Convegno
BCC E CONFIDI
GARANTIRE CREDITO PER LA
CRESCITA
Prof. CLAUDIO CACCIAMANI
Università degli Studi di Parma
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
2

Il perdurare della Crisi Economica e le deboli prospettive di
ripresa del Pil stanno mettendo a dura prova il Sistema del
Credito.
 Continua la contrazione dei
prestiti bancari al settore
privato non finanziario: nei tre
mesi terminanti in novembre
sono diminuiti del 2,6%; la
flessione ha riguardato
soprattutto i prestiti alle
imprese (-4,0% contro il -0,8%
di quelli alle famiglie).
Fonte: Banca d’Italia
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
3



L’accesso al credito e il livello dei tassi di interesse
continuano a rappresentare una criticità per le PMI, in ragione
del protrarsi della difficile situazione economica.
Diminuisce la propensione a investire nel medio/lungo
periodo, le aziende preferiscono posizionarsi sul breve
termine, in attesa della stabilizzazione delle condizioni di
mercato.
Peggiorano gli indicatori della “qualità del credito”, ma
effetto di <<adverse selection>>.
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
4
Sistema del Credito a rischio.
Banche di Credito Cooperativo
e Casse Rurali
Confidi
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
5
Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali
 Le BCC si trovano ad affrontare una serie di problemi comuni a
quelli che affliggono il Sistema Bancario nel suo complesso.
 Tuttavia, esse intraprendono una serie di iniziative per far fronte
alle esigenze avvertite da Famiglie e PMI colpite dalla crisi
economica.
 Le iniziative, messe in atto dalle BCC, sono di diverso tipo:
sospensione del pagamento delle rate di mutuo, agevolazioni per
l’accesso al credito per PMI e Famiglie, sostegno alle imprese per il
pagamento delle tredicesime, anticipo della cassa integrazione, etc.
 A queste si uniscono le numerose intese sottoscritte dalle BCC e dalle
loro Federazioni con associazioni di impresa e di categoria, con
Diocesi locali per l’erogazione di microcredito a migliaia di famiglie
in difficoltà.
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
6
Confidi
I Confidi continuano a rappresentare un’importante
leva per l’accesso al credito delle imprese e,
contestualmente, di mitigazione del rischio per il
Sistema Bancario.
BCC
Insostituibile ruolo di finanziamento dell’economia
locale in un momento di prolungato razionamento del
credito.
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
7
Confidi e BCC hanno di fronte alcune scelte comuni:
1.
crescita vs radicamento nel territorio;
2.
attenzione al rischio e/o attenzione alla relazione;
3.
obblighi di vigilanza non sempre sostenibili per
volumi di affari non elevati;
4.
impegno forte nel garantire credito nel territorio,
data una funzione comunque cooperativistica
verso gli attori economici;
5.
sostegno all’economia locale senza concentrare gli
impieghi.
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
8
Confidi
I problemi dei Confidi
non possono essere
risolti singolarmente,
ma vanno messi a
fattore comune.
BCC
Hanno gli stessi
problemi da tempo.
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
Rischi
Strategici
Rischio di
Credito
Liquidità
Redditività
Capitale
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
9
Confidi
Si apre un nuovo spazio economico per i CONFIDI,
purchè si attui una vera e propria partnership con
le banche.
Cosa fare?
 Unicità del modello normativo
 Riordino delle convenzioni
 Sistema unico con operatività arricchita
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
10
BCC
Le BCC non possono abdicare al loro ruolo, ma
devono avere opportunità per rinforzarlo:
Il Confidi è il soggetto giusto a patto che:

Si attui una partnership e non ruolo residuale.
 Si fertilizzino reciprocamente le relazioni,
soprattutto in un’ottica di diversificazione degli
impieghi.
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
11
BCC-Confidi
Rivalutazione non solo e non tanto delle informazioni
future (Business plan), ma anche di quelle passate
(patrimonio comune);
Ricostruire il rapporto banca-impresa con un soggetto
che sia non solo e non tanto un garante del credito
quanto un garante dell’impresa;
Pressione sui margini e sui costi: condividere metodo di
lavoro.
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]
BCC e Confidi di fronte alla Crisi
12
LEZIONE SU COME NON BASARE UN RAPPORTO TRA
BCC E CONFIDI
Una gallina incontra un maiale e gli dice:
«Noi due potremmo fare una bella cosa insieme.>>
<<Cosa?>>, chiede il maiale.
<<Uova al bacon…>>, risponde la gallina.
<<Bella idea, ma tu rimani viva e io muoio.>>
Grazie!
BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita
[email protected]