BANCA DI SASSARI S.p.A. - FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs. 385/93 ART. 116)
SEZIONE 1.36.01 – PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO – AGGIORNAMENTO AL 1°.2.2016
PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI SASSARI S.p.A. (codice ABI 5676.2)
Società per azioni con sede legale ed amministrativa in viale Mancini, 2 - 07100 Sassari
Codice fiscale, Partita Iva e numero di iscrizione al Registro delle imprese 01583450901
Iscrizione all’Albo delle banche 5199 - Gruppo bancario Banca popolare dell’Emilia Romagna - 5387.6
Telefono 079221511 (centralino) – Fax 079221739
Sito internet Http://www.bancasassari.it indirizzo e-mail [email protected]
Aderente al :
 Fondo interbancario di tutela dei depositi;
 Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie;
 Arbitro Bancario Finanziario.
La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d’Italia.
CHE COS’È IL PRESTITO
Il prestito aziendale è un finanziamento a breve-medio termine. La sua durata massima è di 60 mesi.
Di solito viene richiesto per finanziare l’acquisto di beni o di servizi per scopi inerenti allo svolgimento dell’attività
d’impresa o professionale.
Il cliente si impegna a restituire tale somma mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, alle
scadenze concordate secondo un piano di ammortamento a tasso variabile.
In caso di estinzione anticipata (totale o parziale) del prestito può essere richiesto dalla banca un compenso
onnicomprensivo.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
È possibile abbinare una polizza assicurativa, a condizioni di particolare favore, a copertura del rimborso del finanziamento
contro gli infortuni da cui derivi la morte o l’invalidità permanente pari o superiore al 60%. Per le coperture assicurative di
detta polizza, massimali e condizioni, consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le filiali della Banca di Sassari.
Caratteristiche specifiche del prestito aziendale
A chi è rivolto
il prestito aziendale è rivolto a liberi professionisti, artigiani, ditte
individuali, imprese, a enti ed è un finanziamento a breve o medio
termine destinato a finanziare l’acquisto di beni o di servizi per scopi
inerenti allo svolgimento dell’attività d’impresa o professionale.
Cosa fare per attivarlo
presentarsi presso qualsiasi filiale della Banca di Sassari.
A chi rivolgersi per ulteriori informazioni
presso tutte le filiali della Banca di Sassari.
Tipo di prestito e rischi
il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo
l’andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente
dell’importo delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea
con l’andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti
dell’importo delle rate.
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Condizioni valide fino all’ultimo giorno del corrente mese
QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AZIENDALE
A TASSO VARIABILE
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
13,435%
Calcolato senza includere il premio delle polizze assicurative abbinabili facoltativamente al finanziamento
13,714%
Calcolato includendo anche il premio assicurativo complessivo di € 19,00 della polizza “Infortuni”, fornita da Reale
mutua assicurazioni.
Gli esempi di TAEG sopra riportati sono riferiti ad un finanziamento di euro 10.000,00 – per la durata di 19 mesi, con rata
mensile – al tasso variabile del 8,50%.
Il valore è ottenuto dalla seguente somma -0,05% (Euribor 6 mesi/tasso 365 valuta 26.1.2016, arrotondato ai cinque centesimi
superiori) maggiorato di 8,50 punti (spread), e comunque non inferiore a 8,50%.
Gli esempi includono, oltre ai premi delle polizze assicurative facoltative ove considerate, € 300,00 per spese di istruttoria,
€ 0,00 per imposta sostitutiva, € 1,00 per spese di incasso rata (per ogni singola rata) ed € 1,38 per l’invio delle comunicazioni
periodiche annuali.
Per i prestiti a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
VOCI
COSTI
Importo massimo finanziabile
Durata
€ 150.000,00.
massima 60 mesi.
pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Con
riferimento all’anno commerciale di 360 giorni.
Tasso interesse
parametro
valore
spread annuo
tasso minimo nominale annuo
Tasso di interesse nominale
annuo
TASSI
Euribor 6 mesi
Parametro di indicizzazione
Spread
Tasso minimo
Tasso
di
interesse
preammortamento
Tasso di mora
di
-0,05
8,50
8,50
8,500
Euribor (Euro Interbank Offered rate) a 6 mesi, tasso 365, rilevato il quartultimo
giorno lavorativo bancario del mese antecedente la decorrenza di ciascuna rata e
pubblicato, di norma, sul quotidiano “Il Sole-24 ORE” (data = valuta).
Il parametro - arrotondato ai cinque centesimi superiori - sarà revisionato
mensilmente; qualora non fosse rilevabile nel giorno sopra indicato, verrà utilizzato
il parametro pubblicato il giorno immediatamente antecedente.
massimo 8,500 punti percentuali.
massimo 8,500 punti percentuali.
se previsto pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread,
e comunque non inferiore al tasso minimo.
tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti.
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
PIANO DI
AMMORTAMENTO
Spese per la stipula
del contratto
Spese per la gestione
del rapporto
SPESE
VOCI
COSTI
1,20% dell’ammontare del finanziamento accordato
Istruttoria
con un minimo di € 300,00
Consegna di copia completa del testo contrattuale € 0,00
idoneo per la stipula, su richiesta del cliente
(successiva all’accordo sulla data di stipula)
Consegna dello schema di contratto privo delle € 0,00
condizioni economiche; di un preventivo contenente le
condizioni economiche basate sulle informazioni
fornite dal cliente
Gestione pratica
non prevista
Incasso rata (cadauna)
€ 1,00
€ 1,38 in forma cartacea
Recupero spese per invio comunicazioni periodiche
€ 0,00 online
Altre spese eventuali
Certificazione competenze (passività)
Invio sollecito di pagamento
Compenso onnicomprensivo per estinzione anticipata,
totale o parziale.
Tipo piano di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
€ 50,00
€ 2,00
2,00% dell’importo rimborsato anticipatamente
piano di ammortamento francese
rata costante, salvo conguagli della quota interessi in
relazione alla variazione del tasso (finanziamento a
tasso variabile)
mensile, con inizio ammortamento il giorno stesso
dell’erogazione
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ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE
EURIBOR 6MESI/TASSO 365 QUARTULTIMO GIORNO LAVORATIVO BANCARIO DEL MESE (DATA=VALUTA)
val.26-8-2015
val.25-9-2015
val.27-10-2015
val.25-11-2015
val.28-12-2015
val.26-1-2016
0,042
0,033
0,010
-0,030
-0,042
-0,075
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
Tasso di interesse
applicato
Durata del
finanziamento
(mesi)
Importo della rata
mensile per € 10.000,00
di capitale
Se il tasso di interesse
aumenta del 2%
dopo 2 anni (*)
Se il tasso di interesse
diminuisce del 2%
dopo 2 anni (*)
8,500
19
€ 564,39
−
−
(*) solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula, tenuto conto del tasso minimo.
Il Tasso effettivo globale medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge n. 108/1996), relativo ai contratti
di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet www.bancasassari.it/trasparenza.
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ALTRI SERVIZI ACCESSORI
POLIZZA INFORTUNI
Compagnia assicuratrice
Premio
Descrizione
Garanzie
Durata
Beneficiari
Capitali assicurati
Per saperne di più
REALE MUTUA ASSICURAZIONI
€ 1,00 a rata
polizza infortuni professionali o extraprofessionali
morte e invalidità permanente uguale o maggiore del 65% conseguenti ad infortunio
professionale o extra professionale
per tutta la durata del prestito
la banca.
capitale assicurato pari al debito residuo al momento del sinistro con un massimo di € 65.000
www.bancasassari.it
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ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del prestito il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Regime fiscale
I contratti di finanziamento sono assoggettati al regime fiscale ordinario
(imposta di bollo e imposta di registro, in caso d’uso).
Nel caso in cui i predetti rapporti siano regolati in conto corrente, ai fini
dell'imposta di bollo potrà essere invocato l'assorbimento del tributo
nell'ambito di quanto previsto dal Dpr n.642/1972 art. 13, comma 2-bis,
nota 3-ter della Tariffa parte I. Nel caso in cui invece il finanziamento
non sia regolato in conto corrente, saranno dovute le imposte di bollo
secondo le tariffe vigenti al momento della redazione dei singoli
documenti.
Qualora venga esercitata l’opzione per il regime fiscale sostitutivo ex
Dpr. n.601/1973, l’imposta sostitutiva da addebitare è attualmente pari
allo 0,25% sull’ammontare del mutuo a medio o lungo termine.
TEMPI DI EROGAZIONE
- Durata dell’istruttoria
30 giorni, compatibilmente con i tempi legati al tipo di investimento del
cliente e la verifica della regolarità della documentazione richiesta per il
perfezionamento della pratica del prestito.
- Disponibilità dell’importo
Contestualmente alla sottoscrizione del contratto, salvo che la messa a
disposizione dell’importo del prestito sia condizionata al verificarsi di
eventi particolari.
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RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente ha la facoltà di rimborsare anzitempo il mutuo, in tutto o in parte, pagando alla banca il capitale, gli
interessi maturati dalla data dell'ultima rata corrisposta e un compenso omnicomprensivo determinato in misura
percentuale pari al 2% del capitale rimborsato
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
30 giorni.
Reclami
I reclami vanno inviati al seguente indirizzo:
Banca di Sassari SpA Ufficio consulenza legale – viale Mancini, 2 - 07100 Sassari,
tel.079221724 oppure 221732 fax 079221759
Indirizzo di posta elettronica: [email protected]
che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca.
L’Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre collegi:
Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria,
Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d’Aosta, Veneto.
Segreteria tecnica del Collegio di Milano – Via Cordusio, 5 – 20123 Milano, telefono 02724241
Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria,
oppure in uno Stato estero.
Segreteria tecnica del Collegio di Roma – via Venti Settembre, 97/e – 00187 Roma, telefono 0647921
Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia.
Segreteria tecnica del Collegio di Napoli – via Miguel Cervantes, 71 – 80133 Napoli, telefono 0817975111
Conciliazione
Il cliente, in caso di controversia con la banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel
tentativo di raggiungere un accordo con la banca stessa, grazie all’intervento di un conciliatore indipendente. Per
questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (organismo iscritto nel registro tenuto dal
Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54 (http://www.conciliatorebancario.it).
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LEGENDA
Ammortamento
Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle rate.
È il compenso omnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a
Commissione per estinzione corrispondere all’intermediario, per aver rimborsato anticipatamente il prestito, in tutto od in
anticipata
parte, rispetto alle previsioni contrattuali.
L’entità del compenso è espressa in misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo.
È l’autorità giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal
Foro competente
contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal Codice di
procedura civile.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all’erogazione del prestito.
Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato ai cinque centesimi superiori, dell’Euro
Interbank Offered Rate 6 mesi, tasso 365 ed espresso con tre cifre decimali, pubblicato dal
Parametro “Euribor”
quotidiano "Il Sole-24 ORE" il quartultimo giorno lavorativo bancario (data=valuta) di ogni
mese. In caso di mancata pubblicazione, il parametro è rilevato il giorno di pubblicazione
precedente.
Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di
(prestito a tasso variabile)
interesse variabile.
Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota
Piano di ammortamento
capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e
Piano di ammortamento
una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il
“francese”
capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Preammortamento
Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Pagamento che la parte mutuataria effettua periodicamente per la restituzione del prestito,
secondo cadenze stabilite contrattualmente.
Rata
La rata è composta da:
- una quota capitale (cioè una quota dell'importo prestato);
- una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il finanziamento).
Le imposte eventualmente dovute saranno assolte secondo la misura ordinaria e vigente nel
momento in cui si verificherà l’evento.
Le eventuali imposte di registro e di bollo, tenuto conto dell’aspetto formale di redazione degli
atti ed effettuati secondo lo schema dello scambio di corrispondenza, saranno assolte solo in caso
d’uso e solo in tal caso addebitate al cliente.
Regime fiscale
Resteranno inoltre sempre a carico del cliente gli effetti di ulteriori modifiche della normativa
fiscale che dovessero intervenire in futuro ed impattanti sul contratto di finanziamento.
Sempre in sede di redazione dell’atto, le parti potrebbero eventualmente anche optare per il
regime dell’imposta sostitutiva ai sensi del Dpr n.601/1973 e sue successive modifiche e
integrazioni, nel qual caso l’aliquota impositiva oggi vigente sarebbe pari allo 0,25% della
somma erogata.
Qualora siano decorsi almeno 30 giorni dalla scadenza e la rata risulti non pagata, la banca invia
Sollecito di pagamento rata
al cliente un sollecito scritto per il pagamento.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento di indicizzazione.
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
Tasso Annuo Effettivo
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese
Globale (TAEG)
di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di
Tasso di interesse di
preammortamento
sottoscrizione del finanziamento alla data di inizio ammortamento.
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale
Tasso di interesse nominale
prestato) e il capitale prestato. Il tasso viene calcolato con riferimento all’anno civile di 365 giorni
annuo
o 366 in caso di anno bisestile.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di operazioni
Tasso Effettivo Globale
corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti
Medio (TEGM)
percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere
superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Tasso minimo
Tasso al di sotto del quale il finanziamento a tasso variabile non potrà scendere,
indipendentemente dall’andamento del parametro di indicizzazione applicato.
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