Banca Popolare Etica
16 Dicembre 2013
Agenda
 Banca Etica: Chi siamo
 Il caso D&C MODELLERIE
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Chi siamo
I Nostri Valori
La Forma
Giuridica
Le Aree di
Intervento
Focus
 I principi fondanti della finanza etica: trasparenza,
partecipazione, efficienza, sobrietà, accesso al credito
e responsabilità sociale d'impresa
 Una banca popolare in forma di società cooperativa:
azionariato diffuso, processi democratici, valore del
singolo come socio e cliente
 L'economia civile e sociale: cooperazione, solidarietà
internazionale, ambiente, cultura ed associazionismo
 L'attenzione alle conseguenze non economiche, oltre
alla sostenibilità economica, nella valutazione dei
finanziamenti: impatto sull'ambiente, la società e la
persona
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Banca Etica: Chi siamo ad oggi
Numero soci:
- di cui persone fisiche
- di cui persone giuridiche
(tra le quali 9 Regioni, 40 Province, 300 Comuni)
37.278
31.375
5.903
Capitale Sociale
45,9 mln €
Raccolta Diretta
862 mln €
Finanziamenti utilizzati
770 mln €
Dati a Ottobre 2013
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La nostra distribuzione geografica
 4 Aree
 17 Filiali: Padova, Milano, Brescia,
Roma, Vicenza, Treviso, Firenze,
Bologna, Napoli, Torino, Palermo,
Bari, Genova, Perugia, Ancona,
Trieste e Bergamo
 24 Banchieri Ambulanti
 202 dipendenti e collaboratori
 69 Circoscrizioni Locali dei Soci
attivi sul territorio (G.I.T.)
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Banca Etica: Numeri chiave
Andamento Capitale Sociale (mln €)
50
42
40
31
30
20
17,3
19,5
2004
2006
35
22
10
0
6
2008
2010
2011
2012
Banca Etica: Numeri chiave
Andamento raccolta (mln €)
Andamento Impieghi (mln €)
1000
1000
800
550
600
400
321
641
717
792
800
546
600
419
400
200
200
0
0
2004 2006 2008 2010 2011 2012
322,4
422
623
440
209
2004 2006 2008 2010 2011 2012
Raccolta +10,5% (2012)
Impieghi (utilizzati) +14% (2012)
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La Buona Prassi
 Banca Etica: Chi siamo
 Il caso D&C MODELLERIE
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L’Impresa interessata
D&C MODELLERIE S.C.
VIGODARZERE (PD)
COOPERATIVA PRODUZIONE LAVORO
SETTORE: PRODUZIONE STAMPI AD USO INDUSTRIALE
Contatto tramite La sezione provinciale della
LEGA DELLE COOPERATIVE;
grazie agli accordi commerciali LEGACOOP - BPE
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Il fabbisogno finanziario
Necessità presentate:
fidi di lavoro per finanziare il circolante:
- 30.000,00 euro linea di credito per scoperto di c/c;
- 170.000,00 euro linea di credito per anticipo crediti.
Entrambe le linee garantite al 50% da Cooperfidi Italia.
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Workers buy out???
Operazione di WORKERS
BUY OUT effettuata grazie
all'intervento di 12 dipendenti della ex QUADRIFOGLIO
MODELLERIE S.R.L. fallita qualche anno prima a seguito della trascuratezza e
della mala gestione finanziaria operata dalla proprietà, controparte estera.
Cosa ha rappresentato per BPE:
un primo caso di questa tipologia d'intervento;
un settore purtroppo in crescita e che ci interessava esplorare;
necessità di approfondire le nostre conoscenze specifiche.
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Caratteristiche dell’operazione – 1
Prerequisiti importanti:
 esistenza di un mercato ancora vivo;
 capacità di gestire l'impresa non solo sotto l'aspetto tecnico-produttivo, ma
anche commerciale-amministrativo e manageriale;
 disponibilità dei soci-dipendenti di mettersi in gioco a 360°;
 presenza di un organismo di secondo livello per l'assistenza necessaria allo
studio di fattibilità, all'accompagnamento e ad una supervisione complessiva.
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Caratteristiche dell’operazione – 2
Dotazione di capitale importante:
 apporto dei soci-lavoratori grazie all'anticipo della mobilità per circa
140m euro e a buona parte del TFR per ulteriori 100m euro;
 apporto da parte di Coopfond di 250m euro;
 apporto da CFI con finanziamento di euro 150m;
 apporto da parte di quattro soci sovventori (realtà
cooperative/aziendali appartenenti al mondo Cooperativo) per ulteriori
26m euro.
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Caratteristiche dell’operazione – 3
Investimenti previsti
 acquisto dal ramo d'azienda dal fallimento, costo previsto 340m euro;
 aggiornamento parco macchinari con un investimento di circa 100m
euro;
 futuro acquisto del capannone, per il momento in affitto, stimato in
560m euro.
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Alcuni risultati
Il nostro primo intervento è servito a finanziare lo sviluppo del fatturato
che ha avuto il seguente trend di crescita:
 300m euro nel 2010 (anno di avvio e relativo a soli quattro mesi di
attività);
 1.042m euro nel 2011 (primo esercizio completo)
 1.086m euro nel 2012
con ottimi ritorni sia sulla quantità che sulla qualità del lavoro
canalizzatoci
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… Ma BPE non ha finanziato solo circolante …
Nostro secondo intervento con finanziamento a M/L termine per l'acquisto
di un macchinario e realizzazione di una nuova linea produttiva
 finanziamento di 110.000 euro
 durata 5 anni
 contributo in c/interessi di Veneto Sviluppo LR n°17/2005.
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Ricadute su strategie e operatività BPE - 1
La positiva esperienza maturata ci è servita per:
 finanziare altre realtà in Emilia ed in Friuli della stessa tipologia;
 avviare un accordo di lavoro con la Direzione Nazionale delle
Cooperative Industriali di Legacoop con l'intento di sviluppare gli interventi
della nostra banca nel comparto delle cooperative di produzione lavoro;
 intendiamo sviluppare questo settore anche con altri soggetti/categorie
interessate a lavorate e cooperare con noi.
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Ricadute su strategie e operatività BPE - 2
Nuovi ambiti di lavoro:
 Venture Capitale Sociale (Impact Bond); studio fattibilità per
costituzione veicolo ad hoc;
 Minibond e strumenti finanziari alternativi al credito bancario;
 Utilizzo risorse UE per ingegneria finanziaria (Es. Jeremie);
 Equity Crowfunding.
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