Banca Raiffeisen Cadi
Rapport da gestiun
2013
Banca Raiffeisen Cadi
Cuntegn rapport da gestiun
2013
5 Introducziun
6 Onn da gestiun 2013
8 Rapport dil post da revisun
10 Bilanza
11 Quen da gudogn e sperdita
12 Quen da moviment dils mieds liquids
13 Cefras impurtontas
14 Annexas
17 Raiffeisen – ina plivalur per la Svizra
28 Informaziuns davart la bilanza
36 Informaziuns davart las fatschentas ordeifer la bilanza
37 Informaziuns davart il quen da gudogn e sperdita
Raiffeisen – ina plivalur per la Svizra
Raiffeisen ei ina valeta dall’economia publica: Sco tierz gronda
gruppa da bancas en Svizra essan nus ina petga da sustegn
dil plaz da finanzas sivzzer. Mintgina dallas 316 societads cooperativas ei obligada alla circulaziun economica locala e da
casa en sia regiun. Nus capin Vos basegns e sustenin Vus tier
tut las impurtontas decisiuns finanzialas da Vossa veta. Aschia
neschan confidonza e segirtad che uneschan.
Pertgei che Raiffeisen ei ina plivalur per la
Svizra veseis Vus sin pagina 17 da quei
rapport ni sut
raiffeisen.ch/geschaeftsbericht
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Introducziun
Importunta roda en la circulaziun economica locala
Preziadas commembras, preziai commembers
10’000 collaboraturas e collaboraturs da Raiffeisen en dapli che 300 bancas s’engaschan di per di
per 3,7 milliuns clients e 1,8 milliuns commembers. Studias muossan che Raiffeisen vegn taxada
sur la media sco banca simpatica e cumpetenta. Aschia fa ei buca surstar che mintga tschunavel
franc da spargn setschenta sin in conto da Raiffeisen e che circa in quart dallas hipotecas vegn finanziaus da nossa gruppa bancara.
Quei ein mo entginas cefras che demuossan che Raiffeisen ei ina valur reala per la Svizra. Pli impurtont che bunas cefras ei denton nies engaschi per la regiun. Sco societad cooperativa essan nus
in garant per in model da fatschenta cun cuntinuitad e persistenza.
Nossa empermischun da vischinonza, cumpetenza e confidonza vivin nus entras prender responsabladad per activitads localas e responsabladad per ina circulaziun economica che funcziunescha.
Cun ils daners che Vus deponis tier nus savein nus finanziar la construcziun d’in habitadi en nossa
regiun ni in niev parc da maschinas per ina interpresa. Vos daners lavuran ella regiun e creeschan
ina plivalur per nus tuts. Secapescha ch’ina gronda part da quella plivalur tuorna anavos: en fuorma da tscheins, pagas ni investiziuns.
Sco engraziament per Vossa fidonza envidein nus Vus era egl onn niev tier eveniments interessants
ord il program MemberPlus. Prendei d’enconuscher loghens zuppai ella Svizra orientala e visitei ina
occurrenza culturala, sportiva ni soziala ella regiun per cundiziuns favoreivlas.
Legi dapli da nies success el rapport annual. Bugen accumpignein nus Vus, preziada commembra,
preziau commember, era egl onn 2014 sco partenari cumpetent tier damondas davart Vossas finanzas.
Salids amicabels
Gion Battesta Manetsch
president dil cussegl d’administraziun
Alfons Quinter
directur
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6
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Igl onn da fatschenta 2013
La Banca Raiffeisen Cadi cun in resultat legreivel
La Banca Raiffeisen Cadi ha saviu nudar in carschament tier ils emprests hipotecars sco
era tier ils daners da clientella. El medem mument havein nus augmentau il gudogn brut
per 3.4 %. Quei seresulta d’in bien andament dalla fatschenta da tscheins e dils ulterius
recavs.
Neginas rescas da credit augmentadas
Che la Banca Raiffeisen Cadi ei in partenari cumpetent per la finanziazun dad agens habitadis
semuossa tier la considerabla damonda per offertas da finanziaziun. Sin fundament dalla gronda confidonza da nos clients e la ferma posiziun
en nies intschess da fatschenta seresulta era in
grond diember da finanziazuns. Ils emprests
hipotecars ein carschi da 375,6 sin 390,7 milliuns francs. Nus giudichein mintga damonda
cun quitau a basa individuala tenor directivas
rigurusas. Aschia savein nus garantir che las
revaletaziuns necessarias restan era el futur sin
il nivel bass. Muort quella pratica d’emprest
conservativa e rigurusa resta la resca per la Banca Raiffeisen Cadi bassa, era sch’ils tscheins
s’augmentan ni sch’ils prezis d’immobiglias
sesbassan nunspitgadamein.
Daners da clientella carschi
Las fieras da finanzas ed investiziuns han demussau in decuors volatil igl onn 2013, ils tscheins
ein restai sin in bass nivel. Aschia ei la reducziun
tier las obligaziuns da cassa da 27,7 sin 22,6
milliuns francs buca fetg surprendenta. Quella
reducziun vegn denton cumpensada marcantamein cun in augment da 268,2 sin 282,6 milliuns francs tier ils duers enviers clients en fuorma da daners da spargn e d’investiziun.
Marscha da tscheins resta satela
La situaziun da tscheins sforza nus da tener a
mistregn ils cuosts. Entras nossas stentas havein
nus saviu augmentar il gudogn dalla fatschenta
da tscheins per 1,2 % sin 6,3 milliuns francs
(onn precedent: 6,2 milliuns francs). La Banca
Raiffeisen Cadi pren bugen encunter la sfida da
porscher tscheins cumpetitivs malgrad la situaziun difficila.
Considerabel augment tier il gudogn
ordinari restont
Entras la vendita d’ina habitaziun ord las investiziuns finanzialas ei il gudogn ordinari staus per
197’369 francs pli aults ch’igl onn precedent.
Cuosts da fatschenta ein stai stabils
Ils cuosts da fatschenta ein s’augmentai per
3,9% sin 3,7 milliuns francs. Suenter ina reducziun marcanta igl onn avon ei quei in augment
controllau. La relaziun denter cuosts ed il recav
contonscha cun 52,3% (onn precedent: 52,1%),
ina quota sut la finamira interna da 57%. Quella cefra reflectescha la bunca effizienza dalla
banca.
Gudogn annual crescha cuntinuadamein
Il gudogn annual dalla Banca Raiffeisen Cadi crescha onn per onn, il 2013 da 474'587 francs sin
480’153 francs. 423’837 francs vegnan attribui
al capital agen, che contonscha da niev ina summa da 13'979’421 francs. Sebasond sin quella
basa ferma e sauna mirein nus cun gronda confidonza el futur. Il cussegl d’administraziun propona alla radunonza generala da tscheinsir la
quota da fatschenta cun ils usitai 6 pertschien.
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
23 collaboraturs procuran per ina cussegliaziun optimala
La Banca Raiffeisen Cadi porscha a 23 collaboraturas e collaboraturs ina plazza. Els tuts ein
intenziunai da cussegliar optimalmein nos clients
en tut las fasas dalla veta e dad haver ina ureglia aviarta per lur basegns bancars. Quels collaboraturs fideivels ein il cor da nossa banca. Il
cussegl d’administraziun engrazia grondamein
per lur engaschi.
Raiffeisen – Vies partenari en damondas
finanzialas
La Banca Raiffeisen Cadi selegra dad esser cheu
per Vus. Nossa finamira ei d’ademplir Vossas
spetgas. Nus engraziein cordialmein per Vossa
confidonza e selegrein d’astgar accumpignar
Vus sin Vossa via era el futur.
president dil cussegl d’administraziun:
Gion Battesta Manetsch
directur:
Alfons Quinter
7
8
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Bericht der Revisionsstelle
Bericht der Revisionsstelle an die Generalversammlung
der Raiffeisenbank Cadi Genossenschaft, Disentis/Mustér
Bericht der Revisionsstelle zur Jahresrechnung
Als Revisionsstelle haben wir die Jahresrechnung der Raiffeisenbank Cadi Genossenschaft be­stehend
aus Bilanz, Erfolgsrechnung, Mittelflussrechnung und Anhang (Seiten 10-12, 14-16 und 25-37) für das
am 31. Dezember 2013 abgeschlossene Geschäftsjahr geprüft.
Verantwortung des Verwaltungsrates
Der Verwaltungsrat ist für die Aufstellung der Jahresrechnung in Übereinstimmung mit den gesetz­
lichen Vorschriften und den Statuten verantwortlich. Diese Verantwortung beinhaltet die Ausgestaltung, Implementierung und Aufrechterhaltung eines internen Kontrollsystems mit Bezug auf die Aufstellung einer Jahresrechnung, die frei von wesentlichen falschen Angaben als Folge von Verstössen
oder Irrtümern ist. Darüber hinaus ist der Verwaltungsrat für die Auswahl und die Anwendung sachgemässer Rechnungslegungsmethoden sowie die Vornahme angemessener Schätzungen verantwortlich.
Verantwortung der Revisionsstelle
Unsere Verantwortung ist es, aufgrund unserer Prüfung ein Prüfungsurteil über die Jahresrechnung
abzugeben. Wir haben unsere Prüfung in Übereinstimmung mit dem schweizerischen Gesetz und den
Schweizer Prüfungsstandards vorgenommen. Nach diesen Standards haben wir die Prüfung so zu
planen und durchzuführen, dass wir hinreichende Sicherheit gewinnen, ob die Jahresrechnung frei
von wesentlichen falschen Angaben ist.
Eine Prüfung beinhaltet die Durchführung von Prüfungshandlungen zur Erlangung von Prüfungsnachweisen für die in der Jahresrechnung enthaltenen Wertansätze und sonstigen Angaben. Die Auswahl der Prüfungshandlungen liegt im pflichtgemässen Ermessen des Prüfers. Dies schliesst eine
Beurteilung der Risiken wesentlicher falscher Angaben in der Jahresrechnung als Folge von Ver­
stössen oder Irrtümern ein. Bei der Beurteilung dieser Risiken berücksichtigt der Prüfer das interne
PricewaterhouseCoopers AG, Neumarkt 5, Vadianstrasse 25a, Postfach, 9001 St. Gallen
Telefon +41 58 792 72 00, Telefax +41 58 792 72 10, www.pwc.ch
PricewaterhouseCoopers AG ist Mitglied eines globalen Netzwerks von rechtlich selbständigen und voneinander unabhängigen Gesellschaften.
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Kontrollsystem, soweit es für die Aufstellung der Jahresrechnung von Bedeutung ist, um die den Umständen entsprechenden Prüfungshandlungen festzulegen, nicht aber um ein Prüfungsurteil über die
Wirksamkeit des internen Kontrollsystems abzugeben. Die Prüfung umfasst zudem die Beurteilung
der Angemessenheit der angewandten Rechnungslegungsmethoden, der Plausibilität der vorgenommenen Schätzungen sowie eine Würdigung der Gesamtdarstellung der Jahresrechnung. Wir sind der
Auffassung, dass die von uns erlangten Prüfungsnachweise eine ausreichende und angemessene
Grundlage für unser Prüfungsurteil bilden.
Prüfungsurteil
Nach unserer Beurteilung entspricht die Jahresrechnung für das am 31. Dezember 2013 abgeschlossene
Geschäftsjahr dem schweizerischen Gesetz und den Statuten.
Berichterstattung aufgrund weiterer gesetzlicher Vorschriften
Wir bestätigen, dass wir die gesetzlichen Anforderungen an die Zulassung gemäss Revisionsaufsichtsgesetz (RAG) und die Unabhängigkeit (Art. 906 OR in Verbindung mit Art. 728 OR und Art. 11 RAG)
erfüllen und keine mit unserer Unabhängigkeit nicht vereinbaren Sachverhalte vorliegen.
In Übereinstimmung mit Art. 906 OR in Verbindung mit Art. 728a Abs. 1 Ziff. 3 OR und dem Schweizer Prüfungsstandard 890 bestätigen wir, dass ein gemäss den Vorgaben des Verwaltungsrates ausgestaltetes internes Kontrollsystem für die Aufstellung der Jahresrechnung existiert.
Ferner bestätigen wir, dass die Führung des Genossenschafterverzeichnisses und der Antrag über die
Verwendung des Bilanzgewinns dem schweizerischen Gesetz und den Statuten entsprechen und empfehlen, die vorliegende Jahresrechnung zu genehmigen.
PricewaterhouseCoopers AG
Peter Germann
Revisionsexperte
Leitender Revisor
St. Gallen, 11. März 2014
Reto Schmid
Revisionsexperte
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RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Bilanza per ils 31 da december 2013
Onn da gestiun
CHF
Onn precedent
CHF
Midada
en CHF
Midada
en %
Annexa
3‘206‘600
3‘760‘321
–
2‘500
-553‘720
-14.7
10/14
-2‘500
-100.0
31‘068‘045
24‘408‘545
10
6‘659‘499
27.3
10/14
Activas
Mieds liquids
Dabiens ord valurs dalla fiera monetara
Dabiens enviers bancas
Dabiens enviers clients
Dabiens hipotecars
Total dabiens enviers clients
Inventari da metals prezius
18‘223‘735
21‘117‘463
-2‘893‘729
-13.7
1/10/14
390‘669‘112
375‘597‘503
15‘071‘608
4.0
1/5/10
408‘892‘846
396‘714‘967
12‘177‘880
3.1
28‘201
68‘140
-39‘939
-58.6
2/10
405‘000
705‘000
-300‘000
-42.6
2/10
Participaziuns
3‘132‘304
3‘132‘304
–
–
2/3
Beins materials
4‘032‘035
4‘184‘877
-152‘842
-3.7
3
521‘844
483‘896
37‘948
7.8
Investiziuns finanzialas
Cunfinaziuns da quen
Diversas activas
Total activas
Dabiens enviers societads dalla gruppa Raiffeisen
52‘475
14‘349
38‘126
265.7
4
451‘339‘350
433‘474‘899
17‘864‘451
4.1
12/14
31‘247‘061
24‘609‘681
6‘637‘381
27.0
7‘500‘000
9‘350‘661
-1‘850‘661
-19.8
10/14
Passiva
Duers enviers bancas
Duers enviers clients en fuorma da
daners da spargn e d’investiziun
282‘630‘188
268‘247‘303
14‘382‘885
5.4
6/10/14
Auters duers enviers clients
36‘616‘226
32‘700‘725
3‘915‘501
12.0
6/10/14
Obligaziuns da cassa
22‘575‘000
27‘755‘000
-5‘180‘000
-18.7
10
341‘821‘414
328‘703‘028
13‘118‘385
4.0
Emprests obligaziunars
60‘100‘000
55‘800‘000
4‘300‘000
7.7
Cunfinaziuns da quen
1‘730‘260
1‘542‘019
188‘240
12.2
Total duers enviers clients
Diversas passivas
7/10
220‘508
309‘700
-89‘193
-28.8
4
Revaletaziuns e reservas
25‘987‘747
24‘228‘322
1‘759‘425
7.3
8
Capital d’associaziun
938‘600
925‘000
13‘600
1.5
9
12‘560‘668
12‘141‘581
419‘087
3.5
9
9
Reserva generala legala
Gudogn annual
Total capital agen
Total passivas
Duers enviers societads dalla gruppa Raiffeisen
480‘153
474‘587
5‘566
1.2
13‘979‘421
13‘541‘168
438‘253
3.2
451‘339‘350
433‘474‘899
17‘864‘451
4.1
7‘586‘948
9‘453‘038
-1‘866‘091
-19.7
12/14
Fatschentas ordeifer la bilanza
Duers eventuals
528‘816
722‘316
-193‘500
-26.8
1/15
8‘672‘288
13‘493‘350
-4‘821‘062
-35.7
1
44‘251‘835
39‘397‘117
4‘854‘718
12.3
1
Faschentas fiduziarias
16
Empermischuns irrevocablas
Duers d’in pagament supplementar
valetas da reacquist positivas
–
–
–
–
valetas da reacquist negativas
–
–
–
–
volumen da contract
–
–
–
–
Alle aufgeführten Beträge sind gerundet. Daher kann eine minimale Differenz bei den Totalbeträgen entstehen.
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Quen da gudogn e sperdita 2013
Onn da gestiun
CHF
Onn precedent
CHF
Midada
en CHF
Midada
en %
Recav da tscheins 9‘331‘905
9‘873‘900
-541‘994
-5.5
Cuosts da tscheins
-3‘063‘662
-3‘682‘587
618‘925
-16.8
Gudogn dalla fatschenta da tscheins
6‘268‘243
6‘191‘312
76‘931
1.2
7‘549
7‘851
-302
-3.9
-0.2
Cumissiun ord fatschenta da tscheins
Cumissiun ord fatschenta da vaglias e d’investiziun
244‘727
245‘183
-456
Cumissiun ord autras fatschentas da survetschs
392‘172
378‘584
13‘588
3.6
-383‘972
-400‘823
16‘851
-4.2
Cuosts da cumissiun
Annexa
Gudogn dalla fatschenta da cumissiuns e da survetschs
260‘475
230‘795
29‘681
12.9
Gudogn ord la fatschenta commerciala
249‘786
304‘463
-54‘677
-18.0
Gudogn ord vendita d’investiziuns finanzialas
149‘288
–
149‘288
–
Gudogn ord participaziuns
126‘060
115‘890
10‘170
8.8
312
-24‘816
25‘128
101.3
15‘190
2‘405
12‘785
531.6
-2
–
-2
–
290‘848
93‘479
197‘369
211.1
Recav brut
7‘069‘353
6‘820‘049
249‘304
3.7
Cuosts per il persunal
-2‘121‘251
-2‘109‘440
-11‘811
0.6
19
Cuosts materials
-1‘574‘021
-1‘446‘536
-127‘484
8.8
20
-3‘695‘272
-3‘555‘976
-139‘295
3.9
3‘374‘081
3‘264‘073
110‘008
3.4
-552‘746
-450‘709
-102‘037
22.6
3
-1‘844‘628
-1‘992‘221
147‘594
-7.4
8
976‘708
821‘142
155‘565
18.9
Gudogn dallas immobilias
Ulteriur recav ordinari
Ulteriurs cuosts ordinaris
Gudogn ordinari restont
Cuosts da fatschenta
Gudogn brut
Amortisaziun dalla facultad d’investiziun
Revaletaziuns, reservas e sperditas
Resultat intermediar
Recav extraordinari
63‘446
148‘444
-84‘999
-57.3
Taglias
-560‘000
-495‘000
-65‘000
13.1
Gudogn annual
480‘153
474‘587
5‘566
1.2
423‘837
419‘087
4‘750
1.1
56‘316
55‘500
816
1.5
480‘153
474‘587
5‘566
1.2
Proposta per il diever dil gudogn
Assignaziun alla reserva generala legala
Tscheins dil capital d’associaziun
Diever total dil gudogn
18
11
12
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Quen da moviment dils mieds liquids 2013
Onn da gestiun Derivonza dils mieds
in CHF
Onn da gestiun
Diever dils mieds
in CHF
Onn precedent
Derivonza dils mieds
in CHF
Onn precedent
Diever dils mieds
in CHF
Moviment ord resultat operativ (finanziaziun interna)
Gudogn annual
480‘153
–
474‘587
–
Amortisaziuns dalla facultad d’investiziun
552‘746
–
450‘709
–
1‘759‘425
–
170‘204
–
–
37‘948
68‘805
–
188‘240
–
75‘922
–
–
55‘500
–
54‘744
Revaletaziuns e reservas
Cunfinaziuns da quen activas
Cunfinaziuns da quen passivas
Tscheins dil capital d’associaziun digl on precedent
Saldo
2‘980‘564
93‘4481‘240‘226
54‘744
Moviment ord transacziuns egl capital agen
Midadas nettas dil capital d’associaziun
13‘600
Saldo
–
13‘600
12‘600
–
–12‘600
–
Moviment ord transacziuns ella facultad d’investiziun
Participaziuns
–
–
–
Immobilias
–
–
–
43‘807
42‘885
442‘789
2
259‘211
Auters beins materials
Saldo
42‘885442‘789
253‘120
2556‘138
Moviment dils mieds liquids ord la fatschenta da banca
Duers enviers bancas
–
1‘850‘661
–
Duers enviers clients en fuorma da daners da spargn ed investiziun 14‘382‘885
–
17‘002‘616
–
Ulteriurs duers enviers clients
3‘915‘501
–
–
440‘453
Obligaziuns da cassa
–
5‘180‘000
–
2‘705‘000
Emprests obligaziunars dalla Centrala d’emmissiuns
–
–
–
–
4‘300‘000
–
1‘100‘000
–
–
89‘193
–
480‘224
Emprests dalla banca hipotecara svizra
Auters duers
Dabiens ord valurs dalla fiera monetara
8‘149‘339
2‘500
–
700
–
Dabiens enviers bancas
–
6‘659‘499
5‘634‘249
–
Dabiens enviers clients
2‘893‘729
–
1‘020‘817
–
–
15‘071‘608
–
13‘607‘727
Dabiens hipotecars
Inventari en metals prezius
Investiziuns finanzialas
Auters dabiens
Mieds liquids
39‘939
–
–
57‘611
300‘000
–
–
–
–
38‘126
13‘583
–
553‘720
–
26‘441
–
Saldo
26‘388‘27328‘889‘08724‘798‘40625‘440‘353
Total derivonza dils mieds
29‘425‘323
–
26‘051‘235
–
–
29‘425‘323
–
26‘051‘235
Total diever dils mieds
Die Beträge entsprechen den Nettoveränderungen der Bilanzpositionen.
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Cefras distinctivas dalla Banca Raiffeisen Cadi
Onn da gestiun
in CHF
Onn precedent
in CHF
Midada en
in %
Summa da bilanza
451‘339‘350
433‘474‘899
4.1
Dabiens enviers clients
408‘892‘846
396‘714‘967
3.1
390‘669‘112
375‘597‘503
4.0
341‘821‘414
328‘703‘028
4.0
83.6%
82.9%
13‘979‘421
13‘541‘168
3.2
7‘069‘353
6‘820‘049
3.7
6‘268‘243
6‘191‘312
1.2
Cuosts da fatschenta
3‘695‘272
3‘555‘976
3.9
Gudogn brut
3‘374‘081
3‘264‘073
3.4
480‘153
474‘587
1.2
52.3%
52.1%
Cefras distinctivas da bilanza
Da quei empresets hipotecars
Duers enviers clients
Duers enviers clients en relaziun cun ils dabiens enviers clients
Total capital agen
Cefras distincitvas dil quen da gudogn e sperdita
Recav brut
Da quei gudogn ord la fatschenta da tscheins
Gudogn annual
Relaziun denter cuosts e recav
Fatschenta da credits
Revaletaziuns, reservas e sperditdas
2‘371‘770
2‘367‘345
En pertschien dils dabiens enviers clients
0.58%
0.60%
Sperditas ord la fatschenta da credits
39‘807
1‘697‘295
En pertschien dils dabiens enviers clients
0.01%
0.43%
0.2
-97.7
Ulteriuras cefras distinctivas
Commembers
Volumen da deposit
Collaboraturs
Da quei emprendists
Plazzas cumpleinas
Filialas (inclus la sedia principala)
4‘693 4‘6251.5
42‘747‘948
45‘751‘285
-6.6
23 23–
3
3
17.3
17.3
–
–
6
7
-14.3
13
14
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Annexas
Explicaziuns davart il resultat
En il rapport da gestiun dat la Banca Raiffeisen Cadi plaid e fatg sur dils resultats digl onn
da fatschenta vargau. L’annexa dil quen annual dat ina vesta pli profunda, sin tgei basa
che nus havein contonschiu ils resultats e tenor tgei principis che nus s’orientein en nossa
lavur.
Explicaziuns davart igl andament da
fatschenta
La Banca Raiffeisen Cadi lavura sigl intschess dallas vischnauncas da Medel/Lucmagn, Disentis/
Mustér, Sumvitg, Tujetsch e Trun. Sper la sedia
principala a Mustér purschin nus nos survetschs
persunals a Curaglia, Sedrun, Sumvitg, Surrein
e Trun. Bancomats a Sedrun, Sumvitg, Trun e
Mustér porschan survetschs di e notg. La cumpetenza da coc e fontauna principala d’entradas
ei la fatschenta da tscheins, pia la recepziun da
daners ed igl emprest da tals.
Persunal
23 collaboraturs, 6 da quels en pensum parzial,
e duas emprendistas ed in emprendist adempleschan ils survetschs ella sedia principala sco
era en las 5 filialas.
Posiziuns da clientella
La sparta principala ei la fatschenta da tscheins.
Cun 90,6% fuorman ils dabiens enviers clients
la pli gronda cumpart dalla bilanza. Per gronda
part ein ils dabiens en fuorma da hipotecas per
habitadis. Ils credits al commerci ein pil pli encunter segirtads. Tier las passivas domineschan
daners da clientella, cunzun daners da spargn
e deposit.
Fatschenta da tscheins, fatschenta da cumissiuns e survetschs, fatschenta commerciala
La fatschenta da tscheins contribuescha 88,7%
al recav brut. Las fatschentas da cumissiuns e da
survetschs contribueschan 3,7% e la fatschenta
commerciala 3,5% al recav ordinari.
Collaboraziun cun la Gruppa Raiffeisen
La Banca Raiffeisen Cadi ei commembra da Raiffeisen Svizra che survescha sco center da survetschs central e garantescha per tut ils duers
dall’entira gruppa. Tier ina eventuala extrada
ha la Banca Raiffeisen Cadi da pagar ina indemnisaziun da 1,5% dalla summa da bilanza.
Corporate Governance
La Banca Raiffeisen Cadi setegn vid las reglas
dalla “Corporate Governance”. Las explicaziuns
detagliadas davart la “Corporate Governance”
ein cuntenidas el rapport da gestiun dalla Gruppa Raiffeisen. Quellas sedrezzan per gronda part
tenor las directivas da “Corporate Governance”
dalla buorsa svizra (SWX) respectiv tenor las
reglas dad economiesuisse. Quellas directivas
ein nunligiontas per la Gruppa Raiffeisen.
Tenor circulara 2008/24 dalla autoritad federala
per la survigilonza dil marcau da finanzas FINMA
duess il cussegl d’administraziun secumponer da
silmeins in tierz ord commembers ch’ein independents tenor ils criteris dall’independenza
definai en las cefras marginalas 20 – 24. Tenor
quels astgan els buca haver autras incaricas enteifer la Banca Raiffeisen Cadi e buca haver relaziuns da fatschenta cun la banca che menassen tier in conflict d’interess. Tut ils commembers
dil cussegl d’administraziun dalla Banca Raiffeisen Cadi adempleschan quels criteris.
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Explicaziuns davart il management da
resca
Principis dall’administraziun da resca
Il surpigliar controllau e l’administraziun precisa
da rescas s’audan tier las cumpetenzas principalas dalla Banca Raiffeisen Cadi. L’administraziun
da resca ha sco incumbensa centrala da segirar
il success ed il bien num a liunga vesta.
Fundament per l’administraziun da resca ei la
politica da resca dalla Banca Raiffeisen Cadi.
Quella sebasa sin ils statuts ed il reglament da
fatschenta sco era las prescripziuns legalas relevantas.
La politica da resca sustegn in svilup stabel ed a
liunga vesta dalla rendita. La Banca Raiffeisen
Cadi entra cun precauziun e sapientivamein en
rescas. Rescas vegnan administradas e controlladas sin livel dalla posiziun singula sco era digl
entir portfolio. Nus sestentein d’observar principis etics ils pli aults en nossas fatschentas.
Giudicament dalla resca
Il cussegl d’administraziun sedat giu regularmein
cun las rescas essenzialas descretas el suandont,
allas qualas la banca ei suttaposta. Leutier vegnan
specialmein las mesiras previdas e las controllas
internas per sminuir rescas tratgas neutier pil
giudicament. In’attenziun speciala vegn mess
silla segirtad dallas controllas e valetaziuns currentas sco era sin ina registraziun correcta dallas
cudischaziuns.
Rescas da credit
La resca da credit ei la sperdita pusseivla, la quala la Banca Raiffeisen Cadi sa subir sch’in client
vegn buca suenter ni sa buca vegnir suenter a
ses duers tenor contract. Rescas da credit sedattan primarmein ord emprests a clients privats ni
da fatschenta. Sut clients da fatschenta capin
nus interpresas pintgas, menadas da surprendiders che opereschan primarmein egl intschess
da fatschenta.
Fundament per la fatschenta da credit ei la politica da credit francada a scret. El center da quella stat la bonitad dil client e la valeta dallas segirtads. Credits vegnan concedi per regla mo
encunter ina segirtad corrispundenta.
La bonitad dils debiturs vegn eruida tenor in sistem da rating unificau. La valetaziun da segirtads
succeda tenor principis precauts che valan per
l’entira gruppa.
Il svilup dalla bonitad dil debitur e la valetaziun
da segirtads vegnan survigilai cun instruments
periodics.
Per fatschentas cun rescas pli aultas exista ina
procedura da concessiun pli restrictiva. Per la
cumpetenza dil singul collaboratur ei il gener
dalla segirtad decisivs. Tier posiziuns da credit
cumplexas sebasein nus sin igl agid dils specialists da credit da Raiffeisen Svizra.
La determinaziun da reservas tier segns d’emprests periclitai succeda sistematicamein tenor directivas egualas enteifer la gruppa. En special ein
dabiens enviers clients che ein pereclitai tenor la
definiziun da valetar conform il principi da liquidaziun. La determinazin da novas revaletaziuns
e la controlla dallas existentas succeda alla fin da
mintga quartal.
Rescas ord midadas da tscheins
Rescas ord midadas da tscheins seresultan ord
midadas sin la fiera da tscheins. Pil pli derivan
quellas rescas ord differentas scadenzas tier las
activas e passivas.
Las rescas ord midadas da tscheins ein limitadas
dil cussegl d’administraziun e vegnan administradas activamein. La Banca Raiffeisen Cadi meina
atras differents tests ed analisas pertuccont rescas
ord midadas da tscheins. La direcziun da banca
risguarda ils resultats da quels tests e da quellas
analisas en l’administraziun dallas rescas. Perquei
intent stat in program a disposiziun.
15
16
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Ulteriuras rescas da fiera
La Banca Raiffeisen Cadi meina buca in agen
cudisch da commerci ed aschia dat ei era neginas rescas corrispundentas da fiera. Egl agen
inventari da vaglias, devisas, notas e metals prezius vegn teniu mo ton sco igl ei necessari per
la fatschenta currenta.
Ademplir las prescripziuns dils agens mieds,
dalla repartiziun da rescas e dalla liquiditad
Tenor disposiziun dalla FINMA dils 3 da settember
2010 ein las singulas bancas Raiffeisen dispensadas d’ademplir a basa singula las prescripziuns
concernent ils agens mieds, las prescripziuns concernent la repartiziun dallas rescas e concernent
la liquiditad. Las prescripziuns legalas ston vegnir
ademplidas sin basa consolidada. Perquei succeda l’administraziun dalla liquiditad e dalla refinaziaziun sin livel dalla gruppa entras Raiffeisen
Svizra. Ils duers da revelaziun en connex cun las
prescripziuns concernent ils agens mieds tenor
il circular dalla FINMA 2008/22 ein publicadas
sigl internet (www.raiffeisen.ch) ni el rapport
da gestiun dalla Gruppa Raiffeisen.
Rescas operaziunalas
Rescas operaziunalas ein talas rescas che seresultan entras in disdir da process da lavur, collaboraturs, carstgauns e sistems ni sin fundament
da schabetgs externs. Quella definiziun ensiara
rescas legalas, rescas dall’informatica e rescas
da projects. Sper sperditas considerescha la banca era l’influenza da rescas operaziunalas sin la
reputaziun e l’observaziun da reglas corrispundentas.
Rescas operaziunalas seresultan u en connex
cun fatschentas bancaras ni en connex cun la
funcziun dalla banca sco patrun ni affitader d’immobilias. Talas rescas operaziunalas ein per exempel sempels problems da controlla da contos ni
cass grevs da fraud.
L’administraziun da rescas operaziunalas funcziunescha entras identificar il gener ed ils cuosts
potentials da talas rescas, d’instradar las mesiras necessarias per minimar talas rescas e da
controllar talas mesiras. Cheu ha nies sistem da
controlla intern ina muntada centrala.
Per minimar rescas legalas utilisescha la banca
contracts standardisai. Aschia evitein nus donns
finanzials entras cunvegnientschas legalmein
buca commensuradas.
“Outsourcing”
Il menaschi dalla reit da datas ei surdada a
Swisscom (Svizra) SA. L’administraziun da vaglias dalla gruppa Raiffeisen procura la gruppa
Vontobel. Ils documents en connex cun pagaments vegnan legi cun il scanner dalla Swiss
Post Solutons SA e la producziun e spediziun
dils documents bancars vegn exequida entras
la firma Trendcommerce (Svizra) SA.
Raiffeisen – ein Mehrwert
für die Schweiz
316 starke
Raiffeisenbanken
Ein Partner
des Vertrauens
raiffeisen.ch/geschaeftsbericht
Der
lokalen Wirtschaft
verpflichtet
Sicherheit als
Genossenschaft
Ein echtes
Stück Schweiz
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
18
Enge Verbindungen
machen stark
Die Raiffeisen-Kunden tun der Schweiz einfach gut! 99 Prozent aller Zahlungen, die unsere
Kunden über Raiffeisen tätigen, gehen an einen Empfänger im Inland, nur ein Prozent
geht ins Ausland. Das zeigt, dass Ihr Geld praktisch nur hier im Umlauf ist, Sie vor allem in der
Schweiz einkaufen und in erster Linie Schweizer KMU berücksichtigen. Wir unterstützen
zusammen mit unseren Kunden den lokalen Wirtschaftskreislauf: Was Sie bei uns ansparen,
setzen wir wieder in Form von Krediten in der Region ein. Eine runde Sache und ein
starker Beitrag an die Schweizer Wirtschaft.
Daten: Zahlungsverkehr der Raiffeisenbanken 2013, SIX
99 %
der Raiffeisen-Zahlungen
gehen an einen Empfänger
in der Schweiz
1%
der Raiffeisen-Zahlungen
fliessen ins Ausland
Raiffeisen-ZAHLUNGEN
RaiffeisenFirmenkunden
26%
74%
lösen 26 Prozent
aller Zahlungen aus.
85
RaiffeisenPrivatkunden
veranlassen 74 Prozent
der Zahlungen.
Millionen Zahlungen
Raiffeisen verarbeitet 85 Millionen
Zahlungen* pro Jahr. Das entspricht
jeder fünften Zahlung in der Schweiz.
Keine andere Bank in der Schweiz
transferiert mehr Zahlungen.
*Es wurden nur Zahlungen über SIC berücksichtigt
Nah beim Kunden –
rund um die Uhr
Nähe ist in der Beziehung zwischen einer Bank und ihren Kunden
entscheidend. Denn sie schafft Vertrauen. Raiffeisen sorgt auf der ganzen
Linie für Nähe: geografisch, zeitlich und emotional.
50
Mio. Mal pro Jahr
liegt ein Raiffeisen-Bancomat am
nächsten und wird für einen
Geldbezug im durchschnittlichen Wert
von CHF 250.– genutzt.
96
Mal pro Minute
stellen Kunden bei einem BancomatBezug eine Verbindung zu Raiffeisen her.
Das tun sie an über 1500 Bancomaten
in der ganzen Schweiz.
Erfahren Sie, zu welcher Uhrzeit die meisten
Bancomat-Bezüge getätigt werden:
raiffeisen.ch/geschaeftsbericht
35%
30%
25%
20%
80%
15%
+33%
der Raiffeisen-Mitglieder
sind seit über 10 Jahren treu
Neukundengelder
10%
5%
+8,75%
Wirtschaftswachstum (BIP)
0%
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Vertrauensgewinn
in wirtschaftlich
anspruchsvollen Zeiten
Zufluss an Neukundengeldern (+33%) bei Raiffeisen zwischen
2008 und 2013 verglichen mit dem Wirtschaftswachstum
(+8,75%) im gleichen Zeitraum.
86%
unserer Kunden würden uns weiterempfehlen. Keine andere Schweizer
Bank erreichte in der Reputationsstudie
GfK BusinessReflector 2013 einen
­ähnlich hohen Wert in Bezug auf das
Kundenvertrauen.
Geschäftsbericht 2013 Raiffeisenbank Cadi
Vertrauen,
das Jahr für Jahr wächst
Vertrauen und Treue sind zwei Begriffe, die eng miteinander verwandt sind. Das führen uns
unsere Mitglieder mit jedem Jahr mehr vor Augen. Wie sie das tun? Durch eine Bindung,
die bemerkenswert ist: 80 Prozent von ihnen schenken Raiffeisen seit mehr als zehn Jahren
ihr Vertrauen, indem sie uns ihr Geld anvertrauen und eine Beziehung zu uns aufgebaut
haben, der sie bis heute die Treue halten.
Einen besonderen Vertrauensvorschuss erlebte Raiffeisen, als von 2008 an das
wirtschaftliche Umfeld immer anspruchsvoller wurde: Wir verzeichneten seitdem einen
Neukundengelderzufluss von 33 Prozent.
Daten: Raiffeisen, Staatssekretariat für Wirtschaft SECO
15%
der Raiffeisen-Mitglieder
sind seit 5 bis 10 Jahren treu
5%
der Raiffeisen-Mitglieder
sind seit bis zu 5 Jahren treu
21
22
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Langfristiger Erfolg
dank gesundem
Wirtschaftskreislauf
Zusammen mit unseren Kunden sorgen wir für einen gesunden lokalen Wirtschaftskreislauf.
Jedes dritte Unternehmen in der Schweiz ist Raiffeisen-Kunde. Jede vierte Hypothek wird
von uns vergeben; das entspricht betragsmässig einem Marktanteil von 16,3%. Und jeder fünfte
Sparfranken liegt auf einer Raiffeisenbank. Mit dem bei uns angesparten und angelegten
Geld finanzieren wir in derselben Region Kredite für Wohneigentum oder KMU; damit ermöglichen
wir dem lokalen Gewerbe, sich wirtschaftlich zu engagieren, indem es Innovationen vorantreibt,
Investitionen tätigt und Arbeitsplätze schafft. Ein perfekter Kreislauf also: denn die Wertschöpfung
fliesst zurück in die Region.
Daten: Raiffeisen, Schweizerische Nationalbank
20%
Spargeld-Marktanteil von Raiffeisen
16,3%
Hypotheken-Marktanteil
von Raiffeisen
136
Mrd. Franken
Kundengelder wurden den Raiffeisenbanken anvertraut.
140
Mrd. Franken
Hypothekarkredite ermöglichen
unseren Kunden das Verwirklichen
ihrer Wohnträume.
Raiffeisen investiert
in die Schweiz
Raiffeisen speist jährlich 1,4 Milliarden Franken in den lokalen
Wirtschaftskreislauf ein. Diese Werte gehen in Form von
Bau-Aufträgen ans lokale Gewerbe, fliessen als Sponsoring-Gelder
in Sport, Kultur und Vereine oder werden als Löhne an unsere
Mitarbeitenden bezahlt.
CHF 185,5 Mio.
Investitionen in Raiffeisen-Bauten
CHF 967 Mio.
CHF 125,5 Mio.
Löhne
Steuern
CHF 86 Mio.
CHF 23 Mio.
Sozialausgaben
CHF 4,7 Mio.
Beiträge und Spenden
Sponsoring
24
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Die Genossenschaft
als idealer Nährboden
Wachstum
des Mitgliederanteils
zwischen 2008 und 2013 (in %)
Das Genossenschaftsmodell von Raiffeisen überzeugt durch Unternehmertum,
denn jede der über 300 Raiffeisenbanken handelt als genossenschaftlich
organisiertes KMU autonom. Diese Struktur führt zu Stabilität: Alle Banken,
die in der Raiffeisen Gruppe vereint sind, haften solidarisch. Raiffeisenbanken
sind regional verankert und kennen die lokalen Marktverhältnisse bestens.
Bestechende Argumente! Kein Wunder ist die Mitgliederzahl in den letzten
sechs Jahren auf 1,8 Millionen angestiegen. Und um die Zukunft
ihrer Bank mitzugestalten, besuchen allein 400‘000 Mitglieder eine
der Generalversammlungen.
Daten: Raiffeisen, Bundesamt für Statistik (BFS)
Mitgliederanteil
von Raiffeisen per Ende 2007
gemessen an der Bevölkerung
pro Kanton (in %)
Es wurden nur Raiffeisenbanken berücksichtigt. Die Niederlassungen von Raiffeisen Schweiz haben keine Mitglieder.
Eng verbunden mit der Schweizer Bevölkerung
Kunden
1 von 2 Einwohnern der
Schweiz ist Raiffeisen-Kunde
Genossenschafter
1 von 4 Einwohnern der
Schweiz ist Raiffeisen-Mitglied
GV-Besucher
1 von 20 Einwohnern der
Schweiz besucht jedes Jahr eine
Raiffeisen-Generalversammlung
Mitarbeiter
1 von 800 Einwohnern der Schweiz
ist Raiffeisen-Mitarbeitender
10’000
Verwaltungsräte
1,8 Mio.
3,7 Mio.
Konzeption und Umsetzung: Raiffeisen Schweiz Genossenschaft, Themenmanagement, Raiffeisenplatz, 9001 St.Gallen
1 von 4000 Einwohnern der Schweiz
ist im Verwaltungsrat einer Raiffeisenbank
400’000
2000
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Principis da bilanzar e da valetaziun
Principis generals
La contabilitad, la valetaziun ed il bilanzar vegnan exequi tenor las prescripziuns dil dretg
d’obligaziuns svizzer, la lescha federala davart
las bancas e cassas da spargn ed il reglament
corrispundent, sco era las directivas ed instrucziuns dalla FINMA. Las posiziuns subsumadas
en ina posiziun dalla bilanza vegnan valetadas
a moda singula.
Registraziun dils fatgs da fatschenta
Tut ils fatgs da faschenta terminai vegnan registrai ella bilanza ed el quen da gudogn e sperdita tenor principis da valetaziun fixai. La registraziun e la cudischaziun succeda il di che quels
fatgs vegnan terminai.
Valutas jastras
Dabiens e duers en valutas jastras sco era igl
inventari da daners en valutas jastras per la fatschenta da scomi vegnan valetai tenor ils cuors
valeivels il di da bilanza. Gudogns ni sperditas
resultont(a)s vegnan cudischai en la posiziun
“gudogn ord la fatschenta commerciala”. Transacziuns en valutas jastras duront igl onn vegnan
valetadas tenor il cuors dil di dalla transacziun.
Mieds liquids, dabiens ord valurs dalla fiera monetara e duers
Il bilanzar succeda tenor la valeta nominala respectivamein la valeta da cumpra. Scontos aunc
buca realisai sils tetels dalla fiera monetara sco
era agios ni disagios sin emprests obligaziunars
ni emprests dalla Centrala d’emissiuns dils instituts hipotecars svizzers vegnan cudischai ulivamein sur il cuoz.
Dabiens enviers bancas e clients, dabiens
hipotecars
Il bilanzar succeda tenor la valeta nominala. Il
recav da tscheins vegn cunfinaus tenor la perioda.
Dabiens nua che la banca vegn tier la conclusiun
ch’il debitur vegni probabel buca suenter cumpleinamein a sias obligaziuns, valan sco pereclitai. Dabiens pereclitai vegnan - sco era eventualas segirtads - valetai tenor la valeta da
liquidaziun. Per tals dabiens vegn fatg reservas
a basa dad analisas periodicas dalla entira posiziun e sin fundament dalla bonitad dil debitur
sco era dalla valeta realisabla dalla segirtad avon
maun. En cass ch’il repagament dil dabien ei
pusseivels mo sin fundament dalla realisaziun
dalla segirtad, vegn fatg ina reserva cumpleina
per la part buca cuvretga.
Tscheins buca pagai suenter 90 dis valan medemamein sco pereclitai. En cass da limitas da
credits sin contos currents vegnan ils tscheins
taxai sco pereclitai, sche la limita da credit ei
surtratga per pli che 90 dis. Tscheins pereclitai
vegnan buca cudischai sco recav, mobein directamein sut la posiziun revaletaziuns e reservas. Cudischaus ora vegn il dabien sil pli tard sin
fundament dalla liquidaziun d’ina procedura da
stumaziun. Dabiens vegnan lu buca taxai pli sco
pereclitai, cura ch’il debitur vegn suenter a sias
obligaziuns tenor contract ed ulteriurs criteris
da bonitad ein adempli. Tut las revaletaziuns ein
bilanzadas enteifer la posiziun “revaletaziuns e
reservas”.
25
26
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Inventari commercial
Igl inventari commercial vegn valetaus tenor il
principi da “Fair Value”. Posiziuns per las qualas
negina fiera representativa exista vegnan valetadas tenor il principi dalla valeta la pli bassa
(„Niederstwertprinzip“). Ils gudogns e las sperditas che seresultan ord la valetaziun ed ils gudogns e las sperditas che vegnan realisai duront
igl onn ein bilanziai ella posiziun “gudgon ord
la fatschenta commerciala”. Tscheins e dividendas ord igl inventari commercial ein cumpri el
“gudogn dalla fatschenta da tscheins”.
Investiziuns finanzialas
Las investiziuns finanzialas ensiaran immobilias
e tetels da participaziun derivont(a)s dalla fatschenta da credit cun gl’intent da revender el(la)s. La
valetaziun succeda tenor il principi dalla valeta
la pli bassa („Niederstwertprinzip“). Ei vala la
valeta la pli bassa denter ils cuosts da cumpra
e la valeta da liquidaziun.
Participaziuns
Participaziuns secumponan da talas vid instituziuns dalla organisaziun da Raiffeisen Svizra, da
participaziuns vid instituziuns localas e regiunalas
ord raschuns economicas e politicas sco era dad
aczias dalla Centrala d’emissiun dils instituts
hipotecars svizzers. Participaziuns vid Raiffeisen
Svizra vegnan bilanzadas maximalmein culla
valeta nominala. La valetaziun dallas ulteriuras
participaziuns succeda tenor il principi dils cuosts da cumpra meins las amortisaziuns necessarias. Las participaziuns san cuntener reservas
tgeuas.
Beins materials
Bilanzau vegn conform ils cuosts da cumpra plus
ils cuosts d’investiziun ch’augmentan la valeta
meins amortisaziuns linearas valetadas precautamein tenor il cuoz d’utilisaziun dils objects e
quei sco suonda:
Immobilias
maximal 66 onns
Installaziuns en maximal 15 onns
localitads affitadas
Software e computers
maximal 3 onns
Indrezs e mobiliar
maximal 8 onns
Ulteriurs beins materials maximal 5 onns
Investiziuns pli pintgas vegnan scretas giu directamein. Renovaziuns pli vastas vegnan activadas, ferton che reparaturas e manteniments
valan sco cuosts. Ils beins materials san cuntener
reservas tgeuas.
Immobilias e beins materials en construcziun
vegnan amortisai pér dal mument naven ch’ei
san vegnir nezzegiai. Sulom buca surbaghegiau
vegn buca amortisaus.
Ils beins materials vegnan controllai pertuccont
lur valeta sch’ei dat indezis che la valeta bilanzada ei buca pli giustificada. Ina eventuala revaletaziun vegn screta giu ella posiziun amortisaziuns. Sedat ina nova perioda da nez vegn
quella adattada.
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Revaletaziuns e reservas
Per tut las rescas enconuschentas al termin da
bilanza vegn fatg revaletaziuns e reservas individualas tenor il principi da precauziun. Sin revaletaziuns e reservas pauschalas vegn desistiu.
Las ulteriuras revaletaziuns e reservas san cuntener reservas tgeuas.
Reservas per rescas generalas da banca
La creaziun da reservas per rescas generalas da
banca ei pusseivla. Ei setracta da reservas per
sesegirar encuntar rescas latentas ord igl andament da fatschenta dalla banca, che vegnan
creadas en concordanza cun las perscripziuns
da bilanzar a moda preventiva. Quellas reservas
vegnan taxadas tenor Art. 18 lit. b dall’ordinaziun
concernent ils agens mieds (ERV) sco agens mieds.
Duers eventuals, empermischuns irrevocablas, duers d’in pagament supplementar
La publicaziun sut la posiziun fatschentas ordeifer la bilanza succeda tenor la valeta nominala.
Per rescas che ein da prever vegn fatg reservas.
Instruments finanzials derivativs
Rescas entras midadas da tscheins vegnan segiradas giu tier Raiffeisen Svizra. Transacziuns
che stattan en connex leutier vegnan mussadas
ora netto ella bilanza. Instruments derivativs
vegnan mo fatgs per incarica da clientella. La
valeta da reacquist da contracts che vegnan
marcadai alla buorsa vegn publicada mo lu, cura
ch’ella ei buca cuvretga entras segirtads dil client. La valeta da reacquist da contracts che
vegnan buca marcadai alla buorsa vegn adina
publicada.
Taglias
La taglia vegn calculada e bilanzada sin fundament dil resultat digl onn current.
Midadas enviers igl onn precedent
Ils principis d’amortiasziun per immobilias e beins
en construcziun sco era per suloms buca surbaghegiai ein vegni reglai formalmein da niev
els “principis da bilanzar e da valetaziun”.
Eveniments suenter il di da bilanziaziun
Tochen tier il termin che quest rapport ei vegnius screts ha ei dau negins eveniments substanzials, che havessan stuiu vegnir bilanzai per
ils 31 da december 2013 ni che havessan basignau ina publicaziun en las annexas.
27
28
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Informaziuns davart la bilanza
1. Survesta dallas garanzias per emprests e faschentas ordeifer la bilanza
1.1 Survesta tenor garanzias
Garanzia hipotecara
Autra garanzia
Senza garanzia*
Total
CHFCHFCHFCHF
Emprests
Dabiens enviers clients
7‘570‘847
458‘753
10‘194‘134
18‘223‘735
–
–
8‘121‘512
–
327‘502‘416
–
587‘752
328‘090‘168
8‘283‘351
–
272‘897
8‘556‘248
commerci ed industria
15‘834‘147
–
–
15‘834‘147
auters
36‘721‘946
–
1‘466‘603
38‘188‘549
395‘912‘707
458‘753
12‘521‘386
408‘892‘846
381‘690‘652
556‘956
14‘467‘358
396‘714‘967
da quels enviers corporaziuns da dretg public
Dabiens hipotecars
casas e habitaziuns
baghetgs da biro e da fatschenta
Total emprests
onn da gestiun
onn precedent
Fatschentas ordeifer la bilanza
Obligaziuns eventualas
Empermischuns irrevocablas
Duers da pagaments supplementars
35‘000
6‘500
487‘316
528‘816
5‘764‘288
–
2‘908‘000
8‘672‘288
–
–
44‘251‘835
44‘251‘835
5‘799‘288
6‘500
47‘647‘151
53‘452‘939
6‘320‘350
–
47‘292‘433
53‘612‘784
Faschenta ordeifer la bilanza
onn da gestiun
onn precedent
* incl. emprests revaletai
1.2 Dabiens pereclitai
Schazetg dalla valeta da liquidaziun Revaletaziun
Dabien brut
dallas segirtads
Dabien net
individuala
CHFCHFCHFCHF
Dabiens periclitai
onn da gestiun
onn precedent
5‘515‘172
3‘142‘310
2‘372‘862
2‘371‘770
4‘925‘742
2‘560‘024
2‘365‘718
2‘367‘345
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
2. Survesta digl inventari da vaglias, metals prezius, investiziuns finanzialas e dallas participaziuns
Onn da gestiun
Onn precedent
CHFCHF
Total inventari da vaglias e metals prezius
Tetels da deivet
–
–
28‘201
68‘140
28‘201
68‘140
Metals prezius
Total inventari da vaglias e metals prezius
Valeta da bilanza
Valeta da bilanza Valeta effectiva
Valeta effectiva
onn da gestiun
onn precedent
onn da gestiun
onn precedent
CHFCHFCHFCHF
Investiziuns finanzialas
Tetels da deivet
–
–
–
Tetels da participaziun
–
–
–
–
405‘000
705‘000
601‘000
1‘084‘300
405‘000
705‘000
601‘000
1‘084‘300
Immobilias
Total investiziuns finanzialas
–
Participaziuns
Nossas participaziuns cumpeglian principalmein participaziuns vid Raiffeisen Svizra che ein buca quotadas alla buorsa.
3. Survesta dallas investiziuns
Valeta da
Valeta da bilan
Valeta da Amortisaziuns bilanza onn
Reordi-
Investi-
Desinvesti-
Amortisa- za alla fin digl
cumpra accumuladas
precedent
naziuns
ziuns
ziuns
ziuns onn da gestiun
CHFCHFCHFCHFCHF CHFCHFCHF
Participaziuns
Participaziuns alla gruppa
Ulteriuras participaziuns
2‘665‘000
–
2‘665‘000
–
–
–
–
2‘665‘000
493‘800
-26‘496
467‘304
–
–
–
–
467‘304
Total participaziuns3‘158‘800
-26‘496
3‘132‘304–– ––
3‘132‘304
Beins materials
Immobilias
8‘949‘170
-5‘497‘170
3‘452‘000
–
–
–
-139‘000
Ulteriuras immobilias
Baghetgs da banca 678‘732
-148‘731
530‘001
–
–
–
-12‘000
518‘001
Ulterius beins materials
2‘986‘560
-2‘783‘687
202‘873
–
442‘789
-42‘885
-401‘745
201‘032
174‘101
-174‘098
3
–
–
–
-1
2
12‘788‘563 -8‘603‘686 4‘184‘877
–
442‘789
-42‘885
Ulteriur
Total beins materials
3‘313‘000
-552‘746 4‘032‘035
Valeta segirada encunter fiug per las immobilias
5‘728‘006
Valeta segirada encunter fiug per ils ulteriurs beins materials
3‘646‘400
29
30
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
4. Diversas activas e passivas
Onn da gestiun
Onn precedent
CHFCHF
Diversas activas
ulteriuras activas
Total diversas activas
52‘475
14‘349
52‘475
14‘349
Diversas passivas
duers ord cupons curdai, buc remunerai
duers da taglia
ulteriuras passivas
Total diversas passivas
22‘347
17‘663
192‘555
286‘600
5‘606
5‘438
220‘508
309‘700
5. Indicaziuns davart activas impegnadas ni surschadas per garantir agens duers ed activas cun resalva da possess
Total activas impegnadas
Onn da gestiun
Onn precedent
Summa dils duers
da quei
Summa dils duers da quei
respectiv valeta da bilanza
duvrau
valeta da bilanza
duvrau
CHFCHFCHFCHF
75‘656‘927
60‘100‘000
76‘519‘357
55‘800‘000
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
6. Instituziuns da pensiun
Ils emploiai dalla Banca Raiffeisen Cadi ein segirai tier la cassa da pensiun Raiffeisen, societad cooperativa. Il temps da pensiun vegn contonschius cun 65
onns. Ils emploiai han la pusseivladad da schar pensiunar cun 58 onns cun ina reducziun dallas prestaziuns. La cassa da pensiun cuviera minimalmein las
prestaziuns obligatoricas tenor la lescha federala davart il provediment professiunal. La fundaziun da finanziaziun per il provediment administrescha las
reservas da contribuziun dils differents patruns seigi quei las singulas bancas Raiffeisen ni las societads dalla Gruppa Raiffeisen.
6.1 Duers enviers atgnas instituziuns da pensiun
Duers enviers clients en fuorma da daners da spargn e d’investiziun
Total duers enviers clients en fuorma da daners da spargn e d’investiziun
Onn da gestiun
Onn precedent
CHFCHF
452‘200
407‘824
452‘200
407‘824
6.2 Nez economic/obligaziun economica e cuosts dalla prevenziun
Tenor il davos quen revidiu (conform a Swiss GAAP FER 26) dallas insituziuns da prevenziun da Raiffeisen Svizra munta la quota da garanzia:
Cassa da pensiun Raiffeisen societad cooperativa
Per ils 31-12-2012
en %
Per ils 31-12-2011
en %
103,0
98,5
La cassa da pensiun Raiffeisen societad cooperativa ei buca pli en ina situaziun da sutgaranzia alla fin digl onn 2013. La quota da garanzia dallas
instituziuns da provediment per ils 31-12-2013 ei publicada el rapport da gestiun dalla gruppa Raiffeisen sut l’adressa d’internet da Raiffeisen
(www.raiffeisen.ch) naven digl avrel 2014. Per ils patruns affiliai sedat ni in nez ni in duer economic, che stuess vegnir risguardaus ella bilanza ni el quen da
gudogn e sperdita.
6.3 Reservas da contribuziun dils patruns
Onn da gestiun
Onn precedent
CHFCHF
Reservas da contribuziun dils patruns tier la fundaziun da finanziaziun per la prevenziun da Raiffeisen Svizra
stan ils 1-1
deposit*
prelevaziun**
tscheins
stan ils 31-12
407‘824
599‘472
40‘000
–
–
-200‘000
4‘376
8‘352
452‘200
407‘824
* inclus en las contribuziuns ad instituziuns dalla pensiun (mira annexa 19 “cuosts da persunal”)
** onn precedent: En connex cun ina midada tier la basa fundamentala dalla cassa da pensiun ha la Banca Raiffeisen Cadi conderschiu ina summa unica da
CHF 240'821 per segirar las rentas currentas e per rinforzar la quota da garanzia. Da quei ei la summa da CHF 200'000 vengida spisgentada ord la reserva
da contribuziun dil patrun ed ha buca engreviau il resultat annual.
Las reservas da contribuziun dils patruns corrispundan alla valeta nominala tenor rendaquen dalla instituziun da pensiun. Ellas ein buca bilanzadas.
31
32
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
7. Indicaziuns davart ils emprests obligaziunars
Onn da gestiun
Onn precedent
CHFCHF
Total emprests obligaziunars dalla Centrala d’emmissiuns dils instituts hipotecars svizzers
60‘100‘000
55‘800‘000
Total emprests obligaziunars
60‘100‘000
55‘800‘000
Media da tscheins valetada, en %
2.07
2.29
8. Survesta dallas revaletaziuns e reservas
Aschuntas
Liquidaziuns
engreviadas
en favur dil Stan la
Diever
Midada
Reentradas al quen da
quen da fin digl
Stan l’entschatta conform agl d’intent
tscheins
gudogn e gudogn e
onn da
digl onn da gestiun
intent
(transfer)
periclitai
sperdita sperdita
gestiun
CHFCHFCHFCHFCHFCHFCHF
Revaletaziuns e reservas per
rescas da sperdita
2‘367‘345
-39‘807
–
30‘266
76‘789
-62’823
2‘371‘770
Revaletaziuns e reservas per
autras rescas
Autras reservas
–––––––
21‘860‘977
–
–
–
1‘755‘000
– 23‘615‘977
Total revaletaziuns
e reservas
24‘228‘322-39‘807
–
– 30‘266
1‘831‘789-62’823
25‘987‘747
Reservas per rescas generalas da banca
–
da quei pagau taglia
–––––––
–
–
–
–
–
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
9. Survesta dil capital agen
Diember
da commembers
Nominal
per quota
Summa
en CHF
Capital agen all’entschatta digl onn da gestiun
Capital d’associaziun cun obligaziun d’in pagament supplementar
200
925‘000
Reserva generala legala
4‘625
12‘141‘581
Gudogn annual (avon l’utilisaziun dil gudogn)
474‘587
Capital agen all’entschatta digl onn da gestiun (avon l’utilisaziun digl gudogn)
13‘541‘168
+
pagaments da novs associai
186
200
37‘200
-
restituziuns ad associai
-118
200
-23‘600
-
tscheins dil capital d’associaziun (onn precendent)
-55‘500
+/- gudogn annual
480‘153
Total capital agen la fin digl onn da gestiun
4‘693
13‘979‘421
Da quei:
capital d’associaziun cun obligaziun d’in pagament supplementar
200
938‘600
reserva generala legala
12‘560‘668
gudogn annual 480‘153
Obligaziun d’in pagament supplementar dils associai
37‘544‘000
4‘693
33
34
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
10. Structura da scadenza dallas activas circulontas e dil capital jester
Pagabel Pagabel entei- Pagabel entei-
Pagabel
enteifer 3 fer 3 tochen
fer 1 tochen
suenter
A vesta
Visabel
meins
12 meins
5 onns
5 onns
Total
CHF CHFCHFCHF CHFCHF CHF
Activas circulontas
Mieds liquids
3‘206‘600
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
7‘412‘145
–
3‘990‘300
3‘452‘600
10‘563‘000
5‘650‘000
31‘068‘045
1‘349‘000
150‘000
3‘740‘000
3‘120‘000
18‘223‘735
18‘454‘000 47‘960‘476
190‘845‘342
79‘548‘776
390‘669‘112
Dabiens ord valurs dalla fiera monetara
Dabiens enviers bancas
Dabiens enviers clients
Dabiens hipotecars
113
9‘864‘622
208‘458
53‘652‘060
Inventari da metals prezius
Investiziuns finanzialas
3‘206‘600
28‘201
–
–
–
–
–
28‘201
–
–
–
–
–
*405‘000
405‘000
Total activas circulontas
Onn da gestiun
Onn precedent
10‘855‘517
63‘516‘682 23‘793‘300 51‘563‘076 205‘148‘342 88‘723‘776 443‘600‘692
5‘330‘044
72‘452‘159
20‘590‘795 49‘492‘850
–
–
–
–
282‘630‘188
–
208‘903‘027
68‘890‘599
425‘659‘473
2‘000‘000
5‘500‘000
–
7‘500‘000
–
–
–
282‘630‘188
Capital jester
Duers enviers bancas
Duers enviers clients en fuorma da
spargn ed investiziun
Auters duers
35‘583‘226
–
–
–
1‘033‘000
–
36‘616‘226
Obligaziuns da cassa
enviers clients
–
–
1‘853‘000
4‘295‘000
14‘297‘000
2‘130‘000
22‘575‘000
Emprests dalla centrala d’emissiuns
–
–
2‘000‘000
2‘000‘000
21‘600‘000
34‘500‘000
60‘100‘000
Total capital jester
Onn da gestiun
Onn precedent
35‘583‘226 282‘630‘188
32‘518‘386
268‘247‘303
3‘853‘000 8‘295‘000
3‘964‘000 10‘311‘000
42‘430‘000 36‘630‘000 409‘421‘414
44‘163‘000
34‘650‘000
393‘853‘689
* En las investiziuns finanzialas ein 405’000 francs immobilisai.
11. Credits als organs da banca
AIl di da bilanza muntavan ils credits d’organ a 4'751’011 francs (onn precedent 4'772’300 francs). Credits ad organs vegnan tractai tuttina sco credits
a clients. Tier il cussegl d’administraziun valan las medemas cundiziuns sco tier clients. Per la direcziun sco per igl ulteriur persunal valan cundiziuns
specialas sco usitau en la branscha da bancas.
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
12. Activas e passivas, repartidas tenor la Svizra ed igl exteriur
Ils dabiens enviers clients egl exteriur muntavan a 6’889 francs ed ils duers enviers clients egl exteriur muntavan a 8'022’743 milliuns francs tier ina
summa da bilanza da 451'339’350 francs.
13. Activas e passivas tenor tiaras
Cunquei che nus essan activs mo ella regiun, renunziein nus ad ina survesta tenor tiaras.
14. Activas e passivas, repartidas tenor las valutas principalas per la banca
Valutas, midadas en CHF
CHF EUR USDDivers
Total
Activas
Mieds liquids
Dabiens enviers bancas
Dabiens enviers clients
Autras activas
Total activas
2‘830‘988
339‘918
13‘114
22‘580
3‘206‘600
25‘981‘986
4‘453‘586
143‘217
489‘257
31‘068‘045
18‘223‘610
122
3
–
18‘223‘735
398‘812‘769
–
–
28‘201
398‘840‘970
445‘849‘353
4‘793‘625156‘334540‘038
451‘339‘350
Passivas
Duers enviers bancas
7‘500‘000
–
–
–
7‘500‘000
Duers enviers clients
278‘569‘727
4‘060‘461
–
–
282‘630‘188
35‘589‘172
394‘757
143‘139
489‘158
36‘616‘226
124‘592‘941
–
–
-5
124‘592‘936
Auters duers enviers clients
Autras passivas
Total passivas
Posiziun netta per valuta
446‘251‘840
4‘455‘218143‘139489‘153
451‘339‘350
-402‘487
338‘407
31-12-201331-12-2012
Cuors
EUR
1.2263
1.2072
USD
0.8906
0.9155
13‘195
50‘885
–
35
36
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Informaziuns davart las faschentas ordeifer la bilanza
15. Survesta dallas obligaziuns eventualas
Onn da gestiun
Onn precedent
CHFCHF
Garanzias per credits
Autras obligaziuns eventualas
Total
528‘816
722‘316
–
–
528‘816722‘316
16. Survesta dils instruments finanzials derivativs aviarts alla fin digl onn
Instruments commercialsInstruments da «hedging»
ValetaValeta
ValetaValeta
positiva da negativa da Volumen
positiva da negativa da Volumen
reaquist
reaquist
da contract
reaquist
reaquist
da contract
CHFCHFCHF
CHFCHFCHF
Instruments da tscheins
Contracts da termin
–––
–––
Opziuns (OTC)
–
–
–
–
–
–
Devisas
Contracts da termin
–––
–––
Opziuns (OTC)
–
–
–
–
–
–
Metals prezius
Contracts da termin
–––
–––
Opziuns (OTC)
–
–
–
–
–
–
Participaziuns ed ulteriurs
Contracts da termin
–––
–––
Opziuns (OTC)
–
–
–
–
–
–
Total
Onn da fatschenta
–––
–––
Onn precedent
–––
–––
Instruments finanzials derivativs vegnan mo marchedai per incarica dils clients. Nus tenin neginas posiziuns nettas en instruments commercials.
17. Transacziuns fiduziarias
Il di da bilanza muntavan las investiziuns fiduziarias a 0 francs (onn precedent 0 francs).
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Informaziuns davart il quen da gudogn e sperdita
18. Gudogn ord la fatschenta commerciala
Commerci cun devisas
Commerci cun metals prezius e valutas jastras
Commerci cun vaglias
Total
Onn de gestiun
Onn precedent
CHFCHF
200‘865
242‘504
48‘921
61‘958
–
–
249‘786304‘463
19. Repartiziun dils cuosts da persunal
Onn de gestiun
Onn precedent
CHFCHF
Pagas instanzas da banca e persunal
1‘715‘808
1‘708‘035
Cassa da vegls e cassa da disoccupai
139‘066
143‘048
Contribuziuns reglamentaras alla cassa da pensiun
213‘006
199‘741
53‘371
58‘616
Auters cuosts per il persunal
Total
2‘121‘2512‘109‘440
20. Repartiziun dils cuosts materials
Cuosts per localitads
Cuosts per informatica, maschinas, mobiliar, vehichels ed ulteriurs indrezs
Auters cuosts da fatschenta
Total
Onn de gestiun
Onn precedent
CHFCHF
85‘849
81‘950
594‘852
527‘284
893‘320
837‘303
1‘574‘0211‘446‘536
37
38
RAPPORT DA GESTIUN 2013 Banca Raiffeisen Cadi
Banca Raiffeisen Cadi
societad cooperativa
Via Cons 1
7180 Disentis/Mustér
Telefon081 920 30 60
Telefax 081 920 30 61
[email protected]
www.raiffeisen.ch/cadi
Tgasa communala
7184 Curaglia
Telefon 081 920 30 53
Via Alpsu 91
7188 Sedrun
Telefon 081 920 40 50
Via Principala 95A
7175 Sumvitg
Telefon 081 920 30 57
Il priel
7173 Surrein
Telefon 081 920 30 51
Via Principala 56
7166 Trun
Telefon 081 943 11 81
Cussegl d’administraziun
Gion Battesta Manetsch, president
Theo Loretz, vicepresident Pius Cavegn, actuar
Giusep Bearth Erwin Degonda Emil Pally
Persunal
Alfons Quinter, directur Lucas Tuor, substitut directur
Roland Wyser, menader cussegliaziun da finanzas
Giusep Decurtins, menader survetschs
Donat Albin Claudius Berther Giuliana Candinas
Renato Decurtins Adrian Deflorin Walter Deflorin
Annina Degonda Jeannette Derungs Graziella Di Bella
René Epp Sonia Lutz Natalia Manetsch Erna Nay
Rita Schmed Battesta Tschuor Lea Vögtli
Matias Alig Sarah Flury Jannis Venzin
Post da revisiun
PricewaterhouseCoopers SA
316 starke Raiffeisenbanken
Raiffeisenbanken per 31.12.2013
Raiffeisenbank Aadorf / Raiffeisenbank Aare-Reuss / Raiffeisenbank Aare-Rhein / Raiffeisenbank Abtwil AG / Raiffeisenbank Abtwil-St.Josefen / Raiffeisenbank Adligenswil-UdligenswilMeggen / Raiffeisenbank Aergera-Galtera / Raiffeisenbank Aeschi-Buchsi / Raiffeisenbank Aesch-Pfeffingen / Raiffeisenbank Aletsch / Raiffeisenbank Allschwil-Schönenbuch / Raiffeisenbank
Alpnach-Kerns-Sarnen / Raiffeisenbank am Bichelsee / Raiffeisenbank am Lindenberg / Raiffeisenbank am Ricken / Raiffeisenbank am Rigi / Raiffeisenbank Amriswil-Dozwil-Sommeri /
Raiffeisenbank an der Limmat / Raiffeisenbank Andwil-Arnegg / Raiffeisenbank Appenzell / Raiffeisenbank Appenzeller Hinterland / Raiffeisenbank Arlesheim / Banque Raiffeisen BagnesVollèges / Raiffeisenbank Balsthal-Laupersdorf / Banque Raiffeisen Basse Broye Vully / Raiffeisenbank Belalp-Simplon / Banca Raiffeisen Bellinzonese e Visagno / Raiffeisenbank Benken /
Raiffeisenbank Berg-Erlen / Raiffeisenbank Berneck-Au / Raiffeisenbank Bernhardzell / Raiffeisenbank Beromünster / Banca Raiffeisen Biasca-Lodrino / Raiffeisenbank Biberist / Raiffeisenbank
Bielersee / Raiffeisenbank Birsig / Raiffeisenbank Boswil-Bünzen / Raiffeisenbank Böttstein / Raiffeisenbank Bündner Rheintal / Raiffeisenbank Buttisholz-Ruswil / Raiffeisenbank Cadi /
Raiffeisenbank Calanda / Banca Raiffeisen Centovalli Pedemonte Onsernone / Raiffeisenbank Cham / Banque Raiffeisen Clos du Doubs et Haute-Ajoie / Banca Raiffeisen Colline del Ceresio /
Banque Raiffeisen Cousimbert / Banca Raiffeisen Cugnasco Gordola Verzasca / Banque Raiffeisen d' Arve et Lac / Banque Raiffeisen d' Assens / Banque Raiffeisen d' Yverdon-les-Bains /
Raiffeisenbank Däniken-Gretzenbach / Banque Raiffeisen de Chalais-Vercorin / Banque Raiffeisen de Chasseral / Banque Raiffeisen de Conthey / Banque Raiffeisen de Gimel / Banque Raiffeisen
de la Broye / Banque Raiffeisen de la Glâne / Banque Raiffeisen de La Riviera / Banque Raiffeisen de la Sorne / Banque Raiffeisen de la Vallée d'Entremont / Banque Raiffeisen de la Versoix /
Banque Raiffeisen de l'Allaine / Banque Raiffeisen de Lavaux / Banque Raiffeisen de Leytron-Saillon / Banque Raiffeisen de Marly / Banque Raiffeisen de Meyrin / Banque Raiffeisen de MiègeVenthône-Veyras / Banque Raiffeisen de Monthey / Banque Raiffeisen de Nendaz / Banque Raiffeisen de Sierre & Région / Banque Raiffeisen de Troistorrents-Morgins / Banque Raiffeisen de
Val-d'Illiez-Champéry / Banca Raiffeisen del Basso Mendrisiotto / Banca Raiffeisen del Camoghè / Banca Raiffeisen del Cassarate / Banca Raiffeisen del Generoso / Banca Raiffeisen del
Moesano / Banca Raiffeisen del Monte San Giorgio / Banca Raiffeisen del Vedeggio / Banca Raiffeisen della Campagnadorna / Banca Raiffeisen della Magliasina / Banque Raiffeisen des Alpes
Vaudoises / Banque Raiffeisen des Communes du Haut-Plateau / Banque Raiffeisen des Coteaux du Soleil / Banque Raiffeisen des Montagnes Neuchâteloises / Raiffeisenbank DiepoldsauSchmitter / Raiffeisenbank Dornach / Banque Raiffeisen du Chablais Vaudois / Banque Raiffeisen du District de Moudon / Banque Raiffeisen du Gibloux / Banque Raiffeisen du Gros-de-Vaud
/ Banque Raiffeisen du Haut-Léman / Banque Raiffeisen du Mont-Tendre / Banque Raiffeisen du Pays-d'Enhaut / Banque Raiffeisen du Salève / Banque Raiffeisen du Val-de-Ruz / Banque
Raiffeisen du Val-de-Travers / Banque Raiffeisen du Val-Terbi / Banque Raiffeisen du Vignoble / Raiffeisenbank Düdingen / Raiffeisenbank Dulliken-Starrkirch / Raiffeisenbank Dünnerntal /
Raiffeisenbank Dussnang-Fischingen / Raiffeisenbank Eggersriet-Grub / Raiffeisenbank Eiken / Raiffeisenbank Einsiedeln / Raiffeisenbank Emmen / Raiffeisenbank Engelburg / Raiffeisenbank
Engiadina Val Müstair / Raiffeisenbank Erlinsbach / Banque Raiffeisen Estavayer-Montagny / Raiffeisenbank Ettiswil / Raiffeisenbank Flawil-Degersheim-Mogelsberg-Oberuzwil / Raiffeisenbank
Flums / Banque Raiffeisen Franches-Montagnes / Raiffeisenbank Frauenfeld / Raiffeisenbank Freiburg Ost / Banque Raiffeisen Fribourg-Ouest / Raiffeisenbank Frutigland / Raiffeisenbank
Fulenbach-Murgenthal-Langenthal / Banca Raiffeisen Gambarogno e Cadenazzo / Raiffeisenbank Gampel-Steg / Raiffeisenbank Gäu-Bipperamt / Banque Raiffeisen Genève Ouest /
Raiffeisenbank Gilgenberg / Raiffeisenbank Glarnerland / Raiffeisenbank Goldach / Raiffeisenbank Goldingen-Wald / Raiffeisenbank Goms / Raiffeisenbank Gossau-Niederwil / Raiffeisenbank
Grauholz / Raiffeisenbank Guntalingen-Neunforn / Raiffeisenbank Gürbe / Banque Raiffeisen Haute Birse / Raiffeisenbank Heiden / Banque Raiffeisen Hérens / Raiffeisenbank Hergiswil LU /
Raiffeisenbank Hildisrieden / Raiffeisenbank Hitzkirchertal / Raiffeisenbank Höfe / Raiffeisenbank Horw / Raiffeisenbank Hünenberg / Raiffeisenbank Illgau / Raiffeisenbank im Entlebuch /
Raiffeisenbank Jungfrau / Raiffeisenbank Kelleramt-Albis / Raiffeisenbank Kiesental / Raiffeisenbank Kölliken-Entfelden / Raiffeisenbank Kriens / Raiffeisenbank Kriessern / Raiffeisenbank
Lägern-Baregg / Raiffeisenbank Laufental-Thierstein / Banque Raiffeisen Lausanne-Haute-Broye-Jorat / Banca Raiffeisen Leventina / Raiffeisenbank Liestal / Raiffeisenbank Littau-Reussbühl /
Banca Raiffeisen Locarno / Banca Raiffeisen Losone-Circolo delle Isole / Banca Raiffeisen Lugano / Raiffeisenbank Luthern / Raiffeisenbank Lütschinentäler / Raiffeisenbank Luzern / Banca
Raiffeisen Malcantonese / Raiffeisenbank Malters / Raiffeisenbank Marbach-Rebstein / Raiffeisenbank March / Banque Raiffeisen Martigny et Région / Banque Raiffeisen Massongex-StMaurice-Vérossaz / Raiffeisenbank Mels / Banca Raiffeisen Mendrisio e Valle di Muggio / Raiffeisenbank Menzingen-Neuheim / Raiffeisenbank Menznau-Wolhusen / Raiffeisenbank
Merenschwand-Obfelden / Raiffeisenbank Mettauertal / Raiffeisenbank Mischabel-Matterhorn / Raiffeisenbank Mittelbünden / Raiffeisenbank Mittelgösgen / Raiffeisenbank MittelprättigauDavos / Raiffeisenbank Mittelrheintal / Raiffeisenbank Mittleres Toggenburg / Raiffeisenbank Möhlin / Banque Raiffeisen Moléson / Banque Raiffeisen Mont-Aubert Orbe / Banque Raiffeisen
Monterri-Baroche / Banca Raiffeisen Morbio-Vacallo / Banque Raiffeisen Morges Venoge / Raiffeisenbank Mörschwil / Raiffeisenbank Mümliswil-Ramiswil und Holderbank / Raiffeisenbank
Münchwilen-Tobel / Raiffeisenbank Muotathal / Raiffeisenbank Mutschellen-Reppischtal / Raiffeisenbank Neckertal / Raiffeisenbank Neukirch-Romanshorn / Raiffeisenbank NiedergösgenSchönenwerd-Eppenberg / Raiffeisenbank Niederhelfenschwil / Raiffeisenbank Niedersimmental / Banque Raiffeisen Nyon-La Vallée / Raiffeisenbank Oberägeri-Sattel / Raiffeisenbank
Oberbaselbiet / Raiffeisenbank Oberembrach-Bassersdorf / Raiffeisenbank Oberemmental / Raiffeisenbank Oberes Gäu-Aare / Raiffeisenbank Oberes Rheintal / Raiffeisenbank Oberes
Sarganserland / Raiffeisenbank Oberfreiamt / Raiffeisenbank Oberseetal / Raiffeisenbank Obersimmental / Raiffeisenbank Obertoggenburg / Raiffeisenbank Olten / Raiffeisenbank PfaffnerntalRottal / Raiffeisenbank Plaffeien-Plasselb / Banque Raiffeisen Plateau du Jorat-Molondin / Banque Raiffeisen Puidoux-Chexbres-Forel / Raiffeisenbank Quarten / Raiffeisenbank RapperswilJona / Raiffeisenbank Raron-St.German-Niedergesteln / Raiffeisenbank Recherswil-Gerlafingen-Koppigen / Raiffeisenbank rechter Zürichsee / Raiffeisenbank Regio Altnau / Raiffeisenbank
Regio Arbon / Raiffeisenbank Regio Frick / Raiffeisenbank Regio Laufenburg / Raiffeisenbank Regio Uzwil / Raiffeisenbank Regio Weinfelden / Raiffeisenbank Region Burgdorf / Banque
Raiffeisen Région Delémont / Banque Raiffeisen Région Genève Rhône / Raiffeisenbank Region Haslital-Brienz / Raiffeisenbank Region Langnau i.E. / Raiffeisenbank Region Leuk /
Raiffeisenbank Region Stans / Raiffeisenbank Region Visp / Raiffeisenbank Region Zofingen / Raiffeisenbank Reinach BL / Raiffeisenbank Reitnau-Rued / Raiffeisenbank Rickenbach-Wilen /
Banque Raiffeisen Riddes-Saxon-Isérables / Raiffeisenbank Ringgenberg / Raiffeisenbank Risch-Rotkreuz / Banca Raiffeisen Riva San Vitale / Raiffeisenbank Rohrdorferberg-Fislisbach /
Raiffeisenbank Rorschacherberg-Thal / Raiffeisenbank Rothenburg / Raiffeisenbank Saanenland / Raiffeisenbank Sachseln / Banque Raiffeisen Sarine-Ouest / Raiffeisenbank Schächental /
Raiffeisenbank Schaffhausen / Raiffeisenbank Schänis-Amden / Raiffeisenbank Schwarzwasser / Raiffeisenbank See-Lac / Raiffeisenbank Seeland / Raiffeisenbank Seerücken / Raiffeisenbank
Sempachersee West / Raiffeisenbank Sennwald / Raiffeisenbank Sensetal / Raiffeisenbank Siggenthal-Würenlingen / Banque Raiffeisen Sion et Région / Raiffeisenbank Sirnach / Raiffeisenbank
Solothurn / Raiffeisenbank Steffisburg / Raiffeisenbank Steinhausen / Raiffeisenbank Sulgen / Raiffeisenbank Surbtal-Wehntal / Raiffeisenbank Surental-Wiggertal / Raiffeisenbank Surselva /
Raiffeisenbank Tägerwilen / Banque Raiffeisen Talent-Menthue / Raiffeisenbank Therwil Ettingen / Raiffeisenbank Thun / Raiffeisenbank Thunersee-Süd / Raiffeisenbank Tumpiv / Raiffeisenbank
Ueberstorf / Raiffeisenbank Unterägeri / Raiffeisenbank Unteremmental / Raiffeisenbank Unteres Rheintal / Raiffeisenbank Unteres Toggenburg / Raiffeisenbank Untergäu / Raiffeisenbank
Untersee-Rhein / Raiffeisenbank Urner Oberland / Raiffeisenbank Urner Unterland / Banca Raiffeisen Valblenio / Banque Raiffeisen Vallée de la Jogne / Banca Raiffeisen Vallemaggia / Banca
Raiffeisen Valposchiavo / Raiffeisenbank Vierwaldstättersee-Süd / Raiffeisenbank Villmergen / Raiffeisenbank Visperterminen / Raiffeisenbank Vorderprättigau / Banque Raiffeisen Vuadens/
Sâles/St-Martin / Raiffeisenbank Waldkirch / Raiffeisenbank Waldstätte / Raiffeisenbank Walenstadt / Raiffeisenbank Wandflue / Raiffeisenbank Wängi-Matzingen / Raiffeisenbank Wasseramt
Mitte / Raiffeisenbank Wasserschloss / Raiffeisenbank Wegenstettertal / Raiffeisenbank Weinland / Raiffeisenbank Weissenstein / Raiffeisenbank Werdenberg / Raiffeisenbank Wil und
Umgebung / Raiffeisenbank Willisau-Gettnau-Ufhusen / Raiffeisenbank Winkeln / Raiffeisenbank Wittenbach-Häggenschwil / Raiffeisenbank Wohlen / Raiffeisenbank Worblen-Emmental /
Raiffeisenbank Würenlos / Raiffeisenbank Yberg / Raiffeisenbank Zihlschlacht-Muolen-Bischofszell / Raiffeisenbank Zufikon / Raiffeisenbank Zug / Raiffeisenbank Zürcher Oberland /
Raiffeisenbank Zürich Flughafen / Raiffeisenbank Züri-Unterland