Progress
Microfinance
Storie di imprenditori
Poco più di un anno dopo il suo lancio,
lo strumento di microfinanziamento
Progress ha erogato 27 milioni di euro
sotto forma di microprestiti a sostegno
di coloro che desiderano avviare o
sviluppare la propria attività.
Ottenere un prestito non è mai stato semplice, ma la crisi finanziaria
ha peggiorato la situazione. Lo «Strumento europeo di microfinanziamento Progress» (Progress Microfinance), istituito nel novembre 2010, mira ad agevolare l’accesso al microfinanziamento da
parte di coloro che ne hanno maggiormente bisogno, vale a dire,
in particolare, persone che hanno perso il lavoro, che rischiano di
perderlo, che si trovano ad affrontare difficoltà di inserimento o
reinserimento nel mercato del lavoro, che rischiano l’esclusione
sociale o comunque si trovano in situazioni svantaggiate nei confronti del mercato del credito convenzionale.
Gli imprenditori o le microimprese che desiderano richiedere un
microprestito nell’ambito di Progress Microfinance, possono rivolgersi a fornitori selezionati di microcredito nel loro paese. Nel mese
di giugno 2012, a diciotto mesi dal lancio dello strumento di microfinanziamento Progress, 17 fornitori di microcredito avevano firmato
accordi con il Fondo europeo per gli investimenti (FEI), che gestisce
Progress Microfinance per conto della Commissione europea e della
Banca europea per gli investimenti (BEI). Alcuni di essi forniscono
microcredito sull’intero territorio di uno Stato membro, mentre altri
operano su scala regionale o locale. Alla fine di giugno 2012 risultano presenti fornitori di microcredito nell’ambito dello strumento
di microfinanziamento Progress in Belgio, Bulgaria, Cipro, Francia,
Grecia, Italia, Lituania, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Romania,
Slovenia e Spagna. Ma ne seguiranno altri*.
I fornitori di microcredito si rivolgono a diversi gruppi di imprenditori, in base alle esigenze locali. Alcuni si focalizzano sui lavoratori
autonomi e/o sulle microimprese in generale; altri si rivolgono in
particolare agli imprenditori delle zone rurali, concentrandosi sul
settore agricolo o contribuiscono a fornire alle start-up accesso ai
finanziamenti. Infine, alcuni intermediari si rivolgono soprattutto
alle giovani donne imprenditrici e/o alle minoranze etniche.
(*) Un elenco aggiornato dei fornitori di microcredito nell’ambito
dello strumento di microfinanziamento Progress è disponibile
all’indirizzo: http://ec.europa.eu/epmf
Questo opuscolo racconta le storie di un piccolo campione di
imprenditori che hanno beneficiato del sostegno dello strumento
di microfinanziamento Progress fino ad oggi. Le storie di Alina,
Andronikos, Anton, António, Carla, Carmen, Claudy e sua moglie,
Joyce e Katarzyna spiegano come Progress Microfinance li abbia
aiutati a realizzare i loro sogni.
Che cos’è Progress
Microfinance
La Commissione europea e la Banca europea per gli investimenti hanno stanziato per il periodo di programmazione 2010-2013 un finanziamento di 203 milioni di euro
destinato allo strumento di microfinanziamento Progress.
Esso fornisce microprestiti di importo inferiore a 25 000
euro e mira a generare un volume totale di prestiti pari a
500 milioni di euro destinati a 46 000 micromutuatari in
tutta Europa. Il Fondo europeo per gli investimenti gestisce Progress Microfinance per conto della Commissione
europea e della Banca europea per gli investimenti, selezionando i fornitori di microcredito negli Stati membri allo
scopo di fornire microcrediti ai micromutuatari.
I fornitori di microcredito possono essere banche pubbliche
o private, o istituti microfinanziari non bancari che operano
a livello nazionale, regionale o locale. Il FEI può rilasciare
garanzie ai fornitori di microcredito, incentivandoli così a
offrire sostegno a categorie «a rischio» o a migliorare le
condizioni di prestito per i micromutuatari concedendo, ad
esempio, tassi di interesse più bassi o garanzie accessorie
meno rigide. Lo strumento di microfinanziamento Progress
offre altresì strumenti finanziati (come prestiti e patrimonio netto) ai fornitori di microcredito, con l’obiettivo di
aumentare il loro volume di microprestiti. Le condizioni per
fornire microprestiti agli imprenditori – importo e durata
del prestito, tassi di interesse e commissioni nonché tempo
necessario a ottenere un prestito – variano a seconda del
fornitore di microcredito.
Le istituzioni finanziarie che desiderano diventare fornitori
di microcredito nell’ambito di Progress Microfinance possono trovare ulteriori informazioni all’indirizzo:
http://www.eif.org/progress
Joyce Pijnaker
• Aalsmeer, Paesi Bassi
• Fornitore di microcredito:
Qredits
• Importo del prestito ricevuto:
14 750 euro
• Tipo di impresa:
Produttore di cupcake
Joyce (34 anni) è sempre stata un’appassionata di cupcake
e di tanto in tanto si divertiva a prepararle per amici e
parenti, tenere corsi in materia era sempre rimasto solo
un sogno in quanto non possedeva il capitale sufficiente
per avviare una simile attività. Nel 2011 è venuta a sapere
che il fornitore di microcredito olandese Qredits offriva
microcrediti alle piccole imprese. Qredits le ha erogato un
prestito di 14 750 euro con cui ha aperto un negozio dove
vende ingredienti e accessori per preparare cupcake. Nel suo
negozio di Aalsmeer, Joyce vende i suoi prodotti da forno
e organizza circa 4-5 workshop al mese. Ora i clienti le
chiedono regolarmente qualche ricetta, permettendole di
far assaporare anche ad altre persone della zona il dolce
gusto del successo.
Andronikos Giallouros
• Episkopi, Limassol, Cipro
• Fornitore di microcredito:
società di credito cooperativo
Kouriou, membro della rete di
banche centrali cooperative
• Importo del prestito ricevuto:
20 000 euro
• Fornitore di microcredito:
Autolavaggio
Alla fine dei 26 mesi di servizio militare, Andronikos
(23 anni) ha inaugurato la sua attività di autolavaggio
nella terra dei suoi genitori. La zona di Episkopi ne era
rimasta priva per alcuni anni e Andronikos, anche se aveva
già pensato di aprire un autolavaggio, non aveva i mezzi
per acquistare l’attrezzatura necessaria. Si è rivolto quindi
alla società di credito cooperativo Kouriou per chiedere un
microprestito di 20 000 euro, con cui qualche settimana
dopo ha potuto acquistare il nuovo elevatore per veicoli
Tecalemit necessario a far decollare la sua attività.
Attualmente lava circa 60 auto alla settimana e dà lavoro
a due persone. Andronikos, inoltre, ha intenzione di iniziare
a dedicarsi anche al lavaggio di veicoli più grandi come
autobus turistici, trattori e camion. Inizierà a cercare un
nuovo dipendente che metta in funzione il nuovo elevatore
per veicoli nei prossimi mesi.
António Mendes Carvalho
• Armação de Pêra, Portogallo
• Fornitore di microcredito:
Millennium BCP
• Importo del prestito ricevuto:
7 000 euro
• Tipo di impresa:
Ristorante
António (34 anni) lavorava come cameriere in un
ristorante nella cittadina turistica di Armação de Pêra,
sulla costa dell’Algarve. Visto che il ristorante di tanto in
tanto attraversava periodi di difficoltà, Antonio vi lavorava
senza un contratto di lavoro. Le possibilità di migliorare le
sue condizioni lavorative nel futuro erano scarse, quindi,
grazie agli anni di esperienza maturati nel settore della
ristorazione, António ha deciso di chiedere al fornitore
di microcredito portoghese Millennium BCP un prestito
per aprire il suo ristorante. Con i 7 000 euro di prestito
ottenuti e tutti i suoi risparmi personali, ha aperto un
piccolo snack bar sulla spiaggia. I piatti a base di pesce e
le prelibatezze tradizionali portoghesi stanno riscuotendo
un grande successo nella cittadina e António continua a
divertirsi facendo quello che aveva sempre sognato di fare.
Anton Topalov
• Kovachite, Bulgaria
• Fornitore di microcredito:
Mikrofond
• Importo del prestito ricevuto:
1 150 euro
• Tipo di impresa:
Azienda agricola
Il coltivatore di ortaggi Anton (23 anni) ha costruito una
nuova serra due anni fa, con il progetto di ingrandirla
e iniziare a coltivare più vegetali. Tuttavia, data la
sua mancanza di esperienza in materia di crediti e la
difficoltà di dimostrare il suo reddito reale, non riusciva
a ottenere un prestito dalle banche locali. In seguito ha
scoperto che il fornitore di microcredito bulgaro Mikrofond
offriva microcrediti e così si è recato a richiedere un
prestito. È tornato a casa con i 1 150 euro necessari a
comprare sementi, fertilizzanti, pesticidi e a finanziare
l’ingrandimento della sua serra. Considerato il carico di
lavoro supplementare, talvolta Anton assume lavoratori
stagionali provenienti dalla locale popolazione rom, che
sono disoccupati da lungo tempo e sono ben lieti di aiutare
la comunità locale. Con un lavoro stabile dopo essere
stato disoccupato, Anton è felice di poter rimanere nel suo
villaggio e prendersi cura dei suoi genitori, raccogliendo allo
stesso tempo i frutti del suo lavoro.
Katarzyna Nowakowska
• Cracovia, Polonia
• Fornitore di microcredito:
Inicjatywa Mikro
• Importo del prestito ricevuto:
5 320 euro
• Tipo di impresa:
Negozio locale
Nel 1996 Katarzyna (50 anni) ha deciso di creare la
sua attività, offrendo servizi di pubblicità e ideazione di
manifesti e volantini. In seguito ha iniziato a creare e
vendere cornici decorate, personaggi di pasta di sale e
stampe su vetro che hanno avuto così tanto successo
che ben presto ha avuto bisogno di locali più grandi e di
trasferirsi in una zona centrale della città, vicino alla piazza
del mercato. Qui Katarzyna ha aperto un negozio di regali
e tè dove i clienti possono acquistare cartoline, souvenir di
Cracovia e cornici dipinte a mano mentre sorseggiano una
tazza di caffè e assaggiano i dolci locali. Ma per riuscire a
soddisfare la domanda, Katarzyna doveva acquistare delle
attrezzature da cucina. Fortunatamente è riuscita a farlo,
grazie a un prestito di 5 320 euro concesso da Inicjatywa
Mikro. Questo finanziamento ha contribuito a far crescere la
sua attività e le ha permesso di continuare a tenere con sé
la collega Malgorzata.
Carmen Hernández Parra
• Murcia, Spagna
• Fornitore di microcredito:
ICREF e Banco Mare Nostrum
• Importo del prestito ricevuto:
7 000 euro
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• Tipo di impresa:
Salone di parrucchiere
Prima di diventare mamma, Carmen (33 anni) lavorava
come parrucchiera a Murcia. Aveva sempre pensato di
aprire un salone tutto suo, ma si trattava di un’idea da
realizzare «quando i bambini saranno grandi». Ed ora che
sono cresciuti, lei sta facendo esattamente quello che si era
riproposta! Dopo aver trascorso tre anni senza lavorare per
prendersi cura dei suoi figli, Carmen ha deciso di chiedere
alla banca locale Mare Nostrum un prestito per aprire il suo
salone. Ha così ottenuto 7 000 euro di prestito per iniziare
ad acquistare le attrezzature per i suoi nuovi locali. Dopo
aver gestito il salone di parrucchiere nella sua zona, Carmen
spera che un giorno riuscirà ad aprirne uno in un centro
commerciale o in un prestigioso viale della città. Come dice
Carmen, il lato positivo del gestire un’attività propria è che
puoi decidere quando lavorare e quando trascorrere dei
momenti preziosi con i tuoi bambini.
Carla Pinto Nunes
• Bruxelles, Belgio
• Fornitore di microcredito:
microStart
• Importo del prestito ricevuto:
6 300 euro
• Tipo di impresa:
Edilizia
Carla (35 anni) ha iniziato a costruire letteralmente da sola
la sua nuova carriera. Per molti anni ha gestito un bar a
Bruxelles, attività che le piaceva molto, ma quando le spese
hanno iniziato ad aumentare è diventato sempre più difficile
mantenere l’attività. Alla fine ha venduto l’azienda e ha
deciso di fare qualcosa di completamente diverso.
Con un prestito di 6 300 euro del fornitore di microcredito
belga microStart, è riuscita a creare con il marito e il
cognato un’impresa di intonacatura che installa cartongesso
con un piccolo team in tutto il Belgio. Al momento ha
intenzione di assumere più personale nei prossimi anni,
in quanto la domanda nel settore dell’intonacatura è in
continuo aumento.
Alina Mankuvienė
• Šiauliai, Lituania
• Fornitore di microcredito:
Šiaulių Bankas AB
• Importo del prestito ricevuto:
15 930 euro
• Tipo di impresa:
Produttore di premi
Alina (42 anni) ha lavorato per un anno come manager per
un’azienda online di produzione di premi con sede a Šiauliai e
sognava di aprire un’attività tutta sua a conduzione familiare
per la produzione e la vendita di premi. L’azienda riforniva
regolarmente scuole locali, squadre sportive, mostre canine
e organizzatori di feste di paese fabbricando premi per i
primi, secondi e terzi classificati ed era famosa nella zona
di Šiauliai per i suoi colorati trofei. Dopo aver notato un
vuoto nel mercato, Alina ha chiesto alla Šiaulių Bankas AB
un prestito per creare la sua attività. Solo poche settimane
dopo, ha ricevuto 15 930 euro con cui ha comprato un
negozio da dove attualmente gestisce la vendita diretta ai
clienti e il commercio elettronico. La sua attività è partita
bene fin dall’inizio. Da allora ha assunto un altro dipendente
e nei prossimi anni punta a diventare la numero uno sul
mercato locale.
Claudy Macau
• Poiana Mare, Romania
• Fornitore di microcredito:
Patria Credit
• Importo del prestito ricevuto:
5 000 euro
• Tipo di impresa:
Azienda agricola
Dopo aver perso il lavoro in una compagnia mineraria,
Claudy (41 anni) e sua moglie hanno deciso di tornare
al loro villaggio natale di Poiana Mare per avviare una
piccola azienda agricola. Nel novembre 2011 hanno
ricevuto un prestito pari a 5 000 euro dal fornitore di
microcredito rumeno Patria Credit per costruire una serra.
Un mese dopo hanno firmato un contratto per fornire
quest’anno circa 35 tonnellate di ortaggi al più grande
dettagliante «cash and carry» della Romania. Hanno già
assunto tre dipendenti temporanei per due giorni alla
settimana. Attualmente, nelle loro 11 serre, coltivano
5 000 cetrioli, 3 000 peperoni verdi, 7 000 pomodori,
5 000 cavoli, 4 000 cipolle e altre verdure che, oltre alle
vendite «cash and carry», vengono venduti anche nei
mercati di due città vicine. Dopo un anno eccezionale
nel 2011, Claudy ha comprato una pompa idraulica ad
elevata capacità e spera che il 2012 si riveli un anno
altrettanto positivo.
KE-32-12-231-IT-C
Ulteriori informazioni
sullo strumento di microfinanziamento Progress
e un elenco di fornitori di Progress Microfinance
sono disponibili all’indirizzo:
http://ec.europa.eu/epmf
Le istituzioni finanziarie che desiderano diventare
fornitori di microcredito
nell’ambito di Progress Microfinance
possono trovare ulteriori informazioni all’indirizzo:
http://www.eif.org/progress
© Unione europea, 2012
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