La Polizza al microscopio
Avv. Giuseppe Doria
Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770
D.L. 138/2011
D.L. 1/2012
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D.L. 138/2011 - D.L. 1/2012
Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):
a tutela del cliente, il professionista è tenuto a stipulare
idonea assicurazione per i rischi derivanti dall'esercizio
dell'attività professionale. Il professionista deve rendere noti
al cliente, al momento dell'assunzione dell'incarico, gli
estremi della polizza stipulata per la responsabilità
professionale e il relativo massimale. Le condizioni generali
delle polizze assicurative di cui al presente comma possono
essere negoziate, in convenzione con i propri iscritti, dai
Consigli Nazionali e dagli enti previdenziali dei professionisti;
ENTRO 12 MESI DALLA DATA DI ENTRATA IN VIGORE DEL D.L.
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In base al contenuto del testo di Legge non esiste,
al momento, differenziazione tra Medici dipendenti e
liberi professionisti.
Il Magistrato nel momento in cui condanna in solido
Azienda e Medico, nel caso in cui l’Azienda o l’Assicuratore
della stessa, non risarcisce il danno , dà il diritto
all’attore ad attaccare i beni del Medico dipendente.
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Pertanto:
anche se intervenissero modifiche al D.L. Monti
(differenziazione tra dipendenti e liberi professionisti)
la sola Polizza di RCT limitata alla Colpa Grave
non basterà a salvaguardare il
patrimonio del Medico dipendente
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D.L. 138/2011 D.L. 1/2012
Titolo II art. 3 comma 5 lettera e):
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Entra in vigore il 12 Agosto 2013
Mancanza di obbligo a contrarre per l’Assicuratore
Mancanza di sanzioni per il Professionista
Mancanza di precisazione del massimale
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Il 13 Settembre arriva il
MINISTRO BALDUZZI
D.L.158/2012 del 13.9 art.3
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 La colpa lieve è esclusa solo quando il medico si
attenga a linee guida e buone pratiche
 Fondo assicurativo
 Polizze B/M comunque disdettabili
 Polizze non a carico del S.S.N.
 Danno biologico D.L.209/2005
 Aggiornamento ogni 5 anni degli Albi dei C.T.U.
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L’assicurazione al microscopio
• Contratto assicurativo e garanzie
• Le clausole vessatorie
• Gli obblighi dell’Assicurato
• La Tutela Legale
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Il Contratto di Assicurazione
di RCT Professionale
è quel contratto attraverso il quale,
a fronte di un premio, il rischio di un
risarcimento a terzi viene trasferito
dalla sfera patrimoniale dell’Assicurato
a quella dell’Assicuratore.
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Il Massimale: definizione
Il termine “Massimale” rappresenta il limite
di estensione della prestazione assicurativa,
ovvero l’esposizione massima al rischio da
parte dell’Assicuratore.
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La Polizza RCT Professionale
RCT PRIMO RISCHIO: l’esposizione della Compagnia
parte da ZERO sino al massimale indicato in polizza.
RCT SECONDO RISCHIO: il massimale di polizza si
Aggiunge a quello della polizza di primo rischio.
Es.: max 1°rischio € 500.000,00
+ max 2°rischio € 2.500.000,00
= max € 3.000.000,00
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Si definiscono “Vessatorie”:
le condizioni che stabiliscono, a favore di colui che le ha
predisposte, limitazioni di responsabilità, facoltà di recedere
dal contratto o di sospenderne l'esecuzione, oppure
sanciscono a carico dell'altro contraente decadenze,
limitazioni alla facoltà di opporre eccezioni, restrizioni
alla libertà contrattuale nei rapporti coi terzi, proroghe o
rinnovazioni tacite del contratto, clausole compromissorie o
deroghe alla competenza dell'autorità giudiziaria.
Le Clausole vessatorie vengono sottoscritte separatamente
dall’Assicurato.
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Validità della Garanzia (Claims Made)
L’assicurazione di RCT Professionale
vale per le richieste di risarcimento
danni che pervengono all’Assicurato
e vengono trasmesse all’Assicuratore
solo durante il periodo di validità
della Polizza.
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Il Medico deve
prestare attenzione:
E’ doveroso chiarire queste 2 condizioni:
• PREGRESSA
• POSTUMA
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La “PREGRESSA”
È UNA ESTENSIONE DELLE GARANZIE DI POLIZZA
AD EVENTI POSTI ANTECEDENDEMENTE ALLA
DECORRENZA DEL CONTRATTO:
PRIMA
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La “POSTUMA”
È UNA ULTRATTIVITA’ DELLE GARANZIE DI
POLIZZA RISPETTO ALLA CESSAZIONE DEL
CONTRATTO:
DOPO
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• Contratto assicurativo e garanzie
• Le clausole vessatorie
• Gli obblighi dell’Assicurato
• La Tutela Legale
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All’atto della sottoscrizione
della Polizza
• Descrizione precisa della propria attività;
• Dichiarazione di sinistri precedenti;
• Dichiarazione di altre assicurazioni RCT.
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L’assicurazione al microscopio
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• Le clausole vessatorie
• Gli obblighi dell’Assicurato
• La Tutela Legale
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La Polizza di Tutela Legale prevede:
Libera scelta del Legale e del Consulente Tecnico
• nei Procedimenti Penali
• nelle vertenze con l’Azienda
(rapporti contrattuali)
• nei Procedimenti Civili in secondo rischio
alla polizza RCT
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Il Sinistro:
• Denuncia immediata del Sinistro;
• La denuncia deve essere dettagliata;
• Denuncia a tutti gli assicuratori;
• aggiornare costantemente l’assicuratore.
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Cosa succede all’atto della
denuncia di sinistro
• Istruzione del sinistro;
• Apposizione a riserva.
• Trattazione e liquidazione del sinistro
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Che cos’è la Riserva?
La riserva è l’importo che la Compagnia
stima di pagare, per quel sinistro, in un
momento o comunque in un esercizio
successivo a quello in cui il sinistro è
stato aperto.
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Grazie per l’attenzione
Avv.Giuseppe Doria
[email protected]
336.781616
800.59.59.59________
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