Guida alle “COPERTURE” By Centro Studi Interdisciplinari Dipartimento “DAMNUM, IACTURA & INSURANCE” Edizione gennaio 2015 INDICE GENERALE COPERTURE STANDARD Pagina 4 Pagina 5 Pagina 6 Pagina 7 Pagina 8 Pagina 9 Pagina 10 INFORTUNI PROFESSIONALI INFORTUNI EXTRA – PROFESSIONALI INFORTUNI EXTRA – PROFESSIONALI / Elenco società LONG TERM CARE POLIZZA KASKO INABILITA’ R.C. FAMIGLIA ISCRITTI LIBERO/SINFUB COPERTURE Iscritti (o ex iscritti) a forme di Previdenza COMPLEMENTARE Pagina 12 Pagina 13 Pagina 14 Pagina 15 Pagina 16 Pagina 17 Pagina 18 EX ADERENTI al FONDO PREVIDENZA CARIVE EX ADERENTI al FONDO PREVIDENZA CARIVE - Tabella Polizza MORTE e MORTE ed INVALIDITA’ Fondo SPIMI Polizza MORTE e MORTE ed INVALIDITA’ Fondo ISP -ex FAPA Polizza MORTE Banco NAPOLI Polizza MORTE, MORTE ed INVALIDITA’, LTC CARIPLO LEGENDA E NOTE COPERTURE “STANDARD” INFORTUNI PROFESSIONALI INFORTUNI EXTRA-PROFESSIONALI INFORTUNI EXTRA-PROFESSIONALI / Elenco società LONG TERM CARE POLIZZA KASKO INABILITA’ R.C. FAMIGLIA per gli ISCRITTI LIBERO/SINFUB Infortuni PROFESSIONALI COSA COPRE Gli infortuni subiti dal lavoratore nell’esercizio della propria attività professionale (sia in banca, sia in missione in Italia o all’Estero). QUANTO MORTE INVALIDITA’ PERMANENTE Indennizzo pari a 4 volte la R.A.L. del dipendente, con un massimo di 1.050.000 €uro. Indennizzo pari a 5 volte la R.A.L. del dipendente, con un massimo di 1.050.000 €uro. FRANCHIGIA Deduzione delle eventuali prime 5 annualità di rendita da invalidità permanente erogate dall’Inail al personale iscritto, senza applicazione di alcuna franchigia. DENUNCIA Entro 15 giorni dall’evento o dal momento in cui il lavoratore od i suoi aventi diritto ne abbiano avuto la possibilità, inviando il modulo a: INTESA SANPAOLO SPA – Direzione Centrale Personale – Ufficio Amministrazione del Personale – Via Lorenteggio 266 – 20152 MILANO. Il modulo dovrà essere sottoscritto dal lavoratore e dal responsabile dell’unità organizzativa. BENEFICIARI In caso di morte del lavoratore entro un anno dal giorno dell’infortunio, i beneficiari saranno: coloro che sono stati designati dal lavoratore con apposita lettera inviata al proprio datore di lavoro ed alla Direzione Immobili Acquisti-Ufficio Assicurazioni di Milano, oppure gli eredi testamentari, oppur egli eredi legittimi in assenza di altre indicazioni. ESCLUSIONI Non sono indennizzabili gli infortuni derivanti da: eventi connessi allo stato di guerra in Italia od all’estero; diretta od indiretta trasmutazione dell’atomo e radiazioni provocate da accelerazione artificiale di particelle atomiche; atti dolosi tentati o compiuti dal lavoratore; suicidio e tentato suicidio; autolesione intenzionale; uso di allucinogeni; partecipazione in qualità di professionista a competizioni sportive; pratica di sport quali pugilato, lotta nelle varie forme, scalata di rocce o ghiacciai di grado superiore al 3° della scala U.I.AA.; guidoslitta, speleologia, rugby, sport aerei, paracadutismo, corse e gare motoristiche (prove e allenamenti), tranne la gare automobilistiche di regolarità pura. La copertura NON opera inoltre per le persone affette da alcolismo, tossicodipendenza, sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, forme maniaco-depressive, stati paranoidi. Pagina 4 Infortuni EXTRA - PROFESSIONALI COSA COPRE Gli infortuni occorsi al lavoratore nello svolgimento di attività di carattere non professionale, compresi quelli accaduti durante la “pausa pranzo” e quelli “in itinere” (da casa al posto di lavoro e viceversa). Sono ESCLUSI i lavoratori assunti: a tempo determinato, con contratto d’inserimento, i dirigenti. QUANTO MORTE INVALIDITA’ PERMANENTE (I.P.) Somma assicurata pari a 4 volte la R.A.L. del dipendente, con un massimo di 1.050.000 € Somma Assicurata pari a 5 volte la R.A.L. del dipendente, con un massimo di 1.050.000 € FRANCHIGIA Per I.P. fino al 6% dell’ invalidità totale: Per I.P. oltre il 6% e fino al 10% dell’invalidità totale: Per I.P. oltre al 10% e fino al 25% dell’invalidità totale: PerI.P. oltre al 25% dell’ invalidità totale: Nessuna indennità. (* vedi note a pagina 18) Indennità solo per la parte eccedente la franchigia del 6%. Nessuna franchigia.. Nessuna franchigia ed applicazione di una tabella modulare. DENUNCIA Entro 15 giorni dall’evento o dal momento in cui il lavoratore od i suoi aventi diritto ne abbiano avuto la possibilità, inviando il modulo a: “G.B.S.-Generali Business Solutions” – Via Ugo Bassi 2 – 20159 MILANO. Al modulo dovrà essere allegata la dichiarazione, rilasciata da ISP (Direzione Centrale Personale, Uff. Amm. Personale, Via Lorenteggio 266, 20152 Milano), contenente il dato retributivo utile all’infortunato. BENEFICIARI In caso di morte del lavoratore entro un anno dal giorno dell’infortunio, i beneficiari saranno: coloro che sono stati designati dal lavoratore con apposita lettera inviata al proprio datore di lavoro ed alla Direzione Immobili Acquisti-Ufficio Assicurazioni di Milano, oppure gli eredi testamentari, oppure gli eredi legittimi in assenza di altre indicazioni. In caso di morte di entrambi i genitori, ai figli minorenni o fiscalmente a carico fino a 26 anni, il capitale assicurato in caso morte è raddoppiato. ESCLUSIONI Non sono indennizzabili gli infortuni derivanti da: eventi connessi allo stato di guerra in Italia od all’estero; diretta od indiretta trasmutazione dell’atomo e radiazioni provocate da accelerazione artificiale di particelle atomiche; atti dolosi tentati o compiuti dal lavoratore; suicidio e tentato suicidio; autolesione intenzionale; uso di allucinogeni; partecipazione in qualità di professionista a competizioni sportive ; pratica di sport quali pugilato, lotta nelle varie forme, scalata di rocce o ghiacciai di grado superiore al 3° della scala U.I.AA.; guidoslitta, speleologia, rugby, sport aerei, paracadutismo, corse e gare motoristiche (prove e allenamenti), tranne la gare automobilistiche di regolarità pura. La copertura NON opera inoltre per le persone affette da alcolismo, tossicodipendenza, sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, forme maniaco-depressive, stati paranoidi. Pagina 5 Infortuni PROFESSIONALI ed EXTRA PROFESSIONALI Elenco delle società i cui lavoratori sono destinatari delle coperture per INFORTUNI PROFESSIONALI ed EXTRA-PROFESSIONALI (* vedi note a pagina 18) - Intesa Sanpaolo Banca dell’Adriatico Banca IMI Banca Monte Parma Cassa di Risparmio del Veneto Cassa della Provincia di Viterbo Casse di Risparmio dell’Umbria Cassa di Risparmio di Bologna - Banca Prossima Banca di Trento e Bolzano Banco di Napoli Cassa dei Risparmi di Forlì e Romagna Cassa di Risparmio del Friuli Venezia G. Intesa Sanpaolo Group Services Cassa di Risparmio di Rieti Pagina 6 LONG TERM CARE COSA COPRE La perdita di autosufficienza del lavoratore, sia essa tendenzialmente permanente o per un periodo superiore a 90 giorni; essa si manifesta con l’incapacità del lavoratore di svolgere da solo gli atti di elementare vita quotidiana quali: lavarsi (s)vestirsi mobilità continenza igiene personale alimentazione. QUANTO Rimborso prestazioni sanitarie e/o socio-assistenziali derivanti dalla perdita di autosufficienza, nella misura massima annuale di € 16.800. FRANCHIGIA Non prevista. DENUNCIA Non c’è un termine perentorio. BENEFICIARI Il lavoratore fino al permanere dello stato di non autosufficienza (a “vita intera”, dal sorgere dell’evento fino al momento del decesso). NOTA Per maggiori informazioni si rimanda alla “Guida Guida alla Long Term Care”. Care Pagina 7 Polizza KASKO COSA COPRE I danni materiali e diretti subiti dalle autovetture di proprietà dei dipendenti e dei loro familiari conviventi, in uso ai dipendenti, causati da urto, collisione, ribaltamento, uscita di strada, atto vandalico o rapina, che si siano verificati esclusivamente durante l’uso delle sopra citate vetture per ragioni di servizio. L’assicurazione è estesa anche alle autovetture acquistate dai soli dipendenti mediante un contratto di leasing. QUANTO Massimo per sinistro 18.000,00 €uro; in caso di perdita totale del mezzo sarà liquidato il valore commerciale dello stesso alla data del sinistro senza l’applicazione di alcuna franchigia (e comunque entro il massimale della polizza). FRANCHIGIA Fissa 50 €uro, elevata a 150 €uro per danni derivanti da eventi socio-politici o da eventi naturali. DENUNCIA Per danni inferiori a 775,00 €uro si dovrà inviare a G.B.S.-Generali Business Solutions (Via V. Pisani 13, 20124 Milano): denuncia contenete i dati (“Modulo di denuncia sinistro”); la “Dichiarazione del responsabile dell’U.O. che ha autorizzato la missione”; copia del libretto di circolazione; copia della patente del dipendente; documentazione fotografica del danno patito (una foto con targa leggibile); fattura di riparazione opportunamente dettagliata; copia delle condizioni della polizza assicurativa dell’autovettura. Per danni superiori a 775,00 €uro si dovrà inviare a G.B.S.-Generali Business Solutions (Via V. Pisani 13, 20124 Milano) tramite fax 0413363765 (numero verde 800 880880), preferibilmente entro 5 giorni lavorativi dal sinistro: la “Dichiarazione del responsabile dell’U.O. che ha autorizzato la missione”; copia del libretto di circolazione; copia della patente del dipendente; preventivo di riparazione dei danni opportunamente dettagliato; copia delle condizioni della polizza assicurativa dell’autovettura. BENEFICIARI Il lavoratore delle seguenti società: INTESA SANPAOLO, INTESA SANPAOLO GROUP SERVICES, Banche della Divisione Banche dei Territori, Banca Prossima. NOTE Sono esclusi i danni cagionati dalla collisione con altra altro veicolo identificato e la cui responsabilità sia a totale carico di quest’ultimo. Non sono rimborsabili i danni conseguenti a furto (totale o parziale), tentativo di furto o del suo contenuto. Per i danni derivanti da atti vandalici o eventi socio-politici, indipendentemente dal loro ammontare, il lavoratore dovrà inoltrare formale denuncia alle autorità competenti e fornirne copia all’Ufficio Sinistri di G.B.S.. Nel caso in cui il lavoratore sia titolare di una propria polizza Kasko, dovrà rilasciare una dichiarazione di non utilizzo della medesima. Pagina 8 INABILITA’ COSA COPRE L’inabilità totale permanente o la morte del dipendente. QUANTO Un’indennità pari ad un’annualità di stipendio percepita dall’interessato al momento della risoluzione del rapporto di lavoro. FRANCHIGIA Non prevista. DENUNCIA Non c’è un termine perentorio. BENEFICIARI Il lavoratore oppure gli eredi. NOTE L’indennità viene erogata in assenza di erogazioni attribuite allo stesso titolo. Pagina 9 Solo per gli Iscritti a LIBERO/SINFUB R.C. FAMIGLIA COSA Copre il risarcimento (capitale, interessi e spese) che l’aderente a Libero/SINFUB, il coniuge convivente, i figli minorenni, altri familiari o persone con lui conviventi siano tenuti a pagare a terzi quali civilmente responsabili per danni (morte, lesioni personali o danni a cose o animali) verificatisi in relazione a: R.C. FAMIGLIA - fatti della vita privata; pratica di sport (escluse competizioni di carattere agonistico); CONDUZIONE ABITAZIONE - costituente dimora abituale o saltuaria (compresa antenna televisiva), per: danni derivanti da spargimento d’acqua a seguito rottura accidentale impianti idrici, igienici, di riscaldamento (con esclusione dei danni derivanti da: guasti o rotture causati dal gelo; guasti o rotture di condutture completamente interrate; trabocchi di fognatura, spese sostenute per la ricerca del guasto e per la sua riparazione) proprietà, detenzione e uso armi da fuoco a scopo non venatorio, per difesa tiro a segno, tiro a volo e simili proprietà ed uso di velocipedi, animali da sella e cani (l’assicurato deve essere in regola con l’Ord. Min. 9/9/2003) impiego di collaboratori familiari (con esclusione dei danni fisici subiti dagli stessi). QUANTO Massimo 155.000 €uro per sinistro e per anno assicurato. FRANCHIGIA Danni da spargimento acqua Danni causati da cani €uro 250,00 per sinistro e €uro 1.000 per uno o più sinistri avvenuti nell’anno; €uro 50,00 per ogni sinistro cagionato da cani ESCLUSIONI Sono esclusi i danni: cagionati dolosamente; derivanti dalla proprietà di fabbricati; da lavori di ampliamento, sopraelevazione, demolizione e manutenzione straordinaria di fabbricati; dalla proprietà, uso o guida di veicoli a motore, natanti, aeromobili, apparecchi per il volo; derivanti dalla partecipazione a gare e competizioni, dalla pratica del modellismo e del parapendio; alle cose che gli assicurati detengono a qualsiasi titolo; da furto, nonché i danni a cose altrui da incendio, scoppio ed esplosione di cose di proprietà degli Assicurati o da loro detenute avvenuti all’interno delle dimore e relative pertinenze, inerenti ad attività professionali; derivanti dalla detenzione di animali NON domestici; da inquinamento; dall’interruzione o sospensione totale o parziale, mancato o ritardato avvio, di attività di qualsiasi genere e di servizi; avvenuti in occasione di fatti di guerra e insurrezioni, terremoti, inondazioni ed eruzioni vulcaniche; da trasmutazione del nucleo dell’atomo; a televisori, cellulari, smartphone, ipad, ipod, macchine fotografiche. DENUNCIA Entro 10 giorni dalla data in cui l’Assicurato ne viene a conoscenza. Pagina 10 COPERTURE per gli Iscritti a Forme di PREVIDENZA COMPLEMENTARE Ex Aderenti Fondo di Previdenza CARIVE Ex Aderenti Fondo di Previdenza CARIVE – Tabella Iscritti al Fondo Pensioni SANPAOLO IMI Iscritti al Fondo Pensione Gruppo INTESA SANPAOLO “ex FAPA” Iscritti al Fondo Pensione Banco di NAPOLI Iscritti al Fondo CARIPLO Ex aderenti al FONDO di PREVIDENZA CARIVE COSA COPRE L’invalidità permanente o la premorienza del lavoratore già iscritto al Fondo di Previdenza Carive. QUANTO Una tantum pari a: una R.A.L. moltiplicata per 1,5, il tutto moltiplicato per un coefficiente riferito ad anzianità di servizio ed età anagrafica del lavoratore (v. tabella successiva). FRANCHIGIA Non prevista. DENUNCIA Entro un anno dalla data di cessazione del rapporto di lavoro per invalidità o per morte. BENEFICIARI eredi testamentari o eredi legittimi. NOTE Si considera invalido il dipendente che in via permanente non è più in grado, a causa di infermità fisica o mentale, di assolvere ai suoi obblighi professionali. Se l’invalidità permanente o la premorienza sono conseguenti a cause di servizio, l’ Una Tantum viene incrementata di una R.A.L. Pagina 12 Iscritti al FONDO PENSIONI SANPAOLO IMI MORTE - MORTE ed INVALIDITA’ PERMANENTE COSA COPRE La morte oppure la morte e l’invalidità totale permanente [riduzione a meno di 1/3 della capacità lavorativa dell’individuo e contestuale interruzione del rapporto di lavoro. L’invalidità può essere causata sia da infortunio sia da malattia] dell’iscritto al FONDO PENSIONI SANPAOLO IMI. QUANTO 100.000 €uro oppure 150.000 €uro a scelta dell’iscritto; importi fissi e non derogabili. FRANCHIGIA Non prevista DENUNCIA Entro 60 giorni dal verificarsi dell’invalidità. BENEFICIARI INVALIDITA’ TOTALE PERMANENTE All’iscritto medesimo MORTE Agli eredi oppure ai diversi beneficiari designati dall’iscritto. NOTE La polizza è facoltativa ed a pagamento, con premio che varia in funzione della copertura scelta (MORTE oppure MORTE ed INVALIDITA’ PERMANENTE), nonché dell’’età e del sesso dell’iscritto. Pagina 14 Iscritti al FONDO PENSIONE INTESA SANPAOLO MORTE - MORTE ed INVALIDITA’ PERMANENTE COSA COPRE QUANTO La morte oppure la morte e l’invalidità totale permanente [riduzione a meno di 1/3 della capacità lavorativa dell’individuo e contestuale interruzione del rapporto di lavoro. L’invalidità può essere causata sia da infortunio sia da malattia] dell’iscritto al FONDO PENSIONE INTESA SANPAOLO (ex FAPA di Gruppo). Gli importi assicurati variano in funzione dell’età: da da da da da da da da FRANCHIGIA DENUNCIA BENEFICIARI 18 29 35 48 53 57 61 66 a 24 anni = a 31 anni = a 39 anni = a 49 anni = a 54 anni = a 58 anni = a 62 anni = a 67 anni = €uro €uro €uro €uro €uro €uro €uro €uro 55.500 / 88.250 / 110.500 / 121.500 / 99.250 / 77.250 / 55.500 / 39.000 / da 25 a 28 anni = €uro 66.500 da 32 a 34 anni = €uro 99.250 da 40 a 47 anni = €uro 132.500 da 50 a 52 anni = €uro 110.500 da 55 a 56 anni = €uro 88.250 da 59 a 60 anni = €uro 66.250 da 63 a 65 anni = €uro 44.250 da 68 a 70 anni = €uro 34.000 Gli importi sono fissi e non derogabili. Non prevista Entro 60 giorni dal verificarsi dell’invalidità. INVALIDITA’ TOTALE PERMANENTE All’iscritto medesimo MORTE Agli eredi oppure NOTE ai diversi beneficiari designati dall’iscritto. La polizza è facoltativa ed a pagamento, con premio che varia in funzione della copertura scelta (MORTE oppure MORTE ed INVALIDITA’ PERMANENTE), nonché dell’’età e del sesso dell’iscritto. Pagina 15 Iscritti al FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE per il PERSONALE DEL BANCO DI NAPOLI MORTE COSA COPRE La morte dell’iscritto alla sezione “B” del Fondo Pensione Complementare per il Personale del Banco di Napoli -in servizio- appartenente alla platea ex Banco NAPOLI o ex CARISBO. QUANTO Per il periodo 1° febbraio 2014-31 gennaio 2015, gli importi assicurati (variabili in funzione delle fasce d’età): fino a 34 anni €uro 93.500, da 35 a 50 anni €uro 56.000, oltre 50 anni €uro 35.500. Gli importi sono fissi e non derogabili. FRANCHIGIA Non prevista BENEFICIARI MORTE Agli eredi oppure ai diversi beneficiari designati dall’iscritto. NOTE La polizza è automatica e gratuita (il costo è a carico del datore di lavoro). L’iscritto può elevare la copertura assicurativa con oneri a proprio carico. Pagina 16 Iscritti al FONDO PENSIONI Personale CARIPLO MORTE - INVALIDITA’ PERMANENTE NON AUTOSUFFICIENZA COSA COPRE La morte oppure l’invalidità permanente [riconoscimento da parte dell’Inps dell’assegno ordinario di invalidità o pensione ordinaria di inabilità] oppure la non autosufficienza-LTC [stato di bisogno, prevedibilmente per sempre, per cui si ha bisogno quotidianamente ed in misura notevole dell’assistenza di una persona per compiere almeno 4 delle 6 azioni consuete della vita quotidiana: muoversi nella stanza; alzarsi e mettersi a letto; vestirsi e svestirsi; consumare cibi e bevande; lavarsi, pettinarsi e farsi la barba; funzioni fisiologiche] dell’iscritto al FONDO PENSIONE per il Personale CARIPLO in regime di CONTRIBUZIONE DEFINITA. QUANTO Il capitale assicurato varia in funzione dell’età di servizio e comunque non può essere superiore a 145.000 €uro (per anzianità superiori a 34 anni non è assicurato alcun capitale). La rendita annua iniziale in caso di non autosufficienza è pari a 6.000 €uro pagabile in rate mensili anticipate. BENEFICIARI INVALIDITA’ PERMANENTE o NON AUTOSUFFICIENZA All’iscritto medesimo MORTE Agli eredi oppure ai diversi beneficiari designati dall’iscritto. NOTE La polizza è automatica e gratuita. Pagina 17 LEGENDA E NOTE R.A.L. Inf. PROF. Retribuzione Annua Lorda convenzionalmente utilizzata per la determinazione del Trattamento di Fine Rapporto. E’ un indennizzo di cui si fa l’azienda. Inabilità E’ un’indennità sostitutiva carico dell’azienda. a Ex F.Prev.Carive E’ un’indennità aggiuntiva carico dell’azienda. a R.C. Famiglia E’ una polizza assicurativa che opera in “secondo rischio” nel caso in cui gli Assicurati abbiano un’altra assicurazione di responsabilità civile verso terzi. carico Inf. EXTRA E’ una somma assicurata mediante la sottoscrizione di una polizza. Vige l’esonero dall’obbligo di denunciare la stipula di altre assicurazioni presso altre compagnie. L’elenco delle società i cui lavoratori sono destinatari della predetta copertura potrebbe essere oggetto di variazione. L.T.C. Rischio gestito in forma autonoma per il tramite della Cassa Nazionale di Assistenza Sanitaria per il Personale dipendente del Settore del Credito (CASDIC). La presente Guida rappresenta un semplice strumento di consultazione e non sostituisce in alcun modo la normativa di riferimento, alla quale si rimanda per gli approfondimenti del caso. Pagina 18 CREDITI Libero SINFUB Associazione Sindacale aderente alla Federazione Nazionale Sindacati Autonomi Personale di Credito, Finanza e Assicurazioni Via della Montagnola 37 – 30174 Venezia Mestre Telefono Fax Cellulare Web E-mail 0415441133 0415442709 3383316249 www.liberosinfub.com [email protected]