CIPA
Convenzione Interbancaria
per i Problemi dell’Automazione
Piano delle attività
in materia di automazione interbancaria
e sistema dei pagamenti
Aprile 2012
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Convenzione Interbancaria
per i Problemi dell’Automazione
Piano delle attività
in materia di automazione interbancaria
e sistema dei pagamenti
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Aprile 2012
CIPA, 2012
Indirizzo
Banca d’Italia
Servizio Innovazione e Sviluppo Informatico
Divisione Sviluppo Automazione Interbancaria
Centro Donato Menichella
Largo Guido Carli, 1 – 00044 – Frascati (RM)
Telefono
+39 06 4792 6803
Fax
+39 06 4792 6801
Website
www.cipa.it
Questo documento è disponibile nel sito internet della CIPA.
Sommario
Premessa ........................................................................................................... 1
Nota di sintesi ..................................................................................................... 3
Capitolo 1. Iniziative in ambito europeo ............................................................ 11
1.1
TARGET2..............................................................................................................................11
1.2
TARGET2-Securities .............................................................................................................12
1.3 Il Correspondent Central Banking Model (CCBM) e il progetto Collateral Central Bank
Management (CCBM2) ..................................................................................................................19
1.4
La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture................................................................19
1.4.1
1.4.2
1.4.3
1.4.4
La sorveglianza su TARGET2 e EURO1 ....................................................................................... 19
La sorveglianza cooperativa su SWIFT ....................................................................................... 20
La sorveglianza cooperativa su T2S ........................................................................................... 21
La sorveglianza sui sistemi di pagamento al dettaglio (RPS) e sui link d’interoperabilità ......... 21
1.5
L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di pagamento ................................22
1.6
Il progetto SEPA ..................................................................................................................25
1.6.1
1.6.2
1.6.3
1.7
Le attività in sede EPC................................................................................................................ 26
Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema............................................................... 27
L’evoluzione dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) ................................................. 27
L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle iniziative europee....................28
Capitolo 2. Iniziative in ambito domestico ......................................................... 29
2.1
TARGET2-Banca d’Italia.......................................................................................................29
2.2
Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BI-Comp) ..................................31
2.3
Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale .......................................................32
2.3.1
2.3.2
2.3.3
L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA........................................................................................ 33
La migrazione dei pagamenti della Pubblica Amministrazione e il progetto CABI.................... 33
Le attività delle componenti di clearing dei CSM italiani .......................................................... 34
2.4
La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema............................36
2.5
La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici ........................................................................37
2.5.1
2.5.2
2.6
Iniziative della Banca d’Italia ..................................................................................................... 37
Iniziative dell’ABI........................................................................................................................ 40
Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD) ....................................................40
2.6.1
2.6.2
Revisione delle modalità di scambio delle chiavi di autenticazione e crittografia .................... 41
Verifica dell’attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza dell’infrastruttura di rete. 42
2.6.3
2.6.4
2.6.5
2.7
Strumenti di pagamento e procedure interbancarie..........................................................44
2.7.1
2.7.2
2.7.3
2.7.4
2.7.5
2.7.6
2.7.7
2.7.8
2.8
Statistiche delle applicazioni interbancarie ............................................................................... 42
Evoluzione dell’infrastruttura RNI ............................................................................................. 43
SIPA e altre iniziative SIA a supporto di DigitPA ........................................................................ 44
Bonifici ....................................................................................................................................... 44
Incassi Commerciali ................................................................................................................... 44
Assegni ....................................................................................................................................... 45
Servizio F24 ................................................................................................................................ 45
Procedure di supporto............................................................................................................... 46
Attività del Consorzio BANCOMAT ............................................................................................ 46
Attività del Consorzio CBI .......................................................................................................... 50
Attività dei Centri Applicativi ..................................................................................................... 54
Attività nel comparto dei titoli............................................................................................58
2.8.1
2.8.2
2.8.3
Monte Titoli ............................................................................................................................... 58
Cassa di Compensazione e Garanzia.......................................................................................... 60
Iniziative della SIA ...................................................................................................................... 60
Capitolo 3. Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle
infrastrutture e degli strumenti ........................................................ 63
3.1
Business continuity..............................................................................................................63
3.2
Cloud computing .................................................................................................................64
3.3
Iniziative di assessment e di monitoraggio dei circuiti di pagamento................................64
3.4
La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI) .........................................................................65
3.5 Evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio alla UIF (Unità di informazione
finanziaria)......................................................................................................................................67
Capitolo 4. Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria .................. 71
4.1
Rilevazioni statistiche bancarie...........................................................................................71
4.2
Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non bancari...........................................71
Capitolo 5. Attività di studio e analisi ................................................................ 73
5.1
Attività della CIPA................................................................................................................73
5.1.1
5.1.2
5.1.3
Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio............................................... 73
Indagine sull’utilizzo dell’IT in gruppi bancari europei .............................................................. 76
Altre iniziative ............................................................................................................................ 77
5.2
Attività di ABI Lab................................................................................................................78
5.3
Attività di OSSIF...................................................................................................................82
Glossario ......................................................................................................... 85
Schede di pianificazione delle attività................................................................ 89
Premessa
Il Piano delle attività della CIPA in materia di automazione interbancaria e sistema dei pagamenti
per il periodo 1.1.2012 - 30.6.2013 raccoglie le principali attività progettuali e quelle di analisi e
studio promosse dalla Banca d’Italia, dalla stessa CIPA, dall’Associazione Bancaria Italiana, dai
Consorzi BANCOMAT e CBI, dagli altri organismi associativi e dai Centri Applicativi.
Nell’attuale scenario si conferma l’evoluzione dell’automazione interbancaria sempre più
orientata a una forte integrazione europea delle infrastrutture, dei mercati e degli strumenti di
pagamento; in questo ambito, le sedi di cooperazione nazionale continuano a svolgere un ruolo
importante, ciascuna per gli aspetti di competenza, soprattutto nella definizione di regole e
interventi per la migrazione agli strumenti di pagamento paneuropei e nelle iniziative di
comunicazione e di sensibilizzazione.
Il documento mantiene l’impostazione adottata nelle due passate edizioni: le attività sono esposte
con riferimento ai progetti e alle iniziative, sempre più trasversali; la parte relativa al sistema dei
pagamenti è suddivisa tra ambito europeo e ambito domestico, pur nella consapevolezza della
forte connessione tra i due ambiti e del fatto che attività e strumenti riferiti al sistema bancario
italiano discendono strettamente dalle scelte europee.
L’impostazione per progetti consente di dare maggiore sistematicità al piano delle attività, in corso
o in programma, e di rendere più immediata la percezione dello “stato dell’arte” delle iniziative
portate avanti dalle diverse istituzioni, ciascuna in relazione al proprio ruolo, sulle tematiche
comuni.
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Il documento è stato predisposto dalla Segreteria Tecnica della CIPA, affidata al Servizio
Innovazione e sviluppo informatico della Banca d’Italia, che si è avvalsa della collaborazione dei
Servizi Sistema dei pagamenti, Supervisione sui mercati e sul sistema dei pagamenti, Rapporti con
il Tesoro e Rilevazioni ed elaborazioni statistiche della Banca d’Italia, dell’Unità di informazione
finanziaria, dell’Associazione Bancaria Italiana, dei Consorzi BANCOMAT, CBI e ABI Lab,
dell’Osservatorio OSSIF, nonché della SIA, dell’ICBPI, dell’ICCREA, di Equens, della Monte Titoli e
della Cassa di Compensazione e Garanzia. A tutti va un sentito ringraziamento per il contributo
fornito.
  
A seguito delle modifiche del testo della Convenzione Interbancaria per i Problemi
dell’Automazione, approvate dall’Assemblea della CIPA il 17 dicembre 2010, hanno aderito alla
Convenzione, in qualità di membri con diritto di voto, il Consorzio BANCOMAT e il Consorzio CBI.
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
1
Piano delle attività
2
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Nota di sintesi
Il contesto di riferimento normativo e regolamentare vede accentuarsi il processo di
consolidamento e integrazione europea delle infrastrutture, dei mercati e degli strumenti di
pagamento. Un decisivo impulso a tale processo deriva dal Regolamento comunitario n. 260/2012,
che stabilisce i requisiti tecnici e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro, che
dovranno essere adottati entro il 1° febbraio 2014; entro tale data le procedure di pagamento
nazionali dovranno essere sostituite dai corrispondenti schemi di pagamento paneuropei.
In tale ambito si inquadra la maggior parte delle iniziative descritte nel Piano, promosse e
sviluppate dalle sedi di cooperazione e dagli organismi nazionali in un’ottica sempre più orientata
a un approccio sovranazionale.
Iniziative in ambito europeo
Nel 2011 è proseguito il processo di allargamento della piattaforma di regolamento lordo TARGET2
(T2) a nuove banche centrali dell’Unione europea. Il 4 luglio la Banca centrale rumena, pur non
avendo adottato l’euro come propria divisa, si è connessa a T2, portando a 24 il numero delle
banche centrali partecipanti al sistema (inclusa la Banca Centrale Europea - BCE). Anche la
partecipazione delle banche è cresciuta significativamente negli anni: il numero di partecipanti
diretti è di circa 1.120 (250 in più rispetto al 2010) e di quasi 3.500 partecipanti indiretti.
T2 ha mantenuto nel tempo una posizione dominante nel mercato dei pagamenti di elevato
importo dell’area euro. Anche questo trend è stato confermato nel 2011: T2 ha coperto circa il
90,5% del totale del valore dei pagamenti di elevato importo dell’area dell’euro.
L’Eurosistema ha iniziato le attività di definizione del contenuto della release 7.0, che prevede
interventi rilevanti per il collegamento di TARGET2-Securities a T2. I lavori avranno il compito di
definire, oltre alle modifiche richieste dalle specifiche di TARGET2-Securities, i servizi opzionali per
le banche volti a graduare nel tempo la migrazione allo standard dei messaggi ISO 20022.
Nell’ambito del progetto per lo sviluppo della piattaforma europea per il regolamento delle
transazioni in titoli in moneta di banca centrale TARGET2-Securities (T2S), la cui realizzazione e
gestione operativa sono state affidate alle banche centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna
(cd. 4CB), sono stati effettuati numerosi passi in avanti, sia per gli aspetti negoziali sia per i profili
tecnico-funzionali. In particolare, l’8 maggio 2012 nove depositari centrali - fra cui Monte Titoli hanno firmato con l’Eurosistema il contratto per la partecipazione a T2S (T2S Framework
Agreement). Nel mese di ottobre 2011, tuttavia, il Consiglio direttivo della BCE ha deliberato uno
slittamento della data di avvio di T2S (da settembre 2014 a giugno 2015), per recepire una serie di
richieste di modifica alle funzionalità di T2S avanzate dal mercato. Con riferimento al sistema
finanziario italiano, la Banca d’Italia coordina le attività del gruppo nazionale di utenti (National
User Group - NUG).
Il progetto Collateral Central Bank Management (CCBM2), volto a creare una piattaforma tecnica
unica per la gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema, ha incontrato una
serie di difficoltà che hanno reso necessario interromperne la realizzazione. L’Eurosistema intende
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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comunque garantire alcuni interventi migliorativi annunciati già da tempo - quali la rimozione del
repatriation requirement nell’ambito del CCBM e l’utilizzo cross-border dei servizi triparty - che
verrebbero realizzati mediante adeguamenti dell’attuale sistema CCBM, al più tardi entro il 2014.
In materia di sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture, proseguono - sulla base delle
metodologie e degli strumenti definiti dall’Eurosistema - le attività di valutazione condotte in
ambito SEBC su TARGET2 ed EURO1, nonché sui sistemi di pagamento al dettaglio. Inoltre, la
Banca d’Italia è impegnata in attività di sorveglianza cooperativa sulla SWIFT. In Italia, per
rafforzare il monitoraggio dei pagamenti effettuati fuori dai sistemi, le segnalazioni di vigilanza
sono state integrate con informazioni sull’operatività nel corrispondent banking.
Il quadro normativo in tema di servizi di pagamento è interessato da importanti evoluzioni. In tale
ambito, specifica rilevanza rivestono: a) il Provvedimento della Banca d’Italia sulle misure di
attuazione del Titolo II del Decreto legislativo n. 11 del 27 gennaio 2010 relativo ai servizi di
pagamento (Diritti e obblighi delle parti), entrato in vigore il 1° ottobre 2011; b) il Regolamento
comunitario n. 260/2012 che stabilisce al 1° febbraio 2014 la data finale per il passaggio dalle
procedure nazionali di bonifico e addebito diretto agli standard SEPA; c) il decreto legislativo di
recepimento della direttiva 2009/110/CE sugli istituti di moneta elettronica, in fase di
predisposizione; d) il cd. decreto “Salva Italia”, che contiene, tra l’altro, nuove disposizioni per il
contrasto dell'uso del contante. Inoltre, la Banca d’Italia ha avviato la consultazione pubblica sulle
nuove “Disposizioni in materia di sorveglianza sui servizi e sui sistemi di pagamento al dettaglio”.
Nel 2011 la migrazione agli strumenti di pagamento SEPA è proseguita lentamente: a dicembre
2011 i bonifici SEPA nell’area dell’euro erano pari al 23,7% mentre solo lo 0,5% delle transazioni di
addebito diretto era eseguito in formato paneuropeo; la migrazione allo standard EMV delle carte
di pagamento era superiore al 90%. In virtù del Regolamento n. 260/2012, il processo di migrazione
di bonifici e addebiti diretti agli standard SEPA dovrà essere concluso entro il 1° febbraio 2014, fatte
salve le deroghe di cui si avvarranno gli Stati membri per consentire una transizione più lunga ai
cosiddetti prodotti “di nicchia”.
L’European Payments Council (EPC) - cui partecipano attivamente l’ABI e alcune banche italiane - è
impegnato in molteplici attività connesse con la SEPA (es. evoluzione degli schemi SEPA per i
bonifici e gli addebiti, carte di pagamento, pagamenti via telefono mobile e online, processo di
riposizionamento strategico del contante, sicurezza degli strumenti di pagamento).
In materia di contante, nell’ambito delle “attività operative”, stabilite con la Banca Centrale
Europea, è iniziato lo sviluppo, presso la Banca d’Italia, del nuovo portale del contante (CASH.IT). Il
portale offrirà due funzionalità: la prima, che sarà rilasciata in esercizio entro la fine del primo
semestre 2012, riguarda l’acquisizione, ai fini di un costante monitoraggio, delle informazioni
statistiche richieste dalla normativa sul ricircolo (es. luoghi di esercizio dell’attività di ricircolo,
tipologia e numero di apparecchiature utilizzate per il ricircolo, quantità di banconote processate,
ricircolate e riscontrate logore); la seconda funzionalità sarà dedicata a gestire, in via telematica,
ordini di prelevamento e notifiche di versamento del contante da parte delle banche e di Poste
Italiane presso le filiali della Banca d’Italia.
Il mercato delle infrastrutture rimane frammentato in Europa; attualmente operano 21 sistemi per
la compensazione e il regolamento dei pagamenti al dettaglio (Clearing and Settlement
Mechanism - CSM). Il processo di consolidamento, sebbene già avviato, trarrà presumibilmente
impulso dalla regolamentazione sull’end-date. Con l’utilizzo dei soli strumenti paneuropei si
accrescerà la concorrenza transfrontaliera, che solleciterà le infrastrutture a cercare dimensioni
più elevate per beneficiare di economie di scala.
Piano delle attività
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Iniziative in ambito domestico
Nel 2011 il numero dei partecipanti e i flussi trattati da TARGET2-Banca d’Italia hanno registrato
una sostanziale stabilità rispetto all’anno precedente. Proseguono le attività del National User
Group, coordinato congiuntamente dalla Banca d’Italia e dall’ABI. Nel 2011 è stata effettuata
l’analisi triennale sulla valutazione complessiva dei rischi della componente nazionale di
collegamento con la Single Shared Platform (ISSP - Interfaccia con la SSP).
Il volume delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-Comp nel 2011 è aumentato
del 3,2% rispetto al 2010 e il valore complessivo ha registrato un incremento dell’1,6%. Il numero
dei bonifici SEPA trattati nel sottosistema “Dettaglio” è cresciuto del 60% rispetto al 2010,
raggiungendo una quota del 2,5% del totale dei bonifici regolati in BI-Comp.
In merito alla SEPA, l’approvazione del Regolamento determina il superamento della dimensione
facoltativa dell’adesione al progetto; ne deriva, tra l’altro, un nuovo ruolo delle istituzioni che
hanno fin qui seguito la realizzazione del progetto che, da promotrici dell’integrazione, potranno
assumere responsabilità di controllo sul rispetto delle nuove disposizioni. Si rende inoltre
necessario intensificare l’azione di stimolo alla migrazione in modo da consentire una transizione
agevole nel rispetto dei tempi imposti dal legislatore. Al riguardo, la Banca d’Italia potrà dare
indicazioni sulle modalità di attuazione del Regolamento. Particolare attenzione sarà inoltre posta
allo sviluppo del servizio aggiuntivo dell’addebito diretto SEPA, il SEDA (SEPA-Compliant Electronic
Database Alignment), che diventa urgente per consentire alle imprese di continuare a gestire i
mandati in modo analogo a quanto oggi assicurato dalla procedura RID.
A settembre 2011 è stato attivato in sede ABI un progetto speciale per il completamento della
migrazione alla SEPA, che si prefigge di analizzare e attuare soluzioni che possano condurre
l’industria bancaria italiana e il sistema Paese, in coordinamento con le autorità e gli altri
stakeholders, a rispettare gli obblighi del Regolamento, ottimizzando le opportunità di
razionalizzazione dei costi e di miglioramento del business delle banche.
Sono continuati i lavori per la costituzione del Centro Applicativo della Banca d’Italia (CABI), che
renderà la Banca pienamente autonoma nella gestione dei pagamenti propri e di pertinenza della
Pubblica Amministrazione, effettuati con strumenti SEPA. L’avvio del CABI avverrà nel corso del
2012; nel frattempo, la Banca d’Italia ha avviato nel 2011 un processo di graduale migrazione alla
SEPA dei bonifici pubblici (cd. Pre-CABI).
Prosegue l’impegno dei CSM italiani (SIA/BI-Comp, ICBPI/BI-Comp, ICCREA/BI-Comp) nelle
iniziative volte all’adeguamento dell’offerta di infrastrutture e di servizi di pagamento ai requisiti
SEPA.
Con riferimento alle operazioni di credito dell’Eurosistema, la Banca d’Italia e Monte Titoli hanno
completato l’integrazione tra il sistema pooling e il servizio triparty di gestione del collateral. A
dicembre 2011 è stata attivata la fase di test con i partecipanti. L’avvio del servizio è previsto nella
primavera del 2012.
Nel comparto della Tesoreria statale e dei pagamenti pubblici è proseguito l’impegno della Banca
d’Italia a operare per la completa informatizzazione delle procedure (progetto “Tesoreria
telematica statale”). Un forte stimolo al rinnovamento delle amministrazioni pubbliche e dei
pagamenti pubblici proviene dalle recenti modifiche del Codice dell’Amministrazione Digitale
(CAD). Sono al centro dell’attenzione, in particolare, le novità che potrebbero delinearsi per la
Tesoreria statale con l’attuazione dell’art. 5 del CAD, che prevede che le pubbliche amministrazioni
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Piano delle attività
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consentano l’effettuazione dei pagamenti a esse spettanti con l’uso delle tecnologie
dell’informazione e della comunicazione.
Per quanto riguarda il trattamento secondo gli standard SEPA dei pagamenti relativi agli stipendi e
alle pensioni del “Tesoro” (21 milioni di disposizioni all’anno), sono stati realizzati gli interventi
necessari in vista dell’avvio, pianificato per l’autunno del 2012. Con riferimento al Siope (Sistema
informativo delle operazioni degli enti pubblici), nel mese di maggio saranno disponibili i nuovi
report con gli indicatori di confronto che incrementeranno la possibilità di effettuare
benchmarking.
Nella stessa linea di aumento di efficienza dei servizi erogati da/per la Pubblica Amministrazione si
collocano il Protocollo d’Intesa tra ABI-ANCI-UPI, che ha, tra l’altro, l’obiettivo di favorire presso gli
enti locali l’utilizzo di strumenti di pagamento diversi dal contante, e il progetto - portato avanti da
ABI, Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca e DigitPA - per l’applicazione dello
standard dell’Ordinativo Informatico Locale alle istituzioni scolastiche.
Con riferimento alle infrastrutture telematiche utilizzate dal sistema bancario, saranno riviste, in
ottica di dematerializzazione, le modalità di scambio delle chiavi di autenticazione e di crittografia
tra gli utenti del SITRAD, prevedendo l’utilizzo della Posta Elettronica Certificata (PEC); l’avvio è
programmato entro la fine dell’anno. Inoltre, sono proseguite le attività concernenti la verifica
dell’attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza dell’infrastruttura di rete (SITRAD)
prescritti nell’autoregolamentazione della CIPA.
Pur in presenza dello scenario evolutivo degli strumenti di pagamento indotto dalla SEPA,
continuano a essere svolte, sulla base delle risultanze emerse nell’ambito dei gruppi di lavoro
coordinati dall’ABI, le attività tecniche di manutenzione delle procedure interbancarie al dettaglio
del SITRAD, sia per i necessari adeguamenti al nuovo quadro normativo sia per tener conto di
nuove esigenze funzionali formulate dalle banche.
A seguito di recenti modifiche apportate alla cd. Legge Assegni volte, in particolare, a riconoscere
valore giuridico alla presentazione al pagamento in forma elettronica degli assegni bancari e
circolari, sono riprese le attività relative al progetto “Trasmissione digitale dell’immagine degli
assegni”. Il quadro normativo dovrà essere completato con l’emanazione di un Regolamento
attuativo da parte del Ministro dell’Economia e delle Finanze, sentita la Banca d’Italia; la stessa
Banca d’Italia, nei 12 mesi successivi, emanerà le norme tecniche necessarie per consentire
l’implementazione della nuova procedura.
Il Consorzio BANCOMAT è impegnato in attività riguardanti la realizzazione degli standard tecnici
SEPA, tramite la partecipazione a vari gruppi di lavoro europei. A livello di circuito domestico, sono
in corso gli adeguamenti dei requisiti di sicurezza dei POS e delle specifiche dell’applicazione
PagoBANCOMAT. Saranno portati avanti gli interventi per il monitoraggio della rete POS e delle
carte.
Il Consorzio CBI – Customer to Business Interaction ha approvato una modifica statutaria volta a
consentire l’apertura del Servizio CBI al mercato retail; il nuovo modello di servizio Business-toConsumer favorirà l’erogazione di servizi da parte delle banche/istituzioni finanziarie verso la
clientela retail, supportando diverse tipologie di pagamento disposte da un soggetto privato, retail
o corporate, verso un’impresa o una Pubblica Amministrazione. Riguardo a quest’ultima, saranno
consolidati ed estesi i rapporti in corso incentrati sull’erogazione di servizi di “Nodo” da parte del
Consorzio, dopo le positive esperienze realizzate con l’Accordo DIPE/MEF/CBI e con Equitalia
Giustizia; ad aprile 2012 è stato avviato il servizio con l’Agenzia del Territorio. Inoltre,
continueranno le attività volte a rendere disponibili servizi di gestione documentale integrata con i
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
pagamenti e di riconciliazione automatica, coerentemente con gli sviluppi in ambito SEPA/ISO e in
linea con le previsioni normative europee.
Con riferimento alle iniziative nel comparto titoli, Monte Titoli proseguirà lo sviluppo e
l’estensione dei propri servizi di post-trading incentrati sulla piattaforma X-TRM. A tal fine sono
stati avviati diversi interventi volti a ottimizzare la gestione dei sistemi di regolamento. Altra
rilevante area di attività è la partecipazione al progetto TARGET2-Securities (T2S), nell’ambito del
quale Monte Titoli è ampiamente coinvolta in quanto è l’unico CSD dell’Eurozona che gestisce
strumenti finanziari sia azionari sia obbligazionari e che parteciperà al sistema sin dalla prima
finestra di migrazione.
La Cassa di Compensazione e Garanzia procederà con gli interventi per l’introduzione di servizi di
controparte centrale per varie tipologie di contratti.
Riguardo all’MTS, nel corso del 2012 SIA rilascerà in produzione nuove versioni delle piattaforme
CMF (Cash Market Facility) e MMF (Money Market Facility), che offriranno nuove funzionalità.
Iniziative in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
In materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti di pagamento proseguiranno le
iniziative da parte della Banca d’Italia nell’ambito del CODISE, con riferimento alle misure volte ad
assicurare la continuità operativa. In relazione al ricorso al cloud computing nel settore finanziario,
la funzione di oversight delle infrastrutture tecnologiche dedica da tempo particolare attenzione al
fenomeno in conseguenza del possibile aumento dei rischi. Al riguardo, è stata svolta nel 2011
un’attività di ricerca con l’obiettivo di evidenziare i punti di attenzione nel caso di utilizzo di servizi
in cloud per le infrastrutture del sistema dei pagamenti.
Nel corso del 2012 proseguiranno le attività di analisi e di intervento volte ad accrescere i profili di
efficienza e di affidabilità dei servizi e degli strumenti di pagamento tradizionali e innovativi. In
particolare, rilevano le iniziative di monitoraggio e assessment dei circuiti di carte di pagamento,
sulla base di criteri definiti a livello europeo, le analisi del mercato delle rimesse di fondi da e verso
l’estero e quelle sui servizi di pagamento basati sull’utilizzo di nuove tecnologie (es. telefonia
cellulare e internet).
La Banca d'Italia, nel ruolo di ente titolare del trattamento dei dati della Centrale di Allarme
Interbancaria (CAI), svolge una costante azione di controllo sulle segnalazioni trasmesse dagli
intermediari e sulla gestione dell’archivio da parte della SIA, provider del servizio. Il controllo sui
dati ha evidenziato il generale miglioramento della qualità delle informazioni presenti
nell’archivio. Le tariffe della “nuova CAI”, avviata a febbraio 2011, hanno comportato per il
sistema una riduzione del 26% circa rispetto all’anno precedente.
Nell’ambito dell’evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio all’Unità di informazione
finanziaria (UIF), a marzo 2012 è stato attivato il nuovo sistema per la raccolta dei dati aggregati
segnalati mensilmente dagli intermediari. Nel periodo di riferimento del Piano, il ridisegno del
sistema informatico dell’Unità verrà completato con la realizzazione di un ambiente di supporto
alle attività, capace di gestire e integrare informazioni e dati statistici provenienti da fonti interne
ed esterne; verranno, inoltre, sviluppate nuove funzionalità per la predisposizione, la raccolta e la
conservazione dei relativi flussi informativi concernenti le transazioni in oro; sarà, infine, messo a
punto un sistema automatizzato per la gestione degli scambi informativi con l’Autorità Giudiziaria
e con le altre FIU - Financial Intelligence Unit.
CIPA
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Piano delle attività
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Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
In materia di rilevazioni statistiche creditizie e finanziarie, saranno realizzate le attività finalizzate
al recepimento della direttiva prevista dal progetto legislativo CRD IV e all’adeguamento delle
segnalazioni di vigilanza agli standard che saranno fissati dall’European Banking Authority (EBA).
L’avvio delle nuove segnalazioni è previsto per i primi mesi del 2013.
Nel corso del 2012 è prevista la revisione degli schemi segnaletici sugli assetti partecipativi delle
banche, per adeguarli alle modifiche normative introdotte dalla nuova disciplina sulle
partecipazioni detenibili. Inoltre, verranno introdotte nuove evidenze informative relative alle
attività di rischio e ai conflitti di interesse delle banche e dei gruppi bancari nei confronti di
soggetti collegati.
Con riferimento alle rilevazioni riguardanti gi intermediari non bancari, nel corso del 2012 saranno
aggiornate le segnalazioni prudenziali delle SGR e dei fondi comuni di investimento al fine di
recepire le novità previste dalle direttive comunitarie di riferimento (c.d. UCITS IV e Alternative).
È in programma l’estensione agli istituti di moneta elettronica degli schemi segnaletici riguardanti
gli istituti di pagamento. In coerenza con i tempi di entrata in vigore dell’Albo Unico degli
intermediari finanziari, previsto dalla riforma del TUB, dovrebbe essere avviata l’armonizzazione
degli schemi segnaletici prudenziali degli intermediari finanziari a quelli delle banche.
Attività di studio e analisi
Fra le attività di analisi e di studio svolte dalla CIPA, particolare rilevanza rivestono le indagini
sull’utilizzo dell’IT nel mondo bancario. Dal 2010, la Rilevazione dello stato dell’automazione del
sistema creditizio si sviluppa in due momenti distinti: uno fa riferimento agli aspetti economici
dell’utilizzo dell’IT e ai relativi profili organizzativi e di governance; l’altro pone l’attenzione all’IT
nel contatto con la clientela e nelle scelte di sourcing, alle tecnologie innovative utilizzate, ai
presidi adottati per il contenimento e il controllo del rischio informatico.
Quest’anno la Rilevazione tecnologica - che fotografa la situazione a dicembre 2011 - affronta il
tema dello sviluppo applicativo, con l’obiettivo di cogliere gli elementi che caratterizzano il
processo di sviluppo del software nel sistema bancario italiano. In particolare, il questionario
elaborato dalla CIPA, in collaborazione con l’ABI e con il gruppo di lavoro interbancario, dopo una
ricognizione sulle principali scelte tecniche e organizzative nel cui ambito si colloca lo sviluppo
applicativo, approfondisce le metodologie di sviluppo e di certificazione del software, i presidi di
sicurezza, gli aspetti di pianificazione e monitoraggio del processo di sviluppo. Infine, un ampio
spazio è dedicato a capire come si stanno orientando le scelte verso linguaggi, architetture e
paradigmi di sviluppo innovativi. I risultati della Rilevazione tecnologica, i cui dati sono in corso di
elaborazione, saranno disponibili entro il primo semestre del 2012.
Per quanto riguarda la Rilevazione dei profili economici e organizzativi, riferita ai dati di bilancio
2011, uno degli obiettivi dell’edizione in corso è quello di una maggiore tempestività dei risultati,
mantenendo, anzi elevando la qualità dei dati prodotti. Pertanto, ferma restando l’impostazione
degli ultimi anni, è stato condiviso con il gruppo di lavoro l’orientamento a semplificare, ove
possibile, il questionario, eliminando domande su fenomeni ormai consolidati e sovrapposizioni in
alcune formulazioni. La revisione è stata guidata da un breve “meta questionario” somministrato
al gruppo, che ha consentito una valutazione collegiale di ciascuna domanda, in termini di utilità
per l’indagine e facilità di reperimento dei dati richiesti.
È stato già messo a disposizione di gruppi e banche il nuovo questionario per la raccolta dei dati,
che si concluderà entro la fine di maggio/inizi di giugno. Dopo le fasi di effettuazione dei controlli,
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
invio dei rilievi e raccolta delle rettifiche, i dati saranno elaborati per la predisposizione del
rapporto finale. I principali risultati relativi agli aspetti economici saranno resi disponibili entro
luglio; a seguire, saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati alle banche.
Entro il primo semestre dell’anno corrente sarà inoltre avviata l’autonoma indagine sull’utilizzo
dell’IT nei gruppi bancari europei, attraverso uno specifico questionario che sarà sottoposto alle
filiali e filiazioni dei primari gruppi bancari europei insediate in Italia, ai maggiori gruppi italiani e
ad alcuni gruppi europei, per il tramite delle banche italiane partecipate dai gruppi. Anche in
questo caso, uno degli obiettivi sarà quello di elevare la qualità e la tempestività dei dati prodotti.
Tra le altre inziative di analisi e studio sviluppate dalla CIPA, dopo il workshop sul social networking
nel mondo bancario svoltosi il 20 dicembre 2011, saranno organizzati altri eventi della specie su
tematiche IT di attualità e di interesse del settore bancario, con lo scopo di analizzare le
implicazioni delle tecnologie informatiche sull’offerta di nuovi servizi, sui processi di lavoro, sugli
assetti organizzativi e sulle risorse umane. Inoltre, proseguiranno i lavori riguardanti il progetto di
revisione del sito internet della CIPA, finalizzato a rinnovarne la veste grafica e a riorganizzarne i
contenuti.
Le attività di ABI Lab, Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, seguiranno le linee già tracciate
negli anni precedenti riconducibili agli obiettivi del Consorzio di sviluppo e diffusione della
conoscenza, insieme ad azioni di promozione dell’innovazione del sistema bancario e di
investimento nella ricognizione e individuazione di nuovi ambiti di studio. Le principali iniziative
saranno rivolte: ai temi della sicurezza, riferita alla Business Continuity e alle frodi informatiche;
all’analisi e all’approfondimento, nei diversi Osservatori, sul ruolo dei portali aziendali a supporto
dei processi e delle attività della banca, sull’adozione degli approcci di Business Process
Management, sullo sviluppo dei processi di dematerializzazione, sulle tematiche organizzative e
tecnologiche dei back office bancari. Proseguiranno inoltre le attività degli Osservatori
“Architetture IT in banca”, “Telecomunicazioni” e “Call Center bancari”, che si confermano un
consolidato ambito di confronto. Saranno condotte specifiche analisi sul tema del mobile banking.
In materia di energia e ambiente per la banca, saranno svolti approfondimenti sul green banking,
sull’efficienza energetica e sulle fonti rinnovabili.
OSSIF, il Centro di Ricerca dell’ABI sulla sicurezza anticrimine, proseguirà le sue attività con
l’obiettivo di rafforzare il proprio ruolo di Community Anticrimine. In questa prospettiva, verrà
intensificata la collaborazione con le banche, le aziende e gli stakeholders del settore, in
particolare su tematiche quali il rischio rapina, i furti associati alle apparecchiature ATM, la
criminalità intersettoriale, la prevenzione delle frodi e il facility management.
  
I progetti citati vengono di seguito descritti in dettaglio. Nelle schede allegate sono riportate, ove
possibile, le fasi di attività e la tempificazione di ciascuna iniziativa, contrassegnata dal numero di
paragrafo di cui al presente documento.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Capitolo 1.
Iniziative in ambito europeo
1.1 TARGET2
Nel 2011 è proseguito, come in tutti gli anni precedenti sin dall’avvio nel 2007, il processo di
allargamento della piattaforma di regolamento lordo TARGET2 (T2) a nuove banche centrali
dell’Unione europea. Il 4 luglio la Banca centrale rumena, pur non avendo adottato l’euro come
propria divisa, si è connessa a T2, portando a 24 il numero delle banche centrali partecipanti al
sistema (inclusa la Banca Centrale Europea - BCE).
I dati resi noti dalla BCE segnalano, rispetto al 2010, un incremento della media giornaliera dei
pagamenti regolati in T2 sia in termini di numero (da 343.380 a 348.505) sia di valore (da 2.299 a
oltre 2.383 miliardi di euro). Il numero complessivo di pagamenti regolati in T2 nel 2011 è
cresciuto rispetto al 2010 da 88 a 89 milioni, così come l’importo complessivo, che è aumentato
del 3,3% attestandosi su 612.936 miliardi 1 . L’incremento mostra un ritorno al trend crescente dei
pagamenti trattati in T2 sin dal suo avvio.
T2 ha sempre mantenuto nel tempo una posizione dominante nel mercato dei pagamenti di
elevato importo (Large Value Payment System – LVPS) dell’area euro. Anche questo trend è stato
confermato nel 2011: in termini di importo T2 ha coperto circa il 90,5% del totale del valore dei
pagamenti LVPS dell’area dell’euro, il resto essendo trattato nel sistema Euro1 gestito dalla
European Banking Association (EBA).
Anche la partecipazione delle banche a T2 è cresciuta significativamente negli anni. Attualmente il
numero di partecipanti diretti è di circa 1.120 (250 in più rispetto al 2010) e di quasi 3.500
partecipanti indiretti. L’incremento del numero di partecipanti diretti nell’ultimo anno è da
ricondurre: alla già menzionata adesione della Romania alla piattaforma (che ha portato
all’apertura di 18 conti RTGS); all’aumento del numero di partecipanti attraverso l’accesso via
internet; alla dismissione dei Proprietary Home Account (PHA) - prevista entro 4 anni dall’avvio di
T2 - che ha portato alcuni partecipanti ad aprire anticipatamente un loro conto RTGS. Il passaggio
alla titolarità di un conto RTGS è inoltre legato verosimilmente alla volontà delle banche, anche di
piccola dimensione, di regolare autonomamente le operazioni di politica monetaria effettuate
dall’Eurosistema nonché di adempiere direttamente agli obblighi di riserva. Il numero di banche
che partecipano da paesi ubicati al di fuori dell’area dell’euro (cd. CB customer) sono 47; i sistemi
ancillari connessi sono 73.
1
Si segnala che, nel 2011, i giorni lavorativi sono stati due in meno rispetto all’anno precedente.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Il tempo di processing ha confermato i livelli degli anni precedenti; il 99,86% dei pagamenti è stato
regolato in meno di 5 minuti, lo 0,07% in un tempo compreso tra 5 e 15 minuti e lo 0,07% in più di
15 minuti. Per la prima volta dal suo avvio, la disponibilità tecnica di T2 è risultata al di sotto del
100% (99,89%), in conseguenza di un incidente verificatosi lo scorso 25 luglio, che ha comportato
l’attivazione delle procedure di continuità operativa per minimizzare gli impatti sui partecipanti.
Continua l’attività di analisi circa le modifiche che consentiranno a T2 di interagire con TARGET2Securities. In tale ambito l’Eurosistema, in collaborazione con il mercato e le 3CB, ha iniziato le
attività di definizione del contenuto della release 7.0, che prevede interventi rilevanti per il
collegamento di TARGET2-Securities a T2. I lavori avranno il compito di definire, oltre alle
modifiche richieste dalle specifiche di TARGET2-Securities, i servizi opzionali per le banche volti a
graduare nel tempo la migrazione allo standard dei messaggi ISO 20022.
1.2 TARGET2-Securities
Stato delle attività e pianificazione
Nell’ambito del progetto per lo sviluppo della piattaforma europea per il regolamento delle
transazioni in titoli in moneta di banca centrale TARGET2-Securities (T2S), la cui realizzazione e
gestione operativa sono state affidate alle banche centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna
(cd. 4CB), sono stati effettuati numerosi passi in avanti, sia per gli aspetti negoziali sia per i profili
tecnico-funzionali.
Nel mese di ottobre 2011, tuttavia, il Consiglio direttivo della BCE ha deliberato uno slittamento
della data di avvio di T2S, da settembre 2014 a giugno 2015 2 . Il rinvio si è reso necessario per
recepire una serie di richieste di modifica alle funzionalità di T2S avanzate dal mercato (change
requests). La nuova pianificazione, che include un margine di tempo (buffer) di due mesi e mezzo
per gestire eventuali eventi inattesi, è stata definita tenendo anche conto sia della richiesta dei
CSD (Central Securities Depositories) che migreranno a T2S nella prima finestra di disporre di un
periodo più lungo per le attività di test (12 mesi anziché 9), sia del ritardo nella individuazione
delle soluzioni volte a consentire agli operatori di mercato di connettersi a T2S. Il rispetto della
nuova pianificazione richiede che, nel prosieguo del progetto, le modifiche alle funzionalità di T2S
siano strettamente limitate a quelle indispensabili per l’avvio della piattaforma.
Lo sviluppo del software ha raggiunto a marzo 2012 il 65%, in linea con la pianificazione del
progetto. La consegna finale è prevista entro il 2013. Sono inoltre in corso le attività di test interne
alle 4CB relative ai singoli moduli della piattaforma.
Su richiesta di Monte Titoli, il T2S Programme Board ha deciso che i CSD che si sono impegnati a
migrare alla piattaforma nella prima finestra saranno invitati a partecipare a una fase di test
“pilota” (a partire da maggio 2014), in concomitanza con l’attività di test della BCE (ECB
Acceptance Test) e prima dell’avvio delle normali attività di “user testing” (ottobre 2014).
2
La fase di migrazione di T2S sarà composta al massimo da quattro finestre, più una finestra in caso di
emergenza. È stato stabilito che il periodo di migrazione durerà 18 mesi.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Aspetti negoziali e legali
L2/L3 Agreement
Nel mese di aprile 2011 è stato firmato il “L2/L3 Agreement”, il contratto sullo sviluppo e
l’operatività di T2S che disciplina le relazioni legali tra l’Eurosistema e le 4CB in qualità di fornitrici
del servizio di regolamento della piattaforma T2S. Con la firma del contratto, le banche centrali
nazionali (Level 2) hanno cominciato a rimborsare le 4CB e la BCE per le spese sostenute per lo
sviluppo del progetto.
Framework Agreement
Dopo più di due anni si è concluso il negoziato tra l’Eurosistema e i Central Securities Depositories
(CSD) per la definizione del Framework Agreement (FA), il contratto che disciplinerà obblighi e
diritti reciproci delle due parti relativi a T2S 3 .
Nel giugno 2011 era stata diffusa una prima bozza all’Advisory Group e all’European Securities and
Markets Authority (ESMA). Il 22 luglio 2011 il Consiglio direttivo della BCE aveva divulgato un
comunicato stampa per rendere nota l’intenzione di presentare entro il mese di ottobre una
proposta definitiva per il FA, invitando i depositari centrali a impegnarsi per chiarire i punti ancora
aperti.
La proposta di contratto definitiva è stata approvata dal Consiglio direttivo il 17 novembre 2011 e
inoltrata ai CSD 4 con una lettera firmata dal Presidente della BCE, nella quale è stato specificato
quanto segue:

Il termine per la sottoscrizione del FA è stato fissato al 30 aprile 2012, salva la possibilità
per i CSD di firmare entro il successivo 30 giugno, qualora questo sia necessario per
completare il proprio studio interno di fattibilità;

sono previste due tipologie di incentivi finanziari per i CSD, differenziate a seconda della
data di sottoscrizione del FA e della finestra prescelta per la migrazione: i) i CSD che
firmeranno entro il 30 giugno saranno esentati dal pagamento della tariffa una-tantum
prevista dallo schema tariffario di T2S per l’adesione alla piattaforma 5 ; ii) i CSD che hanno
firmato entro il 30 aprile beneficeranno anche di sconti aggiuntivi sulle tariffe T2S per tutto
il periodo di migrazione 6 .
L’8 maggio 2012 nove depositari centrali europei - fra cui l’italiano Monte Titoli, il tedesco
Clearstream e lo spagnolo Iberclear - rappresentativi di circa due terzi dei volumi di regolamento
nell’area dell’euro, hanno firmato con l’Eurosistema il FA; è previsto che altri depositari dell’area
dell’euro aderiscano all’accordo entro giugno del 2012. Monte Titoli, BOGS (il depositario della
3
Il FA si compone di un “core framework” e di 13 Schedules, con relativi allegati (annexes), nei quali sono
disciplinati in dettaglio specifici aspetti del contratto.
4
La valutazione della versione finale del FA da parte dell’ESMA e dei Regulators nazionali è ancora in corso.
5
Il 25% delle tariffe T2S corrisposte dal CSD all’Eurosistema nel suo primo anno di operatività sulla nuova
piattaforma.
6
In particolare, le tariffe verrebbero azzerate nei primi tre mesi di operatività (“prima finestra”, da fine giugno a
fine settembre 2015) e ridotte di un terzo (da 15 a 10 centesimi di euro) nel resto del periodo di migrazione.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Grecia per i titoli di Stato), Depozitarul Central S.A. (Romania) e SIX Securities Services (Svizzera)
hanno già dichiarato di voler far parte della prima finestra di migrazione a T2S.
Currency Participation Agreement (CPA)
Lo scorso mese di gennaio si è concluso anche il negoziato tra l’Eurosistema e le banche centrali
non appartenenti all’area dell’euro per la stipula del Currency Participation Agreement (CPA), il
contratto quadro che disciplina gli obblighi e i diritti reciproci dell’Eurosistema e delle banche
centrali non euro che acconsentiranno al regolamento in T2S delle transazioni in titoli denominate
nelle rispettive valute nazionali.
Prima della finalizzazione del CPA, nel corso del terzo trimestre del 2011 le banche centrali di
Regno Unito e Svizzera, in considerazione anche delle valutazioni espresse dalle rispettive
comunità bancarie nazionali, hanno comunicato ufficialmente all’Eurosistema di non essere
intenzionate in questa fase a sottoscrivere il CPA. Le banche centrali di Norvegia, Svezia e Islanda,
pur continuando a sostenere il progetto, subordinano la sottoscrizione del CPA al consenso delle
rispettive comunità bancarie nazionali. La banca centrale danese ha invece reso nota l’intenzione
di sottoscrivere il contratto, a condizione che le transazioni in titoli denominate in corone danesi
possano essere regolate in T2S non prima del 2018.
General Principles
Nel novembre 2011 il Consiglio direttivo ha anche approvato la revisione dei principi fondamentali
del progetto (General Principles), che saranno inclusi nella documentazione legale di T2S. Definiti
per la prima volta nel 2007, i Principi sono stati aggiornati per rafforzare il consenso di tutti gli
attori del progetto. I Principi sanciscono, in particolare, che T2S è una piattaforma multivalutaria
nella quale tutte le valute saranno trattate allo stesso modo e che gli operatori che aderiranno alla
piattaforma dovranno poterlo fare in base a criteri di accesso trasparenti e non-discriminatori.
Implementation guideline
L’art. 15 della T2S Guideline individua cinque criteri per l’ammissione dei CSD alla piattaforma T2S,
i cd. Eligibility criteria, volti a garantire la “sicurezza” dei CSD che aderiranno alla piattaforma e a
prevenire comportamenti di free riding 7 . Per chiarire le modalità di applicazione di tali criteri, nel
dicembre 2009 era stato definito un documento metodologico (Implementation Guide), che
individua in dettaglio gli elementi che verranno presi in considerazione per valutare la sussistenza
di ciascun requisito. Per fini di trasparenza e di certezza giuridica, nel novembre 2011 il Consiglio
direttivo ha deciso di trasfondere questo documento in una specifica ECB Decision.
Aspetti tecnico-funzionali
Lo scorso 31 ottobre, in linea con la pianificazione originaria, è stata pubblicata la versione
definitiva (1.2) delle User Detailed Functional Specifications (UDFS), il documento di dettaglio delle
caratteristiche funzionali dei servizi di T2S che contiene le informazioni tecniche e le specifiche dei
messaggi necessarie ai partecipanti per realizzare le loro applicazioni ai fini dell’interazione con
7
Nell’aprile 2011 il Consiglio direttivo - per tener conto di una specificità del mercato nazionale danese - ha
concesso al depositario VP Securities una deroga per l’applicazione del Criterio n. 5, che impegna i CSD a
eseguire il regolamento in moneta di banca centrale in T2S se la relativa valuta è disponibile nel sistema, per
poter continuare a regolare sulla propria piattaforma una quota limitata (al massimo il 5%) del controvalore
delle transazioni immesse in VP Securities dai propri clienti che genera regolamento in moneta di banca centrale.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
T2S 8 . Le UDFS costituiscono il documento di riferimento per l’analisi di fattibilità degli interventi di
adeguamento delle infrastrutture dei partecipanti a T2S, che dovrà essere effettuata sia dai
depositari sia dalle banche centrali (incluse quelle dell’area dell’euro), rispettivamente, entro i
prossimi mesi di giugno e di agosto. Parallelamente, nel corso del 2011 sono iniziate le attività di
stesura della versione 1.2.1 delle UDFS, la cui pubblicazione è prevista per settembre 2012.
Il 28 febbraio 2011 è stata pubblicata la versione 1.7 del documento T2S Graphical User Interface
Business Functional Document (GUI BFD), che descrive le funzioni disponibili in T2S accessibili
dall’utente attraverso un’interfaccia grafica (modalità di interazione User-to-Application, U2A). La
GUI offrirà funzioni sia di tipo informativo, quali gli inquiry sulle esposizioni in titoli e in contante,
sia di tipo dispositivo, ad esempio quella per l’esecuzione di trasferimenti di liquidità. Sono in
corso le attività di stesura dello User Hand Book (UHB) - versione 1.0, il manuale destinato agli
utenti che descrive l’utilizzo dell’interfaccia grafica attraverso l’illustrazione delle schermate e
delle sequenze di istruzioni necessarie per il completamento delle operazioni.
Il 17 agosto 2011 è stata pubblicata la versione 0.4 del Business Process Description (BPD), il
documento rivolto ai partecipanti connessi direttamente alla piattaforma che, sulla base delle
informazioni contenute principalmente nelle UDFS e nel GUI BFD, illustra le funzionalità della
piattaforma accentrata mediante una descrizione “di processo”, affiancando così i documenti,
come le UDFS, nei quali la descrizione è incentrata sulla interazione delle applicazioni utente con
T2S.
Per quanto concerne l’aspetto della connettività, gli utenti potranno collegarsi alla piattaforma di
T2S con due modalità: i) mediante due Value Added Networks (VAN), cioé reti che, oltre a fornire
la pura connettività, mettano a disposizione servizi a valore aggiunto quali, ad esempio,
l’autenticazione delle controparti, la compressione dei dati, il non ripudio; ii) mediante una rete
che offre i soli servizi di connettività (cd. dedicated link). Il numero dei collegamenti alla
piattaforma non deve essere superiore a tre per limitare la complessità operativa e garantire i
livelli di servizio derivanti dagli obblighi contrattuali con i partecipanti a T2S.
A tal fine, nel mese di luglio 2011 è stata avviata una procedura di gara europea, gestita dalla
Banca d’Italia per conto dell’Eurosistema, per la selezione dei due provider che forniranno i servizi
di connettività a valore aggiunto; il termine per la presentazione delle offerte si è chiuso lo scorso
30 settembre. In dicembre, a conclusione della gara, sono state selezionate la SWIFT e il consorzio
SIA-COLT; nel mese di gennaio i due provider hanno sottoscritto con la Banca d’Italia, in
rappresentanza dell’Eurosistema, l’accordo per le licenze per la fornitura dei servizi di connessione
(licence agreement). L’assegnazione delle licenze è subordinata al superamento del cd. proof of
concept, cioè la verifica da parte dell’Eurosistema del possesso dei requisiti di carattere tecnico,
operativo e di business dichiarati dalle due società in sede di asta. I partecipanti a T2S che
decideranno di accedere alla piattaforma attraverso una VAN dovranno scegliere uno dei due
network provider assegnatari della gara, negoziando bilateralmente le specifiche condizioni
contrattuali e di prezzo, nel rispetto dei vincoli definiti nel licence agreement.
8
Il 17 novembre 2011, inoltre, è stata pubblicata la versione 5.01 degli User Requirement (URD), il documento
che contiene l’insieme dei requisiti funzionali definiti dal mercato in collaborazione con l’Eurosistema. Il
documento è sottoposto a periodiche revisioni per aggiornare i requisiti, in base all’esito delle consultazioni del
mercato condotte dall’Eurosistema.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Per quanto concerne la connettività dedicata, l’Eurosistema ha deciso di utilizzare la propria rete
CoreNet, adattandola alle necessità di T2S. CoreNet, offrendo un accesso alternativo alla
piattaforma rispetto ai VAN, assicurerà una pluralità di scelte agli operatori in funzione delle loro
specifiche esigenze 9 .
Governance
Alla firma del Framework Agreement, prevista al più tardi nel mese di giugno 2012, entrerà in
vigore la nuova struttura di governance di T2S, disciplinata nello Schedule 8 del contratto.
Essa, nel confermare il ruolo dell’Eurosistema come proprietario della piattaforma, prevede il
coinvolgimento dei CSD, delle banche e delle banche centrali non-euro; queste ultime potranno
ricorrere a un organo di alto livello per la risoluzione delle eventuali controversie con
l’Eurosistema (Governors’ Forum); le banche potranno partecipare, ancorché solo in veste di
osservatori, anche alle riunioni tra le banche centrali e i depositari centrali.
La nuova struttura di governance prevede innanzitutto l’istituzione del T2S Board (T2SB), che
sostituirà il T2S Programme Board (PB) nelle prossime fasi del progetto (Development Phase e
Operational Phase); il mandato del nuovo organismo è stato approvato dal Consiglio direttivo il 23
febbraio 2012 10 .
La composizione e il mandato dell’Advisory Group (AG), organismo in cui sono rappresentati in
misura paritaria banche centrali, CSD e banche commerciali, sono stati sostanzialmente
confermati. L’AG conserverà la sua funzione di natura consultiva e di ratifica degli accordi presi in
altri organismi della struttura di governance.
Il CSD Contact Group (CCG), la sede di discussione riservata a rappresentanti dell’Eurosistema e dei
depositari centrali, sarà sostituito dal CSD Steering Group (CSG), cui parteciperanno - oltre ai CSD
che sottoscriveranno il FA - anche le banche in veste di osservatori. A differenza del preesistente
gruppo (CCG), il CSG non sarà presieduto dal Chair del T2S Board, bensì da un elemento scelto dai
depositari. Esso assumerà le decisioni in base a una regola di doppia maggioranza qualificata 11 e
avrà competenza esclusiva in materia di gestione dei conti titoli, potendo quindi proporre
modifiche a tutte le funzionalità di T2S descritte nei documenti tecnici. L’Eurosistema e le banche
centrali non-euro avranno il diritto di opporsi alla realizzazione di modifiche non compatibili con la
salvaguardia dell’integrità della rispettiva valuta di emissione o con la stabilità finanziaria.
9
Alla fine del 2011 l’Eurosistema ha diffuso una prima versione delle Dedicated Links Connectivity Specifications,
con informazioni sul protocollo tecnico di comunicazione con T2S tramite linee dedicate.
10
L’attuale PB ha tredici componenti: otto con diritto di voto (Chair della BCE, due rappresentanti delle 4CB, due
di altre BCN dell’Eurosistema, un rappresentante delle banche centrali non euro, due membri indipendenti);
cinque sostituti (per le sole banche centrali), senza diritto di voto. Il futuro T2S Board sarà composto da 13-14
elementi: un rappresentante della BCE (Chair); nove membri dell’Eurosistema, di cui quattro in rappresentanza
di ciascuna delle 4CB; un rappresentante delle banche centrali non euro (due nel caso in cui il volume delle
transazioni denominate in valute diverse dall’euro risulti almeno pari al 20% del totale regolato in T2S); due
membri indipendenti, senza diritto di voto. Il mandato del T2S Board riflette nella sostanza i compiti e le
responsabilità del precedente gruppo.
11
Due terzi degli esponenti dei CSD presenti nel CSG che rappresentino almeno il 75% delle transazioni regolate
in T2S.
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Iniziative in ambito europeo
La nuova struttura prevede inoltre la creazione di tre strutture tecniche - cui prenderanno parte
esperti dei CSD, delle banche centrali, delle 4CB e delle banche commerciali (in qualità di
osservatori) - il cui mandato verrà definito nei prossimi mesi 12 .
Il T2S Programme Board, d’intesa con il Payment and Settlement System Committee (PSSC)
dell’Eurosistema, ha inoltre dato vita a un gruppo di contatto delle banche centrali dell’area
dell’euro con il fine di: i) monitorare il processo di adattamento delle procedure informatiche e
organizzative delle banche centrali ai requisiti funzionali e organizzativi di T2S in vista della futura
adesione; ii) condividere le informazioni rilevanti per la buona riuscita del progetto; iii) coinvolgere
i rappresentanti delle banche centrali in specifici workshop e attività di addestramento.
Pricing
I costi complessivi del progetto T2S sono attualmente oggetto di una revisione in relazione allo
slittamento della data di avvio. L’importo, che dovrà essere recuperato tramite le tariffe, include oltre ai costi di sviluppo e a quelli operativi - anche il costo del capitale, una riserva di emergenza e
il costo della polizza assicurativa a copertura del risarcimento di eventuali danni ai partecipanti a
T2S per responsabilità dell’Eurosistema.
Nel corso del 2011 è stata approvata la struttura tariffaria per i servizi di tipo informativo di T2S,
discussa e analizzata più volte dall’Eurosistema sia con i depositari sia con le banche. Le tariffe per
i servizi informativi dovrebbero rappresentare circa il 25% dell’importo totale delle tariffe di T2S
che saranno introitate dall’Eurosistema. Il livello delle tariffe per le diverse tipologie di servizi
informativi (messaggi, file, report, query A2A, query U2A) è stato definito in modo da riflettere il
relativo costo unitario di produzione (la cosiddetta “capacità elaborativa utilizzata”).
Dopo la consultazione con il mercato, sono stati concordati i criteri per identificare i conti titoli in
T2S intestati agli investitori finali (end-investor accounts), che beneficeranno di una tariffa
agevolata sulle istruzioni di regolamento (3 centesimi di euro, pari al 20% di quella base), per non
penalizzare i CSD che operano nei “direct holding markets” e che decideranno di aprire i conti
intestati agli investitori finali direttamente sulla piattaforma accentrata.
Armonizzazione
Con riferimento al processo di armonizzazione delle pratiche di mercato, il Corporate Actions Subgroup (CASG), sottostruttura creata in seno all’Advisory Group, prosegue l’attività di monitoraggio
dell’adozione, nei mercati aderenti a T2S, degli standard precedentemente definiti dallo stesso
CASG 13 .
La rilevanza dei temi ha portato alla costituzione dell’Harmonisation Steering Group (HSG),
incaricato di analizzare le attuali segmentazioni del settore del post-trading e proporre possibili
soluzioni all’AG al quale il Gruppo riporta con cadenza semestrale. Nel suo primo anno di attività,
l’HSG ha identificato e classificato in termini di priorità le barriere da rimuovere per una piena
armonizzazione, individuando le attività che dovrebbero essere poste in essere per eliminarle. Con
specifico riferimento a un insieme di barriere tecnico-operative che costituiscono un possibile
12
Project Managers Group (PMG), per l’esame degli aspetti di tipo negoziale; Change Review Group (CRG), per la
valutazione delle modifiche alle funzionalità di T2S; Operations Managers Group (OMG), per l’analisi delle
questioni di natura operativa.
13
Gli standard riguardano, in particolare, il trattamento di Market Claims, Transformation e Buyer Protection.
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
ostacolo a un processo di regolamento transfrontaliero sicuro ed efficiente, è stata costituita la
Task Force on Adaptation to Cross-CSD Settlement in T2S, con il mandato di individuare possibili
proposte per rimuovere tali ostacoli evitando modifiche alle funzionalità previste per T2S. La Task
Force ha analizzato le barriere tecnico/operative ritenute più rilevanti (es. calcolo e trasmissione
dei dati per il trattamento fiscale), proponendo soluzioni che tendono ad armonizzare i
comportamenti dei depositari centrali (best practices) e della loro clientela senza impattare sulle
funzionalità di T2S. Le proposte della Task Force sono state portate a conoscenza dei National User
Group (NUG) lo scorso marzo tramite una consultazione, terminata il 30 aprile; una volta validate
dalle comunità finanziarie nazionali, le proposte saranno infine presentate per la ratifica all’HSG.
Attività del National User Group (NUG)
In ambito nazionale è proseguita l’attività del T2S National User Group (NUG), coordinato dalla
Banca d’Italia, cui partecipano rappresentanti dei mercati, di Monte Titoli, della Cassa di
Compensazione e Garanzia, dell’ABI, dell’ASSOSIM, della CONSOB nonché delle banche
maggiormente attive nel sistema di regolamento titoli.
Nel 2011 il NUG italiano ha organizzato incontri per informare la piazza finanziaria italiana degli
aspetti di maggior rilievo del progetto, quali l’andamento del negoziato sul FA, la pubblicazione
delle UDFS e la definizione delle modalità di connessione alla piattaforma. Alcuni membri del NUG
hanno partecipato lo scorso ottobre a un workshop, organizzato dalla BCE a Parigi,
specificatamente dedicato all’analisi delle prerogative dei Direct Connected Participants (DCP),
riferendone l’esito al resto della comunità nazionale. Sono state organizzate anche riunioni
congiunte con il NUG di TARGET2 per esaminare le problematiche connesse alla gestione della
liquidità in T2S.
L’importanza del ruolo svolto da Monte Titoli nel progetto è cresciuta a seguito della decisione del
depositario italiano di partecipare alla prima finestra di migrazione. In ambito NUG, Monte Titoli
ha riferito sullo stato di avanzamento delle attività preordinate all’adeguamento delle proprie
procedure a T2S; in particolare, sono stati illustrati i primi due documenti di natura tecnicofunzionale divulgati lo scorso ottobre, uno per i servizi di custody e uno per quelli di settlement,
che contengono una descrizione di alto livello dell’impatto sulle procedure di Monte Titoli e sui
servizi erogati ai clienti derivante dalla partecipazione a T2S (MT Impact Analysis). Per l’analisi
degli adeguamenti funzionali a T2S, Monte Titoli ha organizzato anche gruppi di lavoro con le
banche, per pervenire a soluzioni condivise con la propria clientela.
Come di consueto, la posizione espressa dalla piazza finanziaria italiana è stata rappresentata alla
BCE sia nell’ambito dell’Advisory Group sia tramite il T2S Experts Network, il gruppo di
coordinamento dei diversi NUG nazionali istituito dall’Eurosistema.
In ambito europeo, rappresentanti del NUG hanno anche partecipato ai lavori della Task Force on
Adaptation to Cross-CSD Settlement in T2S. Nell’ambito dei lavori dell’Harmonization Steering
Group (HSG), inoltre, è stato conferito ai NUG nazionali il compito di monitorare lo stato di
adeguamento dei mercati domestici agli standard europei (best practices) che saranno definiti per
favorire la completa armonizzazione del processo di regolamento in T2S.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
1.3 Il Correspondent Central Banking Model (CCBM) e il
progetto Collateral Central Bank Management (CCBM2)
Nel corso del 2011 le banche europee hanno continuato a fare ricorso al Correspondent Central
Banking Model (CCBM) per l’utilizzo transfrontaliero dei titoli a garanzia delle operazioni di credito
dell’Eurosistema; la quota dei titoli utilizzati mediante il CCBM ha rappresentato il 21% del
collateral complessivamente depositato presso l’Eurosistema (24% nel 2010), mentre la quota dei
titoli complessivamente utilizzati via cross-border si è assestata al 34% del totale delle garanzie
(36% nel 2010).
Il progetto CCBM2, volto a creare una piattaforma tecnica unica per la gestione delle garanzie
nelle operazioni di credito dell’Eurosistema, ha incontrato nel corso del 2011 una serie di difficoltà
che hanno reso necessario interromperne la realizzazione. L’Eurosistema intende comunque
garantire alcuni interventi migliorativi annunciati già da tempo - quali la rimozione del repatriation
requirement nell’ambito del CCBM e l’utilizzo cross-border dei servizi triparty - che verrebbero
realizzati mediante adeguamenti dell’attuale sistema CCBM, al più tardi entro il 2014.
Nel breve periodo, invece, non saranno realizzate funzionalità accentrate per la gestione dei
prestiti bancari, dato lo scarso livello di armonizzazione delle procedure domestiche e il limitato
utilizzo cross-border di questa tipologia di collateral.
1.4 La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture
1.4.1 La sorveglianza su TARGET2 e EURO1
La sorveglianza su TARGET2 e EURO1 viene svolta in un contesto di cooperazione con le altre BCN
dell’Eurosistema, con il coordinamento della BCE a cui è affidato il ruolo di lead overseer. Data la
natura giuridicamente decentrata di TARGET2, le BCN rimangono responsabili per aspetti
prevalentemente locali del sistema. Le attività di sorveglianza sono condotte sulla base delle
metodologie e degli strumenti definiti nei due documenti “TARGET2 Oversight Guide” (TOG2) e
“EURO1 Oversight Guide”, sviluppati in ambito SEBC.
Nell’ambito delle attività di sorveglianza cooperativa, la Banca d’Italia ha partecipato - tra l’altro alla valutazione dell’impatto della release 5.0 di TARGET2 sul livello di compliance dei Core
Principles, all’assessment di EURO1 rispetto ai Core Principles, i cui risultati sono stati approvati dal
Governing Council della BCE e pubblicati sul sito della BCE nello scorso autunno, nonché alla
redazione dell’Eurosystem Oversight Report, la pubblicazione con cui l’Eurosistema rende conto
delle attivtà di sorveglianza svolte nel biennio precedente. L’Istituto ha partecipato agli incontri
della funzione di oversight dell’Eurosistema con EBA Clearing, la società privata che gestisce il
sistema EURO1, e a quelli con la funzione operativa di TARGET2.
La Banca d’Italia è impegnata nei lavori del Group of Authorised Overseer, incaricato di condurre
esercizi di stress test e di effettuare analisi sui profili di affidabilità ed efficienza di TARGET2
avvalendosi del TARGET2 Simulator, versione del simulatore della Banca di Finlandia adattata alle
specificità del sistema europeo.
La Banca d’Italia sta infine collaborando ad alcune task force costituite in ambito Eurosistema
incaricate rispettivamente di: i) rivedere gli indicatori statistici utilizzati dall’Eurosistema a fini di
monitoraggio dei sistemi large-value; ii) analizzare le interdipendenze esistenti tra TARGET2 e altri
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
sistemi di regolamento; iii) approfondire le tematiche relative alle metodologie di stress-test sui
sistemi di pagamento di importanza sistemica.
Per quanto concerne le attività svolte a livello nazionale sulla componente TARGET2-Banca d’Italia,
sono state condotte le consuete analisi dell’operatività dei partecipanti italiani, con particolare
attenzione ai profili attinenti alle condizioni di liquidità del sistema.
In particolare, in linea con le riflessioni in corso in ambito internazionale sulla tematica del rischio
infragiornaliero, la funzione di oversight ha implementato una serie di indicatori statistici volti a
valutare la capacità delle singole banche di onorare le proprie obbligazioni di pagamento in corso
di giornata in caso di situazioni di stress di liquidità.
Nell’ambito della sua attività di monitoraggio delle business relationship con gli utenti, la funzione
di sorveglianza ha partecipato - in qualità di osservatore - agli incontri del TARGET2 National User
Group. Sotto il profilo della verifica dell’affidabilità operativa sono stati esaminati, in un’ottica di
oversight, i report della funzione operativa sugli incidenti occorsi alla ISSP e sulle modifiche alla sua
configurazione.
Al Workshop on payment system monitoring indicators organizzato dal Committee on Payment
and Settlement Systems (CPSS) della Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI), la Banca d’Italia
ha presentato le metodologie e i risultati degli esercizi di simulazione volti a verificare le
performance del sistema in condizioni di stress sul segmento non garantito a un giorno del
mercato monetario, condotti con l’ausilio del Bank of Finland-Payment and Settlement System
Simulator (BoF-PSS2).
Proseguono, infine, le attività progettuali volte a definire un modello di simulazione dei pagamenti
nel sistema di regolamento lordo, basato sulla metodologia agent-based, che consente di costruire
sistemi di regolamento virtuali in cui singoli agenti operano in parallelo secondo regole
comportamentali assegnate.
1.4.2 La sorveglianza cooperativa su SWIFT
La sorveglianza su SWIFT trova fondamento nel ruolo di fornitore di servizi critici alle infrastrutture
finanziarie globali. Tale ruolo è destinato ad accrescersi perché la società partecipa con una
funzione di primo piano al progetto di costituzione di un identificativo unico a livello mondiale per
i soggetti non bancari (legal entity identifier); inoltre fornirà - con SIA/COLT - il servizio di
connettività per T2S, la piattaforma per il regolamento delle operazioni in titoli sviluppata
dall’Eurosistema, che prenderà avvio nel 2015.
L’attuale impianto di oversight cooperativo è stato definito nel 2004 dai Governatori del G10,
secondo uno schema a tre livelli: esecutivo, strategico e tecnico. La Banca Centrale del Belgio
svolge la funzione di lead overseer e presiede i relativi tre gruppi di lavoro. Per tener conto del
mutato contesto finanziario, economico e politico e dell’accresciuta rilevanza di SWIFT, sono allo
studio forme di condivisione dell’attività di oversight con le Autorità dei principali Paesi emergenti
che fanno parte del Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS), istituito in ambito BRI.
Nel 2011 la sorveglianza ha concentrato l‘attenzione sul monitoraggio delle principali iniziative
aziendali e sull’esame della capacità di gestione dei rischi operativi. Dal punto di vista dei servizi
offerti, prosegue il piano di aggiornamento delle piattaforme tecnologiche, avviato nel 2010 e che
si estenderà fino al 2014.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
1.4.3 La sorveglianza cooperativa su T2S
La governance del programma T2S è basata su tre livelli: il primo è costituito dal Governing Council
della BCE, il secondo dal Comitato di gestione della piattaforma T2S e il terzo dalle quattro banche
centrali (4CB), che sviluppano e gestiranno la piattaforma.
La responsabilità dell’Eurosistema per l’oversight su T2S discende dal Trattato sul Funzionamento
dell'Unione (art. 127.2) e dallo Statuto del SEBC (artt. 3.1 e 3.2), tenuto conto che il Governing
Council ha definito, nell’oversight policy framework, che T2S sarà un service provider critico per i
depositari centrali (CSD) e le banche centrali.
L’Eurosistema ha avviato approfondimenti per definire il framework di oversight, partendo
dall’esperienza acquisita con T2, e individuare gli standard più appropriati che tengano conto delle
specificità del service provider. Tale framework sarà complementare a quello cooperativo che
l’Eurosistema intende formalizzare con le altre autorità che hanno un interesse al sicuro ed
efficiente funzionamento di T2S, quali: i supervisors e gli overseers dei CSD che aderiranno a T2S,
gli overseers delle infrastrutture di pagamento che utilizzeranno la nuova piattaforma, le banche
centrali di emissione la cui valuta sarà resa disponibile in T2S.
1.4.4 La sorveglianza sui sistemi di pagamento al dettaglio (RPS) e sui link
d’interoperabilità
A fronte degli sviluppi evolutivi del mercato dei pagamenti al dettaglio e delle relative
infrastrutture, l’Eurosistema ha avviato la revisione della cornice di sorveglianza adottata nel 2003
e, in particolare, della classificazione dei sistemi di pagamento (RPS) e degli standard di
sorveglianza applicabili.
L’elemento di maggior novità è la revisione della classificazione dei sistemi RPS con l’introduzione
di una categoria europea (European Retail Payment Systems - ERPS) in aggiunta alle preesistenti
nazionali (SIRPS, NRPS, Other). Gli ERPS si caratterizzano per l’offerta di servizi di pagamento al
dettaglio in diversi paesi europei e/o per la presenza di interconnessioni con molteplici
infrastrutture.
Sono altresì in corso di revisione gli standard di sorveglianza per tener conto, in particolare, dei
principi di sorveglianza sulle infrastrutture dei mercati finanziari, in via di definizione a livello
internazionale (CPSS/IOSCO principles).
In conseguenza dell’aumento delle connessioni tra RPS, l’Eurosistema sta poi definendo un set
armonizzato di principi per la sorveglianza dei collegamenti fra le infrastrutture che, dopo
l’approvazione del Consiglio direttivo della BCE, saranno oggetto di consultazione con il mercato. I
requisiti - che si applicheranno sia ai collegamenti diretti (modello EACHA) sia a quelli indiretti
(modello STEP2) - sono volti a presidiare gli aspetti di rischio (legale, finanziario e operativo) insiti
nei collegamenti, nonché i profili di governance, accesso ed efficienza.
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
1.5 L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di
pagamento
Provvedimento attuativo dell’art. 146 TUB: “Disposizioni in materia di sorveglianza
sui servizi e sui sistemi di pagamento al dettaglio”
Con riferimento alla sorveglianza sui sistemi di pagamento al dettaglio, la Banca d’Italia ha avviato
la consultazione pubblica sulle nuove “Disposizioni in materia di sorveglianza sui servizi e sui
sistemi di pagamento al dettaglio”, che danno attuazione all’art. 146 del Testo Unico bancario e
abrogano il precedente provvedimento del Governatore dell’11 novembre 2005. Sul
provvedimento la Banca d’Italia ha altresì richiesto il parere della BCE ai sensi dell’art. 127 par. 4
del Trattato sul funzionamento dell’Unione europea.
Le nuove disposizioni sono volte ad assicurare l’affidabilità e l’efficienza dell’offerta dei servizi di
pagamento in Italia: a tal fine introducono una serie di obblighi a carico dei soggetti che gestiscono
i sistemi di scambio e/o compensazione e/o regolamento dei pagamenti al dettaglio e hanno sede
legale e/o operativa in Italia. Le prescrizioni – in linea con i principi e le best practices
internazionali – riguardano i processi di governance, i controlli interni, le procedure da seguire in
caso di esternalizzazione, i collegamenti tra sistemi; una specifica attenzione è riservata al
controllo dei rischi d’impresa, legale e operativo. Nel disciplinare l’accesso ai sistemi di pagamento
al dettaglio, il provvedimento dà attuazione all’art. 30 del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n.
11, che ha recepito in Italia la Direttiva sui servizi di pagamento (PSD).
Per quanto riguarda il sistema di regolamento dei pagamenti al dettaglio BI-Comp, gestito dalla
Banca d’Italia, esso è sottoposto alle stesse norme che interessano i gestori privati, fatta eccezione
per quelle non applicabili alla Banca Centrale in quanto offerente diretto di servizi in regime di
servizio pubblico, senza finalità di lucro.
Il provvedimento si rivolge pure ai prestatori di servizi di pagamento che hanno la sede legale e/o
operativa in Italia, tenuti a comunicare alla Banca d’Italia il sistema estero utilizzato per i
pagamenti; ciò per consentire di verificare se il sistema sia sottoposto a un regime di sorveglianza
analogo.
Provvedimento “Attuazione del Titolo II del Decreto legislativo n. 11 del 27 gennaio
2010 relativo ai servizi di pagamento (Diritti ed obblighi delle parti)”
Il 5 luglio 2011 la Banca d’Italia ha emanato il Provvedimento “Attuazione del Titolo II del Decreto
legislativo n. 11 del 27 gennaio 2010 relativo ai servizi di pagamento (Diritti e obblighi delle parti)”,
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 176 del 30 luglio 2011, entrato in vigore il 1° ottobre 2011.
Il Provvedimento contiene disposizioni attuative della legge primaria vincolanti per gli utenti e i
prestatori di servizi di pagamento (PSP) e disposizioni opzionali relative all’offerta di prodotti “a
maggior sicurezza”. Tra i soggetti destinatari si annoverano le banche, gli istituti di pagamento, gli
istituti di moneta elettronica, Poste Italiane e le Pubbliche Amministrazioni nei casi previsti; pur se
non direttamente destinatari della disciplina in tema di diritti e obblighi delle parti, anche i gestori
di circuiti di pagamento e i fornitori di servizi di supporto devono tener conto dei vincoli posti dalla
normativa nello svolgimento della loro attività.
Il Provvedimento chiarisce alcuni principi di fondo, già stabiliti dalla PSD e dal D.Lgs. 11/2010 che
l’ha recepita nell’ordinamento nazionale, in tema di modelli di pricing, quali la ripartizione delle
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
spese tra le due parti (pagatore e beneficiario) del pagamento (cd. “regola share”), il divieto per il
beneficiario di applicare un sovrapprezzo per l’utilizzo di un determinato strumento di pagamento
(cd. surcharge) e l’eliminazione di forme di tariffazione implicita (es. data valuta).
Per quanto riguarda l’autorizzazione delle operazioni, sono previsti specifici adempimenti per i PSP
volti a garantire la sicurezza dei servizi prestati e a ridurre i rischi di malfunzionamenti e frodi.
Sono inoltre fornite indicazioni in tema di tempi di esecuzione e valuta delle operazioni (es. termini
di ricezione e di revoca dei pagamenti, conversioni valutarie, pagamenti e prelievi in giornate non
operative, operazioni di rettifica) nonché di distribuzione delle responsabilità tra utente, PSP
dell’ordinante e PSP del beneficiario in caso di utilizzo di identificativo unico inesatto e di mancata
o inesatta esecuzione del pagamento.
L’Allegato Tecnico del Provvedimento elenca una serie di specifici requisiti tecnici degli strumenti
di pagamento di più elevata qualità sotto il profilo della sicurezza; l’osservanza di tali requisiti,
validata mediante un assessment indipendente, consente al PSP di chiedere alla Banca d’Italia di
qualificare i propri strumenti di pagamento “a maggior sicurezza” e di includerli in una lista
pubblica. La clientela che utilizza uno strumento di pagamento appartenente a tale lista può
giovarsi, in caso di uso indebito dello stesso, di forme di responsabilità attenuata (es. esonero dalla
responsabilità di perdite fino a 150 euro).
Al fine di facilitare il dialogo con le parti oggetto della disciplina del Provvedimento e per
consentire un più immediato riscontro a eventuali questioni sottoposte alla Banca d’Italia, sarà
creata un’apposita sezione nel sito istituzionale www.bancaditalia.it, denominata Q&A – Questions
and Answers. In tale sezione sarà possibile, per i soggetti interessati, avanzare quesiti in modalità
strutturata nonché consultare gli orientamenti già forniti dalla Banca d’Italia su questioni
sottoposte da altri utenti.
Regolamento del Parlamento europeo e del Consiglio che stabilisce i requisiti tecnici e
commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro e che modifica il Regolamento
(CE) n. 924/2009
Il 30 marzo 2012 è stato pubblicato il Regolamento comunitario n. 260/2012 che stabilisce le date
finali per il passaggio dalle procedure nazionali di bonifico e addebito diretto agli standard SEPA.
Il Regolamento prevede che entro il 1° febbraio 2014 tutti i bonifici e gli addebiti diretti effettuati
nell’Unione europea vengano eseguiti secondo i requisiti tecnici indicati nel Regolamento stesso.
Ciò implica che entro tale data siano dismesse le procedure di pagamento nazionali e siano
adottati esclusivamente gli schemi di pagamento paneuropei.
Un periodo di migrazione più ampio – fino al febbraio 2016 – è previsto per la migrazione degli
strumenti “di nicchia” ovvero quei servizi di pagamento nazionali che presentano caratteristiche
tecniche specifiche e che coprono una quota di mercato inferiore al 10% rispetto alle transazioni
effettuate con il servizio di pagamento cui fanno riferimento. Ciascuno Stato membro dovrà
comunicare entro il 1° febbraio 2013 alla Commissione europea l’esistenza di eventuali prodotti
“di nicchia” da migrare.
Il Regolamento stabilisce il divieto di applicare commissioni interbancarie multilaterali (multilateral
interchange fee) sugli addebiti diretti a partire dal 1° novembre 2012 per le transazioni
transfrontaliere e dal 1° febbraio 2017 per quelle nazionali. Tali commissioni saranno invece
applicabili limitatamente alle transazioni di eccezione (es. storni, rifiuti, revoche) purché
commisurate ai costi effettivamente sostenuti.
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
È prescritto il divieto per i prestatori di servizi di pagamento di richiedere agli utenti il BIC a partire
dal 1° febbraio 2014 per le transazioni nazionali (con possibilità di deroga fino al 1° febbraio 2016)
e dal 1° febbraio 2016 per quelle transfrontaliere.
Entro il 1° febbraio 2013 ciascuno Stato membro dovrà inoltre comunicare alla Commissione
europea l’autorità competente che avrà la responsabilità di verificare il rispetto delle previsioni
contenute nel Regolamento da parte dei destinatari interessati.
Vi sono, infine, alcune previsioni che hanno efficacia fin da subito: l’obbligo di raggiungibilità per
tutti i prestatori di servizi di pagamento operanti nell’UE, già previsto dal Regolamento n.
924/2009 per gli addebiti diretti, viene esteso anche ai bonifici; viene abolita la soglia di 50.000
euro per l’equiparazione delle tariffe fra pagamenti domestici e transfrontalieri prevista dal citato
Regolamento.
Il Regolamento modifica la natura stessa del progetto, finora gestito dal mercato, rendendo
vincolante il passaggio agli standard SEPA e contestualmente incide sul ruolo svolto dalle autorità.
La Banca d‘Italia, impegnata fin dall’inizio nell’attività di promozione del progetto SEPA, sta
intensificando la propria attività di ricognizione della preparazione dei vari stakeholders italiani alla
SEPA per individuare le principali criticità e favorire una coerente pianificazione degli interventi
necessari per il rispetto delle scadenze fissate dal Regolamento (cfr. par. 2.3).
La direttiva 2009/110/CE sugli istituti di moneta elettronica
La direttiva CE 16 settembre 2009, n. 110 (cosiddetta direttiva IMEL2), che sostituisce la
precedente del 2000, disciplina l’attività degli istituti di moneta elettronica e la relativa vigilanza
prudenziale, allineandola a quella di recente introdotta per gli istituti di pagamento dalla direttiva
PSD (Payment Services Directive). La Banca d’Italia ha fornito la consueta collaborazione al
Governo per la predisposizione di uno schema legislativo recante le modifiche da apportare al TUB
per il recepimento della normativa comunitaria, il cui termine è scaduto il 30 aprile 2011; nello
stesso mese lo schema di decreto legislativo è stato sottoposto a consultazione pubblica insieme
alla normativa secondaria che dovrà darvi attuazione.
La legge 15 dicembre 2011, n. 217 (Legge Comunitaria 2010), pubblicata nella Gazzetta Ufficiale
del 2 gennaio 2012, n. 1, contiene la delega al Governo ad adottare, entro tre mesi dalla sua
entrata in vigore, il decreto legislativo di recepimento della direttiva IMEL2.
Il nuovo quadro normativo consentirà agli IMEL di affiancare l’emissione di moneta elettronica allo
svolgimento di altre attività commerciali e di offrire l’intera gamma di servizi di pagamento
prevista dalla PSD. Sono previste nuove disposizioni in tema di definizione, emissione e rimborso
della moneta elettronica; in particolare, è previsto l’innalzamento del limite di avvaloramento
massimo degli strumenti di moneta elettronica anonimi non ricaricabili da 150 euro a 250 euro
(ovvero a 500 euro nel caso in cui verrà esercitata la specifica opzione rimessa agli Stati Membri
per le operazioni di pagamento nazionali).
In connessione con le modifiche proposte al TUB, le disposizioni attuative di competenza della
Banca d’Italia pubblicate per la consultazione riuniscono in un unico corpus normativo le istruzioni
di vigilanza per gli istituti di pagamento e gli istituti di moneta elettronica, tenuto conto sia della
sostanziale identità di regime delineato dalle direttive per gli intermediari che operano nel settore
dei pagamenti sia dei vantaggi in termini di semplificazione normativa.
La semplificazione apporterà un positivo contributo anche allo svolgimento dei controlli su tali
intermediari, svolta dalle due Funzioni di Vigilanza e Sorveglianza dell’Istituto cui viene richiesta
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
una sempre maggiore collaborazione in ragione delle connessioni e sovrapposizioni dei rispettivi
campi di attività. In particolare, la funzione di Sorveglianza ha visto intensificarsi la sua azione in
relazione ai contributi da fornire sia in sede di autorizzazione dei nuovi intermediari, sia
nell’espletamento dei successivi controlli cartolari e ispettivi. Alla stessa è affidato, inoltre, il
compito di provvedere all’attivazione degli eventuali procedimenti sanzionatori.
Il decreto “Salva Italia”
Il decreto "Salva Italia" (d.l. 6 dicembre 2011, n. 201, Disposizioni urgenti per la crescita, l'equità e
il consolidamento dei conti pubblici), pubblicato nella Gazzetta ufficiale n. 284 del 6 dicembre
2011, all'art. 12 contiene nuove disposizioni per il contrasto dell'uso del contante.
In particolare, il decreto riduce ulteriormente da € 2.500 a € 1.000 la soglia massima per l’uso del
contante, vietando il trasferimento di denaro liquido o di libretti di deposito bancari o postali al
portatore o di titoli al portatore in euro o in valuta estera quando il valore dell’operazione, anche
frazionata, è complessivamente pari o superiore a € 1.000. Il trasferimento può tuttavia essere
eseguito per il tramite di banche, istituti di moneta elettronica e Poste Italiane.
Anche gli stipendi e le pensioni nonché i compensi comunque corrisposti a prestatori d’opera in
via continuativa dalle pubbliche amministrazioni centrali e locali di importo superiore a € 1.000
devono essere erogati con strumenti di pagamento elettronici bancari o postali, ivi comprese le
carte di pagamento prepagate e le carte elettroniche istituzionali 14 .
Infine, tra le altre previsioni, l’art. 12 al comma 9 prevede che l’ABI, le associazioni dei prestatori di
servizi di pagamento, Poste italiane, il Consorzio BANCOMAT, le imprese che gestiscono circuiti di
pagamento e le associazioni delle imprese definiscano regole generali per assicurare una riduzione
delle commissioni a carico degli esercenti in relazione alle transazioni effettuate mediante carte di
pagamento. La Banca d’Italia parteciperà all’iter di valutazione dell’efficacia di tali misure che,
secondo il medesimo comma, dovrà essere avviato dal Ministero dello sviluppo economico, di
concerto con il Ministero dell’economia e delle finanze.
1.6 Il progetto SEPA
Il progetto SEPA (Single Euro Payments Area) ha l’obiettivo di armonizzare gli strumenti di
pagamento elettronici in 32 paesi europei. Esso è nato nel 2002 per iniziativa delle banche
europee, che – attraverso l’European Payments Council (EPC) - hanno definito nuovi standard,
regole e procedure per i pagamenti in euro. Il progetto è fortemente sostenuto dall’Eurosistema e
dalla Commissione europea, in quanto costituisce un passo decisivo verso l’integrazione europea.
L’emanazione del Regolamento comunitario n. 260/2012 (cfr. par. 1.5) rappresenta un passaggio
fondamentale per la realizzazione della SEPA, l’area unica dei pagamenti in euro. Il venir meno
delle distinzioni tra servizi di pagamento nazionali e transfrontalieri costituisce un significativo
progresso per il mercato interno.
14
Cfr. articolo 4 del d.l. 31 maggio 2010, n. 78, convertito dalla legge 30 luglio 2010, n. 122.
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Piano delle attività
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Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
1.6.1 Le attività in sede EPC
Per quanto riguarda gli schemi SEPA (SEPA Credit Transfer, SEPA Direct Debit Core e SEPA Direct
Debit B2B) sono stati introdotti, secondo il processo ormai consolidato, i cambiamenti alle
funzionalità descritte nei Rulebook. Tali cambiamenti sono stati approvati nella Plenaria dell’EPC di
giugno 2011 ed entreranno in vigore a novembre del 2012.
Le principali novità sono:

con riferimento allo schema SEPA Credit Transfer (SCT), la più importante modifica apportata
con la versione 6.0 prevede l’inclusione di informazioni in testo libero nel messaggio di
richiamo per consentire alla banca del pagatore di fornire maggiori dettagli in caso di un SCT
originato in modo fraudolento;

in merito allo schema SEPA Direct Debit Core, oltre alla modifica relativa alla procedura
“Reversal” già citata per il SEPA Credit Transfer, è prevista anche l’inclusione dell’opzione
facoltativa di presentare la prima e le successive collection sino al giorno prima della data di
scadenza;

nello schema SEPA Direct Debit B2B (versione 4.0), le principali modifiche riguardano la
possibilità di avviare la procedura “Reversal” a partire dalla data di regolamento sino a 5 giorni
lavorativi successivi (invece dei 2 giorni previsti attualmente dal Rulebook) e l’inclusione di una
nuova causale di storno per gestire il caso in cui il “debitore è consumatore”.
Circa i pagamenti via telefonia mobile, l’EPC ha avviato le analisi sui pagamenti in
prossimità/contactless a valere sulle carte di pagamento e sui pagamenti in remoto a valere sullo
schema SEPA Credit Transfer e sulle carte di pagamento. Nel corso del 2011 sono stati pubblicati i
documenti: i) “MCP Interoperability Implementation Guidelines”, volto a definire i requisiti per
l’interoperabilità e l’infrastruttura tecnica nonché criteri di sicurezza per l’offerta di servizi di
mobile contactless payments; ii) “White Paper II”, focalizzato sui pagamenti mobile da remoto, che
fornisce informazioni in merito alle attività in corso e alle priorità di sviluppo e descrive possibili
“use case”. Con specifico riferimento a quest’ultimo documento, nel mese di febbraio 2012 l’EPC
ha avviato un processo di consultazione pubblica volto a raccogliere le osservazioni sul tema anche
da parte di stakeholders non bancari. Ulteriori informazioni relative alle attività che l’EPC segue
sulla materia sono reperibili all’indirizzo riportato in nota 15 .
In materia di contante, nel corso del 2011 il Cash Working Group (Single Euro Cash Area – SECA) ha
proseguito lo sviluppo delle consuete linee di azione: analisi nell’uso del contante, costo del
contante, possibile standardizzazione degli strumenti relativi alla gestione del contante (es.
cassette standardizzate di rifornimento degli ATM). Nello stesso tempo si è dato corso allo
sviluppo delle “attività operative” stabilite anche con la Banca Centrale Europea: implementazioni
delle regole concernenti il ricircolo del contante, nuovo framework sul ricircolo delle monete e
nuova serie delle banconote in euro (S2). Nel sito dell’EPC (nell’apposita sezione Cash) sono
disponibili ulteriori informazioni di dettaglio 16.
Nell’ambito delle “attività operative” è iniziato lo sviluppo, presso la Banca d’Italia, del nuovo
portale del contante (CASH.IT). Il portale offrirà due funzionalità specifiche con tempistiche di
15
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_mobile_payments
16
http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=cash_is_expensive
Piano delle attività
26
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
realizzazione diverse: la prima funzionalità, che sarà rilasciata in esercizio entro la fine del primo
semestre 2012, riguarda l’acquisizione, ai fini di un costante monitoraggio, delle informazioni
statistiche richieste dalla normativa sul ricircolo (es. luoghi di esercizio dell’attività di ricircolo,
tipologia e numero di apparecchiature utilizzate per il ricircolo, quantità di banconote processate,
ricircolate e riscontrate logore); la seconda funzionalità sarà dedicata a gestire, in via telematica,
ordini di prelevamento e notifiche di versamento del contante da parte delle banche e di Poste
Italiane presso le filiali della Banca d’Italia.
Il progetto risponde anche a quanto richiesto dalla Banca Centrale Europea in tema di sistema
armonizzato di scambio di dati con la clientela professionale denominato DECS (Data Exchange for
Cash Services), volto a facilitare l’accesso remoto da parte dell’utenza istituzionale ai servizi di
cassa offerti dalle Banche centrali nazionali.
1.6.2 Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema
Nel corso del 2011 la migrazione agli strumenti di pagamento SEPA è proseguita lentamente: a
dicembre 2011 i bonifici SEPA nell’area dell’euro erano pari al 23,7% mentre solo lo 0,5% delle
transazioni di addebito diretto era eseguito in formato paneuropeo; la migrazione allo standard
EMV delle carte di pagamento era superiore al 90%.
In virtù del Regolamento n. 260/2012, il processo di migrazione di bonifici e addebiti diretti agli
standard SEPA dovrà essere concluso entro il 1° febbraio 2014, fatte salve le deroghe di cui si
avvarranno gli Stati membri per consentire una transizione più lunga ai cosiddetti prodotti “di nicchia “
(cfr. par. 1.5).
L’azione di promozione dell’Eurosistema per l’integrazione dei servizi di pagamenti in euro si
concentrerà nel prossimo futuro sulle carte di pagamento, che richiedono interventi nel campo
della standardizzazione, certificazione e sicurezza sia delle carte sia dei terminali, e sui pagamenti
tramite internet e telefonia cellulare, che costituiscono la nuova frontiera della SEPA e sui quali
appare opportuna l’adozione di misure che favoriscano il superamento della frammentazione delle
iniziative fin qui sviluppate dal mercato.
1.6.3 L’evoluzione dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms)
Tra il 2008 e il 2010 nel mercato europeo dei pagamenti al dettaglio si è registrata una crescita dei
pagamenti regolati nei sistemi di compensazione e regolamento, passati da 26,3 a 27,4 miliardi.
Tuttavia, una quota non trascurabile di transazioni sono ancora effettuate tramite i conti correnti
di corrispondenza, sia a livello domestico sia a livello transfrontaliero.
Il mercato delle infrastrutture rimane frammentato in Europa; attualmente operano 21 sistemi 20 nell’area dell’euro - per la compensazione e il regolamento dei pagamenti al dettaglio. Il
processo di consolidamento, sebbene già avviato, trarrà presumibilmente impulso dalla
regolamentazione sull’end date, approvata a febbraio scorso ed entrata in vigore in Italia il 31
marzo u.s., che prevede la migrazione obbligatoria degli strumenti di pagamento nazionali agli
schemi SEPA entro la fine di febbraio del 2014. Con l’utilizzo dei soli strumenti paneuropei si
accrescerà la concorrenza transfrontaliera, che solleciterà le infrastrutture a cercare dimensioni
più elevate per beneficiare di economie di scala.
L’integrazione del mercato dei pagamenti al dettaglio è in via di realizzazione e si basa su due
modelli: quello fondato su un sistema paneuropeo che assicura la raggiungibilità delle banche
attraverso la loro partecipazione diretta o indiretta (STEP2) e quello fondato sulla stipula di accordi
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
27
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
di interoperabilità tra sistemi secondo il modello elaborato dall’EACHA; al momento 16 sistemi
hanno stabilito collegamenti diretti o indiretti fra di loro, che vengono perlopiù utilizzati per
regolare transazioni transfrontaliere.
1.7 L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle
iniziative europee
I progetti di espansione e consolidamento in Europa delle infrastrutture di rete SIAnet si
muoveranno nel corso del 2012 secondo due direttrici fondamentali.
In primo luogo, l’assegnazione alla SIA, in partnership con Colt Technology Service, della licenza di
Value Added Network Service Provider (VANSP) per i servizi di accesso al servizio Target2-Securities
impegna la SIA a partire dal 2012 alla predisposizione dell’infrastruttura di erogazione del servizio.
SIA sarà quindi autorizzata a offrire, su scala europea, a tutte le istituzioni finanziarie che
decideranno di aderire in maniera diretta al nuovo servizio di T2S (Banche Centrali, CSD e Global
Custodian) i servizi di rete certificati dalla BCE per l’interazione con il sistema centrale.
Inoltre, nel corso del 2012 verrà ulteriormente sviluppato il numero delle Trading Venues
accedibili attraverso il SIAnet Financial Ring. Alle undici Trading Venues già oggi raggiungibili
tramite SIAnet, nel corso del 2012 verranno aggiunte altre tre Trading Venues e altre sei sono in
via di definizione. Un ulteriore potenziamento dell’infrastruttura avverrà tramite l’apertura di due
nuovi POP (point-of-presence) nell’area tedesca, che andranno ad aggiungersi agli attuali sette POP
SIAnet situati a Milano, Roma, Londra e Budapest.
Tramite il SIAnet Financial Ring è già disponibile l’accesso a una pluralità di applicazioni
internazionali quali:

SEPA: accesso al CSM EBA-STEP2 e ai servizi PSD e CSM SEPA di SIA;

mercati finanziari: accesso a MTS, TLX, Hi-MTF, LSE, Borsa Italiana, Deutsche Bourse (Xetra
e Eurex), CHI-X, Eurex REPO & CCP, HDAT, Turquoise, CME, ICAP/BrokerTec, Eurex EBS/ETS;

circuiti internazionali carte: EAPS, VISA, Mastercard e Amex.
È infine in fase di valutazione un upgrade complessivo dell’intera infrastruttura del SIAnet
Financial Ring da 1Gbps a 10Gbps, sulla base delle richieste dei clienti.
Piano delle attività
28
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Capitolo 2.
Iniziative in ambito domestico
2.1 TARGET2-Banca d’Italia
Al 31 dicembre 2011 partecipavano direttamente a TARGET2-Banca d’Italia (T2-BI, la componente
italiana di TARGET2) 102 banche, circa 340 partecipanti indiretti (in lieve riduzione rispetto a ai
360 del marzo 2011) e 120 titolari di conto HAM 17 (compresi 5 CB Customer), anch’essi in lieve
flessione rispetto all’anno precedente (125). Partecipano a T2-BI anche quattro sistemi ancillari: il
mercato telematico dei depositi interbancari e-MID, il sistema di compensazione al dettaglio BIComp, il sistema di regolamento titoli Express II, gestito da Monte Titoli, e la Cassa di
Compensazione e Garanzia. I partecipanti italiani continuano a mostrare scarso interesse rispetto
alla possibilità per le banche a volume di traffico limitato di partecipare al sistema tramite
l’accesso internet piuttosto che attraverso la rete SWIFT (possibilità introdotta nel novembre 2010
con la release 4.0 di TARGET2): al 31 dicembre 2011 utilizzavano questa forma di accesso solo 3
banche titolari di conto HAM, nessun partecipante diretto. Con riferimento ai flussi regolati, T2-BI
ha trattato nel 2011, in media giornaliera, oltre 33 mila transazioni per un controvalore di 127
miliardi di euro, rispettivamente il 10 e il 6% circa dei pagamenti complessivamente regolati nel
sistema TARGET2, le stesse percentuali registrate nell’anno precedente.
Nel confronto con il 2010, T2-BI ha registrato una sostanziale stabilità del numero dei pagamenti
regolati; peraltro, si rileva una contrazione dei pagamenti domestici (-2,2%) a fronte di una
crescita di quelli cross-border (+5,8%), in linea con quanto già verificatosi negli ultimi anni. I flussi
regolati risultano lievemente in aumento rispetto all’anno precedente (da 126 a 127 miliardi di
euro in media giornaliera). In questo caso si registra una ricomposizione a favore dei flussi
domestici, che presentano un lieve incremento (+1,5%) a fronte di un’invarianza dei pagamenti
cross-border (50,3 miliardi in media giornaliera). Va inoltre segnalata la significativa riduzione dei
flussi cross-border dall’agosto 2011: mentre nei primi 7 mesi dell’anno il valore medio giornaliero è
risultato pari a 54 miliardi, nei mesi successivi l’importo si è sensibilmente ridotto, fino a
raggiungere i 43 miliardi medi giornalieri nel dicembre 2011, a seguito della sensibile contrazione
dell’attività delle banche italiane sul comparto cross-border del mercato interbancario.
17
Gli operatori che non partecipano con modalità diretta a TARGET2-Banca d’Italia possono intrattenere
rapporti di conto con la Banca d'Italia aprendo un conto nel modulo HAM (Home Accounting Module) della SSP
per adempiere senza intermediazione agli obblighi di riserva. Su tale conto l'operatività è limitata ad alcune
tipologie di operazioni, quali ad esempio girofondi e operazioni effettuate presso le Filiali della Banca d'Italia. I
titolari di tali conti non dispongono di credito infragiornaliero e possono avvalersi dei servizi di regolamento
tramite i partecipanti diretti in TARGET2-Banca d’Italia.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
29
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
La dinamica dei flussi complessivi è strettamente legata all’andamento di quelli originati dal
sistema di regolamento titoli Express II - cui è riconducibile oltre un terzo delle transazioni
complessivamente regolate in T2-BI - rimasti sostanzialmente stabili tra i due anni. In particolare,
nel 2011 il valore medio giornaliero dei saldi multilaterali netti rivenienti dai cicli di compensazione
notturno e diurno di Express II 18 ha superato di poco i 19 miliardi di euro, in ulteriore diminuzione
rispetto ai 23 miliardi dell’anno precedente. Al contrario, i flussi relativi alla liquidazione lorda di
Express II sono cresciuti dai quasi 23 miliardi del 2010 a 26 miliardi, in continuità con quanto
verificatosi l’anno precedente. Una parte di tale incremento (circa un miliardo) è attribuibile al
comparto dei pronti contro termine scambiati sull’MTS, che hanno registrato nell’anno un valore
medio giornaliero superiore agli 11 miliardi.
Le transazioni concluse nell’e-MID tra controparti (domestiche e non residenti) e regolate
automaticamente in T2-BI sono diminuite rispetto all’anno precedente, passando da oltre 8 a 7,3
miliardi in media giornaliera.
Il National User Group (NUG) per TARGET2
Il National User Group (NUG) di TARGET2, coordinato congiuntamente dalla Banca d’Italia e
dall’ABI e composto dalle principali banche partecipanti a TARGET2-Banca d’Italia, da alcune
banche di minore dimensione e dai sistemi ancillari, costituisce la sede di confronto con gli utenti
della piazza finanziaria italiana. Nel corso del 2011 sono stati esaminati gli aspetti connessi con il
comportamento degli operatori in T2-BI, i contenuti delle release annuali di TARGET2 e le modalità
di partecipazione degli utenti alla piattaforma europea.
Con riferimento alla definizione del contenuto della release 2012, nell’ambito dei lavori del NUG,
come di consueto, sono state presentate in modo approfondito le modifiche oggetto della release
e registrate le priorità assegnate dalla piazza finanziaria italiana alle soluzioni proposte in ambito
europeo. Come previsto dall’iter di approvazione, la posizione emersa nel NUG nazionale è stata
riportata nelle apposite sedi di cooperazione europea e ha contribuito alla definizione dei
contenuti della release 2012.
Il principale argomento dibattuto in ambito NUG ha riguardato le modifiche da apportare a
TARGET2 in vista dell’avvio di TARGET2-Securities per consentire una gestione integrata della
liquidità, modifiche che verranno realizzate nell’ambito della release TARGET2 del 2013. In
considerazione del limitato numero di interventi da porre in essere per la release 2012 di
TARGET2, è stato stabilito - in via eccezionale - di posporne la realizzazione alla release 2013, per
risparmiare tempo e dedicare maggiori risorse agli interventi di adeguamento di TARGET2 a
TARGET2-Securities.
Un nuovo tema su cui si sta portando l’attenzione, e la cui analisi occuperà sia il 2012 sia il 2013, è
la futura migrazione agli standard ISO 20022 della messaggistica utilizzata in TARGET2.
18
Ivi compresi gli importi relativi all’accreditamento di interessi su titoli di Stato e al rimborso di titoli di Stato in
scadenza.
Piano delle attività
30
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
La Risk Analysis
Il TARGET2 Risk Management Framework 19 prevede che l’analisi del rischio di primo livello della
Single Shared Platform di TARGET2 sia effettuata dalle banche centrali fornitrici della piattaforma
(3CB) e da un gruppo di esperti coordinato dalla Banca Centrale Europea (TARGET Risk
management function – TRIM); alle singole banche centrali nazionali è rimessa l’analisi del rischio
delle infrastrutture domestiche (Proprietary Home Accounts – PHA) e delle componenti nazionali
che assicurano il collegamento con la SSP.
L’attività di Risk Analysis della componente nazionale di collegamento con la SSP (ISSP – Interfaccia
con la SSP) comprende: i) l’analisi trimestrale degli incidenti maggiori e dei cambiamenti rilevanti;
ii) l’analisi del rischio annuale, nel corso della quale sono presi in esame tutti gli incidenti e i
cambiamenti attuati nell’anno al fine di verificare se siano intervenute modifiche al profilo di
rischio della ISSP, già valutato nel periodo precedente. Inoltre, su base triennale, è prevista una
valutazione complessiva dei rischi.
Nel corso del 2011, l’analisi trimestrale effettuata in relazione agli incidenti di maggiore gravità,
nonché l’analisi del rischio annuale non hanno fatto emergere nuovi profili di rischio rispetto
all’anno precedente. A luglio 2011 è stata completata l’analisi triennale relativa alla valutazione
complessiva dei rischi della ISSP, che era stata effettuata nel 2008 prima della migrazione a
TARGET2-Banca d’Italia.
2.2 Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BIComp)
Il volume delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-Comp nel 2011 (2.106 milioni)
è aumentato del 3,2% rispetto all’anno precedente, mentre il valore complessivo (3.098 miliardi di
euro) è aumentato dell’1,6%. Il rapporto tra saldi regolati e flussi trattati è passato dal 15,4% al
16,3%. Il 2011 conferma la ricomposizione di volumi e valori trattati nei due sottosistemi, già
emersa negli anni passati: nella “Recapiti locale” si è registrata una riduzione rispetto al 2010 sia
del numero (-21,5%) sia dell’importo (-16,4%) dei pagamenti, in linea con la tendenza alla
riduzione dell’uso dell’assegno in corso da alcuni anni; nel “Dettaglio”, invece, si è avuto un
incremento sia del numero (2.065 milioni, +3,8% circa) delle operazioni trattate, sia del loro valore
(circa 2.800 miliardi di euro, +4,2%). In particolare, in quest’ultimo sottosistema è aumentato il
numero complessivo dei pagamenti effettuati presso i POS (da circa 681 milioni nel 2010 a circa
731 milioni nel 2011) e dei bonifici (da circa 373 milioni nel 2010 a circa 384 milioni nel 2011),
mentre è continuata la riduzione degli assegni trattati con la procedura Check Truncation (da 202
milioni nel 2010 a circa 197 milioni nel 2011).
Il numero dei bonifici SEPA (SEPA Credit Transfer - SCT) trattati nel “Dettaglio” nel 2011 è
aumentato del 60% rispetto all’anno precedente, passando da 6.279.791 a 10.052.410, per un
valore complessivo di oltre 45 miliardi di euro. Gli SCT nel 2011 hanno rappresentato il 2,5% del
totale dei bonifici regolati in BI-Comp. Il numero dei SEPA Direct Debit (SDD) regolati in BI-Comp
nel 2011 è rimasto del tutto trascurabile (circa 3.000).
I flussi SCT regolati con il ricorso all’interoperabilità del CSM ICBPI/BI-Comp con i sistemi esteri
Equens e CS.I sono aumentati, tra il 2010 e il 2011, del 18,9% in termini di volume e del 33,4% in
19
Metodologia di analisi del rischio per il sistema TARGET2 definita in ambito SEBC.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
31
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
termini di importo. Tale traffico rappresenta rispettivamente l’8% e l’11,1% del numero e
dell’importo totale degli SCT regolati in BI-Comp.
2.3 Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale
L’approvazione del Regolamento che stabilisce le date finali per l’abbandono degli schemi di
pagamento nazionali determina il superamento della dimensione facoltativa dell’adesione alla
SEPA; ne deriva, tra l’altro, un nuovo ruolo delle istituzioni che hanno fin qui seguito la
realizzazione del progetto che, da promotrici dell’integrazione, potranno assumere responsabilità
di controllo sul rispetto delle nuove disposizioni. Si rende inoltre necessario intensificare l’azione
di stimolo alla migrazione in modo da consentire una transizione agevole nel rispetto dei tempi
imposti dal legislatore.
Al riguardo la Banca d’Italia, anche sulla base dei colloqui svolti con i principali stakeholders del
progetto SEPA, potrà dare indicazioni sulle modalità di attuazione del Regolamento relativamente
a: i) pagamenti corrispondenti agli schemi di bonifico e addebito diretto SEPA che migreranno alla
data convenuta; ii) prodotti ”di nicchia”, corrispondenti - ma non per tutte le funzionalità offerte a quelli SEPA, caratterizzati da un elevato livello di specializzazione e da volumi limitati, che
dovranno migrare obbligatoriamente ma in un arco temporale più ampio; iii) prodotti che non
rientrano nell’ambito di applicazione del Regolamento per i quali si pone tuttavia l’esigenza di
valutare, per ragioni di efficienza segnalate dagli stakeholders stessi, l’opportunità di una loro
riconduzione alla matrice unitaria degli standard europei (anche mantenendo le attuali
funzionalità spesso apprezzate dalla clientela finale).
Particolare attenzione sarà inoltre posta allo sviluppo del servizio aggiuntivo dell’addebito diretto
SEPA, il SEDA (SEPA-Compliant Electronic Database Alignment), che diventa urgente per consentire
alle imprese di continuare a gestire i mandati in modo analogo a quanto oggi assicurato dalla
procedura RID. Andrà inoltre promossa e monitorata l’adozione di eventuali soluzioni di sistema
che consentano ai prestatori di servizi di pagamento di gestire le coordinate bancarie dei
beneficiari dei pagamenti in connessione con il venir meno dell’obbligo per l’utente di fornire il
BIC, oltre all’IBAN, per l’esecuzione dei pagamenti (a partire dal 1° febbraio 2014 per i pagamenti
domestici e dal 1° febbraio 2016 per i pagamenti transfrontalieri).
In relazione al Regolamento comunitario sull’end-date, è stato avviato in sede ABI, già dal mese di
settembre 2011, un progetto speciale per il completamento della migrazione alla SEPA.
Tale progetto - approvato dal Comitato Esecutivo dell’ABI - si prefigge di analizzare e attuare
soluzioni che possano condurre l’industria bancaria italiana e il sistema Paese, in coordinamento
con le autorità e gli altri stakeholders, a rispettare gli obblighi del Regolamento, ottimizzando le
opportunità di razionalizzazione dei costi e di miglioramento del business delle banche.
Sempre in ottica di migrazione alla SEPA gli organi tecnici dell’ABI e le strutture competenti della
Banca d’Italia hanno avviato, nel secondo semestre del 2011, un’attività di analisi per individuare e
risolvere eventuali criticità nella fase di accredito che il passaggio dei pagamenti per stipendi e
pensioni del Tesoro allo schema SCT potrebbe comportare. Nel corso del primo semestre del 2012
è stata avviata la prima fase propedeutica alla migrazione dei suddetti pagamenti allo schema
SEPA Credit Transfer, che prevede l’attività di allineamento della codifica IBAN fra il MEF e le
banche dei beneficiari. Tale attività consente alle parti di accreditare gli emolumenti sulla base
esclusiva dell’IBAN, alla stregua di un qualsiasi bonifico, senza l’ausilio della coordinata d’azienda
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
e/o dell’archivio deleghe che sin qui hanno supportato l’attività di piazzatura dei bonifici da parte
delle banche.
Sul fronte degli incassi, in relazione alla migrazione della procedura domestica RID allo schema
SEPA Direct Debit, sono state individuate le linee di intervento per garantire la continuità operativa
degli addebiti sulle attuali deleghe in essere. In particolare, sono state definite nuove funzionalità
nella procedura “Allineamento elettronico archivi” per consentire alle Aziende creditrici di
disporre delle informazioni in possesso delle banche domiciliatarie da utilizzare per la migrazione
dei RID al SEPA Direct Debit.
2.3.1 L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA
È proseguita l’azione volta ad adeguare il sistema BI-Comp ai requisiti stabiliti dall’Eurosistema per
le infrastrutture dell’area unica dei pagamenti in euro (SEPA) 20 e in particolare ad ampliare
l’interoperabilità di BI-Comp con analoghe infrastrutture operanti in ambito SEPA.
In tale settore sono continuate le attività volte a rendere interoperabili il CSM ICBPI/BI-Comp e il
CSM tedesco SEPA-Clearer del Retail Payment System.
2.3.2 La migrazione dei pagamenti della Pubblica Amministrazione e il progetto CABI
Sono proseguiti i lavori per la costituzione del Centro Applicativo della Banca d'Italia (CABI).
Il CABI consentirà alla Banca di gestire autonomamente le attività di scambio dei pagamenti
effettuati con strumenti SEPA (SCT e SDD): tra partecipanti a BI-Comp; tra partecipanti a BI-Comp
e partecipanti ai Clearing and Settlement Mechanisms (CSM) interoperabili con BI-Comp; con
partecipanti al sistema STEP2 di EBA Clearing.
L’avvio del CABI, previsto nel 2012, sarà graduale: inizialmente esso tratterà solo i pagamenti della
Banca d’Italia e del Tesoro; successivamente, all’inizio del 2013, i servizi CABI saranno offerti anche
alle banche che intenderanno usufruirne.
In attesa della realizzazione del CABI, la Banca d’Italia ha avviato nel corso del 2011 un processo di
graduale migrazione alla SEPA dei bonifici pubblici (cd. Pre-CABI). In particolare, da giugno 2011
tutti i pagamenti delle amministrazioni dello Stato trattati nella procedura “Mandato informatico”
sono effettuati in formato SEPA se indirizzati verso partecipanti a BI-Comp o ai CSM esteri con cui
BI-Comp è interoperabile, nonché verso STEP2 21 . Dal 10 ottobre 2011 la migrazione ha interessato
i pagamenti relativi alla procedura “Ordinativi telematici”. Dal 5 dicembre confluiscono in Pre-CABI
anche i titoli di spesa cartacei emessi dalle amministrazioni periferiche dello Stato e gestiti dalle
Sezioni di Tesoreria con procedura manuale (cc.dd. pagamenti USC – circa 1.200.000 pagamenti
all’anno). I pagamenti trattati nella procedura “Spese fisse” (Stipendi e pensioni statali - oltre 21
milioni di pagamenti su base annua) migreranno al formato SEPA nel corso del 2012. Come
riportato al par. 2.3, per tali pagamenti sono state individuate a livello interbancario le soluzioni
20
Interoperabilità tra infrastrutture di clearing e settlement, raggiungibilità di tutti gli operatori dell’area
dell’euro, assenza di restrizioni all’accesso e di obblighi di partecipazione, piena trasparenza sui servizi e i relativi
prezzi.
21
Tali pagamenti sono eseguiti in formato SCT fin dall’avvio della SEPA (28 gennaio 2008); tuttavia, quelli
indirizzati verso controparti che non regolano SCT in BI-Comp o in un CSM interoperabile con lo stesso fino a
giugno 2011 erano eseguiti in formato domestico (BON).
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
per superare i problemi di indirizzamento dei bonifici che possano essere causati dal passaggio al
formato XML - SEPA.
2.3.3 Le attività delle componenti di clearing dei CSM italiani
2.3.3.1 Le iniziative di SIA
SIA è impegnata nell'adeguamento dell'offerta ai requisiti definiti dai competenti organismi
istituzionali nell’ambito del progetto SEPA. In particolare, la società cura - secondo la tempistica
definita dall’EPC e in aderenza ai requisiti contenuti nei Rulebooks relativi al SEPA Credit Transfer
(SCT), al SEPA Direct Debit (SDD) e al SEPA Cards Framework - l'adeguamento dei servizi nell'area
dei pagamenti, degli incassi e delle carte di debito.
Le soluzioni sviluppate per il processing e il clearing hanno l’obiettivo di promuovere l’adozione
degli strumenti SEPA da parte delle banche e di minimizzare gli impatti derivanti dalla gestione
della duality, in particolare attraverso l’implementazione di servizi a valore aggiunto (VAS e AOS).
Oltre ad aver sviluppato soluzioni volte ad agevolare il processo di adeguamento delle procedure
bancarie alle prescrizioni della Payment Services Directive, SIA dispone di prodotti e soluzioni in
grado di soddisfare le esigenze delle nuove Payment Institutions.
SEPA CREDIT TRANSFER
La piattaforma tecnologica gestita da SIA per conto di EBA Clearing ha elaborato nel 2011
oltre 440 milioni di transazioni SEPA Credit Transfer, con un incremento rispetto al 2010
pari a circa il 150% e con un picco massimo giornaliero di oltre 4 milioni di operazioni,
raggiunto nel mese di dicembre 2011.
Nel corso del 2012 SIA avvierà, per conto di EBA Clearing e del CSM SIA/BI-Comp, le attività
di adeguamento della piattaforma STEP2-SCT per EBA Clearing e della piattaforma SIA alla
nuova versione dei Rulebook, pianificata per novembre 2012.
Con riferimento agli obiettivi di interoperabilità fra i diversi CSM Italiani e il nuovo soggetto
CABI (Centro Applicativo Banca d’Italia), sono in corso le attività per l’avvio in produzione.
SEPA DIRECT DEBIT
SIA sarà impegnata nelle iniziative riguardanti la realizzazione dell’AOS SEDA; è allo studio
l’attivazione di servizi per la gestione dei mandati di autorizzazione all’addebito, per
agevolare le banche nel processo di adozione del nuovo strumento.
Nel corso del 2012 SIA avvierà, per conto di EBA Clearing e del CSM SIA/BI-Comp, le attività
di adeguamento della piattaforma STEP2-SDD per EBA Clearing e della piattaforma SIA alla
nuova versione dei Rulebook, pianificata per novembre 2012.
SIA inoltre avvierà per conto di EBA Clearing le attività di adeguamento della piattaforma
STEP2 legate all’introduzione del nuovo strumento COR1 (caratterizzato da tempi di
esecuzione e regolamento fino a D-1).
CARTE DI PAGAMENTO
Nell’area delle carte di pagamento SIA continuerà a supportare le banche e i circuiti di
pagamento, domestici e internazionali, nella realizzazione di soluzioni innovative, nel
contrasto dei fenomeni fraudolenti e nell’ampliamento in un contesto europeo dei servizi
in essere. In particolare, il piano di attività si pone i seguenti principali obiettivi:
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico







proseguire nello sviluppo di soluzioni tecnologiche e di servizio che consentano alle
banche di limitare e controllare i comportamenti fraudolenti e che permettano di
aumentare la fiducia dei consumatori finali nell’utilizzo di modalità elettroniche di
pagamento;
abilitare le banche a offrire ai propri clienti soluzioni semplici e flessibili per indirizzare
verso strumenti elettronici i significativi volumi legati ai pagamenti di piccolo importo;
permettere alle banche di emettere carte contactless, con investimenti contenuti in
relazione a costi e tempi di sviluppo;
rendere disponibili piattaforme di Mobile Remote & Proximity Payments per abilitare
nuove soluzioni di accesso ai servizi forniti dalle banche sugli esistenti canali
tradizionali;
sviluppare e consolidare le soluzioni SEPA del circuito domestico BANCOMATPagoBANCOMAT e dei circuiti Visa (VPay) e MasterCard (Maestro);
allineare la soluzione EAPS (Euro Alliance of Payment Schemes), già da tempo operativa
con alcune banche clienti, alle evoluzioni del circuito in tema di accesso diretto di
banche singole con soluzioni per la gestione efficiente di funzionalità di issuing e
acquiring;
favorire l'innovazione di prodotto delle banche, anche attraverso l'utilizzo di nuove
tecnologie e lo sviluppo di nuovi canali.
E-PAYMENTS
Nel corso del 2012 alcune iniziative di mercato saranno messe a disposizione del sistema
finanziario Italiano e internazionale, nell’ambito dell’iniziativa MyBank di EBA Clearing.
2.3.3.2 Le iniziative di ICBPI
SEPA CREDIT TRANSFER
Nel 2011 è continuato il trend di crescita dei volumi trattati. Le operazioni SCT processate
nel 2011 dall’ACH ICBPI-ICCREA ammontano a circa 13,7 milioni, con un aumento di oltre il
58% rispetto al 2010. Nel mese di dicembre 2011 si è registrata una media giornaliera di
oltre 60.000 transazioni.
Dal 19 novembre 2011, come previsto dal calendario EPC, tutte le componenti dell’ACH
sono state adeguate alla versione 5.1 del Rulebook. Nel corso del 2011 sono proseguite le
attività volte a finalizzare l’accordo di interoperabilità con il CSM Bundesbank, il cui avvio
operativo è stato tuttavia posticipato rispetto alle previsioni iniziali.
Nel 2012 sono previsti l’adeguamento dell’ACH alla nuova versione del Rulebook e il
completamento delle attività di attivazione dell’interoperabilità domestica con la nuova
ACH di Banca d’Italia (CABI).
SEPA DIRECT DEBIT
Nel corso del 2011 si è consolidato il numero di banche aderenti al servizio, che vede circa
450 banche tra dirette e indirette. Anche nel 2011 il traffico di SEPA Direct Debit trattato è
stato comunque poco rilevante.
Nel corso del 2011 sono stati effettuati gli adeguamenti alle versioni dei Rulebook Core 5.1
e B2B 3.1.
Nella seconda parte del 2011 è stata avviata l’interoperabilità domestica per il prodotto
SDD core tra l’ACH ICBPI-ICCREA e l’ACH SIA.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
35
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Sono stati realizzati gli interventi di upgrade al framework EACHA volti a migliorare, da un
lato, il protocollo di interoperabilità tra le ACH del circuito e le banche collegate e,
dall’altro, lo scambio delle anagrafice degli aderenti.
Nel 2012 sono previsti gli adeguamenti dell’ACH alla nuova versione dei Rulebook core e
B2B (novembre 2012).
2.3.3.3 Le iniziative di ICCREA
Con riferimento al servizio SCT, ICCREA Banca ha tramitato circa 7 milioni di transazioni verso
l’ACH costituita in partnership con ICBPI. ICCREA aderisce anche al sistema STEP2 per garantire alle
proprie banche aderenti adeguati requisiti di raggiungibilità.
Per quanto riguarda il servizio SDD, le banche tramitate da ICCREA sono circa 290, ma nel 2011 si è
registrato un limitatissimo numero di operazioni. Anche per questo servizio ICCREA, da febbraio
2012, aderisce al sistema STEP2 per il tramite di Banca d’Italia.
Nel corso del 2012, sempre nel contesto dell’ACH in partnership con ICBPI, verranno allineati i
servizi SCT e SDD ai nuovi Rulebook 6.0 e saranno realizzati gli eventuali AOS richiesti o concordati
sia in tema di Credit Transfer sia di Direct Debit; inoltre si proseguirà con la definizione di accordi e
standard di interoperabilità con altri CSM, così da permettere alle banche utenti la massima
competitività e raggiungibilità.
2.4 La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito
dell’Eurosistema
Nel corso del 2011 l’ammontare del collateral nel conto pool delle banche italiane è aumentato
considerevolmente passando, tra la fine del 2010 e la fine del 2011, da 100 a 270 miliardi di euro
circa. La crescita è riconducibile al maggior ricorso degli intermediari alle operazioni di credito
dell’Eurosistema.
Con riferimento ai prestiti bancari, il loro utilizzo come collateral è aumentato (alla fine del 2011,
su base annua, di oltre il 60%); il loro valore complessivo, al netto dell’haircut, è passato da 25 a
circa 42 miliardi di euro. Alcune controparti della Banca d’Italia utilizzano nel proprio pool
esclusivamente prestiti bancari.
Nei primi mesi del 2012 la Banca d’Italia ha emanato - in attuazione di una decisione del Consiglio
direttivo della BCE dell’8 dicembre 2011 e come effettuato da altre banche centrali nazionali alcuni provvedimenti per ampliare temporaneamente i criteri di accettazione dei prestiti bancari
utilizzabili come collateral (Additional Credit Claims).
Monte Titoli e Banca d’Italia hanno completato l’integrazione tra il servizio triparty di gestione del
collateral (X-COM) e il sistema pooling. A dicembre 2011 è stata avviata la fase di test con i
partecipanti. L’avvio del servizio è previsto nella primavera del 2012.
Per soddisfare un’esigenza manifestata da numerosi intermediari, da fine gennaio 2012 la Banca
d’Italia invia alle controparti il valore cauzionale del collateral presente sul conto pool all’inizio
Piano delle attività
36
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
della giornata, con l’indicazione dei prezzi applicati per la valutazione 22 . Anche l’informativa di fine
giornata è stata arricchita con l’informazione relativa ai prezzi.
2.5 La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici
2.5.1 Iniziative della Banca d’Italia
Nel comparto della Tesoreria statale e dei pagamenti pubblici, è proseguito l’impegno della Banca
a operare per la completa informatizzazione delle procedure (progetto “Tesoreria telematica
statale”).
Lo scenario normativo è stato recentemente modificato dal Decreto Legislativo 30 dicembre 2010,
n. 235 (nuovo Codice dell’Amministrazione Digitale - CAD). Sono ora al centro dell’attenzione, in
particolare, le novità che potrebbero delinearsi per la Tesoreria Statale con l’attuazione dell’art. 5
del CAD che prevede che le Pubbliche amministrazioni consentano l’effettuazione dei pagamenti
ad esse spettanti con l’uso delle tecnologie dell’informazione e della comunicazione.
Nel corso degli incontri nell’ambito del Comitato del SIPA (Sistema informatizzato dei Pagamenti
della Pubblica Amministrazione), infatti, sono state discusse possibili linee operative per la
concreta applicazione della norma ribadendone la valenza strategica. Inoltre, nuovi stimoli alla
realizzazione di un’iniziativa che, coinvolgendo le amministrazioni pubbliche, il MEF, DigitPA, la
Banca e tutte le istituzioni interessate, crei i presupposti amministrativi e tecnici per l’attuazione
dell’art. 5 del CAD, potranno derivare dalle recenti iniziative del Governo che, nel decreto c.d.
“Salva Italia”, ha sottolineato l’importanza dell’utilizzo di strumenti di pagamento elettronici da
parte delle pubbliche amministrazioni e ha istituito una “cabina di regia” per l’attuazione in Italia
dell’agenda digitale, che coordini gli interventi pubblici da parte di Regioni, Province autonome ed
Enti locali volti a favorire la modernizzazione dei rapporti tra pubblica amministrazione, cittadini e
imprese.
Tra le iniziative già attuate merita una particolare menzione l’informatizzazione della spesa statale
periferica basata su aperture di credito affidate a funzionari delegati (circa 1 milione di pagamenti
su 1,6 milioni ancora da dematerializzare). Nel secondo semestre 2011 ha iniziato a operare un
gruppo di funzionari telematici “pilota”, ma si ritiene che, anche a seguito delle iniziative di
promozione nei confronti degli ordinatori decentrati della spesa attuate presso le Tesorerie, le
adesioni si estenderanno gradualmente a una platea significativa di soggetti. Il completamento di
questa innovazione avrà riflessi anche in termini di speditezza della rendicontazione delle somme
messe a disposizione dei funzionari delegati dal bilancio e, quindi, indirettamente sull’efficacia e
sulla tempestività del monitoraggio dei conti pubblici.
Questa iniziativa presenta un certo livello di problematicità applicativa in quanto i pagamenti della
specie sono eseguiti da un numero elevato di soggetti tra i quali si annoverano anche ordinatori
decentrati che, nell’anno, trattano un numero contenuto di disposizioni di pagamento. Tali
soggetti, pertanto, non sono fortemente motivati ad aderire alle modalità telematiche di
emissione. Per la procedura che riguarda la spesa periferica dello Stato, si prevede tuttavia, al
22
In precedenza questa informazione veniva inviata solo alla fine della giornata.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
37
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
momento, un buon livello di adesioni pari a più del 50% dei funzionari delegati e ad almeno il
70/80% dei pagamenti.
Si prevede, inoltre, nel prossimo futuro di snellire l’invio della documentazione di rendicontazione
verso interlocutori istituzionali (si fa riferimento, in particolare, agli estratti conto - mod. 56 T TU da inoltrare agli enti di tesoreria unica), consentendo l’invio degli stessi tramite Posta Elettronica
Certificata da parte delle tesorerie. Le funzionalità potranno progressivamente essere estese ad
altre tipologie di documentazione.
Sul fronte degli incassi di tesoreria, sono state avviate le attività per la dematerializzazione dei
documenti di entrata emessi a fronte di versamenti all’Erario dello Stato e per la costituzione di
depositi provvisori. Il progetto dovrà consentire l’eliminazione della documentazione giustificativa
a corredo dei conti giudiziali, che sarà sostituita dagli attuali flussi di rendicontazione cui verrà
apposta la firma digitale.
Sono in corso ulteriori attività per la razionalizzazione e la semplificazione delle operazioni di
incasso e di pagamento con l’estero nelle aree extra UE.
Per quanto riguarda il trattamento secondo gli standard SEPA dei pagamenti relativi agli stipendi e
pensioni del Tesoro (21 milioni di disposizioni all’anno) sono attualmente in corso i collaudi con il
centro applicativo che tratterà i bonifici della Tesoreria e si ritiene che lo standard SCT (per il
pagamento di stipendi e pensioni) potrebbe essere adottato nell’autunno del 2012. Sulla tematica
sono state valutate le soluzioni per consentire l’accredito di bonifici della specie utilizzando il solo
IBAN come codice identificativo del conto da accreditare.
Per il pagamento delle pensioni INPDAP (circa 24 milioni di operazioni annue), per il quale doveva
essere sviluppata una nuova procedura di trattamento delle pensioni con lo standard SEPA,
dovranno essere valutate, per il mantenimento dell’iniziativa, le ricadute dell’incorporazione
dell’INPDAP nell’INPS.
La legge 24 dicembre 2007, n. 244, recante disposizioni per la formazione del bilancio annuale e
pluriennale dello Stato per l'anno 2008, all'art. 1, comma 119, al fine di consentire la
semplificazione degli adempimenti degli operatori doganali e la riduzione dei costi gestionali a
carico dell'Amministrazione finanziaria, consente il pagamento o il deposito dei diritti doganali
mediante bonifico bancario o postale, autorizzando l’Agenzia delle Dogane all'apertura di
un'apposita contabilità speciale, presso la Banca d'Italia, su cui far affluire le relative somme; tale
contabilità è operativa da novembre 2011 con la partenza in produzione di una “sperimentazione”
ristretta ad alcuni importatori individuati dall’Agenzia delle Dogane. Dopo questa fase la possibilità
di pagare i diritti doganali con bonifico sarà estesa a tutti gli operatori.
Recentemente la stessa Agenzia delle Dogane, titolare di altra contabilità speciale utilizzata per i
pagamenti comunitari del FEOGA (Fondo Europeo Agricolo/sezioni Orientamento e Garanzia), ha
chiesto di utilizzare la procedura telematica anche per quest’ultima casistica: sono in corso
contatti per la trasformazione della Contabilità Speciale esistente in telematica.
Il d.l. 24/1/2012 n. 1 (c.d. decreto “liberalizzazioni”), all’art. 35 - comma 8, ha previsto, ai fini della
tutela dell’unità economica della Repubblica e del coordinamento della finanza pubblica, che fino
al 31 dicembre 2014 il regime di tesoreria unica per gli enti e organismi pubblici sia sospeso. In
attuazione di tale norma, i tesorieri e i cassieri degli enti e organismi pubblici di cui all’art. 1 della
legge 20/10/1984 n. 720 hanno riversato le disponibilità liquide esigibili, depositate presso di essi
alla data di entrata in vigore del citato decreto, sulle rispettive contabilità speciali (sottoconto
Piano delle attività
38
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
fruttifero) aperte presso la tesoreria statale, in ragione del 50% delle medesime il 29 febbraio 2012
e della restante quota il 16 aprile 2012.
La novità non ha comportato riflessi sull’operatività delle Tesorerie ma ha consentito di apprezzare
appieno i vantaggi conseguiti attraverso la procedura “Regolamento telematico delle operazioni di
Tesoreria Unica” avviata il 1° marzo 2010. In mancanza di tale procedura, infatti, il ritorno al
regime previgente di tesoreria unica avrebbe comportato per le Tesorerie un sensibile incremento
di operazioni manuali e di trattamento di evidenze cartacee e, conseguentemente, un notevole
aggravio operativo e un più elevato livello di rischio.
In materia di rapporti finanziari tra la Banca d’Italia e il MEF, il 30 novembre scorso è stata avviata
l’operatività relativa alla riforma della disciplina del conto disponibilità del Tesoro detenuto presso
la Banca d’Italia. Nel nuovo contesto, il conto viene remunerato fino a un saldo massimo di un
miliardo di euro e il MEF, al fine di massimizzarne la remunerazione, effettua una gestione attiva
della propria liquidità, impiegando in depositi vincolati a scadenza predeterminata presso la Banca
d’Italia la componente più stabile nel tempo. La restante quota viene impiegata sul mercato,
coinvolgendo quindi il sistema bancario, con l’obiettivo di stabilizzare le giacenze sul conto in
prossimità del saldo massimo remunerato.
La nuova disciplina ha comportato per la Banca:
a) l’implementazione di una procedura di monitoraggio infragiornaliero del Conto
disponibilità che a determinati intervalli rende disponibile al MEF, con modalità
telematiche, l’aggiornamento della stima del saldo atteso a fine giornata;
b) l’avvio dello scambio informativo tra la Banca e il MEF delle previsioni giornaliere del saldo
del Conto e delle sue principali determinanti su un orizzonte fino a 60 giorni.
In relazione alla nuova disciplina di gestione e remunerazione del conto disponibilità del Tesoro
detenuto presso la Banca d’Italia, sono state avviate analisi in materia di “telematizzazione delle
riscossioni” con l’obiettivo di acquisire informazioni anticipate sui flussi finanziari in entrata che
consentano al MEF di effettuare una efficiente gestione della propria liquidità.
SISTEMA INFORMATIVO DELLE OPERAZIONI DEGLI ENTI PUBBLICI (SIOPE)
Per il Siope - che include, al momento, più di 12.500 enti cui si sono aggiunti dall’inizio del
2012 le Camere di Commercio e gli enti gestori di parchi e aree marine protette (altri 200
enti circa) - è stato conseguito un netto miglioramento della qualità della base dati in cui
confluiscono giornalmente i flussi trasmessi dalle banche tesoriere e ciò ha reso possibile
sostituire le segnalazioni trimestrali di cassa inviate alla Ragioneria Generale dello Stato,
spesso non informatizzate, con flussi telematici raccolti in tale archivio. Dal 2011 gli enti
devono allegare i prospetti riepilogativi delle entrate, delle uscite e delle disponibilità
liquide alla fine dell’anno, disponibili sul sito www.siope.it, ai rendiconti o ai bilanci
d’esercizio, con l’obbligo di verifica preliminare della corrispondenza tra i dati di bilancio e
i flussi di cassa; per questa finalità si è assistito a un incremento degli accessi al sito e ai
suoi prodotti informativi.
L’utilizzo del Siope per finalità di monitoraggio dei conti pubblici è stato evidenziato nella
legge di contabilità e finanza pubblica (n. 196/2009), laddove è prevista l’istituzione di una
banca dati unitaria delle amministrazioni pubbliche, necessaria per l’attuazione del
federalismo, di cui il Siope sarà importante affluente.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
39
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Inoltre dalla fine del 2011 è stato consentito l’accesso al sito www.siope.it anche ai
tesorieri, oltre che agli enti, per la consultazione dei dati di competenza. Nel prossimo
mese di maggio saranno disponibili i nuovi report con gli indicatori di confronto che
incrementeranno la possibilità di effettuare benchmarking.
2.5.2 Iniziative dell’ABI
2.5.2.1 Protocollo d’intesa ABI-ANCI-UPI per lo sviluppo del territorio
Il tavolo ABI-ANCI-UPI ha tenuto un primo incontro nello scorso mese di luglio, nel corso del quale
sono stati affrontati alcuni temi quali la normativa sulla tracciabilità, la riforma dei sistemi
contabili, l’estensione della PSD alle amministrazioni locali, le implicazioni delle nuove norme che
eliminano la tesoreria unica mista; tali temi, di estrema attualità, verranno ripresi in un nuovo
incontro da pianificare entro l’anno.
2.5.2.2 Applicazione dell’Ordinativo Informatico Locale alle istituzioni scolastiche
Dopo una sperimentazione avviata a febbraio 2011 con un numero limitato di scuole, che si sono
rese disponibili in accordo con le rispettive banche cassiere, a settembre 2011 ha avuto avvio la
fase a regime che, in logica progressiva, dovrebbe portare alla generalizzata adozione
dell’Ordinativo Informatico Locale (OIL) presso le scuole nel corso dell’anno scolastico 2011/2012.
Il Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca (MIUR), su sollecitazione dell’ABI volta a
dare certezza alla realizzazione del progetto in tempi il più possibile brevi, ha sensibilizzato le
scuole affinché si attivino per l’avvio delle procedure necessarie all’adozione dell’OIL. In ogni caso
l’adeguamento dovrà aver luogo in occasione dell’indizione di nuove gare per l’affidamento dei
servizi di cassa; il Ministero ha infatti sancito che i nuovi bandi di gara debbano prevedere
l’affidamento di un servizio basato sull’esclusivo scambio informatico degli ordinativi.
Nel febbraio 2012 è stato siglato tra MIUR e ABI un protocollo di intesa che, prendendo le mosse
dal progetto di introduzione dell’OIL, delinea un quadro di riferimento complessivo per la
promozione dei rapporti tra scuole e banche, nell’ottica della generale informatizzazione dei
rapporti intercorrenti con tutti gli enti della Pubblica Amministrazione.
2.6 Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)
Nell’ambito del “Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)” operano la Rete
Nazionale Interbancaria (RNI), gestita dalla SIA, e la rete SWIFT per le modalità message switching
e file transfer relativamente alle applicazioni interbancarie riguardanti i pagamenti al dettaglio.
Al 31 marzo 2012 gli aderenti al SITRAD erano complessivamente 1.344, tra cui 750 banche, 493
intermediari finanziari, 11 istituti di pagamento, 3 istituti di moneta elettronica, 28 SIM, 49
operatori esteri e 10 altri organismi, tra cui Poste Italiane e Cassa Depositi e Prestiti (cfr. Tabella 1).
Un gruppo di circa 30 banche è attivo sulla rete SWIFT per la tratta banca-Centro Applicativo. Nella
Tabella 2 sono riportati i dati sugli aderenti alle principali applicazioni interbancarie.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Tabella 1 Aderenti al SITRAD
Banche
Intermediari Finanziari
Istituti di Pagamento
IMEL
SIM
Operatori Esteri
Altri organismi
Totale
31-3-2011
773
457
0
3
29
49
10
1321
31-3-2012
750
493
11
3
28
49
10
1344
Variazione
-23
+36
+11
0
-1
0
0
+23
Tabella 2 Aderenti alle principali applicazioni interbancarie
Bonifici ordinari
Incassi Commerciali
Check Truncation
Esito Elettronico Assegni
BANCOMAT
31-3-2011
724
692
659
692
601
31-3-2012
703
670
641
666
578
Variazione
-21
-22
-18
-26
-23
Nota: Nelle tabelle 1 e 2 non sono conteggiate banche fuse/incorporate i cui codici sono
transitoriamente presenti, per ragioni operative, nelle "Anagrafiche procedurali".
2.6.1 Revisione delle modalità di scambio delle chiavi di autenticazione e crittografia
L’iniziativa trae origine dall’esigenza della Banca d’Italia di rinnovare e automatizzare l’intero
processo di produzione e trasmissione sicura delle chiavi di autenticazione e crittografia,
avvalendosi di tecnologie e infrastrutture disponibili sia all’interno sia all’esterno della Banca.
In proposito, la Banca d’Italia aveva elaborato una proposta con l’obiettivo di semplificare la
procedura, dematerializzare il processo, contenere i costi e rafforzare i presidi di sicurezza. Essa
prevedeva la realizzazione di un portale accessibile da Internet ove, previa autenticazione,
ciascuna controparte potesse “scaricare” la chiave generata dalla Banca d’Italia (e da essa cifrata e
firmata) e aprirla con il proprio certificato digitale. Al fine di valutare gli impatti sulle banche e sugli
intermediari finanziari, è stato costituito un gruppo di lavoro CIPA - coordinato dalla Segreteria
Tecnica e a cui partecipano la Banca d’Italia, l’ABI, i Centri Applicativi e alcuni operatori (banche e
intermediari finanziari) - con il compito di esaminare la soluzione proposta e verificarne la
concreta fattibilità.
Il gruppo di lavoro ha condiviso l’esigenza di dematerializzare il processo di scambio delle chiavi,
valutando positivamente la proposta elaborata dalla Banca d’Italia. Peraltro, nel corso delle
riunioni è emersa l’esigenza di pervenire a una soluzione di sistema, in mancanza della quale lo
scambio delle chiavi tra le banche e tra esse e i rispettivi “tramiti” (es. ICCREA e ICBPI)
continuerebbe a essere effettuato con le attuali modalità cartacee, che per il sistema bancario
presentano profili di onerosità gestionale analoghi a quelli segnalati dalla Banca.
Al riguardo, sono state formulate due ipotesi:

CIPA
realizzazione di un “portale di sistema”, sul quale tutti gli aderenti al SITRAD possano
depositare e prelevare, tramite interfaccia utente e/o interfaccia applicativa, le chiavi bilaterali
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
firmate digitalmente e crittografate con certificati digitali PKI. Tale soluzione presenta un
profilo di “criticità” legato all’individuazione del soggetto cui affidare la realizzazione e la
gestione del “portale di sistema”, nonché costi di impianto e di esercizio;

utilizzo della Posta Elettronica Certificata (PEC) per la trasmissione delle chiavi firmate
digitalmente e crittografate con certificati digitali PKI, soluzione che riporta in modalità digitale
l’attuale operatività cartacea. Ogni utente deve dotarsi di caselle PEC: il non ripudio viene
assicurato dalla “ricevuta di ritorno” rilasciata dalla PEC, la riservatezza e l’identificazione
dell’emittente sono presidiate, come per l’opzione “portale di sistema”, dalla PKI. Questa
soluzione non richiede di per sé costi di sviluppo, non ha necessità di un soggetto gestore da
definire ad hoc e, inoltre, ha il pregio di poter essere attivata in maniera graduale dagli utenti
interessati.
Dopo un approfondimento delle due ipotesi sotto l’aspetto tecnico, economico e gestionale, il
gruppo di lavoro ha considerato l’opzione “portale di sistema” funzionale e soprattutto innovativa
ma, tenendo conto dei relativi costi e tempi di realizzazione, ha concordato sull’adozione della
soluzione PEC, che soddisfa ugualmente l’esigenza di dematerializzare lo scambio delle chiavi tra
gli utenti del SITRAD, è di più facile e pronta realizzazione e presenta costi pressoché irrilevanti. In
un secondo momento, alla luce dell’esperienza maturata e dell’evoluzione tecnologica, si potrà
valutare l’opportunità di passare alla soluzione “portale di sistema”.
Per avviare il nuovo sistema di scambio delle chiavi SITRAD tramite la PEC entro la fine del 2012, è
stato predisposto un piano di lavoro articolato secondo il seguente calendario:

adeguamento della normativa, a cura dell’ABI, entro il 31 luglio p.v.;

individuazione dei parametri tecnici per la cifratura, a cura della Segreteria Tecnica della CIPA,
entro il 31 luglio p.v.;

definizione del piano di test e di migrazione al nuovo sistema, a cura del gruppo di lavoro CIPA,
entro il 30 settembre p.v.;

informativa al sistema, a cura dell’ABI, entro il 15 ottobre p.v.
A partire dalla data di avvio, tutti gli utenti del SITRAD si impegnano a ricevere le chiavi bilaterali
crittografate con certificati digitali PKI inviate attraverso la PEC da altri utenti. Entro una “finestra
temporale” concordata (indicativamente 12 mesi) tutti gli utenti dovranno avvalersi del nuovo
sistema di scambio delle chiavi sia per l’invio sia per la ricezione.
2.6.2 Verifica dell’attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza
dell’infrastruttura di rete
Sono state avviate le analisi preliminari finalizzate alla verifica dell’attualità dei requisiti tecnici,
funzionali e di sicurezza dell’infrastruttura di rete prescritti nell’autoregolamentazione della CIPA
del 2004. La materia verrà portata all’attenzione di un gruppo di lavoro, coordinato dalla
Segreteria Tecnica della CIPA e dall’ABI.
2.6.3 Statistiche delle applicazioni interbancarie
SIA, in collaborazione con la Segreteria Tecnica della CIPA e i Centri Applicativi, continuerà l’attività
di monitoraggio dei volumi e degli importi trattati nelle procedure interbancarie di pagamento al
dettaglio operanti sul SITRAD. Le informazioni sui volumi e sugli importi trattati, nonché sugli
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
aderenti alle varie famiglie applicative, vengono riportate in un report pubblicato a cadenza
annuale (la Tabella 3 contiene dati sull’operatività delle principali applicazioni interbancarie per il
biennio 2010 - 2011).
I criteri di rilevazione saranno adeguati all’introduzione degli strumenti di pagamento SEPA e nella
fase di duality con le procedure domestiche, al fine di fornire a tutti gli operatori del settore un
utile supporto informativo sull’andamento della migrazione ai nuovi schemi.
Tabella 3 Operatività delle principali applicazioni interbancarie
2010
Numero
381.869.676
Ri.Ba.
Numero
Numero
Importi
1.462.421
394.346433
1.509.736
3,27%
3,24%
166.518.844
391.046
163.161.651
409.956
-2,02%
4,84%
R.I.D. ordinario
255.394.014
164.323
258.681.562
161.091
1,27%
-2,01%
R.I.D. veloce
14.394.347
103.689
24.875.806
158.230
72,82%
52,60%
M.AV. / RAV
19.007.430
10.951
22.775.720
12.740
19,83%
16,33%
Bollettino Bancario
1.934.614
949
1.981.568
997
2,43%
5,06%
Totale
457.249.249
670.957
471.476.307
743.014
3,02%
9,70%
Bancari
156.290.269
131.995
155.812.791
157.643
-0,31%
19,43%
Circolari
19.483.699
158.505
17.236.892
147.328
-11,53%
-7,05%
Totale
175.773.968
290.500
173.049.683
304.971
-1,55%
4,98%
190.067.524
30.605
186.708.100
32.592
-1,77%
6,49%
su POS in circolarità
1.008.022.269
73.730
983.820.443
64.458
-2,40%
-12,58%
presso Poste Italiane
27.244.037
5.338
24.082.662
4.784
-11;60%
-10,39%
Totale
1.035.266.306
79.068
1.007.903.105
69.242
-2,64%
-12,43%
Bonifici ordinari
Check
Truncation
Assegni troncati
Prelievi in circolarità BANCOMAT
Pagamenti
con carte
PagoBANCOMAT
Variazione %
Importi
(milioni)
Applicazione interbancaria
Incassi
commerciali
interbancari
2011
Importi
(milioni)
Fonte: SIA
2.6.4 Evoluzione dell’infrastruttura RNI
SIA, in qualità di gestore della Rete Nazionale Interbancaria, è costantemente impegnata
nell’evoluzione dell’infrastruttura RNI per fornire nuove funzionalità e mantenerla aggiornata
rispetto alle innovazioni tecnologiche.
A tal fine è in corso lo sviluppo della versione EAS 10.0, che rinforza i meccanismi di gestione del
non-ripudio delle operazioni di trasporto allo stato dell’arte della tecnologia di sicurezza.
Le versioni precedenti di EAS che nel corso del 2012 saranno supportate da SIA sono:

CIPA
EAS 7.0: sviluppo del servizio FMS (file + messaggio) a supporto del porting CBI;
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
43
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico

EAS 8.0: estensione dell’interfaccia MQ per FTS e supporto esteso dei formati nazionali ed
europei (codpage);

EAS 9.0, che introduce il nuovo servizio di file transfer “Fast&Lite” a supporto delle
applicazioni ad alto volume di traffico, quali la trasmissione digitale dell’immagine degli
assegni (cfr. par. 2.7.3).
Per le versioni precedenti dell’EAS, ancora in uso presso un numero limitato di utenti, non viene
più supportato lo sviluppo di bug fix (risoluzione di errori), mentre continua il supporto operativo.
2.6.5 SIPA e altre iniziative SIA a supporto di DigitPA
Continua, da parte di SIA, il supporto della soluzione per l’interscambio tra Sistema Pubblico di
Connettività (SPC) e RNI tramite l’infrastruttura di connessione tra le reti, realizzata per il progetto
SIPA. Tale soluzione, rinnovata nel 2011, è stata aggiornata per seguire le evoluzioni degli standard
che di volta in volta sono venuti affermandosi nel mondo della PA e si presenta oggi come una
soluzione che supporta pienamente tutti gli standard operativi e di protocollo definiti negli ambiti
SPC e RNI. Essa garantisce quindi la piena interoperatività bi-direzionale tra le due reti nel rispetto
della necessaria segregazione tecnologica e di governance dei circuiti. Nell'ambito di questa
infrastruttura, su incarico di DigitPA, SIA sta procedendo con l’implementazione di nuove iniziative
che completano la soluzione attuale. Tali iniziative sono in linea con le direttive del Codice
dell’Amministrazione Digitale (CAD) dove sono definite le linee guida di attuazione.
2.7 Strumenti di pagamento e procedure interbancarie
2.7.1 Bonifici
Nel periodo di riferimento del Piano potranno essere effettuati sulla procedura interbancaria
domestica “Bonifici” interventi e/o adattamenti derivanti da eventuali nuove disposizioni
legislative/normative.
2.7.2 Incassi Commerciali
Dal 14 novembre 2011 è attivo il servizio “RID finanziario”, nuova variante operativa del servizio
“RID ordinario” realizzata per poter gestire le operazioni di addebito collegate all’amministrazione
degli strumenti finanziari che, come espressamente previsto dall’art. 2, lett. i del D.Lgs. 11/2010,
sono escluse dall’ambito di applicazione del Decreto medesimo.
Fra gli interventi di efficientamento del comparto incassi rientra il progetto avviato dall’ABI con
Poste Italiane per la definizione di un accordo per l’incasso tramite Stanza delle rimesse di effetti
cambiari domiciliati sugli sportelli postali. L’accordo di scambio - ad adesione facoltativa per le
banche – prevede il regolamento al dopo incasso di tali rimesse. L’avvio dell’operatività è previsto
nel terzo trimestre del 2012.
Inoltre, i competenti gruppi interbancari hanno auspicato di poter superare l’attuale operatività
fra le banche basata in modo prevalente sull’invio per corrispondenza delle rimesse (con
regolamento sui conti reciproci). L’obiettivo è di definire un accordo vincolante per il sistema per
lo scambio generalizzato in Stanza (tanto fra le banche quanto fra banche e Poste Italiane) con
regolamento interbancario al momento della presentazione (c.d. salvo buon fine). Anche Poste
Italiane ha condiviso l’obiettivo (con un orizzonte realizzativo di circa due anni).
Piano delle attività
44
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Nell’ultimo trimestre del 2011 i competenti organi tecnici interbancari hanno inoltre avviato un
progetto riguardante le operazioni di ritiro Ri.Ba., con l’obiettivo di:
-
consentire il regolamento di queste operazioni in base monetaria, nell’ambito del
sottosistema “Dettaglio” di BI-Comp;
-
superare lo scambio cartaceo della Ri.Ba. tra banche.
2.7.3 Assegni
Nel corso del 2011 è stata emanata la Legge n. 106/2011 (di conversione, con modificazioni, del
D.L. 13 maggio 2011, n. 70) che ha apportato importanti modifiche alla Legge Assegni (R.D. n.
1736/1933) tese a riconoscere valore giuridico alla presentazione al pagamento in forma
elettronica degli assegni bancari e circolari; le nuove norme prevedono altresì la possibilità di
gestire con modalità telematiche gli atti di constatazione del mancato pagamento (protesto e
dichiarazione equivalente).
Con tale modifica sono state recepite le proposte che la Banca d’Italia - sulla base degli
approfondimenti condotti da un apposito gruppo di lavoro con la partecipazione di ABI e Poste
Italiane - ha avanzato al fine di consentire la realizzazione del progetto di dematerializzazione degli
assegni nel circuito interbancario, progetto avviato dal sistema bancario e sostenuto dalla Banca
d’Italia per gli obiettivi di efficienza ad esso sottesi.
Il quadro normativo dovrà essere completato con l’emanazione di un Regolamento attuativo da
parte del Ministro dell’Economia e delle Finanze, sentita la Banca d’Italia; la stessa Banca d’Italia,
nei 12 mesi successivi, emanerà le norme tecniche necessarie per consentire l’implementazione
della nuova procedura.
In relazione alle suddette modifiche normative, sono ripresi in sede ABI gli approfondimenti
relativi al progetto per la “Trasmissione digitale dell’immagine degli assegni”. Si è pervenuti alla
definizione della soluzione tecnica per la realizzazione del progetto, che prevede la trasmissione
delle immagini degli assegni bancari “sopra soglia” (dove la soglia è posta a 5.000 euro come
l’attuale limite per la gestione degli assegni con la procedura Check Truncation) e, su richiesta, per
gli assegni bancari “sotto soglia” e per gli assegni circolari. Per la realizzazione del progetto, l’ABI oltre a definire la normativa e, in stretta collaborazione con la Segreteria Tecnica della CIPA e con i
Centri Applicativi, gli standard tecnici della nuova procedura d’incasso basata sulla trasmissione
delle immagini - ha avviato diversi cantieri operativi per l’analisi puntuale di una serie di tematiche
collaterali, da esaminare con interlocutori differenti.
2.7.4 Servizio F24
Da settembre 2011 l’ABI è tornata ad essere l’interlocutore istituzionale dell’Agenzia delle Entrate
per le attività relative ai Servizi F24 e I24, mentre il Consorzio CBI continua a fornire il proprio
contributo ai lavori per ciò che concerne i profili tecnici.
Diverse rilevanti questioni rallentano, tuttavia, i lavori di rinnovo delle convenzioni F24 e I24 quali:
l’eventuale applicabilità della PSD ai servizi; le variazioni ai termini di riversamento all’erario delle
somme riscosse tramite i modelli telematici trasmessi dalla stessa Agenzia (I24) in vigore dalla fine
del 2011; il considerevole ampliamento dei servizi F24/I24 a nuovi tipi di pagamenti previsto per il
2012 da nuove disposizioni normative.
L’ABI - coadiuvata dall’apposito gruppo di lavoro che segue le problematiche relative ai citati
servizi e dal Consorzio CBI - continua a collaborare con l’Agenzia delle Entrate, definendo le
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
45
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
modifiche alla regolamentazione, alle procedure e alla modulistica, nonché ad aggiornare, in
stretto raccordo con la Segreteria Tecnica della CIPA, la documentazione tecnica dell’applicazione
interbancaria “Versamenti unificati”.
2.7.5 Procedure di supporto
2.7.5.1 Oneri interbancari
La procedura ”Rilevazione Oneri Interbancari” (ROI) è utilizzata per regolare fra banche, in modo
accentrato e in base monetaria, gli oneri derivanti dalle commissioni interbancarie, dalle penali e
dalla rifusione degli interessi connessi con le principali applicazioni domestiche al dettaglio (Check
truncation, esito elettronico assegni, incassi commerciali, bonifici, BANCOMAT).
Nel periodo di riferimento del Piano, l’apposito gruppo di lavoro CIPA, coordinato dalla Segreteria
Tecnica, curerà gli adeguamenti della procedura in relazione alle modifiche che in materia saranno
deliberate in sede associativa (es. eliminazione di talune commissioni, revisione del loro
ammontare).
2.7.5.2 Richiesta Automatica Codifiche (RAC)
La procedura RAC gestisce via RNI le richieste delle banche per la codifica degli
“ATM/BANCOMAT”, delle “Aziende” e degli “Esercenti POS convenzionati PagoBANCOMAT” e le
relative risposte fornite dalla SIA.
Per il periodo di riferimento del Piano, potranno essere individuati servizi facoltativi relativi al
segmento “RAC-Aziende”, le cui modalità di attuazione – con relativa pianificazione – saranno
definite da parte del gruppo di lavoro CIPA.
2.7.5.3 Procedura CAB – Codice di Avviamento Bancario
La procedura CAB, gestita dalla SIA, consente la codifica, l’attribuzione e la divulgazione al sistema
dei CAB degli sportelli bancari e dei comuni italiani.
Nel corso del 2011 sono proseguite le attività di implementazione del Servizio CAB allo scopo di
creare l’archivio nazionale ABI-CAB-BIC per rendere lo stesso data-base idoneo a supportare il
servizio di derivazione dei codici BIC riferiti ai singoli sportelli dai codici ABI e CAB presenti
nell’IBAN e per agevolare il sistema bancario nella migrazione verso gli strumenti SEPA.
Il completamento del database nazionale ABI-CAB-BIC è in corso; la conclusione è prevista entro il
mese di giugno del 2012.
2.7.6 Attività del Consorzio BANCOMAT
2.7.6.1 Attività in ambito di standardizzazione SEPA
Partecipazione all’Euro Alliance of Payment Schemes
Nel corso del 2011 l’Euro Alliance of Payment Schemes (EAPS) si è andata consolidando come
l’unica iniziativa effettivamente attiva nel sistema bancario europeo per la creazione di una
piattaforma dei pagamenti con carte per la SEPA. Il numero di transazioni scambiate tra i Circuiti
aderenti ha superato i tre milioni, aumentando di oltre il 50% i risultati raggiunti l’anno
precedente.
Per ciò che riguarda l’implementazione tecnica dell’EAPS, a livello domestico proseguono i lavori
per l’evoluzione delle modalità di regolamento delle transazioni tramite le procedure di
compensazione anziché - come avviene ora - attraverso flussi bilaterali.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
A livello di governance europea dell’iniziativa, va segnalato che sono usciti dall’azionariato il
circuito europeo Eufiserv, la comunità portoghese e quella spagnola, che comunque garantiranno
l’accettazione delle carte operative tramite EAPS attraverso la partecipazione del circuito Eufiserv.
Partecipazione del Consorzio ai gruppi di standardizzazione dell’area europea
In ottemperanza ai requisiti di business, funzionali e di sicurezza relativi ai sistemi di pagamento
con carta, definiti nel Book of Requirements (BoR) SEPA, di titolarità dello European Payments
Council, in ambito europeo si sono sviluppate varie iniziative per la definizione di standard su
diversi domini dei sistemi di pagamento, quali SEPA-FAST, EAPS e CAS, alle quali partecipano
importanti entità internazionali legate ai circuiti bancari di diversi Paesi. A tali iniziative,
organizzate in un unico grande progetto, denominato OSCar (Open Standards for Cards), ha
aderito anche il Consorzio BANCOMAT, consapevole dell’importanza di governare il cambiamento
nonché di rappresentare le istanze della comunità bancaria italiana, tramite lo svolgimento di un
ruolo attivo nella stesura della specifica documentazione e gestione del progetto pilota,
relativamente a quanto definito nel progetto. I partecipanti all’iniziativa hanno come obiettivo
comune le seguenti attività:


coordinamento delle richieste volte ad implementare quanto definito dalle iniziative di
standardizzazione a livello europeo: EAPS, SEPA-FAST;
creazione e gestione di un processo di valutazione e certificazione, conforme con il SEPA
Certification framework;

realizzazione di alcuni progetti pilota volti al test e all’analisi di adottabilità degli standard SEPA
in un ambiente internazionale e multi-schema;

pianificazione delle attività per l’esecuzione del progetto pilota che, in linea con quanto
definito dagli standard SEPA, dovrà favorire il riconoscimento di un’unica certificazione
funzionale per gli schemi appartenenti ai diversi Paesi.
2.7.6.2 Adeguamento dei requisiti di sicurezza PagoBANCOMAT
Ad inizio 2011 il Consorzio BANCOMAT, a seguito del recepimento da parte dell’EPC dei requisiti di
sicurezza per terminali POS definiti dagli Schemi di pagamento SEPA per il tramite del gruppo CAS,
ha avviato le attività per adeguare i requisiti di sicurezza PagoBANCOMAT ai requisiti SEPA (Book
of Requirements - capitolo 5), ciò anche in considerazione della evoluzione tecnologica dei sistemi
di pagamento che hanno reso obsoleti o troppo stringenti alcuni requisiti correnti.
Successivamente, è emerso un nuovo fenomeno riguardante la manomissione dei terminali POS,
che consiste nell’inserimento nel lettore della carta di un dispositivo in grado di rilevare e
trasmettere le informazioni scambiate tra il terminale e la carta.
Il Consorzio, considerata la gravità del fenomeno, ha quindi deliberato l’avvio dei lavori di un
Gruppo di Progetto, incaricato di individuare gli accorgimenti tecnici necessari a contrastare
l’evoluzione del fenomeno.
I lavori del gruppo di progetto, iniziati a fine luglio 2011, includono tematiche inerenti alla
sicurezza fisica dei terminali, tenendo particolare conto delle esigenze espresse in ambito SEPA.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.7.6.3 Aggiornamento delle specifiche dell’applicazione PagoBANCOMAT
Nel mese di maggio 2011, per far fronte ai cambiamenti intervenuti nei requisiti EPC in termini
funzionali e di sicurezza riguardanti le applicazioni delle carte a chip e per rendere, quindi,
l’applicazione PagoBANCOMAT allineata sia alle nuove regole SEPA sia agli aggiornamenti dello
standard EMV su cui l’applicazione è basata, è stata definita la nuova versione delle specifiche
(SPE-DEF-001, vers. 1.5.0).
Le nuove specifiche garantiscono la compatibilità con la precedente versione, prevedendo, fra
l’altro, le seguenti funzionalità aggiuntive:


Dynamic Data Authentication (DDA): standard EMV che andrà ad aggiungersi all’ormai
obsoleto modello Static Data Authentication (SDA); ciò consentirà di aumentare il livello di
sicurezza delle transazioni offline grazie ai dati dinamici generati dalla carta durante ogni
transazione;
Encipherment PIN Verification (PIN offline cifrato): questa funzionalità è indispensabile per il
rafforzamento della protezione dei dati sensibili del Titolare durante la transazione ed è
richiesta dalle regole SEPA per la verifica offline del PIN.
Il Consorzio BANCOMAT, tenuto conto della necessità di un monitoraggio continuo degli standard
tecnici al fine di contrastare nuove modalità di frodi nonché per affrontare ulteriori esigenze
relative ai sistemi che operano nella Grande Distribuzione Organizzata (GDO), ha costituito un
apposito gruppo di progetto per la definizione di un piano di interventi per l’evoluzione delle
specifiche dell’applicazione PagoBANCOMAT.
Tra i temi trattati, il gruppo di progetto ha ritenuto necessario effettuare un approfondimento
sugli aspetti riguardanti la verifica del titolare della carta per includere il PIN online tra i possibili
metodi di verifica.
2.7.6.4 Monitoraggio sulla rete POS
Relativamente all’implementazione del sistema di monitoraggio della rete POS, il Consorzio
BANCOMAT ha svolto, nel corso del 2011, un robusto efficientamento del progetto di
monitoraggio al fine di comprendere in un’unica soluzione di controllo le verifiche relative a:
 volumi movimentati sul Circuito;
 esiti delle transazioni;
 stato di migrazione delle Apparecchiature POS;
 compliance delle soluzioni;
 transazioni non andate a buon fine;
 andamentali della situazione di migrazione al nuovo protocollo CB2;
 andamentali dello stato di adeguamento del protocollo PagoBANCOMAT a chip su sportelli
ATM.
Per la raccolta e l’elaborazione di tali informazioni, il Consorzio colloquia con i Gestori Terminali
deputati all’attività di acquiring attraverso una rete TCP/IP configurata come una Multi Protocol
Layer System, di proprietà del Consorzio stesso, tramite la quale avviene lo scambio di dati in
modalità certificata.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
I dati confluiscono poi in un complesso sistema informativo denominato SIFA, la cui infrastruttura
è composta di un database relazionale e di applicazioni di managing dei dati e di produzione degli
output.
Il Consorzio ha così completato parte dell’attività relativa allo sviluppo di monitoraggi della tratta
bancaria POS/PagoBANCOMAT. Al contempo, ha altresì condiviso con un gruppo tecnico il disegno
dell’impianto di monitoraggio della tratta interbancaria (progetto MOTP).
Il Consorzio ha condiviso con il Sistema una nuova ipotesi, oggi in via di sviluppo, del monitoraggio
online e sta procedendo con lo sviluppo di una nuova architettura che sfrutta sinergicamente la
struttura dei messaggi di rete scambiati fra Centri Applicativi, convogliando verso un server
centralizzato (Centro di raccolta del Consorzio BANCOMAT) i record relativi ai default del Sistema.
Il Centro di raccolta elabora i dati, invia alert al Sistema e produce reportistica.
Le attività di finalizzazione del progetto MOTP prevedono:

il completamento dei requisiti tecnici per la divulgazione al Sistema entro settembre 2012;

la predisposizione dei server e dell’applicazione per la produzione degli output.
2.7.6.5 Monitoraggio dei prodotti Carte
Il Consorzio ha avviato i lavori per la strutturazione di un sistema di monitoraggio remoto del
censimento delle carte BANCOMAT e PagoBANCOMAT.
Tale sistema è volto a favorire l’utilizzo dell’attuale archivio centrale e i messaggi di inizializzazione
delle carte per la raccolta delle informazioni relative alla tipologia di prodotto emesso in termini
di:
 Banca emittente;
 Circuito abilitato;
 Funzionalità abilitate;
 Plafond gestiti;
 Tipologia di autorizzazione carta;
 Data validità carta;
 Certificato di omologazione del prodotto.
La mappatura dei prodotti Carte andrà a integrare il database relazionale presente nel Sistema
Informativo della Funzione di Audit, al fine di correlare le suddette informazioni alle informazioni
rivenienti dai monitoraggi dell’attività di acquiring in ottica di individuazione delle aree di rilievo e
gestione della problem resolution.
2.7.6.6 POS Life-Cycle
In ottica di sviluppo delle procedure operative riguardanti la messa in sicurezza delle aree a
maggior esposizione di rischi per il Circuito, il Consorzio BANCOMAT ha esteso il perimetro di
intervento delle procedure di controllo del ciclo di vita dei terminali POS anche alle
Apparecchiature ATM e alle Carte.
In collaborazione con gruppi di progetto specialistici, il Consorzio sta redigendo le linee guida per
la corretta gestione dei terminali che ospitano le applicazioni BANCOMAT e PagoBANCOMAT.
Le attività sono rivolte, in particolare, a identificare le modalità di un possibile tracciamento
remoto delle informazioni legate al terminale Pago BANCOMAT (POS/ATM) o BANCOMAT (ATM),
tenendo conto anche di quanto già realizzato in ambito internazionale.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.7.7 Attività del Consorzio CBI
Nel corso dell’Assemblea Straordinaria del 29 febbraio 2012 il Consorzio CBI – Customer to
Business Interaction ha approvato una modifica statutaria volta a consentire l’apertura del Servizio
CBI al mercato retail. In tale direzione, il nuovo modello di servizio Business-to-Consumer favorirà
l’erogazione di servizi da parte delle banche/istituzioni finanziarie verso la clientela retail,
supportando diverse tipologie di pagamento disposte da un soggetto privato, retail o corporate,
verso un’impresa o una Pubblica Amministrazione.
Riguardo alla Pubblica Amministrazione, proseguiranno i lavori volti a supportare i processi di
efficientamento e modernizzazione della PA (piano e-Government) nella relazione con il sistema
bancario e verso i cittadini, in particolare con riferimento al settore dei pagamenti e della fattura
elettronica Business-to-Government (B2G).
In particolare, saranno consolidati ed estesi i rapporti in corso incentrati sull’erogazione del
Servizio di Nodo da parte del Consorzio, reso direttamente nei confronti del mercato.
Proseguiranno le attività volte a rendere disponibili servizi di gestione documentale integrata con i
pagamenti e di riconciliazione automatica, coerentemente con gli sviluppi in ambito SEPA/ISO e in
linea con le previsioni normative europee (PSD - Payment Services Directive).
Inoltre, continueranno le partecipazioni del Consorzio ai consessi nazionali e internazionali quali
Progetto ITH-Italia ABI/MISE, Forum Nazionale sulla Fattura Elettronica, International Payments
Framework Association (IPFA), European Payments Council (EPC), Commissione europea (CE),
Comité Européen de Normalisation (CEN), International Organization for Standardization (ISO
20022), UNCEFACT (United Nations/Center for Trade Facilitation and E-business).
2.7.7.1 Il Servizio di e-billing (B2C) del Consorzio CBI
IL SERVIZIO E-BILLING (B2C)

Nel corso degli ultimi anni il Consorzio CBI ha condotto analisi relative allo stream
progettuale “Business-to-Consumer”, per valutare opportunità, modello di servizio, costi e
benefici relativi allo sviluppo di servizi CBI rivolti alla clientela retail quali, in particolare, il
pagamento di bollette secondo il modello EBPP (Electronic Bill Presentment and Payment).
Il Consorzio CBI ha pertanto avviato le attività per la definizione di un modello di servizio
volto a permettere agli utenti di Home Banking e/o Corporate Banking delle banche CBI la
consultazione e il pagamento di “bollette” (intese, in linea generale, come i documenti che
notificano a un cittadino o impresa l’importo dovuto a seguito dell’erogazione di un
servizio o a fronte di un obbligo amministrativo) emesse da soggetti fatturatori clienti CBI. I
lavori proseguiranno nel corrente anno al fine di completare la fase di realizzazione del
servizio, che vedrà l’avvio operativo entro il quarto trimestre del 2012.
2.7.7.2 Servizi di Nodo CBI
Il Servizio di Nodo CBI è ad oggi attivo verso:

DIPE (Dipartimento per la Programmazione e il Coordinamento della Politica Economica);

Equitalia Giustizia;

Agenzia del Territorio.
PROGETTO MONITORAGGIO FINANZIARIO (MEF/DIPE)
Sin dal 2007 il Consorzio CBI è stato coinvolto con l’ABI dal Ministero dell’Economia e delle
Finanze, da altri Ministeri e organismi pubblici e dal DIPE nelle analisi finalizzate alla
Piano delle attività
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CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
realizzazione di un apposito sistema di monitoraggio finanziario, avente a oggetto tutti i
pagamenti effettuati nell’ambito della costruzione di opere di pubblico rilievo, con
l’obiettivo di individuare eventuali profili di anomalia potenzialmente riconducibili a
fattispecie aventi rilevanza penale (rispetto della legislazione vigente in tema di
antiriciclaggio).
Per garantire la soddisfazione delle citate esigenze, il sistema bancario ha deciso di
utilizzare il Circuito CBI che, grazie alle sue potenzialità, ha potuto mettere a disposizione
un modello di servizio che prevede l’utilizzo combinato di due tipologie di funzioni:
“Disposizioni di pagamento XML SEPA” con relativo “Esito verso ordinante e beneficiario” e
“Rendicontazioni”.
Nel corso del 2010 il progetto ha visto il monitoraggio dei conti correnti di circa 40 aziende,
attraverso l’inoltro mensile al DIPE di circa 80 esiti di pagamento e 800 flussi di
rendicontazione giornaliera. In considerazione della rilevanza assunta e del riscontro
positivo ottenuti dal Progetto Monitoraggio Finanziario, il Ministero dell’Interno ha
ritenuto opportuno partecipare a un bando pubblicato dalla Commissione europea,
rientrante nel programma di “Prevenzione e lotta contro la criminalità” (ISEC), presentando
in partnership con il Consorzio CBI e Formez PA, il progetto denominato “Creation of
Automated Procedures Against Criminal Infiltration in public contracts” (CAPACI).
Il citato progetto è stato approvato dalla Commissione europea, che ha provveduto a
erogare il relativo finanziamento al Ministero dell’Interno - in qualità di aggiudicatario
principale – e avrà durata di due anni.
Il progetto consterà di due fasi aventi, rispettivamente, i seguenti obiettivi:
 consolidare la sperimentazione a livello domestico, estendendola a un’altra opera
pubblica;
 supportare la diffusione della best practice italiana presso le comunità estere.
Gli impegni del sistema bancario nei confronti dei soggetti istituzionali coinvolti a vario
titolo sono stati formalizzati attraverso la sottoscrizione di un apposito Protocollo d’intesa,
avvenuta in data 4 agosto 2011, che regola la sperimentazione del monitoraggio finanziario
su una nuova opera pubblica, la “Variante di Cannitello”. Il Ministero dell’Interno ha
avviato le attività per estendere la suddetta sperimentazione ad altre due grandi opere: la
costruzione dell’autostrada Cispadana e la ricostruzione del sito archeologico di Pompei.
PROGETTO EQUITALIA GIUSTIZIA / FUG
In linea con l’obiettivo di razionalizzazione della gestione delle somme amministrate dal
sistema giustizia, il D.L. 143/2008, convertito nella Legge 181/2008, ha istituito il Fondo
Unico Giustizia – FUG, demandandone la gestione a Equitalia Giustizia, quale intestataria
delle risorse sottoposte a sequestro giudiziario in esso ricomprese. Ulteriori provvedimenti
normativi (art. 6 del Decreto Interministeriale n. 127 del 30 luglio 2009) obbligano Equitalia
Giustizia alla predisposizione di un rendiconto delle risorse gestite del FUG. A tal fine,
Equitalia Giustizia ha il potere-dovere di richiedere agli operatori bancari, presso i quali
sono attestate tali risorse, di comunicare in via telematica alcune informazioni relative alla
natura ed entità dei rapporti di cui è intestataria, nonché il loro rendimento.
Nel corso del 2009 Equitalia Giustizia ha richiesto al Consorzio CBI di implementare una
connessione telematica tra la stessa e il sistema bancario, al fine di consentirle, in una
prima fase, di ricevere le rendicontazioni elettroniche dei suddetti rapporti e la misura del
CIPA
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Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
tasso attivo a questi applicato (Fase 1) e, in un secondo periodo, di movimentarne le
risorse (Fase 2).
Da gennaio 2010 ha avuto avvio la fase 1 del progetto, grazie alla quale Equitalia Giustizia
riceve dalle banche italiane le informazioni richieste secondo tracciati standard tramite
canale CBI o caricamento su apposita interfaccia web, nonché la misura del tasso attivo
applicato ai rapporti bancari del FUG, grazie alla nuova funzione XML CBI “Informazioni
Tasso Attivo”.
Nell’ottobre 2010 è stata avviata la seconda fase del progetto, la cui realizzazione ha
permesso a Equitalia Giustizia di disporre di tutti i rapporti del FUG. Il Consorzio CBI ha
infatti richiesto agli operatori finanziari di abilitare il cliente Equitalia Giustizia alle
funzionalità dispositive “Bonifico Italia” e “Disposizioni di pagamento XML SEPA”, secondo
quanto previsto a termini di legge.
Nel corso del 2011 Equitalia Giustizia e il Consorzio CBI hanno analizzato ulteriori
funzionalità volte al miglioramento del Servizio di Nodo. In particolare, il Servizio sarà
integrato con l’accesso ai dati aggiornati del comparto titoli e tassi di interesse, dando la
possibilità a Equitalia Giustizia di conoscere le quotazioni aggiornate dei titoli e la misura
dei tassi di interesse variabili applicati ai conti correnti appartenenti al FUG.
Sono attualmente in corso di valutazione ulteriori possibili evoluzioni del progetto, volte ad
individuare le modalità tecniche per sostituire, tramite flussi telematici su canale CBI, i
flussi cartacei attualmente scambiati tra Equitalia Giustizia e le banche per le disposizioni di
devoluzione/restituzione dei rapporti. Tale materia è in corso di analisi nell’ambito del
filone di attività “Dematerializzazione comunicazioni banca-cliente”, avviato dal Consorzio
nel corso del 2011.
Sulla scorta della positiva realizzazione del “Progetto FUG”, a fine 2010 il Consorzio CBI ha
esteso la fornitura di servizi informatici nei confronti delle società del Gruppo Equitalia,
attivando per la capogruppo l'accesso in via telematica ai servizi informativi e dispositivi
bancari CBI per tutti i conti correnti intestati alla stessa. Nel corso del 2012 l'operatività CBI
verrà estesa anche alle restanti società del Gruppo quali, in particolare, i tre Agenti della
Riscossione ed Equitalia Servizi.
PROGETTO “PAGAMENTI AGENZIA DEL TERRITORIO”
Nel 2010 il Consorzio CBI e l’Agenzia del Territorio (AdT) hanno avviato i lavori per il
progetto “Pagamenti Agenzia del Territorio su canale CBI”. L’iniziativa, in attuazione
dell’accordo-quadro che l’Agenzia del Territorio e l’ABI hanno stipulato il 23 dicembre
2009, mira a estendere le attuali modalità di pagamento dei servizi AdT oggi disponibili sul
proprio portale web. Più in particolare, con riferimento ai pagamenti su portale AdT
effettuati da professionisti convenzionati (es. notai), il progetto consentirà la possibilità per
gli utenti del servizio di pagare i servizi rilasciati dall’Agenzia (es. visure catastali) tramite
bonifico bancario, disposto su rete CBI.
Nel corso del 2011 il progetto ha visto una sperimentazione con un numero ristretto di
utenti e rispettivi istituti finanziari e l’avvio in operativo il 2 aprile 2012 per tutti gli utenti
dell’AdT, che potranno richiedere al proprio istituto finanziario l’attivazione del servizio
secondo le modalità definite sul sito web consortile.
2.7.7.3 Attività per il periodo 2012-13
Tra le iniziative in programma si segnalano le seguenti:
Piano delle attività
52
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico

Rendicontazione saldi e movimenti di c/c e compliance AUI: le attuali rendicontazioni CBI,
in vigenza di norma sulla tenuta dell’Archivio Unico Informatico - AUI 23 , dovranno essere
aggiornate per ospitare alcuni dati integrativi necessari ai fini di alimentazione dell’archivio
omonimo da parte delle c.d. “società-prodotto”, ovvero i destinatari del provvedimento
presso i quali è incardinato il rapporto oggetto di registrazione. La modifica in parola è
destinata esclusivamente ai clienti soggetti alle registrazioni AUI. La pubblicazione delle
specifiche è prevista entro il mese di maggio 2012, immediatamente a valle delle verifiche
tecniche e legali in corso di concerto con le autorità di vigilanza. La data di avvio in
produzione sarà pertanto individuata a seguito delle verifiche sopra richiamate;

Rendicontazioni XML (Saldi - Movimenti intraday): la nuova funzione facoltativa consentirà
di evolvere le attuali rendicontazioni CBI verso i nuovi formati internazionali ISO/XML,
garantendo massima flessibilità, piena corrispondenza con i nuovi strumenti paneuropei
anche in ottica di SEPA end-date, maggiore ricchezza di informazioni, nonché la possibilità
di dematerializzare gli attuali estratti-conto periodici tramite formati strutturati ed
elaborabili dagli utenti. Inoltre, tale nuova funzione abiliterà rendicontazioni
infragiornaliere CBI al momento non supportate, tese a introdurre un valore aggiunto in
termini di gestione della liquidità per le funzioni di tesoreria. I messaggi sono tuttora in fase
di consolidamento presso i competenti gruppi di lavoro CBI;

Bonifico ad iniziativa del beneficiario: la nuova funzione allo studio è rivolta alle aziende
per consentire loro di inviare ai debitori solleciti di pagamento in forma strutturata,
secondo le nuove modalità di pagamento SEPA/ISO XML, e di accedere ai vari stati di
avanzamento relativi all’accesso e alla conferma/accettazione da parte del debitore,
andandosi a configurare (previa definizione di opportune regole) come integrativa e
successiva rispetto all’emissione della fattura e abilitando la riconciliazione automatica da
parte dei creditori, che potranno inserire in anticipo tutti i propri riferimenti utili allo scopo
(es. coordinate c/c, informazioni di riconciliazione). I lavori di definizione delle specifiche
CBI sono stati avviati lo scorso ottobre in seno a un’apposita task force, che ha preso a
riferimento lo standard ISO 20022 registrato dal Consorzio CBI nel settembre 2010 (c.d.
Creditor Payment Activation Request – CPAR);

SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit: le nuove release di novembre 2012 dei due
schemi seguiranno le evoluzioni delle linee guida emanate da ISO e dall’EPC;

Bonifico estero XML ed esito: la nuova funzione è finalizzata ad abilitare sulla rete CBI uno
strumento di bonifico estero in linea con gli standard internazionali (ISO 24 e CGI 25 ). Tale
strumento andrà ad aggiungere al Bonifico SEPA le transazioni aventi conti correnti
beneficiari radicati al di fuori dell’area UE ovvero in genere non compatibili con le regole
SEPA (es. in divisa diversa dall’Euro). La definizione delle specifiche tecniche sarà condotta
da un’apposita task force, i cui lavori avranno inizio nei mesi di aprile/maggio 2012.
L’obiettivo è quello di pervenire, coerentemente alla SEPA end-date, a due sole funzioni di
23
Il Provvedimento della Banca d’Italia del 23 dicembre 2009 in materia AUI stabilisce contenuti e modalità
delle informazioni relative ai pagamenti che devono essere archiviate da banche e altri intermediari
finanziari e assicurativi ai fini antiriciclaggio (cfr. D.Lgs. 21 novembre 2007, n. 231).
24
www.iso20022.org
25
https://www.swiftcommunity.net/communities/288/detail
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
53
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
bonifico perfettamente coerenti quanto a mappa dati (di derivazione ISO/XML): a) Bonifico
SEPA per l’operatività domestica nella nuova accezione; b) Bonifico estero XML per
l’operatività cross-border. La dismissione dell’attuale bonifico estero PE-EF verrà definita in
seguito mediante un’apposita fase transitoria, adeguata alle aspettative delle banche e del
mercato degli utilizzatori;

Fattura Elettronica verso la Pubblica Amministrazione (B2G): la nuova funzione di invio
Fattura Elettronica verso gli enti della Pubblica Amministrazione (PA) sarà definita dal
Consorzio CBI in coerenza con i dettami del secondo decreto attuativo della Legge
Finanziaria del 2008, che ha sancito l’obbligo di invio nel formato elettronico di tutte le
fatture emesse nei confronti della PA. Tale decreto dovrà rendere note le categorie
soggette, le date e le modalità tecniche dell’obbligo sopramenzionato. Il Consorzio CBI,
tramite i Servizi di Nodo, si pone a supporto della veicolazione delle fatture emesse da
utenti CBI verso il Sistema di Interscambio. Il Consorzio ha avviato nel mese di aprile 2012
un pilot con l’Agenzia delle Entrate e Sogei volto ad abilitare il canale CBI all’invio di fatture
elettroniche verso la Pubblica Amministrazione, secondo quanto previsto dalle specifiche
tecniche ad oggi disponibili;

Dematerializzazione comunicazioni banca-cliente: la funzione in argomento riguarda le
comunicazioni bancarie alla clientela (es. trasparenza, documenti di sintesi, lettere
contabili) e l’analisi in corso prevede l’esplorazione delle migliori modalità tecniche che
consentano l’indicizzazione e l’archiviazione automatica dei documenti. Tale rilascio verrà
confermato nel corso del 2012 sulla base di ulteriori valutazioni legali e di business;

AOS SEDA sullo schema SEPA Direct Debit: la nuova funzione si integrerà al SEPA Direct
Debit (sotto forma di AOS di comunità) consentendo - parimenti all’attuale funzione RID l’allineamento elettronico degli archivi preventivo tra creditore e banca domiciliataria. Tale
AOS è ritenuto di fondamentale importanza per il mercato domestico e irrinunciabile in
ottica di migrazione al SEPA Direct Debit. Le relative specifiche tecniche CBI saranno
definite sulla base dei lavori sinergici condotti in sede ABI;

Migrazione dei RID al SEPA Direct Debit: il Consorzio CBI consentirà, in coerenza con quanto
verrà definito dai tavoli di lavoro ABI, la progressiva migrazione dello strumento RID al
SEPA Direct Debit sul canale CBI.
2.7.8 Attività dei Centri Applicativi
SIA
SIA è impegnata nell’adeguamento dei servizi erogati alle modifiche funzionali e normative
delle applicazioni interbancarie deliberate in sede CIPA e ABI.
La società continuerà a svolgere il ruolo di Centro Applicativo/Operatore Incaricato per il
processing e il clearing delle transazioni interbancarie effettuate con strumenti non SEPA
(es. Ri.Ba., MAV, Check truncation).
In merito alla procedura “Allineamento Elettronico degli Archivi”, saranno realizzate le
modifiche previste dai competenti organismi interbancari, con particolare riferimento agli
agli allineamenti della Pubblica Amministrazione per agevolare la migrazione dei
pagamenti verso la SEPA.
Sono in corso le attività di test necessarie per estendere l’interoperabilità interbancaria SCT
BI-Comp al nuovo soggetto CABI (Centro Applicativo Banca d’Italia).
Piano delle attività
54
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
SIA è impegnata nei gruppi di lavoro interbancari che si occupano del progetto per la
trasmissione digitale dell’immagine degli assegni.
ICBPI
Il 2011 ha visto il Gruppo ICBPI impegnato nel consolidamento del nuovo assetto
industriale e organizzativo realizzato con il progetto di integrazione del gruppo CartaSi e
nel completamento delle iniziative di sviluppo del proprio comparto dei Securities Services,
che hanno portato, tra l’altro, a rendere efficace la fusione di Centrosim in ICBPI.
Il comparto Pagamenti ha trattato quasi 300 milioni di operazioni e l’attività di clearing
(Centro Applicativo e ACH SEPA Compliant) ha raggiunto una quota di mercato pari a circa il
45% di quella nazionale, trattando complessivamente circa 1,5 miliardi di operazioni.
Nell’area Monetica sono stati gestiti 11 milioni di carte di credito, 21 milioni di carte di
debito (nazionali/internazionali), 26,0 miliardi di euro di speso (45% della quota di
mercato), 44,0 miliardi di euro di negoziato (60% della quota di mercato), 570.000 POS
convenzionati e 400.000 gestiti, 10.000 ATM gestiti (Network QuiMultiBanca).
I servizi e-banking offerti da ICBPI sono utilizzati da 47 banche clienti con circa 218.000
imprese collegate, per una quota di mercato pari al 35%. Il servizio di “Nodo CBI” registra
l’adesione di 82 banche, di cui 75 nel ruolo di banca proponente con oltre 280.000 PMI
collegate. I volumi di traffico sul Nodo ICBPI nel 2011 hanno registrato un incremento di
circa il 12%.
Il servizio di Fatturazione Elettronica “Fast Invoice” offerto da ICBPI è stato utilizzato nel
2011, in modo diretto o attraverso i Consorzi di riferimento, da circa 200 banche per un
totale di 33 aziende utilizzatrici.
L’attività di Global Custody/Banca Depositaria ha visto nel 2011 la gestione di masse
amministrate per circa 38,8 miliardi di euro (di cui 16,4 per la Banca Depositaria).
Per il 2011 si è registrata una leggera flessione del traffico del Centro Applicativo. Le
principali procedure interbancarie nel settore dei pagamenti hanno subito una flessione
media dei volumi trattati (-0,6%) rispetto al 2010; sono stati gestiti circa 275 milioni di
transazioni concernenti i bonifici domestici e quasi 435 milioni di operazioni relative agli
incassi commerciali.
Con riferimento al progetto “Nuova Rete CBI” sviluppato dall’Associazione temporanea
d’Impresa ICBPI/SIA, da gennaio 2011 sono attivi su ICBPI taluni servizi centrali della rete
CBI (Directory esteso e Monitor), mentre nel corso del 2011 sono state realizzate altre
importati componenti della stessa rete (es. Performance Management, Hub centrale,
nuove interfacce, connettività remota). Queste nuove funzionalità, insieme alla
riprogettazione della rete, hanno consentito di migliorare l’affidabilità del sistema,
incrementare i livelli di servizio, rendere più flessibile e nel contempo più controllabile il
network CBI.
Coerentemente con quanto già realizzato negli ambiti di ACH e di Centro Applicativo, nel
2011 anche l’infrastruttura di “Nodo CBI” è stata interessata da importanti sinergie con
ICCREA, che hanno visto lo spostamento delle attività CBI di ICCREA all’interno di una
piattaforma operativa unica gestita da ICBPI.
ICCREA
Nel 2011 ICCREA Banca ha continuato a operare quale tramite per le banche di credito
cooperativo verso il regolamento in base monetaria, canalizzando circa 280 milioni di
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
55
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
disposizioni, con un aumento rispetto all’anno precedente del 12%, che porta l’incremento
su base quinquennale (2006-2011) al 34,17%. Sul fronte monetica i principali dati di
riferimento sono i seguenti: 626.000 carte di credito, 1,8 milioni di carte di debito
(nazionali/internazionali), 246.000 carte prepagate, 111.750 POS convenzionati, 4.090 ATM
gestiti, 12,7 miliardi di euro di transato.
Come “Gestore Punto di Accesso CBI”, circa 35.000 imprese utilizzano i servizi ICCREA e 290
sono le banche aderenti.
In merito ai nuovi servizi, nel corso del 2012 sarà attivata la nuova applicazione di colloquio
per le BCC, completamente sviluppata con tecnologie SOA, in grado di trasportare flussi e
messaggi in formato RNI, SWIFT, SEPA Compliant, ecc. Si procederà inoltre a fornire alle
banche utenti, attraverso una specifica applicazione, un servizio di interfacciamento B2B
tra dettaglianti e grossisti (es. Agenzie di viaggi e Tour Operators) con un sistema di
garanzie incrociate.
Come di consueto, l’offerta dei nuovi prodotti e servizi terrà conto dell’esigenza di
minimizzare gli impatti sulle banche clienti, senza alterare le caratteristiche essenziali degli
standard verso i sistemi esterni (SEPA, RNI, SWIFT, ecc.).
EQUENS
Il 2011 ha rappresentato per Equens S.p.A. innanzitutto un anno di consolidamento a
seguito del perfezionamento della Fase 2 della partnership Equens SE - ICBPI, avvenuto in
chiusura di esercizio 2010 e a seguito del quale Equens S.p.A. è divenuta una società
controllata al 100% di Equens SE.
Conseguentemente a tale operazione, Equens ha deliberato la realizzazione di un modello
organizzativo integrato nelle strutture e nei processi con Equens SE, la cui adozione è
avvenuta con decorrenza 1° gennaio 2011.
Nel corso dell’anno Equens ed Equens SE hanno lavorato alla realizzazione e piena messa a
regime di questo assetto, che ha portato a un modello di cooperazione irrobustito e a
un'intensificazione delle attività progettuali condotte congiuntamente dalle due aziende, in
ottica sia di ottenimento di sinergie sia di sviluppo di nuovo business per i clienti.
Al fine di sostenere lo sforzo di integrazione in modo maggiormente strutturato e per dare
corpo alle ambizioni di sviluppo, Equens ha potenziato le proprie strutture, attraverso
l’acquisizione dal mercato di nuove risorse. Tale opera di potenziamento proseguirà anche
nel 2012, portando l’organico aziendale a un livello di regime entro la fine dell’anno.
Nel 2012 le attività di Equens proseguiranno lungo le direttrici di sviluppo già individuate
nell’anno precedente con l’avvio di un percorso di cambiamento accentuato e il
soddisfacimento di precisi e significativi obiettivi industriali, di seguito indicati.
Nel 2011 è stata posta particolare attenzione al miglioramento della qualità e della
continuità dei servizi di processing erogati ai clienti, attraverso il disegno e la messa in
opera di un opportuno programma organico che ha visto il coinvolgimento su larga scala
delle strutture di produzione. Tale iniziativa riflette in modo compiuto la forte convinzione
che la ricerca di livelli crescenti di qualità e continuità del servizio è prerequisito essenziale
per l’abilitazione di strategie di crescita orientate all’acquisizione di nuovi volumi di
processing.
L’iniziativa ha portato alla sostanziale revisione di svariate procedure aziendali,
all'attivazione di ulteriori momenti di controllo della qualità e alla implementazione di
soluzioni tecnologiche orientate al controllo e al monitoraggio della qualità del servizio. Il
completamento del complessivo programma è previsto entro la metà del 2012.
Piano delle attività
56
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
È stata modificata l’infrastruttura tecnologica mainframe, passando da un’organizzazione
che prevede un sito primario e un sito di disaster recovery a una basata su due siti
“cooperanti”. Ciò ha consentito di confermare gli obiettivi di riduzione degli attuali RTO
(Recovery Time Objective) e RPO (Recovery Point Objective), rispettivamente, dalle attuali 4
ore a 30 minuti e da un massimo di 5 secondi a 0 secondi. Per le applicazioni abilitate al
“parallel sysplex” il tempo RTO sarà pari a 0.
La nuova infrastruttura rappresenta il prerequisito per il programma di consolidamento in
Italia di tutti gli ambienti mainframe del Gruppo Equens, che prevede già nel 2012 la
migrazione in Italia degli ambienti mainframe gestiti in Olanda.
Nel corso dell’anno, inoltre, previo consenso delle banche clienti, verrà effettuata una
simulazione di disastro in ambiente di produzione, erogando i servizi da un solo sito.
Le decisioni susseguitesi a più riprese nel 2011 da parte delle autorità europee in termini di
SEPA end-date hanno confermato la necessità di predisporre da subito le soluzioni
necessarie ad affrontare il passaggio su larga scala agli schemi SCT e SDD nei prossimi due
anni. In questo senso, Equens ha condotto gli opportuni sforzi progettuali finalizzati alla
migrazione dei volumi SEPA alla piattaforma di processing dei pagamenti di Equens SE. In
tal senso, nel 2011 è stato avviato il progetto di migrazione del SEPA Credit Transfer dalla
piattaforma di processing di Equens a quella di Equens SE, arrivando a completare i
necessari sviluppi funzionali. Nel 2012 il focus sarà sulle fasi di test e di effettiva migrazione
dei volumi esistenti.
Dall’inizio del 2012 la Società è attivamente impegnata nelle attività riguardanti il progetto
“Trasmissione digitale dell’immagine degli assegni”, che prevede la smaterializzazione
dell’assegno cartaceo trasformandolo in immagine digitale, che verrà scambiata
elettronicamente tra le banche attraverso i Centri Applicativi.
Il 2011 è stato un anno di decisa accelerazione delle attività di consolidamento di soluzioni
applicative e infrastrutturali con Equens SE nell’ambito del processing delle carte di
pagamento. In particolare, Equens ed Equens SE si sono focalizzate su iniziative di
consolidamento degli ambienti online di processing delle carte, perseguendo
simultaneamente obiettivi di efficienza e di rinnovamento tecnologico (end of life
management). A fronte di una parziale attività già avvenuta nel 2011, il programma di
migrazione vedrà le sue fasi cruciali nella seconda metà del 2012, per completarsi nel 2013.
Sul fronte delle attività progettuali per le banche clienti, si sono distinti in modo particolare
nel 2011: i) il sostanziale avanzamento nel progetto di migrazione dei volumi di acquiringprocessing di CartaSi, il cui completamento è confermato per il 2012; ii) l’acquisizione di un
nuovo importante assignment per la gestione in outsourcing di un numero significativo di
terminali POS, che nel corso del 2012 si aggiungeranno a quanto già nel perimetro di
gestione di Equens; iii) l’acquisizione di diversi progetti per banche internazionali in ambito
issuing-processing.
Tali iniziative rappresentano importanti fonti di volumi addizionali che contribuiranno a
consolidare una posizione primaria nel mercato del processing italiano ed europeo. Queste
attività di acquisizione, condotte nel 2011, si tradurranno nel 2012 in ulteriori e importanti
impegni progettuali.
Intensificando lo sforzo già profuso nel 2011, la Società ha posto grande attenzione ai temi
della compliance, cogliendo l’obiettivo di rinnovo della certificazione PCI-DSS, richiesta dai
Circuiti Internazionali, e di rinnovo della certificazione di qualità UNI EN ISO 9001:2008 per
le proprie procedure operative.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
57
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
A queste si è aggiunto l’ottenimento della certificazione ISO/IEC 27001:2005, a
testimonianza della grande attenzione posta dall’azienda al tema della sicurezza
informatica. Per il 2012 l’obiettivo è di confermare il proprio portafoglio di certificazioni.
  
In materia di riscossione dei tributi e dei contributi, Equitalia Servizi proseguirà nelle attività di
manutenzione e di aggiornamento dei servizi resi, in funzione dell’evoluzione dei rapporti tra
sistema bancario e Amministrazione finanziaria nello specifico settore.
2.8 Attività nel comparto dei titoli
2.8.1 Monte Titoli
Proseguono le attività del gruppo di lavoro permanente denominato PT-TUG (Post Trade Technical
User Group), coordinato da Monte Titoli e Cassa Compensazione e Garanzia, la cui Segreteria e
sponsorship è di ABI e ASSOSIM. Detto gruppo di lavoro coinvolge, oltre all’infrastruttura, anche i
clienti intermediari/emittenti di Monte Titoli.
Nell’ambito delle attività che interessano il settlement, Monte Titoli è impegnata nell’allineamento
delle funzionalità di matching presenti nella piattaforma X-TRM agli standard ESF (European
Securities Forum) e a quanto definito nell’ambito del progetto TARGET2-Securities. Al riguardo
sono stati avviati i seguenti interventi sulle funzionalità di X-TRM volti a ottimizzare la gestione dei
sistemi di regolamento:

Optimization of RTGS (Real Time Gross Settlement) features: prevede l’introduzione di un
nuovo meccanismo di controllo delle istruzioni accodate, per mancanza titoli, nel sistema
RTGS; l’intervento garantisce una migliore gestione del ciclo di regolamento attraverso un
sistema di netting su operazioni che vedono coinvolte gli stessi soggetti, ma in posizione
invertite;

Bilateral cancellation: introduce la possibilità di cancellare in modo bilaterale le operazioni OTC
(Over The Counter) inserite nel ciclo di regolamento;
Second layer matching: permette l’identificazione da parte dell’ordinante del rispettivo
beneficiario finale;


Hold/release: consiste in una modalità di gestione delle istruzioni che permette di trattenere e
rilasciare, con espressa volontà dei partecipanti, le operazioni OTC;

Extension of mini netting: il progetto, attraverso l’ampliamento dei criteri di attivazione della
procedura di mini-netting, è finalizzato ad accrescere, limitatamente alle operazioni garantite
da CCPs, il basket di istruzioni che la procedura citata può prendere in considerazione.
Nell’ambito del servizio di Gestione accentrata e servizi accessori, Monte Titoli continua la propria
attività di revisione e di automazione dei processi e delle procedure, volta a rendere la propria
operatività compatibile con le normative di disciplina dei sistemi di post trading, con particolare
attenzione ai sistemi di connettività con intermediari ed emittenti.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
In relazione all’esigenza di adeguare le procedure di cash distribution agli standard internazionali
sulle Corporate Actions, si stanno rivedendo, nell’ambito di uno specifico PT-TUG dedicato
all’armonizzazione della custody, le procedure “Pagamento dividendi” e “Pagamento cespiti
obbligazionari”. In tale contesto Monte Titoli intende pianificare nel prossimo futuro, al pari di
quanto è stato fatto con successo per le operazioni sul capitale a pagamento, la migrazione alla
piattaforma TARGET2 del regolamento in Euro del contante di tutte le operazioni a pagamento
(cash distribution) di Monte Titoli che attualmente utilizzano il sistema BI-Comp. L’avvio delle
attività è subordinato all’approvazione dell’iniziativa a cura del PT-TUG.
A seguito del recepimento in Italia della Direttiva comunitaria 2007/36/CE (Shareholders’ rights),
relativa all’esercizio di alcuni diritti degli azionisti di società quotate, Monte Titoli, d’intesa con le
associazioni di categoria e i principali operatori dalle stesse designati, sta sviluppando le nuove
procedure di regolamento dei corrispettivi dovuti dagli emittenti agli intermediari per le
segnalazioni anagrafiche degli azionisti. Le implementazioni saranno completate, secondo
pianificazione condivisa, entro il primo quadrimestre 2012. In tale ambito saranno inoltre
analizzate le restanti casitiche previste dalla direttiva, con particolare riferimento all’introduzione
del dividendo maggiorato.
Su richiesta del Ministero dell’Economia e delle Finanze, Monte Titoli ha avviato, d’intesa con i
partecipanti, uno studio volto a modificare le attuali modalità di stripping e unstripping dei titoli di
Stato (solo BTP non indicizzati di nuova emissione). Il progetto, considerato a elevato impatto dal
sistema, è attualmente in fase pre-progettuale e si ipotizza il completamento delle attività di
analisi entro il corrente anno.
In previsione della rimozione delle barriere domestiche all’adozione di TARGET2, Monte Titoli ha
predisposto uno studio volto a eliminare il suffisso utilizzato per identificare i titoli azionari “cum
dividendo pregresso” dai titoli regolari.
Nell’ambito del rafforzamento delle proprie procedure di gestione delle Corporate Actions sui titoli
esteri, Monte Titoli - oltre alla standardizzazione già citata per i titoli domestici, applicabile anche
ai titoli esteri - ha avviato lo sviluppo di alcune nuove funzionalità inerenti alla rendicontazione
delle cash distributions.
Nell’ambito del potenziamento dei servizi fiscali forniti ai propri clienti, Monte Titoli ha avviato il
progetto Relief at source. Tale progetto gestirà in modo automatico, nel colloquio con gli
intermediari, la ritenuta alla fonte per i pagamenti relativi a titoli esteri accentrati presso CSD
omologhi e la relativa documentazione fiscale.
Altra importante area di attività è la partecipazione al progetto TARGET2-Securities (T2S),
nell’ambito del quale Monte Titoli è ampiamente coinvolta poiché è l’unico CSD dell’Eurozona che
gestisce strumenti finanziari sia azionari sia obbligazionari e che parteciperà alla Wave 1, che
prevede l’avvio dei test nel 2014 e il rilascio in produzione nel 2015. L’impegno di Monte Titoli per
il 2012 prevede il consolidamento degli User Requirements e la produzione delle specifiche per i
messaggi RNI al fine della relativa pubblicazione.
Monte Titoli avvierà la prima componente del nuovo prodotto, denominato X-COM, destinato alla
gestione di contratti triparty repo, che consente la gestione di collaterale sia in forma di repo sia di
pegno. I contratti possono provenire da mercati, da controparti centrali o essere immessi
direttamente dai partecipanti. La Banca d'Italia apporterà modifiche alla procedura di pooling al
fine di permettere ai partecipanti ai suoi servizi di finanziamento di depositare collaterale anche
per il tramite di X-COM.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
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Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Proseguono le attività di migrazione del mercato TAH (Trading After Hours) dalla piattaforma
Affari a quella Millennium IT; attualmente è in fase di test la ricezione in X-TRM dei trades
domestici MTA (Mercato Telematico Azionario) dalla nuova piattaforma di negoziazione TRM2.
Infine, in tema di ampliamento delle attività cross-border, saranno attivati progressivamente i link
per le operazioni DVP (Delivery Versus Payment) per la piattaforma ESES (Francia, Olanda, Belgian
equities) e per i titoli spagnoli, portoghesi, giapponesi nonché per titoli eligibili alla Borsa di
Lussemburgo.
2.8.2 Cassa di Compensazione e Garanzia
Nel periodo di riferimento del Piano, le attività della Cassa di Compensazione e Garanzia saranno
focalizzate sui seguenti progetti riguardanti l’introduzione di servizi di controparte centrale per:
 i contratti Futures sul grano;
 i contratti stipulati sulla piattaforma EuroMOT, ExtraMOT, EuroTlx, Hi-MTF (e i repo e-MID)
su titoli obbligazionari liquidati presso gli ICSD (Euroclear, Clearstream Lux);
 i contratti repo garantiti provenienti da mercati Triparty Collateral Management.
La Cassa è inoltre impegnata anche nelle iniziative, ancora in via di definizione, riguardanti
l’introduzione dei servizi di controparte centrale per MTS France e MTS Spain.
2.8.3 Iniziative della SIA
2.8.3.1 MTS
L’evoluzione dei mercati è guidata dal continuo arricchimento funzionale per rendere la
piattaforma sempre più distintiva e in grado di soddisfare al meglio i bisogni di trading fixed
income di operatori evoluti, in un contesto di competizione sempre crescente, e dal
miglioramento delle performance di un mercato dove i volumi transazionali confermano trend
positivi.
La capacità di utilizzo della piattaforma CMF, misurata nel corso del 2011, ha raggiunto picchi vicini
alle 8.000 transazioni al secondo, volumi massimi giornalieri oltre i 100 Mio di quotazioni e tempi
medi di risposta sotto la soglia del millisecondo.
Nel 2011 è stata rilasciata una minor release di mercato CMF. Nel primo semestre 2012 è
pianificata l’attivazione del nuovo servizio di informativa in continua; sempre nel 2012 sono anche
previste due release di mercato: una dedicata alla piattaforma Money Market Facility - MMF
(release 3.2) e una major release per la piattaforma di trading Cash Market Facility - CMF (release
9.0).
È previsto un aumento della capacità di utilizzo della piattaforma CMF oltre i picchi raggiunti nel
2011 (+ 50% dei volumi massimi giornalieri) mantenendo sempre tempi medi di risposta sotto la
soglia del millisecondo.
Le evoluzioni dei mercati MTS previste per il 2012, oltre al miglioramento del sistema di matching
centrale nelle sue funzionalità core e a valore aggiunto e della Graphic User Interface – GUI,
includono anche lo sviluppo del nuovo mercato in ambito corporate bond (MTS Prime) e il lancio di
un nuovo servizio di informativa, oltre all’introduzione di nuove funzionalità volte al continuo
arricchimento della piattaforma di trading.
Piano delle attività
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.8.3.2 Progetti per Monte Titoli
L’evoluzione dei servizi di post trading è anch’essa guidata dal continuo arricchimento funzionale e
tecnico per rendere i servizi di pre-settlement, settlement e custody sempre più distintivi e in grado
di soddisfare al meglio i bisogni dei propri aderenti domestici e internazionali, in un contesto
caratterizzato da evoluzioni importanti: tra questi il progetto T2S nella cui roadmap di
implementazione Monte Titoli ha confermato un ruolo di front-runner aderendo alla prima
“finestra” di avvio in produzione.
È in fase di completamento la prima fase del progetto X-COM, che sarà avviata entro il primo
semestre 2012. Il nuovo servizio si arricchirà di funzionalità aggiuntive nel secondo semestre 2012
durante la seconda fase di progetto.
Nel 2012 sono previsti anche nuovi progetti di adeguamento agli standard internazionali
propedeutici all’introduzione di T2S (es. hold-release).
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
61
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
Capitolo 3.
Iniziative della Banca d’Italia in materia di
sicurezza delle infrastrutture e degli
strumenti
3.1 Business continuity
Nel corso del 2011 il CODISE 26 ha condotto la programmata simulazione di crisi, che ha richiesto
un ampio coinvolgimento dei partecipanti. Per la prima volta, per la preparazione del test e degli
scenari, la Segreteria tecnica è stata affiancata da alcuni membri del Comitato. Gli obiettivi della
simulazione, di tipo role playing, sono stati la verifica della capacità di reazione a eventi critici con
impatto sui mercati finanziari e del buon funzionamento delle linee di comando aziendali.
L’esercitazione ha consentito di analizzare l’impatto sulle procedure di comunicazione interna ed
esterna di problemi: nella gestione della liquidità e del portafoglio titoli, nella logistica e nella
gestione del contante, nell’organizzazione e nella gestione del personale. La simulazione è stata
giudicata favorevolmente da tutti i partecipanti.
Nella seconda parte del 2012 si svolgerà la quinta simulazione nazionale di continuità operativa,
che avrà una complessità ancora maggiore e richiederà un fattivo coinvolgimento dei vertici
aziendali per accrescerne la consapevolezza sull’importanza di predisporre efficaci procedure di
governo aziendale in situazioni di crisi.
Il CODISE ha anche avviato approfondimenti sulla gestione delle crisi circoscritte sul piano
geografico (alluvioni, terremoti, ecc.) e sulle problematiche poste da malfunzionamenti persistenti
da parte di soggetti finanziari che, pur non determinando un blocco del sistema finanziario,
possono creare diffusi e gravi disservizi. L’ampliamento del campo di azione del CODISE a questi
temi di costante attualità è stato sollecitato dagli stessi partecipanti.
Il CODISE ha in corso contatti con la Protezione Civile per disciplinare e coordinare le attività
durante le situazioni di emergenza. Gli aspetti sui quali si intende concentrare l’attenzione sono: i)
la logistica per il ripristino delle attività; ii) il coordinamento con le strutture che sovraintendono la
rete viaria; iii) la disponibilità di informazioni circa le soluzioni attuate; iv) gli adeguamenti
26
Al gruppo CODISE, coordinato dalla Banca d’Italia, partecipano la CONSOB, la Protezione Civile, i tre principali
gruppi bancari, BancoPosta e le infrastrutture di sistema (SIA, ICBPI, ICCREA, Monte Titoli, Cassa Compensazione
e Garanzia, MTS, e-MID). Alle riunioni del CODISE sono invitati a partecipare, in relazione alle materie trattate,
altri organismi (es. ABI, Borsa Italiana, Ministero della Salute, Polizia Postale e delle Comunicazioni).
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Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
63
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
operativi resi necessari da eventuali provvedimenti di sostegno a beneficio della popolazione
colpita. Sarà poi oggetto di analisi congiunta con la Protezione Civile la possibilità di definire un
protocollo di gestione delle procedure di coordinamento e saranno approfondite con l’ABI le
esigenze degli intermediari.
Per rafforzare la consapevolezza e la capacità di gestione dei rischi di interdipendenza fra
operatori, da gennaio del corrente anno è operativa una procedura per la condivisione dei piani
annuali di test e manutenzione delle infrastrutture, che intende facilitare comportamenti coerenti
e rapidità di risposta alle crisi. L’iniziativa intende stimolare il potenziamento degli strumenti per la
gestione e il monitoraggio dei rischi importabili dall’esterno, ipotizzando di giungere, attraverso il
CODISE e con il supporto della nuova procedura, alla realizzazione di test tecnologici integrati fra
gli operatori sistemici. L’esperienza italiana in materia di processi coordinati per la condivisione di
informazioni sui piani di test e manutenzione non ha precedenti a livello europeo, sebbene il tema
delle interdipendenze operative sia all’attenzione delle autorità.
3.2 Cloud computing
La globalizzazione dei mercati e la delocalizzazione geografica dei fornitori di servizi ICT
favoriscono, anche nel settore finanziario, nuove strategie produttive. In particolare, il cloud
computing è da molti analisti considerato la “chiave di volta” per una spinta alla commodisation
dell’offerta ICT e per una razionalizzazione delle risorse impiegate nell’elaborazione e
conservazione dei dati.
Nel settore finanziario, questa tendenza potrebbe indurre un aumento dei rischi, in particolare,
per gli aspetti legali, di governance e di sicurezza. Per tale ragione il cloud computing è già da
tempo all’attenzione della funzione di oversight delle infrastrutture tecnologiche. In tale contesto
è stata svolta nel 2011 un’attività di ricerca con l’obiettivo di evidenziare i punti di attenzione nel
caso di utilizzo di servizi in cloud per le infrastrutture del sistema dei pagamenti.
3.3 Iniziative di assessment e di monitoraggio dei circuiti di
pagamento
Nel corso del 2012 proseguiranno le attività di analisi e d’intervento volte ad accrescere i profili di
efficienza e di affidabilità dei servizi e degli strumenti di pagamento tradizionali e innovativi.
Nell’ambito delle attività dell’Eurosistema, continuano i lavori diretti a definire un quadro
armonizzato di sorveglianza applicabile agli strumenti aventi rilevanza paneuropea; dopo aver
avviato le attività sugli schemi di carte di pagamento, sono stati definiti gli Oversight framework
riguardanti le metodologie per lo svolgimento dell’attività di sorveglianza sugli schemi di bonifico e
di addebito diretto paneuropei. L’attività di assessment sarà avviata dopo la conclusione di tutte le
attività di valutazione previste per le carte di pagamento.
Nel corso del 2011 si sono concluse le attività di assessment sui 22 schemi nazionali di carte di
pagamento; in particolare, in ambito domestico è stata condotta la valutazione dello schema di
carte di debito del Consorzio BANCOMAT. Sono attualmente in fase di ultimazione le attività di
peer review volte ad armonizzare a livello europeo le metodologie e i criteri utilizzati nell’ambito
delle 22 verifiche di conformità nazionali. Si sta inoltre concludendo l’attività di assessment sugli
schemi internazionali VISA e Mastercard condotta secondo i principi guida del Cooperative
Oversight; sulla base dei risultati sinora emersi, è stato avviato un dialogo con i gestori volto a
definire eventuali iniziative da adottare per consolidare il buon funzionamento dei circuiti.
Piano delle attività
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Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
Sempre in tema di carte di pagamento continueranno le attività di monitoraggio e di sostegno al
processo, ancora in corso, di migrazione alle carte con chip EMV secondo lo standard condiviso per
la SEPA e per i circuiti di carte internazionali. In tema di frodi sulle carte di pagamento, oltre alle
consuete attività di analisi e supervisione, sono state definite e implementate forme più
strutturate di condivisione di informazioni con l’Uffico Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento
(UCAMP) a supporto dell’elaborazione del “Rapporto statistico sulle frodi con le carte di
pagamento”, pubblicato dall’UCAMP medesimo.
Con riferimento alle rimesse di fondi da e verso l’estero, proseguiranno le attività di analisi del
settore e, d’intesa con il Ministero degli Affari Esteri, la partecipazione ai progetti che il G20 e la
Banca Mondiale stanno portando avanti per rendere il mercato delle rimesse più efficiente e
trasparente. In ambito nazionale, la Banca d’Italia ha avviato la costituzione di due gruppi di
lavoro; il primo, a cui partecipano anche esponenti della Magistratura, della Guardia di Finanza e
del mondo accademico, è finalizzato ad approfondire - anche in un’ottica di raffronto
internazionale - gli aspetti economici, giuridici e strutturali del mercato delle rimesse, il ruolo
svolto dagli operatori del settore (in particolare i money transfer) e le possibili devianze che il
fenomeno può assumere. Il secondo gruppo di lavoro è invece volto a perfezionare la puntualità
dei dati sui flussi di rimessa; infatti, la disponibilità di una base informativa di qualità adeguata
circa i volumi di rimesse in uscita da ciascun Paese EU e la corretta allocazione dei flussi per paese
di destinazione rappresentano il principale prerequisito per la definizione di eventuali policy che
l’Eurosistema intenderà promuovere per accrescere l’efficienza di tale mercato.
Le attività di analisi e studio sui servizi di pagamento basati sull’utilizzo di nuove tecnologie, quali la
telefonia cellulare e la rete internet, si realizzano attraverso il monitoraggio degli sviluppi del mercato e
la partecipazione alle iniziative di analisi avviate nell’ambito di organismi internazionali (BCE, BRI,
Banca Mondiale). In particolare, nel corso del 2011 si sono conclusi i lavori in ambito BCE per la
redazione del “Report on the Results of the E-SEPA Survey on Payment Innovations in 2010” a cui
hanno collaborato numerose Banche Centrali Nazionali, fra cui anche la Banca d’Italia. La Banca d’Italia
sta inoltre partecipando alla redazione del Rapporto BRI sulla diffusione e l’utilizzo degli strumenti
innovativi, denominato “Report of the Working Group on Innovations in Retail Payments”.
3.4 La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI)
La Banca d'Italia, nel ruolo di ente titolare del trattamento dei dati della Centrale di Allarme
Interbancaria (CAI), svolge una costante azione di controllo sulle segnalazioni trasmesse dagli
intermediari e sulla gestione della CAI da parte del provider del servizio, la SIA. Tali attività hanno
lo scopo di favorire il miglioramento della qualità dei dati presenti nell’archivio e di controllare che
la gestione del servizio venga effettuata dal provider nel rispetto della disciplina CAI e della
convenzione che regola i rapporti tra quest’ultimo e la Banca d'Italia.
Il controllo sui dati presenti nell’archivio al 31 dicembre 2011 ha evidenziato il generale
miglioramento della qualità delle informazioni 27 . Anche gli enti segnalanti che in precedenza erano
stati interessati per alcune anomalie di maggior rilievo hanno realizzato nel corso del 2011
27
Per gli assegni, sono diminuite le cancellazioni e le revoche multiple (rispettivamente dal 6,38 al 5,19% e dallo
0,30 allo 0,15%) e la mancata coerenza tra il CAB dello sportello segnalante e quello dell’assegno (dal 19,9 al
2,43%); per le carte di pagamento, le cancellazioni e le rettifiche si sono ridotte (rispettivamente dal 2,85
all’1,83% e dallo 0,22 allo 0,11%).
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Piano delle attività
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Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
soluzioni tecniche, organizzative e gestionali per superare tali problematiche. Il controllo dei dati è
stato effettuato dalla Banca d’Italia avvalendosi anche di una più ampia base informativa statistica.
Approfondendo l’attività di verifica, sono stati individuati 6 intermediari con alcune anomalie nelle
segnalazioni, che sono stati recentemente interessati per la loro risoluzione.
Nel 2011 è proseguita l’attività di controllo sull’adesione degli intermediari bancari e finanziari alla
CAI che ha riguardato la verifica della posizione di circa 700 banche, intermediari vigilati emittenti
carte di pagamento e istituti di pagamento. In tale ambito, rileva il controllo effettuato sulle
Banche di credito cooperativo che hanno aderito al c.d. “progetto 8000”, che ha portato
all’accentramento presso l’ICCREA della funzione di emittente delle carte di pagamento e al
conseguente recesso di tali intermediari dai segmenti della CAI riguardanti le carte di pagamento.
A febbraio 2011 è stata avviata la “nuova CAI”. La Banca d'Italia ha potenziato il controllo sulla SIA,
aggiudicataria della gara indetta dall’Istituto per la selezione del nuovo provider, al fine di
verificare il rispetto di quanto previsto dalla disciplina CAI, dalla documentazione di gara e dalla
convenzione per la gestione del servizio. L’attività viene svolta avvalendosi di report periodici
trasmessi dal provider e attraverso una nuova funzionalità che consente alla Banca di accedere
direttamente alla sezione centrale della CAI presso la SIA. Viene inoltre effettuato un monitoraggio
costante della funzionalità della sezione remota dell’archivio presente in Banca, che consente di
rilevare l’assenza di criticità presso il fornitore del servizio e nel colloquio tra questo e le sezioni
remote degli enti segnalanti. Le verifiche non hanno evidenziato anomalie nell’erogazione del
servizio.
Nel 2011 le nuove tariffe CAI per il sistema sono ammontate a 2.896.850 euro, in riduzione del
26% circa rispetto all’anno precedente.
Dopo la prova di disaster recovery della CAI effettuata a settembre 2011, è prevista una nuova
prova semestrale nel mese di aprile, con la partecipazione anche di alcuni enti segnalanti privati.
Al 31 dicembre 2011 nel segmento CAPRI, che contiene i nominativi dei traenti ai quali è stata
revocata l’autorizzazione a emettere assegni, risultavano iscritti 76.160 soggetti e 256.358 assegni
bancari e postali impagati per mancanza di provvista o di autorizzazione per un importo totale pari
a 1.056 milioni di euro. Il numero dei soggetti iscritti in archivio è calato del 2,8% rispetto alla fine
del 2010, quello degli assegni censiti del 3,4%, con una riduzione del 6,5% del relativo importo. Il
maggior numero di soggetti iscritti in CAPRI si colloca nella fascia di età tra 40 e 50 anni (27,8%),
seguita da quella tra 30 e 40 anni (27,6%). Il 9,7% degli iscritti è nato all’estero, il 69% circa è di
sesso maschile.
Nel 2011, gli assegni regolarmente addebitati nei conti sono diminuiti del 7,5% nel numero e del
7,3% come importo; il rapporto tra il numero degli assegni iscritti in CAI e quello degli assegni
regolarmente addebitati nei conti è stato pari allo 0,21% (0,20% lo scorso anno). I 12 intermediari
con il maggior numero di revoche hanno segnalato complessivamente nel 2011 il 61% dei titoli
iscritti in CAPRI, per un importo pari al 50% del valore totale degli stessi (lo scorso anno,
rispettivamente, 61 e 48%). La distribuzione settoriale degli assegni revocati vede, anche nel 2011,
la prevalenza delle famiglie consumatrici, con il 60% del numero totale degli stessi e il 41% degli
importi.
Diminuisce il numero dei nominativi revocati all’utilizzo delle carte di pagamento iscritti nel
segmento CARTER: al 31 dicembre 2011 le segnalazioni risultavano pari a 252.449, il 9% in meno
Piano delle attività
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Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
rispetto al 2010 28 . Anche per CARTER il maggior numero di soggetti iscritti è compreso nella fascia
di età tra 40 e 50 anni (29,8%), seguita da quella tra 30 e 40 anni (27,1%). L’11% circa degli iscritti è
nato all’estero, il 68% è di sesso maschile.
Le carte di pagamento che risultavano segnalate come smarrite, sottratte o revocate nel segmento
PROCAR alla fine del 2011 erano 5.382.378, il 5,8% in meno rispetto allo stesso periodo dell’anno
precedente.
Al 31 dicembre 2011 nel segmento ASA dell’archivio, che contiene i dati relativi alle sanzioni
irrogate dai prefetti 29 , erano presenti 108.772 soggetti (il 40% in più rispetto al 2010) e 619.846
segnalazioni riferite a sanzioni (il 31,7% in più rispetto al 2010). Anche quest’anno l’aumento delle
segnalazioni è dovuto al crescente utilizzo della procedura da parte delle prefetture per i dati di
rispettiva competenza.
Nel 2011 sono state gestite 8.804 richieste di accesso alla CAI e 531 esposti e ricorsi presentati
dagli utenti.
3.5 Evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio alla
UIF (Unità di informazione finanziaria)
Nel corso del 2011 sono stati portati a termine due progetti di ampia portata. Il primo, in esercizio
dal 16 maggio 2011, consiste nella realizzazione di una nuova applicazione integrata attraverso la
quale si sviluppa la gestione delle segnalazioni delle operazioni sospette; il secondo, avviato in
produzione a marzo 2012, riguarda il nuovo sistema per la raccolta dei dati aggregati segnalati
mensilmente dagli intermediari.
Nel periodo di riferimento del Piano, il ridisegno del sistema informatico dell’Unità verrà
completato con la realizzazione di un ambiente di supporto alle attività capace di gestire e
integrare informazioni e dati statistici provenienti da fonti interne ed esterne; verranno, inoltre,
sviluppate nuove funzionalità per la predisposizione, la raccolta e la conservazione dei relativi
flussi informativi concernenti le transazioni in oro; sarà, infine, messo a punto un sistema
automatizzato per la gestione degli scambi informativi con l’Autorità Giudiziaria e con le altre FIU Financial Intelligence Unit.
Segnalazioni di operazioni sospette (SOS)
Nel 2010 era stata avviata la realizzazione di un nuovo sistema informatico di gestione delle
operazioni sospette, basato su un’applicazione integrata volta a migliorare il livello di automazione
dei processi di lavoro della gestione delle segnalazioni, in modo da far fronte al continuo aumento
28
In caso di mancato pagamento o di mancata costituzione dei fondi relativi alle transazioni effettuate con carte
di pagamento, è lasciata all’intermediario emittente la valutazione circa l’eventuale revoca all’utilizzo della carta.
Qualora l’intermediario disponga la suddetta revoca, è peraltro obbligato a effettuare nello stesso giorno la
relativa segnalazione del soggetto nella CAI.
29
Le sanzioni applicate dai prefetti per l’emissione di assegni privi di provvista o autorizzazione possono essere
pecuniarie o amministrative accessorie, consistenti nel divieto di emettere assegni bancari e postali,
nell’interdizione dall'esercizio di un'attività professionale o imprenditoriale, nell’interdizione dall'esercizio degli
uffici direttivi delle persone giuridiche e delle imprese e nell’incapacità di contrattare con la Pubblica
Amministrazione.
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Piano delle attività
67
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
del flusso di segnalazioni sospette. Il nuovo sistema, denominato RADAR (Raccolta e Analisi Dati
AntiRiciclaggio), prevede l’utilizzo di internet quale unico canale di scambio fra la UIF, la platea dei
segnalanti e gli organi investigativi. La natura dei dati trattati e le caratteristiche funzionali del
sistema hanno consentito un ampio riuso dei servizi della piattaforma applicativa “INFOSTAT”, già
utilizzata dalla Banca d’Italia per l’interazione verso l’esterno, che mette a disposizione su internet
un insieme di servizi di ausilio ai segnalanti (registrazione e gestione delle utenze, data entry,
controllo preventivo e inoltro delle segnalazioni, consultazione dei feed-back).
Contestualmente all’introduzione del nuovo sistema, è stato definito un nuovo schema di
segnalazione, volto a unificare il tracciato delle SOS da parte di tutti i segnalanti e ad aumentare la
quantità di informazioni disponibili in forma strutturata. L’obiettivo è quello di ridurre la necessità
di interlocuzione fra la UIF e la platea dei segnalanti in sede di approfondimento delle segnalazioni,
nonché di consentire una migliore trattazione dei dati ricevuti attraverso strumenti informatici.
Nel nuovo modello segnaletico è prevista una più netta separazione fra i dati informativi forniti in
forma strutturata - operazioni, soggetti, rapporti e legami fra gli stessi - e gli elementi descrittivi in
forma libera, che devono illustrare l’operatività e i motivi del sospetto. Inoltre, l’unificazione delle
due categorie di segnalazioni provenienti dagli intermediari finanziari e dagli operatori non
finanziari ha comportato una notevole standardizzazione dei processi di lavoro, oltre che la
semplificazione della base dati. La maggiore strutturazione delle informazioni consente
l’attribuzione a ciascuna SOS di un rating basato sulla ricorrenza o meno di elementi rilevanti,
agevolando l’attribuzione di ordini di priorità di trattamento delle segnalazioni basati su criteri più
oggettivi.
È stata, inoltre, potenziata la possibilità di integrazione automatica dei dati con altri archivi gestiti
da UIF e Banca d’Italia ed eventualmente con archivi acquisiti dall’esterno. In generale, è
aumentata la qualità delle analisi in virtù della maggior ricchezza e strutturazione della base dati,
dei più avanzati strumenti di raccordo delle informazioni, della disponibilità di un ambiente
integrato per la redazione dei riferimenti agli organi investigativi.
È stata altresì conseguita una sensibile diminuzione dei costi di gestione delle segnalazioni da
parte della UIF oltre che dei segnalanti bancari, legata alle nuove modalità di produzione e di
inoltro. Il sistema è corredato di adeguati presidi di sicurezza in ordine sia all’integrità sia alla
riservatezza dei dati, anche con la previsione di rigorosi requisiti di tracciabilità delle attività
compiute sulla base dati.
Nel corso dei primi dieci mesi di operatività del nuovo sistema circa 2.000 soggetti segnalanti si
sono registrati sulla piattaforma INFOSTAT-UIF e al 31 dicembre 2011 erano state ricevute 21.885
segnalazioni.
Dati aggregati antiriciclaggio
È stato completato il progetto per la realizzazione di una piattaforma telematica per la raccolta dei
dati aggregati antiriciclaggio, unica per tutte le categorie di segnalanti, e dal 12 marzo u.s. sono
incominciate a pervenire le segnalazioni relative al mese di gennaio. Il sistema di raccolta delle
Segnalazioni AntiRiciclaggio Aggregate - S.AR.A., che prevedeva l’utilizzo della Rete Nazionale
Interbancaria da parte delle banche e di Poste Italiane e supporti informatici per gli altri
intermediari finanziari tenuti alle segnalazioni, è ora completamente basato sulla piattaforma
“INFOSTAT” della Banca d’Italia e, quindi, sul canale internet. La nuova piattaforma informatica
adotta uno schema segnaletico arricchito da ulteriori dettagli informativi, quali la localizzazione
Piano delle attività
68
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
dell’intermediario segnalante e la residenza della clientela interessata dalle operazioni oggetto di
segnalazione.
Dalla realizzazione del progetto derivano molteplici vantaggi, in termini di maggiore efficienza dei
processi di scambio e più elevata qualità dei dati, grazie alla messa a disposizione dei segnalanti di
servizi online preposti alla diagnostica preventiva delle segnalazioni, alla ricezione e consultazione
degli esiti dei controlli e alla predisposizione/invio dei flussi informativi.
Data warehouse
I progetti che sono stati già realizzati e quelli tuttora in via di consolidamento hanno consentito
una significativa strutturazione delle segnalazioni acquisite e dei flussi di dati aggregati relativi alle
stesse; ne discende che il patrimonio informativo della UIF si è ampliato, anche in funzione del
rilevante aumento del numero delle segnalazioni. Tale aumento determina l’incremento dei
carichi operativi e la necessità di gestire in maniera sempre più strutturata e organica tale
patrimonio, garantendo il pieno sfruttamento delle informazioni e la loro presentazione in
modalità immediatamente intelligibili.
Pertanto, i dati raccolti dalla UIF richiedono, per la loro mole e per la complessità dei legami che
intercorrono tra di essi, di poter disporre di strumenti automatici di supporto all'analisi dei dati
stessi e delle relazioni che tra tali dati intercorrono; l'obiettivo è riuscire a estrarre informazioni
critiche "nascoste" dalla moltitudine di dati presenti.
Per affrontare tali problematiche, tra i progetti a più forte rilevanza in corso di realizzazione si
evidenzia il progetto Data Warehouse, che dovrà consentire la raccolta e il trattamento di tutto il
patrimonio informativo e di rendere più robusti, e al tempo stesso agili ed efficaci, i processi di
analisi delle segnalazioni.
Il sistema - oltre a farsi carico dell’integrazione di tutte le fonti informative interne alla UIF, di
quelle della Banca d’Italia e delle fonti esterne - fornirà strumenti per un più agevole sfruttamento
delle informazioni “integrate”, per la produzione di report utili oltre che per le analisi anche per le
pubblicazioni statistiche; infine, metterà a disposizione servizi per le estrazioni di dati richieste da
altre applicazioni.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
69
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Capitolo 4.
Rilevazioni statistiche in materia creditizia
e finanziaria
4.1 Rilevazioni statistiche bancarie
Nella prima metà del 2012 è attesa la pubblicazione del progetto legislativo comunitario CRD IV,
che prevede l’introduzione di una direttiva e di un regolamento al quale seguirà l’emanazione, da
parte della European Banking Authority (EBA), di Regulatory e Implementing Technical Standards
(ITS). Gli ITS coinvolgeranno sin dall’inizio le segnalazioni FINREP e COREP e dei grandi rischi e, in
prospettiva, riguarderanno anche leva finanziaria, rischio di liquidità e politiche di remunerazione.
Nel corso del 2012 saranno realizzate le attività finalizzate al recepimento della direttiva prevista
dal progetto legislativo CRD IV e all’adeguamento delle segnalazioni di vigilanza agli ITS.
Considerati i tempi per il completamento della procedura legislativa comunitaria, l’avvio delle
nuove segnalazioni è previsto per i primi mesi del 2013.
È inoltre prevista la revisione degli schemi segnaletici sugli assetti partecipativi delle banche, per
adeguarli alle modifiche normative introdotte dalla nuova disciplina sulle partecipazioni detenibili.
Nel corso del 2012 è in programma l’attivazione della segnalazione a carattere consuntivo relativa
all’emissione e all’offerta di strumenti finanziari, ai sensi dell’art. 129 del TUB.
Sempre nel 2012 verranno introdotte nuove evidenze informative relative alle attività di rischio e
ai conflitti di interesse delle banche e dei gruppi bancari nei confronti di soggetti collegati.
Dall’inizio del 2012 le banche segnalano nella matrice dei conti di vigilanza informazioni di
dettaglio relative all’operatività dei conti di corrispondenza.
Nei primi mesi del 2013 è prevista l’istituzione di una segnalazione su Loss Given Default,
necessaria per adottare le nuove regole IASB di impairment legate al concetto di expected loss.
4.2 Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non
bancari
Nel corso del 2012 saranno aggiornate le segnalazioni prudenziali delle SGR e dei fondi comuni di
investimento al fine di recepire le novità previste dalle direttive comunitarie di riferimento (c.d.
UCITS IV e Alternative).
Sempre nell’anno in corso per gli istituti di moneta elettronica è pianificata l’adozione degli schemi
segnaletici previsti per gli istituti di pagamento.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
71
Capitolo 4
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
In coerenza con i tempi di entrata in vigore dell’Albo Unico degli intermediari finanziari, previsto
dalla riforma del TUB, è in programma l’avvio dell’armonizzazione degli schemi segnaletici
prudenziali degli intermediari finanziari a quelli delle banche.
L’armonizzazione agli schemi bancari potrebbe essere estesa anche al complesso delle
segnalazioni statistiche di SIM e intermediari finanziari.
Infine, è previsto l’avvio della segnalazione sui gruppi di intermediari finanziari, che consentirà di
estendere anche a tali gruppi la vigilanza prevista dalla riforma del TUB di cui al D.Lgs. 141/2010.
Piano delle attività
72
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Capitolo 5.
Attività di studio e analisi
5.1 Attività della CIPA
5.1.1 Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio
Dal 2010, la Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio si sviluppa in due
momenti distinti: uno fa riferimento agli aspetti economici dell’utilizzo dell’IT e ai relativi profili
organizzativi e di governance; l’altro pone l’attenzione all’IT nel contatto con la clientela e nelle
scelte di sourcing, alle tecnologie innovative utilizzate, ai presidi adottati per il contenimento e il
controllo del rischio informatico. La Rilevazione tecnologica mette a fuoco ogni anno un aspetto
diverso delle tecnologie IT.
Quest’anno la Rilevazione tecnologica - che fotografa la situazione a dicembre 2011 - affronta il
tema dello sviluppo applicativo, con l’obiettivo di cogliere gli elementi che caratterizzano il
processo di sviluppo del software nel sistema creditizio italiano. In particolare, il questionario,
elaborato dalla CIPA in collaborazione con l’ABI e con il gruppo di lavoro interbancario, dopo una
ricognizione sulle principali scelte tecniche e organizzative che caratterizzano lo sviluppo
applicativo nel sistema bancario, approfondisce le metodologie di sviluppo e di certificazione del
software, i presidi di sicurezza, gli aspetti di pianificazione e monitoraggio del processo di sviluppo.
Infine, un ampio spazio è dedicato a capire come si stanno orientando le scelte verso linguaggi,
architetture e paradigmi di sviluppo innovativi.
I risultati della Rilevazione tecnologica, i cui dati sono in corso di elaborazione, saranno disponibili
entro giugno 2012.
Per quanto riguarda la Rilevazione dei profili economici e organizzativi, riferita ai dati di bilancio
2011, uno degli obiettivi dell’edizione in corso è quello di una maggiore tempestività dei risultati,
mantenendo, anzi elevando la qualità dei dati prodotti. Pertanto, ferma restando l’impostazione
degli ultimi anni, è stato condiviso con il gruppo di lavoro l’orientamento a semplificare, ove
possibile, il questionario eliminando domande su fenomeni ormai consolidati e sovrapposizioni in
alcune formulazioni. La revisione è stata guidata da un breve “meta questionario” somministrato
al gruppo, che ha consentito una valutazione collegiale di ciascuna domanda, in termini di utilità
per l’indagine e facilità di reperimento dei dati richiesti.
È stato già messo a disposizione di gruppi e banche il nuovo questionario per la raccolta dei dati,
che si concluderà entro la fine di maggio/inizi di giugno. Dopo le fasi di effettuazione dei controlli,
invio dei rilievi e raccolta delle rettifiche, i dati saranno elaborati per la predisposizione del
rapporto finale. I principali risultati relativi agli aspetti economici saranno resi disponibili entro
luglio; a seguire, saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati alle banche.
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
73
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
In merito alla Rilevazione tecnologica riferita a dicembre 2010, che ha fornito un quadro
aggiornato delle scelte IT del sistema bancario, i principali temi esaminati sono stati l’utilizzo delle
tecnologie innovative, nel contatto con la clientela e nei processi interni, e i principali presidi
adottati per il contenimento e il controllo del rischio informatico, soprattutto in riferimento ai
canali digitali.
Secondo uno schema ormai consolidato, la Rilevazione si è rivolta a un duplice campione: i gruppi
bancari, che partecipano alla Rilevazione sui profili economici e organizzativi, e le banche singole;
complessivamente il campione esaminato rappresenta, in termini di sportelli, l’80% del sistema
bancario (76,6% riferito ai 22 gruppi e 3,5% alle 23 banche singole).
Attraverso gli investimenti attratti, è stato delineato il grado di penetrazione delle tecnologie
innovative: la maggior parte dei gruppi (il 77%) ha investito in business intelligence, sia per
esigenze di business sia per quelle gestionali. È emerso anche un significativo interesse verso cloud
computing, applicazioni web 2.0 e mobile, di cui si prevede nel prossimo biennio una decisa
crescita; rilevante la percentuale di gruppi (tra il 60 e il 70%) che ha investito nelle tecnologie
“infrastrutturali” (VOIP, SOA, Green IT, Web conferencing).
Gli investimenti in contactless, applicazioni mobile, web 2.0 sono stati finalizzati alla realizzazione
di applicazioni di pagamento sul canale mobile (cellulare, smartphone, ecc.). Circa il 60% del
campione rende già disponibile il remote banking con applicazioni per mobile e le previsioni
vedono il raggiungimento del 90% entro il 2013. Il social networking, di cui il 100% del campione
prevede l’utilizzo a breve termine, è visto come nuova, importante strategia di comunicazione, sia
all’interno sia all’esterno dell’azienda. Il 32% circa dei gruppi bancari ne ha già avviato la
sperimentazione attraverso applicazioni che hanno l’intento di migliorare la comunicazione e la
collaborazione negli ambienti di lavoro; entro il 2013 la percentuale salirà al 70%.
L’utilizzo delle tecnologie innovative incide soprattutto sui canali internet o mobile banking e porta
con sé l’esigenza di disporre di nuovi profili professionali; tale esigenza è risolta prevalentemente
”in house”, salvo qualche eccezione per biometria, contactless e talvolta mobile.
Per tutti i servizi bancari, dispositivi e non, si prevede un aumento dell’offerta sui canali digitali, in
particolare sull’internet banking, dove già sono disponibili molte funzioni, comprese le iniziative di
education. Meno ricche, ma in rapida espansione, le funzionalità disponibili sul mobile.
Nello sviluppare applicazioni per mettere a disposizione della clientela i servizi bancari su internet
o su piattaforma mobile, la facilità di uso e la pronta individuazione delle azioni necessarie a
ottenere servizi sono i criteri di accessibilità di cui si tiene maggiormente conto.
Con l’affermarsi dei diversi strumenti di pagamento elettronico via cellulare, la sicurezza assume
un particolare rilievo ed esplora nuove soluzioni tecnologiche e organizzative.
Largamente diffusa è l’adozione di standard e best practices; significativa è l’attenzione volta ad
assumere informazioni aggiornate su attacchi, virus e malfunzionamenti da più fonti specializzate.
Lo scenario di rischio mediamente percepito come il più grave dal sistema bancario è l’attacco
informatico e il furto o la compromissione delle credenziali per clienti retail. Molta attenzione
viene prestata alla sicurezza delle operazioni dispositive in remoto: prevalgano i sistemi di
autenticazione dinamica. Il rischio legato all’utilizzo di una sola credenziale è mitigato
introducendo un secondo fattore di autenticazione; nelle transazioni dispositive, è diffuso l’utilizzo
di un secondo, diverso canale per la notifica.
Tutti i gruppi e tutte le banche del campione hanno dichiarato di adottare le principali iniziative
organizzative, tecniche e di sensibilizzazione per contenere i rischi di frode interna e di frode
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Capitolo 5
Attività di studio e analisi
esterna, oltre a iniziative specifiche di sensibilizzazione verso la clientela che utilizza servizi
telematici via internet.
* * *
Dalla Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio - Profili economici e
organizzativi, relativa all’anno 2010, è emerso che l’andamento dei costi IT dei maggiori gruppi
bancari italiani ha registrato ancora una riduzione: il calo è stato del 6,4%, superiore a quanto
previsto nelle stime del 2009.
All’indagine ha partecipato un campione costituito da 22 gruppi e da 116 banche; l’iniziativa ha
riguardato complessivamente circa l’80% del sistema bancario italiano, in termini di fondi
intermediati, numero di sportelli, dipendenti. Prevale nel campione la presenza di banche che
svolgono attività di tipo retail.
La diminuzione dei costi è stata influenzata, oltre che dall’andamento negativo del quadro
economico, dal ridursi dei costi di integrazione e dalla maggiore efficienza nella gestione dell’IT,
frutto proprio dei processi di integrazione e razionalizzazione degli anni precedenti. Le previsioni
formulate per il 2011 hanno indicato un ritorno alla crescita e stimato un aumento dei costi del
4,3%.
La Rilevazione economica 2010 ha presentato alcune novità: nella veste grafica, che è stata
rinnovata e migliorata, e nei contenuti. Per la prima volta sono state inserite nel perimetro
dell’indagine le società strumentali di gruppo, che forniscono alle banche servizi IT
(precedentemente i loro costi erano considerati a livello complessivo, come canoni per l’insieme
dei servizi resi). La scelta ha consentito una rappresentazione più articolata della spesa informatica
e una maggiore visibilità degli investimenti per i 9 gruppi che affidano servizi IT a società
strumentali.
L’effetto è stato evidente soprattutto nella ripartizione per “fattori produttivi” (hardware,
software, personale interno, servizi da terzi, altri costi IT) e ha messo in luce come una quota
rilevante dei costi (salita al 47,2%) è assorbita dalle società esterne, a cui le società strumentali
affidano a loro volta la fornitura di servizi IT. Sono risultate meglio valorizzate anche le risorse
assorbite dal personale IT interno, che include anche il personale della società strumentale: il
valore (14%) è raddoppiato.
La maggiore visibilità sulle tipologie di spesa ha consentito di far riferimento, in alcune analisi, al cash
out, che offre una visione più dinamica rispetto al TCO (Total Cost of Ownership) perché include gli
investimenti. Nonostante il diverso punto di vista, l’area dei servizi operativi (“Operations”) si è
confermata quella che assorbe la maggior quota di risorse (58,6%) così come, al suo interno, i processi
di “Finanza/tesoreria” (16,7%).
Al funzionamento corrente dei processi (Run the business) è andato in media circa il 65,5% del
cash out IT, al cambiamento (Change the business) il 34,5%. Sia nel Run sia nel Change, prevale
decisamente la quota di risorse dedicata all’area Business (attività core) su quella destinata all’area
Functions (attività di supporto funzionale). Si riconferma che la spesa IT dedicata al Run cresce al
diminuire della dimensione dei gruppi.
Infine, continua a scendere la spesa per la compliance, che è prevalentemente indirizzata agli
interventi di adeguamento alle normative pregresse e alla SEPA/PSD.
Dal punto di vista organizzativo, nel sistema bancario italiano prevale il modello centralizzato della
“fabbrica IT”. Ma la gestione dei servizi è molto articolata: i gruppi in outsourcing in genere
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Capitolo 5
Attività di studio e analisi
mantengono all’interno una parte delle applicazioni e dei sistemi periferici; i gruppi che gestiscono
l’IT all’interno ricorrono comunque a forme di outsourcing, spesso per i sistemi trasmissivi.
La Rilevazione 2010 per la prima volta ha dedicato specifica attenzione al tema della performance
IT: circa l’82% del campione ha, o prevede a breve, un sistema formalizzato per la rilevazione della
performance. L’elemento di valutazione ritenuto più importante è costituito dai “livelli di servizio”,
seguito dai “costi del processo o dei servizi” e dai “tempi di realizzazione”.
Altra novità della Rilevazione è stato l’approfondimento sul personale IT, di cui è stata analizzata
la distribuzione per età, per collocazione rispetto alle aree specialistiche e per genere.
Mediamente, il personale IT è composto per circa il 60% da dipendenti tra i 35 e i 50 anni; il
restante 40% è equamente ripartito tra over 50 e under 35.
Il personale meno giovane è prevalentemente assegnato all’area “sistemi centrali”, quello più
giovane opera soprattutto nell’ambito dei “sistemi periferici”. Il numero di donne scende al salire
nella gerarchia: una donna ogni due uomini nelle aree professionali, una ogni dieci tra i dirigenti.
5.1.2 Indagine sull’utilizzo dell’IT in gruppi bancari europei
Entro il primo semestre dell’anno corrente sarà avviata l’autonoma indagine sull’utilizzo dell’IT nei
gruppi bancari europei, attraverso uno specifico questionario che sarà sottoposto alle filiali e
filiazioni dei primari gruppi bancari europei insediate in Italia, ai maggiori gruppi italiani e ad alcuni
gruppi europei, per il tramite delle banche italiane partecipate dai gruppi. Anche in questo caso,
uno degli obiettivi sarà quello di migliorare la tempestività dei risultati, mantenendo, anzi
elevando, la qualità dei dati prodotti. Il questionario farà tesoro della revisione attuata nel
questionario economico per la Rilevazione nazionale, in ordine alla semplificazione e chiarezza dei
dati richiesti. Si prevede di metterlo a disposizione dei gruppi bancari europei entro il mese di
giugno, per poter completare la raccolta dei dati entro la fine dell’estate.
Anche per l’indagine internazionale, i cui risultati saranno resi disponibili entro l’autunno, saranno
predisposti flussi di ritorno personalizzati relativi ai principali aspetti economici per i gruppi
partecipanti.
Con riferimento all’Indagine internazionale riferita al 2010, si rileva che i costi IT dei gruppi bancari
europei (calcolati su un campione costante di 12 gruppi, 8 esteri e 4 italiani) sono aumentati
mediamente del 3,3%, grazie all’aumento del 5,5% dichiarato dai gruppi esteri.
All’indagine 2010 - che si è arricchita di temi di analisi sugli aspetti economici e organizzativi hanno partecipato 18 gruppi, 5 italiani e 13 esteri, 14 dei quali si collocano tra i primi 22 gruppi
bancari europei per totale attivo. Il campione è rimasto numericamente invariato rispetto al 2009,
ma è cambiata la composizione per quanto riguarda i gruppi esteri.
Nonostante ciò, la ripartizione dei costi IT per fattori produttivi è simile a quella del precedente
esercizio: mediamente, il 29,8% del TCO risulta dedicato ai servizi ricevuti dall’esterno del gruppo
mentre il restante 70,2% è ripartito tra il personale IT (29,5% circa), il software (di sistema e
applicativo) e l’hardware, a cui vengono riservate rispettivamente percentuali del 19,0% e del
13,7%. Analizzando i dati per nazionalità, differenze significative si riscontrano nei costi per il
personale IT, notevolmente inferiori nei gruppi italiani (17,7% del TCO rispetto al 35,4% nei gruppi
esteri) e nei servizi da terzi, che sono invece superiori (36,5% contro il 26,4% dei gruppi esteri).
Le differenze risentono del diverso modello di sourcing adottato dai gruppi: mentre quelli italiani
decentrano le attività IT presso società strumentali (o, più in generale, componenti non bancarie
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del gruppo), i gruppi esteri tendono a concentrare le proprie attività IT presso le componenti
bancarie.
La ripartizione dei costi tra funzionamento corrente (Run the business) e promozione del
cambiamento (Change the business), effettuata prendendo a riferimento il cash out per includere
nell’analisi le componenti di investimento, ha messo in evidenza che il 70,1% del cash out è
impiegato per il Run e il restante 29,9% per il Change. Per quanto riguarda la destinazione della
spesa IT, i gruppi bancari europei spendono il 70,2% di cash out per le aree di Business e il 29,8%
per quelle di Functions. I gruppi italiani dedicano al Run una maggior quota (76,8%) rispetto ai
gruppi esteri (66,4%); per contro, spendono di più per l’area Business (77,8% rispetto al 65,9%).
Con un’inversione di tendenza rispetto al 2009, la maggior parte dei gruppi italiani ha previsto per
il 2011 un aumento della spesa in innovazione tecnologica. Tutte le tecnologie e gli strumenti
proposti nell’indagine (contactless, biometria, applicazioni mobile e web 2.0, business intelligence
e cloud computing, VoIP, web conferencing, applicazioni in logica SOA e green IT) sono ormai
fortemente presenti o in corso di adozione presso i gruppi bancari. Fanno eccezione la biometria e
il contactless, per i quali è comunque previsto un ampliamento nel biennio 2012-2013.
In tema di sicurezza, anche nell’indagine è stato fotografato, sulla base dell’impegno economico
sostenuto, la generale percezione del rischio di specifici ambienti operativi. I gruppi esteri hanno
indicato come più rischioso il furto o la compromissione di credenziali (sia della clientela corporate
sia di quella retail), mentre i gruppi italiani tendono a impiegare maggiori risorse negli scenari di
attacco, siano essi attacchi informatici esterni (quali Virus, Denial of service, ecc.) o tecniche di
malware su client. Tutti i gruppi hanno avviato iniziative per mitigare i rischi di frode nell’offerta di
servizi telematici alla clientela.
Dal punto di vista organizzativo, si è avuta conferma che i gruppi con capogruppo estera hanno in
generale banche distribuite in tutto il mondo; le banche dei gruppi con capogruppo italiana sono
concentrate in Europa. La distribuzione delle strutture IT rispecchia per lo più quella delle banche.
Nei dati relativi al personale IT, si nota che, in ogni ruolo professionale, la percentuale di donne
nei gruppi esteri è sempre maggiore rispetto a quella degli italiani; anche a livello europeo la
presenza delle donne decresce al progredire del grado. Differenze emergono anche per quanto
riguarda l’età: nei gruppi italiani i giovani si riducono a una percentuale minima passando dal ruolo
di Impiegati (42,4%) al Management intermedio (2,9%) e scompaiono nel ruolo di Senior
management; nei gruppi esteri gli under 35 rappresentano il 21,6% del Management intermedio e
il 10,2% tra i Senior manager.
5.1.3 Altre iniziative
In occasione dell’Assemblea della CIPA svoltasi il 20 dicembre u.s., si è tenuto un workshop sulle
esperienze aziendali in tema di strumenti di social networking con l’obiettivo di offrire un
momento di riflessione e di confronto di idee e testimonianze sul fenomeno in ambito bancario.
Sono intervenuti esponenti dei maggiori gruppi bancari italiani che hanno attivato esperienze in
questo campo, della Banca d’Italia, dell’ABI, della ricerca universitaria e della consulenza
aziendale. Nel periodo di riferimento del Piano, saranno organizzati altri eventi della specie su
tematiche IT di attualità e di interesse del settore bancario, con lo scopo di analizzare le
implicazioni delle tecnologie informatiche sull’offerta di nuovi servizi, sui processi di lavoro, sugli
assetti organizzativi e sulle risorse umane.
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Attività di studio e analisi
Nell’ambito delle iniziative a supporto delle attività della Convenzione, proseguiranno i lavori
riguardanti il progetto di revisione del sito internet della CIPA, finalizzato a rinnovarne la veste
grafica e a riorganizzarne i contenuti. Ciò consentirà di rendere più efficace e tempestiva la
comunicazione non solo tra i membri aderenti, ma anche nei confronti degli operatori del settore
e di tutti coloro che, per motivi di studio e lavoro o per mero interesse alla materia, hanno
l’esigenza di reperire e consultare dati, notizie e report sul tema dell’IT nel mondo bancario.
5.2 Attività di ABI Lab
Le attività di ABI Lab, Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, seguiranno le linee già tracciate
negli anni precedenti riconducibili agli obiettivi del Consorzio di sviluppo e diffusione della
conoscenza, insieme ad azioni di promozione dell’innovazione del sistema bancario e di
investimento nella ricognizione e individuazione di nuovi ambiti di studio.
Come consuetudine, sarà realizzata l’edizione 2012 del Rapporto annuale “Scenario e trend del
mercato ICT per il settore bancario”, documento di sintesi delle principali evidenze in merito ai
cambiamenti tecnologici del settore bancario. Il documento analizza i principali cambiamenti in
atto nelle diverse aree dei processi aziendali e degli ambiti tecnologici e raccoglie l’analisi sulle
priorità di investimento e indagine in ICT delle banche italiane.
In linea con gli obiettivi del Consorzio di sviluppare percorsi di collaborazione e confronto con
realtà e best practices oltre confine, con le quali poter intraprendere sinergie ed eventuali attività
di ricerca e analisi condivise, ABI Lab ha formalizzato un protocollo d’intesa con la Confederación
Española de Cajas de Ahorros (CECA).
Le attività di ricerca ABI Lab si svilupperanno attraverso tavoli di lavoro e Osservatori riconducibili
alle seguenti macroaree: sicurezza, processi e organizzazione, sistemi informativi e
telecomunicazioni, canali, energia.
Sicurezza
L’Osservatorio “Business Continuity” proseguirà il percorso, sin qui intrapreso, di approfondimento
e di identificazione di attività volte ad accrescere la maturità del settore bancario sulle tematiche
legate alla continuità operativa e alla gestione della crisi. In particolare, saranno esaminate le
modalità di coordinamento attivabili allo scopo di rispondere in modo efficace alle situazioni di
crisi e alle emergenze territoriali, anche grazie al supporto dato dall’interazione con le principali
autorità coinvolte nella risoluzione delle situazioni critiche. In continuità con quanto sin qui
realizzato, verranno inoltre organizzati incontri dedicati ai Crisis Manager.
Nell’ottica di promuovere un presidio di ricerca continuo e completo sulla sicurezza e sulla
gestione delle frodi informatiche, l’Osservatorio “Sicurezza e Frodi Informatiche” realizzerà una
rilevazione a livello di sistema volta a valutare il posizionamento del settore bancario italiano sui
temi di sicurezza inerenti al fenomeno delle frodi identitarie. Saranno trattati inoltre temi di
sicurezza informatica e le relative policy, mediante la realizzazione di approfondimenti ad hoc e di
linee guida a livello di sistema. Specifica attenzione verrà dedicata alla stesura di un documento di
linee guida a supporto delle banche per l’adeguamento al Provvedimento dell’Autorità Garante
della Privacy in materia di circolazione e tracciamento delle informazioni bancarie, nonché alla
promozione di sperimentazioni e progetti pilota a livello nazionale ed europeo. L’Osservatorio
manterrà il presidio dei rapporti intrapresi con le principali Istituzioni europee e centri di studio
nazionali e internazionali attivi in materia. In particolare, a livello nazionale si evidenzia la
collaborazione diretta con la Polizia Postale e delle Comunicazioni per il contrasto al fenomeno del
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Attività di studio e analisi
cyber crime; continuerà l’attività di presidio in qualità di centrale d’allarme per gli attacchi
informatici perpetrati sul canale Internet, realizzato grazie allo scambio informale di comunicazioni
mediante la mailing list Presidio Internet ABI Lab.
Processi e Organizzazione
L’Osservatorio “Intranet Banche” continuerà, in collaborazione con la School of Management del
Politecnico di Milano, le analisi di dettaglio sul ruolo e sulle tendenze evolutive dei portali aziendali
a supporto dei processi, dell’operatività e della collaborazione in banca. Seguirà in primo luogo il
monitoraggio degli ambiti “tradizionali” di utilizzo della Intranet, quali i documenti e i servizi
presenti sulla stessa. Inoltre, verrà affrontato il tema del supporto offerto dalla Intranet alla
gestione per processi, con particolare attenzione all’analisi delle nuove modalità di pubblicazione
della normativa e di ricerca delle informazioni a corredo. Proseguiranno altresì gli approfondimenti
sulle tecnologie emergenti e innovative, con particolare focus verso le applicazioni tipiche del
mondo web 2.0.
L’Osservatorio “Processi e Organizzazione”, che rappresenta l’evoluzione dell’Osservatorio
“Processi Bancari”, si prefigge l’obiettivo di presidiare le principali tematiche all’attenzione delle
funzioni Organizzazione delle banche italiane, con particolare attenzione alle modalità di
attuazione degli approcci di Business Process Management e alla diffusione della conoscenza
operativa sui processi. Il tavolo di lavoro si concentrerà sulla identificazione di una metodologia
per il monitoraggio dei processi attraverso la costruzione di indicatori chiave di performance di
processo (KPI), in grado di rilevare opportunità di miglioramento e situazioni critiche.
Parallelamente, saranno tenuti attivi due presidi su tematiche già approfondite negli scorsi anni:
l’introduzione della figura del Process Owner e delle altre figure a supporto della gestione per
processi, con particolare attenzione ai contesti di gruppo; l’evoluzione della normativa interna
orientata all’utente. Saranno inoltre esaminate le opportunità di aggiornamento della Tassonomia
ABI Lab, allo scopo di recepire le modifiche provenienti dall’evoluzione del contesto normativo e
operativo.
L’Osservatorio “Back Office Bancari” continuerà l’approfondimento delle principali tematiche
organizzative, tecnologiche e operative dei back office bancari, sempre nell’ottica di trovare un
adeguato compromesso tra l’opportunità di affrontare le tematiche di carattere strategico e
organizzativo e la necessità di sviluppare un approccio concreto all’analisi degli aspetti operativi.
Più in dettaglio, sarà avviato un percorso di approfondimento metodologico per la definizione di
un cruscotto direzionale del back office. In particolare, si intende impostare un modello di
ragionamento condiviso che consenta, da un lato, di definire un insieme di macro-indicatori per il
monitoraggio di alto livello delle strutture di back office, dall’altro, di identificare i principali
elementi che contribuiscono allo stato di salute del back office, tenendo conto anche delle
strategie aziendali e delle caratteristiche specifiche della struttura.
Il Gruppo di Lavoro “Documento Elettronico” proseguirà le analisi sulla gestione documentale in
banca attraverso approfondimenti di carattere tecnologico, organizzativo e normativo. In
particolare, sarà presidiata l’evoluzione del quadro normativo con riferimento all’emanazione
delle versioni definitive delle regole tecniche del Codice di Amministrazione Digitale, attese per i
primi mesi dell’anno. Continueranno le attività di raccolta di indicazioni da parte delle banche e di
confronto e interazione con DigitPA. Si prevede una maggiore focalizzazione sulle regole tecniche
relative alle firme elettroniche, al documento informatico e al sistema di conservazione. Saranno
riprese, inoltre, le attività legate alla realizzazione di un documento di linee guida sulla
conservazione sostitutiva in banca. Infine, parallelamente alle attività di ricerca, continueranno il
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Attività di studio e analisi
dialogo e le azioni di sensibilizzazione sul tema nei riguardi delle Istituzioni competenti (oltre a
DigitPA, anche Banca d’Italia e Autorità Garante della Privacy).
Sistemi informativi e Telecomunicazioni
L’Osservatorio “Architetture IT in banca” proseguirà il percorso di approfondimento metodologico
con l’obiettivo di consolidare il meta-modello volto a fornire una visione complessiva
dell’Enterprise Architecture, attraverso una descrizione articolata delle principali interrelazioni tra i
livelli concettuali che ne compongono la struttura. In particolare, verrà portata avanti un’attività di
affinamento e approfondimento della Mappa delle Informazioni, come elemento di raccordo tra
Business e IT, e proseguiranno le analisi sulla definizione di schemi e modelli per una
rappresentazione sempre più intellegibile dell’Architettura d’impresa, anche attraverso l’uso di
ontologie. Anche nel 2012 verrà realizzata una rilevazione di sistema volta a evidenziare lo stato
dei sistemi informativi presenti nelle banche italiane e a individuarne i principali trend evolutivi.
Per quanto riguarda l’Osservatorio “Telecomunicazioni in banca”, alla luce della maturità
sviluppata dalle banche sulla tematica, il modello di attività evolverà verso un presidio degli aspetti
più innovativi e di interesse, come l’impatto del cloud computing sulla rete della banca,
mantenendo al contempo l’analisi di sistema e il monitoraggio sullo stato delle reti aziendali.
Accanto all’implementazione delle tematiche da affrontare, è stato ritenuto importante ripetere la
survey di sistema realizzata dall’Osservatorio, che fornisce annualmente la fotografia dello stato
dell’arte delle TLC in banca e una visione dei principali trend di cambiamento. L’importanza di
aggiornare l’analisi di sistema appare evidente se si considera l’ampio orizzonte temporale, 10
anni di attività dell’Osservatorio, durante il quale è stata realizzata e il valore che essa assume nel
rappresentarne dinamicamente i risultati.
Il progetto “Supporto Standard Fondi” ha come obiettivo l’implementazione di standard nei
processi di sottoscrizione, rimborso e trasferimento delle quote dei fondi di investimento. La
prima fase del progetto è stata gestita sotto la regia dell’ABI e di Assogestioni; la seconda fase
vede il coinvolgimento di ABI Lab come provider delle attività di supporto al piano di
standardizzazione. La fase pilota si concluderà tra la fine del 2012 e il primo semestre del prossimo
anno. Gli aderenti al gruppo pilot affronteranno progressivamente l’adeguamento dei propri
processi operativi e dei relativi flussi informatici; questa fase servirà anche a individuare eventuali
criticità implementative e proporre adeguate soluzioni al fine di consentire la successiva
migrazione verso lo standard del resto del mercato. Gli standard oggetto del piano di attuazione
sono contenuti nelle Linee guida per la standardizzazione dell’operatività dell’industria del
risparmio gestito, pubblicate a gennaio 2011.
Il Gruppo di Lavoro sull’Information Quality si pone l’obiettivo di supportare le banche nell’analisi
e nella comprensione dei diversi ed eterogenei aspetti legati ai processi di gestione delle
informazioni in banca e alle relative tecnologie di supporto. Il percorso di approfondimento si
focalizza su due principali dimensioni di analisi, tra loro fortemente interconnesse: da un lato, si
propone di approfondire il complesso insieme di processi, ruoli, competenze, strumenti e
meccanismi di controllo che consentono di garantire la qualità delle informazioni e la loro utilità
dal punto di vista del business, dall’altro, si concentra sull’analisi delle possibili soluzioni
applicative e architetturali in grado di soddisfare le esigenze di qualità della base informativa. Il
Gruppo di Lavoro si propone, inoltre, di definire una base metodologica comune per la gestione
delle problematiche legate alla qualità delle informazioni.
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Attività di studio e analisi
Canali
L’Osservatorio “Contact Center Bancari”, giunto al suo 8° anno di attività, si conferma un
consolidato ambito di confronto sul canale. Anche per il 2012 sarà realizzata la consueta
rilevazione sullo stato dell’arte dei call center bancari, i cui risultati verranno presentati nel report
annuale. In parallelo, proseguiranno gli approfondimenti del Tavolo Executive che seguirà nel
dettaglio alcuni focus di indagine (es. aspetti legati ai processi di gestione delle e-mail, ai processi
di pianificazione e misurazione delle campagne outbound, alla gestione degli operatori in termini
di percorsi di crescita e motivazione). Nel corso del 2012 ci si è inoltre posti l’obiettivo di ricercare
opportunità di confronto anche con realtà non bancarie, in particolare per quanto riguarda la
gestione dei profili commerciali e di cross-selling. Infine, proseguiranno le attività di
consolidamento di una base metodologica comune per la misurazione del contact center e per
l'adozione di un linguaggio condiviso.
L’Osservatorio “Mobile Banking”, in collaborazione con la School of Management del Politecnico di
Milano, realizzerà nel 2012 il primo output di ricerca, che sarà presentato nel mese di giugno.
Proseguiranno gli approfondimenti già avviati relativi all’analisi dell’offerta, focalizzando in
particolare l’attenzione sulle metriche di valutazione dei servizi di Mobile Banking e sull’analisi
degli impatti, e sarà realizzata una survey sui responsabili dei canali diretti con l’obiettivo di fornire
una fotografia completa dei servizi offerti, di comprendere i diversi approcci tecnologici utilizzati e
di conoscere benefici e impatti di tipo organizzativo. Successivamente sarà analizzato il mondo
della domanda attraverso un'indagine sul comportamento degli utenti volta a comprendere, tra
l’altro, quali servizi siano maggiormente utilizzati e con quali modalità. Specifica attenzione sarà
anche prestata al tema dell’integrazione del canale Mobile con gli altri canali a disposizione della
banca.
Energia
Nel 2012 l’Osservatorio sull’Efficienza Energetica di ABI Energia, Competence Center ABI Lab
sull'Energia e l'Ambiente per la Banca, amplierà i propri temi di approfondimento diventando
Osservatorio sul Green Banking. Sarà mantenuto il focus sull’efficienza energetica, presidiando
anche tutti i temi inerenti alla gestione dell’impatto ambientale delle attività della banca. Nel
dettaglio, i lavori dell’Osservatorio verranno sviluppati seguendo tre filoni principali: monitoraggio
del comportamento energetico degli immobili bancari; gestione dell’energia e dell’impatto
ambientale in banca; soluzioni e tecnologie per l’efficienza energetica. Il benchmark dei consumi
realizzato nel 2011 evolverà in un approfondimento complessivo del comportamento energetico
degli immobili, considerando anche i consumi di gas e gasolio e prevedendo più momenti di analisi
collegati agli anni termici previsti per le diverse fasce climatiche. Inoltre, si intendono realizzare le
linee guida sulla diagnosi energetica di quegli immobili che, dall’analisi, presentino un
comportamento energetico anomalo.
L’Osservatorio “Mercati dell’energia elettrica e gas” vuole configurarsi come lo strumento di
monitoraggio delle principali variabili che influiscono sulla determinazione dei prezzi di fornitura.
In particolare, l’Osservatorio è strutturato secondo tre ambiti di presidio: cognitivo, operativo e
strategico. Relativamente al primo ambito, proseguirà nel 2012 l’attività di analisi della normativa
di settore al fine di individuare possibili nuovi impatti economici e operativi sui contratti di
fornitura; inoltre, specifica attenzione verrà data all’attività di analisi delle principali commodities e
indici che influenzano la determinazione dei prezzi dell’energia. L’ambito operativo consentirà,
invece, di monitorare l’andamento dei prezzi sottoscritti nel 2011 al fine di determinare la
performance dei contratti di fornitura e di fornire stime di esborso in corso d’anno, che
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Capitolo 5
Attività di studio e analisi
consentiranno alle banche di definire in modo dettagliato il budget energetico. Infine, l’ambito
strategico consentirà, da un lato, di analizzare il mercato dell’offerta sotto il profilo delle politiche
commerciali dei fornitori, dall’altro, di individuare possibili nuovi strumenti d’acquisto secondo
l’approccio rischio/opportunità.
L’Osservatorio “Rinnovabili” vuole affermarsi come focal point per lo sviluppo, l’approfondimento
e l’aggiornamento sul tema delle rinnovabili in banca, con l’obiettivo di comprendere le dinamiche
del settore, di cogliere le opportunità di investimento nel mercato delle rinnovabili e di fornire
strumenti e metodologie per il raggiungimento di obiettivi aziendali in termini di saving sui costi
energetici, reputazione sociale di impresa e nuove linee di business. Per il 2012 si intende
proseguire nelle attività approfondendo i filoni di attività intrapresi e attivando nuovi fronti quali,
ad esempio, le fonti di energia rinnovabile diverse dal fotovoltaico. Inoltre, si intendono avviare
incontri specifici con le Associazioni di settore per individuare nuovi ambiti di approfondimento e
nuove attività di interesse per le banche. Infine, è prevista l’organizzazione del II° Forum Green
Energy.
5.3 Attività di OSSIF
OSSIF, il Centro di Ricerca dell’ABI sulla sicurezza anticrimine, proseguirà le sue attività con
l’obiettivo di rafforzare il proprio ruolo di Community Anticrimine.
In questa prospettiva, verrà intensificata la collaborazione con le banche, le aziende e gli
stakeholders del settore, in particolare su tematiche quali il rischio rapina, i furti associati alle
apparecchiature ATM, la criminalità intersettoriale, la prevenzione delle frodi e il facility
management. Su questi temi verranno organizzati periodicamente convegni e seminari che
rappresenteranno importanti occasioni per lo scambio di know-how e per la divulgazione di studi e
metodologie. Sarà oggetto di implementazioni e di interventi di efficientamento il Data-Base
Anticrimine, essenziale per le analisi statistiche e le ricerche in materia di prevenzione.
Il DB Anticrimine e i modelli di analisi
OSSIF dispone di un data-base di settore, che contiene le segnalazioni di rapine e furti alle banche
provenienti da diverse fonti (banche, polizia, organi di stampa) e dati/informazioni sui sistemi di
difesa e sulle relative spese, consentendo alle banche di disporre di tutte le informazioni per
decidere le azioni più efficaci ed efficienti per proteggere le proprie dipendenze. Il DB Anticrimine
sarà potenziato mediante una serie di interventi che riguarderanno: la gestione dei dati (upload
anagrafica e struttura agenzie; upload eventi criminosi; inserimento/de-inserimento massivo dei
dati) e l’analisi dei dati (verifica in tempo reale della conformità delle agenzie ai Protocolli
Anticrimine; georeferenziazione di agenzie, impianti ed eventi; creazione di aree di analisi
personalizzate; creazione di tabelle pivot per il calcolo dei totali; query-builder per creare
estrazioni di dati ad hoc; conversione tabelle/grafici).
Con riferimento allo sviluppo del modello di analisi del rischio rapina, verranno introdotti nuovi
input per il calcolo del rischio esogeno e verrà realizzato un sistema di storicizzazione dei valori
degli indici di rischio al fine di analizzarne nel tempo l’evoluzione e le cause; sarà possibile
effettuare simulazioni di analisi del rischio su agenzie di nuova apertura.
Inoltre, verrà ultimato il modello per l’analisi dei rischi sulle apparecchiature BANCOMAT. Il
progetto si basa sull’estensione specifica del sistema software attualmente in uso per il
monitoraggio e la gestione del rischio rapina.
Piano delle attività
82
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Gli strumenti del DB Anticrimine sono stati recentemente integrati con il servizio di GeoCrime
Analyst, che consente di analizzare la distribuzione geografica di alcuni fenomeni criminosi ai
danni delle dipendenze bancarie attraverso tecnologie GIS (Geographic Information Systems) con
l’obiettivo di favorire il monitoraggio del livello di rischio di micro-aree territoriali, anche a livello
sub comunale, definite in modo indipendente da confini predefiniti (regioni, province, comuni o
CAP).
Il servizio non si limita a una rappresentazione geografica delle variabili interessate e consente di
effettuare analisi più evolute come l’analisi di densità, la visualizzazione degli “hot spot” e
un’analisi territoriale che arriva sino al livello di ogni singolo CAP. L’applicativo calcola un indice di
rischio per ogni punto sul territorio e permette di attribuire un grado di rischiosità esogena per
ciascuna dipendenza bancaria (ovvero apparecchiatura BANCOMAT).
Il servizio sarà oggetto di continue implementazioni e saranno organizzati incontri ad hoc allo
scopo di istruire le banche sulle sue funzioni e sul corretto funzionamento.
Le statistiche
Proseguirà l’attività di monitoraggio sull’andamento dei fenomeni criminosi ai danni del settore
bancario mediante la raccolta e l’elaborazione dei dati trasmessi dalle banche e acquisiti da altre
fonti (polizia criminale, organi di stampa).
Ciò consentirà la realizzazione dei Rapporti statistici sulle rapine, sui furti, sulle spese e sulle
misure di sicurezza. Verrà inoltre realizzato il secondo “Rapporto sulla sicurezza in banca” che,
oltre a contenere dati sugli eventi criminosi, sulle difese anticrimine e sulle spese sulla sicurezza,
inquadrerà il contesto italiano in ambito europeo e approfondirà i livelli di rischio delle filiali
bancarie tramite i dati ricavati dal modello di analisi del rischio rapina.
A livello europeo proseguirà la collaborazione con il gruppo di lavoro “Physical Security” della
Federazione Bancaria Europea per la realizzazione del Rapporto annuale “Rapine ed altri crimini ai
danni delle banche”. OSSIF fornirà inoltre i propri dati sui furti alle apparecchiature BANCOMAT
all’European Bancomat Security Team (EAST) per la realizzazione dell’“European Bancomat Crime
Report 2012”, che verrà fornito a tutte le associate.
Rischio Rapina
Proseguiranno le attività dedicate all’analisi e al monitoraggio del reato di rapina. In particolare, si
procederà alla realizzazione di un nuovo studio su “Come misurare il rischio rapina”, in
collaborazione con l’Istat - Direzione Centrale per le Metodologie Statistiche e le Tecnologie
Informatiche.
Allo scopo di fornire agli operatori del settore guide dettagliate sulle misure di sicurezza più diffuse
nel settore bancario, è in corso un progetto per la realizzazione, nell’ambito della Collana
“Accademia della Sicurezza”, di una serie di E-Book dedicati ai singoli sistemi di difesa.
Verrà pubblicata una nuova edizione della “Guida Antirapina per gli operatori di sportello”, che
sarà presentata nell’ambito del Convegno ABI “Banche e Sicurezza 2012”.
Si segnala, inoltre, che nel corso di alcuni incontri con le banche è stata condivisa l’esigenza di
introdurre nel Protocollo Anticrimine ulteriori misure a difesa delle agenzie. Pertanto, verrà anche
aggiornata la messaggistica di sicurezza, predisponendo nuove vetrofanie. L’iniziativa sarà
veicolata a tutto il sistema bancario nella convinzione che un’informativa chiara e univoca sulla
CIPA
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
83
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
presenza dei sistemi di sicurezza nelle singole agenzie possa rappresentare un valido deterrente
nei confronti delle rapine e dei furti.
Prevenzione delle Frodi
Proseguirà l’attività di gestione e di aggiornamento della “Banca delle immagini degli assegni”,
finalizzata a consentire il riscontro della corrispondenza grafica dei moduli presentati all’incasso.
Verranno aggiornate, inoltre, le linee guida per fornire alle banche suggerimenti e accorgimenti
che, nelle diverse fasi del ciclo di vita dell’assegno, possono favorire una migliore prevenzione
delle frodi ed elevare il grado di affidabilità dell’assegno come strumento di pagamento.
Con riferimento alle frodi identitarie, proseguirà l’attività di analisi nel contesto della gestione
sicura dell’identità in banca, con particolare attenzione alle possibilità di collaborazione tra le
banche e la Pubblica Amministrazione, soprattutto alla luce dei recenti sviluppi normativi.
A questo riguardo, si evidenzia, in particolare, il coinvolgimento di OSSIF ai Tavoli di Lavoro del
Ministero dell’Economia e delle Finanze dedicati alla redazione del Regolamento di attuazione del
Decreto n. 64/2011, che prevede l’istituzione di un sistema pubblico di prevenzione, sul piano
amministrativo, delle frodi nel settore del credito al consumo con particolare riferimento al furto
d’identità.
Relativamente alle frodi con carte di pagamento, OSSIF collaborerà con l’UCAMP alla stesura del
Rapporto statistico annuale.
Osservatorio intersettoriale sulla criminalità
L’Osservatorio ha l’obiettivo di monitorare l’evoluzione dei fenomeni criminosi e di condividere
con i settori di attività economica più esposti informazioni, strategie e best practices per la
prevenzione. L’idea di estendere l’attività di monitoraggio del rischio rapina oltre i confini del
settore bancario è stata accolta dalle realtà e dalle associazioni di categoria più sensibili al tema:
Poste Italiane, Assovalori, Confcommercio, Federazione Italiana Tabaccai, Federdistribuzione e
Federfarma.
In tale contesto verrà realizzato il Rapporto Intersettoriale sulla Criminalità Predatoria, i cui
risultati verranno presentati nell’ambito del Convegno ABI “Banche e Sicurezza 2012”.
Osservatorio Facility Management
Le attività proseguiranno nell’ottica di rafforzare la community degli operatori di facility
management, intensificando i momenti di incontro e di confronto.
In questo ambito rileva, in particolare, la creazione di un’infrastruttura tecnologica contenente
dati e informazioni sul facility management che consentirà di disporre di utili benchmark.
Inoltre, sarà realizzato un report di analisi che permetterà di confrontare i dati medi riferiti al costo
totale, al costo medio a metro quadro e al costo medio a dipendente per i diversi focus quali
impianti elettrici, climatizzazione, sollevamento, servizi di pulizie e altro.
Piano delle attività
84
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Glossario
(sono riportate le sigle maggiormente ricorrenti nel Piano)
ACH
AOS
ATM
BIC
BI-Comp
BON
CBI
CCBM
C-less
CSDs
CSM
Automated clearing house
Struttura tecnica che provvede mediante procedure automatizzate alla gestione delle istruzioni di
pagamento, generalmente di importo non elevato, trasmesse dagli intermediari mediante supporti
magnetici o reti telematiche.
Additional Optional Service
Servizi addizionali aggiuntivi da offrire alla clientela bancaria a integrazione degli schema SEPA SCT e
SDD.
Automatic Teller Machine
Apparecchiatura automatica per l’effettuazione da parte della clientela di operazioni quali prelievo di
contante, versamento di contante o assegni, richiesta di informazioni sul conto, bonifici, pagamento
utenze, ricariche telefoniche. Il cliente attiva il terminale introducendo una carta e digitando il codice
personale di identificazione.
Bank identifier code
Codice internazionale attribuito dalla SWIFT per l’identificazione delle istituzioni finanziarie avente lo
scopo di indirizzare l’elaborazione automatizzata dei messaggi di pagamento inviati in via telematica.
Sistema di compensazione dei pagamenti di importo non rilevante gestito dalla Banca d’Italia,
composto dai sottosistemi Recapiti locale e Dettaglio e dalla procedura Compensazione nazionale. I
saldi determinati da ciascun sottosistema confluiscono nella Compensazione nazionale, che calcola il
saldo dei singoli partecipanti nei confronti del sistema nel suo complesso (saldo multilaterale) e lo
invia al sistema TARGET2, per il regolamento. BI-Comp consente di regolare anche bonifici e addebiti
diretti SEPA (vedi).
Bonifici Ordinari
Procedura interbancaria per il trattamento dei bonifici ordinari nazionali.
Corporate banking interbancario
Procedura che consente a una impresa cliente di una pluralità di banche di scambiare, mediante un
collegamento telematico con una di esse, i flussi elettronici relativi a disposizioni di incasso e di
pagamento e le informazioni sui movimenti, nonché sui saldi dei conti correnti riguardanti tutte o
alcune delle banche di cui è cliente.
Correspondent Central Banking Model (CCBM)
Modello operativo istituito dal Sistema europeo di banche centrali (SEBC) per consentire alle
controparti delle singole Banche centrali nazionali l’utilizzo transfrontaliero dei titoli a garanzia di
operazioni di politica monetaria e di finanziamento infragiornaliero. Nel CCBM le singole Banche
centrali nazionali svolgono il ruolo di agente corrispondente l’una nei confronti dell’altra, attraverso
la detenzione, per conto della banca centrale nazionale che concede il credito alla controparte, dei
titoli in garanzia.
Contact less
Si indicano con questo termine le diverse tipologie di prodotti (carte ibride o dual interface, statiche
o dinamiche, ecc.) che consentono di effettuare senza contatto pagamenti (micropagamenti),
avvicinando i dispositivi stessi al terminale.
Central Securities Depositories
Soggetti che professionalmente svolgono il servizio di custodia e amministrazione di titoli o altri
valori finanziari per conto di terzi.
Clearing and Settlement Mechanism
Clearing and Settlement Mechanism (CSM) è definito nel PEACH/CSM Framework dell’EPC (vedi)
come l’infrastruttura che consente ai partecipanti di compensare e regolare pagamenti conformi agli
standard della SEPA (vedi); tale infrastruttura può essere costituita da uno o più soggetti. In Italia i
CSM sono formati da più soggetti.
Glossario
EACHA
EAPS
e-MID
EMV
EPC
Express II
HAM
IBAN
IMEL
MAV
MIC
MTS
PE-ACH
Piano delle attività
86
European Automated Clearing House Association
Forum di cooperazione tecnica europea tra ACHs (vedi) che segue gli sviluppi europei dei pagamenti
al dettaglio. Vi partecipano 23 istituzioni, tra cui la Banca d’Italia.
Euro Alliance Payment Schemes
Organismo, cui aderisce il Consorzio BANCOMAT, che ha l’obiettivo di creare uno schema europeo di
carte, basato sugli accordi tra i circuiti nazionali.
Mercato interbancario dei depositi
Sistema multilaterale di scambio per la negoziazione di depositi monetari attraverso una piattaforma
telematica gestita da e-MID SIM spa. Sulla piattaforma e-MID sono attive le seguenti sezioni di
mercato: trasparente multilaterale; trasparente bilaterale, Mercato Interbancario Collateralizzato
(vedi MIC).
Standard di interoperabilità Europay, Mastercard e Visa per le operazioni effettuate mediante carta
basata sulla tecnologia “Chip & Pin”. Questi standard permettono alla carta e al terminale di
pagamento (ATM e POS) di operare in modo più sicuro.
European Payments Council (Consiglio europeo per i pagamenti)
Struttura organizzativa formata da istituzioni, fra cui banche commerciali, banche di credito
cooperativo e casse di risparmio, il cui obiettivo è realizzare l’area di pagamento unica (Single Euro
Payments Area - SEPA) e rappresentare l’industria bancaria europea nelle relazioni con il SEBC e con
le autorità europee in tema di sistemi di pagamento.
Express II
Sistema di liquidazione lorda e netta delle operazioni su strumenti finanziari non derivati gestito dalla
Monte Titoli.
Home Accounting Module
Modulo addizionale di TARGET2 che consente la detenzione di un conto presso la Banca d’Italia,
acceso da operatori che non partecipano direttamente a TARGET2 ma intendono assolvere
direttamente gli obblighi di riserva e/o movimentare tale conto per operazioni di Filiale.
International bank account number
Codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello nazionale e internazionale, il conto di
un cliente presso un’istituzione finanziaria. Esso rappresenta un’estensione del Basic bank account
number (BBAN) utilizzato solo a livello nazionale al quale è aggiunto un prefisso nazionale e un codice
di controllo.
Istituti di moneta elettronica
Imprese, diverse dalle banche, che svolgono in via esclusiva l’attività di emissione di moneta
elettronica. Possono anche svolgere attività connesse e strumentali a quella esercitata in esclusiva e
offrire servizi di pagamento. È preclusa loro l’attività di concessione di crediti in qualunque forma.
Pagamento mediante Avviso
Servizio di pagamento effettuato mediante bollettino, contenente le informazioni necessarie alla
banca del creditore e al creditore stesso per la riconciliazione del pagamento. Il debitore può
effettuare il pagamento presso la propria banca, senza essere soggetto ad alcuna commissione.
Mercato Interbancario Collateralizzato
Segmento di mercato della piattaforma e-MID (vedi) nel quale vengono scambiati depositi su base
anonima e garantiti dai rischi di credito. Il nuovo segmento di mercato è stato avviato il 2 febbraio
2009 dalla Banca d’Italia e dalla e-MID SIM spa. Dall’11 ottobre 2010 è stato sostituito dal New MIC,
gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia.
Mercato telematico dei titoli di Stato
Mercato regolamentato per la contrattazione all’ingrosso di titoli di Stato, istituito nel 1988 e
privatizzato nel 1997. Si articola nei comparti cash (compravendite a pronti),e repo (pronti contro
termine).
Pan-European Automated Clearing House
PEACH è definita nel PEACH/CSM Framework dell’EPC (vedi) come l’infrastruttura o l’insieme di
infrastrutture integrate per la compensazione e il regolamento degli strumenti di pagamento SEPA,
capace di assicurare la piena raggiungibilità degli intermediari nell’area unica dei pagamenti in euro.
Essa è dotata delle necessarie norme di amministrazione, procedure operative e piattaforme
tecniche (vedi anche: ACH).
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Glossario
POS
PSD
Ri.Ba.
RID
RNI
SCF
SCT
SDD
SEDA
SEPA
SIOPE
SITRAD
SSP
STEP2
CIPA
Point of sale
Apparecchiatura automatica mediante la quale è possibile effettuare il pagamento di beni o servizi
presso il loro fornitore utilizzando carte di pagamento.
Payment Services Directive
Direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio del 13.11.2007 relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, recepita in Italia con Decreto Legislativo del 27.1.2010 n. 11,
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale del 13.2.2010 ed entrato in vigore il 1° marzo 2010.
Ricevuta bancaria
Ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca e da quest’ultima trasmesso, attraverso
una apposita procedura interbancaria su SITRAD, alla banca domiciliataria la quale provvede a inviare
un avviso di pagamento al debitore.
Rapporti interbancari diretti
Ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del
debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione attraverso una apposita procedura
interbancaria su SITRAD delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore a
quella del debitore.
Rete Nazionale Interbancaria (RNI)
Infrastruttura telematica di trasmissione di informazioni tra gli operatori del sistema italiano dei
pagamenti gestita dalla SIA.
SEPA Cards Framework
Schemi di riferimento SEPA per le carte di pagamento.
SEPA Credit Transfer
Bonifico conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 28 gennaio 2008.
SEPA Direct Debit
Addebito diretto conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 2 novembre 2009.
SEPA Compliant Electronic Database Alignment
Iniziativa per trasporre negli standard SEPA (vedi) la procedura nazionale di Allineamento Elettronico
degli Archivi.
Single Euro Payments Area (Area unica dei pagamenti in euro)
Progetto promosso dalla Banca centrale europea e dalla Commissione europea della cui realizzazione
è responsabile il Consiglio europeo per i pagamenti (EPC, vedi). La SEPA mira a estendere il processo
di integrazione europea ai pagamenti al dettaglio in euro effettuati con strumenti diversi dal
contante (bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento), con l’obiettivo di favorire l’efficienza e la
concorrenza all’interno dell’area.
Sistema informativo delle operazioni degli enti pubblici
Sistema che, con strumenti telematici, acquisisce informazioni analitiche sugli incassi e sui pagamenti
delle Amministrazioni pubbliche. Esso è alimentato dai tesorieri bancari e risponde all’obiettivo di
consentire al Ministero dell’Economia e delle Finanze la conoscenza tempestiva dell’andamento dei
conti pubblici.
Sistema per la trasmissione telematica di dati
Sistema che consente la trasmissione per via telematica, tra i partecipanti, di dati e flussi informativi
connessi con l’esecuzione di operazioni bancarie e finanziarie. Esso è basato sull’utilizzo di
infrastrutture tecnologiche di rete e standard di colloquio condivisi, nonché sull’operatività di
strutture che svolgono funzioni di elaborazione, denominate Centri Applicativi. A oggi operano
nell’ambito del SITRAD la Rete Nazionale Interbancaria e la rete SWIFT.
Single Shared Platform (Piattaforma unica condivisa)
Infrastruttura tecnica unica condivisa attraverso cui opera il sistema di regolamento lordo in tempo
reale europeo TARGET2 (vedi). Essa si caratterizza per una struttura di tipo modulare ed è composta
da quattro moduli obbligatori (Payment Module, Information and Control Module, Static Data
Module e Contingency Module) e altri opzionali.
Sistema europeo di compensazione dei pagamenti al dettaglio di proprietà di EBA Clearing, nato per
il trattamento dei bonifici transfrontalieri intraeuropei e successivamente esteso ai bonifici nazionali
scambiati tra alcune banche italiane partecipanti al sistema. Il sistema tratta anche bonifici e addebiti
diretti SEPA (vedi). L’infrastruttura tecnica per l’elaborazione e la compensazione dei pagamenti
immessi è offerta dalla SIA.
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
Piano delle attività
87
Glossario
STP
SWIFT
T2S
TARGET2
Piano delle attività
88
Straight through processing
Trasmissione, tramite reti telematiche, di messaggi elettronici standardizzati relativi a transazioni di
pagamento la cui elaborazione non richiede alcun intervento manuale o correzione.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications
Rete telematica per il trattamento di operazioni finanziarie internazionali. Creata e gestita da banche,
è accessibile a qualsiasi organismo la cui attività consista nel fornire al pubblico servizi finanziari e di
pagamento.
TARGET2 Securities
Servizio di regolamento per le transazioni in titoli che si avvarrà della SSP (Single Shared Platform)
realizzata per TARGET2.
Sistema di regolamento lordo in tempo reale che rappresenta l’evoluzione di TARGET, sviluppato con
lo scopo di soddisfare le esigenze derivanti dalla crescente integrazione finanziaria nell’ambito
dell’area dell’euro. La relativa infrastruttura tecnica è stata realizzata ed è gestita congiuntamente
dalla Banca d’Italia, dalla Bundesbank e dalla Banque de France per conto dell’Eurosistema; il sistema
è costituito da una piattaforma unica condivisa (SSP, vedi) che offre un servizio armonizzato con uno
schema tariffario uniforme. TARGET2, avviato il 19 novembre 2007, è divenuto pienamente operativo
il 19 maggio 2008, con la conclusione della fase di migrazione.
Periodo 1.1.2012 – 30.6.2013
CIPA
Schede di pianificazione delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 1 Iniziative in ambito europeo
Progetti
1.1 TARGET2
CIPA
Interventi/fasi
Release 7.0
1.2 TARGET2 Securities
Realizzazione del progetto
1.3 CCBM
Interventi migliorativi
Soggetti interessati
Banca d'Italia, Banche, sistemi
ancillari
Banca d'Italia, Depositari centrali in
titoli, Banche, piattaforme di
trading in titoli
Banca d'Italia, Banche, Depositari
centralizzati
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
90
Inizio dei lavori
in corso
Fine dei lavori
2012
in corso
giugno 2015
2012
2014
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 2 Iniziative in ambito domestico
Progetti
Interventi/fasi
Soggetti interessati
2.3 Migrazione alla SEPA
La pianificazione delle attività è contenuta nel
Piano Nazionale di migrazione alla SEPA,
disponibile sui siti Internet dell'ABI e della Banca
d'Italia
2.3.1 Adeguamento di BI- Revisione di BI-Comp per la gestione degli
Comp alla SEPA
strumenti di pagamento paneuropei.
Assunzione da parte della Banca d’Italia delle
funzioni di Centro Applicativo e realizzazione delle
attività di back-office connesse con i pagamenti
effettuati/ricevuti da Banca d'Italia
2.4 Integrazione Pooling
Adeguamento della procedura pooling per
X-COM
consentire l'interazione con i servizi triparty di
gestione del collateral offerti da Monte Titoli (XCOM)
2.5 Iniziative riguardanti la Dematerializzazione documenti di entrata e relativi
Tesoreria statale e i
sottoconti giudiziali
pagamenti pubblici
Rifacimento procedura pensioni INPDAP
2.6 SITRAD
CIPA
Comitato Nazionale
Migrazione SEPA, ABI,
Banca d'Italia, Banche
Banca d'Italia
giugno 2008
Fine dei lavori
Cfr. Regolamento
end-date
estate 2012
Banca d'Italia, Monte Titoli, gennaio 2011
Banche
1° semestre 2012
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Finanze, Corte dei Conti
Banca d'Italia, INPDAP
2012
2013
in attesa di
avvio
2012
2012
2013
in corso
dicembre 2012
Revisione delle operazioni di incasso e di
Banca d’Italia
pagamento con l’estero in aree extra-UE
Revisione delle modalità di scambio delle chiavi tra Gruppo di lavoro CIPA
gli utenti del SITRAD
Banca d’Italia, Centri
Applicativi, banche,
intermediari finanziari
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
91
Inizio dei
lavori
in corso
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
2.7.2 Incassi Commerciali
2.7.3 Assegni
2.7.5.1 Rilevazione Oneri
Interbancari
2.7.5.3 Procedura CAB
2.7.6 Attività del
Consorzio BANCOMAT
2.7.7 Attività del
Consorzio CBI
CIPA
Revisione dei requisiti tecnici, funzionali e di
sicurezza – Analisi preliminare
Accordo per l’incasso tramite Stanza di effetti
cambiari domiciliati su sportelli postali
Accordo di sistema (fra banche e fra banche e
Poste Italiane) per lo scambio tramite Stanza di
effetti cambiari
Regolamento in base monetaria delle operazioni di
ritiro Ri.Ba.
Progetto “Trasmissione digitale dell’immagine degli
assegni”
Modifiche della procedura
Segreteria Tecnica CIPA
in corso
2° semestre 2012
ABI, Banche, Poste Italiane in corso
3° trimestre 2012
ABI, Banche, Poste Italiane giugno 2012
giugno 2013
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
Gruppo di lavoro CIPA
in corso
giugno 2012
Luglio 2011
luglio 2013
in corso
giugno 2013
Integrazione Archivio ABI-CAB con codice BIC
Adeguamento requisiti di sicurezza
PagoBANCOMAT
Monitoraggio rete POS tratta interbancaria
SIA, Banche
Consorzio BANCOMAT
in corso
in corso
giugno 2012
1° trimestre 2013
Consorzio BANCOMAT
in corso
gennaio 2013
Monitoraggi Prodotti Carte
Consorzio BANCOMAT
in corso
dicembre 2012
Terminal Lifecycle
Consorzio BANCOMAT
in corso
dicembre 201
Progetto Monitoraggio Finanziario (MEF/DIPE)
Consorzio CBI, Banche
in corso
settembre 2013
Progetto Equitalia Giustizia / FUG
Progetto “Pagamenti Agenzia del Territorio”
Servizio e-billing (B2C)
Consorzio CBI, Banche
Consorzio CBI, Banche
Consorzio CBI, Banche
in corso
giugno 2012
aprile 2012
4° trimestre 2012
Rendicontazione saldi e movimenti di c/c e
compliance AUI
Rendicontazioni XML (Saldi – Movimenti intraday)
Consorzio CBI, Banche
in corso
Consorzio CBI, Banche
in corso
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
92
in corso
Rilascio specifiche
marzo 2012
1° trimestre 2012
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Bonifico ad iniziativa del beneficiario
Consorzio CBI, Banche
in corso
1° quadrimestre
2012
novembre 2012
novembre 2012
In coerenza con le
relative previsioni
normative
SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit
Bonifico Estero XML ed esito
Fattura Elettronica verso la Pubblica
Amministrazione (B2G)
Consorzio CBI, Banche
Consorzio CBI, Banche
Consorzio CBI, Banche
da attivare
da attivare
marzo 2012
Dematerializzazione comunicazioni banca-cliente
Consorzio CBI, Banche
in corso
AOS SEDA sul SEPA Direct Debit
Consorzio CBI, Banche
in corso
Migrazione dei RID al SEPA Direct Debit
Consorzio CBI, Banche
in corso
Definizione specifiche funzionali
Monte Titoli, Intermediari
aprile 2012
maggio 2012
giugno 2012
novembre 2012
novembre 2012
marzo 2012
giugno 2012
luglio 2012
marzo 2012
giugno 2012
luglio 2012
maggio 2012
novembre 2012
novembre 2012
maggio 2012
novembre 2012
novembre 2012
In coerenza con
lavori ABI
In coerenza con
lavori ABI
2.8.1 Monte Titoli
Optimization of RTGS
Features
Bilateral Cancellation
Second Layer Matching
Hold and Release
Extension of Mini netting
CIPA
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Definizione specifiche funzionali
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Definizione specifiche funzionali
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Definizione specifiche funzionali
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Definizione specifiche funzionali
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Monte Titoli, Intermediari
gennaio 2012
marzo 2012
Monte Titoli, Intermediari
gennaio 2012
marzo 2012
Monte Titoli, Intermediari
aprile 2012
giugno 2012
Monte Titoli, Intermediari
aprile 2012
giugno 2012
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
93
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Shareholders' rights Regolamento corrispettivi
Implementazioni Coupon
Stripping
Dismissione del suffisso
Efficientamento cash
distribution estero
Relief at source
X-COM (fase 1)
TRM2
Definizione specifiche funzionali
Monte Titoli, Intermediari,
Emittenti
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Definizione specifiche funzionali
MEF, Monte Titoli,
Intermediari
Monte Titoli, Intermediari
Monte Titoli, Intermediari
Definizione specifiche funzionali
Definizione specifiche funzionali
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Definizione specifiche funzionali
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
2.8.2 Cassa di
Compensazione e
Garanzia
Introduzione di servizi di
Controparte Centrale per:
- contratti Futures sul
Analisi
grano
Sviluppo
Collaudi e avvio in produzione
- Links s to ICSD
CIPA
Analisi
febbraio 2012
febbraio 2012
aprile 2012
marzo 2012
aprile 2012
dicembre 2012
ottobre 2011
gennaio 2012
ottobre 2012
febbraio 2012
marzo 2012
giugno 2012
luglio 2012
maggio 2012
novembre 2012
novembre 2012
aprile 2012
aprile 2012
marzo 2012
giugno 2012
Monte Titoli, Intermediari
gennaio 2012
giugno 2012
Monte Titoli, Intermediari
dicembre 2011
Cassa Comp. Garanzia,
Borsa Italiana
Cassa Comp. Garanzia,
Borsa Italiana
Cassa Comp. Garanzia,
Borsa Italiana
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
gennaio 2011
gennaio 2012
febbraio 2012
aprile 2012
maggio 2012
luglio 2012
settembre
2011
febbraio 2012
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
94
dicembre 2011
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Sviluppo
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati,
Intermediari
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati,
Intermediari
marzo 2012
aprile 2012
giugno 2012
luglio/novembre
2012
settembre
2011
aprile 2012
marzo 2012
settembre 2012
ottobre 2012
novembre 2012
Installazione infrastruttura e test di certificazione
T2S
SIA, Banca d’Italia
In corso
luglio 2012
Realizzazione
SIA, MTS
entro fine 2012
Realizzazione
SIA, MTS
1° semestre
2012
1° semestre
2012
Collaudi e avvio in produzione
- Triparty Collateral
Management
Analisi
Sviluppo
Collaudi e avvio in produzione
2.8.3 Iniziative della SIA
- MTS
Proof-of-Concept T2S
- MTS
Release 9.0 piattaforma
mercato CMF
Release 3.2 piattaforma
MMF
CIPA
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
95
entro fine 2012
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 3 Iniziative in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti di pagamento
Progetti
3.5 Evoluzione del sistema di
segnalazione antiriciclaggio alla UIF
- Dati aggregati antiriciclaggio
CIPA
Interventi/fasi
Realizzazione di una nuova piattaforma
telematica per lo scambio dei dati aggregati
Avvio in produzione
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
96
Soggetti interessati
UIF
UIF, enti segnalanti
Inizio dei
lavori
2010
Fine dei
lavori
2° semestre
2011
marzo 2012
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 4 Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
Progetti
4.1 Rilevazioni statistiche bancarie
Interventi/fasi
Soggetti interessati
primi mesi
del 2013
Revisione schemi segnaletici sugli assetti
partecipativi
Banca d'Italia - Sistema bancario
2012
Banca d’Italia - Sistema bancario
2012
Banca d’Italia - Sistema bancario
2012
Banca d’Italia - Sistema bancario
Estensione delle segnalazioni degli istituti di
pagamento agli istituti di moneta elettronica
Revisione schemi segnaletici del risparmio gestito
Banca d'Italia – IMEL
primi mesi
del 2013
2012
Banca d'Italia – OICR
2012
Armonizzazione schemi segnaletici prudenziali di
intermediari finanziari a schemi banche
Banca d'Italia - Intermediari
finanziari
In coerenza
con tempi
attuazione
Albo unico
degli
intermediari
Segnalazione sui gruppi di intermediari finanziari
CIPA
Fine dei
lavori
Recepimento CRD IV e modifica delle segnalazioni
delle banche in applicazione degli Implementing
Banca d’Italia - Sistema bancario
Technical Standard EBA
Nuove evidenze informative su attività di rischio
e conflitti di interesse delle banche e dei gruppi
bancari nei confronti di soggetti collegati
Segnalazione consuntiva su emissioni e
collocamento di strumenti finanziari
Segnalazione su Loss Given Default
4.2 Rilevazioni riguardanti gli
intermediari finanziari non bancari
Inizio dei
lavori
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
97
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 5 Attività di studio e analisi
Progetti
Interventi/fasi
Soggetti interessati
5.1.1 Rilevazione dello stato
dell'automazione del sistema
creditizio - Esercizio 2011
- Profili economici e organizzativi
Fine dei lavori
luglio 2012
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Segreteria Tecnica CIPA
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Segreteria Tecnica CIPA
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
- Profili tecnologici e di sicurezza
giugno 2012
5.1.2 Indagine sull'utilizzo dell'IT in
gruppi bancari europei - Esercizio 2011
autunno 2012
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
CIPA
Inizio dei
lavori
Periodo 1.1.2011 – 30.6.2012
98
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Segreteria Tecnica CIPA
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Piano delle attività