CIPA
Convenzione Interbancaria
per i Problemi dell’Automazione
Piano delle attività
in materia di automazione interbancaria
e sistema dei pagamenti
Aprile 2011
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Convenzione Interbancaria
per i Problemi dell’Automazione
Piano delle attività
in materia di automazione interbancaria
e sistema dei pagamenti
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Aprile 2011
CIPA, 2011
Indirizzo
Banca d’Italia
Servizio Innovazione e Sviluppo Informatico
Divisione Sviluppo Automazione Interbancaria
Centro Donato Menichella
Largo Guido Carli, 1 – 00044 – Frascati (RM)
Telefono
+39 06 4792 6803
Fax
+39 06 4792 6801
Website
www.cipa.it
Questo documento è disponibile nel sito internet della CIPA.
Sommario
Premessa ........................................................................................................... 1
Nota di sintesi ..................................................................................................... 3
Capitolo 1. Iniziative in ambito europeo ............................................................ 11
1.1
TARGET2..............................................................................................................................11
1.2
TARGET2-Securities.............................................................................................................13
1.3 Il Correspondent Central Banking Model (CCBM) e il progetto Collateral Central Bank
Management (CCBM2) ..................................................................................................................18
1.4
La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture................................................................18
1.4.1
1.4.2
La sorveglianza su TARGET2 ...................................................................................................... 18
La sorveglianza cooperativa su SWIFT ....................................................................................... 20
1.5
L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di pagamento ................................20
1.6
Il progetto SEPA ..................................................................................................................22
1.6.1
1.6.2
1.6.3
1.7
Le attività in sede EPC................................................................................................................ 22
Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema............................................................... 22
Il ruolo dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) .......................................................... 23
L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle iniziative europee....................25
Capitolo 2. Iniziative in ambito domestico ......................................................... 27
2.1
TARGET2-Banca d’Italia.......................................................................................................27
2.2
Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BI-Comp) ..................................29
2.3
Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale .......................................................30
2.3.1
2.3.2
2.3.3
L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA........................................................................................ 32
La migrazione dei pagamenti della Pubblica Amministrazione e il progetto CABI.................... 32
Le attività dei CSM italiani ......................................................................................................... 32
2.4
La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema............................35
2.5
La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici ........................................................................36
2.5.1
2.5.2
Iniziative della Banca d’Italia ..................................................................................................... 36
Iniziative dell’ABI........................................................................................................................ 38
2.6
Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD) ....................................................39
2.7
Strumenti di pagamento e procedure interbancarie..........................................................41
2.7.1
2.7.2
Bonifici ....................................................................................................................................... 41
Incassi Commerciali ................................................................................................................... 43
2.7.3
2.7.4
2.7.5
2.7.6
2.7.7
2.7.8
2.8
Assegni ....................................................................................................................................... 44
Procedure di supporto............................................................................................................... 45
Trasferibilità dei servizi bancari ................................................................................................. 46
Attività del Consorzio BANCOMAT ............................................................................................ 46
Attività del Consorzio CBI .......................................................................................................... 50
Attività dei Centri Applicativi ..................................................................................................... 55
Attività nel comparto dei titoli............................................................................................58
2.8.1
2.8.2
2.8.3
Monte Titoli ............................................................................................................................... 58
Cassa di Compensazione e Garanzia.......................................................................................... 60
Iniziative della SIA-SSB ............................................................................................................... 60
Capitolo 3. Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle
infrastrutture e degli strumenti ........................................................ 63
3.1
Business continuity..............................................................................................................63
3.2
Indagine sui Technological Services Providers (TSP) ...........................................................64
3.3
Iniziative di assessment e di monitoraggio dei circuiti di pagamento................................65
3.4
La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI) .........................................................................65
3.5 Evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio alla UIF (Unità di informazione
finanziaria)......................................................................................................................................67
Capitolo 4. Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria .................. 71
4.1
Rilevazioni statistiche bancarie...........................................................................................71
4.2
Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non bancari...........................................72
Capitolo 5. Attività di studio e analisi ................................................................ 73
5.1
Attività della CIPA................................................................................................................73
5.1.1
5.1.2
Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio............................................... 73
Indagine sull’utilizzo dell’IT in gruppi bancari europei .............................................................. 75
5.2
Attività di ABI Lab................................................................................................................75
5.3
Attività di OSSIF...................................................................................................................79
Glossario ......................................................................................................... 83
Schede di pianificazione delle attività................................................................ 87
Premessa
Il Piano delle attività della CIPA in materia di automazione interbancaria e sistema dei pagamenti
per il periodo 1.1.2011 - 30.6.2012 raccoglie le principali attività progettuali e quelle di analisi e
studio promosse dalla Banca d’Italia, dalla stessa CIPA, dall’Associazione Bancaria Italiana e dagli
altri organismi associativi.
Nell’attuale contesto si conferma l’evoluzione dell’automazione interbancaria sempre più
orientata a una forte integrazione europea degli strumenti di pagamento e dei mercati; in questo
ambito, le sedi di cooperazione nazionale continuano a svolgere un ruolo importante, ciascuna per
gli aspetti di competenza, soprattutto nella definizione di regole e standard per gli strumenti di
pagamento paneuropei.
È stata, pertanto, mantenuta l’impostazione data al documento nelle due passate edizioni: le
attività - svolte dalla Banca d’Italia, dalla CIPA stessa, dall’ABI e dagli organismi associativi, dai
Centri Applicativi – sono esposte con riferimento ai progetti e alle iniziative, sempre più
trasversali; la parte relativa al sistema dei pagamenti è suddivisa tra ambito europeo e ambito
domestico, pur nella consapevolezza della forte connessione tra i due ambiti e del fatto che
attività e strumenti riferiti al sistema bancario italiano discendono strettamente dalle scelte
europee.
L’impostazione per progetti consente di dare maggiore sistematicità al piano delle attività, in corso
o in programma, e di rendere più immediata la percezione dello “stato dell’arte” delle iniziative
portate avanti dalle diverse istituzioni, ciascuna in relazione al proprio ruolo, sulle tematiche
comuni.
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Il documento – che presenta una nuova veste grafica, volta a facilitare la lettura e la consultazione
– è stato predisposto dalla Segreteria della CIPA, affidata al Servizio Innovazione e sviluppo
informatico della Banca d’Italia, che si è avvalsa della collaborazione dei Servizi Sistema dei
pagamenti, Supervisione sui mercati e sul sistema dei pagamenti, Rapporti con il Tesoro e
Rilevazioni ed elaborazioni statistiche della Banca d’Italia, dell’Unità di informazione finanziaria,
dell’Associazione Bancaria Italiana, dei Consorzi BANCOMAT, CBI e ABI Lab, dell’Osservatorio
OSSIF, nonché della SIA-SSB, dell’ICBPI, dell’ICCREA, di Equens, della Monte Titoli e della Cassa di
Compensazione e Garanzia. A tutti va un sentito ringraziamento per il contributo fornito.
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L’Assemblea della CIPA, svoltasi il 17 dicembre 2010, ha approvato alcune proposte di modifica del
testo della Convenzione Interbancaria per i Problemi dell’Automazione, elaborate dalla Segreteria
della CIPA, in collaborazione con l’ABI, allo scopo di estendere la partecipazione alla CIPA stessa di
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
1
organismi interbancari gestori di circuiti e/o servizi (es. il Consorzio BANCOMAT, il Consorzio CBI)
ovvero operanti nel campo delle attività di analisi e di studio in materia di ICT.
Tale iniziativa trae origine, da un lato, dalla richiesta manifestata dai due citati Consorzi di aderire
alla Convenzione, in relazione al ruolo da essi assunto nell’ambito del sistema dei pagamenti,
dall’altro, dall’opportunità di intensificare e sviluppare le forme di sinergia tra la CIPA e altri
organismi impegnati in attività di studio e ricerca sul tema dell’ICT applicata all’operatività
bancaria.
In particolare, le modifiche approvate riguardano la partecipazione alla Convenzione (art. 2); in
proposito, viene prevista la possibilità che aderiscano alla CIPA, in qualità di membri con diritto di
voto, i consorzi e le società costituiti tra banche e/o intermediari finanziari che sviluppano,
definiscono e agevolano l’offerta alla clientela di prodotti e servizi di pagamento di rilevanza
nazionale. Fra i membri senza diritto di voto viene consentita la partecipazione a organismi di
emanazione bancaria che svolgono attività di analisi e di ricerca nel campo delle tecnologie
dell’informazione e della comunicazione applicate all’operatività bancaria e finanziaria.
Piano delle attività
2
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Nota di sintesi
Il contesto di riferimento normativo e regolamentare vede accentuarsi il processo di
consolidamento e integrazione europea delle infrastrutture, degli strumenti di pagamento e dei
mercati.
In tale ambito si inquadra la maggior parte delle iniziative descritte nel Piano, promosse e
sviluppate dalle sedi di cooperazione e dagli organismi nazionali in un’ottica sempre più orientata
a un approccio sovranazionale.
Iniziative in ambito europeo
Nel corso del 2010 è cresciuto il numero delle Banche Centrali Nazionali (BCN) partecipanti al
sistema di regolamento lordo TARGET2 con l’adesione a febbraio 2010 della Banca centrale
bulgara, che non ha ancora adottato l’euro. Dal 4 luglio 2011 è prevista l’attivazione della Banca
centrale di Romania; da tale data le BCN partecipanti diventeranno 24 (inclusa la Banca Centrale
Europea).
Dopo una consultazione con il mercato, l’Eurosistema ha finalizzato il contenuto della release 5.0
di TARGET2 - che sarà rilasciata in produzione il 21 novembre 2011 - che include la realizzazione di
una rete alternativa per il regolamento dei pagamenti critici in caso di malfunzionamento della
rete SWIFT.
Proseguono le attività per lo sviluppo del nuovo servizio di regolamento per le transazioni in titoli
TARGET2-Securities (T2S), la cui realizzazione e gestione operativa sono state affidate alle banche
centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna (cd. “4CB”). Nel corso del 2010 si è pervenuti alla
definizione delle specifiche di dettaglio, dei costi del progetto e del quadro tariffario. Con
riferimento al sistema finanziario italiano, la Banca d’Italia coordina le attività del gruppo nazionale
di utenti.
Continuano le attività a livello europeo per lo sviluppo del progetto Collateral Central Bank
Management (CCBM2), che prevede la realizzazione di una piattaforma tecnica condivisa per la
gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema. Sulla base di una
pianificazione provvisoria, la definizione delle specifiche funzionali di dettaglio dovrebbe
completarsi entro l’estate del 2011, le fasi di collaudo con le banche e di migrazione al nuovo
sistema si svolgeranno in base a due finestre di migrazione nel corso del 2013. La Banca d’Italia ha
espresso la preferenza per la prima finestra.
In materia di sorveglianza, proseguono - sulla base delle metodologie e degli strumenti definiti
dall’Eurosistema - le attività di valutazione condotte in ambito SEBC sul sistema TARGET2. Inoltre,
la Banca d’Italia è impegnata in attività di sorveglianza cooperativa sulla SWIFT.
Importanti provvedimenti interessano il quadro normativo in tema di servizi di pagamento. Tra
essi, specifica rilevanza rivestono: a) il provvedimento della Banca d’Italia sulle misure di
attuazione del Titolo II del decreto di recepimento in Italia della Direttiva sui servizi di pagamento
(2007/64/CE), relativo ai diritti e obblighi delle parti di un contratto per la prestazione di servizi di
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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pagamento; tale provvedimento – sottoposto a una procedura di consultazione pubblica
conclusasi lo scorso novembre – dovrebbe essere emanato entro il primo semestre del 2011; b) il
Regolamento CE n. 924/2009, che stabilisce l’obbligo di applicare la stessa tariffa per servizi
transfrontalieri e domestici di addebito diretto e contiene alcune disposizioni volte a favorire la
migrazione al SEPA Direct Debit; c) il decreto legislativo 3/2011, attuativo del suddetto
Regolamento, che introduce sanzioni per la violazione degli obblighi del provvedimento
comunitario e designa la Banca d’Italia quale “Autorità competente” ai sensi del Regolamento
stesso; d) la direttiva 2009/110/CE sugli istituti di moneta elettronica, che dovrà essere recepita
negli ordinamenti nazionali nel 2011.
Nel corso del 2010 la migrazione agli strumenti di pagamento SEPA è proseguita lentamente. A
fronte di tale situazione, le autorità europee, anche sulla base degli esiti di apposite consultazioni
pubbliche condotte sul tema, sono giunte alla conclusione che fissare date vincolanti per la
migrazione dagli strumenti di pagamento nazionali al formato SEPA fosse l’unico modo per portare
a compimento il progetto. Il 16 dicembre 2010 è stata pubblicata la proposta della Commissione
europea di un Regolamento comunitario nel quale sono previste date finali (end-date) per l’utilizzo
degli schemi domestici di bonifico e di addebito diretto e per il definitivo passaggio ai
corrispondenti schemi di pagamento SEPA.
Con riferimento ai profili di governance, a giugno 2010 ha iniziato a operare il SEPA Council, nuovo
organismo co-presieduto dalla Commissione e dalla BCE che riunisce in un unico forum un ristretto
e qualificato numero di rappresentanti delle istituzioni, della domanda e dell’offerta di servizi di
pagamento, con il compito di seguire l’evoluzione della migrazione e di sviluppare una nuova
visione paneuropea dei pagamenti retail.
L’European Payments Council (EPC) - cui partecipano attivamente l’ABI e alcune banche italiane – è
impegnato in molteplici attività connesse con la SEPA (es. evoluzione degli schemi SEPA per i
bonifici e gli incassi, modello operativo per il mandato elettronico, carte di pagamento, pagamenti
via telefono mobile e on-line, processo di riposizionamento strategico del contante, sicurezza degli
strumenti di pagamento).
Il progressivo superamento delle tradizionali logiche di sviluppo su base nazionale ha accresciuto il
livello di competizione tra i diversi sistemi di pagamento al dettaglio europei (Clearing and
Settlement Mechanism – CSM): nel nuovo mercato, essi possono rivolgersi a una platea di
interessati molto più ampia di quella tradizionale, purché si dimostrino in grado di cogliere le
opportunità offerte dal processo di integrazione. Nell’attuale contesto, le spinte competitive
stanno favorendo la realizzazione di accordi di interoperabilità tra gestori che, attraverso il
collegamento dei rispettivi sistemi, consentono a un operatore di raggiungere i partecipanti di un
altro sistema, senza bisogno di aderire al relativo sistema. A fine gennaio 2011 erano operativi 9
collegamenti che, complessivamente, coinvolgono 8 CSM; altri collegamenti sono stati annunciati
per il 2011: uno di questi riguarda il CSM italiano ICBPI/BI-Comp con il sistema gestito dalla
Deutsche Bundesbank. Questo modello di interoperabilità – promosso dall’European Automated
Clearing House Association (EACHA) – si presenta, di fatto, alternativo a quello rappresentato da
STEP2, sistema paneuropeo gestito da EBA Clearing che assicura la raggiungibilità delle banche
europee attraverso la loro partecipazione (diretta o indiretta) al sistema.
Iniziative in ambito domestico
Nel 2010 il numero dei partecipanti e i flussi trattati da TARGET2-Banca d’Italia hanno registrato
una sostanziale stabilità rispetto all’anno precedente. Proseguono le attività del National User
Group, coordinato congiuntamente dalla Banca d’Italia e dall’ABI. Nel 2011 verrà effettuata
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
l’analisi triennale sulla valutazione complessiva dei rischi della componente nazionale di
collegamento con la Single Shared Platform (ISSP – Interfaccia con la SSP).
Il volume delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-Comp nel 2010 è aumentato
dell’1,9% rispetto al 2009 mentre il valore complessivo è diminuito dell’1,5%. Il numero dei bonifici
SEPA trattati nel sottosistema “Dettaglio” è più che raddoppiato rispetto al 2009, raggiungendo
una quota dell’1,7% del totale dei bonifici regolati in BI-Comp.
In merito alla SEPA, si sono conclusi i lavori per la definizione delle caratteristiche tecniche e
funzionali dell’AOS (Additional Optional Service) SEDA, da innestare sullo schema SEPA Direct
Debit, e sono state pianificate le attività per la realizzazione del servizio entro il 2012; è stata resa
disponibile la procedura di trasferibilità per i SEPA Credit Transfer scambiati tra banche italiane; è
stato aggiornato il Piano Nazionale di Migrazione; sono stati attuati interventi per ampliare
l’interoperabilità tra i diversi CSM, compreso BI-Comp.
Al fine di promuovere la migrazione alla SEPA della piazza finanziaria italiana, sono continuati i
lavori per la realizzazione di un Centro Applicativo della Banca d’Italia (CABI), che renderà la Banca
pienamente autonoma nella gestione dei pagamenti propri e di pertinenza della Pubblica
Amministrazione, “domestici” e cross-border. Le funzionalità del CABI - che riguarderanno
esclusivamente pagamenti effettuati con strumenti SEPA (SCT e SDD) - saranno disponibili dal
2012.
Molteplici sono le iniziative svolte nel 2010 dai CSM italiani (SIA-SSB, ICBPI, ICCREA) per
l’adeguamento dell’offerta di infrastrutture e servizi ai requisiti SEPA; altrettanti sono gli interventi
programmati per il 2011.
Con riferimento alle operazioni di credito dell’Eurosistema, la gestione delle garanzie è stata
interessata da una sostanziale innovazione a seguito della realizzazione del progetto “pooling”,
avviato il 28 giugno 2010, che consente alla Banca d’Italia e alle banche l’adozione di procedure
più snelle ed efficienti. Per ottobre 2011 sarà realizzata l’interazione tra il sistema di pooling e il
servizio triparty di gestione del collateral della Monte Titoli (X-COM), in fase di sviluppo.
Nel comparto della Tesoreria statale e dei pagamenti pubblici, prosegue l’impegno della Banca
d’Italia nelle attività volte alla completa informatizzazione delle procedure (progetto “Tesoreria
telematica statale”). Un decisivo impulso al rinnovamento delle amministrazioni pubbliche e dei
pagamenti pubblici proviene dalle recenti modifiche del Codice dell’Amministrazione Digitale
(CAD), che mirano a promuovere l’utilizzo delle tecnologie dell’informazione e della
comunicazione nei rapporti tra le pubbliche amministrazioni e tra queste e i privati. In particolare,
le amministrazioni centrali devono consentire ai privati di effettuare pagamenti a loro favore
tramite l’utilizzo di carte di pagamento e di ogni altro strumento elettronico disponibile.
Nell’ambito delle attività di migrazione alla SEPA, sono stati realizzati gli interventi per il passaggio
agli strumenti SEPA, nel corso del 2011, di circa 21 milioni di bonifici riguardanti il pagamento di
stipendi statali e pensioni del “Tesoro”. Con riferimento al Siope (Sistema informativo delle
operazioni degli enti pubblici), sono state attuate iniziative per il potenziamento del sito web e
l’arricchimento dell’offerta informativa a disposizione degli enti segnalanti.
Nella stessa linea di aumento di efficienza dei servizi erogati da/per la Pubblica Amministrazione si
collocano il Protocollo d’Intesa tra ABI-ANCI-UPI, che ha, tra l’altro, l’obiettivo di favorire presso gli
enti locali l’utilizzo di strumenti di pagamento diversi dal contante, e il progetto - portato avanti da
ABI, Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca e DigitPA - per l’applicazione dello
standard dell’Ordinativo Informatico Locale alle istituzioni scolastiche.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Con riferimento alle infrastrutture telematiche utilizzate dal sistema bancario, sono state avviate
le attività per la revisione delle modalità di scambio delle chiavi di autenticazione e crittografia per
le transazioni applicative tra la Banca d’Italia e le banche e gli intermediari finanziari, nonché
quelle riguardanti la verifica dell’attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza
dell’infrastruttura di rete (SITRAD) prescritti nell’autoregolamentazione della CIPA del 2004.
Pur in presenza dello scenario evolutivo degli strumenti di pagamento indotto dalla SEPA,
continuano a essere svolte, sulla base delle risultanze emerse nell’ambito dei gruppi di lavoro
coordinati dall’ABI, le attività tecniche di manutenzione delle procedure interbancarie al dettaglio
del SITRAD, sia per i necessari adeguamenti al nuovo quadro normativo derivante dal recepimento
della Payment Services Directive - PSD e da altri obblighi di legge (es. tracciabilità dei flussi
finanziari) sia per tener conto di nuove esigenze funzionali formulate dalle banche.
Nel comparto degli incassi sarà realizzato il cd. “RID finanziario” per poter gestire le operazioni di
addebito collegate all’amministrazione degli strumenti finanziari, non rientranti nell’ambito di
applicazione del decreto di recepimento della PSD. In tema di assegni, sono stati attivati interventi
regolamentari e tecnici per la gestione dell’incasso di assegni tratti su sportelli ceduti, che hanno
richiesto alcune modifiche delle procedure interbancarie Check Truncation e Esito Elettronico
Assegni. In merito al progetto di trasmissione digitale dell’immagine degli assegni, a seguito di
contatti avviati con le competenti sedi ministeriali per proporre le modifiche da apportare alla cd.
Legge assegni, ai fini della realizzazione del progetto, è scaturito il testo di un Decreto Legge,
approvato il 5 maggio 2011, nel cui ambito sono contenute alcune modifiche alla suddetta legge,
finalizzate in particolare a riconoscere la validità della presentazione telematica degli assegni,
attribuendo validità all’immagine digitale dei tioli e consentendone l’archiviazione sostitutiva.
L’iter attuativo prevede l’emanazione di due Regolamenti da parte del Ministro dell’Economia e
delle Finanze e della Banca d’Italia.
Nell’ambito delle iniziative condotte dall’ABI in materia di trasferibilità dei servizi bancari, cui
partecipa anche la CIPA, a novembre 2010 è stato avviato il servizio di trasferimento
standardizzato degli strumenti finanziari. Continuerà l’attività di monitoraggio dell’andamento
delle procedure di trasferibilità attivate, anche al fine di individuare eventuali interventi di
miglioramento.
Il Consorzio BANCOMAT è impegnato in attività riguardanti la realizzazione degli standard tecnici
SEPA, tramite la partecipazione a vari gruppi di lavoro europei. A livello di circuito domestico, sono
in corso gli adeguamenti dei requisiti di sicurezza dei POS e delle specifiche dell’applicazione
PagoBANCOMAT. Sarà completato il progetto “Monitoraggio POS”.
Il Consorzio CBI – Customer to Business Interaction ha pianificato per il biennio 2011-2012
l’ulteriore espansione a nuove fasce di clientela dei nuovi servizi già rilasciati per la clientela
corporate (es. Fattura elettronica, Anticipo fattura), nonché attività finalizzate all’allargamento dei
servizi a nuove categorie di utenti (B2C) e verso la Pubblica Amministrazione. Riguardo a
quest’ultima, saranno consolidati ed estesi i rapporti in corso incentrati sull’erogazione di servizi di
“Nodo” da parte del Consorzio, dopo le positive esperienze realizzate con l’Accordo DIPE/MEF/CBI
e con Equitalia Giustizia; nel 2011 verrà avviato il servizio con l’Agenzia del Territorio. Inoltre,
continueranno le attività volte a rendere disponibili servizi di gestione documentale integrata con i
pagamenti e di riconciliazione automatica, coerentemente con gli sviluppi in ambito SEPA e in
linea con le previsioni normative europee.
Con riferimento alle iniziative nel comparto titoli, Monte Titoli proseguirà lo sviluppo e
l’estensione dei propri servizi di post-trading incentrati sulla piattaforma X-TRM. A tal fine la
società ha portato a termine un’attenta attività di revisione dei processi e delle procedure volta a
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
rendere la propria operatività compatibile con le nuove indicazioni normative e a sviluppare le
necessarie implementazioni applicative, ivi compresi i sistemi di connettività con intermediari ed
emittenti. Altra importante area di attività è la partecipazione al progetto TARGET2-Securities
(T2S), nell’ambito del quale Monte Titoli è ampiamente coinvolta in quanto è l’unico CSD
dell’Eurozona che gestisce strumenti finanziari sia azionari sia obbligazionari e che parteciperà al
sistema sin dalla prima finestra di migrazione.
La Cassa di Compensazione e Garanzia procederà con gli interventi per l’introduzione di servizi di
controparte centrale per varie tipologie di contratti.
Riguardo all’MTS, nel corso del 2011 SIA-SSB rilascerà in produzione nuove versioni delle
piattaforme CMF (Cash Market Facility) e MMF (Money Market Facility), che offriranno nuove
funzionalità.
Iniziative in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
In materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti di pagamento proseguiranno le
iniziative da parte della Banca d’Italia nell’ambito del CODISE, con riferimento alle misure volte ad
assicurare la continuità operativa. È stata effettuata un’indagine sul grado di esternalizzazione
delle banche nell’offerta dei servizi di pagamento al dettaglio e sui fornitori di servizi tecnologici
(TSP - Technological Services Providers). Continueranno le iniziative di monitoraggio e assessment
dei circuiti di carte di pagamento, sulla base di criteri definiti a livello europeo, le analisi del
mercato delle rimesse di fondi da e verso l’estero e quelle sui servizi di pagamento basati
sull’utilizzo di nuove tecnologie (es. telefonia cellulare).
Nel rispetto della pianificazione prevista, il 28 febbraio 2011 è stata avviata dalla SIA-SSB la nuova
procedura relativa alla gestione della Centrale di Allarme Interbancaria (CAI).
Nell’ambito dell’evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio all’Unità di informazione
finanziaria (UIF), nel 2011 saranno attivati due progetti: una nuova applicazione integrata per la
gestione delle segnalazioni di operazioni sospette e un nuovo sistema per la raccolta dei dati
aggregati segnalati mensilmente dagli intermediari.
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
In materia di rilevazioni statistiche creditizie e finanziarie, nei primi mesi del 2011 è previsto l’avvio
di alcune innovazioni concernenti la normativa segnaletica di carattere prudenziale e di modifiche
alla segnalazione sulle c.d. esposizioni rilevanti. Con decorrenza dicembre 2011 è inoltre previsto
l’avvio dell’intervento che prevede la trimestralizzazione e l’anticipo delle segnalazioni consolidate
con riferimento alla componente “statistica”.
Nel corso del 2011 è previsto un ulteriore adeguamento delle segnalazioni prudenziali, finalizzate
al monitoraggio periodico del Comitato di Basilea sul patrimonio e sui requisiti prudenziali
consolidati; inoltre prenderà avvio una segnalazione trimestrale volta a rilevare attività di rischio e
conflitti di interesse delle banche e dei gruppi bancari nei confronti di soggetti collegati.
Con riferimento alle rilevazioni concernenti gli intermediari finanziari non bancari, sarà avviata la
rilevazione degli Istituti di Pagamento e saranno valutate, una volta recepita la nuova direttiva
europea sugli IMEL, l’opportunità e le modalità con le quali avviare segnalazioni strutturate per gli
Istituti di Moneta Elettronica coordinate con quelle degli Istituti di Pagamento. A metà 2011 verrà
estesa la segnalazione dei tassi effettivi globali a fini anti-usura all’intera popolazione delle
finanziarie ex art. 106 del TUB.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Attività di studio e analisi
È in fase di realizzazione, da parte della CIPA in collaborazione con l’ABI, l’annuale “Rilevazione
dello stato dell’automazione del sistema creditizio” per il 2010. Dallo scorso anno, la Rilevazione si
sviluppa in due momenti distinti: nel primo, si fa riferimento agli aspetti economici dell’utilizzo
dell’IT e ai relativi profili organizzativi e di governance; nel secondo, si pone l’attenzione all’IT nel
contatto con la clientela e nelle scelte di sourcing, alle tecnologie innovative utilizzate, ai presidi
adottati per il contenimento e il controllo del rischio informatico.
Dopo il completamento della Rilevazione per l’esercizio 2009 relativa ai profili economici e
organizzativi, è stata avviata a fine 2010 la Rilevazione concernente i profili tecnologici e di
sicurezza, incentrata sul tema “Tecnologie innovative, canali distributivi e misure di sicurezza”. Il
rapporto finale è in fase di predisposizione e sarà pubblicato prossimamente.
Con riferimento all’esercizio 2010, il gruppo di lavoro CIPA-ABI, esteso ai 22 gruppi bancari
partecipanti all’indagine, ha completato i lavori per l’impostazione della nuova Rilevazione
riguardante gli aspetti economici e i profili organizzativi dell’utilizzo dell’IT.
Lo schema di rilevazione dei dati economici, sempre articolato per aree tematiche e fattori
produttivi, presenta alcune modifiche rispetto all’anno passato. Le novità di maggior rilievo
riguardano, per quanto concerne i gruppi, l’inserimento nel perimetro della rilevazione delle
società strumentali di gruppo che forniscono servizi IT, con l’obiettivo di avere una vista
consolidata di costi e personale IT del gruppo, e l’utilizzo del cash out e non più del TCO (Total Cost
of Ownership) nella ripartizione dei costi IT per aree funzionali e tra run e change; inoltre la parte
relativa alle banche singole è stata ulteriormente semplificata.
Il questionario 2010 e il relativo manuale di compilazione - completamente rinnovati
nell’interfaccia grafica e nelle funzionalità - sono stati resi disponibili, come di consueto, sul sito
Internet della CIPA (www.cipa.it). Attualmente è in corso la fase di raccolta dei dati forniti dalle
banche e dai gruppi bancari partecipanti all’indagine. I risultati dell’indagine riferita agli aspetti
economici e ai profili organizzativi e di governance dell’IT saranno resi disponibili nel mese di
luglio; a seguire, saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati alle banche. Nel secondo semestre
dell’anno saranno avviate le attività per la predisposizione della rilevazione riguardante
l’assessment tecnologico e i profili di sicurezza.
Con riferimento ai gruppi bancari europei, anche quest’anno verrà proposta un’indagine
autonoma attraverso uno specifico questionario, che sarà sottoposto alle filiali e filiazioni dei
primari gruppi bancari europei insediate in Italia, ai maggiori gruppi italiani e ad alcuni gruppi
europei, per il tramite delle banche italiane partecipate dai gruppi. L’indagine 2010 riferita ai
gruppi bancari europei sarà avviata entro il primo semestre; i risultati, riassunti in un rapporto
finale predisposto in italiano e in inglese, saranno resi disponibili in autunno.
Nell’ambito delle iniziative a supporto delle attività della Convenzione, nel secondo semestre
dell’anno verrà avviato un progetto di revisione del sito internet della CIPA, finalizzato a
rinnovarne la veste grafica e a riorganizzarne i contenuti. Ciò consentirà di rendere più efficace e
tempestiva la comunicazione non solo tra i membri aderenti, ma anche nei confronti degli
operatori del settore e di tutti coloro che, per motivi di studio e lavoro o per mero interesse alla
materia, hanno l’esigenza di reperire e consultare dati, notizie e report sul tema dell’IT nel campo
bancario.
ABI Lab, il Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, consoliderà nel 2011 le attività di maggior
rilievo del Consorzio e avvierà l’approfondimento di nuove tematiche. Le principali iniziative
saranno rivolte: ai temi della sicurezza, riferita alla Business Continuity, alla “Centrale d’Allarme
Piano delle attività
8
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
per Attacchi Informatici”, alla “Gestione Sicura dell’Identità” (in collaborazione con OSSIF);
all’analisi e all’approfondimento, nei diversi Osservatori, sul ruolo dei portali aziendali a supporto
dei processi e delle attività della banca, sull’adozione degli approcci di Business Process
Management, sullo sviluppo dei processi di dematerializzazione, sulle tematiche organizzative e
tecnologiche dei back office bancari. Proseguiranno inoltre le attività degli Osservatori
“Architetture IT in banca”, “Telecomunicazioni” e “Call Center bancari”, che si confermano un
consolidato ambito di confronto. Saranno condotti specifici approfondimenti sul tema del “Green
IT” in ambito bancario e sarà predisposto un documento contenente linee guida per l’accessibilità
e l’usabilità del mobile banking.
OSSIF proseguirà nelle iniziative di studio e di analisi in materia di sicurezza bancaria condotte da
specifici Osservatori, con particolare riferimento al rischio rapina, alla gestione del cash, alla
falsificazione e alla contraffazione delle carte valori, alle attività di prevenzione del riciclaggio.
  
I progetti citati vengono di seguito descritti in dettaglio. Nelle schede allegate sono riportate, ove
possibile, le fasi di attività e la tempificazione di ciascuna iniziativa, contrassegnata dal numero di
paragrafo di cui al presente documento.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
9
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Capitolo 1.
Iniziative in ambito europeo
1.1 TARGET2
Anche nel 2010 è cresciuto il numero delle Banche Centrali Nazionali (BCN) partecipanti al sistema
di regolamento lordo TARGET2, così come avvenuto sin dall’avvio del sistema nel novembre 2007.
Nel febbraio 2010 anche la Banca centrale bulgara, infatti, è entrata a far parte del gruppo delle
banche centrali connesse a TARGET2 pur non avendo ancora adottato la moneta unica. A fine
ottobre la Banca centrale di Romania ha iniziato i test propedeutici alla propria partecipazione,
prevista dal prossimo 4 luglio; da tale data le BCN partecipanti diventeranno 24 (inclusa la Banca
Centrale Europea).
I dati resi noti dalla BCE mostrano come nel 2010 i pagamenti regolati in TARGET2 siano rimasti
sostanzialmente invariati in termini di numero rispetto all’anno precedente, mentre siano
aumentati i valori trattati. Per quanto riguarda i volumi, sono stati regolati 88.591.926 pagamenti,
343.380 in media giornaliera (+0,1% rispetto al 2009); il giorno di picco si è verificato il 30 giugno
con 504.124 transazioni regolate. La sostanziale stabilità dei volumi riflette, peraltro, una marcata
variabilità a livello dei singoli paesi: in Austria e nei Paesi Bassi si sono verificate sensibili riduzioni,
compensate da incrementi registrati in Francia e Belgio, come conseguenza di situazioni specifiche
dei diversi paesi o di modifiche, da parte di alcune banche, delle regole di indirizzamento dei
pagamenti per conto della clientela in TARGET2 o in sistemi alternativi.
L’importo complessivo dei pagamenti regolati in TARGET2 è risultato pari a 593.194 miliardi di
euro, 2.299 miliardi in media giornaliera, con una crescita del 7,6% rispetto al 2009. Per cogliere
appieno la dimensione di tali risultati, si consideri che l’importo dei pagamenti regolati ogni 4
giorni in TARGET2 equivale al PIL dell’intera area dell’euro. L’incremento registrato, pur non
recuperando appieno la forte contrazione registrata nel 2009 come effetto della crisi finanziaria
globale, mostra una ripresa del trend crescente registrato fin dall’avvio di TARGET nel 1999. Anche
il valore medio per transazione, aumentato a 6,7 milioni di euro, appare sostanzialmente in linea
con quello registrato prima della crisi finanziaria.
A ulteriore riprova della fiducia dei partecipanti nel sistema va sottolineato come si sia ancora
rafforzata la posizione dominante di TARGET2 nell’ambito dei sistemi di pagamento di importo
rilevante (Large Value Payment System – LVPS), con una quota che, in termini di importo, è
passata dall’89,4% al 90,5% del totale dei pagamenti regolati negli LVPS dell’area dell’euro. Inoltre,
TARGET2 si è confermato il primo sistema di regolamento lordo al mondo per importi trattati
davanti al Fedwire statunitense.
È cresciuta anche la partecipazione delle banche a TARGET2. Al 31 dicembre risultavano 866
partecipanti diretti (rispetto ai circa 800 dell’anno precedente) e quasi 3.600 partecipanti indiretti.
L’incremento del numero di partecipanti diretti è da ricondurre: alla già menzionata adesione della
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
11
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Bulgaria alla piattaforma (che ha portato all’apertura di 18 conti RTGS); all’apertura della
piattaforma a banche con ridotti volumi di traffico, per le quali è stato realizzato un accesso via
Internet a basso costo; alla prevista dismissione dei Proprietary Home Account (PHA) entro 4 anni
dall’avvio di TARGET2, che ha portato alcuni partecipanti ad aprire anticipatamente un conto
RTGS. Considerando anche i corrispondenti nel resto del mondo e tutte le filiali dei partecipanti
diretti e indiretti, gli operatori collegati a TARGET2, sia pure con diverse modalità di connessione,
sono oltre 60.000. Tra questi figurano 44 banche e altre istituzioni ubicate in paesi al di fuori
dell’area dell’euro, ma titolari di conti presso BCN partecipanti al sistema 1 . Infine, risultano
connessi a TARGET2 69 sistemi ancillari europei, di cui 67 regolano direttamente sulla piattaforma
e solamente 2 utilizzano ancora i conti PHA.
Le performance di TARGET2 sono costantemente monitorate anche in conseguenza degli obblighi
contrattuali delle tre BCN (tra le quali la Banca d’Italia) che gestiscono la piattaforma (c.d. Level3)
nei confronti delle BCN partecipanti e connesse (c.d. Level2), inclusi nell’accordo sui livelli di
servizio allegato al contratto tra Level2 e Level3. Sulla base di indicatori e metodi di misurazione
contrattualmente definiti, è possibile misurare l’efficienza del sistema, con particolare riguardo al
tempo di processing dei pagamenti e alla disponibilità del sistema. Il tempo di processing ha
confermato i livelli di eccellenza degli anni precedenti; il 99,74% dei pagamenti è stato regolato in
meno di 5 minuti, lo 0,08% in un tempo compreso tra 5 e 15 minuti e lo 0,18% in più di 15 minuti.
La disponibilità tecnica di TARGET2 è risultata del 100%, livello già raggiunto nel precedente anno.
Fin dal suo avvio, TARGET2 è interessato da un processo evolutivo volto ad aggiornare le
funzionalità del sistema attraverso nuove versioni del software. In particolare, il processo di
change management di TARGET2 prevede release annuali in coincidenza con quelle della SWIFT.
Mentre il 2009 era stato caratterizzato, in via eccezionale, da due release (una ad hoc a maggio e
una “ordinaria” a novembre), nel 2010 è andata in produzione l’usuale release annuale nel mese di
novembre. Oltre ad alcuni interventi minori, effettuati a seguito di richieste provenienti da parte
della comunità degli utenti, e a talune modifiche realizzate in vista dell’adeguamento al futuro
servizio di gestione del collateral dell’Eurosistema (CCBM2), l’elemento caratterizzante della
release è stato il cosiddetto “internet access to TARGET2”, che dà la possibilità alle banche con un
limitato volume di traffico di accedere a basso costo a TARGET2 tramite una connessione sicura via
Internet piuttosto che attraverso la rete SWIFT, mantenendo gli stessi elevati standard di
sicurezza. Il cambiamento dimostra la volontà dell’Eurosistema di aggiornare costantemente le
componenti tecnologiche del sistema. Infatti, TARGET2 è il primo sistema di pagamento lordo in
tempo reale ad aprirsi al mondo internet mediante l’uso dei certificati digitali; per l’emissione di
tali certificati è stata scelta l’infrastruttura PKI della Banca d’Italia.
Nel novembre 2010, dopo una consultazione con il mercato, l’Eurosistema ha finalizzato il
contenuto della release 5.0, che sarà avviata in produzione il 21 novembre 2011, che include la
realizzazione di una rete alternativa per il regolamento dei pagamenti critici in caso di
malfunzionamento della rete SWIFT.
Inoltre, sono già allo studio i cambiamenti che consentiranno a TARGET2 di interagire anche con i
sistemi CCBM2 e TARGET2-Securities. Al riguardo, riveste particolare importanza la strategia di
1
Tale modalità di partecipazione consente di accedere al sistema e regolare transazioni sulla piattaforma
tramite l’utilizzo di funzionalità specificamente dedicate a questa tipologia di partecipanti nell’ambito dell’Home
Accounting Module – HAM, sviluppato dalla Banca d'Italia.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
adeguamento di TARGET2 allo standard ISO20022, annunciata recentemente dall’Eurosistema
dopo una consultazione con il mercato. La strategia, che sarà implementata nell’ambito delle
release annuali, prevede tre fasi successive: l’adattamento di TARGET2 a T2S; l’introduzione del
nuovo standard per i pagamenti per conto della clientela; la migrazione graduale all’ISO20022
delle altre tipologie di messaggi, concordata con la comunità degli utenti di TARGET2.
1.2 TARGET2-Securities
Obiettivi e stato delle attività
Sono proseguite le attività riguardanti lo sviluppo del nuovo servizio di regolamento per le
transazioni in titoli TARGET2-Securities (T2S), la cui realizzazione e gestione operativa sono state
affidate alle banche centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna (cd. 4CB).
Il 16 settembre 2010 il Consiglio direttivo della BCE ha nominato i nuovi membri del T2S
Programme Board (T2S PB), l’organo istituito nel marzo 2009 con il mandato di svolgere la
funzione del secondo livello di governance di TARGET2 e di assistere il Consiglio nelle decisioni di
natura strategica. La composizione del T2S PB è rimasta immutata rispetto a quella definita al
momento della sua istituzione: vi partecipano rappresentanti delle banche centrali (incluse le BCN
al di fuori dell’area dell’euro che hanno deciso di aderire al servizio) e due consulenti esterni, per
un totale di otto full members e di 5 alternates, il cui mandato ha la durata di 18 mesi ed è
rinnovabile. All’interno del T2S PB ciascun membro non rappresenta le proprie istituzioni, ma
agisce nell’interesse dell’Eurosistema.
Il T2S PB, assistito dal T2S Programme Office della BCE, conduce le negoziazioni con i CSD (Central
Securities Depositories) e con le banche centrali non-euro che acconsentiranno al regolamento in
T2S delle rispettive valute nazionali per pervenire, nell’autunno del 2011, alla firma dei due
contratti che disciplineranno gli obblighi e i diritti reciproci delle parti relativi a T2S: il Framework
Agreement (FWA) tra l’Eurosistema e i CSD e il Currency Participation Agreement (CPA) tra
l’Eurosistema e le banche centrali non-euro. Nell’attuale struttura di governance esterna, la sede
di discussione riservata a rappresentanti dell’Eurosistema e dei depositari centrali è il CSD Contact
Group (CCG), quella per la discussione tra l’Eurosistema e le banche centrali non-euro è la Task
Force on Currency Participation Agreement (TFCPA). La struttura di governance è completata
dall’Advisory Group, che riunisce tutti gli stakeholder coinvolti nel progetto (banche centrali, CSDs
e utenti finali) con una funzione di natura consultiva e di ratifica degli accordi presi nel CCG e nella
TFCPA.
Il 29 giugno 2010 il depositario centrale ungherese KELER ha firmato il cosiddetto T2S
Memorandum of Understanding con l’Eurosistema, portando così a 30 il numero di depositari
centrali, appartenenti a 27 Paesi europei 2 che hanno formalmente comunicato la loro disponibilità
a partecipare al progetto T2S. Tra i paesi esterni all’area dell’euro, i depositari centrali di
Danimarca, Norvegia e Svezia, con il supporto delle rispettive Banche Centrali Nazionali e dei loro
mercati, hanno sottoscritto il suddetto Memorandum per il regolamento in T2S della parte in
moneta di banca centrale anche in euro, oltre che nella loro valuta domestica.
2
Tale gruppo di Paesi comprende tutti quelli dell’area dell’euro, più i seguenti otto Paesi: Danimarca, Estonia,
Lettonia, Lituania, Polonia, Romania, Svezia e Regno Unito e tre Paesi fuori dall’Unione Europea (Islanda,
Norvegia e Svizzera).
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Nei primi mesi del 2010 sono stati consolidati due importanti documenti: le General Functional
Specifications (GFS) e lo User Requirements Document (URD). Più precisamente, dopo la
pubblicazione nel novembre 2009 delle General Functional Specification e del General Technical
Design, il T2S PB ha approvato, nel gennaio 2010, le General Specifications che descrivono come le
4CB intendono realizzare tutti i requisiti utente che non hanno una dimensione tecnica o
funzionale, quali il supporto operativo, le attività di test, le gestione della fase di migrazione, i
requisiti di sicurezza. Le General Specifications completano così la “trilogia” di documenti che, nel
loro complesso, descrivono come l’Eurosistema intende realizzare quanto descritto nello URD. Il
19 febbraio 2010, il Consiglio direttivo della BCE, seguendo la raccomandazione fornita
dall’Advisory Group, ha deciso di congelare lo URD, affinché l’attuale versione 5.0 costituisca la
base consolidata su cui realizzare la prima versione di T2S, che entrerà in esercizio nel settembre
2014. Ulteriori modifiche dello URD saranno possibili soltanto per motivi di assoluta necessità e
subordinatamente all’approvazione da parte del Consiglio stesso.
Il 22 marzo dell’anno in corso il T2S PB ha approvato l’avvio della consultazione pubblica del
mercato, per la durata di due mesi, in merito alle User Detailed Functional Specifications (UDFS). Il
documento illustra nel dettaglio le caratteristiche applicative dei servizi forniti da T2S e fornisce le
informazioni tecniche e le specifiche dei messaggi necessari affinché i partecipanti possano
realizzare le loro applicazioni per l’interazione nella cosiddetta modalità Application-to-Application
con T2S. Le UDFS rappresentano il completamento di un’importante fase del programma T2S e
una tappa fondamentale verso la realizzazione di T2S.
Nel gennaio dell’anno in corso, Monte Titoli ha annunciato la propria decisione di entrare a far
parte della comunità T2S sin dalla prima finestra di migrazione 3 , affiancando così altri due
depositari centrali, BOGS (Grecia) e Depozitarul Central S.A. (Romania), che hanno recentemente
adottato la stessa risoluzione.
Sotto il profilo tecnico e funzionale, l’anno 2011 presenta importanti attività ancora in corso o in
via di definizione. Più precisamente:

a gennaio ha avuto inizio la fase di test interni dell’applicazione. Tale fase, critica per il
conseguimento di idonei livelli di qualità del software, proseguirà sino al termine del 2012;

sul fronte esterno, l’Eurosistema ha organizzato, tra l’ultimo trimestre del 2010 e il primo
trimestre dell’anno in corso, una serie di incontri con il mercato per presentare, discutere e
consolidare, attraverso un colloquio diretto con i futuri utenti di T2S, le specifiche di
dettaglio relative all’interfaccia grafica dell’applicazione. Anche in base agli esiti di tali
incontri, nel secondo semestre del 2011 e per buona parte del 2012, avrà luogo la stesura
del T2S User Handbook, ovvero del manuale utente per l’utilizzo di T2S, contenente tutte le
informazioni necessarie ai partecipanti ai fini dell’interazione nella cosiddetta modalità
User-to-Application con T2S;

sulla base dei risultati della consultazione pubblica relativa alle UDFS, l’Eurosistema
rilascerà, entro la fine di ottobre, una nuova versione del documento che costituirà la base
consolidata per lo sviluppo di T2S;
3
La fase di migrazione di T2S sarà composta al massimo da quattro finestre, più una finestra in caso di
emergenza. La prima finestra di migrazione è prevista per il mese di settembre 2014.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo

tenendo conto dei commenti ricevuti dal mercato sui servizi di rete per l’accesso al
sistema, l’Eurosistema ha definito i requisiti tecnico-operativi e il quadro legale per tali
servizi. La Banca d’Italia, su mandato dell’Eurosistema, gestirà le procedure di gara per la
selezione dei fornitori.
In merito alle strategie di governance, l’Eurosistema sta conducendo un’analisi per definire il
mandato e la composizione del futuro T2S Board, che sostituirà il T2S PB nelle prossime fasi del
progetto (Development Phase e Operational Phase).
Inoltre, il T2S PB ha avviato con il CCG, la TFCPA e l’Advisory Group la discussione sulle modalità di
coinvolgimento dei diversi stakeholders nella fase di sviluppo del progetto (Development Phase),
che verrà avviata dopo la firma degli accordi contrattuali, nonché sui principi guida della
governance di T2S una volta rilasciato in esercizio. La proposta, ancora in discussione, prevede un
forte coinvolgimento non solo dei CSD ma anche delle BCN non-euro, che parteciperebbero a un
apposito “Non-euro Currency Steering Group” e potrebbero ricorrere a un organo di alto livello
per la risoluzione delle eventuali controversie con l’Eurosistema (Governors’ forum).
La composizione e il mandato dell’Advisory Group verrebbero sostanzialmente confermati, mentre
il CCG verrebbe sostituito dal CSD Steering Group (CSG), cui parteciperebbero, oltre ai CSD che
sottoscriveranno il FWA, anche le banche in veste di osservatori. Il CSG assumerebbe le decisioni in
base a una regola di doppia maggioranza qualificata (due terzi degli esponenti dei CSD presenti nel
CSG che rappresentino almeno il 75% delle transazioni regolate in T2S) e avrebbe competenze
esclusive in materia di gestione dei conti titoli, potendo quindi proporre modifiche (change
requests) a tutte le funzionalità di T2S descritte nei documenti tecnici. L’Eurosistema e le banche
centrali non-euro si riserverebbero il diritto di opporsi alla realizzazione di modifiche non
compatibili con la salvaguardia dell’integrità della rispettiva valuta di emissione o con la stabilità
finanziaria 4 .
Per la gestione delle change request 5 verrebbe creato il “Change Review Group” (CRG), con
rappresentanti dell’Eurosistema, delle Banche centrali non euro, dei CSD e delle banche (in veste
di osservatori e su invito dei CSD).
Con riferimento al processo di armonizzazione delle pratiche di mercato, in seguito
all’approvazione da parte dell’Advisory Group, nel settembre 2009, degli standard relativi alle
corporate actions, il Corporate Actions Sub-group, sottostruttura creata in seno allo stesso
Advisory Group, ha iniziato nel 2010 l’attività di monitoraggio dell’adozione di tali standard nei
mercati aderenti a T2S.
Proseguono anche i lavori della Task Force on Smooth Cross-CSD Settlement, istituita nel corso del
2010 dall’Advisory Group e incaricata di identificare ogni possibile ostacolo alla realizzazione in T2S
di un processo di regolamento transfrontaliero sicuro ed efficiente e di individuare possibili
proposte per rimuovere tali ostacoli. Le conclusioni dei lavori del gruppo sono attese per il
prossimo mese di giugno.
Nel mese di marzo dell’anno in corso ha completato i suoi lavori la Task Force on Shareholder
Transparency, istituita nel dicembre 2009 dall’Advisory Group e incaricata di individuare le
4
Il Consiglio direttivo, inoltre, potrebbe opporsi alla realizzazione di change requests per motivi legati alla
fattibilità tecnica o economica della proposta, o per preservare condizioni di level-playing field tra gli operatori.
5
Ad esempio, validazione e definizione delle priorità di realizzazione.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
modalità con cui assicurare in T2S l’armonizzazione e la trasparenza delle procedure seguite nei
vari Paesi per identificare gli shareholders nelle transazioni transfrontaliere. Le conclusioni dei
lavori del gruppo, che ha operato in collaborazione con la Commissione europea, sono state in
favore di un approccio decentralizzato, da sottoporre al vaglio dell’ECSDA (European Central
Securities Depositories Association).
Profili di pricing
L’Eurosistema recupererà interamente - senza alcun profitto - il costo complessivo di sviluppo e di
gestione di T2S tramite le tariffe applicate ai CSDs partecipanti; i depositari, a loro volta,
applicheranno alle banche clienti le proprie tariffe per recuperare, oltre ai costi di partecipazione a
T2S, anche i propri costi aggiuntivi interni 6 e il margine di profitto.
Il Consiglio direttivo della BCE, nella riunione del 18 novembre 2010, ha approvato una proposta di
struttura tariffaria per T2S così articolata:
a. i costi di T2S saranno recuperati per il 75 per cento tramite le tariffe previste per i servizi di
regolamento e per il restante 25 per cento con le tariffe per i servizi di natura informativa;
b. le tariffe applicate ai diversi servizi di regolamento erogati da T2S sono calcolate in
percentuale rispetto alla ”tariffa base" prevista per il regolamento Delivery-versus-Payment
(DvP) 7 che è stata fissata a 15 centesimi di euro per i primi 4 anni di operatività di T2S
(settembre 2014 - dicembre 2018) e non potrà essere aumentata dall’Eurosistema di più
del 10% annuo nei quattro anni successivi (2019-2022), subordinatamente a tre condizioni:
i.
il volume di transazioni in T2S denominate in valute diverse dall’euro risulti pari
almeno al 20% del volume di transazioni regolate in euro (percentuale che
corrisponde a quella stimata per l’insieme dei paesi scandinavi o per la Svizzera);
ii. il livello delle transazioni in titoli in Europa non si contragga più del 10% durante il
cost-recovery period, rispetto alle stime formulate dalla BCE in base alle
informazioni ricevute dal mercato (crescita annuale del 5,5 %);
iii. i servizi erogati tramite T2S siano esclusi dal campo di applicazione dell’IVA 8 ;
c. alcuni servizi di regolamento all’inizio non saranno tariffati; questa decisione, assunta
anche in base al risultato di un’apposita consultazione di mercato condotta in seno
all’Advisory Group, mira a semplificare il quadro tariffario; l’Eurosistema potrà comunque
introdurre una tariffa in un momento successivo qualora l’utilizzo di tali servizi sia
sensibilmente maggiore rispetto a quanto inizialmente previsto, incidendo sulla
perfomance complessiva della piattaforma.
6
Ad esempio, i costi imputabili all’adeguamento delle proprie procedure interne a T2S, alla gestione delle
relazioni commerciali o all’erogazione dei servizi a valore aggiunto.
7
La tariffa base si riferisce a ciascuna istruzione di regolamento DvP effettuata durante il ciclo notturno di T2S,
esclusa l’attività di matching.
8
A tal riguardo, le 4CB hanno presentato un interpello alle competenti autorità fiscali. L’esclusione dovrebbe
essere confermata, nell’assunto che i compiti attributi alle 4CB siano essenzialmente riconducibili
all’adempimento di una funzione pubblica.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Lo schema tariffario proposto dovrebbe consentire il pieno recupero dei costi di T2S entro il 2022,
cioè entro 8 anni dall’avvio del sistema (uno per la migrazione più sette di piena operatività),
giustificati dal lungo ciclo di vita utile del progetto, come confermato informalmente anche dalla
Commissione europea.
Nel complesso, i costi di T2S da recuperare tramite le tariffe si commisurano a 958 milioni di euro
e includono, oltre ai costi di sviluppo e a quelli operativi, anche il costo del capitale e una riserva di
emergenza.
Attività del National User Group (NUG)
Con riferimento al sistema finanziario italiano, è proseguita l’attività del T2S National User Group
(NUG), coordinato dalla Banca d’Italia, cui partecipano rappresentanti dei mercati, della Monte
Titoli, della Cassa di Compensazione e Garanzia, dell’ABI, dell’ASSOSIM, nonché delle banche
maggiormente attive nel sistema di regolamento titoli. Tra l’inizio del 2010 e i primi mesi del 2011
la Banca d’Italia ha organizzato 4 incontri, durante i quali sono stati discussi tutti i principali aspetti
del progetto (pianificazione, profili tecnico-funzionali, governance, pricing).
La posizione espressa dalla piazza finanziaria italiana è stata rappresentata alla BCE sia nell’ambito
dell’Advisory Group sia tramite il T2S Experts Network, il gruppo di coordinamento dei diversi NUG
nazionali istituito dall’Eurosistema. In particolare, il NUG ha risposto alle consultazioni proposte
dalla Task Force on Smooth Cross-CSD Settlement e Corporate Actions Sub-group nell’ottica della
promozione di più elevati livelli di armonizzazione delle pratiche di mercato in vista dell’avvio della
nuova piattaforma.
La piazza finanziaria italiana è stata inoltre coinvolta da Monte Titoli nella pianificazione
preliminare delle attività preordinate all’adeguamento delle procedure del depositario italiano a
T2S; in tale contesto, Monte Titoli ha presentato le linee strategiche che intende perseguire, sul
piano organizzativo e funzionale, per adeguare la propria infrastruttura a T2S. Monte Titoli ha in
particolare chiarito che intende realizzare l’adeguamento a T2S minimizzando gli impatti sui propri
clienti, anche attraverso l’adozione anticipata in Express II di alcune novità funzionali introdotte da
T2S. Ciò consentirebbe alla piazza finanziaria italiana di armonizzare le pratiche di mercato alle
best practices in uso in Europa e agevolerebbe la migrazione a T2S per gli utenti, limitandola a
modifiche più ridotte nei tracciati della messaggistica.
Nell’ambito dei lavori del NUG sono state condotte infine alcune riflessioni sulle conseguenze
dell’introduzione di T2S con riferimento al confronto competitivo tra depositari centralizzati (CSD)
e banche custodi. I CSD, in quanto parte integrante del sistema di regolamento di cui T2S
costituisce la componente infrastrutturale, si vincoleranno contrattualmente al rispetto di obblighi
e assumeranno precisi impegni con la finalità di offrire servizi di regolamento in linea con le attese
dell’Eurosistema. Per tali ragioni i CSD saranno assoggettati alla sola tariffa di settlement di T2S.
Viceversa, le banche custodi, in qualità di utenti del sistema, a fronte di minori obblighi dovranno
riconoscere ai CSD una tariffa che sarà pari alla tariffa di settlement più un mark-up che il CSD
caricherà a copertura dei costi sostenuti per adeguarsi a T2S (es. investimenti, monitoraggio,
oneri gestionali).
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Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
1.3 Il Correspondent Central Banking Model (CCBM) e il
progetto Collateral Central Bank Management (CCBM2)
Nel corso del 2010 le banche europee hanno continuato a fare ricorso al Correspondent Central
Banking Model (CCBM) per l’utilizzo transfrontaliero dei titoli a garanzia delle operazioni di credito
dell’Eurosistema; la quota dei titoli utilizzati mediante il CCBM ha rappresentato il 24% per cento
del collateral complessivamente depositato presso l’Eurosistema (26,27% nel 2009), mentre la
quota dei titoli complessivamente utilizzati via cross-border si è assestata al 36% del totale delle
garanzie (39,12% nel 2009).
L’attuale frammentazione delle procedure di mobilizzazione fra collateral domestico e
transfrontaliero e tra le diverse BCN è destinata a essere superata con la realizzazione del progetto
Collateral Central Bank Management (CCBM2), volto a creare una piattaforma tecnica unica per la
gestione delle garanzie dell’Eurosistema (domestiche e cross-border, negoziabili e non negoziabili).
Il nuovo sistema consentirà di conseguire maggiore efficienza nella gestione del collateral e della
liquidità delle banche, fornendo alle stesse un più elevato livello di servizio (modalità armonizzate
di comunicazione, monitoraggio complessivo del collateral depositato presso le diverse banche
centrali), l’opportunità di ridurre i costi del proprio back-office, l’uso cross-border dei servizi
triparty e il collegamento con T2S.
La Banca d’Italia ha espresso l’intenzione di aderire a tutti i moduli di CCBM2 9 , analogamente a
quanto deciso da quasi tutte le altre banche centrali dell’Eurosistema. I costi di sviluppo e di
gestione della piattaforma, della cui realizzazione sono incaricate le banche centrali del Belgio e
dei Paesi Bassi, rimarranno a carico dell’Eurosistema, mentre i costi esterni relativi ai servizi forniti
dai CSD (custodia e regolamento titoli) saranno recuperati dalle controparti.
Sulla base di una pianificazione provvisoria, la fase di definizione delle specifiche funzionali di
dettaglio dovrebbe completarsi entro l’estate del 2011, le fasi di collaudo con le banche e di
migrazione al nuovo sistema si svolgeranno in base a due finestre di migrazione nel corso del
2013. La Banca d’Italia ha espresso la preferenza per la prima finestra di migrazione al fine di
ridurre rischi di sovrapposizione con le fasi di test di T2S che, per la piazza finanziaria italiana,
saranno avviate nel quarto trimestre del 2013.
1.4 La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture
1.4.1 La sorveglianza su TARGET2
La sorveglianza su TARGET2 e EURO1 viene condotta secondo un disegno organizzativo nel quale
la BCE agisce come “leader” e “coordinator” delle diverse attività di oversight e si avvale, di volta in
volta, della collaborazione prestata dalle BCN che aderiscono in base a un principio di “no
compulsion – no prohibition”. Attesa la natura giuridicamente decentrata di TARGET2, le BCN
9
La piattaforma CCBM2 si articolerà in un modulo obbligatorio Message router, per la gestione delle
comunicazioni con le entità esterne (banche, CSDs, TARGET2), e tre moduli facoltativi: il Securities Module
(gestione delle garanzie in titoli), il Credit&Collateral Module (gestione della linea di credito in TARGET2 e
regolamento delle operazioni di politica monetaria) e il Credit Claims Module (gestione delle garanzie in impieghi
bancari).
Piano delle attività
18
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
rimangono responsabili per aspetti prevalentemente locali del sistema e per i rapporti con gli
stakeholders nazionali.
Le attività di sorveglianza vengono condotte sulla base delle metodologie e degli strumenti definiti
dai due documenti “TARGET2 Oversight Guide” (TOG2) e “EURO1 Oversight Guide”, sviluppati in
ambito SEBC.
Al fine di assicurare un maggiore grado di armonizzazione delle attività di controllo svolte a livello
locale, nel corso del 2010 la TOG2 è stata rivista dall’Eurosistema per definire in misura più
puntuale il contenuto e il perimetro delle attività che ogni BCN deve svolgere con riferimento alla
componente nazionale tra le quali rientrano: i) le interfacce tra la piattaforma unica condivisa
(SSP) e le infrastrutture tecniche della banca centrale (per l’Italia, la ISSP); ii) i National Help Desk;
iii) le business relationship con i partecipanti.
Le BCN sono inoltre responsabili per l’implementazione a livello nazionale delle regole
armonizzate di TARGET2 e – ove reso possibile dal quadro regolamentare domestico - valutano le
interrelazioni tra l’operatività dei sistemi ancillari nazionali e l’ordinato funzionamento di
TARGET2.
Nell’ambito delle attività di sorveglianza cooperativa, la Banca d’Italia ha partecipato - tra l’altro alla valutazione dell’impatto della release 4.0 di TARGET2 sul livello di compliance dei Core
Principles, alla definizione della EURO1 Oversight Guide, agli incontri con la funzione operativa di
TARGET2, alla valutazione dell’adozione da parte di EURO1 della Ancillary System Interface di
TARGET2 e all’assessment completo, ancora in corso, di EURO1 rispetto ai Core Principles.
La Banca d’Italia è impegnata, inoltre, nei lavori del Group of Authorised Overseer incaricato di
condurre esercizi di stress test, effettuare analisi sui profili di affidabilità ed efficienza di TARGET2
avvalendosi del TARGET2 Simulator, versione del simulatore della Banca di Finlandia adattata alle
specificità del sistema europeo.
Per quanto concerne le attività svolte a livello nazionale sulla componente TARGET2-Banca d’Italia,
sono state condotte le consuete analisi dell’operatività dei partecipanti italiani con particolare
attenzione ai profili attinenti alla affidabilità del sistema.
Nel 2010 non sono emerse difficoltà significative in TARGET2–Banca d’Italia; dopo la forte
riduzione intervenuta nel corso del 2009, i pagamenti regolati in TARGET2 dalle banche italiane
hanno evidenziato una crescita, attestandosi su una media giornaliera di circa 124 miliardi di euro.
In linea con quanto osservato dall’adozione delle misure non convenzionali dell’Eurosistema, i
partecipanti italiani mantengono cospicue riserve liquide in moneta di banca centrale e sotto
forma di margini utilizzabili sulle linee di credito infragiornaliero. Tali linee di credito si sono
peraltro recentemente incrementate a seguito dell’adozione da parte della Banca d’Italia del
sistema di pooling per la gestione delle garanzie stanziabili dalle controparti a fronte delle
operazioni di credito dell’Eurosistema (cfr. par. 2.4).
Sono stati inoltre reiterati gli esercizi di simulazione volti a verificare le performance del sistema in
condizioni di stress sul segmento non garantito a un giorno del mercato monetario, condotti per la
prima volta nel 2009 con l’ausilio del Bank of Finland-Payment and Settlement System Simulator
(BoF-PSS2), per valutare la robustezza del sistema a una riduzione dell’offerta di depositi monetari
non garantiti a distanza di un anno dal primo esercizio.
In linea con quanto prescritto dalla TOG2, la funzione di sorveglianza ha partecipato - in qualità di
osservatore - agli incontri del TARGET2 National User Group e ha esaminato gli incident report
relativi alla ISSP.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
19
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Proseguono le attività progettuali volte a definire un modello di simulazione dei pagamenti nel
sistema di regolamento lordo, basato sulla metodologia agent-based, che consente di costruire
sistemi di regolamento virtuali in cui singoli agenti operano in parallelo secondo regole
comportamentali assegnate.
1.4.2 La sorveglianza cooperativa su SWIFT
Nel corso del 2010 SWIFT ha avviato la realizzazione di due progetti, sui quali si è parallelamente
concentrata la sorveglianza cooperativa delle Banche Centrali del G-10: il primo è rivolto alla
razionalizzazione dei processi produttivi e alla riduzione dei costi; il secondo è teso alla
riorganizzazione dei centri di elaborazione e conservazione dei dati. Con riferimento a
quest’ultimo, è ora previsto che i dati siano elaborati separatamente in Europa e negli Stati Uniti e
che un terzo sito, in Svizzera, tratti complessivamente tutti i dati, inclusi quelli europei crossborder.
Nelle linee strategiche per il prossimo quinquennio, SWIFT prevede la possibilità di adottare il
paradigma cloud computing, ovvero un nuovo modello di utilizzo dell’IT, ritenuto la “chiave di
volta” per passare alla commodisation dei servizi tecnologici e per una razionalizzazione delle
risorse impiegate nell’elaborazione e conservazione dei dati. I modelli delineati sono due: nel
primo SWIFT offrirebbe la propria rete a terzi per rendere disponibili ai propri clienti applicazioni in
the cloud, nel secondo SWIFT stessa offrirebbe servizi elaborativi in the cloud. La funzione di
oversight di SWIFT ha stabilito tra i propri compiti quello di valutare i rischi relativi all’introduzione
di questo paradigma nelle infrastrutture rilevanti del sistema dei pagamenti.
1.5 L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di
pagamento
Il recepimento in Italia della direttiva 2007/64/CE sui servizi di pagamento
Nel 2010 sono state predisposte da parte della Banca d’Italia le misure di attuazione del Titolo II
del decreto di recepimento in Italia della Direttiva sui servizi di pagamento (2007/64/CE), relativo
ai diritti e obblighi delle parti di un contratto per la prestazione di servizi di pagamento. Seguendo
la struttura della normativa primaria, il provvedimento è articolato in sette sezioni riguardanti
l’ambito di applicazione, le spese, l’autorizzazione di un’operazione di pagamento, l’esecuzione di
un ordine di pagamento, le responsabilità e le disposizioni transitorie e finali.
Il provvedimento specifica la definizione di “servizi di pagamento” del decreto e definisce anche il
perimetro dell’ambito di applicazione negativo del decreto che comprende, in particolare, gli
strumenti di pagamento a spendibilità limitata. Nella sezione dedicata all’autorizzazione di
operazioni di pagamento viene posto l’accento sulle misure di sicurezza, necessarie per prevenire i
rischi di frodi e preservare la fiducia del pubblico negli strumenti di pagamento elettronici. Enfasi è
inoltre posta sul rispetto di tempi di esecuzione e disponibilità dei fondi in fattispecie particolari,
sui comportamenti attesi dai prestatori di servizi di pagamento (improntati a correttezza, buona
fede e diligenza professionale) e dagli utilizzatori dei servizi medesimi (diligenza).
Una prima versione del provvedimento è stata sottoposta a una procedura di consultazione
pubblica che si è conclusa lo scorso mese di novembre. Sono stati formulati commenti da
esponenti dell’industria dei pagamenti, del mondo accademico e da associazioni rappresentative
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
di prestatori e utilizzatori di servizi di pagamento. L’emanazione del provvedimento, nella sua
versione definitiva, è prevista nel corso del primo semestre del 2011.
Il Regolamento CE n. 924/2009
Il Regolamento CE n. 924/2009 relativo ai pagamenti transfrontalieri nella Comunità abroga il
precedente Regolamento n. 2560/2001 e prevede, in via principale, l’obbligo per i prestatori di
servizi di pagamento di praticare alla clientela - per i pagamenti transfrontalieri in euro effettuati
mediante bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento - commissioni uguali a quelle applicate ai
corrispondenti pagamenti all’interno di uno Stato Membro. Tale normativa – a differenza della
precedente - risulta applicabile a tutti gli strumenti della SEPA e contiene inoltre alcune disposizioni
finalizzate a favorire la migrazione al SEPA Direct Debit (SDD)10 .
Alla fine del 2010 la Commissione europea ha presentato una proposta di Regolamento comunitario
con la quale vengono previste delle date finali (end-date) per l’utilizzo degli schemi di bonifico e
addebito diretto domestici; tale normativa incide anche su talune previsioni del Regolamento
n. 924/2009, che saranno in parte modificate o integrate.
Nel mese di febbraio 2011 è stato emanato il D.lgs 3/2011, attuativo del Regolamento
n. 924/2009, che introduce sanzioni per la violazione degli obblighi del provvedimento
comunitario e prevede, in materia di esposti e ricorsi, un impianto in linea con quello introdotto
con il recepimento della Direttiva sui servizi di pagamento. Il decreto designa la Banca d’Italia
quale “Autorità competente” ai sensi dello stesso Regolamento.
In prospettiva la Banca d’Italia, quale “Autorità competente”, potrà valutare l’opportunità di fornire
agli operatori indicazioni sulle corrette modalità applicative del Regolamento le cui disposizioni –
specie in materia di individuazione dei prodotti nazionali corrispondenti a quelli SEPA e di
applicazione delle MIF (Multilateral Interchange Fee) ai prodotti di addebito – risultano
strettamente connesse con il contenuto della proposta di Regolamento comunitario sull’end-date.
La direttiva 2009/110/CE sugli istituti di moneta elettronica
Nel corso del 2011 dovrà essere recepita in Italia la direttiva 2009/110/CE che ha introdotto una
nuova disciplina prudenziale per gli IMEL che, sulla scorta di quanto già fatto per gli Istituti di
Pagamento dalla direttiva 2007/64/CE, potranno ora esercitare attività commerciali accanto
all’emissione di moneta elettronica e offrire l’intera gamma di servizi di pagamento prevista dalla
PSD. La direttiva ha altresì previsto nuove norme in tema di definizione, emissione e rimborso
della moneta elettronica. Tra le varie novità, per effetto del recepimento verrà innalzato il limite di
avvaloramento massimo degli strumenti di moneta elettronica anonimi non ricaricabili da 150
euro a 250 euro (ovvero a 500 euro nel caso in cui verrà esercitata la specifica opzione rimessa agli
Stati Membri per le operazioni di pagamento nazionali). Nel mese di maggio 2011 sono stati posti
in consultazione, rispettivamente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze e dalla Banca
d’Italia, uno schema di normativa primaria (modifiche al TUB) e due testi di normativa secondaria
10
Il Regolamento contiene inoltre norme in tema di: i) commissioni interbancarie per le operazioni di addebito
diretto; ii) raggiungibilità per le operazioni di addebito diretto transfrontaliere; iii) misure volte a facilitare
l’automazione dei pagamenti; iv) segnalazioni ai fini delle statistiche della bilancia dei pagamenti; v) procedure di
reclamo e di ricorso extragiudiziali.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
21
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
che recepiscono la disciplina della direttiva 2009/110/CE, aggiornando il regime di vigilanza degli
IMEL e le regole di trasparenza applicabili all’offerta di moneta elettronica.
1.6 Il progetto SEPA
Il progetto SEPA (Single Euro Payments Area) ha l’obiettivo di armonizzare gli strumenti di
pagamento elettronici in 32 paesi europei. Esso è nato nel 2002 per iniziativa delle banche
europee, che – attraverso l’European Payments Council (EPC) - hanno definito nuovi standard,
regole e procedure per i pagamenti in euro. Il progetto è fortemente sostenuto dall’Eurosistema e
dalla Commissione europea, in quanto costituisce un passo decisivo verso l’integrazione europea.
Nella SEPA, infatti, tutti i pagamenti sono considerati “nazionali”, senza alcuna distinzione tra
operazioni “domestiche” e transfrontaliere.
1.6.1 Le attività in sede EPC
Nel 2010 è proseguito l’impegno dell’ABI a supporto della realizzazione dell’Area Unica dei
Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area – SEPA). Esso si è esplicato, da un lato, mediante
la partecipazione attiva ai consessi europei, principalmente in seno allo European Payments
Council (EPC) e ai gruppi consultivi presso la Commissione europea e presso la BCE.
Dall’altro lato, come illustrato al par. 2.3, è proseguito il proficuo dialogo con gli stakeholders non
bancari e, in particolare, con le associazioni imprenditoriali, al fine di mettere a punto servizi
opzionali aggiuntivi rispetto agli schemi paneuropei di base, che rispondano alle esigenze delle
imprese italiane: sono state definite le specifiche funzionali del SEDA, che innesta le sofisticate
funzionalità dell’Allineamento Elettronico Archivi sul servizio SEPA Direct Debit; è stata realizzata la
procedura di trasferibilità anche per i SEPA Credit Transfer scambiati tra banche italiane. In
collaborazione con tutti gli stakeholders è stato aggiornato il Piano Nazionale di Migrazione,
pubblicato a fine anno sul sito sepa.abi.it.
I lavori in ambito EPC sono stati molto intensi e ampi, proseguendo nella strada verso la
realizzazione della SEPA nei suoi molteplici aspetti: evoluzione degli schemi SEPA per i bonifici e gli
incassi, modello operativo per il mandato elettronico, la SEPA per le carte, i pagamenti via
telefonia mobile e on-line, il processo di riposizionamento strategico del contante e la Single Euro
Cash Area – SECA e, infine, la sicurezza degli strumenti di pagamento.
Tutti questi aspetti sono illustrati nell’Annual Report 2010 dell’EPC, pubblicato a marzo 2011 e
reperibile all’indirizzo riportato in nota 11 .
1.6.2 Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema
Nel corso del 2010 la migrazione agli strumenti di pagamento SEPA è proseguita lentamente: a
dicembre del 2010 i bonifici SEPA nell’area dell’euro erano pari al 13,9 per cento; a novembre
2010 solo lo 0,08 per cento delle transazioni di addebito diretto era eseguito in formato SEPA; la
migrazione allo standard EMV delle carte era superiore al 75 per cento a giugno 2010.
11
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/knowledge_bank_download.cfm?file=EPC02211%20EPC%20Annual%20Activity%20Report%202010_Electronic%20Edition.pdf
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
A fronte di tali sviluppi, le autorità europee, anche sulla base degli esiti di apposite consultazioni
pubbliche condotte sul tema, sono giunte alla conclusione che fissare date vincolanti per la migrazione
dagli strumenti di pagamento nazionali al formato SEPA fosse l’unico modo per portare a compimento
il progetto. Il 16 dicembre 2010 è stata pubblicata la proposta della Commissione europea di un
Regolamento comunitario nel quale sono previste date finali (end-date) per l’utilizzo degli schemi
domestici di bonifico e di addebito diretto e per il definitivo passaggio ai corrispondenti schemi di
pagamento SEPA. La proposta prevede il passaggio a schemi di pagamento conformi a “requisiti
tecnici” di carattere generale coerenti, ma non coincidenti in via esclusiva, con i requisiti previsti
nei Rulebooks del credit transfer e del direct debit sviluppati dall’EPC. Essa dispone inoltre: i) due
date separate di migrazione in virtù del diverso grado di maturità dei due strumenti SEPA; ii)
l’estensione ai bonifici dell’obbligo di raggiungibilità già introdotto per gli addebiti diretti; iii) la
sopravvivenza, per non oltre tre anni, di schemi di pagamento nazionali specifici il cui volume non
superi il 10 per cento dei pagamenti della medesima categoria a livello nazionale (c.d. “prodotti di
nicchia”). La proposta interviene anche sul tema delle tariffe interbancarie per gli addebiti diretti,
disponendone il divieto di applicazione a partire da novembre 2012 (con limitate eccezioni).
Se il ricorso al Regolamento comunitario per fissare l’end-date è una soluzione largamente
condivisa, le modalità della migrazione obbligatoria e i contenuti di dettaglio della normativa sono
oggetto di un intenso confronto – attualmente nell’ambito della procedura di negoziato in corso
presso il Consiglio UE - tra i diversi paesi e le comunità bancarie dell’UE.
Con riferimento ai profili di governance, a giugno 2010 ha iniziato a operare il SEPA Council, nuovo
organismo co-presieduto dalla Commissione e dalla BCE che riunisce in un unico forum un ristretto
e qualificato numero di rappresentanti delle istituzioni, della domanda e dell’offerta di servizi di
pagamento, con il compito di seguire l’evoluzione della migrazione e di sviluppare una nuova
visione paneuropea dei pagamenti retail; con la costituzione del SEPA Council si è voluto sopperire
all’assenza di un effettivo e paritario dialogo tra i vari attori nelle sedi istituzionali in cui è seguito il
progetto.
La Banca d’Italia considera i progressi del progetto SEPA un fondamentale presupposto, oltre che
per il completamento del mercato comune europeo, per l’innalzamento della qualità dei servizi di
pagamento offerti all’utenza, secondo una logica di completa automazione end to end e di
valorizzazione delle modalità di pagamento più efficienti, anche nella prospettiva di una più
consistente diffusione delle forme di pagamento a elevato contenuto di innovazione (e-payments
e m-payments).
1.6.3 Il ruolo dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms)
I sistemi di pagamento al dettaglio (Clearing and Settlement Mechanism - CSM) sono nati e si sono
sviluppati per soddisfare le esigenze del mercato nazionale: la creazione dell’area unica dei
pagamenti in Euro ha profondamente mutato il quadro di riferimento, rafforzando il livello di
integrazione. Conseguentemente, le singole infrastrutture hanno avviato un processo di
trasformazione in vista della progressiva sostituzione degli strumenti di pagamento domestici con
quelli europei: nell’attuale fase di transizione i gestori si trovano, da un lato, a operare su
procedure significativamente diverse tra loro e, dall’altro, nella fase di programmazione, a
pianificare lo sviluppo in un quadro più competitivo rispetto al passato ma ancora parzialmente
incerto.
Il progressivo superamento delle tradizionali logiche di sviluppo su base nazionale ha accresciuto il
livello di competizione tra i diversi sistemi di pagamento al dettaglio europei (cfr. Tabella 1): nel
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
23
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
nuovo mercato, essi possono rivolgersi a una platea di interessati molto più ampia di quella
tradizionale, purché si dimostrino in grado di cogliere le opportunità offerte dal processo di
integrazione.
Tabella 1 Sistemi di pagamento al dettaglio nell’area dell’Euro
Denominazione del sistema
CORE
Equens SE
RPS (SEPA Clearer e EMZ)1
BI-Comp (SIA-SSB e ICBPI)2
SICOI
SNCE
CEC3
PMJ
STEP2
Retail clearing (IPCC e IRECC)4
DIAS
Giro Clearing5
Cyprus Clearing House
Malta Clearing House
ACO
JCC Transfer
POPS6
STEP.AT7
SLOD
ACH Finland8
SEPA IKP8
Sede legale
Francia
Olanda
Germania
Italia
Portogallo
Spagna
Belgio
Finlandia
Francia
Irlanda
Grecia
Slovenia
Cipro
Malta
Grecia
Cipro
Finlandia
Austria
Portogallo
Finlandia
Slovenia
Volumi trattati (2008, milioni)
12.491,28
4.039,81
2.465,40
2.024,86
1.750,44
1.510,60
1.063,40
586,38
383,35
227,53
75,53
55,91
17,36
5,82
2,75
0,81
0,64
0,57
0,09
-
Fonte: ECB, The Payment System, 2010
1
2
3
4
5
6
7
8
SEPA Clearer e EMZ sono gestiti dalla Deutsche Bundesbank
BI-Comp è gestito dalla Banca d’Italia; SIA-SSB e ICBPI sono “operatori incaricati” per il
clearing
CEC (Centre for Exchange and Clearing) è gestito dalla Nazionale Bank van
België/Banque Nazionale de Belgique
I sistemi sono gestiti da Irish Paper Clearing Company (IPCC) e da Irish Retail Electronic
Payments Clearing Company Limited (IRECC)
Giro Clearing ha cessato di operare alla fine del 2008
POPS ha iniziato a operare come sistema large value, ma è stato classificato come
sistema di pagamento al dettaglio
STEP.AT è gestito dalla Oesterreichische Nationalbank
ACH Finland e SEPA IKP sono stati costituiti dopo il 2008
Nell’attuale contesto, sempre più integrato, le spinte competitive stanno favorendo la
realizzazione di accordi di interoperabilità tra gestori che, attraverso il collegamento dei rispettivi
sistemi, consentono a un operatore di raggiungere i partecipanti di un altro sistema, senza bisogno
di aderire al relativo sistema. A fine gennaio 2011 erano operativi 9 collegamenti che,
complessivamente, coinvolgono 8 CSM (cfr. Tabella 2); altri collegamenti sono stati annunciati per
il 2011: uno di questi riguarda il CSM italiano ICBPI/BI-Comp con il sistema gestito dalla Deutsche
Bundesbank. Questo modello di interoperabilità – promosso dall’European Automated Clearing
House Association (EACHA) – si presenta, di fatto, alternativo a quello rappresentato da STEP2,
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
sistema paneuropeo gestito da EBA Clearing che, come noto, assicura la raggiungibilità delle
banche europee attraverso la loro partecipazione (diretta o indiretta) al sistema.
Tabella 2 Accordi di interoperabilità tra CSM nazionali
Denominazione Paese Accordi
Equens SE NL-DE Dias, Iberpay, ICBPI/BI-Comp, VocaLink, STEP.AT, KIR
ICBPI/BI-Comp
IT
Equens SE, STEP.AT
Iberpay
ES
Equens SE, Bundesbank RPS
Bundesbank RPS
DE
STEP.AT, Iberpay
Dias
GR
Equens SE
STEP.AT
AT
Bundesbank RPS, ICBPI/BI-Comp, Equens SE
KIR S.A.
PL
Equens SE
VocaLink
UK
Equens SE
1.7 L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle
iniziative europee
I progetti di consolidamento in ambito europeo hanno evidenziato l’esigenza di realizzare
infrastrutture di rete internazionali a supporto delle nuove procedure di integrazione in grado di
collegare la pluralità degli operatori bancari e finanziari in un nuovo contesto allargato.
A tale scopo, da tempo SIA-SSB ha proceduto a estendere la copertura geografica dei propri servizi
di rete SIAnet sull’intero continente europeo, arrivando alla data a coprire più di 20 paesi e
costruendo un modello operativo di servizio che permette facilmente di estendere l’operatività ai
rimanenti paesi ancora non coperti. Al centro del processo di espansione all’estero
dell’infrastruttura di rete si colloca la costituzione di un’infrastruttura a banda larga, denominata
SIAnet Financial Ring, che estende il backbone SIAnet attraverso due nuovi POP (point-ofpresence) ubicati nell’area metropolitana londinese, creando così i presupposti tecnologici per la
virtualizzazione dell’accesso a bassa latenza ai mercati finanziari. I due POP londinesi vanno quindi
ad aggiungersi agli altri quattro POP SIAnet situati a Milano e a Budapest.
Tramite il SIAnet Financial Ring è già disponibile l’accesso a una pluralità di applicazioni
internazionali quali:

SEPA: accesso al CSM EBA-STEP2 e ai servizi PSD e CSM SEPA di SIA-SSB;

mercati finanziari: accesso a MTS, TLX, Hi-MTF, LSE, Borsa Italiana, Deutsche Bourse (Xetra
e Eurex) e CHI-X;

circuiti internazionali carte: EAPS, VISA, Mastercard e Amex.
Nel corso del 2011 verranno progressivamente collegati al Financial Ring nuovi mercati quali HDAT
(Grecia), NYSE-Euronext (Londra), CME (Chicago), nonché altri mercati richiesti dai clienti.
Infine, SIA-SSB parteciperà alla gara, che verrà indetta dall’Eurosistema, per la selezione dei
Network Service Provider (NSP) abilitati a fornire alla comunità bancaria europea i servizi di rete
per il progetto TARGET2-Securities.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Capitolo 2.
Iniziative in ambito domestico
2.1 TARGET2-Banca d’Italia
Al 31 marzo 2011 partecipavano direttamente a TARGET2-Banca d’Italia (componente italiana di
TARGET2) 102 banche, circa 360 partecipanti indiretti (in lieve riduzione rispetto ai 380 dell’anno
precedente) e 125 titolari di conto HAM 12 (compresi 5 CB Customer), anch’essi in lieve flessione
rispetto a marzo 2010 (130). Partecipano a TARGET2-Banca d’Italia anche quattro sistemi ancillari:
il mercato telematico dei depositi interbancari e-MID; il sistema di compensazione al dettaglio BIComp; il sistema di regolamento titoli Express II e la Cassa di Compensazione e Garanzia 13 . Da
novembre 2010, con la release 4.0 di TARGET2, è stata introdotta la possibilità per le banche a
volume di traffico limitato di partecipare al sistema tramite l’accesso Internet piuttosto che
attraverso la rete SWIFT. Le banche italiane hanno mostrato scarso interesse: al 31 marzo nessun
partecipante diretto utilizza tale forma di accesso; 4 titolari di conto HAM hanno richiesto
l’accesso via Internet, ma nessuno di essi risulta ancora operativo.
Con riferimento ai flussi regolati, TARGET2-Banca d’Italia ha trattato nel 2010, in media
giornaliera, oltre 33 mila transazioni per un controvalore di 126 miliardi di euro, rispettivamente il
10 e il 6 per cento circa dei pagamenti complessivamente regolati nel sistema TARGET2, stesse
percentuali registrate nell’anno precedente.
Rispetto al 2009, il numero dei pagamenti regolati ha registrato una sostanziale stabilità; peraltro,
si rileva una contrazione dei pagamenti domestici (-5,2%) a fronte di una crescita di quelli crossborder (+12,7%), in linea con quanto già verificatosi nel 2009 quando, pur in presenza di una
riduzione del numero complessivo di pagamenti, i flussi cross-border avevano evidenziato un
incremento del 19%. In termini di importo, dopo la sensibile riduzione verificatasi nel 2009 come
effetto del rallentamento delle attività dei mercati finanziari a causa della crisi finanziaria globale, i
flussi regolati hanno manifestato qualche segnale di ripresa, passando, rispetto all’anno
12
Gli operatori che non partecipano con modalità diretta a TARGET2-Banca d’Italia possono intrattenere
rapporti di conto con la Banca d'Italia aprendo un conto nel modulo HAM (Home Accounting Module) della SSP
per adempiere senza intermediazione agli obblighi di riserva. Su tale conto l'operatività è limitata ad alcune
tipologie di operazioni, quali ad esempio girofondi e operazioni effettuate presso le Filiali della Banca d'Italia. I
titolari di tali conti non dispongono di credito infragiornaliero e possono avvalersi dei servizi di regolamento
tramite i partecipanti diretti in TARGET2-Banca d’Italia.
13
Dal 1° gennaio 2011 la Cassa, in qualità di gestore e garante, ha avviato il New MIC, che ha sostituito il
Mercato Interbancario Collateralizzato (MIC) attivato nel 2009, in cui gli scambi avvengono in forma anonima e
garantita.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
precedente, da 123 a 126 miliardi di euro in media giornaliera. Anche in questo caso si registra una
crescita della componente cross-border (+9,5%) a fronte di una riduzione dei pagamenti domestici
(-2,1%), in continuità con la ricomposizione a favore dei flussi cross-border già riscontrata nel
2009.
La dinamica dei flussi complessivi è strettamente legata all’andamento di quelli originati dal
sistema di regolamento titoli Express II, cui è riconducibile oltre un terzo delle transazioni
complessivamente regolate in TARGET2-Banca d’Italia. Nel 2010 il controvalore in euro dei saldi
multilaterali netti rivenienti dai cicli di compensazione notturno e diurno di Express II 14 si è
attestato in media giornaliera a 23 miliardi di euro, in ulteriore diminuzione rispetto ai 26 miliardi
dell’anno precedente. Al contrario, i flussi relativi alla liquidazione lorda di Express II sono cresciuti
dai 16 miliardi del 2009 a quasi 23 miliardi, recuperando in parte il forte decremento registrato nel
2009 a seguito della crisi finanziaria della fine del 2008. L’incremento è in buona parte attribuibile
al comparto dei PCT (pronti contro termine) scambiati sull’MTS, che hanno registrato nell’anno un
valore medio giornaliero di 10,5 miliardi giornalieri rispetto ai circa 8 miliardi dell’anno
precedente; la crescita degli scambi di fondi interbancari su base collateralizzata ha in parte
progressivamente sostituto gli scambi di fondi non collateralizzati.
Le transazioni concluse nell’e-MID tra controparti (domestiche o non residenti) e regolate
automaticamente in TARGET2-Banca d’Italia sono risultate stabili rispetto all’anno precedente,
collocandosi su livelli di poco superiori agli 8 miliardi in media giornaliera.
Il National User Group (NUG) per TARGET2
Il National User Group (NUG) di TARGET2, coordinato congiuntamente dalla Banca d’Italia e
dall’ABI e composto dalle principali banche partecipanti a TARGET2-Banca d’Italia, da alcune
banche di minore dimensione e dai sistemi ancillari, costituisce la sede di confronto con gli utenti
della piazza finanziaria italiana. Nel corso del 2010 sono stati esaminati gli aspetti connessi con il
comportamento degli operatori in TARGET2-Banca d’Italia, i contenuti delle release annuali di
TARGET2 e le modalità di partecipazione degli utenti alla piattaforma europea. Inoltre, alcuni
esponenti del sistema bancario hanno illustrato le modalità di utilizzo delle funzionalità di
TARGET2 e la gestione della tesoreria da parte delle rispettive banche o gruppi bancari di
appartenenza, allo scopo di contribuire al confronto tra le banche partecipanti e di condividere le
best practices in ambito nazionale.
Con riferimento alla release che verrà rilasciata nel novembre 2011, nell’ambito dei lavori del
NUG, come di consueto, sono state presentate in modo approfondito le modifiche oggetto della
release e registrate le priorità assegnate dalla piazza finanziaria italiana alle soluzioni proposte in
ambito TARGET2. Come previsto dall’iter di approvazione, la posizione emersa nel NUG nazionale
è stata successivamente riportata nelle apposite sedi di cooperazione europea e ha contribuito
alla definizione dei contenuti della release 2011. Inoltre, nel corso delle riunioni sono state
illustrate le particolarità dei casi di test richiesti per le attività di collaudo da parte degli utenti
delle nuove funzionalità introdotte in TARGET2 con la release di novembre 2010, la cui principale
novità consiste nell’internet based access.
14
Ivi compresi gli importi relativi all’accreditamento di interessi su titoli di Stato e al rimborso di titoli di Stato in
scadenza.
Piano delle attività
28
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
La Risk Analysis della ISSP
Il TARGET2 Risk Management Framework 15 prevede che l’analisi del rischio di primo livello della
Single Shared Platform di TARGET2 sia effettuata dalle banche centrali fornitrici della piattaforma
(3CB) e da un gruppo di esperti coordinato dalla Banca Centrale Europea (TARGET Risk
management function – TRIM); alle singole banche centrali nazionali è rimessa l’analisi del rischio
delle infrastrutture domestiche (Proprietary Home Accounts – PHA) e delle componenti nazionali
che assicurano il collegamento con la SSP.
L’attività di Risk Analysis della componente nazionale di collegamento con la SSP (ISSP – Interfaccia
con la SSP) comprende: (i) l’analisi trimestrale degli incidenti maggiori e dei cambiamenti rilevanti;
(ii) l’analisi del rischio annuale, nel corso della quale sono presi in esame tutti gli incidenti e i
cambiamenti attuati nell’anno al fine di verificare se siano intervenute modifiche al profilo di
rischio della ISSP, già valutato nel periodo precedente. Inoltre, su base triennale, è prevista una
valutazione complessiva dei rischi.
Nel corso del 2010, l’analisi trimestrale effettuata in relazione agli incidenti di maggiore gravità
nonché l’analisi del rischio annuale non hanno fatto emergere nuovi profili di rischio rispetto
all’anno precedente. Nel 2011 verrà condotta l’analisi triennale relativa alla valutazione
complessiva dei rischi, effettuata nel 2008 prima della migrazione a TARGET-Banca d’Italia.
2.2 Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BIComp)
Il volume delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-Comp nel 2010 (2.041 milioni)
è aumentato dell’1,9% rispetto all’anno precedente, mentre il valore complessivo si è ridotto
dell’1,5% (da 3.094 a 3.048 miliardi di euro). Il rapporto tra saldi regolati e flussi trattati è passato
dal 13,8 al 15,4 per cento. Il 2010 conferma la ricomposizione di volumi e valori trattati nei due
sottosistemi, già emersa negli anni passati: nella “Recapiti locale” si è registrata una riduzione
rispetto al 2009 sia del numero (-10,3%) sia dell’importo (-12,3 %) dei pagamenti, in linea con la
tendenza alla riduzione dell’uso dell’assegno avuta negli ultimi anni; nel “Dettaglio” si è avuto
invece un aumento del numero delle operazioni trattate (2 miliardi) del 2,2%, a fronte della
invarianza del loro valore (circa 2.700 miliardi di euro). In particolare, in quest’ultimo sottosistema
è aumentato il numero complessivo dei pagamenti effettuati presso i POS (da circa 637 milioni nel
2009 a oltre 681 milioni nel 2010) e dei bonifici (da circa 366 milioni nel 2009 a circa 373 milioni
nel 2010), mentre è continuata la riduzione degli assegni trattati con la procedura Check
Truncation (da 211 milioni nel 2009 a circa 202 milioni nel 2010).
Il numero dei bonifici SEPA (SEPA Credit Transfer - SCT) trattati nel “Dettaglio” nel 2010 è
aumentato del 126% rispetto all’anno precedente, passando da 2.391.218 a 6.279.791, per un
valore complessivo di oltre 32 miliardi di euro. Gli SCT nel 2010 hanno rappresentato l’1,7% del
totale dei bonifici regolati in BI-Comp. Con l’avvio della migrazione al formato SEPA dei bonifici
della Pubblica Amministrazione nel corso del 2011, si stima che tale quota tenderà al 6%, a fronte
del 9% osservato a livello di area dell’euro; in quest’ultima, peraltro, solo 5 paesi si collocano
attualmente al di sopra della soglia del 6% (Belgio, Cipro, Lussemburgo, Slovenia e Spagna). Dal 2
15
Metodologia di analisi del rischio per il sistema TARGET2 definita in ambito SEBC.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
29
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
novembre 2009 è possibile regolare in BI-Comp anche i SEPA Direct Debit (SDD); il numero di tali
pagamenti immessi in BI-Comp nel 2010 è stato del tutto trascurabile.
I flussi SCT regolati con il ricorso all’interoperabilità del CSM ICBPI/BI-Comp con i sistemi esteri
Equens e STEP.AT sono aumentati, tra il 2009 e il 2010, del 46% in termini di volume e del 57% in
termini di importo. Tale traffico rappresenta il 10,8% e l’11,6% rispettivamente del numero e
dell’importo totale degli SCT regolati in BI-Comp.
2.3 Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale
Nel mese di febbraio 2010, l’ABI si è fatta promotrice di incontri con le comunità bancarie belga e
francese, con l’obiettivo di analizzare la possibilità di realizzare un Additional Optional Service
(AOS) multi-country, rispondente ai requisiti funzionali di sicurezza e di certezza dell’incasso
comuni alle banche e agli utenti dei rispettivi paesi.
A marzo 2010, le richieste dell’End User Committee, della Commissione europea e della Banca
Centrale Europea hanno portato l’European Payments Council (EPC) ad adottare una Risoluzione
per l’integrazione negli schemi di SEPA Direct Debit della funzionalità opzionale denominata
Advanced Mandate Information (AMI), che consente di raggiungere una maggior sicurezza e
fluidità delle operazioni mediante lo scambio e il controllo delle informazioni relative al mandato
prima dell’invio degli incassi.
L’AMI replica le medesime logiche di flusso proprie dell’AOS SEDA (SEPA-Compliant Electronic
Database Alignment), sebbene le funzionalità e la profondità dei controlli sui dati del mandato
configurino la proposta italiana come più avanzata rispetto al servizio opzionale paneuropeo in
corso di definizione. Tuttavia, la scelta dello standard di messaggistica per AMI, laddove coincida
con quella assunta dalla comunità italiana e più avanti dettagliata, consentirà di innestare il
servizio SEDA a valere su una funzionalità più basica ma condivisa a livello europeo.
I lavori per la definizione delle caratteristiche tecniche e funzionali di SEDA si sono conclusi nel
mese di dicembre, a cura di un gruppo ristretto di banche e imprese operanti su indicazioni del
Forum Imprese, nel rispetto dei principi per la realizzazione di AOS di comunità indicati nei
Rulebook dell’EPC.
Sono state individuate le informazioni necessarie per la realizzazione dell’allineamento fra gli
archivi dei mandati del Creditore e della Banca del Debitore, che devono essere scambiate - per il
tramite della Banca del Creditore (c.d. Banca d’Allineamento) - nelle fasi di emissione, modifica e
cancellazione del mandato.
È stata inoltre confermata la necessità segnalata dalle imprese di caratterizzare il messaggio di
collection SEPA, il cui mandato sottostante è stato allineato tramite SEDA, con un flag
opportunamente valorizzato da parte del Creditore, per garantire che la Banca del Debitore possa
attivare i controlli aggiuntivi sulle informazioni ricevute con la richiesta di addebito.
In relazione all’adesione dei partecipanti all’AOS SEDA, appare opportuno che questa comporti da
parte dell’aderente l’obbligo di offrire il servizio nel ruolo di Banca del Debitore e, in via opzionale,
nel ruolo di Banca del Creditore/Banca d’Allineamento. Sono previsti in particolare i seguenti
compiti per la Banca del Debitore:

l’esecuzione di controlli sui dati del mandato ricevuti con la richiesta di allineamento
inviata dal Creditore. Sono in particolare verificati: l’addebitabilità del conto, l’univocità del
mandato e la facoltà del sottoscrittore del mandato di operare sul conto di addebito;
Piano delle attività
30
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico

solo per lo schema SEPA Direct Debit B2B, l’acquisizione obbligatoria dal Debitore della
conferma dei dati del mandato;

l’invio della risposta al Creditore, per il tramite della Banca d’Allineamento, contenente gli
esiti dei controlli effettuati;

l’utilizzo di un database dedicato alla registrazione dei dati dei mandati allineati tramite
SEDA;

l’adozione di una chiave unica (numero mandato, codice del creditore, tipo di Schema SDD)
di registrazione e accesso al database;

il controllo di coerenza tra le principali informazioni contenute nei messaggi di collection, in
cui risulta valorizzato il flag SEDA, e le informazioni presenti nel database SEDA;

lo storno delle collection con il flag SEDA valorizzato in caso di mancanza del mandato
nell’archivio oppure in caso di incoerenza fra i principali dati del mandato presenti nella
collection e quelli acquisiti in fase di archivio;

la comunicazione al Creditore, tramite messaggio SEDA, di modifiche alle informazioni
relative al mandato allineate nella fase iniziale di validazione, eventuali intervenute
indisponibilità del conto di addebito e la cancellazione del mandato stesso.
Quanto allo standard tecnico a supporto dello scambio dei messaggi e delle informazioni
individuate per il SEDA, le analisi hanno portato alla scelta di adottare lo standard “Payments
Mandate”, sviluppato dalla SWIFT e registrato ad agosto 2009 nel repository ISO20022. Tale set di
messaggi risulta perfettamente compatibile con le funzionalità/flussi di SEDA (richiesta/risposta
con flussi a iniziativa sia del Creditore sia della Banca del Debitore) e con le informazioni
individuate come necessarie per SEDA (anche informazioni non presenti nella collection SEPA e
tipiche dei servizi nazionali di addebito come le clausole limitative: importo massimo, numero
delle rate, data di inizio e fine validità del mandato).
La scelta dello standard ISO20022 “Payments Mandate” consente di conseguire un duplice
obiettivo indicato dal Comitato Nazionale di Migrazione: i) utilizzare uno standard di messaggistica
internazionale nell’ottica di favorire la diffusione del servizio su scala paneuropea; ii) cogliere le
opportunità del servizio SEPA E-Mandate e consentire di realizzare sinergie fra quest’ultimo e
SEDA.
Nell’ottica di finalizzare i lavori per la realizzazione di SEDA (entro il 2012), sono state pianificate le
seguenti attività:
CIPA

analisi e definizione del relativo modello di business e infrastrutturale (prima metà del
2011);

condivisione del modello funzionale e di business con Autorità, banche, imprese e
infrastrutture (ottobre 2011);

sviluppo degli applicativi da parte di banche e imprese in coerenza con i rispettivi cicli di
investimento (2012);

avvio in produzione (fine 2012).
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
31
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.3.1 L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA
Nel 2010 è proseguito il processo di adeguamento di BI-Comp al progetto SEPA per le
infrastrutture, nell’ottica di garantire la coerenza del sistema ai requisiti definiti in materia
dall’Eurosistema 16 .
In tale ambito, la Banca d’Italia prosegue nelle iniziative volte ad ampliare l’interoperabilità di BIComp in ambito SEPA e, dunque, consentire alla piazza finanziaria italiana di eseguire pagamenti
paneuropei destinati a partecipanti ad altri sistemi di clearing senza dover aderire a essi.
Dal 1° giugno 2010, BI-Comp è interoperabile con il sistema Equens, attivo in Germania e Olanda,
per il nuovo strumento di pagamento SEPA Direct Debit, Core e B2B, in aggiunta agli SCT. Il 26
ottobre 2010 la Banca d’Italia, ICBPI e la Deutsche Bundesbank hanno diffuso un comunicato
stampa per annunciare al mercato l’intenzione di rendere interoperabili i CSM ICBPI/BI-Comp e
SEPA-Clearer del Retail Payment System.
2.3.2 La migrazione dei pagamenti della Pubblica Amministrazione e il progetto CABI
Per promuovere la migrazione alla SEPA della piazza finanziaria italiana sono continuati i lavori per
la realizzazione di un Centro Applicativo della Banca d’Italia (CABI), che renderà la Banca
pienamente autonoma nella gestione integrale dei pagamenti propri e di pertinenza della Pubblica
Amministrazione, “domestici” e cross-border.
Il CABI tratterà esclusivamente pagamenti effettuati con strumenti SEPA, SCT e SDD, eseguiti:

tra partecipanti a BI-Comp;

con partecipanti a CSM interoperabili con BI-Comp;

con partecipanti al sistema STEP2 di EBA-Clearing.
Le funzionalità del CABI saranno disponibili dal 2012: inizialmente per l’esecuzione dei pagamenti
della Banca d’Italia e del Tesoro, successivamente per quelli degli intermediari che decideranno di
avvalersene.
In attesa della realizzazione del CABI, la Banca d’Italia pianifica comunque di avviare dalla metà del
2011 un processo di graduale migrazione alla SEPA dei bonifici pubblici; in linea con le funzionalità
che saranno offerte dal CABI, tali operazioni saranno veicolate in BI-Comp, nei CSM esteri con i
quali esso è interoperabile e in STEP2.
2.3.3 Le attività dei CSM italiani
Per tenere conto delle recenti modifiche del contesto di riferimento, principalmente indotte dalla
SEPA, la Sorveglianza ha definito una nuova metodologia di controllo, che trae spunto dagli
approfondimenti condotti a livello di Eurosistema: nei lavori europei, infatti, le fasi di
compensazione e di regolamento dei pagamenti al dettaglio sono analizzate congiuntamente e
ricondotte entrambe al concetto unitario di CSM (Clearing and Settlement Mechanism). Nel
definire la nuova metodologia, si è inteso favorire la confrontabilità dei risultati delle analisi e la
16
Interoperabilità tra infrastrutture di clearing e settlement, raggiungibilità di tutti gli operatori dell’area
dell’euro, assenza di restrizioni all’accesso e di obblighi di partecipazione, piena trasparenza sui servizi e i relativi
prezzi.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
parità di trattamento degli operatori – pubblici e privati – che, nell’ambito dello stesso CSM,
svolgono attività diverse per l’offerta di servizi integrati.
Tale metodologia è articolata su quattro aree di analisi (governance, modalità di funzionamento,
rischio di business e rischio operativo) e, nel corso del 2010, è stata utilizzata per sottoporre a
verifica i CSM italiani: SIA-SSB/BI-Comp, ICBPI/BI-Comp e ICCREA/BI-Comp.
2.3.3.1 Le iniziative di SIA-SSB
SIA-SSB è impegnata nell'adeguamento dell'offerta ai requisiti definiti dai competenti organismi
istituzionali nell’ambito del progetto SEPA. In particolare, la società cura - secondo la tempistica
definita dall’EPC e in aderenza ai requisiti contenuti nei Rulebooks relativi al SEPA Credit Transfer
(SCT), al SEPA Direct Debit (SDD) e al SEPA Cards Framework - l'adeguamento dei servizi nell'area
dei pagamenti, degli incassi e delle carte di debito.
Le soluzioni sviluppate per il processing e il clearing hanno l’obiettivo di promuovere l’adozione
degli strumenti SEPA da parte delle banche e di minimizzare gli impatti derivanti dalla gestione
della duality, in particolare attraverso l’implementazione di servizi a valore aggiunto (VAS e AOS).
Il CSM SIA-SSB/BI-Comp tratterà gli incassi eseguiti secondo lo schema SEPA Direct Debit a partire
dal secondo semestre 2011.
Oltre ad aver sviluppato soluzioni volte ad agevolare il processo di adeguamento delle procedure
bancarie alle prescrizioni della Payment Services Directive, SIA-SSB ha sviluppato prodotti e
soluzioni in grado di soddisfare le esigenze delle nuove Payment Institutions.
SEPA CREDIT TRANSFER
Nel corso del 2010 sono state ultimate per conto di EBA Clearing le attività di adeguamento
della piattaforma STEP2 alla versione corrente dei Rulebook.
Inoltre, in linea con le scadenze definite dall’ABI, è stato implementato per conto di EBA
Clearing l’AOS relativo alla trasferibilità dei SEPA Credit Transfer sul CSM SIA-SSB,
estendendo la possibilità di usufruire dei benefici della portabilità ai bonifici SEPA. Nel
corso del 2011, SIA-SSB avvierà, per conto di EBA Clearing, le attività di adeguamento della
piattaforma STEP2-SCT alla nuova versione dei Rulebook.
La piattaforma tecnologica gestita da SIA-SSB per conto di EBA Clearing ha elaborato nel
2010 circa 173 milioni di transazioni SEPA Credit Transfer, con un incremento rispetto al
2009 pari al 94% e con un picco massimo giornaliero di oltre 3,5 milioni di operazioni,
raggiunto nel mese di dicembre 2010.
SEPA DIRECT DEBIT
Sono state ultimate per conto di EBA Clearing le attività di adeguamento della piattaforma
STEP2 alla versione corrente dei Rulebook SEPA Direct Debit Core e B2B.
Nel corso del 2011, SIA-SSB avvierà per conto di EBA Clearing le attività di adeguamento
della piattaforma STEP2-SDD alla nuova versione dei Rulebook.
SIA-SSB sarà impegnata nelle iniziative riguardanti la realizzazione dell’AOS SEDA; è allo
studio l’attivazione di servizi per la gestione dei mandati di autorizzazione all’addebito, per
agevolare le banche nel processo di adozione del nuovo strumento.
CARTE DI PAGAMENTO
Nell’area delle carte di pagamento SIA-SSB continuerà a supportare le banche e i circuiti di
pagamento, domestici e internazionali, nella realizzazione di soluzioni innovative, nel
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
33
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
contrasto dei fenomeni fraudolenti e nell’ampliamento in un contesto europeo dei servizi
in essere. In particolare, il piano di attività si pone i seguenti principali obiettivi:
 proseguire nello sviluppo di soluzioni tecnologiche e di servizio che consentano alle
banche di limitare e controllare i comportamenti fraudolenti e che permettano di
aumentare la fiducia dei consumatori finali nell’utilizzo di modalità elettroniche di
pagamento;
 abilitare le banche a offrire ai propri clienti soluzioni semplici e flessibili per indirizzare
verso strumenti elettronici i significativi volumi legati ai pagamenti di piccolo importo;
 consolidare gli sviluppi dello standard EMV, con specifica enfasi sulle carte dinamiche,
in ossequio ai mandati di circuito;
 permettere alle banche l’accesso, con investimenti contenuti in relazione a costi e
tempi di sviluppo, all’utilizzo di soluzioni contactless;
 rendere disponibili piattaforme di Mobile Remote Payments per abilitare nuove
soluzioni di accesso ai servizi forniti dalle banche sugli esistenti canali tradizionali;
 sviluppare e consolidare le soluzioni SEPA del circuito domestico BANCOMATPagoBANCOMAT e dei circuiti Visa (VPay) e MasterCard (Maestro) e continuare a
monitorare le evoluzioni e le sperimentazioni degli altri possibili circuiti europei SEPAcompliant che potranno emergere (es. Monnet, Payfair);
 allineare la soluzione EAPS (Euro Alliance of Payment Schemes), già da tempo operativa
con alcune banche clienti, alle evoluzioni del circuito in tema di accesso diretto di
banche singole con soluzioni per la gestione efficiente di funzionalità di issuing e
acquiring;
 supportare le banche nel settore dell’acquiring con soluzioni avanzate per la gestione
dei terminali ATM e POS e per la gestione efficiente dei rapporti con gli esercenti;
 favorire l'innovazione di prodotto delle banche, anche attraverso l'utilizzo di nuove
tecnologie e lo sviluppo di nuovi canali.
2.3.3.2 Le iniziative di ICBPI
SEPA CREDIT TRANSFER
Nel 2010 è continuato il trend di crescita dei volumi trattati. Le operazioni SCT processate
nel 2010 dall’ACH ICBPI-ICCREA ammontano a circa 8 milioni, con una crescita di oltre il
170% rispetto al 2009. Nel mese di dicembre 2010 si è registrata una media giornaliera di
quasi 48.000 transazioni, mentre il traffico cross border si è attestato a circa 3.000 bonifici.
Dal 1° novembre 2010 tutte le componenti dell’ACH sono state adeguate alla versione 4.0
del Rulebook. Nel corso del 2010 sono proseguite le attività volte alla finalizzazione
dell’accordo di interoperabilità con il CSM Bundesbank, il cui avvio operativo è previsto nel
2011.
Nel 2011 è previsto inoltre l’adeguamento dell’ACH alla nuova versione del Rulebook 5.0.
SEPA DIRECT DEBIT
Nel corso del 2010 è aumentato il numero di banche aderenti al servizio, che ha raggiunto
un totale di 12 Partecipanti Diretti e 425 Partecipanti Indiretti, in considerazione
dell’imposizione normativa sulla partecipazione passiva delle banche al servizio “core SDD”
dal 1° novembre 2010. Il traffico di SEPA Direct Debit trattato è stato comunque poco
rilevante.
Nel corso del 2010 sono stati effettuati gli adeguamenti alle versioni dei Rulebook Core 4.0
e B2B 2.1; dal mese di giugno 2010 è stata attivata l’interoperabilità con il CSM estero
Equens SE.
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Nel 2011 sono previsti, oltre agli adeguamenti dell’ACH ai nuovi Rulebook core (novembre
2011), anche l’importante fase di avvio dell’interoperabilità domestica con l’ACH SIA-SSB
per il prodotto SDD core.
2.3.3.3 Le iniziative di ICCREA
Con riferimento al servizio SCT, ICCREA Banca ha tramitato oltre 5 milioni di movimenti verso
l’ACH costituita in partnership con ICBPI. ICCREA aderisce anche al sistema STEP2 per garantire alle
proprie banche aderenti adeguati requisiti di “raggiungibilità”.
Per quanto riguarda il servizio SDD, le banche tramitate da ICCREA sono circa 290, ma nel 2010
non si sono registrate operazioni.
Nel corso del 2011, sempre nel contesto dell’ACH in partnership con ICBPI, verranno allineati i
servizi SCT e SDD ai nuovi Rulebook 5.0 e saranno realizzati gli eventuali AOS richiesti o concordati
sia in tema di Credit Transfer sia di Direct Debit; inoltre, si procederà a definire gli standard di
interoperabilità con altri CSM (in fase di avvio quella con SIA-SSB per gli SDD), così da permettere
alle banche utenti la massima competitività e raggiungibilità.
In tema di monetica continueranno le attività di adeguamento ai nuovi standard con l’obiettivo di
rendere tutte le carte e la rete di accettazione SEPA compliant e saranno sviluppati nuovi prodotti
e servizi (es. Carta con IBAN).
2.4 La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito
dell’Eurosistema
Il 28 giugno 2010 la Banca d’Italia ha avviato il sistema di pooling per la gestione delle attività a
garanzia delle operazioni di credito dell’Eurosistema (politica monetaria e anticipazione
infragiornaliera in T2), basato sull’uso del pegno e sulla costituzione di un insieme di attività
idonee per garantire tutte le operazioni di finanziamento delle controparti.
Il nuovo sistema è stato presentato alle banche nel corso di due incontri a Roma e Milano e
illustrato nelle Guide per gli operatori pubblicate nel sito internet della Banca; la contrattualistica è
stata rivista e arricchita di uno specifico contratto quadro relativo alle garanzie. La migrazione è
avvenuta a seguito dell’esito positivo dei collaudi eseguiti dalle banche nel corso dei mesi di aprile
e maggio 2010; in particolare, sono state oggetto di verifica le nuove funzionalità relative alla
possibilità di versare/ritirare collateral presso Monte Titoli tramite banche custodi e
all’ampliamento dell’informativa sul collateral (estratto conto giornaliero sui titoli in deposito nel
pool e informativa previsionale sul pagamento di interessi e rimborsi).
Monte Titoli ha avviato lo sviluppo di un servizio triparty di gestione del collateral (X-COM) a
supporto delle attività di investimento/finanziamento delle banche e delle connesse attività di
back-office e tesoreria (cfr. par. 2.8.1). Al fine di consentire agli operatori che ricevono collateral in
X-COM di utilizzarlo nel sistema di pooling per operazioni di finanziamento con la Banca d’Italia,
sarà realizzato un collegamento tra i due sistemi. Il modello di interazione, presentato alle banche
nel mese di marzo, prevede che Monte Titoli, su delega dell’operatore, selezioni i titoli ricevuti in
X-COM per conferirli nel pool presso la Banca d’Italia ed effettui la richiesta di svincolo. L’avvio del
progetto X-COM e della connessa interazione con il pooling è previsto per ottobre 2011.
L'utilizzo dei prestiti bancari a garanzia delle operazioni di credito dell'Eurosistema da parte delle
banche italiane continua a rappresentare una componente importante del collateral complessivo
(in media circa il 30% a fine marzo 2011, con valori del 90% circa per alcune grandi banche).
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Il nuovo canale di trasmissione delle informazioni sui prestiti tra le controparti e la Banca d’Italia
(ABACO-RDVI) è stato adottato da tutte le banche da marzo 2011. Il precedente sistema, basato
sull’invio di documentazione via fax e di messaggi SWIFT MT599, viene mantenuto esclusivamente
quale soluzione di contingency.
2.5 La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici
2.5.1 Iniziative della Banca d’Italia
Nel comparto della Tesoreria statale e dei pagamenti pubblici, la Banca conferma l’impegno a
operare per la completa informatizzazione delle procedure (progetto “Tesoreria telematica
statale”) e per agevolare l’utenza a fronte del processo di riorganizzazione della rete territoriale
già attuato.
La tesoreria telematica ha dato notevoli risultati in termini di riduzione del trattamento materiale
dei titoli di spesa, di semplificazione delle procedure e di maggiore efficienza complessiva del
servizio reso all’utenza. Grazie a questi interventi vengono eseguiti circa 60 milioni di pagamenti
annui telematici, 57 dei quali tramite bonifici.
Lo scenario normativo per i pagamenti pubblici è in costante evoluzione. Recentemente è stato
approvato il Decreto Legislativo 30 dicembre 2010, n. 235, che modifica il Codice
dell’Amministrazione Digitale (CAD); questo provvedimento sarà tra i fattori più rilevanti di
cambiamento, insieme alla SEPA, alla PSD e ai progetti di e-government.
Il CAD rappresenta il quadro di riferimento per il rinnovamento delle amministrazioni pubbliche e
del sistema dei pagamenti pubblici, poiché mira a promuovere l’utilizzo delle tecnologie
dell’informazione e della comunicazione nei rapporti fra le pubbliche amministrazioni e fra queste
e i privati. Una disposizione del citato decreto stabilisce che le amministrazioni centrali devono
consentire ai privati, attraverso i “prestatori di servizi di pagamento”, di effettuare pagamenti a
loro favore mediante l’utilizzo di carte di debito, di credito o prepagate e di ogni altro strumento di
pagamento elettronico disponibile. Il contenuto strategico di questa norma è coerente con
l’orientamento della Banca favorevole all’utilizzo di canali e di strumenti di pagamento più evoluti
per la gestione degli incassi e dei pagamenti pubblici allo scopo di favorire l’utenza pubblica e
privata. Sono in corso contatti nell’ambito del Comitato del SIPA (Sistema Informatizzato dei
pagamenti della Pubblica Amministrazione), allo scopo di dare attuazione a questa disposizione
che riguarderà soprattutto i versamenti eseguiti nei confronti della pubblica amministrazione a
fronte di servizi resi dalla stessa; in tale contesto si stanno delineando gli scenari operativi e
definendo le infrastrutture tecnologiche che supporteranno questo importante segmento di
attività della pubblica amministrazione.
Nell’immediato, l’obiettivo principale delle iniziative riguardanti la tesoreria resta l’ulteriore
semplificazione delle attività operative e su queste inciderà a breve l’informatizzazione della spesa
statale periferica basata sulle aperture di credito affidate a funzionari delegati (circa 1 milione di
pagamenti su 1,6 milioni ancora da dematerializzare). L’avvio di questa innovazione, dopo la
necessaria fase di collaudi, tuttora in corso, è previsto entro il primo semestre 2011 e avrà riflessi
anche in termini di speditezza della rendicontazione delle somme messe a disposizione dei
funzionari delegati dal bilancio e, quindi, sull’efficacia e la tempestività del monitoraggio dei conti
pubblici.
Queste iniziative presentano un certo livello di difficoltà, che è naturale quando si affrontano
questioni che riguardano pochi pagamenti distribuiti su un numero elevato di soggetti. Per la
Piano delle attività
36
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
procedura che riguarda la spesa periferica dello Stato, si prevede un buon livello di adesioni
iniziali, pari a circa il 50 per cento dei funzionari delegati e al 70/80 per cento dei pagamenti.
Sempre in tema di semplificazione è ormai consolidato il ricorso alla procedura “F24 EP” (Enti
Pubblici) per il versamento dell’addizionale comunale e di altre ritenute fiscali da parte di enti
titolari di conti di tesoreria unica. La semplificazione è stata rilevante e ha drasticamente ridotto il
ricorso alla carta nelle operazioni di acquisizione delle entrate; dal 1° novembre 2010 la procedura
è stata ulteriormente estesa: gli enti pubblici hanno l’obbligo di utilizzare tale modello per il
versamento dei contributi previdenziali e assistenziali e dei premi assicurativi a favore di INPS,
INPDAP e INAIL.
Sono in corso ulteriori attività per la razionalizzazione e la semplificazione delle operazioni di
incasso e di pagamento con l’estero nelle aree extra UE.
Per quanto riguarda il trattamento secondo gli standard SEPA dei pagamenti relativi agli stipendi e
pensioni del Tesoro (21 milioni di disposizioni all’anno), c’è stato un leggero slittamento nei tempi
di attivazione per evitare la concomitanza con l’iniziativa – in cui è stato fortemente impegnato il
Ministero dell’Economia e delle Finanze (MEF) - riguardante il cd. “cedolino unico” (pagamento in
unica soluzione di stipendi e indennità accessorie), il cui avvio è avvenuto positivamente a gennaio
2011. Sono attualmente in corso i collaudi con il centro applicativo che tratterà i bonifici della
Tesoreria e si ritiene che lo standard SCT per il pagamento di stipendi e pensioni potrebbe essere
adottato nell’autunno del 2011. Si è tenuta la prima riunione del tavolo congiunto con INPDAP per
l’avvio dei lavori di sviluppo della nuova procedura di trattamento delle pensioni dell’Istituto
secondo lo standard SCT (oltre 23 milioni di pagamenti all’anno).
È ormai a regime la procedura “Regolamento telematico delle operazioni di Tesoreria Unica“,
avviata il 1° marzo 2010. È quindi disponibile per i tesorieri sottoposti al regime di tesoreria unica
un canale telematico per il regolamento del saldo delle operazioni. Con tale procedura, oltre a
garantire l’operatività anche in relazione al riassetto della rete territoriale della Banca, si è
ottenuta una riduzione degli adempimenti manuali a carico delle tesorerie e un abbattimento dei
costi sostenuti dal sistema bancario. A breve sarà possibile verificare in modo automatico la
congruenza tra i movimenti contabili degli enti e le segnalazioni Siope, con riflessi anche
sull’attività delle banche tesoriere; nel futuro verrà implementata una nuova funzionalità di
rendicontazione automatica.
Nell’insieme, il filone della tesoreria telematica ha consentito il superamento del modello
tradizionale di tesoreria e l’avvio di una fase nuova nello svolgimento di tale servizio,
caratterizzato prevalentemente dall’accentramento, presso il Servizio Rapporti con il Tesoro, delle
procedure operative e dell’interazione con le amministrazioni pubbliche; accentramento peraltro
inevitabile in considerazione della mole di dati trattati dalle procedure telematiche. Obiettivi
successivi saranno gli interventi relativi a ulteriori smaterializzazioni (es. le quietanze di entrata),
utili per determinare sgravi operativi per le Filiali della Banca e con evidenti benefici per il sistema
bancario.
In materia di rapporti finanziari tra la Banca d’Italia e il MEF è intervenuto recentemente l’art. 47
della legge n. 196 del 31 dicembre 2009, che ha previsto l’avvio di un’articolata riforma della
disciplina del conto disponibilità del Tesoro detenuto presso la Banca d’Italia. Nel nuovo contesto,
il conto verrà remunerato fino a un saldo massimo significativamente più contenuto rispetto a
quello attuale, stabilito nella Convenzione stipulata tra MEF e Banca; questo incentiverà il MEF a
effettuare una gestione attiva della propria liquidità al fine di massimizzarne la remunerazione. La
componente più stabile nel tempo verrà impiegata presso la Banca d’Italia in depositi vincolati a
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
37
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
scadenza predeterminata. La restante quota sarà impiegata sul mercato e ciò coinvolgerà il
sistema bancario. La Banca d’Italia effettuerà per conto del MEF operazioni di raccolta e impiego
sul mercato monetario e altre operazioni in uso nei mercati finanziari, con l’obiettivo di stabilizzare
le giacenze sul conto in prossimità del saldo massimo remunerato.
SISTEMA INFORMATIVO DELLE OPERAZIONI DEGLI ENTI PUBBLICI (SIOPE)
Per il Siope – che include, al momento, circa 12.500 Enti cui si aggiungeranno nel 2012 le
Camere di Commercio e gli enti gestori di parchi e aree marine protette - è stato
conseguito un netto miglioramento della qualità dei dati trasmessi dalle banche e ciò ha
reso possibile sostituire le segnalazioni trimestrali di cassa inviate alla Ragioneria Generale
dello Stato, spesso non informatizzate, con flussi telematici giornalieri raccolti in tale
archivio. Da quest’anno gli enti devono allegare i prospetti riepilogativi delle entrate, delle
uscite e delle disponibilità liquide alla fine dell’anno, disponibili sul sito www.siope.it, ai
rendiconti o ai bilanci d’esercizio, con l’obbligo di verifica preliminare della corrispondenza
tra i dati di bilancio e i flussi di cassa; per questa finalità si è assistito a un incremento degli
accessi al sito a ai suoi prodotti informativi.
L’utilizzo del Siope per finalità di monitoraggio dei conti pubblici è stato evidenziato nella
richiamata legge di contabilità e finanza pubblica (n. 196/2009), laddove è prevista
l’istituzione di una banca dati unitaria delle amministrazioni pubbliche, necessaria per
l’attuazione del federalismo, di cui il Siope sarà importante affluente.
Anche in vista di queste innovazioni, nel mese di novembre 2010 la procedura è stata
adeguata semplificando il protocollo di colloquio fra la Banca d’Italia e i tesorieri bancari.
Inoltre è stato completamente rinnovato a partire da quest’anno il sito web con una nuova
veste grafica, diverse modalità di interrogazione e altre variabili da interrogare
(popolazione, collocazione geografica). Entro la metà del 2011 verrà ulteriormente
arricchita la reportistica presente con indicatori di confronto, incrementando così anche la
possibilità di effettuare benchmarking.
2.5.2 Iniziative dell’ABI
2.5.2.1 Protocollo d’intesa ABI-ANCI-UPI per lo sviluppo del territorio
Il 24 febbraio 2011 è stato firmato un protocollo per semplificare il dialogo tra banche, comuni e
province in materia di finanza e contabilità pubblica e locale, crediti agli enti locali, servizi di
tesoreria e di riscossione, che ha l’obiettivo di rendere più stretta la collaborazione tra il settore
bancario e gli enti locali per migliorare ulteriormente i servizi dedicati a cittadini e imprese e
contribuire allo sviluppo del territorio.
L’accordo prevede la creazione di un tavolo permanente di confronto con i rappresentanti delle tre
associazioni, che si riunirà almeno tre volte l’anno. Il tavolo avrà l’obiettivo di: avviare un
confronto sistematico sull’evoluzione del rapporto di tesoreria - anche in vista dell’attuazione del
federalismo fiscale e della riforma della contabilità pubblica - e sulla gestione delle passività degli
enti locali; favorire presso le pubbliche amministrazioni l’utilizzo di strumenti di pagamento diversi
dal contante e l’adeguamento alla Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD); individuare strumenti
per agevolare il corretto sviluppo del mercato del credito agli enti locali e incentivare la
certificazione dei crediti vantati dalle imprese nei loro confronti, favorendone lo smobilizzo presso
l’industria bancaria; sviluppare il partenariato pubblico-privato e il Social Housing.
Il tavolo ABI-ANCI-UPI avrà anche il compito di costituire un apposito “Osservatorio sulla finanza
pubblica e locale”, che si occuperà di verificare gli impatti delle norme per quanto riguarda la
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
finanza pubblica, i crediti e i servizi di pagamento e studiare soluzioni interpretative e applicative
condivise e proposte normative o regolamentari per favorire un dialogo ancora più efficace tra
banche ed enti locali.
Infine, per rafforzare ulteriormente la collaborazione anche sul fronte della formazione e
dell’informazione, l’accordo prevede una serie di iniziative e di attività congiunte da realizzare sul
territorio sui temi della finanza pubblica, per fornire esperienze tecniche, aggiornamenti normativi
e confronti operativi.
2.5.2.2 Applicazione dell’Ordinativo Informatico Locale alle istituzioni scolastiche
All’inizio del 2011, l’ABI, insieme con il Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca e
DigitPA, ha portato a compimento il progetto per addivenire all’applicazione dello standard
dell’Ordinativo Informatico Locale (OIL) alle istituzioni scolastiche primarie e secondarie (circa
10.700 soggetti).
Il progetto mira a incentivare, diffondere e rendere obbligatorio, per le istituzioni scolastiche e per
le rispettive banche cassiere, lo scambio dematerializzato dei movimenti contabili per la gestione
delle entrate e delle spese con l’utilizzo della firma digitale.
Delineata l’architettura infrastrutturale e le modalità operative per l’applicazione dell’OIL alle
istituzioni scolastiche, l’ABI, il citato Ministero e DigitPA hanno analizzato il tracciato standard
dell’OIL e ne hanno individuato una versione valorizzata per la specifica applicazione.
A febbraio 2011 è stata avviata una sperimentazione su un numero limitato di scuole, che si sono
rese disponibili in accordo con le rispettive banche cassiere.
Il Ministero, su sollecitazione dell’ABI volta a dare certezza alla realizzazione del progetto in tempi
il più possibile brevi, ha manifestato l’intenzione di introdurre una norma che, a decorrere
probabilmente da settembre 2011, introduca l’obbligo dell’applicazione dell’ordinativo
informatico da parte di tutti gli istituti scolastici.
2.6 Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)
Nell’ambito del “Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)” operano la Rete
Nazionale Interbancaria (RNI), gestita dalla SIA-SSB, e la rete SWIFT per le modalità message
switching e file transfer relativamente alle applicazioni interbancarie riguardanti i pagamenti al
dettaglio.
A ottobre 2010 sono state approvate alcune modifiche della Convenzione SITRAD per prevedere
l’inserimento tra i partecipanti del Consorzio BANCOMAT in relazione al ruolo da esso rivestito
nell’ambito del sistema dei pagamenti e, in particolare, delle applicazioni interbancarie di prelievo
e pagamento con carte.
Al 31 marzo 2011 gli aderenti al SITRAD erano complessivamente 1.366, tra cui 781 banche, 476
intermediari finanziari, 47 SIM e altri organismi, tra cui Poste Italiane, Cassa Depositi e Prestiti, tre
IMEL (cfr. Tabella 3). Un gruppo di circa 30 banche si è attivato in produzione sulla rete SWIFT per
la tratta banca-Centro Applicativo. Nella Tabella 4 sono riportati i dati sugli aderenti alle principali
applicazioni interbancarie.
Al SITRAD possono aderire gli istituti di pagamento, nuova categoria di operatori istituita dalla
PSD, abilitati all’offerta di servizi di pagamento.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Tabella 3 Aderenti al SITRAD
Banche
Intermediari Finanziari
SIM
Operatori Esteri
IMEL
Altri organismi
Totale
31-3-2010
803
435
47
45
3
11
1.344
31-3-2011
781
476
47
48
3
11
1.366
Variazione
-22
41
0
3
0
0
22
Tabella 4 Aderenti alle principali applicazioni interbancarie
Bonifici ordinari
Incassi Commerciali
Check Truncation
Esito Elettronico Assegni
BANCOMAT
31-3-2010
749
716
687
716
624
31-3-2011
733
702
671
700
610
Variazione
-16
-14
-16
-16
-14
Non vengono conteggiate banche fuse/incorporate i cui codici sono transitoriamente
presenti, per ragioni operative, nelle "Anagrafiche procedurali".
Sono state avviate le attività di analisi per la revisione delle modalità di scambio delle chiavi di
autenticazione e crittografia per le transazioni applicative fra la Banca d’Italia e le banche e gli
intermediari finanziari. Le possibili soluzioni tecnico-applicative verranno esaminate nell’ambito di
un gruppo di lavoro CIPA - cui parteciperanno l’ABI, i Centri Applicativi e alcuni operatori (banche e
intermediari) – al fine di verificarne la concreta fattibilità e individuare quella più adeguata.
Sono state altresì avviate le prime analisi finalizzate alla verifica sull’attualità dei requisiti tecnici,
funzionali e di sicurezza dell’infrastruttura di rete prescritti nell’autoregolamentazione della CIPA
del 2004. La materia verrà portata all’attenzione di un gruppo di lavoro, coordinato
congiuntamente dalla Segreteria della CIPA e dall’ABI.
SIA-SSB, in qualità di gestore della Rete Nazionale Interbancaria, è costantemente impegnata
nell’evoluzione dell’infrastruttura RNI per fornire nuove funzionalità e mantenerla aggiornata
rispetto alle innovazioni tecnologiche.
Le versioni dell’EAS che saranno supportate da SIA-SSB sono:

EAS 7.0: sviluppo del servizio FMS (file + messaggio) a supporto del porting CBI;

EAS 8.0: estensione dell’interfaccia MQ per FTS e supporto esteso dei formati nazionali ed
europei (codpage);

EAS 9.0, rilasciata a metà 2010, che introduce il nuovo servizio di file transfer “Fast&Lite” a
supporto delle applicazioni ad alto volume di traffico, quali la Check Imaging.
Per versioni precedenti dell’EAS, ancora in uso presso un numero limitato di utenti, non viene più
supportato lo sviluppo di bug fix (risoluzione di errori), mentre continua il supporto operativo.
Continuerà, a cura della SIA-SSB in collaborazione con la Segreteria della CIPA e i Centri Applicativi,
l’attività di monitoraggio dei volumi e degli importi trattati nelle procedure interbancarie di
pagamento al dettaglio operanti sul SITRAD. I relativi risultati saranno raccolti, come di consueto,
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
insieme con le indicazioni del numero di banche aderenti alle varie famiglie applicative nel report
pubblicato con cadenza annuale (la Tabella 5 contiene dati sull’operatività delle principali
applicazioni interbancarie per il biennio 2009 – 2010).
I criteri di rilevazione saranno rivisti in considerazione dell’introduzione degli strumenti di
pagamento SEPA e dell’avvio della fase di duality con le procedure domestiche, al fine di fornire a
tutti gli operatori del settore un utile supporto informativo sull’andamento della migrazione ai
nuovi schemi.
Tabella 5 Operatività delle principali applicazioni interbancarie
2009
Numero
374.650.336
Ri.Ba.
1
1
Numero
Numero
Importi
1.471.435
381.869.676
1.462.421
1,9%
-0,6%
171.782.718
397.311
166.518.844
391.045
-3,1%
-1,6%
160.679.290
149.599
175.598.171
149.971
9,3%
0,2%
95.163.821
17.181
79.795.843
14.352
-16,1%
-16,5%
R.I.D. veloce
5.964.639
54.938
14.394.347
103.689
141,3%
88,7%
M.AV. / RAV
17.094.877
10.109
19.007.430
10.951
11,2%
8,3%
Bollettino Bancario
1.790.287
889
1.934.614
949
8,1%
6,7%
Totale
452.475.632
630.027
457.249.249
670.957
1,1%
6,5%
2
166.250.556
132.037
156.290.269
131.995
-6,0%
0,0%
3
21.382.955
162.134
19.483.699
158.505
-8,9%
-2,2%
187.633.511
294.171
175.773.968
290.500
-6,3%
-1,2%
185.833.922
21.915
190.067.524
23.051
2,3%
5,2%
su POS in circolarità
932.370.227
68.860
1.008.022.269
73.730
8,1%
7,1%
presso POSTE
27.417.249
5.390
27.244.037
5.338
-0,6%
-1,0%
Totale
959.787.476
74.250
1.035.266.306
79.068
7,9%
6,5%
Bonifici ordinari
R.I.D. commerciale
Check
Truncation
Assegni
troncati
R.I.D. utenze
Bancari
Circolari
Totale
Prelievi in circolarità Bancomat
Pagamenti
con carte
PagoBancomat
Variazione %
Importi
(milioni)
Applicazione interbancaria
Incassi
commerciali
interbancari
2010
Importi
(milioni)
Fonte: SIA-SSB
1 Dal 5 luglio 2010 il RID commerciale e il RID Utenze sono confluiti nel RID ordinario.
2 Dal 18 ottobre 2010 il limite per il troncamento degli assegni bancari è stato aumentato da 3.000 a 5.000 euro.
3 Dal 2 febbraio 2009 è stato eliminato il limite di 12.500 euro per il troncamento degli assegni circolari.
2.7 Strumenti di pagamento e procedure interbancarie
2.7.1 Bonifici
Dopo i rilevanti interventi di adeguamento alla procedura BON operativi dal 1° marzo 2010,
conseguenti al recepimento della PSD (obbligo di indicazione dell’IBAN, eliminazione della
possibilità di gestire valute antergate o postergate), i monitoraggi effettuati nell’ambito dei gruppi
di lavoro ABI non hanno fatto emergere criticità nel funzionamento del servizio.
Nella seconda metà del 2010, i competenti organi tecnici dell’Associazione hanno avviato le
valutazioni per definire alcuni interventi da adottare per rendere maggiormente automatizzata la
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
registrazione in archivio unico informatico delle operazioni disposte da società fiduciarie ovvero da
società tesoriere che operano in nome e per conto di altre imprese del gruppo.
Quanto alle attività per il 2011, in vista dell’approvazione del Regolamento europeo che fissa la
c.d. end date della procedura nazionale BON, saranno svolte analisi di dettaglio su fattispecie
particolari di bonifici (es. bonifici per il pagamento alle tesorerie statali, bonifici con ritenuta del
25%), che richiedono specifiche istruzioni di sistema per la migrazione al SEPA Credit Transfer.
2.7.1.1 Archivio ABI/CAB/BIC
Nel 2010 sono iniziati i lavori relativi all’implementazione dell’archivio nazionale ABI-CAB con i
codici BIC (Bank identifier code) riferiti ai singoli sportelli, al fine di rendere lo stesso data-base
idoneo a supportare il servizio di derivazione dei codici BIC dai codici ABI e CAB presenti nell’IBAN
e per agevolare il sistema bancario nella migrazione verso gli strumenti SEPA.
A causa di alcuni problemi operativi dovuti a casistiche particolari, l’avvio della quarta fase
(relativa all’assegnazione d’ufficio da parte di SIA-SSB del “CapoBIC” agli sportelli privi di BIC
“specifico”) ha subito un leggero spostamento; la nuova pianificazione prevede che l’archivio
possa essere completato entro il primo semestre del 2011.
2.7.1.2 Art. 25 del Decreto Legge 31 maggio 2010, n. 78, convertito, con modificazioni, dalla Legge 30
luglio 2010, n. 122
Le soluzioni tecniche individuate dall’ABI, in collaborazione con la Segreteria della CIPA e i gruppi
di lavoro che operano sulla materia, hanno consentito al sistema bancario di ottemperare a
quanto chiesto dall’art. 25 del succitato decreto, che ha previsto che le banche e Poste Italiane
operino, con obbligo di rivalsa, una ritenuta del 10 per cento, a titolo di acconto dell’imposta sul
reddito dovuta dai beneficiari del pagamento, sui bonifici effettuati dai contribuenti che intendono
avvalersi di deduzioni e detrazioni fiscali. Come pianificato, le banche sono partite con la
procedura “automatizzata” il 1° ottobre 2010.
Nel contempo sono stati affrontati diversi problemi emersi nel corso dell’operatività quotidiana, ai
quali si è data una risposta condivisa con Poste Italiane.
Tra questi è stato sollevato un problema riguardante l’obbligatorietà, o meno, per le banche, di
applicare la ritenuta d’acconto del 10 per cento ex-art. 25 anche sui bonifici aventi come
destinatari alcune particolari tipologie di soggetti quali, ad esempio, i Comuni. In proposito,
l’Agenzia delle Entrate, al fine di evitare nei loro confronti l’applicazione della ritenuta a titolo di
acconto, con la Risoluzione n. 3 del 4 gennaio 2011 ha invitato i contribuenti a usare per tali
pagamenti uno strumento diverso dal bonifico, ovvero avere l’accortezza di non riportare nel
campo “motivazione del pagamento” la dicitura che è un bonifico della specie, onde evitare che la
banca ordinante invii il bonifico identificandolo con la causale ZX e la banca del beneficiario
applichi la ritenuta del 10 per cento.
2.7.1.3 La tracciabilità dei flussi finanziari
Con la legge 13 agosto 2010, n. 136, recante il “Piano straordinario contro le mafie, nonché delega
al Governo in materia di normativa antimafia”, pubblicata il 23 agosto 2010 nella Gazzetta Ufficiale
n. 196 ed entrata in vigore il 7 settembre scorso, sono state predisposte una serie di misure volte
alla prevenzione delle infiltrazioni criminali e al contrasto della criminalità organizzata.
Tra le norme della legge assume particolare rilievo per i servizi di pagamento quanto disposto
dall’art. 3, rubricato “Tracciabilità dei flussi finanziari”, il quale prevede che tutti i soggetti
interessati a finanziamenti di opere pubbliche devono utilizzare uno o più conti correnti bancari o
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
postali dedicati, anche non in via esclusiva, servendosi di strumenti di pagamento idonei a
consentire la piena tracciabilità delle operazioni e riportando il codice identificativo di gara (CIG) e,
ove obbligatorio, il codice unico di progetto (CUP); tali codici, in regime transitorio e sino
all’adeguamento dei sistemi informativi delle banche e delle Poste Italiane, possono essere inseriti
dall’utenza nello spazio destinato alla trascrizione della motivazione del pagamento.
In seguito, l’Autorità per la Vigilanza sui Contratti Pubblici di Lavori, Servizi e Forniture – con le
Determinazioni n. 8 e n. 10 del 2010 – ha fornito alcune indicazioni sulla materia, stabilendo, in
particolare, che gli unici strumenti che attualmente garantiscono la “piena tracciabilità” delle
operazioni sono il bonifico e la Ri.Ba. In proposito, l’ABI ha provveduto a effettuare gli opportuni
approfondimenti con i gruppi di lavoro “Pagamenti” (per gli aspetti relativi alla tracciabilità con il
bonifico) e “Incassi” (per la tracciabilità con la Ri.Ba.) Le analisi hanno confermato che i codici CIG e
CUP possono essere inseriti dal cliente nei “campi informativi” delle due procedure e che
l’informazione viene trasferita anche nella tratta interbancaria. Per quanto riguarda l’utilizzo del
bonifico, su espressa richiesta delle banche, sono stati fatti ulteriori approfondimenti per garantire
la piena tracciabilità dei codici CIG e CUP anche nelle operazioni di pagamento gestite con lo
schema SEPA Credit Transfer e quelle regolate nel sistema TARGET2, per le quali è stato
confermato quanto precedentemente detto per la procedura bonifici nazionali (BON).
2.7.2 Incassi Commerciali
Le procedure interbancarie relative agli Incassi Commerciali sono state adeguate alle norme
introdotte dalla PSD dal 5 luglio 2010.
Nel primo periodo di applicazione delle nuove regole, si è reso necessario sospendere la norma
interbancaria che vieta l’addebito delle operazioni “RID veloce” alla clientela consumer, per
evitare, da un lato, che si verificasse un elevato numero di storni dovuti al disallineamento nel
censimento e, dall’altro, di consentire a banche, imprese e pagatori di sistemare le situazioni
critiche.
Per semplificare tale attività, è stato predisposto un servizio per le imprese (c.d. inquiry deleghe),
basato sui messaggi dell’Allineamento Elettronico RID, che consente al creditore di verificare il flag
di opposizione all’addebito che contraddistingue le proprie deleghe RID e al debitore di chiedere il
ripristino del flag in essere prima dell’adeguamento massivo effettuato dalle banche a ridosso del
5 luglio 2010.
Anche grazie a detto strumento è stato possibile sistemare la quasi totalità delle posizioni critiche
e riattivare la regola interbancaria dal 31 gennaio 2011.
  
Da marzo 2011 gli organi tecnici interbancari sono impegnati a realizzare la nuova variante
operativa del servizio RID ordinario (c.d. “RID finanziario”), per poter gestire le operazioni di
addebito collegate all’amministrazione degli strumenti finanziari che, come espressamente
previsto dall’art. 2, lett. i) del D. Lgs. 11/2010, sono escluse dall’ambito di applicazione del Decreto
medesimo.
Tale variante si caratterizzerà per il fatto che risulterà ammesso – anche per clienti pagatori
“consumatori” – il diritto di rimborso entro la data di scadenza della disposizione o entro 5 giorni
dalla data di scadenza della disposizione. Tale impostazione risponde all’esigenza di poter investire
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
43
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
tempestivamente le somme senza incorrere nelle incertezze dovute al termine di otto settimane
per l’eventuale richiesta di rimborso del consumatore, che caratterizza il servizio “RID ordinario”
adeguato alla PSD.
La soluzione individuata, basata da un punto di vista tecnico e operativo sull’utilizzo di codici
azienda SIA dedicati in via esclusiva a questo genere di operazioni, prevede anche specifiche
indicazioni per la migrazione negli archivi delle banche domiciliatarie dello stock di autorizzazioni
in essere alla data di attivazione, che avverrà nel secondo semestre del 2011.
2.7.3 Assegni
In relazione all’evoluzione intervenuta nel contesto operativo e sul piano normativo, sono state
apportate le seguenti variazioni – che hanno avuto decorrenza dal 18 ottobre 2010 - alla
procedura interbancaria “Check Truncation”:

elevazione da tremila a cinquemila euro dell’importo limite per il troncamento degli
assegni bancari e dei titoli assimilati;

riduzione da tre a due giorni del termine di comunicazione di impagato per gli assegni
bancari e circolari troncati.
Inoltre, la normativa interbancaria che disciplina il servizio di incasso di assegni bancari è stata
integrata con regole per la gestione dell’incasso di assegni tratti su sportelli oggetto di cessione,
entrate in vigore il 31 marzo 2011.
In particolare, al fine di accelerare il ciclo di incasso degli assegni della specie, sono stati definiti
specifici criteri da adottare in sede interbancaria, i quali prevedono l’obbligo della banca che
negozia un assegno bancario tratto su sportello ceduto di presentare per l’incasso il titolo, tramite
Stanza di compensazione, direttamente alla banca cessionaria, la quale detiene il conto sul quale
l’assegno è stato tratto.
Per l’individuazione della banca cessionaria la banca negoziatrice si avvarrà delle informazioni
contenute in un apposito archivio denominato SPORTCED, realizzato nell’ambito del database
nazionale dei codici ABI/CAB/BIC, gestito da SIA-SSB.
L’alimentazione dell’archivio SPORTCED dovrà essere effettuata da tutte le banche partecipanti
alle procedure SITRAD del comparto assegni (Check Truncation e Esito Elettronico Assegni), mentre
la distribuzione dell’archivio sarà curata da SIA-SSB nei confronti di tutte le aderenti dirette a tali
procedure nonché alle aderenti indirette richiedenti.
L’innovazione sopradescritta ha comportato alcune modifiche - definite in ambito CIPA - delle
specifiche tecniche delle suddette procedure interbancarie (nuova causale nel messaggio di
impagato dell’applicazione Check Truncation per la segnalazione, da parte della banca cedente,
che lo sportello sul quale è tratto l’assegno è stato ceduto; nuovi codici di tipo operazione per
identificare i messaggi della procedura Esito Elettronico Assegni relativi ad assegni bancari tratti su
sportelli ceduti).
Infine, sulla base dell’analisi condotta dal gruppo di lavoro per la realizzazione del “Progetto di
trasmissione digitale dell’immagine dell’assegno” 17 , sono stati avviati contatti con le competenti
17
Si tratta di un gruppo di lavoro costituito all’interno della Banca d’Italia, con la collaborazione dell’ABI, della
Segreteria della CIPA e di Poste Italiane.
Piano delle attività
44
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
sedi ministeriali al fine di proporre le modifiche al R.D. n. 1736 del 1933 (cd. Legge Assegni)
necessarie ai fini della realizzazione del progetto. Da tale interlocuzione è scaturito il testo di un
Decreto Legge, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 110 del 13 maggio 2011, nel cui ambito sono
contenute alcune modifiche alla Legge Assegni finalizzate, in particolare, a riconoscere la validità
giuridica della presentazione telematica degli assegni attribuendo validità all’immagine digitale dei
titoli consentendone, altresì, l’archiviazione sostitutiva. Le nuove norme incidono anche sulle
modalità di levata del protesto e di rilascio della dichiarazione sostitutiva dello stesso, prevedendo
la possibilità di una loro gestione in forma telematica. È previsto un successivo iter attuativo
attraverso un Regolamento che il Ministro dell’Economia e delle Finanze dovrà emanare, sentita la
Banca d’Italia, entro 12 mesi dalla entrata in vigore della legge di conversione del decreto legge;
entro 12 mesi dall’emanazione del suddetto Regolamento, la Banca d’Italia dovrà emanare
ulteriori norme attuative per definire le regole tecniche di funzionamento del circuito
interbancario di negoziazione degli assegni. Alla luce del nuovo quadro normativo, nel corso del
2011 si valuteranno i termini con cui dare seguito alla realizzazione del progetto.
2.7.4 Procedure di supporto
2.7.4.1 Oneri interbancari
La procedura ”Rilevazione Oneri Interbancari” (ROI) è utilizzata per regolare fra banche, in modo
accentrato e in base monetaria, gli oneri derivanti dalle commissioni interbancarie, dalle penali e
dalla rifusione degli interessi connessi con le principali applicazioni domestiche al dettaglio (Check
truncation, esito elettronico assegni, incassi commerciali, bonifici, BANCOMAT).
Con riferimento alle commissioni interbancarie applicate per le procedure RID e Ri.Ba., dal 1°
dicembre 2010 sono stati adottati nella procedura ROI i nuovi valori (RID ordinario € 0,16; RID
veloce € 0,26; Ri.Ba. incasso € 0,46) indicati negli impegni assunti dall’ABI a fronte del
Procedimento AGCM I725 e resi obbligatori dall’Autorità con la delibera del 30 settembre 2010,
che ha concluso il Procedimento in discorso.
Nel periodo di riferimento del Piano, l’apposito gruppo di lavoro CIPA, coordinato dalla Segreteria,
curerà gli adeguamenti della procedura in relazione alle modifiche che in materia saranno
deliberate in sede associativa (eliminazione di talune commissioni, revisione del loro ammontare,
introduzione di penali nelle applicazioni a supporto della trasferibilità dei servizi bancari).
2.7.4.2 Richiesta Automatica Codifiche (RAC)
La procedura RAC gestisce via RNI le richieste delle banche per la codifica degli
“ATM/BANCOMAT”, delle “Aziende” e degli “Esercenti POS convenzionati PagoBANCOMAT” e le
relative risposte fornite dalla SIA-SSB.
Per il periodo di riferimento del Piano, potranno essere individuati servizi facoltativi relativi al
segmento “RAC-Aziende”, le cui modalità di attuazione – con relativa pianificazione – saranno
definite da parte del gruppo di lavoro CIPA.
2.7.4.3 Procedura CAB – Codice di Avviamento Bancario
La procedura CAB, gestita da SIA-SSB, consente la codifica, l’attribuzione e la divulgazione al
sistema dei CAB degli sportelli bancari e dei comuni italiani.
A seguito delle decisioni assunte dai competenti organismi interbancari, nel corso del 2010 è stata
avviata l’iniziativa di implementazione del Servizio CAB allo scopo di creare l’archivio nazionale
ABI-CAB-BIC (cfr. par. 2.7.1.1). Le modifiche necessarie sono state analizzate nell’ambito dei gruppi
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
45
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
di lavoro interbancari interessati alla tematica. L’evoluzione dell’archivio CAB ha anche l’obiettivo
di fornire un utile supporto alle banche per la migrazione verso gli strumenti SEPA. Il
completamento del database nazionale ABI-CAB-BIC è previsto entro il primo semestre del 2011.
In ambito interbancario è sorta anche l’esigenza di poter disporre di un servizio che consenta al
sistema una migliore gestione degli assegni riferiti a sportelli bancari oggetto di cessione, fusione e
ricodifica (cfr. par. 2.7.3). Sulla base di tale necessità, nell’ambito del sopracitato archivio ABI-CABBIC, è stata definita l’istituzione di uno specifico segmento, denominato “SPORTCED” (Archivio
Sportelli Ceduti), contenente le relazioni fra i codici ABI e CAB a seguito di cessione di sportelli, di
fusioni e di ricodifiche. L’avvio in produzione della divulgazione al sistema di questo nuovo
segmento dell’archivio è avvenuto il 31 marzo 2011.
2.7.5 Trasferibilità dei servizi bancari
Il 22 novembre 2010 - al termine di una fase di test tra banche e Centri Applicativi - è stata avviata
la procedura interbancaria del SITRAD a supporto del servizio di trasferimento standardizzato degli
strumenti finanziari (servizio TDT).
Tale procedura consente lo scambio di flussi elettronici tra banche grazie al quale può essere
gestito - a fronte di specifica richiesta avanzata dal cliente - il trasferimento da una banca (banca
originaria) a un’altra banca (nuova banca) degli strumenti finanziari dematerializzati e/o immessi
in un sistema di gestione accentrata e delle evidenze extracontabili relative a quote e/o azioni di
OICR italiani ed esteri non dematerializzati.
Con l’avvio di questa nuova procedura è stato portato a completamento il piano degli interventi
che, approvato nel 2007 dal Comitato esecutivo dell’ABI in materia di trasferibilità dei servizi
bancari, ha già visto la realizzazione delle seguenti procedure:

trasferibilità degli addebiti diretti RID (febbraio 2007);

trasferibilità dei dati del mutuo (maggio 2008);

trasferibilità degli addebiti preautorizzati relativi a rate di mutuo e/o prestito e trasferibilità
delle Ri.Ba. (luglio 2009);

trasferibilità dei bonifici (novembre 2009).
Nel corso del 2011 i competenti organi tecnici interbancari, con il supporto della Segreteria della
CIPA e dei Centri Applicativi, continueranno a monitorare l’andamento delle citate procedure e
saranno impegnati in attività di analisi ed eventuale realizzazione di interventi tecnici tesi a un più
efficace ed efficiente funzionamento delle stesse.
2.7.6 Attività del Consorzio BANCOMAT
2.7.6.1 Attività in ambito di standardizzazione SEPA
Le attività del Consorzio BANCOMAT relativamente ai processi in essere nell’ambito dei pagamenti
SEPA sono state seguite, secondo due filoni di interesse, nel rispetto delle milestones definite dallo
European Payments Council e dalla Banca Centrale Europea.
I due filoni sono riconducibili essenzialmente a:

realizzazione di standard tecnici condivisi dei sistemi di pagamento, sia per gli aspetti di
sicurezza sia per i profili funzionali;
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico

implementazione degli aspetti di governance e di gestione degli standard e della loro
realizzazione, nonché dei processi di certificazione verso i requisiti sopra indicati.
Per quanto riguarda la realizzazione degli standard tecnici SEPA, il Consorzio BANCOMAT conduce
le seguenti attività:

partecipazione al Gruppo di lavoro JTEMS (Joint Terminal Evaluation Methodology
Subgroup): questo gruppo è deputato alla realizzazione di un processo di certificazione per
la sicurezza dei terminali di pagamento secondo metodologia Common Criteria (richiesta
dall’EPC); vi partecipano Schemi di pagamento, costruttori di terminali, laboratori di
sicurezza e organismi di certificazione Common Criteria. Si trova ormai in piena fase
realizzativa attraverso il mantenimento per il terminale POS del cosiddetto Protection
Profile (documento di traduzione dei requisiti di sicurezza CAS-EPC secondo linguaggio
formale Common Criteria), del documento Attacks Potential (relativo alla descrizione degli
attacchi prodotti in laboratorio per le verifiche di sicurezza condotte sul sistema di
pagamento) e del Security Target (documento a cui i costruttori dei terminali devono
attenersi in fase di costruzione, nel rispetto dei requisiti di sicurezza). Tali documenti
costituiscono una metodologia di test per la sicurezza dei terminali, oggi impiegata nel
progetto pilota dell’OSeC;

partecipazione al Consorzio EPASOrg: al fine di monitorare per il Circuito i nuovi sviluppi e
le molteplici ricerche sui nuovi protocolli di trasmissione per terminali effettuate dai
sistemi di pagamento europei e per poter operare nella più completa aderenza a quanto
definito nelle regole SEPA, il Consiglio del Consorzio BANCOMAT ha deliberato nel corso del
2010 l’adesione al Consorzio EPASOrg. Nel panorama europeo EPASOrg ha la mission di
promuovere l’interoperabilità delle transazioni di pagamento attraverso la progettazione,
lo sviluppo e la manutenzione di protocolli comuni per la moneta elettronica, tramite
l’adozione dello standard ISO20022 secondo una prospettiva fortemente orientata al
business; tale standard infatti consente la realizzazione di soluzioni convenienti per il
collegamento che realizza tra i sistemi di cassa lato merchant, il Gestore Terminali e la
Banca Acquirer. L’adesione a EPASOrg si è realizzata attraverso l’ingresso del Consorzio
nell’iniziativa come Principal Member, al fine di monitorare al meglio gli sviluppi del
progetto e avere diritto di voto all’interno dell’Assemblea Generale.
In materia di implementazione della governance degli standard e dei processi di certificazione
verso i requisiti tecnici SEPA, il Consorzio BANCOMAT partecipa alle seguenti iniziative:

CIPA
Cards Stakeholders Group (CSG): conseguentemente al processo elettivo che ha portato
alla sua costituzione, il CSG - all’interno del quale il Consorzio è titolare di uno dei posti
riservati agli Schemi di pagamento - si è fatto carico della redazione e del mantenimento
del Book of Requirements dell’EPC, in recepimento dei requisiti organizzativi e di business
definiti dalla BCE. Il Book of Requirements, oggi giunto alla versione 5.0 (di prossima
pubblicazione sul sito web dell’EPC), vede come novità principali la definizione delle linee
guida riguardanti la dismissione di standard tecnici ritenuti obsoleti dalle banche europee
(quali, ad esempio, l’utilizzo del metodo di autenticazione statica SDA EMV, l’utilizzo del
PIN off-line in chiaro per le applicazioni su carta di pagamento) e la completa adozione
all’interno del volume dei requisiti di sicurezza per terminali POS, prodotti dai Circuiti di
pagamento attraverso l’iniziativa di standardizzazione CAS (Common Approval Schemes).
Oltre che nella individuazione di standard tecnologici di riferimento per le banche europee,
il CSG rappresenta la risposta alla Banca Centrale Europea e alla Commissione europea
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
47
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
relativamente alle richieste di un mercato dei pagamenti in grado di autoregolamentarsi e
capace di dismettere l’utilizzo di standard tecnici proprietari che determinino, di fatto, il
permanere di barriere al mercato;

Open Standards for Security and Certification (OSeC): l’iniziativa OSeC rappresenta la
risposta dei Circuiti di pagamento SEPA alla richiesta dell’Eurosistema di definire processi di
certificazione condivisi e mutuamente riconosciuti. OSeC è costituito da tutti gli Schemi
attivi nell’area SEPA, operanti secondo una vincolante dichiarazione di intenti (MoU Memorandum of Understanding), sottoscritta anche dal Consorzio BANCOMAT, per la
mutua accettazione dei certificati di sicurezza conseguiti dai prodotti di pagamento verso
requisiti condivisi. Al momento OSeC si trova in piena gestione di una fase pilota, mirata
alla certificazione (verso i requisiti di sicurezza CAS-EPC), secondo metodologia Common
Criteria, dei terminali di pagamento. Il pilota di certificazione, a cui hanno aderito
volontariamente tutti i principali fornitori europei di terminali, si sta realizzando attraverso
certification team, ciascuno dei quali associato a un modello di terminale, nei quali si
trovano coinvolti Circuiti, laboratori e Certification Bodies Common Criteria, ognuno di essi
con ruoli e responsabilità diversi.
2.7.6.2 Adeguamento dei requisiti di sicurezza PagoBANCOMAT
A seguito del recepimento da parte dell’EPC dei requisiti di sicurezza per terminali POS definiti
dagli schemi di pagamento SEPA per tramite del gruppo CAS e successivamente alla pubblicazione
dei suddetti requisiti all’interno della versione corrente del Book of Requirements, il Servizio
Sviluppo Standard del Consorzio ha intrapreso il processo di revisione delle specifiche di sicurezza
fisica PagoBANCOMAT, effettuando un primo confronto tra i requisiti attualmente adottati dal
circuito di pagamento domestico e i requisiti SEPA.
L’adozione di questi ultimi è stata valutata di impatto assai ridotto e, prendendo atto della
necessità di adeguamento ai requisiti di sicurezza SEPA e considerata l’evoluzione tecnologica dei
terminali di pagamento, il Consiglio ha deliberato in data 23 dicembre 2010 la costituzione del
gruppo di progetto “Adeguamento requisiti di sicurezza POS PagoBANCOMAT” ai fini della miglior
individuazione delle modifiche da apportare all’attuale documento di specifica.
Il suddetto gruppo ha avviato le attività a marzo 2011.
2.7.6.3 Aggiornamento delle specifiche dell’applicazione PagoBANCOMAT
A fronte degli aggiornamenti dei requisiti EPC in termini funzionali e di sicurezza riguardanti le
applicazioni delle carte a chip e per rendere, quindi, l’applicazione PagoBANCOMAT allineata sia
alle nuove regole SEPA sia agli aggiornamenti dello standard EMV su cui l’applicazione è basata, il
Servizio Sviluppo Standard del Consorzio ha attivato il processo di aggiornamento delle specifiche
per l’applicazione chip (datate 2003), per poter sviluppare all’interno della piattaforma
PagoBANCOMAT le funzionalità e gli accorgimenti di sicurezza che durante questi otto anni le
evoluzioni tecnologiche e i requisiti di business hanno reso parzialmente obsolete.
L’aggiornamento dell’applicazione PagoBANCOMAT, previsto per la primavera del 2011, sarà
perfettamente compatibile con il sistema di pagamento già in essere.
2.7.6.4 Monitoraggio sulla rete POS
Al fine dell’attivazione in produzione del sistema di monitoraggio POS, il Consorzio ha svolto nel
corso del 2010 le seguenti attività relativamente alla tratta bancaria:
Piano delle attività
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CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
1. consultazione dei Gestori Terminali (GT): sono stati attivati i contatti con i principali GT
operanti nel Circuito per verificare la possibilità di utilizzare il loro ambiente di preproduzione in ambito test/tuning dell’applicazione di monitoraggio;
2. configurazione dell’infrastruttura di rete: attivazione dei server ospitanti l’applicazione e
loro configurazione verso gli ambienti di pre-produzione predisposti dai GT, che si sono
sottoposti volontariamente alle attività di test; messa in produzione dello storage di rete
per poter effettuare attività di backup e/o di replica dell’applicazione;
3. installazione e configurazione dell’applicazione di monitoraggio costituita da due
sottosistemi:
a. BANCOMAT Monitor (Centro di simulazione): applicazione dedicata alla simulazione
delle entità tecniche (POS – GT) designate a colloquiare verso le rispettive entità
monitorate (GT – Sistemi Autorizzativi);
b. MOTP: applicazione dedicata all’acquisizione dei flussi scambiati da e verso i
soggetti monitorati e alla loro aggregazione e presentazione grafica per le
statistiche e la reportistica;
4. integrazione dei sottosistemi: è stata portata a termine la fase di integrazione dei
sottosistemi sviluppati effettuando dei test da e verso reali entità utilizzando la rete sia per
la parte di protocollo CB1 (vecchie specifiche POS) sia per la parte di protocollo CB2 (nuove
specifiche POS);
5. tuning dell’applicazione BANCOMAT Monitor: è stata monitorata l’attività a pieno regime
dell’applicazione, utilizzando un totale di sei canali di comunicazione, ciascuno dei quali
identificato da un GT reale e operante nel Circuito PagoBANCOMAT. Durante tale attività è
emersa l’esigenza di implementare nell’applicazione la logica del protocollo “BT over
TCP/IP” dato che attualmente i più importanti GT la utilizzano negli ambienti di produzione;
6. tuning dell’applicazione MOTP: è stata monitorata l’attività di acquisizione delle
informazioni legate alle richieste inoltrate verso i GT, verificandone la bontà tramite le
funzionalità previste di monitoraggio, generazione di alert e di statistiche;
7. gestione delle richieste di modifiche correttive: attività di gestione dei ticket di intervento,
derivati dai malfunzionamenti rilevati durante il test dell’applicazione.
Le attività di finalizzazione del progetto Monitoraggio POS prevedono:

il completo roll-out del servizio per la tratta bancaria (rete di accettazione POS-GT) entro
marzo 2011, a valle della piena risoluzione delle anomalie applicative rilevate in fase di test
e assieme all’attivazione dei collegamenti verso tutti i GT certificati dal Consorzio;

l’inizio delle attività di test applicativi sulla tratta interbancaria (GT – Sistema Autorizzativo)
e la loro completa messa a punto verso tutti i Service autorizzativi certificati dal Consorzio.
2.7.6.5 POS Life-Cycle
Tra le diverse attività conseguenti all’Assessment e relative alla protezione dei dati sensibili e delle
chiavi crittografiche del terminale, potenzialmente svelabili e manipolabili con conseguente
danneggiamento del servizio, il Consorzio ha deliberato la costituzione di un gruppo di progetto
(GdP POS Life-Cycle) per la formalizzazione di procedure operative e di sicurezza inerenti alle
attività di costruzione, consegna, trasporto, installazione, gestione e dismissione dei terminali POS.
È stata redatta la prima versione del documento “POS Life Cycle – Requisiti Operativi e di
Sicurezza”, che avrà titolo di specifica contenente gli indirizzi operativi a cui gli stakeholders
coinvolti nella filiera della rete di accettazione dovranno attenersi per essere aderenti ai principi di
sicurezza che hanno motivato l'avvio dei lavori.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
La regolamentazione del ciclo di vita dei terminali non ha intento di costituzione di un nuovo filone
di omologazione, ma rappresenterà un insieme di requisiti a cui gli stakeholders dovranno
attenersi al fine di soddisfare le verifiche effettuate dal Consorzio BANCOMAT.
Il focus iniziale è stato quello di fissare alcuni requisiti di alto livello, prescindendo dalle modalità
attuative, con l’obiettivo di minimizzare gli investimenti degli stakeholders chiamati a rispettare
quegli stessi requisiti, sfruttando - ove possibile - le infrastrutture e i processi in essere.
Nel settembre 2010 è stato presentato al Consiglio il documento, poi rivisto in una seconda
versione, contenente la lista dei requisiti, suddivisi, rispettivamente, in un primo blocco
attribuibile alla responsabilità del fornitore di terminali e in un secondo blocco, la cui aderenza
viene attribuita ai GT.
Su richiesta dei provider tecnici degli Acquirer operanti all’interno del Circuito PagoBANCOMAT, gli
sviluppi futuri dei lavori saranno orientati alla definizione dei livelli di profondità dei singoli
requisiti, alla condivisione degli stessi e soprattutto alla responsabilizzazione della categoria dei
retailers, specialmente in quegli ambiti in cui questi si configurano come proprietari dei sistemi di
accettazione e dove pertanto gli Acquirer assumono il ruolo di fornitore di servizi di accettazione
per i sistemi di tipo GDO (Grande Distribuzione Organizzata).
2.7.7 Attività del Consorzio CBI
Il Consorzio CBI – Customer to Business Interaction - cui aderiscono 663 soggetti bancari 18 e oltre
840.000 imprese – ha pianificato per il biennio 2011/2012 l’ulteriore espansione a nuove fasce di
clientela dei nuovi servizi già rilasciati per la clientela corporate (es. Fattura elettronica, Anticipo
fattura), nonché attività finalizzate all’allargamento dei servizi a nuove categorie di utenti (B2C) e
verso la Pubblica Amministrazione. Riguardo a quest’ultima, saranno consolidati ed estesi i
rapporti in corso incentrati sull’erogazione di servizi di “Nodo” da parte del Consorzio, resi
direttamente nei confronti del mercato. Inoltre, proseguiranno le attività volte a rendere
disponibili sul mercato servizi di gestione documentale integrata con i pagamenti e di
riconciliazione automatica, coerentemente con gli sviluppi in ambito SEPA e in linea con le
previsioni normative europee (PSD - Payment Services Directive).
È proseguita la partecipazione ai consessi internazionali European Payments Council (EPC),
Commissione europea (CE), Comité Européen de Normalisation (CEN), International Organization
for Standardization (ISO). In quest’ultima sede, il CBI ha ottenuto un importante riconoscimento,
dopo quello relativo alla “Richiesta Anticipo fatture”, portando a termine con successo il percorso
di registrazione della funzione “Bonifico ad iniziativa del beneficiario” nel Repository
internazionale ISO20022.
Il piano del Consorzio prevede l’allargamento alla fascia retail e l’ulteriore espansione dei servizi
verso la Pubblica Amministrazione, dopo le positive esperienze già realizzate con il protocollo di
intesa sul monitoraggio finanziario e quelle avviate con Equitalia Giustizia nel corso del 2009 e più
di recente con l’Agenzia del Territorio. Tali esperienze hanno evidenziato la capacità del CBI, su
mandato delle banche, di porsi quale ente super partes abilitato al soddisfacimento delle esigenze
18
Al Consorzio aderisce dalla fine del 2008 anche Poste Italiane; l’attivazione operativa sulla rete CBI di
Poste è prevista entro il primo semestre del 2011.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
di primari soggetti istituzionali facenti capo alla Pubblica Amministrazione Centrale. Si è pertanto
consolidato il processo di contrattualizzazione dei soggetti tecnici che consentono al CBI di
prestare tali servizi nei confronti delle PP.AA.
Di seguito si riporta un’informativa sulle principali iniziative realizzate dal Consorzio nel corso del
2010.
2.7.7.1 Nuova funzione di Tasso Attivo XML
Su richiesta di Equitalia Giustizia e in attuazione delle previsioni di legge in materia di Fondo Unico
Giustizia - FUG, è stato realizzato un nuovo servizio denominato “Informazioni Tasso Attivo”,
destinato a comunicare a Equitalia Giustizia la misura del tasso attivo applicato sui conti correnti e
i libretti di risparmio rientranti nel FUG.
2.7.7.2 Gestione documentale - Invio E2E di fatture elettroniche
A maggio 2010 sono state avviate in produzione le nuove funzionalità disponibili nell’ambito del
Directory CBI a supporto delle nuove logiche di indirizzamento E2E delle fatture elettroniche. La
funzione “Invio E2E di fatture elettroniche” è stata resa più facilmente utilizzabile da parte delle
aziende, più flessibile e caratterizzata da un maggior grado di interoperabilità con altre comunità
di business.
2.7.7.3 Adeguamento incassi a PSD
Nel corso del 2010 la Segreteria Tecnica CBI ha aggiornato l’area incassi delle funzioni CBI,
pubblicando i manuali tecnici aggiornati delle funzioni porting “Rapporti Interbancari Diretti R.I.D.”, “Ricevute Bancarie - Ri.Ba.” e “Allineamento Elettronico Archivi”. Le variazioni delle
specifiche tecniche hanno consentito la minimizzazione degli impatti sulla clientela, mantenendo,
ove possibile, inalterata l’operatività attuale. Sono stati perseguiti sia l’obiettivo di allineamento
alle specifiche interbancarie sia il presidio di valori aggiuntivi, quali a titolo esemplificativo:

la funzionalità di bonifico “urgente” sulla base di accordi competitivi;

il mantenimento della data valuta come legata alla data di regolamento;

l’estensione degli esiti ai c.d. “rifiuti” all’esecuzione;

il mantenimento del “pagato” in chiave competitiva;

la notifica al creditore della data di scadenza applicata nei flussi RID;

la presenza delle facoltà di storno nei flussi RID ai fini di gestione del rischio di credito.
2.7.7.4 Oneri Banca Proponente
Nel quadro generale delle previsioni di trasparenza introdotte dalla PSD, dal 30 aprile 2010 è
previsto l’obbligo – a carico delle Banche Proponenti – di rendere note alla clientela data e ora di
ricezione dei flussi dispositivi presso la Proponente stessa e presso la Banca Passiva; da tale
differenziale la clientela è in grado di desumere i c.d. “tempi di attraversamento” dei flussi
dispositivi sulla tratta multibanca tipica del canale gestito dal Consorzio. Inoltre, dal 1° novembre
2010 è entrato in vigore un limite di tempistica massimo per la veicolazione dei flussi dispositivi
pari a trenta minuti a livello interbancario CBI, sotto la responsabilità della Banca Proponente.
2.7.7.5 Adeguamento degli standard tecnici alle nuove modalità di apposizione della firma digitale
Al fine di soddisfare le esigenze imposte dalla deliberazione n. 45/2009 di DigitPA – in base alla
quale per la sottoscrizione dei documenti informatici con firma digitale lo standard PKCS#7 è
CIPA
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
sostituito dallo standard CAdES-BES – e nell’intento di preservare l’operatività delle banche in
tema di firma digitale, i competenti gruppi di lavoro CBI hanno deciso di modificare gli standard
tecnici CBI, affiancando il nuovo formato di firma CAdES-BES al formato PKCS#7 già in uso.
2.7.7.6 Nuova funzione di Esito XML
Un’apposita Task Force “Esiti XML” ha provveduto a integrare le attuali funzioni di porting “Ritiro
effetti”, “Bonifico estero” e “Pagamento bollettino bancario” con una nuova funzionalità di Esito.
Nel luglio 2010 è stato rilasciato il nuovo servizio “Esiti Ritiro effetti, Bonifico estero, Bollettino
bancario” in un formato flessibile XML onnicomprensivo e allineato al dizionario ISO20022 nonché
alle regole di veicolazione già configurate per i più recenti servizi informativi (in particolare,
trasferibilità bonifici, informazioni tasso attivo). Tale funzione è attiva dal 14 febbraio 2011.
2.7.7.7 Servizio F24
La Funzione Pagamento F24 CBI è stata oggetto negli ultimi anni di particolare interesse da parte
del sistema bancario, che si è occupato di migliorarne quanto più possibile la fruibilità da parte
degli utenti.
Il CBI segue l’intera materia dei Servizi F24 tanto per gli aspetti applicativi connessi con il rapporto
banche intermediarie-clienti contribuenti quanto per quelli di carattere normativo relativi al
rinnovo delle Convenzioni F24 e I24, scadute sin dal 2004 ma ancora osservate in regime di
proroga di fatto. In particolare, il CBI, su mandato dell’ABI, coordina il tavolo di lavoro per il
rinnovo della Convenzione F24, in collaborazione con l’Agenzia delle Entrate. In tale consesso, la
Segreteria Tecnica CBI si è fatta portavoce delle esigenze di innovazione e razionalizzazione delle
procedure F24 rappresentate dalle banche partecipanti all’apposito gruppo di lavoro CBI.
Negli ultimi mesi del 2010 è stata ultimata la stesura del nuovo articolato della Convenzione F24,
che recherà una migliore puntualizzazione degli adempimenti, diritti e obblighi, facenti capo alle
parti firmatarie, anche per quanto concerne i connessi profili di responsabilità. Accogliendo una
richiesta dell’Agenzia delle Entrate, l’ABI sarà sottoscrittore insieme all’Agenzia stessa della
Convenzione, che si prevede verrà rinnovata nel corso del 2011 una volta condivisi gli ultimi
affinamenti relativi alla definizione degli aspetti economici (compensi e penali) e all’applicabilità
della Direttiva PSD. Nella nuova bozza di Convenzione si prevede di attivare una procedura che
dovrebbe consentire, in modalità quasi totalmente automatizzata, la correzione degli errori
sostanziali (cioè che hanno determinato pagamenti indebiti, con diritto quindi alla restituzione
delle somme versate) delle deleghe F24 inoltrate, evitando quindi l’ulteriore accumulo di pratiche
da evadere (cd. “regolarizzazioni dei Modelli F24” - art. 10 della vigente Convenzione): nella
prospettiva portata avanti dal CBI, detta procedura automatizzata dovrebbe potersi applicare
anche alla regolarizzazione del pregresso. Tale norma sarà corredata da un manuale tecnico che
dovrà definire gli aspetti tecnici dei flussi recanti le richieste di regolarizzazione, anche ai fini del
loro eventuale inoltro agli Enti destinatari finali dei tributi.
Nel corso del 2011 sarà avviato un tavolo di lavoro che si occuperà del rinnovo della Convenzione
I24.
2.7.7.8 Servizi di Nodo CBI
Tra i soggetti che hanno ottenuto i c.d. Servizi di Nodo figurano:

il DIPE (Dipartimento per la Programmazione e il Coordinamento della Politica Economica);

Equitalia Giustizia;
Piano delle attività
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CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico

Agenzia del Territorio.
PROGETTO MONITORAGGIO FINANZIARIO (MEF/DIPE)
Sin dal 2007 il CBI è stato coinvolto con l’ABI dal Ministero dell’Economia e delle Finanze,
da altri Ministeri e organismi pubblici e dal DIPE nelle analisi finalizzate alla realizzazione di
un apposito sistema di monitoraggio finanziario, avente a oggetto tutti i pagamenti
effettuati nell’ambito della costruzione di opere di pubblico rilievo, con l’obiettivo di
individuare eventuali profili di anomalia potenzialmente riconducibili a fattispecie aventi
rilevanza penale (rispetto della legislazione vigente in tema di antiriciclaggio).
Gli impegni del sistema bancario nei confronti dei citati soggetti istituzionali sono stati
formalizzati attraverso la sottoscrizione, in data 1° luglio 2009, di un Protocollo di Intesa,
volto ad avviare la sperimentazione del sistema di monitoraggio. Tale sperimentazione
vede ad oggi il monitoraggio dei conti correnti delle imprese impegnate nella realizzazione
del tratto T5 della metro C di Roma.
Per garantire la soddisfazione delle citate esigenze, il sistema bancario ha deciso di
utilizzare il Circuito CBI che, grazie alle sue potenzialità, ha potuto mettere a disposizione
un modello di servizio che prevede l’utilizzo combinato di due tipologie di funzioni:
“Disposizioni di pagamento XML SEPA” con relativo “Esito verso ordinante e beneficiario” e
“Rendicontazioni”.
Nel corso del 2010 il progetto ha visto il monitoraggio dei conti correnti di circa 40 aziende,
attraverso l’inoltro mensile al DIPE di circa 80 esiti di pagamento e 800 flussi di
rendicontazione giornaliera.
PROGETTO EQUITALIA GIUSTIZIA / FUG
In linea con l’obiettivo di razionalizzazione della gestione delle somme amministrate dal
sistema giustizia, il D.L. 143/2008, convertito nella Legge 181/2008, recante “Interventi
urgenti in materia di funzionalità del sistema giudiziario”, ha istituito il Fondo Unico
Giustizia – FUG, demandandone la gestione a Equitalia Giustizia, quale intestataria delle
risorse sottoposte a sequestro giudiziario in esso ricomprese. Ulteriori provvedimenti
normativi (art. 6 del Decreto Interministeriale n. 127 del 30 luglio 2009) obbligano Equitalia
Giustizia alla predisposizione di un rendiconto delle risorse gestite del FUG. A tal fine,
Equitalia Giustizia ha il potere-dovere di richiedere agli operatori bancari, presso i quali
sono attestate tali risorse, di comunicare in via telematica alcune informazioni relative alla
natura ed entità dei rapporti di cui è intestataria, nonché il loro rendimento.
Nel corso del 2009 Equitalia Giustizia ha richiesto al Consorzio CBI di implementare una
connessione telematica tra la stessa e il sistema bancario, al fine di consentirle, in una
prima fase, di ricevere le rendicontazioni elettroniche dei suddetti rapporti e la misura del
tasso attivo a questi applicato (Fase 1) e, in un secondo periodo, di movimentarne le
risorse (Fase 2).
Da gennaio 2010 ha avuto avvio la fase 1 del progetto, grazie alla quale Equitalia Giustizia
riceve dalle banche italiane le informazioni richieste secondo tracciati standard tramite
canale CBI o caricamento su apposita interfaccia web. Entrambe le modalità di
comunicazione sono state messe a disposizione di Equitalia Giustizia dalle funzionalità di
Nodo CBI. Oltre alle suddette rendicontazioni, da marzo 2010 Equitalia Giustizia (per il
tramite di SOGEI) riceve anche la misura del tasso attivo applicato ai rapporti bancari del
FUG, grazie alla nuova funzione XML CBI “Informazioni Tasso Attivo”.
Nell’ottobre 2010 è stata avviata la seconda fase del progetto, la cui realizzazione ha
permesso a Equitalia Giustizia di disporre di tutti i rapporti del Fondo Unico Giustizia. Il CBI
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
ha infatti richiesto agli operatori finanziari di abilitare il cliente Equitalia Giustizia alle
funzionalità dispositive “Bonifico Italia” e “Disposizioni di pagamento XML SEPA”, secondo
quanto previsto a termini di legge.
Sono attualmente in corso di valutazione ulteriori possibili evoluzioni del progetto, volte a
individuare le modalità tecniche per sostituire i flussi cartacei attualmente scambiati tra
Equitalia Giustizia e le banche per le disposizioni di devoluzione/restituzione dei rapporti
con flussi telematici sul canale CBI.
PROGETTO “PAGAMENTI AGENZIA DEL TERRITORIO”
Nel 2010 il CBI e l’Agenzia del Territorio (AdT) hanno avviato i lavori per il progetto
“Pagamenti Agenzia del Territorio su canale CBI”. L’iniziativa, in attuazione dell’accordoquadro che l’Agenzia del Territorio e l’ABI hanno stipulato il 23 dicembre 2009, mira a
estendere le attuali modalità di pagamento dei servizi AdT ad oggi disponibili sul proprio
portale web. Più in particolare, con riferimento ai pagamenti su portale AdT effettuati da
professionisti convenzionati (es. notai), il progetto consentirà la possibilità per gli utenti del
servizio di pagare i servizi rilasciati dall’Agenzia tramite bonifico bancario, disposto su rete
CBI.
Il progetto sarà operativo nel corso del 2011.
2.7.7.9 Attività per il 2011-12
Tra le iniziative in programma nel 2011 si segnalano le seguenti:

Comunicazioni XML di condizioni di conto corrente: il servizio trae spunto dalla funzione da
sviluppare inizialmente per il solo cliente Equitalia/FUG, con la finalità di estendere e
riutilizzare il servizio nei confronti della totalità della clientela CBI (criteri di
erogazione/obbligatorietà da definire);

Rendicontazioni XML: l’ipotesi di inizio di migrazione (facoltativa) al nuovo formato di
rendicontazione ISO è stabilita entro l’ultimo trimestre del 2011; esso costituirà con ogni
probabilità la base per lo sviluppo della nuova funzione intraday, modellata su richiesta
programmata (accordi banca-cliente) ovvero su richiesta ad hoc del cliente (on demand);

Bonifico a iniziativa del beneficiario: le specifiche tecniche concernenti il servizio, registrato
a settembre 2010 presso il Repository ISO20022 sotto la denominazione ufficiale di
“Creditor Payment Activation Request”, saranno rilasciate entro il primo trimestre del
2011, mentre l’avvio in produzione è fissato per il terzo trimestre del 2011 in modalità
facoltativa per le Banche Proponenti;

Bonifici urgenti: per il 6 giugno 2011 è previsto l’avvio della fattispecie di bonifico
“urgente” sul CBI per importi non rilevanti, basata sulle attuali disposizioni di pagamento
domestiche in chiave evolutiva; l’applicazione è rimandata agli accordi contrattuali, in
assenza dei quali richieste di regolamento urgente verranno trattate come “ordinarie” dalle
banche passive riceventi; dal 6 giugno verrà altresì resa disponibile un’informativa di esito
caratterizzata specificamente per tali fattispecie di bonifico;

SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit: le nuove release di novembre 2011 dei due
schemi seguiranno le evoluzioni delle linee guida emanate da ISO e dall’EPC.
Si forniscono, infine, alcuni cenni sulle iniziative in programma per il 2012:

Bonifico XML estero: tale bonifico, da intendersi come extra-SEPA in termini di regole e non
solo di copertura geografica, verrà rilasciato entro il secondo trimestre del 2012. Il relativo
Piano delle attività
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CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
sviluppo è legato alle evoluzioni dello schema IPF (International Payments Framework), ai
cui lavori il CBI contribuisce essendo membro dell’IPF Association da ottobre 2009;

AOS SEDA (allineamento archivi sullo schema SEPA Direct Debit): il progetto sarà allineato a
quanto oggetto di analisi in sede ABI.
2.7.8 Attività dei Centri Applicativi
SIA-SSB
SIA-SSB è impegnata nell’adeguamento dei servizi erogati alle modifiche funzionali e
normative delle applicazioni interbancarie deliberate in sede CIPA e ABI.
La società continuerà a svolgere il ruolo di Centro Applicativo/Operatore Incaricato per il
processing e il clearing delle transazioni interbancarie effettuate con strumenti non SEPA
(es. Ri.Ba., MAV, Check truncation).
In merito alla procedura “Allineamento Elettronico degli Archivi”, saranno realizzate le
modifiche previste dai competenti organismi interbancari, con particolare riferimento agli
ulteriori servizi di trasferibilità.
A seguito dell’aggiudicazione definitiva da parte della Banca d’Italia a SIA-SSB della “Gara
per la concessione del servizio dell’archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e
delle carte di pagamento irregolari (Centrale di Allarme Interbancaria – CAI)” – cfr. par. 3.4,
nel corso del 2010 SIA-SSB ha sviluppato quanto previsto dal capitolato tecnico della
suddetta gara. L’avvio della “nuova CAI” è avvenuto il 28 febbraio 2011.
ICBPI
Il 2010 ha visto il Gruppo ICBPI impegnato nella realizzazione del progetto di integrazione
del gruppo CartaSi, avviato nella seconda parte del 2009 a seguito dell’acquisizione del
controllo, e del conseguente inserimento nel Gruppo bancario di Si Holding e delle società
che alla stessa facevano capo. È stato completato il percorso di riassetto societario e
industriale del Gruppo, che ha portato all’articolazione riportata in nota 19 , operativa dal 1°
gennaio 2011.
Sempre nel corso del 2010 è stato completato il percorso previsto dagli accordi di
partnership stipulati nel 2008 con Equens SE, attraverso la cessione della totalità della
partecipazione detenuta da ICBPI in Equens S.p.A. (già Equens Italia) e il contestuale
consolidamento della presenza nella compagine sociale di Equens SE (ora partecipata da
ICBPI con una quota del 20% - secondo azionista della società) e negli organi di governo
della medesima.
Il comparto Pagamenti ha trattato circa 250 milioni di operazioni e l’attività di clearing
(Centro Applicativo e ACH SEPA Compliant) ha raggiunto una quota di mercato pari a circa il
45% di quella nazionale.
Nell’area Monetica sono stati gestiti 11 milioni di carte di credito, 21 milioni di carte di
debito (nazionali/internazionali), 26,0 miliardi di euro di speso (45% della quota di
19
ICBPI (banca Capogruppo che concentra l’attività finanziaria e creditizia e le attività di supporto
amministrativo e svolge, per il mercato, servizi di pagamento e securities services); CartaSi (servizi di
issuing e acquiring con licenza); Key Client (attività di issuing e acquiring servicing, gestione di carte di
debito, di terminali ATM e POS); Oasi Diagram (servizi di outsourcing, sicurezza, segnalazioni e fondi);
Help Line (attività di call center per il Gruppo).
CIPA
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Iniziative in ambito domestico
mercato), 44,0 miliardi di euro di negoziato (60% della quota di mercato), 570.000 POS
convenzionati e 400.000 gestiti, 10.000 ATM gestiti (Network QuiMultiBanca).
Nell’ambito dei servizi di e-banking sono attive circa 280.000 imprese, con una quota di
mercato pari al 33%. Nel servizio di “Nodo CBI”, si registrano circa 90 banche aderenti e
oltre 250.000 PMI collegate. Nella gestione degli incassi e pagamenti cartacei e nella
fatturazione elettronica integrata vengono resi i servizi a oltre 200 banche. L’attività di
Global Custody/Banca Depositaria ha visto la gestione di masse amministrate per oltre 35
miliardi di euro (di cui 16,5 per la Banca Depositaria).
Per il 2010 si è registrata una leggera flessione del traffico del Centro Applicativo. Le
principali procedure interbancarie nel settore dei pagamenti hanno subito una flessione
media dei volumi trattati pari a circa l’1,8% rispetto al 2009; sono stati gestiti circa 263
milioni di transazioni concernenti i bonifici domestici e quasi 440 milioni di operazioni
relative agli incassi commerciali.
In merito agli interventi effettuati nel 2010, si segnalano: i) l’adeguamento alle modifiche
decise in ambito interbancario per il recepimento della PSD; ii) gli interventi per agevolare
la migrazione verso i nuovi schemi SEPA; iii) alcuni adattamenti della procedura Check
Truncation; iv) il recupero dei bonifici in base all’art. 25 del Decreto Legge 31/5/2010,
attività svolta in collaborazione con le banche clienti.
In linea con quanto deliberato nelle competenti sedi interbancarie, le attività del Centro
Applicativo ICBPI per il 2011 si concentreranno sulle seguenti iniziative: i) gestione degli
assegni tratti su sportelli ceduti tra banche; ii) tracciabilità dei flussi finanziari (legge
13/8/2010 n. 136); iii) gestione dei “RID finanziari.” Proseguirà l’attività di migrazione delle
banche aderenti al Centro Applicativo sulla rete SWIFT.
Con riferimento al progetto “Nuova Rete CBI”, sviluppato dall’Associazione temporanea
d’Impresa ICBPI/SIA-SSB, da gennaio 2011 sono operativi e in carico a ICBPI taluni servizi
centrali della rete CBI (Directory esteso e Monitor), mentre per altre componenti
(Performance Management, Hub centrale, nuove interfacce, connettività remota, ecc.) è
pianificato il rilascio progressivo nel corso del 2011. Queste nuove funzionalità, aggiunte
nella riprogettazione della rete, consentiranno di migliorare l’affidabilità del sistema,
incrementare i livelli di servizio, rendere più flessibile e nel contempo più controllabile il
network CBI. Nel 2010 ICBPI ha visto incrementare le disposizioni relative a pagamenti e
incassi del 12% rispetto al 2009 mentre quelle di tipo informativo sono aumentate del 40%
rispetto all’anno precedente.
Coerentemente con quanto già in corso negli ambiti di ACH e di Centro Applicativo, nel
2011 anche l’infrastruttura di “Nodo CBI” sarà interessata da importanti sinergie con
ICCREA volte all’ottimizzazione dei processi e al miglioramento dell’offerta alle banche
clienti.
Sul versante della monetica, nel corso del 2010 CartaSi ha consolidato le funzionalità di
pagamento P2P (peer-to-peer) del servizio “Sipay”, arricchendolo di funzionalità per
l’utilizzo anche su piattaforme di tipo B2C, quale nuova soluzione di pagamento sul web;
quest’ultima componente sarà lanciata nel primo quadrimestre del 2011 a completamento
del portafoglio d’offerta a marchio internazionale. “Sipay” consiste in una piattaforma di
trasferimento/pagamento connessa con conti virtuali, aperta a chiunque sia in possesso di
una carta di credito/debito/prepagata anche non CartaSi o di un conto corrente. La nuova
funzionalità B2C rappresenta un ulteriore e significativo tassello volto a fornire a privati ed
esercenti uno strumento universale, orientato all’emergente mercato “digitale”
caratterizzato da un rilevante utilizzo di micropagamenti. Una peculiarità del servizio
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
“Sipay” è quella di non prevedere la digitazione degli estremi della carta di credito nella
fase della transazione commerciale, ma di richiedere solo gli indirizzi e-mail delle
controparti coinvolte nell’operazione, migliorando con ciò i parametri di sicurezza
complessiva. Sempre nel corso del 2011 si renderanno disponibili dette nuove funzionalità
anche sulle maggiori piattaforme mobili di mercato.
Nel 2010 i servizi di outsourcing, consulenza e formazione hanno visto una crescita, che ha
portato al raggiungimento della quota di mercato pari a circa il 99% del sistema bancario in
materia di antiriciclaggio (GIANOS®) e di circa l’85% delle imprese assicuratrici. Le banche e
le assicurazioni in outsourcing hanno raggiunto le 70 unità, mentre più in generale i clienti
serviti tra banche, assicurazioni, centri consortili e altre società, sono stati oltre 900. Per il
2011 si prevede la continua evoluzione dei prodotti di proprietà e marchi propri, in
coerenza con le evoluzioni normative e regolamentari che sono previste per i comparti di
interesse.
ICCREA
Nel 2010 ICCREA Banca ha continuato a operare quale tramite istituzionale per le banche di
credito cooperativo, canalizzando circa 250 milioni di disposizioni, con un aumento rispetto
all’anno precedente del 3,77%, che porta l’incremento su base quinquennale (2005-2010)
al 26,14%. Sul fronte monetica i principali dati di riferimento sono i seguenti: 570.000 carte
di credito; 1,5 milioni di carte di debito (nazionali/internazionali); 225.000 carte prepagate;
81.500 esercenti POS convenzionati; 4.000 ATM gestiti; 9 miliardi di euro di transato.
Il Centro Applicativo ICCREA ha concluso, in partnership con ICBPI, l’unificazione delle
attività di Centro Applicativo per le varie procedure interbancarie domestiche (es. Bonifici,
Incassi Commerciali, Check Truncation) e quelle attinenti alle funzionalità di Gestione di
Punto d’Accesso nell’ambito della rete CBI. Come “Gestore Punto di Accesso CBI”, circa
30.000 imprese utilizzano i servizi ICCREA e 280 sono le banche aderenti.
In merito ai nuovi servizi, nel corso del 2011 sarà messo a disposizione degli utenti quello
riguardante la fatturazione elettronica e verranno consolidate le applicazioni di tracciatura
e quadratura dei flussi scambiati e le procedure di controllo e consultazione.
Come di consueto, l’offerta dei nuovi prodotti e servizi terrà conto dell’esigenza di
minimizzare gli impatti sulle banche clienti, senza alterare le caratteristiche essenziali degli
standard verso i sistemi esterni (SEPA, RNI, SWIFT, ecc.).
EQUENS
Il 2010 si è concluso con il passaggio delle restanti quote della società Equens Italia dal
gruppo ICBPI a Equens SE, che ora ne detiene l’intero pacchetto azionario.
Dal 1° gennaio 2011 Equens Italia ha variato la ragione sociale in Equens; anche la struttura
organizzativa è cambiata per integrarsi con il resto del gruppo Equens SE. La struttura di
Equens SE prevede due Business Center (BC): Cards e Payments. Ogni BC è suddiviso in tre
Dipartimenti: Italia, Olanda e Germania.
Il BC Cards, guidato dall’Italia, determina le scelte di servizio applicative di tutto il gruppo
Equens SE. Da questo BC dipendono anche le relative strutture olandesi e tedesche.
Il BC Payments, guidato dalla Germania, detta le linee guida per lo sviluppo dei servizi dei
pagamenti di tutto il gruppo, ivi incluse Italia e Olanda, ancorché la struttura italiana operi
in autonomia relativamente alle esigenze dei servizi di processing per i clienti domestici e
per il sistema bancario italiano.
Nel corso del 2010 i progetti più importanti portati a termine sono stati quelli relativi al
consolidamento delle infrastrutture tecnologiche. Sono stati dismessi i centri di
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
elaborazione ubicati presso le sedi operative di Bologna e Zingonia, accentrandoli sul sito
primario e di disaster recovery di Equens. È stato realizzato il sistema di disaster recovery
per CartaSi. Sono iniziati i progetti per consolidare l’uso delle piattaforme tecnologiche
comuni tra Equens ed Equens SE. Nell’area della monetica sono stati sviluppati diversi
progetti per fornire servizi basati sulle nuove funzionalità offerte dal mondo delle carte
elettroniche e soddisfare le esigenze dei clienti, realizzando soluzioni personalizzate a
valore aggiunto. Nel settore dei pagamenti sono stati attuati gli interventi di adeguamento
alla PSD sulle procedure domestiche relative ai bonifici e agli incassi e ai nuovi Rulebook
per gli schemi di pagamento SEPA Credit Transfer e Direct Debit.
Il 2011 si presenta con un rilevante progetto: la migrazione della piattaforma applicativa
utilizzata da CartaSi sull’infrastruttura tecnologica gestita da Equens. Nel corso del 2011
continueranno i progetti di consolidamento per l’uso di piattaforme tecnologiche comuni
tra Equens ed Equens SE. Sarà avviato il progetto di migrazione del servizio di ACH per la
componente SEPA Credit Transfer dalla piattaforma italiana a quella comune di Equens SE,
utilizzata dal CSM Equens. Nell’ambito di questo progetto, la gestione del regolamento
verrà gestita dalla struttura italiana di Equens.
Inoltre, nel corso del 2011 verrà modificata l’infrastruttura tecnologica, passando da
un’organizzazione che prevede un sito primario e un sito di disaster recovery a una basata
su due siti “cooperanti”, con l’obiettivo di ridurre gli attuali RTO (Recovery Time Objective)
e RPO (Recovery Point Objective), rispettivamente, dalle attuali 4 ore a 30 minuti e da un
massimo di 5 secondi a 0 secondi.
  
In materia di riscossione dei tributi e dei contributi, Equitalia Servizi proseguirà nelle attività di
manutenzione e di aggiornamento dei servizi resi, in funzione dell’evoluzione dei rapporti tra
sistema bancario e Amministrazione finanziaria nello specifico settore.
2.8 Attività nel comparto dei titoli
2.8.1 Monte Titoli
Monte Titoli è impegnata nell’allineamento delle funzionalità di matching presenti nella
piattaforma X-TRM agli standard ESF (European Securities Forum) e a quanto definito nell’ambito
del progetto TARGET2-Securities; al riguardo, si sta valutando se introdurre o meno la possibilità di
cancellazione di operazioni matched su base bilaterale.
In ottica di omogeneizzazione delle modalità di comunicazione dei diversi servizi forniti, nell’aprile
2011 Monte Titoli sostituirà l’attuale accesso al Servizio X-TRM e la ricezione dell’informativa di
regolamento in Express II tramite interfaccia 3270 e Beta93, con nuove tecnologie più efficienti e
moderne. Le funzioni informative e dispositive di X-TRM saranno quindi fruibili tramite RNI, SWIFT
e in modalità web tramite X-TRM on-line; in proposito, Monte Titoli ha organizzato apposite
sessioni di training on-site per agevolare gli intermediari che fruiranno delle nuove tecnologie.
Contemporaneamente è in corso di definizione il termine per l’abbandono della modalità di
connessione LU6.2, utilizzata dalle piattaforme X-TRM ed Express II.
A seguito della pubblicazione delle normative di disciplina dei sistemi di post trading, Monte Titoli
ha da tempo portato a termine un'attenta attività di revisione dei processi e delle procedure, volta
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
a rendere la propria operatività compatibile con le nuove indicazioni, e a sviluppare le necessarie
implementazioni applicative, ivi compresi i sistemi di connettività con intermediari ed emittenti. A
conclusione di tale processo di revisione, a breve sarà ultimata anche la completa automazione
delle operazioni di ammissione al Monte degli strumenti finanziari, che prevede il censimento via
MT-X, a cura degli emittenti, dei dati anagrafici degli strumenti finanziari. Dopo aver illustrato agli
emittenti le principali caratteristiche del servizio, sono state completate le fasi di definizione delle
specifiche funzionali ed è in fase di ultimazione lo sviluppo. La nuova funzionalità sarà rilasciata
entro il primo semestre del 2011.
In relazione all’esigenza di adeguare le procedure di cash distribution agli standard internazionali
sulle Corporate Actions, si provvederà a rivedere, d’intesa con il sistema e a seguito delle
determinazioni assunte in ambito MIG (Market Implementation Group) su Market Standard for
Corporate Actions, le procedure “Pagamento dividendi” e “Pagamento cespiti obbligazionari”, ivi
compresa la gestione dei pagamenti per prestiti obbligazionari emessi in valuta diversa dall'euro;
la tempificazione sarà definita d’intesa con il sistema. In particolare, ai fini dell’adozione degli
standard internazionali per Corporate Actions, Monte Titoli intende pianificare nel prossimo
futuro, al pari di quanto è stato fatto con successo per le operazioni sul capitale a pagamento, la
migrazione sulla piattaforma TARGET2 del regolamento del contante di tutte le operazioni a
pagamento (cash distribution) che attualmente utilizzano il sistema BI-Comp.
In adempimento al Decreto legislativo approvato dal Consiglio dei Ministri in data 22 gennaio
2010, che recepisce in Italia la Direttiva comunitaria 2007/36/CE (Shareholders’ rights), relativa
all’esercizio di alcuni diritti degli azionisti di società quotate, Monte Titoli, d’intesa con le
associazioni di categoria e i principali operatori dalle stesse designati, sta ultimando gli
adeguamenti della propria procedura per la gestione delle assemblee; nel corso del 2011 sarà
inoltre implementato il nuovo servizio di Shareholders’ Identification, per il quale si prevede il
rilascio in produzione a settembre 2011.
Altra importante area di attività è la partecipazione al progetto TARGET2-Securities (T2S),
nell’ambito del quale Monte Titoli è ampiamente coinvolta poiché è l’unico CSD dell’Eurozona che
gestisce strumenti finanziari sia azionari sia obbligazionari e che parteciperà alla Wave 1, secondo
la quale l’avvio dei test e il passaggio in produzione sono previsti per il 2014. Monte Titoli ha già
comunicato una prima versione del piano dei lavori all’Italian National User Group. L’impegno per
il 2011 prevede la produzione di un’analisi dettagliata degli impatti che T2S avrà sui servizi che
Monte Titoli attualmente fornisce. È prevista inoltre una revisione della pianificazione sulla base
del nuovo piano per T2S, che sarà reso noto dalla BCE, e della prima release delle User Detailed
Functional Specifications, pubblicata a marzo 2011.
Nell’ambito delle attività volte al recepimento delle nuove normative di disciplina dei sistemi di
post trading, Monte Titoli prosegue nell’opera di adeguamento dei propri sistemi e, in particolare,
dell’identificazione dei trasferimenti contabili derivanti dalle operazioni contro pagamento (DvP)
effettuate nell’ambito del servizio di regolamento estero e dalle operazioni di ritiro franco
pagamento (FOP) riscontrate per il tramite degli ICSD.
Monte Titoli renderà operativo entro il mese di ottobre 2011 un nuovo prodotto destinato alla
gestione di contratti triparty repo. Il prodotto, denominato X-COM, consente la gestione di
collaterale sia in forma di repo sia di pegno. I contratti possono provenire da mercati, da
controparti centrali o essere immessi direttamente dai partecipanti. La Banca d'Italia apporterà
modifiche alla procedura di pooling al fine di permettere ai partecipanti ai suoi servizi di
finanziamento di depositare collaterale anche per il tramite di X-COM. Al fine di armonizzare le
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
modalità operative per la richiesta di finanziamento presso le Banche Centrali, la Banca Centrale
Europea renderà operativo nel corso del 2013 un nuovo servizio denominato CCBM2 (cfr. par. 1.3).
Monte Titoli, al fine di assicurare la compatibilità dei suoi prodotti con il nuovo servizio, adeguerà i
suoi servizi di custody, reporting e regolamento.
Le modifiche riguarderanno:

il servizio di custody; in particolare, il pagamento di interessi e rimborsi per titoli
obbligazionari domestici e dei dividendi sarà effettuato direttamente in TARGET2;

il reporting via SWIFT relativo al regolamento lordo, che sarà arricchito con tre nuove
notifiche per il regolamento lordo delle operazioni FOP e con le cancellazioni a chiusura
della giornata di regolamento;

il servizio di autocollateral, che verrà adeguato al colloquio con CCBM2 senza ripercussioni
per i partecipanti;

il reporting del regolamento netto, che sarà arricchito con un servizio di notifica singola
delle istruzioni regolate via SWIFT.
Inoltre, nell’ambito del potenziamento dei servizi fiscali forniti ai propri clienti, Monte Titoli ha
avviato il progetto Relief at source. Tale progetto gestirà in modo automatico, nel colloquio con gli
intermediari, la ritenuta alla fonte per i pagamenti relativi a titoli esteri accentrati presso CSD
omologhi. Lo sviluppo del citato progetto è previsto a partire dall’ultimo quadrimestre del 2011 e
terminerà nel settembre 2012.
Infine, è stato costituito un gruppo di lavoro permanente denominato PT-TUG (Post Trade
Technical User Group), coordinato da Monte Titoli e Cassa Compensazione e Garanzia, la cui
Segreteria e sponsorship è di ABI e ASSOSIM, in cui si discuteranno i progetti che vedranno
coinvolti Monte Titoli e i propri clienti intermediari/emittenti.
2.8.2 Cassa di Compensazione e Garanzia
Nel periodo di riferimento del Piano, le attività della Cassa di Compensazione e Garanzia saranno
focalizzate sui seguenti progetti riguardanti l’introduzione di servizi di controparte centrale per:

i Repo e-MID (fase 1: titoli liquidabili in Express II; fase 2 : titoli liquidabili presso ICSD's);

i contratti stipulati sulla piattaforma EuroTLX su titoli obbligazionari liquidati presso Monte
Titoli;

i contratti stipulati sulla piattaforma Equiduct su titoli azionari italiani liquidati presso
Monte Titoli;

i contratti Futures sul grano.
La Cassa prevede inoltre di collaborare a progetti congiunti nell’ambito del London Stock Exchange
Group, la cui pianificazione è ancora in fase di definizione insieme con gli altri soggetti coinvolti.
2.8.3 Iniziative della SIA-SSB
2.8.3.1 MTS
Nel 2011 è prevista l’attivazione in produzione di due major release di mercato: una dedicata alla
piattaforma Money Market Facility - MMF (release 3.0) e una per la piattaforma di trading Cash
Market Facility - CMF (release 8.0).
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CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Le due major release includeranno evoluzioni funzionali, tecniche e architetturali lungo il percorso
di innovazione caratteristico dei mercati MTS.
L’evoluzione dei mercati è guidata dal continuo arricchimento funzionale per rendere la
piattaforma sempre più distintiva e in grado di soddisfare al meglio i bisogni di trading fixed
income di operatori evoluti in un contesto di competizione sempre crescente e dal focus posto al
miglioramento delle performance di un mercato dove i volumi transazionali confermano trend
positivi.
La capacità di utilizzo della piattaforma CMF, misurata nel corso del 2010, ha raggiunto picchi vicini
alle 7.000 transazioni al secondo e tempi medi di risposta sotto la soglia del millisecondo.
Le evoluzioni dei mercati MTS previste miglioreranno sia il sistema di matching centrale nelle sue
funzionalità core e a valore aggiunto, sia la Graphic User Interface – GUI.
Nel 2011 sono anche pianificati il rilascio di minor release di mercato e l’approfondimento di
nuove funzionalità di informativa, che prevedono l’introduzione di un flusso di prezzi in continua.
2.8.3.2 Progetti per Monte Titoli
Nel corso del 2011 andrà in produzione il progetto di Monte Titoli di porting dell’applicazione XTRM da sistemi mainframe a sistemi open, così come il passaggio a SIA-SSB dell’erogazione in
facility management di alcuni servizi di Monte Titoli (X-TRM On-line) e di Borsa Italiana (NIS e
MTX).
Sarà anche completato il progetto X-COM per il lancio di un nuovo servizio di collateral
management di Monte Titoli. L’evoluzione dei servizi di post trading è anch’essa guidata dal
continuo arricchimento funzionale e tecnico per rendere i servizi di pre-settlement, settlement e
custody sempre più distintivi e in grado di soddisfare al meglio i bisogni dei propri aderenti
domestici e internazionali, in un contesto caratterizzato da evoluzioni importanti: tra questi il
progetto T2S nella cui roadmap di implementazione Monte Titoli ha assunto un ruolo di frontrunner aderendo alla prima “finestra” di avvio in produzione, pianificata per settembre 2014.
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
61
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
Capitolo 3.
Iniziative della Banca d’Italia in materia di
sicurezza delle infrastrutture e degli
strumenti
3.1 Business continuity
Nel corso del 2010 il CODISE 20 ha avviato la progettazione di una simulazione su larga scala, che si
terrà nella prima parte del 2011, e ha verificato l’attivazione delle liste di contatto. È stato istituito
un numero unico per la comunicazione di informazioni e il necessario coordinamento in caso di
crisi non sistemiche ma comunque rilevanti a livello territoriale.
Le attività condotte e l’evoluzione degli assetti organizzativi dei partecipanti hanno fatto emergere
l’opportunità di un’evoluzione del CODISE verso un maggior coinvolgimento degli operatori,
sempre più interessati a condividere esperienze e a definire simulazioni di sistema coordinate con
quelle aziendali, anche in una logica di riduzione dei costi organizzativi. Per il 2011 si realizzerà
un’esercitazione del tipo “stress test”, attraverso la definizione di scenari meno ampi ma più
“profondi” rispetto al passato; tale iniziativa persegue i seguenti obiettivi: a) assicurare che i piani
di continuità aziendale e le procedure di coordinamento CODISE considerino adeguatamente gli
aspetti di comunicazione, liquidità, logistica, ICT; b) accertare l’attivazione completa delle linee di
comando aziendali in caso di crisi; c) verificare l’efficacia delle misure di gestione del rischio
“ambientale” derivante dalla concentrazione su un numero ridotto di fornitori delle attività in
outsourcing.
La consapevolezza delle interdipendenze operative ha rafforzato l’esigenza di avere informazioni
più dettagliate sui piani di continuità dei fornitori e di definire meccanismi organizzativi per
l’interazione con loro durante le crisi: l’individuazione di un insieme di informazioni minime sulla
continuità operativa che ogni fornitore di servizi tecnologici dovrebbe rendere disponibili in modo
semplice ai suoi clienti potrebbe facilitare comportamenti coerenti e rapidità di risposta alle crisi.
Su questo tema il CODISE intende approfondire la fattibilità di un possibile schema per riassumere
20
Al gruppo CODISE, coordinato dalla Banca d’Italia, partecipano la CONSOB, i tre principali gruppi bancari,
BancoPosta e le infrastrutture di sistema (SIA-SSB, ICBPI, ICCREA, Monte Titoli, Cassa Compensazione e Garanzia,
MTS, e-MID). Alle riunioni del CODISE possono essere invitati a partecipare, in relazione alle materie trattate,
altri organismi (es. ABI, Ministero della Salute, Polizia Postale e delle Comunicazioni).
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Piano delle attività
63
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
le informazioni da condividere che potrebbe, in prospettiva, essere diffuso come linea guida al
mercato.
3.2 Indagine sui Technological Services Providers (TSP)
Gli approfondimenti condotti sui risultati dell’indagine della Banca d’Italia sul grado di
esternalizzazione nell’offerta dei servizi di pagamento al dettaglio e l’affermarsi dei fornitori di
servizi tecnologici (TSP) nell’industria dei pagamenti retail 21 evidenziano che, in generale, le
banche italiane esternalizzano oltre il 70 per cento delle attività che compongono le diverse fasi
dell’offerta di servizi di pagamento al dettaglio (cfr. Tabella 6): il ricorso all’esternalizzazione è
maggiore nel segmento delle carte di pagamento e della moneta elettronica rispetto a quelli legati
ai bonifici e agli addebiti diretti. I principali gruppi bancari esternalizzano quasi l’80 per cento delle
attività, con un ricorso all’esternalizzazione totale (35,8 per cento) di quasi dieci punti percentuali
inferiore a quello dell’intero campione di banche intervistate: la differenza più elevata tra ‘grandi
banche’ e ‘resto del sistema’ si riscontra nel comparto della monetica, mentre non si registrano
differenze rilevanti per quanto riguarda bonifici e addebiti diretti. Gli altri intermediari finanziari
riportano un livello di esternalizzazione elevato soprattutto nella gestione dei pagamenti con carte
(oltre il 70% per le attività di acquiring e quasi l’80% per quelle di issuing).
Tabella 6 Grado di esternalizzazione delle banche operanti in Italia
(percentuali di attività per grado di esternalizzazione)
Fasi
Pre-transazione
Transazione
Compensazione
e regolamento
Posttransazione
Attività comuni
alle diverse fasi
Tutte
Carte e moneta elettronica
Parziale
Totale (tra 0%
Non
(100%) e 99%)
esternalizzata
65,2
23,9
10,9
Bonifici e addebiti diretti
Parziale
Totale (tra 0%
Non
(100%) e 99%) esternalizzata
42,6
24,8
32,6
Tutti gli strumenti
Totale o
in parte
Non
(>0%)
esternalizzata
77,4
22,6
56,3
33,0
10,7
35,5
26,1
38,4
74,3
25,7
58,2
23,8
18,0
37,1
23,4
39,5
70,1
29,9
50,6
24,3
25,1
31,1
21,7
47,2
62,2
37,8
43,4
38,1
18,5
40,1
28,9
31,0
74,6
25,4
54,6
29,0
16,4
38,1
25,3
36,6
72,5
27,5
Fonte: Indagine “Weighting risks of non-banks in payments system: the case of technological service providers” –
Banca d’Italia, 2009.
Con riferimento ai rischi percepiti, dall’indagine è emerso che gli intermediari intervistati non
percepiscono l’esternalizzazione nell’offerta dei servizi di pagamento come particolarmente
“rischiosa”: sulla base dell’esperienza passata, essi ritengono che gli eventi di perdita legati
all’esternalizzazione sono frequenti ma di basso impatto economico e reputazionale (quest’ultimo
21
L’indagine ha riguardato un campione di banche rappresentativo dell’83% del mercato bancario italiano e
25 società finanziarie non bancarie, di cui due Imel. Il numero complessivo dei fornitori censiti è risultato
pari a oltre 200 (prevalentemente banche, intermediari finanziari e imprese di servizi tecnologici, di cui
circa la metà è riconducibile a proprietà bancaria): fra questi è emerso un ristretto gruppo di fornitori
tecnologici che offre servizi alla maggior parte degli operatori intervistati e gestisce i segmenti più rilevanti
del processo di pagamento. La maggior parte dei fornitori sono società nazionali (70%) ed europee (19%);
quelle extraeuropee rappresentano il 10%.
Piano delle attività
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Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
è, comunque, l’aspetto di rischio nei cui confronti le banche si dimostrano più sensibili). I cinque
principali gruppi bancari riportano una valutazione del rischio percepito leggermente superiore a
quella della media dell’intero campione, specialmente in termini di impatto economico. In
generale, gli eventi che destano maggior preoccupazione sono le frodi e le interruzioni di servizio
e, coerentemente, le attività più critiche risultano essere quelle della transazione.
3.3 Iniziative di assessment e di monitoraggio dei circuiti di
pagamento
Nel corso del 2011 proseguiranno le attività di analisi e d’intervento volte ad accrescere i profili di
efficienza e di affidabilità dei servizi e degli strumenti di pagamento sia tradizionali che innovativi.
Nell’ambito delle attività dell’Eurosistema proseguono i lavori volti a definire un quadro
armonizzato di sorveglianza applicabile agli strumenti aventi rilevanza paneuropea: dopo aver
definito i metodi di assessment degli schemi di carte di pagamento, sono ora in corso di
predisposizione due Oversight framework riguardanti la metodologia e i principi guida per lo
svolgimento dell’attività di sorveglianza sugli schemi di bonifico e di addebito diretto.
Le attività di valutazione degli schemi di carte di pagamento proseguiranno nel 2011 sia su base
europea (Cooperative Oversight sugli schemi VISA e Mastercard) sia in ambito domestico con
riferimento allo schema promosso dal Consorzio BANCOMAT.
Sempre in tema di carte di pagamento continueranno le attività di monitoraggio e di sostegno al
processo di migrazione alle carte con chip EMV secondo lo standard condiviso per la SEPA e per i
circuiti di carte internazionali. In tema di frodi su carte di pagamento, oltre alle consuete attività di
analisi e di monitoraggio delle frodi, saranno sviluppate forme più strutturate di condivisione delle
informazioni con l’UCAMP anche mediante la predisposizione di appositi protocolli.
Con riferimento al mercato delle rimesse di fondi da e verso l’estero continueranno le attività di analisi
del settore e, d’intesa con il Ministero degli Affari Esteri, la partecipazione ai progetti che il G20 e la
Banca Mondiale stanno portando avanti per migliorare l’efficienza complessiva delle rimesse dei
migranti.
Le attività di analisi e studio sui servizi di pagamento basati sull’utilizzo di nuove tecnologie, quali la
telefonia cellulare e la rete internet, si realizzano attraverso il monitoraggio degli sviluppi del mercato e
la partecipazione alle iniziative di analisi avviate nell’ambito di organismi internazionali (BCE, BRI,
Banca Mondiale).
3.4 La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI)
Il 23 febbraio 2011 il Governatore della Banca d'Italia ha sottoscritto il nuovo provvedimento di
concessione del servizio di gestione della Centrale di allarme interbancaria (CAI) a favore della SIASSB per i prossimi cinque anni, prorogabile per ulteriori tre 22 . Nel rispetto della pianificazione
prevista, il 28 febbraio 2011 è stata quindi avviata con successo dal provider la nuova procedura
relativa alla gestione della CAI, previa sottoscrizione dell’apposita convenzione con la Banca
d'Italia.
22
Il provvedimento è stato pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica Italiana del 4.3.2011, n. 52.
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Piano delle attività
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Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
Gli enti segnalanti possono continuare a partecipare alla CAI con le consuete modalità tecniche e
operative. Tuttavia, è inoltre offerta la possibilità agli intermediari di utilizzare la rete SWIFT in
aggiunta alla Rete Nazionale Interbancaria in uso fin dall’avvio della CAI nel 2002. La “Nuova CAI”
consentirà agli enti segnalanti risparmi economici sulle tariffe, richieste per la partecipazione al
servizio, pari a circa 1,4 milioni di euro all’anno. Con l’avvio della nuova procedura sono stati
innalzati i livelli di servizio a carico del provider, fra cui quelli relativi alla business continuity.
La Banca d'Italia, nel ruolo di ente titolare del trattamento dei dati della CAI, ha svolto anche nel
2010 il controllo dei dati trasmessi alla CAI dagli enti segnalanti. Questa attività ha lo scopo di
verificare la qualità dei dati trasmessi nell’archivio e contribuisce in tal modo al corretto
funzionamento dello stesso e quindi al raggiungimento delle finalità istitutive della CAI.
Rispetto alla precedente rilevazione, il controllo ha evidenziato una generale diminuzione degli
errori nelle segnalazioni trasmesse dagli intermediari. La Banca d’Italia è intervenuta
sensibilizzando gli intermediari che continuavano a presentare errori segnaletici significativi.
I chiarimenti forniti dagli intermediari hanno evidenziato che gli errori rilevati erano da ricondurre
a disfunzioni tecniche, procedurali o organizzative che, in alcuni casi, hanno comportato una non
completa applicazione della normativa della CAI. Gli intermediari hanno anche comunicato le
iniziative avviate per superare gli errori emersi che consistono in modifiche organizzative,
nell’adeguamento dei sistemi informatici, nel rafforzamento dei controlli e dell’azione di
formazione del personale. L’attività svolta è stata portata a conoscenza delle funzioni di vigilanza e
di sorveglianza della Banca d'Italia per i profili di specifico interesse.
L’attività di controllo condotta nell’ultimo biennio e le conseguenti iniziative promosse dagli
intermediari per superare gli errori segnalati hanno consentito un generale miglioramento della
qualità delle informazioni contenute nell’archivio: tra il 2008 e il 2010 nel segmento nominativo
relativo agli assegni vi è stata una diminuzione delle revoche multiple e delle cancellazioni,
rispettivamente, del 39 e del 22 per cento; le rettifiche si sono pressoché annullate; anche nel
segmento relativo alle carte di pagamento le cancellazioni si sono ridotte dell’86 per cento circa.
Nel 2010 è proseguita l’attività di controllo sull’adesione degli intermediari alla CAI, che ha
riguardato la verifica della posizione di 719 banche e intermediari vigilati emittenti carte di
pagamento.
L’attività di controllo ha riguardato anche la verifica della posizione dei nuovi intermediari
costituiti a seguito dell’introduzione della Direttiva sui servizi di pagamento (Istituti di pagamento).
Al fine di agevolare l’accesso al servizio della CAI, nel 2010 è stata prevista la possibilità di
utilizzare la posta elettronica certificata (PEC) con firma digitale nella interlocuzione con l’utenza; il
canale telematico è stato attivato anche nei rapporti con gli intermediari per favorire la
tempestiva gestione delle istanze presentate alla Banca.
Al 31 dicembre 2010 nel segmento CAPRI, che contiene i nominativi dei traenti ai quali è stata
revocata l’autorizzazione a emettere assegni, risultavano iscritti 78.382 soggetti e 265.328 assegni
bancari e postali impagati per mancanza di provvista o di autorizzazione per un importo totale pari
a 1.130 milioni di euro. Le segnalazioni presenti nell’archivio hanno registrato una diminuzione
rispetto all’anno precedente. Il numero dei soggetti iscritti in archivio è infatti calato dell’8,9 per
cento rispetto alla fine del 2009 e quello degli assegni censiti è diminuito del 12,4 per cento,
mentre il relativo importo si è ridotto del 18,4 per cento. Nel 2010, gli assegni regolarmente
addebitati nei conti sono diminuiti del 5,7 per cento nel numero e del 6,5 per cento come importo;
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Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
il rapporto tra il numero degli assegni iscritti in CAI e quello degli assegni regolarmente addebitati
nei conti è stato pari allo 0,20 per cento (0,21 per cento lo scorso anno).
I 12 intermediari con il maggior numero di revoche hanno segnalato complessivamente nel 2010 il
61 per cento dei titoli iscritti in CAPRI, per un importo pari al 48 per cento del valore totale degli
stessi, dati in leggera diminuzione rispetto a quelli dello scorso anno (62 e 50 per cento,
rispettivamente). La distribuzione settoriale degli assegni revocati vede, anche nel 2010, la
prevalenza delle famiglie consumatrici, con il 64 per cento del numero totale degli stessi e il 44 per
cento degli importi.
Continua ad aumentare il numero dei nominativi revocati all’utilizzo delle carte di pagamento
iscritti nel segmento CARTER: al 31 dicembre 2010 le segnalazioni risultavano pari a 278.466, l’8
per cento in più rispetto al 2009 23 ; crescita più contenuta rispetto a quella registrata nel
precedente periodo (23,6 per cento al 31 dicembre 2009).
Le carte di pagamento che risultavano segnalate come smarrite, sottratte o revocate nel segmento
PROCAR alla fine del 2010 erano 5.713.252, il 7,9 per cento in meno rispetto allo stesso periodo
dell’anno precedente.
Al 31 dicembre 2010 nel segmento ASA dell’archivio, che contiene i dati relativi alle sanzioni
irrogate dai prefetti 24 , erano presenti 77.974 soggetti (il 77,4 per cento in più rispetto al 2009) e
470.638 segnalazioni riferite a sanzioni (l’83,7 per cento in più rispetto al 2009). Anche quest’anno
l’aumento delle segnalazioni è dovuto al crescente utilizzo della procedura da parte delle
prefetture per i dati di rispettiva competenza.
3.5 Evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio alla
UIF (Unità di informazione finanziaria)
Nel 2010 l’opera di adeguamento e di consolidamento degli strumenti tecnologici a sostegno
dell’azione istituzionale della UIF ha visto il rafforzamento delle infrastrutture a supporto delle
esistenti applicazioni e degli ambienti di sfruttamento dati del patrimonio informativo dell’Unità,
conseguendo significativi innalzamenti dei livelli di servizio.
Nel corso del 2011 saranno portati a termine due progetti di ampia portata. Il primo consiste nella
realizzazione di una nuova applicazione integrata, che consentirà di innalzare notevolmente il
livello di automazione dei processi operativi attraverso i quali si sviluppa la gestione delle
segnalazioni delle operazioni sospette; il secondo è finalizzato alla realizzazione di un nuovo
sistema per la raccolta dei dati aggregati segnalati mensilmente dagli intermediari.
23
In caso di mancato pagamento o di mancata costituzione dei fondi relativi alle transazioni effettuate con carte
di pagamento, è lasciata all’intermediario emittente la valutazione circa l’eventuale revoca all’utilizzo della carta.
Qualora l’intermediario disponga la suddetta revoca, è peraltro obbligato a effettuare nello stesso giorno la
relativa segnalazione del soggetto nella CAI.
24
Le sanzioni applicate dai prefetti per l’emissione di assegni privi di provvista o autorizzazione possono essere
pecuniarie o amministrative accessorie, consistenti nel divieto di emettere assegni bancari e postali,
nell’interdizione dall'esercizio di un'attività professionale o imprenditoriale, nell’interdizione dall'esercizio degli
uffici direttivi delle persone giuridiche e delle imprese e nell’incapacità di contrattare con la Pubblica
Amministrazione.
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Piano delle attività
67
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
Successivamente, il ridisegno del sistema informatico dell’Unità verrà completato con la
realizzazione di un ambiente di supporto alle attività capace di gestire e integrare informazioni e
dati statistici provenienti da fonti interne ed esterne; infine, verranno sviluppate nuove
funzionalità per la predisposizione, la raccolta e la conservazione dei relativi flussi informativi
relativi alle transazioni in oro.
Segnalazioni di operazioni sospette (SOS)
Nel corso del 2009 era stato portato a termine lo studio di fattibilità per la realizzazione di un
nuovo sistema informatico di gestione delle operazioni sospette, finalizzato alla realizzazione di
una applicazione integrata volta a migliorare il livello di automazione dei processi di lavoro della
gestione delle segnalazioni, in modo da far fronte al continuo aumento del flusso di segnalazioni
sospette. La realizzazione del progetto, avviata nei primi mesi del 2010, è giunta alla fase
conclusiva e l’avvio in esercizio è previsto per il prossimo mese di maggio.
Il nuovo sistema prevede l’utilizzo di internet quale unico canale di scambio fra la UIF, la platea dei
segnalanti e gli organi investigativi. La natura dei dati trattati e le caratteristiche funzionali del
sistema hanno consentito un ampio riuso dei servizi della piattaforma applicativa “INFOSTAT”, già
utilizzata dalla Banca d’Italia per l’interazione verso l’esterno, che mette a disposizione su internet
un insieme di servizi di ausilio ai segnalanti (registrazione e gestione delle utenze, data entry,
controllo preventivo e inoltro segnalazioni, consultazione dei feed-back).
L’utilizzo del sito Internet della Banca d’Italia quale canale di riferimento per lo scambio dei flussi
informativi con l’esterno consente di mettere a disposizione dei segnalanti non solo un vettore di
trasporto dati rapido ed economico, ma anche una serie di servizi applicativi direttamente
utilizzabili, che migliorano l’efficienza dei processi di scambio e la qualità del servizio fornito. La
piattaforma tecnologica di colloquio con i segnalanti offrirà funzionalità a supporto della
produzione e della verifica preventiva delle segnalazioni da parte dei mittenti e consentirà la
completa lavorazione delle segnalazioni stesse all’interno dell’Unità (acquisizione, controllo e feedback ai segnalanti).
È stato definito un nuovo schema di segnalazione, volto a unificare il tracciato delle SOS da parte
di tutti i segnalanti e ad aumentare la quantità di informazioni disponibili in forma strutturata.
L’obiettivo è quello di ridurre la necessità di interlocuzione fra la UIF e la platea dei segnalanti in
sede di approfondimento delle segnalazioni nonché di consentire una migliore trattazione dei dati
ricevuti attraverso strumenti informatici. Nel nuovo modello segnaletico è prevista una più netta
separazione fra i dati informativi forniti in forma strutturata - operazioni, soggetti, rapporti e
legami fra gli stessi - e gli elementi descrittivi in forma libera, che devono illustrare l’operatività e i
motivi del sospetto. Ciò contribuirà a superare la criticità dell’attuale situazione in cui molti dati
rilevanti sono riportati in forma descrittiva all’interno dei testi. Inoltre, l’unificazione delle due
categorie di segnalazioni provenienti dagli intermediari finanziari e dagli operatori non finanziari
comporterà una notevole standardizzazione dei processi di lavoro, oltre che la semplificazione
della base dati.
La maggiore strutturazione delle informazioni consentirà l’attribuzione a ciascuna SOS di un rating
basato sulla ricorrenza o meno di elementi rilevanti, agevolando l’attribuzione di ordini di priorità
di trattamento delle segnalazioni basati su criteri più oggettivi.
Sarà, inoltre, potenziata la possibilità di integrazione automatica dei dati con altri archivi gestiti da
UIF e Banca d’Italia ed eventualmente con archivi acquisiti dall’esterno. In generale, aumenterà la
qualità delle analisi in virtù della maggior ricchezza e strutturazione della base dati, dei più
Piano delle attività
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Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
avanzati strumenti di raccordo delle informazioni, della disponibilità di un ambiente integrato per
la redazione dei riferimenti agli organi investigativi.
Sarà altresì conseguita una sensibile diminuzione dei costi di gestione delle segnalazioni da parte
della UIF oltre che dei segnalanti bancari, legata alle nuove modalità di produzione e di inoltro.
Il sistema è corredato di adeguati presidi di sicurezza in ordine sia all’integrità sia alla riservatezza
dei dati, anche con la previsione di rigorosi requisiti di tracciabilità delle attività compiute sulla
base dati.
Dati aggregati antiriciclaggio
L’attuale sistema di raccolta delle Segnalazioni AntiRiciclaggio Aggregate - S.AR.A. prevede
l’utilizzo della Rete Nazionale Interbancaria per i segnalanti bancari e per Poste Italiane, mentre si
basa sull’acquisizione di supporti informatici per gli altri intermediari finanziari tenuti alle
segnalazioni. Soprattutto in quest’ultimo caso l’attività di controllo sulla qualità dei dati e di
interlocuzione con i segnalanti risulta particolarmente onerosa.
Nel corso del 2009 è stato definito un progetto per la realizzazione di una piattaforma telematica
di scambio dei dati aggregati, unica per tutte le categorie di segnalanti, finalizzata al superamento
dell’attuale situazione di frammentazione dei processi. Il progetto, sviluppato nel corso del 2010, è
in fase di conclusione e l’avvio del nuovo sistema di acquisizione dei dati è previsto per il secondo
semestre del 2011.
Con il passaggio alla nuova piattaforma informatica si è provveduto a un adeguamento dello
schema segnaletico, prevedendo nuovi dettagli informativi sulla localizzazione dell’intermediario
segnalante e sulla residenza dei soggetti che effettuano le operazioni.
Anche questo sistema utilizzerà la piattaforma “INFOSTAT” con notevoli vantaggi in termini di
incremento dell’efficienza dei processi operativi e di aumento della qualità dei dati; tale obiettivo
sarà conseguito tramite servizi on-line di ausilio ai segnalanti e di diagnostica preventiva, servizi
applicativi per l’elaborazione dei controlli statistici, servizi preposti alla consultazione degli esiti dei
controlli e alla predisposizione e all’invio degli eventuali flussi correttivi.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
69
Capitolo 4
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
Capitolo 4.
Rilevazioni statistiche in materia creditizia
e finanziaria
4.1 Rilevazioni statistiche bancarie
Nei primi mesi del 2011, con data di decorrenza dicembre 2010, è previsto l’avvio di talune
innovazioni concernenti la normativa segnaletica di carattere prudenziale. Da un lato, le
segnalazioni consolidate prudenziali dei gruppi bancari dovranno essere trasmesse anticipandone i
termini di invio e con una periodicità trimestrale (anziché semestrale), dall’altro le segnalazioni sia
individuali sia consolidate sono state innovate per recepire le modifiche alla Direttiva CRD II sui
requisiti patrimoniali delle banche. Con decorrenza dicembre 2011 è invece previsto l’avvio
dell’intervento che prevede la trimestralizzazione e l’anticipo delle segnalazioni consolidate con
riferimento alla componente “statistica”.
Nei primi mesi del 2011 avranno avvio anche alcune modifiche alla segnalazione sulle c.d.
esposizioni rilevanti. Le novità riguardano l’allungamento della frequenza segnaletica da
quindicinale a mensile e l’aggiornamento dell’elenco dei soggetti rilevanti.
Un campione di gruppi bancari sarà assoggettato all’obbligo di inviare periodicamente un
sottoinsieme di dati del FINREP e del COREP, per corrispondere alle esigenze informative, ancora
in corso di definizione della European Banking Authority.
Nel corso del 2011 è previsto un ulteriore adeguamento delle segnalazioni prudenziali, al fine di
condurre il monitoraggio periodico del Comitato di Basilea sul patrimonio e sui requisiti
prudenziali consolidati, al momento effettuato attraverso dati trasmessi dalle banche con
modalità destrutturate.
Sempre nel corso del 2011, in collegamento con la normativa di Vigilanza in materia di attività di
rischio e conflitti di interesse delle banche e dei gruppi bancari nei confronti di soggetti collegati,
prenderà avvio una segnalazione trimestrale volta a rilevare tale tipo di attività.
Negli ultimi mesi dell’anno e nel corso dei primi mesi del 2012 sono previste ulteriori variazioni alle
segnalazioni prudenziali individuali e consolidate, sia per recepire la direttiva CRD III con
particolare riferimento ai modelli interni sui rischi di mercato e sulle cartolarizzazioni, sia per
avviare il monitoraggio del livello di leva finanziaria e il rischio di liquidità.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
71
Capitolo 4
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
4.2 Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non
bancari
Sarà avviata nel 2011 la rilevazione degli Istituti di Pagamento e saranno valutate, una volta
recepita la nuova direttiva europea sugli IMEL, l’opportunità e le modalità con le quali avviare
segnalazioni strutturate per gli Istituti di Moneta Elettronica coordinate con quelle degli Istituti di
Pagamento.
A metà 2011 verrà estesa la segnalazione dei tassi effettivi globali a fini anti-usura all’intera
popolazione delle finanziarie ex art. 106 del TUB.
Le innovazioni segnaletiche conseguenti al recepimento delle direttive CRD II e CRD III e relative
alle esposizioni rilevanti riguarderanno anche intermediari diversi dalle banche: le prime
interesseranno le SIM e i gruppi di SIM, le seconde le SIM e gli OICR.
Piano delle attività
72
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Capitolo 5.
Attività di studio e analisi
5.1 Attività della CIPA
5.1.1 Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio
È in fase di realizzazione, a cura della CIPA in collaborazione con l’ABI, la Rilevazione dello stato
dell’automazione del sistema creditizio per il 2010.
A partire dallo scorso anno, la Rilevazione si sviluppa in due momenti distinti: nel primo, si fa
riferimento agli aspetti economici dell’utilizzo dell’IT e ai relativi profili organizzativi e di
governance; nel secondo, si pone l’attenzione all’IT nel contatto con la clientela e nelle scelte di
sourcing, alle tecnologie innovative utilizzate, ai presidi adottati per il contenimento e il controllo
del rischio informatico.
La Rilevazione per l’esercizio 2009, relativa ai profili economici e organizzativi, ha riguardato l’80%
del sistema bancario italiano in termini di fondi intermediati, di numero di sportelli e di numero di
dipendenti; vi hanno partecipato 23 tra i primi gruppi bancari per totale attivo (5 in più rispetto
all’edizione 2008), esaminati in un’ottica consolidata, e 132 banche analizzate a livello individuale.
In estrema sintesi, dall’indagine è emerso che il 2009 ha fatto registrare, su un campione costante
di 18 gruppi, una diminuzione dei costi IT del 15,9% rispetto al 2008, con una riduzione superiore a
quella prevista (12,1%). I costi totali si sono attestati infatti a 4.057 milioni di euro, a fronte di una
stima di 4.239 milioni di euro. Le previsioni per il 2010 confermano l’andamento in discesa,
sebbene con una riduzione più contenuta, pari al 3,9%. Tale valutazione non cambia se si fa
riferimento alla previsione formulata dall’intero campione di 23 gruppi: a fronte di un TCO (Total
Cost of Ownership) a consuntivo per il 2009 pari a 4.150 milioni di euro, la spesa prevista per il
2010 ammonta a 3.988 milioni di euro.
Sulla riduzione complessiva dei costi 2009 hanno inciso, oltre all’andamento dell’economia, la
diminuzione dei costi di integrazione e il dispiegarsi degli effetti, in termini di razionalizzazione e
maggiore efficienza nella gestione dell’IT, dei processi di integrazione già realizzati.
Per quanto riguarda gli stessi costi di integrazione (segnalati solo da 7 gruppi), nel 2009 si sono
attestati intorno ai 191 milioni di euro contro i 482 milioni rilevati nel 2008; al netto di tali costi, la
diminuzione stimata per il 2009 risulta più contenuta (-10,9%). Sempre al netto dei costi di
integrazione, anche i dati previsionali per il 2010 prefigurano una diminuzione più contenuta,
pressoché equivalente sia a campione costante (-0,5%) sia a campione completo (-0,6%).
La seconda fase della Rilevazione relativa ai profili tecnologici e di sicurezza, avviata a fine 2010, è
stata incentrata sul tema “Tecnologie innovative, canali distributivi e misure di sicurezza”. Il
rapporto finale è in fase di predisposizione e sarà pubblicato prossimamente.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Con riferimento all’esercizio 2010, il gruppo di lavoro CIPA-ABI, esteso ai 22 gruppi bancari
partecipanti all’indagine, ha completato i lavori per l’impostazione della nuova Rilevazione
riguardante gli aspetti economici e i profili organizzativi dell’utilizzo dell’IT. Anche quest’anno un
successivo specifico questionario sarà dedicato agli approfondimenti tecnologici.
Per quanto riguarda il campione “di gruppo”, è stato sostanzialmente confermato quello
dell’edizione 2009; ciò consentirà di mantenere le tre classi dimensionali utilizzate per l’analisi dei
fenomeni, rendendo più puntuale e significativo il confronto dei dati nell’ambito dei peer group.
Lo schema di rilevazione dei dati economici, sempre articolato per aree tematiche e fattori
produttivi, presenta alcune modifiche rispetto all’anno passato. Le novità di maggior rilievo
riguardano, per quanto concerne i gruppi, l’inserimento nel perimetro della rilevazione delle
società strumentali di gruppo che forniscono servizi IT, con l’obiettivo di avere una vista
consolidata di costi e personale IT del gruppo, e l’utilizzo del cash out e non più del TCO nella
ripartizione dei costi IT per aree funzionali e tra run e change; inoltre, la parte relativa alle banche
singole è stata ulteriormente semplificata. In particolare, il questionario 2010 sugli aspetti
economici e organizzativi dell’IT si compone di quattro capitoli, due dedicati alle banche singole e
due ai gruppi bancari:
a. per quanto riguarda le banche singole
i. il capitolo I sui profili strutturali e organizzativi è stato ulteriormente snellito;
ii. nel capitolo II sui profili economici dell’IT è stata eliminata la tabella relativa alla
ripartizione dei costi per aree funzionali;
b. per quanto riguarda i gruppi bancari
i. nel capitolo III sui profili strutturali, organizzativi e di controllo, le domande sulle
società strumentali di gruppo sono state sostituite da domande tese a fotografare
l’articolazione e le caratteristiche del gruppo e la collocazione delle attività IT. Sono
richieste informazioni sulla rilevazione della performance, sulla composizione del
personale IT per genere/età e sull’utilizzo o meno di standard nella definizione delle
competenze;
ii. il capitolo IV sui profili economici mantiene lo schema di rilevazione ormai
consolidato: sono state eliminate le domande riferite ai costi delle società
strumentali, ora compresi direttamente nei costi IT del gruppo, senza separata
evidenza. Sono richiesti dati quantitativi associati ai costi, per individuare possibili
costi unitari; sono state eliminate alcune ulteriori ripartizioni del cash out per
interventi evolutivi.
Il questionario 2010 e il relativo manuale di compilazione - quest’anno completamente rinnovati
nell’interfaccia grafica e nelle funzionalità - sono stati resi disponibili, come di consueto, sul sito
Internet della CIPA (www.cipa.it). Allo scopo di agevolare la compilazione, sul medesimo sito è
stata pubblicata una sezione “FAQ”, il cui contenuto verrà progressivamente incrementato, in
relazione ad eventuali quesiti interpretativi che non trovassero risposta nel manuale di
compilazione. Attualmente è in corso la fase di raccolta dei dati forniti dalle banche e dai gruppi
bancari partecipanti all’indagine, che si avvalgono della specifica infrastruttura resa disponibile
dalla Banca d’Italia, accessibile dallo stesso sito della CIPA.
Dopo le fasi di effettuazione dei controlli, invio dei rilievi e raccolta delle rettifiche, i dati saranno
elaborati per la predisposizione del rapporto finale. In particolare, i risultati dell’indagine riferita
agli aspetti economici e ai profili organizzativi e di governance dell’IT saranno resi disponibili nel
mese di luglio; a seguire, saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati alle banche. Nel secondo
semestre dell’anno saranno avviate le attività per la predisposizione dell’indagine riguardante
Piano delle attività
74
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
l’assessment tecnologico e i profili di sicurezza. I risultati saranno resi disponibili nel mese di marzo
del 2012.
5.1.2 Indagine sull’utilizzo dell’IT in gruppi bancari europei
Con riferimento ai gruppi bancari europei, anche quest’anno verrà proposta un’indagine
autonoma, attraverso uno specifico questionario che sarà sottoposto alle filiali e filiazioni dei
primari gruppi bancari europei insediate in Italia, ai maggiori gruppi italiani e ad alcuni gruppi
europei, per il tramite delle banche italiane partecipate dai gruppi.
All’Indagine internazionale relativa al 2009 hanno partecipato 18 gruppi (5 con capogruppo
italiana e 13 con capogruppo estera), 13 dei quali si collocano tra i primi trenta gruppi bancari
europei (comprendendo Regno Unito e Svizzera) per totale attivo. Dai dati raccolti è emerso, tra
l’altro, che le strutture informatiche dei gruppi esteri sono quasi totalmente (92%) attestate
presso una componente bancaria dello stesso gruppo, mentre quelle dei gruppi italiani risultano in
maggioranza (80%) affidate a una società strumentale del gruppo o a una società esterna.
Le attività di integrazione dei data center e delle server farm sono ancora in corso per una
percentuale variabile dal 40 al 60% dei gruppi, sia italiani sia esteri, mentre questi ultimi risultano
più avanti nel processo di unificazione delle reti di telecomunicazione. Con riguardo ai profili
economici, i costi IT incidono mediamente per lo 0,17% sul totale attivo, per il 12,2% sui costi
operativi (con punte fino al 17,7%) e per l’8,1% sul margine d’intermediazione, con variazioni tra
minimo e massimo piuttosto ampie, dovute principalmente alle diverse caratteristiche - in termini
di nazionalità, dimensione e operatività - dei gruppi esaminati.
L’Indagine 2010 riferita ai gruppi bancari europei sarà avviata entro il primo semestre; i risultati,
riassunti in un rapporto finale predisposto in italiano e in inglese, saranno resi disponibili in
autunno.
  
Nell’ambito delle iniziative a supporto delle attività della Convenzione, nel secondo semestre
dell’anno verrà avviato un progetto di revisione del sito internet della CIPA, finalizzato a
rinnovarne la veste grafica e a riorganizzarne i contenuti. Ciò consentirà di rendere più efficace e
tempestiva la comunicazione non solo tra i membri aderenti, ma anche nei confronti degli
operatori del settore e di tutti coloro che, per motivi di studio e lavoro o per mero interesse alla
materia, hanno l’esigenza di reperire e consultare dati, notizie e report sul tema dell’IT nel campo
bancario.
5.2 Attività di ABI Lab
Anche nel 2011 ABI Lab, il Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, realizzerà il Rapporto
annuale “Scenario e trend del mercato ICT per il settore bancario”, documento di sintesi delle
principali evidenze in merito ai cambiamenti tecnologici del settore bancario. Nel rapporto
saranno indicate le priorità di investimento in ICT delle banche italiane e i mutamenti dei processi
direzionali, delle principali aree operative e degli ambiti tecnologici. Le attività di ricerca, orientate
a cogliere l’efficienza dei processi operativi delle banche, si svilupperanno attraverso tavoli di
lavoro e approfondimenti riconducibili alle quattro macroaree: sicurezza, processi e
organizzazione, sistemi informativi e telecomunicazioni e canali.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Sicurezza
L’Osservatorio “Business Continuity” porterà avanti nel 2011 alcuni filoni di approfondimento
avviati lo scorso anno e strutturati su un arco temporale biennale. In particolare, nel corso del
2010, l’annuale simulazione interbancaria ha costituito l’occasione per instaurare un proficuo e
costruttivo dialogo con le strutture di gestione dell’emergenza della Protezione civile per
consolidare, in caso di crisi, l’interazione fra il sistema bancario e il territorio. Nel 2011 la
collaborazione proseguirà con l’obiettivo di identificare i mezzi di coordinamento tra il sistema
bancario e la Protezione civile in caso di crisi e formalizzare un apposito Protocollo. Proseguirà
l’approfondimento delle opportunità di integrazione fra l’Incident e il Crisis Management,
articolato in cinque giornate di studio dedicate ai diversi scenari di indisponibilità, la cui
conclusione è prevista per il mese di giugno. Inoltre, a valle della mappatura dei fornitori critici e
del livello di rispondenza alle esigenze manifestate dalle banche, realizzata nel 2010, saranno
raccolte le linee guida e i principi che si ritiene opportuno inserire nei contratti, nonché le best
practices di valutazione della documentazione prodotta. Infine, con riferimento alla costante
attività di aggiornamento delle informazioni contenute nel Piano di Continuità, sarà effettuata una
revisione delle linee guida per la manutenzione del Piano di Continuità (realizzate nel 2007), che
contemplino in particolare gli aspetti di comunicazione, sia interna sia esterna, dei contenuti del
piano.
La “Centrale d’Allarme per Attacchi Informatici” continuerà a svolgere attività di presidio a livello
di sistema sulle tematiche di sicurezza logica in ambito bancario, anche attraverso il
consolidamento di un sistema operativo evoluto di monitoraggio delle principali minacce attive in
ambito nazionale e internazionale e di segnalazione mirata alle banche coinvolte, con l’obiettivo di
prevenire, rilevare e contrastare le frodi perpetrate attraverso il canale Internet. Sulla scorta degli
approfondimenti avviati nel corso del 2010, è prevista la redazione del documento di linee guida in
tema di digital forensics in banca. La rilevazione annuale sarà focalizzata, come di consueto, sulla
diffusione dei reati informatici nel sistema bancario italiano. In tema di relazioni istituzionali, verrà
ulteriormente confermata la collaborazione con il Garante per la Protezione dei Dati Personali in
materia di azioni e/o provvedimenti che riguardano il sistema finanziario. Saranno inoltre
potenziate con la Polizia Postale e delle Comunicazioni le misure operative di collaborazione in
materia di contrasto al fenomeno delle frodi informatiche, anche a seguito della stipula della
Convenzione tra ABI e Polizia di Stato per la prevenzione dei crimini informatici nel settore
bancario italiano.
L’Osservatorio “Gestione Sicura dell’Identità”, coordinato in collaborazione con OSSIF, si propone
di supportare le banche nelle attività di analisi e identificazione delle tecnologie e degli strumenti
tecnologici in grado di garantire la sicurezza dell’identità dei clienti. In continuità con quanto
effettuato nel corso del 2010, verrà realizzata una survey di sistema, finalizzata a illustrare lo stato
attuale delle tecnologie per l’Identity Management, con un focus specifico sulla possibilità di
utilizzo, in ambito bancario, dei documenti di identità elettronica distribuiti dalle PA ai cittadini. Su
quest’ultimo tema, proseguiranno i progetti pilota avviati presso le banche del tavolo di lavoro,
con il supporto dei partner tecnologici dell’Osservatorio, e verranno promosse nuove iniziative
finalizzate a testare “on field” tecnologie di frontiera per la sicurezza degli accessi ai diversi canali
bancari. Nel corso del 2011 inoltre, in merito all’azione antifrode, grande attenzione sarà dedicata
all’analisi delle opportunità derivanti dalla possibilità di accesso agli archivi centralizzati della
Pubblica Amministrazione per la verifica dei documenti. Proseguirà infine il dialogo con tutte le
principali Istituzioni di riferimento, con particolare riguardo agli aspetti di carattere normativo
legati al tema della gestione sicura dell’identità.
Piano delle attività
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CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Si prevede l’avvio nel 2011 del progetto “On-Line Fraud Cyber Centre and Expert Network”,
presentato alla call for proposal del programma specifico “Prevention of and Fight against Crime”,
finanziato dalla Commissione europea.
Processi e Organizzazione
L’Osservatorio “Intranet Banche” continuerà le analisi di dettaglio sul ruolo e sulle tendenze
evolutive dei portali aziendali a supporto dei processi e delle attività della banca. Seguirà in primo
luogo il monitoraggio degli ambiti “tradizionali” di utilizzo della Intranet, quali i documenti e i
servizi presenti sulla stessa. Inoltre, in continuità con gli approfondimenti avviati nel 2010, verrà
affrontato il tema del supporto della Intranet alle attività di mappatura dei processi e, più in
generale, alle diverse fasi del Business Process Management, con particolare attenzione verso
l’analisi delle nuove modalità di pubblicazione e ricerca delle informazioni a corredo dei processi.
Proseguiranno anche gli approfondimenti sulle tecnologie provenienti dal mondo web 2.0, in
grado di abilitare concretamente il concetto di “networking” in ambito Enterprise; si cercherà, in
particolare, di mappare i principali processi della banca supportati da strumenti 2.0 e di misurare,
attraverso la definizione di opportuni indicatori, i benefici e i risultati ottenuti a seguito della loro
introduzione.
L’Osservatorio “Processi Bancari” si prefigge l’obiettivo di monitorare il percorso di adozione degli
approcci di Business Process Management attraverso la costituzione di un tavolo di confronto con
coloro che in banca gestiscono i progetti di mappatura dei processi. Nel corso del 2011 i due
principali ambiti di approfondimento, individuati e condivisi con il gruppo di lavoro, saranno
costituiti dalla realizzazione di un meta-modello per la realizzazione della normativa interna, con le
relative modalità di diffusione e pubblicazione delle informazioni a beneficio dei dipendenti, e dal
tema del monitoraggio dei processi tramite la costruzione di indicatori.
Il gruppo di lavoro “Documento Elettronico” proseguirà con gli approfondimenti sulla gestione
documentale in banca, attraverso studi di carattere tecnologico, organizzativo e normativo. Più in
dettaglio, a partire dal documento di linee guida per la conservazione sostitutiva realizzato con il
supporto dei partner ICT e delle banche del gruppo di lavoro, continueranno le analisi finalizzate a
individuare procedure e modalità operative in grado di abilitare logiche paperless per specifici
documenti. In proposito, saranno promossi progetti pilota da realizzare presso le banche
interessate, anche con il supporto dei partner ICT, e verranno effettuati approfondimenti verticali
su tecnologie e modalità operative innovative. Nell'attività di ricerca sarà rivolta notevole
attenzione alle evoluzioni normative in tema di dematerializzazione, con particolare riferimento
alle novità introdotte dal Codice dell'Amministrazione Digitale e ai relativi impatti per le banche;
laddove necessario, saranno prodotte circolari tecniche ad hoc su tematiche di interesse di
sistema. Infine, parallelamente alle attività di ricerca, continueranno il dialogo e le azioni di
sensibilizzazione sul tema nei riguardi delle Istituzioni competenti, in particolare verso DigitPA.
L’Osservatorio “Back Office Bancari” continuerà l’approfondimento sulle principali tematiche
organizzative, tecnologiche e operative dei back office bancari. Più in dettaglio, nell’intento di
trovare un adeguato compromesso tra l’opportunità di affrontare le tematiche di carattere
strategico e organizzativo e la necessità di sviluppare un approccio concreto all’analisi degli aspetti
operativi, le attività dell’Osservatorio saranno portate avanti su due livelli: da un lato, verrà
realizzata un’analisi di sistema nella prospettiva di delineare la situazione complessiva dei back
office bancari, con riferimento alla struttura in essere e ai cambiamenti in atto; dall’altro, in
continuità con quanto realizzato lo scorso anno, ci si propone di estendere il perimetro dei
processi considerati nell’ambito dell’analisi di dettaglio su specifici processi di back office, con
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Piano delle attività
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Capitolo 5
Attività di studio e analisi
l’obiettivo di fornire alle banche uno strumento di autoanalisi e confronto su aspetti tangibili e
operativi.
Sistemi informativi e Telecomunicazioni
L’Osservatorio “Architetture IT in banca” proseguirà il percorso di approfondimento metodologico
sin qui condotto, con l’obiettivo di consolidare il meta-modello volto a descrivere le interrelazioni
tra le mappe e a definire i differenti livelli di analisi che da esse possono essere derivate. In
particolare, in risposta all’attenzione crescente dedicata dalle banche al tema delle informazioni e
in continuità con quanto impostato nel corso del 2010, verrà sviluppata e approfondita una
metodologia per la definizione dell’architettura informativa in banca. Nel corso dell’anno saranno
inoltre discussi i principali trend evolutivi del settore in base alle indicazioni raccolte dalle banche e
dai partner tecnologici del tavolo tecnico dell’Osservatorio. Le tematiche individuate verranno
approfondite nel corso di giornate dedicate, mediante la presentazione di case-study da parte dei
partner ICT interessati all’iniziativa. Nel 2011 sarà realizzata una nuova rilevazione diretta ad
analizzare lo stato dei sistemi informativi presenti nelle banche italiane e a individuarne i principali
trend evolutivi.
L’Osservatorio “Telecomunicazioni in banca” continuerà la sua attività di analisi sul mondo delle
TLC in ambiente bancario, realizzando nello stesso tempo specifici approfondimenti sulle
tematiche di maggiore interesse, secondo la duplice prospettiva tecnologica e organizzativa. Le
attività di ricerca muoveranno dalle analisi condotte nel corso del 2010. Queste hanno
concentrato l’attenzione su problematiche di gestione delle risorse e della qualità del servizio di
rete e hanno portato alla definizione delle “Linee guida sulla gestione della qualità del servizio e
sul monitoraggio della rete di TLC in banca”. In particolare, saranno approfondite le principali
soluzioni di monitoraggio del traffico della rete TLC a livello applicativo. In continuità con quanto
realizzato lo scorso anno, sarà effettuata una rilevazione di settore volta a monitorare lo stato
attuale delle infrastrutture, dei servizi e delle modalità di gestione delle TLC in banca e a
identificare i principali modelli evolutivi delle telecomunicazioni in banca.
Il percorso di approfondimento sull’Information Quality si pone l’obiettivo di supportare le banche
nell’analisi e nella comprensione dei diversi ed eterogenei aspetti legati ai processi di gestione
delle informazioni in banca e alle relative tecnologie di supporto. L’attività si concentra su due
principali dimensioni di analisi, tra loro fortemente interconnesse e interrelate: da un lato, si
propone di approfondire il complesso insieme di processi, ruoli, competenze, strumenti e
meccanismi di controllo che consentono di garantire la qualità delle informazioni e la loro utilità
dal punto di vista del business, dall’altro, si concentra sull’analisi delle possibili soluzioni
applicative e architetturali in grado di soddisfare le esigenze di qualità della base informativa.
Saranno condotti alcuni specifici approfondimenti sul tema del “Green IT” in ambiente bancario. La
definizione di un percorso di analisi dedicato nasce dall’opportunità di perseguire obiettivi di
efficientamento del parco applicativo della banca e dei connessi modi di sviluppo, anche in vista di
una razionalizzazione degli investimenti IT, attraverso interventi focalizzati su aspetti direttamente
connessi con il consumo energetico. In tal senso, il concetto di “Green IT” può essere inquadrato
nel contesto del tema più generale del Green Banking, inteso come insieme delle metodologie e
procedure volte all’ottimizzazione della gestione e dell’utilizzo dell’energia e alla riduzione
dell’impatto ambientale indotto dai processi bancari. Il percorso si pone l’obiettivo di supportare
le banche nell'analisi e nella comprensione dei profili legati non soltanto all’ottimizzazione dei
consumi IT attraverso il miglior utilizzo degli apparati hardware, ma anche al miglioramento e alla
revisione della componente software, andando ad approfondire i consumi indotti da un utilizzo
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
non ottimale delle risorse di calcolo. È prevista, presso le realtà bancarie interessate, la
strutturazione di progetti pilota finalizzati alla sperimentazione delle metodologie di analisi e delle
modalità operative di misurazione identificate.
Canali
L’Osservatorio “Call Center Bancari”, giunto al suo 7° anno di attività, si conferma un consolidato
ambito di confronto sul canale; anche per il 2011 sarà realizzata la consueta rilevazione sullo stato
attuale dei call center bancari, i cui risultati verranno presentati nel report annuale. In parallelo
proseguiranno gli approfondimenti del “Tavolo Executive”, che seguirà nel dettaglio alcuni focus di
indagine: gli aspetti legati ai processi di definizione e monitoraggio delle campagne commerciali, le
modalità di gestione dell’after call work e le tematiche inerenti alla gestione dei contatti non
telefonici.
Il gruppo di lavoro “Accessibilità e Usabilità del Mobile Banking” costituisce un ambito di confronto
relativamente al livello di accessibilità e al grado di fruibilità dei servizi di Mobile Banking che, negli
ultimi anni, hanno registrato una sensibile crescita sia per la disponibilità dell’offerta delle banche
sia per il concreto utilizzo da parte degli utenti. Nel corso del 2011 sarà realizzato un documento
contenente le linee guida per l’accessibilità e l’usabilità del Mobile Banking. I contenuti, che
saranno prevalentemente di carattere operativo, saranno il frutto del lavoro congiunto e della
condivisione del gruppo di lavoro composto, oltre che da banche, da partner ICT, ASPHI
(Associazione per lo Sviluppo di Progetti Informatici per gli Handicappati) e Politecnico di Milano.
5.3 Attività di OSSIF
OSSIF, il Centro di Ricerca dell’ABI sulla sicurezza anticrimine, in sinergia con le aziende e con gli
stakeholder del settore, approfondirà, all’interno degli Osservaatori tematici, le attività di studio
già condotte e individuerà nuovi ambiti di approfondimento. Il perimetro della ricerca verrà esteso
ai temi di maggiore interesse delle banche, tenendo conto delle innovazioni tecnologiche e degli
sviluppi normativi.
Le statistiche
Proseguirà l’attività di monitoraggio dell’andamento dei fenomeni criminosi ai danni del settore
bancario mediante la raccolta e l’elaborazione dei dati trasmessi dalle banche e acquisiti da altre
fonti (polizia criminale, organi di stampa).
Ciò consentirà la realizzazione dei rapporti statistici sulle rapine, sui furti, sulle spese e sulle misure
di sicurezza. Verrà inoltre realizzato il “Rapporto sulla sicurezza in banca” che, oltre a contenere
dati sugli eventi criminosi, sulle difese anticrimine e sulle spese sulla sicurezza, inquadrerà il
contesto italiano in ambito europeo e approfondirà i livelli di rischio delle filiali bancarie tramite i
dati ricavati dal modello di analisi del rischio rapina.
A livello europeo proseguirà la collaborazione con il gruppo di lavoro “Physical Security” della
Federazione Bancaria Europea per la realizzazione del rapporto annuale “Rapine ed altri crimini ai
danni delle banche”. OSSIF fornirà inoltre i propri dati sui furti agli apparati Bancomat all’European
Bancomat Security Team (EAST) per la realizzazione dell’“European Bancomat Crime Report 2011”,
che verrà fornito a tutte le associate.
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
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Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Osservatorio Rischio Rapina
Continueranno le attività dell’Osservatorio dedicate all’analisi e al monitoraggio del reato di
rapina, tramite l’approfondimento dei suoi molteplici aspetti e l’individuazione delle migliori
strategie di prevenzione, anche attraverso il confronto con altre realtà europee e internazionali.
Verrà avviato un progetto di ricerca sulla sicurezza bancaria negli Stati Uniti d’America, che si
baserà sui dati reperibili on-line e sulle pubblicazioni di settore, dando priorità alle notizie
provenienti da fonti ufficiali (FBI, US Department of Justice, American Bankers Association, ecc.).
Sarà inoltre realizzata, in collaborazione con il Centro di Ricerche Themis, una ricerca sulle
metodologie di gestione del post-rapina, volta ad analizzare e valutare le iniziative intraprese dalle
banche nella gestione medico-psicologica del post-rapina. In particolare, la ricerca approfondirà i
seguenti aspetti: procedure, metodologie, dati, trattamenti post-rapina; intervento e ruolo del
Medico Competente (e di altre figure specialistiche); classificazione degli eventi e ricadute sui
relativi trattamenti di sostegno psicologico (volontarietà/automaticità dell’intervento). I parametri
di riferimento saranno rappresentati dalle recenti Linee di indirizzo del Coordinamento
Interregionale.
Infine, verrà realizzata una nuova edizione della “Guida Antirapina per gli operatori di sportello”,
revisionandone i contenuti normativi e approfondendo alcune tematiche di interesse psicologico e
criminologico.
Osservatorio Cash
Nell’ambito dell’Osservatorio verrà fornita piena collaborazione alla Banca d’Italia e all’UCAMP per
la realizzazione, da un lato, del portale sul contante, dall’altro, della procedura per la segnalazione
via web delle banconote sospette di falsità.
Osservatorio Carte Valori
In relazione al grado di interesse delle banche, sarà implementata la “Banca delle immagini degli
assegni”, finalizzata a consentire il riscontro della corrispondenza grafica dei moduli presentati
all’incasso. Inizialmente disponibile in via centralizzata ai soli referenti della sicurezza degli assegni
(attraverso l’autenticazione di ogni singolo utente con nick name e password), l’accesso
all’applicativo sarà esteso a tutti i terminali, previa adesione al servizio e comunicazione degli
indirizzi IP da abilitare.
Le banche interessate sosterranno il progetto mediante un contributo annuo per l’attivazione e la
manutenzione del sistema.
Osservatorio intersettoriale sulla criminalità
Nell’ambito dell’Osservatorio verrà messo a punto il servizio “Crime Analyst”, che consente di
mappare e analizzare la distribuzione geografica dei fenomeni criminosi, attraverso tecnologie GIS
(Geographic Information Systems).
L’iniziativa ha l’obiettivo di favorire il monitoraggio del livello di rischio a livello territoriale, in
modo indipendente dai confini geografici (provincia, comune o CAP). Attraverso un apposito
software sarà possibile effettuare interrogazioni e visualizzare analisi del territorio dove è
insediata la dipendenza bancaria, così da permettere di valutare i rischi a livello locale in modo
analitico e di operare sulle scelte in materia di sicurezza su basi concrete.
Piano delle attività
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CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
L’applicazione sarà dapprima disponibile sul portale di OSSIF in una versione sperimentale: per il
test verranno inseriti i dati relativi agli eventi criminosi perpetrati nel comune di Milano nel
biennio 2008-2009 ai danni di quattro macrocategorie di esercizi commerciali (farmacie, banche,
supermercati e altro). Nel primo semestre si avvierà a pieno regime il servizio per le rapine e i furti
ai danni delle filiali sull’intero territorio italiano.
Alla visualizzazione delle mappe geografiche si affiancherà un servizio di reportistica sistematica
relativo ad analisi geografiche e spaziali, che permettono di identificare le zone di maggior
concentrazione della pericolosità e di indagare su possibili relazioni tra concentrazioni criminali e
altri fenomeni sociali (che insistono sullo stesso territorio). Per eventuali specifiche necessità
(comitato di direzione, ecc.), sarà possibile richiedere analisi specifiche sulle zone limitrofe all’area
operativa della singola filiale.
È prevista, inoltre, l’integrazione delle mappe e delle analisi con dati residenti presso l’utilizzatore.
In questo modo sarà possibile ottenere risultati che tengono conto di realtà specifiche della banca.
Data la delicatezza dei dati oggetto di analisi, saranno adottate le opportune precauzioni per
assicurare la totale riservatezza, attraverso la predisposizione di differenti chiavi d’accesso (userID
e password) per unità operativa.
Osservatorio sulla Gestione sicura dell’identità
L’Osservatorio proseguirà l’attività di analisi del contesto della gestione sicura dell’identità in
banca, con particolare attenzione alle possibilità di collaborazione con la Pubblica
Amministrazione, soprattutto alla luce degli sviluppi normativi in corso.
In particolare, verranno studiati gli impatti della direttiva comunitaria Payment Services Directive,
recepita con Decreto Legislativo n. 11 del 27 gennaio 2010, le evoluzioni introdotte dal Decreto
Legge 78/2010, convertito nella Legge 30 luglio 2010, n. 122 (manovra finanziaria) e il Decreto
Legislativo, predisposto dal Ministero dell’Economia e delle Finanze e dal Ministero per le Politiche
Europee, finalizzato a “istituire un sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle
frodi nel settore del credito al consumo con specifico riferimento al furto d’identità.”
Per ciò che concerne il Decreto Legge 78/2010, l’attenzione si soffermerà su quanto sancito
nell’art. 38, comma 6 del Titolo II dedicato alla valenza del codice fiscale quale elemento
identificativo di ogni soggetto.
Nell’ambito del Tavolo Tecnico, proseguiranno i due progetti pilota avviati: il primo, realizzato
presso UBI Banca in collaborazione con la Regione Lombardia e con il supporto di un partner ICT,
ha l’obiettivo di valutare le possibilità di utilizzo della Carta Nazionale dei Servizi come strumento
di identificazione sicura da remoto di un nuovo cliente, in fase di apertura di un rapporto/servizio
con la banca.
Il secondo progetto, sviluppato dal Gruppo Monte dei Paschi di Siena in collaborazione con la
Regione Toscana, prevede l’utilizzo della Carta Nazionale dei Servizi come credenziale aggiuntiva
per il riconoscimento degli utenti del servizio di internet banking del Gruppo.
Verrà inoltre elaborata una survey da sottoporre alle banche al fine di valutare lo stato dell’arte e
le possibili tendenze evolutive delle tecnologie per la sicurezza dell’identità degli utenti
nell’accesso ai differenti canali di erogazione dei servizi bancari. In proposito, si prevede di far
confluire nella survey alcuni approfondimenti sul tema delle frodi identitarie, oggi trattati dalla
Centrale d’Allarme per attacchi informatici, con l’obiettivo di fornire un quadro esaustivo sul
fenomeno del furto d’identità e sulle relative azioni di contrasto e di prevenzione attuate dal
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
81
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
settore bancario. I dati che emergeranno dalle risposte ai questionari verranno illustrati nel Report
2011 sulla gestione sicura dell’identità in banca.
Osservatorio Antiriciclaggio
Nell’ambito dell’Osservatorio e in collaborazione con il Comitato ABI-ARMA continueranno a
essere monitorate e analizzate le operazioni “inattese” in tema di antiriciclaggio.
La novità sarà rappresentata da una nuova procedura informatica di raccolta dei dati statistici
trasmessi direttamente dalle banche. Nel quadro dei programmi mirati all’aggiornamento costante
delle procedure di acquisizione dei dati, sarà infatti realizzato un applicativo web per la raccolta
dei dati statistici mensili prodotti dal sistema GIANOS in uso presso la quasi totalità delle banche.
Si tratta di uno strumento deduttivo che renderà più efficiente e sicura la comunicazione dei dati
per via telematica. Tra le varie implementazioni della piattaforma spicca una reportistica
revisionata ed è prevista una funzionalità per il censimento obbligatorio dei referenti delle banche
(“long list” dei responsabili dell’antiriciclaggio). Notevoli anche i vantaggi della nuova release:
eliminazione delle criticità legate all’adozione dei meccanismi di posta elettronica, dovute alle
continue evoluzioni degli stessi e all'interferenza dei filtri antivirus e antispam; invio dei dati in
forma crittografata; maggiore interattività con le banche, affinché queste possano verificare in
tempo reale l'avvenuta ricezione degli invii effettuati.
Osservatorio Facility Management
Nell’ambito delle prime elaborazioni effettuate dal Politecnico di Milano in tema di facility per
conto di OSSIF, sono emersi diversi spunti di lavoro, a cominciare dall’attivazione di una banca-dati
dei fornitori di servizi di facility, con particolare attenzione alla tipizzazione delle forme
contrattuali e alle responsabilità nel rapporto tra appaltatore e appaltante.
L’accesso alla banca-dati - che consentirà di mettere a fattor comune utili informazioni per la
scelta dei fornitori di servizi di facility - sarà reso disponibile a tutte le banche che parteciperanno
alla compilazione di un apposito questionario di indagine.
Piano delle attività
82
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Glossario
(sono riportate le sigle maggiormente ricorrenti nel Piano)
ACH
AOS
BIC
BI-Comp
BON
CBI
CCBM
C-less
CSDs
CSM
EACHA
EAPS
Automated clearing house
Struttura tecnica che provvede mediante procedure automatizzate alla gestione delle istruzioni di
pagamento, generalmente di importo non elevato, trasmesse dagli intermediari mediante supporti
magnetici o reti telematiche.
Additional Optional Service
Servizi addizionali aggiuntivi da offrire alla clientela bancaria a integrazione degli schema SEPA SCT e
SDD.
Bank identifier code
Codice internazionale attribuito dalla SWIFT per l’identificazione delle istituzioni finanziarie avente lo
scopo di indirizzare l’elaborazione automatizzata dei messaggi di pagamento inviati in via telematica.
Sistema di compensazione dei pagamenti di importo non rilevante gestito dalla Banca d’Italia,
composto dai sottosistemi Recapiti locale e Dettaglio e dalla procedura Compensazione nazionale. I
saldi determinati da ciascun sottosistema confluiscono nella Compensazione nazionale, che calcola il
saldo dei singoli partecipanti nei confronti del sistema nel suo complesso (saldo multilaterale) e lo
invia al sistema TARGET2, per il regolamento. BI-Comp consente di regolare anche bonifici e addebiti
diretti SEPA (vedi).
Bonifici Ordinari
Procedura interbancaria per il trattamento dei bonifici ordinari nazionali.
Corporate banking interbancario
Procedura che consente a una impresa cliente di una pluralità di banche di scambiare, mediante un
collegamento telematico con una di esse, i flussi elettronici relativi a disposizioni di incasso e di
pagamento e le informazioni sui movimenti, nonché sui saldi dei conti correnti riguardanti tutte o
alcune delle banche di cui è cliente.
Correspondent Central Banking Model (CCBM)
Modello operativo istituito dal Sistema europeo di banche centrali (SEBC) per consentire alle
controparti delle singole Banche centrali nazionali l’utilizzo transfrontaliero dei titoli a garanzia di
operazioni di politica monetaria e di finanziamento infragiornaliero. Nel CCBM le singole Banche
centrali nazionali svolgono il ruolo di agente corrispondente l’una nei confronti dell’altra, attraverso
la detenzione, per conto della banca centrale nazionale che concede il credito alla controparte, dei
titoli in garanzia.
Contact less
Si indicano con questo termine le diverse tipologie di prodotti (carte ibride o dual interface, statiche
o dinamiche, ecc.) che consentono di effettuare senza contatto pagamenti (micropagamenti),
avvicinando i dispositivi stessi al terminale.
Central Securities Depositories
Soggetti che professionalmente svolgono il servizio di custodia e amministrazione di titoli o altri
valori finanziari per conto di terzi.
Clearing and Settlement Mechanism
Clearing and Settlement Mechanism (CSM) è definito nel PEACH/CSM Framework dell’EPC (vedi)
come l’infrastruttura che consente ai partecipanti di compensare e regolare pagamenti conformi agli
standard della SEPA (vedi); tale infrastruttura può essere costituita da uno o più soggetti.
European Automated Clearing House Association
Forum di cooperazione tecnica europea tra ACHs (vedi) che segue gli sviluppi europei dei pagamenti
al dettaglio. Vi partecipano 22 istituzioni, tra cui la Banca d’Italia.
Euro Alliance Payment Schemes
Organismo, cui aderisce il Consorzio BANCOMAT, che ha l’obiettivo di creare uno schema europeo di
carte, basato sugli accordi tra i circuiti nazionali.
Glossario
e-MID
EMV
EPC
HAM
IBAN
IMEL
MAV
MIC
MTS
PE-ACH
PSD
Ri.Ba
RID
Piano delle attività
84
Mercato interbancario dei depositi
Mercato per la negoziazione di depositi interbancari attraverso circuito telematico gestito da e-MID
SIM spa. Sulla piattaforma e-MID sono attive le seguenti sezioni di mercato: trasparente
multilaterale; trasparente bilaterale, Mercato Interbancario Collateralizzato (vedi MIC).
Standard di interoperabilità Europay, Mastercard e Visa per le operazioni effettuate mediante carta
basata sulla tecnologia “Chip & Pin”. Questi standard permettono alla carta e al terminale di
pagamento (ATM e POS) di operare in modo più sicuro.
European Payments Council (Consiglio europeo per i pagamenti)
Struttura organizzativa formata da istituzioni, fra cui banche commerciali, banche di credito
cooperativo e casse di risparmio, il cui obiettivo è realizzare l’area di pagamento unica (Single Euro
Payments Area – SEPA) e rappresentare l’industria bancaria europea nelle relazioni con il SEBC e con
le autorità europee in tema di sistemi di pagamento.
Home Accounting Module
Modulo addizionale di TARGET2 che consente la detenzione di un conto presso la Banca d’Italia,
acceso da operatori che non partecipano direttamente a TARGET2 ma intendono assolvere
direttamente gli obblighi di riserva e/o movimentare tale conto per operazioni di Filiale.
International bank account number
Codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello nazionale e internazionale, il conto di
un cliente presso un’istituzione finanziaria. Esso rappresenta un’estensione del Basic bank account
number (BBAN) utilizzato solo a livello nazionale al quale è aggiunto un prefisso nazionale e un codice
di controllo.
Istituti di moneta elettronica
Imprese, diverse dalle banche, che svolgono in via esclusiva l’attività di emissione di moneta
elettronica. Possono anche svolgere attività connesse e strumentali a quella esercitata in esclusiva e
offrire servizi di pagamento. È preclusa loro l’attività di concessione di crediti in qualunque forma.
Pagamento mediante Avviso
Servizio di pagamento effettuato mediante bollettino, contenente le informazioni necessarie alla
banca del creditore e al creditore stesso per la riconciliazione del pagamento. Il debitore può
effettuare il pagamento presso la propria banca, senza essere soggetto ad alcuna commissione.
Mercato Interbancario Collateralizzato
Segmento di mercato della piattaforma e-MID (vedi) nel quale vengono scambiati depositi su base
anonima e garantiti dai rischi di credito. Il nuovo segmento di mercato è stato avviato il 2 febbraio
2009 dalla Banca d’Italia e dalla e-MID SIM spa. Dal 1° gennaio 2011 è stato sostituito dal New MIC,
gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia.
Mercato telematico dei titoli di Stato
Mercato regolamentato per la contrattazione all’ingrosso di titoli di Stato, istituito nel 1988 e
privatizzato nel 1997. È disciplinato dal decreto del Ministro dell’Economia e delle finanze del
22.12.2009, n. 216; si articola nei comparti cash (compravendite a pronti), repo (pronti contro
termine) e coupon stripping (negoziazione separata di cedole e mantello).
Pan-European Automated Clearing House
PEACH è definita nel PEACH/CSM Framework dell’EPC (vedi) come l’infrastruttura per la
compensazione e il regolamento degli strumenti di pagamento SEPA, capace di assicurare la piena
raggiungibilità degli intermediari nell’area unica dei pagamenti in euro. Essa è dotata delle necessarie
norme di amministrazione, procedure operative e piattaforme tecniche (vedi anche: ACH).
Payment Services Directive
Direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio del 13.11.2007 relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, recepita in Italia con Decreto Legislativo del 27.1.2010 n. 11,
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale del 13.2.2010 ed entrato in vigore il 1° marzo 2010.
Ricevuta bancaria
Ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca e da quest’ultima trasmesso, attraverso
una apposita procedura interbancaria su SITRAD, alla banca domiciliataria la quale provvede a inviare
un avviso di pagamento al debitore.
Rapporti interbancari diretti
Ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del
debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione attraverso una apposita procedura
interbancaria su SITRAD delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore a
quella del debitore.
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
CIPA
Glossario
RNI
SCF
SCT
SDD
SEDA
SEPA
SIOPE
SITRAD
SSP
STEP2
STP
SWIFT
T2S
TARGET2
CIPA
Rete nazionale interbancaria (RNI)
Infrastruttura telematica di trasmissione di informazioni tra gli operatori del sistema italiano dei
pagamenti gestita dalla SIA-SSB.
SEPA Cards Framework
Schemi di riferimento SEPA per le carte di pagamento.
SEPA Credit Transfer
Bonifico conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 28 gennaio 2008.
SEPA Direct Debit
Addebito diretto conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 2 novembre 2009.
SEPA Compliant Eletronic Database Alignment
Iniziativa per trasporre negli standard SEPA (vedi) la procedura nazionale di Allineamento Elettronico
degli Archivi.
Single Euro Payments Area (Area unica dei pagamenti in euro)
Progetto promosso dalla Banca centrale europea e dalla Commissione europea della cui realizzazione
è responsabile il Consiglio europeo per i pagamenti (EPC, vedi). La SEPA mira a estendere il processo
di integrazione europea ai pagamenti al dettaglio in euro effettuati con strumenti diversi dal
contante (bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento), con l’obiettivo di favorire l’efficienza e la
concorrenza all’interno dell’area.
Sistema informativo delle operazioni degli enti pubblici
Sistema che, con strumenti telematici, acquisisce informazioni analitiche sugli incassi e sui pagamenti
delle Amministrazioni pubbliche. Esso è alimentato dai tesorieri bancari e risponde all’obiettivo di
consentire al Ministero dell’Economia e delle Finanze la conoscenza tempestiva dell’andamento dei
conti pubblici.
Sistema per la trasmissione telematica di dati
Sistema che consente la trasmissione per via telematica, tra i partecipanti, di dati e flussi informativi
connessi con l’esecuzione di operazioni bancarie e finanziarie. Esso è basato sull’utilizzo di
infrastrutture tecnologiche di rete e standard di colloquio condivisi, nonché sull’operatività di
strutture che svolgono funzioni di elaborazione, denominate Centri Applicativi.
Single Shared Platform (Piattaforma unica condivisa)
Infrastruttura tecnica unica condivisa attraverso cui opera il sistema di regolamento lordo in tempo
reale europeo TARGET2 (vedi). Essa si caratterizza per una struttura di tipo modulare ed è composta
da quattro moduli obbligatori (Payment Module, Information and Control Module, Static Data
Module e Contingency Module) e altri opzionali.
Sistema europeo di compensazione dei pagamenti al dettaglio di proprietà di EBA Clearing, nato per
il trattamento dei bonifici transfrontalieri intraeuropei e successivamente esteso ai bonifici nazionali
scambiati tra alcune banche italiane partecipanti al sistema. Il sistema tratta anche bonifici e addebiti
diretti SEPA (vedi).
Straight through processing
Trasmissione, tramite reti telematiche, di messaggi elettronici standardizzati relativi a transazioni di
pagamento la cui elaborazione non richiede alcun intervento manuale o correzione.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications
Rete telematica per il trattamento di operazioni finanziarie internazionali. Creata e gestita da banche,
è accessibile a qualsiasi organismo la cui attività consista nel fornire al pubblico servizi finanziari e di
pagamento.
TARGET2 Securities
Servizio di regolamento per le transazioni in titoli che si avvarrà della SSP (Single Shared Platform)
realizzata per TARGET2 .
Sistema di regolamento lordo in tempo reale che rappresenta l’evoluzione di TARGET, sviluppato con
lo scopo di soddisfare le esigenze derivanti dalla crescente integrazione finanziaria nell’ambito
dell’area dell’euro. La relativa infrastruttura tecnica è stata realizzata ed è gestita congiuntamente
dalla Banca d’Italia, dalla Bundesbank e dalla Banque de France per conto dell’Eurosistema; il sistema
è costituito da una piattaforma unica condivisa (SSP, vedi) che offre un servizio armonizzato con uno
schema tariffario uniforme. TARGET2, avviato il 19 novembre 2007, è divenuto pienamente operativo
il 19 maggio 2008, con la conclusione della fase di migrazione.
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
Piano delle attività
85
Schede di pianificazione delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 1 Iniziative in ambito europeo
Progetti
1.1 TARGET2
CIPA
Interventi/fasi
Release 5.0
1.2 TARGET2 Securities
Realizzazione del progetto
1.3 CCBM2
Realizzazione di una
piattaforma comune per la
gestione delle garanzie
dell'Eurosistema
Soggetti interessati
Banca d'Italia, Banche, sistemi
ancillari
Banca d'Italia, Depositari centrali in
titoli, Banche, piattaforme di
trading in titoli
Banca d'Italia, Banche, Depositari
centralizzati
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
88
Inizio dei lavori
2010
Fine dei lavori
2011
2006
settembre 2014
2008
2° semestre 2013
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 2 Iniziative in ambito domestico
Progetti
Interventi/fasi
Soggetti interessati
2.3 Migrazione alla SEPA
La pianificazione delle attività è contenuta nel
Piano Nazionale di migrazione alla SEPA,
disponibile sui siti Internet dell'ABI e della Banca
d'Italia
2.3.1 Adeguamento di BI- Revisione di BI-Comp per la gestione degli
Comp alla SEPA
strumenti di pagamento paneuropei.
Assunzione da parte della Banca d’Italia delle
funzioni di Centro Applicativo e realizzazione delle
attività di back-office connesse con i pagamenti
effettuati/ricevuti da Banca d'Italia
2.4 Integrazione Pooling
Adeguamento della procedura pooling per
X-COM
consentire l'interazione con i servizi triparty di
gestione del collateral offerti da Monte Titoli (XCOM)
2.5 Iniziative riguardanti la Automazione spese decentrate: Ordinativi su ordini
Tesoreria statale e i
di accreditamento
pagamenti pubblici
SIOPE: perfezionamento delle modalità di colloquio
e nuove elaborazioni
Tesoreria telematica: Regolamento operazioni di
tesoreria unica
CIPA
Comitato Nazionale
Migrazione SEPA, ABI,
Banca d'Italia, Banche
Banca d'Italia
Fine dei lavori
fine 2012
giugno 2008
gennaio 2012
Banca d'Italia, Monte Titoli, gennaio 2011
Banche
ottobre 2011
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Finanze
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Finanze, Enti, Banche
Tesoriere
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Finanze, Enti, Banche
Tesoriere
2006
giugno 2011
2007
rilasci durante
2010 e 2011
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
89
Inizio dei
lavori
in corso
dicembre 2007 1° semestre 2010.
La fase 2
(rendicontazione
telematica) è in
via di
programmazione
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Dematerializzazione documenti entrata e relativi
sottoconti giudiziali
Rifacimento procedura pensioni INPDAP
Riforma del conto disponibilità del Tesoro
2.6 SITRAD
2.7.1 Bonifici
Revisione delle modalità di scambio di chiavi tra
Banca d’Italia e banche/intermediari
Revisione dei requisiti tecnici, funzionali e di
sicurezza
Adeguamenti alla PSD
2.7.2 Incassi Commerciali
Istituzione della nuova causale "ZX" per
ottemperare a quanto previsto dall'art. 25 del d.l.
31 maggio 2010, n. 78
Analisi e interventi per migrazioni fattispecie
particolari di bonifici allo schema SCT
Adeguamenti alla PSD
Gestione del flag facoltà di storno ai fini
dell'allineamento delle deleghe RID tra banche e
imprese
Gestione dei "RID finanziari"
2.7.3 Assegni
CIPA
Elevazione limite importo troncamento assegni
bancari e riduzione termine comunicazione
impagato
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Finanze, Corte dei Conti
Banca d'Italia, INPDAP
2012
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Finanze
Gruppo di lavoro CIPA
in attesa di
avvio
2011
maggio 2011
2° semestre 2011
Gruppo di lavoro CIPA
maggio 2011
2° semestre 2011
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
dicembre 2011
1° marzo 2010
luglio 2010
ottobre 2010
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
aprile 2011
dicembre 2011
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
in corso
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
90
2012
5 luglio 2010
dicembre 2010
2° semestre 2011
18 ottobre 2010
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
2.7.4 Rilevazione Oneri
Interbancari
Procedura CAB
2.7.5 Trasferibilità dei
servizi bancari
2.7.6 Attività del
Consorzio BANCOMAT
2.7.7 Attività del
Consorzio CBI
Creazione archivio SPORTCED per gestione assegni ABI, CIPA, SIA-SSB, Centri
su sportelli ceduti e connessi interventi su
Applicativi, Banche
procedure Check Truncation e Esito Elettronico
Assegni
Modifiche della procedura
Gruppo di lavoro CIPA
Integrazione Archivio ABI-CAB con codice BIC
Monitoraggio sul corretto funzionamento delle
procedure interbancarie
Individuazione e definizione di possibili interventi
tesi a risolvere criticità operative
in corso
SIA-SSB, Banche
in corso
CIPA, ABI, Centri Applicativi in corso
giugno 2012
1° semestre 2011
CIPA, ABI, Centri
Applicativi, Gruppi di
lavoro ABI
Realizzazione interventi tecnici
CIPA, ABI, Centri
Applicativi, Gruppi di
lavoro ABI
Adeguamento requisiti di sicurezza PagoBancomat Consorzio BANCOMAT
in corso
Adeguamento specifiche applicazione
PagoBancomat
Monitoraggio rete POS
Consorzio BANCOMAT
in corso
in corso
Rendicontazioni XML (Saldi – Movimenti intraday)
Consorzio BANCOMAT,
Gestori terminali
Consorzio CBI, Banche
in corso
4° trimestre 2011
Bonifico ad iniziative del beneficiario
Consorzio CBI, Banche
in corso
3° trimestre 2011
Bonifici urgenti
Consorzio CBI, Banche
in corso
giugno 2011
2.8.1 Monte Titoli
- Sostituzione 3270/
Avvio in produzione
Beta93 con X-TRM on-line
- Gestione automatica
Sviluppo, test e collaudi
dati anagrafici via MT-X
Avvio in produzione
CIPA
31 marzo 2011
dicembre 2011
marzo 2011
Monte Titoli, Intermediari
Monte Titoli, Emittenti
Monte Titoli, Emittenti
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
91
settembre 2011
1° semestre 2011
aprile 2011
settembre
2010
aprile 2011
maggio 2011
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
- Adeguamento gestione
delle assemblee
- Shareholders'
Identification
Avvio in produzione
Monte Titoli, Emittenti,
Intermediari
Monte Titoli, Emittenti,
Intermediari
Monte Titoli, Emittenti,
Intermediari
Monte Titoli, Emittenti,
Intermediari
Monte Titoli, Intermediari
Definizione specifiche funzionali
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
- Regolamento estero
operazioni DVP e FOP
tramite gli ICSD
- X-COM
- Relief at source
Avvio in produzione
giugno 2011
giugno 2011
agosto 2011
settembre 2011
aprile 2011
Definizione specifiche tecniche
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Definizione specifiche tecniche
Monte Titoli, Intermediari febbraio 2011
Monte Titoli, Intermediari aprile 2011
Monte Titoli, Intermediari
Monte Titoli, Intermediari, ottobre 2010
CSD
marzo 2011
settembre 2011
ottobre 2011
marzo 2011
Sviluppo, test e collaudi
Monte Titoli, Intermediari, novembre
CSD
2011
Monte Titoli, Intermediari,
CSD
agosto 2012
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, E-Mid
marzo 2011
Avvio in produzione
2.8.2 Cassa di
Compensazione e
Garanzia
Introduzione di servizi di
Controparte Centrale per:
- Repo e-MID (fase 1:
Analisi
titoli liquidabili in Express
II; fase 2 : titoli liquidabili
presso ICSD's)
CIPA
aprile 2011
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
92
dic 2010
settembre 2012
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Sviluppo fase 1
Collaudi e avvio in produzione
Funzionalità fase 1
Sviluppo fase 2
Collaudi e avvio in produzione
Funzionalità fase 2
- contratti stipulati sulla
piattaforma EuroTLX su
titoli obbligazionari
liquidati presso Monte
Titoli
Analisi
Sviluppo fase 1
Collaudi e avvio in produzione
Funzionalità fase 1
Sviluppo fase 2
- contratti stipulati sulla
piattaforma Equiduct su
titoli azionari italiani
liquidati presso Monte
Titoli
Collaudi e avvio in produzione
Funzionalità fase 2
Analisi
Sviluppo
CIPA
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, E-Mid
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, E-Mid,
Intermediari, ISV
Cassa Comp. Garanzia,
ICSD's, E-Mid
Cassa Comp. Garanzia,
ICSD's, E-Mid, Intermediari,
ISV
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, EuroTLX
aprile 2011
aprile 2011
maggio 2011
maggio 2011
aprile 2012
aprile 2012
dicembre
2010
marzo 2011
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, EuroTLX
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, EuroTLX,
Intermediari, ISV
Cassa Comp. Garanzia,
ICSD's, Euro TLX
Cassa Comp. Garanzia,
CSD's, EuroTLX
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, Equiduct
aprile 2011
aprile 2011
maggio 2011
maggio 2011
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, Equiduct
aprile 2011
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
93
dicembre 2011 marzo 2011
dicembre 2011 febbraio 2012
marzo 2012
marzo 2012
dicembre 2010 marzo 2011
aprile 2011
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Collaudi e avvio in produzione
- contratti Futures sul
grano
Analisi
Sviluppo
Collaudi e avvio in produzione
2.8.3 Iniziative della SIA –
SSB
- MTS
Release 8.0 piattaforma
Realizzazione
mercato CMF
Release 3.0 piattaforma
Realizzazione
MMF
CIPA
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, Equiduct,
Intermediari, ISV
Cassa Comp. Garanzia,
Borsa Italiana
Cassa Comp. Garanzia,
Borsa Italiana
Cassa Comp. Garanzia,
Borsa Italiana
maggio 2011
giugno 2011
gennaio 2011
maggio 2011
giugno 2011
settembre 2011
ottobre 2011
gennaio 2012
SIA-SSB, MTS
2° semestre
2011
in corso
fine 2011
SIA-SSB, MTS
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
94
2° semestre 2011
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 3 Iniziative in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti di pagamento
Progetti
3.4 Centrale di allarme interbancaria
(CAI)
3.5 Evoluzione del sistema di
segnalazione antiriciclaggio alla UIF
- Segnalazioni di operazioni sospette
(SOS)
- Dati aggregati antiriciclaggio
CIPA
Interventi/fasi
Soggetti interessati
Controllo sulla realizzazione e sull'avvio in
Banca d'Italia, SIA-SSB,
produzione della nuova CAI da parte della SIAenti segnalanti
SSB, agggiudicataria della procedura concorsuale
indetta dalla Banca d'Italia per selezionare il
nuovo provider del servizio
Realizzazione del nuovo sistema informatico di
gestione delle operazioni sospette
Avvio in produzione
Realizzazione di una nuova piattaforma
telematica per lo scambio dei dati aggregati
Avvio in produzione
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
95
UIF
Inizio dei
Fine dei
lavori
lavori
febbraio
febbraio
2010
2011
2010
UIF, enti segnalanti
UIF
UIF, enti segnalanti
2010
maggio
2011
maggio
2011
2° semestre
2011
2° semestre
2011
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 4 Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
Progetti
4.1 Rilevazioni statistiche
bancarie
4.2 Rilevazioni riguardanti
gli intermediari finanziari
non bancari
Interventi/fasi
Soggetti interessati
Revisione delle segnalazioni consolidate
prudenziali a seguito del recepimento
delle modifiche normative intervenute
Revisione delle segnalazioni sulle c.d.
esposizioni rilevanti
Invio da parte di un campione di banche
di un sottoinsieme di dati del FINREP e
del COREP per esigenze legate alla
European Banking Authority
Adeguamento delle segnalazioni prudenziali
per il monitoraggio sul patrimonio e sui
requisiti prudenziali consolidati
Avvio di una segnalazione trimestrale in
materia di attività di rischio e conflitti di
interesse delle banche
Revisione delle segnalazioni individuali e
consolidate per il recepimento della
direttiva CRD III e il monitoraggio del
livello di leva finanziaria e del rischio di
liquidità
Avvio delle segnalazioni degli Istituti di
pagamento e degli IMEL
Banca d'Italia, Sistema bancario,
SIM e gruppi di SIM
Fine dei
lavori
primi mesi
del 2011
Banca d'Italia, Sistema bancario,
SIM e OICR
Banca d’Italia, Sistema bancario
primi mesi
del 2011
2011
Banca d'Italia, Sistema bancario,
SIM e gruppi di SIM
2011
Banca d’Italia, Sistema bancario
2011
Banca d'Italia, Sistema bancario,
SIM e gruppi di SIM
fine 2011primi mesi
del 2012
Banca d'Italia, Istituti di
pagamento, IMEL
2011
Banca d'Italia, Finanziarie ex art.
106 del TUB
metà 2011
Estensione delle segnalazioni relative ai
tassi effettivi globali a fini anti-usura
a tutte le finanziarie ex art. 106 del TUB
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
96
Inizio dei
lavori
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 5 Attività di studio e analisi
Progetti
5.1.1 Rilevazione dello stato
dell'automazione del sistema
creditizio - Esercizio 2010
- Profili economici e organizzativi
Interventi/fasi
Soggetti interessati
Fine dei lavori
luglio 2011
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
Gruppo CIPA,
Segreteria CIPA, ABI
Segreteria CIPA
Gruppo CIPA,
Segreteria CIPA, ABI
- Profili tecnologici e di sicurezza
marzo 2012
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
Gruppo CIPA,
Segreteria CIPA, ABI
Segreteria CIPA
Gruppo CIPA,
Segreteria CIPA, ABI
5.1.2 Indagine sull'utilizzo dell'IT in
gruppi bancari europei - Esercizio
2010
ottobre 2011
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
CIPA
Inizio dei
lavori
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
97
Gruppo CIPA,
Segreteria CIPA, ABI
Segreteria CIPA
Gruppo CIPA,
Segreteria CIPA, ABI
Piano delle attività