Foglio informativo n. 078/012.
Finanziamenti a Breve Termine.
Finanziamento Formazione e Lavoro.
Informazioni sulla banca.
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156 - 10121 Torino.
Tel.: 800.303.306.
Sito Internet: www.intesasanpaolo.com.
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5361.
Capogruppo del Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale 00799960158. Partita IVA 10810700152.
Codice A.B.I. 3069.2.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale
Sede (Indirizzo)
Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Qualifica
Che cosa sono i Finanziamenti a breve termine.
Il finanziamento è un’operazione con cui un’impresa ottiene dalla Banca la disponibilità necessaria per soddisfare le
proprie esigenze di liquidità, con l’obbligo di restituire l’importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del
tasso di interesse stabilito nel contratto.
Il tasso di interesse può essere fisso o variabile.
La restituzione del debito (capitale erogato e interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di
rate periodiche per un arco di tempo predefinito inferiore ai 18 mesi.
Il finanziamento può prevedere che il cliente richieda l’intervento del Fondo di garanzia per le PMI Legge 662/96. Per
tale tipologia di finanziamento si rimanda allo specifico “Foglio Informativo N. 082 Finanziamenti a Breve Termine per le
PMI con Piano di Rientro. Finanziamento Fondo Garanzia PMI L. 662/96”.
Finanziamento Formazione e Lavoro: caratteristiche e rischi.
Caratteristiche di Finanziamento Formazione e Lavoro.
È un finanziamento ordinario a breve termine, con piano di rientro, destinato al segmento Imprese per le esigenze
finanziarie di breve periodo.
Durata: massimo 18 mesi meno un giorno.
La durata decorre dalla data della stipula del contratto unico, nel caso di un’unica erogazione, o del contratto
preliminare con singoli atti di utilizzi nel caso di più erogazioni.
L’importo massimo concedibile è pari all’80% della spesa prevista, considerando una soglia minima pari a Euro
30.000.
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO FORMAZIONE E LAVORO.
A cosa serve: è un finanziamento destinato a supportare i programmi di incremento e sviluppo occupazionale delle
imprese; in particolare, sono ricomprese esigenze legate a:
 selezione ed assunzione nuovo personale;
 progetti di formazione rivolti ai propri dipendenti;
 organizzazione di eventi, meeting e convegni rivolti al personale.
A chi si rivolge: è rivolto esclusivamente a clienti “non consumatori” (imprese individuali o società).
Documentazione necessaria: Il legale rappresentante dell’azienda dovrà produrre una dichiarazione o apposita
documentazione attestante le finalità, l’importo e le previsioni di spesa in corso d’anno.
Garanzie
A insindacabile giudizio della Banca a scelta tra quelle in uso per operazioni della specie, esclusa la garanzia ipotecaria.
Modalità di calcolo degli interessi.
Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento, utilizzando un tasso variabile o un tasso fisso in
funzione di quanto previsto dal contratto. La tipologia di tasso prefissata (fisso/variabile) non può variare nel corso della
durata del finanziamento.

tasso variabile: sono variabili sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate (rata variabile). Il tasso
variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può sostenere
eventuali aumenti dell’importo delle rate.

tasso fisso: rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole
rate (rata costante). Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del
contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell’ammontare complessivo del debito da
restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Modalità di rimborso in caso di unica erogazione.
Il rimborso del finanziamento avviene mediante pagamento posticipato di rate comprensive di capitale ed interesse;
fanno eccezione i finanziamenti che prevedono la restituzione del capitale in un’unica soluzione sull’ultima rata
(finanziamento “bullet”).
Le rate possono avere periodicità mensile, bimestrale, trimestrale e semestrale con scadenza riferita al giorno di stipula
del contratto unico. Gli interessi decorrono dal giorno successivo a quello di stipula del contratto. E’ previsto un
eventuale periodo iniziale di preammortamento della durata massima di 17 mesi, con rate costituite dalla sola quota
interessi.
Modalità di rimborso in caso di più erogazioni.
In caso di erogazioni multiple, il cliente potrà effettuare fino a quattro utilizzi, uno al trimestre, nei dodici mesi successivi
alla stipula del contratto, fermo restando che la durata complessiva del finanziamento non potrà superare i 18 mesi da
tale data.
Ogni erogazione darà origine ad un autonomo piano di rientro con rate comprensive di capitale ed interessi, che
verranno addebitate a partire dal mese/trimestre successivo alla erogazione.
Estinzione anticipata: in qualunque momento il cliente può decidere di rimborsare anticipatamente e totalmente il
finanziamento senza pagare alcuna penale.
Rischi di Finanziamento Formazione e Lavoro.
I rischi connessi al Finanziamento consistono:

nell’impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di interesse di mercato nel caso di
finanziamento a tasso fisso;

nella possibilità di aumenti imprevedibili e consistenti dell’importo delle rate nel caso di finanziamento a tasso
variabile.
Conto corrente.
Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante. Per
ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi Accessori del presente Foglio Informativo.
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO FORMAZIONE E LAVORO.
Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della
stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella
pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96.
Condizioni economiche.
Quanto può costare un Finanziamento Formazione e Lavoro.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG).
Vengono riportati i tassi fissi massimi vigenti ed il relativo TAEG (anch’esso calcolato computando i valori massimi delle
spese pubblicizzate che rientrano nell’indicatore).
Analogamente vengono riportati i tassi variabili (comprensivi dello spread massimo praticato dalla Banca) ed il relativo
TAEG con l’avvertenza che, in caso di tasso variabile - ovviamente- i valori riportati hanno mero carattere indicativo,
essendo soggetti alla variazione del parametro di indicizzazione.
Il tasso è calcolato sulla base dell’anno civile (365 giorni) su un finanziamento di durata 12 mesi ed importo di €
100.000. Sono state considerate le seguenti spese:




spese di istruttoria: € 500,00.
rimborso spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza: € 1,50
rimborso spese per invio delle comunicazioni previste dalla Legge: € 0,70
Conto corrente: € 204,00 comprensivi, ipotizzando la rendicontazione online, delle spese per conteggio
interessi e competenze, del minimo per spese di registrazione di ogni operazione e dell'imposta di bollo
Rata Mensile.
• Tasso Variabile Ammortamento Italiano
TAN
10,401%
TAEG
12,622%
• Tasso Variabile Ammortamento Francese
10,401%
12,564%
• Tasso Fisso Ammortamento Francese
11,00%
13,064%
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra
riportato è meramente indicativo.
Dettaglio condizioni economiche.
Modalità - Unica erogazione.
Tasso Fisso
Durata
Tassi
Tasso di interesse nominale
annuo
Tasso Variabile
18 mesi meno 1 giorno
Massimo 11,00%
Euribor rilevati per valuta 01.09.2015 + spread
Per rata mensile:
10,401%
Per rata trimestrale: 10,467%
Per rata semestrale: 10,541%
Parametro di riferimento
Non previsto
Spread
Tasso di mora
Spese
Spese per la stipula del
contratto.
Istruttoria
Regime tributario:
Non previsto
Euribor a 1/2/3/6 mesi (base 365) in ragione
della periodicità della rata rilevato il penultimo
giorno lavorativo del mese antecedente quello di
decorrenza della rata.
Spread massimo applicabile pari al 10,5%
Tasso Contrattuale + 2,00%
Tasso Contrattuale +2,00%
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0,50% sull’importo del finanziamento richiesto con un minimo di € 100,00;
Ordinario
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO FORMAZIONE E LAVORO.
Tasso Fisso
Tasso Variabile
€ 0,70
€ 0,70
Spese per la gestione del
rapporto.
Invio comunicazioni:
-
Comunicazioni di legge
modalità ordinaria
Comunicazioni di legge
modalità online
-
Avviso di scadenza e/o
quietanza di pagamento
modalità cartacea
-
Avviso di scadenza e/o
quietanza di pagamento
modalità online
€0
La rendicontazione on-line è disponibile solo
per i titolari di contratti che prevedono
questo servizio
Voltura
Rilascio duplicato di quietanza
o di rimborso anticipato.
Rilascio certificato di
sussistenza del credito.
Spese di conto corrente (*)
Piano di ammortamento
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
-
rata mensile e bimestrale € 1.50;
rata trimestrale: € 2,25;
rata semestrale: € 3,50
rata mensile e bimestrale € 1.00;
rata trimestrale: € 1,75;
rata semestrale: € 3,00
La rendicontazione on-line è
disponibile solo per i titolari di contratti
che prevedono questo servizio
€ 51,00
€ 5,00
€0
La rendicontazione on-line è disponibile solo per
i titolari di contratti che prevedono questo
servizio
-
rata mensile e bimestrale € 1.50;
rata trimestrale: € 2,25;
rata semestrale: € 3,50
rata mensile e bimestrale € 1.00;
rata trimestrale: € 1,75;
rata semestrale: € 3,00
La rendicontazione on-line è disponibile solo
per i titolari di contratti che prevedono questo
servizio
€ 51,00
€ 5,00
€ 51,00
€ 51,00
Vedere paragrafo dedicato a “servizi accessori”
Francese
Costante
Mensile, bimestrale, trimestrale e semestrale
Francese e Italiano.
Variabile.
Mensile, bimestrale, trimestrale e semestrale
(*) Incluse nel calcolo del TAEG nel caso in cui il conto corrente obbligatorio di addebito delle rate sia stato aperto nei 30 giorni
antecedenti la data di domanda del finanziamento.
Modalità - Più erogazioni.
Tasso Fisso
18 mesi meno 1 giorno
Durata
Tassi
Tasso di interesse nominale
Massimo 11,00%
annuo
Tasso di mora
Tasso Contrattuale + 2,0%
Spese.
Spese per la stipula del contratto.
Istruttoria.
0,50% sull’importo del finanziamento richiesto con un minimo di € 100,00;
Regime tributario
Ordinario
Spese per la gestione del rapporto
Invio comunicazioni:
€ 0,70
Comunicazioni di legge
-
Comunicazioni di legge modalità
online
-
Avviso di scadenza e/o
quietanza di pagamento
modalità cartacea
Aggiornato al 25.09.2015
-
€ 0
La rendicontazione on-line è disponibile solo
per i titolari di contratti che prevedono questo
servizio
rata mensile € 1.50;
rata trimestrale: € 2,25;
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO FORMAZIONE E LAVORO.
Tasso Fisso
-
Avviso di scadenza e/o
quietanza di pagamento
modalità online
-
Voltura
Rilascio duplicato di quietanza o
di rimborso anticipato
Rilascio certificato di sussistenza
del credito
Spese di conto corrente (*)
Piano di ammortamento
Tipo di ammortamento
Tipologia di rata
Periodicità delle rate
rata mensile € 1.00;
rata trimestrale: € 1,75;
La rendicontazione on-line è disponibile
solo per i titolari di contratti che prevedono
questo servizio
€ 51,00
€ 5,00
€ 51,00
Vedere paragrafo dedicato a “servizi accessori”
Francese
Costante
Mensile, trimestrale
(*) Incluse nel calcolo del TAEG nel caso in cui il conto corrente obbligatorio di addebito delle rate sia stato aperto nei 30 giorni
antecedenti la data di domanda del finanziamento.
Ultime rilevazioni del parametro di riferimento.
Data
Euribor 1 mese
Euribor 2 mesi
Euribor 3 mesi
Euribor 6 mesi
01.09.2015
-0,099%
-0,061%
-0,033%
0,041%
In caso di finanziamento a tasso fisso, prima della conclusione del contratto, è consigliabile prendere visione del piano di
ammortamento personalizzato.
Calcolo esemplificativo dell’importo della rata
Importo finanziamento: € 100.000,00
Durata 12 mesi
Tasso variabile
amm.francese
Tasso fisso
Tasso di interesse applicato
mensile
trimestrale
10,401%
10,467%
11,00%
11,00%
semestrale
10,541%
mensile
8.810
11,00%
8.838
Importo della rata
trimestrale
semestrale
26.657
53.987
26.742
54.162
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti
di “ Anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti a imprese effettuati dalle banche”, può essere consultato in filiale e
sul sito internet indicato nella sezione “Informazioni sulla banca” nella sezione dedicata alla Trasparenza.
Servizi Accessori.
Conto Corrente.
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e
gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto
corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle
bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una
copertura fino a € 100.000,00.
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Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le
comuni regole di prudenza e attenzione.
Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente in essere presso la Banca
erogante. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente la banca propone Conto ordinario per clienti non
consumatori .
Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto ordinario per clienti non consumatori , connessi al solo utilizzo del
finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo del TAEG.
Spese fisse.
Gestione della liquidità.
Canone annuo
Non previsto
Numero di operazioni incluse nel canone mensile annuo
Non previsto
Spese per conteggio interessi e competenze:
se periodicità trimestrale
se periodicità semestrale
se periodicità annuale
€ 16,00
€ 32,00
€ 64,00
Spese variabili.
Gestione della liquidità.
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone effettuata da sportello e on-line (si
aggiunge al costo dell’operazione)
Nell’ allegato 1 si riporta l’elenco delle operazioni esenti da spese di registrazione
Invio Estratto Conto on-line
Invio Estratto Conto cartaceo
€ 1,60
Con un minimo di € 10,00 calcolate
su base trimestrale a fine periodo e/o
all’estinzione.
Esente
Disponibile per i soli titolari di
contratto “Servizi via internet,
cellulare e telefono” – canale
“internet banking”.
€ 0,70
Oltre a questi costi va considerata l’imposta di bollo annua di € 100,00 (pari a 8,33 al mese) obbligatoria per legge.
Recesso dal contratto di conto corrente.
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale di conto corrente.
In caso di recesso della Banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non
consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno;
In caso di recesso del Cliente, con preavviso alla Banca di 3 giorni
Il saldo del conto è messo a disposizione del Cliente al netto degli importi relativi alle operazioni addebitabili sul conto
già effettuate dal Cliente (con assegni, carte di pagamento o con altra modalità).
Avvertenze.
Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari”
disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.
Estinzione anticipata, portabilità e reclami
Estinzione anticipata.
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto il finanziamento senza dover pagare alcuna penale, compenso od
onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale
ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento.
Aggiornato al 25.09.2015
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO FORMAZIONE E LAVORO.
Portabilità del finanziamento.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D. Lgs. 27/1/2010 nr. 11, non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
Tempi massimi di chiusura del rapporto.
I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa
Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella
[email protected] che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella
[email protected], o a mezzo fax al numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove
è intrattenuto il rapporto.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al
giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua
competenza si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia,
oppure chiedere alla Banca.
Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente,
possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:
 ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
 ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento
del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del
Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
FINANZIAMENTO FORMAZIONE E LAVORO.
Legenda.
Contratto unico
È il contratto con il quale la Banca eroga il finanziamento e l’impresa fornisce le garanzie concordate.
Contratto preliminare
E’ contratto previsto nel caso che l’erogazione del finanziamento avvenga tramite più atti di utilizzo, tutti
assistiti dalla o dalle medesime garanzie.
Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come
media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito,
selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito
telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”.
Euribor (Euro
interbank offered
rate)
Giorno lavorativo
bancario
Si intende un giorno in cui è aperto il sistema di regolamento TARGET (Trans-European Automated RealTime Gross-Settlement Express Transfer)
Interessi di mora
Interessi dovuti per il periodo di ritardato pagamento delle rate di rimborso del capitale e di ogni altra
somma contrattualmente dovuta
Piano di
ammortamento
Il rimborso dell’importo erogato si sviluppa nel tempo secondo un piano, detto ammortamento, che
esplicita in modo dettagliato importi da versare e tempi da rispettare nel pagamento delle rate, lungo tutta
la durata del contratto.
Piano “Francese”
La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce
e la quota capitale aumenta
Piano “Italiano”
Con questa modalità di rimborso l’importo della rata (comprensiva di capitale ed interessi) è decrescente
nel tempo (salvo forti aumenti dei tassi), poiché la quota capitale di ogni rata è costante, mentre gli
interessi vengono calcolati su un capitale residuo progressivamente inferiore.
Spese di istruttoria
Tasso Annuo Effettivo
Globale (TAEG)
Spese per l’analisi di concedibilità del finanziamento
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso Effettivo Globale
Medio (TEGM)
Aggiornato al 25.09.2015
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il TEGM degli anticipi, sconti commerciali e altri finanziamenti a imprese, aumentarlo
della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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