LA SOLUZIONE ASSICURATIVA PER IL CHIMICO I REQUISITI ESSENZIALI DI UNA POLIZZA PROFESSIONALE Silvia Pea Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 AEC SpA è un Corrispondente dei Lloyd’s dedicato alle Assicurazioni della Responsabilità Professionale, Civile ed Amministrativa. Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 AEC opera a livello nazionale tramite una rete di collaborazioni con intermediari professionisti, accuratamente selezionati, interessati a promuovere localmente iniziative commerciali riservate al settore delle professioni per la copertura di rischi della Responsabilità Professionale, Civile ed Amministrativa. AEC collabora con Broker nazionali ed internazionali o Compagnie di Assicurazioni per il piazzamento in riassicurazione di rischi specifici o per l’ampliamento di particolari nicchie di mercato Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Brokers Cliente Cliente Cliente Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 AEC opera nei rischi della Responsabilità Professionale, Civile ed Amministrativa per le professioni intellettuali Protette (Ordini), Riconosciute (Registri, Albi, Ruoli o Elenchi) e “Non Regolamentate” per Professionisti delle aree: Tecnico-scientifica : Ingegneri, Architetti, Geometri, Geologi, Periti Industriali, Periti Agrari, Agronomi e Forestali, Agrotecnici, Chimici, Tecnologi Alimentari, Consulenti per la sicurezza dei trasporti ADR… Legale e Commerciale: Dottori Commercialisti, Ragionieri e Periti Commerciali, Revisori dei Conti, membri del Collegio Sindacale e del Consiglio di Amministrazione, Avvocati, Consulenti del Lavoro… Sanitaria : Medici, Veterinari, Psicologi, Biologi, Assistenti Sociali… Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 • Aziende: Società di Ingegneria, Architettura e Consulenza tecnicoeconomica, Organismi di Certificazione, Centri di Taratura, Laboratori di Prova, Organismi notificati e tutte le (ed ogni) società di servizi e di consulenza alle imprese che esercitino un’ attività di tipo professionale; • Pubblica Amministrazione Centrale o Locale: Ministeri ed Agenzie Pubbliche, Regioni, Province, Comuni, Consorzi, Università, Autorità Portuali, Autorità di Bacino, IPAB, IACP o ATER, ASL ed Aziende Ospedaliere e loro Amministratori e Dipendenti amministrativi o delle aree professionali sopra descritte. Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 . La AEC opera sul mercato esclusivamente attraverso le convenzioni stipulate con Associazioni e Sindacati di categoria del mondo dell'Engineering e degli Enti Pubblici, nonché di Consigli Nazionali di Professionisti, offrendo la possibilità ai colleghi partner di sviluppare commercialmente tali convenzioni Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Le convenzioni in corso : CNC – Consiglio Nazionale Chimici OICE - Organizzazioni di Ingegneria, Architettura e Consulenza Tecnico Economica INARSIND (ex SNILPI) – Sindacato Ingegneri e Architetti ANTEL – Associazione Nazionale Tecnici Enti Locali FederSoa – Federazione Società Organismi di Attestazione CNG – Consiglio Nazionale Geologi Federgeometri – Geometri Liberi Professionisti CNAL – Consiglio Nazionale Agrotecnici e Agrotecnici laureati Consiglio Nazionale dei Geometri Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 CUP 3 – Coordinamento Universitari e Professionisti Triennali ARI – Associazione Restauratori d’Italia OTA – Ordine Tecnologi Alimentari RICS - Royal Institution of Chartered Surveyors IATT - Italian Association for Trenchless Technology Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 I Lloyd's non sono una compagnia ma un mercato all’interno del quale competono e collaborano 62 attività di sottoscrizione e, grazie a questa sinergia, i Lloyd's sono in grado di offrire competenza, esperienza ed una vasta scelta di prodotti assicurativi. I Lloyd's vantano i più alti livelli di competenza nella sottoscrizione uniti all'intuito ed all'ingegno nella ricerca delle soluzioni più adatte alle diverse esigenze assicurative. Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 L'attività dei Lloyd’s in Italia I sottoscrittori dei Lloyd's sono autorizzati ad operare in Italia dal 1986. Dall'entrata in vigore delle terze direttive dell'UE sulle assicurazioni, i sottoscrittori operano in virtù dell'autorizzazione concessa alla casa madre di appartenenza. I Lloyd's sono autorizzati ad operare in Italia in tutti i rami ad eccezione di Cauzioni, RC auto e Vita. Nel 2004 l'Italia è stata per i Lloyd's la terza più importante fonte di affari diretti in Europa. In Italia i sottoscrittori dei Lloyd's sono particolarmente competitivi nei rami Merci, Property, Opere d'Arte, Trasporto Valori, RC Generale e Professionale. In genere il mercato dei Lloyd’s non tratta direttamente con i clienti ma opera attraverso una rete mondiale di broker di assicurazioni. Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Responsabilità Civile Professionale CONTRATTUALE Danno emergente Lucro cessante EXTRACONTRATTUALE Art. 2043 C.C. Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Responsabilità Amministrativa •Giurisdizione della Corte dei Conti •Tipica dei dipendenti della pubblica Amministrazione •Casi di applicazione a liberi professionisti : Sentenza 498/EL/2002 - Corte dei Conti – Sez. Umbria (Proggettista e Direttore dei Lavori) •RUP esterno e attività di supporto al RUP •Incarichi dirigenziali di ufficio tecnico della P.A. (TAR Lombardia sentenza del 23.04.2003) Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Responsabilità Solidale •Responsabilità in via solidale tra più soggetti (es. ATP, RTP) •Il soggetto più solvibile può essere chiamato a rispondere al 100% del danno e non solo alla sua quota parte •Rivalsa sugli altri soggetti che hanno concorso al danno Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Attori del mercato italiano Responsabilità Professionale Tecnici UNIPOL ZURIGO LLOYD’S REALE MUTUA ALTRE COMPAGNIE Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Come valutare la copertura assicurativa di responsabilità professionale ? Oggetto dell’assicurazione Attività coperta Esclusioni Durata temporale Massimale Franchige e/o scoperti Estensione territoriale Estensioni “Merloni” Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Oggetto dell’Assicurazione All Risks Qualsiasi inadempienza ai doveri professionali, negligenza, imprudenza o imperizia commesse con colpa professionale Qualsiasi attività rientrante nelle competenze professionali Unica eccezione: attività chimico cliniche Spese legali civili e altri costi sostenuti per evitare un’azione di risarcimento Tipologie di danno Danni materiali •Maggiori costi •A persone (lesioni fisiche, morte) •A cose Danni patrimoniali •Mancato guadagno •Interruzione attività •Mancata rispondenza •…. Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Durata Temporale Periodo di validità della Copertura Retroattività Periodo di validità del contratto Estensione Postuma Periodo di accoglimento dei reclami Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 UNIPOL ZURIGO LLOYD’S-AEC Tipo di garanzia Claims made Claims made Claims made Durata Annuale s.t.r. Poliennale Annuale Fatt. anno preced. Stima + regolaz. Fatt. anno preced. illimitata 5 anni n° anni di preced. copertura ass. A pagamento per cess. attività A pagamento per cess. attività A pagamento per cess. attività Massimali 1 ML – 2.5 ML 0.25 - 0.5 - 0.75 - 1 - 1.25 - 1.5 ML 0.25 - 0.5 – 1.0 1.5 - 2.5 – 5.0 ML Franchigia 5.000 – 15.000 1.000 – 5.000 – 15.000 – 25.000 2.500 - 5.000 – 10.000 – 15.000 Spese legali e altri costi SI - 25% mass SI - 25% mass SI - 25% mass Calcolo premio Pregressa Postuma Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 UNIPOL ZURIGO LLOYD’S-AEC Art. 14 L. 143/49 (base - estesa) Art. 14 L. 143/49 (escl. Alto-rischio) Tutte le attività di competenza Danni materiali (persone e cose) Garanzia A 100% mass SI 100% mass SI 100% mass Danni opera Garanzia A 100% mass SI 100% mass SI 100% mass Garanzia B 20-25% mass Per att. Diverse 1/3 mass SI 100% mass Garanzia B 50% mass + 15-40%(494) 1/3 mass (d. patr.) SI 100% mass Attività coperte Danni Patrimoniali D.Lgs 626 e 494 Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006 Wording Lloyd’s •Testo “All Risks” •Copertura per Responsabilità di Legge (Civile e Amministrativa) •Massimale unico per qualsiasi tipologia di danno •Polizza unica per società, studi associati e titolari della stessa compagine •Estensione territoriale : tutto il mondo escluso U.S.A. e Canada •Sconto per certificazione di qualità •Tacito rinnovo Responsabilità Professionale del Chimico – Firenze 20 ottobre 2006