CIPA
Convenzione Interbancaria
per i Problemi dell’Automazione
Piano delle attività
in materia di automazione interbancaria
e sistema dei pagamenti
Aprile 2013
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Convenzione Interbancaria
per i Problemi dell’Automazione
Piano delle attività
in materia di automazione interbancaria
e sistema dei pagamenti
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Aprile 2013
CIPA, 2013
Indirizzo
Banca d’Italia
Servizio Innovazione e Sviluppo Informatico
Divisione Sviluppo Automazione Interbancaria
Centro Donato Menichella
Largo Guido Carli, 1 – 00044 – Frascati (RM)
Telefono
+39 06 4792 6803
Fax
+39 06 4792 6801
Website
www.cipa.it
Questo documento è disponibile nel sito internet della CIPA.
Sommario
Premessa ........................................................................................................... 1
Nota di sintesi ..................................................................................................... 3
Capitolo 1. Iniziative in ambito europeo ............................................................ 11
1.1
TARGET2..............................................................................................................................11
1.2
TARGET2-Securities.............................................................................................................12
1.3
Gli interventi di adeguamento del Correspondent Central Banking Model (CCBM) ..........19
1.4
La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture................................................................20
1.5
Il progetto SEPA ..................................................................................................................20
1.5.1
1.5.2
1.5.3
1.6
Le attività in sede EPC................................................................................................................ 21
Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema............................................................... 21
L’evoluzione dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) ................................................. 21
L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle iniziative europee....................22
Capitolo 2. Iniziative in ambito domestico ......................................................... 25
2.1
L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di pagamento ................................25
2.2
TARGET2-Banca d’Italia.......................................................................................................26
2.3
Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BI-Comp) ..................................28
2.4
Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale .......................................................28
2.4.1
2.4.2
2.4.3
L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA........................................................................................ 31
Il sistema di clearing CABI della Banca d’Italia e la migrazione dei pagamenti pubblici alla SEPA
................................................................................................................................................... 31
Le attività delle componenti di clearing dei CSM italiani .......................................................... 32
2.5
La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema............................35
2.6
La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici ........................................................................36
2.6.1
2.6.2
2.7
Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD) ....................................................37
2.7.1
2.7.2
2.7.3
2.7.4
2.7.5
2.8
Iniziative della Banca d’Italia ..................................................................................................... 36
Iniziative dell’ABI........................................................................................................................ 37
Revisione delle modalità di scambio delle chiavi di autenticazione e crittografia .................... 38
Verifica dell’attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza dell’infrastruttura di rete. 38
Statistiche delle applicazioni interbancarie ............................................................................... 38
Evoluzione dell’infrastruttura RNI ............................................................................................. 39
SIPA e altre iniziative SIA a supporto dell’Agenzia per l’Italia Digitale ...................................... 40
Strumenti di pagamento e procedure interbancarie..........................................................40
2.8.1
2.8.2
2.8.3
2.8.4
2.8.5
2.8.6
2.8.7
2.8.8
2.9
Rapporto della Banca d’Italia su “Il costo sociale degli strumenti di pagamento”.................... 40
La gestione del contante............................................................................................................ 41
Assegni ....................................................................................................................................... 41
Servizio F24 ................................................................................................................................ 42
Procedure di supporto............................................................................................................... 42
Attività del Consorzio BANCOMAT ............................................................................................ 43
Attività del Consorzio CBI .......................................................................................................... 46
Attività dei Centri Applicativi ..................................................................................................... 53
Attività nel comparto dei titoli............................................................................................57
2.9.1
2.9.2
2.9.3
Monte Titoli ............................................................................................................................... 57
Cassa di Compensazione e Garanzia.......................................................................................... 59
Iniziative della SIA ...................................................................................................................... 59
Capitolo 3. Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle
infrastrutture e degli strumenti ........................................................ 61
3.1
Business continuity..............................................................................................................61
3.2
La sicurezza degli strumenti di pagamento al dettaglio .....................................................61
3.3
La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI) .........................................................................62
3.4
Evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio alla UIF (Unità di informazione
finanziaria) ..........................................................................................................................64
Capitolo 4. Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria .................. 67
4.1
Rilevazioni statistiche bancarie...........................................................................................67
4.2
Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non bancari...........................................68
Capitolo 5. Attività di studio e analisi ................................................................ 69
5.1
Attività della CIPA................................................................................................................69
5.1.1
5.1.2
Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio............................................... 69
Altre iniziative ............................................................................................................................ 74
5.2
Attività di ABI Lab................................................................................................................74
5.3
Attività di OSSIF...................................................................................................................80
Glossario ......................................................................................................... 85
Schede di pianificazione delle attività................................................................ 89
Premessa
Il Piano CIPA delle attività in materia di automazione interbancaria e sistema dei pagamenti per il
periodo 1.1.2013 - 30.6.2014 raccoglie le principali attività progettuali e quelle di analisi e studio
promosse dalla Banca d’Italia, dalla stessa CIPA, dall’Associazione Bancaria Italiana, dai Consorzi
BANCOMAT, CBI e ABI Lab, da OSSIF e dai Centri Applicativi.
Nell’attuale scenario l’evoluzione dell’automazione interbancaria è sempre più orientata a una
forte integrazione europea delle infrastrutture, dei mercati e degli strumenti di pagamento; in
questo contesto, le sedi di cooperazione nazionale continuano a svolgere un ruolo importante,
ciascuna per gli aspetti di competenza, soprattutto nella definizione di regole e interventi per
agevolare la migrazione agli strumenti di pagamento paneuropei e nelle iniziative di
comunicazione e di sensibilizzazione verso i diversi soggetti coinvolti (banche, Pubblica
amministrazione centrale e locale, imprese, esercenti, consumatori).
Il documento mantiene l’impostazione adottata nelle più recenti edizioni: le attività sono esposte
con riferimento ai progetti e alle iniziative, sempre più trasversali; la parte riguardante il sistema
dei pagamenti è suddivisa tra ambito europeo e ambito domestico, pur nella consapevolezza della
forte connessione tra i due ambiti e del fatto che attività e strumenti riferiti al sistema bancario
italiano discendono strettamente dalle scelte e dalle indicazioni assunte nelle sedi europee.
L’impostazione per progetti consente di dare maggiore sistematicità al piano delle attività, in corso
o in programma, e di rendere più immediata la percezione dello “stato dell’arte” delle iniziative
portate avanti dalle diverse istituzioni, ciascuna in relazione al proprio ruolo, sulle tematiche
comuni.
  
Il documento è stato predisposto dalla Segreteria Tecnica della CIPA, affidata al Servizio
Innovazione e sviluppo informatico della Banca d’Italia, che si è avvalsa della collaborazione dei
Servizi Sistema dei pagamenti, Supervisione sui mercati e sul sistema dei pagamenti, Rapporti con
il Tesoro e Rilevazioni ed elaborazioni statistiche della Banca d’Italia, dell’Unità di informazione
finanziaria, dell’Associazione Bancaria Italiana, dei Consorzi BANCOMAT, CBI e ABI Lab, di OSSIF,
nonché della SIA, dell’ICBPI, dell’ICCREA, di Equens, di Monte Titoli e della Cassa di Compensazione
e Garanzia. A tutti va un sentito ringraziamento per il contributo fornito.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
1
Piano delle attività
2
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Nota di sintesi
Il contesto di riferimento normativo e regolamentare vede sempre più accentuarsi il processo di
consolidamento e integrazione europea delle infrastrutture, dei mercati e dei servizi di
pagamento.
Un decisivo impulso a tale processo è stato impresso dal Regolamento UE n. 260/2012, che fissa i
requisiti tecnici e commerciali per l’esecuzione dei bonifici e degli addebiti diretti conformi alla
SEPA, che dovranno essere adottati entro il 1° febbraio 2014 dalle banche e dagli altri prestatori di
servizi di pagamento; entro tale data (end-date) le procedure nazionali dovranno essere dismesse
per essere sostituite dai corrispondenti schemi di pagamento paneuropei.
In tale ambito si inquadra la maggior parte delle iniziative descritte nel Piano, promosse e
sviluppate dalle sedi di cooperazione e dagli organismi nazionali in un’ottica sempre più orientata
a un approccio sovranazionale.
Iniziative in ambito europeo
Alla piattaforma unica condivisa (Single Shared Platform - SSP) utilizzata da TARGET2 (T2)
partecipano 24 Banche Centrali, inclusa la Banca Centrale Europea (BCE).
Nel 2012 è proseguita la crescita dei pagamenti regolati su T2 già registrata nel 2011, dopo la
contrazione verificatasi nel 2010. T2 ha mantenuto una posizione dominante nel mercato dei
pagamenti di elevato importo (Large Value Payment System - LVPS) dell’area dell’euro, coprendo
una quota superiore al 90%.
È migliorato il tempo di processing rispetto ai livelli già eccellenti registrati negli anni precedenti,
raggiungendo il 99,98% dei pagamenti regolati in meno di 5 minuti e lo 0,02% in un tempo
compreso tra 5 e 15 minuti. Si è azzerata la quota dei pagamenti regolati in più di 15 minuti. La
disponibilità tecnica di T2 è stata pari al 100% per tutti i moduli della piattaforma e non sono stati
registrati ritardi nell’orario di apertura e chiusura della giornata operativa durante tutto il corso
del 2012.
L’Eurosistema, in collaborazione con il mercato e le banche centrali di Francia, Germania e Italia
(3CB), ha proseguito le attività di definizione del contenuto della release 7.0, che prevede
interventi rilevanti per il collegamento di TARGET2-Securities a T2. I lavori avranno il compito di
definire, oltre alle modifiche richieste dalle specifiche di TARGET2-Securities, i servizi opzionali per
le banche volti a graduare nel tempo la migrazione allo standard dei messaggi ISO 20022.
Dopo cinque anni dall’avvio in produzione, per garantire il recupero dei costi, l’Eurosistema ha
operato una parziale revisione delle tariffe per la partecipazione alla piattaforma. Le nuove tariffe
sono entrate in vigore il 1° gennaio 2013.
Nell’ambito del progetto per lo sviluppo di TARGET2-Securities (T2S) - piattaforma europea per il
regolamento delle transazioni in titoli in moneta di banca centrale, la cui realizzazione e gestione
operativa sono state affidate alle banche centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna (4CB) - sono
stati fatti numerosi passi in avanti, sia per gli aspetti negoziali sia per i profili tecnico-funzionali.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
3
All’inizio di marzo 2013 lo sviluppo del software ha raggiunto il 99% delle core functions, in linea
con la pianificazione del progetto. La consegna finale è prevista a fine marzo 2014. Sono inoltre in
corso le attività di test interne alle 4CB riguardanti i singoli moduli della piattaforma.
Sempre a marzo 2013 il Consiglio direttivo della BCE, su proposta del T2S Board, ha approvato la
nuova pianificazione del progetto e la composizione e il numero delle finestre di migrazione,
lasciando inalterata la data di avvio (22 giugno 2015). In ambito nazionale proseguono le attività
del gruppo nazionale di utenti (National User Group - NUG), coordinato dalla Banca d’Italia.
Al fine di rendere più efficiente l’utilizzo del collateral nelle operazioni di politica monetaria e di
credito infragiornaliero, sono previsti interventi di adeguamento dell’attuale sistema
Correspondent Central Banking Model (CCBM), quali l’utilizzo cross-border dei servizi triparty e
l’abolizione del repatriation requirement. Queste funzionalità, che rientravano tra gli obiettivi del
progetto CCBM2, interrotto dal Consiglio direttivo della BCE, saranno realizzate attraverso un
adeguamento dei sistemi di gestione del collateral delle banche centrali nazionali. La
pianificazione di massima definita dall’Eurosistema prevede nel quarto trimestre del 2013 l’avvio
dei collaudi tra BCN e nei primi mesi del 2014 la partecipazione ai test delle controparti
interessate.
In materia di sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture, proseguono - sulla base delle
metodologie e degli strumenti definiti dall’Eurosistema - le attività di valutazione condotte sui
sistemi di pagamento a rilevanza sistemica e su quelli al dettaglio.
L’European Payments Council (EPC) - cui partecipano attivamente l’ABI e alcune banche italiane - è
impegnato in molteplici attività connesse con la SEPA (es. aggiornamento delle versioni dei
Rulebook per i bonifici e gli addebiti, definizione di un nuovo servizio di addebito senza diritto di
rimborso a favore del pagatore).
Circa l’andamento del processo di migrazione alla SEPA, a dicembre 2012 i bonifici effettuati
nell’area dell’euro secondo gli standard SEPA sono stati mediamente il 30,6% del totale (circa
13,9% il dato riferito all’Italia), mentre solo il 2,1% delle transazioni di addebito diretto è stato
eseguito in formato paneuropeo; la migrazione allo standard EMV delle carte di pagamento ha
superato il 90%.
In Europa il mercato delle infrastrutture per i servizi di pagamento rimane frammentato; peraltro,
l’integrazione si va realizzando seguendo due modelli: un sistema paneuropeo che assicura la
raggiungibilità delle banche attraverso la loro partecipazione diretta o indiretta (STEP2) e quello
fondato sulla stipula di accordi di interoperabilità tra sistemi secondo il modello elaborato
dall’EACHA (European Automated Clearing House Association). Per garantire una regolare
migrazione nei tempi previsti dal Regolamento end-date, alle infrastrutture è chiesto di essere in
grado di assecondare sul piano organizzativo e in termini di capacità elaborativa la crescita dei
pagamenti SEPA (cd. scalabilità) e la “raggiungibilità” in Europa.
Iniziative in ambito domestico
Il quadro normativo in tema di servizi e sistemi di pagamento al dettaglio è stato interessato nel
2012 e nei primi mesi del 2013 da importanti evoluzioni. Specifica rilevanza rivestono: a) il
provvedimento attuativo dell’art. 146 del TUB “Disposizioni in materia di sorveglianza sui servizi e
sui sistemi di pagamento al dettaglio”, emanato dalla Banca d’Italia lo scorso settembre, che
introduce una serie di obblighi a carico dei soggetti che gestiscono i sistemi di pagamento al
dettaglio, aventi sede legale e/o operativa in Italia; b) il cd. “decreto Salva Italia”, che ha istituito il
“conto di base” e ha stabilito l’obbligo dell’accredito in conto di stipendi pubblici e pensioni di
importo superiore a 1.000 euro e la riduzione della soglia massima per i pagamenti in contanti tra
Piano delle attività
4
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
privati a 1.000 euro; c) il cd. “decreto crescita bis” che, nel riformulare l’art. 5 del Codice
dell’Amministrazione Digitale, ha rafforzato l’obbligo di accettazione dei pagamenti con strumenti
elettronici per la Pubblica Amministrazione; d) il recepimento della Direttiva CE “IMEL2” attraverso
la modifica degli articoli del TUB riguardanti la disciplina della moneta elettronica e degli Istituti di
moneta elettronica.
Nel 2012 TARGET2-Banca d’Italia ha trattato, in media giornaliera, oltre 34.500 transazioni per un
controvalore di 126 miliardi di euro, rispettivamente il 10 e il 5% dei pagamenti complessivamente
regolati nel sistema TARGET2, in linea con le percentuali registrate nell’anno precedente. Rispetto
al 2011, il numero dei pagamenti regolati è aumentato del 4% e l’incremento ha riguardato sia i
pagamenti domestici sia quelli cross-border. Proseguono le attività del National User Group (NUG)
di TARGET2, coordinato congiuntamente dalla Banca d’Italia e dall’ABI. Con riferimento all’attività
di Risk Analysis della componente nazionale di collegamento con la Single Shared Platform, l’analisi
trimestrale effettuata in relazione agli incidenti di maggiore gravità nonché l’analisi del rischio
annuale non hanno fatto emergere nuovi profili di rischio.
Il volume delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-Comp nel 2012 (2.249 milioni)
è aumentato del 6,8% rispetto all’anno precedente, mentre il valore complessivo (2.792 miliardi di
euro) si è ridotto del 9,9%. Il numero dei bonifici SEPA trattati nel sottosistema “Dettaglio” ha
registrato un incremento dell’8,3% rispetto al 2011, raggiungendo una quota del 2,7% del totale
dei bonifici regolati in BI-Comp, mentre il numero degli addebiti SEPA è rimasto del tutto
trascurabile.
Dal 1° ottobre 2012 l’orario del primo ciclo di regolamento di BI-Comp è stato anticipato dalle ore
8:00 alle ore 7:15 per consentire agli intermediari di regolare i bonifici SEPA all’apertura della
giornata operativa di TARGET2 e riconoscere i relativi importi alla clientela nel minor tempo
possibile.
In merito al processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale, le istruzioni applicative del
Regolamento n. 260/2012, emanate dalla Banca d’Italia, consentono la precisa individuazione dei
servizi da migrare, prevedono alcune deroghe (i “RID finanziari” e i “RID a importo fisso”) e, più in
generale, facilitano l’offerta da parte degli intermediari e l’utilizzo da parte della clientela dei nuovi
servizi di pagamento paneuropei.
In sede ABI sono in corso molteplici attività volte ad agevolare il passaggio dei bonifici e degli
addebiti diretti ai nuovi standard entro i tempi stabiliti. In particolare, continuano a ritmo serrato
le attività finalizzate allo sviluppo dell’Additional Optional Service (AOS) denominato “SEDA”
(SEPA-compliant Electronic Database Alignment) che l’industria bancaria italiana intende offrire a
complemento dell’offerta degli schemi SEPA Direct Debit. A fine 2012 sono state pubblicate le
specifiche funzionali e di interoperabilità tra Clearing Mechanism. Nel 2013 proseguiranno i lavori
concernenti la definizione del modello di remunerazione del servizio SEDA, il cui avvio è
programmato per ottobre 2013.
Il 22 giugno 2012 ha preso avvio il sistema di clearing CABI della Banca d’Italia, che consente alla
Banca di gestire in autonomia le attività di scambio dei pagamenti in formato SCT, propri e della
Pubblica Amministrazione, da regolare in BI-Comp e nei CSM con esso interoperabili, nonché, dal
19 novembre 2012, con i partecipanti al sistema STEP2 di EBA-Clearing. Dal 2013 l’infrastruttura
gestirà anche i SEPA Direct Debit (SDD) e offrirà i propri servizi agli intermediari che vorranno
avvalersene.
Continua l’impegno dei CSM italiani (SIA/BI-Comp, ICBPI/BI-Comp, ICCREA/BI-Comp) nelle
iniziative volte all’adeguamento dell’offerta di infrastrutture e di servizi di pagamento ai requisiti
SEPA e ad agevolare la migrazione delle banche ai corrispondenti schemi SEPA.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
5
Relativamente alla gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema, da
settembre 2012 le controparti italiane possono avvalersi anche del servizio triparty di collateral
management di Monte Titoli (X-COM) per il trasferimento delle garanzie nel conto pool. Dai primi
mesi del 2014, il servizio X-COM, attualmente limitato alle operazioni di garanzia con la Banca
d’Italia, supporterà anche operazioni collateralizzate negoziate sui mercati regolamentati e sul
mercato over-the-counter (OTC), eventualmente garantite da una controparte centrale.
Nel comparto della Tesoreria statale e dei pagamenti pubblici è proseguito l’impegno della Banca
d’Italia per la completa informatizzazione delle procedure.
Recenti provvedimenti hanno dato impulso all’utilizzo di strumenti di pagamento elettronici da
parte delle Pubbliche Amministrazioni. In particolare, con l’aggiornamento del Codice
dell’Amministrazione Digitale sono state introdotte norme volte a consentire l’esecuzione dei
versamenti da parte degli utenti - a favore delle PP.AA. centrali e locali - attraverso strumenti
evoluti che permettano la riconciliazione automatica. È previsto, nello specifico, l’obbligo per la
P.A. di indicare un codice identificativo del pagamento, collegato in modo univoco con l’attività
amministrativa sottostante e indipendente dal canale di versamento utilizzato dall’utente.
L’attuazione di questa norma apporterà benefici in termini di snellimento dell’attività
amministrativa e di velocizzazione nell’erogazione del servizio.
Il trattamento secondo gli standard SEPA dei pagamenti relativi a stipendi e pensioni del Tesoro
(21 milioni di disposizioni all’anno) è stato avviato ad aprile 2013 con il regolamento, il 5 del mese,
delle pensioni del Tesoro. Sono in corso le attività di analisi degli interventi tecnici per la
migrazione agli standard SEPA delle procedure informatiche relative agli altri pagamenti della
Tesoreria statale e a quelli degli enti pubblici per i quali la Banca svolge il servizio di cassa.
Con riferimento al Siope (Sistema informativo delle operazioni degli enti pubblici), proseguono le
attività per il miglioramento della qualità della base dati in cui confluiscono giornalmente i flussi
trasmessi dalle banche. È stato esteso l’accesso al sito www.siope.it anche ai tesorieri, oltre che
agli enti, per la consultazione dei dati di competenza. Da maggio 2012 sono disponibili sul sito
nuovi report con indicatori di confronto che hanno incrementato la possibilità di effettuare
benchmarking.
La Banca d’Italia ha pubblicato il Rapporto “Il costo sociale degli strumenti di pagamento” nel
quale vengono analizzati i risultati di un’indagine condotta nell’ambito di una più ampia iniziativa
promossa dalla Banca Centrale Europea. Dall’analisi emerge che in Italia il costo sociale
complessivo per l’offerta/utilizzo dei servizi di pagamento ammonta a 15 miliardi di euro, pari a
circa l’1% del PIL (valore in linea con la media ponderata dei tredici paesi partecipanti all’indagine
europea). Il 49% di tali costi è sostenuto da banche e infrastrutture per l’offerta dei servizi di
pagamento, il 51% dalle imprese. Il solo costo del contante è pari a circa 8 miliardi di euro (0,52%
del PIL rispetto allo 0,40% della media degli altri paesi europei). L’indagine offre interessanti spunti
di analisi che confermano le politiche in atto a livello nazionale ed europeo volte ad accrescere
l’efficienza dei servizi di pagamento mediante un più rilevante utilizzo di strumenti di pagamento a
più elevata automazione.
Circa le “attività operative” relative alla gestione del contante a livello nazionale, dopo l’avvio nel
2012 dell’acquisizione delle informazioni statistiche richieste dalla normativa sul ricircolo tramite il
nuovo portale del contante (CASH.IT) sviluppato dalla Banca d’Italia, nel 2013 verrà portato avanti
lo sviluppo delle funzionalità concernenti la gestione, in via telematica, di ordini di prelevamento e
notifiche di versamento del contante da parte delle banche e di Poste Italiane presso le filiali della
Banca d’Italia.
Piano delle attività
6
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Per quanto concerne le infrastrutture telematiche utilizzate dal sistema bancario, sono state
riviste, in ottica di dematerializzazione, le modalità di scambio delle chiavi di autenticazione e di
crittografia tra gli utenti del SITRAD, prevedendo l’utilizzo della Posta Elettronica Certificata (PEC) e
della firma digitale. Il nuovo sistema di scambio - che viene attivato previo accordo tra gli utenti - è
stato avviato a dicembre 2012 e da settembre 2013 sostituirà l’attuale modalità cartacea di
scambio delle chiavi, che non potrà più essere utilizzata, fatte salve le ipotesi di contingency.
Fermo restando il processo di migrazione agli strumenti di pagamento SEPA, continuano a essere
svolte, sulla base delle risultanze emerse nell’ambito dei gruppi di lavoro coordinati dall’ABI, le
attività tecniche di manutenzione delle procedure interbancarie al dettaglio del SITRAD, sia per i
necessari adeguamenti al nuovo quadro normativo sia per tener conto di nuove esigenze
funzionali formulate dalle banche.
In relazione alle importanti modifiche apportate alla “Legge Assegni” volte, in particolare, a
riconoscere valore giuridico alla presentazione al pagamento in forma elettronica degli assegni
bancari e circolari, sono in corso in sede ABI le attività relative al progetto “Trasmissione digitale
dell’immagine degli assegni”. Il quadro normativo dovrà essere completato con l’emanazione di un
Regolamento attuativo - che è stato posto in consultazione pubblica, conclusasi nel mese di
gennaio 2013 - da parte del Ministro dell’Economia e delle Finanze e delle successive regole
tecniche da parte della Banca d’Italia. L’avvio della nuova procedura interbancaria di incasso degli
assegni è pianificato nel secondo semestre del 2014. Il piano delle attività è molto vincolato
all’emanazione dei provvedimenti del MEF e della Banca d’Italia.
Il Consorzio BANCOMAT è impegnato in attività riguardanti la realizzazione degli standard tecnici
SEPA, tramite la partecipazione a vari gruppi di lavoro europei. A livello di circuito domestico, sono
in corso gli adeguamenti dei requisiti di sicurezza e delle specifiche delle applicazioni BANCOMAT e
PagoBANCOMAT. Saranno attivati i sistemi per il monitoraggio della rete POS e delle carte e
verranno sviluppate iniziative in tema di business continuity e di adozione della tecnologia contactless.
Il Consorzio CBI - Customer to Business Interaction ha esteso il target di utenza dalle imprese
corporate e Pubbliche Amministrazioni al settore retail. Sul piano operativo ciò ha portato al lancio
dell’innovativo Servizio “CBILL”, che permette la consultazione e il pagamento da parte degli utenti
di home e corporate banking di bollette emesse da soggetti creditori, privati e pubblici, cosiddetti
“Biller”. Sono state inoltre avviate le attività per la realizzazione di una nuova infrastruttura di rete
totalmente online, che costituirà a regime (dal 2014) la rete di riferimento per il Servizio “CBILL” e,
successivamente, per nuove funzionalità real time allo studio.
Proseguiranno i lavori volti a supportare i processi di efficientamento e modernizzazione della P.A.
(piano e-Government) nella relazione con l’industria bancaria e verso i cittadini, con riferimento al
settore dei pagamenti e della fattura elettronica Business-to-Government (B2G). Inoltre,
continueranno le attività volte a rendere disponibili servizi di gestione documentale integrata con i
pagamenti e di riconciliazione automatica, coerentemente con gli sviluppi in ambito SEPA/ISO e in
linea con le previsioni normative europee.
Continuano le attività dei Centri Applicativi volte ad adeguare i servizi erogati alle modifiche
funzionali e normative delle applicazioni interbancarie non interessate dalla migrazione alla SEPA.
Con riferimento alle iniziative nel comparto titoli, Monte Titoli è ampiamente coinvolta nel
progetto T2S in quanto è l’unico depositario centrale dell’Eurozona che gestisce strumenti
finanziari sia azionari sia obbligazionari e che parteciperà al sistema sin dalla prima finestra di
migrazione. Inoltre è impegnata nell’adeguamento dei propri servizi di settlement, di gestione
accentrata, di custody e nell’ampliamento delle attività cross-border.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
7
La Cassa di Compensazione e Garanzia procederà con gli interventi per l’introduzione di servizi di
controparte centrale per varie tipologie di contratti.
Riguardo all’MTS, nel corso del 2013 sono previste evoluzioni tecnico-funzionali della piattaforma
CMF (Cash Market Facility) e la realizzazione di un nuovo mercato SWAP, che sarà ospitato su una
piattaforma dedicata.
Iniziative in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
In materia di continuità operativa delle infrastrutture del sistema finanziario italiano
proseguiranno le iniziative della Banca d’Italia nell’ambito del CODISE, attraverso lo svolgimento di
esercitazioni annuali e lo sviluppo di nuove metodologie per l’analisi dei rischi.
Con riferimento alla sicurezza dei servizi di pagamento elettronici, la Banca d'Italia partecipa ai
lavori dello “European Forum on the Security of Retail Payments” (SecurePay Forum). Nel mese di
febbraio 2013 la Banca Centrale Europea ha pubblicato il rapporto “Recommendations for the
security of internet payments”, contenente le raccomandazioni in materia di sicurezza tecnica per i
pagamenti via internet definite dal Forum; esse dovranno essere trasposte nelle regolamentazioni
nazionali entro il 1° febbraio 2015.
I principali aspetti hanno riguardato la fase di inizializzazione del pagamento (con la previsione, tra
l’altro, di metodi di “autenticazione forte” dell’utente, vincoli sulla sessione transattiva, presidi di
monitoraggio sulla fase di inoltro della transazione), l’implementazione di misure di sicurezza per
mitigare i rischi di utilizzo fraudolento e la fase di assistenza del consumatore (con la previsione di
appositi sistemi di alert e di meccanismi per la verifica dei movimenti effettuati).
In parallelo, la BCE ha avviato una nuova consultazione pubblica su un ulteriore rapporto definito
dal Forum, le “Recommendations for payment account access services”, conclusasi il 12 aprile
2013. Tali raccomandazioni riguardano la sicurezza dei servizi Internet forniti da soggetti terzi che,
interponendosi tra l’utente e la banca (o altro prestatore di servizi di pagamento), consentono al
cliente di effettuare pagamenti accedendo al proprio conto (servizi di accesso ai conti).
La Banca d'Italia, nel ruolo di ente titolare del trattamento dei dati della Centrale di Allarme
Interbancaria (CAI), svolge una costante azione di controllo sulle segnalazioni trasmesse dagli
intermediari e sulla gestione dell’archivio da parte della SIA, provider del servizio. Le verifiche
svolte nel corso del 2012 non hanno evidenziato anomalie nell’erogazione del servizio. Ad aprile e
a settembre dello scorso anno si sono svolte con esito positivo due simulazioni di disaster recovery
con dati non a perdere della procedura CAI, effettuate con la partecipazione della sezione remota
della Banca d'Italia e di alcuni enti segnalanti privati.
Nell’ambito dell’evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio all’Unità di informazione
finanziaria (UIF), sono in corso interventi volti a migliorare le funzionalità e il sistema dei controlli
delle procedure RADAR (Raccolta e Analisi Dati AntiRiciclaggio) e S.AR.A. (Segnalazioni
AntiRiciclaggio Aggregate). Inoltre, è in corso il progetto per la realizzazione di un Data warehouse,
finalizzato a rendere più efficaci i processi di analisi delle segnalazioni di operazioni sospette
attraverso l’integrazione di tutte le fonti informative interne alla UIF, di quelle della Banca d’Italia
e delle fonti esterne.
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
In materia di rilevazioni statistiche creditizie e finanziarie, saranno realizzate le attività finalizzate
al recepimento della direttiva prevista dal progetto legislativo CRD IV (Capital Requirements
Piano delle attività
8
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Directive) e all’adeguamento delle segnalazioni di vigilanza agli standard che saranno fissati
dall’European Banking Authority (EBA).
Nel corso del 2013 sono in programma diversi interventi, tra cui: l’avvio di una segnalazione in
materia di attività di rischio e conflitti di interesse delle banche e dei gruppi bancari nei confronti
di soggetti collegati; la revisione degli schemi segnaletici sugli assetti partecipativi delle banche,
per adeguarli alle modifiche normative introdotte dalla nuova disciplina sulle partecipazioni
detenibili; una rilevazione per la raccolta dei dati sulle detenzioni in titoli dei principali gruppi
bancari.
Con riferimento alle rilevazioni riguardanti gli intermediari non bancari, saranno aggiornate le
segnalazioni prudenziali delle SGR e dei fondi comuni di investimento per recepire le novità
previste dalle direttive comunitarie di riferimento (cd. UCITS IV e Alternative). Verrà adeguata la
segnalazione sintetica mensile degli OICR aperti e sarà introdotta la segnalazione riferita ai gruppi
di intermediari finanziari.
Attività di studio e analisi
Tra le attività di analisi e di studio svolte dalla CIPA, particolare rilevanza rivestono le indagini
sull’utilizzo dell’IT nel mondo bancario. Ormai da alcuni anni la “Rilevazione dello stato
dell’automazione del sistema creditizio” si sviluppa in due momenti distinti: uno fa riferimento agli
aspetti economici dell’utilizzo dell’IT e ai relativi profili organizzativi e di governance; l’altro pone
l’attenzione all’IT nel contatto con la clientela e nelle scelte di sourcing, alle tecnologie innovative
utilizzate, ai presidi adottati per il contenimento e il controllo del rischio informatico.
La Rilevazione dei profili economici e organizzativi, riferita ai dati di bilancio 2012, è stata
recentemente avviata, mettendo a disposizione di gruppi bancari e banche il nuovo questionario
per la raccolta dei dati. È stato condiviso con il gruppo di lavoro l’orientamento a semplificare, ove
possibile, il questionario eliminando domande su fenomeni ormai consolidati. Quest’anno è stato
inserito un approfondimento articolato sul tema della allocazione dei costi IT alle aree di
business/centri di costo (finalità e metriche) e sul ciclo passivo della spesa. La conclusione della
raccolta dati è prevista entro la metà del mese di maggio. Dopo le fasi di controllo, invio dei rilievi
e raccolta delle rettifiche, i dati saranno elaborati per la predisposizione del rapporto finale. I
principali risultati relativi agli aspetti economici saranno resi disponibili entro l’estate; a seguire,
saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati alle banche.
Pur non essendo ancora del tutto definiti i temi della prossima Rilevazione tecnologica, una parte
del questionario sarà dedicata a cloud computing e big data, che rappresentano aspetti emergenti
nel panorama delle tecnologie IT di questi anni. A questi strumenti il sistema bancario italiano
guarda con interesse, come è emerso anche durante il workshop CIPA 2012, per la carica
innovativa e il potenziale di sviluppo in loro insiti. Inoltre, sarà dedicata attenzione alle scelte in
atto in tema di strumenti per la comunicazione e servizi per la clientela, che costituiscono, tra
l’altro, una ricca fonte di informazioni per l’analisi delle esigenze della clientela stessa. Il
questionario sarà elaborato dalla CIPA in stretta collaborazione con l’ABI e con il gruppo di lavoro
interbancario, tenendo conto delle principali scelte tecniche e organizzative che caratterizzano l’IT
nel sistema bancario, in tema di metodologie, presidi di gestione e di sicurezza, strumenti di
sviluppo. La Rilevazione tecnologica verrà avviata entro la fine di giugno 2013, i risultati saranno
disponibili in autunno.
Per quanto riguarda l’indagine internazionale riservata ai gruppi bancari europei, attesa la
difficoltà per le filiali italiane a ottenere in tempi brevi dalle rispettive case-madri dati sui profili
economici e organizzativi, è in corso una riflessione, che porterà a una nuova impostazione
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
9
dell’indagine, che verrebbe focalizzata su alcune tematiche IT di interesse delle filiali/filiazioni di
banche estere in Italia.
Tra le altre iniziative di analisi e studio sviluppate dalla CIPA, dopo i workshop sul social networking
nel mondo bancario e sul cloud computing e big data, svoltisi rispettivamente a dicembre 2011 e a
dicembre 2012, sarà organizzato in occasione dell’Assemblea annuale della CIPA del 2013 un
analogo evento su tematiche IT di attualità e di interesse per il settore bancario.
Le attività di ABI Lab, Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, seguiranno le linee già tracciate
negli anni precedenti riconducibili agli obiettivi del Consorzio di sviluppo e diffusione della
conoscenza, insieme ad azioni di promozione dell’innovazione del sistema bancario e di
investimenti nella ricerca. Le varie iniziative saranno sviluppate attraverso tavoli di lavoro e
approfondimenti riconducibili alle macroaree della sicurezza, dell’organizzazione, dei sistemi e
telecomunicazioni, dei canali e dell’energy. Sarà anche avviato un percorso di approfondimento sui
modelli di cloud computing nel contesto bancario.
OSSIF, il Centro di Ricerca dell’ABI sulla sicurezza anticrimine, proseguirà le sue attività con
l’obiettivo di rafforzare il proprio ruolo di Community Anticrimine. In questa prospettiva, sarà
intensificata la collaborazione con le Istituzioni e le Forze dell’Ordine, le banche, le aziende e gli
stakeholders del settore, in particolare su tematiche quali il rischio rapina, i furti associati alle
apparecchiature ATM, la criminalità intersettoriale, la prevenzione delle frodi e il facility
management.
  
I progetti citati vengono di seguito descritti in dettaglio. Nelle schede allegate sono riportate, ove
possibile, le fasi di attività e la tempificazione di ciascuna iniziativa, contrassegnata dal numero di
paragrafo di cui al presente documento.
Piano delle attività
10
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Capitolo 1.
Iniziative in ambito europeo
1.1 TARGET2
Alla piattaforma unica condivisa (Single Shared Platform - SSP) utilizzata da TARGET2 (T2)
partecipano 24 Banche Centrali, inclusa la Banca Centrale Europea (BCE).
Nel 2012 è proseguita la crescita dei pagamenti regolati su T2 già registrata nel 2011, dopo la
contrazione verificatasi nel 2010. Rispetto allo scorso anno, la media giornaliera dei pagamenti
regolati in T2 è aumentata dell’1,6% in termini di numero (da 348.505 a 354.185) e del 4% in
valore (da 2.383 a 2.477 miliardi di euro). Il numero complessivo di pagamenti regolati in T2 nel
2012 è cresciuto rispetto al 2011 da 89 a oltre 90 milioni, l’importo complessivo è passato da
612.936 a 634.132 miliardi di euro.
T2 ha mantenuto nel tempo una posizione dominante nel mercato dei pagamenti di elevato
importo (Large Value Payment System - LVPS) dell’area dell’euro. Nel 2012 T2 ha coperto più del
90% del valore complessivo dei pagamenti eseguiti tramite LVPS. Il resto è stato trattato nel
sistema Euro1, gestito dalla European Banking Association (EBA).
Attualmente il numero di partecipanti a T2 supera le mille unità, con una leggera contrazione
rispetto allo scorso anno. Il decremento registrato è da ricondurre in prevalenza al processo di
consolidamento in atto nel sistema bancario. Il numero di banche che partecipano da paesi ubicati
al di fuori dell’area euro (cd. CB customer) è pari a 50, con un incremento di quattro unità, mentre
i sistemi ancillari connessi sono 76, tre in più rispetto allo scorso anno. Quanto alla modalità di
connessione per mezzo della rete internet (Internet Based Participant - IBP), 42 nuovi partecipanti
diretti si sono registrati al servizio portando il numero totale a 89. Nel corso del 2013 il numero
degli Internet Based Participant subirà un sostanziale incremento in relazione alla migrazione sulla
piattaforma di un ampio numero di partecipanti oggi attivi sull’infrastruttura domestica di
proprietà della Deutsche Bundesbank. La data prevista per l’avvio in produzione è il 24 giugno
2013.
È migliorato il tempo di processing rispetto ai livelli già eccellenti registrati negli anni precedenti,
raggiungendo il 99,98% dei pagamenti regolati in meno di 5 minuti e lo 0,02% in un tempo
compreso tra 5 e 15 minuti. Si è azzerata la quota dei pagamenti regolati in più di 15 minuti. La
disponibilità tecnica di T2 è stata pari al 100% per tutti i moduli della piattaforma e non sono stati
registrati ritardi nell’orario di apertura e chiusura della giornata operativa durante tutto il 2012.
Continua l’attività di analisi circa le modifiche che consentiranno a T2 di interagire con TARGET2Securities. In tale ambito l’Eurosistema, in collaborazione con il mercato e le banche centrali di
Francia, Germania e Italia (3CB), ha proseguito le attività di definizione del contenuto della release
7.0, che prevede interventi rilevanti per il collegamento di TARGET2-Securities a T2. I lavori
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
11
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
avranno il compito di definire, oltre alle modifiche richieste dalle specifiche di TARGET2-Securities,
i servizi opzionali per le banche volti a graduare nel tempo la migrazione allo standard dei
messaggi ISO 20022.
Dopo cinque anni dall’avvio in produzione, per garantire il recupero dei costi, l’Eurosistema ha
operato una parziale revisione delle tariffe per la partecipazione alla piattaforma. Le nuove tariffe
sono entrate in vigore il 1° gennaio 2013.
1.2 TARGET2-Securities
Pianificazione e stato delle attività
Nell’ambito del progetto per lo sviluppo della piattaforma europea per il regolamento delle
transazioni in titoli in moneta di banca centrale TARGET2-Securities (T2S), la cui realizzazione e
gestione operativa sono state affidate alle banche centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna
(4CB), sono stati fatti numerosi passi in avanti, sia per gli aspetti negoziali sia per i profili tecnicofunzionali.
All’inizio di marzo 2013 lo sviluppo del software ha raggiunto il 99% delle core functions, in linea
con la pianificazione del progetto. La consegna finale è prevista a fine marzo 2014. Sono inoltre in
corso le attività di test interne alle 4CB riguardanti i singoli moduli della piattaforma.
Nello stesso mese di marzo il Consiglio direttivo della BCE, su proposta del T2S Board, ha
approvato la nuova pianificazione del progetto e la composizione e il numero di finestre di
migrazione, lasciando inalterata la data di avvio (22 giugno 2015) 1 .
Su impulso del depositario italiano Monte Titoli, l’Eurosistema ha deciso di invitare i CSD che si
sono impegnati a migrare alla piattaforma nella prima finestra a partecipare a una fase di test
“pilota” (da giugno 2014), che si svolgerà prima dell’avvio delle normali attività di “User Testing”
(ottobre 2014).
Aspetti negoziali e legali
L2/L3 Agreement
Nel mese di aprile 2011 è stato firmato il L2/L3 Agreement, il contratto sullo sviluppo e
l’operatività di T2S che disciplina le relazioni legali tra l’Eurosistema e le 4CB in qualità di fornitrici
del servizio di regolamento della piattaforma T2S. Con la firma del contratto, le banche centrali
nazionali (Level 2) hanno cominciato a rimborsare le 4CB e la BCE per le spese sostenute per lo
sviluppo del progetto.
1
Oltre alla prima finestra, ne sono state pianificate altre tre, rispettivamente per il 28 marzo 2016, il 12
settembre 2016 e il 6 febbraio 2017.
Piano delle attività
12
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Framework Agreement
Dopo più di due anni si è concluso il negoziato tra l’Eurosistema e i Central Securities Depositories
(CSD) per la definizione del Framework Agreement (FA), il contratto che disciplina obblighi e diritti
reciproci delle due parti relativi a T2S 2 .
L’8 maggio 2012 nove depositari centrali europei - fra cui l’italiano Monte Titoli, il tedesco
Clearstream e lo spagnolo Iberclear - rappresentativi di circa due terzi dei volumi di regolamento
nell’area dell’euro hanno firmato con l’Eurosistema il FA. Monte Titoli, BOGS (il depositario della
Grecia per i titoli di Stato), Depozitarul Central S.A. (Romania) e SIX Securities Services (Svizzera)
migreranno nella prima finestra (giugno 2015).
Alla fine del successivo mese di giugno hanno sottoscritto il FA altri 14 CSD, tra cui i depositari del
gruppo Euroclear in Belgio, Finlandia, Francia e Paesi Bassi. Tra i 23 CSD che hanno aderito a T2S, vi
sono tutti quelli insediati nell’area dell’euro, con la sola eccezione del depositario privato greco
HELEX, e 5 CSD non-euro, tra cui quello danese e quello svizzero.
Currency Participation Agreement (CPA)
Nel mese di gennaio 2012 si è concluso anche il negoziato tra l’Eurosistema e le banche centrali
non appartenenti all’area dell’euro per la stesura del Currency Participation Agreement (CPA), il
contratto quadro che disciplina gli obblighi e i diritti reciproci dell’Eurosistema e delle banche
centrali non-euro che acconsentiranno al regolamento in T2S delle transazioni in titoli denominate
nelle rispettive valute nazionali.
La banca centrale danese ha firmato il CPA il 20 giugno 2012, concordando con l’Eurosistema che
le transazioni in titoli denominate in corone danesi saranno regolate in T2S a partire dal 2018.
Aspetti tecnico-funzionali
Le User Detailed Functional Specifications (UDFS) - il documento di dettaglio delle caratteristiche
funzionali dei servizi di T2S - contengono le informazioni tecniche e le specifiche dei messaggi
necessarie ai partecipanti per realizzare le proprie applicazioni ai fini dell’interazione con T2S. Le
UDFS costituiscono il documento di riferimento per l’analisi di fattibilità degli interventi di
adeguamento delle infrastrutture dei partecipanti a T2S, che è stata effettuata dai depositari e
dalle banche centrali entro l’estate del 2012. Una nuova versione delle UDFS (1.2.1), pubblicata
all’inizio di settembre 2012, riporta aggiornamenti derivanti dall’adozione delle Change Requests,
approvate dall’Advisory Group nel marzo 2012.
Il 7 settembre 2012 è stata pubblicata la versione 1.8 del documento T2S Graphical User Interface
Business Functional Document (GUI BFD), che descrive le funzioni disponibili in T2S accessibili
dall’utente attraverso un’interfaccia grafica (modalità di interazione User-to-Application - U2A). La
GUI offrirà funzioni sia di tipo informativo, quali inquiry sulle esposizioni in titoli e in contante, sia
di tipo dispositivo, ad esempio quella per l’esecuzione di trasferimenti di liquidità. Il 14 dicembre
2012 è stata pubblicata la versione 1.0 dello User Handbook (UHB), il manuale destinato agli utenti
che descrive l’utilizzo dell’interfaccia grafica attraverso l’illustrazione delle schermate e delle
sequenze di istruzioni necessarie per il completamento delle operazioni.
2
Il FA si compone di un “core framework” e di 13 Schedules, con relativi allegati (annexes), nei quali sono
disciplinati in dettaglio specifici aspetti del contratto.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
13
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Il 16 novembre 2012 è stata pubblicata la versione 1.1 del Business Process Description (BPD), il
documento rivolto ai partecipanti connessi direttamente alla piattaforma che, sulla base delle
informazioni contenute principalmente nelle UDFS e nel GUI BFD, illustra le funzionalità della
piattaforma accentrata mediante una descrizione “di processo”, affiancando così i documenti,
come le UDFS, nei quali la descrizione è incentrata sulla interazione delle applicazioni utente con
T2S.
All’inizio di settembre 2012 è stata pubblicata la versione 5.02 dello User Requirements Document
(URD) 3 : anche in questo caso il documento è stato soggetto a una fase di revisione per
l’integrazione delle richieste di modifica suggerite dal mercato.
Per quanto concerne l’aspetto della connettività, gli utenti potranno collegarsi alla piattaforma di
T2S con due modalità: (i) mediante due Value Added Networks (VAN), cioé reti che, oltre a fornire
la pura connettività, mettono a disposizione servizi a valore aggiunto quali, ad esempio,
l’autenticazione delle controparti, la compressione dei dati, il non ripudio; (ii) mediante una rete
che offre i soli servizi di connettività (cd. dedicated link).
A tal fine, nel mese di luglio 2011 è stata avviata una procedura di gara europea, gestita dalla
Banca d’Italia per conto dell’Eurosistema, per la selezione dei due provider che forniranno i servizi
di connettività a valore aggiunto; il termine per la presentazione delle offerte si è chiuso il 30
settembre 2011. In dicembre, a conclusione della gara, sono state selezionate la SWIFT e il
consorzio SIA-COLT; nel mese di gennaio 2012 i due provider hanno sottoscritto con la Banca
d’Italia, in rappresentanza dell’Eurosistema, l’accordo per le licenze per la fornitura dei servizi di
connessione (licence agreement). L’assegnazione delle licenze era subordinata al superamento
della verifica da parte dell’Eurosistema del possesso dei requisiti di carattere tecnico, operativo e
di business dichiarati dalle due società in sede di asta (cd. proof of concept). Entrambe le società
hanno superato positivamente questa verifica nel mese di agosto, in anticipo rispetto alla data
indicata nel licence agreement. La prossima fase prevede l’effettuazione dei test di accettazione
delle soluzioni proposte dalle due società, che si concluderà nel mese di ottobre 2013. I
partecipanti a T2S che decideranno di accedere alla piattaforma attraverso la soluzione VAN
dovranno scegliere uno dei due network provider assegnatari della gara, negoziando
bilateralmente le specifiche condizioni contrattuali e di prezzo, nel rispetto dei vincoli definiti nel
licence agreement.
Per quanto concerne la connettività dedicata, l’Eurosistema ha deciso di utilizzare la propria rete
CoreNet, adattandola alle necessità di T2S. CoreNet, offrendo un accesso alternativo alla
piattaforma rispetto alle VAN, assicurerà una pluralità di scelte agli operatori in funzione delle loro
specifiche esigenze. A tale riguardo, la BCE ha indetto un’asta per la realizzazione della nuova
generazione della CoreNet (CoreNet3), che dovrà esser resa disponibile entro il 2013.
È stata inoltre pubblicata una nuova versione del Dedicated Links Connectivity (v.1.0), cioè il
documento che descrive le specifiche tecniche necessarie per la connessione dedicata alla
piattaforma.
3
L’URD è il documento che contiene l’insieme dei requisiti funzionali definiti dal mercato in collaborazione con
l’Eurosistema. Esso viene sottoposto a periodiche revisioni per aggiornare i requisiti, in base all’esito delle
consultazioni del mercato condotte dall’Eurosistema.
Piano delle attività
14
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Governance
Con la conclusione del processo di firma del Framework Agreement, nel mese di luglio 2012 è
entrata in vigore la nuova struttura di governance di T2S, disciplinata nella Schedule 8 del
Framework Agreement.
Essa, nel confermare il ruolo dell’Eurosistema come proprietario della piattaforma, prevede il
coinvolgimento dei CSD, delle banche e delle banche centrali non-euro 4 ; le banche possono
partecipare, ancorché solo in veste di osservatori, anche alle riunioni tra le banche centrali e i
depositari centrali.
La nuova struttura di governance prevede innanzitutto l’istituzione del T2S Board (T2SB) 5 , che ha
sostituito il T2S Programme Board (T2SPB) per le prossime fasi del progetto (Development Phase e
Operational Phase); il mandato del nuovo organismo, che riflette nella sostanza i compiti e le
responsabilità del precedente gruppo, è stato approvato dal Consiglio direttivo il 23 febbraio 2012.
Il 19 luglio il Consiglio direttivo ha nominato i 13 membri del Board 6 .
La composizione e il mandato dell’Advisory Group (AG), organismo in cui sono rappresentati in
misura paritaria banche centrali, CSD e banche commerciali, sono stati sostanzialmente
confermati. L’AG conserva la sua funzione di natura consultiva e di ratifica degli accordi presi in
altri organismi della struttura di governance.
Il CSD Contact Group (CCG), la sede di discussione riservata a rappresentanti dell’Eurosistema e dei
depositari centrali, è stato sostituito dal CSD Steering Group (CSG), cui partecipano - oltre ai CSD
che hanno sottoscritto il Framework Agreement - anche alcune banche in veste di osservatori. A
differenza del preesistente gruppo (CCG), il CSG non è presieduto dal Chairman del T2SB, bensì da
un elemento scelto dai depositari. Il CSG assume le decisioni in base a una regola di doppia
maggioranza 7 e ha competenza esclusiva in materia di gestione dei conti titoli, potendo quindi
proporre modifiche a tutte le funzionalità di T2S descritte nei documenti tecnici. L’Eurosistema e le
banche centrali non-euro hanno il diritto di opporsi alla realizzazione di modifiche non compatibili
con la salvaguardia dell’integrità della rispettiva valuta di emissione o con la stabilità finanziaria.
La nuova struttura di governance prevede tre strutture tecniche, cui partecipano rappresentanti
dei CSD, delle banche centrali, delle 4CB e delle banche commerciali, queste ultime in qualità di
osservatori: il Change Review Group (CRG), per la valutazione delle modifiche alle funzionalità di
T2S; il Project Managers Group (PMG), per gli aspetti di pianificazione, e l’Operations Managers
Group (OMG), per l’analisi delle questioni di natura operativa.
Nell’ambito del CRG sono state analizzate e discusse le richieste di modifica alle funzionalità di T2S
(cd. Change Requests - CRs) presentate dai CSD in seguito al completamento del proprio studio di
4
Queste ultime potranno ricorrere a un organo di alto livello per la risoluzione delle eventuali controversie con
l’Eurosistema (Governors’ Forum).
5
Il T2SB è l’organismo di direzione del progetto T2S che svolge le funzioni di secondo livello di governance (L2).
6
Oltre al Chairman del Board appartenente alla BCE, sono stati nominati 8 rappresentanti per l’Eurosistema - di
cui 4 in rappresentanza di ciascuna delle 4CB - e 1 per le BCN esterne all’area dell’euro; inoltre, sono stati
selezionati due rappresentanti non appartenenti a banche centrali.
7
Maggioranza semplice degli esponenti dei CSD presenti nel CSG che rappresentino almeno il 75% delle
transazioni regolate in T2S.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
15
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
fattibilità per l’adeguamento a T2S. Per limitare il più possibile le modifiche alla piattaforma,
atteso lo stato avanzato di sviluppo del software delle 4CB, è stato accettato solo un numero
molto limitato di CRs, ritenute indispensabili dai CSD per poter migrare alla piattaforma. Per altre
CRs, sono state individuate soluzioni alternative, ritenute idonee per soddisfare le richieste dei
CSD senza modificare le funzionalità di T2S. La realizzazione di un terzo gruppo di CRs è stata
rinviata a una seconda release di T2S.
Il Project Managers Group (PMG) ha il compito di coordinare le attività necessarie all’avvio in
produzione della nuova piattaforma e di monitorare e agevolare le attività di adeguamento dei
CSD e delle banche centrali a T2S. In tale contesto il PMG ha approvato e iniziato a utilizzare un
framework per la valutazione degli adeguamenti intrapresi da CSD e Banche Centrali basato
sull’autocertificazione e su scadenze coerenti con le principali mIilestones del progetto.
Il PMG si avvale anche di specifiche sotto-strutture per gli aspetti relativi al coordinamento e
monitoraggio delle attività di migrazione (migration) e alle attività di test da parte degli utenti
(user testing).
L’OMG è composto da esperti nelle operazioni dei CSD delle banche centrali (euro e non-euro),
della BCE e delle 4CB. Il gruppo è incaricato di redigere e aggiornare il “T2S Manual of Operational
Procedures” (T2S MOP). Il T2S MOP definisce ruoli e responsabilità degli attori coinvolti in T2S e
descrive le modalità con le quali le attività di business sono condotte e coordinate, in situazioni sia
normali sia “anomale” (es. parziale o totale indisponibilità del servizio, contingency). Durante la
fase operativa del progetto, inoltre, l’OMG avrà il compito di monitorare le prestazioni e la qualità
del servizio T2S in conformità con il Service Level Agreement (SLA), così come stabilito nella
Schedule 6 del FA/CPA.
Infine, il T2SB, d’intesa con il Payment and Settlement System Committee (PSSC) dell’Eurosistema,
ha dato vita a un gruppo di contatto delle banche centrali dell’area dell’euro con il fine di: i)
monitorare il processo di adattamento delle procedure informatiche e organizzative delle banche
centrali ai requisiti funzionali e organizzativi di T2S in vista della futura adesione; ii) condividere le
informazioni rilevanti per la buona riuscita del progetto; iii) coinvolgere i rappresentanti delle
banche centrali in specifici workshop e attività di addestramento.
Pricing
Nel corso del 2012, nell’ambito di specifici workshop organizzati dall’Eurosistema, sono stati
condotti approfondimenti per stimare in quale misura gli utenti di T2S utilizzeranno
effettivamente i diversi servizi, sia di regolamento sia di tipo informativo (messaggi, file, report,
query A2A, query U2A), offerti dalla piattaforma. Queste verifiche, oltre a risultare complementari
a quelle condotte internamente dall’Eurosistema per stimare i volumi di T2S ai fini del pricing,
sono funzionali anche a una più precisa definizione del dimensionamento della piattaforma e a
garantire, così, i livelli di servizio derivanti dagli obblighi contrattuali con i partecipanti a T2S. Le
verifiche hanno riguardato anche l’analisi della distribuzione, tra le diverse fasi in cui si articolerà la
giornata operativa di T2S, delle istruzioni che gli operatori scambieranno con la piattaforma,
necessaria per individuare i picchi di operatività.
Armonizzazione
Con riferimento al processo di armonizzazione delle pratiche di mercato, il Corporate Actions Subgroup (CASG), sottostruttura creata in seno all’Advisory Group, prosegue l’attività di monitoraggio
Piano delle attività
16
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
dell’adozione, nei mercati aderenti a T2S, degli standard precedentemente definiti dallo stesso
CASG 8 .
Sono proseguiti i lavori dell’Harmonisation Steering Group (HSG), incaricato di analizzare le attuali
segmentazioni del settore del post-trading, proporre possibili soluzioni all’AG, al quale il Gruppo
riporta con cadenza semestrale, e monitorare le azioni intraprese. Nel suo terzo rapporto, l’HSG ha
identificato le barriere alla piena armonizzazione, classificandole in base all’efficacia delle attività
poste in essere per eliminarle. Il quadro d’insieme evidenzia il positivo contributo
all’armonizzazione delle prassi operative dato dalle attività preparatorie a T2S, mentre è più lento
il percorso di armonizzazione degli aspetti normativi, che dipende dall’approvazione della CSD
regulation da parte delle Autorità UE.
Ha concluso i propri lavori la Task Force on Adaptation to Cross-CSD Settlement, costituita con il
mandato di individuare possibili proposte per rimuovere alcune specifiche barriere tecnicooperative che impediscono un processo di regolamento transfrontaliero sicuro ed efficiente.
La Task Force ha analizzato le barriere tecnico-operative ritenute più rilevanti (es. calcolo e
trasmissione dei dati per il trattamento fiscale) e ha compendiato in 26 raccomandazioni le
soluzioni individuate al fine di armonizzare i comportamenti dei depositari centrali (best practices)
e della loro clientela senza impatti sulle funzionalità di T2S.
Attività del National User Group (NUG) di T2S
In ambito nazionale è proseguita l’attività del T2S National User Group (NUG), coordinato dalla
Banca d’Italia, cui partecipano rappresentanti di Monte Titoli, della Cassa di Compensazione e
Garanzia, dell’ABI, dell’ASSOSIM, della CONSOB nonché delle banche maggiormente attive nel
sistema di regolamento titoli.
Nel corso del 2012 il NUG italiano si è riunito quattro volte; le tematiche principali portate
all’attenzione del mercato sono stati: la firma del Framework Agreement, l’avvio della nuova
struttura di governance (in cui il mandato del NUG rimane sostanzialmente invariato rispetto al
precedente), il completamento del Synchronisation Point 2 (SP2) con il quale i CSD e le BCN hanno
confermato di essere in grado di adattare le proprie procedure interne a T2S nei tempi previsti e le
tematiche relative all’armonizzazione. Nella riunione di dicembre 2012, inoltre, si è tenuta una
sessione ad hoc sulle problematiche relative al collateral, durante la quale sono intervenuti esperti
della Banca d’Italia e di Monte Titoli che hanno illustrato dettagliatamente la situazione attuale e il
futuro scenario in T2S. All’interno del NUG è stata anche costituita un’apposita task force, il cui
obiettivo è quello di redigere un documento operativo che descriva la gestione del contante e del
collateral in T2S relativamente al mercato italiano. Tale documento sarà sottoposto alla BCE per la
validazione. L’ultima riunione del NUG si è tenuta a metà marzo 2013.
Più in generale, i membri del NUG vengono regolarmente aggiornati sulle attività dell’Advisory
Group ricevendo tutta la documentazione relativa alle riunioni e alle Info Session; queste ultime,
rivolte a tutti gli operatori, oltre a riferire sullo stato d’avanzamento del progetto, trattano temi
specifici quali il pricing, le attività della Task Force on Adaptation to Cross-CSD Settlement in T2S
(TFAX), la gestione dell’autocollateral in T2S.
L’importanza del ruolo svolto da Monte Titoli nel progetto è cresciuta a seguito della decisione del
depositario italiano di partecipare alla prima finestra di migrazione. Nel NUG Monte Titoli ha
8
Gli standard riguardano, in particolare, il trattamento di Market Claims, Transformation e Buyer Protection.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
17
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
riferito sullo stato di avanzamento delle attività preordinate all’adeguamento delle proprie
procedure a T2S. Per l’analisi degli adeguamenti funzionali a T2S, Monte Titoli ha organizzato
anche gruppi di lavoro con le banche, per pervenire a soluzioni condivise con la propria clientela.
Nell’ambito di uno di questi gruppi di lavoro è stato finalizzato il documento dei requisiti utente
posto ora al vaglio del mercato; la versione v. 2.0, pubblicata nel mese di gennaio 2013, è
considerata il punto di partenza per il piano di adattamento.
Come di consueto, la posizione espressa dalla piazza finanziaria italiana è rappresentata alla BCE
sia nell’ambito dell’Advisory Group sia tramite il T2S Experts Network, il gruppo di coordinamento
dei diversi NUG nazionali istituito dall’Eurosistema.
In ambito europeo, rappresentanti del NUG partecipano ai lavori della Task Force on Adaptation to
Cross-CSD Settlement in T2S. Nell’ambito dei lavori dell’Harmonisation Steering Group (HSG), è
stato inoltre conferito ai NUG nazionali il compito di monitorare lo stato di adeguamento dei
mercati domestici agli standard europei (best practices) che saranno definiti per favorire la
completa armonizzazione del processo di regolamento in T2S.
Il progetto di adeguamento funzionale a T2S della Banca d’Italia
La Banca d’Italia, al pari delle altre BCN dell’Eurosistema, è tenuta a realizzare, nei tempi previsti
dalla pianificazione di T2S approvata dal Consiglio direttivo della BCE nel novembre 2011, gli
adeguamenti tecnico-funzionali per partecipare alla piattaforma, sia come “banca centrale”
(responsabile dei conti cash aperti in T2S e in T2 dalle banche insediate in Italia; gestore del
collateral conferito dalle banche a garanzia delle operazioni di credito dell’Eurosistema, inclusa
l’autocollateralizzazione 9 ), sia come operatore che, analogamente agli altri intermediari, deve
regolare le proprie transazioni in titoli.
La pianificazione di T2S, in particolare, prevede specifici “momenti di verifica” (Synchronization
Points - SPs), per monitorare lo stato di avanzamento del progetto, individuare eventuali criticità e
realizzare tempestivamente i necessari interventi correttivi.
A tal fine, la Banca d’Italia ha avviato all’inizio del 2012 il proprio progetto interno per
l’adeguamento a T2S. Nel mese di giugno 2012, in concomitanza con l’SP2, essa ha confermato in
via preliminare alla BCE la fattibilità degli interventi da realizzare alle proprie procedure interne
per interagire con la piattaforma. L’analisi di fattibilità è attualmente oggetto di verifica - anche
sotto il profilo temporale, cioè tenendo conto delle date di avvio delle fasi di Pilot e User testing
(rispettivamente, luglio e settembre 2014) - per l’SP3, previsto per il mese di aprile 2013 10 .
La Banca d’Italia ha optato per la modalità di connessione diretta alla piattaforma per le attività di
banca centrale e per la modalità indiretta, tramite l’interposizione di Monte Titoli, per quelle di
regolamento. Per connettersi alla piattaforma, la Banca d’Italia ha deciso di avvalersi dei servizi di
uno dei due Value Added Network (VAN) provider (SWIFT e il consorzio SIA-COLT) selezionati
dall’Eurosistema tramite la procedura di gara europea; la scelta del provider sarà effettuata nel
corso dell’anno con procedura di gara.
9
Ci si riferisce all’utilizzo dei titoli oggetto della transazione da parte del soggetto che li ha acquistati come
collateral per ottenere credito infragiornaliero dalla banca centrale e regolare la transazione stessa.
10
L’SP3 implica una valutazione e conferma reciproca che la pianificazione di T2S e quella dei CSD e delle BCN
sono esaustive e riflettono adeguatamente tutte le specifiche e le scadenze aggiuntive.
Piano delle attività
18
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
L’adeguamento a T2S, pur configurandosi come progetto interno alla Banca d’Italia, coinvolgerà le
banche per le attività di test relative ad alcune modifiche tecnico-operative che dovranno
necessariamente essere introdotte in vista del passaggio a T2S, segnatamente l’introduzione del
matching obbligatorio per le operazioni di consegna e di ritiro dei titoli conferiti dalle banche sul
conto pool presso la Banca d’Italia a garanzia delle operazioni di credito dell’Eurosistema.
1.3 Gli interventi di adeguamento del Correspondent Central
Banking Model (CCBM)
Al fine di rendere più efficiente l’utilizzo del collateral nelle operazioni di politica monetaria e di
credito infragiornaliero, l’Eurosistema ha stabilito di realizzare, all’interno dell’attuale sistema
CCBM (Correspondent Central Banking Model), taluni interventi migliorativi, quali l’abolizione del
repatriation requirement e l’utilizzo cross-border dei servizi triparty.
Questi adeguamenti rientravano tra gli obiettivi del progetto CCBM2 (Collateral Central Bank
Management), interrotto dal Consiglio direttivo della BCE. L’ampliamento delle funzionalità del
CCBM avverrà attraverso un adeguamento dei sistemi di gestione del collateral delle banche
centrali nazionali.
La rimozione del vincolo del repatriation requirement nelle operazioni CCBM consentirà alle
controparti dell’Eurosistema di trasferire titoli in garanzia a favore della propria banca centrale
nazionale anche presso depositari centrali diversi da quello di emissione. Ciò consentirà alle
controparti di concentrare il regolamento del collateral presso uno o più CSD di propria scelta.
Per dare supporto all’uso cross-border dei servizi triparty, l’Eurosistema ha definito nell’ambito del
CCBM tre modelli d’interazione tra controparti, banche centrali e triparty agent. Le banche
centrali nazionali saranno tenute a dare supporto a questi servizi qualora le banche insediate nel
proprio territorio ne facciano richiesta. Le controparti dell’Eurosistema che intenderanno utilizzare
questi servizi saranno tenute ad avvalersi della messaggistica prevista in base al modello prescelto
dai CSD. L’introduzione di questo miglioramento nel CCBM consentirà alle banche italiane di
avvalersi dei servizi triparty offerti dai depositari centrali esteri per costituire garanzie a favore
della Banca d’Italia e, viceversa, a Monte Titoli di offrire tali servizi alle banche estere a favore
delle rispettive banche centrali nazionali.
I depositari che offriranno un servizio triparty su base cross-border a partire dal 2014 sono
Cleastream Francoforte (modello 1), Clearstream Lussemburgo (modello 2) e i depositari centrali
del Gruppo Euroclear (modello 3). Monte Titoli ha previsto di offrire il servizio di collateral
management anche a controparti estere mediante il modello 2 da giugno 2015, quando il
depositario italiano migrerà a T2S. In tale occasione, l’interazione tra il sistema di gestione delle
garanzie in pooling della Banca d’Italia e il servizio X-COM per le operazioni con controparti italiane
sarà adeguata per renderla conforme agli standard definiti dall’Eurosistema. Gli impatti per le
controparti saranno limitati, grazie all’adozione di una variante domestica al modello 2 che
consentirà di mantenere inalterato l’attuale schema di colloquio tra le controparti e Monte Titoli.
Nel mese di dicembre 2012 la Banca d’Italia ha illustrato ai partecipanti del NUG T2S e TARGET2 i
due adeguamenti riguardanti il modello CCBM, con particolare riguardo ai tre modelli triparty
cross-border, nonché quelli relativi all’interazione tra il pooling della Banca d’Italia e il servizio XCOM. Ai partecipanti è stato richiesto di comunicare l’eventuale interesse per l’utilizzo crossCIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
19
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
border dei servizi triparty. Otto intermediari hanno espresso l’intenzione di avvalersi di triparty
agent esteri.
La Banca d’Italia ha ultimato i requisiti utente e ha avviato la realizzazione degli interventi
necessari per adeguare le procedure interne di gestione del collateral al fine di supportare, a
partire dal 2014, gli adeguamenti della gestione delle garanzie e, da giugno 2015, il nuovo modello
d’interazione con il servizio X-COM.
La pianificazione di massima concordata in ambito Eurosistema prevede nel primo trimestre del
2014 l’avvio dei collaudi tra la Banca e le altre BCN con il successivo coinvolgimento delle
controparti interessate. La data precisa di avvio in produzione dei miglioramenti al CCBM sarà
comunicata dall’Eurosistema nel corso dell’estate 2013.
1.4 La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture
Con la pubblicazione, nell’aprile 2012, dei Principi CPSS-IOSCO sulle infrastrutture dei mercati
finanziari - Principles for Financial Market Infrastructures (PFMI), si è definito il nuovo schema di
riferimento per le autorità di sorveglianza per lo svolgimento delle loro attività di assessment di
sistemi e infrastrutture.
In ambito europeo, proseguono i lavori per l’adozione dei PFMI per i sistemi di pagamento di
rilevanza sistemica situati nell’area dell’euro; inoltre, l’Eurosistema sta conducendo il self
assessment rispetto ai Principi nell’ambito del Financial Sector Assessment Program della UE
condotto dal Fondo Monetario Internazionale.
Sul piano dei metodi di lavoro, nel corso del 2013 dovrebbero concludersi i lavori condotti
nell’ambito del Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS) della BRI per analizzare le
modalità di applicazione dei PFMI alle infrastrutture finanziarie di mercato per la parte che si
applica ai fornitori di servizi critici (allegato F del Principio 17) e che troveranno applicazione anche
per T2S.
A fronte degli sviluppi evolutivi dei sistemi di pagamento al dettaglio nell’Eurosistema è in corso la
revisione dello schema di sorveglianza adottato nel 2003 e, in particolare, della classificazione dei
sistemi di pagamento (RPS) e degli standard di sorveglianza applicabili.
In conseguenza dell’aumento delle connessioni tra RPS, l’Eurosistema lo scorso novembre ha
definito un set armonizzato di principi per la sorveglianza dei collegamenti fra sistemi. I requisiti si
applicano sia ai collegamenti diretti (modello EACHA) sia a quelli indiretti (modello STEP2) e sono
volti a presidiare gli aspetti di rischio (legale, finanziario e operativo) insiti nei collegamenti, i profili
di governance, di accesso ed efficienza.
1.5 Il progetto SEPA
Il progetto SEPA (Single Euro Payments Area) ha l’obiettivo di armonizzare gli strumenti di
pagamento elettronici in 32 paesi europei. Esso è nato nel 2002 per iniziativa delle banche
europee, che - attraverso l’European Payments Council (EPC) - hanno definito nuovi standard,
regole e procedure per i pagamenti in euro. Il progetto è fortemente sostenuto dall’Eurosistema e
dalla Commissione europea, in quanto costituisce un passo decisivo verso l’integrazione europea.
Piano delle attività
20
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
L’emanazione del Regolamento UE n. 260/2012 rappresenta un passaggio fondamentale per la
realizzazione della SEPA, l’area unica dei pagamenti in euro, che si concretizzerà nel febbraio 2014.
Il venir meno delle distinzioni tra servizi di pagamento nazionali e transfrontalieri costituisce un
significativo progresso per il mercato unico europeo.
1.5.1 Le attività in sede EPC
L’EPC ha pubblicato a novembre 2012 sul proprio sito le nuove versioni dei Rulebook SEPA (SEPA
Credit Transfer Rulebook Version 7.0, SEPA Direct Debit Core Rulebook Version 7.0, SEPA Direct
Debit Business to Business Rulebook Version 5.0) con le relative Implementation Guidelines
aggiornate. Le nuove versioni degli Scheme Rulebook recepiscono le proposte di modifica agli
schemi presentate con la consultazione svolta nei mesi di luglio e agosto 2012 e tengono conto
delle disposizioni del Regolamento n. 260/2012. Tali versioni entreranno in vigore in coincidenza
con la end-date del 1° febbraio 2014, in luogo del mese di novembre di norma previsto dalle
regole degli schemi stessi.
In considerazione del fatto che l’EPC ha rimesso alla valutazione del SEPA Council
l’implementazione del nuovo servizio SEPA Direct Debit (SDD) Fixed Amount, il SEPA Payments
Schemes Working Group (SPS WG) ha finalizzato nel corso del primo trimestre del 2013 un
documento che chiarisce le funzionalità principali e distintive di questo nuovo schema distinto dal
SEPA Direct Debit Core e B2B, che risponde a particolari esigenze del mercato ed è caratterizzato
dall’assenza di diritto di rimborso a favore del cliente pagatore. Il documento è stato presentato
nel mese di marzo alla Plenaria dell’EPC, che ha approvato la continuazione dei lavori anche in
assenza della condivisione da parte del SEPA Council (il cui incontro di metà marzo è stato
annullato). L’approvazione delle caratteristiche del nuovo schema permetterà al SPS WG di
rivedere i contenuti dello Schema “non refundable” e di avviare nel mese di luglio 2013 il processo
di consultazione del relativo Scheme Rulebook, necessario prima della sua approvazione definitiva
e successiva pubblicazione.
1.5.2 Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema
A dicembre 2012 i bonifici effettuati nell’area dell’euro secondo gli standard SEPA sono stati
mediamente il 30,6% del totale (circa 13,9% il dato Italia), mentre solo il 2,1% delle transazioni di
addebito diretto è stato eseguito in formato paneuropeo; la migrazione allo standard EMV delle
carte di pagamento ha superato il 90%.
In virtù del Regolamento sull’end-date, il processo di migrazione di bonifici e addebiti diretti agli
standard SEPA dovrà concludersi entro il 1° febbraio 2014, fatte salve le deroghe di cui si
avvarranno gli Stati membri per i cosiddetti prodotti “di nicchia”, per l’Italia i “RID finanziari” e i
“RID a importo fisso” (cfr. par. 2.4).
1.5.3 L’evoluzione dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms)
L’armonizzazione dei bonifici e degli addebiti diretti agli standard SEPA tende a favorire la crescita
dei pagamenti regolati nei sistemi di compensazione e regolamento rispetto al ricorso ai conti
correnti di corrispondenza, che attualmente assorbono una quota rilevante di transazioni.
Il mercato delle infrastrutture in Europa rimane tuttavia frammentato; peraltro l’integrazione si va
realizzando seguendo due modelli: un sistema paneuropeo che assicura la raggiungibilità delle
banche attraverso la loro partecipazione diretta o indiretta (STEP2) e quello fondato sulla stipula di
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
21
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
accordi di interoperabilità tra sistemi secondo il modello elaborato dall’EACHA (European
Automated Clearing House Association).
Per garantire una regolare migrazione nei tempi previsti dal Regolamento end-date, alle
infrastrutture è chiesto di essere in grado di assecondare sul piano organizzativo e in termini di
capacità elaborativa la crescita dei pagamenti SEPA (cd. scalabilità) e la “raggiungibilità” in Europa;
in questo ambito, il provvedimento della Banca d’Italia sopra richiamato prevede che i gestori
rendano noti sui loro siti internet i collegamenti attivati con altri sistemi operanti all’interno della
UE.
1.6 L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle
iniziative europee
I progetti di sviluppo in Europa delle infrastrutture di rete SIAnet si muoveranno, nel corso del
2013, secondo tre direttrici fondamentali.
Rete Target2Securities
L’aggiudicazione al RTI SIA e Colt Technology Services della licenza di Value-Added Nework Service
Provider (VANSP) certificato per i servizi di accesso alla nuova piattaforma T2S comporta un
percorso di set-up della infrastruttura di rete, secondo un piano di progetto governato
dall’Eurosistema.
Nel corso del 2013 sono previste le fasi di approntamento della nuova infrastruttura di rete, in
conformità con le specifiche funzionali della Banca d’Italia (incaricata dall’Eurosistema di gestire gli
aspetti tecnologici e infrastrutturali del progetto); alla fine del 2013 è previsto il rilascio della
intera infrastruttura, che verrà utilizzata da banche centrali, CSD, banche e intermediari finanziari
(global custodian) per i test della piattaforma, che inizieranno nel corso del 2014.
Entro giugno 2013 è comunque prevista, da parte dei CSD che parteciperanno al progetto, la scelta
del Network Service Provider per l’accesso a T2S.
SIAnet Financial Ring
Lo sviluppo della infrastruttura paneuropea SIAnet Financial Ring per l’accesso degli intermediari
finanziari alle principali borse mondiali proseguirà con l’apertura di due nuovi POP (point-ofpresence) nelle aree di New York - New Jersey, con l’obiettivo di supportare l’espansione di MTS
nel continente nordamericano e, contemporaneamente, fornire ai traders europei un’alternativa
efficiente e a bassa latenza per il collegamento delle borse americane.
Resta in valutazione l’apertura di un secondo POP nell’area tedesca in funzione del processo di
crescita delle opportunità di business nell’area.
Agli interventi infrastrutturali di potenziamento della banda su alcune tratte a maggior traffico del
ring primario (da 1GB a 10GB), si aggiungerà anche l’ulteriore espansione delle Trading Venues
collegate che, dalle attuali 16, passeranno a circa 20.
All’interno dei piani di investimento e di sviluppo del Financial Ring su tutte le principali piazze
finanziarie, si è oramai consolidata la specializzazione della SIAnet come network di riferimento
per i mercati Fixed-Income, in grado di garantire agli utenti un accesso multiplo, integrato e sicuro
a tutte le principali piazze finanziarie di questo specifico settore di mercato.
Piano delle attività
22
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 1
Iniziative in ambito europeo
Nuovo servizio di Transaction Collection
A supporto delle iniziative SEPA nell’ambito delle carte di credito/debito, nel corso del 2012 SIA ha
sviluppato un nuovo servizio di rete volto a supportare banche acquirer, Gestori Terminali e Card
Processor nel settore della raccolta delle transazioni dalla terminaleria POS e ATM.
Il servizio si caratterizza per tre importanti funzionalità: un servizio multicanale completo
(connettività Dial-Up, IP, GPRS e Internet), una copertura geografica estesa a livello europeo e un
sistema di reportistica online innovativo per profondità di analisi sui dati di traffico.
Nel corso del 2013 è prevista l’attivazione dei primi grandi operatori italiani e internazionali, oltre
ai pilot del 2012.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
23
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Capitolo 2.
Iniziative in ambito domestico
2.1 L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di
pagamento
Nel 2012 e nei primi mesi del 2013 sono stati realizzati numerosi interventi regolatori in materia di
servizi e di sistemi di pagamento al dettaglio tra i quali, ad eccezione di quello relativo alla SEPA di
cui si tratta nel paragrafo 2.4, si richiamano:
i) il provvedimento attuativo dell’art. 146 del TUB “Disposizioni in materia di sorveglianza sui
servizi e sui sistemi di pagamento al dettaglio”, emanato dalla Banca d’Italia lo scorso settembre,
che introduce una serie di obblighi a carico dei soggetti che gestiscono i sistemi di pagamento al
dettaglio e hanno sede legale e/o operativa in Italia, incluso il sistema di regolamento dei
pagamenti al dettaglio BI-Comp, gestito dalla Banca d’Italia. Le prescrizioni attengono alla
governance, ai controlli interni, all’esternalizzazione di attività, ai collegamenti con altri sistemi, al
controllo dei rischi d’impresa, legale e operativo. Anche sulla base delle informazioni fornite dai
gestori in ottemperanza agli obblighi informativi delle disposizioni, è stato avviato l’assessment dei
sistemi di pagamento secondo la metodologia delineata nella guida allegata alle stesse
disposizioni;
ii) l’entrata in vigore (1° giugno 2012) della convenzione - tra il MEF, la Banca d’Italia, l’ABI, Poste
Italiane e l’Associazione Italiana Istituti di pagamento e di moneta elettronica - per offrire al
pubblico il cd. “conto di base” previsto dall’art. 4 del cd. “decreto Salva Italia” (D.L. n. 201/2011
convertito in legge nel dicembre 2011). Lo stesso decreto ha stabilito l’obbligo dell’accredito in
conto di stipendi pubblici e pensioni di importo superiore a 1.000 euro e la riduzione della soglia
massima per i pagamenti in contanti tra privati a 1.000 euro. Sono in corso i lavori per la
definizione del decreto in materia di merchant fee (commissioni applicate agli esercenti per il
servizio di accettazione di pagamenti elettronici) previsto sempre dallo stesso decreto al fine di
promuovere la riduzione delle commissioni applicate agli esercenti;
iii) il cd. “decreto crescita bis” (D.L. n. 179/2012 convertito in legge a dicembre 2012) che, nel
riformulare l’art. 5 del Codice dell’Amministrazione Digitale (D. lgs. n. 82 del 7 marzo 2005), ha
rafforzato l’obbligo di accettazione dei pagamenti con strumenti elettronici per la P.A.; analogo
obbligo è stato introdotto anche per il settore privato e pertanto dal 1° gennaio 2014 i soggetti che
effettuano l’attività di vendita di beni e servizi saranno tenuti ad accettare pagamenti con carta,
secondo modalità e per le soglie di importo che saranno fissate dal Ministro dello sviluppo
economico, di concerto con il MEF e sentita la Banca d’Italia;
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
25
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
iv) il recepimento (con D. lgs. n. 45 del 16 aprile 2012) della Direttiva CE “IMEL2” (n. 110 del 16
settembre 2009) attraverso la modifica degli articoli del TUB riguardanti la disciplina della moneta
elettronica e degli Istituti di moneta elettronica.
2.2 TARGET2-Banca d’Italia
Al 31 dicembre 2012 partecipavano direttamente a TARGET2-Banca d’Italia (componente italiana di
TARGET2) 103 banche, circa 320 partecipanti indiretti e 112 titolari di conto HAM 11 e 4 sistemi
ancillari 12 . I partecipanti italiani continuano a mostrare scarso interesse alla partecipazione a
TARGET2 tramite Internet: al 31 dicembre 2012 soltanto 5 titolari di conto HAM utilizzavano
l’accesso via Internet mentre nessun partecipante diretto utilizzava tale forma di accesso.
Con riferimento ai flussi regolati, nel 2012 TARGET2-Banca d’Italia ha trattato, in media giornaliera,
oltre 34.500 transazioni per un controvalore di 126 miliardi di euro, rispettivamente il 10 e il 5% dei
pagamenti complessivamente regolati nel sistema TARGET2, in linea con le percentuali registrate
nell’anno precedente.
Rispetto al 2011, il numero dei pagamenti regolati è aumentato del 4%, l’incremento ha riguardato
sia i pagamenti domestici sia quelli cross-border. In termini di importo i flussi regolati risultano
lievemente in riduzione, passando, rispetto all’anno precedente, da 127 a 126 miliardi di euro in
media giornaliera. Tale andamento deriva dalla significativa riduzione dei flussi cross-border che, a
seguito della sensibile contrazione dell’attività sul mercato interbancario, sono diminuiti dai 50,3
miliardi medi giornalieri del 2011 a circa 39 miliardi nel 2012, mostrando peraltro qualche segnale
di ripresa nell’ultimo trimestre del 2012 (quasi 44 miliardi in media giornaliera). La riduzione è stata
quasi interamente compensata dalla crescita dei flussi domestici, in particolare pagamenti per il
regolamento delle operazioni di rifinanziamento e dei depositi overnight in contropartita con
l’Eurosistema.
I flussi originati dal sistema di regolamento titoli Express II, cui è riconducibile oltre un terzo delle
transazioni complessivamente regolate in TARGET2-Banca d’Italia, sono lievemente cresciuti
rispetto al 2011 (da 45 a quasi 48 miliardi in media giornaliera). In particolare, nel 2012 il
controvalore in euro dei saldi multilaterali netti rivenienti dai cicli di compensazione notturno e
diurno di Express II 13 ha raggiunto quasi 21 miliardi in media giornaliera, rispetto ai 19 miliardi
dell’anno precedente. I flussi relativi alla liquidazione lorda di Express II sono cresciuti dai 26
miliardi del 2011 a quasi 27 miliardi, in continuità con quanto verificatosi negli anni precedenti,
grazie al contributo dei pronti contro termine scambiati sull’MTS.
11
Gli operatori che non partecipano con modalità diretta a TARGET2-Banca d’Italia possono intrattenere
rapporti di conto con la Banca d'Italia aprendo un conto nel modulo HAM (Home Accounting Module) della SSP
per adempiere senza intermediazione agli obblighi di riserva. Su tale conto l'operatività è limitata ad alcune
tipologie di operazioni, quali ad esempio girofondi e operazioni effettuate presso le Filiali della Banca d'Italia. I
titolari di tali conti non dispongono di credito infragiornaliero e possono avvalersi dei servizi di regolamento
tramite i partecipanti diretti in TARGET2-Banca d’Italia.
12
I 4 sistemi ancillari sono: il mercato telematico dei depositi interbancari e-MID; il sistema di compensazione al
dettaglio BI-Comp; il sistema di regolamento titoli Express II e la Cassa di Compensazione e Garanzia.
13
Ivi compresi gli importi relativi all’accreditamento di interessi su titoli di Stato e al rimborso di titoli di Stato in
scadenza.
Piano delle attività
26
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Le transazioni concluse nell’e-MID tra controparti (domestiche o non residenti) e regolate
automaticamente in TARGET2-Banca d’Italia sono sensibilmente diminuite rispetto all’anno
precedente, passando da 7,3 a 4,3 miliardi in media giornaliera.
Il National User Group (NUG) per TARGET2
Il National User Group (NUG) di TARGET2 - coordinato congiuntamente dalla Banca d’Italia e
dall’ABI e composto dalle principali banche partecipanti a TARGET2-Banca d’Italia, da alcune
banche di minore dimensione e dai sistemi ancillari - costituisce la sede di confronto con gli utenti
della piazza finanziaria italiana. Nel corso del 2012 sono stati esaminati gli aspetti connessi con il
comportamento degli operatori in TARGET2-Banca d’Italia, i contenuti delle release annuali di
TARGET2 e le modalità di partecipazione degli utenti alla piattaforma europea.
I principali argomenti dibattuti in ambito NUG hanno riguardato: i) le modifiche da apportare a
TARGET2 in vista dell’avvio di TARGET2-Securities, per consentire una gestione integrata della
liquidità; ii) la strategia di migrazione di TARGET2 allo standard ISO20022. Le modifiche connesse
con l’avvio di TARGET2-Securities saranno realizzate nell’ambito della release TARGET2 del 2013.
In considerazione del limitato numero di interventi da porre in essere con la release 2012, è stato
stabilito - in via eccezionale - di posporre la realizzazione di tali modifiche al rilascio della release
2013. L’adeguamento di TARGET2 allo standard ISO20022 prevede la migrazione dagli attuali
standard FIN utilizzati in TARGET2 ai corrispondenti messaggi XML in via di definizione da parte
della SWIFT. La migrazione seguirà un approccio del tipo big-bang (sostituzione contemporanea di
tutte le tipologie di messaggi senza coesistenza tra vecchi e nuovi formati) e avverrà con la release
TARGET2 del 2017.
La Risk Analysis della ISSP
Il TARGET2 Risk Management Framework 14 prevede la conduzione dell’analisi del rischio di primo
livello della Single Shared Platform di TARGET2 da parte delle banche centrali fornitrici della
piattaforma (3CB) e di un gruppo di esperti coordinato dalla Banca Centrale Europea (TARGET Risk
management function - TRIM); alle singole banche centrali nazionali è rimessa l’analisi del rischio
delle infrastrutture domestiche (Proprietary Home Accounts - PHA) e delle componenti nazionali
che assicurano il collegamento con la SSP.
L’attività di Risk Analysis della componente nazionale di collegamento con la SSP (ISSP - Interfaccia
con la SSP) comprende: (i) l’analisi trimestrale degli incidenti maggiori e dei cambiamenti rilevanti;
(ii) l’analisi del rischio annuale, nel corso della quale sono presi in esame tutti gli incidenti e i
cambiamenti attuati nell’anno al fine di verificare se siano intervenute modifiche al profilo di
rischio della ISSP, già valutato nel periodo precedente. Inoltre, su base triennale, è prevista una
valutazione complessiva dei rischi.
Nel corso del 2012, l’analisi trimestrale effettuata in relazione agli incidenti di maggiore gravità
nonché l’analisi del rischio annuale non hanno fatto emergere nuovi profili di rischio rispetto
all’anno precedente.
14
Metodologia di analisi del rischio per il sistema TARGET2 definita in ambito SEBC.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
27
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.3 Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BIComp)
Il volume delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-Comp nel 2012 (2.249 milioni)
è aumentato del 6,8% rispetto all’anno precedente, mentre il valore complessivo (2.792 miliardi di
euro) si è ridotto del 9,9%. Il rapporto tra saldi regolati e flussi trattati è passato dal 16,3% al
15,6%. Il 2012 conferma la ricomposizione di volumi e valori trattati nei due sottosistemi, già
emersa negli anni passati: nella “Recapiti locale” si è registrata una riduzione rispetto al 2011 sia
del numero (-12,4%) sia dell’importo (-16,6%) dei pagamenti, in linea con la tendenza alla
riduzione dell’uso dell’assegno in corso da alcuni anni; nel “Dettaglio”, invece, si è avuto un
incremento del numero (2.213 milioni, +7,2%) delle operazioni trattate ma una riduzione del loro
valore (2.529 miliardi di euro, -9,1%). In particolare, in quest’ultimo sottosistema è aumentato il
numero complessivo dei pagamenti effettuati presso i POS (da circa 731 milioni nel 2011 a circa
846 milioni nel 2012) e dei bonifici (da circa 384 milioni nel 2011 a circa 398 milioni nel 2012),
mentre è continuata la riduzione degli assegni trattati con la procedura Check Truncation (da 197
milioni nel 2011 a circa 190 milioni nel 2012).
Il numero dei bonifici SEPA (SEPA Credit Transfer - SCT) trattati nel “Dettaglio” nel 2012 è
aumentato dell’8,3% rispetto all’anno precedente, passando da 10.052.410 a 10.883.014, per un
valore complessivo di 95 miliardi di euro. Gli SCT nel 2012 hanno rappresentato il 2,7% del totale
dei bonifici regolati in BI-Comp. Il numero dei SEPA Direct Debit (SDD) regolati in BI-Comp nel 2012
è rimasto del tutto trascurabile (5.769).
I flussi SCT regolati con il ricorso all’interoperabilità del CSM ICBPI/BI-Comp con i sistemi esteri
Equens e CS.I sono aumentati, tra il 2011 e il 2012, del 26,6% in termini di volume e del 32,2% in
termini di importo. Tale traffico rappresenta, rispettivamente, il 9,4% e il 7% del numero e
dell’importo totale degli SCT regolati in BI-Comp.
2.4 Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale
La Banca d’Italia nella sua funzione di Autorità competente ha emanato nel febbraio 2013 il
provvedimento contenente istruzioni applicative del Regolamento UE cd. end-date per la SEPA (n.
260/2012), al fine di presidiare la regolare applicazione del Regolamento europeo che fissa i
requisiti tecnici e commerciali per l’esecuzione dei bonifici e degli addebiti diretti conformi alla
SEPA e stabilisce le date finali per la migrazione dalle procedure nazionali.
Il provvedimento ha l’obiettivo di fornire, in un unico testo normativo, le indicazioni sui servizi di
pagamento soggetti all’obbligo di migrazione, sulle deroghe attivate per la comunità italiana e
sulle modalità della migrazione. In particolare, il provvedimento definisce:
i) i servizi di pagamento nazionali soggetti all’obbligo di migrazione entro il 1° febbraio 2014,
quali i bonifici gestiti attraverso la procedura interbancaria BON, gli addebiti diretti effettuati
attraverso la procedura interbancaria RID e quelli eseguiti nell’ambito del circuito postale, i
bonifici per cassa (per i quali i fondi sono forniti in contanti dal pagatore al prestatore di servizi di
pagamento). Sono esclusi dall’obbligo di migrazione i servizi diversi dai bonifici e dagli addebiti
diretti come Ri.Ba., MAV, RAV e bollettini bancari e postali per i quali viene comunque richiamata
l’esigenza di una complessiva razionalizzazione per cogliere i benefici di standardizzazione forniti
dalla SEPA per rendere più efficiente l’offerta;
Piano delle attività
28
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
ii) le deroghe riguardanti il differimento al 1° febbraio 2016 per quanto riguarda i “RID finanziari” e
i “RID a importo fisso” (inseriti nei cd. “prodotti di nicchia”) e le operazioni di bonifico e di
addebito diretto trasmesse o ricevute dalla clientela in forma aggregata, che possono essere
eseguite anche senza utilizzare i formati di messaggistica ISO 20022 XML prescritti dal
Regolamento, fermo restando che, indipendentemente dalla deroga, i prestatori di servizi di
pagamento sono tenuti a soddisfare l’eventuale richiesta degli utilizzatori di servizi di pagamento
di servirsi di tale formato.
Il provvedimento detta specifiche istruzioni applicative anche con riguardo ad alcuni obblighi
informativi legati all’attuazione del Regolamento n. 260/2012; in particolare: 1) i prestatori di
servizi di pagamento hanno l’obbligo di attivare, ove necessario, l’iter previsto dalla legge per le
variazioni unilaterali dei contratti al fine di adeguare questi ultimi alle novità che riguardano i
servizi di bonifico e di addebito diretto (tale obbligo deve essere assolto entro il 1° maggio 2013, in
modo da consentire alla clientela di programmare per tempo le attività connesse con la
migrazione); 2) i beneficiari dei servizi di addebito diretto sono tenuti a informare con anticipo di
almeno 30 giorni (e non oltre il 31 dicembre 2013) le proprie controparti dell’intenzione di
avvalersi dell’addebito diretto SEPA; 3) i prestatori di servizi di pagamento, che attualmente
conservano i mandati per i servizi di addebito diretto nazionale, devono fornire ai beneficiari tutte
le informazioni sui medesimi mandati necessarie per la corretta esecuzione degli addebiti diretti
SEPA. Sempre con riferimento alla gestione dei mandati nell’esecuzione degli addebiti diretti,
viene precisato che il servizio di conservazione dei mandati non costituisce servizio di pagamento e
non è attività riservata a prestatori di servizi di pagamento: tale previsione riflette la discontinuità
tra i servizi di addebito diretto nazionali (nei quali è integrata anche la funzionalità di gestione dei
mandati rilasciati dai pagatori) e quelli SEPA (nei quali il servizio di gestione dei mandati è
indipendente dall’operazione di pagamento).
Tenuto conto del divieto introdotto dal Regolamento n. 260/2012 per i prestatori di servizi di
pagamento di richiedere il BIC alla clientela per le operazioni nazionali di bonifico e di addebito
diretto (dal 1° febbraio 2014) e per quelle transfrontaliere (dal 1° febbraio 2016), il provvedimento
sancisce l’obbligo per i prestatori di servizi di pagamento di mettere a punto procedure idonee a
garantire la corretta esecuzione delle operazioni di pagamento nel rispetto del divieto e prevede
l’obbligo per i gestori di archivi di sistema, realizzati per consentire agli operatori la derivazione del
BIC dall’IBAN, di informare la Banca d’Italia delle caratteristiche del servizio offerto.
La realizzazione della SEPA è un passaggio importante che richiede un impegno attivo di tutti gli
attori coinvolti nella migrazione: il provvedimento prescrive ai prestatori di servizi di pagamento e
agli utilizzatori diversi da consumatori e micro-imprese di adottare misure organizzative e definire
piani di migrazione volti a facilitare il buon esito del processo di migrazione (art. 9).
Al fine di monitorare l’andamento della migrazione e di valutare l’adozione di eventuali interventi,
nel corso del 2013 la Banca d’Italia svolgerà incontri con i principali operatori bancari nazionali,
con i gestori delle infrastrutture di pagamento e con le associazioni delle imprese, nel corso dei
quali saranno approfondite le problematiche connesse con la migrazione alla SEPA con riferimento
alle specificità proprie di ciascuna categoria.
Tra gli interventi da adottare a livello di sistema, promossi e coordinati sotto l’egida del Comitato
Nazionale di Migrazione alla SEPA (presieduto da Banca d’Italia e ABI), particolare rilievo rivestono
i lavori per l’implementazione del servizio opzionale aggiuntivo SEDA (SEPA-compliant Electronic
Database Alignment), che consentirà di innestare nel nuovo schema del SEPA Direct Debit
funzionalità analoghe a quelle più avanzate oggi offerte dai servizi di addebito nazionale. Inoltre,
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
29
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
andrà verificata la possibile definizione di eventuali soluzioni di sistema per consentire ai
prestatori di servizi di pagamento di gestire le coordinate bancarie dei beneficiari dei pagamenti,
in connessione con il venir meno dell’obbligo per l’utente di fornire il BIC oltre all’IBAN.
Assume particolare importanza l’attività di comunicazione dei cambiamenti in atto rivolta a
cittadini, imprese e Pubbliche Amministrazioni. Anche la Banca d’Italia, parallelamente ad altre
analoghe iniziative già avviate dal mercato, svolgerà una mirata campagna informativa: è prevista
la razionalizzazione e il potenziamento della sezione dedicata alla SEPA nel sito internet
dell’Istituto nonché l’avvio di un ciclo di seminari presso i principali capoluoghi regionali, con il
coinvolgimento della rete territoriale dell’Istituto.
A livello europeo cresce l’esigenza di individuare una sede di confronto delle Autorità nazionali,
per mettere a fattor comune le esperienze maturate nei diversi contesti operativi: in questa
direzione proseguono le discussioni relative al riassetto della governance della SEPA e del ruolo del
SEPA Council, organismo co-presieduto dalla BCE e dalla Commissione europea e al quale
partecipano esponenti di associazioni rappresentative del mondo dei prestatori di servizi di
pagamento, delle imprese e dei consumatori.
In sede ABI, con riferimento alla migrazione dei bonifici allo schema SEPA Credit Transfer, a inizio
2013 sono state definite le modalità di trasporto delle informazioni equivalenti ai codici causali ABI
in uso nella procedura nazionale BON. Le soluzioni adottate consentono di mantenere la gestione
dei pagamenti SCT aderente a quanto previsto nel SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook e nelle
relative Implementation Guidelines, limitando l’adozione di iniziative “nazionali” ai soli casi in cui si
è reputato strettamente necessario salvaguardare particolari processi di lavorazione delle
operazioni di pagamento, oggi collegati alla valorizzazione di specifici codici causali ABI.
In relazione agli esiti positivi conseguiti con l’attività di allineamento delle coordinate IBAN dei
pagamenti gestiti tramite la procedura “Clessidra” tra i prestatori di servizi di pagamento e il
Ministero dell’Economia e delle Finanze (MEF), è stato avviato il processo di migrazione al SEPA
CT dei pagamenti relativi a stipendi e pensioni di guerra disposti dal MEF (cfr. par. 2.6.1).
Nel primo semestre del 2013 si concluderanno le ulteriori residuali analisi sui gap funzionali tra la
procedura nazionale BON e lo schema paneuropeo.
Dal 1° luglio 2013 sarà possibile gestire con lo schema SCT anche i bonifici oggetto di oneri
deducibili (pagamenti con causale “ZX”).
Con riferimento al database ABI-CAB-BIC (cfr. par. 2.8.5.3), il cui popolamento si è concluso a fine
2012, i lavori proseguono con la definizione di regole di valorizzazione del BIC nel suddetto
database in riferimento a sportelli ceduti e con le opportune attività di verifica dell’effettiva
raggiungibilità dei BIC censiti nel database nazionale rispetto ai BIC censiti nelle routing table dei
CSM.
Per quanto concerne la migrazione della procedura nazionale RID allo schema SEPA Direct Debit,
è stata avviata a gennaio 2013 l’attività di monitoraggio sull’utilizzo della nuova funzionalità della
procedura “Allineamento elettronico archivi”, che consente alle Aziende creditrici utenti RID di
acquisire dai prestatori di servizi di pagamento le informazioni relative alle deleghe RID in essere
(IBAN, classificazione del cliente pagatore e termini per il diritto di rimborso). L’acquisizione di tali
informazioni è necessaria per garantire la continuità degli addebiti nel passaggio agli schemi SEPA.
A fine gennaio 2013 si è inoltre provveduto a generare per tutte le Aziende aderenti alla procedura
RID un codice Creditor Identifier conforme con gli standard SEPA, che potrà essere utilizzato dalle
Piano delle attività
30
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Aziende per inviare richieste di addebito SDD. Sono state inoltre apportate modifiche alla
procedura di gestione delle anagrafiche del SITRAD che consentono ai prestatori di servizi di
pagamento, a partire da marzo 2013, di ricevere all’interno del file AZI000 le informazioni relative
ai Creditor Identifier generati nel mese di gennaio o in data successiva (in relazione a nuove
adesioni di Aziende creditrici o attività di “bonifica” di Aziende aderenti per le quali in assenza di
informazioni non sia stato possibile generare il codice in precedenza).
A marzo 2013 sono state comunicate ai prestatori di servizi di pagamento le regole convenzionali
grazie alle quali gestire, sotto il profilo operativo, la continuità degli addebiti diretti riferiti a
deleghe RID esistenti nella migrazione al SEPA Direct Debit.
In merito all’Additional Optional Service (AOS), denominato SEDA, che l’industria bancaria italiana
intende offrire a complemento dell’offerta degli schemi SEPA DD entro la scadenza del 1° febbraio
2014 prevista per la migrazione degli addebiti nazionali, sono state pubblicate a fine 2012 le
specifiche funzionali e di interoperabilità tra Clearing Mechanism.
Nel 2013 proseguiranno le attività di finalizzazione del modello di remunerazione del servizio
SEDA. La definizione del modello determinerà la pubblicazione di una nuova release della
documentazione, che presenterà indicazioni specifiche sul modello di business ed eventuali
modifiche tecniche rispetto alla versione precedente che emergeranno dal prosieguo delle analisi.
L’avvio del SEDA è programmato per ottobre 2013.
Nel corso del 2013, i competenti organi tecnici interbancari valuteranno altresì come preservare e
valorizzare gli investimenti realizzati dalla comunità italiana per favorire la trasferibilità automatica
degli addebiti e dei bonifici nella migrazione alla SEPA, avendo riguardo ai principi di
autoregolamentazione definiti dall’EBIC (European Banking Industry Committee), e avvieranno le
analisi relative alla migrazione dei cosiddetti “prodotti di nicchia”.
2.4.1 L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA
Sono continuate le attività volte a rendere interoperabili il Clearing and Settlement Mechanism
(CSM) ICBPI/BI-Comp con il CSM tedesco SEPA-Clearer del Retail Payment System e con il CSM
spagnolo SNCE di Iberpay. Al fine di assicurare agli intermediari che si avvalgono di BI-Comp la più
ampia raggiungibilità nell’area unica dei pagamenti in euro, sono inoltre iniziate quelle
propedeutiche all’interoperabilità con il sistema STEP2 di EBA-Clearing.
Tra le iniziative assunte per rimuovere gli ostacoli in grado di rallentare la migrazione della
comunità bancaria italiana alla SEPA, dal 1° ottobre 2012 l’orario del primo ciclo di regolamento di
BI-Comp è stato anticipato dalle ore 8:00 alle ore 7:15 per consentire agli intermediari di regolare i
SEPA Credit Transfer (SCT) all’apertura della giornata operativa di TARGET2 e riconoscere i relativi
importi alla clientela nel minor tempo possibile.
2.4.2 Il sistema di clearing CABI della Banca d’Italia e la migrazione dei pagamenti
pubblici alla SEPA
Il 22 giugno 2012 ha preso avvio il sistema di clearing CABI della Banca d’Italia, che consente alla
Banca di gestire in autonomia le attività di scambio dei pagamenti in formato SCT, propri e della
Pubblica Amministrazione, da regolare in BI-Comp e nei CSM con esso interoperabili, nonché, dal
19 novembre 2012, con i partecipanti al sistema STEP2 di EBA-Clearing. Dal 2013 l’infrastruttura
gestirà anche i SEPA Direct Debit (SDD) e offrirà i propri servizi agli intermediari che vorranno
avvalersene.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
31
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
A ottobre 2012 si è completato il processo di migrazione alla SEPA dei pagamenti propri della
Banca. Per i bonifici eseguiti per conto della Pubblica Amministrazione, tale processo è tuttora in
corso. Esso ha preso avvio con i pagamenti delle amministrazioni dello Stato trattati nella
procedura “Mandato informatico”, i pagamenti relativi alla procedura “Ordinativi telematici” e i
titoli di spesa cartacei emessi dalle amministrazioni periferiche dello Stato e gestiti dalle Sezioni di
Tesoreria con procedura manuale (cc.dd. pagamenti USC - circa 1,2 milioni di pagamenti all’anno).
I pagamenti trattati nella procedura “Spese fisse” (Stipendi e pensioni statali - oltre 21 milioni di
pagamenti su base annua) sono invece migrati allo schema SEPA ad aprile 2013 a causa delle
specificità proprie di tali pagamenti e delle difficoltà rappresentate dalle banche a trattare flussi
massivi di pagamenti eseguiti con gli standard paneuropei.
2.4.3 Le attività delle componenti di clearing dei CSM italiani
2.4.3.1
Le iniziative di SIA
SIA è impegnata nell'adeguamento dell'offerta ai requisiti definiti dai competenti organismi
istituzionali nell’ambito del progetto SEPA. In particolare, la società cura - secondo la tempistica
definita dall’EPC e in aderenza ai requisiti contenuti nei Rulebook relativi al SEPA Credit Transfer
(SCT), al SEPA Direct Debit (SDD) e al SEPA Cards Framework - l'adeguamento dei servizi nell'area
dei pagamenti, degli incassi e delle carte di debito.
Le soluzioni sviluppate per il processing e il clearing hanno l’obiettivo di promuovere l’adozione
degli strumenti SEPA da parte delle banche e di minimizzare gli impatti derivanti dalla gestione
della duality, in particolare attraverso l’implementazione di servizi a valore aggiunto (VAS e AOS).
Oltre ad aver sviluppato soluzioni volte ad agevolare il processo di adeguamento delle procedure
bancarie alle prescrizioni della Payment Services Directive, SIA dispone di prodotti e soluzioni in
grado di soddisfare le esigenze delle nuove Payment Institutions.
SEPA CREDIT TRANSFER
La piattaforma tecnologica gestita da SIA per conto di EBA Clearing ha elaborato nel 2012
oltre 640 milioni di transazioni SEPA Credit Transfer, con un incremento rispetto al 2011
pari a circa il 145% e con un picco massimo giornaliero di oltre 6 milioni di operazioni,
raggiunto nel mese di dicembre 2012.
Nel corso del 2013 SIA realizzerà, per conto di EBA Clearing e del CSM SIA/BI-Comp, le
attività di adeguamento della piattaforma STEP2-SCT per EBA Clearing e della piattaforma
SIA alla nuova versione dei Rulebook, che verrà rilasciata in produzione a febbraio 2014.
Il CSM SIA è interoperabile con i CSM CABI (Centro Applicativo Banca d’Italia) e
ICBPI/ICCREA e sarà coinvolto nelle attività di migrazione alla SEPA con particolare
riferimento ai pagamenti gestiti dal CABI.
SEPA DIRECT DEBIT
La piattaforma tecnologica gestita da SIA per conto di EBA Clearing ha elaborato nel 2012
oltre 67 milioni di transazioni SEPA Direct Debit (COR e B2B), con un incremento
significativo rispetto al 2011 e con un picco massimo giornaliero di oltre 1,5 milioni di
operazioni, raggiunto nel mese di dicembre 2012.
SIA è impegnata nelle iniziative riguardanti la realizzazione dell’AOS SEDA per la comunità
italiana.
Nel corso del 2013 SIA realizzerà, per conto di EBA Clearing le attività di adeguamento della
piattaforma STEP2-SDD per EBA Clearing e della piattaforma SIA alla nuova versione dei
Rulebook, che verrà rilasciata in produzione a febbraio 2014.
Piano delle attività
32
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
* * *
Con riferimento alle attività propedeutiche alla migrazione alla SEPA, SIA ha in corso di
realizzazione alcuni interventi sulle piattaforma STEP2-SCT e STEP2-SDD, per conto di EBA
Clearing, volti alla gestione dell’incremento dei volumi attesi per la end-date.
Sono inoltre in corso di analisi le attività per aumentare la capacità di resilienza della
piattaforma STEP2 e per introdurre un nuovo protocollo di rete.
CARTE DI PAGAMENTO
Nell’area delle carte di pagamento, SIA continuerà a supportare le banche e i circuiti di
pagamento, domestici e internazionali, nella realizzazione di soluzioni innovative, nel
contrasto dei fenomeni fraudolenti e nell’ampliamento in un contesto europeo dei servizi
in essere. In particolare, il piano di attività si pone i seguenti principali obiettivi:
 proseguire nello sviluppo di soluzioni tecnologiche e di servizio che consentano alle
banche di prevenire e contrastare i comportamenti fraudolenti e che permettano di
aumentare la fiducia dei consumatori nell’utilizzo di modalità elettroniche di
pagamento;
 abilitare le banche a offrire ai propri clienti soluzioni semplici e flessibili per indirizzare
verso strumenti elettronici i significativi volumi legati ai pagamenti di piccolo importo;
 permettere alle banche di emettere carte contactless, con investimenti contenuti in
relazione a costi e tempi di sviluppo;
 rendere disponibili piattaforme di Mobile Remote & Proximity Payments per abilitare
nuove soluzioni di accesso ai servizi forniti dalle banche sugli esistenti canali
tradizionali;
 sviluppare e consolidare le soluzioni SEPA del circuito domestico BANCOMATPagoBANCOMAT e dei circuiti Visa (VPay) e MasterCard (Maestro);
 allineare la soluzione EAPS (Euro Alliance of Payment Schemes), già da tempo operativa
con alcune banche clienti, alle evoluzioni del circuito in tema di accesso diretto di
banche singole con soluzioni per la gestione efficiente di funzionalità di issuing e
acquiring;
 favorire l'innovazione di prodotto delle banche, anche attraverso l'utilizzo di nuove
tecnologie e lo sviluppo di nuovi canali.
E-PAYMENTS
Nel 2013 SIA offrirà le soluzioni di accesso e le funzionalità a valore aggiunto sviluppate
nell’ambito dell’iniziativa MyBank di EBA Clearing per facilitare le banche nell’erogazione
dei servizi di pagamento di e-commerce via online banking.
La suite, denominata e-Convergence, si compone di moduli di servizio per la banca del
consumatore (Validation Service), per la banca dell’esercente (Routing Service) e per
l’esercente (e-Convergence for merchants), che gestiscono i protocolli di colloquio definiti
da EBA Clearing e consentono di monitorare l’operatività e di riconciliare le operazioni.
Sempre in ambito ePayments, nel corso del 2013 sarà fruibile il digital wallet per ampliare
le funzionalità dei servizi di autenticazione e di pagamento definiti dai Circuiti di carte, con
la possibilità di estendere tali servizi anche al mondo delle carte di debito e, più in
generale, a tutti gli strumenti gestiti dalle istituzioni finanziarie. I servizi possono essere
fruiti dalle soluzioni di home banking delle banche in modalità web services o direttamente
tramite infrastuttura tecnologica resa disponibile da SIA in modalità white-label.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
33
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Con riferimento ai pagamenti Self-Service, i principali obiettivi previsti per il periodo 20132104 sono l’ampliamento di nuovi servizi di pagamento nell’ambito della mobilità e delle
utilities e l’estensione agli sviluppi derivanti dal nuovo servizio di e-Billing denominato
“CBILL”, realizzato dal Consorzio CBI (cfr. par. 2.8.7).
2.4.3.2
Le iniziative di ICBPI
SEPA CREDIT TRANSFER
Nel 2012 le operazioni SCT processate dall’ACH ICBPI-ICCREA ammontano a circa 14,3
milioni, con un aumento del 4,5% rispetto al 2011.
Dal 17 novembre 2012, come previsto dal calendario EPC, tutte le componenti dell’ACH
sono state adeguate alla versione 6.1 del Rulebook. A giugno 2012 è stato completato
l’accordo di interoperabilità con l’ACH domestica CABI (Centro Applicativo Banca d’Italia),
mentre sono proseguite le attività con i CSM esteri Bundesbank e Iberpay.
Nel 2013 sono previste la conclusione degli accordi d’interoperabilità con i citati CSM e le
attività connesse con la migrazione agli strumenti SEPA in corrispondenza dell’end-date (1°
febbraio 2014).
SEPA DIRECT DEBIT
Nel corso del 2012 il traffico di SEPA Direct Debit trattato, ancorché in crescita, è stato
comunque poco rilevante.
Sono stati effettuati gli adeguamenti alle versioni dei Rulebook Core 6.1 e B2B 4.1 e sono
proseguite le analisi relative al nuovo AOS SEDA previsto dalla comunità bancaria italiana.
Nel 2013 non sono previste nuove versioni dei Rulebook Core e B2B per consentire il
completamento della migrazione degli strumenti di pagamento attuali verso gli schemi
SEPA. Tali nuove versioni, come noto, verranno rilasciate in corrispondenza dell’end-date
(1° febbraio 2014).
2.4.3.3
Le iniziative di ICCREA
Con riferimento al servizio SCT, ICCREA Banca ha tramitato circa 11 milioni di transazioni verso
l’ACH costituita in partnership con ICBPI e verso EBA Clearing presso la quale ICCREA aderisce al
sistema STEP2 per garantire alle proprie banche aderenti adeguati requisiti di raggiungibilità.
Per quanto riguarda il servizio SDD, le banche tramitate da ICCREA sono circa 290, ma nel 2012 si è
registrato ancora un limitato numero di operazioni, nonostante da febbraio 2012 ICCREA Banca
aderisca al sistema STEP2 per il tramite di Banca d’Italia. Nel 2012 sono state completate le attività
di analisi propedeutiche alla partenza del servizio SEDA, al fine di consentire una migrazione delle
operazioni RID verso gli schemi SDD col minor impatto possibile nei confronti delle banche e delle
aziende coinvolte.
Nel corso del 2013, sempre nel contesto dell’ACH in partnership con ICBPI, verranno predisposti gli
allineamenti dei servizi SCT e SDD ai nuovi Rulebook 7.0 per l’entrata in vigore in concomitanza con
l’end-date SEPA del 1° febbraio 2014. Saranno inoltre realizzati gli eventuali AOS richiesti o
concordati in tema sia di Credit Transfer sia di Direct Debit; oltre a ciò, si proseguirà con la
definizione di accordi e standard di interoperabilità con altri CSM, in modo da permettere alle
banche utenti la massima competitività e raggiungibilità.
Piano delle attività
34
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.5 La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito
dell’Eurosistema
Nei primi due mesi del 2012 si è verificato un forte incremento del collateral nel pool delle banche
italiane, passato da 275 miliardi di euro a inizio anno a 360 miliardi di euro alla fine di febbraio.
Tale aumento è riconducibile alla partecipazione all’operazione di rifinanziamento triennale
effettuata dall’Eurosistema nel mese di febbraio. Alla fine del 2012 il valore delle garanzie ha
raggiunto i 385 miliardi di euro (valore al netto dell’haircut), di cui circa 108 miliardi liberi da
vincoli.
Da febbraio 2012, in linea con quanto stabilito dal Consiglio direttivo della BCE, la Banca d’Italia
accetta in garanzia anche prestiti con una probabilità di insolvenza sino all’1 per cento, il cui
merito di credito può essere valutato con il sistema di valutazione interno della Banca d’Italia.
Sono state poi rese stanziabili altre forme tecniche quali il leasing finanziario, il factoring prosoluto e alcuni crediti garantiti dalla SACE. Inoltre, a novembre 2012, la soglia minima d’idoneità
per i prestiti bancari ordinari è stata ridotta da 500.000 a 100.000 euro. Tale riduzione è stata
estesa a febbraio 2013 anche ai prestiti stanziabili sulla base del regime degli additional credit
claims.
Oltre alle misure sui prestiti bancari, l’Eurosistema, nel corso dell’anno, ha ridotto i requisiti di
rating per gli asset-backed securities (ABS), a condizione che siano soddisfatti specifici requisiti di
mitigazione del rischio, e ha ammesso l’uso di titoli denominati in dollari statunitensi, yen
giapponesi e sterline britanniche, emessi e detenuti nell’area dell’euro.
A luglio 2012 l’Eurosistema ha introdotto un limite all’utilizzo delle obbligazioni bancarie garantite
dallo Stato (government-guaranteed bank bond - GGBB) costituite in garanzia dall’emittente. Il
limite è pari al valore nominale delle GGBB conferite in garanzia al 3 luglio 2012.
Le misure per l’ampliamento del collateral stanziabile hanno permesso alle banche italiane di
utilizzare in garanzia prestiti bancari aggiuntivi per circa 6 miliardi di euro e ABS per 5,9 miliardi di
euro. Complessivamente il valore dei prestiti bancari costituti in garanzia dalle banche italiane è
pari a circa 55 miliardi di euro mentre gli ABS ammontano a circa 52 miliardi di euro.
Da settembre 2012 le controparti italiane possono avvalersi anche del servizio triparty di collateral
management di Monte Titoli (X-COM) per il trasferimento delle garanzie nel conto pool.
A partire dai primi mesi del 2014, il servizio X-COM, attualmente limitato alle operazioni di
garanzia con la Banca d’Italia, supporterà anche operazioni collateralizzate negoziate sui mercati
regolamentati e sul mercato OTC, eventualmente garantite da una controparte centrale. Le
garanzie ricevute dai partecipanti nelle operazioni triparty effettuate tra operatori di mercato
potranno essere riutilizzate trasferendole mediante X-COM nel collateral pool gestito dalla Banca
d’Italia.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
35
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.6 La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici
2.6.1 Iniziative della Banca d’Italia
È proseguito l’impegno della Banca per la completa informatizzazione delle procedure della
Tesoreria statale e dei pagamenti pubblici (progetto “Tesoreria telematica statale”).
Le recenti misure del Governo hanno dato impulso all’utilizzo di strumenti di pagamento
elettronici da parte delle Pubbliche Amministrazioni. In particolare, il decreto “Sviluppo bis” (DL
179/2012 convertito con legge 221/2012) ha aggiornato il CAD (Codice dell’Amministrazione
Digitale), introducendo norme volte a consentire l’esecuzione dei versamenti da parte degli utenti
- a favore delle PP.AA. sia centrali sia locali - attraverso strumenti evoluti che permettano la
riconciliazione automatica. È previsto, nello specifico, l’obbligo per la P.A. di indicare un codice
identificativo del pagamento, collegato in modo univoco con l’attività amministrativa sottostante e
indipendente dal canale di versamento utilizzato dall’utente. L’attuazione di questa norma
apporterà benefici in termini di snellimento dell’attività amministrativa e di velocizzazione
nell’erogazione del servizio.
Il completamento del processo di informatizzazione della spesa statale periferica basata su
aperture di credito affidate a funzionari delegati sarà agevolato dall’obbligo per le Amministrazioni
centrali e periferiche dello Stato di adottare, già a partire dallo scorso 1° gennaio 2013, il sistema
informativo SICOGE, come stabilito dall’art. 6, comma 6 del DL 95/12, convertito con legge 135/12.
Con circolare della Ragioneria Generale dello Stato, da emanarsi d’intesa con la Banca d’Italia,
verrà stabilita la data a partire dalla quale l’utilizzo dei pagamenti informatici sarà reso
obbligatorio per i citati funzionari delegati.
Il trattamento secondo gli standard SEPA dei pagamenti relativi a stipendi e pensioni del Tesoro
(21 milioni di disposizioni all’anno) è stato avviato ad aprile 2013 con il regolamento, il 5 del mese,
delle pensioni del Tesoro.
Sono in corso le attività di analisi degli interventi tecnici per la migrazione agli standard SEPA delle
procedure informatiche relative agli altri pagamenti della Tesoreria statale e a quelli degli enti
pubblici per i quali la Banca svolge il servizio di cassa.
Per quanto concerne le pensioni ex INPDAP, si è in attesa di chiarimenti da parte dell’INPS sulle
modalità di erogazione che saranno adottate nel 2014.
Proseguono le attività per la dematerializzazione dei documenti di entrata relativi ai versamenti
che affluiscono alla Tesoreria statale: è in corso di approvazione la normativa finalizzata a
dismettere l’utilizzo dei supporti cartacei, attualmente forniti dall’Istituto Poligrafico, e ad
attribuire valenza giuridica alla “quietanza informatica” e ai flussi di rendicontazione telematica;
sono stati i avviati i lavori per integrare il contenuto informativo dei flussi e munirli di firma
digitale.
Sono in corso ulteriori attività per la razionalizzazione e la semplificazione delle operazioni di
incasso e di pagamento con l’estero nelle aree extra UE.
SISTEMA INFORMATIVO DELLE OPERAZIONI DEGLI ENTI PUBBLICI (SIOPE)
Il Siope include, al momento, più di 12.500 enti compresi, dal 2012, le Camere di
Commercio e gli enti gestori di parchi e aree marine protette. Al riguardo, proseguono i
lavori per il miglioramento della qualità della base dati in cui confluiscono giornalmente i
Piano delle attività
36
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
flussi trasmessi dalle banche, che ha reso possibile la sostituzione delle segnalazioni
trimestrali di cassa inviate alla Ragioneria Generale dello Stato, spesso non informatizzate,
con flussi telematici raccolti in tale archivio. Gli enti partecipanti devono allegare i prospetti
annui delle entrate, delle uscite e delle disponibilità liquide, presenti sul sito www.siope.it,
ai rendiconti o ai bilanci d’esercizio, con l’obbligo di verifica preliminare della
corrispondenza tra i dati di bilancio e i flussi di cassa; per questa finalità si è assistito a un
incremento degli accessi al sito e ai suoi prodotti informativi.
L’utilizzo del Siope per finalità di monitoraggio dei conti pubblici è stato evidenziato nella
legge di contabilità e finanza pubblica (n. 196/2009), laddove è prevista l’istituzione di una
banca dati unitaria delle amministrazioni pubbliche, necessaria per l’attuazione del
federalismo, di cui il Siope sarà importante affluente.
Attualmente è consentito l’accesso al sito www.siope.it anche ai tesorieri, oltre che agli
enti, per la consultazione dei dati di competenza. Dal mese di maggio 2012 sono disponibili
sul sito nuovi report con indicatori di confronto che hanno incrementato la possibilità di
effettuare benchmarking.
2.6.2 Iniziative dell’ABI
Applicazione dell’Ordinativo Informatico Locale alle istituzioni scolastiche
L’attività di revisione in ottica evolutiva della convenzione di cassa delle scuole e della gestione
della liquidità delle stesse è stata riorientata a seguito del D.L. 6 luglio 2012, n. 95 (“Disposizioni
urgenti per la revisione della spesa pubblica con invarianza dei servizi ai cittadini”), che ha
introdotto l’obbligo di accentramento in tesoreria unica delle disponibilità degli istituti scolastici a
partire dal 12 novembre 2012. Il processo di adozione dell’ordinativo informatico è comunque
salvaguardato e le convenzioni che vengono stipulate prevedono un adeguamento all’Ordinativo
Informatico locale (OIL) entro tre mesi dall’avvio del nuovo rapporto contrattuale.
2.7 Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)
Nell’ambito del “Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)” operano la Rete
Nazionale Interbancaria (RNI), gestita dalla SIA, e la rete SWIFT per le modalità message switching
e file transfer relativamente alle applicazioni interbancarie riguardanti i pagamenti al dettaglio.
Al 31 marzo 2013 gli aderenti al SITRAD erano complessivamente 1.362, tra cui 717 banche, 538
intermediari finanziari, 19 istituti di pagamento, 3 istituti di moneta elettronica, 27 SIM, 49
operatori esteri e 9 altri organismi, tra cui Poste Italiane e Cassa Depositi e Prestiti (cfr. Tabella 1).
Un gruppo di circa 30 banche è attivo sulla rete SWIFT per la tratta banca-Centro Applicativo. Nella
Tabella 2 sono riportati i dati sugli aderenti alle principali applicazioni interbancarie.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
37
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Tabella 1 Aderenti al SITRAD
Banche
Intermediari Finanziari
Istituti di Pagamento
IMEL
SIM
Operatori Esteri
Altri organismi
Totale
31-3-2012
750
493
11
3
28
49
10
1.344
31-3-2013
717
538
19
3
27
49
9
1.362
Variazione
- 33
+ 45
+8
=
-1
=
-1
+ 18
Tabella 2 Aderenti alle principali applicazioni interbancarie
Bonifici ordinari
Incassi Commerciali
Check Truncation
Esito Elettronico Assegni
BANCOMAT
31-3-2012
703
670
641
666
578
31-3-2013
680
643
608
636
554
Variazione
- 23
- 27
- 33
- 30
- 24
Nota: Nelle tabelle 1 e 2 non sono conteggiate banche fuse/incorporate i cui codici sono
transitoriamente presenti, per ragioni operative, nelle "Anagrafiche procedurali".
2.7.1 Revisione delle modalità di scambio delle chiavi di autenticazione e crittografia
L’apposito gruppo di lavoro CIPA ha predisposto la nuova normativa procedurale e tecnica per
l’attuazione del progetto di revisione delle modalità di scambio delle chiavi SITRAD, in ottica di
dematerializzazione. La normativa è stata trasmessa, a cura dell’ABI con lettera n. 2503 dell’8
novembre 2012, alle aziende aderenti al SITRAD, alle quali era già stata fornita nei primi giorni di
ottobre un’informativa sull’iniziativa.
Il nuovo sistema di scambio delle chiavi - basato sull’utilizzo di strumenti già disponibili, quali la
PEC (Posta Elettronica Certificata), la firma digitale e la crittografia - è stato avviato il 10 dicembre
2012. A nove mesi dall’avvio (settembre 2013), la nuova procedura sostituirà completamente
l’attuale modalità cartacea di scambio delle chiavi, che non potrà più essere utilizzata, fatte salve
le ipotesi di contingency.
2.7.2 Verifica dell’attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza
dell’infrastruttura di rete
Sono proseguite le analisi preliminari finalizzate alla verifica dell’attualità dei requisiti tecnici,
funzionali e di sicurezza dell’infrastruttura di rete prescritti nell’autoregolamentazione della CIPA
del 2004. La materia sarà portata all’attenzione di un gruppo di lavoro, coordinato dalla Segreteria
Tecnica della CIPA e dall’ABI.
2.7.3 Statistiche delle applicazioni interbancarie
SIA, in collaborazione con la Segreteria Tecnica della CIPA e i Centri Applicativi, continuerà l’attività
di monitoraggio dei volumi e degli importi trattati nelle procedure interbancarie di pagamento al
Piano delle attività
38
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
dettaglio operanti sul SITRAD. Le informazioni sui volumi e sugli importi trattati, nonché sugli
aderenti alle varie famiglie applicative, vengono riportate in un report pubblicato a cadenza
annuale (la Tabella 3 contiene dati sull’operatività delle principali applicazioni interbancarie per il
biennio 2011 – 2012).
Tabella 3 Operatività delle principali applicazioni interbancarie
2011
Numero
394.346.433
1.509.736
Ri.Ba.
163.161.651
R.I.D. ordinario
Numero
Numero
Importi
412.096.883
1.288.609
4.50%
-14.65%
409.956
156.270.789
383.404
-4.22%
-6.48%
258.681.562
161.089
262.813.907
163.574
+1.60%
+1.54%
R.I.D. veloce
24.875.806
158.230
27.361.240
165.201
+9.99%
+4.41%
M.AV. / RAV
22.775.720
12.740
26.721.673
14.197
+17.33%
+11.44%
Bollettino Bancario
1.981.568
997
1.982.603
976
+0.05%
-2.11%
Totale
471.476.307
743.012
475.150.212
727.352
+0.78%
-2.11%
Bancari
155.812.791
157.643
152.711.717
151.115
-1.99%
-4.14%
Circolari
17.236.892
147.328
15.252.191
110.845
-11.51%
-24.76%
Totale
173.049.683
304.971
167.963.908
261.960
-2.94%
-14.10%
186.918.292
32.544
208.281.764
36.651
+11.43%
+12.62%
su POS in circolarità
983.820.443
64.458
1.125.714.461
71.869
+14.42%
+11.50%
presso Poste Italiane
24.082.662
4.784
24.035.570
4.882
-0.20%
+2.04%
1.007.903.105
69.242
1.149.750.031
76.751
+14.07%
+10.84%
Bonifici ordinari
Check
Truncation
Assegni troncati
Prelievi in circolarità BANCOMAT
Pagamenti
con carte
PagoBANCOMAT
Variazione %
Importi
(milioni)
Applicazione interbancaria
Incassi
commerciali
interbancari
2012
Importi
(milioni)
Totale
Fonte: SIA
2.7.4 Evoluzione dell’infrastruttura RNI
SIA, in qualità di gestore della Rete Nazionale Interbancaria, è costantemente impegnata
nell’evoluzione dell’infrastruttura RNI per fornire nuove funzionalità e mantenerla aggiornata
rispetto alle innovazioni tecnologiche.
A tal fine è in corso lo sviluppo della versione EAS/CICS 10.0, che rinforza i meccanismi di gestione
del non-ripudio delle operazioni di trasporto allo stato dell’arte della tecnologia di sicurezza.
Le versioni precedenti di EAS che nel corso del 2013 saranno supportate da SIA sono:
CIPA

EAS 7.0: sviluppo del servizio FMS (file + messaggio) a supporto del porting CBI;

EAS 8.0: estensione dell’interfaccia MQ per FTS e supporto esteso dei formati nazionali ed
europei (codpage);
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
39
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico

EAS 9.0, che introduce il nuovo servizio di file transfer “Fast&Lite” a supporto delle
applicazioni ad alto volume di traffico, quali la trasmissione digitale dell’immagine degli
assegni.
Le versioni di EAS precedenti alla versione 7, ancora in uso presso un numero limitato di utenti,
non sono più supportate per quanto concerne lo sviluppo di bug fix (risoluzione di errori), mentre
il supporto operativo continuerà esclusivamente fino alla fine del corrente anno.
Per quanto riguarda invece i sistemi di rete per aderenti con sistemi informativi dipartimentali
(Unix, Linux, Windows), è in corso lo sviluppo di una nuova soluzione del software di
interfacciamento ai gateway di rete FEMS denominata Smart Integrator Standard. Tale soluzione
si distingue da quella attualmente disponibile in ambiente dipartimentale per una maggiore
semplicità d’uso nel supporto delle procedure di Disaster Recovery e Business Continuity da parte
degli aderenti.
Nel corso del 2013 è previsto il rilascio della versione 1 del prodotto finalizzata al supporto agli
utenti e ai protocolli di T2S.
La roadmap di sviluppo del prodotto prevede, entro il 2015, la progressiva integrazione nelle
versioni successive di tutte le interfacce oggi disponibili (FAS), razionalizzando così le soluzioni di
accesso e l’operatività degli utenti con sistemi dipartimentali. L’introduzione di Smart Integrator
Standard permetterà la dismissione dei network gateway FEMSI, oggi utilizzati dagli aderenti con
piattaforme applicative dipartimentali.
2.7.5 SIPA e altre iniziative SIA a supporto dell’Agenzia per l’Italia Digitale
Continua, da parte di SIA, il supporto della soluzione per l’interscambio tra Sistema Pubblico di
Connettività (SPC) e RNI tramite l’infrastruttura di connessione tra le reti, realizzata per il progetto
SIPA. Tale soluzione è stata aggiornata per seguire le evoluzioni degli standard che di volta in volta
sono venuti affermandosi nel mondo della PA e si presenta oggi come una soluzione che supporta
pienamente tutti gli standard operativi e di protocollo definiti negli ambiti SPC e RNI. Essa
garantisce, quindi, la piena interoperatività bi-direzionale tra le due reti, nel rispetto della
necessaria segregazione tecnologica e di governance dei circuiti. Nell'ambito di questa
infrastruttura, su incarico dell’Agenzia per l’Italia Digitale, SIA sta procedendo con
l’implementazione di nuove iniziative che si integrano con la soluzione attuale e la completano.
Tali iniziative sono in linea con le direttive del Codice dell’Amministrazione Digitale (CAD) dove
sono definite le linee guida di attuazione.
2.8 Strumenti di pagamento e procedure interbancarie
2.8.1 Rapporto della Banca d’Italia su “Il costo sociale degli strumenti di pagamento”
La Banca d’Italia ha pubblicato il Rapporto “Il costo sociale degli strumenti di pagamento” nel
quale vengono analizzati i risultati di un’indagine condotta nell’ambito di una più ampia iniziativa
promossa dalla Banca Centrale Europea.
Dall’analisi emerge che in Italia il costo sociale complessivo, cioè il costo che la collettività sostiene
per le risorse utilizzate dai diversi operatori economici (banche, Poste Italiane, esercenti
commerciali, imprese di pubblica utilità) per l’offerta/utilizzo dei servizi di pagamento ammonta a
15 miliardi di euro, pari a circa l’1% del PIL (valore in linea con la media ponderata dei tredici paesi
Piano delle attività
40
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
partecipanti all’indagine europea). Il 49% di tali costi è sostenuto da banche e infrastrutture per
l’offerta dei servizi di pagamento, il 51% dalle imprese. Il solo costo del contante è pari a circa 8
miliardi di euro (0,52% del PIL rispetto allo 0,40 della media degli altri paesi europei).
L’indagine offre interessanti spunti di analisi che confermano le politiche in atto a livello nazionale
ed europeo volte ad accrescere l’efficienza dei servizi di pagamento mediante un più rilevante
utilizzo di strumenti di pagamento a più elevata automazione. I risultati dell’indagine evidenziano,
infatti, una prevalente componente di costi variabili nel caso degli strumenti cartacei non
automatizzati (bonifici tradizionali, contante e assegni), mentre per gli strumenti di pagamento
elettronici (in particolare le carte di credito e soprattutto di debito) emerge una quota rilevante di
costi fissi, presupposto di significative economie di scala associate a un maggiore utilizzo di questi
ultimi.
2.8.2 La gestione del contante
Per quanto riguarda le “attività operative” relative alla gestione del contante a livello nazionale,
dopo l’avvio nel 2012 dell’acquisizione delle informazioni statistiche richieste dalla normativa sul
ricircolo (es. luoghi di esercizio dell’attività di ricircolo, tipologia e numero di apparecchiature
utilizzate per il ricircolo, quantità di banconote processate, ricircolate e riscontrate logore) tramite
il nuovo portale del contante (CASH.IT) sviluppato dalla Banca d’Italia, nel 2013 verrà portato
avanti lo sviluppo delle funzionalità concernenti la gestione, in via telematica, di ordini di
prelevamento e notifiche di versamento del contante da parte delle banche e di Poste Italiane
presso le filiali della Banca d’Italia.
2.8.3 Assegni
Le modifiche normative alla “Legge assegni”, introdotte nel 2011 (D.L. 13 maggio 2011, n. 70,
convertito con legge 12 luglio 2011, n. 106 in modifica del R.d. n. 1736 del 21.12.1933) per
riconoscere valore giuridico alla presentazione al pagamento in forma elettronica degli assegni
bancari e circolari, aprono importanti margini di intervento per migliorare l’efficienza del circuito
degli assegni; esse salvaguardano, inoltre, la funzione di rilascio della dichiarazione sostitutiva del
protesto svolta dalla Banca d’Italia e prevedono la possibilità di gestire con modalità telematiche
gli atti di constatazione del mancato pagamento (protesto e dichiarazione equivalente).
Il 21 gennaio scorso si è conclusa la fase di consultazione pubblica sul testo di regolamento del
MEF (da emanarsi ai sensi dell’art. 8, comma 7, lett. d, del D.L. 13 maggio 2011, n. 70) contenente
le disposizioni attuative volte a rendere operativo il nuovo regime; dopo l’adozione del
regolamento ministeriale, il quadro normativo si completerà con l’emanazione di regole tecniche
da parte della Banca d’Italia, da adottarsi entro i 12 mesi successivi.
L’insieme degli interventi normativi è funzionale alla realizzazione di modalità più efficienti di
lavorazione degli assegni sia all’interno del singolo prestatore di servizi di pagamento sia a livello
interbancario: a regime è prevista l’adozione di un’unica procedura con la quale il prestatore dei
servizi di pagamento che negozia il titolo trasmetterà elettronicamente a quello trattario le
informazioni che saranno individuate dal regolamento della Banca d’Italia e, oltre una certa soglia
di importo, l’immagine digitale del titolo, con conseguente dematerializzazione di tutte le fasi del
processo di incasso.
In relazione a tali importanti modifiche normative, da luglio 2011 è stato avviato in sede ABI un
progetto per la trasmissione digitale dell’immagine degli assegni.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
41
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
In attesa della pubblicazione della versione definitiva del Regolamento del MEF e delle successive
regole tecniche da parte della Banca d’Italia, nel 2013 il progetto proseguirà focalizzandosi sulle
seguenti principali aree tematiche:
 Procedura interbancaria - definizione della nuova procedura di incasso degli assegni tra banche
basata sullo scambio delle immagini digitali. Si ipotizza lo sviluppo di una procedura
interbancaria che prevede la trasmissione delle immagini degli assegni bancari “sopra soglia”
(dove la soglia potrebbe essere posta a 5.000 euro come l’attuale limite per la gestione degli
assegni con la procedura Check Truncation) e, su richiesta, per gli assegni bancari “sotto soglia”
e per gli assegni circolari;
 Misure antifrode e caratteristiche della materialità degli assegni - definizione di soluzioni da
adottare obbligatoriamente a livello di sistema per contrastare il fenomeno delle frodi sugli
assegni e fissazione di requisiti standard che dovranno rispettare i prototipi di materialità degli
assegni;
 Immagine degli assegni - fissazione dei requisiti che dovrà rispettare l’immagine dell’assegno
nelle distinte fasi di creazione, trasmissione e conservazione del documento elettronico;
 Protesto - definizione di nuove modalità di raccordo con i pubblici ufficiali e con la Banca d’Italia
per la gestione del protesto/dichiarazione sostitutiva basate sulla validità dell’immagine
dell’assegno e su un colloquio telematico.
L’avvio della nuova procedura di incasso degli assegni è pianificato nel secondo semestre del 2014.
Il piano delle attività è molto vincolato all’emanazione dei provvedimenti del MEF e della Banca
d’Italia.
2.8.4 Servizio F24
Proseguono le attività dell’ABI - coadiuvata da un apposito gruppo di banche e dal Consorzio CBI per sviluppare le modalità di svolgimento del servizio F24 e I24 alla luce dei nuovi tributi da
incassare nonché per aggiornare, in stretto raccordo con la Segreteria Tecnica della CIPA, la
documentazione tecnica dell’applicazione interbancaria “Versamenti unificati”.
Nelle more del rinnovo delle convenzioni che disciplinano i servizi, dall’11 gennaio 2013 sono stati
rideterminati i compensi riconosciuti alle banche da parte dell’Agenzia delle Entrate.
2.8.5 Procedure di supporto
2.8.5.1
Oneri interbancari
La procedura ”Rilevazione Oneri Interbancari” (ROI) è utilizzata per regolare fra banche, in modo
accentrato e in base monetaria, gli oneri derivanti dalle commissioni interbancarie, dalle penali e
dalla rifusione degli interessi connessi con le principali applicazioni domestiche al dettaglio (Check
truncation, esito elettronico assegni, incassi commerciali, bonifici, BANCOMAT).
Nel periodo di riferimento del Piano, l’apposito gruppo di lavoro CIPA, coordinato dalla Segreteria
Tecnica, curerà gli adeguamenti della procedura in relazione alle modifiche che in materia saranno
deliberate in sede associativa (es. eliminazione di talune commissioni, revisione del loro
ammontare).
Piano delle attività
42
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
2.8.5.2
Richiesta Automatica Codifiche (RAC)
La procedura RAC gestisce via RNI le richieste delle banche per la codifica degli
“ATM/BANCOMAT”, delle “Aziende” e degli “Esercenti POS convenzionati PagoBANCOMAT” e le
relative risposte fornite dalla SIA.
In ambito interbancario è emersa l’esigenza di implementare gli archivi RAC relativi alle Aziende al
fine di fornire le informazioni necessarie al Sistema per gestire correttamente le aziende che
aderiranno all’AOS SEDA. L’apposito gruppo di lavoro CIPA ha avviato le attività per la definizione
delle modifiche da apportare alle specifiche tecniche dei messaggi/flussi della procedura "RAC Aziende" e ai conseguenti controlli applicativi, necessarie per supportare le funzionalità del
servizio SEDA. Tali modifiche saranno attivate prima dell’avvio in produzione del servizio SEDA.
2.8.5.3
Procedura CAB – Codice di Avviamento Bancario
Sono proseguite le attività di implementazione del Servizio CAB allo scopo di creare l’archivio
nazionale ABI-CAB-BIC per rendere lo stesso data-base idoneo a supportare il servizio di
derivazione dei codici BIC riferiti ai singoli sportelli dai codici ABI e CAB presenti nell’IBAN e per
agevolare il sistema bancario nella migrazione verso gli strumenti SEPA.
Il completamento del database nazionale ABI-CAB-BIC è in corso; la conclusione della prima fase è
avvenuta, come da previsioni, nel mese di dicembre del 2012.
2.8.6 Attività del Consorzio BANCOMAT
2.8.6.1
Attività in ambito di standardizzazione SEPA
Partecipazione del Consorzio ai gruppi di standardizzazione dell’area europea
A settembre 2011 il Consorzio BANCOMAT ha aderito al Consorzio europeo OSCar (Open
Standards for Cards) al fine di partecipare attivamente alla stesura della documentazione e alla
gestione di un’iniziativa che ha come obiettivo le seguenti attività:


coordinamento delle richieste volte a implementare quanto definito dalle iniziative di
standardizzazione a livello europeo EAPSOrg e SEPA-FAST;
creazione e gestione di un processo di valutazione e certificazione, conforme al SEPA
Certification framework;

realizzazione di alcuni progetti pilota volti al test e all’analisi di adottabilità degli standard SEPA
in un ambiente internazionale e multi-schema;

pianificazione delle attività per l’esecuzione del progetto pilota che, in linea con quanto
definito dagli standard SEPA, dovrà favorire il riconoscimento di un’unica certificazione
funzionale per gli schemi appartenenti ai diversi Paesi.
Dall’inizio del 2013 è in corso, in ambito OSCar, la fase di analisi dei risultati dei test di
certificazione, avviati nell’ultimo trimestre 2012, sia per i terminali sia per il protocollo acquirer.
Inoltre, sono iniziati i lavori, cui partecipa anche il Consorzio BANCOMAT, per definire la futura
struttura di governance del Consorzio OSCar.
Al Consorzio OSCar partecipano circa 30 membri, tra cui circuiti di pagamento domestici e
internazionali, banche, strutture tecniche e rappresentanti della GDO.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
43
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Sono state avviate le attività del Card Stakeholder Group (CSG), che porteranno nel 2013 alla
versione 7 del volume degli standard che, secondo gli obiettivi prefissati, dovrebbe essere la prima
versione che si potrà definire stabile.
Sempre da parte del CSG è stato dato avvio al SEPA Card Certification Management Body (SCCMB),
ossia all’insieme delle attività che permetteranno di identificare i requisiti unici per i laboratori
SEPA di certificazione di carte e terminali.
2.8.6.2
Adeguamento dei requisiti di sicurezza BANCOMAT e PagoBANCOMAT
Al fine di ottenere una più efficace azione di contrasto degli attacchi per frode, il Consorzio
BANCOMAT sta promuovendo attivamente il confronto con gli stakeholder di Circuito con
l’obiettivo di analizzare e individuare le soluzioni di sicurezza fisica maggiormente efficaci.
Dall’inizio del 2013 si sta procedendo con l’adeguamento delle specifiche tecniche e delle
procedure di omologazione per rendere obbligatorio l’uso di dette soluzioni per le nuove
installazioni.
Il Consorzio BANCOMAT ha avviato una serie di analisi tese a valutare la possibilità di includere nel
proprio schema certificativo specifiche certificazioni riguardanti la sicurezza fisica. A tal fine sono
in esame le modalità per la partecipazione ai gruppi tecnici del Payment Card Industry Security
Standards Council.
Infine, sono stati avviati lavori di collaborazione con il Politecnico di Torino per verificare la
robustezza dei microchip adottati dal Circuito ad attacchi di tipo fisico.
2.8.6.3
Aggiornamento delle specifiche delle applicazioni BANCOMAT e PagoBANCOMAT
Nel 2012 il Consorzio BANCOMAT ha avviato i lavori per includere il PIN online tra i possibili metodi
di verifica del titolare della carta supportati dai Circuiti.
La conclusione del progetto, che prevede la possibilità di supportare il doppio metodo cifrato di
verifica del titolare della carta, è prevista entro il 2013.
L’obiettivo è quello di avviare una progressiva eliminazione delle carte che gestiscono solamente il
PIN offline in chiaro, con conseguente miglior garanzia di sicurezza per i Circuiti.
2.8.6.4
Business Continuity dei Circuiti BANCOMAT e PagoBANCOMAT
Nell’ultimo biennio il Consorzio BANCOMAT ha dato avvio all’esecuzione di un assessment, tramite
una survey, allo scopo di individuare i requisiti di Business Continuity del Circuito.
Alla citata attività, che ha coinvolto un campione rappresentativo di Consorziati e altri soggetti
partecipanti ai Circuiti (Gestori Terminali, Centri Applicativi e Centri Autorizzativi), è stata
affiancata la parallela esecuzione di un assessment interno al Consorzio al preciso fine di definire e
formalizzare i requisiti di continuità operativa per i processi dei Circuiti BANCOMAT e
PagoBANCOMAT.
Definiti i requisiti di ripristino, i lavori proseguiranno con l’obiettivo di individuare le modalità di
gestione della crisi nell’ambito dei Circuiti, distinguendo tra crisi non sistemica e crisi sistemica.
I risultati previsti dalle suddette attività includeranno la stesura di un Master Plan di Business
Continuity in cui saranno definiti e regolamentati l’organizzazione e i processi per la gestione della
continuità operativa di Circuito.
Inoltre, si intende realizzare un’attività di analisi, da marzo 2013, attraverso un Risk Fraud
Assessment da svolgersi in corso d’anno, anche al fine di creare maggiore consapevolezza in
Piano delle attività
44
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
termini di esposizione al rischio frode tra gli attori dei Circuiti e promuovere la realizzazione di un
approccio antifrode sistematico; le verifiche del piano di audit saranno svolte principalmente in
ambito frodi e sicurezza.
2.8.6.5
Modifica specifiche di composizione del messaggio 200 per prodotti carte a microcircuito
Il Consorzio, propedeuticamente all’entrata in vigore del Sistema di rilevazione dell’attività di
Issuing, ha riscontrato la necessità di intervenire sulle specifiche di composizione del messaggio
200 di allineamento archivi, al fine di rendere obbligatoria la valorizzazione di alcuni campi
contenenti i dati oggetto di monitoraggio, valorizzazione finora facoltativa.
Le modifiche impattano su tutti i soggetti che emettono carte di pagamento appartenenti ai
Circuiti BANCOMAT/PagoBANCOMAT; in ottica di accuratezza e puntualità dei dati ottenibili dal
monitoraggio, la nuova versione del messaggio 200 supporterà informazioni relative alla
tecnologia e alle funzionalità chip.
Il Consorzio ha stabilito per il 2 maggio 2013 la data di entrata in vigore della nuova versione delle
specifiche (SPE/DEF/011 v. 1.2.1).
2.8.6.6
Monitoraggio dei prodotti Carte
Il Consorzio ha condotto i lavori per lo sviluppo del sistema di monitoraggio remoto dell’attività di
Issuing delle carte BANCOMAT e PagoBANCOMAT, allo scopo di ottenere un’anagrafica globale dei
prodotti carte circolanti, individuarne lo stato di compliance, garantire il rispetto delle specifiche di
Circuito e l’efficacia delle attività legate al processo di emissione e gestione dei prodotti, nonché
fornire informazioni utili per le attività di sorveglianza dei Circuiti.
La mappatura dei prodotti Carte prevede tre distinte fasi di raccolta delle informazioni:
 raccolta una tantum, per la rilevazione delle informazioni sui prodotti Carte già circolanti;
 monitoraggio periodico, per la raccolta dei dati dei nuovi prodotti Carte e delle variazioni
allo stato delle carte già in circolazione;
 monitoraggio su base semestrale, per il consolidamento dei dati raccolti attraverso il
monitoraggio periodico.
Le attività di implementazione del Sistema di rilevazione sono previste con la seguente
pianificazione:

2 maggio 2013: entrata in vigore nuove specifiche del messaggio 200;

3 giugno 2013: primo invio file una tantum per la rilevazione delle informazioni sui prodotti
carte già circolanti;

1° luglio 2013: consolidamento file una tantum;

2 settembre 2013: avvio flussi issuing mensili per la raccolta dei dati dei nuovi prodotti carte e
delle variazioni allo stato delle carte già in circolazione;

30 settembre 2013: avvio flussi issuing semestrali per il consolidamento dei dati raccolti
attraverso il monitoraggio mensile.
2.8.6.7
M. O. T. P.
Nel corso degli ultimi mesi del 2012 il Consorzio ha ultimato la redazione dei requisiti funzionali e
tecnici relativi al M.O.T.P. - Monitoraggio Online delle Transazioni PagoBANCOMAT.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
45
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Il disegno definitivo dell’impianto di monitoraggio interessa la sola tratta interbancaria e intende
raccogliere le informazioni sugli “eventi KO” e di mancata risposta tra Centri Applicativi, Centri
Autorizzativi e Issuer al fine di monitorare le performance del Circuito PagoBANCOMAT e
individuare tempestivamente l’insorgere di anomalie di Circuito e di degrado del sistema.
Con riferimento allo stato di avanzamento delle attività di implementazione, il Consorzio ha
pianificato i seguenti interventi:





28 febbraio 2013: diffusione dei requisiti M. O. T. P.;
2 maggio 2013: deadline per la conclusione dello sviluppo dell’applicazione da parte dei Centri
Applicativi;
31 maggio 2013: conclusione dello sviluppo dell’applicazione da parte del Centro di Raccolta
(Consorzio BANCOMAT);
1° giugno 2013: avvio attività pilota;
1° ottobre 2013: avvio in produzione.
2.8.6.8
PagoBANCOMAT contact-less
Nel dicembre 2012 il Consiglio del Consorzio ha approvato le linee guida tracciate dal Tavolo di
lavoro, costituito a maggio 2012, per orientare le strategie del Circuito in merito all’adozione della
tecnologia senza contatti (contact-less).
Il Tavolo di lavoro ha ravvisato l’opportunità di focalizzare l’obiettivo del nuovo progetto verso
l’estensione del canale contact-less dell’attuale servizio domestico di pagamento a contatti PagoBANCOMAT - quale base per lo sviluppo di ulteriori servizi.
Il Consorzio ha poi dato seguito alla delibera avviando la ricerca e la selezione delle competenze
specialistiche per la redazione dei requisiti funzionali e delle specifiche.
I lavori di redazione, che hanno preso avvio nel mese di marzo 2013, sono stati organizzati per
area di competenza così come il rilascio delle specifiche:

specifiche tecniche e funzionali per carta e interfaccia carta-terminale;

specifiche tecniche e funzionali per i protocolli bancari, interbancari e processi autorizzativi.
La conclusione della stesura delle specifiche è prevista per settembre 2013.
2.8.7 Attività del Consorzio CBI
Dal 2012 il target di utenza del Consorzio CBI è stato esteso - tramite un’opportuna modifica
statutaria - dalle imprese corporate e Pubbliche Amministrazioni al settore retail. Sul piano
operativo ciò ha portato al lancio dell’innovativo Servizio “CBILL”, che permette la consultazione e
il pagamento da parte degli utenti di Home Banking e Corporate Banking di bollette emesse da
soggetti creditori, privati e pubblici, cosiddetti “Biller”. Sono state inoltre avviate le attività per la
realizzazione di una nuova infrastruttura di rete totalmente online, che costituirà a regime (dal
2014) la rete di riferimento per il Servizio “CBILL” e, successivamente, per una serie di nuove
funzionalità real time allo studio.
Con riguardo alla Pubblica Amministrazione, proseguiranno i lavori volti a supportare i processi di
efficientamento e modernizzazione della PA (piano e-Government) nella relazione con l’industria
bancaria e verso i cittadini, con riferimento al settore dei pagamenti e della fattura elettronica
Business-to-Government (B2G).
Piano delle attività
46
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
In particolare, saranno consolidati ed estesi i rapporti in corso incentrati sull’erogazione del
Servizio di Nodo da parte del Consorzio, reso direttamente nei confronti del mercato.
Proseguiranno le attività volte a rendere disponibili servizi di gestione documentale integrata con i
pagamenti e di riconciliazione automatica, coerentemente con gli sviluppi in ambito SEPA/ISO e in
linea con le previsioni normative europee (PSD - Payment Services Directive).
Inoltre, continueranno le partecipazioni del Consorzio ai consessi nazionali e internazionali quali
Progetto ITH-Italia ABI/MISE, Forum Nazionale sulla Fattura Elettronica, International Payments
Framework Association (IPFA), European Payments Council (EPC), Commissione europea (CE),
Comité Européen de Normalisation (CEN), International Organization for Standardization (ISO
20022), UNCEFACT (United Nations/Center for Trade Facilitation and E-business).
2.8.7.1
Il Servizio CBILL (B2C) del Consorzio CBI
IL SERVIZIO CBILL (B2C)

Nel corso degli ultimi anni il Consorzio CBI ha condotto analisi relative allo stream
progettuale “Business-to-Consumer”, per valutare opportunità, modello di servizio, costi e
benefici relativi allo sviluppo di servizi CBI rivolti alla clientela retail quali, in particolare, il
pagamento di bollette secondo il modello EBPP (Electronic Bill Presentment and Payment).
Il Consorzio CBI ha pertanto reso disponibile il nuovo servizio di e-Billing, denominato
“CBILL”, che permette la visualizzazione dei dati e il pagamento da parte degli utenti di
Home Banking e Corporate Banking degli Intermediari aderenti di bollette emesse da
soggetti creditori (imprese, nonché Pubbliche Amministrazioni Centrali e Locali), cosiddetti
“Biller”.
L’avvio operativo del Servizio è avvenuto il 1° febbraio 2013. Con l’obiettivo di garantire sin
da subito il raggiungimento di una massa critica di banche, necessaria per il successo
dell’iniziativa, e quindi favorire l’effettiva circolarità di sistema, il Consiglio Direttivo CBI ha
stabilito l’obbligatorietà dell’erogazione del Servizio per gli Intermediari Finanziari dei
soggetti debitori (Intermediari dell’Utente), i quali dovranno pertanto rendere disponibile
ai propri clienti detto Servizio (sul canale e-Banking) a partire dal 1° luglio 2014.
In proposito, le banche facenti parte del Consiglio Direttivo CBI hanno già espresso
formalmente il loro impegno a rendere disponibile il Servizio entro il quarto trimestre
2013, in anticipo rispetto all’obbligatorietà generalizzata a livello di sistema.
In particolare, il Servizio consente:

lato debitore:
o la visualizzazione delle bollette da parte di cittadini, imprese e PA dotati di Home
Banking e/o Corporate Banking;
o il pagamento delle bollette selezionate e il successivo rilascio di una comunicazione
attestante l’avvenuto pagamento;
o l’accesso secondo logiche multicanale (Home Banking, Corporate Banking, ATM,
Mobile, ecc.);

lato creditore:
o l’invio al proprio cliente debitore dei dati relativi alle bollette da pagare;
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
47
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
o la ricezione di una notifica di avvenuto pagamento contenente le informazioni
necessarie al processo di riconciliazione;
o l’aggiornamento dello stato delle bollette;
o la ricezione delle rendicontazioni di dettaglio delle bollette pagate.
Pertanto, ai fini dell’erogazione di tale Servizio sarà necessario:

per gli Intermediari dell’Utente, intervenire sui propri sistemi di Home
Banking/Corporate Banking per garantire la corretta gestione dei dati relativi alle
bollette emesse;

per i Fornitori del Servizio, intervenire sui propri sistemi di Home Banking/Corporate
Banking per attivare le opportune funzioni necessarie ai propri clienti per l’utilizzo del
Servizio, garantendo la massima circolarità tra i Consorziati CBI.
Infine, in ragione dei primi riscontri ricevuti dal Consorzio in seguito al lancio del Servizio da
parte degli Intermediari e delle Corporate, nonché degli obblighi di adesione in capo ai
Consorziati, il Consorzio ha ritenuto opportuno inviare una nuova Circolare (in aggiunta alla
Circolare 8/2012), con l’obiettivo di fornire alcune precisazioni sulle principali funzionalità
del Servizio e le relative modalità di adesione.
2.8.7.2
La nuova Rete On Line CBI
Come anticipato, visto il prossimo avvio del Servizio CBILL, nonché l’opportunità di
prevedere una generale evoluzione verso servizi on demand e real time, nel corso del 2012
si è concretizzata la volontà da parte dei Consorziati CBI di affiancare all’attuale
infrastruttura di rete una nuova architettura tecnologica: la “Rete On Line CBI”.
L’implementazione di tale soluzione si attuerà nel corso del 2013 e renderà disponibile ai
Consorziati un’infrastruttura caratterizzata dall’utilizzo di una tecnologia real time basata
su nodi di rete dedicati e protocolli web services. La Rete On Line CBI sarà un nuovo
dominio di rete addizionale e segregato rispetto a quello oggi disponibile, in grado di
garantire affidabilità e controllo operativo e di soddisfare i requisiti di connettività per
l’erogazione di servizi e funzioni CBI online. Questa modalità si affiancherà allo scambio di
flussi in modalità batch, oggi disponibile per mezzo del servizio di trasporto FTS (File
Transfer Services) sull’attuale “Nuova Infrastruttura di Rete CBI”.
2.8.7.3
Servizi di Nodo CBI
Il Servizio di Nodo CBI è ad oggi attivo verso:

Progetto Monitoraggio Finanziario (MEF/DIPE Dipartimento per la Programmazione e il
Coordinamento della Politica Economica);

Equitalia Giustizia;

Agenzia del Territorio.
PROGETTO MONITORAGGIO FINANZIARIO (MEF/DIPE)
Il progetto “Monitoraggio Finanziario” è stato avviato nel 2007 allo scopo di impedire l’infiltrazione
di capitali di origine illecita all’interno di procedure di affidamento e realizzazione delle opere di
rilevante interesse nazionale.
Piano delle attività
48
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
A tal fine, il Consorzio CBI, su richiesta del Dipartimento per la Programmazione e il coordinamento
della politica Economica - DIPE e in attuazione di un Protocollo d’intesa sottoscritto in data 1° luglio
2009, ha attivato nel mese di settembre dello stesso anno, la sperimentazione del monitoraggio
finanziario dei conti correnti delle imprese appaltatrici e subappaltatrici coinvolte nella
realizzazione di parte della tratta T5-linea C della metropolitana di Roma, assumendo il ruolo di
Nodo di accesso alla rete CBI, tenuto a raccogliere e mettere a disposizione del DIPE i flussi di
rendicontazione ed esito dei bonifici effettuati su detti conti correnti.
In considerazione della rilevanza assunta e del riscontro positivo ottenuti dal Progetto
Monitoraggio Finanziario, il Ministero dell’Interno ha ritenuto opportuno partecipare a un bando
pubblicato dalla Commissione europea, rientrante nel programma di “Prevenzione e lotta contro la
criminalità” (ISEC), presentando, in partnership con il Consorzio CBI e Formez PA, il progetto
denominato “Creation of Automated Procedures Against Criminal Infiltration in public contracts”
(CAPACI).
Il succitato progetto, approvato dalla Commissione europea che ha provveduto a erogare il relativo
finanziamento al Ministero dell’Interno in qualità di aggiudicatario principale, avrà una durata di
due anni e consterà di due fasi aventi rispettivamente i seguenti obiettivi:
a) consolidare la sperimentazione a livello domestico, estendendola ad altre opere pubbliche;
b) supportare la diffusione della best practice italiana presso le comunità estere.
Con riferimento al primo punto, la sperimentazione è stata estesa - previa sottoscrizione di un
apposito Protocollo d’intesa avvenuta in data 4 agosto 2011, che formalizza gli impegni del
Consorzio CBI nei confronti dei soggetti istituzionali coinvolti a vario titolo - alla “Variante di
Cannitello”; inoltre, il Ministero dell’Interno ha avviato i lavori per l’estensione della
sperimentazione al “Grande Progetto Pompei”.
PROGETTO EQUITALIA GIUSTIZIA / FUG
Con l’obiettivo di razionalizzare la gestione delle somme amministrate dal sistema giustizia
nell’ambito del Fondo Unico Giustizia - FUG, Equitalia Giustizia ha individuato nel corso del 2010 nel
Consorzio CBI il soggetto attraverso il quale realizzare, in modalità accentrata, un servizio abilitante
l’acquisizione delle informazioni relative ai rapporti riconducibili al FUG e, in logica evolutiva, di
poter disporre/utilizzare detti rapporti in modalità telematica.
Nel corso del 2012 il Servizio di Nodo CBI ha permesso al Gruppo Equitalia l’acquisizione di oltre 16
milioni di record informativi relativi a oltre 20.000 rapporti bancari, nonché di disporre circa 10.000
operazioni sugli stessi. Equitalia Giustizia e il Consorzio CBI hanno analizzato ulteriori funzionalità
volte al miglioramento del servizio di Nodo. In particolare, il Servizio è stato integrato con l’accesso
ai dati aggiornati del comparto titoli e tassi di interesse, dando la possibilità a Equitalia Giustizia di
conoscere le quotazioni dei titoli e la misura dei tassi di interesse variabili applicati ai conti correnti
appartenenti al FUG.
Sono attualmente in corso di valutazione ulteriori possibili evoluzioni del progetto, finalizzate a una
migliore integrazione tra i dati bancari acquisiti tramite il canale CBI e i processi interni di tesoreria.
Sulla scorta della positiva realizzazione del “progetto FUG”, il Consorzio CBI ha esteso la fornitura di
servizi informatici per la gestione della tesoreria del Gruppo Equitalia, attivando nel corso del 2012
il servizio anche a Equitalia Centro ed Equitalia Servizi.
Sono in fase di valutazione ulteriori possibili evoluzioni del progetto, volte a individuare le modalità
tecniche per sostituire, tramite flussi telematici su canale CBI, i flussi cartacei attualmente
scambiati tra Equitalia Giustizia e le banche per le disposizioni di devoluzione/restituzione dei
rapporti. Tale materia è in corso di analisi nell’ambito del filone di attività “Dematerializzazione
comunicazioni banca-cliente”, avviato dal Consorzio nel corso del 2011.
Il Consorzio CBI ha inoltre avviato con Equitalia Holding un percorso di razionalizzazione delle
procedure interne di tesoreria, offrendo il proprio supporto per l’erogazione di funzioni ad hoc di
ricostruzione degli estratti conto scalari, a partire dalle informazioni contabili fornite dagli Istituti
Finanziari.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
49
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
PROGETTO “PAGAMENTI AGENZIA DEL TERRITORIO”
Nel corso del 2010 il Consorzio CBI e l’Agenzia del Territorio (di seguito AdT) avevano avviato i
lavori per la realizzazione di un servizio di “Pagamenti da Portale” tramite canale CBI. Tale progetto
si pone in attuazione dell’accordo-quadro che l’Agenzia del Territorio e l’Associazione Bancaria
Italiana hanno stipulato il 23 dicembre 2009 ed è finalizzato a estendere le attuali modalità di
pagamento dei servizi AdT oggi disponibili sul proprio portale web.
Più in particolare, con riferimento ai pagamenti su portale AdT effettuati da professionisti
convenzionati (es. notai), il servizio consente la possibilità per gli utenti del servizio stesso di pagare
i servizi rilasciati dall’Agenzia tramite bonifico bancario, disposto su rete CBI.
Dal 2 aprile al 31 dicembre 2012 il Servizio di Nodo CBI ha permesso agli Utenti del Portale AdT di
disporre oltre 4.000 bonifici a valere su conti correnti accesi presso oltre 60 Istituti Finanziari
aderenti al servizio.
Nel corso del 2013 il Consorzio proseguirà le attività connesse con il progetto, monitorando i livelli
di servizio degli Istituti Finanziari coinvolti e fornendo supporto all’attivazione di ulteriori Istituti.
Nel corso del 2013 il Consorzio CBI finalizzerà le attività rivolte all’attivazione di nuovi Servizi di
Nodo CBI quali in particolare:
 Progetto “Certificazione Crediti della PA"
 Progetto “Mutui-Connect"
 Fatturazione elettronica per la Pubblica Amministrazione (B2G)
 Progetto “Anagrafe Tributaria "
 Progetto “International Trade Hub"
 Progetto “Servizi di Nodo in ambito F24”
PROGETTO “CERTIFICAZIONE CREDITI DELLA PA"
La Convenzione tra ABI e Ministero dell’Economia e delle Finanze del 22 ottobre 2012, avente a
oggetto le modalità di accesso da parte delle banche e degli intermediari finanziari alla piattaforma
elettronica per la certificazione dei crediti di cui al D.M. del MEF del 22 maggio 2012, ha identificato
il Consorzio CBI quale soggetto facilitatore per la realizzazione del collegamento telematico tra le
banche e gli intermediari finanziari e la piattaforma elettronica di certificazione dei crediti di cui
sopra.
Mediante l’accesso a tale piattaforma per il tramite del Servizio CBI, le banche e gli intermediari
finanziari potranno:
- verificare la sussistenza del credito certificato, l’autenticità della certificazione, il relativo importo
nonché che il credito non sia già stato oggetto di cessione/anticipazione da parte di altri
intermediari ovvero in parte pagato o compensato da parte della PA;
- segnalare alla PA - in caso di cessione di tali crediti - l’acquisto della titolarità del credito o, in caso
di anticipazione, l’acquisizione di un mandato irrevocabile all’incasso.
Nel 2013 proseguiranno le attivitè del Consorzio volte al rilascio delle funzionalità di connessione
alla piattaforma sul canale CBI.
PROGETTO “MUTUI-CONNECT"
L’iniziativa “Mutui-Connect”, avviata dall’ABI e dal Consiglio Nazionale del Notariato (CNN), è volta
a realizzare una piattaforma elettronica in grado di interfacciare banche e notai, al fine di
minimizzare i tempi e i costi per la formalizzazione delle operazioni di erogazione e di portabilità dei
mutui ipotecari (potenzialmente ampliabile anche ad altre operazioni, quali ad esempio la gestione
delle aste immobiliari).
In data 28 novembre 2012 è stato sottoscritto il Protocollo d’Intesa tra l’ABI e il CNN con il quale le
parti si sono impegnate alla realizzazione e gestione della citata piattaforma elettronica di dialogo
Piano delle attività
50
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
tra l’industria bancaria e il notariato entro un anno dalla data di sottoscrizione del Protocollo
stesso.
Circa gli attori coinvolti a livello tecnico, il Consorzio CBI e Notartel sono stati individuati,
rispettivamente, quale gestore della nuova infrastruttura tecnica per il settore bancario e
finanziario e quale gestore lato Notariato. A tale riguardo, è in corso di definizione un Accordo tra il
Consorzio CBI e Notartel, con il quale saranno stabiliti diritti, obblighi e responsabilità per tutto ciò
che concerne i rispettivi ruoli, al quale saranno allegate le specifiche tecniche di dettaglio del
servizio.
Nel corso del 2013 il Consorzio CBI rilascerà l’accesso alla Piattaforma a tutti i propri Consorziati
nonché ad altri Istituti Finanziari che vorranno usufruire del servizio.
FATTURAZIONE ELETTRONICA PER LA PUBBLICA AMMINISTRAZIONE (B2G )
Sono proseguiti i lavori per il rilascio di una nuova funzione CBI “Fattura elettronica per la Pubblica
Amministrazione (B2G)”, volta a consentire lo scambio di fatture elettroniche ed esiti tra le aziende
CBI e le controparti pubbliche mediante i rispettivi Consorziati Proponenti.
In attesa della emanazione del secondo decreto attuativo della Legge Finanziaria 2008, che darà
piena attuazione all’obbligo per le Pubbliche Amministrazioni di accettare solo fatture in formato
elettronico, il Consorzio ha condotto appositi test secondo le specifiche a oggi previste dalla
normativa in corso di emanazione, mediante l’utilizzo dei Servizi di Rete e Nodo CBI.
Nel corso del 2013, compatibilmente con l’emanazione della normativa, il Consorzio CBI rilascerà in
produzione la funzione sul proprio canale, abilitando le circa 850.000 aziende potenziali fornitrici
della PA all’invio di fatture elettroniche verso quest’ultima.
PROGETTO “ANAGRAFE TRIBUTARIA "
Il Consorzio CBI ha proceduto ad abilitarsi, presso l’Agenzia delle Entrate (AdE), come soggetto in
grado di offrire una rete di sistemi di trasmissione collettiva e un nodo di scambio. Ciò anche in
funzione dei recenti sviluppi normativi in materia di trasmissioni telematiche connesse con
l’archivio dei rapporti finanziari (cfr. D.L. n. 201/2011, convertito con legge n. 214/2011).
In attesa che l’Agenzia delle Entrate emani il Provvedimento applicativo in materia di
comunicazione annuale dei saldi e dei movimenti verso l’Anagrafe Tributaria, il Consorzio CBI si è
attivato per rendere disponibile il canale CBI e il Servizio di Nodo erogato centralmente dal
Consorzio ai fini dell’adempimento normativo in questione da parte degli Istituti Finanziari
consorziati che intenderanno farne uso. Come previsto dalla procedura dell’Agenzia, il Nodo CBI
risulterà pertanto censito ufficialmente presso l’AdE come uno dei possibili nodi di interscambio dei
dati verso Sogei e la Rete CBI si presterà, quindi, a essere utilizzata in chiave di comunicazione dei
dati in discorso.
A tal fine, saranno definite nuove funzioni CBI ad hoc sulla attuale Rete (batch), che consentiranno
la veicolazione dei file prodotti nel rispetto dei formati e dei vincoli imposti dall’Agenzia in merito
alla crittografia applicativa e alla firma dei file ab origine, direttamente presso l’Istituto Finanziario
mittente, sulla base di certificati emessi da Sogei; quest’ultima renderà all’uopo disponibile altresì
un tool di diagnostica a supporto della corretta generazione del formato dei dati.
PROGETTO “INTERNATIONAL TRADE HUB"
Tra i progetti di Nodo in fase di sviluppo, si segnala l’iniziativa di accesso alla Piattaforma del
commercio estero International Trade Hub (ITH)-Italia, volta a consentire l’abilitazione del
pagamento a mezzo bonifico SEPA dei servizi offerti dal portale “single window” International
Trade Hub, destinati all’efficientamento delle operazioni import/export delle imprese italiane, sotto
l’egida del Ministero dello Sviluppo Economico (MISE).
PROGETTO “SERVIZI DI NODO IN AMBITO F24”
Sono proseguiti nel corso del 2012 i lavori relativi all’utilizzo delle funzionalità di Nodo nell’ambito
del Servizio F24. In particolare, è stato avviato, in stretta collaborazione con l’Agenzia delle Entrate,
un percorso di analisi con l’obiettivo di utilizzare il canale CBI per la veicolazione delle
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
51
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Rendicontazioni F24/I24 e l’acquisizione - tramite Nodo CBI - delle deleghe inizializzate dai canali
online dell’Agenzia delle Entrate (deleghe I24), al fine di razionalizzare i canali bancari attualmente
utilizzati.
Nel corso del 2013, il Nodo CBI gestirà l’acquisizione sulla rete CBI delle deleghe I24 da parte del
sistema bancario, garantendo sin da subito la continuità del servizio nonché la possibilità di
evolvere il servizio verso nuove funzionalità a valore aggiunto.
La seconda parte del progetto concernente le “Rendicontazioni F24/I24” verrà successivamente
analizzata come naturale conseguenza dell’attuazione della fase di acquisizione delle deleghe.
2.8.7.4
Attività per il periodo 2013-14
Tra le iniziative in programma si segnalano le seguenti:

Rendicontazione saldi e movimenti di c/c e compliance AUI: le attuali rendicontazioni CBI,
in vigenza di norma sulla tenuta dell’Archivio Unico Informatico - AUI 15 , dovranno essere
aggiornate per ospitare alcuni dati integrativi necessari ai fini di alimentazione dell’archivio
omonimo da parte delle cd. “società-prodotto”, ovvero i destinatari del provvedimento
presso i quali è incardinato il rapporto oggetto di registrazione. La modifica in parola è
destinata esclusivamente ai clienti soggetti alle registrazioni AUI. La pubblicazione delle
specifiche è prevista entro il primo semestre 2013, immediatamente a valle delle verifiche
tecniche e legali in corso di concerto con le autorità di vigilanza. La data di avvio in
produzione sarà pertanto individuata a seguito delle verifiche sopra richiamate;

Rendicontazioni XML (Saldi - Movimenti intraday): la nuova funzione facoltativa sarà
rilasciata in produzione a settembre 2013 sulla base delle specifiche già pubblicate dal
Consorzio. Essa consentirà di evolvere le attuali rendicontazioni CBI verso i nuovi formati
internazionali ISO/XML, garantendo massima flessibilità, piena corrispondenza con i nuovi
strumenti paneuropei anche in ottica di SEPA end-date, maggiore ricchezza di informazioni,
nonché la possibilità di dematerializzare gli attuali estratti-conto periodici tramite formati
strutturati ed elaborabili dagli utenti. Inoltre, tale nuova funzione abiliterà rendicontazioni
infragiornaliere CBI al momento non supportate, tese a introdurre un valore aggiunto in
termini di gestione della liquidità per le funzioni di tesoreria. I messaggi sono tuttora in fase
di consolidamento presso i competenti gruppi di lavoro CBI;

Bonifico estero XML ed esito: la nuova funzione sarà rilasciata in produzione a novembre
2013, sulla base delle specifiche già pubblicate dal Consorzio. La funzione è finalizzata ad
abilitare sulla rete CBI uno strumento di bonifico estero in linea con gli standard
internazionali (ISO 16 e CGI 17 ). Tale strumento andrà ad aggiungere al Bonifico SEPA le
transazioni aventi conti correnti beneficiari radicati al di fuori dell’area UE ovvero in genere
non compatibili con le regole SEPA (es. in divisa diversa dall’euro). La dismissione
dell’attuale bonifico estero PE-EF verrà definita in seguito mediante un’apposita fase
transitoria, adeguata alle aspettative delle banche e del mercato degli utilizzatori;
15
Il Provvedimento della Banca d’Italia del 23 dicembre 2009 in materia AUI stabilisce contenuti e modalità
delle informazioni relative ai pagamenti che devono essere archiviate da banche e altri intermediari
finanziari e assicurativi ai fini antiriciclaggio (cfr. D.Lgs. 21 novembre 2007, n. 231).
16
www.iso20022.org
17
https://www.swiftcommunity.net/communities/288/detail
Piano delle attività
52
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico

AOS SEDA sullo schema SEPA Direct Debit: la nuova funzione si integrerà al SEPA Direct
Debit (sotto forma di AOS di comunità) consentendo - parimenti all’attuale funzione RID l’allineamento elettronico degli archivi preventivo tra creditore e banca domiciliataria. Tale
AOS è ritenuto di fondamentale importanza per il mercato domestico e irrinunciabile in
ottica di migrazione al SEPA Direct Debit. Le relative specifiche tecniche CBI, già pubblicate
dal Consorzio, saranno aggiornate sulla base dei lavori sinergici condotti in sede ABI;

Migrazione funzioni tradizionali BON e RID alla SEPA: il Consorzio CBI individuerà nel corso
del 2013 le modalità tecniche (linee guida e aggiornamento tracciati) per consentire la
progressiva migrazione degli strumenti di bonifico e addebito diretto al SEPA Credit
Transfer e SEPA Direct Debit sul canale CBI, in coerenza con il Regolamento UE n. 260/2012
e del provvedimento della Banca d’Italia del 12 febbraio 2013 che reca le relative istruzioni
applicative;

Bonifico ad iniziativa del beneficiario: le attività sono state sospese in attesa di ulteriori
valutazioni di mercato e in ottica di estensione alla clientela retail;

Dematerializzazione comunicazioni banca-cliente: in ragione dell’elevato numero di rilasci
previsti per il 2013 derivanti dalla migrazione alla SEPA e con l’obiettivo di approfondire
ulteriormente i profili strategici e di mercato della funzione, il Consorzio CBI ha ritenuto
opportuno sospenderne momentaneamente le relative analisi.
2.8.8 Attività dei Centri Applicativi
SIA
SIA è impegnata nell’adeguamento dei servizi erogati alle modifiche funzionali e normative
delle applicazioni interbancarie deliberate in sede CIPA e ABI.
La società continuerà a svolgere il ruolo di Centro Applicativo/Gestore Sistema di
Pagamento per il processing e il clearing delle transazioni interbancarie effettuate con
strumenti non SEPA (es. Ri.Ba., MAV, Check truncation).
Con l’approsimarsi della SEPA end-date verranno predisposte le attività propedeutiche alla
chiusura delle procedure domestiche del SITRAD oggetto di migrazione alla SEPA.
ICBPI
Il 2012 ha visto il Gruppo ICBPI impegnato nel completamento del nuovo assetto
industriale e organizzativo che si compone ora, oltre che della Capogruppo, delle società
CartaSi, Help Line e Oasi Diagram.
Il gruppo ICBPI ha partecipato a tutti i gruppi di lavori interbancari impegnati a definire le
implementazioni necessarie alle procedure interbancarie per consentire il passaggio alla
SEPA dell’industria bancaria italiana. Per il 2013 si prevede una intensificazione delle
attività a supporto della SEPA.
Nel 2012 l’attività di clearing (Centro Applicativo e ACH SEPA Compliant) si è attestata a
una quota di mercato pari a circa il 45% di quella nazionale, trattando complessivamente
circa 1,5 miliardi di operazioni, con una leggera flessione del traffico rispetto al 2011.
Le principali procedure interbancarie nel settore dei pagamenti hanno subito una flessione
media dei volumi trattati (-0,3%) rispetto al 2011; sono stati gestiti circa 290 milioni di
transazioni concernenti i bonifici domestici (+5,37% sul 2011) e quasi 429 milioni di
operazioni relative agli incassi commerciali (- 1,37 sul 2011).
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
53
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Dalla fine del 2012 l’ACH ICBPI-ICCREA si è predisposta per assorbire i volumi operativi che
sono attesi per la end-date SEPA del 1° febbraio 2014, grazie alla nuova piattaforma messa
a disposizione da Equens. Detta nuova infrastruttura viene anche utilizzata dal CSM Equens
e da un altro un gruppo di banche europee.
Nel 2013 ICBPI, in stretta collaborazione con Equens, focalizzerà le proprie attività sul Piano
di migrazione nazionale alla SEPA, a supporto delle proprie banche clienti e delle imprese
italiane, per il passaggio dalle procedure Bonifici e Incassi Commerciali domestiche agli
schemi SCT e SDD. Saranno anche supportati gli sviluppi di eventuali AOS che potranno
essere funzionali al passaggio alla SEPA (es. SEDA).
Dall’inizio del 2012 ICBPI è pienamente impegnata, sia come infrastruttura di Centro
Applicativo che come banca tramite, nel progetto interbancario per la trasmissione digitale
dell’immagine degli assegni.
I servizi e-banking offerti da ICBPI sono utilizzati da 55 banche clienti con circa 225.000
imprese collegate, per una quota di mercato pari al 35%.
Il servizio di “Nodo CBI” registra l’adesione di 81 banche, di cui 77 nel ruolo di banca
proponente con oltre 298.000 PMI collegate. I volumi di traffico hanno registrato nel 2012
un incremento di circa il 7%. Per il 2013 si prevedono attività di sviluppo a supporto di tutte
le iniziative previste dal Consorzio CBI e per la conformità alla SEPA.
Il servizio di Fatturazione Elettronica “FastInvoice”, offerto da ICBPI a oltre 200 banche, è
stato utilizzato da circa 30 aziende che hanno inviato/ricevuto fatture in formato digitale
con diverse migliaia di controparti commerciali.
L’attività di Global Custody/Banca Depositaria è stata caratterizzata nel 2012 da una
crescita significativa delle masse amministrate, attestatesi a circa 60 miliardi di euro, di cui
35 miliardi per la Banca Depositaria.
Nell’area Monetica, molteplici sono stati i progetti innovativi realizzati da CartaSi. Sul
fronte issuing, CartaSi ha lanciato CartaSi Mobile per il posizionamento dei propri servizi sul
canale mobile mediante la realizzazione di un’applicazione per smartphone e tablet che
porta in mobilità i servizi di remote banking già disponibili sul sito internet. Il servizio ha
superato i 200.000 download ed è stato avviato un progetto di arricchimento del servizio
con notifiche applicative e soluzioni di integrazione alle app di mobile banking delle banche
partner. È stato altresì avviato il progetto di rilancio del segmento prepagato, che ha
prodotto significativi risultati con i business partner Vodafone ed Eni; esso è in corso di
arricchimento sul versante dei prodotti bancari mediante la tecnologia contact-less nella
sua variante contrattualizzata e non.
Tali iniziative costituiscono il punto di partenza per la sperimentazione dei pagamenti
mobile di prossimità mediante tecnologia NFC, in fase pilota con l’operatore Vodafone per
l’iniziativa Vodafone Smartpass NFC e con UBI Banca nell’iniziativa Varese Smartcity.
Nella componente acquiring, sono state avviate alcune iniziative di mobile payments
nell’ambito sia dei pagamenti e prelievi con QR code (già attiva la fase pilota con la Banca
Popolare di Vicenza), sia delle tecnologie Mobile POS, in fase di avviamento.
In ambito card not present è stata altresì lanciata l’iniziativa Bazak, community di social
shopping. Infine, allo scopo di sviluppare le transazioni e-commerce, il POS virtuale di
gruppo è stato integrato in un’unica piattaforma con nuove funzionalità (es. mobile,
pagamenti ricorrenti) e predisposta al servizio “MyBank” di EBA Clearing, che permetterà
di effettuare pagamenti online anche attraverso bonifico.
Piano delle attività
54
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
ICCREA
Nel 2012 ICCREA Banca ha continuato a operare quale tramite per le banche di credito
cooperativo verso il regolamento in base monetaria, canalizzando circa 300 milioni di
disposizioni, con un aumento rispetto all’anno precedente del 7,8%, che porta l’incremento
su base quinquennale (2007-2012) al 35%. Sul fronte monetica i principali dati di
riferimento sono i seguenti: 639.000 carte di credito, 1,88 milioni di carte di debito
(nazionali/internazionali), 299.000 carte prepagate, 115.875 POS convenzionati, 4.232 ATM
gestiti, 13,65 miliardi di euro di transato. Una delle attività principali previste per il 2013 è
l’implementazione di una nuova piattaforma applicativa (cd. HUB dei pagamenti) allo scopo
di razionalizzare e rendere più efficienti i servizi erogati nei confronti delle banche
tramitate nell’ambito dell’intero sistema dei pagamenti.
Come “Gestore Punto di Accesso CBI”, circa 35.000 imprese utilizzano i servizi ICCREA e 290
sono le banche aderenti. Nel corso del 2013 ICCREA Banca aderirà all’iniziativa “CBILL” del
Consorzio CBI, fornendo alle banche di credito cooperativo la necessaria infrastruttura di
collegamento alla piattaforma tecnologica gestita dal Consorzio CBI stesso.
In merito ai nuovi servizi, sarà anche attivata la nuova applicazione di colloquio per le BCC,
completamente sviluppata con tecnologie SOA, in grado di trasportare flussi e messaggi in
formato RNI, SWIFT, SEPA compliant, ecc. Si procederà inoltre a fornire alle banche utenti,
attraverso una specifica applicazione, un servizio di interfacciamento B2B tra dettaglianti e
grossisti (es. Agenzie di viaggi e Tour Operators) con un sistema di garanzie incrociate.
Sempre nel corso del 2013 ICCREA Banca si attiverà come banca pilota nell’iniziativa
“MyBank” di EBA Clearing, mettendo inoltre a disposizione delle banche di credito
cooperativo una piattaforma per accedere ai servizi previsti dalle specifiche emanate dalla
stessa EBA Clearing.
Come di consueto, l’offerta di nuovi prodotti e servizi terrà conto dell’esigenza di
minimizzare gli impatti sulle banche clienti, senza alterare le caratteristiche essenziali degli
standard verso i sistemi esterni (SEPA, RNI, SWIFT, ecc.).
EQUENS
Nel 2012, dopo il perfezionamento della Fase 2 della partnership Equens SE - ICBPI, Equens
ed Equens SE hanno operato per il consolidamento del modello di cooperazione e per
un'intensificazione delle attività progettuali condotte congiuntamente, in ottica di
ottenimento di sinergie e di sviluppo di nuovo business per i clienti.
Nel percorso di integrazione e per conseguirne pienamente i benefici, è in fase di analisi la
possibile fusione di Equens nella capogruppo Equens SE, che potrebbe perfezionarsi nella
prima parte del 2013.
Le attività di Equens proseguiranno lungo le direttrici di sviluppo già individuate.
Il programma per il miglioramento della qualità e della continuità dei servizi di processing
erogati ai clienti si è concluso a fine aprile 2012 con un sostanziale miglioramento degli
indicatori di qualità. Nella convinzione che la ricerca di livelli crescenti di qualità e
continuità del servizio è prerequisito essenziale per l’abilitazione di strategie di crescita
orientate all’acquisizione di nuovi volumi di processing, sono stati individuati obiettivi
ancora più sfidanti nei livelli di servizio erogati e sono stati attivati ulteriori progetti di
eccellenza operativa, che proseguiranno per tutto il 2013, beneficiando anche di
esperienze maturate all’interno del gruppo a livello europeo.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
55
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
Nel 2012 è stata completata la nuova infrastruttura tecnologica mainframe basata su due
siti “cooperanti” che consente di confermare gli obiettivi di RTO (Recovery Time Objective)
a 30 minuti e RPO (Recovery Point Objective) a 0 secondi (nessuna perdita di dati in caso di
disastro). Per le applicazioni abilitate al “parallel sysplex” il tempo RTO è pari a 0.
La nuova infrastruttura ha rappresentato il prerequisito per il programma di
consolidamento in Italia di tutti gli ambienti mainframe del Gruppo Equens, che ha portato
nel gennaio 2013 alla realizzazione dello spostamento sui sistemi italiani degli ambienti
mainframe olandesi. Questi sistemi ospitano i servizi di pagamento domestico per l’Olanda.
Per tale ragione, il progetto è stato seguito direttamente dalla Dutch National Bank
(D.N.B.), che ha concesso il suo benestare all’integrazione a fronte di un piano di lavoro
molto dettagliato e di verifiche effettuate sui Data Center e sulle soluzioni di business
continuity presenti in Italia. Sempre nel 2012 particolare attenzione è stata posta ai
processi di business continuity tramite la revisione annuale del Sistema per la Gestione
della Continuità Operativa di Equens e relativo piano ed esecuzione dei test. È proseguita
l’evoluzione tecnologica delle architetture IT sotto molteplici aspetti come, ad esempio,
l’introduzione dello Storage Enterprise Crittografato per gli ambienti mainframe.
Le decisioni susseguitesi a più riprese da parte delle autorità europee in merito alla SEPA
end-date hanno confermato la necessità di predisporre da subito le soluzioni necessarie ad
affrontare il passaggio su larga scala agli schemi SCT e SDD. A fronte dei nuovi scenari,
Equens ha condotto gli opportuni sforzi progettuali finalizzati alla migrazione dei volumi
SEPA alla piattaforma di processing dei pagamenti di Equens SE. In tal senso, nel 2012 è
stata effettuata una fase di test che ha previsto un periodo di parallelo tra la piattaforma
operante in Italia e quella di Equens SE al termine della quale, con l’entrata in vigore dei
nuovi Rulebook, si è provveduto allo switch dalla vecchia alla nuova piattaforma. Da
novembre 2012, con la nuova piattaforma di Equens SE, l’ACH ICBPI-ICCREA è in grado di
gestire gli elevati volumi attesi per la end-date per i SEPA Credit Transfer e i SEPA Direct
Debit. La piattaforma messa a disposizione da Equens SE viene utilizzata anche da un
gruppo di banche europee e dal CSM Equens.
Nel corso del 2013 verrà posta particolare attenzione ai piani nazionali di migrazione alla
SEPA, supportando il sistema bancario italiano nell’adozione degli interventi necessari a
favorire la migrazione dalle procedure Bonifici e Incassi Commerciali domestiche a quelle
SEPA; internamente proseguiranno le fasi relative agli stress test e ai test massivi.
È proseguito l’impegno nelle attività riguardanti il progetto “Trasmissione digitale
dell’immagine degli assegni”, che prevede la smaterializzazione dell’assegno cartaceo
trasformandolo in immagine digitale scambiata elettronicamente tra le banche attraverso i
Centri Applicativi.
Nel 2012 si è continuato a lavorare sulle attività di consolidamento di soluzioni applicative
e infrastrutturali con Equens SE nell’ambito del processing delle carte di pagamento. In
particolare, il consolidamento degli ambienti online di processing delle carte vedrà il suo
completamento nel 2013. Sul fronte delle attività progettuali per le banche clienti, si sono
distinti in modo particolare: i) il sostanziale completamento delle attività preparatorie alla
migrazione dei volumi di acquiring-processing di CartaSi, pianificata nel corso del 2013; ii)
l’acquisizione di un nuovo importante assignment per la gestione in outsourcing di un
numero significativo di terminali POS, che nel corso del 2012 si sono aggiunti a quanto già
compreso nel perimetro di gestione di Equens; iii) la conclusione di diversi progetti per
banche internazionali nel settore issuing-processing e l’avvio dei relativi servizi in
produzione. Per supportare in modo efficace ed efficiente l’erogazione di servizi di qualità
Piano delle attività
56
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
sempre maggiore, non solo a livello italiano ma anche a livello europeo, è stata avviata a
novembre 2012 una nuova struttura organizzativa del Business Center Cards che, dopo una
fase di transizione, vedrà il suo consolidamento nel 2013.
Nel 2013 si prevede, inoltre, di realizzare servizi addizionali nell’ambito della prevenzione e
gestione delle frodi e dei mobile payments e di sviluppare nuovi progetti per supportare
l’evoluzione di diversi modelli di acquiring per i clienti, per iniziare alcune attività
preparatorie alla migrazione dei volumi di issuing-processing di CartaSi e per acquisire
ulteriori volumi di issuing-processing in ambito internazionale.
È stato avviato a livello europeo un programma denominato "Operational Excellence",
composto da nove differenti tasks e finalizzato al raggiungimento di livelli di eccellenza
nell'erogazione dei servizi ai clienti. Il programma continuerà nel corso del 2013 e
impegnerà tutte le componenti organizzative della Società dedicate allo sviluppo e
all'erogazione dei servizi.
Nel corso dei primi mesi dell'anno, in linea con il processo di integrazione a livello europeo
e con l'obiettivo di garantire una sempre migliore gestione del delivery dei servizi, sarà
inoltre resa operativa la nuova struttura organizzativa delle operations italiane.
  
In materia di riscossione dei tributi e dei contributi, Equitalia Servizi proseguirà nelle attività di
manutenzione e di aggiornamento dei servizi resi, in funzione dell’evoluzione dei rapporti tra
sistema bancario e Amministrazione finanziaria nello specifico settore.
2.9 Attività nel comparto dei titoli
2.9.1 Monte Titoli
Proseguono le attività del gruppo di lavoro permanente denominato PT-TUG (Post Trade-Technical
User Group), coordinato da Monte Titoli e Cassa di Compensazione e Garanzia, la cui Segreteria e
sponsorship è di ABI e ASSOSIM. Detto gruppo di lavoro coinvolge, oltre all’infrastruttura, anche i
clienti intermediari/emittenti di Monte Titoli.
Nell’ambito delle attività che interessano il settlement, Monte Titoli è impegnata
nell’adeguamento dei propri servizi in ottica di armonizzazione agli standard di T2S. A tale riguardo
sono stati avviati i seguenti interventi:

Corporate Actions on Flows (CAoF): prevede l’armonizzazione agli standard T2S della gestione
delle transazioni in fail in presenza di eventi societari. Il progetto include tre differenti aree di
impatto che attengono al Market Claim, alla Transformation e alla Buyer Protection;

Hold and Release: consiste in una modalità di gestione delle istruzioni che permette di
trattenere e rilasciare, con espressa volontà dei partecipanti, le operazioni over-the-counter
(OTC).
Nell’ambito del servizio di Gestione accentrata e servizi accessori, Monte Titoli continua la propria
attività di revisione e automazione dei processi e delle procedure, volta a rendere la propria
operatività compatibile con le normative di disciplina dei sistemi di post trading, con specifica
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
57
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
attenzione ai sistemi di connettività con intermediari ed emittenti. In quest’ottica Monte Titoli ha
pianificato taluni rilasci che attengono in particolare a:

MT-X multibrowser: la nuova versione delle piattaforme MT-X e X-TRM online, modificate per
supportare anche browser diversi da Internet Explorer, e in particolare Google Chrome e
Mozilla Firefox, è introdotta per agevolare l’operatività dei clienti e garantire la possibilità di
sfruttare tecnologie tipiche di altri browser, permettendo migliori prestazioni e tempi di
risposta più rapidi alle richieste degli utenti;

A2A (Application to Application): in considerazione dell’obsolescenza della modalità di
collegamento tramite LU6.2 e per sfruttare appieno la compatibilità con l’evoluzione
tecnologica di X-TRM già migrata da ambiente mainframe ad architettura open, Monte Titoli
ha predisposto una nuova modalità di connessione, via A2A, che affiancherà quelle già
presenti.
Con riferimento alla custody, a seguito dell’entrata in vigore a luglio 2012 del trattato definito
nell’ambito dell’European Stability Mechanism (ESM) che ha introdotto l’inserimento di Collective
Actions Clauses (CACs) per tutte le nuove obbligazioni emesse da Stati dell’Eurozona con durata
superiore a un anno, è stato rilasciato in data 4 febbraio 2013 un nuovo modello operativo in
grado di differenziare, dalle precedenti emissioni, i titoli di Stato che prevedono l’adozione della
CACs .
Nell’ottica di adeguamento delle procedure di Harmonisation Custody agli standard internazionali
sulle Corporate Actions, Monte Titoli ha previsto i seguenti adeguamenti:

Cash Distributions: al pari di quanto è stato fatto con successo per le operazioni sul capitale a
pagamento, è previsto l’utilizzo del regolamento lordo TARGET2 per le operazioni di
pagamento interessi, rimborso e maggiorazione del capitale, dividendi e proventi su strumenti
finanziari ammessi al sistema come Issuer CSD che regolano in Euro e che attualmente
utilizzano il sistema BI-Comp. Sempre in tema di Cash Distributions, sarà rafforzata
l’informativa per i partecipanti mediante la predisposizione di apposite disposizioni di servizio
strutturate e, in generale, saranno eliminate le differenze di processing e automazione ora
esistenti tra Corporate action su titoli domestici e titoli esteri. Gli interventi condivisi con il
sistema sono volti, in generale, a completare il livello di adeguamento agli standard
internazionali e, nel contempo, a rendere più efficienti le modalità operative e arricchire le
funzionalità accessorie;

Reorganization: il modello operativo, diretto ad assicurare la coerenza delle Reorganization
con gli standard internazionali di riferimento, è già stato approvato dal PT-TUG Custody e sono
in corso alcuni approfondimenti a seguito dei quali sarà prodotta la relativa documentazione
tecnica;

Removal of Suffix: il modello operativo è già stato approvato dal PT-TUG Custody e risponde
perfettamente alle esigenze espresse dalla BCE in termini di eliminazione del suffisso utilizzato
per l’identificazione dei titoli azionari “cum dividendo pregresso” dai titoli. La pianificazione
delle attività di implementazione è subordinata all’esito della consultazione sul Testo Unico sul
Post Trading e delle decisioni che assumeranno in merito le Autorità di regolamentazione, ma
dovrà assicurare la rimozione del suffisso in tempo per la migrazione a T2S.
Altra importante area di attività è la partecipazione al progetto TARGET2-Securities (T2S),
nell’ambito del quale Monte Titoli è ampiamente coinvolta poiché è l’unico CSD dell’Eurozona che
gestisce strumenti finanziari sia azionari sia obbligazionari e che parteciperà alla Wave 1, che
Piano delle attività
58
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
prevede l’avvio dei test nel 2014 e il rilascio in produzione nel 2015. L’impegno di Monte Titoli per
il primo trimestre 2013 prevede il consolidamento della prima e della seconda versione degli User
Requirements.
È in corso di pianificazione da parte di Monte Titoli la seconda componente del prodotto,
denominato X-COM Release 2.0, destinato alla gestione di contratti triparty repo, che consente la
gestione di collaterale sia in forma di repo sia di pegno, con provenienza da mercati, da controparti
centrali o immesso direttamente dai partecipanti.
Infine, in tema di ampliamento delle attività cross-border, saranno attivati nel corso del 2013 i
seguenti progetti:

Emissione Eurobonds, che prevede l’assunzione da parte di Monte Titoli del ruolo di Issuer CSD
e Numbering Agency per obbligazioni internazionali;

Gestione dei servizi fiscali, che riguarda il rafforzamento e l’automazione degli adempimenti
necessari ai partecipanti per ottenere, all’aliquota fiscale spettante più conveniente, il
regolamento degli importi su income e dividendi, ivi comprese - ove applicabili - la gestione
della Relief at Source e dell’Exemption;

Multicurrency, che permette il regolamento domestico per divise diverse dall’euro, in moneta
di banca commerciale (tramite banche agenti), mediante procedure RTGS.
2.9.2 Cassa di Compensazione e Garanzia
Nel periodo di riferimento del Piano, le attività della Cassa di Compensazione e Garanzia saranno
focalizzate sui seguenti progetti riguardanti l’introduzione di servizi di controparte centrale per:

i contratti stipulati sulla piattaforma EuroMOT, ExtraMOT, EuroTlx, Hi-MTF (e i repo e-MID) su
titoli obbligazionari liquidati presso gli ICSD (Euroclear, Clearstream Lux);

i contratti repo garantiti provenienti da mercati Repo X-COM Triparty Collateral Management.
La Cassa di Compensazione e Garanzia è inoltre impegnata nelle iniziative, ancora in via di
definizione, riguardanti gli adempimenti in tema di compliance all’European Market Infrastructure
Regulation - EMIR.
2.9.3 Iniziative della SIA
2.9.3.1
MTS
Per il 2013 sono state avviate diverse evoluzioni dei mercati MTS di natura funzionale, tecnica e
geografica.
In merito alla piattaforma di trading Cash Market Facility, sono in corso le attività di realizzazione
di un nuovo servizio di sorveglianza dedicato a MTS, in linea con le indicazioni in materia dettate
dalle Autorità di Vigilanza e le ultime normative internazionali per la prevenzione degli abusi di
mercato. La disponibilità dell’intero nuovo servizio è prevista entro il primo semestre dell’anno.
È pianificato, inoltre, il progetto di un nuovo mercato SWAP, che sarà ospitato su una piattaforma
dedicata, che si affiancherà alle tre già esistenti (Cash Market Facility, Money Market Facility e
Primary Auction Facility) e che prevede anche l’introduzione del protocollo FIX, in aggiunta al
protocollo proprietario TradeImpact SDP, per tutte le funzionalità di trading. Nel corso del 2013 è
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
59
Capitolo 2
Iniziative in ambito domestico
prevista la realizzazione del progetto nelle sue componenti core; a seguire potranno essere
realizzate ulteriori evoluzioni.
Nel corso del 2013 si prevede che anche la piattaforma CMF evolverà integrando le proprie
funzionalità con la nuova release di mercato 9.1. Il relativo progetto è in fase di studio di fattibilità.
È in fase di analisi anche la virtualizzazione del client di trading.
Il 2013 sarà anche l’anno del consolidamento del nuovo servizio di co-location per i propri
partecipanti lanciato a fine 2012.
Per il CMF inoltre si prevede l’estensione della base di adesione al mercato (in particolare della
facility BondVision) ai partecipanti anche non europei.
2.9.3.2
Progetti per Monte Titoli
Monte Titoli opera in un contesto di mercato caratterizzato da importanti evoluzioni normative,
fra cui T2S e la nuova CSD Regulation. L’evoluzione dei servizi di post trading di Monte Titoli è
guidata dal continuo arricchimento funzionale e tecnico per rendere i servizi di pre-settlement,
settlement e custody sempre più innovativi e in grado di soddisfare al meglio i propri aderenti
domestici e internazionali, in linea con il percorso di internazionalizzazione avviato negli ultimi
anni.
Monte Titoli ha avviato progetti di adeguamento ed evoluzione delle componenti di presettlement X-TRM per consentire, ad esempio, la gestione multicurrency delle transazioni OTC
attraverso il servizio DVP-RTGS da essa offerto; il progetto, per la componente realizzata da SIA, è
in produzione.
Parallelamente è in corso anche un progetto di evoluzione per l’introduzione della gestione Hold
and Release delle transazioni a regolamento. Le nuove funzionalità sono state richieste da Monte
Titoli allo scopo di aumentare il livello di conformità del proprio servizio di liquidazione agli
standard ECSDA/ESF. La disponibilità del nuovo servizio è prevista entro la fine del secondo
trimestre 2013.
Piano delle attività
60
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
Capitolo 3.
Iniziative della Banca d’Italia in materia di
sicurezza delle infrastrutture e degli
strumenti
3.1 Business continuity
Nella seconda metà del 2012 si è svolta la quinta simulazione nazionale di continuità operativa per
il sistema finanziario, progettata e coordinata dal CODISE. I membri del Comitato hanno giudicato
favorevolmente la simulazione che ha, tra l’altro, consentito la verifica dei meccanismi di
escalation della gestione della crisi verso i vertici aziendali e messo in evidenza l’esigenza di uno
stretto coordinamento in materia di comunicazione verso gli stakeholder esterni. La simulazione
ha visto la partecipazione del top management dei partecipanti e ciò ha favorito il pieno
coinvolgimento delle strutture nella conduzione dell’esercitazione e nella ricerca di soluzioni ai
problemi operativi.
I membri del CODISE, pur consapevoli dei costi di progettazione e realizzazione, hanno valutato
conveniente mantenere la frequenza annuale dell’esercitazione per i benefici attesi dalla verifica
delle procedure di continuità e dal mantenimento di un elevato livello di attenzione sulle crisi
sistemiche. I partecipanti hanno ribadito l’opportunità di rafforzare, per le prossime simulazioni, la
figura del facilitatore che ha favorito l’adeguato commitment da parte delle strutture aziendali e
l’efficace svolgimento dell’esercitazione; essi hanno anche espresso l’interesse a coinvolgere nella
progettazione degli scenari anche operatori che pur non gestendo direttamente processi sistemici
possano influire con il loro comportamento sull’evoluzione della crisi.
Il Comitato ha approfondito i rischi cyber per le infrastrutture di mercato, con particolare
riferimento agli aspetti di continuità operativa. Il CODISE ha messo in evidenza l’importanza di
sviluppare nuove metodologie e metriche per l’analisi dei rischi attesa la difficoltà di valutare gli
impatti e capire quando il cyber attack è iniziato, nonché di riflettere su nuove forme di
monitoraggio; anche le forme di sensibilizzazione del management andrebbero riviste.
3.2 La sicurezza degli strumenti di pagamento al dettaglio
La Banca d'Italia partecipa ai lavori dello “European Forum on the Security of Retail Payments”
(SecurePay Forum), costituito dalla BCE nel gennaio 2011 con lo scopo di sviluppare conoscenze e
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
61
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
iniziative condivise tra le Autorità europee di vigilanza bancaria e sorveglianza in materia di
sicurezza tecnica dei servizi di pagamento elettronici.
L’interesse del Forum si è principalmente focalizzato sui prodotti più innovativi (pagamenti
mediante carta, via internet e telefono mobile) per i quali negli ultimi anni si è registrata una
rapida evoluzione del mercato, favorita anche dai recenti sviluppi tecnologici e dalle nuove
normative europee. Nel mese di febbraio 2013 la Banca Centrale Europea ha pubblicato il
rapporto “Recommendations for the security of internet payments”, contenente le
raccomandazioni in materia di sicurezza tecnica per i pagamenti internet definite dal Forum; esse
dovranno ora essere trasposte nelle regolamentazioni nazionali entro il 1° febbraio 2015.
I principali aspetti hanno riguardato la fase di inizializzazione del pagamento (con la previsione, tra
l’altro, di metodi di “autenticazione forte” dell’utente, vincoli sulla sessione transattiva, presidi di
monitoraggio sulla fase di inoltro della transazione), l’implementazione di misure di sicurezza per
mitigare i rischi di utilizzo fraudolento e la fase di assistenza del consumatore (con la previsione di
appositi sistemi di alert e di meccanismi per la verifica dei movimenti effettuati).
In parallelo, la BCE ha avviato una nuova consultazione pubblica su un ulteriore rapporto definito
dal Forum, le “Recommendations for payment account access services”, conclusasi il 12 aprile
2013. Tali raccomandazioni riguardano la sicurezza dei servizi Internet forniti da soggetti terzi che,
interponendosi tra l’utente e la banca (o altro prestatore di servizi di pagamento), consentono al
cliente di effettuare pagamenti accedendo al proprio conto (servizi di accesso ai conti). Il rapporto
considera, in particolare, il caso di servizi integrati nel settore dell’e-commerce che consentono di
effettuare pagamenti direttamente dal sito internet convenzionato accedendo al conto online del
cliente con le sue credenziali (es. username e password). Le nuove disposizioni si rivolgono a tutti i
soggetti che forniscono servizi di accesso ai conti via internet nonché, in parte, alle banche e agli
altri prestatori di servizi di pagamento che gestiscono conti online.
3.3 La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI)
È proseguita anche nel 2012 l’attività di controllo sulla qualità delle segnalazioni trasmesse dagli
intermediari nell’archivio CAI che ha confermato la positiva situazione degli anni scorsi. Anche a
seguito degli interventi effettuati su alcuni enti segnalanti, nel triennio 2010/2012 si sono ridotte
in misura significativa le principali anomalie riscontrate 18 . Gli enti segnalanti che da ultimo erano
stati interessati per alcune anomalie segnaletiche di maggior rilievo hanno comunicato nel corso
nel 2012 le soluzioni tecniche, organizzative e procedurali adottate per superare tali
problematiche. Nel 2013 continuerà l’attività di controllo sull’adesione degli intermediari bancari e
finanziari alla CAI, che riguarderà la verifica della posizione di circa 650 tra banche, intermediari
vigilati emittenti carte di pagamento e istituti di pagamento.
Al 31 dicembre 2012 nel segmento CAPRI, che contiene i nominativi dei traenti ai quali è stata
revocata l’autorizzazione a emettere assegni, risultavano iscritti 75.472 soggetti e 253.193 assegni
bancari e postali impagati per mancanza di provvista o di autorizzazione, per un importo totale
18
Nel triennio, per il segmento relativo agli assegni, le cancellazioni sono diminuite del 12,8% , le cd. “revoche
multiple” del 51,2% e il CAB/sportello segnalante diverso da CAB/assegno dell’89,4%. Per il segmento relativo
alle carte, le cancellazioni sono diminuite del 57% e le forzature del codice fiscale sono calate del 73,1%.
Piano delle attività
62
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
pari a 1.058 milioni di euro. Il numero dei soggetti iscritti in archivio è calato dello 0,9% rispetto
alla fine del 2011 e quello degli assegni censiti si è ridotto dell’1,23%, con il relativo importo medio
cresciuto dello 0,19%.
Il maggior numero di soggetti iscritti in CAPRI si colloca nella fascia di età tra 40 e 50 anni (28,2%),
seguita da quella tra 30 e 40 anni (26,8%). Il 10% degli iscritti sono nati all’estero. Poco più del 69%
dei soggetti iscritti è costituito da uomini.
Nel 2012 gli assegni regolarmente addebitati nei conti sono diminuiti del 4,5% nel numero e
dell’11,5% come importo; il rapporto tra il numero degli assegni iscritti in CAI e quello degli assegni
regolarmente addebitati nei conti è stato pari allo 0,22% (0,21% lo scorso anno).
I 12 intermediari con il maggior numero di revoche hanno segnalato complessivamente nel 2012 il
59% dei titoli iscritti in CAPRI, per un importo pari al 48,7% del valore totale degli stessi (lo scorso
anno, rispettivamente, 61 e 50%). La distribuzione settoriale degli assegni revocati vede, anche nel
2012, la prevalenza delle famiglie consumatrici con il 53% del numero totale degli stessi e il 33%
degli importi.
Diminuisce il numero dei nominativi revocati all’utilizzo delle carte di pagamento iscritti nel
segmento CARTER: al 31 dicembre 2012 le segnalazioni risultavano pari a 225.226, il 10,8% in
meno rispetto al 2011 19 . Anche per CARTER, il maggior numero di soggetti iscritti è compreso nella
fascia di età tra 40 e 50 anni (27,3%), seguita da quella tra 30 e 40 anni (25,1%). Il 10,5% degli
iscritti sono nati all’estero. Poco più del 69,7% dei soggetti iscritti è costituito da uomini.
Le carte di pagamento che risultavano segnalate come smarrite, sottratte o revocate nel segmento
PROCAR alla fine del 2012 erano 4.980.247, il 7,5% in meno rispetto allo stesso periodo dell’anno
precedente.
Al 31 dicembre 2012 nel segmento ASA dell’archivio, che contiene i dati relativi alle sanzioni
irrogate dai prefetti 20 , erano presenti 142.939 soggetti (il 31% in più rispetto al 2011) e 780.317
segnalazioni riferite a sanzioni (il 25,8% in più rispetto al 2011). L’aumento delle segnalazioni è
dovuto, anche quest’anno, al crescente utilizzo della procedura da parte delle prefetture per i dati
di rispettiva competenza.
Nel 2012 sono state gestite 10.480 richieste di accesso alla CAI e 562 esposti e ricorsi presentati
dagli utenti, con un aumento, rispettivamente, del 19 e del 5,8% rispetto al 2011.
La Banca d'Italia, nel ruolo di ente titolare del trattamento dei dati della CAI, verifica nel continuo
l’attività della SIA quale provider cui è affidata in concessione la gestione dell’archivio, allo scopo di
controllare che il servizio venga effettuato nel rispetto della disciplina di riferimento e della
convenzione che regola i rapporti tra il provider e la Banca d'Italia.
19
In caso di mancato pagamento o di mancata costituzione dei fondi relativi alle transazioni effettuate con carte
di pagamento, è lasciata all’intermediario emittente la valutazione circa l’eventuale revoca all’utilizzo della carta.
Qualora l’intermediario disponga la suddetta revoca, è peraltro obbligato a effettuare nello stesso giorno la
relativa segnalazione del soggetto nella CAI.
20
Le sanzioni applicate dai prefetti per l’emissione di assegni privi di provvista o autorizzazione possono essere
pecuniarie o amministrative accessorie, consistenti nel divieto di emettere assegni bancari e postali,
nell’interdizione dall'esercizio di un'attività professionale o imprenditoriale, nell’interdizione dall'esercizio degli
uffici direttivi delle persone giuridiche e delle imprese e nell’incapacità di contrattare con la Pubblica
Amministrazione.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
63
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
Le verifiche svolte nel corso del 2012 non hanno evidenziato anomalie nell’erogazione del servizio.
Ad aprile e a settembre 2012 si sono svolte con esito positivo due simulazioni di disaster recovery
(DR) con dati non a perdere 21 della procedura CAI, effettuate con la partecipazione della sezione
remota della Banca d'Italia e di alcuni enti segnalanti privati 22 . A maggio 2013 si svolgerà la
prevista prova semestrale di DR.
3.4 Evoluzione del sistema di segnalazioni antiriciclaggio alla
UIF (Unità di informazione finanziaria)
Segnalazioni di operazioni sospette (SOS)
Il sistema di raccolta delle segnalazioni di operazioni sospette, imperniato sulla procedura RADAR
(Raccolta e Analisi Dati AntiRiciclaggio) avviata a maggio 2011, può considerarsi entrato nella fase
di piena maturità operativa, anche in relazione al progressivo allineamento alle nuove specifiche
dei sistemi informativi della Guardia di Finanza e della Direzione Investigativa Antimafia. Sul nuovo
sistema, nel 2012, sono transitate le circa 65.000 segnalazioni inviate alla UIF dagli intermediari e
dagli operatori economici e le circa 60.000 segnalazioni, e rispettive relazioni tecniche, trasmesse
dalla UIF agli organi investigativi. Al fine di irrobustire gli scambi con gli organi investigativi,
accrescendone ulteriormente efficienza e tempestività, è in fase di realizzazione un portale
dedicato.
È in via di completamento un sottosistema per automatizzare l’invio ai segnalanti dei feedback
sull’analisi tecnica delle segnalazioni di operazioni sospette.
Prosegue l’interlocuzione con i segnalanti per i quali sono state riscontrate particolari criticità nella
qualità media delle segnalazioni trasmesse.
Sono stati avviati test per valutare il livello di significatività dei rating attribuiti automaticamente
dal sistema e per verificare le possibilità di ulteriore affinamento degli algoritmi automatici in atto
utilizzati; gli esiti di tali test, che prevedono anche confronti fra le valutazioni di rischio espresse
dalla UIF e quelle originarie dei segnalanti, potranno costituire un’utile base anche per la
diffusione fra gli operatori di più puntuali criteri circa l’attribuzione dei livelli di rischio.
Dati aggregati antiriciclaggio
Il funzionamento del nuovo sistema di raccolta delle Segnalazioni AntiRiciclaggio Aggregate
(S.AR.A.), attivato il 12 marzo 2012, è proseguito senza particolari criticità. In tutto il 2012 sono
state acquisite oltre 100 milioni di righe, inviate da circa 1.660 segnalanti.
Il sistema offre una diagnostica in tempo reale costituita da controlli formali e statistici. Con
riferimento a questi ultimi - volti a verificare presso i segnalanti la correttezza di dati
statisticamente anomali (outliers) - nel periodo giugno-novembre 2012 sono stati inviati circa
21
La prova è stata effettuata con dati effettivi che gli enti hanno trasmesso nel corso della simulazione di DR e
che al termine dell’attività sono stati acquisiti nel sito primario.
22
Nella prova di settembre è stata simulata anche l’indisponibilità del sito presso il quale sono ubicati gli uffici
amministrativi della SIA.
Piano delle attività
64
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 3
Iniziative della Banca d’Italia in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
8.500 rilievi. Nella gran parte dei casi (81%) i dati sono stati confermati dai segnalanti; nella parte
restante (19%) i dati sono stati riconosciuti come errati e quindi sono stati successivamente
corretti.
La numerosità dei rilievi statistici inviati è scarsamente confrontabile con quella degli anni
precedenti, a causa della maggiore disaggregazione dei dati ricevuti e della conseguente revisione,
tuttora in corso, del sistema dei controlli.
Data warehouse
I dati raccolti dalla UIF richiedono, per la loro mole e per la complessità dei legami che
intercorrono tra di essi, di poter disporre di strumenti automatici di supporto all'analisi dei dati
stessi e delle relazioni che tra tali dati intercorrono, in modo da consentire l’estrazione di eventuali
informazioni critiche "nascoste" dalla moltitudine di dati presenti.
In questo contesto, il progetto in corso per la realizzazione di un Data warehouse è finalizzato
proprio a rendere più efficaci i processi di analisi delle segnalazioni di operazioni sospette
attraverso l’integrazione di tutte le fonti informative interne alla UIF, di quelle della Banca d’Italia
e delle fonti esterne.
Nella presente fase del progetto, la UIF ha completato la rassegna del contenuto informativo dei
quattordici database indicati nello studio di fattibilità, individuando le informazioni migliori in
termini di aggiornamento, costi, disponibilità e allocandole alle singole componenti delle
segnalazioni.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
65
Capitolo 4
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
Capitolo 4.
Rilevazioni statistiche in materia creditizia
e finanziaria
4.1 Rilevazioni statistiche bancarie
L’entrata in vigore degli Implementing Technical Standards (ITS) definiti dalla European Banking
Authority (EBA) in materia di segnalazioni di vigilanza, inizialmente prevista per marzo 2013,
dovrebbe essere posticipata in attesa del completamento del progetto legislativo comunitario CRD
IV (Capital Requirements Directive).
Gli ITS coinvolgeranno le segnalazioni FINREP, COREP, grandi rischi e, in prospettiva, riguarderanno
anche leva finanziaria, rischio di liquidità e politiche di remunerazione. Completato il progetto
legislativo comunitario, saranno espletate le attività finalizzate al recepimento della direttiva CRD
IV e all’adeguamento delle segnalazioni di vigilanza agli ITS.
Nel corso del primo trimestre 2013 è stata avviata una segnalazione in materia di attività di rischio
e conflitti di interesse delle banche e dei gruppi bancari nei confronti di soggetti collegati.
L'adeguamento della segnalazione delle partecipazioni bancarie (APE "Assetti Partecipativi Enti") avviata nel corso del 2012 con l'eliminazione della parte riferita alle informazioni di bilancio dei
soggetti partecipati - sarà completato nel corso del secondo semestre 2013 per recepire le
modifiche normative introdotte dalla disciplina sulle partecipazioni detenibili.
Nella seconda metà del 2013 è in programma l’attivazione della segnalazione a carattere
consuntivo relativa all’emissione e all’offerta di strumenti finanziari, ai sensi dell’art. 129 del TUB.
Nel quarto trimestre del 2013 sarà avviata una rilevazione per la raccolta dei dati sulle detenzioni
in titoli dei principali gruppi bancari, sulla base del Regolamento BCE (BCE/2012/24) sulle
Securities Holdings Statistics (SHS). Solo alcuni gruppi bancari italiani sono per il momento
interessati dalla rilevazione in quanto rientranti nel campione di gruppi bancari europei definito
dalla BCE.
Sempre con riferimento al citato Regolamento BCE, le segnalazioni di matrice dei conti saranno
adeguate per recepire le relative esigenze informative.
Nei primi mesi del 2014 è previsto l’avvio di una segnalazione sulle perdite registrate sulle
posizioni in default (Loss Given Default). La segnalazione è funzionale alla stima delle expected
losses (che tutti gli intermediari saranno chiamati a effettuare nell’ambito del nuovo modello
contabile di impairment) e ha una finalità di vigilanza informativa sugli intermediari che adottano o
intendono adottare i modelli interni avanzati (AIRB) per il rischio di credito.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
67
Capitolo 4
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
4.2 Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non
bancari
Nel secondo semestre del 2013 le segnalazioni delle SGR e dei fondi comuni di investimento
saranno aggiornate per recepire le disposizioni di natura prudenziale contenute nella Direttiva
UCITS IV (il recepimento della parte statistica è stato già completato nel corso del 2012).
Con riguardo al recepimento della Direttiva Alternative, si prevede la raccolta di informazioni sui
cd. "fondi alternativi" da parte delle Autorità di vigilanza nazionali e il conseguente invio all'ESMA
a partire dalla rilevazione riferita a settembre 2013.
Anche la segnalazione sintetica mensile degli OICR aperti verrà adeguata per accrescerne la
tempestività e per dare maggiore rilevanza al profilo della liquidità dei prodotti. Le nuove
segnalazioni decorreranno nel corso del primo semestre 2013 e utilizzeranno la piattaforma web
Infostat in luogo della trasmissione via e-mail.
Nel corso del 2013 verrà introdotta la segnalazione riferita ai gruppi di intermediari finanziari e a
partire dal 2014 è prevista l’estensione della matrice dei conti delle banche agli intermediari
finanziari (ex art. 106 del rinnovato TUB), con l’obiettivo di armonizzare gli schemi segnaletici
statistici trasmessi da banche e intermediari finanziari. Con riferimento a questi ultimi verranno,
inoltre, riviste le segnalazione di carattere prudenziale.
Piano delle attività
68
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Capitolo 5.
Attività di studio e analisi
5.1 Attività della CIPA
5.1.1 Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio
Attività in corso
Ormai da alcuni anni, la Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio si sviluppa
in due momenti distinti: uno fa riferimento agli aspetti economici dell’utilizzo dell’IT e ai relativi
profili organizzativi e di governance; l’altro, pone l’attenzione all’IT nel contatto con la clientela e
nelle scelte di sourcing, alle tecnologie innovative utilizzate, ai presidi adottati per il contenimento
e il controllo del rischio informatico, mettendo a fuoco ogni anno un aspetto diverso sull’utilizzo
delle tecnologie IT in ambito creditizio.
La Rilevazione dei profili economici e organizzativi, riferita ai dati di bilancio 2012, è stata
recentemente avviata, mettendo a disposizione di gruppi bancari e banche il nuovo questionario
per la raccolta dei dati. È stato così colto uno degli obiettivi concordati con il gruppo di lavoro,
quello di anticipare i tempi, rispetto alle passate edizioni, per poter disporre dei risultati con
maggiore tempestività, mantenendo, anzi possibilmente elevando, la qualità dei reports prodotti.
È stato condiviso con il gruppo l’orientamento a semplificare, ove possibile, il questionario
eliminando domande su fenomeni ormai consolidati. Sono rimasti inalterati i principali schemi
conoscitivi relativi ai dati economici e quantitativi, al fine di non richiedere modifiche alle
procedure di raccolta dati che i gruppi hanno ormai messo a punto. Quest’anno, accanto alle
domande di carattere organizzativo sulle caratteristiche del gruppo bancario, la collocazione delle
attività e il personale IT, è stato inserito un approfondimento articolato sul tema della allocazione
dei costi IT alle aree di business/centri di costo (finalità e metriche) e sul ciclo passivo della spesa. È
stato dedicato particolare impegno a meglio qualificare gli elementi di base da utilizzare per
l’elaborazione dei dati unitari, inserendo opportune distinzioni e dettagli sui criteri di
ammortamento. Infine, è stato rivisto l’approfondimento sui risparmi conseguiti per avere
maggiori informazioni in termini qualitativi su un argomento di grande attualità e interesse. La
conclusione della raccolta dati è prevista entro la metà del mese di maggio. Dopo le fasi di
controllo, invio dei rilievi e raccolta delle rettifiche, i dati saranno elaborati per la predisposizione
del rapporto finale. I principali risultati relativi agli aspetti economici saranno resi disponibili entro
l’estate; a seguire, saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati alle banche.
Pur non essendo ancora del tutto definiti i temi della prossima rilevazione tecnologica, una parte
del questionario sarà dedicata a cloud computing e big data, che rappresentano aspetti emergenti
nel panorama delle tecnologie IT di questi anni. A questi strumenti il sistema creditizio italiano
guarda con interesse, come è emerso anche durante il workshop CIPA 2012 (cfr. paragrafo 5.1.2),
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
69
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
per la carica innovativa e il potenziale di sviluppo in loro insiti. Inoltre sarà dedicata attenzione alle
scelte in atto in tema di strumenti per la comunicazione e servizi per la clientela, che costituiscono,
tra l’altro, una ricca fonte di informazioni per l’analisi delle esigenze della clientela stessa. Il
questionario, come di consueto, sarà elaborato dalla CIPA in stretta collaborazione con l’ABI e con
il gruppo di lavoro interbancario, tenendo conto delle principali scelte tecniche e organizzative che
caratterizzano l’IT nel sistema bancario, in tema di metodologie, presidi di gestione e di sicurezza,
strumenti di sviluppo. La Rilevazione tecnologica verrà avviata entro la fine di giugno 2013, i
risultati saranno disponibili in autunno.
Per quanto riguarda l’indagine internazionale riservata ai gruppi bancari europei, attesa la
difficoltà per le filiali italiane a ottenere in tempi brevi dalle rispettive case-madri dati sui profili
economici e organizzativi, è in corso una riflessione, che porterà a una nuova impostazione
dell’indagine, che verrebbe focalizzata su alcune tematiche IT di interesse delle filiali/filiazioni di
banche estere in Italia.
Attività svolta nel 2012
La Rilevazione tecnologica, pubblicata a luglio 2012, ha affrontato il tema dello sviluppo
applicativo, con l’obiettivo di cogliere gli elementi che caratterizzano tale processo nel sistema
creditizio, tenuto conto che i gruppi bancari italiani dedicano allo sviluppo delle applicazioni
software più del 30% delle risorse economiche impegnate nell’Information Technology. In
particolare, il questionario ha approfondito i linguaggi, le metodologie di sviluppo e di
certificazione del software, i presidi di sicurezza, gli aspetti di pianificazione e monitoraggio del
processo di sviluppo. Infine, un ampio spazio è stato dedicato a capire come si stanno orientando
le scelte verso linguaggi, architetture e paradigmi di sviluppo innovativi.
Dall’indagine è emerso che circa il 40% delle applicazioni in uso è dedicato all’area Operations,
cioè all’area che gestisce le attività core-business della banca: i servizi bancari tipici, i pagamenti, il
credito, la finanza e ai servizi accessori; un’altra quota di rilievo (24%) è riferita alle procedure di
governo e di amministrazione dell’area di Supporto.
Per la metà, si tratta di applicazioni sviluppate ad hoc; una quota consistente (circa il 35%) è
sviluppata con pacchetti personalizzati, il restante (15%) è basato su piattaforme applicative, ossia
programmi sviluppati in ambienti offerti da piattaforme software di mercato (tipico esempio, il
prodotto SAP, per tutti gli aspetti della gestione aziendale). Sulle scelte molto influisce il modello
organizzativo IT delle aziende: nell’outsourcing prevale lo sviluppo ad hoc, i gruppi con IT gestito al
proprio interno tendono a ricorrere a soluzioni basate su piattaforme applicative e pacchetti
personalizzati. Più della metà del parco applicativo è stato sviluppato con linguaggi tradizionali
(cosidetti legacy, per esempio Cobol), circa un terzo con linguaggi object oriented o funzionali (per
esempio VISUAL BASIC) e solo una piccola parte è realizzata con linguaggi specifici del dominio (es.
il SAS o ABAP di SAP). Le applicazioni relative all’area Operations sono allocate prevalentemente su
mainframe; con riguardo a tutte le aree applicative in molti gruppi è in atto una migrazione verso i
server intermedi.
Le limitazioni di budget rappresentano il vincolo maggiore all’innovazione delle applicazioni,
insieme alla complessità del parco applicativo legacy e alla difficoltà di riconvertire gli skill del
personale.
Centrale è il ruolo degli utenti: la loro soddisfazione è, per tutti, l’elemento guida del processo di
sviluppo, ma, con giudizio altrettanto concorde, la variazione dei requisiti utente rappresenta la
causa più importante di ritardo e di extra-costo dei progetti.
Piano delle attività
70
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Tutti i gruppi gestiscono la “domanda mobile” (le esigenze non pianificate) con variazioni alla
pianificazione, in occasione delle verifiche programmate in corso d’anno, e controllano, almeno
mensilmente, l’andamento del portafoglio progetti.
Il decentramento dello sviluppo alle unità di business è adottato da poco meno della metà dei
gruppi; dove esiste, è motivato prevalentemente dall’opportunità di mettere a frutto le
conoscenze del business e di ridurre il backlog. Grande attenzione viene prestata alla sicurezza,
soprattutto nei rapporti con i fornitori: all’interno dei capitolati tecnici dei progetti si inseriscono
specifiche ad hoc e all’outsourcer viene chiesto di aderire a linee guida e best practice di sicurezza
nelle varie fasi di sviluppo.
In un quadro complessivamente consolidato, si colgono elementi d’innovazione per quanto
riguarda le scelte prettamente tecnologiche. Ampio è l’utilizzo di software open source per le
piattaforme di base (soprattutto in ambiente web), per i database, per i pacchetti applicativi e le
librerie di supporto, ma solo il 20% dei gruppi partecipa attivamente a comunità open source per la
condivisione delle modifiche apportate al software.
Molto presenti anche le soluzioni basate sul cloud computing: metà del campione le ha già
adottate per almeno un’area applicativa, un ulteriore 30% circa le prevede per il biennio 20132014. Il modello più utilizzato è il cloud privato. Il principale fattore di ostacolo all’avvio di
iniziative cloud è la mancanza di adeguate garanzie del rispetto della normativa sulla privacy e il
timore di una possibile perdita di controllo sulla sicurezza dei dati.
Diffusi, infine, gli strumenti software di comunicazione e collaborazione a supporto del processo di
sviluppo, in particolare wiki e chat all’interno dell’azienda.
Alla “Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio” - profili economici e
organizzativi, riferita ai dati 2011, ha partecipato un campione costituito da 23 gruppi bancari e da
108 banche (circa l’80% del sistema bancario italiano). La rilevazione ha fotografato una situazione
di sostanziale stabilità, sia sotto il profilo economico sia delle scelte organizzative.
Stabile l’andamento del TCO (Total cost of ownership), che ha fatto registrare, con riferimento a un
campione costante, un lieve aumento dello 0,1%, decisamente lontano dal 4,4% previsto ma che
interrompe il trend negativo degli ultimi due anni. L’aumento risulta lievemente superiore (+0,7%)
se considerato al netto dei costi per integrazione, in costante riduzione per il ridimensionamento
dei fenomeni di riorganizzazione/fusione nel sistema bancario che hanno caratterizzato gli anni
precedenti. La riduzione dei costi è riconducibile a precise strategie di risparmio, che vedono
sempre al primo posto la rinegoziazione dei contratti (37,1%), spesso affiancata da iniziative di
razionalizzazione nei consumi e nell’uso di prodotti e servizi.
Sostanzialmente stabile anche la ripartizione della spesa IT. Per quanto riguarda le “aree
tematiche” si è confermata al primo posto la quota assorbita dall’area “applicazioni”: 37,1% in
termini di TCO (spese correnti più ammortamenti), 40,0% se si fa riferimento al cash out (spese
correnti più investimenti). Per quanto riguarda la ripartizione per “fattori produttivi”, i “servizi da
società esterna” continuano a mantenere una posizione di rilievo (38,3%), benché il campione sia
costituito in prevalenza da gruppi in insourcing, ovvero che gestiscono l’IT presso una componente
bancaria o società strumentale.
La spesa per il funzionamento corrente (Run the business - RTB) risulta leggermente cresciuta
(68,9%) rispetto al 2010, a scapito di quella dedicata al cambiamento (Change the business - CTB).
Simile la ripartizione tra i settori orientati al business (le attività “core”), cui va il 72,3% del cash
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
71
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
out, e quelli dedicati al supporto funzionale, denominati functions, cui va il 27,7%. Si conferma che
la spesa IT dedicata al Run cresce al diminuire delle dimensioni dei gruppi.
Diversamente dagli anni precedenti, l’analisi per finalità del cash out IT è stata fatta con
riferimento all’intero ammontare, anziché a quello per i soli interventi evolutivi. La quota
prevalente è risultata quella destinata alle “iniziative di business” (52,9%); agli interventi di
compliance è mediamente riservata una quota del 12,8%. La maggiore voce di spesa per interventi
di compliance è riconducibile alle disposizioni concernenti Basilea (14,1%), seguono quelli per
normativa Contabile/Fiscale (12,6%), Antiriciclaggio-Usura-Falsificazioni (12,2%) e Trasparenza
(10,6%).
Nella gestione dei “Sistemi Centrali”, un grande rilievo ha il ricorso all’outsourcing nel perimetro
dell’Unione Europea, mentre la gestione delle “Applicazioni” e dei “Sistemi Periferici” tende a
essere collocata, almeno in parte, presso una componente bancaria del gruppo.
Dall’indagine è uscito rafforzato il modello centralizzato della “fabbrica IT” (cui fa ormai
riferimento quasi il 90% dei gruppi) anche se talvolta integrato con centri di competenza,
individuati in base all’area di business servita. All’interno della funzione IT è molto diffusa la
presenza di un settore specifico dedicato alla valutazione delle tecnologie innovative, sia in termini
tecnici sia per valore di business. “Continuità ed efficienza” del servizio erogato, “tempestività di
intervento” e “adeguatezza funzionale” delle applicazioni continuano a essere gli elementi
maggiormente considerati nelle indagini dirette a rilevare il grado di soddisfazione degli utenti
interni nei confronti della funzione IT.
Anche l’approfondimento sul personale ha dato risultati simili a quelli del precedente esercizio,
nonostante alcune variazioni del campione. Mediamente, il personale IT è composto per il 59% da
dipendenti tra i 35 e 50 anni, il restante 41% è ripartito quasi equamente tra gli over 50 anni e gli
under 35. L’area Applicazioni è quella con il personale più giovane. La presenza delle donne,
comunque minoritaria per ciascun ruolo aziendale, scende al salire nella gerarchia. Scarsamente
impiegati standard o certificazioni per la selezione, per la formazione del personale o per
l’acquisizione di risorse esterne.
All’Indagine sull’utilizzo dell’IT nei gruppi bancari europei con articolazione internazionale,
riferita al 2011, hanno partecipato dieci gruppi, tre con capogruppo italiana e sette con
capogruppo estera (collocati per la maggior parte tra i primi ventuno gruppi bancari europei per
totale attivo). L’indagine, pur nei limiti incontrati, ha mantenuto l’obiettivo di offrire spunti di
riflessione sul ruolo dell’IT nel sistema bancario europeo.
A campione costante, il TCO è aumentato complessivamente dello 0,3% con una previsione di
crescita per il 2012 pari al 2,9%. Il dato, come negli anni precedenti, è frutto di andamenti
divergenti tra i gruppi esteri, che segnano un contenuto aumento dello 0,8%, e gli italiani, con un
calo dello 0,9%.
La razionalizzazione nell’uso di prodotti e servizi, l’outsourcing, il consolidamento di sistemi e
applicazioni e la rinegoziazione dei contratti continuano a essere le principali iniziative adottate
per conseguire il contenimento della spesa.
Nonostante le differenze di composizione e numerosità del campione rispetto allo scorso anno, la
ripartizione dei costi IT per fattori produttivi non presenta significative differenze: al primo posto si
colloca sempre la spesa per servizi IT ricevuti dall’esterno del gruppo (mediamente pari al 30,5%
del totale). Anche la ripartizione del cash out nelle diverse aree funzionali mantiene andamenti
ormai costanti, che vedono la quota maggiore (51,8%) assorbita dall’area Operations.
Piano delle attività
72
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Nella ripartizione tra Run the business e Change the business, mediamente il 63,8% del cash out
risulta impiegato per il Run e il restante 36,2% per il Change; il 70,1% di cash out è speso
mediamente per le aree di business, il 29,9% per quelle di functions.
L’impegno economico che ogni gruppo dedica all’adeguamento delle proprie procedure alle
normative in vigore nei rispettivi paesi risulta diversificato, da gruppo a gruppo e di anno in anno,
in funzione del lasso temporale di attuazione della normativa e delle scelte organizzative, oltre che
economiche, delle singole aziende; la quota di cash out assorbita dalla compliance varia dall’11,9%
all’1,8%.
Complessivamente, i costi IT incidono mediamente per lo 0,2% sul totale attivo, per il 14,4% sui
costi operativi e per il 9,2% sul margine d’intermediazione.
L’incidenza percentuale della spesa per l’innovazione tecnologica sul cash out oscilla tra il 2% e il
15%; la metà dei gruppi ha dichiarato di prevedere un aumento, il 30% una situazione di stabilità.
Gli investimenti per le applicazioni mobile e la business intelligence si collocano sempre ai primi
posti, con riferimento sia alle funzioni interne sia a quelle esterne per la clientela. Considerando le
funzioni interne, l’area di maggior innovazione è quella dei big data, per la quale il 50% dei gruppi
prevede investimenti nel biennio 2013-2014. Sempre entro il 2014, quasi tutti i gruppi del
campione prevedono di investire in social networking e cloud computing. Con riferimento alle
funzioni esterne, assume invece un notevole rilievo l’investimento in tecnologie contactless,
orientate a offrire nuovi servizi alla clientela: il 60% dei gruppi ha già sostenuto investimenti entro
il 2012, entro il 2014 questa percentuale salirà al 90%.
Sia i gruppi italiani sia gli esteri ricorrono a soluzioni applicative o infrastrutturali basate sul
modello private cloud, un numero limitato di gruppi utilizza servizi in public cloud. Otto gruppi su
dieci adottano soluzioni open source, ma difficilmente effettua modifiche o le condivide con la
comunità.
Per quanto riguarda la sicurezza IT, il 77,8% dei gruppi ha indicato come elemento rilevante la
protezione perimetrale, seguita a pari merito da Identity Management e Data Security (55,6%).
La diffusione dei dispositivi mobili, nata nel mondo consumer, è ormai entrata prepotentemente
anche nel mondo del lavoro. Il laptop è lo strumento più diffuso; trascurabile o poco significativa è,
per ora, la presenza di tablet; molto diversificata tra i gruppi è la diffusione di smartphone. Quattro
gruppi su nove prevedono l’uso di dispositivi mobili personali per svolgere attività lavorative,
limitatamente a situazioni specifiche, rivolgendo particolare attenzione alla sicurezza e all’integrità
dei sistemi aziendali e alla possibile perdita dei dati.
Per quanto riguarda gli aspetti organizzativi, nel campione prevale la tendenza a gestire
internamente i Sistemi Centrali mentre per le altre “aree tematiche” (Applicazioni, Sistemi
Trasmissivi e Sistemi Periferici) la gestione è uniformemente distribuita tra insourcing e
outsourcing. Il modello organizzativo prevalente della “fabbrica IT” è di tipo centralizzato (con o
senza centri di competenza). Ampia è la diffusione di sistemi formalizzati per la rilevazione della
performance IT: gli elementi più importanti nella valutazione risultano essere i “livelli di servizio” e
i “costi”.
Per quanto riguarda la distribuzione del personale IT per ruolo lavorativo e per fascia di età, il
personale sotto i 35 anni raggiunge una percentuale maggiore nei gruppi esteri (36,1%) rispetto a
quelli italiani (33,2%); fa eccezione il senior management, in cui sono i gruppi italiani ad avere una
percentuale più alta di under 35 (circa il 4% in più). La presenza delle donne nel personale IT dei
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
73
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
gruppi esteri è maggiore che nei gruppi italiani (mediamente 29,8% contro 23,7%) e la diminuzione
di presenza femminile al salire del grado è meno accentuata.
Scarso, infine, anche nei gruppi europei l’utilizzo di standard di riferimento per le competenze e i
profili professionali IT.
5.1.2 Altre iniziative
Come noto, in occasione dell’Assemblea annuale della CIPA, viene organizzato un workshop su
tematiche IT di interesse e attualità per il sistema bancario.
Nell’edizione 2012 23 , svoltasi il 14 dicembre u.s., è stato trattato il tema “Cloud computing e big
data: un’opportunità per creare valore”. L’iniziativa ha rappresentato un momento di riflessione e
confronto sul cloud computing, visto come modalità abilitante in grado di creare, per
banche, istituzioni, imprese, le condizioni migliori per elaborare e sfruttare le grandi quantità di
dati, spesso non strutturati, che le moderne tecnologie digitali mettono a disposizione. Sono
intervenuti esponenti dei maggiori gruppi bancari italiani che hanno attivato esperienze in questo
campo, della Banca d’Italia, di ABI Lab, della ricerca universitaria e della consulenza aziendale.
Anche per il 2013, in occasione dell’Assemblea, sarà organizzato un evento della specie, con lo
scopo di analizzare le implicazioni delle tecnologie informatiche sull’offerta di nuovi servizi, sui
processi di lavoro, sugli assetti organizzativi e sulle risorse umane.
Nell’ambito delle iniziative a supporto delle attività della Convenzione, proseguiranno i lavori
riguardanti il progetto di revisione del sito internet della CIPA, finalizzato a rinnovarne la veste
grafica e a riorganizzarne i contenuti. Ciò consentirà di rendere più efficace e tempestiva la
comunicazione non solo tra i membri aderenti, ma anche nei confronti degli operatori del settore
e di tutti coloro che, per motivi di studio e lavoro o per mero interesse alla materia, hanno
l’esigenza di reperire e consultare dati, notizie e report sul tema dell’IT nel mondo bancario.
5.2 Attività di ABI Lab
ABI Lab, Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, a dieci anni dalla sua costituzione, in un
periodo di profonde incertezze continua a ritrovare nell’innovazione la parola chiave e la finalità
del suo operare. Il Consorzio si propone di cogliere i forti mutamenti del contesto generale,
prestando attenzione alle esigenze dell’ambito di riferimento e orientando le proprie attività di
ricerca verso risultati concreti sull’operatività bancaria nel breve e medio periodo.
In linea con gli obiettivi statutari, saranno ampliate le aree di approfondimento e identificate
nuove occasioni per promuovere progetti, soluzioni, tecnologie innovative per il settore bancario
e, al contempo, sarà sviluppato il confronto internazionale per offrire un punto di visto esterno alla
realtà italiana grazie alle collaborazioni già in corso con Centri di Ricerca statunitensi, spagnoli e
tedeschi.
ABI Lab potenzierà l’attività di presidio sull’innovazione nei servizi bancari attraverso iniziative di
promozione e investimenti in ricerca. È stato di recente pubblicato il Rapporto annuale ABI Lab
“Scenario e trend del mercato ICT per il settore bancario”, documento di sintesi sulle principali
23
Nell’edizione 2011 venne affrontato il tema del social networking in ambito bancario.
Piano delle attività
74
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
evidenze e sui cambiamenti tecnologici del settore bancario. Il documento, che analizza i
mutamenti più rilevanti in atto nei processi aziendali e nelle tecnologie, raccoglie inoltre l’analisi
sulle priorità di investimento e indagine in materia ICT delle banche italiane per il 2013 e si
arricchisce in questa edizione di una vista dei progetti innovativi in programma con un orizzonte
triennale.
ABI Lab ha coordinato la Segreteria Organizzativa della terza edizione del Premio ABI per
l’innovazione nei servizi bancari, curando le modalità di selezione e la valutazione dei servizi, gli
incontri e i contatti con le banche interessate, le attività della community e di comunicazione. Il
Premio è inserito nell’iniziativa del Governo relativa al Premio Nazionale per l'Innovazione con
l’obiettivo di valorizzare e sostenere le migliori capacità creative di aziende, università,
amministrazioni pubbliche, enti o singoli ideatori, al fine di favorire la cultura dell'innovazione nel
Paese. Verrà realizzato un report periodico che evidenzierà i progetti premiati e i principali driver
di innovazione colti e implementati dal settore. La cerimonia di premiazione si è svolta in
occasione dell’ABI Lab Connecting Conference - Forum ABI Lab, giunto alla nona edizione. Il
principale evento del Consorzio, dal titolo BANKin TOUCH, patrocinato dall'Agenzia per l'Italia
Digitale, ha preso in esame la sfida che le banche si trovano oggi ad affrontare: servizi su misura
everywhere per un nuovo modo di fare banca, tenendo conto delle reali necessità operative a tutti
i livelli della banca e ripensando la struttura interna in ottica di efficienza, sostenibilità e
innovazione. L’appuntamento annuale, ormai consolidatosi nel tempo, è stata un’occasione per
discutere, grazie al coinvolgimento dei maggiori rappresentanti del settore bancario, di esperienze
e di case study di successo.
Le attività di ricerca ABI Lab saranno sviluppate attraverso tavoli di lavoro e approfondimenti
riconducibili alle macroaree della sicurezza, dell’organizzazione, dei sistemi e telecomunicazioni,
dei canali e dell’energy. L’azione di ricerca sarà attuata attraverso gli Osservatori Business
Continuity, Sicurezza e Frodi Informatiche, Architetture IT, Telecomunicazioni in banca, Contact
Center Bancari, Mobile Banking, Smart Intranet e Workspace Innovation, Processi e
Organizzazione, Back Office Bancari, Green Banking, Mercati dell’energia elettrica e gas e
Rinnovabili, oltre ai gruppi di lavoro sul Documento Elettronico e sull’Information Governance. Nel
corso dell’anno sarà anche avviato un percorso di approfondimento sui modelli di cloud computing
nel contesto bancario.
Sicurezza
A seguito della prossima emanazione delle nuove Disposizioni di Vigilanza della Banca d’Italia che
sostituiranno le precedenti normative in materia di continuità operativa, l’Osservatorio “Business
Continuity” sarà fortemente impegnato nell’analisi degli impatti e delle necessità realizzative per
un corretto adeguamento alle nuove linee guida. A tal fine, il primo output sarà costituito da un
documento esplicativo delle nuove disposizioni e conterrà le risposte alle numerose richieste di
chiarimento pervenute nel corso della consultazione. A supporto dell’adeguamento delle banche
italiane alle nuove disposizioni saranno approfonditi i nuovi input forniti dalla Banca d’Italia.
L’Osservatorio “Sicurezza e Frodi Informatiche”, costituito da banche, outsourcer interbancari,
partner ICT, referenti istituzionali e della Polizia Postale e delle Comunicazioni, proseguirà il
percorso intrapreso nell’intento di promuovere un presidio di ricerca continuo e completo sulla
sicurezza e sulla gestione delle frodi informatiche. In linea con il lavoro svolto negli anni scorsi,
sarà predisposta e diffusa una rilevazione a livello di sistema volta a valutare il posizionamento del
settore bancario italiano sui temi di sicurezza inerenti al fenomeno delle frodi identitarie
perpetrate via Internet e Mobile. Inoltre, sarà veicolato alle banche un documento di
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
75
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
raccomandazioni rivolto alla clientela Corporate, realizzato in collaborazione con il Consorzio CBI e
la Polizia Postale e delle Comunicazioni, per un utilizzo sicuro dei servizi di Internet Banking. Sarà
dedicata, poi, un’attenzione particolare all’evoluzione normativa nazionale e internazionale
relativa ai temi di sicurezza informatica. Proseguirà il supporto alle banche in merito
all’adeguamento al Provvedimento dell’Autorità Garante per la protezione dei dati personali in
materia di circolazione e tracciamento delle informazioni bancarie, a partire dal documento di
linee guida realizzato dal tavolo di lavoro nel 2012. L’Osservatorio manterrà il presidio dei rapporti
intrapresi con le principali Istituzioni europee e con centri di studio nazionali e internazionali attivi
in materia; in tale contesto, rilevano la collaborazione diretta con la Polizia Postale e delle
Comunicazioni per il contrasto al fenomeno del cybercrime e la partecipazione a sperimentazioni e
progetti pilota nazionali ed europei. In proposito, ABI Lab entrerà a far parte, in qualità di Membro
Permanente, dell’European Electronic Crime Task Force, le cui attività si concentrano sul contrasto
verso le frodi online e il fenomeno del crimine informatico. Infine, continuerà l’attività di presidio
in qualità di centrale d’allarme per gli attacchi informatici perpetrati sul canale Internet, realizzata
grazie allo scambio informale di comunicazioni mediante la mailing list “Presidio Internet ABI Lab”.
Organizzazione
L’Osservatorio “Intranet Banche” evolverà nell’Osservatorio “Smart Intranet e Workspace
Innovation”, che sarà sempre coordinato in collaborazione con la School of Management del
Politecnico di Milano, e proseguirà la ricerca e l’analisi di dettaglio sul ruolo e sulle tendenze
evolutive dei portali aziendali a supporto dei processi, dell’operatività e della collaborazione in
banca. In primo luogo, saranno monitorati gli ambiti “tradizionali” di utilizzo della Intranet, quali la
gestione documentale e le funzionalità a supporto dei processi bancari; a tale attività si
affiancherà l’analisi della presenza e del livello di utilizzo dei principali strumenti tipici del web 2.0
e dei relativi impatti sui processi e sull’operatività. In secondo luogo, nell’intento di monitorare i
principali trend evolutivi del Virtual Workspace, si approfondiranno alcuni ambiti emergenti e di
innovazione per i portali aziendali. In particolare, oltre all’analisi delle nuove opportunità
tecnologiche, l’Osservatorio si propone di realizzare uno studio sulle possibili evoluzioni dei
modelli organizzativi e di lavoro in banca e dei connessi effetti sulla Intranet aziendale, a partire
dalle esperienze in corso nelle diverse realtà italiane e raccogliendo il punto di vista di figure
chiave della banca, quali i referenti dell’Organizzazione e della funzione Risorse Umane. L’analisi
dell’evoluzione del Virtual Workspace secondo le logiche di Smart Working, inoltre, potrà
consentire di realizzare ulteriori approfondimenti sugli ambiti emergenti di Mobile Workspace e
“consumerizzazione” dell’IT.
L’Osservatorio “Processi e Organizzazione” si concentrerà sul tema “dai processi alle persone” allo
scopo di analizzare le iniziative che contribuiscono a rendere i processi sempre più parte
integrante della giornata lavorativa, approfondendo anche le connessioni e gli effetti della visione
per processi sulla gestione delle Risorse Umane. Saranno quindi prese in considerazione la
valutazione dei ruoli a supporto del Business Process Management, la gestione delle competenze,
la formazione per processi e in sostanza le best practice per un Change Management che possa
condurre a una modifica positiva nell’operatività quotidiana del personale. Parallelamente,
saranno tenuti attivi due presidi su tematiche già approfondite negli scorsi anni e valutate di
interesse dalle banche partecipanti: la gestione della normativa interna maggiormente orientata
all’utente e il monitoraggio del percorso di introduzione del Process Owner e delle altre figure a
supporto della gestione per processi. Saranno portati avanti ulteriori approfondimenti: il Lean
Banking e l’analisi degli impatti organizzativi derivanti dall’emanazione delle nuove Disposizioni di
Vigilanza della Banca d’Italia. Sarà inoltre realizzata una versione 4.0 della Tassonomia dei processi
Piano delle attività
76
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
bancari ABI Lab.
L’Osservatorio “Back Office Bancari” proseguirà nel percorso di approfondimento metodologico
per la definizione di un cruscotto direzionale del back office, consolidando un modello di
riferimento condiviso per l’individuazione e la misurazione delle principali dimensioni di
performance nella struttura. Sarà quindi ampliato il modello di rilevazione e di analisi di dettaglio
su specifici processi di back office, aggiungendo al perimetro ulteriori aree di operatività;
costituiranno quindi ambito di analisi i seguenti processi: Bonifici Italia, Bonifici SEPA, Assegni
negoziati e tratti, Pagamento tributi, Gestione biglietti assembleari, Pagamento cedole, dividendi e
rimborsi capitale, Anagrafica titoli, Apertura conti online, Gestione del contante, Spunta banche.
Verranno realizzati anche alcuni approfondimenti su specifiche tematiche attualmente
all’attenzione dei responsabili di back office, con particolare riferimento alla gestione delle risorse,
agli impatti organizzativi delle nuove normative sui sistemi di pagamento, alla gestione delle
pratiche e al confronto sugli strumenti di monitoraggio e simulazione.
Il Gruppo di Lavoro “Documento Elettronico” continuerà con gli approfondimenti di carattere
tecnologico, organizzativo e normativo sulla gestione documentale in banca. Sarà completato e
aggiornato il documento di linee guida sulla conservazione sostitutiva in banca, anche in virtù del
riordino del quadro normativo e della redazione delle regole tecniche. Relativamente agli aspetti
tecnologici abilitanti la dematerializzazione, l’utilizzo della firma elettronica avanzata registra
particolare interesse all’interno del settore bancario. Saranno condotte ulteriori analisi sulle firme
elettroniche per valutare le modalità e i contesti di utilizzo. Infine, parallelamente alle attività di
ricerca, continueranno il dialogo e le azioni di sensibilizzazione sul tema nei riguardi delle
Istituzioni competenti quali l’Agenzia per l’Italia Digitale, la Banca d’Italia e l’Autorità Garante per
la protezione dei dati personali.
Sistemi Informativi e Telecomunicazioni
L’Osservatorio “Architetture IT in banca” proseguirà il percorso metodologico con l’obiettivo di
consolidare il meta-modello di Enterprise Architecture con una descrizione articolata delle
principali interrelazioni tra i livelli concettuali che ne compongono la struttura. In particolare, si
focalizzerà l’attenzione sulla Mappa delle Componenti Infrastrutturali, per evolvere il modello
attuale alla luce delle esperienze progettuali realizzate dai principali attori di settore e in funzione
della sempre più sentita esigenza di vicinanza e dialogo tra i domini funzionali e tecnologici della
banca. Continuerà inoltre l’attività di consolidamento della Mappa delle Informazioni, come
elemento di raccordo tra l’architettura di business e l’architettura IT. Alla luce del focus
metodologico realizzato lo scorso anno relativo alla disciplina dell’Enterprise Architecture, ci si
propone di dare seguito all’attività con l’obiettivo di partire dai paradigmi teorici condivisi,
mirando allo sviluppo di analisi concrete sugli strumenti di modeling, sui linguaggi descrittivi e di
rappresentazione, sulle tecniche di misurazione e sugli aspetti di complessità. Proseguirà l’attività
di presidio sui principali trend evolutivi del settore.
L’Osservatorio “Telecomunicazioni in Banca” manterrà il presidio sul tema delle infrastrutture di
rete e approfondirà le innovazioni tecnologiche apportate alla rete di telecomunicazioni in banca. I
fenomeni attualmente in corso all’interno dei contesti bancari, quali il Bring Your Own Device
(BYOD) e l’utilizzo del cloud computing, necessitano di nuove soluzioni e policy per garantire la
sicurezza e la coerenza rispetto alle scelte di rete. In particolare, sarà approfondito il monitoraggio
del controllo degli accessi ai diversi device mobili impiegati a supporto dell’attività lavorativa dei
dipendenti e le funzioni di Mobile Device Management utilizzate.
Il Gruppo di Lavoro “Information Governance”, che rappresenta l’evoluzione delle attività svolte in
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
77
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
tema di Information Quality, supporterà le banche nell’analisi dei diversi ed eterogenei aspetti
connessi con i processi di gestione delle informazioni in banca e con le relative tecnologie.
L’approfondimento si focalizza su tre principali profili: gli aspetti collegati alle metodologie di
misurazione e gestione delle informazioni in ottica business oriented; l’opportunità di sviluppare
una metodologia condivisa per il disegno e la modellazione di un impianto di Information
Governance che consideri complessivamente il ciclo di vita delle informazioni; gli impatti
organizzativi dell’Information Governance e le ricadute sul business.
Il progetto “Supporto Standard Fondi” ha come obiettivo l’implementazione di standard nei
processi di sottoscrizione, rimborso e trasferimento delle quote dei fondi di investimento. La
prima fase del progetto, finalizzata alla definizione delle modalità tecnico-operative, è stata gestita
sotto la regia di ABI e Assogestioni; la seconda fase relativa all'implementazione vede il
coinvolgimento di ABI Lab come provider nelle attività di supporto al piano di standardizzazione. La
conclusione dell’attività di supporto è prevista per giugno 2013. Dopo tale data, le attività
proseguiranno per seguire i soggetti entrati in corso d’opera. Nella prima parte del 2013
l’attenzione sarà rivolta al passaggio in produzione dei pilot che, secondo l’ultima pianificazione
condivisa, è previsto, in funzione degli specifici piani aziendali, nel periodo febbraio-giugno 2013.
Sarà avviato un percorso di approfondimento sui modelli di cloud computing nel contesto
bancario. Le attività di ricerca avranno due principali ambiti di studio: gli “Aspetti Tecnologici”
relativi ai modelli di Private Cloud e gli “Aspetti di gestione dei servizi” con particolare riferimento
all’adozione di modelli di Public Cloud.
Canali
L’Osservatorio “Contact Center Bancari”, giunto al suo nono anno di attività, si conferma un
consolidato ambito di confronto sul canale. Sarà realizzata la consueta rilevazione sullo stato
dell’arte dei contact center bancari. In parallelo, proseguirà l’approfondimento delle modalità di
gestione degli skill, della misurazione dei risultati delle campagne outbound e dell’impatto dei
nuovi canali “social” sui paradigmi di interazione banca-cliente. Si è inoltre convenuto di realizzare
una sessione di lavoro congiunta con i referenti dell’Osservatorio ABI Lab sul Mobile Banking, utile
a individuare possibili spazi di innovazione nell’azione sinergica dei due canali. Infine, si intende
continuare a presidiare le principali tendenze di evoluzione nei modelli di servizio dei contact
center bancari, anche attraverso il confronto con realtà che hanno avuto esperienze di gestione
dei contact center all’estero.
Le attività dell’Osservatorio “Mobile Banking”, coordinato in collaborazione con la School of
Management del Politecnico di Milano, prevedono tre principali campi di approfondimento:
Evoluzione e Innovazione dei Servizi, Analisi degli Impatti e Analisi dell’Utente. Relativamente alla
prima area, saranno analizzati i servizi innovativi in ambito Mobile e condotti approfondimenti
sull’evoluzione tecnologica per comprendere, ad esempio, le scelte strategiche nello sviluppo cross
platform. In proposito verrà portata avanti un’attività di censimento dell’attuale configurazione di
servizi di Mobile Banking offerti dalle banche italiane. Al fine di analizzare il valore generato dal
canale Mobile, verranno esaminati gli obiettivi, i benefici raggiunti e quelli potenziali, le criticità
incontrate e gli impatti a livello organizzativo derivanti dall’introduzione e dallo sviluppo di questi
servizi. Si indagheranno inoltre le caratteristiche (es. comportamento, livello di utilizzo, strumenti
usati) degli utenti di servizi di Mobile Banking, che permetteranno di effettuare alcune stime
quantitative dell’utilizzo per piattaforma tecnologica. Nel corso dell’anno sarà avviato un
confronto con le banche sullo sviluppo del Mobile Payment in Italia con l’obiettivo, partendo dalla
base informativa dei diversi studi di settore già realizzati sul tema, di discutere in merito agli
Piano delle attività
78
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
elementi comuni di successo delle iniziative in atto e alle possibili sinergie tra i progetti realizzati e
quelli in fasi di realizzazione.
Energy
I lavori dell’Osservatorio “Green Banking” saranno incentrati su diversi filoni. Sarà aggiornato il
benchmark dei consumi energetici degli immobili bancari attraverso l’utilizzo di un applicativo che
sarà messo a disposizione delle banche. Saranno realizzati studi sulla governance dell’energia e
dell’ambiente in banca attraverso la definizione di una specifica check list di autovalutazione
redatta sulla base delle linee guida realizzate lo scorso anno. Con riferimento alla rendicontazione
ambientale, verranno rivisitate le relative linee guida alla luce degli aggiornamenti previsti per
giugno 2013 dal GRI - Global Reporting Initiative (versione 4). Inoltre, il benchmark sulla
rendicontazione ambientale avviato nel 2012 potrà diventare uno strumento sempre più raffinato
per delineare il comportamento del settore nell’ambito della gestione degli impatti ambientali.
Infine, saranno realizzati i consueti approfondimenti su interventi di efficienza energetica per il
miglioramento della relativa performance di filiali e edifici bancari.
L’Osservatorio “Mercati dell’energia elettrica e gas” si configura per le banche come uno
strumento di monitoraggio delle principali variabili che influiscono sulla determinazione dei prezzi
di fornitura e di approfondimento dei profili normativi che gravano sulla gestione di un contratto
di approvvigionamento. Riguardo a quest’ultimo ambito, sarà proposto anche per l’anno in corso il
servizio che consentirà di monitorare e determinare il budget energetico in modo preciso e
progressivo sulla base non solo dei dati di consumo e dei prezzi contrattualizzati con il fornitore,
ma anche in relazione agli aggiornamenti tariffari emanati dagli organi competenti. Proseguiranno
le attività riguardanti l’analisi degli indici e dei trend delle principali commodities del mercato
energetico che influenzano la formazione e la volatilità dei prezzi. Inoltre, si realizzeranno studi
sulle performance dei contratti delle singole banche partecipanti e proseguirà l’attività di
negoziazione contrattuale con i fornitori dei volumi di consumo oggetto dei singoli mandati
ricevuti da parte delle banche. Per l’energia elettrica sarà data particolare attenzione al modello di
acquisto strutturato, apprezzato dalle banche, che consentirà di determinare un prezzo fisso di
fornitura per i contratti 2014 sulla base di più chiusure contrattuali realizzate nel corso del 2013, in
relazione a un attento monitoraggio sull’andamento del mercato effettuato dall’Osservatorio.
L’Osservatorio “Rinnovabili”, focal point per il confronto e l’aggiornamento tra le banche sul
mercato delle rinnovabili, intende ampliare la propria azione approfondendo il ruolo delle banche
negli interventi di efficienza energetica e nella produzione di energia termica da fonti rinnovabili.
L’analisi annuale “Il ruolo delle banche nello sviluppo degli investimenti green” sintetizzerà
l’azione delle banche a sostegno delle rinnovabili come soggetti finanziatori di progetti green e
come end user di tecnologie efficienti e a fonte rinnovabile. Sui diversi impianti da fonte
rinnovabile, quali il fotovoltaico, l’eolico e le biomasse, si realizzeranno approfondimenti tecnici e
documenti divulgativi alla luce degli ultimi interventi normativi. Infine è prevista, a maggio 2013,
l’organizzazione del III° Forum Green Energy.
* * *
Il Consorzio ABI Lab proseguirà nell’individuazione di bandi di finanziamento su tematiche
tecnologiche e nella conseguente presentazione di proposte per progetti in ambito UE in
collaborazione con Università, Centri di Ricerca e Aziende ICT italiani ed europei.
Saranno seguite con particolare attenzione le attività pianificate nell’ambito del “Progetto
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
79
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
europeo OF2CEN” (On-Line Fraud Cyber Centre and Expert Network), finanziato dalla Commissione
europea e coordinato dalla Polizia Postale e delle Comunicazioni. Tra gli obiettivi del progetto si
evidenziano l’istituzione di un Cyber Frauds Centre nazionale per la raccolta e lo scambio di
informazioni inerenti ad attacchi sospetti o perpetrati sul canale Internet nei confronti di banche e
la creazione di una piattaforma per lo scambio di informazioni con la Polizia Postale e delle
Comunicazioni a supporto delle attività investigative delle Forze dell’Ordine e delle iniziative di
information sharing del Cyber Frauds Centre. ABI Lab contribuirà nell’analisi e nella definizione dei
requisiti tecnologici, normativi e operativi, nelle fasi di start up e test della piattaforma e nella
diffusione dei risultati.
Continueranno le attività di analisi e sperimentazione da parte di ABI Lab all’interno del “Progetto
europeo STORK 2.0” (Secure idenTity acrOss boRders linKed), lanciato dalla Commissione europea
con l’obiettivo di sperimentare l’interoperabilità dei sistemi d’identità elettronica nazionali. Più in
dettaglio, ABI Lab partecipa alla realizzazione di due user case dedicati al mondo bancario,
finalizzati a testare l’uso del sistema europeo di riconoscimento dell’identità elettronica oggetto di
studio ai fini dell’identificazione da remoto di un utente, in fase di apertura di un conto corrente
bancario, e dell’autenticazione all’accesso all’internet banking e in fase di autorizzazione di
operazioni e transazioni online.
Nel 2013 è infine prevista la conclusione del “Progetto europeo FIRST” (Large scale information
extraction and integration infrastructure for supporting financial decision making), che vede ABI
Lab come membro dell’Advisory Board; il progetto concluderà le fasi di sviluppo degli strumenti e
delle tassonomie di riferimento, rilasciando alcuni contributi in logica open source, e completerà
l’analisi dei tre usecase (dedicati rispettivamente a Market surveillance, Reputational risk e Retail
brokerage) che sono stati identificati per verificare l’utilità delle soluzioni a supporto delle attività
decisionali in ambito finanziario.
5.3 Attività di OSSIF
Le attività di OSSIF, il Centro di Ricerca dell’ABI sulla sicurezza anticrimine, proseguiranno in linea
con gli obiettivi perseguiti negli anni precedenti, riconducibili alla diffusione di una cultura della
sicurezza e al raggiungimento di più elevati standard di prevenzione.
Per realizzare tali obiettivi, OSSIF punta al rafforzamento della sua Community Anticrimine, in
armonia con il concetto di sicurezza partecipata. In questa prospettiva, verrà intensificata la
collaborazione con le banche, le aziende e gli stakeholders del settore, in particolare su tematiche
quali il rischio rapina, i furti associati alle apparecchiature ATM, la criminalità intersettoriale, la
prevenzione delle frodi e il facility management. Su questi temi verranno organizzati
periodicamente convegni e seminari, che rappresenteranno importanti occasioni per lo scambio di
know-how e per la divulgazione di studi e metodologie.
Collaborazione con le Istituzioni e con le Forze dell’Ordine
Sono proseguite le attività collegate alla gestione del Protocollo d’intesa ABI-Dipartimento della
Pubblica Sicurezza del Ministero dell’Interno, rinnovato il 30 novembre 2011, che prevede, tra
l’altro, lo scambio di dati e informazioni attinenti ai fenomeni dei reati predatori in danno delle
banche, in un’ottica di miglioramento della prevenzione e repressione della criminalità nello
specifico settore.
Piano delle attività
80
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Rispetto alla precedente versione, il nuovo Protocollo contempla anche “l’acquisizione e lo
scambio di dati numerici aggregati attinenti ai reati predatori in danno delle principali categorie
commerciali…”. Tale novità ha conferito ulteriore valore all’attività dell’Osservatorio
intersettoriale OSSIF sulla criminalità predatoria.
Nell’ambito della collaborazione con le autorità provinciali preposte all’ordine pubblico è
proseguita l’azione diretta alla diffusione del Protocollo d’intesa per la prevenzione della
criminalità che viene sottoscritto dall’ABI, dalle banche e dalle Prefetture. Anche in questo
contesto, si sottolinea il contributo fondamentale di OSSIF nella fornitura di dati e informazioni
alle Forze dell’Ordine.
Da febbraio 2013 è operativa una nuova versione dell’Accordo Anticrimine che accoglie le richieste
avanzate da alcune Prefetture, anche su impulso delle Forze dell’Ordine. Il documento, oltre a
prendere atto dei contenuti del Protocollo d’intesa tra l’ABI e il Dipartimento di Pubblica Sicurezza
del Ministero dell’Interno, prevede, tra le novità, l’inserimento sul Portale www.ossif.it delle
informazioni di carattere generale previste all’art. 1 che OSSIF provvederà a trasmettere alle
Prefetture; la valutazione del rischio di attacco alle apparecchiature ATM (art. 3); la
videoregistrazione con tecnologia digitale per le nuove installazioni e per l’adeguamento di quelle
preesistenti, che gradualmente sostituirà quella analogica (art. 4); nell’ambito delle misure di
sicurezza previste per la protezione delle apparecchiature ATM, l’aggiunta di dispositivi atti a
impedire l’introduzione di esplosivo solido o gassoso nel mezzo forte (art. 5).
Sistematica è anche la collaborazione con le Questure, i Carabinieri e la Guardia di Finanza
nell’ottica di ottimizzare l’attività di presidio del territorio.
Il DB Anticrimine e i modelli di analisi
OSSIF dispone di un data-base di settore, che contiene le segnalazioni di rapine e furti alle banche
provenienti da diverse fonti (banche, polizia, organi di stampa) e dati/informazioni sui sistemi di
difesa e sulle relative spese, consentendo alle banche di disporre di tutte le informazioni per
decidere le azioni più efficaci ed efficienti per proteggere le proprie dipendenze.
Il DB Anticrimine sarà oggetto di implementazioni e di interventi volti a ottimizzarne l’utilizzo da
parte delle banche, nella prospettiva di renderlo uno strumento efficace e costantemente in linea
con le esigenze del settore.
Con riferimento ai modelli di analisi, si segnala l’iniziativa di realizzare un modello di analisi
costi/efficacia delle misure di sicurezza anticrimine. In questo modo si potrà coniugare efficacia ed
efficienza degli interventi, basando le proprie stime su dati sia della propria realtà sia di sistema. Il
nuovo progetto verrà coordinato da un gruppo di banche selezionate d’intesa con il Gruppo di
Studio Tecnico sulla Sicurezza.
Con riferimento allo sviluppo del modello di analisi del rischio rapina, verranno introdotti nuovi
input per il calcolo del rischio esogeno, verrà realizzato un sistema di storicizzazione dei valori degli
indici di rischio al fine di analizzarne nel tempo l’evoluzione e sarà possibile effettuare simulazioni
di analisi del rischio su agenzie di nuova apertura.
Inoltre, è stato ultimato il modello per l’analisi dei rischi sulle apparecchiature BANCOMAT. Il
progetto si basa sull’estensione specifica del sistema software attualmente in uso per il
monitoraggio e la gestione del rischio rapina.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
81
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Verrà implementato il servizio di GeoCrime Analyst, che consente di analizzare la distribuzione
geografica di alcuni fenomeni criminosi ai danni delle dipendenze bancarie attraverso tecnologie
GIS (Geographic Information Systems), con l’obiettivo di favorire il monitoraggio del livello di
rischio di micro-aree territoriali, anche a livello sub comunale, definite in modo indipendente da
confini predefiniti (regioni, province, comuni o CAP).
Il servizio non si limita a una rappresentazione geografica delle variabili interessate e consente di
effettuare analisi più evolute come l’analisi di densità, la visualizzazione degli “hot spot” e
un’analisi territoriale che arriva sino al livello di ogni singolo CAP. L’applicativo calcola un indice di
rischio per ogni punto sul territorio e permette di attribuire un grado di rischiosità esogena per
ciascuna dipendenza bancaria (ovvero apparecchiatura BANCOMAT). Allo scopo di istruire le
banche sulle sue funzioni e sul corretto funzionamento del servizio di GeoCrime Analyst verranno
organizzati incontri ad hoc.
Le statistiche
Proseguirà l’attività di monitoraggio sull’andamento dei fenomeni criminosi ai danni del settore
bancario mediante la raccolta e l’elaborazione dei dati trasmessi dalle banche e acquisiti da altre
fonti (polizia criminale, organi di stampa).
Ciò consentirà la realizzazione dei rapporti statistici sulle rapine, sui furti, sulle spese e sulle misure
di sicurezza. A livello europeo proseguirà la collaborazione con il gruppo di lavoro “Physical
Security” della Federazione Bancaria Europea per la realizzazione del Rapporto annuale “Rapine ed
altri crimini ai danni delle banche”. OSSIF fornirà inoltre i propri dati sui furti alle apparecchiature
BANCOMAT all’European Bancomat Security Team (EAST) per la realizzazione dell’“European
Bancomat Crime Report 2012”, che verrà fornito a tutte le associate.
È stato attivato, inoltre, il servizio di reportistica settimanale che consente alle banche di
monitorare in tempo reale il trend dei reati predatori, individuando tempestivamente le aree
maggiormente esposte al rischio rapina.
Rischio rapina e attacco alle apparecchiature ATM
Proseguiranno le attività dedicate all’analisi e al monitoraggio del reato di rapina. In particolare, si
procederà alla realizzazione di un nuovo studio su “Come misurare il rischio rapina”, in
collaborazione con l’Istat - Direzione Centrale per le Metodologie Statistiche e le Tecnologie
Informatiche.
Allo scopo di fornire agli operatori del settore guide dettagliate sulle misure di sicurezza più diffuse
nel settore bancario, sono stati realizzati, nell’ambito della Collana “Accademia della Sicurezza”,
una serie di E-book dedicati ai singoli sistemi di difesa (controllo accessi, manutenzione e
outsourcing, servizi di vigilanza, sistema informatico della sicurezza fisica in banca, servizi di
gestione e trasporto dei valori, videosorveglianza, gestione valori e/o contanti in agenzia, controllo
aree self-service e aree tecniche valori contenenti mezzi forti). Nel corso del 2013 i contenuti degli
E-book verranno aggiornati e saranno approfondite nuove tematiche.
Verrà pubblicata, inoltre, una nuova edizione della “Guida Antirapina per gli operatori di
sportello”, che sarà presentata nell’ambito del Convegno ABI “Banche e Sicurezza 2013”.
Prevenzione delle frodi
Proseguirà l’attività di gestione e di aggiornamento della “Banca delle immagini degli assegni”,
finalizzata a consentire il riscontro della corrispondenza grafica dei moduli presentati all’incasso.
Piano delle attività
82
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Con riferimento alle frodi identitarie, verrà intensificata l’attività di analisi nel contesto della
gestione sicura dell’identità in banca, con particolare attenzione alle possibilità di collaborazione
tra le banche e la Pubblica Amministrazione, soprattutto alla luce dei recenti sviluppi normativi.
A questo riguardo si evidenzia, in particolare, il coinvolgimento di OSSIF ai Tavoli di lavoro del
Ministero dell’Economia e delle Finanze dedicati all’attuazione del Decreto n. 64/2011, che
prevede l’istituzione di un sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi
nel settore del credito al consumo con particolare riferimento al furto d’identità. OSSIF continuerà
a partecipare ai Tavoli di lavoro del MEF per seguire la fase di “convenzionamento”, che prevede la
sottoscrizione, tra il MEF e i diversi soggetti aderenti al servizio, di apposite convenzioni che, nel
regolamentare in modo più dettagliato le modalità di accesso al servizio, terranno in
considerazione le peculiari esigenze degli utenti.
Verrà ultimata, inoltre, una Ricerca sulle frodi identitarie condotta in collaborazione con una
società di consulenza. Lo studio consente di individuare i canali principali attraverso i quali viene
perpetrato il reato del furto di identità nonché di dimensionare il danno economico causato da tali
comportamenti fraudolenti. La ricerca evidenzia anche l'importanza di uniformare il più possibile
le strategie di prevenzione e le procedure di gestione delle fasi successive alla frode, nell'ottica di
promuovere un'azione di sistema che possa rappresentare un valido deterrente per i "ladri di
identità". I risultati verranno presentati nell’ambito di un apposito incontro con le banche.
Osservatorio intersettoriale sulla criminalità
L’Osservatorio ha l’obiettivo di monitorare l’evoluzione dei fenomeni criminosi e di condividere
con i settori di attività economica più esposti informazioni, strategie e best practices per la
prevenzione. L’idea di estendere l’attività di monitoraggio del rischio rapina oltre i confini del
settore bancario è stata accolta dalle realtà e dalle associazioni di categoria più sensibili al tema:
Poste Italiane, Assovalori, Confcommercio, Federazione Italiana Tabaccai, Federdistribuzione e
Federfarma.
In tale contesto verrà realizzata una nuova edizione del Rapporto Intersettoriale sulla Criminalità
Predatoria.
Osservatorio Facility Management
Le attività proseguiranno nell’ottica di rafforzare la community degli operatori di facility
management, intensificando i momenti di confronto.
In questo ambito rileva, in particolare, la creazione di un’infrastruttura tecnologica contenente
dati e informazioni sul facility management che consentirà di disporre di utili benchmark.
È stata effettuata, inoltre, la nuova rilevazione sulle consistenze immobiliari e sui costi delle
cosiddette attività di supporto nella prospettiva di consentire alle banche di confrontare i propri
dati con quelli di settore. Il relativo rapporto è stato presentato il 14 marzo 2013 in un apposito
evento organizzato da OSSIF, in collaborazione con il Cresme.
In prospettiva, si intende costituire un Competence Center sul facility management che
rappresenti un polo di riferimento per le banche e per tutti gli operatori del settore e offra una
serie di servizi, tra i quali: accesso alla piattaforma del data-base dei servizi di facility
management; newsletter sui principali temi del facility management; consulenza tecnica e
normativa; rapporto annuale “FM in banca”; partecipazione al workshop annuale e agli incontri
periodici organizzati su temi specifici.
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
83
Capitolo 5
Attività di studio e analisi
Piano delle attività
84
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Glossario
(sono riportate le sigle maggiormente ricorrenti nel Piano)
ACH
AOS
ATM
BIC
BI-Comp
BON
CBI
CCBM
C-less
CSDs
CSM
Automated clearing house
Struttura tecnica che provvede mediante procedure automatizzate alla gestione delle istruzioni di
pagamento, generalmente di importo non elevato, trasmesse dagli intermediari mediante supporti
magnetici o reti telematiche.
Additional Optional Service
Servizi addizionali aggiuntivi da offrire alla clientela bancaria a integrazione degli schemi SEPA SCT e
SDD.
Automatic Teller Machine
Apparecchiatura automatica per l’effettuazione da parte della clientela di operazioni quali prelievo di
contante, versamento di contante o assegni, richiesta di informazioni sul conto, bonifici, pagamento
utenze, ricariche telefoniche. Il cliente attiva il terminale introducendo una carta e digitando il codice
personale di identificazione.
Bank identifier code
Codice internazionale attribuito dalla SWIFT per l’identificazione delle istituzioni finanziarie avente lo
scopo di indirizzare l’elaborazione automatizzata dei messaggi di pagamento inviati in via telematica.
Sistema di compensazione dei pagamenti di importo non rilevante gestito dalla Banca d’Italia,
composto dai sottosistemi Recapiti locale e Dettaglio e dalla procedura Compensazione nazionale. I
saldi determinati da ciascun sottosistema confluiscono nella Compensazione nazionale, che calcola il
saldo dei singoli partecipanti nei confronti del sistema nel suo complesso (saldo multilaterale) e lo
invia al sistema TARGET2, per il regolamento. BI-Comp consente di regolare anche bonifici e addebiti
diretti SEPA (vedi).
Bonifici Ordinari
Procedura interbancaria per il trattamento dei bonifici ordinari nazionali.
Corporate banking interbancario
Procedura che consente a una impresa cliente di una pluralità di banche di scambiare, mediante un
collegamento telematico con una di esse, i flussi elettronici relativi a disposizioni di incasso e di
pagamento e le informazioni sui movimenti, nonché sui saldi dei conti correnti riguardanti tutte o
alcune delle banche di cui è cliente.
Correspondent Central Banking Model (CCBM)
Modello operativo istituito dal Sistema europeo di banche centrali (SEBC) per consentire alle
controparti delle singole Banche centrali nazionali l’utilizzo transfrontaliero dei titoli a garanzia di
operazioni di politica monetaria e di finanziamento infragiornaliero. Nel CCBM le singole Banche
centrali nazionali svolgono il ruolo di agente corrispondente l’una nei confronti dell’altra, attraverso
la detenzione, per conto della banca centrale nazionale che concede il credito alla controparte, dei
titoli in garanzia.
Contact less
Si indicano con questo termine le diverse tipologie di prodotti (carte ibride o dual interface, statiche
o dinamiche, ecc.) che consentono di effettuare senza contatto pagamenti (micropagamenti),
avvicinando i dispositivi stessi al terminale.
Central Securities Depositories
Soggetti che professionalmente svolgono il servizio di custodia e amministrazione di titoli o altri
valori finanziari per conto di terzi.
Clearing and Settlement Mechanism
Clearing and Settlement Mechanism (CSM) è definito nel PEACH/CSM Framework dell’EPC (vedi)
come l’infrastruttura che consente ai partecipanti di compensare e regolare pagamenti conformi agli
standard della SEPA (vedi); tale infrastruttura può essere costituita da uno o più soggetti. In Italia i
CSM sono formati da più soggetti.
Glossario
EACHA
EAPS
e-MID
EMV
EPC
Express II
HAM
IBAN
IMEL
MAV
MIC
MTS
PE-ACH
Piano delle attività
86
European Automated Clearing House Association
Forum di cooperazione tecnica europea tra ACHs (vedi) che segue gli sviluppi europei dei pagamenti
al dettaglio. Vi partecipano 25 istituzioni, tra cui la Banca d’Italia.
Euro Alliance Payment Schemes
Organismo, cui aderisce il Consorzio BANCOMAT, che ha l’obiettivo di creare uno schema europeo di
carte, basato sugli accordi tra i circuiti nazionali.
Mercato interbancario dei depositi
Sistema multilaterale di scambio per la negoziazione di depositi monetari attraverso una piattaforma
telematica gestita da e-MID SIM spa. Sulla piattaforma e-MID sono attive le seguenti sezioni di
mercato: trasparente multilaterale; trasparente bilaterale, Mercato Interbancario Collateralizzato
(vedi MIC).
Standard di interoperabilità Europay, Mastercard e Visa per le operazioni effettuate mediante carta
basata sulla tecnologia “Chip & Pin”. Questi standard permettono alla carta e al terminale di
pagamento (ATM e POS) di operare in modo più sicuro.
European Payments Council (Consiglio europeo per i pagamenti)
Struttura organizzativa formata da istituzioni, fra cui banche commerciali, banche di credito
cooperativo e casse di risparmio, il cui obiettivo è realizzare l’area di pagamento unica (Single Euro
Payments Area - SEPA) e rappresentare l’industria bancaria europea nelle relazioni con il SEBC e con
le autorità europee in tema di sistemi di pagamento.
Express II
Sistema di liquidazione lorda e netta delle operazioni su strumenti finanziari non derivati gestito dalla
Monte Titoli.
Home Accounting Module
Modulo addizionale di TARGET2 che consente la detenzione di un conto presso la Banca d’Italia,
acceso da operatori che non partecipano direttamente a TARGET2 ma intendono assolvere
direttamente gli obblighi di riserva e/o movimentare tale conto per operazioni di Filiale.
International bank account number
Codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello nazionale e internazionale, il conto di
un cliente presso un’istituzione finanziaria. Esso rappresenta un’estensione del Basic bank account
number (BBAN) utilizzato solo a livello nazionale al quale è aggiunto un prefisso nazionale e un codice
di controllo.
Istituti di moneta elettronica
Imprese, diverse dalle banche, che svolgono in via esclusiva l’attività di emissione di moneta
elettronica. Possono anche svolgere attività connesse e strumentali a quella esercitata in esclusiva e
offrire servizi di pagamento. È preclusa loro l’attività di concessione di crediti in qualunque forma.
Pagamento mediante Avviso
Servizio di pagamento effettuato mediante bollettino, contenente le informazioni necessarie alla
banca del creditore e al creditore stesso per la riconciliazione del pagamento. Il debitore può
effettuare il pagamento presso la propria banca, senza essere soggetto ad alcuna commissione.
Mercato Interbancario Collateralizzato
Segmento di mercato della piattaforma e-MID (vedi) nel quale vengono scambiati depositi su base
anonima e garantiti dai rischi di credito. Il nuovo segmento di mercato è stato avviato il 2 febbraio
2009 dalla Banca d’Italia e dalla e-MID SIM spa. Dall’11 ottobre 2010 è stato sostituito dal New MIC,
gestito dalla Cassa di Compensazione e Garanzia.
Mercato telematico dei titoli di Stato
Mercato regolamentato per la contrattazione all’ingrosso di titoli di Stato, istituito nel 1988 e
privatizzato nel 1997. Si articola nei comparti cash (compravendite a pronti) e repo (pronti contro
termine).
Pan-European Automated Clearing House
PEACH è definita nel PEACH/CSM Framework dell’EPC (vedi) come l’infrastruttura o l’insieme di
infrastrutture integrate per la compensazione e il regolamento degli strumenti di pagamento SEPA,
capace di assicurare la piena raggiungibilità degli intermediari nell’area unica dei pagamenti in euro.
Essa è dotata delle necessarie norme di amministrazione, procedure operative e piattaforme
tecniche (vedi anche: ACH).
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Glossario
POS
PSD
Ri.Ba.
RID
RNI
SCF
SCT
SDD
SEDA
SEPA
SIOPE
SITRAD
SSP
STEP2
CIPA
Point of sale
Apparecchiatura automatica mediante la quale è possibile effettuare il pagamento di beni o servizi
presso il loro fornitore utilizzando carte di pagamento.
Payment Services Directive
Direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio del 13.11.2007 relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, recepita in Italia con Decreto Legislativo del 27.1.2010 n. 11,
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale del 13.2.2010 ed entrato in vigore il 1° marzo 2010.
Ricevuta bancaria
Ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca e da quest’ultima trasmesso, attraverso
una apposita procedura interbancaria su SITRAD, alla banca domiciliataria la quale provvede a inviare
un avviso di pagamento al debitore.
Rapporti interbancari diretti
Ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del
debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione attraverso una apposita procedura
interbancaria su SITRAD delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore a
quella del debitore.
Rete Nazionale Interbancaria (RNI)
Infrastruttura telematica di trasmissione di informazioni tra gli operatori del sistema italiano dei
pagamenti gestita dalla SIA.
SEPA Cards Framework
Schemi di riferimento SEPA per le carte di pagamento.
SEPA Credit Transfer
Bonifico conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 28 gennaio 2008.
SEPA Direct Debit
Addebito diretto conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 2 novembre 2009.
SEPA-compliant Electronic Database Alignment
Iniziativa per trasporre negli standard SEPA (vedi) la procedura nazionale di Allineamento Elettronico
degli Archivi.
Single Euro Payments Area (Area unica dei pagamenti in euro)
Progetto promosso dalla Banca centrale europea e dalla Commissione europea della cui realizzazione
è responsabile il Consiglio europeo per i pagamenti (EPC, vedi). La SEPA mira a estendere il processo
di integrazione europea ai pagamenti al dettaglio in euro effettuati con strumenti diversi dal
contante (bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento), con l’obiettivo di favorire l’efficienza e la
concorrenza all’interno dell’area.
Sistema informativo delle operazioni degli enti pubblici
Sistema che, con strumenti telematici, acquisisce informazioni analitiche sugli incassi e sui pagamenti
delle Amministrazioni pubbliche. Esso è alimentato dai tesorieri bancari e risponde all’obiettivo di
consentire al Ministero dell’Economia e delle Finanze la conoscenza tempestiva dell’andamento dei
conti pubblici.
Sistema per la trasmissione telematica di dati
Sistema che consente la trasmissione per via telematica, tra i partecipanti, di dati e flussi informativi
connessi con l’esecuzione di operazioni bancarie e finanziarie. Esso è basato sull’utilizzo di
infrastrutture tecnologiche di rete e standard di colloquio condivisi, nonché sull’operatività di
strutture che svolgono funzioni di elaborazione, denominate Centri Applicativi. A oggi operano
nell’ambito del SITRAD la Rete Nazionale Interbancaria e la rete SWIFT.
Single Shared Platform (Piattaforma unica condivisa)
Infrastruttura tecnica unica condivisa attraverso cui opera il sistema di regolamento lordo in tempo
reale europeo TARGET2 (vedi). Essa si caratterizza per una struttura di tipo modulare ed è composta
da quattro moduli obbligatori (Payment Module, Information and Control Module, Static Data
Module e Contingency Module) e altri opzionali.
Sistema europeo di compensazione dei pagamenti al dettaglio di proprietà di EBA Clearing, nato per
il trattamento dei bonifici transfrontalieri intraeuropei e successivamente esteso ai bonifici nazionali
scambiati tra alcune banche italiane partecipanti al sistema. Il sistema tratta anche bonifici e addebiti
diretti SEPA (vedi). L’infrastruttura tecnica per l’elaborazione e la compensazione dei pagamenti
immessi è offerta dalla SIA.
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
Piano delle attività
87
Glossario
STP
SWIFT
T2S
TARGET2
X-COM
Piano delle attività
88
Straight through processing
Trasmissione, tramite reti telematiche, di messaggi elettronici standardizzati relativi a transazioni di
pagamento la cui elaborazione non richiede alcun intervento manuale o correzione.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications
Rete telematica per il trattamento di operazioni finanziarie internazionali. Creata e gestita da banche,
è accessibile a qualsiasi organismo la cui attività consista nel fornire al pubblico servizi finanziari e di
pagamento.
TARGET2 Securities
Servizio di regolamento per le transazioni in titoli che si avvarrà della SSP (Single Shared Platform)
realizzata per TARGET2.
Sistema di regolamento lordo in tempo reale che rappresenta l’evoluzione di TARGET, sviluppato con
lo scopo di soddisfare le esigenze derivanti dalla crescente integrazione finanziaria nell’ambito
dell’area dell’euro. La relativa infrastruttura tecnica è stata realizzata ed è gestita congiuntamente
dalla Banca d’Italia, dalla Bundesbank e dalla Banque de France per conto dell’Eurosistema; il sistema
è costituito da una piattaforma unica condivisa (SSP, vedi) che offre un servizio armonizzato con uno
schema tariffario uniforme. TARGET2, avviato il 19 novembre 2007, è divenuto pienamente operativo
il 19 maggio 2008, con la conclusione della fase di migrazione.
Servizio di gestione del collateral offerto da Monte Titoli che consente alle istituzioni finanziarie di
esternalizzare al depositario la gestione operativa delle garanzie stanziate a fronte di operazioni di
finanziamento con altri operatori di mercato o con la Banca d’Italia (cd. servizio triparty).
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
CIPA
Schede di pianificazione delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 1 Iniziative in ambito europeo
Progetti
1.1 TARGET2
CIPA
Interventi/fasi
Release 7.0
1.2 TARGET2 Securities
Realizzazione del progetto
1.3 CCBM
(Adeguamento delle
procedure di gestione
del collateral)
Interventi migliorativi:
- supporto ai servizi
triparty cross-border e
rimozione del repatriation
requirement;
- adeguamento
dell’interazione tra il
pooling e il servizio di
collateral management di
Monte Titoli (X-COM) al
modello cross-border 2
definito dall’Eurosistema
Soggetti interessati
Banca d'Italia, Banche, sistemi
ancillari
Banca d'Italia, Depositari centrali in
titoli, Banche, piattaforme di
trading in titoli
Banca d'Italia, Banche, Depositari
centralizzati
Inizio dei lavori
in corso
Fine dei lavori
2013
in corso
giugno 2015
2012
2014
2015
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
90
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 2 Iniziative in ambito domestico
Progetti
Interventi/fasi
Soggetti interessati
2.4 Migrazione alla SEPA
La pianificazione delle attività è contenuta nel
Piano Nazionale di migrazione alla SEPA,
disponibile sui siti Internet dell'ABI e della Banca
d'Italia
Assunzione da parte della Banca d’Italia delle
funzioni di Centro Applicativo e realizzazione delle
attività di back-office connesse con i pagamenti
effettuati/ricevuti da Banca d'Italia
Comitato Nazionale
Migrazione SEPA, ABI,
Banca d'Italia, Banche
2.4.2 Realizzazione del
sistema di clearing della
Banca d’Italia (CABI)
2.6 Iniziative riguardanti la Trattamento secondo gli standard SEPA dei
Tesoreria statale e i
pagamenti relativi agli stipendi e alle pensioni del
pagamenti pubblici
Tesoro
Rifacimento procedura pensioni ex INPDAP
Revisione delle operazioni di incasso e di
pagamento con l’estero in aree extra-UE
CIPA
Banca d'Italia
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Finanze, banche
Banca d'Italia, INPDAP
Banca d’Italia
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
91
Inizio dei
lavori
in corso
Fine dei lavori
1° febbraio 2014
in corso
2013
aprile 2013
in attesa di
da definire
valutare con
INPS il
permanere
dell’esigenza di
avvio
2012
2013
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
2.7 SITRAD
2.8.3 Assegni
2.8.5.1 Rilevazione Oneri
Interbancari
2.8.5.3 Procedura CAB
2.8.6 Attività del
Consorzio BANCOMAT
2.8.7 Attività del
Consorzio CBI
CIPA
Utilizzo delle nuove modalità di scambio delle
chiavi tra gli utenti del SITRAD (fase di avvio)
Banca d’Italia, Centri
Applicativi, banche,
intermediari finanziari
in corso
settembre 2013
Verifica dei requisiti tecnici, funzionali e di
sicurezza - Analisi preliminare
Progetto “Trasmissione digitale dell’immagine degli
assegni”
Modifiche della procedura
Segreteria Tecnica CIPA
in corso
2013
ABI, CIPA, Centri
Applicativi, Banche
Gruppo di lavoro CIPA
in corso
2° semestre 2014
in corso
giugno 2014
Integrazione Archivio ABI-CAB con codice BIC
Adeguamento requisiti di sicurezza
PagoBANCOMAT
Aggiornamento specifiche BANCOMAT e
PagoBANCOMAT per PIN online
Modifica specifiche messaggio 200
SIA, Banche
Consorzio BANCOMAT
in corso
Consorzio BANCOMAT
in corso
2013
in corso
maggio 2013
Monitoraggio Prodotti Carte
Consorzio BANCOMAT,
emittenti carte
Consorzio BANCOMAT
in corso
settembre 2013
Monitoraggio rete POS tratta interbancaria
Consorzio BANCOMAT
in corso
ottobre 2013
Stesura specifiche PagoBANCOMAT contact-less
Consorzio BANCOMAT
marzo 2013
settembre 2013
Servizio “CBILL”
Consorzio CBI, Banche
in corso
Istituti del
Consiglio Direttivo:
4° trimestre 2013
Consorziati ruolo
Intermediario
dell’utente:
luglio 2014
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
92
dicembre 2012
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Progetto Monitoraggio Finanziario (MEF/DIPE)
Consorzio CBI, DIPE,
Banche
Consorzio CBI, MEF,
Banche
Consorzio CBI, Consiglio
Nazionale del Notariato,
Banche
Consorzio CBI, Agenzia
delle Entrate, Banche
in corso
settembre 2013
in corso
da definire
in corso
Consorzio CBI, MISE,
Banche
Consorzio CBI, Banche
in corso
rilascio
piattaforma entro
fine 2013
in coerenza con le
relative previsioni
normative
da definire
Rendicontazione saldi e movimenti di c/c e
compliance AUI
Rendicontazioni XML (Saldi - Movimenti intraday)
Consorzio CBI, Banche
in corso
Consorzio CBI, Banche
SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit
Consorzio CBI, Banche
Bonifico Estero XML ed esito
Consorzio CBI, Banche
AOS SEDA per SEPA Direct Debit
Consorzio CBI, Banche
rilascio
specifiche
febbraio 2013
rilascio
specifiche
settembre
2013
rilascio
specifiche
febbraio 2013
in corso
Progetto “Certificazione Crediti della PA”
Progetto “Mutui-Connect”
Progetto “Anagrafe Tributaria”
Progetto “International Trade Hub”
Fattura Elettronica verso la Pubblica
Amministrazione (B2G)
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
93
in corso
marzo 2012
in coerenza con le
relative previsioni
normative
rilascio specifiche
1° semestre 2013
avvio in
produzione
settembre 2013
avvio in
produzione
febbraio 2014
avvio in
produzione
novembre 2013
in coerenza con
lavori ABI
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Migrazione dei RID al SEPA Direct Debit
Consorzio CBI, Banche
rilascio
specifiche
marzo 2013
avvio in
produzione
luglio 2013
Definizione specifiche funzionali
Monte Titoli, Intermediari
novembre 2012 giugno 2013
2.9.1 Monte Titoli
Corporate actions on
flows(CAoF)
Hold and Release
MT-X multibrowser
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Collective Actions Clauses
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Collaudi
Cash Distributions - fase 1
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Cash Distributions - fase 2
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Reorganization
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
A2A
X-COM (fase 2)
Eurobonds
X-Border Fiscal Services
CIPA
luglio 2013
Monte Titoli, Intermediari
Monte Titoli, Intermediari,
Emittenti
Monte Titoli, Intermediari
ottobre 2012
Monte Titoli, Intermediari,
BdI
gennaio 2013
marzo 2013
giugno 2013
luglio 2013
febbraio 2013
Monte Titoli, Intermediari,
Emittenti
dicembre 2012
febbraio 2013
giugno 2013
Monte Titoli, Intermediari,
Emittenti
aprile 2013
luglio 2013
novembre 2013
maggio 2013
dicembre 2013
novembre 2013
Monte Titoli, Intermediari,
Emittenti
Monte Titoli, Intermediari
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Sviluppo, test e collaudi
Avvio in produzione
Avvio in produzione (per fasi successive)
maggio 2015
giugno 2015
novembre 2012 giugno 2013
luglio 2013
novembre 2012 marzo 2013
marzo 2013
aprile 2013
marzo 2013
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
94
febbraio 2014
marzo 2014
giugno 2013
giugno 2013
dicembre 2013
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Multicurrency - fase 1
Sviluppo, test e collaudi
Monte Titoli, Intermediari,
Emittenti
febbraio 2013
Avvio in produzione
aprile 2013
aprile 2013
Le date dei progetti Cash Distributions - fase 2 e Reorganization sono date obiettivo, in quanto la pianificazione degli stessi è in corso d'opera
2.9.2 Cassa di
Compensazione e
Garanzia
Introduzione di servizi di
Controparte Centrale per:
- Links to ICSD
Analisi
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati,
Intermediari
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati
Cassa Comp. Garanzia,
Monte Titoli, mercati,
Intermediari
Sviluppo
Collaudi e avvio in produzione
- Repo X-COM Triparty
Collateral Management
Analisi
Sviluppo
Collaudi e avvio in produzione
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
95
settembre
2011
gennaio 2013
aprile 2013
settembre
2013
ottobre/novembre
2013
settembre
2011
luglio 2013
giugno 2013
novembre
2013
febbraio 2014
agosto 2013
ottobre 2013
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
2.9.3 Iniziative della SIA
- MTS
Piattaforma Mercato
SWAP
Release 9.1 piattaforma
mercato CMF
Sviluppi extra-Europa
CIPA
Realizzazione
SIA, MTS
Realizzazione
SIA, MTS
Estensione supporto
SIA, MTS
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
96
1° trimestre
2013
1° trimestre
2013
1° trimestre
2013
fine 2013
fine 2013
fine 2013
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 3 Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
Progetti
4.1 Rilevazioni statistiche
bancarie
Interventi/fasi
Soggetti interessati
Recepimento CRD IV e modifica delle
Banca d’Italia - Sistema
segnalazioni delle banche in applicazione degli
bancario
Implementing Technical Standard EBA
Nuove evidenze informative su attività di rischio
Banca d’Italia - Sistema
e conflitti di interesse delle banche e dei gruppi
bancario
bancari nei confronti di soggetti collegati
Completamento revisione schemi segnaletici
Banca d'Italia - Sistema
sugli assetti partecipativi
bancario
4.2 Rilevazioni riguardanti gli
intermediari finanziari non
bancari
CIPA
Inizio
dei
lavori
Fine dei lavori
in attesa del
completamento
della procedura
legislativa
comunitaria
1° trimestre
2013
2° semestre
2013
Segnalazione consuntiva su emissioni e Banca d’Italia - Sistema
collocamento di strumenti finanziari
bancario
Rilevazione ad hoc sulle SHS per i gruppi bancari Banca d'Italia - Sistema
bancario
Adeguamento delle segnalazioni delle banche
Banca d'Italia - Sistema
per le segnalazioni individuali a fini SHS
bancario
2^ metà 2013
Segnalazione su Loss Given Default
primi mesi del
2014
2° semestre
2013
Banca d’Italia - Sistema
bancario
Modifica delle segnalazioni delle SGR e dei fondi Banca d’Italia - Sistema
comuni di investimento a seguito del finanziario
recepimento UCITS IV (dati di natura
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
97
4° trimestre
2013
4° trimestre
2013
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
prudenziale)
Raccolta di informazioni sui fondi Alternativi e Banca d’Italia - CONSOB invio all'ESMA
Sistema finanziario
2° semestre
2013
Adeguamento delle
mensili degli OICR
1° semestre
2013
Segnalazione
finanziari
CIPA
dei
segnalazioni
gruppi
di
sintetiche Banca d’Italia - Sistema
finanziario
intermediari Banca d’Italia - Sistema
finanziario
2013
Estensione della matrice dei conti delle banche Banca d’Italia - Sistema
agli intermediari finanziari
finanziario
inizio 2014
Adeguamento delle segnalazioni prudenziali Banca d’Italia - Sistema
degli intermediari finanziari
finanziario
fine 2013 -inizio
2014
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
98
Piano delle attività
Schede di pianificazione delle attività
Scheda 4 Attività di studio e analisi
Progetti
Interventi/fasi
Soggetti interessati
5.1.1 Rilevazione dello stato
dell'automazione del sistema
creditizio - Esercizio 2012
- Profili economici e organizzativi
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
- Indagine “internazionale”
CIPA
Periodo 1.1.2013 – 30.6.2014
99
Fine dei lavori
in corso
luglio 2013
giugno
2013
fine 2013
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Segreteria Tecnica CIPA
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
- Profili tecnologici e di sicurezza
Impostazione e pubblicazione del questionario
(banche singole e gruppi bancari)
Raccolta, controllo ed elaborazione dati
Pubblicazione del rapporto finale e invio flussi di
ritorno alle banche partecipanti
Nuova impostazione da definire
Inizio dei
lavori
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Segreteria Tecnica CIPA
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
Gruppo CIPA, Segreteria
Tecnica CIPA, ABI
fine 2013
Piano delle attività