Banca Etica e il microcredito in Italia
Adriano Mione
Area nord ovest
Banca popolare Etica
Logica generale del Microcredito di BE
Il microcredito è per Banca Etica uno strumento
la cui finalità consiste nel contribuire al
raggiungimento degli obiettivi delle politiche di
welfare:
creazione di posti di lavoro
riduzione dell’esclusione sociale
rafforzamento dei processi di sviluppo
locale



2
Logica generale del Microcredito di BE
Banca Etica realizza l’attività di microcredito:
 esclusivamente in partnership con soggetti del terzo
settore coi quali ha una relazione consolidata oppure
avvia (o rilancia) una relazione di vicinanza

sempre e solo con un fondo di garanzia

occupandosi della componente finanziaria lasciando
la componente non finanziaria (accoglienza e
accompagnamento) al partner
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Il Processo
1
2
Primi contatti attivazione
contesto
Accoglienza
beneficiari
Partner
4
4
3
Istruttoria, delibera,
erogazione
Banca
Etica
Monitoriaggio
e gestione del
credito
Partner
BPE
Le linee di intervento
Tutte le operazioni di Microcredito in Banca Etica sono
effettuate e gestite all'interno di Convenzioni.
Fa eccezione il prodotto di “Microcredito di
capitalizzazione cooperative sociali” che si configura
come prodotto a se stante collocabile nella normale
attività commerciale della rete.
Si individuano due linee di microcredito:
● socio-assistenziale
● all'impresa
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Microcredito di capitalizzazione
Microcredito di Capitalizzazione delle Cooperative
sociali (MCC): formula di prestiti ai singoli soci delle
cooperative finalizzati all'incremento della propria
quota di capitale della cooperativa.
Finalità: sostenere le cooperative che intendono
avviare processi di capitalizzazione, innescando un
meccanismo di coinvolgimento dei soci.
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Microcredito per lo start up d’impresa
Microcredito Impresa (MCI): prestiti o linee di credito
dall'importo massimo di 25.000 euro rivolto a micro
imprese e/o ditte individuali nascenti o in fase di
consolidamento potenzialmente escluse dal sistema
creditizio tradizionale.
Rispetto alla definizione di microimpresa del D.L.
1/2012 (Art. 7) in questo contesto il concetto viene
ristretto alle ditte individuali, professionisti, società di
persone o cooperative.
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Microcredito socio assistenziale
Microcredito Sociale (MCS): prestiti o linee di
credito dall'importo massimo di 10.000 euro
rivolto a persone fisiche socialmente ed
economicamente vulnerabili, potenzialmente
escluse dal sistema creditizio tradizionale,
finalizzati al miglioramento delle condizioni di
Vita.
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Il fondo di garanzia di Etica Sgr (1)
Chi compra i fondi Valori Responsabili non paga
commissioni d’entrata o di uscita ma devolve lo
0,1% della somma sottoscritta a favore di un fondo che
fa da garanzia a progetti di microcredito in Italia.
Ogni anno anche Etica Sgr integra il fondo
devolvendo lo 0,1% delle commissioni attive maturate
dai fondi.
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Il fondo di garanzia di Etica Sgr (1)
Grazie al fondo di Etica Sgr, Banca Etica può
1) Concedere direttamente piccoli prestiti a:
 persone che si trovano in situazioni di bisogno
 persone che vogliono avviare attività imprenditoriali
 cooperative sociali che hanno bisogno di ricapitalizzarsi
2) Incrementare altri fondi di garanzia stanziati da
Partners
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L’attività in essere
Microcrediti erogati fino a giugno 2012:
1.028 per 7.858.972 €
Suddivisione per Convenzioni
- MCS: 37 Convenzioni (la tipologia di partner
maggioritaria è la Caritas)
- MCI: 26 Convenzioni (la tipologia di partner
maggioritaria è l’Ente Pubblico)
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L’attività in essere
Totale MCS
euro 3.668.980
Tasso insolvenza 15,61%
Totale MCI
euro 4.189.992
Tasso insolvenza 8,53%
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Provincia di Torino (2008- 2013)
Programma di contrasto alla vulnerabilità:
1) MICRO CREDITO SOCIALE
160 prestiti fino a
un massimo di
5.000 euro
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Provincia di Torino (2008-2013)
Programma di contrasto alla vulnerabilità:
2) ASSET BUILDING:
percorso di risparmio finalizzato e integrato
250 famiglie
coinvolte
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A Foggia, microcredito al femminile (2007-2010)
Progetto Diamo credito alle donne: Banca Etica + Provincia di
Foggia.
34 piccoli prestiti, importo massimo 10.000 euro, a favore
di imprese femminili. I prestiti sono garantiti dal Fondo di
garanzia collegato ai fondi di Etica Sgr.
Maria ha rilevato un bar, Luigia ha
ristrutturato un negozio di calzature,
mentre Pia ha aperto un negozio
di parrucchiera.
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A Mazara del Vallo con Caritas (2005-2007)
Banca Etica + Caritas Diocesana:
piccoli prestiti, importo massimo di 5.000 euro, a favore di
persone che si trovano in situazioni di bisogno. I prestiti sono
garantiti dal Fondo di garanzia collegato
ai fondi di Etica Sgr.
Maria ha ottenuto l’anticipo delle spese
mediche sostenute per curare il marito
malato, Youssef un finanziamento per
l’acquisto dei mobili.
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Microcredito - considerazioni conclusive
L’esistenza di un capitale sociale di solidarietà è un
fattore essenziale per:
 superare le asimmetrie informative;
 sviluppare un microcredito fondato sulla fiducia;
 offrire ai finanziati il beneficio di una rete di
relazionale legata al territorio e quindi accessibile.
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Fine presentazione - Grazie