DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) CONTI CORRENTI - CONSUMATORI FASCICOLO SERVIZI ACCESSORI AL CONTO CORRENTE ORDINARIO DI GRUPPO INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. FASCICOLO SERVIZI ACCESSORI AL CONTO CORRENTE ORDINARIO DI GRUPPO Il fascicolo dei servizi accessori al Conto Corrente Ordinario di Gruppo per Clienti Consumatori, illustra i servizi abbinati al conto corrente o che possono essere abbinati facoltativamente al conto. Per i singoli servizi consulti i seguenti Fogli Informativi riportati nel presente Fascicolo: http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002_S.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002_S.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002_S.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002_S.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002_S.pdf - 01.01.002_S - SERVIZI DI PAGAMENTO ACCESSORI AL CONTO CORRENTE ORDINARIO DI GRUPPO (per Clienti Consumatori) http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.01.003.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.01.003.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.01.003.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.01.003.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.01.003.pdf - 16.01.003 - CARTA LIBRAMAT http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.04.009.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.04.009.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.04.009.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.04.009.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.04.009.pdf - 16.04.009 - CARTE LIBRA PERSONALI http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_19.01.001.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_19.01.001.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_19.01.001.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_19.01.001.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_19.01.001.pdf - 19.01.001 - QUI UBI http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_17.01.005.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_17.01.005.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_17.01.005.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_17.01.005.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_17.01.005.pdf - 17.01.005 - BONIFICI E GIROCONTI CONTINUATIVI http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.012.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.012.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.012.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.012.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.012.pdf - 22.01.012 - SERVIZIO DI TRASFERIMENTO DEI SERVIZI DI PAGAMENTO CONNESSI AD UN CONTO DI PAGAMENTO (D.L. n. 3/2015 convertito con Legge n. 33/2015) Per maggiori informazioni sul Conto Corrente Ordinario di Gruppo per Clienti Consumatori e per le relative condizioni economiche, consulti il Foglio Informativo n. 01.01.002 http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.002.pdf 1234567890 Copertina - ed. del 07/12/2015 Decorrenza Fascicolo 07/01/2016 Foglio 01.01.002_F Pagina 1 di 1 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. CONTI CORRENTI - CONSUMATORI SERVIZI DI PAGAMENTO ACCESSORI AL CONTO ORDINARIO DI GRUPPO INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO ACCESSORI AL CONTO CORRENTE Trattasi di servizi accessori al conto corrente, obbligatori in quanto compresi necessariamente nel contratto quadro del conto e non recedibili separatamante. Si tratta in generale di servizi di pagamento regolati sul conto corrente, che consentono di trasferire fondi tra soggetti diversi, sulla stessa Banca o presso diversi intermediari. Nel presente foglio informativo vengono riportate le principali caratteristiche e rischi, nonché le condizioni economiche, relativamente ad assegni, bonifici, addebiti diretti, RIBA, rid finanziario, MAV e RAV. Ad esclusione degli assegni e dei bonifici, gli altri servizi di pagamento accessori sono offerti in via obbligatoria solo per quanto riguarda le operazioni in addebito sui conti aperti presso la Banca. Il servizio di incasso dei corrispondenti strumenti (lato beneficiario) è offerto dalla Banca in via facoltativa, con contratto a parte (si rinvia al Foglio Informativo 18.01.002 per RI.BA., http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_18.01.002.pdf Cambiali, Rid Finanziario, SEPA Direct Debit; Foglio Informativo 18.01.017 per MAV). http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_18.01.017.pdf Per tutti gli altri servizi non regolati dal contratto di conto corrente, si rinvia ai Fogli Informativi presenti nel Fascicolo. PRINCIPALI CARATTERISTICHE Assegno L'assegno è un titolo di credito cartaceo, di cui esistono due tipologie: l'assegno bancario e quello circolare. L'assegno bancario è tratto da un correntista (traente), in base ad una convenzione di assegno con la propria banca a valere sul conto corrente, conferendo a tale banca (trattaria) l'ordine di pagare a terzi (o a se stesso) un certo importo riportato sul medesimo titolo. Il portatore dell'assegno bancario può ottenerne il pagamento in contanti o l'accredito del controvalore sul proprio conto corrente presso la stessa banca trattaria o presso altra banca, dopo che la somma sia stata riconosciuta all'esito della negoziazione del titolo. L'assegno circolare è emesso, su richiesta di un cliente (richiedente), da una banca per somme disponibili presso di essa al momento dell'emissione, in quanto corrispondenti alla provvista fornita dal cliente stesso in contanti o mediante addebito su un conto corrente sul quale sia autorizzato ad operare. Il beneficiario indicato sul titolo può ottenere il pagamento dell'assegno circolare nelle stesse modalità dell'assegno bancario. Gli assegni per importi pari o superiori a 1.000 euro devono sempre recare l'indicazione del nome o della ragione sociale del beneficiario e la clausola di non trasferibilità. Gli assegni emessi sotto tale soglia in forma libera sono soggetti ad imposta di bollo nella misura di legge per ciascun titolo, a carico del traente/richiedente. Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S Pagina 1 di 9 Bonifico Il bonifico è l'operazione di pagamento disposta da un cliente pagatore per trasferire una somma a favore di un conto di pagamento presso la stessa banca o un altro intermediario. Per il pagamento l'ordinante può utilizzare contanti, oppure disporre l'addebito su un conto di pagamento sul quale sia autorizzato ad operare. Il bonifico può essere disposto a condizioni uniformi verso qualsiasi soggetto insediato nell'Area SEPA, oppure a condizioni specifiche verso soggetti extra Area SEPA. I bonifici in euro nell'Area SEPA sono gestiti secondo le regole dello schema ”Sepa Credit Trasfer“ (SCT). Il tempo massimo di esecuzione per bonifici in Area SEPA è di un giorno lavorativo dopo l'accettazione dell'ordine da parte dell'intermediario. Per gli altri bonifici i tempi di esecuzioni possono essere diversi. Per disporre un bonifico a favore di terzi (bonifici ”in uscita“) l'ordinante deve compilare i moduli messi a disposizione dalla banca, fornendo una serie di informazioni obbligatorie, tra cui l'identificativo unico rappresentato dell'”International Bank Account Number“ (IBAN) del conto di pagamento a favore del quale il pagamento viene disposto per l'esecuzione di bonifici SCT. L'operazione sarà eseguita accreditando il conto corrispondente a tale IBAN, anche se nell'ordine sono fornite indicazioni diverse. I bonifici SCT possono essere disposti anche tramite il servizio di multicanalità Qui UBI (si rinvia al Foglio Informativo 19.01.001). http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_19.01.001.pdf L'accredito dei bonifici disposti da terzi a favore del correntista (bonifici ”in entrata“) è effettuato automaticamente dalla Banca, alla ricezione dei fondi da parte dell'intermediario dell'ordinante. Addebito diretto L'addebito diretto è l'operazione di pagamento in euro, con la quale un beneficiario (creditore) – in base ad un preventivo accordo (cosiddetto ”mandato“) con il pagatore (debitore) - ordina di trasferire un importo sul proprio conto di pagamento, insediato nell'Area SEPA, addebitando quello del debitore pure insediato nell'Area SEPA. Il debitore autorizza preventivamente l'addebito firmando il relativo mandato presso il creditore o, se accettato, presso l'intermediario dove intrattiene il proprio conto di pagamento. L'addebito diretto è utilizzato di norma per pagamenti ricorrenti (ad es. utenze o rate di un prestito) o singoli (ad es. fatture commerciali o un acquisto qualsiasi). Il servizio prevede due differenti schemi che variano a seconda della tipologia di debitore: Sepa Direct Debit ”Core“ o schema base (SDD Core, utilizzabile con tutte le tipologie di clienti) e Sepa Direct Debit ”B2B“ (SDD B2B utilizzabile solo nel caso di pagatori che non rivestano la qualifica di consumatori). Nel primo caso, il correntista pagatore ha diritto di richiedere il rimborso di quanto addebitatogli entro 8 settimane, dalla data di addebito nel secondo non ha alcun diritto di rimborso. RID finanziario Il RID finanziario è una particolare tipologia di addebito diretto, utilizzabile per pagamenti collegati alla gestione di strumenti finanziari o all'esecuzione di operazioni aventi finalità di investimento (ad es., piani di accumulo di capitale o pensioni integrative). Per espressa previsione normativa a questo tipo di operazioni non è applicabile la disciplina europea sui servizi di pagamento (in Italia, D.Lgs. 11/2010) e, quindi, il correntista pagatore non dispone del diritto di rifiuto dell'addebito entro 8 settimane, nemmeno se riveste la qualifica di consumatore (fino al 1° febbraio 2016 può essere eventualmente pattuito con il beneficiario un termine di rifiuto di 5 giorni). RI.BA. La RI.BA. (ricevuta bancaria elettronica) è l'operazione di pagamento in euro, con cui un correntista acconsente l'addebito del proprio conto in esecuzione di una richiesta di pagamento da parte di un beneficiario terzo, tramite il suo intermediario cui ha dato apposito mandato all'incasso. E' disponibile solo per pagamenti nazionali e viene utilizzato di norma per l'incasso di crediti commerciali. Il pagamento avviene il giorno della scadenza; se sul conto mancano i fondi per il pagamento, la Banca invia un esito di non pagato all'intermediario del beneficiario, che lo rende noto a quest'ultimo. All'atto del pagamento la banca consegna al debitore la ricevuta quietanzata. MAV Il MAV (pagamento mediante avviso) è l'operazione di pagamento che prevede l'invio al debitore, da parte dell'intermediario del beneficiario, di un apposito bollettino, finalizzato a ottenere il pagamento dell'importo riportato sullo stesso. Per il pagamento l'ordinante può disporre l'addebito su un conto di pagamento sul quale sia autorizzato ad operare. E' disponibile solo per pagamenti nazionali e viene utilizzato di norma per pagamenti ricorrenti (ad es. rate condominiali, rette scolastiche). All'atto del pagamento viene consegnata al debitore la parte del bollettino di sua competenza riportante la data dell'avvenuto pagamento. RAV Il RAV (riscossione mediante avviso) è l'operazione di pagamento che consente di pagare le imposte iscritte a ruolo (ad es. sanzioni per violazioni del codice della strada, tariffe nettezza urbana, ecc.). Il pagamento avviene sulla base di un bollettino precompilato e inviato al debitore dai concessionari che trattano la riscossione di somme iscritte a ruolo. All'atto del pagamento viene consegnata al debitore la parte del bollettino di sua competenza riportante la data dell'avvenuto pagamento. RISCHI TIPICI Tra i principali rischi per tutti i servizi di pagamento va tenuta presente la possibilità che le condizioni ad essi applicate (sia economiche, quali commissioni e spese del servizio, sia contrattuali) varino in senso sfavorevole al cliente a seguito di una modifica unilaterale realizzata dalla Banca, ove contrattualmente previsto. Si segnala inoltre un rischio di tasso di cambio nel caso di disposizioni di pagamento/incasso in divisa estera (ove ammesso). In aggiunta si considerino, per ciascuna tipologia di servizio sopra elencata, i seguenti rischi tipici: Assegno - nullità del titolo in mancanza degli elementi essenziali sullo stesso (artt. 1 e 2 Legge assegni per gli assegni bancari; art. 83 Legge assegni per gli assegni circolari); Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S Pagina 2 di 9 - mancato pagamento dell'assegno, per assenza di fondi o altra causa ostativa presso la Banca trattaria (ad es. mancanza di autorizzazione ad emettere assegni in capo al traente dell'assegno bancario, sequestro/pignoramento dei fondi, ecc.); - smarrimento o furto dei moduli di assegno, contraffazione totale o parziale dei titoli una volta compilati (pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei titoli una volta compilati); - la possibilità di essere iscritti nella Centrale d'allarme interbancaria (CAI) nel caso di emissione di assegni bancari senza autorizzazione o in mancanza dei fondi sul conto corrente a valere del quale l'assegno è tratto; - la possibilità di incorrere nelle sanzioni amministrative previste dalla normativa antiriciclaggio nel caso di emissione di assegni per importi pari o superiori a 1.000 euro senza l'indicazione del nome o della ragione sociale del beneficiario e a clausola di non trasferibilità. Bonifico - rifiuto della Banca di dare esecuzione all'operazione in mancanza delle condizioni previste in contratto o nell'ordine, ovvero per altro giustificato motivo; - inesatta indicazione da parte del correntista dei dati necessari all'esecuzione del bonifico (in tal caso il medesimo cliente resta responsabile delle eventuali conseguenze derivanti da tale errore). Addebito diretto - mancato pagamento per mancanza di fondi sul conto di pagamento di addebito; - nel caso di SDD B2B il cliente pagatore non ha diritto di rifiutare l'addebito entro 8 settimane; - nel caso di SDD Core la Banca del pagatore non effettua alcuna verifica sulla validità dell'autorizzazione di addebito impartita. RI.BA. - mancato pagamento per mancanza di fondi sul conto di pagamento di addebito. RID finanziario - mancato pagamento per mancanza di fondi sul conto di pagamento di addebito; - assenza del diritto di chiedere il rimborso dell'addebito entro 8 settimane dalla data di addebito (fino al 1° febbraio 2016 può essere eventualmente pattuito con il beneficiario un termine di rifiuto di 5 giorni). MAV e RAV mancato pagamento per mancanza di fondi sul conto di pagamento di addebito (con esposizione, nel caso dei RAV, anche alle sanzioni previste per il mancato pagamento delle somme iscritte a ruolo). CONDIZIONI ECONOMICHE ASSEGNI Costo assegno Imposta di bollo su assegni richiesti in forma libera Spese e commissioni per assegni bancari tratti sul conto (oltre alle spese reclamate): - resi impagati alla Banca negoziatrice - avviati al protesto - richiamati dopo l'invio al protesto - spese per cancellazione elenco protesti Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S 0,00 € 1,50 € per assegno con un minimo di 15,00 € (carnet 10 assegni) 32,50 € 32,50 € 0,00 € 0,00 € Pagina 3 di 9 UTENZE (1) Disposizioni di pagamento utenze, contributi e tributi con addebito in conto corrente Sportello Tipo operazione / Canale Bollettini bancari - Servizio Freccia Fatture di utenze di società elettriche e telefoniche con addebito occasionale in c/c Fatture di utenze di società di acqua e gas con addebito occasionale in c/c Servizio gestione rifiuti Rate mutui, premi di assicurazione Tasse scolastiche Bollettini di conto corrente postale (oltre le spese reclamate da Poste Italiane) Tributi vari e versamenti unitari a mezzo delega bancaria (oltre le spese reclamate dagli enti creditori) Servizio RAV (riscossione mediante avviso) Multe e ammende per Comuni convenzionati Altri bollettini (oltre le spese reclamate dal creditore) Ricariche cellulari Canone RAI Fatture di utenze di società convenzionate Commis sioni (euro) Valute e Tempi Internet Banking (Qui UBI) Commis Valute e Tempi sioni (euro) (V) (T) Phone Banking (Qui UBI) Commis Valute e Tempi sioni (euro) (V) (T) (V) (T) 1,10 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 1,55 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 1,55 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 0,00 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 1,80 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 1,55 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 1,80 0 1 0,80 0 1 1,20 0 1 0,00 0 1 0,00 0 1 n.p. n.p. n.p. 1,80 0 1 0,00 0 1 0,00 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 3,62 0 1 0,90 0 1 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 0,00 1,00 0 0 1 1 0,00 1,25 0 0 1 1 n.p. n.p. n.p. 0,60 0 1 1,25 0 1 (V) Valuta di addebito: giorni lavorativi successivi alla data di pagamento (T) Tempi massimi di esecuzione: giorni lavorativi successivi alla data di ricezione Limiti massimi di accettazione (Cut Off) Tipo disposizione Per disposizioni di bollettini di conto corrente postale Per disposizioni RAV (riscossione mediante avviso): - in giornate lavorative - nelle giornate del 14 agosto, 24 e 31 dicembre, se semifestive Per altre disposizioni Sportello Internet Banking (Qui UBI) Phone Banking (Qui UBI) orario di chiusura al pubblico ore 23:45 ore 23:45 orario di chiusura al pubblico ore 17:30 ore 17:30 orario di chiusura al pubblico ore 12:30 ore 12:30 orario di chiusura al pubblico ore 24:00 ore 24:00 PAGAMENTI DISPOSTI TRAMITE I PORTALI DELL'AGENZIA DELLE ENTRATE Tributi vari e versamenti unitari: - commissioni - valuta di addebito (giorni successivi alla data di pagamento) Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S 0,00 € 0 fissi Pagina 4 di 9 BONIFICI BONIFICI SINGOLI IN USCITA ADDEBITATI SUL CONTO DI PAGAMENTO Bonifici singoli domestici e bonifici singoli esteri parificati Internet Banking (Qui UBI) Commis Tempi e Valute Tempi e Valute sioni (T) (V) (euro) (T) (V) Sportello Tipo operazione / Canale Commis sioni (euro) Bonifici ordinari Nostre Filiali 3,70 0 Banche del Gruppo 3,70 1 Altre Banche 4,50 1 Bonifici per emolumenti (solo bonifici espressi in euro) Nostre Filiali 3,70 0 Banche del Gruppo 3,70 1 Altre Banche 4,50 1 Bonifici per giroconti (solo bonifici espressi in euro) Nostre Filiali 2,50 0 Banche del Gruppo 2,50 1 Altre Banche 4,50 1 Bonifici urgenti (BUR) verso paesi aderenti TARGET2 Maggiorazione su 35,00 0 commissione ordinaria Phone Banking (Qui UBI) Commis Tempi e Valute sioni (euro) (T) (V) 0 0 0 0,50 0,50 1,00 0 1 1 0 0 0 1,50 1,50 2,00 0 1 1 0 0 0 0 0 0 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. 0 0 0 0,00 0,00 1,00 0 1 1 0 0 0 1,00 1,00 2,00 0 1 1 0 0 0 0 n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. n.p. (V) Valuta di addebito: giorni lavorativi successivi alla data di addebito (T) Tempi massimi di esecuzione: giorni lavorativi successivi alla data di ricezione Condizioni per servizi specifici su bonifici singoli domestici Maggiorazione per ogni allegato Maggiorazione per pagamenti ai sensi di Legge per agevolazioni fiscali 9,00 € 0,00 € Condizioni particolari per bonifici singoli esteri parificati Commissione aggiuntiva per bonifico con identificativo unico mancante/incompleto/formalmente errato Tempi massimi di esecuzione di tutti i bonifici soggetti a PSD in caso di conversione di valuta (giorni lavorativi successivi data ricezione) Valuta di addebito di tutti i bonifici soggetti a PSD in caso di conversione di valuta (giorni lavorativi successivi alla data di addebito) 1,50 4 0 Bonifici singoli esteri non parificati Canale di trasmissione/ Denominazione Commissioni (euro) Se soggetti a PSD Commissione di Commissione di Tempi massimi servizio servizio di esecuzione (minimo in euro) (% del controvalore) Se soggetti a PSD Valuta di addebito (giorni lavorativi successivi (giorni lavorativi successivi data ricezione) a data di addebito) Sportello Euro 15,00 0,15 3,00 Altra divisa 15,00 0,15 3,00 Maggiorazione per identificativo unico o coordinate bancarie internazionali mancanti / incomplete / formalmente errate Condizioni particolari per bonifici singoli non soggetti a PSD Spese minime per opzioni OUR per controvalore fino a 50.000,00 € Spese minime per opzioni OUR per controvalore superiore a 50.000,00 € Spese aggiuntive minime per pagamento con emissione assegno Valuta di addebito (giorni lavorativi successivi alla data di addebito) Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S 1 4 0 0 20,00 € 40,00 € 80,00 € 10,00 € 0 Pagina 5 di 9 Orari limite di accettazione (Cut Off) Le disposizioni di: - bonifici domestici (inclusi servizi specifici) - bonifici esteri parificati - bonifici urgenti - bonifici esteri non parificati soggetti a PSD ricevute oltre tali orari sono considerate come ricevute nella prima giornata lavorativa successiva Canale Tipo disposizione Giornate Cut Off domestici o esteri parificati tutte orario di chiusura al pubblico Sportello bonifici urgenti lavorative ore 15:30 semifestive orario di chiusura al pubblico Internet domestici o esteri parificati con importo tutte ore 17:30 Banking fino a 5.000,00 € domestici o esteri parificati con importo (Qui UBI) tutte orario di chiusura Sportello superiore a 5.000,00 € Phone domestici o esteri parificati con importo tutte ore 17:30 Banking fino a 5.000,00 € domestici o esteri parificati con importo (Qui UBI) tutte orario di chiusura Sportello superiore a 5.000,00 € Regole di cambio valuta cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) Cambio applicato in caso di conversione di valuta per bonifici fino al controvalore di 150.000,00 € Cambio applicato in caso di conversione di valuta per bonifici oltre al controvalore di 150.000,00 € rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione diminuito di uno spread nella misura massima di 1,0000% cambio pattuito tra le parti BONIFICI IN ARRIVO ACCREDITATI SUL CONTO DI PAGAMENTO Tipologia/Divisa Spese (euro) Tempi di Valuta di Commissione di Commissione di accredito accredito servizio servizio (giorni lavorativi successivi (giorni lavorativi successivi (%) (minimo in euro) accredito fondi alla Banca) accredito fondi alla Banca) Bonifici domestici ed esteri parificati Euro 0,00 0,00 0,00 0 Diversa da euro 0,00 0,00 0,00 0 dopo cambio Forex Bonifici urgenti Euro Bonifici esteri non parificati 0,00 0,00 0,00 0 Euro 10,00 0,15 3,00 0 Diversa da euro 10,00 0,15 3,00 0 dopo cambio Forex Maggiorazione per bonifico da altra Banca con allegati espressamente richiesti dal Beneficiario (per ogni allegato) - solo bonifici domestici Condizioni particolari per bonifici non soggetti a PSD Valuta di accredito bonifici in euro (giorni lavorativi successivi accredito fondi alla Banca) Valuta di accredito bonifici in divisa diversa da euro (giorni lavorativi cambio Forex successivi accredito fondi alla Banca) Regole di cambio valuta 0 giorni cambio Forex oltre data accredito fondi alla Banca 0 data accredito fondi alla Banca giorni cambio Forex oltre data accredito fondi alla Banca 5,16 € 1 2 cambio di riferimento (quotazione circuito Reuters) Cambio applicato in caso di conversione di valuta per bonifici fino al controvalore di 150.000,00 € Cambio applicato in caso di conversione di valuta per bonifici oltre al controvalore di 150.000,00 € Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S rilevato al momento dell'esecuzione dell'operazione aumentato di uno spread nella misura massima di 1,0000% cambio pattuito tra le parti Pagina 6 di 9 ALTRO DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO E RITIRO DI PORTAFOGLIO CARTACEO ED ELETTRONICO CON ADDEBITO IN CONTO CORRENTE RITIRO EFFETTI CAMBIARI, APPUNTI RIBA E CONFERME D'ORDINE Commissione (per operazioni eseguite allo Sportello o in via telematica): - per appunti pagati presso Sportelli della nostra Banca - per appunti ritirati presso Sportelli di Banche del Gruppo - per appunti ritirati presso altre Banche Rilascio dichiarazione di avvenuto pagamento per cassa di effetto protestato 0,00 € 0,00 € 8,78 € 12,91 € Pagamento/ritiro effetti/appunti allo Sportello Modalità di addebito/ritiro per pagamento effetti/appunti allo Sportello Giorni valuta per pagamento/ritiro effetti/appunti cartacei Sportello (lavorativi successivi alla data di scadenza o alla data pagamento se a vista) Giorni valuta per pagamento/ritiro Ri.Ba. allo Sportello (lavorativi successivi alla data di scadenza o alla data pagamento se a vista) Tempi massimi di esecuzione per pagamento Ri.Ba. allo Sportello (giorni successivi alla data scadenza) singolo 0 fissi 0 fissi 1 lavorativi Pagamento/ritiro effetti/appunti tramite via telematica Modalità di addebito per pagamento effetti/appunti via telematica Giorni valuta per pagamento/ritiro effetti/appunti via telematica (lavorativi successivi alla data di scadenza o alla data pagamento se a vista) Tempi massimi di esecuzione per pagamento Ri.Ba. via telematica (giorni successivi alla data scadenza) singolo 0 fissi 1 lavorativi GESTIONE ADDEBITO DIRETTO SECONDO LO SCHEMA BASE Commissione Valuta di addebito Valuta di accredito per operazioni di rimborso o riaccredito Valuta di addebito/accredito per operazioni di rettifica Spese per richiesta informazioni relative agli ordini respinti tempi massimi di esecuzione (giorni successivi alla data scadenza) 0,85 € data scadenza data operazione data scadenza 0,00 € 0 lavorativi DISPOSIZIONI RID FINANZIARIO Commissione Valuta di addebito 0,85 € data scadenza DISPOSIZIONI MAV Commissione Valuta di addebito tempi massimi di esecuzione (giorni successivi alla data esecuzione) 0,00 € data operazione 1 lavorativi LIMITI DI ORARIO DI ACCETTAZIONE (CUT OFF) PER RIBA E MAV (orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella giornata lavorativa successiva) Disposizioni di pagamento Ri.Ba. presentate allo Sportello orario di chiusura al pubblico in data scadenza Disposizioni di pagamento Ri.Ba. inoltrate tramite Internet Banking: - giornate lavorative ore 18:00 in data scadenza - giornate semifestive ore 13:00 in data scadenza Disposizioni di pagamento MAV presentato allo Sportello orario di chiusura al pubblico Disposizioni di pagamento MAV inoltrate tramite Internet Banking: - giornate lavorative ore 17:30 - nelle giornate del 14 agosto, 24 e 31 dicembre, se semifestive ore 12:30 Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S Pagina 7 di 9 RECESSO E RECLAMI RECESSO Servizi e strumenti di pagamento Il recesso da parte del Correntista o della Banca dal contratto di conto corrente costituisce giustificato motivo per l'automatico e contestuale recesso da tutti i rapporti contrattuali relativi ai singoli sistemi di pagamento che siano regolati a valere sul medesimo conto corrente, senza che vi sia necessità di apposita comunicazione. Ciò vale anche in caso di cessazione, per qualsiasi altro motivo, del rapporto contrattuale relativo al conto corrente. In qualunque momento il Correntista può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul "contratto quadro", senza penalità e senza spese di chiusura, dandone preventiva comunicazione alla Banca a mezzo lettera raccomandata A.R. o tramite lettera semplice consegnata alla Filiale. La Banca può recedere dai servizi e dagli strumenti di pagamento a valere sul "contratto quadro", dandone preavviso scritto almeno 2 mesi prima al Correntista, fermo restando che, in caso di giustificato motivo ai sensi dell'art. 33, terzo comma, del D.Lgs. n. 206/2005, la Banca può recedere senza necessità di preavviso, dandone tempestiva comunicazione a distanza che consenta al Correntista il salvataggio della medesima comunicazione su supporto durevole. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO Tipologia di conto corrente Per conto corrente sul quale è regolata soltanto la Carta di debito con utilizzo limitato al circuito nazionale Per conto corrente sul quale è regolato almeno un servizio di pagamento (ad eccezione della Carta di debito con utilizzo limitato al circuito nazionale) con esclusione della Carta di credito, dei servizi Viacard e Telepass e del deposito titoli Per conto corrente sul quale è regolato un deposito titoli con esclusione della Carta di credito e dei servizi Viacard e Telepass Per conto corrente sul quale è regolata una Carta di credito e/o i servizi Viacard e Telepass Giorni lavorativi (I) 20 25 30 60 (I) Il termine per il calcolo dei giorni lavorativi decorre dal momento in cui il Correntista avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e gli strumenti di pagamento collegati, adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. I tempi di chiusura scadono con il riconoscimento del saldo residuo al Correntista. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Unione di Banche Italiane - reclami, Via Cefalonia, 74 - 25124 Brescia (BS); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S Pagina 8 di 9 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Automated Teller Machine (ATM) Apparecchiatura automatica per l'effettuazione da parte della Clientela di operazioni quali prelievo di contanti, versamento di contante o assegni, richiesta di informazioni sul conto, e pagamento di utenze. Il Cliente attiva il terminale introducendo una Carta abilitata e digitando un codice personale (PIN) di identificazione. Bonifici domestici Per bonifici domestici si intende bonifici con le seguenti caratteristiche: - da/verso Italia/San Marino; - denominati in euro. Bonifici esteri non parificati Per bonifici esteri non parificati si intende bonifici aventi almeno una delle seguenti caratteristiche: - da/verso Paesi situati fuori dall'area SEPA; - denominazione in divisa diversa da euro o Corone Svedesi o Lei Rumeni. Bonifici esteri parificati Per bonifici esteri parificati si intende bonifici con le seguenti caratteristiche: - da/verso Paesi dell'area SEPA; - denominati in euro, o Corone Svedesi o Lei Rumeni. Bonifici urgenti Per bonifici urgenti (BUR) si intende bonifici con le seguenti caratteristiche: - da/verso Paesi aderenti a TARGET2; - denominati in euro; - con tempistica di esecuzione immediata. Data di regolamento È la data in cui i fondi sono accreditati sul conto della Banca da parte del Beneficiario. Orario di accettazione (CUT OFF) Orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella giornata lavorativa successiva. Payment Service Directive (PSD) Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento, recepita con D.Lgs 11/2010, che definisce le regole per l'esecuzione delle operazioni di pagamento nel mercato interno (Paesi dell'UE più Liechtenstein, Islanda e Norvegia), in termini di tempi di esecuzione, gestione delle valute, informativa resa alla Clientela, diritti ed obblighi delle parti. Single Euro Payments Area (SEPA) Single Euro Payments Area - Area Unica dei Pagamenti in euro: è composta dai Paesi elencati nel Foglio Informativo 00.00.090. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_00.00.090.pdf TARGET2 Il sistema TARGET2 (Trans-European Automated Real-Time Gross Settlement Express Transfer System) è un circuito di regolamento ineterbancario; i Paesi aderenti sono elencati nel Foglio Informativo 00.00.090. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_00.00.090.pdf Tempi massimi di esecuzione È il tempo necessario per l'accredito del bonifico alla Banca del Beneficiario, a partire dalla data di ricezione definita ai sensi PSD. NOTE (1) Utenze/Pagamenti ricorrenti/Bonifici: operazioni soggette al D. Lgs. n.11 del 27/01/2010 di recepimento della Direttiva sui Servizi di Pagamento (2007/64/CE – PSD). Decorrenza 27/11/2015 Foglio 01.01.002_S Pagina 9 di 9 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. CARTE DI DEBITO LIBRAMAT INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS'È LA CARTA LIBRAMAT LA CARTA LIBRAMAT LIBRAMAT è una Carta di debito dotata di microchip abbinata ai circuiti Bancomat, PagoBANCOMAT e Maestro, con scadenza massima di sette anni dalla data della richiesta, che consente al Titolare di prelevare contanti presso gli sportelli ATM e di pagare gli acquisti presso gli esercizi commerciali dotati di POS, sia in Italia che all'estero, con addebito diretto sul conto corrente collegato alla Carta. Sono previste due versioni: - LIBRAMAT (pronta consegna), disponibile presso le Filiali della Banca già al momento della richiesta; - LIBRAMAT, disponibile alcuni giorni dopo la richiesta e personalizzata con l'indicazione di nome e cognome del Titolare. SERVIZI Circuito Bancomat: è il Circuito in forza del quale la Banca (emittente), attraverso il rilascio di una Carta, consente al Correntista (c.d. "Titolare") di effettuare prelievi di denaro - entro massimali di utilizzo stabiliti dal contratto - presso gli sportelli automatici (ATM) contraddistinti dal marchio Bancomat od altro a questo collegato in Italia e all'estero digitando un codice segreto (di seguito "PIN", Personal Identification Number) indicato dalla Banca. L'importo dei prelievi effettuati è addebitato sul conto corrente del Correntista contestualmente all'utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Circuito PagoBANCOMAT: è il Circuito in forza del quale il Correntista, entro limiti di importo contrattualmente previsti, può compiere acquisti di beni e servizi presso esercizi commerciali convenzionati che espongono il marchio "PagoBANCOMAT" od altro a questo collegato in Italia e all'estero, digitando il PIN indicato dalla Banca. L'importo degli acquisti effettuati è addebitato sul conto corrente del Correntista contestualmente all'utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Servizio FASTpay: è il Servizio di Pagamento Pedaggi Autostradali - FASTpay; consente al Titolare di effettuare, presso le barriere autostradali dotate di apposite apparecchiature e contraddistinte dal marchio FASTpay, il pagamento di pedaggi autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da Società o Enti convenzionati, autorizzando irrevocabilmente l'addebito in Conto dei relativi importi. Per l'utilizzo non è prevista la digitazione di PIN e la Carta potrà essere utilizzata, di volta in volta, per un solo veicolo, e pertanto, non è consentito convalidare il transito di altro veicolo, anche se a seguito del primo. Circuito Maestro: è il Circuito che consente di effettuare le operazioni di prelievo su ATM sia in Italia sia all'estero e acquisto di beni e servizi presso esercenti convenzionati sia in Italia che all'estero, di norma tramite l'uso congiunto della Carta e del PIN. L'importo dei prelievi e degli acquisti effettuati è addebitato sul conto corrente del Correntista contestualmente all'utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. All'attivazione Carta LIBRAMAT è abilitata a operare in Europa e nei Paesi aderenti agli standard internazionali di sicurezza EMV; il Cliente può abilitare/disabilitare l'utilizzo della Carta in altre aree geografiche o in tutto il mondo grazie alla funzionalità "Abilita Aree Geografiche" (per dettagli sul funzionamento e l'elenco dei Paesi già abilitati all'attivazione della Carta consultare il sito www.ubibanca.com). CARATTERISTICHE Abbinamento: La Carta LIBRAMAT è un servizio accessorio rispetto al conto corrente la cui sottoscrizione è facoltativa. I Clienti possono richiedere LIBRAMAT presso la Filiale in cui intrattengono il rapporto di conto corrente al quale si vuole collegare la Carta. LIBRAMAT è una Carta di debito con funzioni nazionali e internazionali con le seguenti caratteristiche: - è utilizzabile fin dall'atto della consegna della stessa Carta; Decorrenza 27/11/2015 Foglio 16.01.003 Pagina 1 di 7 - il suo utilizzo è abbinato di norma alla digitazione di un PIN indicato dalla Banca che deve: - essere custodito con cura da parte dell'intestatario; - restare segreto e custodito separatamente dalla Carta; - è utilizzabile entro i massimali definiti. LIBRAMAT permette di: - effettuare pagamenti tramite POS in Italia e all'estero presso gli esercizi commerciali convenzionati che aderiscono al circuito PagoBANCOMAT o ad altro collegato e Maestro in Italia e all'estero; - prelevare contanti presso tutti gli sportelli automatici contraddistinti dai marchi Bancomat o collegati, Maestro e Cirrus; - consultare il saldo e la lista movimenti del conto corrente presso gli sportelli automatici delle Banche del Gruppo abilitate; - ricaricare il cellulare e le Carte Prepagate ove consentito; - versare contanti e/o assegni sul proprio conto corrente tramite gli sportelli automatici delle Banche del Gruppo abilitati (servizio di versamento automatico); - effettuare pagamenti di pedaggi autostradali con il servizio FASTPay. I Titolari del Servizio Multicanale possono inoltre accedere alle seguenti funzionalità relative alla propria Carta LIBRAMAT (descritte sul sito www.ubibanca.com): - "Abilita l'utilizzo Carta – funzione ON/OFF": il Titolare potrà abilitare/disabilitare l'utilizzo della Carta su ATM, POS e rete internet ad eccezione, qualora siano stati valorizzati i massimali Carta, delle operazioni "off-line", ossia quelle operazioni per le quali l'addebito dell'importo pagato avviene in un momento successivo rispetto a quello nel quale l'operazione è stata realizzata (dipendendo il momento dell'addebito dall'intermediario, che svolge il servizio di pagamento in favore dell'esercente convenzionato). La funzione "Abilita l'utilizzo Carta – funzione ON/OFF" non sostituisce la richiesta di blocco per sottrazione e smarrimento: il Cliente che riscontra di aver smarrito la Carta o che sospetta l'appropriazione fraudolenta della stessa e/o di dati fondamentali della stessa (es. i dati stampati sulla Carta o il PIN) deve richiederne immediatamente il blocco, secondo le modalità contrattualmente previste; - "Attiva 3D Secure", per mezzo della quale il Titolare abilita la Carta ad operare tramite rete internet utilizzando più elevati requisiti di sicurezza. Infatti sui siti internet abilitati al circuito Maestro e che riportano la dicitura "MasterCard SecureCode" sarà possibile finalizzare il pagamento solo inserendo uno dei Codici Dispositivi della propria Tessera del Servizio Multicanale. PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - l'utilizzo fraudolento da parte di terzi della Carta e del PIN, nel caso di smarrimento e sottrazione, con conseguente possibilità di utilizzo da parte di soggetti non legittimati. Pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia della Carta e del PIN, questi ultimo, in particolare, deve restare segreto e non deve essere riportato sulla Carta, né conservato insieme ad essa. Il Titolare è inoltre tenuto ad astenersi da qualsiasi utilizzo della Carta che non garantisca adeguati requisiti di sicurezza, in particolare sui siti internet che non richiedano l'inserimento di un Codice Dispositivo del Servizio Multicanale per concludere il pagamento. Nei casi di smarrimento e sottrazione il Cliente è tenuto a richiedere immediatamente il blocco della Carta, secondo le modalità contrattualmente previste; - nel caso di irregolare utilizzazione della Carta da parte del Titolare e di conseguente revoca, da parte dell'emittente, dell'autorizzazione ad utilizzare la Carta, i dati relativi alla stessa ed alle generalità del Titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, alla Centrale d'allarme interbancaria, istituita presso la Banca d'Italia. CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE EMISSIONE CARTA Commissione annua (1) In esenzione per numero anni dalla data di consegna/attivazione VARIAZIONE DI STATO CARTA Spese per blocco Carta (2) Spese telefonata per blocco Carta: - dall'Italia numero verde 800.822056 - dall'estero +390260843768 Spese per sblocco Carta 11,00 € 0 20,66 € gratuita secondo quanto previsto dal piano tariffario vigente applicato dal gestore telefonico 0,00 € ALTRO Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi 22.01.011 http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.011.pdf SERVIZIO BANCOMAT Prelievo Sportello automatico: - commissione per prelievi effettuati presso Sportelli ATM di Banche Gruppo UBI - commissione per prelievi effettuati presso Sportelli ATM di altri Istituti in euro Numero prelievi mensili gratuiti presso altri Istituti 0,00 € 1,90 € per operazione 0 SERVIZIO PAGOBANCOMAT Commissione per pagamenti PagoBANCOMAT Decorrenza 27/11/2015 0,00 € Foglio 16.01.003 Pagina 2 di 7 SERVIZIO MAESTRO (PER PRELIEVI) Commissione per ogni operazione di prelievo in euro in Italia Commissione per ogni operazione di prelievo in euro nell'ambito dell'Unione Europea 1,90 € 1,90 € Commissione per ogni operazione di prelievo non in euro nell'ambito dell'Unione Europea e in euro/altra divisa nei Paesi extra Unione Europea 3,10 € Cambio praticato per operazioni in valuta estera maggiorazione dell'1 per mille sul tasso di cambio applicato dal Sistema Internazionale MasterCard SERVIZIO MAESTRO (PER PAGAMENTI) Commissione per ogni operazione di pagamento Cambio praticato per operazioni in valuta estera 0,00 € maggiorazione dell'1 per mille sul tasso di cambio applicato dal Sistema Internazionale MasterCard SERVIZIO FASTPAY (PAGAMENTO PEDAGGI AUTOSTRADALI) Commissione per addebito in conto corrente bancario Data valuta di addebito in conto corrente 0,00 € valuta media ponderata per periodo di utilizzo SPESE PRODUZIONE COMUNICAZIONE TRASPARENZA Spese spedizione comunicazione trasparenza Spese per invio altre comunicazioni Periodicità invio Documento di Sintesi Spese per comunicazione di rifiuto obiettivamente giustificato di esecuzione delle operazioni 0,00 € 0,00 € annuale 0,00 € VALUTE DATE DI ADDEBITO/ACCREDITO Addebito per prelievi tramite Sportelli automatici: - eseguiti nelle giornate lavorative - eseguiti nelle giornate di sabato, domenica e festive Addebito per operazioni di pagamento: - eseguiti nelle giornate lavorative - eseguiti nelle giornate di sabato, domenica e festive Addebito commissioni per prelevamenti effettuati tramite Sportelli automatici (ove previste) Accredito per storno operazione data di contabilizzazione in conto corrente data operazione data di contabilizzazione in conto corrente data operazione giorno 25 del mese data valuta dell'operazione originaria DATE DI ADDEBITO/ACCREDITO PER DISCONOSCIMENTO DI OPERAZIONE DA PARTE DEL CLIENTE Accredito delle somme rimborsate data valuta delle operazioni disconosciute Accredito "salvo buon fine" delle somme oggetto di contestazione data valuta delle operazioni disconosciute Addebito delle somme precedentemente accreditate "salvo buon fine" data valuta delle operazioni disconosciute SERVIZIO DI VERSAMENTO AUTOMATICO Commissione annua per il servizio Valuta addebito commissione (giorni) Tempi massimi di esecuzione (giorni) Condizioni applicate ai versamenti 0,00 € 0 lavorativi 0 lavorativi quelle pattuite nell'ambito del rapporto di conto corrente di riferimento Ai fini dell'applicazione delle valute applicate al versamento di contanti o di assegni, così come pattuite nel rapporto di conto corrente di riferimento, si precisa che la ”data operazione“ corrisponde: - per versamento di contanti: - al giorno in cui è stato effettuato il versamento. - per versamento di assegni: - al giorno in cui è stato effettuato il versamento, nel caso di operazioni di versamento eseguite in giornate lavorative tra le ore 00:00 e l'orario di chiusura della Filiale; - al primo giorno lavorativo successivo a quello in cui è stato effettuato il versamento, nel caso di operazioni di versamento eseguite in giornate lavorative tra l'orario di chiusura della Filiale e le ore 00:00, e nei giorni non lavorativi; - al primo giorno lavorativo successivo a quello in cui è stato effettuato il versamento, nel caso di operazioni di versamento eseguite nei giorni non lavorativi. LIMITI DI ORARIO (CUT OFF) Orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella giornata successiva Versamento di contanti effettuato: - in giornate lavorative - nelle giornate di sabato, domenica e festive - nelle giornate del 14 agosto, 24 e 31 dicembre, se semifestive Decorrenza 27/11/2015 Foglio 16.01.003 ore 18.30 ore 24:00 ore 15:00 Pagina 3 di 7 Orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella giornata lavorativa successiva Versamento di assegni orario di chiusura al pubblico della Filiale SERVIZIO SELF SERVICE LIMITI OPERATIVI Bonifici (Italia e SEPA) e girofondi: - per singola operazione - mensile 2.000,00 € 5.000,00 € Ricarica telefono cellulare, ricarica Carte Prepagate, canone RAI Pagamento di MAV e RAV limite cumulativo di 1.000,00 € ogni 24 ore disponibilità del conto corrente di addebito selezionato dal Titolare della Carta Con riferimento alle operazioni disposte tramite Self Service, si applicano le condizioni economiche, le valute ed i limiti di orario (cut off) nella misura pattuita nell'ambito del rapporto di conto corrente a valere sul quale le operazioni di pagamento medesime sono impartite. MASSIMALI DI PRELEVAMENTO E DI PAGAMENTO (importi espressi in euro) CIRCUITO O SERVIZIO Bancomat PagoBANCOMAT Maestro (per prelievi) Maestro (per pagamenti) FASTPay TIPOLOGIA MASSIMALE GIORNALIERO MENSILE NOTE STANDARD MAX (I) STANDARD MAX (I) limite prelevamento in unica operazione 250,00 1.000,00 - - massimale relativo alla Carta 0,00 500,00 0,00 2.500,00 massimale relativo al conto corrente (OLI) (II) 500,00 2.500,00 1.500,00 10.000,00 massimale relativo alla Carta 0,00 5.200,00 0,00 5.200,00 massimale relativo al conto corrente (OLI) (II) 1.600,00 2.500,00 1.600,00 10.000,00 massimale relativo alla Carta 0,00 250,00 0,00 1.500,00 massimale relativo al conto corrente (OLI) (II) 250,00 2.500,00 1.100,00 10.000,00 massimale relativo alla Carta 0,00 1.500,00 0,00 1.500,00 massimale relativo al conto corrente (OLI) (II) 1.000,00 2.500,00 1.000,00 10.000,00 massimale per singola operazione in modalità contact-less oltre cui è necessario PIN/firma 25,00 25,00 25,00 25,00 per singolo pedaggio 100,00 a valere solo su terminali ATM del Gruppo UBI Banca a valere solo su terminali ATM del Gruppo UBI Banca a valere sul saldo disponibile del conto corrente a valere solo su terminali ATM del Gruppo UBI Banca a valere sul saldo disponibile del conto corrente a valere solo su terminali ATM del Gruppo UBI Banca a valere sul saldo disponibile del conto corrente a valere solo su terminali ATM del Gruppo UBI Banca a valere sul saldo disponibile del conto corrente valuta di addebito pari alla media ponderata per periodo di utilizzo (I) I plafond possono essere diminuiti sino all'azzeramento e possono essere modificati in qualunque momento (previa delibera della relativa Pratica Elettronica di Fido (PEF), se prevista). (II) OLI (On Line to Issuer): modalità di autorizzazione delle operazioni che prevede la verifica e l'aggiornamento in tempo reale del saldo disponibile di conto corrente di regolamento della Carta. NOTE Per la quantificazione delle spese di tenuta conto per ogni addebito in conto corrente delle operazioni effettuate con la Carta vedansi i Fogli relativi ai conti correnti. Decorrenza 27/11/2015 Foglio 16.01.003 Pagina 4 di 7 AGEVOLAZIONI RISERVATE AI TITOLARI DI CONTO CORRENTE UBI GOLD Destinatari Condizioni agevolate Tutti gli intestatari e cointestatari di conto corrente UBI GOLD Commissione annua 0,00 € Per le condizioni dell'offerta UBI GOLD rinviamo al Foglio Informativo 01.01.029 e relativo Fascicolo 01.01.029_F. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.029.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.029_F.pdf RECESSO E RECLAMI RECESSO DELLA BANCA La Banca si riserva la facoltà di recedere dal presente contratto in qualsiasi momento dandone comunicazione scritta al Correntista e/o al Titolare almeno 15 (quindici) giorni prima, salvo che il Correntista o il Titolare rivestano la qualifica di consumatore ai sensi dell'art. 3 del D. Lgs. n. 206/2005 o di microimpresa ai sensi dell'art. 1 del D. Lgs. 11/2010, nel qual caso la Banca può recedere dandone preavviso scritto almeno 2 (due) mesi prima al Correntista e al Titolare. La comunicazione di recesso viene trasmessa in forma scritta o mediante una qualsiasi idonea tecnica di comunicazione a distanza (per esempio la posta elettronica) che consenta al Titolare e al Correntista il salvataggio della medesima comunicazione su supporto durevole. Alla scadenza del termine di preavviso il Titolare e il Correntista sono solidalmente tenuti a restituire immediatamente la Carta, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato, e a non effettuare ulteriori utilizzi. La Banca ha la facoltà di recedere senza preavviso, dandone immediata comunicazione al Correntista e al Titolare, nel caso in cui ricorra un giustificato motivo ai sensi dell'art. 33, comma 3, del D. Lgs. n. 206/2005. In ogni ipotesi di recesso il Correntista ed il Titolare devono adempiere senza ritardo a tutte le obbligazioni sorte a carico loro anteriormente al recesso della Banca e non ancora adempiute, restando responsabili di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell'uso della Carta successivamente al medesimo recesso o nel periodo in cui la Banca medesima abbia eventualmente comunicato l'esistenza di un temporaneo divieto di utilizzazione della Carta. Le spese addebitate periodicamente per i servizi prestati nel periodo antecedente il recesso sono dovute in misura proporzionale a tale periodo e, qualora pagate anticipatamente, sono proporzionalmente rimborsate, salvo che né il Correntista né il Titolare rivestano la qualifica di consumatore ai sensi dell'art. 3 del D. Lgs. n. 206/2005 o di microimpresa ai sensi dell'art. 1 del D. Lgs. 11/2010. In tal caso le spese saranno dovute in misura piena secondo quanto previsto dal documento di sintesi allegato. RECESSO DEL CORRENTISTA E/O DEL TITOLARE ED OBBLIGO DI RESTITUZIONE DELLA CARTA Il Correntista e il Titolare hanno disgiuntamente facoltà di recedere dal presente contratto in qualunque momento, dandone comunicazione scritta alla Banca e restituendo la Carta unitamente ad ogni altro materiale in precedenza consegnato, senza che gli sia applicata alcuna penale o spesa di chiusura. Il recesso è immediatamente efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione. Il Correntista e il Titolare inoltre sono solidalmente tenuti a restituire alla Banca la Carta e il su citato materiale: - in caso di recesso della Banca o del Titolare e/o del Correntista secondo quanto previsto, rispettivamente, dagli articoli 11 e 12, comma 1; - in caso di altra richiesta ai sensi del contratto da parte della Banca, entro il termine da questa indicato; - alla scadenza dell'eventuale periodo di validità della Carta; - in caso di revoca o perdita dell'autorizzazione ad operare, ai sensi dell'art.10, comma 3; - contestualmente alla richiesta di estinzione del Conto. La Carta deve essere restituita dagli eredi in caso di decesso del Correntista e/o Titolare e, in caso di sopravvenuta incapacità di uno dei medesimi, dal legale rappresentante. In ogni ipotesi di mancata restituzione, la Banca procederà al blocco della Carta, fermo restando che le spese sostenute per tale blocco saranno addebitate sul Conto, con esclusione dei casi in cui il Correntista o il Titolare rivestano la qualifica di consumatore ai sensi dell'art. 3 del D. Lgs. n. 206/2005 o di microimpresa ai sensi dell'art. 1 del D. Lgs. 11/2010. La Banca darà pronta comunicazione dell'avvenuto blocco della Carta al Titolare e al Correntista o agli eredi, salvo che ciò sia vietato da pertinenti disposizioni di legge o non possa essere adempiuto per motivi di sicurezza. L'uso della Carta che non è stata restituita nelle ipotesi previste dal presente contratto e l'uso della Carta in eccesso rispetto al saldo disponibile del Conto o ai massimali, ferme restando le obbligazioni che ne derivano, è illecito. Qualora la Banca adotti una diversa tecnologia (con riferimento a una qualsiasi funzionalità), essa potrà essere sostituita anche prima della scadenza. Le spese addebitate periodicamente per i servizi prestati nel periodo antecedente il recesso sono dovute in misura proporzionale a tale periodo e, qualora pagate anticipatamente, sono proporzionalmente rimborsate, salvo che né il Correntista né il Titolare rivestano la qualifica di consumatore ai sensi dell'art. 3 del D. Lgs. n. 206/2005 o di microimpresa ai sensi dell'art. 1 del D. Lgs. 11/2010. In tal caso le spese saranno dovute in misura piena secondo quanto previsto dal documento di sintesi allegato. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA RAPPORTO In caso di recesso o di cessazione per qualsiasi causa del contratto, la Banca provvederà a estinguere il rapporto entro 5 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. Decorrenza 27/11/2015 Foglio 16.01.003 Pagina 5 di 7 RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Unione di Banche Italiane - reclami, Via Cefalonia, 74 - 25124 Brescia (BS); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Automated Teller Machine (ATM) Apparecchiatura automatica per l'effettuazione da parte della Clientela di operazioni quali prelievo di contanti, versamento di contante o assegni, richiesta di informazioni sul conto, e pagamento di utenze. Il Cliente attiva il terminale introducendo una Carta abilitata e digitando un codice personale (PIN) di identificazione. Blocco della Carta Blocco dell'utilizzo della Carta per smarrimento o furto. Point of Sale (POS) Postazioni automatiche per l'utilizzo delle Carte abilitate per l'acquisto di beni e servizi. Riemissione della Carta Riemissione, successivamente al blocco, della Carta smarrita o rubata. Servizio Bancomat Consente di effettuare le operazioni di prelievo su ATM nazionali. Servizio FASTPay Consente al Titolare di effettuare, presso le barriere autostradali il pagamento di pedaggi autostradali relativi a percorsi su tratti gestiti da società od enti convenzionati. Servizio Maestro Consente di effettuare le medesime operazioni di prelievo su ATM e di acquisto di beni e servizi presso esercenti convenzionati. Gli importi dei prelievi e degli acquisti effettuati sono addebitati sul conto corrente del Correntista contestualmente all'utilizzo: è necessario quindi che questi effettui tali operazioni in presenza di fondi disponibili sul conto corrente. Servizio PagoBANCOMAT Consente di effettuare le operazioni di acquisto di beni e servizi presso esercenti convenzionati Italia. Decorrenza 27/11/2015 Foglio 16.01.003 Pagina 6 di 7 NOTE (1) Offerta Famiglia: è rivolta esclusivamente ai Clienti, anche già Correntisti e/o Titolari di altre Carte, che richiedono ex-novo contestualmente le seguenti quattro Carte oggetto dell'iniziativa: - Carta LIBRA principale (vedasi Foglio Informativo Carte LIBRA Personali) ; - Carta LIBRA aggiuntiva (vedasi Foglio Informativo Carte LIBRA Personali); - Carta LIBRAMAT (vedasi Foglio Informativo Carta LIBRAMAT); - Carta Like (vedasi Foglio Informativo Carta Like). Per le Carte oggetto dell'iniziativa la quota associativa applicata (una tantum per Like, annua per le altre Carte) sarà pari ad euro 6,00 per ogni Carta. Requisiti indispensabili dell'iniziativa sono che la commissione annua di Carta LIBRAMAT e la quota associativa annua delle Carte LIBRA MasterCard principale e aggiuntiva siano addebitate tutte sul medesimo conto corrente e che, ad eccezione di Carta LIBRA aggiuntiva, tutte le Carte siano intestate alla medesima persona fisica. Offerta Famiglia è un'iniziativa commerciale per la quale non è prevista scadenza: pertanto, l'applicazione del canone agevolato (euro 6,00) è prevista per tutta la durata del rapporto. Inoltre, anche in caso di recesso di una o più Carte appartenenti all'Offerta Famiglia, il Cliente continuerà a beneficiare della condizione agevolata per le Carte rimanenti. Le Carte LIBRAMAT, LIBRA e/o Like abbinate a prodotti a pacchetto e/o a offerte modulari che già beneficiano delle condizioni agevolate previste nell'ambito del pacchetto medesimo, non concorrono all'iniziativa. (2) Carta Libramat - Variazione Carta: spese applicate nel solo caso di Titolare e Correntista non Consumatore né Microimprese. Decorrenza 27/11/2015 Foglio 16.01.003 Pagina 7 di 7 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. CARTE DI CREDITO LIBRA CLASSIC, LIBRA EXTRA, LIBRA GOLD, LIBRA GOLD SUPERIOR INFORMAZIONI SULLA BANCA EMITTENTE UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. INFORMAZIONI SULLE BANCHE COLLOCATRICI BANCO DI BRESCIA Societa' per Azioni con socio unico Sede Legale e Amministrativa: Corso Martiri della Liberta' 13, 25122 BRESCIA Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.com/bancodibrescia Codice ABI n. 03500.6 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5393 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Brescia n. 03480180177 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo BANCA POPOLARE DI ANCONA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Don A. Battistoni 4, 60035 JESI (AN) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.com/bpa Codice ABI n. 05308.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 301 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Ancona n. 00078240421 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo BANCA POPOLARE DI BERGAMO Societa' per Azioni con socio unico Sede Legale e Direzione Generale: Piazza Vittorio Veneto 8, 24122 BERGAMO Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.com/bpb Codice ABI n. 05428.8. Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5561 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03034840169 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 1 di 27 BANCA POPOLARE COMMERCIO E INDUSTRIA Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione Generale: Via Monte di Pietà, 7 - 20121 Milano Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.com/bpci Codice ABI n. 05048.4 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5560 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 03910420961 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo BANCA REGIONALE EUROPEA Societa' per Azioni Sede Legale: Via Roma 13, 12100 CUNEO - Direzione Generale: Via Santa Teresa 11, 10121 TORINO Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.com/brebanca Codice ABI n. 06906.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5240.70 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Cuneo n. 01127760047 CCIAA CN 0174941 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo BANCA DI VALLE CAMONICA Societa' per Azioni Sede Legale e Amministrativa: Piazza della Repubblica 2, 25043 BRENO (BS) Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.com/bancavalle Codice ABI n. 03244.1 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 83 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale e Iscrizione al Registro delle Imprese di Brescia n. 00283770170, Partita IVA 00550080980 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo BANCA CARIME Societa' per Azioni Sede Legale e Direzione di Cosenza: Viale Crati, 87100 COSENZA - Direzione di Bari: Viale De Blasio, 18 - 70132 BARI Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.com/carime Codice ABI n. 03067.6 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5562 Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Cosenza n. 13336590156 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Soggetta all'attivita' di direzione e coordinamento di Unione di Banche Italiane S.p.A., con sede in Bergamo UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 2 di 27 CHE COS'È LA CARTA DI CREDITO LA CARTA DI CREDITO La Carta di credito è uno strumento di pagamento, emesso a fronte di una valutazione creditizia da parte dell'Emittente, che consente al Titolare, in base a un rapporto contrattuale a tempo indeterminato con l'Emittente, di: - acquistare beni e/o servizi, in Italia e all'estero, anche in internet, presso gli Esercenti convenzionati al Circuito internazionale indicato sulla Carta stessa, attraverso il terminale POS fisico o virtuale; - ritirare contante, tramite anticipo, presso gli sportelli automatici abilitati (ATM) oppure le Filiali delle Banche abilitate o ancora presso le agenzie degli Emittenti, sia in Italia che all'estero. Si tratta di un'operazione di "anticipo contante", anziché di prelievo contante, soggetta al pagamento di una commissione (fissa o in percentuale dell'importo prelevato), stabilita dalla Banca o dalla società che ha emesso la Carta. L'addebito delle somme dovute per i predetti servizi di pagamento e/o anticipo di contante e delle relative spese dovute avviene successivamente, a cadenza predefinita, di norma mensile, con modalità di rimborso in unica soluzione (a saldo) oppure mediante rate (rateale) a seconda della tipologia della Carta. Il pagamento dell'importo dovuto mensilmente è effettuato con addebito pre-autorizzato dal Titolare stesso in un conto corrente bancario intrattenuto con la Banca collocatrice: i fondi necessari per la copertura dell'importo dovuto mensilmente devono essere presenti nel momento in cui avviene l'addebito dello stesso. Nel caso di modalità di rimborso "rateale" il Titolare non solo ha a disposizione uno strumento di pagamento ma riceve anche un vero e proprio prestito, che può utilizzare per fare acquisti direttamente presso i venditori o per ritirare contante, tramite anticipo. Il prestito si rimborsa a rate: il numero e l'importo delle rate può essere variabile in funzione di criteri definiti mentre gli interessi sono calcolati ad un tasso variabile trimestralmente in considerazione del valore assunto dal parametro di riferimento. La Carta in modalità rateale può essere utilizzata fino al raggiungimento del limite massimo (plafond mensile). Ogni volta che, attraverso le rate, si restituisce la somma utilizzata (quota capitale), questa somma può essere nuovamente spesa utilizzando la Carta. Le Carte disponibili possono prevedere la modalità di rimborso solo "a saldo", solo "rateale" (cosiddette Carte "revolving"), o entrambe (cosiddette Carte "ad opzione": in questo caso il Cliente può optare in qualunque momento per il rimborso in un'unica soluzione oppure mediante rate, secondo modalità prestabilite). Le operazioni prevedono generalmente un limite massimo di utilizzo (plafond), giornaliero e/o mensile, definito contrattualmente ed un numero massimo giornaliero di operazioni. Per talune operazioni presso ATM o POS è richiesta la digitazione di un codice segreto (PIN) preventivamente attribuito alla Carta. La Carta di credito è provvista di differenti tecnologie abilitanti all'utilizzo: banda magnetica (visibile sul retro della Carta), microchip (visibile sul fronte della Carta), contactless (interna alla Carta). Oltre alla Carta Principale (prima Carta emessa a favore del Titolare) può essere previsto anche il rilascio di Carte di credito Aggiuntive, che operano sullo stesso "plafond" della Carta Principale, e con pari scadenza e validità. Possono essere rilasciate allo stesso soggetto Titolare della Carta Principale (in caso di differenti circuiti), ovvero a soggetti terzi (es. famigliari) autorizzati dallo stesso Titolare della Carta Principale. Le Carte di credito emesse da UBI Banca oggetto del presente Foglio Informativo sono: - Libra Classic (disponibile nella versione Base oppure Plus); - Libra Extra (disponibile nella versione Base oppure Plus); - Libra Gold; - Libra Gold Superior (disponibile nella versione Retail oppure Private). Per talune tipologie di Carte sono disponibili: - il servizio Libra Pronto in Conto, che consente di ottenere un accredito in conto corrente di un importo a valere sul plafond della Carta di credito. L'esercizio di tale facoltà (da parte del Titolare della Carta Principale oppure da parte del Titolare della Carta Aggiuntiva), prevista per le sole Carte "a opzione" o "revolving", comporta la variazione della modalità di rimborso della Carta Principale e delle eventuali Carte Aggiuntive da "a saldo" in "rateale" cosicché il rimborso delle somme trasferite sul conto corrente ed ogni altra spesa effettuata saranno rimborsate dal Titolare mediante rate mensili con pagamento di interessi al tasso pro tempore vigente; - il Rebate Program, che consente l'azzeramento della quota associativa annuale della Carta e delle eventuali Carte Aggiuntive, a condizione che il Titolare della Carta Principale e/o dell'eventuale Carta Aggiuntiva abbiano effettuato un determinato volume di acquisti e/o anticipo contante nel corso dei 12 mesi precedenti; - grafica personalizzata per specifiche iniziative e/o partnership. Abbinamento: Le Carte di Credito LIBRA sono un servizio accessorio rispetto al conto corrente la cui sottoscrizione è facoltativa. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 3 di 27 RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO La Carta di credito presenta rischi che possono essere ridotti se il Titolare osserva alcune regole di prudenza e attenzione, cui è dedicato l'approfondimento nella sezione "Corretto utilizzo della Carta" del presente documento. I principali rischi sono: - utilizzo fraudolento della Carta da parte di soggetti non legittimati, in conseguenza di: - smarrimento, furto, appropriazione indebita, falsificazione e clonazione della Carta; - frode conseguente ad utilizzo incauto della Carta da parte del Titolare su siti internet, in assenza di adeguate misure di sicurezza; - variazione del tasso di cambio nel caso di utilizzo della Carta in Paesi con valuta diversa dall'Euro; - pagamento di interessi passivi sul conto corrente di regolamento e/o eventuale revoca dell'autorizzazione all'utilizzo della Carta in caso di addebito delle spese sostenute su un conto corrente con saldo insufficiente. Esistono infine alcune circostanze a seguito delle quali la Carta può essere bloccata da parte dell'Emittente e risultare non fruibile. Ciò può accadere: - per motivi di sicurezza e tutela del Titolare, nel caso di errata digitazione del PIN, generalmente al terzo tentativo, e/o nel caso di sospetto utilizzo fraudolento da parte di terzi; - in caso di significativo aumento del rischio che il Titolare non sia in grado di ottemperare ai propri obblighi di pagamento; - in caso di irregolare utilizzo della Carta, inadempienza e/o ritardo nei pagamenti da parte del Titolare. In questi casi i dati relativi alla Carta e al Titolare sono comunicati, ai sensi della normativa vigente, dall'Emittente alla Centrale d'Allarme Interbancaria (CAI), istituita presso la Banca d'Italia e/o ad altre Banche dati pubbliche e private e/o archivi tenuti dalle Autorità competenti. L'iscrizione in CAI non comporta l'impossibilità di ottenere il rilascio di altre Carte (tale scelta è lasciata ai singoli Emittenti), ma i soggetti segnalati possono incontrare difficoltà nell'ottenere ulteriori Carte di pagamento. SERVIZI ACCESSORI In abbinamento alle Carte di credito Libra, sono obbligatoriamente previste specifiche polizze assicurative gratuite distinte in considerazione delle diverse tipologie e versioni delle Carte. Inoltre è possibile attivare il servizio 3D Secure, il sistema di protezione che rende più sicuri gli acquisti in internet, e SMS informativi relativi alla notifica delle spese, al saldo e alla disponibilità residua di utilizzo. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 4 di 27 CARTA LIBRA CLASSIC Carta Libra Classic è una Carta ad "opzione": viene emessa con la modalità di rimborso "a saldo" ma il Titolare può passare in ogni momento alla modalità di rimborso "rateale" e viceversa, tramite risponditore automatico "Libra Sempre in Linea" disponibile contattando 800.500.200 (dall'estero, +39.030.24.71.209) o richiesta alla Filiale di riferimento. La Carta è disponibile in differenti tipologie e versioni: Tipologia Principale oppure Aggiuntiva Versione (I) (I) Base oppure Plus La versione Plus è caratterizzata da servizi assicurativi dedicati come meglio descritto nella sezione Servizi Accessori. CARATTERISTICHE SPECIFICHE DELLA SINGOLA CARTA LIMITI MASSIMI DI UTILIZZO Limite massimo di utilizzo mensile (plafond disponibile) per acquisti e/o anticipo contante (il plafond delle Carte Aggiuntive rientra nel plafond delle Carte Principali): - minimo 1.600,00 € - massimo 5.000,00 € Limite massimo di utilizzo giornaliero per anticipo contante (nei limiti del plafond mensile) 300,00 € Importo massimo per singola operazione in modalità contactless oltre cui è necessario PIN/firma 25,00 € Numero massimo di transazioni giornaliere consentite per acquisti e/o anticipo contante 5 Eseguita l'ultima transazione consecutiva la disponibilità della Carta viene automaticamente bloccata. Il Titolare potrà chiedere di volta in volta lo sblocco della Carta all'Assistenza Titolari al fine di poter compiere un numero analogo di ulteriori transazioni. ALTRE CARATTERISTICHE Circuito abbinato alla Carta Modalità di rimborso Validità della Carta (anni massimi) Data chiusura estratto conto della Carta (le operazioni relative alle Carte Aggiuntive vengono riepilogate nel medesimo estratto conto della Carta Principale) Data di addebito sul conto corrente bancario dell'importo dovuto mensilmente come da estratto conto della Carta MasterCard oppure Visa a saldo o rateale 3 il giorno 5 del mese (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) 10 giorni successivi alla chiusura dell'estratto conto (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni economiche applicabili al rapporto di Carta di credito sono indicate nella presente Sezione "PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE" e nella successiva Sezione "ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE"; per i costi relativi al conto corrente di regolamento delle somme dovute in relazione all'utilizzo della Carta (comprensive delle relative spese) è opportuno che il Cliente legga attentamente anche le condizioni riportate nel relativo Foglio Informativo o nel Documento di Sintesi del proprio conto corrente di regolamento, in particolare per informarsi sulle condizioni economiche applicate in caso di eventuale sconfinamento in conto corrente. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 5 di 27 SPESE FISSE Canone della Carta Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) Quota associativa annua della Carta (I) - in versione Base 30,00 25,82 - in versione Plus 45,00 25,82 Soglia Rebate Program (nel caso in cui l'utilizzo annuo della Carta sia uguale o superiore alla soglia indicata, la quota associativa annuale dell'anno successivo, ove prevista, non sarà addebitata) (I) non prevista Quota associativa: alla Carta è collegata una quota associativa, che è riconosciuta anticipatamente dal Titolare all'Emittente e non è frazionabile. La quota associativa è dovuta annualmente dalla prima richiesta della Carta di credito. Laddove l'emissione della Carta rientri in campagne commerciali specifiche, realizzate dalla Banca e comunicate preventivamente al Titolare, la quota in parola potrà essere azzerata o ridotta. SPESE VARIABILI Commissione per anticipo contante presso apparecchiature automatiche (ATM) e Sportelli bancari Costo di sostituzione della Carta (a seguito smarrimento/furto) 4,0000 % Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) 0,00 0,00 Commissione cambio valuta 1,7500 % Il tasso di cambio è determinato all'atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi internazionali in vigore con i Circuiti Visa/MasterCard (in media alcuni giorni dopo la data dell'operazione). Il tasso è maggiorato di una commissione così composta: - maggiorazione circuito: applicata dal Circuito Visa/MasterCard in modo variabile, a seconda del Circuito ed in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE), da un minimo di euro 0,00 (per il Circuito VISA) ad un massimo di 1,0000% (per il Circuito MasterCard) dell'importo transato; - maggiorazione di cambio: applicata dall'Emittente, in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE) per un importo pari all'1,7500% dell'importo transato (comprensivo della maggiorazione circuito). L'importo addebitato in euro in estratto conto è calcolato applicando all'importo in valuta originario il tasso di cambio sopra definito, incrementato della commissione come sopra indicata. COMUNICAZIONI/INFORMAZIONI E DUPLICATI Modalità di invio estratto conto e Documento di Sintesi (modificabile tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Periodicità addebito spese per produzione e invio comunicazioni/informazioni Periodicità invio estratto conto (prodotto solo se nel mese di riferimento sono state registrate operazioni o in caso di addebito della quota associativa annua della Carta, ove prevista) Periodicità invio Documento di Sintesi Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazione di rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione dell'operazione, per operazioni di pagamento di cui al D.Lgs. n. 11/2010 Comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Comunicazioni/informazioni non obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 per posta ordinaria o per via telematica mensile mensile annuale 0,00 € 1,00 € 1,00 € 0,00 € 1,00 € 0,00 € Pagina 6 di 27 Comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se accettati dalla Banca determinazione delle spese al momento della richiesta in base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) 1,00 € 18,08 € nella misura prevista per Legge Spese per la riproduzione di copia di un singolo documento Spese per copia di estratto conto o altra documentazione relativa ad un intero anno Imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 € RIMBORSO RATEALE E TASSI Nel caso di modalità di rimborso "rateale" è prevista l'applicazione di interessi alle condizioni di tasso sottodescritte ed in relazione al numero e all'importo delle rate concordate. Numero e importo rate l'importo della rata e, conseguentemente, il numero di rate, può oscillare da un minimo pari ad 1/18 del debito residuo (con rata minima pari a 50,00 €) ad un massimo pari alla metà del plafond accordato Importo totale del credito pari al limite massimo di utilizzo mensile (plafond disponibile) TASSO ANNUO NOMINALE (TAN) Il TAN è calcolato quale media aritmetica semplice dei valori giornalieri del tasso Euribor a 6 mesi a 360 giorni relativa ai mesi di dicembre, marzo, giugno e settembre, maggiorando il parametro di riferimento di uno spread fisso dell' 11,0000 %. La variazione del tasso avrà decorrenza dalla prima chiusura estratto conto successiva al mese di rilevazione del tasso. Tasso variabile rilevato trimestralmente Tasso annuo nominale - Euribor 6 mesi 360 giorni (media mensile) Parametro di riferimento: - ultimo valore assunto (I) - data decorrenza -0,0400 % 06/01/2016 - Spread 11,0000 % - Tasso attuale (determinato in base alle valorizzazioni di cui sopra) 10,9600 % (I) Valore rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese - giorni di apertura mercato target - e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Il TAEG è calcolato considerando le seguenti voci di costo: interessi e rimborso capitale, imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 €, spese invio estratto conto in forma cartacea, quota associativa. 22,66 % TAEG calcolato (per rimborso rateale) Esempio Il TAEG è del 22,66 % calcolato ipotizzando che: - la modalità di rimborso è rateale; - la quota associativa della Carta applicata il primo anno è pari a 45,00 € (le spese annuali sono applicate in un'unica soluzione al momento dell'erogazione del credito); - il credito è erogato il primo giorno del mese ed utilizzato subito per intero (utilizzo completo di un plafond di 1.600,00 €); - invio estratto conto in forma cartacea con addebito di spese per invio estratto conto pari a 1,00 € ed imposta di bollo pari a 0,00 €; - il TAN è pari al 10,9600 %. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996), relativo ai prodotti di Credito Revolving, può essere consultato sul sito internet www.ubibanca.it. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Servizio Libra Pronto in Conto (l'esercizio di tale facoltà, comporta la variazione della modalità di rimborso della Carta Principale e delle eventuali Carte Aggiuntive da "a saldo" in "rateale", quindi il rimborso delle somme trasferite sul conto corrente ed ogni altra spesa effettuata avverrà mediante rate mensili al tasso di interesse pro tempore vigente): - importo trasferibile al conto corrente Decorrenza 07/01/2016 pari alla disponibilità residua (plafond Foglio 16.04.009 Pagina 7 di 27 disponibile) al momento della richiesta, con un minimo di 100,00 € - commissione per trasferimento somme a conto corrente (la commissione viene decurtata direttamente dall'importo trasferito) Commissione per ogni operazione presso gli esercizi carbogestori convenzionati (in Italia) 5,50 € 0,77 € SERVIZI ACCESSORI SERVIZI SMS INFORMATIVI Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario come da piano tariffario Attivazione dei servizi SMS informativi Invio messaggio telefonico di attivazione/disattivazione del servizio: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 0,00 - Clienti TRE come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Vodafone come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 0,124 - dall'estero 0,50 0,50 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) Servizio di notifica delle spese Ricezione messaggio telefonico di notifica delle spese: - Clienti PosteMobile 0,15 0,15 - Clienti TIM 0,15 0,15 - Clienti TRE 0,16 0,16 - Clienti Vodafone 0,16 0,16 - Clienti Wind 0,15 0,15 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario servizio non disponibile Servizio di richiesta saldo e disponibilità residua Invio messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 servizio non disponibile - Clienti TRE come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Vodafone come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 servizio non disponibile - dall'estero 0,50 servizio non disponibile Ricezione messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile 0,25 servizio non disponibile - Clienti TIM 0,25 servizio non disponibile - Clienti TRE 0,26 servizio non disponibile - Clienti Vodafone 0,26 servizio non disponibile - Clienti Wind 0,25 servizio non disponibile Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 8 di 27 3D SECURE Il servizio 3D Secure (MasterCard SecureCode per le Carte emesse su circuito MasterCard e Verified by Visa per le Carte emesse su circuito Visa) è il sistema di protezione che rende più sicuri gli acquisti in internet con Carta Libra. Il Titolare può infatti scegliere una frase identificativa e una password necessarie per effettuare pagamenti sui siti abilitati al servizio. Il servizio 3D Secure è attivabile gratuitamente accedendo all'area riservata della Carta sul sito www.ubibanca.com. POLIZZE ASSICURATIVE In abbinamento alle Carte di credito Libra Classic, sono obbligatoriamente previste specifiche polizze assicurative - distinte in considerazione della versione della Carta - senza oneri aggiuntivi a carico del Titolare rispetto alla quota associativa. Le coperture previste sono le seguenti: Compagnia assicuratrice CARGEAS Assicurazioni S.p.A. AXA Travel Insurance (I) Polizza Dettaglio Polizza Versione Base Versione Plus Polizza n. 20008499 Polizza Furto Carta Libra prevista prevista Polizza n. 200008500 Polizza Infortuni Carta Libra prevista prevista Polizza n. 2000039875 Polizza Assistenza Carta Libra (Pacchetto A) (I) prevista prevista Polizza n. 5534306 Pacchetto Assicurativo Standard non prevista prevista Garanzia prestata con l'ausilio della Struttura Organizzativa di Europ Assistance Italia S.p.A. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere le condizioni di assicurazione disponibili presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e nella sezione dedicata alle polizze assicurative della Carta sul sito www.ubibanca.com. OFFERTE IN ESSERE OFFERTA FAMIGLIA Offerta Famiglia è un'iniziativa valida in tutte le Filiali del Gruppo UBI Banca che permette di richiedere quattro nuove Carte di pagamento al costo complessivo di 24,00 € (costo annuo 6,00 € per ogni Carta). È rivolta esclusivamente ai Clienti, anche già Correntisti e/o Titolari di altre Carte, che richiedono ex-novo e contestualmente le seguenti quattro Carte: Costo Standard (euro) Offerta Famiglia (euro) Quota associativa annua 30,00 6,00 Carta Libra Classic Aggiuntiva versione Base su Circuito MasterCard Quota associativa annua 25,82 6,00 Carta LIBRAMAT (vedasi Fogli Informativo Carta LIBRAMAT 16.01.003) Commissione annua 11,00 6,00 Quota associativa una tantum 10,00 6,00 76,82 24,00 Carta Carta Libra Classic Principale versione Base su Circuito MasterCard http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.01.003.pdf Carta Like (vedasi Foglio Informativo Carta Like 16.03.004) http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.03.004.pdf Costo totale Requisiti indispensabili dell'iniziativa sono che la commissione annua di Carta LIBRAMAT, la quota associativa una tantum di Carta Like e la quota associativa annua delle Carte Libra Classic siano addebitate tutte sul medesimo conto corrente e che, ad eccezione di Carta Libra Classic Aggiuntiva, tutte le Carte siano intestate alla medesima persona fisica. Offerta Famiglia è un'iniziativa commerciale per la quale non è prevista scadenza: pertanto, l'applicazione del canone annuo agevolato è prevista per tutta la durata del rapporto. Inoltre, anche in caso di recesso di una o più Carte appartenenti all'Offerta Famiglia, il Cliente continuerà a beneficiare della condizione agevolata per le Carte rimanenti. Le Carte LIBRAMAT, Libra e/o Like abbinate a prodotti a pacchetto e/o a offerte modulari che già beneficiano delle condizioni agevolate previste nell'ambito del pacchetto medesimo, non concorrono all'iniziativa. L'emissione delle Carte di pagamento e relativi limiti di utilizzo sono soggetti all'approvazione da parte della Banca. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 9 di 27 CARTA LIBRA EXTRA Carta Libra Extra è una Carta che prevede unicamente la modalità di rimborso rateale (carta revolving). La Carta è disponibile in differenti tipologie e versioni: Tipologia Principale oppure Aggiuntiva Versione (I) (I) Base oppure Plus La versione Plus è caratterizzata da servizi assicurativi dedicati come meglio descritto nella sezione Servizi Accessori. CARATTERISTICHE SPECIFICHE DELLA SINGOLA CARTA LIMITI MASSIMI DI UTILIZZO Limite massimo di utilizzo mensile (plafond disponibile) per acquisti e/o anticipo contante (il plafond delle Carte Aggiuntive rientra nel plafond delle Carte Principali): - minimo 1.600,00 € - massimo 5.000,00 € Limite massimo di utilizzo giornaliero per anticipo contante (nei limiti del plafond mensile) 300,00 € Importo massimo per singola operazione in modalità contactless oltre cui è necessario PIN/firma 25,00 € Numero massimo di transazioni giornaliere consentite per acquisti e/o anticipo contante 5 Eseguita l'ultima transazione consecutiva la disponibilità della Carta viene automaticamente bloccata. Il Titolare potrà chiedere di volta in volta lo sblocco della Carta all'Assistenza Titolari al fine di poter compiere un numero analogo di ulteriori transazioni. ALTRE CARATTERISTICHE Circuito abbinato alla Carta Modalità di rimborso Validità della Carta (anni massimi) Data chiusura estratto conto della Carta (le operazioni relative alle Carte Aggiuntive vengono riepilogate nel medesimo estratto conto della Carta Principale) Data di addebito sul conto corrente bancario dell'importo dovuto mensilmente come da estratto conto della Carta MasterCard oppure Visa rateale 3 il giorno 5 del mese (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) 10 giorni successivi alla chiusura dell'estratto conto (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni economiche applicabili al rapporto di Carta di credito sono indicate nella presente Sezione "PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE" e nella successiva Sezione "ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE"; per i costi relativi al conto corrente di regolamento delle somme dovute in relazione all'utilizzo della Carta (comprensive delle relative spese) è opportuno che il Cliente legga attentamente anche le condizioni riportate nel relativo Foglio Informativo o nel Documento di Sintesi del proprio conto corrente di regolamento, in particolare per informarsi sulle condizioni economiche applicate in caso di eventuale sconfinamento in conto corrente. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 10 di 27 SPESE FISSE Canone della Carta Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) Quota associativa annua della Carta (I) - in versione Base 9,00 9,00 - in versione Plus 24,00 9,00 Soglia Rebate Program (nel caso in cui l'utilizzo annuo della Carta sia uguale o superiore alla soglia indicata, la quota associativa annuale dell'anno successivo, ove prevista, non sarà addebitata) (I) 1.600,00 Quota associativa: alla Carta è collegata una quota associativa, che è riconosciuta anticipatamente dal Titolare all'Emittente e non è frazionabile. La quota associativa è dovuta annualmente dalla prima richiesta della Carta di credito. Laddove l'emissione della Carta rientri in campagne commerciali specifiche, realizzate dalla Banca e comunicate preventivamente al Titolare, la quota in parola potrà essere azzerata o ridotta. SPESE VARIABILI Commissione per anticipo contante presso apparecchiature automatiche (ATM) e Sportelli bancari Costo di sostituzione della Carta (a seguito smarrimento/furto) 4,0000 % Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) 0,00 0,00 Commissione cambio valuta 1,7500 % Il tasso di cambio è determinato all'atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi internazionali in vigore con i Circuiti Visa/MasterCard (in media alcuni giorni dopo la data dell'operazione). Il tasso è maggiorato di una commissione così composta: - maggiorazione circuito: applicata dal Circuito Visa/MasterCard in modo variabile, a seconda del Circuito ed in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE), da un minimo di euro 0,00 (per il Circuito VISA) ad un massimo di 1,0000% (per il Circuito MasterCard) dell'importo transato; - maggiorazione di cambio: applicata dall'Emittente, in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE) per un importo pari all'1,7500% dell'importo transato (comprensivo della maggiorazione circuito). L'importo addebitato in euro in estratto conto è calcolato applicando all'importo in valuta originario il tasso di cambio sopra definito, incrementato della commissione come sopra indicata. COMUNICAZIONI/INFORMAZIONI E DUPLICATI Modalità di invio estratto conto e Documento di Sintesi (modificabile tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Periodicità addebito spese per produzione e invio comunicazioni/informazioni Periodicità invio estratto conto (prodotto solo se nel mese di riferimento sono state registrate operazioni o in caso di addebito della quota associativa annua della Carta, ove prevista) Periodicità invio Documento di Sintesi Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazione di rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione dell'operazione, per operazioni di pagamento di cui al D.Lgs. n. 11/2010 Comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Comunicazioni/informazioni non obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 per posta ordinaria o per via telematica mensile mensile annuale 0,00 € 1,00 € 1,00 € 0,00 € 1,00 € 0,00 € Pagina 11 di 27 Comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se accettati dalla Banca determinazione delle spese al momento della richiesta in base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) 1,00 € 18,08 € nella misura prevista per Legge Spese per la riproduzione di copia di un singolo documento Spese per copia di estratto conto o altra documentazione relativa ad un intero anno Imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 € RIMBORSO RATEALE E TASSI È prevista l'applicazione di interessi alle condizioni di tasso sottodescritte ed in relazione al numero e all'importo delle rate concordate. Numero e importo rate l'importo della rata e, conseguentemente, il numero di rate, può oscillare da un minimo pari ad 1/18 del debito residuo (con rata minima pari a 50,00 €) ad un massimo pari alla metà del plafond accordato Importo totale del credito pari al limite massimo di utilizzo mensile (plafond disponibile) TASSO ANNUO NOMINALE (TAN) Il TAN è calcolato quale media aritmetica semplice dei valori giornalieri del tasso Euribor a 6 mesi a 360 giorni relativa ai mesi di dicembre, marzo, giugno e settembre, maggiorando il parametro di riferimento di uno spread fisso dell' 11,0000 %. La variazione del tasso avrà decorrenza dalla prima chiusura estratto conto successiva al mese di rilevazione del tasso. Tasso variabile rilevato trimestralmente Tasso annuo nominale - Euribor 6 mesi 360 giorni (media mensile) Parametro di riferimento: - ultimo valore assunto (I) - data decorrenza -0,0400 % 06/01/2016 - Spread 11,0000 % - Tasso attuale (determinato in base alle valorizzazioni di cui sopra) 10,9600 % (I) Valore rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese - giorni di apertura mercato target - e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Il TAEG è calcolato considerando le seguenti voci di costo: interessi e rimborso capitale, imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 €, spese invio estratto conto in forma cartacea, quota associativa. 19,53 % TAEG calcolato (per rimborso rateale) Esempio Il TAEG è del 19,53 % calcolato ipotizzando che: - la modalità di rimborso è rateale; - la quota associativa della Carta applicata il primo anno è pari a 24,00 € (le spese annuali sono applicate in un'unica soluzione al momento dell'erogazione del credito); - il credito è erogato il primo giorno del mese ed utilizzato subito per intero (utilizzo completo di un plafond di 1.600,00 €); - invio estratto conto in forma cartacea con addebito di spese per invio estratto conto pari a 1,00 € ed imposta di bollo pari a 0,00 €; - il TAN è pari al 10,9600 %. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996), relativo ai prodotti di Credito Revolving, può essere consultato sul sito internet www.ubibanca.it. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Servizio Libra Pronto in Conto (l'esercizio di tale facoltà, comporta la variazione della modalità di rimborso della Carta Principale e delle eventuali Carte Aggiuntive da "a saldo" in "rateale", quindi il rimborso delle somme trasferite sul conto corrente ed ogni altra spesa effettuata avverrà mediante rate mensili al tasso di interesse pro tempore vigente): - importo trasferibile al conto corrente Decorrenza 07/01/2016 pari alla disponibilità residua (plafond Foglio 16.04.009 Pagina 12 di 27 disponibile) al momento della richiesta, con un minimo di 100,00 € - commissione per trasferimento somme a conto corrente (la commissione viene decurtata direttamente dall'importo trasferito) Commissione per ogni operazione presso gli esercizi carbogestori convenzionati (in Italia) 5,50 € 0,77 € SERVIZI ACCESSORI SERVIZI SMS INFORMATIVI Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario come da piano tariffario Attivazione dei servizi SMS informativi Invio messaggio telefonico di attivazione/disattivazione del servizio: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 0,00 - Clienti TRE come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Vodafone come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 0,124 - dall'estero 0,50 0,50 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) Servizio di notifica delle spese Ricezione messaggio telefonico di notifica delle spese: - Clienti PosteMobile 0,15 0,15 - Clienti TIM 0,15 0,15 - Clienti TRE 0,16 0,16 - Clienti Vodafone 0,16 0,16 - Clienti Wind 0,15 0,15 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario servizio non disponibile Servizio di richiesta saldo e disponibilità residua Invio messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 servizio non disponibile - Clienti TRE come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Vodafone come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 servizio non disponibile - dall'estero 0,50 servizio non disponibile Ricezione messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile 0,25 servizio non disponibile - Clienti TIM 0,25 servizio non disponibile - Clienti TRE 0,26 servizio non disponibile - Clienti Vodafone 0,26 servizio non disponibile - Clienti Wind 0,25 servizio non disponibile Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 13 di 27 3D SECURE Il servizio 3D Secure (MasterCard SecureCode per le Carte emesse su circuito MasterCard e Verified by Visa per le Carte emesse su circuito Visa) è il sistema di protezione che rende più sicuri gli acquisti in internet con Carta Libra. Il Titolare può infatti scegliere una frase identificativa e una password necessarie per effettuare pagamenti sui siti abilitati al servizio. Il servizio 3D Secure è attivabile gratuitamente accedendo all'area riservata della Carta sul sito www.ubibanca.com. POLIZZE ASSICURATIVE In abbinamento alle Carte di credito Libra Extra, sono obbligatoriamente previste specifiche polizze assicurative - distinte in considerazione della versione della Carta - senza oneri aggiuntivi a carico del Titolare rispetto alla quota associativa. Le coperture previste sono le seguenti: Compagnia assicuratrice CARGEAS Assicurazioni S.p.A. AXA Travel Insurance (I) Polizza Dettaglio Polizza Versione Base Versione Plus Polizza n. 20008499 Polizza Furto Carta Libra prevista prevista Polizza n. 200008500 Polizza Infortuni Carta Libra prevista prevista Polizza n. 2000039875 Polizza Assistenza Carta Libra (Pacchetto A) (I) prevista prevista Polizza n. 5534306 Pacchetto Assicurativo Standard non prevista prevista Garanzia prestata con l'ausilio della Struttura Organizzativa di Europ Assistance Italia S.p.A. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere le condizioni di assicurazione disponibili presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e nella sezione dedicata alle polizze assicurative della Carta sul sito www.ubibanca.com. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 14 di 27 CARTA LIBRA GOLD Carta Libra Gold è una Carta "ad opzione": viene emessa con la modalità di rimborso "a saldo" ma il Titolare può passare in ogni momento alla modalità di rimborso "rateale" e viceversa, tramite risponditore automatico "Libra Sempre in Linea" disponibile contattando 800.500.200 (dall'estero, +39.030.24.71.209) o richiesta alla Filiale di riferimento. Prevede dei limiti di utilizzo più elevati rispetto a Carta Libra Classic e Carta Libra Extra. La Carta è disponibile in differenti tipologie: Tipologia Principale oppure Aggiuntiva CARATTERISTICHE SPECIFICHE DELLA SINGOLA CARTA LIMITI MASSIMI DI UTILIZZO Limite massimo di utilizzo mensile (plafond disponibile) per acquisti e/o anticipo contante (il plafond delle Carte Aggiuntive rientra nel plafond delle Carte Principali): - minimo 5.200,00 € - massimo 10.000,00 € Limite massimo di utilizzo giornaliero per anticipo contante (nei limiti del plafond mensile) 600,00 € Importo massimo per singola operazione in modalità contactless oltre cui è necessario PIN/firma 25,00 € Numero massimo di transazioni giornaliere consentite per acquisti e/o anticipo contante 5 Eseguita l'ultima transazione consecutiva la disponibilità della Carta viene automaticamente bloccata. Il Titolare potrà chiedere di volta in volta lo sblocco della Carta all'Assistenza Titolari al fine di poter compiere un numero analogo di ulteriori transazioni. ALTRE CARATTERISTICHE Circuito abbinato alla Carta Modalità di rimborso Validità della Carta (anni massimi) Data chiusura estratto conto della Carta (le operazioni relative alle Carte Aggiuntive vengono riepilogate nel medesimo estratto conto della Carta Principale) Data di addebito sul conto corrente bancario dell'importo dovuto mensilmente come da estratto conto della Carta MasterCard oppure Visa a saldo o rateale 3 il giorno 5 del mese (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) 10 giorni successivi alla chiusura dell'estratto conto (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni economiche applicabili al rapporto di Carta di credito sono indicate nella presente Sezione "PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE" e nella successiva Sezione "ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE"; per i costi relativi al conto corrente di regolamento delle somme dovute in relazione all'utilizzo della Carta (comprensive delle relative spese) è opportuno che il Cliente legga attentamente anche le condizioni riportate nel relativo Foglio Informativo o nel Documento di Sintesi del proprio conto corrente di regolamento, in particolare per informarsi sulle condizioni economiche applicate in caso di eventuale sconfinamento in conto corrente. SPESE FISSE Canone della Carta Quota associativa annua della Carta (I) Soglia Rebate Program (nel caso in cui l'utilizzo annuo della Carta sia uguale o superiore alla soglia indicata, la quota associativa annuale dell'anno successivo, ove prevista, non sarà addebitata) (I) Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) 70,00 25,82 9.000,00 Quota associativa: alla Carta è collegata una quota associativa, che è riconosciuta anticipatamente dal Titolare all'Emittente e non è frazionabile. La quota associativa è dovuta annualmente dalla prima richiesta della Carta di credito. Laddove l'emissione della Carta rientri in campagne commerciali specifiche, realizzate dalla Banca e comunicate preventivamente al Titolare, la quota in parola potrà essere azzerata o ridotta. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 15 di 27 SPESE VARIABILI Commissione per anticipo contante presso apparecchiature automatiche (ATM) e Sportelli bancari Costo di sostituzione della Carta (a seguito smarrimento/furto) 4,0000 % Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) 0,00 0,00 Commissione cambio valuta 1,7500 % Il tasso di cambio è determinato all'atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi internazionali in vigore con i Circuiti Visa/MasterCard (in media alcuni giorni dopo la data dell'operazione). Il tasso è maggiorato di una commissione così composta: - maggiorazione circuito: applicata dal Circuito Visa/MasterCard in modo variabile, a seconda del Circuito ed in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE), da un minimo di euro 0,00 (per il Circuito VISA) ad un massimo di 1,0000% (per il Circuito MasterCard) dell'importo transato; - maggiorazione di cambio: applicata dall'Emittente, in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE) per un importo pari all'1,7500% dell'importo transato (comprensivo della maggiorazione circuito). L'importo addebitato in euro in estratto conto è calcolato applicando all'importo in valuta originario il tasso di cambio sopra definito, incrementato della commissione come sopra indicata. COMUNICAZIONI/INFORMAZIONI E DUPLICATI Modalità di invio estratto conto e Documento di Sintesi (modificabile tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Periodicità addebito spese per produzione e invio comunicazioni/informazioni Periodicità invio estratto conto (prodotto solo se nel mese di riferimento sono state registrate operazioni o in caso di addebito della quota associativa annua della Carta, ove prevista) Periodicità invio Documento di Sintesi Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazione di rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione dell'operazione, per operazioni di pagamento di cui al D.Lgs. n. 11/2010 Comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Comunicazioni/informazioni non obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se accettati dalla Banca Spese per la riproduzione di copia di un singolo documento Spese per copia di estratto conto o altra documentazione relativa ad un intero anno Imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 € per posta ordinaria o per via telematica mensile mensile annuale 0,00 € 1,00 € 1,00 € 0,00 € 1,00 € 0,00 € determinazione delle spese al momento della richiesta in base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) 1,00 € 18,08 € nella misura prevista per Legge RIMBORSO RATEALE E TASSI Nel caso di modalità di rimborso "rateale" è prevista l'applicazione di interessi alle condizioni di tasso sottodescritte ed in relazione al numero e all'importo delle rate concordate. Numero e importo rate l'importo della rata e, conseguentemente, il numero di rate, può oscillare da un minimo pari ad 1/18 del debito residuo (con rata minima pari a 50,00 €) ad un massimo pari alla metà del plafond accordato Importo totale del credito pari al limite massimo di utilizzo mensile (plafond disponibile) Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 16 di 27 TASSO ANNUO NOMINALE (TAN) Il TAN è calcolato quale media aritmetica semplice dei valori giornalieri del tasso Euribor a 6 mesi a 360 giorni relativa ai mesi di dicembre, marzo, giugno e settembre, maggiorando il parametro di riferimento di uno spread fisso dell' 11,0000 %. La variazione del tasso avrà decorrenza dalla prima chiusura estratto conto successiva al mese di rilevazione del tasso. Tasso variabile rilevato trimestralmente Tasso annuo nominale - Euribor 6 mesi 360 giorni (media mensile) Parametro di riferimento: - ultimo valore assunto - data decorrenza -0,0400 % (I) 06/01/2016 - Spread 11,0000 % - Tasso attuale (determinato in base alle valorizzazioni di cui sopra) 10,9600 % (I) Valore rilevato il terz'ultimo giorno lavorativo del mese - giorni di apertura mercato target - e pubblicato da "Il Sole 24 Ore" il penultimo giorno lavorativo del mese. TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Il TAEG è calcolato considerando le seguenti voci di costo: interessi e rimborso capitale, imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 €, spese invio estratto conto in forma cartacea, quota associativa. 15,89 % TAEG calcolato (per rimborso rateale) Esempio Il TAEG è del 15,89 % calcolato ipotizzando che: - la modalità di rimborso è rateale; - la quota associativa della Carta applicata il primo anno è pari a 70,00 € (le spese annuali sono applicate in un'unica soluzione al momento dell'erogazione del credito); - il credito è erogato il primo giorno del mese ed utilizzato subito per intero (utilizzo completo di un plafond di 5.200,00 €); - invio estratto conto in forma cartacea con addebito di spese per invio estratto conto pari a 1,00 € ed imposta di bollo pari a 0,00 €; - il TAN è pari al 10,9600 %. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art.2 della Legge sull'Usura (Legge n. 108/1996), relativo ai prodotti di Credito Revolving, può essere consultato sul sito internet www.ubibanca.it. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Servizio Libra Pronto in Conto (l'esercizio di tale facoltà, comporta la variazione della modalità di rimborso della Carta Principale e delle eventuali Carte Aggiuntive da "a saldo" in "rateale", quindi il rimborso delle somme trasferite sul conto corrente ed ogni altra spesa effettuata avverrà mediante rate mensili al tasso di interesse pro tempore vigente): - importo trasferibile al conto corrente pari alla disponibilità residua (plafond disponibile) al momento della richiesta, con un minimo di 100,00 € - commissione per trasferimento somme a conto corrente (la commissione viene decurtata direttamente dall'importo trasferito) Commissione per ogni operazione presso gli esercizi carbogestori convenzionati (in Italia) Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 5,50 € 0,77 € Pagina 17 di 27 SERVIZI ACCESSORI SERVIZI SMS INFORMATIVI Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario come da piano tariffario Attivazione dei servizi SMS informativi Invio messaggio telefonico di attivazione/disattivazione del servizio: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 0,00 - Clienti TRE come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Vodafone come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 0,124 - dall'estero 0,50 0,50 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) Servizio di notifica delle spese Ricezione messaggio telefonico di notifica delle spese: - Clienti PosteMobile 0,15 0,15 - Clienti TIM 0,15 0,15 - Clienti TRE 0,16 0,16 - Clienti Vodafone 0,16 0,16 - Clienti Wind 0,15 0,15 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario servizio non disponibile Servizio di richiesta saldo e disponibilità residua Invio messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 servizio non disponibile - Clienti TRE come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Vodafone come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 servizio non disponibile - dall'estero 0,50 servizio non disponibile Ricezione messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile 0,25 servizio non disponibile - Clienti TIM 0,25 servizio non disponibile - Clienti TRE 0,26 servizio non disponibile - Clienti Vodafone 0,26 servizio non disponibile - Clienti Wind 0,25 servizio non disponibile 3D SECURE Il servizio 3D Secure (MasterCard SecureCode per le Carte emesse su circuito MasterCard e Verified by Visa per le Carte emesse su circuito Visa) è il sistema di protezione che rende più sicuri gli acquisti in internet con Carta Libra. Il Titolare può infatti scegliere una frase identificativa e una password necessarie per effettuare pagamenti sui siti abilitati al servizio. Il servizio 3D Secure è attivabile gratuitamente accedendo all'area riservata della Carta sul sito www.ubibanca.com. POLIZZE ASSICURATIVE In abbinamento alle Carte di credito Libra Gold, sono obbligatoriamente previste specifiche polizze assicurative - distinte in considerazione della versione della Carta - senza oneri aggiuntivi a carico del Titolare rispetto alla quota associativa. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 18 di 27 Compagnia assicuratrice CARGEAS Assicurazioni S.p.A. AXA Travel Insurance (I) Polizza Dettaglio Polizza Polizza n. 20008499 Polizza Furto Carta Libra Polizza n. 200008500 Polizza Infortuni Carta Libra Polizza n. 2000039875 Polizza Assistenza Carta Libra (Pacchetto A) (I) Polizza n. 2000039875 Polizza Assistenza Carta Libra (Pacchetto B) (I) Polizza n. 5534306 Pacchetto Assicurativo Standard Garanzia prestata con l'ausilio della Struttura Organizzativa di Europ Assistance Italia S.p.A. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere le condizioni di assicurazione disponibili presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e nella sezione dedicata alle polizze assicurative della Carta sul sito www.ubibanca.com. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 19 di 27 CARTA LIBRA GOLD SUPERIOR Carta Libra Gold Superior è una Carta che prevede unicamente la modalità di rimborso "a saldo". Prevede dei limiti di utilizzo più elevati ed è abbinabile esclusivamente al Circuito MasterCard. La versione Private è caratterizzata da coperture assicurative distintive rispetto alle altre tipologie di Carta Libra. La Carta è disponibile in differenti tipologie e versioni: Tipologia Principale oppure Aggiuntiva Versione (I) (I) Retail oppure Private La versione Private è caratterizzata da servizi assicurativi dedicati come meglio descritto nella sezione Servizi Accessori. CARATTERISTICHE SPECIFICHE DELLA SINGOLA CARTA LIMITI MASSIMI DI UTILIZZO Limite massimo di utilizzo mensile (plafond disponibile) per acquisti e/o anticipo contante (il plafond delle Carte Aggiuntive rientra nel plafond delle Carte Principali): - minimo 7.000,00 € - massimo 100.000,00 € Limite massimo di utilizzo giornaliero per anticipo contante (nei limiti del plafond mensile) 600,00 € Importo massimo per singola operazione in modalità contactless oltre cui è necessario PIN/firma 25,00 € Numero massimo di transazioni giornaliere consentite per acquisti e/o anticipo contante 5 Eseguita l'ultima transazione consecutiva la disponibilità della Carta viene automaticamente bloccata. Il Titolare potrà chiedere di volta in volta lo sblocco della Carta all'Assistenza Titolari al fine di poter compiere un numero analogo di ulteriori transazioni. ALTRE CARATTERISTICHE Circuito abbinato alla Carta Modalità di rimborso Validità della Carta (anni massimi) Data chiusura estratto conto della Carta (le operazioni relative alle Carte Aggiuntive vengono riepilogate nel medesimo estratto conto della Carta Principale) Data di addebito sul conto corrente bancario dell'importo dovuto mensilmente come da estratto conto della Carta MasterCard a saldo 3 il giorno 5 del mese (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) 10 giorni successivi alla chiusura dell'estratto conto (se sabato, domenica o festivo, il primo giorno lavorativo successivo) PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni economiche applicabili al rapporto di Carta di credito sono indicate nella presente Sezione "PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE" e nella successiva Sezione "ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE"; per i costi relativi al conto corrente di regolamento delle somme dovute in relazione all'utilizzo della Carta (comprensive delle relative spese) è opportuno che il Cliente legga attentamente anche le condizioni riportate nel relativo Foglio Informativo o nel Documento di Sintesi del proprio conto corrente di regolamento, in particolare per informarsi sulle condizioni economiche applicate in caso di eventuale sconfinamento in conto corrente. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 20 di 27 SPESE FISSE Canone della Carta Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) Quota associativa annua della Carta (I) - in versione Retail 85,00 25,82 - in versione Private 99,00 25,82 Soglia Rebate Program (nel caso in cui l'utilizzo annuo della Carta sia uguale o superiore alla soglia indicata, la quota associativa annuale dell'anno successivo, ove prevista, non sarà addebitata) (I) 15.000,00 Quota associativa: alla Carta è collegata una quota associativa, che è riconosciuta anticipatamente dal Titolare all'Emittente e non è frazionabile. La quota associativa è dovuta annualmente dalla prima richiesta della Carta di credito. Laddove l'emissione della Carta rientri in campagne commerciali specifiche, realizzate dalla Banca e comunicate preventivamente al Titolare, la quota in parola potrà essere azzerata o ridotta. SPESE VARIABILI Commissione per anticipo contante presso apparecchiature automatiche (ATM) e Sportelli bancari Costo di sostituzione della Carta (a seguito smarrimento/furto) 4,0000 % Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) 0,00 0,00 Commissione cambio valuta 1,7500 % Il tasso di cambio è determinato all'atto della data della conversione, nel rispetto degli accordi internazionali in vigore con i Circuiti Visa/MasterCard (in media alcuni giorni dopo la data dell'operazione). Il tasso è maggiorato di una commissione così composta: - maggiorazione circuito: applicata dal Circuito Visa/MasterCard in modo variabile, a seconda del Circuito ed in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE), da un minimo di euro 0,00 (per il Circuito VISA) ad un massimo di 1,0000% (per il Circuito MasterCard) dell'importo transato; - maggiorazione di cambio: applicata dall'Emittente, in funzione del Paese in cui avviene l'operazione (Paesi UE non aderenti all'euro e Paesi extra UE) per un importo pari all'1,7500% dell'importo transato (comprensivo della maggiorazione circuito). L'importo addebitato in euro in estratto conto è calcolato applicando all'importo in valuta originario il tasso di cambio sopra definito, incrementato della commissione come sopra indicata. COMUNICAZIONI/INFORMAZIONI E DUPLICATI Modalità di invio estratto conto e Documento di Sintesi (modificabile tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Periodicità addebito spese per produzione e invio comunicazioni/informazioni Periodicità invio estratto conto (prodotto solo se nel mese di riferimento sono state registrate operazioni o in caso di addebito della quota associativa annua della Carta, ove prevista) Periodicità invio Documento di Sintesi Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazione di rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione dell'operazione, per operazioni di pagamento di cui al D.Lgs. n. 11/2010 Comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Comunicazioni/informazioni non obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica (tramite servizio "Estratto conto online" nell'area riservata della Carta sul sito internet www.ubibanca.com) Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 per posta ordinaria o per via telematica mensile mensile annuale 0,00 € 1,00 € 1,00 € 0,00 € 1,00 € 0,00 € Pagina 21 di 27 Comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se accettati dalla Banca Spese per la riproduzione di copia di un singolo documento Spese per copia di estratto conto o altra documentazione relativa ad un intero anno Imposta di bollo su ciascun estratto conto superiore a 77,47 € determinazione delle spese al momento della richiesta in base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) 1,00 € 18,08 € nella misura prevista per Legge RIMBORSO RATEALE E TASSI Modalità di rimborso rateale non prevista. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Commissione per ogni operazione presso gli esercizi carbogestori convenzionati (in Italia) 0,00 € SERVIZI ACCESSORI SERVIZI SMS INFORMATIVI Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario come da piano tariffario Attivazione dei servizi SMS informativi Invio messaggio telefonico di attivazione/disattivazione del servizio: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 0,00 - Clienti TRE come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Vodafone come da piano tariffario come da piano tariffario - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 0,124 - dall'estero 0,50 0,50 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) Servizio di notifica delle spese Ricezione messaggio telefonico di notifica delle spese: - Clienti PosteMobile 0,15 0,15 - Clienti TIM 0,15 0,15 - Clienti TRE 0,16 0,16 - Clienti Vodafone 0,16 0,16 - Clienti Wind 0,15 0,15 Carta Principale (euro) Carta Aggiuntiva (euro) come da piano tariffario servizio non disponibile Servizio di richiesta saldo e disponibilità residua Invio messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile - Clienti TIM 0,00 servizio non disponibile - Clienti TRE come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Vodafone come da piano tariffario servizio non disponibile - Clienti Wind: - dall'Italia 0,124 servizio non disponibile - dall'estero 0,50 servizio non disponibile Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 22 di 27 Ricezione messaggio telefonico di richiesta saldo e disponibilità residua: - Clienti PosteMobile 0,25 servizio non disponibile - Clienti TIM 0,25 servizio non disponibile - Clienti TRE 0,26 servizio non disponibile - Clienti Vodafone 0,26 servizio non disponibile - Clienti Wind 0,25 servizio non disponibile 3D SECURE Il servizio 3D Secure (MasterCard SecureCode per le Carte emesse su circuito MasterCard e Verified by Visa per le Carte emesse su circuito Visa) è il sistema di protezione che rende più sicuri gli acquisti in internet con Carta Libra. Il Titolare può infatti scegliere una frase identificativa e una password necessarie per effettuare pagamenti sui siti abilitati al servizio. Il servizio 3D Secure è attivabile gratuitamente accedendo all'area riservata della Carta sul sito www.ubibanca.com. POLIZZE ASSICURATIVE In abbinamento alle Carte di credito Libra Gold Superior, sono obbligatoriamente previste specifiche polizze assicurative - distinte in considerazione della versione della Carta - senza oneri aggiuntivi a carico del Titolare rispetto alla quota associativa. Le coperture previste sono le seguenti: Compagnia assicuratrice CARGEAS Assicurazioni S.p.A. AXA Travel Insurance (I) Polizza Dettaglio Polizza Versione Retail Versione Private Polizza n. 20008499 Polizza Furto Carta Libra prevista prevista Polizza n. 200008500 Polizza Infortuni Carta Libra prevista prevista Polizza n. 2000039875 Polizza Assistenza Carta Libra (Pacchetto A) (I) prevista prevista Polizza n. 2000039875 Polizza Assistenza Carta Libra (Pacchetto B) (I) prevista prevista Polizza n. 5534306 Pacchetto Assicurativo Standard prevista non prevista Polizza n. 5534307 Pacchetto Assicurativo Gold non prevista prevista Garanzia prestata con l'ausilio della Struttura Organizzativa di Europ Assistance Italia S.p.A. Per i contenuti tecnici delle polizze (con particolare riferimento alle caratteristiche, ai rischi assicurati, ai rischi esclusi e ai limiti di indennizzo) si invita, prima della sottoscrizione, a leggere le condizioni di assicurazione disponibili presso le Filiali delle Banche Rete del Gruppo UBI Banca e nella sezione dedicata alle polizze assicurative della Carta sul sito www.ubibanca.com. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 23 di 27 CARTE LIBRA CLASSIC, LIBRA EXTRA, LIBRA GOLD, LIBRA GOLD SUPERIOR DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO Ai sensi della normativa sul credito ai consumatori il Titolare ha la facoltà di recedere dal contratto sottoscritto con l'Emittente nel termine di 14 giorni dalla data di conclusione del contratto o, se successivo, dal momento in cui riceve tutte le condizioni e le informazioni previste dall'art. 125-bis, comma 1, del D. Lgs. 385/93 e successive modifiche e integrazioni. Il Titolare che recede: a) ne dà comunicazione alla Banca inviandogli, prima della scadenza del termine di cui sopra, una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento all'indirizzo indicato nel contratto. La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine anche mediante telegramma, telex e fax o con messaggio di posta elettronica al numero/indirizzo indicati nel contratto a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento entro le quarantotto (48) ore successive. La raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all'ufficio postale accettante entro il predetto termine; b) se il contratto ha avuto esecuzione in tutto o in parte, entro trenta giorni dall'invio della comunicazione prevista alla lettera a), restituisce il capitale e paga gli interessi maturati fino al momento della restituzione, calcolati secondo quanto stabilito dal contratto. Inoltre rimborsa alla Banca le somme non ripetibili da questo corrisposte alla Pubblica Amministrazione. Il recesso si estende automaticamente ai contratti aventi ad oggetto servizi accessori connessi al contratto di credito. In ogni caso, il Titolare ha facoltà di recedere dal contratto in qualunque momento, dandone comunicazione scritta all'Emittente e restituendo la Carta Principale e le eventuali Carte Aggiuntive, nonché ogni altro materiale in precedenza consegnato. Il Titolare è comunque tenuto a restituire la Carta Principale e le eventuali Carte Aggiuntive e detto materiale: - in caso di richiesta da parte dell'Emittente, entro il termine da questi indicato; - alla scadenza dell'eventuale periodo di validità della Carta, in mancanza di rinnovo; - se si tratta di Carta Aggiuntiva, nel caso di revoca di cui all'art. 15 del contratto; - nell'ipotesi di recesso di cui all'art. 16 del contratto; - contestualmente alla richiesta di estinzione del conto corrente di cui all'art. 9 del contratto, fatti salvi i casi di contestuale attivazione di altro conto presso la medesima Filiale della Banca. La Carta deve essere restituita dagli eredi in caso di decesso del Titolare e, dal Legale Rappresentante nell'ipotesi di sopravvenuta incapacità di agire del medesimo. Dopo aver comunicato il recesso, e comunque in ogni caso di risoluzione e/o cessazione del contratto, o di mancato rinnovo della Carta, il Titolare: - non potrà più fare uso della Carta medesima e dovrà restituirla a richiesta dell'Emittente, degli esercizi convenzionati o di altri soggetti a tale scopo incaricati; - ha l'obbligo di rimborsare quanto dovuto in conseguenza degli utilizzi effettuati prima della revoca o della scadenza. In ogni ipotesi di mancata restituzione, l'Emittente dovrà procedere al blocco della Carta, fermo restando che, in ogni caso, le spese sostenute per tale blocco saranno a carico del Titolare. È illecito l'uso della Carta che non sia stata restituita ai sensi dell'art. 16 del contratto e di quanto sopra indicato, o in eccesso rispetto al limite di importo comunicato dall'Emittente, ferme restando le obbligazioni che ne scaturiscono e le responsabilità che ne derivano. L'Emittente si riserva la facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento con preavviso di 60 (sessanta) giorni, dandone comunicazione scritta al Titolare, il quale è tenuto a restituire immediatamente, oltre a ogni eventuale altro materiale in precedenza consegnato, la Carta Principale, le eventuali Carte Aggiuntive e a non effettuare ulteriori utilizzi. Il Titolare ha diritto di richiedere che la Carta sia invalidata in sua presenza. Qualora ricorra giustificato motivo ai sensi dell'art. 33, terzo comma, del Decreto Legislativo 6 settembre 2005 n. 206, l'Emittente ha facoltà di recedere dal contratto senza preavviso, dandone immediata comunicazione al Titolare. In ogni ipotesi di recesso (sia dalla Carta Principale che da quella Aggiuntiva e a prescindere dalla modalità di pagamento prescelta), il Titolare deve adempiere senza ritardo a tutte le obbligazioni sorte a suo carico anteriormente al recesso dell'Emittente, e non ancora adempiute, e resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell'utilizzo della Carta o delle Carte successivamente al recesso medesimo od alla comunicazione di sospensione temporanea dell'utilizzo della Carta. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 24 di 27 TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO CONTRATTUALE L'Emittente provvederà ad estinguere il rapporto entro il giorno 25 del mese successivo a quello in cui il Titolare avrà eseguito l'integrale rimborso del proprio debito e adempiuto a tutte le proprie obbligazioni previste dal contratto. RECLAMI E MEDIAZIONE OBBLIGATORIA Il Titolare può presentare reclami all'Emittente della Carta di credito: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Unione di Banche Italiane - reclami, Via Cefalonia, 74 25124 Brescia (BS); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. L'Emittente deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Titolare può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all'Emittente; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dall'Emittente che dal Titolare e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo all'Emittente. La mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Titolare stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali dell'Emittente. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, l'Emittente e il Titolare potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia Bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D.Lgs. 28/2010). CORRETTO UTILIZZO DELLA CARTA UTILIZZO E CUSTODIA DELLA CARTA E DEL PIN La Carta è personale e non deve essere ceduta a terzi. Il Titolare deve prestare la massima attenzione nella custodia della Carta e del PIN, nonché la massima riservatezza nell'utilizzo degli stessi. Quindi deve: - non comunicare a nessuno il proprio PIN; - fare attenzione che nessuno possa carpire il PIN mentre viene digitato; - non farsi "aiutare" da terzi a digitare il PIN all'ATM o al POS; - non perdere di vista la Carta al momento del pagamento e verificare che questa sia utilizzata dall'esercente solo per l'effettuazione della transazione; - nel caso di blocco della Carta per errata digitazione del PIN, contattare subito l'Emittente per attivare tutte le misure previste; - non digitare il PIN per attivare dispositivi apri-porta; - digitare il PIN solo se e quando espressamente richiesto dall'apparecchiatura elettronica; - non rispondere ad e-mail che richiedono dati personali, quali numeri di Carte, credenziali di accesso o simili; - custodire la Carta con la massima diligenza; - non conservare il PIN insieme alla Carta, né scriverlo sulla Carta stessa. Possibilmente memorizzarlo senza trascriverlo su supporto cartaceo o dispositivo elettronico conservati o trasportati assieme alla Carta; - firmare sempre la Carta sul retro al momento in cui la si riceve. Il Titolare della Carta Principale è responsabile anche per le operazioni effettuate dai Titolari delle Carte Aggiuntive. UTILIZZO DELLA CARTA PER ACQUISTI SU SITI INTERNET Sono sicuri i siti internet il cui URL è preceduto da "https" o che riporta il simbolo di un "lucchetto chiuso" accanto all'indirizzo nella barra di stato del browser o la presenza di apposito protocollo che protegge le trasmissioni dei dati. Si invita il Titolare ad attivare il servizio 3D Secure, il sistema di protezione che rende più sicuri gli acquisti sui siti internet abilitati al servizio. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 25 di 27 LEGENDA Automated Teller Machine (ATM) Apparecchiatura automatica per l'effettuazione da parte della Clientela di operazioni quali prelievo o anticipo di contante, richiesta di informazioni sul conto e, qualora abilitata, versamento di contante o assegni, bonifici, pagamenti (es. multe, utenze, ricariche telefoniche, ecc.). Il Cliente attiva l'apparecchiatura introducendo una Carta e digitando il codice personale di identificazione. Centrale di Allarme Interbancaria (CAI) Archivio informatico costituito presso la Banca d'Italia nel quale confluiscono informazioni riguardanti irregolarità commesse nell'utilizzo degli assegni e delle Carte di pagamento, che fornisce un servizio di interesse generale finalizzato ad assicurare il regolare funzionamento dei sistemi di pagamento. Circuito di pagamento È costituito dal complesso di regole e procedure che consentono di ricevere ed effettuare pagamenti attraverso l'utilizzo di una determinata Carta di pagamento; è identificato da marchi commerciali comunemente noti. Emittente Il Prestatore di servizi di pagamento che emette la Carta di pagamento. Esercente/Convenzionato Fornitore di beni e servizi, il cui punto di vendita (sia fisico, sia virtuale) è convenzionato con il circuito di pagamento sul quale è abilitata la Carta. Estratto conto Documento riepilogativo degli utilizzi effettuati in Italia e all'estero dal Titolare e/o dai suoi familiari intestatari di Carte Aggiuntive in un determinato arco di tempo, comprensivo anche delle spese dovute. Esso viene inviato una volta al mese al Titolare ai fini del controllo degli addebiti e del pagamento del saldo oppure di una parte di esso (rimborso rateale). Personal Identification Number (PIN) Codice Personale Segreto consistente in una sequenza numerica associata univocamente ad una Carta di pagamento, per garantirne l'utilizzo esclusivo da parte del suo Titolare. Per i pagamenti, in alternativa al PIN, può essere prevista la firma del Titolare o, entro determinati limiti d'importo, solo l'avvicinamento della Carta al terminale POS. Il PIN non è previsto per i pagamenti online (e-commerce) o MO.TO. (Mail Order Telephone Order). Point Of Sale - punto di vendita (POS) Apparecchiatura che consente il pagamento di beni e servizi con l'utilizzo di una Carta di pagamento. L'apparecchiatura consente il trasferimento delle informazioni necessarie per l'autorizzazione e la registrazione, in tempo reale o differito, del pagamento. Il POS può essere anche virtuale; si tratta di una soluzione che permette di gestire i pagamenti online tramite una pagina internet dedicata. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del fido di conto corrente su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del fido concesso. Comprende il tasso di interesse ed altre voci di spesa quali: - commissione onnicomprensiva (commissione di messa a disposizione fondi CDF) - spese di invio comunicazioni - spese di tenuta conto/prelievi e versamento in contante allo Sportello: - assumendo una spesa annua di euro 16,00, corispondente a 4 operazioni di prelievo e 4 operazioni di versamento, considerando una spesa unitaria-di euro 2,00. Tasso Annuo Nominale (TAN) Tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua, applicato dall'Emittente sul saldo giornaliero medio per valuta che viene calcolato sulla scorta dei seguenti principi: - ogni utilizzo viene addebitato con valuta pari al giorno di effettuazione dello stesso; - ogni pagamento è accreditato con valuta pari alla data della sua registrazione in estratto conto. Tasso di cambio Valore giornaliero della moneta di un Paese rispetto a quella di un altro Paese. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati, il tasso soglia dell'operazione ed accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Decorrenza 07/01/2016 Foglio 16.04.009 Pagina 26 di 27 Titolare Decorrenza 07/01/2016 Soggetto persona fisica intestatario della Carta di credito (anche Aggiuntiva), in virtù di un contratto con l'Emittente che resta proprietario della Carta stessa. Foglio 16.04.009 Pagina 27 di 27 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. SERVIZI TELEMATICI Qui UBI INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS'È IL SERVIZIO QUI UBI IL SERVIZIO QUI UBI Qui UBI è un servizio che consente di utilizzare, a distanza, funzioni informative, rendicontative e dispositive messe a disposizione di tutti i Clienti dalla Banca. Tali funzioni permettono di essere informati ed operare su rapporti bancari, finanziari ed assicurativi avvalendosi dei seguenti strumenti/canali: - Personal Computer (PC) collegato alla rete internet tramite accesso al sito www.ubibanca.com; - telefono; - cellulari e smartphone; - smartphone tramite l'applicazione dedicata (App) di Qui UBI; - tablet tramite l'applicazione dedicata (App) di Qui UBI; - Sportelli Bancomat ed altri Sportelli automatici self service della Banca. Per usufruire del servizio è sufficiente essere intestatari di un rapporto di conto corrente o di una Carta di moneta elettronica e/o cointestatari a firma disgiunta oppure delegati ad operare senza limitazioni di almeno un rapporto di conto corrente. Qui UBI prevede dei profili specializzati tra i quali scegliere quello più indicato alle proprie esigenze tra: - Informativo: consente di consultare i rapporti intrattenuti con la Banca e di utilizzare tutte le funzioni informative; - Banking: a quanto offerto dal profilo precedente, aggiunge la possibilità di eseguire le principali operazioni previste sui conti come, ad esempio, bonifici e ricariche di telefoni cellulari; - Trading: costituisce un ulteriore ampliamento delle possibilità offerte dal servizio, consentendo di comprare e vendere strumenti finanziari quotati sul mercato italiano e sui principali mercati esteri; - Trading Top: rispetto al profilo precedente rende disponibili ulteriori e più sofisticati strumenti di informativa finanziaria. Le funzioni di Qui UBI sono molto articolate e la loro descrizione dettagliata è presente nei manuali del servizio disponibili online. A titolo esemplificativo e non esaustivo l'elenco delle principali funzioni comprende: - Informative: liste movimenti (conto e deposito titoli), composizione del deposito titoli, liste operazioni (bonifici, giroconti, ricariche telefoni cellulari e Carte prepagate, pagamenti vari, ordini di compravendita su strumenti finanziari), lista mutui e finanziamenti in essere, coordinate conti, stato assegni, prodotti bancari attivi, rubrica beneficiari, saldo e movimenti Carte di credito e/o prepagate (funzioni dipendenti dai tipi di Carta), andamento del deposito titoli, scadenze titoli e cedole, posizione capital gain, notiziari e newsletter finanziari, cambi delle principali divise; - Dispositive: bonifici SEPA, anche continuativi, giroconti tra conti appartenenti alla medesima Banca e abilitati al Servizio Qui UBI, ricarica telefoni cellulari e Carte prepagate, pagamento bollettini postali in bianco e premarcati, pagamento canone radiotelevisivo, bollettini MAV e RAV, pagamento Bollo Auto, modelli F24, bollette telefonia fissa (ove disponibili), replica di operazioni di bonifico e ricarica, compravendita strumenti finanziari appartenenti al mercato italiano (azioni e obbligazioni) ed i principali mercati azionari esteri (Francia, Germania, Gran Bretagna, Olanda e Stati Uniti), creazione di portafogli virtuali e selezione dei titoli preferiti, sottoscrizione, rimborso e switch di Fondi comuni d'investimento UBI Pramerica; - Sicurezza: accesso al servizio protetto tramite codici identificativi univoci, modifica periodica della password, conferma delle principali operazioni dispositive tramite i codici riportati sulla tessera Qui UBI, registrazione del proprio numero di telefono cellulare e certificazione dei beneficiari presenti in rubrica cui inoltrare operazioni di bonifico, ricarica di telefono cellulare e Carta prepagata e invio di messaggi informativi sulle operazioni eseguite via SMS e/o posta elettronica. In aggiunta sono disponibili: - il servizio "Le mie contabili" che consente di ricevere esclusivamente in formato elettronico (file formato .pdf) la maggior parte dei documenti che normalmente la Banca invia in formato cartaceo al fine di fornire la rendicontazione dei rapporti. "Le mie contabili" può essere attivato contestualmente a Qui UBI o in un momento successivo, anche a distanza, a scelta del Cliente. Il servizio mette anche a disposizione una funzione di ricerca che consente di trovare i documenti inviati in Qui UBI nel corso degli ultimi 24 mesi; i documenti possono infine essere salvati su supporto durevole e/o stampati a seconda delle necessità; Decorrenza 21/12/2015 Foglio 19.01.001 Pagina 1 di 7 - il "Servizio Messaggistica" che fornisce una serie di informazioni rese disponibili tramite messaggi SMS sul proprio telefono cellulare. Queste informazioni, ad esempio, possono essere erogate dalla Banca, se riguardano i rapporti con essa intrattenuti, come il saldo e i movimenti di conto, oppure da terzi, come i prezzi degli strumenti finanziari negoziabili online. In alcuni casi le informazioni sono disponibili anche tramite e-mail. I messaggi possono essere preimpostati (messaggi push) per la ricezione automatica sia periodica (es.: saldo del conto ogni 10 giorni) sia al verificarsi di determinati eventi (es.: la registrazione di movimenti sul conto) oppure richiesti al momento (messaggi pull – es.: il saldo di conto richiesto in un determinato momento). In ogni caso per fruire della messaggistica è indispensabile fornire alla Banca e mantenere aggiornati il proprio indirizzo di posta elettronica e numero di telefono cellulare; - Servizio informativo tramite risponditore telefonico automatico, disponibile 24 ore su 24, 365 giorni l'anno. Per i rapporti abilitati al Qui UBI le informazioni accessibili riguardano l'area conti (saldo e movimenti e stato assegni), le informazioni di borsa (quotazione titoli e indici azionari) oltre a messaggi informativi sulle ultime novità e promozioni; - UBI Money è la funzione dell'Internet Banking Qui UBI che ti permette di tenere sotto controllo le tue entrate e le tue uscite. Nell'ambito della funzione UBI Money: - la funzionalità UBI Money Plan & Save, ove attivata, Le consente di impostare uno o più obiettivi limite di spesa e ricevere una reportistica in relazione agli obiettivi prefissati; - la funzionalità UBI Money Ready to Invest, ove attivata, Le consente di ricevere dalla Banca l'erogazione di raccomandazioni personalizzate di investimento, prestate ai sensi del contratto di consulenza in materia di investimenti da Lei sottoscritto con la Banca, e di eventualmente eseguire direttamente le operazioni oggetto delle predette raccomandazioni personalizzate nella sezione a ciò dedicata dell'Internet Banking Qui UBI. Abbinamento: Il servizio Qui UBI è un servizio accessorio rispetto al conto corrente la cui sottoscrizione è facoltativa. I titolari di Conto di Base possono attivare il servizio QUI UBI con solo profilo informativo. Nell'ambito dell'offerta modulare QUBI', Qui UBI è un servizio accessorio rispetto al conto corrente collegato a QUBI' la cui titolarità è obbligatoria ai fini della sottoscrizione dell'offerta modulare QUBI'. Nel caso di cointestazione almeno uno dei cointestatari dovrà essere titolare di Qui UBI. Chi non è titolare di alcun rapporto presso la Banca, può chiedere l'adesione ad UBI Pay anche con le seguenti modalità: - nell'ambito di un'offerta congiunta che prevede l'adesione contestuale ad una carta Enjoy con layout dedicato ed al servizio Qui UBI; - attraverso il portale di vendita a distanza ”Acquista Online“, disponibile dal sito www.ubibanca.com; - mediante sottoscrizione con Firma Digitale Remota dei documenti contrattuali. Nell'ambito dell'offerta congiunta, ai prodotti/servizi sono riservate le seguenti condizioni economiche agevolate: - Enjoy: sono gratuiti il canone mensile fino al 31 dicembre 2015 e la quota associativa (una tantum); Per maggiori informazioni relative a carta prepagata Enjoy vedere il Foglio Informativo 16.03.003; http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_16.03.003.pdf - Qui UBI: il canone mensile di Qui UBI è gratuito con profilo Informativo o Banking, mentre è pari a 1,00 euro nel caso di profilo Trading e a 2,00 euro nel caso di Profilo Trading Top. PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi ricordiamo: - la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) ove contrattualmente previsto; - la possibilità che la modalità di esecuzione "online" induca a moltiplicare il numero di transazioni anche in considerazione del costo complessivo in termini di commissioni; - il fatto che se terzi, non autorizzati, venissero a conoscenza dei dispositivi di sicurezza forniti dalla Banca per l'accesso a distanza al servizio, perché smarriti o sottratti, potrebbero farne uso fraudolento; è pertanto richiesto che siano attuate tutte le ragionevoli precauzioni al fine di mantenere segreti tali dispositivi e che sia posta la massima attenzione alla loro conservazione ed utilizzo; in caso di smarrimento, sottrazione o fondato timore che terzi ne siano venuti a conoscenza il Cliente è tenuto a darne comunicazione alla Banca secondo le modalità contrattualmente previste e riassunte sul sito www.ubibanca.com; - i rischi connessi all'utilizzo di reti telematiche per la trasmissione dei dati; - l'indisponibilità online dei documenti presenti in "Le mie contabili" nei casi di superamento del limite temporale di permanenza (attualmente 24 mesi); - che, nel caso di trasferimento e/o cessione a un terzo della scheda telefonica (Carta SIM), senza aver preventivamente richiesto alla Banca di disattivare il "Servizio Messaggistica", le informazioni contenute nei messaggi SMS inviati saranno ricevute dal terzo che ha in uso la SIM, sotto l'esclusiva responsabilità del Cliente. Decorrenza 21/12/2015 Foglio 19.01.001 Pagina 2 di 7 CONDIZIONI ECONOMICHE CANONI Phone Banking - Internet Banking Numero mesi con canone esente, compreso quello di adesione a Qui UBI Canone mensile posticipato 2 PROFILO INFORMATIVO (1) Canone - canone mensile posticipato, applicato ai sottoscrittori del Servizio Bancario di Base (2) PROFILO BANKING (1) Canone - canone mensile posticipato, applicato ai sottoscrittori del Servizio Bancario di Base (2) - canone mensile posticipato, applicato nel caso di sottoscrizione del contratto a distanza PROFILO TRADING (in aggiunta a quello del profilo Banking) (1) Canone PROFILO TRADING TOP (in aggiunta a quello del profilo Banking) (1) Canone 0,00 € esente 1,00 € 0,50 € esente 1,00 € 2,00 € Bonus per ogni eseguito di Borsa via Internet fino ad azzeramento canone 0,50 € Il Profilo Trading è commercializzato in alternativa al Profilo Trading Top. Il Servizio Qui UBI con Profilo Trading, Trading Top non è associabile al Servizio Bancario di Base. Il Servizio Qui UBI con Profilo Banking, Trading, Trading Top non è associabile al Conto di Base. ESEMPI – INFORMATIVO – BANKING – condizione aggiuntiva per TRADING Canone mensile PROFILO TRADING – INFORMATIVO – BANKING – condizione aggiuntiva per TRADING TOP Canone mensile PROFILO TRADING TOP esente 1,00 € 1,00 € 2,00 € esente 1,00 € 2,00 € 3,00 € La sottoscrizione a distanza di Qui UBI profilo Banking può essere effettuata per il solo Qui UBI o contestualmente alla richiesta di carta Enjoy, carta Like o QUBÌ. Nel caso di sottoscrizione di Qui UBI aggiuntivi contestualmente alla richiesta di QUBÌ le relative agevolazioni sono gestite come convenzioni e restano indipendenti rispetto all'offerta modulare QUBÌ. Effettuata l'apertura, il Cliente può scegliere il profilo più indicato alle proprie esigenze e richiedere l'abbinamento di nuovi rapporti di conto, carte o di deposito titoli oltre al rapporto abbinato in fase di richiesta. ATM Canone mensile posticipato Self Service Canone mensile posticipato Mobile Banking Canone mensile posticipato Le mie contabili Canone mensile posticipato Servizi aggiuntivi Analisi Tecnica Canone mensile posticipato Analisi Grafica Canone mensile posticipato Book A 5 livelli Canone mensile posticipato 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 2,00 € 3,00 € 3,00 € I Servizi Aggiuntivi non sono disponibili per il Profilo Informativo e Banking mentre sono già compresi nel Profilo Trading Top. UBI Money UBI Money Plan & Save (di prossima attivazione): - Canone mensile posticipato - Canone mensile posticipato agevolato (se attivo anche UBI Money Ready to invest) Numero mesi con canone UBI Money Plan & Save esente (compreso quello di attivazione) Decorrenza 21/12/2015 Foglio 19.01.001 2,00 € 1,50 € 3 Pagina 3 di 7 UBI Money Ready to invest (di prossima attivazione): - Canone mensile posticipato - Canone mensile posticipato agevolato (se attivo anche UBI Money Plan & Save) Numero mesi con canone UBI Money Ready to invest esente (compreso quello di attivazione) 5,00 € 4,50 € 3 Servizio Messaggistica Messaggistica via e-mail: - Canone mensile posticipato 0,00 € - Costo di ogni messaggio ricevuto in formato e-mail 0,00 € Messaggistica via SMS/MMS: I costi della messaggistica via SMS/MMS variano a seconda dell'operatore e della tipologia di informazione e vengono addebitati direttamente dall'operatore telefonico al Cliente secondo le modalità previste nel rapporto telefonico con lo stesso. TIM Costo di ogni messaggio di richiesta inviato in formato SMS piano telefonico Costo di ogni messaggio ricevuto in formato SMS (*) - messaggi Pull 0,25 € - messaggi Push a tempo 0,25 € - messaggi Push plurievento 0,25 € - messaggi Push one shot 0,25 € - messaggi su iniziativa Banca 0,00 € Costo di ogni messaggio ricevuto in formato MMS (**) non disponibile VODAFONE Costo di ogni messaggio di richiesta inviato in formato SMS piano telefonico Costo di ogni messaggio ricevuto in formato SMS (*) - messaggi Pull 0,26 € - messaggi Push a tempo 0,26 € - messaggi Push plurievento 0,26 € - messaggi Push one shot 0,26 € - messaggi su iniziativa Banca 0,00 € Costo di ogni messaggio ricevuto in formato MMS (**) non disponibile WIND Costo di ogni messaggio di richiesta inviato in formato SMS piano telefonico Costo di ogni messaggio ricevuto in formato SMS (*) - messaggi Pull 0,25 € - messaggi Push a tempo 0,25 € - messaggi Push plurievento 0,25 € - messaggi Push one shot 0,25 € - messaggi su iniziativa Banca 0,00 € Costo di ogni messaggio ricevuto in formato MMS (**) non disponibile TRE Costo di ogni messaggio di richiesta inviato in formato SMS piano telefonico Costo di ogni messaggio ricevuto in formato SMS (*) - messaggi Pull 0,25 € - messaggi Push a tempo 0,25 € - messaggi Push plurievento 0,25 € - messaggi Push one shot 0,25 € - messaggi su iniziativa Banca 0,00 € Costo di ogni messaggio ricevuto in formato MMS (**) non disponibile (*) fatte salve eventuali condizioni migliorative applicate autonomamente dall'operatore telefonico. (**) quando disponibile. COMUNICAZIONI/INFORMAZIONI E DUPLICATI Periodicità addebito spese per produzione ed invio comunicazioni/informazioni Periodicità di invio Rendiconto Periodicità invio Documento di Sintesi Comunicazioni di modifiche unilaterali Comunicazioni/informazioni obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria, se non esenti per Legge - inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili" (3) Comunicazioni/informazioni non obbligatorie per Legge (per ogni documento): - spedite per posta ordinaria - inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili" (3) Comunicazioni/informazioni ulteriori (o a contenuti ulteriori) o più frequenti rispetto agli obblighi di Legge o trasmesse con strumenti diversi da quelli standard previsti da contratto, se accettati dalla Banca Decorrenza 21/12/2015 Foglio 19.01.001 trimestrale annuale annuale 0,00 € 1,11 € 0,00 € 1,11 € 0,00 € determinazione delle spese al momento della richiesta in base al contenuto della stessa e comunque nei limiti dei costi sostenuti (produzione ed invio) Pagina 4 di 7 Per le spese relative a duplicati di documenti diversi, per la copia di singole operazioni e per il rilascio di certificazioni si vedano i Fogli Informativi: 22.01.011 - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.011.pdf 22.01.004 - Rilascio certificazioni e servizi diversi http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.004.pdf Con riferimento ai singoli rapporti a valere sui quali le operazioni sono disposte, si applicano le condizioni nella misura pattuita per gli stessi. ALTRO Tempi massimi di chiusura rapporto Numero telefonico Servizio Clienti Indirizzo e-mail Servizio Clienti Numero telefonico disponibile per la sottoscrizione a distanza 3 giorni lavorativi tel. 800.500.200 [email protected] tel. 800.500.200 I costi di connessione alla rete internet, anche nel caso di sottoscrizione del contratto a distanza, sono a carico del Cliente e dipendono dal mezzo utilizzato (personal computer, telefono mobile, internet point) e dal fornitore ("provider") prescelto. Nel caso di sottoscrizione a distanza, i costi di postalizzazione della documentazione sono a carico del Cliente. Tutte le comunicazioni saranno effettuate in lingua italiana. AGEVOLAZIONI RISERVATE AI TITOLARI DI QUBI' Destinatari Tutti gli intestatari e cointestatari QUBI' Regole di accesso all'offerta Condizioni agevolate offerta aggiuntiva Promozione applicata ai Canone mensile posticipato - Profilo Banking servizi Qui UBI sottoscritti da intestatari/cointestatari di QUBI' 0,00 € Per le condizioni dell'offerta QUBI' rinviamo al Fascicolo ”Offerta QUBI'“ 05.01.002_F1. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_05.01.002_F1.pdf AGEVOLAZIONI RISERVATE AI TITOLARI DI CONTO CORRENTE UBI GOLD Destinatari Condizioni agevolate Tutti gli intestatari e cointestatari di conto corrente UBI GOLD Canone mensile posticipato - Profilo Banking 0,00 € Per le condizioni dell'offerta UBI GOLD rinviamo al Foglio Informativo 01.01.029 e relativo Fascicolo 01.01.029_F. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.029.pdf http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_01.01.029_F.pdf RECESSO E RECLAMI RECESSO Durata del contratto e facoltà di recesso Il presente Contratto è a tempo indeterminato. Il Cliente può in ogni momento recedere dal Contratto, senza che gli sia addebitata alcuna penalità, dandone comunicazione alla Banca a mezzo raccomandata A.R. o lettera semplice consegnata alla filiale della Banca presso cui intrattiene Qui UBI. Il recesso è immediatamente efficace dal momento in cui la Banca ne riceve comunicazione. Saranno a carico del Cliente le spese sostenute dalla Banca in relazione ad eventuali servizi aggiuntivi richiesti dal Cliente in occasione del recesso, ai sensi dell'art. 120-bis del D. Lgs. 385/1993 e relativa normativa di attuazione. Nel caso di Rapporti cointestati a firma disgiunta, qualora più cointestatari sottoscrivano autonomamente un contratto Qui UBI, il recesso di uno di essi dal Contratto non comporterà alcuna conseguenza per gli altri, che potranno continuare a utilizzare Qui UBI. La Banca può recedere dal Contratto dandone comunicazione scritta al Cliente con lettera raccomandata A.R. con preavviso di 15 giorni. La Banca può recedere, senza preavviso, dandone immediata comunicazione al Cliente nel caso in cui ricorra una giusta causa. La comunicazione di recesso viene trasmessa in forma scritta o mediante una qualsiasi idonea tecnica di comunicazione a distanza (per esempio la posta elettronica) che consenta al Cliente il salvataggio della medesima comunicazione su supporto durevole. In caso di recesso o di cessazione per qualsiasi causa del Contratto, la Banca provvederà a chiudere Qui UBI al massimo entro 3 giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente avrà consegnato alla Banca la documentazione richiesta e adempiuto a tutte le richieste della Banca strumentali all'estinzione del rapporto. Recesso da Qui UBI quale strumento di pagamento La Banca potrà recedere dando un preavviso scritto di almeno 2 (due) mesi al Cliente. Qualora il Cliente non sia né un consumatore né una microimpresa la Banca può recedere in qualsiasi momento dandogliene comunicazione scritta o mediante una qualsiasi idonea tecnica di comunicazione a distanza che consenta al Cliente il salvataggio della comunicazione medesima su supporto durevole, con effetto immediato o nel rispetto dell'eventuale preavviso indicato nella medesima comunicazione. La Banca inoltre potrà recedere senza preavviso, dandone tempestiva comunicazione al Cliente, qualora ricorra un giustificato motivo (ai sensi dell'art. 33, comma terzo, del D. Lgs. 206/2005). Decorrenza 21/12/2015 Foglio 19.01.001 Pagina 5 di 7 Le spese dovute dal Cliente per i servizi prestati nel periodo antecedente il recesso sono dovute in misura proporzionale a tale periodo e, qualora pagate anticipatamente, sono proporzionalmente rimborsate. Recesso nel caso di sottoscrizione a distanza Il Consumatore che abbia concluso a distanza il Contratto dispone di un termine di 14 (quattordici) giorni per recedere dal/dai medesimo/i senza penali e senza dover indicare il motivo. Il termine durante il quale può essere esercitato il diritto di recesso decorre dalla data di conclusione o, se successiva, dalla data in cui il Consumatore ha ricevuto le informazioni previste dal Decreto. In caso di recesso, il Consumatore invia una comunicazione scritta indirizzata a Servizio Clienti UBI Banca - Via Cefalonia, 62 25124 Brescia (BS) mediante lettera raccomandata A.R.. Il Consumatore richiede di poter fruire dell'immediata esecuzione del Contratto prima del decorso del periodo utile all'esercizio del diritto di recesso. Nel caso in cui eserciti il diritto di recesso sarà comunque tenuto a pagare solo l'importo del servizio effettivamente prestato conformemente al Contratto. In caso di recesso, la Banca è tenuta a rimborsare al Consumatore, entro 30 (trenta) giorni, tutti gli importi da quest'ultimo versati in esecuzione del Contratto o dei contratti relativi ai Rapporti, a eccezione dell'importo di cui al comma 3. Il termine decorre dal giorno in cui la Banca riceve la comunicazione di recesso. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO 3 giorni lavorativi. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Unione di Banche Italiane - reclami, Via Cefalonia, 74 - 25124 Brescia (BS); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Canale Strumento che consente al Cliente di interagire a distanza con la Banca. Canone È il corrispettivo periodico che il Cliente versa alla Banca per l'utilizzo del servizio; viene regolato contabilmente sul conto dallo stesso indicato. Carta SIM o SIM card Subscriber Identity Module (Modulo identificativo abbonato). Scheda telefonica in plastica di ridotte dimensioni contenente un microprocessore e una memoria. Di norma vi risiedono i dati personali dell'abbonato, i protocolli di connessione alle linee del gestore telefonico e la rubrica telefonica. Inserita all'interno di un telefono cellulare consente l'utilizzo della linea telefonica messa a disposizione dal proprio gestore. Commissioni Importi a carico del Cliente in relazione all'operazione eseguita. Dispositivi di sicurezza Sono codici forniti dalla Banca al Cliente che consentono l'accesso al servizio (codice utente e password), l'inoltro delle disposizioni (tessera Qui UBI), la registrazione e la certificazione (tramite codice spedito via SMS) dei beneficiari di operazioni di bonifico, ricarica di telefono cellulare o Carta prepagata e pagamento di bollettini postali in bianco. Decorrenza 21/12/2015 Foglio 19.01.001 Pagina 6 di 7 E-mail La Electronic Mail (Posta elettronica) è un servizio internet che consente di inviare o ricevere messaggi. File formato.pdf Portable Document Format, inventato da Adobe è un formato di file utilizzato per lo scambio e la distribuzione di documenti elettronici. Linea telefonica fissa/mobile La linea fissa è costituita da una serie di cavi telefonici interrati e/o sospesi che raggiungono gli utilizzatori nel luogo ove è presente l'apparecchio telefonico. La linea mobile è invece diffusa via etere tramite radioonde e può essere utilizzata ovunque sia presente adeguata presenza di segnale (copertura). Messaggio pull Viene così definito un messaggio SMS richiesto dal Cliente (es.: il saldo di conto in un determinato momento). Questo tipo di messaggi viene richiesto inviando, col proprio cellulare, un SMS contenente un testo redatto con una opportuna sintassi. Il sistema ricevente risponderà con un SMS contenente le informazioni richieste. Messaggio push Viene così definito un messaggio SMS preimpostato dal Cliente via internet tramite Qui UBI. I messaggi push sono di due tipi: - periodici (es.: saldo del conto ogni 10 giorni); - ad evento (es.: registrazione di un movimento sul conto). MMS Multimedia Messaging Service (Servizio messaggi multimediali). Sono messaggi contenenti testo, audio, immagini e filmati inviati, solitamente, da un telefono cellulare ad un altro. Password Si tratta di una sequenza alfanumerica (cifre o lettere), priva di spazi di separazione che gli utenti devono digitare in appositi spazi in combinazione con una username (codice utente) al fine di accedere all'area protetta del sito www.ubibanca.com. SMS Short Message Service (Servizio messaggi brevi). Sono messaggi di testo breve inviato solitamente da un telefono cellulare ad un altro. Supporto durevole Dispositivo che permette all'utente di memorizzare le informazioni ricevute, per esempio il disco fisso del proprio computer o un CD-ROM. NOTE (1) Internet/Phone Banking: in caso di modifica del profilo per almeno una giornata nel corso del mese, sarà addebitato al Cliente il canone più alto tra quelli associati ai profili attivi nel corso del medesimo mese o frazione. La modifica del profilo sarà consentita una volta alla settimana (7 giorni di calendario). (2) Servizio Bancario di Base: Per i titolari del Servizio Bancario di Base l'operatività consentita dal Servizio Qui UBI è limitata a detto conto compatibilmente con le operazioni dello stesso ammesse. (3) Comunicazioni/informazioni obbligatorie/non obbligatorie per Legge inviate per via telematica tramite "Le mie Contabili": funzionalità disponibile a richiesta per i Clienti che aderiscono ai servizi di Internet Banking QUI UBI e QUI UBI Affari (gratuito in versione solo informativa) per le comunicazioni ivi disponibili. Decorrenza 21/12/2015 Foglio 19.01.001 Pagina 7 di 7 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. DISPOSIZIONI DI PAGAMENTO BONIFICI E GIROCONTI CONTINUATIVI INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS'È IL BONIFICO CONTINUATIVO IL BONIFICO CONTINUATIVO L'operazione di bonifico continuativo è un'operazione mediante la quale la Banca provvede, per conto del Cliente ordinante, al trasferimento periodico o scadenziato di una somma a favore del beneficiario presso propri Sportelli o presso Sportelli di altre Banche in Italia o di altri soggetti. Per consentire un'esecuzione efficiente e rapida del pagamento, l'ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per il servizio di trasferimento dei servizi di pagamento connessi ad un conto di pagamento (ai sensi dell'art. 2 e 2bis D.L. n. 3/2015 convertito con Legge n. 33/2015) riservato ai Clienti consumatori vedi il Foglio Informativo 22.01.012. http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.012.pdf Abbinamento: Abbinamento: I Bonifici Continuativi sono un servizio accessorio rispetto al conto corrente la cui sottoscrizione è facoltativa. IL BONIFICO ED I SUOI RISCHI Si possono verificare delle variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto. CONDIZIONI ECONOMICHE Glossario dei termini: Bonifici Per bonifici domestici si intende bonifici con le seguenti caratteristiche: Domestici - da/verso Italia - denominati in Euro Bonifici esteri Per bonifici esteri parificati si intende bonifici con le seguenti caratteristiche: parificati - da/verso paesi dell'area SEPA - denominati in Euro , Corone Svedesi o Lei Rumeni SEPA (Single Area Unica dei Pagamenti in Euro: composta dai paesi dell'UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Euro Payments Principato di Monaco. Area) Bonifici continuativi domestici ed esteri parificati (solamente in Euro) Nostre Filiali Commissioni Valute Decorrenza 27/11/2015 Banche del Gruppo Commissioni Valute Altre Banche Commissioni Valute (euro per ogni bonifico eseguito) (giorni lavorativi successivi alla data di addebito) (euro per ogni bonifico eseguito) (giorni lavorativi successivi alla data di addebito) (euro per ogni bonifico eseguito) (giorni lavorativi successivi alla data di addebito) 3,00 0 3,00 0 3,50 0 Foglio 17.01.005 Pagina 1 di 3 Tempi massimi di esecuzione – tempo necessario per l'accredito del bonifico alla Banca del Beneficiario (giorni lavorativi successivi alla data di ricezione): - verso nostre Filiali 0 lavorativi - verso Banche del Gruppo 1 lavorativi - altre Banche 1 lavorativi Altre condizioni comuni Applicate a bonifici domestici e bonifici esteri parificati Spese recupero fondi oggetto di bonifico con identificativo unico inesatto Spese per comunicazione rifiuto oggettivamente motivato all'esecuzione del bonifico Commissione aggiuntiva per bonifico con identificativo unico mancante/incompleto/formalmente errato Spese per stampa contabile bonifici continuativi 15,00 € oltre a spese e commissioni reclamate da altra Banca 0,00 € 1,50 € 1,11 € SPESE PER DUPLICATI E COPIE Per le spese relative a duplicati di documenti diversi o per la copia di singole operazioni si veda il Foglio Informativo: - Rilascio duplicati di operazioni e documenti diversi 22.01.011 http://servizi.lombardasistemiservizi.it/CantiereTrasparenza/UBI/UBI_22.01.011.pdf LIMITI DI ORARIO DI ACCETTAZIONE (CUT OFF) (orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella giornata lavorativa successiva) Limiti di orario per accettazione del servizio (cut off) ore 17:30 del secondo giorno lavorativo antecedente la data di esecuzione richiesta per il primo bonifico RECESSO E RECLAMI RECESSO Il Correntista ha facoltà di revocare l'incarico conferito alla Banca finchè l'incarico stesso non abbia avuto un principio di esecuzione, compatibilmente con le modalità dell'esecuzione medesima; nel caso di incarichi soggetti ad esecuzione continuata o periodica, tale facoltà può essere esercitata anche successivamente, ma la revoca non avrà effetto sulle prestazioni già eseguite o in corso di esecuzione. La revoca avrà effetto due giorni lavorativi successivi alla data di comunicazione alla Banca. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO Numero 2 giorni lavorativi. RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Unione di Banche Italiane - reclami, Via Cefalonia, 74 - 25124 Brescia (BS); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). Decorrenza 27/11/2015 Foglio 17.01.005 Pagina 2 di 3 LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Beneficiario La Persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento. Data di regolamento È la data in cui i fondi sono accreditati sul conto della Banca da parte del Beneficiario. Orario di accettazione (CUT OFF) Orario limite oltre il quale le disposizioni sono considerate ricevute nella giornata lavorativa successiva. Ordinante L'utilizzatore dei servizi di pagamento; detentore di un conto di pagamento che autorizza l'ordine a partire da detto conto. Tempi massimi di esecuzione È il tempo necessario per l'accredito del bonifico alla Banca del Beneficiario, a partire dalla data di ricezione definita ai sensi PSD. Decorrenza 27/11/2015 Foglio 17.01.005 Pagina 3 di 3 DISCIPLINA DELLA TRASPARENZA DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI - (Titolo VI Testo Unico Bancario - D. Lgs. 385/1993) FOGLIO INFORMATIVO Il presente Foglio Informativo non costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 c.c. SERVIZI VARI SERVIZIO DI TRASFERIMENTO DEI SERVIZI DI PAGAMENTO CONNESSI AD UN CONTO DI PAGAMENTO (D.L. n. 3/2015 convertito con Legge n. 33/2015) INFORMAZIONI SULLA BANCA UNIONE DI BANCHE ITALIANE Società per Azioni Sede Legale: Piazza Vittorio Veneto, 8 - 24122 Bergamo - Sedi Operative: Brescia e Bergamo Tel.: 800.500.200 - Fax: 0302473676 - Indirizzo P.E.C.: [email protected] Indirizzo e-mail: [email protected] - Sito internet: www.ubibanca.it Codice ABI n. 03111.2 Iscritta all'Albo delle Banche presso la Banca d'Italia al n. 5678 Capogruppo del Gruppo Bancario UNIONE DI BANCHE ITALIANE - Albo dei Gruppi Bancari n. 03111.2 Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Bergamo n. 03053920165 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS'È IL SERVIZIO DI TRASFERIMENTO Si tratta di un servizio obbligatoriamente offerto dalle Banche operanti in Italia, riservato a Clienti consumatori, che consente su loro richiesta: - il trasferimento da una Banca o altro Prestatore di servizi di pagamento (PSP) ad un'altra Banca/PSP delle informazioni su tutti o su alcuni degli addebiti diretti ricorrenti (ad es. pagamento utenze), degli ordini permanenti di bonifico in uscita (ad es. pagamenti ricorrenti a terzi) e dei bonifici in entrata ricorrenti (ad es. accredito stipendi/ canoni di locazione, ecc.) effettuati su un determinato conto di pagamento, in modo da poterli parimenti attivare su un conto di pagamento aperto presso l'altra Banca/PSP; - il trasferimento dell'eventuale saldo positivo da un conto di pagamento presso la Banca/PSP di origine a un conto di pagamento di destinazione presso un'altra Banca/PSP. Il servizio è avviato dalla nuova Banca/PSP, presso cui il Cliente consumatore deve avere già aperto un conto di pagamento ed alla quale deve rivolgersi per sottoscrivere l'autorizzazione che consente ad entrambe le Banche/PSP di svolgere ogni successiva fase. In aggiunta alle opzioni di cui sopra, il consumatore può disporre anche la chiusura del conto di pagamento di origine (la richiesta della sola estinzione del conto, invece, resta fuori da questo servizio e deve essere formulata direttamente alla Banca/PSP di origine). Il Servizio può essere validamente attivato se: - il conto di pagamento di origine e quello di destinazione hanno pari intestazione e sono espressi nella stessa valuta; - l'autorizzazione è sottoscritta da tutti i cointestatari, nel caso in cui il conto di origine sia cointestato tra più soggetti (anche qualora viga tra loro un regime di operatività a firma disgiunta); - non sussistano presso la Banca/PSP di origine obblighi pendenti o altre cause ostative al trasferimento delle informazioni/del saldo e/o alla chiusura del conto. La nuova Banca/PSP è responsabile dell'avvio e della gestione della procedura per conto del consumatore ed è tenuta a garantire la conclusione del trasferimento entro il termine di 12 giorni lavorativi dalla ricezione dell'autorizzazione da parte del consumatore; quest'ultimo rimane comunque libero di indicare una data posteriore per l'attivazione dei nuovi servizi sul conto di pagamento presso la nuova Banca/PSP. In particolare, attraverso l'autorizzazione il consumatore: - identifica specificatamente i bonifici ricorrenti in entrata, gli ordini permanenti di bonifico in uscita e gli ordini relativi ad addebiti diretti per l'addebito in conto che devono essere trasferiti; - indica la data a partire dalla quale gli ordini permanenti di bonifico e gli addebiti diretti devono essere eseguiti o addebitati a valere sul conto di pagamento di destinazione, nel rispetto delle tempistiche sopra indicate; - può chiedere alla nuova Banca/PSP di effettuare il trasferimento di tutti i bonifici in entrata, di tutti o alcuni ordini permanenti di bonifico, di tutti o alcuni ordini di addebito diretto; - può chiedere il trasferimento del saldo e la chiusura del conto di origine. La nuova Banca/PSP è tenuta a trasferire alla Banca/PSP di origine la richiesta e a chiedere a quest'ultima le informazioni occorrenti al trasferimento entro i 2 giorni successivi alla ricezione dell'autorizzazione. La Banca/PSP di origine, verificata la correttezza della richiesta e l'assenza di obblighi pendenti o altre cause ostative al trasferimento e/o alla chiusura del conto, è tenuta a fornire le informazioni richieste entro i 5 giorni lavorativi successivi e ad adempiere alle richieste di chiusura nei tempi Decorrenza 27/11/2015 Foglio 22.01.012 Pagina 1 di 3 indicati dal Cliente. Negli ulteriori 5 giorni lavorativi successivi la nuova Banca/PSP è tenuta a completare la procedura di trasferimento. La nuova Banca/PSP provvede anche ad informare eventuali terzi beneficiari degli addebiti diretti ricorrenti o pagatori di bonifici in entrata delle nuove coordinate, se non vi intende provvedere il consumatore. E' previsto per 12 mesi un servizio di reindirizzamento degli ordini di bonifico in entrata che dovessero pervenire sulle coordinate presso la Banca/PSP di origine Il servizio è completamente gratuito per il consumatore. In caso di mancato rispetto delle modalità e dei termini per il trasferimento dei servizi di pagamento, la Banca/PSP inadempiente sarà tenuta a indennizzare il Cliente in misura proporzionale al ritardo e alla disponibilità esistenti sul conto di pagamento al momento della richiesta di trasferimento, secondo quanto sarà previsto da un decreto ministeriale (al momento non ancora emanato). Per il periodo di 6 mesi dal rilascio dell'autorizzazione, entrambe le Banche/PSP consentono gratuitamente al consumatore l'accesso alle informazioni che lo riguardano, rilevanti per l'esecuzione del servizio di trasferimento e relative agli ordini permanenti e agli addebiti diretti in essere presso il medesimo PSP. Trasferiento transfrontaliero Nel caso di richiesta di trasferimento di un conto di pagamento da una Banca/PSP di origine sita in uno Stato membro UE ad una nuova Banca/PSP sita in un diverso Stato membro UE, la Banca/PSP di origine è tenuta fornire la seguente assistenza: - fornire gratuitamente al consumatore un elenco di tutti gli ordini permanenti di bonifico e degli addebiti diretti ordinati dal debitore al momento attivi, ove disponibile, e le informazioni disponibili sui bonifici in entrata ricorrenti e sugli addebiti diretti ordinati dal creditore eseguiti sul conto del consumatore medesimo nei precedenti 13 mesi. Tale elenco non comporta per la nuova Banca/PSP alcun obbligo di attivare servizi che non fornisce; - trasferire l'eventuale saldo positivo sul conto aperto o detenuto dal consumatore presso la nuova Banca/PSP, purché tale richiesta contenga informazioni complete che consentano l'identificazione del nuovo intermediario e del conto del consumatore; - chiudere il conto detenuto dal consumatore. PRINCIPALI RISCHI Il trasferimento può essere validamente concluso nei tempi massimi previsti solo se sono rispettati i presupposti di attivazione e non sussistono presso la Banca/PSP di origine obblighi pendenti o altre cause ostative al trasferimento delle informazioni/del saldo e/o alla chiusura del conto. Il trasferimento può subire dei ritardi se, senza colpa, la Banca/PSP di origine non sia in grado di fornire le informazioni nei tempi previsti, ovvero la nuova Banca /PSP non sia in grado di implementarli. Non sono tecnicamente trasferibili i servizi di pagamento che presuppongono una convenzione con un soggetto terzo, nel caso in cui la nuova Banca/PSP non sia convenzionato con il terzo ovvero il terzo non consenta il trasferimento. Nel caso di richiesta di trasferimento dell'eventuale saldo positivo, esso viene determinato dalla Banca/PSP di origine alla fine della giornata lavorativa che precede la data di efficacia del trasferimento indicata dal Cliente nel modulo autorizzativo. Nel caso in cui la richiesta non sia accompagnata dalla disposizione di chiusura del conto di origine, l'importo da trasferire viene determinato secondo la posizione contabile e disponibile del conto di pagamento nella giornata di ricezione della disposizione. Non è ammesso il trasferimento parziale del saldo. Nel caso di trasferimento transfrontaliero, il buon esito della procedura, ovvero tempi e modalità del trasferimento, dipendono anche dalla Banca/PSP straniero e dalle normative ad esso applicabili. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Il servizio non prevede spese a carico del consumatore. RECESSO E RECLAMI RECESSO Il Cliente ha facoltà di revocare la richiesta di trasferimento, tramite la nuova Banca/PSP. TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA RAPPORTO La nuova Banca/PSP è tenuta a garantire la conclusione del servizio di trasferimento entro il termine di 12 giorni lavorativi dalla ricezione dell'autorizzazione sottoscritta dal consumatore (quest'ultimo rimane comunque libero di indicare una data posteriore per l'attivazione dei nuovi servizi sul conto di pagamento presso la nuova Banca/PSP). RECLAMI E RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE Il Cliente può presentare reclami alla Banca: - con lettera semplice, da consegnarsi personalmente presso la Filiale in cui intrattiene il rapporto; - con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, da inviare a Unione di Banche Italiane - reclami, Via Cefalonia, 74 - 25124 Brescia (BS); - con posta elettronica, all'indirizzo e-mail [email protected]; - con posta elettronica certificata, all'indirizzo e-mail [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Decorrenza 27/11/2015 Foglio 22.01.012 Pagina 2 di 3 Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Cliente può rivolgersi a: a) l'Arbitro Bancario Finanziario (in breve, ABF). Per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) all'Organismo di mediazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario – con sede a Roma,Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06/674821, in quanto organismo specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie, che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. L'Organismo può essere attivato sia dalla Banca che dal Cliente e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla Banca. Se il Cliente riveste la qualifica di Consumatore la mediazione dovrà avere luogo presso la sede dell'Organismo più vicina alla residenza o al domicilio del Cliente stesso. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it e presso tutte le Filiali della Banca. Solo qualora nel luogo del giudice territorialmente competente per la controversia non fosse presente un ufficio di mediazione del Conciliatore BancarioFinanziario, la Banca e il Cliente potranno adire un altro mediatore iscritto nel registro degli organismi di mediazione, purché specializzato in materia bancaria e territorialmente competente. Il ricorso preventivo ai suddetti soggetti vale in relazione all'obbligo di esperire il tentativo di conciliazione, quale condizione di procedibilità nei casi previsti dalla Legge per l'esercizio di azioni individuali davanti all'Autorità Giudiziaria (art. 5 D. Lgs 28/2010). LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI CONTENUTE NEL FOGLIO INFORMATIVO Addebito diretto ricorrente Servizio di pagamento per l'addebito in via non occasionale di un conto di pagamento del pagatore e l'accredito di un conto di pagamento del beneficiario, iniziata dal beneficiario in base al consenso del pagatore. Sono compresi i SEPA Direct Debit, i RID finanziari, i RID ad importo fisso (nonché eventuali altre autorizzazioni permanenti di addebito RID non ancora migrate a mandati SEPA Direct Debit), gli addebiti diretti in conto di pagamento per il regolamento contabile di finanziamenti a rimborso rateale erogati dal PSP originario, ecc. Banca/PSP di origine La Banca o il diverso Prestatore di Servizi di Pagamento presso cui il consumatore detiene il conto o i servizi di pagamento che intende trasferire ad altra Banca/PSP. Bonifici in entrata ricorrenti Accrediti ricorrenti sul conto di pagamento del Cliente, in qualità di beneficiario, di somme provenienti dal conto di pagamento di un terzo pagatore, sulla base di un'istruzione data da quest'ultimo alla sua Banca/PSP. Conto di pagamento Un conto (ad es. conto corrente) detenuto dal Cliente presso una Banca/PSP e sul quale possono essere disposte operazioni di pagamento. Giorni lavorativi Giorni in cui la Banca/PSP è operativa, ai fini di quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione di pagamento. Nuova Banca/PSP La Banca o il diverso Prestatore di Servizi di Pagamento presso cui il consumatore detiene un conto di pagamento, sul quale intende trasferire i servizi di pagamento o il saldo precedentemente attivi presso la Banca/PSP di origine. Ordine permanente di bonifico in uscita Servizio di pagamento disposto dal pagatore presso la sua Banca/PSP a valere sul suo conto di pagamento presso la stessa, per l'accredito in via continuativa di importi su un conto di pagamento del beneficiario. Prestatore di Servizi di Pagamento Intermediari abilitati alla prestazione di servizi di pagamento (principalmente: le banche, Poste Italiane s.p.a., gli istituti di pagamento, gli istituti di moneta elettronica). Decorrenza 27/11/2015 Foglio 22.01.012 Pagina 3 di 3