e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Informazioni per il cliente sul tema della sicurezza L’e-banking di Raiffeisen è un’alternativa sicura per l’esecuzione delle sue operazioni bancarie. Il Raiffeisen e-banking è un modo sicuro, moderno e veloce per avere in qualsiasi momento informazioni sulla propria situazione finanziaria, per eseguire pagamenti e per negoziare in borsa. È possibile tenersi in contatto con la propria banca 24 ore al giorno, 365 giorni l’anno e in qualsiasi parte del mondo. Panoramica delle tematiche Introduzione Lavorare in modo sicuro Proteggere il computer Telefono cellulare come canale di sicurezza Panoramica su tutti i movimenti di conto Rischi in Internet Liste di controllo Domande sulla sicurezza Link utili / Glossario Call Center Raiffeisen e-Banking 0844 888 808 (tariffa locale) +41 71 225 88 55 (estero) [email protected] www.raiffeisen.ch Pagina 2 3 4 5 6 7 9 10 11 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Introduzione Internet ed e-banking Regole di base per un e-banking sicuro Internet offre molti vantaggi e comodità. Permette di collegarsi con tutto il mondo in qualsiasi momento e di accedere a informazioni importanti. Consente di comunicare con i propri amici, effettuare acquisti, pagare comodamente le proprie fatture e negoziare in borsa. L’esecuzione di operazioni bancarie comodamente dal suo computer non è un’attività rischiosa. Soprattutto se tiene conto di semplici regole, se dimostra una sana diffidenza e se protegge il suo computer. Ma nessun vantaggio è privo di svantaggi. Quindi è importante conoscere anche i possibili rischi per la sicurezza. Il presente opuscolo fornisce il proprio contributo in tal senso. Utilizzi queste informazioni e questi consigli per tenere il più possibile alte le sue difese. In questo modo può aumentare notevolmente la sicurezza del suo computer e ridurre al minimo il rischio residuo. Nel presente opuscolo potrà trovare le principali regole di base per un utilizzo sicuro del Raiffeisen e-banking. Rischi in Internet Nell’e-banking per i truffatori sono presenti fondamentalmente tre punti di attacco: il server* Raiffeisen e-banking*, il suo computer e il tratto di collegamento tra questi. Tratto di collegamento (collegamento Internet) Computer Server Raiffeisen e-banking In internet il suo computer è esposto a potenziali rischi. Tali rischi possono minacciare anche la sicu rezza del Raiffeisen e-banking. Sulla sicurezza del suo computer Raiffeisen non ha alcuna influenza e quindi non può assumersi alcuna responsabilità per il suo computer. Al contrario, la protezione del server* e-banking e del tratto di collegamento spetta a Raiffeisen che si impegna a renderli sicuri. Le forniamo dei consigli utili per la protezione del suo computer. * vedasi glossario INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 2 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Lavorare in modo Accesso sicuro con un login a tre livelli Il Raiffeisen e-banking utilizza un meccanismo di identificazione basato su tre livelli: 1.un numero di contratto e-banking individuale 2.una parola chiave personale (a sua scelta e modificabile in qualsiasi momento) 3.un complemento della parola chiave (carta di sicurezza o SMS) valido solo per un singolo login È possibile trovare le impronte attualmente valide sul sito www.raiffeisen.ch/sicurezza nel menu «La Sicurezza di Raiffeisen e-banking» – «sicurezza nella trasmissione dei dati tramite codifica SSL» – «Certificato». Lavorare in modo sicuro con il Raiffeisen e-banking 1.Utilizzare una parola chiave sicura 2.Attivare l’autorizzazione di pagamento via SMS 3.Tenere aggiornato il proprio computer 4.Proteggere il computer da virus* e attacchi. 5.Mantenere la parola chiave rigorosamente segreta Prudenza nel login nel Raiffeisen e-banking Effettui l’accesso al Raiffeisen e-banking sempre sul sito www.raiffeisen.ch. Durante il login nel Raiffeisen e-banking presti sempre attenzione alla visualizzazione nel browser* del lucchetto di sicurezza nella riga di stato o dell’indirizzo. Questo lucchetto simboleggia un collegamento criptato con il Raiffeisen e-banking. Con un doppio clic su questo lucchetto di sicurezza può verificare l’autenticità del certificato di sicurezza e dell’impronta (identificazione inequivocabile di una pagina sicura). * vedasi glossario Attenzione nell’uso del Raiffeisen e-banking Legga attentamente gli avvisi e i messaggi di errore. Chiami il Call Center Raiffeisen e-banking al numero 0844 888 808 in caso di notifiche sospette, di un caricamento di pagine insolitamente lento o di una visualizzazione di una «pagina bianca». Contatti il Call Center anche se constata cambiamenti nel Raiffeisen e-banking, senza aver ricevuto l’annuncio di una nuova versione da parte nostra. Logout dal Raiffeisen e-banking Prema sempre il pulsante logout per terminare il Raiffeisen e-banking. Solo così può assicurarsi che la sua sessione e-banking sia stata effettivamente terminata. INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 3 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Proteggere il computer Proteggere il computer da virus e attacchi In Internet esiste un elevato rischio di imbattersi in software dannosi (virus* e cavalli di Troia*). Protegga, quindi, il suo computer da tali attacchi. Mantenere il computer pulito e aggiornato ■■ ■■ ■■ ■■ ■■ ■■ Installi sul suo computer un software di protezione con un firewall integrato (ad esempio «Norton 360» o «Kaspersky Internet Security»). Non apra mai allegati e-mail di cui non conosce il contenuto e di cui pensa di non conoscere il mittente. Non installi programmi di produttori non affidabili. ■■ Aggiorni regolarmente il suo software di sicurezza Utilizzi versioni attuali del browser* con gli aggiornamenti di sicurezza installati. Aggiorni regolarmente anche il sistema operativo (ad esempio Windows XP). Cancelli la cache* del browser dopo aver concluso una sessione Raiffeisen e-banking. Maggiori informazioni sono consultabili sul sito www.raiffeisen.ch/sicurezza. Campagna «Sicurezza in Internet» di Raiffeisen e-banking La protezione del computer è fondamentale per lavorare in piena sicurezza con Raiffeisen e-banking. Raiffeisen è attivamente al suo fianco per la protezione del suo computer e mette a sua disposizione due programmi di protezione completi a un prezzo vantaggioso: «Norton 360» e «Kaspersky Internet Security». Questi programmi sono in grado di vigilare su tutti gli ambiti della sicurezza e sono semplicissimi da utilizzare. Maggiori informazioni sono consultabili sul sito www.raiffeisen.ch/programmidiprotezione. * vedasi glossario INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 4 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Telefono cellulare come Login nel Raiffeisen e-banking ■■ Alternativa 1: Complemento della parola chiave via SMS Ad ogni login le verrà inviato via SMS, sul suo telefono cellulare, un complemento del codice. Può attivare la funzione login SMS direttamente nelle impostazioni di e-banking, nel registro «Login». L’invio dei complementi della parola chiave via SMS è gratuito. Si registri semplicemente nel Raiffeisen e-banking nel menu «Impostazioni» – «Impostazioni di base» – «Login». ■■ Alternativa 2: Complemento della parola chiave dalla carta di sicurezza Può trovare il complemento della parola chiave sulla carta di sicurezza che riceverà per posta. Approfitti di un semplice login tramite una carta di sicurezza che può portare con sé ovunque e che funziona in ogni situazione. Autorizzazione di pagamento Desidera una maggiore sicurezza nel Raiffeisen e-banking? In tal caso selezioni un’autorizzazione di pagamento su misura per le sue esigenze. L’autorizzazione di pagamento avviene con un codice aggiuntivo della carta di sicurezza oppure con un codice aggiuntivo via SMS. Entrambe le alternative sono gratuite. Imposti la sua autorizzazione di pagamento indivi duale nel Raiffeisen e-banking nel menu «Imposta zioni» – «Impostazioni di base» – «Autorizzazione di pagamento». Informazioni dettagliate sono consultabili sul sito www.raiffeisen.ch/i/sms – Autorizzazione di pagamento via SMS o carta di sicurezza Raiffeisen consiglia di attivare l‘autorizzazione di pagamento via SMS per nuovi beneficiari del pagamento (sicurezza molto alta). Informazioni dettagliate sono consultabili sul sito www.raiffeisen.ch/i/sms – Login via SMS o carta di sicurezza Autorizzazione di pagamento INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 5 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Panoramica su tutti i movimenti di conto Si tenga sempre informato sui suoi movimenti di conto Desidera essere informato sempre e ovunque sui movimenti attuali sul suo conto nel Raiffeisen e-banking? Allora, imposti nel menu «Servizio» – «Notifica» il servizio di notifica su misura per le sue esigenze via e-mail o via SMS (CHF 0.20 per SMS). In questo modo sarà sempre informato su tutti i movimenti di conto senza dover effettuare l’accesso nel Raiffeisen e-banking. In caso di eventuali in congruenze o in caso di incertezze potrà subito comportarsi di conseguenza. Questo servizio può essere impostato anche per i seguenti eventi: ■■ superamento soglia minima e massima di saldo su un conto ■■ modifiche dello stato di pagamento e di ordini permanenti ■■ modifiche dello stato di ordini di borsa ■■ ricezione di nuove comunicazioni ■■ nuove fatture elettroniche INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 6 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Rischi in Internet E-mail phishing Software dannosi sul suo computer Con il phishing un truffatore intende rubare i suoi dati riservati (ad esempio parole chiave). Riceve un’e-mail che sembra ufficiale con un falso mittente Raiffeisen, ma l’e-mail non è stata inviata da Raiffeisen. L’e-mail la induce a comunicare informazioni riservate, in particolare nomi utente e parole chiave sul suo contratto Raiffeisen e-banking. Con i software dannosi i truffatori mirano a spiare e controllare il suo computer. Per software dannosi si intendono virus*, worm* e cavalli di Troia* L’obiettivo dei software dannosi è disattivare i suoi software di protezione e spiare i suoi dati sensibili (ad esempio la sua parola chiave Raiffeisen e-banking). Con l’aiuto dei software dannosi il truffatore vuole ottenere il controllo a distanza del suo computer, a sua insaputa. Misure di protezione per il phishing 1.Cancellare tali e-mail senza leggerle 2.Non inoltrare mai le parole chiave 3.Il software di protezione aggiornato e un browser aggiornato dispongono di un filtro anti-phishing che riconosce pagine web false 4.Raiffeisen raccomanda di attivare il login SMS e l’autorizzazione di pagamento SMS nel Raiffeisen e-banking * vedasi glossario Misure di protezione per i software dannosi 1.Utilizzare sempre un sistema operativo aggiornato (aggiornamenti regolari) 2.Utilizzare software di protezione (ad esempio «Norton 360», «Kaspersky Internet Security») e aggiornarli regolarmente 3.Raiffeisen raccomanda di attivare il login SMS e l’autorizzazione di pagamento SMS nel Raiffeisen e-banking INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 7 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Rischi in Internet Prudenza negli online shop Alcuni online shop offrono un servizio semplice per il pagamento delle ordinazioni. A tal fine le viene richiesto di inserire i suoi dati di autorizzazione Raiffeisen e-banking (numero del contratto, parola chiave, complemento della parola chiave) su una pagina Internet esterna alla pagina di accesso ufficiale a Raiffeisen e-banking. Se lei collabora, queste persone che offrono lavoro possono prendere visione delle sue informazioni cliente e di quelle relative al suo conto personale. Con queste informazioni possono effettuare pagamenti dal suo conto e manipolare il sistema del Raiffeisen e-banking. Inoltre, la divulgazione di tali dati sensibili è vietato dal contratto (vedasi Accordo Raiffeisen e-banking). Misure di protezione negli online shop Inserisca i suoi strumenti di legittimazione personale del Raiffeisen e-banking esclusivamente sulla pagina di accesso ufficiale di Raiffeisen, mai su pagine esterne. Cercasi agenti finanziari per il riciclaggio di denaro I truffatori inviano delle e-mail che reclamizzano posti vacanti e che promettono ingenti guadagni. Di solito dietro queste e-mail si nascondono bande che vogliono riciclare denaro sporco con l’aiuto di persone ignare. Il denaro proviene quasi sempre da attività illegali. Queste persone che offrono lavoro approfittano di persone inconsapevoli per trasferire all’estero, tramite canali online, denaro proveniente da frodi. Chi collabora a tali «operazioni» e transa zioni si rende perseguibile e rischia un procedimento penale per complicità in riciclaggio di denaro (art. 305 bis CP). Misure di protezione contro agenti finanziari 1.Mai accettare tali richieste 2.Comunicare a www.kobik.ch (Servizio di coordinazione per la lotta contro la criminalità su Internet) le trasmissioni di pagamenti sospette. INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 8 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Liste di controllo Quali requisiti deve soddisfare il mio computer per poter utilizzare il Raiffeisen e-banking? Principali aspetti in breve ✓ Sì, utilizzo un sistema operativo aggiornato ✓ Sì, utilizzo un browser aggiornato ✓ Sì, utilizzo un firewall ✓ Sì, utilizzo un aggiornato programma di protezione ✓ Sì, controllo accuratamente le ✓ Sì, non utilizzo nessun dubbie Ha scoperto delle anomalie nel Raiffeisen e-banking? Come deve comportarsi? Come deve procedere? ✓ con prudenza e in modo Sì, mi comporto responsabile in Internet Mantenga la calma! 1.Verifichi i depositi le consistenze di conto e documenti eventuali danni. 2.Blocchi il contratto Raiffeisen e-banking: Menu «Impostazioni» – «Bloccare contratto e-banking» oppure chiami direttamente il Call Center Raiffeisen e-banking allo 0844 888 808. 3.Contatti il Call Center Raiffeisen e-banking allo 0844 888 80 e concordi ulteriori procedimenti con i collaboratori esperti. 4.Presenti una denuncia alla polizia. ✓ Sì, utilizzo il mio e critico ✓ Sì, non trasmetto i miei ✓ Sì, avvio il Raiffeisen e-banking solo sulla homepage della mia Banca Sistemi operativi: ■■ Windows XP, Windows Vista ■■ Apple OS X Browser: ■■ Microsoft Internet Explorer 6.0 o versione più recente ■■ Mozilla Firefox 3.0 o versione più recente ■■ Apple Safari 3.0 o versione più recente Lista di controllo per casi di emergenza e-mail in arrivo download da fonti computer in modo prudente dati riservati a terzi INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 9 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Domande sulla sicurezza Domande frequenti sulla sicurezza nell’e-banking Il Raiffeisen e-banking è sicuro? Più della metà di tutti i pagamenti presso Raiffeisen vengono effettuati tramite il Raiffeisen e-banking. Il Raiffeisen e-banking è sempre aggiornato a livello tecnico più recente e viene monitorato 24 ore su 24 da specialisti di sistema. Attenendosi alle indica zioni del presente opuscolo, il Raiffeisen e-banking è il canale di accesso bancario più sicuro. Come mi accorgo che durante il login nel Raiffeisen e-banking qualcosa non va? ■■ ■■ ■■ ■■ Il login nel Raiffeisen e-banking si protrae per un tempo eccessivamente lungo. Durante il login nel Raiffeisen e-banking vengono visualizzati messaggi d’errore. Durante il login nel Raiffeisen e-banking viene chiesto di installare un nuovo software. Durante il login o dopo il login non viene visualizzata la pagina del Raiffeisen e-banking da lei desiderata. Come mi accorgo che il mio PC è controllato dall’esterno? Presti attenzione a comportamenti «strani» del suo computer: ■■ Non ignori i messaggi del sistema operativo, del software di Internet o del software di sicurezza! «Chiuderli con un clic» non risolve il problema. ■■ Se il suo computer diventa improvvisamente più lento o a pieno carico, potrebbe essere un segno della presenza di «passeggeri» non desiderati dovuti a software dannosi. ■■ L’improvvisa disattivazione del programma antivirus o di un altro software di sicurezza rappresenta l’indizio della manipolazione del suo computer da parte di un programma dannoso. Il software di protezione può escludere manipolazioni o abusi? No, solo la combinazione di tutte le misure di sicurezza (aggiornamento regolare del sistema operativo e software di protezione, utilizzo sicuro delle e-mail, mancata trasmissione di dati sensibili a persone sconosciute) rende effettivamente sicuro il lavoro in Internet. INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 10 e-banking: semplice, veloce e sicuro. Raiffeisen e-banking Link utili / Glossario Link utili ed ulteriori informazioni * Glossario Comunicazioni aggiornate sulla sicurezza: http://www.raiffeisen.ch/login Server Un computer che fornisce prestazioni. Informazioni dettagliate di Raiffeisen sulla protezione del suo computer: http://www.raiffeisen.ch/sicurezza Browser Un programma ausiliario che permette di sfogliare e di navigare in Internet, ad esempio Internet Explorer, Mozilla Firefox o Safari. Programma di protezione per il suo computer: http://www.raiffeisen.ch/programmidiprotezione Schede prodotti sull’SMS-Banking di Raiffeisen e-banking: http://www.raiffeisen.ch/i/sms Controlli il suo computer online per verificare la presenza di virus e trojan: http://security.symantec.com Centrale d’annuncio e d’analisi per la sicurezza delle informazioni MELANI: http://www.melani.admin.ch Servizio di coordinazione per la lotta contro la criminalità su Internet: http://www.kobik.ch Cache del browser Nella cache del browser vengono memorizzati i contenuti delle pagine Internet che vengono richieste frequentemente sul suo computer. Virus del computer Un virus del computer è un programma che può danneggiare il suo computer, ad esempio può capitare che non sia più possibile avviare programmi come Word ed Excel. Worm È un virus del computer che si inoltra autonomamente via e-mail. Cavalli di Troia È un virus del computer che spia i suoi dati sensibili (parole chiave). Avvertenza legale Esclusione di offerta. I contenuti della presente pubblicazione vengono forniti esclusivamente a titolo informativo. Essi non costituiscono quindi né un’offerta agli effetti di legge né un invito o una raccomandazione individuale e non possono sostituire una consulenza alla clientela. Esclusione di responsabilità. Raiffeisen Svizzera intraprenderà tutte le azioni opportune atte a garantire l‘affidabilità dei dati presentati. Raiffeisen Svizzera non fornisce tuttavia alcuna garanzia relativamente all’attualità, all’esattezza e alla completezza delle informazioni contenute in questa pubblicazione. Raiffeisen Svizzera non si assume alcuna responsabilità per eventuali perdite o danni (diretti, indiretti e consecutivi), causati dalla distribuzione della presente pubblicazione o dal suo contenuto oppure legati alla distribuzione di tali informazioni. Diritto d’autore. La presente pubblicazione non può essere copiata o pubblicata né integralmente né parzialmente senza previa autorizzazione scritta di Raiffeisen Svizzera. 032009 INFORMAZIONI PER IL CLIENTE SUL TEMA DELLA SICUREZZA 11