SOLUZIONI
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA
PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 / LAVORO SCRITTO
RAMO BANCA
PROFILO E
SOLUZIONI
SOLUZIONI SERIE 1
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE
COGNOME/NOME DEL CANDIDATO:
NUMERO DEL CANDIDATO:
AZIENDA DI TIROCINIO:
LUOGO D’ESAME:
Vi preghiamo di osservare quanto segue:
1. L’esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale dall’attività bancaria
quotidiana.
Esercizi / domande
Totale punti
Punteggio massimo
100
Punteggio raggiunto
Nota
2.
Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di
tirocinio e il luogo d’esame negli appositi spazi su questo foglio.
3.
Verificate che la presente serie d’esercizi (domande 1 - 29) sia completa (totale 36 pagine).
4.
Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente.
5.
Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati.
6.
Potete risolvere gli esercizi nell’ordine desiderato.
7.
L’unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile.
8.
Se viene richiesto, rispondete con frasi intere.
9.
Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le
prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!).
10. Durata dell’esame: 120 minuti
VI AUGURIAMO BUON LAVORO!
Firme degli esperti
ED
ED
ED
ED
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
1.
Gruppi bancari / associazioni bancarie
Obiettivo particolare 1.7.3.1 (C2)
3 punti
La Banca Nazionale Svizzera (BNS) suddivide le banche in diversi gruppi. Tra i gruppi vi
sono differenze importanti per quanto riguarda la forma giuridica, l’attività, il bilancio, il
conto economico ed altri criteri.
a)
Quali differenze vi sono tra le banche cantonali e le grandi banche?
Indicate due caratteristiche che le distinguono.
2 x ½ punto
-
Maggiore quota di operazioni sulla differenza di interesse / operazioni di
credito
Si concentrano sull’attività regionale
Somma di bilancio inferiore
Garanzia dei cantoni
Istruzioni per la correzione : - se sono indicate solo parole chiave (senza raffronto)
= 0 punti
- altre soluzioni sensate sono possibili
b)
Quali differenze vi sono tra le banche cantonali e le Banche Raiffeisen?
Indicate due caratteristiche che le distinguono.
2 x ½ punto
-
Sfera di attività più estesa (cantone anziché comune)
Altra forma giuridica (enti di diritto pubblico o SA)
Quota di crediti alle PMI maggiore rispetto a Raiffeisen
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
c)
A quale gruppo bancario appartengono i due istituti seguenti?
2 x ½ punto
Banca
Gruppo bancario
Banca Nazionale Svizzera
Istituti / banche con particolare sfera
d’affari, istituti a statuto particolare
Banca Migros
Altre banche
Punteggio
raggiunto
2
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
2.
Gruppi bancari / associazioni bancarie
Obiettivo particolare 1.7.3.3 (C1)
2 punti
Le banche svizzere svolgono diverse opere comuni.
Indicate quattro opere comuni.
4 x ½ punto
-
3.
SIS Group AG
Telekurs Card Solutions
Telekurs Financial
Telekurs Multiplay
Telekurs Services
PayNet (Schweiz) AG
CYP (Center for Young Professionals)
Swiss Bankers Travellers Cheque Center
SWX Swiss Exchange
Swiss Interbank Clearing SIC
Telekurs AG
Swiss Financial Market Services (Fusione: SIS, SWX, Telekurs)
Convenzione relativa all’obbligo di diligenza delle banche (CDB)
Obiettivo particolare 1.7.2.1 (C3)
3 punti
Il cliente olandese Jan van der Welde vi rende visita insieme al suo fiduciario per aprire
un conto. Egli ha ereditato da uno zio una somma di denaro non dichiarato fiscalmente
che intende trasferire in Svizzera. Jan van der Welde desidera conferire la procura di
tale conto al proprio fiduciario.
a)
La vostra banca può aiutarlo a trasferire questa somma di denaro
dall’Olanda alla Svizzera? “Sì” o “No” e motivate la vostra risposta.
1 punto
No. Si tratterebbe di assistenza attiva alla fuga di capitali / una violazione della
CDB.
Istruzioni per la correzione: non attribuire punti parziali
Punteggio
raggiunto
3
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Quali altri due passi / formalità del consulente sono necessari nel presente
caso in relazione alla CDB, oltre ai documenti per l’apertura del conto?
2 x 1 punto
-
4.
Identificazione del cliente
Determinazione dell’avente diritto economico / formulario A/provenienza dei
fondi
Situazione del mercato e dei tassi d’interesse
Obiettivo particolare 3.1.8.1 (C4)
4 punti
L’andamento dell’economia segue un ciclo le cui fasi sono caratterizzate da vari
indicatori. Rispondete alle domande successive basandovi sulla tabella riportata qui di
seguito (T1-T4: cifre trimestrali effettive; T5-T6: previsioni).
Oggi
Indicatore
Prodotto nazionale lordo
PNL
Consumo
Esportazioni
Prezzi
a)
Trimestre 1
Trimestre 2
Trimestre 3
Trimestre 4
Previsione
Trimestre 5
Trimestre 6
1.8
1.2
2.5
2.7
2.9
3.1
1.5
3.5
0.5
1.5
3.2
0.4
1.4
4.3
1.0
1.6
5.2
1.8
1.9
5.5
2.0
2.2
5.7
2.3
In quale fase di congiuntura ci troviamo attualmente secondo questa
tabella?
1 punto
Espansione
Punteggio
raggiunto
4
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Quale politica monetaria metterà in atto la BNS a partire dal 4° trimestre e
quali ripercussioni avrà sul livello dei tassi d’interesse?
Rispondete con parole chiave.
2 x 1 punto
-
c)
Una politica monetaria restrittiva / cauta / riduzione della massa monetaria
/ aumento del margine d’oscillazione per il tasso LIBOR (1 pt)
Il livello dei tassi d’interesse tenderà ad aumentare (1 pt)
Quale impatto avrà tale politica monetaria sulla domanda di crediti ipotecari?
½ punto
Ristagno / regressione
Istruzioni per la correzione: tenere conto degli errori ripresi dalla conclusione
sbagliata alla domanda c)
d)
Quale tipo di fondi passivi / depositi passivisarebbero “attualmente”
(secondo la tabella) spinti e accettati preferibilmente dalle banche? Citate un
tipo di fondo passivo.
½ punto
Depositi a risparmio / depositi a termine / obbligazioni di cassa / prestiti
obbligazionari / obbligazioni fondiarie
Punteggio
raggiunto
5
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
5.
Accettare reclami
Obiettivo particolare 1.1.3.2 (C3)
3 punti
Lavorate come consulente finanziario presso una banca e avete recentemente
consigliato ad un cliente di acquistare azioni di diversi istituti finanziari elvetici.
L’andamento della borsa non ha però confermato le vostre attese e le azioni da voi
raccomandate hanno perso valore.
Il cliente è ora al vostro sportello, si sta lamentando con tono molto adirato della
“consulenza catastrofica e della misera evoluzione dei corsi” e chiede un “risarcimento”.
a)
Descrivete con parole chiave i prossimi due passi che dovete intraprendere,
in qualità di consulente finanziario, immediatamente dopo il reclamo del
cliente.
2 x ½ punto
-
Calmare il cliente, spiegargli che capite il suo problema / lasciarlo parlare /
condurlo in un locale separato e analizzare la situazione nel dettaglio
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
b)
Formulate due argomenti diversi di cui potete servirvi.
2 x 1 punto
-
Le operazioni su azioni comportano rischi, la banca segnala questi rischi ai
clienti
Le azioni sono sottoposte a oscillazioni, l’investimento va considerato nel
lungo periodo
Mostrare strumenti d’investimento alternativi (fondi, titoli a reddito fisso, …)
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
6
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
6.
Conti / prodotti di risparmio
Obiettivo particolare 1.7.4.2 (C2)
3 punti
La gamma di prodotti e di servizi delle banche comprende, tra gli altri, il
conto corrente e il conto risparmio.
a)
Spiegate perché il conto corrente presenta un tasso d’interesse inferiore a
quello del conto risparmio.
1 punto
-
Contrariamente al conto risparmio, il conto corrente non prevede un limite di
prelevamento
Nel caso del conto risparmio, la banca può lavorare più a lungo con il denaro
Il conto risparmio ha un limite di prelevamento
Istruzioni per la correzione: devono essere menzionati o spiegati i concetti di limite
di prelevamento, condizioni di prelevamento o importo libero.
b)
Completate la tabella sottostante inserendo correttamente i limiti di
prelevamento e i tassi d’interesse indicati.
-
CHF 0.-- all’anno
CHF 25'000.-- al mese
1,75%
0,5%
4 x ½ punto
Conto di risparmio
previdenziale
pilastro 3a
Conto privato
Limite di
prelevamento
CHF 0.00.-- all’anno
CHF 25'000.-- al mese
Tasso d’interesse
1,75%
0,5%
Punteggio
raggiunto
7
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
7.
E-banking
Obiettivo particolare 1.7.6.1 (C2)
2 punti
Le banche mettono a disposizione dei propri clienti servizi elettronici per il disbrigo delle
operazioni di pagamento private e commerciali.
Elencate due diversi vantaggi e svantaggi per i clienti in relazione all’utilizzo dell’ebanking.
4 x ½ punto
-
Vantaggi:
Accesso 24 ore su 24
Riduzione dei costi dei servizi
Accesso dal proprio domicilio
Consulenza online
Immettere e gestire personalmente gli ordini di borsa e di pagamento
Accesso alla propria situazione finanziaria da ogni parte del globo
-
Svantaggi:
Spese del collegamento Internet
Bisogna avere un computer
Si perde il contatto con la banca / il consulente
Rischio di errori nell’immissione dei dati
Rischio per la sicurezza / hacker / phishing
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili (sia nei vantaggi sia nei
svantaggi)
8.
Traffico pagamenti
Obiettivo particolare 1.7.5.1 (C2/C5)
3 punti
Le banche mettono a disposizione dei propri clienti diversi mezzi di pagamento,
servendosi di sistemi e procedure nazionali ed estere.
a)
Citate due differenze essenziali tra i sistemi SIC e SWIFT.
2 x 1 punto
-
-
SIC: sistema di pagamento / SWIFT: sistema di comunicazione
SIC: per CHF in CH / SWIFT: per pagamenti in tutte le valute, in tutto il mondo
Spese per il cliente: SIC: poche (o nessuna) / SWIFT: spese più elevate
Valuta del bonifico: SIC + 1 giorno; SWIFT + 2 o più giorni
SWIFT: necessità di una banca per coprire l’operazione / banca
corrispondente
Punteggio
raggiunto
8
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Spiegate ad una persona non competente cos’è il numero IBAN.
1 punto
L’IBAN (International Bank Account Number) è un codice numerico standardizzato
che consente una razionalizzazione dei dati nel traffico dei pagamenti nazionali e
con l’estero. I dati dei clienti sono codificati in un sistema unificato per tutte le
banche.
9.
Interessi
Obiettivo particolare 3.4.2.2 (C2)
2 punti
Avete appena chiuso una relazione con un cliente con il relativo conto. Il cliente vi pone
la seguente domanda:
Quale usanza d’interesse / metodo di calcolo è applicato per il calcolo degli
interessi sui conti in CHF e quale per i crediti in CHF?
2 x 1 punto
-
-
Interessi sui conti: usanza tedesca / commerciale (30/360) – 1 punto
Interessi sui crediti: usanza internazionale (numero effettivo di giorni/365) – 1 punto
Punteggio
raggiunto
9
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
10.
Campagna clienti
Obiettivo particolare 1.1.2.3 (C3)
2 punti
La vostra banca mira ad incrementare il numero di conti di risparmio previdenziale
mediante una campagna pubblicitaria.
a)
Indicate due reparti coinvolti in tale campagna e descrivete il loro compito.
2 x ½ punto
Reparto
Marketing:
IT:
Frontoffice / vendita:
Formazione:
Progetto:
Descrizione del compito
Pianificare la campagna
Allestire le liste
Contattare i clienti
Formazione dei collaboratori
Svolgere la coordinazione
Istruzioni per la correzione: ½ punto per ogni reparto con descrizione corretta del
compito
b)
In base a quali due criteri selezionate i potenziali clienti per la vostra
campagna? Motivate la scelta dei criteri con parole chiave.
2 x ½ punto
Criterio scelto
Motivazione
Età
- Conto previdenziale possibile solo fino a
64/65 anni
- Età minima
Domicilio
Domicilio in Svizzera / permesso C
Reddito
È richiesto un reddito minimo
Senza conto di risparmio Il cliente non può ancora aprire un conto di
previdenziale
risparmio previdenziale
Deve esercitare una
Reddito soggetto all’AVS
professione
Istruzioni per la correzione: ½ punto per ogni criterio con motivazione corretta
Punteggio
raggiunto
10
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
11.
Credito lombard
Obiettivo particolare 1.7.7.5 (C3)
2 punti
Il credito lombard di un cliente presenta un sorpasso di CHF 264'000.00. Il deposito titoli
è attualmente valutato come segue:
Valore nominale/
numero
CHF 50'000.00
-600-500-
a)
Titolo
Corso
2.4% Eurofima 2020
Syngenta
Swisscom
89.15%
210.00
423.00
Tasso di
anticipazione
90%
60%
60%
Valore di
anticipazione
CHF 40'117.50
CHF 75'600.00
CHF 126'900.00
CHF 242'617.50
La vendita di 170 azioni Syngenta è sufficiente per compensare tale
sorpasso? “Sì” o “No” e motivate la vostra risposta.
1 punto
No. Il ricavo dalla vendita ammonta a CHF 35’700.00, il saldo si riduce così a
CHF 228’300.00. Parallelamente il valore di anticipazione delle azioni Syngenta
diminuisce a CHF 54'180.00. Il valore di anticipazione del deposito, ora pari a
CHF 221'197.00, rimane insufficiente.
Istruzioni per la correzione: la motivazione deve essere plausibile, in tal caso 1
punto (non attribuire ½ punti)
b)
Citate altre due possibilità, oltre alla vendita dei titoli, a disposizione del
cliente per compensare il sorpasso.
2 x ½ punto
-
-
Copertura posteriore: trasferire titoli (garanzie supplementari) da un’altra
banca; fornire altre garanzie (cartelle ipotecarie, polizze, ecc.)
Rimborso parziale: bonifico / versamento dell’importo dovuto
Punteggio
raggiunto
11
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
12.
Finanziamento di un immobile privato
Obiettivo particolare 1.7.7.4 (C3)
5 punti
I coniugi Meier guadagnano complessivamente CHF 167'000.00 all’anno e dispongono
di mezzi propri pari a CHF 135’000.00. La coppia vorrebbe acquistare una casa
monofamiliare e desidera sapere se può permettersela. Considerate le indicazioni
seguenti:
a)
Tasso d’interesse
prima ipoteca: 4%
seconda ipoteca: 5%
Ammortamento della seconda ipotecaentro 15 anni
Spese di manutenzione e accessorie secondo il tasso consueto
Non occorre tenere conto di altri costi
Sulla base dei mezzi propri disponibili, qual è il prezzo d’acquisto massimo
che i coniugi Meier possono permettersi?
1 punto
Prezzo d’acquisto
Mezzi propri
Finanziamento
banca
b)
100.00%
675'000
20.00%
135'000
80.00%
100.00%
540'000
675'000
1 pt
A quanto ammonta l’onere finanziario risultante dall’acquisto
dell’abitazione?
Eseguite un calcolo della sostenibilità esprimendo l’onere in % del reddito.
4 punti
Calcolo della sostenibilità:
Prima ipoteca (65%)
Seconda ipoteca
438'750
101'250
540'000
Ammortamento
Spese accessorie (1% del
valore di mercato)
Totale:
In % del reddito
CHF 167'000.00:
17'550
5'063
1 pt
6'750
1 pt
1 pt
Per la prima ipoteca anche
corretta come risposta:
60 - 70%
6'750
36'113
21.2% -
22.0%
1 pt
Istruzioni per la correzione: tenere conto degli errori ripresi
Punteggio
raggiunto
12
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
13.
Documenti di credito
Obiettivo particolare 1.7.9.10 (C2)
2 punti
I coniugi Meier hanno deciso di acquistare una casa monofamiliare.
Rispondete alle seguenti domande relative alla conclusione del contratto di
compravendita.
a)
Indicate due punti, oltre a luogo, data e firma, che devono sempre figurare
in un contratto di compravendita di un immobile.
2 x ½ punto
Dati dell’acquirente e del venditore
Descrizione dell’immobile
Prezzo di compravendita (prezzo d’acquisto)
Modalità di pagamento
Data del trasferimento di diritti e obblighi
Regolamentazione su tasse e imposte
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
b)
Di che forma necessita un contratto di compravendita di immobili per
essere valido?
1 punto
Il contratto necessita dell’atto pubblico da parte di un notaio / avvocato o dell’ufficio
cantonale competente.
Istruzioni per la correzione: la risposta “forma scritta” è sbagliata
14.
Pagamento di un credito
Obiettivo particolare 1.7.9.10 (C2)
2 punti
La Legge federale sul credito al consumo (LCC) comprende direttive relative a tutti gli
aspetti che concernono i crediti al consumo e a forme di credito simili.
Prima di poter concedere un credito privato o al consumo, ai sensi della Legge sul
credito al consumo devono essere prese determinate misure e soddisfatte
determinate condizioni. Descrivete due delle misure e condizioni necessarie alla
concessione del credito.
2 x 1 punto
-
Sottoscrizione di un contratto di credito scritto e conforme alla LCC
Importo non superiore ai CHF 80'000.-Notifica alla Centrale d’informazione per il credito al consumo (IKO)
Esame della capacità di credito
Rispetto di un periodo d’attesa di 7 giorni dopo la firma del contratto prima di
versare l’importo
Punteggio
raggiunto
13
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
15.
Crediti a clienti commerciali
Obiettivi particolari 1.7.8.6 (C1) 1.7.9.6 (C3) 1.7.9.13 (C3)
9 punti
Lavorate nel reparto Clienti commerciali della Banca credito regionale SA e dovete
svolgere un colloquio di consulenza con il CEO della ditta Erba SA per la concessione di
un credito in bianco.
La Erba SA importa dagli Stati Uniti un particolare modello di tosaerba impiegato per i
campi da golf.
Qui di seguito sono riportati i dati relativi al bilancio e al conto economico della Erba SA.
Attivi (in migliaia di CHF)
Cassa
Banca
Debitori
Titoli
Magazzino merci
Mobilio
Immobili
Totale attivi
1
10
114
105
18
54
500
802
Oneri (in migliaia di CHF)
Acquisto di merci
Spese per il personale
Assicurazioni
Spese per il materiale
Interessi
Imposte
Ammortamenti
Utile netto
Ricavi (in migliaia di CHF)
656 Ricavi da merci
274 Ricavi straordinari
5
54
7
15
31
360
a)
Passivi (in migliaia di CHF)
Creditori
Crediti ipotecari
Prestiti degli azionisti
87
110
50
Capitale azionario
Riserve
Utile riportato
Totale passivi
350
203
2
802
1’336
66
Descrivete lo scopo del credito in bianco e indicate un esempio d’utilizzo
concreto.
1 punto
Il credito in bianco serve principalmente a finanziare la sostanza circolante (credito
d’esercizio). Possibile anche credito d’investimento.
Esempi: ovviare a problemi di liquidità, finanziamento temporaneo di materie
prime, prodotti semilavorati, merci o servizi.
Istruzioni per la correzione: 1 punto per descrizione / scopo con esempio – non
attribuire ½ punti
Punteggio
raggiunto
14
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Solitamente, sotto quale forma le banche concedono un credito in bianco?
½ punto
Sotto forma di credito in conto corrente o anticipo fisso.
Quale importo concedete alla Erba SA secondo i tre principi di base relative al
credito in bianco a voi noti?
Calcolate l’importo del credito illustrando tutti i passaggi:
c)
Sulla base dei mezzi propri
1 punto
30 – 40% dei mezzi propri
Capitale azionario + riserve + utile riportato = 350 + 203 + 2 = 555
30 – 40% di CHF 555'000.00 = CHF 166'500.00 – 222'000.00
d)
Sulla base del cashflow
1 punto
3 – 4x cashflow
Cashflow (semplificato): utile netto + ammortamenti = 360 + 31 = 391
3 – 4x CHF 391'000.00 = CHF 1'173'000.00 – 1’564’000.00
e)
Sulla base della cifra d’affari
1 punto
20 – 25% della cifra d’affari annua = ricavi di merci = 1’336
20 – 25% di CHF 1'336'000.00 = CHF 267'200.00 – 334'000.00
Istruzioni per la correzione: ½ punto per il metodo di calcolo corretto – ½ punto per
il risultato corretto
Punteggio
raggiunto
15
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
f)
La Erba SA necessita di un credito in bianco di CHF 150'000.00. Potete
concederle questo credito? “Sì” o “No” e motivate la vostra risposta.
½ punto
Sì.
L’importo di credito massimo più basso risultante dai tre principi di base è
calcolato in base ai mezzi propri (40% di CHF 555'000.00 = CHF 222'000.00).
Poiché l’importo desiderato dalla Erba SA (CHF 150'000.00) è inferiore a tale cifra,
è possibile concedere il credito.
Istruzioni per la correzione: è sufficiente indicare il rispettivo principio di base
g)
Il “grado di copertura della sostanza fissa 2” è uno degli indicatori più
importanti nell’analisi del bilancio. Calcolate questo indicatore per la Erba
SA e spiegate con frasi intere quali conclusioni ne traete.
2 x ½ punto
Grado di copertura della sostanza fissa 2 =
(Capitale proprio + capitale di terzi a lungo termine) x 100 / sostanza fissa =
[(350 + 203 + 2) + (110 + 50)] x 100 / (18 + 54 + 500) = 125%
Il “grado di copertura della sostanza fissa 2” mostra l’indipendenza finanziaria della
ditta, rispettivamente in che modo la ditta è finanziata nel lungo periodo. I valori
ideali sono quelli superiori al 100% e dunque la Erba SA è finanziata in modo
esemplare.
Istruzioni per la correzione: - è anche corretto indicare la “regola d’oro del bilancio”
- calcolo: ½ punto / interpretazione: ½ punto
h)
La Erba SA è una ditta solida e di successo. Per quali motivi la solvibilità o il
rating della Erba SA potrebbero peggiorare con il passare del tempo?
Elencate due possibili fattori.
2 x ½ punto
-
-
Un altro concorrente potrebbe offrire tosaerba per campi da golf ad un prezzo
più conveniente e quindi causare una riduzione dei ricavi della Erba SA.
L’azionista potrebbe improvvisamente richiedere il rimborso del suo prestito (a
seconda del contratto di credito).
Le autorità potrebbero vietare o limitare considerevolmente la costruzione di
ulteriori campi da golf e pertanto la domanda di tosaerba della Erba SA
diminuirebbe.
Peggioramento della moralità di pagamento dei debitori.
Perdita d’immagine causata da servizi di cattiva qualità (vendita, riparazioni,
ecc.) e dunque riduzione delle vendite.
Ritardi nella fornitura da parte del produttore americano (incendio di
magazzino, sciopero, ecc.).
Limitazione delle importazioni o aumento dei dazi sulle importazioni.
Punteggio
raggiunto
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
16
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
i)
Per evitare eventuali brutte sorprese, volete coprirvi ulteriormente. Quali due
garanzie supplementari potete richiedere alla Erba SA?
2 x ½ punto
-
j)
Dichiarazione di postergazione dell’azionista che ha concesso il prestito
Fideiussione dell’azionista principale o del CEO
Clausola di esclusività
Costituzione in pegno dei titoli
Costituzione in pegno delle merci
Cessione dei debitori
Immobili quale garanzia supplementare / cartella ipotecaria
Entrata della banca quale membro nel Consiglio d’Amministrazione
Estratto da un quotidiano: “... Numerosi agricoltori svizzeri stanno modernizzando
le loro aziende allo scopo di ridurre i costi di produzione. Altri sono disposti a
percorrere vie alternative come quella dei prodotti bio. Ognuno sceglie la soluzione
più adatta in base alla propria situazione e al contesto politico-economico. Questo
vale anche nella regione di Gams-Werdenberg. In previsione della realizzazione
del campo da golf, cinque agricoltori rinunciano volontariamente alla produzione e
affittano i propri terreni alla Golf SA…”
Valutate con frasi intere le conseguenze di questa notizia per il futuro della
Erba SA.
1 punto
Sarà possibile costruire più campi da golf visto che si renderà disponibile la
superficie coltivabile degli agricoltori che abbandonano la produzione. Ciò
comporterà un rialzo della domanda di tosaerba della Erba SA e avrà dunque
ripercussioni positive sul futuro della ditta.
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
17
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
16.
Preparare un colloquio con un cliente
Obiettivo particolare 1.1.1.1 (C3)
3 punti
Dopo esservi occupati in dettaglio della richiesta di credito da parte della “Erba SA”, vi
preparate ora al colloquio con il CEO.
a)
Indicate due informazioni sulla Erba SA, oltre ai dati relativi al bilancio e al
conto economico, che intendete procurarvi prima del colloquio.
2 x 1 punto
-
Chiedere internamente chi sa qualcosa sulla ditta
Estratto del registro di commercio
Prospetti della ditta / elenco delle aziende per categoria
Informazioni tratte dal sito Internet della ditta
Informazioni tratte dal sistema d’informazione interno della banca
Budget
Calcoli relativi all’economicità o al mercato
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
b)
Per la discussione con la Erba SA avete preparato una scaletta con le fasi
più importanti del colloquio di vendita.
Inserite le due fasi del colloquio mancanti.
2 x ½ punto
1. Introduzione
2. …………………………………………….. Analisi delle esigenze
3. Presentazione del prodotto
4. Descrizione dei vantaggi
5. …………………………………………….. Gestione delle obiezioni
6. Conclusione
Punteggio
raggiunto
18
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
17.
Mercato bancario
Obiettivo particolare 1.7.3.1 (C3)
2 punti
In base ai criteri del “raggio d’azione” e della “attività” la Banca credito regionale SA
appartiene, secondo la statistica della Banca Nazionale, al gruppo delle “banche
regionali e casse di risparmio”.
Il Consiglio d’Amministrazione della banca vuole potenziare sia il raggio d’azione
geografico sia il volume delle attività.
Completate la tabella sottostante.
Descrivete con parole chiave, utilizzando i due criteri indicati, il mercato in cui
attualmente è attivo il gruppo bancario e proponete una possibilità di espansione
per la Banca credito regionale SA.
4 x ½ punto
Criterio
Raggio
d’azione
geografico
Volume
attività
Descrizione ambiente del
mercato attuale
Le banche regionali e le casse di
risparmio sono rappresentate
soprattutto nelle regioni piccole o
di campagna o nei comuni
- Soprattutto operazioni sulla
differenza di interesse
- Alta quota di crediti coperti
(crediti ipotecari, crediti di
costruzione)
- Fondi passivi derivanti
soprattutto da depositi a
risparmio e obbligazioni di
cassa
Descrizione espansione
ambiente del mercato
Espansione in altre regioni
Collaborazione o fusione con altra
banca
-
-
Offerta di prodotti
d’investimento, risp. strategia
di servizi finanziari universali
Sfruttamento di nuovi
segmenti di clienti –
commerciali, investitori, ecc.
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
19
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
18.
Processi lavorativi nella concessione di crediti
Obiettivo particolare 1.6.1.2 (C5)
3 punti
Una vostra amica lavora presso un’altra banca. Vi ha parlato del processo di
concessione di credito complesso della sua banca. Lo ha descritto nel modo seguente:
“Dopo il colloquio con il cliente il consulente deve riunire tutte le formazioni e tutti i dati
relativi al dossier cliente e trasmetterli all’ufficio di controllo interno (credit officer).
Quest’ultimo esamina nuovamente l’intera domanda di credito (documenti, anticipo,
garanzie, ecc.) in qualità di parte “indipendente”. Qualora vi fossero errori o dovessero
mancare documenti, incarica il consulente di provvedere alla rettifica. Se tutti i
documenti sono presenti e il controllo ha avuto esito positivo, il credit officer autorizza il
credito e trasmette al cliente la relativa conferma”.
Completate / disegnate le fasi mancanti nel diagramma di flusso relativo al
processo di concessione di credito assegnando i campi (simboli) e le
denominazioni (testi) corrette. Per la soluzione è a vostra disposizione la prossima
pagina.
3 x 1 punto
Simboli
Testi
Visita CL
Crediti officer
esamina il
credito Tutto
ok??
Riunire dati CL
e trasmetterli a
crediti officer
crediti
No
Sì
Invio della
conferma di
credito al cliente
Autorizzazione
del credito
Punteggio
raggiunto
20
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Soluzione
Visita SC
Riunire dati CL
e trasmetterli al
CO
No
CO esamina il
credito.
Tutto ok?
Sì
Autorizzazione
del credito
Invio conferma
di credito al
cliente
Punteggio
raggiunto
21
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
19.
Consulenza clienti
Obiettivi particolari 1.7.16.4 (C2) / 1.7.16.5 (C3) / 1.7.16.6. (C4)
6 punti
In occasione di un colloquio, il Signor Peter vi porta la seguente informazione relativa ad
un fondo d’investimento:
Informazioni relative al fondo d’investimento
Banca Svizzera SA – General Invest 25
Il fondo d’investimento di diritto svizzero “General Invest 25” investe in tutto
il mondo in azioni, obbligazioni e valute.
Il 15-25% del patrimonio del fondo è investito in azioni, il resto in
obbligazioni e sul mercato monetario. La quota di valute estere ammonta
al 50%.
Dati di rischio:
Volatilità
Sharpe ratio
Informazioni sul fondo in CHF
Commissione di gestione p.a.
TER
Prezzo di lancio
Data di lancio
Data di distribuzione
Valore fiscale al 31.12.07 A
Valore fiscale al 31.12.07 B
Numero di valore svizzero A
Numero di valore svizzero B
Dati attuali in CHF
Valore d’inventario netto A
Valore d’inventario netto B
Corso massimo dal lancio B
Corso minimo dal lancio B
Maggiori posizioni in azioni
UBS SA
Nestlé SA
Novartis SA
Roche Holding SA
2.9%
0.9%
1.05%
1.18%
100%
13.05.1997
inizio luglio
110.65
134.54
527’513
527’514
111.57
135.67
135.89
99.45
0.6%
0.6%
0.5%
0.4%
Maggiori posizioni in obbligazioni
BEI 3.5% 28.01.2014
2.4%
Statkraft SF 4.5% 10.05.2010
2.3%
Cie de Fin Foncier 2%
1.8%
Composizione del portafoglio
Obbligazioni
Azioni
Liquidità
74.1%
22.7%
3.2%
Punteggio
raggiunto
22
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
Visto che il Signor Peter non ha molta esperienza in questo campo, vi pone qualche
domanda sull’argomento
a)
In qualità di direzione del fondo, la Banca Svizzera SA svolge diverse
funzioni in relazione al fondo d’investimento di cui sopra. Elencate con
parole chiave due dei suoi compiti.
2 x 1 punto
-
b)
La direzione del fondo decide sul numero di parti emesse
La direzione del fondo prende le decisioni d’investimento concrete
La direzione del fondo amministra il fondo d’investimento
La direzione del fondo fissa il prezzo di emissione e di riscatto
Emissione di un rapporto sul fondo
Citate con parole chiave due compit della banca depositaria nell’ambito del
fondo d’investimento.
2 x ½ punto
-
c)
Controllo della direzione del fondo nell’ambito delle decisioni d’investimento
(leggi / regolamenti)
Gestione del patrimonio del fondo
Organizzazione dell’emissione e del riscatto di parti
Il Signor Peter è un investitore piuttosto conservativo e perciò vi chiede una
stima dei rischi collegati a questo fondo d’investimento. Motivate la vostra
stima con frasi intere e sulla base di due criteri.
2 x 1 punto
-
-
Si tratta di un fondo strategico. In linea di massima un fondo strategico è già
ben diversificato.
La quota azionaria del fondo strategico è relativamente piccola, quindi il rischio
non è molto elevato.
La maggiore posizione azionaria ammonta solo allo 0,6% dell’intero patrimonio
del fondo. Pertanto per il fondo d’investimento non vi è alcun rischio di
accumulazione.
Il fondo d’investimento è ben diversificato anche per quanto concerne le
valute.
Quota di valute estere 50%, dunque il rischio di cambio è piuttosto alto.
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
23
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
d)
Il Signor Peter ha notato che il fondo d’investimento è diviso in due
“tranche” diverse, ossia:
General Invest 25 – A (a distribuzione)
General Invest 25 – B (a capitalizzazione)
Spiegate con una frase intera il concetto di “fondo a capitalizzazione”.
1 punto
Il ricavo viene reinvestito continuamente nel fondo.
20.
Aumento di capitale
Obiettivo particolare 1.7.16.10 (C3)
3 punti
La Harderbahn AG, quotata come valore secondario allo SWX, ha deciso di eseguire un
aumento di capitale.
Dopo l’Assemblea generale viene pubblicato un prospetto contenente le seguenti
informazioni:
Periodo di opzione e di sottoscrizione:
dal 2 al 15 maggio 2008
Prezzo d’emissione:
CHF 200.-- netti per azione al portatore del
valore nominale di
CHF 50.-- ciascuna. L’imposta federale
d’emissione è a carico della società.
Rapporto di opzione:
2:1
Scambio dei diritti d’opzione:
durante il termine d’opzione i diritti d’opzione
sono scambiati allo SWX.
Diritto al dividendo:
le azioni al portatore offerte danno diritto al
dividendo a partire dal 1° gennaio 2009 e
pertanto sono integralmente parificate alle
precedenti azioni al portatore del valore
nominale di CHF 50.--.
L’attuale corso di borsa della Harderbahn AG è di CHF 230.--.
a)
Calcolate il valore di un diritto d’opzione per l’aumento di capitale
sopraccitato.
2 punti
2 azioni vecchie di CHF 230.-1 azione nuova di CHF 200.--
CHF 460.-CHF 200.--
Valore totale di tutte le azioni
CHF 660.--
Valore medio per azione
CHF 220.-- (1 pt)
Valore del diritto di opzione (230.-- - 220.--)
CHF 10.-- (1 pt)
Istruzioni per la correzione: se il calcolo è stato eseguito con la formula e il
risultato è corretto: 2 punti
Punteggio
raggiunto
24
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Sono diversi i motivi che possono indurre ad eseguire un aumento di
capitale. Citate un motivo concreto per l’aumento di capitale della
Harderbahn AG
1 punto
-
Investimenti in nuove infrastrutture, risp. investimenti generali
Risanamento del capitale proprio (miglioramento della struttura del bilancio in
termini di capitale proprio e di terzi)
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
21.
Spiegare le operazioni su divise /
conoscere espressioni specifiche del ramo
Obiettivi particolari 1.7.13.4 (C2) / 2.5.1.1 (C2)
6 punti
Un cliente desidera comprare un’obbligazione in USD e vi sottopone i dati principali del
prestito:
FORD MOTOR CREDIT CO 7,5%
Scadenza: 28.10.2009
Rating: B
a)
Questa obbligazione comporta tra l’altro il rischio di solvibilità. Descrivete
tale rischio con parole vostre.
1 punto
-
Rischio che il debitore / emittente non rispetti l’impegno assunto e rifiuti di
versare i futuri interessi, provvigioni e/o rimborsi.
Fallimento del debitore
Insolvenza del debitore
Punteggio
raggiunto
25
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Il cliente vi chiede inoltre in che modo può coprirsi contro il rischio di
cambio. Indicate due possibilità e formulate l’ordine esatto per comunicare
alla banca che cosa debba essere acquistato o venduto.
2 x 1 punto
-
Acquisto opzione put USD/CHF; opzione long put USD/CHF, scadenza ottobre
2009
Vendita di USD a ottobre 2009 tramite operazione a termine
Istruzioni per la correzione: non attribuire punti parziali
c)
Durante il colloquio vi trovate a parlare di altri termini tecnici. Spiegateli al
cliente con parole vostre.
3 x 1 punto
Swap
Spiegazione
-
Certificato su
indici
Mercato
monetario
Uno swap è un’operazione combinata tra
un’operazione a termine e una a contanti oppure tra
due operazioni a termine. Una determinata operazione
a termine può essere prorogata a una nuova data da
uno swap. Oppure:
prorogare o accorciare un’operazione a termine
È un titolo quotato in borsa emesso su un indice. Il
certificato è gestito passivamente e segue l’andamento
dell’indice.
Mercato sul quale si può investire denaro a breve termine
con una scadenza massima di dodici mesi.
Punteggio
raggiunto
26
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
22.
a)
Criteri di differenziazione dei titoli
Obiettivo particolare 1.7.10.2 (C1/C2)
3 punti
Elencate le tre principali caratteristiche di un titolo di credito ai sensi del CO.
3 x ½ punto
-
-
Il titolo di credito è un documento che contiene un impegno (1/2 punto).
Il titolo di credito incorpora un diritto. Il debitore si impegna a fornire una
determinata prestazione all’avente diritto (1/2 punto).
Il diritto può essere esercitato o trasferito solo in presenza del relativo
documento (1/2 punto).
Istruzioni per la correzione: ½ punto per ogni caratteristica corretta Æ al massimo
1½ punti
b)
Prescrizione di titoli
Nella tabella sottostante sono riportati dei termini di prescrizione di diritti di
titoli. Completate la tabella inserendo un esempio per ciascun termine di
prescrizione.
3 x ½ punto
Termini di
prescrizione
Esempio
6 mesi
Pretese su un assegno a decorrere dal termine di
presentazione (1/2 punto)
5 anni
Crediti di dividendi di azioni o di interessi di obbligazioni (1/2
punto)
10 anni
Crediti di capitale da un’obbligazione (valore nominale).
(1/2 punto)
Istruzioni per la correzione: ½ punto per ogni esempio corretto Æ al massimo 1½
punti
Punteggio
raggiunto
27
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
23.
Ordine di borsa SWX
Obiettivo particolare 1.7.12.2 (C2)
4 punti
Siete al telefono con il Signor Galli che vi incarica di eseguire il seguente ordine di
borsa:
a)
“Mi compri 1’000 azioni della Jungfraubahnen a CHF 58.00, valide fino al 31
luglio 2008!”. Di quale genere di ordine di borsa si tratta?
½ punto
Ordine limitato (limit order)
Istruzioni per la correzione: la risposta “normal order” è sbagliata
b)
Descrivete con una frase intera perché questo genere di ordine ha senso per
il Signor Galli.
1 punto
-
L’ordine limitato ha senso in particolare per i titoli che sono scambiati piuttosto
raramente, in quanto in questo caso le oscillazioni dei corsi possono essere
più marcate. Per evitare sorprese spiacevoli a riguardo dei corsi, il cliente può
coprirsi con il limite, in modo tale da non dover comprare titoli ad un prezzo
troppo alto.
- Un ordine limitato ha senso quando il cliente si è posto un limite di prezzo fino
al quale è disposto a comprare le azioni. Il cliente può così evitare di comprare
azioni ad un prezzo troppo alto.
Istruzioni per la correzione: per ottenere un punto è sufficiente una delle due
spiegazioni possibili
c)
“Mi venda 50 azioni nominative Zürich al meglio, quando il corso scende
sotto il limite di CHF 350.00. Valido sino a fine dicembre 2008.”
Di quale genere di ordine di borsa si tratta?
½ punto
Ordine stop loss
Punteggio
raggiunto
28
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
d)
Descrivete con una frase intera perché questo genere di ordine ha senso per
il Signor Galli.
1 punto
-
-
L’ordine stop loss ha senso se il cliente non può seguire la quotazione del
titolo (ad es. se si trova in vacanza) e desidera tutelarsi contro un’eventuale
perdita troppo elevata.
L’ordine stop loss può tuttavia essere impiegato anche per assicurarsi un utile.
Nel caso in cui il cliente ha già ottenuto un guadagno considerevole con
l’azione e vuole assicurarsi che tale guadagno non scenda sotto un
determinato livello.
Istruzioni per la correzione: per ottenere un punto è sufficiente una delle due
spiegazioni possibili
e)
“Provi a vendere le mie 5'000 azioni nominative Petroplus tutte insieme. Se
non riesce, annulli immediatamente l’ordine. Voglio evitare a tutti i costi che
l’ordine compaia nel libro degli ordini.”
Di quale genere di ordine si tratta?
½ punto
Ordine fill or kill
f)
“Mi compri 500 azioni nominative ABB al meglio, quando il corso supera i
CHF 28.00.” Di quale genere di ordine si tratta?
½ punto
Ordine on stop
Punteggio
raggiunto
29
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
24.
Interpretare organigrammi
Obiettivo particolare 1.6.1.1 (C2)
5 punti
Rispondete alle domande seguenti basandovi sul seguente organigramma della
succursale di una banca:
Direttore della
succursale
Segretariato
Responsabile
Ufficio crediti
a)
Responsabile
Consulenza
finanziaria
Contabilità
Reporting
Controlling
Responsabile
Retail
Responsabile
Servizi
centrali
Gruppo
Crediti
privati
Gruppo
Clienti fino
a 1 mio. Fr.
Gruppo
Cassa /
sportello
IT
Gruppo
Crediti
commercial
i
Gruppo
Clienti oltre
1 mio. Fr.
Gruppo
Backoffice
Gestione
locali
Quale ufficio dell’organigramma è incaricato di occuparsi di una domanda di
un credito ipotecario di CHF 600'000.00 da parte della famiglia Salvioni?
1 punto
Gruppo Crediti privati
Punteggio
raggiunto
30
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
b)
Il gruppo “Crediti commerciali” necessita di una lista settimanale contenente
tutti i clienti commerciali che hanno sorpassato il limite del proprio conto
corrente. Quale ufficio dell’organigramma deve fornire tale lista?
1 punto
L’ufficio “Contabilità, reporting, controlling”
Istruzioni per la correzione: basta anche solo Reporting / IT può anche essere
considerata corretta come risposta
c)
La posizione di “Responsabile Servizi centrali” è stata messa a concorso.
Sono a disposizione due candidati con buoni requisiti. A quale ufficio
dell’organigramma spetta la decisione definitiva sull’assunzione?
1 punto
Direttore della succursale
d)
Quali settori di questo organigramma sono posizioni di staff?
2 punti
-
Segretariato
“Contabilità, reporting, controlling”
Punteggio
raggiunto
31
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
25.
Suddivisione dei gruppi di clienti
Obiettivo particolare 1.1.2.3 (C4)
4 punti
La banca suddivide i clienti in vari gruppi, i cosiddetti segmenti di clienti, sulla base di
determinati criteri.
a)
Assegnate gli scenari seguenti al segmento di clienti corretto (A, B o C).
8 x 1/2 punto
Segmenti di clienti:
Clientela di base / retail
A
Clienti commerciali e aziendali
B
Private banking / investitori
C
Scenario
Segmento
(A, B, C)
Il cliente possiede un patrimonio di CHF 15'000.00.
-
A
Ogni settimana il cliente si informa in merito ai prodotti strutturati e
alle strategie d’opzione.
-
C
Il gestore di portafoglio discute la performance del mandato di
amministrazione con i coniugi Frei.
-
C
Ricevete, nell’ambito dell’esame di una richiesta di credito, una
copia della domanda di costruzione per un nuovo magazzino.
-
B
I fondi d’investimento sono ideali per il cliente privato, in quanto
può acquistare delle quote già con importi modesti.
-
A
Il cliente apprezza i servizi elettronici della banca per il traffico dei
pagamenti, poiché sono utili alla sua contabile nell’ambito della
contabilità debitori.
-
B
Il limite del credito in bianco è sorvegliato costantemente dalla
banca mediante gli indici.
-
B
Il consulente rende visita regolarmente ai suoi clienti, anche
all’estero.
-
C
Istruzioni per la correzione: ½ punto per ogni assegnazione corretta
Punteggio
raggiunto
32
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SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
26.
Adottare modi di comportamento
Obiettivo particolare 1.1.3.1 (C3)
3 punti
Avete fissato un colloquio con il Signor Vignati in data odierna. Siccome si tratta del
vostro primo colloquio con un cliente, vi siete preparati in modo particolarmente
approfondito sulle diverse fasi (introduzione, analisi delle esigenze e offerta).
Descrivete con frasi brevi i due elementi essenziali di queste fasi.
a)
Introduzione
1 punto
Lo scopo dell’introduzione è di mettere a proprio agio il cliente. Come base si può
discutere di un argomento generico. Preferibilmente small talk: non è ancora
necessario concentrarsi sugli affari.
½ punto per ogni elemento essenziale
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
b)
Analisi delle esigenze
1 punto
Occorre rilevare le esigenze del cliente mediante domande di vario genere.
Le domande aperte e quelle chiuse costituiscono una parte integrante di questa
fase. Informatevi in maniera completa sull’ambiente e i rapporti del cliente. ½
punto per ogni elemento essenziale
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
c)
Offerta
1 punto
L’offerta deve soddisfare le esigenze del cliente. Si devono illustrare al cliente
l’utilità del prodotto / del servizio. ½ punto per ogni elemento essenziale
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
33
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
27.
Elencare i centri di costo
Obiettivo particolare 3.4.2.1 (C2)
3 punti
La vostra banca intende realizzare un elenco di tutti i costi. Ciò dovrebbe permettere di
assegnare ogni tipo di spesa ad un determinato centro di costo.
Assegnate due spese tipiche ai seguenti centri di costo.
Costi di
manutenzione
dell’edificio
2 x ½ punto
Costi marketing
della banca
2 x ½ punto
Costi informatici
della banca
-
Personale di pulizia
Manutenzione impianti
Accantonamenti per ristrutturazioni
Materiale per manutenzione edificio
Spese per la sicurezza dell’edificio
-
Spese di stampa carta da lettere
Spese per opuscoli
Spese per cartelloni
Spese per spot pubblicitari
Spese per omaggi pubblicitari
-
Spese di hardware e software
Spese di manutenzione hardware e software
Spese per la sicurezza dei dati
2 x ½ punto
Istruzioni per la correzione: altre soluzioni sensate sono possibili
Punteggio
raggiunto
34
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
28.
Interessarsi ai bisogni dei clienti
Obiettivo particolare 1.1.1.3 (C3)
3 punti
Nell’ambito della concessione di un credito ipotecario, avete il compito di chiarire i
bisogni dei clienti.
Ponete una domanda aperta per stabilire se...
a)
...il vostro cliente necessita di un’ipoteca fissa.
1 punto
-
Quale importanza ha per lei la stabilità dei costi immobiliari?
Come reagirebbe nell’eventualità di un rialzo dei tassi d’interesse?
L’ipoteca fissa può essere rimborsata soltanto alla scadenza. In cambio, il
tasso d’interesse rimane invariato per l’intera durata. Cosa ne pensa di questo
genere di finanziamento?
Istruzioni per la correzione: deve trattarsi di una domanda aperta; non sono
ammesse domande a cui si risponde con una sola parola
b)
...il vostro cliente è interessato a un ammortamento indiretto.
1 punto
-
Quali sono i suoi obiettivi nell’ambito dell’ottimizzazione fiscale?
In che modo intende colmare eventuali perdite di guadagno dopo il
pensionamento?
Istruzioni per la correzione: deve trattarsi di una domanda aperta; non sono
ammesse domande a cui si risponde con una sola parola
c)
...il vostro cliente, oltre che di un finanziamento, necessita di
un’assicurazione contro la perdita di guadagno o contro il decesso.
1 punto
-
Come è assicurato per garantire un reddito alla sua famiglia in caso di
invalidità e decesso?
Quale importanza ha per lei disporre di un reddito regolare anche in caso di
malattia o incapacità al guadagno?
Istruzioni per la correzione: deve trattarsi di una domanda aperta; non sono
ammesse domande a cui si risponde con una sola parola
Punteggio
raggiunto
35
ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2008 PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
SOLUZIONI SERIE 1
Punti
29.
Spiegare il piano dei conti dell’azienda di tirocinio
Obiettivo particolare 3.4.1.1 (C2)
5 punti
La Legge sulle banche prevede che i bilanci bancari siano suddivisi in varie rubriche e
categorie, nelle quali devono essere contabilizzate le voci e le posizioni di bilancio.
Completate la seguente tabella.
5 x 1 punto
Voci e posizioni di bilancio
Sono contabilizzate nella rubrica / categoria di
bilancio bancario
Conto “Nostro” presso le nostre
banche corrispondenti
Crediti nei confronti di banche
Accantonamenti per rischi di
credito
Rettifiche di valore e accantonamenti
Obbligazioni emesse dalla
banca
Mutui presso centrali d’emissione di obbligazioni
fondiarie e prestiti
Crediti a enti di diritto pubblico
Crediti nei confronti della clientela
Conti correnti dei nostri clienti
commerciali
Altri impegni nei confronti della clientela
Istruzioni per la correzione: assegnare 1 punto per la denominazione corretta
della rubrica; in caso di denominazione equivalente o simile assegnare ½
punto
Punteggio
raggiunto
36