Ministero dell’Economia e delle Finanze
Dipartimento del Tesoro
Ufficio Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento
UCAMP
Prevenzione del furto di identità, delle frodi nel
credito al consumo, nei pagamenti dilazionati o
differiti e nel comparto assicurativo
Roma, 30 gennaio 2009
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• Nel mese di giugno 2008 la Commissione, nel corso
dell’esame congiunto dei disegni di legge n. 414 e
507, ha svolto un ciclo di audizioni dei soggetti
pubblici e privati che, a vario titolo, risultano
interessati dal sistema di prevenzione
• Dalle audizioni è emerso il vivo interesse nei
confronti dell’iniziativa
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Soggetti auditi:
• Banca d’Italia
• ABI
• Garante per la protezione
dei dati personali
• ANIA
• Consiglio Nazionale dei
Dottori Commercialisti ed
esperti contabili
• AISREC
• Confesercenti
• ASSOCRED
• Guardia di Finanza
• ASSTEL
• Altroconsumo
• Confidustria
• Adiconsum
• ASSOFIN
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La Commissione ha ritenuto
opportuno unificare i due disegni di
legge in un unico testo normativo
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TESTO UNIFICATO PROPOSTO DALLA RELATRICE SUI
DISEGNI DI LEGGE N. 414 E N. 507
Disposizioni di contrasto al furto d’identità e in materia di
prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, dei
pagamenti dilazionati o differiti e del settore assicurativo.
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art. 1 – Sistema di prevenzione
1) Istituzione di un sistema di prevenzione, sul piano amministrativo:
- del furto di identità
- delle frodi nel settore del credito al consumo
- delle frodi sui pagamenti dilazionati o differiti
- delle frodi nel settore assicurativo
2) Costituzione del sistema:
- archivio centrale informatizzato
- gruppo di lavoro
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segue art. 1 – Sistema di prevenzione
Aderenti al sistema:
a) banche ed intermediari finanziari iscritti nell’elenco generale di cui all’art. 106
del Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia (D.Lgs. n.
385/1993), nonché iscritti nell’elenco speciale tenuto dalla Banca d’Italia di
cui all’art. 107 del citato Testo Unico
b) fornitori di servizi di comunicazione elettronica (art. 1, comma 1, lettera gg),
del codice di cui al D.Lgs n. 259/2003)
c) fornitori di servizi interattivi associati o di servizi di accesso condizionato (art.
2, comma 1, lettera h), D.Lgs. N. 177/2005)
d) imprese di assicurazione
e) imprese che offrano ai soggetti di cui alle precedenti lettere servizi assimilabili
alla prevenzione amministrativa delle frodi
f) le società di mediazione creditizia, di cui alla legge 108/96, aventi capitale
sociale non inferiore all’ammontare minimo previsto dall’articolo 2327 del
codice civile (€ 120.000)
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segue art. 1 – Sistema di prevenzione
I SOGGETTI ADERENTI:
• possono inviare al titolare dell’archivio richieste di verifica
dell’autenticità dei dati contenuti nella documentazione
acquisita da chi richiede “una dilazione o un differimento di
pagamento, un finanziamento o altra analoga facilitazione
finanziaria, un servizio a pagamento differito, una prestazione di
carattere assicurativo”
• trasmettono all’UCAMP le informazioni relative ai casi che
configurano un rischio di frodi, sia nel settore del credito che nel
settore delle assicurazioni
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segue art. 1 – Sistema di prevenzione
Istituzione di un servizio telefonico e telematico gratuito
• Nell’ambito del sistema di prevenzione è istituito un servizio
gratuito, telefonico e telematico, che consente di ricevere le
segnalazioni da parte di soggetti che hanno subito o temono di aver
subito frodi configuranti ipotesi di furto di identità.
DUPLICE FINALITA’:
• monitoraggio del comparto
• servizio informativo al cittadino concernente le tutele previste dalla
legge
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segue art. 1 – Sistema di prevenzione
Costituzione di un gruppo di lavoro, coordinato dal titolare dell’archivio
e composto da rappresentanti degli aderenti, esperti del settore,
associazioni dei consumatori, operatori commerciali ed un rappresentante
del Garante per la protezione dei dati personali.
Finalità e compiti del Gruppo di lavoro:
- predisposizione, elaborazione e studio dei dati statistici, in forma
anonima, relativi alle frodi nei settori di competenza
- predisposizione di una relazione annuale sulla base della quale il
Ministro dell’economia e delle finanze riferisce al Parlamento in
ordine ai risultati dell’attività di prevenzione svolta
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art. 2 – Finalità e struttura dell’archivio
L’archivio è composto da tre strumenti informatici:
1)
Interconnessione di rete
Consente l’interrogazione, da parte dell’UCAMP, dei database pubblici al fine
di dare seguito alle richieste di riscontro di veridicità dei dati inviate dagli
aderenti al sistema di prevenzione
2)
Modulo informatico centralizzato
memorizza – in forma aggregata ed anonima – i casi il cui riscontro ha
evidenziato la non autenticità dei dati, permettendo al titolare dell’archivio ed
al gruppo di lavoro lo studio del fenomeno delle frodi
3)
Modulo informatico di allerta
memorizza le informazioni, trasmesse dagli aderenti, relative alle frodi subite
ed ai casi di “rischio di frode” nei settori del credito e delle assicurazioni,
nonché gli alert preventivi trasmessi dall’UCAMP agli aderenti
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segue art. 2 – Finalità e struttura dell’archivio
I risultati di specifico interesse ai fini della lotta alla criminalità
organizzata sono comunicati:
• agli uffici del Dipartimento della pubblica sicurezza del
Ministero dell’interno competenti in materia di analisi dei
fenomeni criminali e di cooperazione, anche internazionale, di
polizia
• all’Unità di informazione finanziaria della Banca d’Italia
• all’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di
interesse collettivo (ISVAP)
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art. 3 – Dati oggetto di riscontro
I dati assoggettabili a riscontro sono contenuti nei:
a)
documenti d’identità, ancorché smarriti o rubati
b) partite IVA, codici fiscali e documenti che attestano il reddito
c)
posizioni contributive, previdenziali ed assistenziali
d) informazioni relative a polizze assicurative e a sinistri che hanno
dato luogo a indennizzo o risarcimento
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art. 4 – procedura di riscontro sull’autenticità dei dati e
contributo degli aderenti
1) L’UCAMP, a seguito delle richieste di verifica inviate dagli aderenti,
autorizza di volta in volta la procedura di collegamento dell’archivio
ai database pubblici e privati detentori dei dati.
Ciascuna richiesta può riguardare una o più categorie di dati di cui
all’art. 3.
2) Per ciascuna richiesta di verifica, la società aderente è tenuta al
pagamento di un contributo a favore del bilancio dello Stato
commisurato alla progressiva e piena remunerazione del servizio.
3) Il Garante per la sorveglianza dei prezzi vigila al fine di evitare che i
costi sostenuti dagli aderenti al sistema possano gravare sul
consumatore finale richiedente un servizio finanziario o assicurativo.
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art. 5 – Disposizioni finanziarie
Le somme versate dalle società aderenti affluiscono ad apposita unità
previsionale di base dell’entrata del bilancio dello Stato, per essere
riassegnate ad apposita unità previsionale dello stato di previsione del
Ministero dell’Economia e delle Finanze, dedicata alla prevenzione delle
frodi sui mezzi di pagamento, sul credito al consumo, sui pagamenti
dilazionati o differiti e sui contratti assicurativi.
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art. 6 – Termini, modalità e condizioni per la gestione del sistema
di prevenzione
Con apposito decreto ministeriale, adottato di concerto con il Ministro dello
sviluppo economico, previo parere delle Commissioni parlamentari, sentita la
Banca d’Italia ed il Garante per la protezione dei dati personali, saranno specificati:
- la struttura dell’archivio;
- i livelli di accesso all’archivio;
- le singole voci da comunicare ai sensi dell’art. 3;
- le modalità e i termini relativi alle convenzioni di cui all’art. 1, comma 6, lettera e);
- la composizione e le regole di funzionamento del gruppo di lavoro di cui all’art. 1,
comma 8;
- le modalità relative al collegamento dell’archivio con i database degli organismi
pubblici e privati che detengono i dati di cui all’art. 3.
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segue art. 6 – Termini, modalità e condizioni per la gestione del
sistema di prevenzione
- le modalità e i termini di gestione dei dati di cui all’art. 3;
- la procedura che caratterizza la fase di riscontro di cui all’art. 4, comma 1;
- l’importo, i criteri di determinazione e le modalità di riscossione del
contributo di cui all’art. 4, comma 2;
Il Consiglio nazionale dei consumatori e degli utenti, di cui all’art. 136 del
codice del consumo (D.Lgs. n. 206/2005) può chiedere in qualsiasi
momento di essere ascoltato dal gruppo di lavoro di cui all’art. 1, comma 8,
in ordine all’applicazione della legge.
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art. 7 – sistema di prevenzione nel settore assicurativo
Entro sei mesi dalla data di entrata in vigore della legge, con decreto del Ministro
dell’economia e delle finanze, di concerto con i Ministri dell’interno, della
giustizia e dello sviluppo economico, sentiti l’Istituto per la vigilanza sulle
assicurazioni private e di interesse collettivo (ISVAP) e il Garante per la
protezione dei dati personali, sono definiti i termini, le modalità e le condizioni
per la gestione del sistema di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi
sulle richieste di risarcimento e di indennizzo, sulle polizze e sulla
documentazione necessaria alla stipulazione di un contratto di assicurazione.
Sono altresì definite la misura e le modalità di riscossione del contributo a carico
delle imprese di assicurazione.
Con decreto del Ministro dell’economia e delle finanze, adottato di concerto con
il Ministro dello sviluppo economico, sentita l’Associazione nazionale fra le
imprese assicuratrici, sono individuati annualmente i rami ai quali si applica il
contributo medesimo
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UFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI PAGAMENTO
Grazie per
l’attenzione
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