®
Lo strumento Confesercenti
per il finanziamento alle PMI
con la garanzia pubblica
COMITATO ESECUTIVO COSVIG
PRESIDENTE
Vincenzo Schiavo
VICE PRESIDENTE OPERATIVO
Gianni Guido Triolo
CONSIGLIERI
Giuseppe Capanna
Giovanni Felice
Antonino Marcianò
Salvatore Politino
Salvatore Santese
COLLEGIO SINDACALE
PRESIDENTE
Pierpaolo Arzarello
MEMBRI
Andrea Carriero
Ottavio Severo
TUTTI I DIRITTI RISERVATI, VIETATA LA PUBBLICAZIONE IN
TUTTO O IN PARTE SENZA PREVIA AUTORIZZAZIONE PER
ISCRITTO DA RICHIEDERSI ALLA DIREZIONE CENTRALE
COSVIG: VIA NAZIONALE 60 - 00184 ROMA
Ricordiamo che la presente brochure ha funzione di
orientamento generale per le PMI che desiderino
avvalersi del Fondo di Garanzia e dei servizi
offerti dal Consorzio Cosvig e dai suoi Partner; le
indicazioni in essa contenute non hanno valore
legale e non vincolano il Consorzio Cosvig ed i
suoi Partner.
1^ edizione: marzo 2010 stampato in 5000 copie
ristampa: ottobre 2010 in 5000 copie
Lo strumento Confesercenti per il finanziamento
alle PMI con la garanzia pubblica
Introduzione
Il servizio di Confesercenti per l’accesso al credito
pag.
9
Le operazioni finanziabili e i requisiti delle PMI
pag. 15
La procedura i tempi e le modalità
pag. 29
Elenco uffici territoriali Cosvig presso Confesercenti
e Partner Confesercenti della Rete Creditpass
pag. 30
Banche convenzionate
pag. 36
INTRODUZIONE
P
ubblichiamo l’opuscolo “Lo strumento Confesercenti
per il finanziamento alle PMI con la garanzia
pubblica”, in veste aggiornata sotto il profilo delle
innovazioni legislative e regolamentari apportate
alla disciplina del Fondo Centrale di Garanzia di cui alla
legge 662/96 con decorrenza 11 gennaio 2010.
In particolare le disposizioni recentemente emanate hanno:
potenziato finanziariamente il Fondo di Garanzia con
stanziamenti annui progressivi fino a 1,8 md. di Euro al 2012
estesa l’operatività del Fondo alle imprese artigiane
qualificata la garanzia dello Stato, quale garanzia di
ultima istanza con riconoscimento della “ponderazione
zero” agli effetti di Basilea 2
incrementato l’importo massimo garantibile fino a € 1.500.000
per impresa
modificati favorevolmente i criteri di valutazione delle
imprese beneficiarie e semplificato talune procedure
istituita una sezione speciale per il settore trasporti
Le finalità della pubblicazione sono quelle di fornire alle
strutture della Confesercenti un opuscolo che:
sia uno strumento di rapida ed agevole consultazione per
l’operatività corrente
costituisca un mezzo promozionale da diffondere sia verso la
base associativa sia verso i potenziali associati
rappresenti una modalità per sviluppare, specie nel Mezzogiorno,
i vantaggi del ricorso alla garanzia pubblica diretta del Fondo
Centrale per facilitare alle PMI il ricorso al credito
dimostri la positività del rapporto Associazione di categoria Banche convenzionate - Fondo Centrale di Garanzia, allorché
tale rapporto si articoli in forma responsabile e partecipativa
contribuisca, infine, a migliorare gli assetti di presidio
tecnico del credito presso le Confesercenti, in aggiunta agli
altri organismi
Se analizziamo i risultati conseguiti da Cosvig nel suo primo
triennio di attività, si può constatare che essi sono stati
complessivamente assai positivi tanto che a fine 2008 gli
interventi di garanzia diretta promossi da Cosvig sono stati
pari al 23,3% del totale degli interventi di garanzia svolti dal
Fondo Centrale di Garanzia.
I dati più rilevanti, al 31/8/2010, sono stati i seguenti:
operazioni presentate e accolte: 1.685
finanziamenti concessi dalle banche convenzionate:
€ 183.824.194 per un controvalore di garanzie dirette pari
a € 137.868.145
rete Confesercenti in termini di addetti: 57 unità
Partner Confesercenti rete Creditpass: 85 unità
Al di là dei risultati economici il tratto originale di Cosvig
sta tutto:
nella capacità di impegno delle Confesercenti
nel lavoro appassionato dei responsabili centrali
nella fattiva collaborazione delle banche convenzionate
nella mobilitazione dei Partner Confesercenti rete Creditpass
nella sintesi, davvero dinamica, che si è saputo costruire,
alimentare e qualificare tra tutte le componenti del sistema
Cosvig al fine di sviluppare il ricorso alla garanzia pubblica
Valorizzare questo importante patrimonio è compito comune.
Gianni Triolo
1
Il servizio di
Confesercenti per
l’accesso al credito
9
IL SERVIZIO DI CONFESERCENTI
PER L’ACCESSO AL CREDITO
L
a Confesercenti - Confederazione italiana imprese
commerciali, turistiche e dei servizi - e Commerfin
- Società consortile per azioni - hanno costituito
nel 2006 il Consorzio Cosvig - Consorzio
nazionale di sostegno e sviluppo delle
garanzie - per favorire l’accesso delle
PMI al finanziamento bancario,
attraverso la concessione,
rilasciata dal Fondo di Garanzia, di
una garanzia diretta, esplicita, a
prima richiesta, incondizionata e
irrevocabile.
Le PMI associate a Confesercenti di
qualsiasi settore (tranne le imprese
agricole e quelle appartenenti ai
settori esclusi dall’Unione Europea:
cantieristica navale; industria
automobilistica; ecc.) che hanno
sede nelle regioni: Molise, Umbria,
Campania,
Basilicata,
Puglia,
Calabria, Sicilia, Sardegna, Emilia
Romagna, Friuli Venezia Giulia,
Valle D’Aosta, Veneto, Liguria (le
PMI della Lombardia possono far
riferimento esclusivamente ai Partner
10
Confesercenti della Rete Creditpass) possono rivolgersi
direttamente alle strutture territoriali Cosvig presso
Confesercenti oppure ai Partner Confesercenti della rete
Creditpass per avere un servizio di consulenza e assistenza
qualificata in merito a:
l’esame delle esigenze di finanziamento dell’impresa
la valutazione dell’ammissibilità al Fondo Centrale di Garanzia
la predisposizione e/o supporto nella compilazione della
modulistica per inoltrare la richiesta di finanziamento e
la richiesta di garanzia
la presentazione delle domande a Mediocredito Centrale SpA
che gestisce il Fondo
IL FONDO CENTRALE DI GARANZIA
ociato
ercent
Confes
Il Fondo Centrale di Garanzia - dedicato alle PMI
di cui l’art. 2, comma 100, lettera a) della Legge
23.12.1996 n. 662 e successive modificazioni ed
integrazioni - garantisce qualsiasi operazione
finanziaria, di qualsiasi durata, a favore di tutte
le PMI situate sul territorio nazionale, valutate
economicamente e finanziariamente sane
(restano escluse le PMI operanti nel comparto
dell’agricoltura e quelle appartenenti ai settori
non ammessi dall’Unione Europea: cantieristica
navale; industria automobilistica, ecc.).
i As s
Il Gestore del Fondo è MCC, Mediocredito
Centrale SpA (con sede legale in Roma, Via Piemonte
n. 51), il suo Comitato è l’organo competente a deliberare in
materia di concessione della Garanzia e di gestione del Fondo.
Cosvig promuove il rilascio della garanzia diretta (diretta
perché si riferisce ad una singola esposizione) che è:
a prima richiesta
esplicita
incondizionata
irrevocabile
La garanzia ha effetto dalla data del suo rilascio o dalla data
di valuta dell’erogazione del finanziamento, se questo viene
erogato dopo la concessione della garanzia.
11
Per le imprese situate nelle zone 87.3. a) del Trattato
CE per gli aiuti a finalità regionale (cioè Basilicata,
Campania, Sicilia, Calabria, Puglia) e per le imprese
a prevalente partecipazione femminile la garanzia
è corrisposta a titolo gratuito.
S
i intende per imprese a prevalente partecipazione
femminile, le società cooperative, le società
di persone costituite in misura non inferiore
al 60% da donne, le società di capitali le cui
quote di partecipazione spettino in misura non
inferiore ai due terzi a donne e i cui organi di
amministrazione siano costituiti per almeno i
due terzi da donne, nonché le imprese individuali
gestite da donne, che operino nei settori
dell’industria, dell’artigianato, dell’agricoltura,
del commercio, del turismo e dei servizi.
LE CONVENZIONI
Per favorire l’accesso ai finanziamenti garantiti dal Fondo
Centrale di Garanzia, Confesercenti e Cosvig hanno stipulato
convenzioni con primarie banche italiane (la lista completa
delle banche convenzionate si trova a pag 36).
Tali convenzioni consentono alle PMI associate a Confesercenti
di richiedere i finanziamenti rientranti nelle fattispecie
previste dalle disposizioni operative del Fondo Centrale di
Garanzia e permettono altresì di inoltrare la richiesta della
Garanzia con l’assistenza e la consulenza dell’operatore
Cosvig, oppure con il supporto dei Partner Confesercenti
rete Creditpass.
Il Consorzio, infatti, grazie al mandato conferitogli dalle
banche ha la facoltà di presentare, per conto di queste,
le richieste di Garanzia diretta tramite una specifica
procedura telematica messa a disposizione direttamente
dal Gestore del Fondo MCC. Tale procedura consente una
notevole riduzione dei tempi di istruttoria, oltre ad una
maggiore garanzia rispetto alla gestione dei dati inseriti.
Infatti in questo caso il Comitato di MCC impiega 30 giorni
per emettere una delibera, contrariamente alla procedura
ordinaria nella quale si devono considerare circa 60 giorni
di istruttoria.
Le operazioni finanziabili
e i requisiti delle PMI
15
LE OPERAZIONI FINANZIABILI
E I REQUISITI DELLE PMI
L’intervento del Fondo è riservato alle PMI
dei comparti:
artigianato
commercio
manufatturiero
turismo e servizi
trasporti conto terzi
Le operazioni finaziabili sono:
P
er quanto riguarda il
settore dei trasporti
conto terzi sono ammissibili le operazioni per
un importo massimo
garantito di € 750.000
(sul quale si applica il
regime “de minimis” di
€ 100.000)
semplificate
microcredito
start-up
ordinarie
Copertura massima delle operazioni
La garanzie concessa è pari all’80% dell’ammontare di
ciscuna operazione:
per le imprese situate nelle zone 87.3 a) del Trattato
CE per gli aiuti a finalità regionale - cioè Basilicata,
Campania, Sicilia, Calabria, Puglia
per le imprese a prevalente partecipazione femminile
per soggetti benificiari finali che sottoscrivano Contratti
d’Area o Patti territoriali
16
La garanzia è concessa in misura non superiore al 60% per
le zone 87.3.c), cioè per la Sardegna e per i restanti territori
(Lombardia, Emilia Romagna, Umbria, Molise, Liguria, Friuli
Venezia Giulia e Valle d’Aosta) e comunque entro i limiti previsti
dal regolamento “de minimis” (€ 200.000 negli ultimi tre anni).
L’importo massimo garantito complessivo per ciascuna impresa
beneficiaria non può superare l’importo di € 1.500.000.
Che cosa è il regime “de minimis”
Il trattato istitutivo dell’Unione Europea vieta gli aiuti concessi dagli
Stati alle imprese sotto qualsiasi forma in quanto incompatibili con il
mercato comune. Si presume infatti che tali aiuti, favorendo alcune imprese o alcune produzioni, possano falsare la concorrenza.
Esistono tuttavia eccezioni a tale divieto. Esse sono rappresentate da:
aiuti destinati ad ovviare ai danni arrecati dalle calamità naturali oppure da
altri eventi eccezionali
aiuti destinati a promuovere la realizzazione di importanti progetti di
interesse comune
aiuti destinati ad agevolare lo sviluppo di alcune attività o di alcune regioni
aiuti destinati a favorire lo sviluppo economico delle aree depresse
ossia delle aree in cui il tenore di vita sia anormalmente basso o in
cui ci sia una grave forma di disoccupazione
aiuti concessi secondo la regola “de minimis” (ovvero di importo modesto)
Per aiuti “de minimis” si intendono agevolazioni concesse entro importi
regolamentati che, in quanto tali, non sono ritenuti in grado di falsare la
concorrenza tra gli Stati membri.
In particolare il limite degli aiuti “de minimis” è di € 200.000 su un periodo di 3 anni a decorrere dal giorno di erogazione del primo aiuto. Il limite
è fissato a € 100.000 per le imprese di trasporto su strada.
Requisiti regime “de minimis”
Il regime “de minimis” si applica alle imprese di tutti i settori economici, alle
imprese che operano nel settore della trasformazione e della commercializzazione dei prodotti agricoli. Restano escluse: siderurgia, costruzione navale, pesca e agricoltura, intesa come produzione primaria di prodotti agricoli.
Per controllare se l’impresa rispetta la regola “de minimis” occorre verificare i finanziamenti ricevuti negli ultimi 3 anni, occorre cioè sommare qualsiasi aiuto pubblico accordato, indipendentemente dalla forma e obiettivo.
L’impresa non può chiedere agevolazioni in regime “de minimis” se i
finanziamenti già ricevuti nel triennio precedente la data della domanda
di agevolazione raggiungono le soglie sopra citate. Non viene comunque
pregiudicata la possibilità di ottenere aiuti in base ad altri regimi autorizzati dalla Commissione.
Normativa di riferimento regime “de minimis”: Regolamento (CE) n. 1998/2006 della
Commissione Europea
17
PMI - PICCOLE MEDIE IMPRESE
I
n conformità con le disposizioni dell’Unione
Europea sono definite PMI, le microimprese,
le piccole imprese e le medie imprese che:
a) hanno meno di 250 addetti
oppure
b) hanno un fatturato annuo non superiore a 50
milioni di Euro, o un totale di bilancio (cioè totale
di attivo patrimoniale) annuo non superiore a
43 milioni di Euro
La nuova definizione di PMI è entrata in vigore
il 1 Gennaio 2005 e si applica a tutte le
politiche, programmi e misure posti in essere
dalla Commissione diretti alle PMI
La PMI che desidera accedere al fondo, deve indicare se è
autonoma, collegata o associata.
È autonoma se non è né associata né collegata.
Sono collegate le imprese fra le quali esiste una delle
seguenti relazioni:
l’impresa in cui un’altra dispone della maggioranza dei
voti esercitabili nell’assemblea ordinaria
l’impresa in cui un’altra dispone dei voti sufficienti per
esercitare un’influenza dominante nell’assemblea ordinaria
l’impresa su cui un’altra ha il diritto, in virtù di un contratto
o di una clausula statutaria, di esercitare un’influenza
dominante, quando la legge applicabile consenta tali
contratti o clausule
le imprese in cui un’altra, in base ad accordi con altri soci,
controlla da sola la maggioranza dei diritti di voto
18
Le imprese sono definite associate quando un’impresa
detiene da sola oppure insieme ad una o più collegate, il
25% o più del capitale o dei diritti di voto di un’altra.
Nel caso non esistano conti consolidati, ai dati dell’impresa
richiedente si sommano interamente i dati degli occupati e
del fatturato o del totale di bilancio desunti dal bilancio di
esercizio di tali imprese.
Non trova applicazione il limite del 25% quando le categorie
di investitori sono:
società pubbliche di partecipazione, società di capitale
di rischio, persone fisiche o gruppi di persone fisiche
esercitanti regolare attività di investimento in capitale di
rischio, che investono fondi propri in imprese non quotate
a condizione che il totale investito, da tali persone o gruppi
di persone, in una stessa impresa non superi € 1.250.000
investitori istituzionali, compresi i fondi di sviluppo regionale
università o centri di ricerca pubblici e privati senza
scopo di lucro
enti pubblici locali, aventi un bilancio annuale inferiore a
€ 10.000.000 e meno di 5000 abitanti
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20
REQUISITI PMI
Ai fini dell’ammissione al Fondo, le imprese devono risultare
“economicamente e finanziariamente sane” sulle quali cioè
si possa accertare, valutandone la consistenza patrimoniale
e finanziaria, la possibilità di far fronte agli impegni finanziari
derivanti dalle operazioni per le quali viene richiesto l’intervento
del Fondo.
I criteri di valutazione variano a seconda del settore di attività
e del regime contabile dell’impresa beneficiaria (contabilità
semplificata o ordinaria). La valutazione del merito di credito ha
generalmente ad oggetto i dati di bilancio (o delle dichiarazioni
fiscali) degli ultimi due esercizi e consiste nel calcolo (modello
di scoring) dei principali indicatori economico-finanziari e del
relativo scostamento dai “valori ottimali”, con il conseguente
inserimento dell’impresa beneficiaria in una delle 3 fasce di
valutazione (Fascia 1, Fascia 2 e Fascia 3).
La normativa del Fondo prevede l’abilitazione delle stesse
banche, che fanno richiesta di garanzia, a certificare il merito
di credito delle imprese beneficiarie nei seguenti casi:
Per i finanziamenti a medio-lungo termine o per le altre
operazioni di importo ridotto (fino a € 100.000) se il
finanziamento non è assistito da altre garanzie (reali, bancarie
o assicurative) e se l’impresa beneficiaria presenta un utile
d’esercizio negli ultimi due anni, è prevista la possibilità
che la banca certifichi direttamente il merito di credito
dell’impresa trasmettendo all’ente gestore, in luogo degli
scoring contenenti i dati di bilancio, una dichiarazione
attestante il ricorrere delle condizioni sopra menzionate.
Per la nuova definizione dell’Unione Europea delle PMI vedi
schema nella pagina precedente.
OPERAZIONI SEMPLIFICATE
Alle operazioni cosiddette “semplificate” è riconosciuta la
priorità dell’ istruttoria e nella delibera di concessione della
garanzia. L’importo del finanziamento, a fronte del quale
viene richiesta la garanzia del Fondo di Garanzia, non deve
superare il 30% del fatturato dell’impresa relativo all’ultimo
bilancio approvato per finanziamenti di durata superiore a 36
mesi, mentre il 20% del fatturato per operazioni di durata
inferiore a 36 mesi.
21
Per queste operazioni la banca può certificare il merito di
credito dell’impresa beneficiaria al ricorrere di tutte le seguenti
condizioni:
assenza di altre garanzie bancarie, reali o assicurative
l’impresa deve essere valutata economicamente e
finanziariamente sana e dunque rientrare nella fascia 1 di
valutazione secondo il modello di scoring di Mediocredito
Centrale SpA
l’importo del fatturato dell’ultimo bilancio approvato non
presenti una diminuzione, rispetto all’esercizio precedente,
pari o superiore al 40%
l’impresa non presenti in uno degli ultimi due bilanci
approvati una perdita superiore al 5% del fatturato
Al ricorrere di tutte le caratteristiche sopra dette, la garanzia
è pari al 80% del finanziamento per le imprese ubicate nelle
regioni obiettivo 1 e per le imprese femminili, con un
massimo di € 1.500.000 di importo complessivo garantito.
MICROCREDITO
Le operazioni di microcredito per le PMI sono quelle che
posso arrivare fino ad un massimo di € 100.000.
Queste operazioni sono caratterizzate dal fatto che, in fase
di valutazione, non occorre utilizzare il modello di scoring.
Non rileva quindi il rating ma il requisito dell’esistenza dell’impresa
da almeno due esercizi.
È ammessa anche una perdita negli ultimi due bilanci
approvati (o ultime due dichiarazioni fiscali) purchè
l’eventuale perdita registrata nell’ultimo bilancio
approvato (o nell’ultima dichiarazione fiscali) non superi il
10% del fatturato.
La definizione dell’importo ammissibile alla garanzia è definito
da un calcolo che tiene conto del livello occupazionale,
della crescita del fatturato, del titolo di disponibilità
dell’immobile e della tipologia di operazione finanziata.
22
La tipologia di operazioni ammissibili sono:
1- Investimenti materiali e immateriali
2- Consolidamento delle passività a breve
3- Esigenze di liquidità: acquisto scorte, pagamento fornitori,
riposizionamento delle situazioni debitorie dell’azienda
Sono esclusi gli investimenti inerenti l’acquisto di mezzi
iscritti in pubblici registri.
L’importo base delle operazioni può essere incrementato
fino ad un massimo di € 100.000, al ricorrere delle
seguenti condizioni:
anzianità dell’impresa (+5% dell’importo base per ogni
anno di attività dell’impresa con un limite di € 20.000)
numero addetti dell’impresa (+ 25% dell’importo base
per ogni addetti con un limite di € 20.000)
finanziamenti a fronte di investimenti in beni ammortizzabili
(così come rilevati da documenti fiscalmente validi: + 20%
del valore dei beni con un limite di € 30.000)
finanziamenti a fronte di investimenti da effettuare
successivamente alla richiesta di finanziamento (sulla
base dei preventivi di spesa: + 10% del valore dei beni,
con un limite di € 20.000)
crescita del fatturato almeno del 10% negli ultimi due
anni così come rilevato dalle dichiarazioni fiscali o dai
bilanci (+100% dell’importo base)
oppure
crescita del fatturato almeno del 5% negli ultimi due anni
così come rilevato dalle dichiarazioni fiscali o dai bilanci
(+50% dell’importo base)
solo per le imprese con immobile aziendale di proprietà
(+ 200% dell’importo base)
per le imprese con contratto di locazione di durata residua
non inferiore alla durata del finanziamento (+75%
dell’importo base)
per le imprese con immobile acquisito con contratto di
locazione finanziaria (100% dell’importo base)
23
P
er addetto, secondo la definizione
ISTAT, si intende la persona occupata
in un’unità giuridico-economica, come lavoratore indipendente o dipendente (a tempo
pieno, a tempo parziale o con contratto di
formazione e lavoro), anche se temporaneamente assente (per servizio, ferie, malattia, sospensione dal lavoro, CIG - cassa
integrazione guadagni ecc.).
Tale definizione comprende il titolare/i
dell’impresa partecipante/i direttamente
alla gestione, i cooperatori (soci di cooperative che come corrispettivo della loro
prestazione percepiscono un compenso
proporzionato all’opera resa ed una quota degli utili dell’impresa), i coadiuvanti
familiari (parenti o affini del titolare che
prestano lavoro manuale senza una prefissata retribuzione contrattuale), i dirigenti,
quadri, impiegati, operai e apprendisti.
START UP
Sono ammesse al finanziamento garantito dal Fondo di
Garanzia, le PMI dei settori manifatturiero, commercio, turismo,
servizi, artigianato, sono escluse quelle appartenenti ai settori
cosidetti “sensibili” (siderurgia, industria carboniera, industria
automobilistica, agricoltura ecc) come disposto dalla normativa
di riferimento.
Per poter accedere a queste operazioni occorre verificare la
sussistenza dei seguenti requisiti:
essere iscritti nel Registro delle Imprese, istituito presso
la CCIAA (Camera di Commercio, Industria, Artigianato e
Agricoltura) competente per territorio
l’impresa deve essere costituita da non oltre i tre anni precedenti
alla richiesta di ammissione alla Garanzia del Fondo
l’operazione per la quale è richiesto l’intervento del Fondo
deve essere a fronte di un programma di investimento
le imprese in start up devono realizzare un apporto di
mezzi propri pari al 25% del totale del programma di
investimento che intendono sviluppare
24
Le nuove imprese non valutabili sulla base dei dati di bilancio,
devono produrre bilanci previsionali almeno triennali.
La tipologia di intervento è connessa unicamente per le
operazioni di investimenti fissi, materiali
e immateriali,
destinati all’avvio dell’attività ed effettuati sul territorio
nazionale. L’importo del finanziamento, a fronte del quale
viene richiesta la Garanzia del Fondo, si estende fino ad un
massimo di € 1.500.000 (come importo garantito).
In questo caso la garanzia sarà pari all’80% del finanziamento.
OPERAZIONI ORDINARIE
Le operazioni ordinarie sono destinate alle PMI non rientranti nelle
forme precedentemente descritte e comunque non appartenenti
ai settori specifici di attività esclusi dalla normativa.
Il finanziamento, a fronte del quale viene richiesta la Garanzia
del Fondo, può essere richiesto per qualsiasi importo.
In ogni caso il Fondo interviene per un importo non superiore
al 80% del finanziamento, per un massimale di € 1.500.000
di importo garantito.
Per poter accedere a queste operazione occorre verificare se
l’impresa è stata valutata economicamente e finanziariamente
sana secondo il modello di scoring di Mediocredito Centrale SpA.
Le tipologie di operazioni ammissibili sono:
1- tutte le tipologie di investimenti, esclusi i mezzi di trasporto
iscritti ai pubblici esercizi
2- il consolidamento di passività a breve
3- liquidità, acquisto scorte, pagamento fornitori
25
Esempio di operazione ordinaria
Qui di seguito un esempio di operazione ordinaria realmente
avvenuta. Per motivi di riservatezza si è assegnato all’impresa un nome di fantasia e, per la stessa ragione, non viene
citato il nome della banca di riferimento.
L’impresa Gemmex S.r.l. si rivolge all’ ufficio Cosvig presso
Confesercenti competente per territorio per la valutazione di
un’operazione finanziaria di € 210.000 necessaria per un investimento destinato all’apertura di una nuova sede show room.
L’operatore Cosvig, in via preliminare, valuta se per tale
operazione è ammissibile l’utilizzo del Fondo di Garanzia e,
una volta emesso parere favorevole, presenta la documentazione alla Direzione Centrale Cosvig a Roma che si occuperà di trasmettere la richiesta ufficiale a
Mediocredito Centrale SpA.
Successivamente l’operatore Cosvig e l’amministratore dell’impresa consegneranno
alla banca X la documentazione necessaria
per l’istruttoria del finanziamento.
Il Comitato di Gestione del Fondo, entro
30 giorni, delibererà circa la garanzia e
invierà comunicazione tramite fax alla
banca X. Quest’ultima, una volta ricevuta la notifica via fax, erogherà immediatamente il finanziamento.
Tale investimento ha di fatto consentito
all’impresa di aprire lo spazio show room, ampliando la gamma di servizi offerti, aumentando la visibilità sul territorio e
tutto ciò è stato accompagnato dall’ auspicato incremento del
fatturato e degli utili.
La procedura
i tempi
le modalità
29
LA PROCEDURA
I TEMPI
LE MODALITÀ
La PMI associata a Confesercenti si rivolge all’ufficio Cosvig oppure ai Partner Confesercenti della Rete Creditpass
competenti per territorio
Vengono vagliate le esigenze finanziarie dell’impresa, si
effettua una prima valutazione di ammissibilità al Fondo e viene fornita completa assistenza nella compilazione della modulistica necessaria (modulo di richiesta di
finanziamento alla banca; modulo con le informazioni per
l’istruttoria della richiesta di Garanzia del Fondo)
Entro 5 giorni lavorativi dall’acquisizione della documentazione dell’impresa, la dipendenza territoriale Cosvig invia
alla Direzione Centrale Cosvig - Roma, Via Nazionale 60 tutta la documentazione acquisita
Entro 5 giorni lavorativi dall’arrivo della documentazione presso la Direzione Centrale Cosvig, viene presentata, per conto della banca, la richiesta di ammissione alla
Garanzia del Fondo mediante l’inserimento dei dati nella
procedura telematica accessibile soltanto tramite la password che la banca convenzionata fornisce a Cosvig
Una volta effettuato, con esito positivo, l’inserimento della richiesta nella procedura informatica, la Direzione Centrale Cosvig invia la richiesta di finanziamento alla banca
Normalmente il Comitato delibera l’esito dell’operazione di
garanzia entro 60 giorni, tuttavia per le procedure gestite
da Cosvig i tempi sono ridotti a 30 giorni dall’inserimento della richiesta. Entro i 3 giorni lavorativi successivi, il
Comitato comunica alla banca e all’impresa l’ammissione
alla Garanzia del Fondo, oppure i motivi che hanno indotto a ritenere inammissibile la richiesta
La banca, ottenuta l’ammissione alla garanzia, eroga il
finanziamento all’impresa
30
Elenco uffici territoriali Cosvig presso Confesercenti
e Partner Confesercenti della Rete Creditpass
DIREZIONE CENTRALE COSVIG
c/o Confesercenti Nazionale
Via Nazionale, 60 - 00184 ROMA (RM)
tel 06/4725139 - fax 06/4817211
[email protected]
Presidente: Vincenzo Schiavo
Vice Presidente: Gianni Guido Triolo
Responsabili operativi:
Marco D’Onofrio / Silviano Di Pinto
MOLISE
Confesercenti Regionale - MOLISE
Via Raffaele Iorio, 19 - 86170 ISERNIA (IS)
tel 0865/414614 - fax 0865/416174
Presidente: Salvatore Migliaccio
Direttore: Graziano D’Agostino
Confesercenti Provinciale - ISERNIA
Via Raffaele Iorio, 19 - 86170 ISERNIA (IS)
tel 0865/414614 - fax 0865/416174
[email protected]
Referente Cosvig: Graziano D’Agostino
A.S.E.C. Confesercenti - CAMPOBASSO
Via Monforte 16 - 86100 CAMPOBASSO (CB)
tel 0874/412209 - fax 0874/438150
[email protected]
Presidente: Pasquale Oriente
Referente Cosvig: Stefania Pedrazzi
Rete Creditpass - CAMPOBASSO
Via Mazzini, 107 – 86100 CAMPOBASSO (CB)
tel 0874/698741 - fax 0874/319603
[email protected]
Referente Cosvig: Michele Fornario
UMBRIA
Confesercenti Provinciale - PERUGIA
Via Settevalli, 393 - 06100 PERUGIA (PG)
tel 075/5005221 - fax 075/5005110
Riferimento: Francesco Filippetti
Confesercenti Provinciale - TERNI
Via Carrara, 15 - 05100 TERNI (TR)
tel 0744/426968 - 426899 - fax 0744/426999
Riferimento: Francesco Filippetti
COREFI - PERUGIA
Via Settevalli, 393 - 06129 PERUGIA (PG)
tel 075/5008731 - fax 075/7921075
[email protected]
Presidente: Giuliano Smacchia
Referente Cosvig: Marilena Pettirossi
CAMPANIA
Confesercenti Regionale - CAMPANIA
Via Duomo, 290 - 80138 NAPOLI (NA)
tel 081/5536653 - 5537503 - fax 081/5542533
Presidente: Vincenzo Schiavo
Direttore: Pasquale Giglio
Confesercenti Provinciale - NAPOLI
Via Duomo, 290 - 80138 NAPOLI (NA)
tel 081/5536653 - 5537503 - fax 081/5537503
[email protected]
Referente Cosvig: Valeria Pages
Rete Creditpass - CAMPANIA
Capitalmoney Corporate S.r.l.
tel 075/5271436 - fax 075/5292031
[email protected]
Referente Cosvig: Katia Politi
Confesercenti Regionale - UMBRIA
Via Settevalli, 393 - 06129 PERUGIA (PG)
Rete Creditpass - NAPOLI
Piazzale V. Tecchio, 49 – 80125 NAPOLI
tel 075/5005221 - fax 075/5005110
tel 081/622406 - fax 081/622304
Presidente: Sandro Gulino
Direttore: Francesco Filippetti
[email protected]
Referente Cosvig: Olga Nasti
Confesercenti Provinciale - AVELLINO
Via Michele Lenzi, 40 - 83100 AVELLINO (AV)
tel 0825/22203 - fax 0825/22203
[email protected]
Referente Cosvig: Mariano Lepore
Confesercenti Provinciale - BENEVENTO
Via Ennio Goduti, 27 – 82100 BENEVENTO (BN)
tel 0824/54166 - fax 0824/54166
[email protected]
Referente Cosvig: Adamo Giannino
Rete Creditpass - BENEVENTO
Via Croce Rossa, 25 – 82100 BENEVENTO (BN)
tel 0824/334337 fax 0824/334337 cell. 392/5201978
[email protected]
Referente Cosvig: Fabio Di Sauro
Confesercenti Provinciale - CASERTA
Viale dei Bersaglieri, 56 (Parco Ippi) - 81100 CASERTA (CE)
tel 0823/341533 - fax 0823/343393
[email protected]
Referente Cosvig: Gennaro Ricciardi
Confesercenti Provinciale - SALERNO
Via Generale Gonzaga, 12 - 84100 SALERNO (SA)
tel 089/220449 - 251891 fax 089/220047
[email protected]
Referente Cosvig: Angela Nese
Rete Creditpass - SALERNO
Via Bastioni, 19 – 84100 SALERNO (SA)
tel 089-241960 - cell. 338/8005881
[email protected]
Referente Cosvig: Giuseppe Randazzo
BASILICATA
Confesercenti Regionale - BASILICATA
Palazzo Officina Maroscia - Via dell’Edilizia 85100 POTENZA (PZ)
tel 0971/52680 - 54899 - 54711 - fax 0971/54624
Presidente: Michele Avena
Co.Fidi - BASILICATA
Via dell’Edilizia, 13 - 85100 POTENZA (PZ)
tel 0971/55441 - fax 0971/55441
Confesercenti Provinciale - MATERA
Via De Amicis, 54 - 75100 MATERA (MT)
tel 0835/261717 - fax 0835/264799
[email protected]
Referente Cosvig: Pasquale Di Pede
PUGLIA
Confesercenti Regionale - PUGLIA
Via Putignani, 253 - 70122 BARI (BA)
tel 080/5211429 - 5228037 - fax 080/5228037
Presidente: Ottavio Severo
Confesercenti Provinciale - BARI
Via A. Einstein, 37/3 (ingresso n.41) 70122 BARI (BA)
tel 080/5968334 - fax 080/5979066
[email protected]
Referente Cosvig: Alberto Iovene
Rete Creditpass - MOLFETTA
Piazza Garibaldi, 18 – 70056 MOLFETTA (BA)
tel 080/3974524 - fax 080/3974530 - cell. 348/8009584
[email protected]
Referente Cosvig: Leo Lunanova
Confesercenti Ass. Brindisi-Centro - BRINDISI
Via Rubini, 12 - 72100 BRINDISI (BR)
tel 0831/523190 - fax 0831/568308
[email protected]
Referente Cosvig: Massimo Piazzo
Confesercenti Provinciale - FOGGIA
Via N. De Dominicis s.n.c. - 71100 FOGGIA (FG)
tel 0881/568423 - 561068
[email protected]
Referente Cosvig: Michele Parracino
Confesercenti Provinciale - LECCE
Via Imperatore Adriano, 33 - 73100 LECCE (LE)
tel 0832/241204 - 243468 - fax 0832/243468
[email protected]
Referenti Cosvig:
Gianfranco Latteri / Lucianna Marzano
Rete Creditpass - GALATONE
Viale XXIV Maggio, 41/A – 73044 GALATONE (LE)
tel 0833/865791 fax 0833/865791 cell. 339/3455868
Referente Cosvig: Andrea Carriero
[email protected]
Referente Cosvig: Ilaria Malerba
Confesercenti Provinciale - POTENZA
Palazzo Officina Maroscia - Via dell’Edilizia 85100 POTENZA (PZ)
Rete Creditpass - COPERTINO
Via Garibaldi, 27 – 73043 COPERTINO (LE)
tel 0971/52680-54899-54711 - fax 0971/54624
[email protected]
Referente Cosvig: Antonio Palumbo
tel 0832/948814 fax 0832/948814 cell. 339/5808410
[email protected]
Referente Cosvig: Michele Guerrieri
Confesercenti Provinciale - TARANTO
Via Galilei, 26/b - 74100 TARANTO (TA)
tel. 099/7795966 - 7797680 - fax 099/7701917
[email protected]
Referente Cosvig: Mario Landriscina
Confesercenti Nord-Barese - TRANI
Via Vittorio Veneto, 15 - 70059 TRANI (BA)
tel 0883/484906 - fax 0883/492658
[email protected]
Referente Cosvig: Mario Landriscina
Confesercenti Prov.le - REGGIO CALABRIA
Via Vico Vitetta, 28/b - 89133 - REGGIO CALABRIA (RC)
tel 0965/23031 - 27014 - fax 0965/338356
[email protected]
Referente Cosvig: Francesco Rogolino
Confesercenti Provinciale - VIBO VALENTIA
Via Marco Tullio Cicerone, 12 int. 2 - 89900
VIBO VALENTIA (VV)
tel 0963/45243 - Fax 0963/45243
[email protected]
Referente Cosvig: Francesco Rogolino
Rete Creditpass - BARLETTA
Via De Francesco, 36 – 70051 BARLETTA (BT)
tel 335/8111122
[email protected]
Referente Cosvig: Giovanna Delvecchio
CALABRIA
Confesercenti Regionale - CALABRIA
Via dei Normanni, 131 - 88100 CATANZARO (CZ)
tel 0961/752717 - 752738 - fax 0961/752322
Presidente: Antonino Marcianò
Direttore: Pasquale Capellupo
Confesercenti Provinciale - CATANZARO
Via dei Normanni, 131 - 88100 CATANZARO (CZ)
tel 0961/752717-38 - fax 752322 cell. 327/4404222
[email protected]
Referente Cosvig: Salvatore Murano
Confesercenti Provinciale - COSENZA
Corso Luigi Fera, 108 - 87100 COSENZA (CS)
tel 0984/1810751 - fax 0984/1800148
[email protected]
Referente Cosvig: Francesco Baggetta
Rete Creditpass - RENDE
Via Giuseppe Verdi, 92 – 87036 RENDE (CS)
tel 0984/402787 - fax 0984/402787
[email protected]
Referente Cosvig: Simona Calvosa
Rete Creditpass - PRAIA A MARE
Via delle Industrie, 13 – 87028 Praia a Mare (CS)
tel 0985/72976 - fax 0985/72976
[email protected]
Referente Cosvig: Ferdinando Marsiglia
Confesercenti Provinciale - CROTONE
Via 2^ Tv.sa Verdogne, 2 - 88900 CROTONE (KR)
tel-fax 0962/903478 - cell. 3274404222
[email protected]
Referente Cosvig: Salvatore Murano
SICILIA
Confesercenti Regionale - SICILIA
Piazza Castelnuovo, 26 - 90141 PALERMO (PA)
tel 091/6115048 - fax 091/6111883
Presidente: Giovanni Felice
Direttore: Salvatore Curatolo
Confesercenti Provinciale - PALERMO
Via G. Cavalcanti, 5 - 90145 PALERMO (PA)
tel 091/6811016-6811437-225182 - fax 225182
[email protected]
Referente Cosvig: Antonio Bottone
Rete Creditpass - PALERMO
Via Spadafora, 4 – 90135 PALERMO (PA)
cell. 328/4519495
[email protected]
Referente Cosvig: Antonino Mandina
Rete Creditpass - PALERMO
Via Thaon De Revel, 74 – 90142 PALERMO (PA)
tel 091/363491 fax 091/363491 cell. 329/6445530
[email protected]
Referente Cosvig: Paola La Mantia
Rete Creditpass - SICILIA
Capitalmoney Corporate S.r.l.
tel 075/5271436 - fax 075/5292031
[email protected]
Referente Cosvig: Katia Politi
Confesercenti Provinciale - AGRIGENTO
Via Imera, 135 - 92100 AGRIGENTO (AG)
tel 0922/20744 - fax 0922/403051
[email protected]
Referente Cosvig: Pasquale Baiamonte
Confesercenti Prov.le - CALTANISSETTA
Piazza Marconi, 12 - 93100 CALTANISSETTA (CL)
tel 0934/26934 - fax 0934/564666
[email protected]
Referente Cosvig: Giovanni Lillo Randazzo
Confesercenti Provinciale - CATANIA
Viale Vittorio Veneto, 14 - 95129 CATANIA (CT)
Confesercenti Provinciale - CAGLIARI
Via Guido Cavalcanti, 30 - 09128 CAGLIARI (CA)
tel 095/388274 – fax 095/7374142
tel 070/402370 - fax 070/493051
[email protected]
Referente Cosvig: Lara Zagami
Presidente: Roberto Bolognese
Direttore: Nicola Murru
Confesercenti Provinciale - ENNA
Via Roma, 437 - 94000 ENNA (EN)
Confesercenti Provinciale - NUORO
Via Leonardo da Vinci, 40 - 08100 NUORO (NU)
tel 0935/24118 - fax 0935/24118
tel 0784/30188 - fax 0784/208534
[email protected]
Referente Cosvig: Ina La Greca
Presidente: Dario Gabriele Capelli
Direttore: Giambattista Piana
Confesercenti Provinciale - MESSINA
Via La Farina, 7 - 98122 MESSINA (ME)
Confesercenti Provinciale - ORISTANO
Via Canepa, 3 - 09170 ORISTANO (OR)
tel 090/716362 - 662328 - fax 090/6781424
tel 0783/210208 - fax 0783/210130
[email protected]
Referente Cosvig: Daniele Andronaco
Presidente: Antonio Solinas
Direttore: Salvatore Poddi
Confesercenti Provinciale - SIRACUSA
Via Ticino, 8 - 1° p. - 96100 SIRACUSA (SR)
Confesercenti Provinciale - SASSARI
Via Bogino, 25 - 07100 SASSARI (SS)
tel 0931/22001 - fax 0931/22001
[email protected]
Referente Cosvig: Carmelo Padula
Confesercenti Provinciale – RAGUSA
Via Bixio, 319 - 97019 VITTORIA (RG)
tel 0932/1910507
[email protected]
Referente Cosvig: Massimo Giudice
Confesercenti Provinciale - TRAPANI
Via Vespri, 19 - 91100 TRAPANI (TP)
tel 0923/547889 - 546255 - fax 0923/547889
[email protected]
Referente Cosvig: Giovanni Selinunte
Rete Creditpass - CASTELVETRANO
Via D. Scinà, 74 – 91022 CASTELVETRANO (TP)
tel 0924/905466 - fax 0924/931054
[email protected]
Referente Cosvig: Giovanni Salvatore Quarrato
SARDEGNA
Confesercenti Regionale - SARDEGNA
Via Guido Cavalcanti, 30 - 09128 CAGLIARI (CA)
tel 070/400991 - fax 070/ 486832
Presidente: Marco Sulis
Direttore: Giambattista Piana
tel 079/ 2592041 - 2590275 - fax 079/2590275
Presidente: Antonio Canu
Direttore: Gian Bachisio Simula
EMILIA ROMAGNA
Confesercenti Reg.le - EMILIA ROMAGNA
Via Don Giuseppe Bedetti, 26 - 40129
BOLOGNA (BO)
tel 051/6380311 - fax 051/325502
Presidente: Roberto Manzoni
Direttore: Stefano Bollettinari
Confesercenti Provinciale - BOLOGNA
Via del Commercio Associato, 30 - 40127
BOLOGNA (BO)
tel 051/6339944 - fax 519006 - cell. 338/1727101
[email protected]
Referente Cosvig: Attilio Restivo
Confesercenti Provinciale - CESENA
Via Roverella, 1 - 47023 CESENA (FO)
tel 0547/361711 - fax 0547/610606
Presidente: Armando Casabianca
Direttore: Graziano Gozi
Confesercenti Provinciale - FERRARA
Via Darsena, 178 - 44100 FERRARA (FE)
tel 0532/778411 - fax 0532/778536
Presidente: Paolo Benasciutti
Direttore: Alessandro Osti
Coordinamento Tecnico: CRESFIDI s.c.r.l.
Via Guido Cavalcanti, 32 - 09128 CAGLIARI (CA)
Confesercenti Provinciale - FORLÌ
Via Grado, 2 - 47100 FORLÌ (FO)
tel 070/4525334 - fax 070/486832
tel 0543/375701 - fax 0543/21835
[email protected]
Presidente: Giuseppino Meloni
Presidente: Massimo Foschi
Direttore: Giancarlo Corzani
Confesercenti Provinciale - MODENA
Via Santi, 8 - 41100 MODENA (MO)
tel 059/826979 - 892611 - fax 059/826969
Presidente: Massimo Silingardi
Direttore: Tamara Bertoni
Confesercenti Provinciale - PARMA
Via Spezia, 52/a - 43100 PARMA (PR)
tel 0521/382611 - fax 0521/382638
Presidente: Corrado Testa
Direttore: Luca Vedrini
Confesercenti Provinciale - PIACENZA
Via Maestri del Lavoro, 7 - Zona indiustriale
Le Mose - 29100 PIACENZA (PC)
tel 0523/607211 - fax 0523/590086
Presidente: Bruno Sacchelli
Direttore: Fausto Arzani
Confesercenti Provinciale - RAVENNA
Piazza Bernini, 7 - 48100 RAVENNA (RA)
tel 0544/292711 - fax 0544/408188
Presidente: Roberto Manzoni
Direttore: Roberto Lucchi
Referente Cosvig: Francesca Piombini
Confesercenti Provinciale - REGGIO EMILIA
Via Ginzburg, 8 - 42100 REGGIO EMILIA (RE)
tel 0522/562211 - fax 0522/381850
Confesercenti Provinciale - MONFALCONE
Via Parini, 5 - 34074 MONFALCONE (GO)
tel. 0481/411542 - fax 0481/419131
[email protected]
[email protected]
Referente Cosvig: Sergio Marini/Francesco
Cantarutti
Confesercenti Provinciale - PORDENONE
Viale Grigoletti n. 72/d - 33170
PORDENONE (PN)
tel. 0434/554604 - 555399 - fax 0434/368908
[email protected]
Referente Cosvig: Alberto Cicuta
Confesercenti Regionale - TRIESTE
Via Valdirivo, 19 - 34132 TRIESTE (TS)
tel 040/3481569 - fax 040/3481569
[email protected]
Referente Cosvig: Giuseppe Giovarruscio
Confesercenti Provinciale - UDINE
Viale Trieste, 176 - 33100 UDINE (UD)
tel 0432/294695 - fax 0432/229861
[email protected] - [email protected]
Referenti Cosvig: Sergio Marini/Francesco
Cantarutti
VALLE D’AOSTA
Presidente: Ermes Anigoni
Direttore: Roger Ganassi
Confesercenti - VALLE D’AOSTA
Regione Amérique, 9 - 11020 QUART (AO)
Confesercenti Provinciale - RIMINI
Via Clementini, 31 - 47900 RIMINI (RN)
[email protected]
Presidente: Luciano Scarlatta
Referente Cosvig: Paola Gottardi
tel 0541/52121 - fax 0541/50427
Presidente: Alessandro Bonfè
Direttore: Mirco Pari
Confesercenti Mandamentale - IMOLA
Via Cavour, 111 - 40026 IMOLA (BO)
tel 0542/32590 - fax 0542/30357
Presidente: Stefano Salvatori
Direttore: Enzo Scardovi
Confesercenti Provinciale - PORDENONE
Viale Grigoletti n. 72/d - 33170 PORDENONE (PN)
tel 0434/554604 - 555399 - fax 0434/368908
[email protected]
Referente Cosvig: Alberto Cicuta
FRIULI VENEZIA GIULIA
tel 0165/1773004 - fax 0165/1773009
VENETO
Confesercenti Regionale - VENETO
Via Antonio da Mestre, 36 - 30174 MESTRE (VE)
tel. 041/959405 - 959197 - fax 041/971900
Presidente: Pier Giovanni Brunetta
Direttore: Maurizio Franceschi
Confesercenti Provinciale - VENEZIA MESTRE
Via Antonio da Mestre, 36 - 30174 MESTRE (VE)
tel. 041/959405 - 959197 - fax 041/971900
Presidente: Francesco Mattiazzo
Direttore: Maurizio Franceschi
Confesercenti Provinciale - BELLUNO
Via San Biagio, 15 - 32100 BELLUNO (BL)
tel. 0437/291329 - fax 0437/298175
Confesercenti Regionale - FRIULI VENEZIA GIULIA
Via Nicolò, 33 - 34121 TRIESTE (TS)
tel 040/3721923 - fax 040/3721923
[email protected]
Referente Cosvig: Giuseppe Giovarruscio
Confesercenti Provinciale - PADOVA
Via Giovanni Savelli, 8 - 35129 PADOVA (PD)
tel. 049/8698611 - fax 049/8698614
Presidente: Nicola Rossi
Direttore: Maurizio Francescon
Confesercenti Provinciale - ROVIGO
Via della Costituzione, 4/d - 45100 ROVIGO (RO)
tel. 0425/398211 - fax 0425/360330
Presidente: Primo Vitaliano Bressanin
Direttore: Maurizio Franceschi
Confesercenti Provinciale - TREVISO
Via Santa Bona Vecchia, 49 - 31100 TREVISO (TV)
tel. 0422/230829 - fax 0422/230887
Presidente: Paolo Gaio
Direttore: Luigi Tempesta
Confesercenti Provinciale - VERONA
Via Albere, 132 - 37138 VERONA (VR)
tel. 045/8624011 - fax 045/8624088
Presidente: Silvano Meneguzzo
Direttore: Fabrizio Tonini
Confesercenti Provinciale - VICENZA
Via Giuseppe Zampieri, 19 - 36100 VICENZA (VI)
Tel. 0444/569933 - fax 0444/962503
[email protected]
Referente Cosvig: Chiara Dani
LIGURIA
Confesercenti Regionale - LIGURIA
Via Cairoli, 11 - 16124 GENOVA (GE)
tel 010/255279 - 267589 - fax 010/2467610
[email protected]
Referente Cosvig: Pietro Moresco
LOMBARDIA
RETE CREDITPASS - MILANO
Telos Servizi s.r.l.
Via Farini 41/a -20158 Milano
cell. 3477929912
Referente Cosvig: Daniela Cavallaro
RETE CREDITPASS - MILANO
Telos Servizi s.r.l.
Via Caianello, 6 -20158 Milano
tel./fax 02/39317931 - cell. 3477929912
Referente Cosvig: Daniela Cavallaro
RETE CREDITPASS - MONZA
Monza Ced
Via G. Agnesi, 2 -20052 Monza
tel 039/326628 - fax 039/2327201
Referente Cosvig: Vania Tabarro
36
Banche convenzionate*
*Oltre
a numerose Banche di Credito Cooperativo e Banche di dimensioni regionali.
note
note
Concept
Roni7
Illustrazioni
Stefano Natale
Grafica e stampa
Paolo Massimo - www.graphica57.com
00184 Roma - Via Nazionale 60
www.confesercenti.it