Offerta al pubblico di
CHALLENGE
prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked
(Codice Prodotto USL4S01)
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II
(Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento) e della Parte III (Altre
informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell’InvestitoreContraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-Contraente le principali caratteristiche dell’investimento proposto.
Data di Deposito in Consob della Copertina: 30 marzo 2012
Data di validità della Copertina: 2 aprile 2012
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della CONSOB sull’opportunità dell’investimento
proposto.
DARTA SAVING LIFE ASSURANCE LTD
è una società appartenente al
Gruppo ALLIANZ
Data di redazione: marzo 2012
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni generali
Scheda sintetica
informazioni generali
La parte “Informazioni Generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali dell’offerta.
Informazioni generali sul contratto
DARTA Saving Life Assurance Ltd.
Impresa di
assicurazione
Nazionalità Irlandese
Sottoposta al controllo della Central Bank of
Ireland
Numero di registrazione in Irlanda: 365015
Appartenente al Gruppo Assicurativo Allianz
Contratto
Prodotto finanziarioassicurativo di tipo unit
linked denominato
Challenge
Challenge è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked caratterizzato
dall’investimento dei premi in quote di Fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni
previste dal Contratto (il rimborso dell’investimento e la copertura assicurativa caso morte).
Il prodotto Challenge permette all’Investitore-Contraente di optare per 3 differenti
versioni di prodotto:
-
-
-
a Premio unico (versione CAPITAL): versamento un Premio unico iniziale ed eventuali
Premi aggiuntivi che verranno investiti, al netto dei costi di Caricamento, in quote di uno o
più Fondi interni contemporaneamente, tra quelli disponibili per il prodotto e con un
massimo di venti, secondo le indicazioni fornite dall’Investitore-Contraente in occasione
del versamento di ciascun Premio;
a Premi ricorrenti (versione PLAN): attivazione di un Piano di risparmio i cui premi
ricorrenti che verranno investiti, al netto dei Costi, in quote di uno o più Fondi interni, tra
quelli disponibili per il prodotto e con un massimo di dieci, secondo le indicazioni fornite
dall’Investitore-Contraente in occasione della sottoscrizione del Piano stesso;
versione PLAN&CAPITAL: la possibilità di combinare contemporaneamente le due
configurazioni di prodotto sopra descritte.
Tutte le versioni sopra elencate hanno la caratteristica comune di essere collegate ai seguenti
Fondi interni:
Attività finanziarie
sottostanti
-
Darta Challenge Formula 15
Darta Challenge Formula 30
Darta Challenge Formula 70
Darta Challenge Formula 100
Challenge Formula Pimco Authority
Challenge Formula SRI
Darta Challenge Tesoreria
Darta Challenge Open Team
Challenge Open Team Equity
Challenge Open Team New Talent
Challenge Open Team Long-Short
Darta Challenge Team Pimco
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM
Darta Challenge Team Blackrock
Darta Challenge Team Carmignac
Darta Challenge Team Pictet
Darta Challenge Team Morgan Stanley
Darta Challenge Team Swiss & Global
Darta Challenge Team Schroders
Team Allianz Global Investors
Darta Challenge Team Templeton
Challenge Q-Stone
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni generali
-
Challenge Q-Selection
Challenge Target Return Bond
Inoltre Challenge permette all’Investitore-Contraente di scegliere l’opzione di investimento
Easy Switch, che consiste nell’attivazione di un Piano di trasferimenti automatici (switch) con
frequenza prestabilita allo scopo di assumere il rischio d’investimento in maniera graduale.
I Fondi interni sono denominati in Euro ed investono principalmente in strumenti finanziari
negoziati su mercati regolamentati, ai cui dettagli si rimanda nello specifico Regolamento.
I Premi versati, al netto dei Costi di caricamento, sono investiti in quote dei Fondi interni
collegati al Contratto e costituiscono il Capitale investito.
Il Contratto prevede:
-
-
-
per la versione CAPITAL, il versamento di un Premio unico iniziale di importo minimo pari
a 10.000,00 Euro;
per la versione PLAN, la sottoscrizione di un Piano di premi ricorrenti con frequenza di
pagamento annuale, semestrale, trimestrale o mensile e di importo minimo pari a 1.200
Euro annui, 600 Euro ogni sei mesi, 300 Euro ogni tre mesi o 100 Euro al mese. L’importo
minimo investibile su ciascun Fondo interno è di 100 Euro.
Alla sottoscrizione del Piano verrà richiesto all’Investitore-Contraente di versare, tramite
bonifico bancario, l’Annualità aggiuntiva, ovvero un importo pari alla somma dei
versamenti dovuti in un anno in base al Piano prescelto;
per la versione PLAN&CAPITAL, si fa riferimento a quanto dettagliato rispettivamente nelle
versioni PLAN e CAPITAL;
per Easy Switch, non sono presenti limitazioni sul premio, ma sull’ammontare da trasferire
in riferimento alla frequenza di switch prescelta (annuale con minimo importo 1.200 euro,
semestrale con minimo importo 600 euro, trimestrale con minimo importo 300 euro e
mensile con minimo importo 100 euro).
È facoltà dell’Investitore-Contraente versare dei Premi aggiuntivi, di importo minimo pari a
2.500,00 euro, a partire dalla Data di decorrenza del Contratto e indipendentemente dalla
versione di prodotto attivata.
Proposte di
investimento
finanziario
Le proposte di investimento collegate a Challenge sono le seguenti:
1) a Premio unico - versione CAPITAL:
-
Darta Challenge Formula 15 - versione CAPITAL
Darta Challenge Formula 30 - versione CAPITAL
Darta Challenge Formula 70 - versione CAPITAL
Darta Challenge Formula 100 - versione CAPITAL
Challenge Formula Pimco Authority - versione CAPITAL
Challenge Formula SRI - versione CAPITAL
Darta Challenge Tesoreria - versione CAPITAL
Darta Challenge Open Team - versione CAPITAL
Challenge Open Team Equity - versione CAPITAL
Challenge Open Team New Talent - versione CAPITAL
Challenge Open Team Long-Short - versione CAPITAL
Darta Challenge Team Pimco - versione CAPITAL
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM - versione CAPITAL
Darta Challenge Team Blackrock- versione CAPITAL
Darta Challenge Team Carmignac - versione CAPITAL
Darta Challenge Team Pictet - versione CAPITAL
Darta Challenge Team Morgan Stanley - versione CAPITAL
Darta Challenge Team Swiss & Global - versione CAPITAL
Darta Challenge Team Schroders - versione CAPITAL
Team Allianz Global Investors - versione CAPITAL
Darta Challenge Team Templeton - versione CAPITAL
Challenge Q-Stone - versione CAPITAL
Challenge Q-Selection - versione CAPITAL
Challenge Target Return Bond - versione CAPITAL
Linea Multifondo Capital
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni generali
2) a Premi ricorrenti - versione PLAN:
-
Darta Challenge Formula 15 - versione PLAN
Darta Challenge Formula 30 - versione PLAN
Darta Challenge Formula 70 - versione PLAN
Darta Challenge Formula 100 - versione PLAN
Challenge Formula Pimco Authority - versione PLAN
Challenge Formula SRI - versione PLAN
Darta Challenge Tesoreria - versione PLAN
Darta Challenge Open Team - versione PLAN
Challenge Open Team Equity - versione PLAN
Challenge Open Team New Talent - versione PLAN
Challenge Open Team Long-Short - versione PLAN
Darta Challenge Team Pimco - versione PLAN
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM - versione PLAN
Darta Challenge Team Blackrock- versione PLAN
Darta Challenge Team Carmignac - versione PLAN
Darta Challenge Team Pictet - versione PLAN
Darta Challenge Team Morgan Stanley - versione PLAN
Darta Challenge Team Swiss & Global - versione PLAN
Darta Challenge Team Schroders - versione PLAN
Team Allianz Global Investors - versione PLAN
Darta Challenge Team Templeton - versione PLAN
Challenge Q-Stone - versione PLAN
Challenge Q-Selection - versione PLAN
Challenge Target Return Bond - versione PLAN
Linea Multifondo Plan
3) versione PLAN&CAPITAL: possibilità di combinare contemporaneamente le due
configurazioni di prodotto sopra descritte.
4) opzione di investimento Easy Switch (riferite ad esemplificazioni):
-
Easy Switch - tipologia “A”
Easy Switch - tipologia “B”
Per maggiori dettagli su ciascuna proposta di investimento si rimanda alle rispettive
“Informazioni Specifiche” della Scheda Sintetica.
Finalità
dell’investimento
I Fondi interni disponibili per Challenge mirano ad ottenere una crescita del capitale nel tempo
attraverso un’ampia diversificazione del portafoglio e mediante l’impiego di metodologie di
definizione dello stesso caratterizzate da uno stretto controllo del livello di rischio correlato a
ciascuno dei Fondi.
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre una copertura assicurativa operante, in caso
di decesso dell’Assicurato, che consiste in una maggiorazione del Controvalore delle quote
attribuite al Contratto.
Il Contratto, nel caso in cui l’Assicurato sia in vita, consente l’attivazione di due opzioni,
denominate come segue:
-
Opzioni
contrattuali
Piano automatico di Riscatti programmati “Plan for You”
Piano di switch automatici; per ulteriori informazioni in merito al quale, si rinvia alle
relative proposte di investimento nelle “Informazioni Specifiche” della Scheda Sintetica.
Piano automatico di Riscatti programmati “Plan for You”.
Il Piano prevede la liquidazione programmata del capitale a beneficio dell’InvestitoreContraente, il quale può attivare l’opzione alla sottoscrizione del modulo di Proposta, o
successivamente a tale data, a condizione che:
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni generali
-
il Premio lordo versato o la somma dei Premi lordi versati, al netto dei Riscatti parziali (non
programmati) eventualmente effettuati, sia pari almeno a 50.000 euro;
- sul Fondo interno “Darta Challenge Formula 15” oppure “Darta Challenge Tesoreria” sia
investita almeno una parte dei Premi versati dall’Investitore-Contraente.
Le due condizioni di cui sopra devono essere contemporaneamente soddisfatte.
***
Opzioni
contrattuali
Durata
Si precisa che l’eventuale attivazione dell’opzione “Plan for You” sul fondo Darta Challenge
Tesoreria esclude la possibilità di usufruire del Piano di switch automatici Easy Switch. Allo
stesso modo se l’Investitore-Contraente optasse per l’opzione Easy Switch, non può procedere
all’attivazione del Piano automatico di Riscatti programmati sul fondo Darta Challenge
Tesoreria, mentre lo potrà attivare sul fondo Darta Challenge Formula 15. La Società informa
che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale, versamento aggiuntivo,
Easy switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere
cinque giorni lavorativi.
Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del Contratto coincide con la vita dell’Assicurato.
L’età minima/massima per poter sottoscrivere il contratto è di 0 anni/91 anni (non compiuti).
Con riferimento alle Versioni PLAN e PLAN&CAPITAL occorre definire anche la durata del Piano
- intendendosi per tale il periodo di versamento dei Premi ricorrenti - che viene stabilita
dall’Investitore-Contraente tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, sempreché
l’Assicurato al termine del Piano non superi i 90 anni di età.
Le coperture assicurative per rischi demografici
In caso di decesso dell’Assicurato, la Società calcolerà un capitale pari al prodotto tra il numero
delle quote attribuite al Contratto e il Valore unitario delle stesse. Il numero ed il Valore unitario
delle quote sono rilevate il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene alla
Società la denuncia di decesso unitamente al certificato di morte dell’Assicurato.
Caso morte
Tale capitale viene maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell’età
dell’Assicurato al momento del decesso, e liquidato ai Beneficiari designati al ricevimento della
documentazione completa da parte della Società.
Età dell’Assicurato al
momento del decesso
da 0 a 65 anni
da 66 a 90 anni
oltre 90 anni
Misura % di maggiorazione
1,00%
0,02%
0,01%
Altri eventi
assicurati
Il Contratto non prevede altri eventi assicurati.
Altre opzioni
contrattuali
Il Contratto non prevede l’esercizio di altre opzioni per il caso di morte dell’Assicurato.
Informazioni aggiuntive
Informazioni sulle
modalità di
sottoscrizione
La sottoscrizione del Contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti incaricati della
distribuzione ed avviene esclusivamente mediante l’apposito “modulo di Proposta”. Al
ricevimento della Proposta in originale, la Società procede alla sua valutazione. In caso di
accettazione della Proposta stessa, la Società investe il Premio versato dall’InvestitoreContraente, esclusivamente mediante bonifico bancario e contestualmente alla sottoscrizione
della Proposta.
Si precisa che al momento della sottoscrizione del Piano di Premi ricorrenti, l’InvestitoreContraente dovrà versare alla Società l’importo di una Annualità aggiuntiva (corrispondente
alla somma di tutti i Premi ricorrenti in un anno) mediante bonifico bancario. Mentre i Premi
ricorrenti, dovuti successivamente all’attivazione del Piano, verranno incassati dalla Società
tramite Rimessa Interbancaria Diretta (RID) il giorno 15 del mese individuato in base alla
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni generali
frequenza di pagamento prescelta dall’Investitore-Contraente.
Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, essa restituisce all’Investitore-Contraente il
Premio pagato, entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario sul conto
corrente indicato in Proposta.
Tra la data di sottoscrizione della Proposta e il versamento del premio, o viceversa, non devono
intercorrere più di 30 giorni. In caso contrario, è richiesto all’Investitore-Contraente di
sottoscrivere una nuova Proposta.
Informazioni sulle
modalità di
sottoscrizione
Il Contratto si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il
Premio iniziale e cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio
(momento in cui tale somma è disponibile sul c/c della Società, salvo buon fine), oppure il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale qualora
questa sia posteriore alla data di incasso del Premio. A conferma della Conclusione del
contratto, la Società invierà all’Investitore-Contraente la Lettera di Conferma di investimento
del Premio e la Scheda di polizza.
La Società dichiara di operare in Italia in regime di Libera prestazione di servizi e, pertanto di
essere ammessa a vendere contratti di assicurazione sulla vita soltanto a potenziali InvestitoriContraenti che abbiano la propria residenza ovvero il loro domicilio in Italia.
Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 della Data di decorrenza che coincide
con la Data di investimento del Premio.
Per ulteriori approfondimenti sulle modalità di sottoscrizione, si rimanda alla sezione D), della
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto permette di effettuare operazioni di switch tra i Fondi del prodotto Challenge
trascorso un mese dalla Data di Decorrenza.
Switch e
versamenti
successivi
Inoltre, è facoltà dell’Investitore-Contraente di versare Premi aggiuntivi, di importo minimo
pari a 2.500,00 euro, in nuovi Fondi interni o comparti istituiti successivamente alla prima
sottoscrizione, previa consegna da parte della Società della relativa informativa tratta dal
Prospetto d’offerta aggiornato.
La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale,
versamento aggiuntivo, Easy switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale
successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
Rimborso del
capitale a
scadenza (Caso
Vita)
Considerato che il Contratto è a vita intera, non è individuabile la data di scadenza del
Contratto, pertanto il Rimborso del Capitale in caso di vita dell’Assicurato ha luogo mediante
richiesta di Riscatto.
Il prodotto riconosce all’Investitore-Contraente la facoltà di chiedere il Riscatto totale e parziale
del Contratto purché siano trascorsi almeno tre mesi dalla Data di decorrenza del
Contratto e l’Assicurato sia in vita.
Il Riscatto non comporta l’applicazione di alcun coefficiente di riduzione.
Riscatto Totale
Rimborso del
capitale prima
della scadenza
(c.d. riscatto) e
riduzione
Il valore di Riscatto è calcolato sulla base del prodotto tra il numero delle quote attribuite al
Contratto alla data di ricevimento della richiesta di Riscatto e il Valore unitario delle quote
rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta stessa,
corredata dalla documentazione richiesta dalla Società. L’importo come sopra determinato
viene corrisposto al netto della commissione di 50 Euro. Il pagamento del valore di Riscatto
totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
Riscatto Parziale
L’Investitore-Contraente ha, inoltre, la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto a
condizione che l’importo richiesto non risulti inferiore a 2.500,00 Euro e che il valore residuo
del Contratto non sia minore di 2.500,00 Euro. Il valore di Riscatto parziale viene calcolato con
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni generali
gli stessi criteri relativi al calcolo del Riscatto totale, compresa l’applicazione della
commissione di 50 Euro. In questo caso, il Contratto rimane in vigore per le quote non
riscattate.
Rimborso del
capitale prima
della scadenza
(c.d. riscatto) e
riduzione
La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale,
versamento aggiuntivo, Easy switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale
successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
In caso di Riscatto, in relazione all’andamento delle attività finanziarie in cui il Fondo
interno investe e/o in relazione ai costi direttamente e indirettamente sopportati
dall’Investitore-Contraente, il valore di Riscatto stesso può risultare inferiore al
Capitale investito.
Per ulteriori dettagli circa le modalità di Riscatto, si rimanda alla sezione B.2), della Parte I del
Prospetto d’offerta.
Revoca della
proposta
L’Investitore-Contraente può revocare la Proposta mediante lettera raccomandata inviata alla
Società all’indirizzo:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Allianz House, Elmpark
Merrion Road
Dublin 4, IRELAND
o mediante fax inviato alla Società al numero 02/7216.9120 fino a quando il Contratto è
concluso.
La Società è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dall’InvestitoreContraente entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
L’Investitore-Contraente può recedere dal Contratto mediante lettera raccomandata inviata
alla Società all’indirizzo:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Allianz House, Elmpark
Merrion Road
Dublin 4, IRELAND
Diritto di recesso
o mediante fax inviato alla Società al numero 02/7216.9120, entro trenta giorni decorrenti dal
momento della sua conclusione.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Recesso e dei relativi documenti
richiesti, la Società provvederà a rimborsare all’Investitore-Contraente una somma pari al
premio maggiorato o diminuito dell’importo pari alla differenza fra:
-
Ulteriore
informativa
disponibile
il controvalore del Contratto calcolato il 5° giorno lavorativo successivo alla data di
ricevimento della comunicazione di Recesso; ed
il controvalore del Contratto alla Data di decorrenza.
La Società comunica tempestivamente all’Investitore-Contraente le eventuali variazioni
delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta, concernenti le caratteristiche
essenziali del prodotto, o nel regolamento del Fondo interno (tra le quali la tipologia di
gestione, il regime dei costi ed il Profilo di rischio) intervenute anche per effetto di eventuali
modifiche alle Condizioni contrattuali ed alla normativa applicabile, nonché le informazioni
relative ai Fondi interni di nuova istituzione non contenute nel Prospetto d’offerta inizialmente
pubblicato, anche mediante tecniche di comunicazione a distanza.
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito www.darta.ie dove
possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il
Prospetto d’offerta aggiornato, i dati storici del Fondo interno, nonché il Regolamento
dello stesso.
Legge applicabile
al Contratto
Al Contratto si applica la legge italiana. Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di
residenza o di domicilio dell’Investitore-Contraente.
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CHALLENGE
Regime
linguistico del
Contratto
Scheda sintetica informazioni generali
Il Contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
Per questioni inerenti al Contratto gli eventuali reclami devono essere inoltrati per iscritto a:
Darta Saving Life Assurance Ltd. – COMPLIANCE DEPARTMENT
Allianz House, Elmpark
Merrion Road
Dublin 4, IRELAND
Reclami
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di
riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP – Servizio
Tutela degli Utenti – Via del Quirinale, 21 – 00187 Roma, telefono 06.421331, corredando
l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Per questioni attinenti alla trasparenza informativa:
CONSOB – Via G.B. Martini, 3 – 00198 Roma, o Via Broletto, 7 – 20123 Milano, telefono
06.84771/02.724201, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato
dalla Società.
Eventuali reclami potranno inoltre essere indirizzati all’autorità di vigilanza irlandese Central
Bank of Ireland, P.O. BOX 9138, College Green, Dublin 2, Ireland.
Per ulteriori dettagli sui reclami, si rimanda alla sezione A), della Parte I del Prospetto d’offerta.
Informazioni ulteriori
La frequenza di calcolo e di pubblicazione del valore unitario della quota è uguale per ogni
proposta di investimento.
Il Valore della quota, al netto degli oneri a carico del Fondo interno, viene calcolato
giornalmente, in base ai criteri indicati nel Regolamento di ciascuno dei Fondi interni. Qualora
dovessero verificarsi delle circostanze per le quali fosse impossibile procedere alla
valorizzazione delle quote, la predetta operazione è effettuata il primo giorno lavorativo
successivo.
Valorizzazione
dell’investimento
Detto Valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto del Fondo, alla data di quotazione,
per il numero delle quote in cui è ripartito alla medesima data. Il patrimonio netto dei Fondi
viene determinato, per ciascuna data di quotazione, in base alla valorizzazione, a valori correnti
di mercato, di tutte le attività di pertinenza di ciascun Fondo, al netto di tutte le passività,
comprese le spese a carico dei Fondi e della commissione di gestione.
Sia le attività che le passività di pertinenza dei Fondi, sono valorizzate a valori correnti di
mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione della quota o, se non disponibile, al primo
giorno utile precedente: in particolare, la valutazione delle attività viene effettuata utilizzando il
valore delle stesse alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
La Società pubblica giornalmente il Valore unitario della quota sul quotidiano “Il Sole 24 ore” e
sul sito della Società stessa www.darta.ie.
Avvertenza: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della Parte “Informazioni Generali”: 30 marzo 2012
Data di validità della Parte “Informazioni Generali”: 2 aprile 2012
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 15 – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 15 –
versione CAPITAL: AD10_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Politica di
investimento
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
In ogni modo, la gestione è volta ad ottenere una crescita moderata del
capitale, nel corso del tempo, soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in OICR gestiti da Allianz
Global Investors Italia SGR S.p.A., e anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
7 anni.
Grado di
rischio
Medio. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari all’1,92%
Categoria
Flessibile.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
- in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
- in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
15%.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Aree
geografiche
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti alle aree dell’Unione Europea, Nord America e Pacifico.
Politica di
investimento
Categoria
emittenti
Operazioni in
strumenti
derivati
Garanzie
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
Non è escluso l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi
emergenti.
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,357%
1,420%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,50%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
15,00%
Rendimento annuo del fondo
9,86%
10,00%
5,00%
Rendimento
storico
0,00%
-0,97%
-5,00%
-4,71%
-3,30%
-10,00%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,07%
1,74%
1,70%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
66,67%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Formula 15 è offerto dall’8 giugno 2007.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 30 – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 30 –
versione CAPITAL: AD11_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Politica di
investimento
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
In ogni modo, la gestione è volta ad ottenere una crescita moderata del
capitale, nel corso del tempo, soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in OICR gestiti da Allianz
Global Investors Italia SGR S.p.A., e anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
10 anni.
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4%
Categoria
Flessibile.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
-
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
30%.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Politica di
investimento
Garanzie
-
in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
Aree
geografiche
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti alle aree dell’Unione Europea, Nord America e Pacifico.
Categoria
emittenti
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
Non è escluso l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi
emergenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Orizzonte
Momento della
temporale
sottoscrizione
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,250%
1,720%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Misura % del caricamento
Fino a € 50.000
2,50%
Da 50.001 a € 100.000
2,00%
Oltre € 100.000
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
- nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
- nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Descrizione dei
costi
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,80%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
15,00%
11,31%
10,00%
5,00%
Rendimento
storico
0,00%
-1,57%
-5,00%
-10,00%
-4,67%
-8,52%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,03%
2,11%
1,97%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
61,67%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Formula 30 è offerto dall’8 giugno 2007.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 70 – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 70 –
versione CAPITAL: AD12_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Politica di
investimento
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta ad ottenere una crescita moderata del
capitale, nel corso del tempo, soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in OICR gestiti da Allianz
Global Investors Italia SGR S.p.A., e anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
15 anni.
Grado di
rischio
Medio-Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari a 7,45%
Categoria
Flessibile.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
-
in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
70%.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Politica di
investimento
Aree
geografiche
Categoria
emittenti
Operazioni in
strumenti
derivati
Garanzie
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti alle aree dell’Unione Europea, Nord America e Pacifico.
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi emergenti è
ammesso fino ad un massimo del 30% delle attività del Fondo.
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
2,500%
Pagina 2 di 4
0,167%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
2,020%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
- nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
- nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Descrizione dei
costi
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,10%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
-30,00%
15,66%
-2,99%
-11,01%
-24,54%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,20%
2,23%
2,51%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
58,57%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Formula 70 è offerto dall’8 giugno 2007.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 100 – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 100 –
versione CAPITAL: AD13_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Politica di
investimento
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta ad ottenere una crescita moderata del
capitale, nel corso del tempo, soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in OICR gestiti da Allianz
Global Investors Italia SGR S.p.A., e anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
15 anni.
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari all’15%
Categoria
Flessibile.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
-
in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
100%.
Politica di
investimento
Garanzie
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Aree
geografiche
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti a tutte le aree geografiche.
Categoria
emittenti
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,167%
2,420%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,50%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c) gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
-30,00%
-35,00%
11,42%
6,14%
-9,61%
-29,68%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,64%
2,63%
2,81%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
54,80%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Formula 100 è offerto dall’8 giugno 2007.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Formula Pimco Authority – versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Challenge Formula Pimco Authority a
PIMCO Europe Ltd, con sede legale in First Floor, 103 Wigmore Street, London W1U 1QS, Gran
Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Formula Pimco Authority
– versione CAPITAL: AD28_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 ottobre 2010 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Politica di
investimento
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, l’obiettivo della gestione è volto a perseguire la crescita del
capitale soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante l’investimento in SICAV PIMCO FUNDS Global Investors Series plc,
anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
15 anni.
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 3-6%.
Categoria
Flessibile.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le
asset class monetario, obbligazionario e azionario, purché lo stesso risulti
coerente con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,720%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,80%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
1,11%
1,20%
1,00%
0,80%
Rendimento
storico
0,60%
0,40%
0,20%
0,00%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I
dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
n.d.
2,63%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Challenge Formula Pimco Authority è offerto dall’1 ottobre 2010.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Formula SRI – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Challenge Formula SRI ad Allianz Global
Investors Italia SGR, con sede legale in Piazza Velasca 7/9, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Formula SRI – versione
CAPITAL: AD29_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 ottobre 2010 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
A Benchmark, con stile di gestione “attivo”.
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante una ripartizione degli investimenti tra i comparti monetario,
obbligazionario ed azionario, anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’euro.
Obiettivo
della gestione
L’obiettivo è perseguito principalmente mediante la selezione di OICR gestiti
in misura principale da società che fanno parte del Gruppo di appartenenza
del gestore delegato Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A.
La composizione del benchmark di riferimento è la seguente: 10% Bofa
Merrill Lynch Euro Treasury Bill Index - 50% Bofa Merrill Lynch Euro
Corporate Index - 40% MSCI EMU Net Total Return.
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
15 anni.
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
Scostamento
dal
Benchmark
Rilevante. Il grado di scostamento dal Benchmark sintetizza in modo
esplicito il contributo specifico dell’attività gestoria alla rischiosità
complessiva dell’investimento rispetto alla componente di rischio derivante
dal parametro di riferimento prescelto. Il gradi di scostamento è descritto da
tre classi gestionali: contenuto, significativo e rilevante.
Profilo di rischio
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Bilanciato.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le
asset class monetario, obbligazionario e azionario, purché lo stesso risulti
coerente con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato. In
particolare, gli attivi del Fondo vengono investiti principalmente in OICR
appartenenti alla categoria Socially Responsible Investing ed in un massimo
del 30% in OICR di categoria diversa o altri valori mobiliari.
Aree
geografiche
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti all’area
dell’Unione Europea. È possibile l’investimento in strumenti finanziari di
emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Momento della
sottoscrizione
VOCI DI COSTO
Pagina 2 di 4
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento annuo del Fondo e del Benchamark di riferimento a confronto.
Rendimento annuo Fondo e del Benchmark
Rendimento
storico
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
19,57%
12,03% 9,22% 11,77% 9,26%
4,04%
4,03%
-4,19%
-11,02%
-10,25%
-20,89%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
Rendimento annuo del Benchmark
I
dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
n.d.
2,69%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Challenge Formula SRI è offerto dall’1 ottobre 2010.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Tesoreria – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano. AIM Milano, nell’ambito dello svolgimento del suo mandato ha affidato
la gestione del fondo interno ad Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A., società appartenente
al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Tesoreria – versione CAPITAL:
AD14_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 settembre 2008 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 250.000 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
A Benchmark, con stile di gestione attivo.
Benchmark
La composizione del Benchmark di riferimento è la seguente:
- 100% ML Euro Government Bill.
Obiettivo della
gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, il più
possibile stabile, principalmente mediante una selezione di OICR, di Gruppo
e di terzi, anche tramite investimenti in divisa diversa dall’Euro.
4 anni
Grado di
rischio
Medio. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
Scostamento
dal Benchmark
Contenuto. Il grado di scostamento dal benchmark sintetizza in modo
esplicito il contributo specifico dell’attività gestoria alla rischiosità
complessiva dell’investimento rispetto alla componente di rischio derivante
dal parametro di riferimento prescelto. Il grado di scostamento è descritto
da tre classi gestionali: contenuto, significativo e rilevante.
Profilo di rischio
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Liquidità.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Politica di
investimento
Garanzie
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
-
Liquidità e monetario: da un minimo dello 50% ad un massimo del 100%
- Obbligazionario: da un minimo del 0% ad un massimo del 50%
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti all’area
dell’Unione Europea. E’ escluso l’investimento in strumenti finanziari di
emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito:
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato
(valori su base
annua)
2,500%
0,000%
0,000%
0,625%
0,770%
0,000%
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione e altri costi
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazioni
Pagina 2 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,020%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I. Premio versato
L=I-(G+H) Capitale nominale
M=L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,000%
100,000%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 Euro, si è considerato un Premio unico iniziale di
250.000,00 Euro allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate.
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C),
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 500.000
Da € 500.001 a € 750.000
Oltre € 750.000
Misura % del caricamento
2,50
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
-
Commissione di gestione: 0,85%
-
Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
-
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a). spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b). spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c). gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
Per tutte le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale si rimanda alla Sez. C),
Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati Periodici
Rendimento annuo del Fondo interno e del Benchmark di riferimento a confronto.
5,00%
4,00%
3,99%
3,50%
2,43%
3,00%
4,52%
2,80%
2,12% 2,07%
1,78%
1,27%
0,60%
0,37%
0,48%
2,00%
1,00%
Rendimento
storico
0,00%
‐1,00%
‐0,89%
‐2,00%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
Rendimento annuo del Benchmark
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (nè gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
2009
1,11%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2010
1,28%
1,68%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Retrocessione ai
distributori
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
70,59%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
AVVERTENZA: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Tesoreria è offerto dall’8 settembre 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Open Team – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Open Team –
versione CAPITAL: AD15_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 settembre 2008 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Politica di
investimento
Obiettivo
della gestione
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo.
15 anni.
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-8%.
Categoria
Flessibile.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Pagina 5 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti alle aree
Europa, Nord America e Pacifico. È possibile l’investimento in strumenti
finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
Pagina 6 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 7 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
6,73%
3,75%
-5,22%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
3,47%
3,66%
2,90%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Open Team è offerto dall’8 settembre 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 8 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Open Team Equity – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Open Team Equity –
versione CAPITAL: AD30_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
principalmente attraverso una selezione di OICR di categoria azionaria da parte del gestore
delegato.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno. In ogni modo,
l’obiettivo della gestione è volta a perseguire la crescita del capitale
soddisfando il grado di rischio associato al Fondo anche attraverso
investimenti in divisa diversa dall’Euro, principalmente mediante la selezione
di OICR di categoria Azionaria.
17 anni.
Grado di
rischio
Molto alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto. L’intervallo di volatilità indicativa annua
attesa è pari a 15% -25%, che rappresenta la volatilità osservata nel mercato
azionario nell’ultimo anno. Pertanto non è possibile fornire un intervallo di
volatilità indicativa meno ampio.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti principalmente in OICR che, a loro volta, investono nell’asset class
azionario, purché il Fondo stesso risulti coerente con gli obiettivi di
investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,147%
2,170%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,25%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Challenge Open Team Equity è offerto dall’1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Open Team New Talent – versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Open Team New Talent –
versione CAPITAL: AD31_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante una selezione di OICR all’interno di un ampio universo di asset manager.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno. In ogni modo,
l’obiettivo della gestione è volto a perseguire la crescita del capitale
soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente mediante
l’investimento in OICR selezionati dal gestore delegato.
15 anni.
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
L’intervallo di volatilità indicativa annua attesa è pari a 7% -14%.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, non
presentano alcuna limitazione alla ripartizione del portafoglio, che risulta
principalmente investito in OICR che a loro volta investono nelle asset class
monetario, obbligazionario e azionario purché il Fondo stesso risulti
coerente con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,167%
2,170%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,25%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Challenge Open Team New Talent è offerto dall’1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Open Team Long-Short – versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Open Team Long-Short –
versione CAPITAL: AD32_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
attraverso una selezione di OICR armonizzati (UCITS III) che utilizzano strategie cosiddette
“alternative”, effettuata dal gestore delegato.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno. In ogni modo,
l’obiettivo della gestione è volta a perseguire la crescita del capitale
soddisfando il grado di rischio associato al Fondo anche attraverso
investimenti in divisa diversa dall’Euro, principalmente mediante
l’investimento in OICR.
15 anni.
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
L’intervallo di volatilità indicativa annua attesa è pari a 7% -14%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In particolare gli attivi del Fondo perseguono strategie alternative, tramite
l’investimento in OICR armonizzati a strategia Long-Short, Total Return,
Market Neutral, Multimanager e altre purché il Fondo stesso risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
2,170%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,25%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Rendimento
storico
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Challenge Open Team Long-Short è offerto dall’1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Pimco– versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Pimco a PIMCO
Europe Ltd., con sede legale in First Floor, 103 Wigmore Street, London W1U 1QS, Gran
Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Pimco –
versione CAPITAL: AD16_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante l’investimento in SICAV PIMCO FUNDS Global Investors Series plc,
anche mediante investimenti in divisa diversa dall’euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
12,00%
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
9,39%
-4,29%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,84%
3,21%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Pimco è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team J.P. Morgan AM– versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team J.P. Morgan AM a
JPMorgan Asset Management (UK) Limited, con sede legale in 20 Finsbury Street, London
EC2Y 9AQ, Gran Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team J.P.Morgan
AM – versione CAPITAL: AD17_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR gestiti in misura principale da società che
fanno parte del gruppo JPMorgan Chase & Co., anche mediante investimenti
in divisa diversa dall’euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
2,67%
-8,91%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I
dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,04%
2,94%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team J.P.Morgan AM è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Blackrock– versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Blackrock a
BlackRock Investment Management (UK) Limited, con sede legale in 33 King William Street,
London EC4R 9AS, Gran Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Blackrock –
versione CAPITAL: AD18_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR gestiti in misura principale da società che
fanno parte del Gruppo Blackrock, anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’euro.
15 anni.
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,167%
1,920%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
- nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
- nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Descrizione dei
costi
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
7,72%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
-6,48%
2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,65%
3,08%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Blackrock è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Carmignac – versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Carmignac a
CARMIGNAC Gestion S.A.., con sede legale in 24, Place Vendome, 75001 Paris, Francia.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Carmignac –
versione CAPITAL: AD19_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR gestiti in misura principale da società che
fanno parte del Gruppo Carmignac Gestion S.A., anche mediante
investimenti in divisa diversa dall’euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
8,45%
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
-7,68%
2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,95%
3,42%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Carmignac è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Pictet – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Pictet a PICTET &
CIE (EUROPE) S.A. – Italian Branch, con sede legale in Corso Vittorio Emanuele II 95, Torino.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Pictet –
versione CAPITAL: AD20_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR gestiti in misura principale da società che
fanno parte del Gruppo Pictet, anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
7,58%
-6,52%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,81%
3,26%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Pictet è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Morgan Stanley – versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Morgan Stanley a
Morgan Stanley Investment Management Limited, con sede legale in 25, Cabot Square, Canary
Wharf, London E14 4QA, Gran Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Morgan
Stanley – versione CAPITAL: AD21_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR gestiti in misura principale da società che
fanno parte del Gruppo Morgan Stanley, anche mediante investimenti in
divisa diversa dall’euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
Politica di
investimento
Garanzie
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
7,50%
-8,16%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,61%
2,92%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Morgan Stanley è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Swiss & Global – versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Swiss & Global a
Swiss & Global Asset Management (Italia) SGR S.p.A., con sede legale in Via Duccio Boninsegna
10, 20145 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Swiss &
Global – versione CAPITAL: AD22_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR gestiti in misura principale da società che
fanno parte del Gruppo GAM, anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
- nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
- nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Descrizione dei
costi
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
4,24%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
-7,13%
2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,50%
3,30%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Swiss & Global è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Schroders – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Schroders a
Schroder Investment Management Limited, con sede legale in 31 Gresham Street, London,
EC2V 7QA, Gran Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Schroders –
versione CAPITAL: AD23_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR gestiti in misura principale da società che
fanno parte del Gruppo Schroders, anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
6,22%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
-6,30%
2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,52%
2,99%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Schroders è offerto dall’1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Team Allianz Global Investors – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Team Allianz Global Investors ad Allianz
Global Investors Europe GmbH, con sede legale in Mainzer Landstraße 11–13, 60329 Frankfurt
am Main, Germania.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Team Allianz Global Investors –
versione CAPITAL: AD25_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale, soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente
mediante la selezione di OICR, gestiti in misura principale da società che
fanno parte del Gruppo Allianz Global Investors, anche mediante
investimenti in divisa diversa dall’Euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
- nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
- nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Descrizione dei
costi
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
-12,00%
5,96%
-9,79%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I
dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,30%
3,09%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Team Allianz Global Investors è offerto dal 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Templeton – versione
CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Templeton a
Franklin Templeton Investment Management Limited con sede legale in The Adelphi, 1-11
John Adam Street, London WC2N 6HT, Gran Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Templeton –
versione CAPITAL: AD35_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 25 ottobre 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno. In ogni modo,
l’obiettivo della gestione è volta a perseguire la crescita del capitale
soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente mediante
l’investimento in SICAV Franklin Templeton Investment Funds, anche
mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Darta Challenge Team Templeton è offerto dal 25 ottobre 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Q-Stone – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Q-Stone – versione
CAPITAL: AD33_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale moderata ma stabile nel
corso del tempo attraverso una gestione di tipo quantitativo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definirne a priori
dei criteri specifici di gestione finanziaria. Il Fondo mira ad ottenere una
crescita moderata del capitale nel corso del tempo, il più possibile stabile.
10 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 1-4%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Politica di
investimento
Gli attivi del Fondo sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
• Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 60% fino ad un massimo del
100%
• Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 40%
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,250%
1,520%
0,000%
0,000%
0,500%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
Tabella
dell’investimento
finanziario
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Misura % del caricamento
Fino a € 50.000
2,50%
Da 50.001 a € 100.000
2,00%
Oltre € 100.000
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,60%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
55,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Challenge Q-Stone è offerto dall’ 1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Q-Selection – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Q-Selection – versione
CAPITAL: AD34_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo
attraverso una selezione di OICR a gestione quantitativa.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno. In ogni modo,
l’obiettivo della gestione è volta a perseguire la crescita del capitale
soddisfando il grado di rischio associato al Fondo. L’investimento avviene
principalmente in Fondi quantitativi anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio in OICR e
a loro volta investono nell’asset class monetario, obbligazionario e azionario,
purché il Fondo stesso risulti coerente con gli obiettivi di investimento ed il
Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Il Fondo interno Challenge Q-Selection è offerto dall’ 1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Target Return Bond – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano. AIM Milano, nell’ambito dello svolgimento
del suo mandato ha affidato la gestione del fondo interno ad Allianz Global Investors Italia SGR
S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Piazza Velasca
7/9, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Target Return Bond –
versione CAPITAL: AD36_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 2 aprile 2012 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, l’obiettivo della gestione è volto ad ottenere una crescita
moderata del capitale, nel corso del tempo, principalmente mediante
l’investimento in OICR di tipo monetario ed obbligazionario, gestiti dal
gruppo Allianz e caratterizzati da ritorni attesi in linea con il mercato globale
dei titoli obbligazionari di tipo corporate e governativo.
13 anni.
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Politica di
investimento
Categoria
Flessibile.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria e obbligazionaria, purché il portafoglio risulti coerente con gli
obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Non è consentito l’investimento nell’asset class azionaria.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Politica di
investimento
Aree
geografiche
Categoria
emittenti
Operazioni in
strumenti
derivati
Garanzie
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti a tutte le aree geografiche.
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi emergenti è
ammesso fino ad un massimo del 30% delle attività del Fondo.
Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Tabella
dell’investimen-to
finanziario
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
Pagina 2 di 4
2,500%
0,000%
0,000%
0,192%
1,120%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tabella
dell’investimento
finanziario
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
Descrizione dei
costi
nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,20%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite
nel Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2012, la prima annualità utile ai fini di
una rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2013.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2012, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2013.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012.
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012.
Il Fondo interno Challenge Target Return Bond è offerto dal 2 aprile 2012.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo interno.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premio Unico – versione CAPITAL
Nome
Esemplificazione della proposta di investimento finanziario Linea Multifondo Capital
La Società ha affidato la gestione dei Fondi interni facenti parte di questa esemplificazione ai
seguenti gestori:
-
Gestore
-
Darta Challenge Team Pimco a PIMCO Europe Ltd, con sede legale in First Floor, 103
Wigmore Street, London W1U 1QS, Gran Bretagna.
Darta Challenge Team Blackrock a BlackRock Investment Management (UK) Limited, con
sede legale in 33 King William Street, London EC4R 9AS, Gran Bretagna.
Darta Challenge Team Pictet a PICTET & CIE (EUROPE) S.A. - Italian branch, con sede legale
in Corso Vittorio Emanuele II 95, Torino.
Team Allianz Global Investors ad Allianz Global Investors Europe GmbH, con sede legale in
Mainzer Landstraße 11–13, 60329 Frankfurt am Main, Germania.
La presente combinazione libera non è oggetto di specifiche attività di gestione nel corso della
durata contrattuale in quanto la Società non ne ribilancia i relativi pesi, qualora, per effetto
dell’andamento dei mercati, questi dovessero variare.
La presente proposta è un’esemplificazione delle possibili combinazioni libere di Fondi interni
a disposizione dell’Investitore-Contraente (codice LIC).
La Linea Multifondo Capital è caratterizzata dall’equa ripartizione dell’investimento tra 4 Fondi
interni disponibili per l’investimento: 25% Darta Challenge Team Pimco, 25% Darta Challenge
Team Blackrock, 25% Darta Challenge Team Pictet e 25% Team Allianz Global Investors.
Valuta di denominazione: Euro.
Altre informazioni
I Fondi interni facenti parte di questa esemplificazione sono stati istituiti il 1° aprile 2009 e sono
a capitalizzazione dei proventi.
L’investimento prevede il versamento, solamente mediante bonifico bancario, di un Premio
unico iniziale di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.
La proposta di investimento mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo.
I dati quantitativi di seguito riportati fanno riferimento alla combinazione iniziale
illustrata nella presente Scheda Sintetica. Nel caso in cui l’allocazione scelta
dall’investitore sia anche marginalmente differente rispetto all’esemplificazione
riportata, i dati quantitativi sotto illustrati (tra cui l’orizzonte temporale
dell’investimento, il profilo di rischio e i costi potrebbero subire variazioni rilevanti.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria. In ogni modo, l’obiettivo della gestione
è volta a perseguire la crescita del capitale equilibrata soddisfando il grado di
rischio associato a ciascun Fondo.
15 anni.
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CHALLENGE
Profilo di rischio
Scheda sintetica informazioni specifiche
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4%-10%
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità dei Fondi siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità dei Fondi in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di riferimento.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi di ogni Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le varie
asset class, proprio per la natura flessibile di ciascun Fondo, purché gli stessi
risultino coerenti con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio
individuato.
Aree
geografiche
I Fondi interni collegati alla Linea Multifondo Capital investono senza alcuna
limitazione geografica. È possibile l’investimento in strumenti finanziari di
emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
I Fondi interni collegati alla Linea Multifondo Capital investono senza
limitazioni relative alla categoria degli emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
I Fondi interni collegati alla Linea Multifondo Capital possono investire in
strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento
e di gestire in modo più efficiente il portafoglio, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche di ciascun Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Pagina 2 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,167%
1,920%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,00%
100,00%
97,500%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente. Sul
Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Capital:
Cumulo premi Capital
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Descrizione dei
costi
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
- nel caso del versamento del Premio unico, il Premio unico stesso;
- nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio
aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati
dall’Investitore-Contraente.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Il rendimento storico dipende dall’andamento di ciascun Fondo interno che compone la scelta
d’investimento iniziale dell’Investitore-Contraente. Per la presente esemplificazione, si
rimanda ai grafici dei Fondi interni Darta Challenge Team Pimco, Darta Challenge Team
Blackrock, Darta Challenge Team Pictet e Team Allianz Global Investors.
Total Expense
Ratio (TER)
Il TER dipende dai costi effettivi osservati su ciascun Fondo interno che compone la scelta
d’investimento iniziale dell’Investitore-Contraente. Per la presente esemplificazione, si rimanda
ai singoli TER dei Fondi interni Darta Challenge Team Pimco, Darta Challenge Team Blackrock,
Darta Challenge Team Pictet e Team Allianz Global Investors.
Retrocessione ai
distributori
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Linea Multifondo Capital è offerta dall’1 aprile 2010.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 15 – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 15 –
versione PLAN: AD10_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Formula 15. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta ad ottenere una crescita moderata del
capitale, nel corso del tempo, soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in OICR gestiti da Allianz
Global Investors Italia SGR S.p.A., e anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-basso. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari all’1,92%
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
-
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
-
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
15%.
Politica di
investimento
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Aree
geografiche
Categoria
emittenti
Operazioni in
strumenti
derivati
Garanzie
in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti alle aree dell’Unione Europea, Nord America e Pacifico.
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
Non è escluso l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi
emergenti.
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,420%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,420%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,50%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
15,00%
Rendimento annuo del fondo
9,86%
10,00%
5,00%
Rendimento
storico
0,00%
-0,97%
-5,00%
-4,71%
-3,30%
-10,00%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,07%
1,74%
1,70%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
66,67%
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Formula 15 - versione PLAN è offerta dal
20 giugno 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 30 – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 30 –
versione CAPITAL: AD11_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Formula 30. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
In ogni modo, la gestione è volta ad ottenere una crescita moderata del
capitale, nel corso del tempo, soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in OICR gestiti da Allianz
Global Investors Italia SGR S.p.A., e anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4%
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
-
-
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
30%.
Politica di
investimento
Garanzie
in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Aree
geografiche
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti alle aree dell’Unione Europea, Nord America e Pacifico.
Categoria
emittenti
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
Non è escluso l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi
emergenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Pagina 2 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,720%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,720%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,80%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
15,00%
11,31%
10,00%
5,00%
Rendimento
storico
0,00%
-1,57%
-5,00%
-10,00%
-4,67%
-8,52%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,03%
2,11%
1,97%
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Retrocessione ai
distributori
Scheda sintetica informazioni specifiche
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
61,67%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Formula 30 - versione PLAN è offerta dal
20 giugno 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 70 – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 70 –
versione PLAN: AD12_PLAN
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Formula 70. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta ad ottenere una crescita moderata del
capitale, nel corso del tempo, soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in OICR gestiti da Allianz
Global Investors Italia SGR S.p.A., e anche mediante investimenti in divisa
diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari a 7,45%
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
-
-
in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
70%.
Politica di
investimento
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Aree
geografiche
Categoria
emittenti
Operazioni in
strumenti
derivati
Garanzie
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti alle aree dell’Unione Europea, Nord America e Pacifico.
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi emergenti è
ammesso fino ad un massimo del 30% delle attività del Fondo.
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
Pagina 2 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
2,020%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
2,020%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Descrizione dei
costi
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,10%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
-30,00%
15,66%
-2,99%
-11,01%
-24,54%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
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CHALLENGE
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Scheda sintetica informazioni specifiche
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,20%
2,23%
2,51%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
58,57%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Formula 70 - versione PLAN è offerta dal
20 giugno 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Formula 100 – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Formula 100 –
versione CAPITAL: AD13_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 giugno 2007 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Formula 100. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Flessibile.
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno.
Obiettivo
della gestione
In ogni modo, la gestione è volta a perseguire l’obiettivo della crescita del
capitale nel corso del tempo soddisfando il grado di rischio associato al
Fondo, principalmente mediante l’investimento in Fondi Comuni di
investimento mobiliare aperti armonizzati gestiti da Allianz Global Investors
Italia SGR S.p.A., anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari all’15%
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
-
Politica di
investimento
in misura principale in quote di uno o più Fondi Comuni di Investimento
Mobiliare (OICR) - sia di diritto italiano, sia di diritto comunitario
armonizzati e non armonizzati aperti - che a loro volta investono le
proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati
internazionali;
in misura residuale in valori mobiliari ed altre attività finanziarie oggetto
di transazione sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali.
L’investimento nell’asset class azionaria è consentito fino ad un massimo del
100%.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Garanzie
Aree
geografiche
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti a tutte le aree geografiche.
Categoria
emittenti
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Pagina 2 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Costi
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
2,420%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
2,420%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
Tabella
dell’investimento
finanziario
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Descrizione dei
costi
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,50%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
-30,00%
-35,00%
11,42%
6,14%
-9,61%
-29,68%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
2,64%
2,63%
2,81%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
54,80%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Formula 100 - versione PLAN è offerta dal
20 giugno 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Formula Pimco Authority – versione
PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Challenge Formula Pimco Authority a
PIMCO Europe Ltd, con sede legale in First Floor, 103 Wigmore Street, London W1U 1QS, Gran
Bretagna.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Formula Pimco Authority
– versione PLAN: AD28_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 ottobre 2010 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Formula Pimco Authority. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in Sicav PIMCO Funds Global
Investors Series plc, anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 3-6%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le
asset class monetario, obbligazionario e azionario, purché lo stesso risulti
coerente con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,720%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,720%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,80%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
1,11%
1,20%
1,00%
0,80%
Rendimento
storico
0,60%
0,40%
0,20%
0,00%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I
dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
n.d.
2,63%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Formula Pimco Authority - versione PLAN è
offerta dal 1 ottobre 2010.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Formula SRI – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Challenge Formula SRI ad Allianz Global
Investors Italia SGR, con sede legale in Piazza Velasca 7/9, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Formula SRI – versione
PLAN: AD29_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 ottobre 2010 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Formula SRI. A titolo esemplificativo si è ipotizzata l’attivazione di
un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a
5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Tipologia di
gestione
A Benchmark, con stile di gestione “attivo”.
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante una ripartizione degli investimenti tra i comparti monetario,
obbligazionario ed azionario, anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’euro.
Obiettivo
della gestione
L’obiettivo è perseguito principalmente mediante la selezione di OICR gestiti
in misura principale da società che fanno parte del Gruppo di appartenenza
del gestore delegato Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A.
La composizione del benchmark di riferimento è la seguente: 10% Bofa
Merrill Lynch Euro Treasury Bill Index - 50% Bofa Merrill Lynch Euro
Corporate Index - 40% MSCI EMU Net Total Return.
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
Scostamento
dal
Benchmark
Rilevante. Il grado di scostamento dal Benchmark sintetizza in modo
esplicito il contributo specifico dell’attività gestoria alla rischiosità
complessiva dell’investimento rispetto alla componente di rischio derivante
dal parametro di riferimento prescelto. Il gradi di scostamento è descritto da
tre classi gestionali: contenuto, significativo e rilevante.
Categoria
Bilanciato.
Profilo di rischio
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le
asset class monetario, obbligazionario e azionario, purché lo stesso risulti
coerente con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato. In
particolare, gli attivi del Fondo vengono investiti principalmente in OICR
appartenenti alla categoria Socially Responsible Investing ed in un massimo
del 30% in OICR di categoria diversa o altri valori mobiliari.
Aree
geografiche
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti all’area
dell’Unione Europea. È possibile l’investimento in strumenti finanziari di
emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Costi
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
Tabella
dell’investimento
finanziario
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Descrizione dei
costi
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento annuo del Fondo e del Benchamark di riferimento a confronto.
Rendimento annuo Fondo e del Benchmark
Rendimento
storico
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
19,57%
12,03%
9,22%
11,77%
9,26%
4,04%
4,03%
-4,19%
-11,02%
-10,25%
2002
2003
2004
2005
Rendimento annuo del fondo
Pagina 4 di 5
2006
2007
-20,89%
2008 2009
2010
2011
Rendimento annuo del Benchmark
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
n.d.
2,69%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Formula SRI - versione PLAN è offerta dal 1
ottobre 2010
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Tesoreria – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso
Italia 23, 20122 Milano. AIM Milano, nell’ambito dello svolgimento del suo mandato ha affidato
la gestione del fondo interno ad Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A., società appartenente
al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Tesoreria – versione PLAN:
AD14_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 settembre 2008 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Tesoreria. A titolo esemplificativo si è ipotizzata l’attivazione di un
piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 5.000
euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
A Benchmark, con stile di gestione attivo.
Benchmark
La composizione del Benchmark di riferimento è la seguente:
- 100% ML Euro Government Bill.
Obiettivo della
gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo, il più
possibile stabile, principalmente mediante una selezione di OICR, di Gruppo
e di terzi, anche tramite investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-basso. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scostamento
dal Benchmark
Contenuto. Il grado di scostamento dal benchmark sintetizza in modo
esplicito il contributo specifico dell’attività gestoria alla rischiosità
complessiva dell’investimento rispetto alla componente di rischio derivante
dal parametro di riferimento prescelto. Il grado di scostamento è descritto
da tre classi gestionali: contenuto, significativo e rilevante.
Categoria
Liquidità.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Politica di
investimento
Garanzie
Gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono investiti
secondo la seguente ripartizione:
-
Liquidità e monetario: da un minimo dello 50% ad un massimo del 100%
- Obbligazionario: da un minimo del 0% ad un massimo del 50%
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti all’area
dell’Unione Europea. E’ escluso l’investimento in strumenti finanziari di
emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Pagina 2 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
0,770%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
0,770%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 0,85%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
Per tutte le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale si rimanda alla Sez. C),
Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati Periodici
Rendimento annuo del Fondo interno e del Benchmark di riferimento a confronto.
4,52%
5,00%
4,00%
3,99%
3,50%
3,00%
2,43%
2,80%
2,12% 2,07%
1,78%
2,00%
1,27%
1,00%
Rendimento
storico
0,37%
0,60%
0,48%
0,00%
‐1,00%
‐0,89%
‐2,00%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
Rendimento annuo del Benchmark
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (nè gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
2009
1,11%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2010
1,28%
1,68%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Retrocessione ai
distributori
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
70,59%
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
AVVERTENZA: la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Tesoreria - versione PLAN è offerta dall’8
settembre 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Open Team – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Open Team –
versione PLAN: AD15_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 8 settembre 2008 ed è a capitalizzazione di proventi.
Altre informazioni
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Open Team. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-8%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe principalmente in strumenti finanziari afferenti alle aree
Europa, Nord America e Pacifico. È possibile l’investimento in strumenti
finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
10,667%
Pagina 2 di 5
1,067%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
-
Commissione di gestione: 2,00%
Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
8,00%
6,73%
6,00%
3,75%
4,00%
2,00%
Rendimento
storico
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
-5,22%
2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
3,47%
3,66%
2,90%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Open Team - versione PLAN è offerta
dall’8 settembre 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Open Team Equity – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Open Team Equity –
versione PLAN: AD30_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Open Team Equity. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno
anche attraverso investimenti in divisa diversa dall’Euro, principalmente
mediante la selezione di OICR di categoria Azionaria.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
L’intervallo di volatilità indicativa annua attesa è pari a 15% -25%, che
rappresenta la volatilità osservata nel mercato azionario nell’ultimo anno.
Pertanto non è possibile fornire un intervallo di volatilità indicativa meno
ampio.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti principalmente in OICR che, a loro volta, investono nell’asset class
azionario, purché il Fondo stesso risulti coerente con gli obiettivi di
investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 4
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
2,170%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
2,170%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
Descrizione dei
costi
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
- per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
- ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i restanti
due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,25%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Open Team Equity - versione PLAN è offerta
dall’1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Open Team New Talent – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Open Team New Talent –
versione PLAN: AD31_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Open Team New Talent. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria del Fondo interno. In ogni modo,
l’obiettivo della gestione è volto a perseguire la crescita del capitale
soddisfando il grado di rischio associato al Fondo, principalmente mediante
l’investimento in OICR selezionati dal gestore delegato.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
L’intervallo di volatilità indicativa annua attesa è pari a 7% -14%.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, non
presentano alcuna limitazione alla ripartizione del portafoglio, che risulta
principalmente investito in OICR che a loro volta investono nelle asset class
monetario, obbligazionario e azionario purché il Fondo stesso risulti
coerente con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 4
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
2,170%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
2,170%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Descrizione dei
costi
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,25%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Open Team New Talent - versione PLAN è
offerta dall’1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Open Team Long-Short – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Open Team Long-Short –
versione PLAN: AD32_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Open Team Long-Short. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno
anche attraverso investimenti in divisa diversa dall’Euro, principalmente
mediante l’investimento in OICR.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
L’intervallo di volatilità indicativa annua attesa è pari a 7% -14%.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In particolare gli attivi del Fondo perseguono strategie alternative, tramite
l’investimento in OICR armonizzati a strategia Long-Short, Total Return,
Market Neutral, Multimanager e altre purché il Fondo stesso risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
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10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
2,170%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
2,170%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Descrizione dei
costi
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,25%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Open Team Long-Short - versione PLAN è offerta
dall’1 giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Pimco– versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Pimco a PIMCO
Europe Ltd., con sede legale in First Floor, 103 Wigmore Street, London W1U 1QS, Gran
Bretagna.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Pimco –
versione PLAN: AD16_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Pimco. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in Sicav PIMCO Funds Global
Investors Series plc, anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
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10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
12,00%
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
9,39%
-4,29%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,84%
3,21%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Pimco - versione PLAN è offerta dall’
1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team J.P. Morgan AM– versione
PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team J.P. Morgan AM a
JPMorgan Asset Management (UK) Limited, con sede legale in 20 Finsbury Street, London
EC2Y 9AQ, Gran Bretagna.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team J.P.Morgan
AM – versione PLAN: AD17_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team J.P.Morgan. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo
JPMorgan Chase & Co., anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
2,67%
-8,91%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I
dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,04%
2,94%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team J.P. Morgan AM - versione PLAN è
offerta dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Blackrock– versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Blackrock a
BlackRock Investment Management (UK) Limited, con sede legale in 33 King William Street,
London EC4R 9AS, Gran Bretagna.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Blackrock –
versione PLAN: AD18_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Blackrock. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo
Blackrock, anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
7,72%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
-6,48%
2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,65%
3,08%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Blackrock - versione PLAN è offerta
dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Carmignac – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Carmignac a
CARMIGNAC Gestion S.A.., con sede legale in 24, Place Vendome, 75001 Paris, Francia.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Carmignac –
versione PLAN: AD19_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Carmignac. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo
Carmignac Gestion S.A., anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
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10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
8,45%
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
-7,68%
2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,95%
3,42%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Carmignac - versione PLAN è offerta
dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione CAPITAL
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Pictet – versione CAPITAL
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Pictet a PICTET &
CIE (EUROPE) S.A. – Italian Branch, con sede legale in Corso Vittorio Emanuele II 95, Torino.
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Pictet –
versione CAPITAL: AD20_CAPITAL.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
Altre informazioni
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Pictet. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo
Pictet, anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
7,58%
-6,52%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,81%
3,26%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Pictet - versione PLAN è offerta dall’
1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Morgan Stanley – versione
PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Morgan Stanley a
Morgan Stanley Investment Management Limited, con sede legale in 25, Cabot Square, Canary
Wharf, London E14 4QA, Gran Bretagna.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Morgan
Stanley – versione PLAN: AD21_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Morgan Stanley. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo
JPMorgan Chase & Co., anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
Politica di
investimento
Garanzie
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
10,00%
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
7,50%
-8,16%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,61%
2,92%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Morgan Stanley - versione PLAN è
offerta dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Swiss & Global – versione
PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Swiss & Global a
Swiss & Global Asset Management (Italia) SGR S.p.A., con sede legale in Via Duccio Boninsegna
10, 20145 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Swiss &
Global – versione PLAN: AD22_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Swiss & Global. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo GAM,
anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
4,24%
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
-7,13%
2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,50%
3,30%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Swiss & Global - versione PLAN è
offerta dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Schroders – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Schroders a
Schroder Investment Management Limited, con sede legale in 31 Gresham Street, London,
EC2V 7QA, Gran Bretagna.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Schroders –
versione PLAN: AD23_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Schroders. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo
Schroders, anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
0,08
6,22%
0,06
0,04
0,02
Rendimento
storico
0
-0,02
-0,04
-0,06
-6,30%
-0,08
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,52%
2,99%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Schroders - versione PLAN è offerta
dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Team Allianz Global Investors – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Team Allianz Global Investors ad Allianz
Global Investors Europe GmbH, con sede legale in Mainzer Landstraße 11–13, 60329 Frankfurt
am Main, Germania.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Team Allianz Global Investors –
versione PLAN: AD25_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 aprile 2009 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Team Allianz Global Investors. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR appartenenti al Gruppo
Allianz Global Investors, anche mediante investimenti in divisa diversa
dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 5
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Si rappresenta il solo rendimento annuo del Fondo interno, in quanto trattasi di fondo
flessibile.
Rendimento annuo del fondo
Rendimento
storico
8,00%
6,00%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-8,00%
-10,00%
-12,00%
5,96%
-9,79%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I
dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (né gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2009
2010
2011
n.d.
3,30%
3,09%
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Team Allianz Global Investors - versione PLAN è offerta
dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Darta Challenge Team Templeton – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno Darta Challenge Team Templeton a
Franklin Templeton Investment Management Limited con sede legale in The Adelphi, 1-11
John Adam Street, London WC2N 6HT, Gran Bretagna.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Darta Challenge Team Templeton –
versione PLAN: AD35_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 25 ottobre 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Darta Challenge Team Templeton. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in SICAV Franklin Templeton
Investment Funds, anche mediante investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria, obbligazionaria e azionaria, purché il portafoglio risulti coerente
con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Aree
geografiche
Il Fondo investe senza alcuna limitazione geografica. È possibile
l’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 4
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Descrizione dei
costi
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Darta Challenge Team Templeton - versione PLAN è offerta
dal 25 ottobre 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Q-Stone – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Q-Stone – versione PLAN:
AD33_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Q-Stone. A titolo esemplificativo si è ipotizzata l’attivazione di un
piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a 5.000
euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita moderata del capitale nel corso del
tempo, mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire
gradualmente, nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel
Fondo interno.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Profilo di rischio
Grado di
rischio
Medio. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 1-4%.
Politica di
Categoria
Flessibile.
Pagina 1 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
investimento
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Garanzie
Gli attivi del Fondo sono investiti secondo le seguenti ripartizioni:
• Monetario/Obbligazionario: da un minimo del 60% fino ad un massimo del
100%
• Azionario: da un minimo dello 0% fino ad un massimo del 40%
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
Pagina 2 di 4
10,667%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,520%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,520%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Misura % del caricamento
Fino a € 50.000
2,50%
Da 50.001 a € 100.000
2,00%
Oltre € 100.000
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,60%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Pagina 3 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Fondo interno.
Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
55,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Q-Stone - versione PLAN è offerta dall’ 1 giugno
2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 4 di 4
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Q-Selection – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Q-Selection – versione
PLAN: AD34_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 1 giugno 2011 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Q-Selection. A titolo esemplificativo si è ipotizzata l’attivazione di
un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con importi pari a
5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in Fondi quantitativi anche mediante
investimenti in divisa diversa dall’Euro.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di settore.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio in OICR e
a loro volta investono nell’asset class monetario, obbligazionario e azionario,
purché il Fondo stesso risulti coerente con gli obiettivi di investimento ed il
Profilo di rischio individuato.
Aree
geografiche
Gli attivi sono investiti senza alcuna limitazione geografica e/o settoriale.
Categoria
emittenti
Il Fondo investe senza limitazioni relativamente alla categoria degli
emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
Il Fondo investe in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento e di gestire in modo più efficiente il portafoglio,
senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
Tabella
dell’investimento
finanziario
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
Descrizione dei
costi
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
Pagina 3 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2012.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2011, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2012.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Q-Selection - versione PLAN è offerta dall’ 1
giugno 2011.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
Pagina 5 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Proposta d’investimento finanziario Challenge Target Return Bond – versione PLAN
Gestore
La Società ha affidato la gestione del Fondo interno ad Allianz Investments Management
Milano S.p.A. (di seguito AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente
sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122 Milano. AIM Milano, nell’ambito dello svolgimento
del suo mandato ha affidato la gestione del fondo interno ad Allianz Global Investors Italia SGR
S.p.A., società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Piazza Velasca
7/9, 20122 Milano.
Altre informazioni
Codice della proposta di investimento e del Fondo interno Challenge Target Return Bond –
versione PLAN: AD36_PLAN.
Valuta di denominazione: Euro.
Il Fondo è stato istituito in data 2 aprile 2012 ed è a capitalizzazione di proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nel Fondo interno Challenge Target Return Bond. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Il Fondo mira ad ottenere una crescita del capitale nel corso del tempo,
mediante un piano di versamenti che ha lo scopo di diluire gradualmente,
nell’arco della loro durata, il rischio dell’investimento nel Fondo interno.
L’investimento avviene principalmente in OICR di tipo monetario ed
obbligazionario, gestiti dal gruppo Allianz e caratterizzati da ritorni attesi in
linea con il mercato globale dei titoli obbligazionari di tipo corporate e
governativo.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Pagina 1 di 5
CHALLENGE
Profilo di rischio
Scheda sintetica informazioni specifiche
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4-10%.
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
In ogni caso gli attivi del Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione tra le asset class
monetaria e obbligazionaria, purché il portafoglio risulti coerente con gli
obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio individuati.
Non è consentito l’investimento nell’asset class azionaria.
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
Politica di
investimento
Aree
geografiche
Categoria
emittenti
Operazioni in
strumenti
derivati
Garanzie
Gli investimenti avranno per oggetto prevalente strumenti finanziari
afferenti a tutte le aree geografiche.
Gli emittenti o i garanti delle emissioni possono essere: Stati dell’Unione
Europea, suoi Enti locali, Stati aderenti all’OCSE, Organismi Internazionali di
carattere pubblico di cui fanno parte uno o più Stati membri dell’UE.
L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi emergenti è
ammesso fino ad un massimo del 30% delle attività del Fondo.
Il Fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il
rischio di investimento, di gestire in modo più efficiente il portafoglio e di
cogliere specifiche opportunità di mercato, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
Pagina 2 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,120%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,120%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Descrizione dei
costi
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 1,20%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Essendo il Fondo di tipo flessibile, non è possibile individuare un benchmark rappresentativo.
Inoltre trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2012, la prima annualità utile ai fini di
una rappresentazione dei dati storici di rendimento del Fondo sarà quella del 2013.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
Trattandosi di un Fondo attivato nel corso del 2012, la prima annualità utile ai fini di una
rappresentazione dei costi e delle spese effettivamente sostenute sarà quella del 2013.
Retrocessione ai
distributori
Essendo il Prodotto di nuova commercializzazione non è possibile fornire un dato inerente
l’ultimo anno solare, pertanto si riportano gli accordi vigenti alla redazione del presente
Prospetto d’offerta:
Quota-parte retrocessa ai distributori:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012.
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012.
L’esemplificazione della proposta di investimento Challenge Target Return Bond – versione PLAN è offerta
dal 2 aprile 2012.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
Pagina 4 di 5
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario a Premi Ricorrenti – versione PLAN
Nome
Esemplificazione della proposta di investimento finanziario Linea Multifondo Plan
La Società ha affidato la gestione dei Fondi interni facenti parte di questa esemplificazione ai
seguenti gestori:
-
Gestore
-
Darta Challenge Team Pimco a PIMCO Europe Ltd, con sede legale in First Floor, 103
Wigmore Street, London W1U 1QS, Gran Bretagna.
Darta Challenge Team Blackrock a BlackRock Investment Management (UK) Limited, con
sede legale in 33 King William Street, London EC4R 9AS, Gran Bretagna.
Darta Challenge Team Pictet a PICTET & CIE (EUROPE) S.A. - Italian branch, con sede legale
in Corso Vittorio Emanuele II 95, Torino.
Team Allianz Global Investors ad Allianz Global Investors Europe GmbH, con sede legale in
Mainzer Landstraße 11–13, 60329 Frankfurt am Main, Germania.
La presente combinazione libera non è oggetto di specifiche attività di gestione nel corso della
durata contrattuale in quanto la Società non ne ribilancia i relativi pesi, qualora, per effetto
dell’andamento dei mercati, questi dovessero variare.
La presente proposta è un’esemplificazione delle possibili combinazioni libere di Fondi interni
a disposizione dell’Investitore-Contraente (codice LIP).
La Linea Multifondo Plan è caratterizzata dall’equa ripartizione dell’investimento tra 4 Fondi
interni disponibili per l’investimento: 25% Darta Challenge Team Pimco, 25% Darta Challenge
Team Blackrock, 25% Darta Challenge Team Pictet e 25% Team Allianz Global Investors.
Valuta di denominazione: Euro.
I Fondi interni facenti parte di questa esemplificazione sono stati istituiti il 1° aprile 2009 e sono
a capitalizzazione dei proventi.
L’Investitore-Contraente può aderire alla presente proposta di investimento all’atto della
sottoscrizione oppure successivamente, versando un’Annualità aggiuntiva (la somma di tutti i
Premi ricorrenti dovuti in un anno).
Altre informazioni
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente
determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite RID. Il Piano può essere
sospeso e riattivato da parte dell’Investitore-Contraente (in tal caso il Piano viene prolungato
del numero di RID non pagati durante la sospensione).
L’investimento finanziario avviene mediante l’attivazione di un piano di versamenti ricorrenti
nei Fondi interni della presente esemplificazione. A titolo esemplificativo si è ipotizzata
l’attivazione di un piano di versamenti di 20 anni con frequenza di versamento annuale e con
importi pari a 5.000 euro per l’Annualità aggiuntiva e 5.000 euro annui per i Premi ricorrenti.
La proposta di investimento si configura come un Piano di accumulo programmato che
permette all’Investitore-Contraente di mitigare il rischio diluendo nel tempo gli investimenti
stessi.
I dati quantitativi di seguito riportati fanno riferimento alla combinazione iniziale
illustrata nella presente Scheda Sintetica. Nel caso in cui l’allocazione scelta
dall’investitore sia anche marginalmente differente rispetto all’esemplificazione
riportata, i dati quantitativi sotto illustrati (tra cui l’orizzonte temporale
dell’investimento, il profilo di rischio e i costi potrebbero subire variazioni rilevanti.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Tipologia di
gestione
Flessibile.
Obiettivo
della gestione
Data la natura flessibile del Fondo interno non è possibile definire a priori dei
criteri specifici di gestione finanziaria. In ogni modo, l’obiettivo della gestione
è volta a perseguire la crescita del capitale equilibrata soddisfando il grado di
rischio associato a ciascun Fondo.
20 anni (pari alla durata del Piano di premi ricorrenti).
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 4%-10%
Categoria
Flessibile.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di
vigilanza irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio
del Fondo interno nel rispetto della normativa irlandese in materia di
investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non rientrare tra quelli consentiti
dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Principali
tipologie di
strumenti
finanziari
Nel caso in cui le disponibilità dei Fondi siano investite in quote di Fondi
Comuni di Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere
selezionati anche tra quelli gestiti da società di gestione del risparmio del
Gruppo di appartenenza di Darta Saving. È previsto l’investimento delle
disponibilità dei Fondi in attivi non quotati entro i limiti definiti dalla
normativa di riferimento.
Politica di
investimento
Garanzie
In ogni caso gli attivi di ogni Fondo, denominati principalmente in Euro, sono
investiti senza nessuna limitazione alla ripartizione del portafoglio tra le varie
asset class, proprio per la natura flessibile di ciascun Fondo, purché gli stessi
risultino coerenti con gli obiettivi di investimento ed il Profilo di rischio
individuato.
Aree
geografiche
I Fondi interni collegati alla Linea Multifondo Capital investono senza alcuna
limitazione geografica. È possibile l’investimento in strumenti finanziari di
emittenti di Paesi Emergenti.
Categoria
emittenti
I Fondi interni collegati alla Linea Multifondo Capital investono senza
limitazioni relative alla categoria degli emittenti.
Operazioni in
strumenti
derivati
I Fondi interni collegati alla Linea Multifondo Capital possono investire in
strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento
e di gestire in modo più efficiente il portafoglio, senza comunque alterare le
finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche di ciascun Fondo.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita
sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale
d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi
delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento rappresenta il capitale
investito.
Premio iniziale
Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A. Costi di caricamento
B. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C. Altri costi contestuali al versamento
D. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E. Costi delle coperture assicurative
F. Spese di emissione
Tabella
dell’investimento
finanziario
10,667%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
1,067%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,030%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
0,000%
1,920%
1,000%
0,000%
0,000%
0,080%
100,00%
100,00%
89,333%
100,00%
99,970%
98,903%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G. Costi di caricamento
H. Commissioni di gestione
I. Altri costi successivi al versamento*
L. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N. Costi delle coperture assicurative**
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio versato
P = O-(E+F)
Capitale nominale
Q = P-(A+B+C-D) Capitale investito
(*) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è calcolata la percentuale applicando il costo
direttamente al premio annuo definito nell’ipotesi precedentemente esaminata
(**) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Il Contratto prevede i seguenti costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente.
Sull’annualità’ aggiuntiva e sui Premi ricorrenti gravano costi di Caricamento, per spese di
acquisizione del Contratto, la cui misura viene individuata, all’interno della tabella di seguito
riportata, sulla base del Cumulo premi Plan:
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Scheda sintetica informazioni specifiche
Cumulo premi Plan
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti
dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista.
All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
-
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi
ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma
l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura
percentuale di caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato
un terzo del caricamento totale come sopra determinato;
-
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i
restanti due terzi del caricamento totale.
Il Contratto prevede, inoltre, un costo fisso pari a 1,50 Euro per ogni Premio ricorrente pagato
tramite RID.
Oneri addebitati al Fondo:
- Commissione di gestione: 2,00%
- Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti il Fondo interno sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite nel
Fondo interno.
- Gli altri costi previsti dal regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Rendimento
storico
Il rendimento storico dipende dall’andamento di ciascun Fondo interno che compone la scelta
d’investimento iniziale dell’Investitore-Contraente. Per la presente esemplificazione, si
rimanda ai grafici dei Fondi interni Darta Challenge Team Pimco, Darta Challenge Team
Blackrock, Darta Challenge Team Pictet e Team Allianz Global Investors.
Total Expense
Ratio (TER)
Il TER dipende dai costi effettivi osservati su ciascun Fondo interno che compone la scelta
d’investimento iniziale dell’Investitore-Contraente. Per la presente esemplificazione, si rimanda
ai singoli TER dei Fondi interni Darta Challenge Team Pimco, Darta Challenge Team Blackrock,
Darta Challenge Team Pictet e Team Allianz Global Investors.
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CHALLENGE
Retrocessione ai
distributori
Scheda sintetica informazioni specifiche
Quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare:
Costi di caricamento
Commissioni di gestione
100%
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento Linea Multifondo Plan è offerta dall’1 aprile 2010.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario
Nome
Proposte di investimento versione PLAN&CAPITAL
L’Investitore-Contraente può aderire sia all’atto della sottoscrizione sia successivamente ad
entrambe le tipologie di investimento sovra descritte, optando per l’investimento a Premio
unico e per il Piano di Premi ricorrenti contemporaneamente.
Altre informazioni
L’investimento prevede l’esecuzione delle operazioni previste sia per la versione CAPITAL che
per la versione PLAN. Pertanto tutte le informazioni e le condizioni inerenti all’opzione sono
consultabili nelle precedenti tabelle rispettivamente “Proposte di investimento a Premio unico
(versione CAPITAL)” e “Esemplificazioni delle proposte di investimento a Premi ricorrenti
(versione PLAN)”.
Con riferimento alle informazioni sulla “Struttura e rischi dell’investimento finanziario” per
ciascun Fondo interno per le rispettive proposte di investimento, si rinvia alle proposte di
investimento a Premio unico e a Premi ricorrenti, riportate interamente nella presente Scheda
Sintetica del Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
Le proposte di investimento versione PLAN&CAPITAL sono offerte dal 20 giugno 2008.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario
Nome
Esemplificazione della proposta di investimento con Piano di switch automatici, Easy
Switch - tipologia “A”
La Società ha affidato la gestione dei Fondi interni facenti parte di questa esemplificazione ai
seguenti gestori:
-
Darta Challenge Tesoreria ad Allianz Investments Management Milano S.p.A. (di seguito
AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia,
Corso Italia 23, 20122 Milano. AIM Milano, nell’ambito dello svolgimento del suo mandato
ha affidato la gestione del fondo interno a Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A., società
appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9,
20122 Milano;
-
Darta ChallengeFormula 30 ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., società
appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122
Milano;
-
Darta Challenge Formula 70 ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., società
appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122
Milano.
Gestore
La presente proposta è un’esemplificazione delle possibili combinazioni relativamente ai
Fondi interni di destinazione opzionabili per il Piano di switch automatici, Easy Switch.
Codice dell’esemplificazione della proposta di investimento con Piano di switch automatici,
Easy Switch - tipologia A: ESA
L’investimento prevede l’esecuzione di switch automatici del capitale investito nel Fondo
“Darta Challenge Tesoreria” verso uno o più Fondi interni di destinazione di Challenge,
designato/i dall’Investitore-Contraente, che deciderà anche un importo ed una frequenza di
trasferimento. In particolare la presente esemplificazione prevede quanto schematizzato nel
grafico seguente:
Darta Challenge Tesoreria
Frequenza
Altre informazioni
Annuale
Semestrale
Trimestrale
5 Mensile
Tipologia di Switch
Importo in Euro da
trasferire: 500 €
Fondi di destinazione
50%
Darta Challenge Formula 30
50%
Darta Challenge Formula 70
L’esemplificazione in oggetto prevede un versamento iniziale di 10.000 euro
(indipendentemente dalla sua tipologia: premio unico, aggiuntivo, ricorrente e/o switch) nel
Fondo interno Darta Challenge Tesoreria.
A seguito di tale versamento, l’Investitore-Contraente opta per l’attivazione del Piano di switch
automatici Easy Switch durante l’orizzonte temporale considerato (11 anni). La frequenza
degli switch è mensile e per un importo pari a 500 euro. I Fondi di destinazione, denominati in
Euro, sono Darta Challenge Formula 30 (50%) e Darta Challenge Formula 70 (50%). Tali fondi
interni sono stati istituiti in data 8 giugno 2007.
L’importo sopra indicato (500 euro), pertanto, verrà trasferito mensilmente dal Fondo Darta
Challenge Tesoreria ai due Fondi di destinazione seguendo le indicazioni di frazionamento
percentuale definite dall’Investitore-Contraente (50% e 50%).
La Società non ribilancia tale allocazione percentuale, qualora, per effetto dell’andamento dei
mercati, questa dovesse variare.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
L’esecuzione di ciascuna operazione di switch avverrà il giorno 15 del mese individuato in base
alla frequenza di pagamento prescelta dall’Investitore-Contraente.
L’importo oggetto dell’operazione verrà calcolato in base al Valore unitario delle quote del
Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” quale rilevato il quinto giorno lavorativo successivo
alla suddetta data.
Le suddette caratteristiche del Piano sono modificabili successivamente all’attivazione del
Piano stesso su richiesta dell’Investitore-Contraente.
Le operazioni di switch avranno luogo fino ad esaurimento del capitale investito nel Fondo
interno Darta Challenge Tesoreria oppure su richiesta esplicita dello stesso InvestitoreContraente.
La presente tipologia di investimento, mediante il progressivo switch da fondi a minore
volatilità a fondi a maggiore volatilità, mira ad ottenere una diluizione del rischio, offrendo un
obiettivo di rendimento individuato dall’Investitore-Contraente sulla base delle sue decisioni,
attraverso un investimento graduale nei Fondi di destinazione prescelti.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Ad obiettivo di rendimento.
Obiettivo
della gestione
La presente tipologia di investimento mira ad ottenere una diluizione del
rischio attraverso switch automatici da fondi a minore verso fondi a
maggiore volatilità, offrendo un obiettivo di rendimento individuato
dall’Investitore-Contraente sulla base delle sue decisioni in merito a importo
dello switch, frequenza degli switch, fondi di destinazione e orizzonte
temporale
11 anni.
Grado di
rischio
Medio-alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità
complessiva del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi,
coerenti con la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono
una scala del livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso.
Tale scala qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso,
medio, medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari all’ 8%
Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell’investimento
finanziario al termine dell’orizzonte temporale consigliato (11 anni) basati
sul confronto con i possibili esiti dell’investimento in un’attività finanziaria
priva di rischio al termine del medesimo orizzonte.
Profilo di rischio
Scenari
probabilistici
dell’investimento
finanziario
Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il
controvalore finale del capitale investito (9.750 euro a fronte di 10.000 euro
di premio versato) rappresentativo dello scenario medesimo (valori
centrali).
Scenari probabilistici dell'investimento
finanziario
Il rendimento e' negativo
Il rendimento e' positivo, ma
inferiore a quello dell'attivita'
finanziaria priva di rischio
Il rendimento e' positivo e in linea
con quello dell'attivita' finanziaria
priva di rischio
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Probabilità
Valori centrali
52,76%
8.577,17
23,30%
10.173,49
23,94%
11.650,78
CHALLENGE
Profilo di rischio
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scenari
probabilistici
dell’investimento
finanziario
Il rendimento e' positivo e
superiore a quello dell'attivita'
finanziaria priva di rischio
0,00%
9.750,00
Avvertenza: I valori indicati nella Tabella hanno l’esclusivo scopo di
agevolare la comprensione del Profilo di rischio dell’investimento
finanziario.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di vigilanza
irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno nel
rispetto della normativa irlandese in materia di investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non
rientrare tra quelli consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Fondo di partenza
Darta Challenge
TDaraesoreria
Politica di
investimento
Fondo di destinazione
Darta Challenge
Darta Challenge
Formula 30
Formula 70
Liquidità e Monetario
Liquidità e Monetario
da un minimo dello 0%
da un minimo dello 0%
fino a un massimo del
fino a un massimo del
20%
20%
Obbligazionario:
Obbligazionario:
da un minimo del 50%
da un minimo del 10%
fino a un massimo del
fino a un massimo del
100%
100%
Azionario:
Azionario:
da un minimo dello 0%
da un minimo dello 0%
fino a un massimo del
fino a un massimo del
30%
70%
Strumenti finanziari
Strumenti finanziari
afferenti alle are
afferenti all’area Unione
Europa, Nord America e
Europea
Pacifico
Principali
tipologie degli
strumenti
finanziari
Liquidità e Monetario
da un minimo del 50%
fino a un massimo del
100%
Obbligazionario:
da un minimo dello 0%
fino a un massimo del
50%
Aree
geografiche
Strumenti finanziari
afferenti all’area Unione
Europea
Categoria di
emittenti
Senza limitazioni
Senza limitazioni
Senza limitazioni
Operazioni in
strumenti
derivati
Gestione efficace del
portafoglio
Gestione efficace del
portafoglio
Gestione efficace del
portafoglio
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi Comuni di
Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da
società di gestione del risparmio del Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
È previsto l’investimento delle disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti previsti
dalla normativa di settore.
Stile di
gestione
Garanzie
La presente esemplificazione di investimento opera nell’ottica del
raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari allo 19,50% del capitale
investito a fronte del Premio versato, trascorsi almeno 11 anni dalla data di
attivazione del piano Easy Switch. L’obiettivo di rendimento dipende dalle
scelte effettuate daII’Investitore-Contreante in merito a: importo del premio
versato, importo e frequenza degli switch, fondi di destinazione, orizzonte
temporale.
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
Tabella
dell’investimento
finanziario
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,250%
0,227%
1,870%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,000%
99,750%
97,250%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Il Piano di switch automatici prevede un costo direttamente a carico dell’InvestitoreContraente di 25,00 euro, necessarie per l’attivazione e la gestione dell’opzione.
Su ogni Premio ricorrente verrà prelevato un costo fisso di 1,50 Euro.
Descrizione dei
costi
Inoltre, se l’attivazione di Easy Switch viene effettuata alla sottoscrizione, saranno a
direttamente carico dell’Investitore-Contraente, i costi di caricamento pari a quanto indicato in
tabella:
Cumulo premi
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo di premi si intende la somma di tutti i Premi versati o già versati dall’InvestitoreContraente. Gli oneri addebitati ai Fondi dipendono dai Fondi interni prescelti
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
dall’Investitore-Contraente che compongono la scelta effettuata. Per quanto riguarda la
presente esemplificazione sono stati selezionati i seguenti Fondi interni: Darta Challenge
Formula 30 e Darta Challenge Formula 70.
Per i quali, gli oneri addebitati sono nello specifico:
-
Commissione di gestione Darta Challenge Formula 30: 1,80%; Commissione di gestione
Darta Challenge Formula 70: 2,10%; Commissione di gestione per la presente
esemplificazione: 1,95%;
-
Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti i Fondi interni sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite in
ciascun Fondo interno.
-
Gli altri costi previsti dai regolamenti dei Fondi interni ed addebitati agli stessi sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Il rendimento storico dipende dall’andamento di ciascun Fondo interno che compone la scelta
dell’Investitore-Contraente.
Rendimento
storico
Pertanto non è possibile fornire una rappresentazione grafica del rendimento storico della
combinazione riportata, in quanto lo stesso rendimento dipende dalle scelte effettuate
dall’Investitore-Contranete in mertio a: importo del premio versato, importo e frequenza degli
switch, fondi di destinazione, orizzonte temporale.
Viene perciò fornita la rappresentazione grafica del rendimento annuo dei fondi interni Darta
Challenge Formula 30 e Darta Challenge Formula 70. Si rappresenta il solo rendimento annuo
dei fondi interni (e non il confronto con il rispettivo Benchmark, in quanto si tratta di fondi
flessibili).
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Darta Challenge Formula 30
Rendimento annuo del fondo
15,00%
11,31%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-1,57%
-4,67%
-8,52%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (nè gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Rendimento
storico
-
Darta Challenge Formula 70
Rendimento annuo del fondo
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
-30,00%
15,66%
-2,99%
-11,01%
-24,54%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (nè gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Il TER dipende dai costi effettivi osservati su ciascun Fondo interno che compone la scelta
dell’Investitore-Contraente.
Total Expense
Ratio (TER)
Pertanto non è possibile fornire una rappresentazione del rapporto tra costi complessivi e
patrimonio medio del fondo per la combinazione riportata, in quanto lo stesso rapporto
dipende dalle scelte effettuate dall’Investitore-Contraente in mertio a: importo del premio
versato, importo e frequenza degli switch, fondi di destinazione, orizzonte temporale.
Viene perciò fornito il Rapporto tra costi compIessivi e patrimonio medio dei fondi interni Darta
Challenge Formula 30 e Darta Challenge Formula 70.
-
Darta Challenge Formula 30
2009
2,03%
Pagina 6 di 7
2010
2,11%
2011
1,97%
CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Darta Challenge Formula 70
2009
2,20%
2010
2,23%
2011
2,51%
La retrocessione ai distrubutori dipende da ciascun Fondo interno che compone la scelta
dell’Investitore-Contraente.
Pertanto non è possibile fornire una rappresentazione della quota-parte retrocessa ai
distributori nell’ultimo anno solare per la combinazione riportata, in quanto la stessa dipende
dalle scelte effettuate dall’Investitore-Contraente in mertio a: importo del premio versato,
importo e frequenza degli switch, fondi di destinazione, orizzonte temporale.
Retrocessione ai
distributori
Viene perciò fornita la quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare dei fondi
interni Darta Challenge Formula 30 e Darta Challenge Formula 70.
-
Darta Challenge Formula 30
Costi di caricamento
100%
-
Commissioni di gestione
61,67%
Darta Challenge Formula 70
Costi di caricamento
100%
Commissioni di gestione
58,57%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento con Piano di switch automatici, Easy Switch - tipologia “A”
è offerta dall’ 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scheda sintetica
informazioni specifiche
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-Contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche delle proposte di investimento.
Informazioni generali dell’investimento finanziario
Nome
Esemplificazione della proposta di investimento con Piano di switch automatici, Easy
Switch - tipologia “B”
La Società ha affidato la gestione dei Fondi interni facenti parte di questa esemplificazione ai
seguenti gestori:
-
Darta Challenge Tesoreria ad Allianz Investments Management Milano S.p.A. (di seguito
AIM Milano), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia,
Corso Italia 23, 20122 Milano. AIM Milano, nell’ambito dello svolgimento del suo mandato
ha affidato la gestione del fondo interno a Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A., società
appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9,
20122 Milano;
-
Darta ChallengeFormula 100 ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., società
appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122
Milano;
-
Darta Challenge Open Team ad Allianz Investments Management Milano S.p.A., società
appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, 20122
Milano.
Gestore
La presente proposta è un’esemplificazione delle possibili combinazioni relativamente ai
Fondi interni di destinazione opzionabili per il Piano di switch automatici, Easy Switch.
Codice dell’esemplificazione della proposta di investimento con Piano di switch automatici,
Easy Switch - tipologia B: ESB
L’investimento prevede l’esecuzione di switch automatici del capitale investito nel Fondo
“Darta Challenge Tesoreria” verso uno o più Fondi interni di destinazione di Challenge,
designato/i dall’Investitore-Contraente, che deciderà anche un importo ed una frequenza di
trasferimento. In particolare la presente esemplificazione prevede quanto schematizzato nel
grafico seguente:
Darta Challenge Tesoreria
Frequenza
Altre informazioni
Annuale
Semestrale
Trimestrale
5 Mensile
Tipologia di Switch
Importo in Euro da
trasferire: 500 €
Fondi di destinazione
50%
Darta Challenge Formula 100
50%
Darta Challenge Open Team
L’esemplificazione in oggetto prevede un versamento iniziale di 10.000 euro
(indipendentemente dalla sua tipologia: premio unico, aggiuntivo, ricorrente e/o switch) nel
Fondo interno Darta Challenge Tesoreria.
A seguito di tale versamento, l’Investitore-Contraente opta per l’attivazione del Piano di switch
automatici Easy Switch durante l’orizzonte temporale considerato (15 anni). La frequenza
degli switch è mensile e per un importo pari a 500 euro. I Fondi di destinazione, denominati in
Euro, sono Darta Challenge Formula 100 (50%) e Darta Challenge Open Team (50%). Il Fondo
interno Darta Challenge Formula 100 è stato istituito in data 8 giugno 2007, mentre il Fondo
interno Darta Challenge Open Team è stato istituito in data 1 settembre 2008.
L’importo sopra indicato (500 euro), pertanto, verrà trasferito mensilmente dal Fondo Darta
Challenge Tesoreria ai due Fondi di destinazione seguendo le indicazioni di frazionamento
percentuale definite dall’Investitore-Contraente (50% e 50%).
La Società non ribilancia tale allocazione percentuale, qualora, per effetto dell’andamento dei
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
mercati, questa dovesse variare.
L’esecuzione di ciascuna operazione di switch avverrà il giorno 15 del mese individuato in base
alla frequenza di pagamento prescelta dall’Investitore-Contraente.
L’importo oggetto dell’operazione verrà calcolato in base al Valore unitario delle quote del
Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” quale rilevato il quinto giorno lavorativo successivo
alla suddetta data.
Le suddette caratteristiche del Piano sono modificabili successivamente all’attivazione del
Piano stesso su richiesta dell’Investitore-Contraente.
Le operazioni di switch avranno luogo fino ad esaurimento del capitale investito nel Fondo
interno Darta Challenge Tesoreria oppure su richiesta esplicita dello stesso InvestitoreContraente.
La presente tipologia di investimento, mediante il progressivo switch da fondi a minore
volatilità a fondi a maggiore volatilità, mira ad ottenere una diluizione del rischio, offrendo un
obiettivo di rendimento individuato dall’Investitore-Contraente sulla base delle sue decisioni,
attraverso un investimento graduale nei Fondi di destinazione prescelti.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione
Ad obiettivo di rendimento.
Obiettivo
della gestione
La presente tipologia di investimento mira ad ottenere una diluizione del
rischio attraverso switch automatici da fondi a minore verso fondi a
maggiore volatilità, offrendo un obiettivo di rendimento individuato
dall’Investitore-Contraente sulla base delle sue decisioni in merito a importo
dello switch, frequenza degli switch, fondi di destinazione e orizzonte
temporale
15 anni.
Grado di
rischio
Alto. Il grado di rischio sintetizza in modo esplicito la rischiosità complessiva
del Fondo interno ed è calcolato secondo modelli quantitativi, coerenti con
la presente proposta d’investimento finanziario, che forniscono una scala del
livello di volatilità dei potenziali rendimenti del Fondo stesso. Tale scala
qualitativa è descritta dai seguenti aggettivi: basso, medio-basso, medio,
medio-alto, alto e molto-alto.
La volatilità media annua attesa è pari al 10%
Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell’investimento
finanziario al termine dell’orizzonte temporale consigliato (15 anni) basati
sul confronto con i possibili esiti dell’investimento in un’attività finanziaria
priva di rischio al termine del medesimo orizzonte.
Profilo di rischio
Scenari
probabilistici
dell’investimento
finanziario
Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il
controvalore finale del capitale investito (9.750 euro a fronte di 10.000 euro
di premio versato) rappresentativo dello scenario medesimo (valori
centrali).
Scenari probabilistici dell'investimento
finanziario
Probabilità
Valori centrali
Il rendimento e' negativo
50,32%
8.090,78
Il rendimento e' positivo, ma
inferiore a quello dell'attivita'
finanziaria priva di rischio
14,94%
10.262,16
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CHALLENGE
Profilo di rischio
Scheda sintetica informazioni specifiche
Scenari
probabilistici
dell’investimento
finanziario
Il rendimento e' positivo e in linea
con quello dell'attivita' finanziaria
priva di rischio
Il rendimento e' positivo e
superiore a quello dell'attivita'
finanziaria priva di rischio
34,74%
12.238,09
0,00%
9.750,00
Avvertenza: I valori indicati nella Tabella hanno l’esclusivo scopo di
agevolare la comprensione del Profilo di rischio dell’investimento
finanziario.
La Società è sottoposta al controllo della Central Bank of Ireland (autorità di vigilanza
irlandese), pertanto investe gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno nel
rispetto della normativa irlandese in materia di investimenti. Tali attivi, quindi, potrebbero non
rientrare tra quelli consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Fondo di partenza
Darta Challenge
TDaraesoreria
Politica di
investimento
Fondo di destinazione
Darta Challenge
Darta Challenge
Formula 30
Formula 70
Gli attivi del Fondo,
denominati
Liquidità e Monetario
principalmente in Euro,
da un minimo dello 0%
sono investiti senza
fino a un massimo del
nessuna limitazione alla
20%
ripartizione del
Obbligazionario:
portafoglio tra le asset
da un minimo del 50%
class monetario,
fino a un massimo del
obbligazionario e
100%
azionario purché lo
Azionario:
stesso risulti coerente
da un minimo dello 0%
con gli obiettivi di
fino a un massimo del
investimento ed il
30%
Profilo di rischio
individuato.
Strumenti finanziari
Strumenti finanziari
afferenti alle are
afferenti alle are
Europa, Nord America e Europa, Nord America e
Pacifico
Pacifico
Principali
tipologie degli
strumenti
finanziari
Liquidità e Monetario
da un minimo del 50%
fino a un massimo del
100%
Obbligazionario:
da un minimo dello 0%
fino a un massimo del
50%
Aree
geografiche
Strumenti finanziari
afferenti all’area Unione
Europea
Categoria di
emittenti
Senza limitazioni
Senza limitazioni
Senza limitazioni
Operazioni in
strumenti
derivati
Gestione efficace del
portafoglio
Gestione efficace del
portafoglio
Gestione efficace del
portafoglio
Nel caso in cui le disponibilità del Fondo siano investite in quote di Fondi Comuni di
Investimento Mobiliare (OICR), gli stessi potranno essere selezionati anche tra quelli gestiti da
società di gestione del risparmio del Gruppo di appartenenza di Darta Saving.
È previsto l’investimento delle disponibilità del Fondo in attivi non quotati entro i limiti previsti
dalla normativa di settore.
Stile di
gestione
La presente esemplificazione di investimento opera nell’ottica del
raggiungimento di un obiettivo di rendimento pari allo 25,52% del capitale
investito a fronte del Premio versato, trascorsi almeno 15 anni dalla data di
attivazione del piano Easy Switch. L’obiettivo di rendimento dipende dalle
scelte effettuate daII’Investitore-Contreante in merito a: importo del premio
versato, importo e frequenza degli switch, fondi di destinazione, orizzonte
temporale.
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CHALLENGE
Garanzie
Scheda sintetica informazioni specifiche
La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né di
corresponsione di un rendimento minimo, sia in caso di Riscatto che in caso di decesso.
L’Investitore-Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del Valore
delle quote del Fondo interno collegato al Contratto. Pertanto vi è la possibilità che
l’Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
Capitale investito.
Per tutte le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rimanda alla
Sez. B.1), Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale di investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta
il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi
iniziali rappresenta il Capitale investito.
Momento della
sottoscrizione
Orizzonte
temporale
consigliato (valori
su base annua)
VOCI DI COSTO
Tabella
dell’investimento
finanziario
A. Costi di caricamento*
B. Commissioni di gestione
C. Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D. Altri costi contestuali al versamento
E. Altri costi successivi al versamento**
F. Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G. Costi delle coperture assicurative***
H. Spese di emissione
2,500%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,000%
0,250%
0,167%
2,170%
0,000%
0,000%
0,500%
0,000%
0,080%
0,000%
COMPONENTI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I.
Premio versato
L. = I-(G+H)
Capitale nominale
M. = L-(A+C+D-F) Capitale investito
100,000%
99,750%
97,250%
(*) La misura dei costi di Caricamento (in tabella pari al 2,5% del Premio) varia in funzione
dell’ammontare dei Premi versati, come indicato nella sezione “Descrizione dei costi”.
(**) In riferimento al costo di riscatto, 50,00 €, si è considerato un Premio unico iniziale di
10.000,00 € allo scopo di calcolare la relativa percentuale.
(***) Il Contratto prevede che il costo per la copertura assicurativa venga sostenuto dalla Società
mediante l’impiego di una quota parte dell’importo complessivo delle commissioni di gestione
sopra indicate
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sezione C
Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Il Piano di switch automatici prevede un costo direttamente a carico dell’InvestitoreContraente di 25,00 euro, necessarie per l’attivazione e la gestione dell’opzione.
Su ogni Premio ricorrente verrà prelevato un costo fisso di 1,50 Euro.
Inoltre, se l’attivazione di Easy Switch viene effettuata alla sottoscrizione, saranno a
direttamente carico dell’Investitore-Contraente, i costi di caricamento pari a quanto indicato in
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
tabella:
Cumulo premi
Fino a € 50.000
Da 50.001 a € 100.000
Oltre € 100.000
Misura % del caricamento
2,50%
2,00%
1,50%
Per Cumulo di premi si intende la somma di tutti i Premi versati o già versati dall’InvestitoreContraente. Gli oneri addebitati ai Fondi dipendono dai Fondi interni prescelti
dall’Investitore-Contraente che compongono la scelta effettuata. Per quanto riguarda la
presente esemplificazione sono stati selezionati i seguenti Fondi interni: Darta Challenge
Formula 30 e Darta Challenge Formula 70.
Per i quali, gli oneri addebitati sono nello specifico:
-
Commissione di gestione Darta Challenge Formula 100: 2,50%; Commissione di gestione
Darta Challenge Open Team: 2,00%; Commissione di gestione per la presente
esemplificazione: 2,25%;
-
Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti i Fondi interni sono al
massimo pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale sul valore giornaliero di
ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dai gestori saranno integralmente reinvestite in
ciascun Fondo interno.
-
Gli altri costi previsti dai regolamenti dei Fondi interni ed addebitati agli stessi sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le
relative disponibilità. Più precisamente, su ciascun OICR gravano le spese di
pubblicazione del Valore delle relative quote, gli oneri d’intermediazione per la
compravendita mobiliare, le spese legali e fiscali, le commissioni fisse di gestione
nonché ogni eventuale ulteriore commissione;
c)
gli oneri di intermediazione e le spese specifiche degli investimenti;
d) una commissione di overperformance, che viene applicata solo quando il Valore della
quota del Fondo raggiunge il suo massimo storico, ed è pari al 10% sulla differenza tra
il Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d.
meccanismo di “High Watermark”), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Per ulteriori informazioni e dettagli sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sezione C
della Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Il rendimento storico dipende dall’andamento di ciascun Fondo interno che compone la scelta
dell’Investitore-Contraente.
Rendimento
storico
Pertanto non è possibile fornire una rappresentazione grafica del rendimento storico della
combinazione riportata, in quanto lo stesso rendimento dipende dalle scelte effettuate
dall’Investitore-Contranete in mertio a: importo del premio versato, importo e frequenza degli
switch, fondi di destinazione, orizzonte temporale.
Viene perciò fornita la rappresentazione grafica del rendimento annuo dei fondi interni Darta
Challenge Formula 100 e Darta Challenge Open Team. Si rappresenta il solo rendimento
annuo dei fondi interni (e non il confronto con il rispettivo Benchmark, in quanto si tratta di
fondi flessibili).
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Darta Challenge Formula 100
Rendimento annuo del fondo
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
-30,00%
-35,00%
11,42%
6,14%
-9,61%
-29,68%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (nè gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
-
Darta Challenge Open Team
Rendimento annuo del fondo
8,00%
6,73%
6,00%
3,75%
4,00%
2,00%
0,00%
-2,00%
-4,00%
-6,00%
-5,22%
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Rendimento annuo del fondo
I dati di rendimento del Fondo non includono i costi di sottoscrizione (nè gli eventuali costi di
rimborso) a carico dell’Investitore-Contraente.
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Il TER dipende dai costi effettivi osservati su ciascun Fondo interno che compone la scelta
dell’Investitore-Contraente.
Total Expense
Ratio (TER)
Pertanto non è possibile fornire una rappresentazione del rapporto tra costi complessivi e
patrimonio medio del fondo per la combinazione riportata, in quanto lo stesso rapporto
dipende dalle scelte effettuate dall’Investitore-Contraente in mertio a: importo del premio
versato, importo e frequenza degli switch, fondi di destinazione, orizzonte temporale.
Viene perciò fornito il Rapporto tra costi compIessivi e patrimonio medio dei fondi interni Darta
Challenge Formula 100 e Darta Challenge Open Team.
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CHALLENGE
Scheda sintetica informazioni specifiche
-
Darta Challenge Formula 100
2009
2,64%
-
2010
2,63%
2011
2,81%
2010
3,66%
2011
2,90%
Darta Challenge Open Team
2009
3,47%
La retrocessione ai distrubutori dipende da ciascun Fondo interno che compone la scelta
dell’Investitore-Contraente.
Pertanto non è possibile fornire una rappresentazione della quota-parte retrocessa ai
distributori nell’ultimo anno solare per la combinazione riportata, in quanto la stessa dipende
dalle scelte effettuate dall’Investitore-Contraente in mertio a: importo del premio versato,
importo e frequenza degli switch, fondi di destinazione, orizzonte temporale.
Retrocessione ai
distributori
Viene perciò fornita la quota-parte retrocessa ai distributori nell’ultimo anno solare dei fondi
interni Darta Challenge Formula 100 e Darta Challenge Open Team.
-
Darta Challenge Formula 100
Costi di caricamento
100%
-
Commissioni di gestione
54,80%
Darta Challenge Open Team
Costi di caricamento
100%
Commissioni di gestione
60,00%
Per ulteriori informazioni e dettagli inerenti ai dati periodici del Fondo interno, si rinvia alla Parte II del
Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Specifiche”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Specifiche”: 2 aprile 2012
L’esemplificazione della proposta di investimento con Piano di switch automatici, Easy Switch - tipologia “B”
è offerta dal 1 aprile 2009.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’impresa di assicurazione Darta Saving Life Assurance Ltd. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
Il Rappresentante legale
John Lyons
(L’Amministratore Delegato)
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Allegato 1: Codice Privacy
Allegato 1: Codice Privacy
Nel rispetto della normativa in materia di protezione dei dati personali, Darta Saving Life Assurance Ltd. (di seguito il
“Titolare”), in qualità di autonomo Titolare del trattamento, fornisce di seguito le informazioni necessarie sull’utilizzo dei dati
personali da parte della Società e sui diritti dell’Investitore-Contraente e dell’Assicurato ai sensi del D.Lgs. 30 giugno 2003, n.
196 (“Codice Privacy”).
La Società svolge in Italia attività assicurativa nel ramo vita in libera prestazione di servizi, avvalendosi della collaborazione di
SIM, broker assicurativi, banche ovvero attraverso Internet. Il Titolare raccoglie, registra e tratta dati personali dell’InvestitoreContraente, dell’Assicurato (in caso di persona diversa) e dei Beneficiari, quali: dati identificativi, indirizzi, numeri telefonici,
indirizzi e-mail, codice fiscale, partita IVA, numero del documento identificativo, dati bancari.
Per i servizi e prodotti assicurativi, il Titolare tratterà, se necessario, anche “dati personali sensibili” dell’InvestitoreContraente o dell’Assicurato come, ad esempio, i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato di morte. Per il
trattamento di tali dati verrà richiesto all’Investitore-Contraente di esprimere il suo consenso con la sottoscrizione della
Proposta. Tale consenso è obbligatorio per il perfezionamento del Contratto. Se il Beneficiario ha meno di 18 anni o è
legalmente incapace, il Titolare tratterà inoltre i dati contenuti nei provvedimenti con cui il Giudice autorizza il pagamento al
legale rappresentante. I suddetti dati personali devono essere obbligatoriamente forniti al Titolare per consentire la
Conclusione del Contratto e l’adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte.
I dati forniti dall’Investitore-Contraente, o da altri soggetti autorizzati, saranno trattati per le seguenti finalità:
1) gestione dei Contratti, adempimento delle obbligazioni contrattuali assunte ovvero, nella fase precontrattuale, di
specifiche richieste dell’interessato, nonché per dare esecuzione alle prestazioni connesse o accessorie al Contratto.
Per tali trattamenti non è necessario richiedere il consenso preventivo dell’Investitore-Contraente;
2) adempimento degli obblighi legali (es. obblighi fiscali, contabili ed amministrativi) imposti dalla legge italiana ed
irlandese, da regolamenti comunitari ovvero da provvedimenti delle competenti autorità nazionali e organismi
pubblici. Per tali trattamenti non è necessario richiedere il consenso preventivo dell’Investitore-Contraente;
3) redistribuzione del rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione, anche mediante l’uso di fax, del telefono
(anche cellulare), della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. Il trattamento dei dati
personali per scopi di coassicurazione o riassicurazione risponde agli interessi economici e finanziari della Società. Pur
essendo richiesto il consenso dell’Investitore-Contraente, la Società si riserva il diritto di rifiutare la proposta di
Contratto.
Per tali finalità, i dati dell’Investitore-Contraente potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come
autonomi titolari: autorità ed organismi pubblici in Italia ed Irlanda, altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi
ed associazioni del settore, broker assicurativi, banche, SIM, Società di Gestione del Risparmio.
Inoltre, il Titolare, per il perseguimento delle finalità suindicate, potrà utilizzare fornitori esterni di servizi che svolgono per
conto del Titolare, anche su base non continuativa, compiti di natura tecnica. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche
all’estero. Tali soggetti sono: soggetti della catena distributiva; consulenti tecnici e altri soggetti che svolgono attività
ausiliarie per conto della Società quali legali, periti e medici; società di servizi per il quietanzamento; società di servizi cui
sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; centrali operative di assistenza e società di consulenza
per la tutela giudiziaria; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi
postali indicate nel plico postale; società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi
finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti.
In considerazione delle complessità dell’organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, quali
incaricati del trattamento, possono venire a conoscenza dei dati tutti i dipendenti della Società e/o collaboratori di volta in
volta interessati o coinvolti nell’ambito delle rispettive mansioni, in conformità alle istruzioni ricevute.
Il consenso dell’Investitore-Contraente (ove necessario) riguarda, pertanto, anche la comunicazione ed il successivo
trattamento dei dati per finalità non incompatibili con quelle dei soggetti sopra indicati.
È possibile richiedere gratuitamente l’elenco aggiornato di tali soggetti a:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Allianz House, Elmpark
Merrion Road,
Dublin 4,
IRELAND
numero verde 800.016.292
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Allegato 1: Codice Privacy
fax 00353 1 2422301
e-mail: [email protected]
I dati personali saranno trattati manualmente o mediante strumenti elettronici idonei alla conservazione, custodia e
trasmissione degli stessi. Il trattamento sarà finalizzato al perseguimento degli scopi suindicati e saranno adottate tutte le
misure di sicurezza necessarie per assicurare un livello adeguato di protezione dei dati personali contro gli accessi non
autorizzati e la perdita o distruzione accidentale degli stessi. A tal fine, l’accesso ai data base ed ai documenti della Società
sarà limitato agli incaricati del trattamento individuati dal Titolare ed ai nominati “responsabili” (interni ed esterni) dello
stesso.
L’Investitore-Contraente ha il diritto di ottenere la conferma dell’esistenza di dati personali che lo riguardano, nonché la loro
comunicazione in forma intelligibile. Inoltre, l’art. 7 del Codice Privacy riserva i seguenti diritti:
a) conoscere l’origine dei dati, finalità e le modalità del trattamento, degli estremi del Titolare, dei responsabili ed
incaricati del trattamento, nonché dei soggetti cui possono essere comunicati i dati;
b) chiedere al Titolare la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di
legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti
o successivamente trattati;
c)
ottenere l’aggiornamento, la rettifica ovvero l’integrazione dei dati personali ed opporsi, per motivi legittimi, al
trattamento degli stessi, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta;
d) opporsi al trattamento dei dati personali a fini di informazione commerciale o di invio di materiale pubblicitario o di
vendita diretta ovvero per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commerciale interattiva.
I dati personali non verranno diffusi a soggetti non autorizzati al trattamento.
Per l’esercizio dei propri diritti, l’Investitore-Contraente e l’Assicurato possono rivolgersi a:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Allianz House, Elmpark
Merrion Road,
Dublin 4,
IRELAND
numero verde 800.016.292
e-mail: [email protected]
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Condizioni contrattuali
Condizioni contrattuali
Art. 1
–
Oggetto del Contratto
Art. 2
–
Premi e loro investimento
Art. 3
–
Conclusione del Contratto
Art. 4
–
Fondi interni e Valore unitario delle quote
Art. 5
–
Clausola di ripensamento
Art. 6
–
Decorrenza degli effetti del Contratto e durata
Art. 7
–
Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
Art. 8
–
Richiesta di trasferimento tra i fondi disponibili (Switch a richiesta)
Art. 9
–
Riscatto
Art. 10 –
Costi del Contratto
Art. 11 –
Opzioni del Contratto
Art. 12 –
Cessione, Pegno e Vincolo
Art. 13 –
Beneficiari (in caso di morte)
Art. 14 –
Pagamenti della Società
Art. 15 –
Modifiche contrattuali
Art. 16 –
Modifiche del Regolamento del Fondo interno
Art. 17 –
Legge applicabile e foro competente
Art. 18 –
Non pignorabilità e non sequestrabilità
Art. 19 –
Documenti contrattuali
Art. 20 –
Comunicazioni
Art. 21 –
Distributore autorizzato
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Condizioni contrattuali
Art. 1 - Oggetto del Contratto
Challenge è un Contratto finanziario-assicurativo di tipo unit linked in base al quale, a fronte del pagamento del Premio da
parte dell’Investitore-Contraente, la Società si impegna a corrispondere la prestazione in caso di sopravvivenza
dell’Assicurato o di decesso di quest’ultimo.
Le prestazioni dovute dalla Società riflettono il valore del Contratto, che è determinato in base al Controvalore delle quote
dei Fondi interni, ai quali il Contratto è collegato.
Per le prestazioni in caso di sopravvivenza si rinvia al successivo art. 9.
Nel caso di decesso dell’Assicurato durante la durata del Contratto, la Società pagherà ai Beneficiari (in caso di morte) un
importo pari al Controvalore del Contratto, calcolato in base al numero delle quote attribuite al Contratto e il Valore unitario
delle stesse. Il numero ed il Valore unitario delle quote sono rilevate il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui
perviene alla Società la denuncia di decesso unitamente al certificato di morte dell’Assicurato. Tale capitale viene
maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso, e
liquidato ai Beneficiari designati al ricevimento della documentazione completa di cui alla sezione “Documenti richiesti dalla
Società”, in calce alle presenti Condizioni Contrattuali.
Età dell’Assicurato al
momento del decesso
da 0 a 65 anni
da 66 a 90 anni
oltre 90 anni
Misura % di
maggiorazione
1,00%
0,02%
0,01%
La Società procederà alla liquidazione della prestazione contrattualmente stabilita al pervenimento della documentazione
completa di cui alla sezione “Documenti richiesti dalla Società”, in calce alle presenti Condizioni Contrattuali.
Il presente Contratto non prevede alcuna garanzia di restituzione del Capitale investito, né di rendimento minimo, pertanto
l’Investitore-Contraente si fa carico dei rischi finanziari collegati al Contratto stesso.
Art. 2 - Premi e loro investimento
Fermo restando che l’Assicurato alla Data di decorrenza del Contratto non abbia compiuto il novantunesimo anno di età, il
Contratto prevede, a scelta dell’Investitore-Contraente:
-
il versamento di un Premio unico iniziale, mediante l’attivazione della versione CAPITAL, di importo minimo pari a
10.000,00 Euro.
-
la sottoscrizione di un Piano di premi ricorrenti, mediante l’attivazione della versione PLAN, con frequenza annuale,
semestrale, trimestrale o mensile e con importo minimo pari a 1.200 Euro annui, 600 Euro ogni sei mesi, 300 Euro ogni
tre mesi o 100 Euro al mese. L’importo minimo investibile su ciascun Fondo interno è di 100 Euro. Alla sottoscrizione
del Piano stesso verrà richiesto all’Investitore-Contraente di versare tramite bonifico bancario l’Annualità aggiuntiva,
ovvero un’annualità di Premio, da corrispondere all’attivazione del Piano, in aggiunta alle annualità di Premio previste
dalla durata prescelta del Piano stesso.
Relativamente alla versione PLAN&CAPITAL, si fa riferimento a quanto dettagliato rispettivamente nelle versioni PLAN e
CAPITAL.
Al momento della sottoscrizione della Proposta, l’Investitore-Contraente paga alla Società l’importo del Premio iniziale
secondo le modalità indicate di seguito in corrispondenza delle sezioni Premio unico e Piano di premi ricorrenti.
Al ricevimento della Proposta in originale, la Società procede alla sua valutazione.
In caso di accettazione della Proposta, la Società investe il Premio versato, secondo le modalità di seguito indicate. Il
contratto si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il Premio iniziale e cioè il quinto
giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio (momento in cui tale somma è disponibile sul c/c della Società,
salvo buon fine), oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale qualora
questa sia posteriore alla data di incasso del Premio.
Qualora tra la data del versamento del Premio o di sottoscrizione della Proposta e la data di ricevimento, rispettivamente,
della Proposta in originale o del versamento del Premio intercorrano più di trenta (30) giorni, è richiesto all’InvestitoreContraente di sottoscrivere una nuova Proposta.
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Condizioni contrattuali
Il Premio versato, al netto dei costi, diviso per il valore unitario delle quote dei Fondi interni prescelti, dà luogo al numero
delle quote di ciascun Fondo interno possedute dall’Investitore-Contraente.
Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 della Data di decorrenza che coincide con la Data di investimento del Premio.
Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, essa restituisce all’Investitore-Contraente il Premio pagato, entro trenta
giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato in Proposta.
Premio unico (versioni CAPITAL e PLAN&CAPITAL)
L’Investitore-Contraente, nel caso intenda versare il Premio unico all’atto della sottoscrizione del modulo di Proposta, deve
compilare la sezione “PREMIO UNICO LORDO” della Proposta stessa.
Al momento della sottoscrizione della Proposta, l’Investitore-Contraente paga alla Società l’importo del Premio unico
esclusivamente mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, quale indicato nel modulo di Proposta.
In caso di accettazione della Proposta, la Società investe il Premio unico versato, al netto dei Costi di caricamento gravanti sul
Premio stesso, nei Fondi interni seguendo la ripartizione percentuale del Premio indicata dall’Investitore-Contraente nel
modulo di Proposta.
Il numero massimo di Fondi interni sottoscrivibili è di venti.
Piano di Premi ricorrenti (versioni PLAN e PLAN&CAPITAL)
L’Investitore-Contraente può attivare il Piano di premi ricorrenti sia all’atto della sottoscrizione del modulo di Proposta,
compilando la sezione “PIANO DI PREMI RICORRENTI”, sia successivamente, mediante l’apposito modulo di attivazione del
Piano.
A tal fine l’Investitore-Contraente dovrà indicare:
-
la frequenza di pagamento (a scelta tra mensile / trimestrale / semestrale / annuale);
l’importo del Premio ricorrente, i cui minimi di polizza sono indicati nella seguente tabella:
Frequenza del
Importo minimo
pagamento
Mensile
100 euro
Trimestrale
300 euro
Semestrale
600 euro
Annuale
-
1.200 euro
Indipendentemente dalla frequenza di pagamento, è previsto un importo minimo per singolo Fondo interno pari a 100
Euro;
il Fondo o i Fondi di riferimento, ovvero il Fondo interno o una combinazione di Fondi interni (con un massimo di dieci)
destinati all’investimento dell’Annualità aggiuntiva e dei Premi ricorrenti stessi;
la durata in anni del Piano, che deve essere compresa tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, sempreché
l’Assicurato al termine del Piano non superi i 90 anni di età (ad esempio, se l’Assicurato ha 30 anni, la durata del
Piano di premi ricorrenti può variare da 5 a 25 anni, invece se l’Assicurato ha 75 anni, la durata del Piano di Premi
ricorrenti può variare da 5 a 15 anni).
Per Annualità aggiuntiva si intende l’importo complessivo dovuto in un anno dall’Investitore-Contraente e deve essere
corrisposto al momento dell’attivazione del Piano.
È facoltà dell’Investitore-Contraente indicare una percentuale (valore intero, ad esempio 8,00% e non 8,25%) di
indicizzazione annua, in aumento o in diminuzione, quest’ultima fatto salvo l’importo del Premio iniziale, dell’importo del
Premio ricorrente. Tale adeguamento entrerà in vigore alla ricorrenza di polizza successiva alla data di pervenimento della
richiesta da parte della Società, purché la richiesta scritta pervenga alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza
annua. Il parametro di indicizzazione rimarrà invariato fino ad una nuova richiesta di modifica da parte dell’InvestitoreContraente.
Nel caso l’attivazione del Piano avvenga all’atto della sottoscrizione del modulo di Proposta, la Data di attivazione del Piano
coincide con la Data di decorrenza del Contratto - come indicato nella Lettera di conferma di investimento dei premi - ,
ovvero il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso dell’Annualità aggiuntiva, o - qualora posteriore - il quinto
giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di Proposta in originale.
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Condizioni contrattuali
Diversamente, qualora l’attivazione del Piano avvenga successivamente alla sottoscrizione del modulo di Proposta, la Data di
attivazione del Piano coincide con la data di investimento dell’Annualità aggiuntiva - come indicato nella lettera di conferma
di attivazione del Piano - , ovvero il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso dell’Annualità aggiuntiva stessa, o
- qualora posteriore - il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di attivazione del Piano di
premi ricorrenti.
Le modalità di pagamento sono diverse a seconda se si tratta di versamento dell’Annualità aggiuntiva o del Premio
ricorrente:
-
Annualità aggiuntiva: l’Investitore-Contraente paga alla Società l’importo dell’Annualità aggiuntiva esclusivamente
mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, quale indicato nel modulo di Proposta o nel
modulo di attivazione del Piano. La Società investe l’Annualità aggiuntiva versata, al netto dei Costi di caricamento,
nel Fondo/i interno/i indicato/i dall’Investitore-Contraente. Tale investimento è subordinato all’accettazione della
richiesta da parte della Società;
-
Premi ricorrenti: l’Investitore-Contraente paga alla Società l’importo dei Premi ricorrenti (successivi all’Annualità
aggiuntiva) esclusivamente mediante Rimessa Interbancaria Diretta (RID). I Premi ricorrenti, al netto dei Costi di
caricamento e del costo del RID, saranno investiti nel Fondo/i interno/i prescelto/i dall’Investitore-Contraente, il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di addebito sul conto corrente dell’Investitore-Contraente, salvo buon
fine dell’incasso tramite RID.
La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dall’Investitore-Contraente determinano il numero previsto di
Premi ricorrenti da versare tramite RID, successivamente al versamento dell’Annualità aggiuntiva: il numero di questi Premi
risulta pari alla durata in anni del Piano moltiplicata per il numero di versamenti previsti in un anno.
Ad esempio, se l’Investitore-Contraente ha sottoscritto un Piano con durata 5 anni e frequenza annuale, verserà l’Annualità
aggiuntiva alla sottoscrizione del Piano e successivamente pagherà i 5 Premi ricorrenti pattuiti tramite RID. Se invece
l’Investitore-Contraente ha sottoscritto un Piano con durata 5 anni e frequenza semestrale, verserà l’Annualità aggiuntiva
alla sottoscrizione del Piano e successivamente i 10 Premi ricorrenti pattuiti tramite RID.
La frequenza di pagamento prescelta dall’Investitore-Contraente indica la periodicità con cui verranno pagati i Premi
ricorrenti tramite RID. I Premi ricorrenti, dovuti successivamente alla Data di attivazione del Piano, verranno incassati dalla
Società tramite RID il giorno 15 del mese che sarà individuato in base alla frequenza di pagamento prescelta dall’InvestitoreContraente.
La data di incasso del primo Premio ricorrente successivo alla Data di attivazione del Piano può essere individuata sulla base
della tabella seguente, tenendo conto della frequenza di pagamento prescelta e del giorno e mese della Data di attivazione
del Piano:
Data di addebito tramite RID del Primo Premio ricorrente successivo alla Data di attivazione del Piano
Data di attivazione
del piano
Mensile
Frequenza di pagamento prescelta
Trimestrale
Semestrale
Annuale
compresa tra il 1° e il 15
del Mese di
pervenimento della
richiesta
giorno 15 del mese
successivo al Mese
di pervenimento
della richiesta
giorno 15 del 3°
mese successivo al
Mese di
pervenimento della
richiesta
giorno 15 del 6°
mese successivo al
Mese di
pervenimento della
richiesta
giorno 15 del 12°
mese successivo al
Mese di
pervenimento della
richiesta
compresa tra il 16 e la
fine del Mese di
pervenimento della
richiesta
giorno 15 del 2°
mese successivo al
Mese di
pervenimento della
richiesta
giorno 15 del 4°
mese successivo al
Mese di
pervenimento della
richiesta
giorno 15 del 7°
mese successivo al
Mese di
pervenimento della
richiesta
giorno 15 del 13°
mese successivo al
Mese di
pervenimento della
richiesta
La data di incasso dei Premi ricorrenti successivi al primo coinciderà con il giorno 15 del mese individuato in base alla
frequenza di pagamento prescelta dall’Investitore-Contraente.
In ogni caso, qualora il giorno 15 di un mese sia un giorno festivo, l’incasso del Premio ricorrente da parte della Società
avverrà il primo giorno lavorativo successivo.
Di seguito due esempi con Data di attivazione del Piano 1 novembre 2012 e Data di attivazione del Piano 25 novembre
2012. Nei due casi, a seconda della frequenza di pagamento prescelta, le date di addebito tramite RID del primo Premio
ricorrente successivo alla Data di attivazione del Piano, e del seguente Premio ricorrente vengono individuate come segue:
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Condizioni contrattuali
Data di addebito tramite RID dei Premi ricorrenti successivi alla Data di attivazione del Piano
Data di attivazione
del piano
1 novembre 2012
25 novembre 2012
Mensile
Primo premio
ricorrente:
15 dicembre 2012
Premio ricorrente
successivo:
15 gennaio 2013
Primo premio
ricorrente:
15 gennaio 2013
Premio ricorrente
successivo:
15 febbraio 2013
Frequenza di pagamento prescelta
Trimestrale
Semestrale
Primo premio
Primo premio
ricorrente:
ricorrente:
15 febbraio 2013
15 maggio 2013
Premio ricorrente
Premio ricorrente
successivo:
successivo:
15 maggio 2013
15 novembre 2013
Primo premio
Primo premio
ricorrente:
ricorrente:
15 marzo 2013
15 giugno 2013
Premio ricorrente
Premio ricorrente
successivo:
successivo:
15 giugno 2013
15 dicembre 2013
Annuale
Primo premio
ricorrente:
15 novembre 2013
Premio ricorrente
successivo:
15 novembre 2014
Primo premio
ricorrente:
15 dicembre 2013
Premio ricorrente
successivo:
15 dicembre 2014
Nel caso l’Investitore-Contraente abbia sottoscritto il Piano di premi ricorrenti, la Società trasmetterà una lettera di conferma
cumulativa per i Premi ricorrenti pagati con frequenza almeno semestrale.
Modifiche al piano
Successivamente all’attivazione del Piano l’Investitore-Contraente ha la facoltà di:
-
-
-
-
-
effettuare un’operazione di switch del Capitale costituito a fronte dell’investimento dell’Annualità aggiuntiva e dei
Premi ricorrenti già versati. A fronte dell’esercizio di tale facoltà, l’Investitore-Contraente può scegliere il Fondo o i
Fondi interni di destinazione secondo le modalità previste dall’operazione di switch. I Premi ricorrenti successivi
continueranno ad essere investiti secondo le caratteristiche del Piano in vigore al momento della richiesta di switch;
modificare la frequenza di pagamento: il cambio di frazionamento avrà effetto a decorrere dalla prima ricorrenza di
polizza o del Piano (qualora questo sia stato sottoscritto successivamente alla Data di decorrenza) successiva alla data
di pervenimento della richiesta e non modificherà l’importo dei Premi ricorrenti dovuti in un anno. Si precisa che la
richiesta deve pervenire alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza di polizza;
modificare i Fondi di riferimento per i versamenti successivi a quelli in essere al momento della ricezione della richiesta
di modifica da parte della della Società. Tale facoltà avrà effetto a decorrere dalla prima data di incasso utile tramite RID
, semprechè la richiesta pervenga alla Società almeno 30 giorni prima del successivo addebito RID;
aumentare l’importo del Premio ricorrente per la durata residua del Piano, salvo eventuale nuovo incremento. Tale
facoltà può essere esercitata una volta all’anno e avrà effetto a decorrere dalla prima data di incasso utile tramite RID,
semprechè la richiesta pervenga alla Società almeno 30 giorni prima del successivo addebito RID. Non è prevista la
possibilità di diminuire il premio;
variare il parametro di indicizzazione del Premio ricorrente, sia in positivo sia in negativo (es.: parametro annuo di
indicizzazione 1° anno: 5%; parametro annuo di indicizzazione 2° anno: 5%; parametro di indicizzazione 3° anno: -2%).
La variazione entrerà in vigore alla ricorrenza di polizza successiva alla data di pervenimento della richiesta da parte
della Società. Tale richiesta deve pervenire alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza di polizza.
Il Piano di premi ricorrenti può essere sospeso:
-
da parte dell’Investitore-Contraente in qualsiasi momento dopo l’attivazione del Piano inviando alla Società, entro 30
giorni dalla data di incasso del successivo Premio ricorrente, la richiesta scritta corredata dalla documentazione
indicata nella sezione “Documenti richiesti alla Società”, in calce alle presenti Condizioni Contrattuali;
-
automaticamente da parte della Società dopo il secondo consecutivo mancato incasso tramite RID.
L’Investitore-Contraente può riattivare il Piano di premi ricorrenti in qualsiasi momento dopo la sua sospensione inviandone
alla Società richiesta scritta. Tenuto conto che devono decorrere almeno 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta da
parte della Società, al giorno di incasso del Premio ricorrente tramite RID, la Società provvederà a riattivare il Piano,
mantenendo ferme la frequenza dei pagamenti e le date di incasso originariamente previste. In tal caso il Piano di premi
ricorrenti viene prolungato di tanti Premi ricorrenti quanti quelli non versati durante la sospensione del Piano stesso,
sempreché l’Assicurato al termine del Piano non superi i 90 anni di età.
Nel caso di decesso dell’assicurato il Piano di premi ricorrenti verrà sospeso da parte della Società non appena ne venga data
comunicazione alla Società stessa con l’inoltro del certificato di morte.
La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy
switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
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Condizioni contrattuali
Pertanto, qualora la richiesta di Premio ricorrente pervenga alla Società prima di tale termine, la data di ricevimento della
stessa sarà considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
Premi aggiuntivi (versioni PLAN, CAPITAL e PLAN&CAPITAL)
In ogni momento a partire dalla Data di decorrenza e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno
di età, l’Investitore-Contraente può richiedere alla Società di accettare il versamento di Premi aggiuntivi di importo minimo
pari a 2.500 Euro. La richiesta deve essere effettuata mediante la compilazione del “modulo di versamento aggiuntivo” ed il
pagamento deve essere anticipato mediante bonifico bancario.
In caso di accettazione da parte della Società del Premio aggiuntivo, la Società investirà (“Data di investimento”) il Premio
aggiuntivo nei Fondi interni, indicati dall’Investitore-Contraente nel suddetto modulo, il quinto giorno lavorativo successivo
alla data di incasso del Premio aggiuntivo oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del succitato
modulo in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio aggiuntivo.
Il numero massimo di Fondi interni in cui il contratto investe non può essere superiore ai venti per la versione CAPITAL, e
dieci per la versione PLAN.
In seguito all’investimento di ogni Premio, sia unico che aggiuntivo, la Società invia all’Investitore-Contraente una
comunicazione recante le seguenti informazioni: l’ammontare del Premio versato e di quello investito, la Data di decorrenza
del Contratto, i Fondi interni di destinazione, il numero delle quote attribuite, il loro Valore unitario, la Data di investimento
nonché la data di incasso del Premio e quella di ricevimento della Proposta o della richiesta di versamento del Premio
aggiuntivo.
Nel caso di mancata accettazione della richiesta di pagamento del Premio aggiuntivo, la Società restituisce all’InvestitoreContraente il Premio aggiuntivo entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario.
La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy
switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
Pertanto, qualora la richiesta di versamento di Premio aggiuntivo pervenga alla Società prima di tale termine, la data di
ricevimento della stessa sarà considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
Art. 3 - Conclusione del Contratto
La Società valuta la Proposta di Contratto ricevuta in originale dall’Investitore-Contraente e, in caso di accettazione, investe il
Premio unico e/o l’Annualità aggiuntiva del Piano di premi ricorrenti nei Fondi interni di destinazione secondo le modalità
previste nel precedente art. 2.
Il Contratto si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il Premio iniziale e cioè il quinto
giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio (momento in cui tale somma è disponibile sul c/c della Società,
salvo buon fine), oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale qualora
questa sia posteriore alla data di incasso del Premio. A conferma della Conclusione del contratto, la Società invierà
all’Investitore-Contraente la Lettera di Conferma di investimento del Premio e la Scheda di polizza.
La Società dichiara di operare in Italia in regime di Libera prestazione di servizi e, pertanto di essere ammessa a vendere
contratti di assicurazione sulla vita soltanto a potenziali Investitori-Contraenti che abbiano la propria residenza ovvero il loro
domicilio in Italia.
La sussistenza del requisito della residenza o del domicilio in Italia al momento della conclusione del contratto è elemento
essenziale del contratto, costituendone elemento di validità. Pertanto, qualora l’Investitore-Contraente non abbia i suddetti
requisiti al momento della conclusione del contratto, quest’ultimo dovrà considerarsi nullo, invalido e privo di efficacia ab
initio.
Qualora l’Investitore-Contraente fornisca una falsa dichiarazione in merito alla residenza ovvero al domicilio, sarà ritenuto
responsabile non solo per aver reso una certificazione non veritiera ma anche per gli eventuali danni cagionati alla Società
con tale condotta (a mero titolo esemplificativo eventuali sanzioni da parte dell’autorità di vigilanza).
Nei casi di cui ai precedenti comma 4 e 5, la Società procederà alla eventuale restituzione del solo controvalore economico
delle quote al momento della liquidazione del contratto (che avverrà secondo le modalità previste per il riscatto totale) che
comunque non potrà essere superiore all’ammontare del premio conferito. In ogni caso la Società si riserva di trattenere
l’eventuale somma da restituire fino alla concorrenza della somma ad essa dovuta a titolo di danno.
È fatto salvo il diritto della Società di agire per il recupero del maggior danno sofferto.
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, provvederà a restituire all’Investitore-Contraente, entro trenta giorni dalla
data di incasso, il Premio, mediante bonifico bancario sul conto corrente bancario indicato nella Proposta.
Art. 4 - Fondi interni e Valore unitario delle quote
Challenge è collegato ai seguenti Fondi interni:
-
Darta Challenge Formula 15
Darta Challenge Formula 30
Darta Challenge Formula 70
Darta Challenge Formula 100
Challenge Formula Pimco Authority
Challenge Formula SRI
Darta Challenge Tesoreria
Darta Challenge Open Team
Challenge Open Team Equity
Challenge Open Team New Talent
Challenge Open Team Long-Short
Darta Challenge Team Pimco
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM
Darta Challenge Team Blackrock
Darta Challenge Team Carmignac
Darta Challenge Team Pictet
Darta Challenge Team Morgan Stanley
Darta Challenge Team Swiss & Global
Darta Challenge Team Schroders
Team Allianz Global Investors
Darta Challenge Team Templeton
Challenge Q-Stone
Challenge Q-Selection
Challenge Target Return Bond
L’Investitore-Contraente deve indicare in Proposta la ripartizione percentuale del Premio unico lordo tra i diversi Fondi
interni (fino ad un massimo di venti) e di indicare uno o più Fondi di destinazione (fino ad un massimo di dieci) per i Premi
del Piano di premi ricorrenti.
In ogni momento della validità del Contratto, anche a seguito di operazioni successive al versamento iniziale, quali, ad
esempio, switch o versamenti aggiuntivi, il numero massimo di Fondi interni in cui il Contratto può essere investito è
massimo di venti per la versione CAPITAL e dieci per la versione PLAN.
Ai fini della determinazione del capitale espresso in quote, il Premio pagato dall’Investitore-Contraente, al netto dei Costi,
viene diviso per il Valore unitario delle quote dei Fondi interni collegati al Contratto rilevato alla Data di decorrenza del
Contratto.
Il Valore unitario delle quote dei Fondi interni viene determinato quotidianamente, in base a criteri indicati dal Regolamento
dei Fondi interni, ed è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito www.darta.ie.
Qualora dovessero verificarsi delle circostanze per le quali non fosse possibile procedere alla valorizzazione delle quote, la
predetta operazione sarà effettuata il primo giorno di calendario utile successivo.
Art. 5 - Clausola di ripensamento
L’Investitore-Contraente può revocare la Proposta fino alla data di Conclusione del Contratto. Per l’esercizio del diritto di
Revoca, l’Investitore-Contraente deve inviare una lettera raccomandata o un fax alla Società, contenente il proprio nome e
cognome/ragione sociale, il numero della Proposta e le coordinate bancarie (numero di IBAN) da utilizzarsi ai fini del
Rimborso del Premio.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca, la Società provvede a restituire all’Investitore-Contraente
il Premio pagato.
L’Investitore-Contraente può, altresì, recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento della sua conclusione, inviando
una lettera raccomandata o un fax alla Società, corredata della documentazione indicata nella sezione “Documenti richiesti
dalla Società”, in calce alle presenti Condizioni Contrattuali. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Società provvede a rimborsare all’Investitore-Contraente una somma pari al Premio da questi corrisposto, maggiorato o
diminuito dell’importo pari alla differenza fra:
-
il Controvalore del Contratto, calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della
comunicazione di Recesso; ed
il Controvalore del Contratto alla Data di decorrenza.
Art. 6 - Decorrenza degli effetti del Contratto e durata
Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 del giorno in cui la Società investe il Premio unico iniziale e/o l’Annualità
aggiuntiva del Piano di premi ricorrenti (Data di decorrenza).
Il Contratto è a vita intera ed ha una durata pari all’intervallo di tempo intercorrente tra la Data di decorrenza ed il verificarsi
di uno dei seguenti eventi: Recesso dell’Investitore-Contraente, decesso dell’Assicurato, Riscatto totale del Contratto.
Art. 7 - Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
La maggiorazione di cui all’articolo 1 per il caso morte non viene applicata, qualora il decesso dell’Assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di Conclusione del Contratto;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di Conclusione del Contratto e sia dovuto a sindrome di
immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c)
sia causato da:
-
dolo dell’Investitore-Contraente o dei Beneficiari;
partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano;
incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare
di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla Data di decorrenza.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato sia conseguenza diretta:
-
di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la Data di decorrenza: tifo, paratifo, difterite,
scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite
epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica,
colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva,
parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
-
di shock anafilattico sopravvenuto dopo la Data di decorrenza;
di infortunio, intendendosi per tale l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca
lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso, avvenuto dopo la Data di
decorrenza.
Con riferimento ai Premi aggiuntivi eventualmente pagati all’Investitore-Contraente, la precedente lettera a) va letta nel
modo seguente:
avvenga entro i primi sei mesi dalla data di versamento del Premio aggiuntivo.
Tutte le limitazioni sopra elencate attengono unicamente all’incremento del valore del Contratto determinato da ogni
Premio aggiuntivo versato.
Art. 8 - Richiesta di trasferimento tra fondi disponibili (Switch a richiesta)
Trascorso un mese dalla Data di decorrenza, mediante la spedizione del “modulo richiesta di switch”, con allegata fotocopia
fronte-retro di un valido documento di identità, l’Investitore-Contraente può richiedere di disinvestire, totalmente o
parzialmente, le quote collegate ad uno o più Fondi interni per reinvestire il relativo Controvalore in un altro o più Fondi
interni collegati a Challenge. Alternativamente, l’Investitore-Contraente potrà ottenere un ribilanciamento, indicando
solamente la nuova ripartizione finale nei Fondi interni desiderati.
Il trasferimento viene effettuato nei termini seguenti:
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CHALLENGE
-
Condizioni contrattuali
viene determinato il Controvalore delle quote dei Fondi interni di provenienza in base al Valore unitario rilevato il
quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di switch;
il predetto Controvalore, al netto della commissione di 25 Euro, ove dovuta, è diviso per il Valore unitario delle quote,
rilevato il medesimo giorno, dei Fondi interni di destinazione.
Il primo switch per ogni anno solare è gratuito.
A seguito dello switch, la Società comunica all’Investitore-Contraente il numero delle quote del Fondo interno di
provenienza, il relativo Valore unitario alla data del trasferimento, il numero di quote del Fondo interno di destinazione ed il
relativo Valore unitario a tale data.
La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy
switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
Pertanto, qualora la richiesta di switch pervenga alla Società prima di tale termine, la data di ricevimento della stessa sarà
considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
Art. 9 - Riscatto
A condizione che siano trascorsi almeno tre mesi dalla Data di decorrenza, l’Investitore-Contraente può richiedere alla
Società il Riscatto, sia totale che parziale del Contratto, mediante richiesta scritta corredata dalla documentazione indicata
nella sezione “Documenti richiesti dalla Società”, in calce alle presenti Condizioni Contrattuali.
Riscatto totale
La Società pagherà il Controvalore in Euro del Contratto, calcolato in base al Valore unitario delle quote collegate al
medesimo, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta.
L’importo così determinato viene corrisposto per intero, al netto della commissione di 50 Euro.
Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
Riscatto parziale
L’Investitore-Contraente ha la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto a condizione che l’importo richiesto non
sia inferiore a euro 2.500,00 (duemilacinquecento) e che il valore residuo del capitale al momento del Riscatto parziale non
sia inferiore a euro 2.500,00 (duemilacinquecento).
L’Investitore-Contraente, all’atto della richiesta del Riscatto parziale, compila il “Modulo di richiesta di Riscatto” e indica le
modalità con cui questo deve essere effettuato. Tali modalità, alternative tra loro, sono:
-
proporzionalmente a tutti i fondi a cui il Contratto è collegato alla data di disinvestimento (cioè il quinto giorno
lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta);
previa indicazione di un importo da disinvestire da ciascun Fondo interno;
previa indicazione di una percentuale da disinvestire da ciascun Fondo interno.
La Società eseguirà il Riscatto parziale seguendo le istruzioni impartite dall’Investitore-Contraente nel Modulo di richiesta
Riscatto. L’importo o la percentuale di Riscatto parziale così richiesta verrà calcolata con gli stessi criteri relativi al calcolo del
Riscatto totale. E’ inoltre applicata una commissione di 50 Euro.
In caso di Riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo.
A fronte di un Riscatto, sia parziale che totale, la Società provvede ad inviare una comunicazione all’Investitore-Contraente,
recante l’indicazione di: data di richiesta del Riscatto, numero delle quote riscattate e loro Valore unitario alla Data del
disinvestimento, valore di Riscatto lordo, ritenuta fiscale e valore di Riscatto netto.
***
La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy
switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
Pertanto, qualora la richiesta di riscatto totale o parziale pervenga alla Società prima di tale termine, la data di ricevimento
della stessa sarà considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Art. 10 - Costi del Contratto
Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
a) Costo delle coperture assicurative previste dal Contratto
I costi per la copertura assicurativa prevista dal presente Contratto, descritta al precedente art. 1, vengono sostenuti dalla
Società mediante l’impiego di una quota parte dall’importo complessivo delle commissioni di gestione, pari a 0,08% della
commissione stessa.
b) I costi di Caricamento sul Premio unico e sui Premi aggiuntivi
Sul Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano Costi di caricamento per spese di acquisizione del Contratto,
la cui misura varia in funzione del Cumulo premi Capital versati nel Contratto come di seguito indicato:
Cumulo premi Capital
Misura % del caricamento
Fino a € 50.000
2,50%
Da 50.001 a € 100.000
2,00%
Oltre € 100.000
1,50%
Per Cumulo premi Capital si intende:
-
nel caso del versamento del solo Premio unico, il Premio unico stesso;
nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio aggiuntivo stesso e degli
eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi già versati dall’Investitore-Contraente.
c) I costi di Caricamento sui Premi ricorrenti e sull’Annualità aggiuntiva di Premio
Sui Premi ricorrenti e sull’Annualità aggiuntiva di Premio gravano Costi di caricamento per spese di acquisizione del
Contratto, di attivazione del Piano e di acquisizione dei Premi ricorrenti la cui misura varia in funzione del Cumulo premi
Plan previsti per il Contratto come di seguito indicato:
Cumulo premi Plan
Misura % del caricamento
Fino a € 50.000
2,50%
Da 50.001 a € 100.000
2,00%
Oltre € 100.000
1,50%
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
-
-
per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti dovuti in un anno di
durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista. All’importo così ottenuto si somma l’Annualità
aggiuntiva di Premio.
per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti dovuti in un anno
di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura percentuale di caricamento,
e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
-
all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato un terzo del
caricamento totale come sopra determinato;
ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i restanti due terzi del
caricamento totale.
Ad ogni Premio ricorrente pagato tramite RID, oltre ai Costi di caricamento, si applica un costo fisso pari 1,50
Euro (costo fisso della Rimessa Interbancaria Diretta).
d) Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di Riscatto)
Sono previsti dei costi per le operazioni di Riscatto e per l’opzione Piano automatico di Riscatti programmati come
dettagliato nei rispettivi Art. 9 e Art. 11 delle presenti Condizioni contrattuali.
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
e) Costi di switch
Sono previsti dei costi per le operazioni di switch e per l’opzione Easy Switch (Piano di switch automatici) come
dettagliato nei rispettivi Art. 8 e Art. 11 delle presenti Condizioni contrattuali.
Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente
a) Commissione di gestione
-
La commissione di gestione è determinata ed imputata quotidianamente al patrimonio netto del Fondo
interno e prelevata quotidianamente. Per ciascun Fondo interno le commissioni di gestione sono fissate nella
seguente misura:
Fondo interno
Commissione di
gestione
Darta Challenge Formula 15
1,50%
Darta Challenge Formula 30
1,80%
Darta Challenge Formula 70
2,10%
Darta Challenge Formula 100
2,50%
Challenge Formula Pimco Authority
1,80%
Challenge Formula SRI
2,00%
Darta Challenge Tesoreria
0,85%
Darta Challenge Open Team
2,00%
Challenge Open Team Equity
2,25%
Challenge Open Team New Talent
2,25%
Challenge Open Team Long-Short
2,25%
Darta Challenge Team Pimco
2,00%
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM
2,00%
Darta Challenge Team Blackrock
2,00%
Darta Challenge Team Carmignac
2,00%
Darta Challenge Team Pictet
2,00%
Darta Challenge Team Morgan Stanley
2,00%
Darta Challenge Team Swiss & Global
2,00%
Darta Challenge Team Schroders
2,00%
Team Allianz Global Investors
2,00%
Darta Challenge Team Templeton
2,00%
Challenge Q-Stone
1,60%
Challenge Q-Selection
2,00%
Challenge Target Return Bond
1,20%
b) Commissione di performance
Per tutti i Fondi interni, ad eccezione di Darta Challenge Tesoreria e Challenge Target Return Bond, è prevista una
Commissione di overperformance; detta commissione viene applicata solo quando il Valore della quota dei singoli Fondi
interni raggiunge il suo massimo storico ed è pari alla percentuale indicata nella tabella applicata alla differenza tra il
Valore raggiunto dalla quota ed il Valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di High Watermark),
moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Fondo interno
Commissione di
overperformance
Darta Challenge Formula 15
10%
Darta Challenge Formula 30
10%
Darta Challenge Formula 70
10%
Darta Challenge Formula 100
10%
Challenge Formula Pimco Authority
10%
Challenge Formula SRI
10%
Darta Challenge Tesoreria
0%
Darta Challenge Open Team
10%
Challenge Open Team Equity
10%
Challenge Open Team New Talent
10%
Challenge Open Team Long-Short
10%
Darta Challenge Team Pimco
10%
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM
10%
Darta Challenge Team Blackrock
10%
Darta Challenge Team Carmignac
10%
Darta Challenge Team Pictet
10%
Darta Challenge Team Morgan Stanley
10%
Darta Challenge Team Swiss & Global
10%
Darta Challenge Team Schroders
10%
Team Allianz Global Investors
10%
Darta Challenge Team Templeton
10%
Challenge Q-Stone
10%
Challenge Q-Selection
10%
Challenge Target Return Bond
0%
c) Altri costi a carico dei Fondi interni disponibili sul prodotto
Gli altri costi previsti dal Regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a)
spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del Valore unitario delle quote;
b)
oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza;
c)
spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Le
commissioni massime di gestione applicabili dagli OICR sono pari al 2,50% su base annua, espressa in percentuale
sul valore giornaliero di ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dalla SGR saranno integralmente reinvestite nei
Fondi Interni.
Art. 11 - Opzioni del Contratto
Il Contratto, nel caso in cui l’Assicurato sia in vita, consente l’attivazione di due opzioni illustrate in seguito, denominate :
-
Piano automatico di Riscatti programmati “Plan for You”
Piano di switch automatici “Easy Switch”
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Piano automatico di Riscatti Programmati (“Plan for You”)
All’atto della sottoscrizione del Contratto o successivamente a tale data, purché l’Assicurato sia in vita, l’InvestitoreContraente può aderire al Piano automatico di Riscatti programmati che opera con riferimento alle sole quote del Fondo
interno “Darta Challenge Formula 15” oppure “Darta Challenge Tesoreria” attribuite al Contratto. Si precisa che l’opzione è
attivabile solamente su uno dei due Fondi e non contemporaneamente su entrambi.
L’adesione al Piano è ammessa a condizione che:
-
il Premio lordo versato o la somma dei Premi lordi versati, al netto dei Riscatti parziali (non programmati)
eventualmente effettuati, sia pari almeno a 50.000 euro;
sul Fondo interno “Darta Challenge Formula 15” oppure “Darta Challenge Tesoreria” sia investita almeno una parte dei
Premi versati dall’Investitore-Contraente.
Le due condizioni di cui sopra devono essere contemporaneamente soddisfatte.
Al momento dell’adesione al Piano, l’Investitore-Contraente dovrà indicare nella documentazione preposta:
1) la frequenza dei Riscatti programmati (a scelta tra mensile / trimestrale / semestrale / annuale)
2) la modalità di liquidazione dei Riscatti programmati, a scelta tra:
- un importo fisso in euro;
- un importo corrispondente ad una percentuale fissa del Controvalore delle quote del Fondo interno “Darta
Challenge Formula 15” oppure “Darta Challenge Tesoreria” attribuite al Contratto;
- un importo corrispondente al Controvalore di un numero fisso di quote del Fondo interno “Darta Challenge
Formula 15” oppure “Darta Challenge Tesoreria” attribuite al Contratto.
Non sono previsti limiti minimi di importo per ciascun riscatto parziale programmato.
L’attivazione del Piano, vale a dire il primo riscatto programmato, avverrà il mese successivo alla Data di decorrenza per i
nuovi Contratti ovvero il mese successivo alla Data di pervenimento della richiesta per i Contratti già in essere. La Data di
attivazione del Piano viene comunicata dalla Società all’Investitore-Contraente con apposita lettera.
L’importo liquidabile mediante ciascuna operazione di Riscatto viene calcolato in base al Valore unitario delle quote del
Fondo interno “Darta Challenge Formula 15” oppure “Darta Challenge Tesoreria” quale rilevato il quinto giorno lavorativo
successivo alla ricorrenza mensile / trimestrale / semestrale / annuale della data di attivazione del Piano.
Tabella esemplificativa dell’attivazione del piano e del primo riscatto programmato.
Frequenza di pagamento prescelta
Data di attivazione di Plan
for you
Mensile
Trimestrale
Semestrale
mese successivo al Mese di
pervenimento della
richiesta
es: 1 novembre 2012 se
data di decorrenza o
pervenimento è 1 ottobre
2012
Annuale
Primo riscatto:
1 novembre 2012
Primo riscatto:
1 novembre 2012
Primo riscatto:
1 novembre 2012
Primo riscatto:
1 novembre 2012
Riscatto successivo:
1 dicembre 2012
Riscatto successivo:
1 febbraio 2013
Riscatto successivo:
1 maggio 2013
Riscatto successivo:
1 novembre 2013
A copertura delle spese derivanti dall’attivazione del Piano, la Società trattiene una commissione, indicata nella seguente
tabella, che verrà applicata al Controvalore delle quote attribuite sul Fondo interno “Darta Challenge Formula 15” oppure
“Darta Challenge Tesoreria” al primo Riscatto programmato in base alla frequenza prescelta.
Frequenza del pagamento
Annuale
Semestrale
Trimestrale
Mensile
Importo minimo
50 euro
50 euro
100 euro
100 euro
La frequenza e la modalità dei Riscatti programmati possono essere modificate, una volta per ogni anno di durata del
Contratto, su richiesta scritta dall’Investitore-Contraente.
Ogni variazione ha effetto dal Riscatto programmato immediatamente successivo alla data di pervenimento, presso la
Società, della richiesta di variazione, sempreché detta richiesta sia pervenuta con un preavviso di almeno 30 giorni.
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Si precisa che in caso di modifica di frequenza non verrà né rimborsata né applicata l’eventuale differenza di commissione
relativamente alle spese derivanti dalla modifica del Piano.
Il Piano automatico di Riscatti programmati ha termine:
-
Su richiesta scritta dell’Investitore-Contraente, a condizione che la stessa sia pervenuta presso la Società, con un
preavviso di almeno 30 giorni;
In ogni caso quando il numero di quote attribuite con riferimento al Fondo interno “Darta Challenge Formula 15”
oppure con riferimento al Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” è pari a 0. Pertanto, in fase di liquidazione
dell’ultimo Riscatto programmato verrà corrisposto all’Investitore-Contraente il Controvalore delle quote residue per il
Fondo interno “Darta Challenge Formula 15” oppure “Darta Challenge Tesoreria”.
Qualora l’ultimo riscatto parziale coincida anche con la liquidazione delle ultime quote attribuite al Contratto, questo si
intenderà concluso.
A fronte della scelta dell’opzione “Plan for You” verranno predisposte specifiche comunicazioni per l’Investitore-Contraente:
-
Attestazione di attivazione dell’opzione “Plan for You”;
Conferma di avvenuto pagamento dopo la liquidazione degli importi relativi ad ogni Riscatto programmato;
Termine dell’opzione “Plan for You”.
In caso di decesso dell’Assicurato in coincidenza con la liquidazione di un Riscatto programmato, si procederà comunque
alla liquidazione di detto Riscatto.
Piano di switch automatici “Easy Switch”
All’atto della sottoscrizione del Contratto o successivamente a tale data, purché l’Assicurato sia in vita, l’InvestitoreContraente può aderire all’opzione di switch automatici, denominato “Easy Switch”, che opera con riferimento alle sole
quote del Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” attribuite al Contratto. A seguito dell’attivazione di Easy Switch,
verranno effettuati automaticamente switch atti a trasferire il capitale in uno o più Fondi interni di destinazione designati
dall’Investitore-Contraente.
L’adesione ad Easy Switch è ammessa a condizione che sul Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” sia investita almeno
una parte dei Premi versati dall’Investitore-Contraente.
Al momento dell’adesione, l’Investitore-Contraente dovrà indicare nella documentazione preposta:
-
la frequenza di switch (a scelta tra mensile/trimestrale/semestrale/annuale) comune per tutti i Fondi di destinazione
prescelti
uno o più Fondi interni di destinazione, che appartengono al prodotto Challenge;
l’importo in Euro che rappresenterà l’ammontare da trasferire dal Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” nel/nei
Fondo/i di destinazione, purché su ogni Fondo di destinazione, vengano rispettati i successivi limiti minimi a seconda
della frequenza prescelta:
Frequenza Switch
Importo minimo
Mensile
Trimestrale
Semestrale
Annuale
100 euro
300 euro
600 euro
1.200 euro
Si precisa inoltre, che tutti i premi presenti nel Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” al momento dell’attivazione o
successivamente investiti (Premi aggiuntivi, Premi ricorrenti oppure switch) saranno oggetto del Piano fino al suo termine
naturale o su richiesta dello stesso Investitore-Contraente, come disciplinato in seguito.
L’attivazione di Easy Switch avverrà quando la Società avrà ricevuto la documentazione completa e corretta dall’InvestitoreContraente, mentre la data di effettuazione del primo switch automatico e di quelli successivi può essere individuata sulla
base della tabella seguente:
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Tabella esemplificativa dell’attivazione del piano e degli switch automatici
Frequenza prescelta
Data di attivazione
Mensile
Trimestrale
Semestrale
Data di decorrenza
della polizza o di
ricevimento della
richiesta comprese tra
il 1° e il 15 del mese
es: 1 ottobre 2012
Data di decorrenza
della polizza o di
ricevimento della
richiesta comprese tra
il 16 e la fine del mese
es: 16 ottobre 2012
Annuale
giorno 15 del mese
successivo alla data di
attivazione
Primo switch
15 novembre 2012
Switch successivo:
15 dicembre 2012
giorno 15 del 3°
mese successivo alla
data di attivazione
giorno 15 del 6°
mese successivo alla
data di attivazione
giorno 15 del 12°
mese successivo alla
data di attivazione
Primo switch
15 novembre 2012
Switch successivo:
15 febbraio 2013
Primo switch
15 novembre 2012
Switch successivo:
15 maggio 2013
Primo switch
15 novembre 2012
Switch successivo:
15 novembre 2013
giorno 15 del 2°
mese successivo alla
data di attivazione
Primo switch
15 dicembre 2012
Switch successivo:
15 gennaio 2013
giorno 15 del 4°
mese successivo alla
data di attivazione
giorno 15 del 7°
mese successivo alla
data di attivazione
giorno 15 del 13°
mese successivo alla
data di attivazione
Primo switch
15 dicembre 2012
Switch successivo:
15 marzo 2013
Primo switch
15 dicembre 2012
Switch successivo:
15 giugno 2013
Primo switch
15 dicembre 2012
Switch successivo:
15 dicembre 2013
Qualora il giorno 15 del mese sia un giorno festivo, lo switch automatico avverrà il primo giorno lavorativo successivo.
La Società comunicherà l’Investitore-Contraente la Data di attivazione del Piano con apposita lettera.
L’importo oggetto di switch viene calcolato in base al Valore unitario delle quote del Fondo interno “Darta Challenge
Tesoreria” quale rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla Data di effettuazione dello switch automatico, come da
tabella su riportata.
A copertura delle spese derivanti dall’attivazione del Piano, la Società trattiene una commissione iniziale pari a 25,00
Euro, che verrà applicata dalla Società al Controvalore delle quote attribuite al Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” al
primo switch.
Frequenza e l’importo in Euro di switch possono essere modificati, una sola volta per ogni anno di durata del Contratto, su
richiesta scritta dell’Investitore-Contraente.
Ogni variazione ha effetto dall’operazione immediatamente successiva alla data di pervenimento, presso la Società, della
richiesta di variazione, sempreché detta richiesta sia pervenuta con un preavviso di almeno 30 giorni.
Si precisa che in caso di modifica di frequenza e/o importo non verrà applicata nuovamente la suddetta commissione.
Il Piano di switch automatici ha termine:
-
Su richiesta scritta dell’Investitore-Contraente, a condizione che la stessa sia pervenuta presso la Società, con un
preavviso di almeno 30 giorni;
In ogni caso quando il numero di quote attribuite con riferimento al Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” è pari a
0 (zero).
Nel primo caso citato, è facoltà dell’Investitore-Contraente procedere ad una nuova eventuale riattivazione dell’opzione con
frequenza e modalità anche differenti, sempreché sia ancora investito in “Darta Challenge Tesoreria” una parte del capitale.
Prefigurandosi tal caso come una nuova attivazione dell’opzione “Easy Switch”, verrà applicata nuovamente la commissione.
La seconda ipotesi può avere luogo anche automaticamente in seguito ad uno switch di tutte le quote effettuato
direttamente dall’Investitore-Contraente verso uno o più Fondi interni di Challenge anche differente/i rispetto al/ai Fondo/i
prescelto/i per il Piano.
Alla data di esecuzione dell’ultimo switch automatico verrà trasferito nel/i Fondo/i prescelto/i il Controvalore delle quote
residue per il Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria”.
-
A fronte della scelta dell’opzione in questione verranno predisposte specifiche comunicazioni per l’InvestitoreContraente:
Conferma attivazione dell’opzione di switch automatici;
Riepilogo degli switch effettuati (inviata con una frequenza almeno semestrale);
Conferma modifica frequenza e/o importo in Euro oggetto di switch;
Termine dell’opzione di switch automatici.
***
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Infine, si precisa che l’eventuale attivazione dell’opzione “Plan for You” sul fondo Darta Challenge Tesoreria esclude la
possibilità di usufruire del Piano “Easy Switch”. Allo stesso modo se l’Investitore-Contraente optasse per l’opzione “Easy
Switch”, non potrebbe procedere all’attivazione del Piano automatico di Riscatti programmati sul Fondo “Darta Challenge
Tesoreria”, mentre l’attivazione sul Fondo “Darta Challenge Formula 15” risulta effettuabile.
La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (switch, riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy
switch, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
Pertanto, qualora la richiesta di Plan for You o di Easy Switch pervenga alla Società prima di tale termine, la data di
ricevimento della stessa sarà considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
Art. 12 - Cessione, Pegno e Vincolo
L’Investitore-Contraente può cedere a terzi il Contratto, costituirlo in Pegno e vincolarlo. Tali atti diventano efficaci solo
nel momento in cui la Società ne faccia annotazione su apposita Appendice di Contratto, che diverrà parte
integrante del Contratto medesimo. Nel caso di Pegno e di Vincolo, le richieste di Recesso, Riscatto e switch
richiedono l’assenso scritto da parte del creditore pignoratizio o del vincolatario.
Art. 13 - Beneficiari (in caso di morte)
L’Investitore-Contraente designa i Beneficiari (in caso di morte) contestualmente alla sottoscrizione della Proposta e può in
qualsiasi momento revocare e procedere ad una nuova designazione.
La revoca e la nuova designazione potranno essere considerate valide dalla Società solo nel caso in cui risulti
inequivocabilmente chiara l’intenzione dell’Investitore-Contraente di procedere in tal senso. L’Investitore-Contraente,
all’atto della revoca e contestuale nuova nomina dovrà indicare, in modo esplicito e per iscritto, alla Società:
-
il numero di proposta;
il nome del Beneficiario che intende revocare;
il nome della persona o delle persone che intende nominare come nuovi Beneficiari;
la volontà di sostituire il Beneficiario precedentemente indicato con altro Beneficiario.
In caso di pluralità di Beneficiari e salvo diversa indicazione dell’Investitore-Contraente, la liquidazione verrà fatta in quote
uguali per ciascun Beneficiario senza che nulla possa essere eccepito alla Società.
La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi:
-
dopo che l’Investitore-Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente la
rinuncia al potere di Revoca e l’accettazione del beneficio;
dopo la morte dell’Investitore-Contraente;
dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del
beneficio
Nei primi due casi, le operazioni di Riscatto, Pegno e Vincolo del Contratto, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari. La
designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o
disposte per testamento.
Art. 14 - Pagamenti della Società
La Società provvede al pagamento delle prestazioni ai sensi del Contratto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della
relativa richiesta, corredata dalla documentazione indicata nella sezione “Documenti richiesti dalla Società”, in calce
alle presenti Condizioni Contrattuali, e delle coordinate bancarie (numero di IBAN), mediante le quali provvederà ad
accreditare l’importo dovuto. Decorso il termine dei 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa, la Società
corrisponderà anche gli interessi di mora al tasso legale; detti interessi saranno calcolati a partire dal giorno successivo alla
scadenza prevista per il pagamento delle prestazioni.
Art. 15 - Modifiche contrattuali
Nel corso del rapporto contrattuale, la Società può apportare delle modifiche alle clausole del presente Contratto nel
caso in cui:
-
vi sia un mutamento della legislazione primaria e/o secondaria applicabile al Contratto stesso;
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CHALLENGE
-
Condizioni contrattuali
vi sia una richiesta in tal senso formulata dall’Attuario Incaricato nell’interesse della generalità degli InvestitoriContraenti;
si provveda alla modifica del Regolamento dei Fondi interni collegati al Contratto o si proceda alla fusione
degli stessi con altri Fondi interni disponibili della Società.
Nelle ipotesi previste ai numeri 1 e 2, la Società informerà tempestivamente l’Investitore-Contraente dell’intervenuta
modifica legislativa e della conseguente modificazione del Contratto. Fatto salvo il caso in cui sia imposto un termine diverso
dalla legge o dalla normativa secondaria, le modifiche eseguite ai sensi dei punti 2 e 3 del presente articolo saranno
produttive di effetti a far data dal 60° giorno successivo alla ricezione da parte dell’Investitore-Contraente della
comunicazione relative alle modifiche proposte.
Qualora il mutamento delle condizioni contrattuali derivi da una delle circostanze di seguito specificate (art. 16) in relazione
alla modifica del Regolamento del Fondo interno, l’Investitore-Contraente avrà facoltà di recedere dal Contratto dandone
comunicazione alla Società entro 60 giorni dal ricevimento della lettera con la quale vengono dettagliate le
modifiche proposte.
Art. 16 - Modifiche del Regolamento del Fondo interno
La Società si riserva il diritto di apportare, al Regolamento del Fondo interno, le modifiche che si rendessero necessarie a
seguito dei cambiamenti della normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con
esclusione di quelle meno favorevoli per l’Assicurato.
Tali modifiche verranno comunicate all’Investitore-Contraente e, qualora richiesto dalla legge, trasmesse all’Organo di
vigilanza, con evidenza degli effetti sull’Assicurato e gli altri aventi diritto.
Qualora venga modificata uno o più delle seguenti condizioni e/o elementi del Regolamento del Fondo interno:
-
Spese a carico del Fondo interno;
Profilo di rischio del Fondo interno;
Mutamento dei criteri gestionali del Fondo interno;
qualora questi risultino essere meno favorevoli per l’Assicurato e l’Investitore-Contraente non intenda accettarle, questi
potrà recedere dal Contratto dandone comunicazione alla Società entro 60 giorni dal ricevimento della lettera con
la quale vengono dettagliate le modifiche proposte. In questo caso la Società pagherà all’Investitore-Contraente una
somma pari al valore del Contratto calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del Recesso.
Salvo che non sia diversamente imposto dalla legge e/o da regolamenti, le modifiche di cui al presente articolo saranno
produttive di effetti decorsi 60 giorni dalla data di comunicazione all’Investitore-Contraente.
La Società si riserva il diritto di apportare, al Regolamento del Fondo interno, le modifiche che si rendessero necessarie a
seguito dei cambiamenti della normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con
esclusione di quelle meno favorevoli per l’Assicurato. In particolare la Società avrà la facoltà di cancellare dal Regolamento
del Fondo interno alcune tipologie di attivi o di aggiungerne di nuove.
Le modifiche concernenti la cancellazione e/o l’inserimento di attivi nel Regolamento del Fondo interno potranno
essere applicate immediatamente, è fatto salvo comunque il diritto di recesso dell’Investitore-Contraente.
Art. 17 - Legge applicabile e foro competente
Al Contratto si applica la legge italiana ed il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio
dell’Investitore-Contraente.
Art. 18 - Non pignorabilità e non sequestrabilità
Le somme dovute dalla Società non sono pignorabili né sequestrabili, nei limiti previsti dalla legge.
Art. 19 - Documenti contrattuali
La Società declina qualsiasi responsabilità in merito ad eventuali dichiarazioni, verbali o scritte, fornite da intermediari
assicurativi, contemporaneamente o successivamente all’emissione della Polizza, a meno che esse non siano contenute nel
Contratto.
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Art. 20 - Comunicazioni
L’Investitore-Contraente prende atto che in Irlanda non è presente la lettera raccomandata a/r come modalità di
invio di comunicazioni. Pertanto la prova dell’avvenuto invio della lettera o della comunicazione da parte della
Società è assolto con l’esibizione della copia del documento presso la stessa depositato.
Tutte le comunicazioni relative al Contratto dovranno essere eseguite, salvo diversa indicazione contenuta in altri articoli:
-
da parte della Società: tramite lettera ordinaria ovvero tramite e-mail o fax agli indirizzi indicati nella Proposta;
da parte dell’Investitore-Contraente: a mezzo raccomandata a/r o tramite fax agli indirizzi indicati nella Proposta.
Qualora l’Investitore-Contraente modifichi il proprio indirizzo di residenza o domicilio dovrà darne immediata
comunicazione alla Società per consentirle di aggiornare la posizione anagrafica ad esso relativa. In caso di inadempimento
al suddetto obbligo di comunicazione, la Società non potrà essere considerata responsabile della mancata ricezione
di comunicazioni da parte dell’Investitore-Contraente.
Le comunicazioni relative:
a) alle variazione delle informazioni contenute nel prospetto concernenti le caratteristiche essenziali del
prodotto quali ad esempio la tipologia, il regime dei costi e il profilo di rischio del prodotto;
b) ai dati periodici aggiornati contenuti nella Parte II del prospetto e alle variazioni delle informazioni
contenute nel prospetto;
c) ai fondi o comparti di nuova istituzione o gestioni interne separate ovvero altre provviste di attivi di
nuova istituzione contenute nel prospetto iniziale;
verranno effettuate mediante tecniche di comunicazione a distanza.
Art. 21 - Distributore autorizzato
La Società opererà attraverso distributori regolarmente autorizzati ad operare sul territorio italiano. Il distributore avrà le
responsabilità di:
-
fornire all’Investitore-Contraente tutti gli strumenti ed il supporto necessario alla comprensione delle caratteristiche
del prodotto;
raccogliere la Proposta e la documentazione integrativa.
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
Documenti richiesti dalla Società
Per tutti i pagamenti, la Società si riserva la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell’originale della scheda di
polizza e delle eventuali appendici di spettanza dell’Investitore-Contraente.
Si precisa inoltre che, a seguito di specifiche esigenze, per effettuare il disinvestimento delle suddette prestazioni assicurate,
la Società si riserva la possibilità di poter chiedere ulteriore documentazione.
Ogni documento richiesto dalla Società deve recare la firma dell’Investitore-Contraente.
Revoca
1.
Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dell’Investitore-Contraente;
2.
Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la Liquidazione (banca, intestatario e relativo codice
IBAN).
Recesso dal Contratto
1.
Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dell’Investitore-Contraente;
2.
Eventuale dichiarazione dell’Investitore-Contraente relativa al fatto che il Contratto è stato concluso nell’esercizio
di un’attività commerciale;
3.
Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la Liquidazione (banca, intestatario e relativo codice
IBAN).
Indirizzo per l'inoltro delle richieste di revoca/recesso:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Allianz House, Elmpark
Merrion Road
Dublin 4, IRELAND
Riscatto del Contratto
1.
Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dell’Investitore-Contraente;
2.
Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dell’Assicurato, firmata da quest’ultimo, o altro
documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l’esistenza in vita del
medesimo;
3.
Eventuale dichiarazione dell’Investitore-Contraente relativa al fatto che il Contratto è stato concluso nell’esercizio
di un’attività commerciale;
4.
Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la Liquidazione (banca, intestatario e relativo codice
IBAN);
5.
Richiesta di Liquidazione per Riscatto, da spedire in originale alla Società.
6.
A discrezione della Società, per importi superiori a euro 100.000 (centomila), documento comprovante che le
coordinate bancarie fornite dall’Investitore-Contraente per il pagamento del valore di Riscatto siano intestate
all’Investitore-Contraente stesso.
Trasferimento del capitale tra i Fondi interni disponibili – switch
1.
Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dell’Investitore-Contraente;
2.
Modulo di switch.
Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
1) Certificato di morte dell’Assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
2) Certificato medico attestante la causa del decesso;
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CHALLENGE
Condizioni contrattuali
3) Atto di notorietà, redatto dinanzi al notaio o presso un Tribunale, dal quale risulti se il Contraente ha lasciato o
meno testamento, quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire. In particolare è richiesto:
-
-
In caso di esistenza di testamento l’atto di notorietà dovrà riportare gli estremi di pubblicazione, precisando
altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, la
loro età e capacità giuridica. Dovrà inoltre essere allegata una copia autenticata del testamento;
In caso di mancanza di testamento deve essere indicato che il Contraente è deceduto senza lasciare
testamento specificando quali siano gli eredi legittimi. In alternativa, e solo per capitali non superiori a 50.000
Euro, la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà, rilasciata ai sensi della Legge n.15 del 04-01-1968 e
successive modifiche.
4) Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dei Beneficiari;
5) Fotocopia del codice fiscale dei Beneficiari;
6) Qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata
contenente l’autorizzazione, in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci, a riscuotere la somma
dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego
della somma stessa;
7) Modulo di richiesta liquidazione sinistro, indicando le coordinate bancarie (banca, intestatario e relativo codice
IBAN) sulle quali effettuare la Liquidazione. Da inviare in originale a:
Darta Saving Life Assurance Ltd.
Allianz House, Elmpark,
Merrion Road,
Dublin 4, IRELAND
8) Dichiarazione di Non residenza in Irlanda sottoscritta dai Beneficiari e contenuta nel modulo di richiesta
liquidazione sinistro;
Sospensione e riattivazione del Piano di premi ricorrenti
1) Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dell’Investitore-Contraente;
2) Modulo di richiesta di sospensione o riattivazione del Piano di premi ricorrenti.
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Dataa ultimo aggiornaamento: marzo 20012
DOCUMENTO CHALLENGE – Mod DARTA USL4S01 Pl – Edizione marzo 2012
Darta Saving Life Assu
urance Ltd.
Alliaanz House, Elmpark,
Merrrion Road,
Dub
blin 4, IRELAND
Cap
p. Soc. 5.000.000 € int. Versato
CRO
O 365015