Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A.
Offerta al pubblico di
LIFE PROGRAM
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
(Codice Prodotto UL8UM2)
‰
Scheda Sintetica
- Informazioni Generali
- Informazioni Specifiche
‰
Condizioni di Assicurazione
- Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza
Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A.
Offerta al pubblico di
LIFE PROGRAM
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
(Codice Prodotto UL8UM2)
‰
Scheda Sintetica
- Informazioni Generali
- Informazioni Specifiche
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI GENERALI
La parte "Informazioni Generali", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le informazioni generali sull'offerta.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO
CreditRas Vita S.p.A., nazionalità
IMPRESA DI ASSICURAZIONE
italiana, appartenente al Gruppo CONTRATTO
Allianz S.p.A.
ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI
Prodotto finanziario-assicurativo
di tipo Unit Linked denominato
LIFE PROGRAM
Il contratto prevede l’investimento in quote di fondi interni, sottoscrivibili singolarmente,
ovvero mediante combinazioni libere degli stessi.
I fondi interni previsti dal contratto sono: CREDITRAS LIFE PRUDENTE, CREDITRAS LIFE
DINAMICO, CREDITRAS LIFE FLESSIBILE, CREDITRAS LIFE ACTIVE 1, CREDITRAS LIFE ACTIVE 3,
CREDITRAS LIFE BOND SELECTION, CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO, CREDITRAS LIFE
AZIONARIO AMERICA, CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE, CREDITRAS LIFE
AZIONARIO EUROPA.
Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a 50.000,00
euro.
È previsto il riconoscimento di un bonus di fedeltà dalla prima fino alla dodicesima
ricorrenza annuale del contratto, pari allo 0,25% del premio unico versato dall’investitorecontraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del bonus comporta
un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
Il contratto può essere stipulato soltanto se l'assicurato, alla data di decorrenza, non abbia
un'età inferiore a 18 anni né superiore a 90 anni.
L’investitore-contraente sceglie, sulla base della propria propensione al rischio e delle
proprie aspettative di rendimento, di investire il premio versato, al netto dei costi di
caricamento, in uno o più fondi interni collegati al presente contratto.
PROPOSTE D'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
Le proposte di investimento finanziario relative al presente contratto sono di seguito
riportate:
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO
− LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA
Inoltre, sono rappresentate le seguenti proposte d'investimento come esemplificazioni delle
possibili combinazioni di fondi a disposizione dell'investitore-contraente:
− LIFE PROGRAM - COMBINAZIONE LIBERA PRUDENTE
− LIFE PROGRAM - COMBINAZIONE LIBERA BILANCIATA
− LIFE PROGRAM - COMBINAZIONE LIBERA DINAMICA
Ciascuna proposta di investimento è illustrata nella relativa Scheda Sintetica - Informazioni
Specifiche.
Prospetto d’offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Generali
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FINALITÀ
Il prodotto consente di investire il premio unico in quote di fondi interni, selezionabili in base
alla propria propensione al rischio, dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e
assicurative previste dal contratto. A fronte di ciascun premio versato l’investitorecontraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di quote dei fondi selezionati.
Dal valore delle quote dei fondi interni dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative del
contratto. Infatti, oltre all’investimento finanziario il prodotto offre, come copertura
assicurativa in caso di decesso dell’assicurato, una tutela economica che consiste in una
maggiorazione delle quote acquisite dal contratto in funzione dell’età dell’assicurato al
momento del decesso. Il controvalore in euro del capitale espresso in quote così maggiorato
viene liquidato ai beneficiari designati in un’unica soluzione.
Il contratto prevede le opzioni indicate qui di seguito.
Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati. L'opzione è selezionabile da parte
dell'investitore-contraente al momento della sottoscrizione della proposta.
Tale opzione prevede che, con cadenza annuale, venga liquidata al soggetto designato
dall’investitore-contraente un importo pari alla plusvalenza del contratto o, se minore, al
premio versato moltiplicato per la variazione dell'indice MTS BOT aumentata della misura
dell'1%.
Il Riscatto Parziale Programmato viene liquidato a condizione che il relativo importo risulti
almeno pari a 250 euro.
L’investitore-contraente può chiedere la revoca dell'opzione e tale scelta non potrà più
essere modificata.
OPZIONI CONTRATTUALI
Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back). L'opzione è
selezionabile da parte dell'investitore-contraente al momento della sottoscrizione della
proposta.
Tale opzione prevede che, con cadenza annuale, la Società liquidi al soggetto designato un
importo pari ad una percentuale, indicata dall'investitore-contraente, pari al 3% o al 4% del
premio unico versato. La liquidazione potrà avvenire solo qualora:
- l'importo del Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) sia almeno pari a
3,000,00 euro;
- il capitale residuo sui fondi interno non risulti inferiore a 2.500,00 euro.
In considerazione del limite minimo di importo del riscatto parziale programmato fisso,
l’opzione è selezionabile, a condizione che l’importo del premio unico iniziale versato
dall’investitore–contraente sia almeno pari a:
- 75.000,00 euro per l’opzione con importo del riscatto pari al 4% del premio unico;
- 100.000,00 euro per l’opzione con importo del riscatto pari al 3% del premio unico.
L’investitore-contraente può chiedere la revoca dell'opzione e tale scelta non potrà più
essere modificata.
Conversione in rendita del valore di riscatto. L’opzione è esercitabile a condizione che siano
trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto. L’investitore-contraente
può chiedere la conversione del valore di riscatto totale in una delle diverse forme di rendita
previste (vitalizia, vitalizia pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni, vitalizia su
due teste).
Si rinvia alla sez. B.2, paragrafo 15, della Parte I del Prospetto d’offerta e alle Condizioni di
Assicurazione per le informazioni di dettaglio circa le opzioni previste dal contratto e gli
eventuali costi applicati.
Prospetto d’offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Generali
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DURATA
Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell’assicurato.
LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI
CASO MORTE
Con il presente Contratto la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati, al
decesso dell’assicurato, un importo pari alla somma dei controvalori in Euro del capitale
espresso in quote dei fondi interni selezionati dall’investitore-contraente, calcolati in base ai
rispettivi valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di
ricevimento, da parte della Società, della comunicazione scritta di decesso corredata da
certificato di morte dell’assicurato rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile.
Tale capitale espresso in quote viene costituito a fronte di ciascun premio corrisposto nel
corso del Contratto che viene convertito in quote dei fondi interni selezionati
dall’investitore-contraente.
L’importo sopra definito viene maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito
riportata, in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso.
Età dell’assicurato (in anni interi)
al momento del decesso
Misura percentuale
di maggiorazione
da 18 a 39 anni
da 40 a 54 anni
da 55 a 64 anni
oltre 64 anni
5,0%
2,0%
1,0%
0,2%
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 50.000,00 euro.
ALTRI EVENTI ASSICURATI
Non previsti
ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI
Corresponsione della prestazione caso morte in rate semestrali anticipate di importo
costante. L’investitore-contraente, all’atto della sottoscrizione della proposta, può richiedere
che, in caso di decesso dell’assicurato in qualsiasi epoca avvenga, il capitale complessivo da
liquidare sia pagabile ai beneficiari in rate semestrali di importo costante per un periodo a
scelta dell’investitore-contraente.
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
La sottoscrizione del contratto deve essere effettuata tramite la rete dell’intermediario
incaricato della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito
modulo di proposta e versamento del premio dovuto.
INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI
SOTTOSCRIZIONE
Il contratto si conclude il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del
primo premio pattuito, a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte
dell’investitore-contraente - unitamente all’assicurato, se persona diversa.
Le coperture assicurative previste decorrono dalla data di conclusione del contratto.
Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’offerta per le Informazioni di dettaglio circa
le modalità di sottoscrizione.
Prospetto d’offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Generali
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L’investitore-contraente, tramite richiesta scritta e purché siano trascorsi almeno trenta
giorni dalla data di decorrenza del contratto, può chiedere il disinvestimento, anche
parziale, delle quote acquisite da uno o più fondi interni e il contestuale investimento (al
netto dei costi eventualmente previsti) in quote di altri fondi interni in cui il prodotto
consente di investire.
SWITCH E VERSAMENTI SUCCESSIVI
Qualora la Società procedesse con l’introduzione di nuovi fondi interni nel prodotto, gli
stessi saranno messi a disposizione di tutti gli investitori-contraenti previa consegna della
relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.
Il Contratto non prevede la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi.
RIMBORSO DEL CAPITALE A
SCADENZA (CASO VITA)
Non previsto, essendo il contratto a vita intera.
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il contratto, purché sia trascorso almeno un anno
dalla data di decorrenza del contratto e l’assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari alla somma dei controvalori del numero di quote di ciascun fondo
interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il
secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso,
completa della documentazione dovuta, al netto delle penali e delle imposte previste dalla
normativa vigente.
RIMBORSO
DEL CAPITALE PRIMA
DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO)
L’investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto
con le stesse modalità della liquidazione totale, fatto salvo l’ulteriore addebito di un costo
fisso. In questo caso, il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e
indirettamente sopportati dall’investitore-contraente possono essere tali da non consentire
la restituzione di un ammontare pari al capitale investito.
In considerazione, quindi, sia dei costi previsti dal contratto che dei rischi finanziari connessi
all’investimento, riconducibili alle possibili variazioni negative del valore unitario delle quote,
non può escludersi l’eventualità che la prestazione risulti inferiore al capitale investito.
Per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto si rimanda alla Sez. B.2) della Parte I del
Prospetto d’offerta.
REVOCA DELLA PROPOSTA
L’investitore-contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la
conclusione del contratto, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7 settembre 2005, mediante apposito
modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario dell’intermediario
incaricato della distribuzione ovvero lettera inviata alla Società.
In caso di revoca la Società restituisce all’investitore-contraente, entro 30 giorni dalla data di
ricevimento della comunicazione di revoca, il premio da questi eventualmente corrisposto,
senza trattenere alcun importo.
Prospetto d’offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Generali
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DIRITTO DI RECESSO
ULTERIORE INFORMATIVA
DISPONIBILE
LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
REGIME LINGUISTICO DEL
CONTRATTO
L’investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla conclusione del
contratto stesso, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7 settembre 2005, mediante modulo di
richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario dell’intermediario incaricato della
distribuzione ovvero lettera inviata alla Società.
In caso di recesso la Società rimborsa all’investitore-contraente, entro trenta giorni dalla
data di ricevimento della comunicazione di recesso, un importo pari al premio unico
versato, maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori in Euro del
capitale espresso in quote di ciascun fondo interno prescelto dall’investitore-contraente,
calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno
lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di
recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote
rilevati alla data di decorrenza.
L’importo complessivo così determinato viene liquidato al netto delle spese sostenute per
l’emissione del Contratto, pari a Euro 50.
Il Prospetto d’Offerta, le quotazioni aggiornate dei fondi interni, nonché i Regolamenti dei
fondi interni che compongono le proposte di investimento, sono disponibili sul sito internet
della Società all’indirizzo www.creditrasvita.it a partire dalla prima data utile di
pubblicazione.
La Società è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitori-contraenti le variazioni
delle informazioni del Prospetto d’Offerta concernenti le caratteristiche essenziali del
prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio.
Al presente Contratto stipulato con CreditRas Vita S.p.A. si applica la legge italiana.
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere
presentati a:
CREDITRAS VITA S.p.A. - Servizio Clienti
Corso Italia, 23 - 20122 Milano (Italia)
Recapito telefonico: 02.72161
Fax.: 02.72162735
Indirizzo e.mail: [email protected].
RECLAMI
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di
riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando
l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società:
-
per questioni attinenti al contratto, all’ISVAP – Servizio Tutela degli Utenti – Via del
Quirinale, 21 – 00187 Roma, telefono 06.42133000 fax 0642133745;
per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB – Via G.B. Martini, 3 –
00198 Roma, o Via Broletto, 7 – 20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201;
per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d’Offerta.
Prospetto d’offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Generali
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Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’Offerta deve essere consegnata all’investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di Assicurazione, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 marzo 2012
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 2 aprile 2012
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento
proposto.
Prospetto d’offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Generali
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SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE PRUDENTE
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2160
Finalità: significativa redditività derivante da investimenti concentrati principalmente nel
comparto obbligazionario ed, in misura più contenuta, nei comparti monetario e azionario.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE PRUDENTE.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da:
- 60% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC;
- 15% MSCI Europe;
- 15% JP Morgan Cash EMU 6m;
- 5% MSCI North America;
- 5% Merrill Lynch EMU Corporate.
12 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE"
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PROFILO DI RISCHIO
POLITICA D'INVESTIMENTO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: obbligazionario misto
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR
armonizzati di natura obbligazionaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa e Nord America
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi e societari, organismi
sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE"
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COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
0,13%
1,80%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
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Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE"
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Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 1,85% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
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Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE"
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DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,60%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,51%
2011
2,56%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 50,8%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE" è offerta dal 30 aprile 2010
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Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE"
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DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE PRUDENTE"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
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SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE DINAMICO
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2161
Finalità: significativa redditività nel lungo periodo derivante da investimenti Orientati
principalmente nel comparto azionario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del
tempo
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE DINAMICO.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da:
- 40% MSCI Europe;
- 30% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC;
- 25% MSCI North America;
- 5% MSCI Pacific Free.
15 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO"
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PROFILO DI RISCHIO
POLITICA D'INVESTIMENTO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: azionario globale
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR
armonizzati di natura azionaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro e
nelle principali valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi e societari, organismi
sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,10%
1,80%
0,00%
0,00%
0,00%
0,20%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 1,85% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,78%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,72%
2011
2,76%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 48,2%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO" è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE DINAMICO"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS LIFE
FLESSIBILE
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento: UL8UM2162
Finalità: incremento del capitale nel medio - lungo periodo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE FLESSIBILE.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: flessibile.
TIPOLOGIA DI GESTIONE
Obiettivo della gestione: il fondo interno è gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando
dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle
aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di
conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità
dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del
portafoglio. Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d'investimento del fondo interno.
La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento, è pari al 7,64%.
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
13 anni.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE"
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PROFILO DI RISCHIO
POLITICA D'INVESTIMENTO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Categoria: Flessibile
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe prevalentemente in titoli e OICR
armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria. La componente azionaria in titoli e OICR
ha carattere al più significativo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America.
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi
sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
1,95%
0,00%
0,00%
0,00%
0,23%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,00% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,45%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,36%
2011
2,43%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 53,6%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE" è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE FLESSIBILE"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE ACTIVE 1
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2163
Finalità: rivalutazione del capitale nel medio - breve periodo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE ACTIVE 1.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da:
- 40% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC;
- 40% JP Morgan Cash EMU 6m;
- 10% MSCI Europe;
- 6% MSCI North America;
- 4% MSCI Pacific Free.
11 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1"
Pagina 1 di 6
PROFILO DI RISCHIO
POLITICA D'INVESTIMENTO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark
Categoria: obbligazionario misto.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in titoli e OICR
armonizzati di natura obbligazionari e monetaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro e
nelle principali valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi e societari, organismi
sovranazionali
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,14%
1,95%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,00% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,46%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,46%
2011
2,47%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 52,8%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1" è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 1"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE ACTIVE 3
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2164
Finalità: rivalutazione del capitale nel medio - lungo periodo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE ACTIVE 3.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da:
- 30% MSCI Europe;
- 20% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC;
- 20% JP Morgan Cash EMU 6m;
- 18% MSCI North America;
- 12% MSCI Pacific Free.
15 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3"
Pagina 1 di 6
PROFILO DI RISCHIO
POLITICA D'INVESTIMENTO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark
Categoria: bilanciato azionario
Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento significativo in titoli e OICR di natura
obbligazionaria e monetaria. La componente azionaria in titoli e OICR ha carattere
prevalente.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi e societari, organismi
sovranazionali
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,10%
1,95%
0,00%
0,00%
0,00%
0,20%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,00% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,68%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,67%
2011
2,77%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 50,1%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3" è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE ACTIVE 3"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE BOND SELECTION
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2165
Finalità: rivalutazione del capitale nel medio periodo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE BOND SELECTION.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da:
- 55% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC;
- 25% JP Morgan Cash EMU 6m;
- 20% Merrill Lynch EMU Corporate Large Cap
9 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION"
Pagina 1 di 6
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
sensibili sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: obbligazionario puro
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in titoli e OICR
armonizzati di natura obbligazionaria e monetaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute europee.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa e la restante parte Nord
America e Pacifico.
Categorie di emittenti: emittenti governativi e societari, organismi sovranazionali.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,17%
1,95%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,00% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,30%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,33%
2011
2,32%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 56,9%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION" è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE BOND SELECTION"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2166
Finalità: consentire una significativa redditività nel lungo periodo derivante da investimenti
orientati esclusivamente nel comparto azionario internazionale, con possibile variabilità dei
risultati nel corso del tempo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO
INTERNAZIONALE.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da: 100% MSCI World.
15 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE"
Pagina 1 di 6
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: azionario globale.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR
armonizzati di natura azionaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
Categorie di emittenti: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,10%
2,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,20%
0,05%
0,00%
VOCI DI COSTO
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,05% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
3,40%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
3,15%
2011
3,19%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 43,3%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE" è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO INTERNAZIONALE"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2167
Finalità: consentire una significativa redditività nel lungo periodo derivante da investimenti
orientati principalmente nel comparto azionario europeo, con possibile variabilità dei
risultati nel corso del tempo..
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da: 100% MSCI EUROPE.
15 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA"
Pagina 1 di 6
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark
Categoria: azionario europa.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR
armonizzati di natura azionaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro e
nelle principali valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa.
Categorie di emittenti: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,10%
2,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,20%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,05% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
3,50%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
3,11%
2011
3,07%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 42,6%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA" è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2168
Finalità: consentire una significativa redditività nel lungo periodo derivante da investimenti
orientati principalmente nel comparto azionario dell’area Pacifico, con possibile variabilità
dei risultati nel corso del tempo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da: 100% MSCI Pacific Free.
15 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO"
Pagina 1 di 6
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto.
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: azionario pacifico.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR
armonizzati di natura azionaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e Yen.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Pacifico.
Categorie di emittenti: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,10%
2,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,20%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,05% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
3,32%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
3,28%
2011
3,15%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 43,1%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO " è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno
CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA
GESTORE
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione del fondo interno è
affidata a Allianz Investments Management Milano S.p.A. e da questa delegata a Pioneer
Investment Management SGRpA
ALTRE INFORMAZIONI
Codice della proposta d'investimento finanziario: UL8UM2169
Finalità: consentire una significativa redditività nel lungo periodo derivante da investimenti
orientati principalmente nel comparto azionario nord americano, con possibile variabilità
dei risultati nel corso del tempo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito interamente nel fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 9 marzo 2006.
Il fondo è a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali. Il riconoscimento del
bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento del fondo
interno.
Il benchmark è composto da: 100% MSCI North America.
15 anni
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA"
Pagina 1 di 6
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto.
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni
elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle
variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Categoria: Azionario Nord America.
Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR
armonizzati di natura azionaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro e
Dollari Statunitensi.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Nord America.
Categorie di emittenti: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio
d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre
caratteristiche del fondo.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA"
Pagina 2 di 6
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito.
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,10%
2,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,20%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,05% su base annua (comprensiva del costo per la copertura
caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo del Fondo e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
3,18%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
3,31%
2011
3,34%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 42,2%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato con la stessa
frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA " è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM - CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "LIFE PROGRAM- Combinazione Libera
Prudente".
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - Combinazione Libera Prudente
La presente proposta d'investimento è l'esemplificazione di una delle possibili combinazioni
libere di fondi interni a disposizione dell'investitore-contraente.
GESTORE
Non è prevista una gestione della Combinazione Libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione dei fondi interni della
presente proposta di investimento è affidata a Allianz Investments Management Milano
S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA.
Codice della proposta d'investimento: UL8UM2CL1
Finalità: redditività derivante da investimenti concentrati principalmente nel comparto
obbligazionario , monetario e, in misura contenuta, nel comparto azionario, con possibile
variabilità dei risultati nel corso del tempo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito secondo la seguente ripartizione iniziale:
- 80% fondo interno CREDITRAS LIFE BOND SELECTION;
- 10% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA;
- 5% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA;
- 5% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO.
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell'andamento del
mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una
variazione di tali percentuali.
ALTRE INFORMAZIONI
I fondi interni sono denominati in euro.
Data di istituzione dei fondi interni: 9/03/2006
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali.
Il riconoscimento del bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero
di quote.
Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la
ripartizione iniziale della combinazione.
Qualora l'investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da
quella esemplificata con la presente proposta d'investimento, tali informazioni quantitative
potrebbero subire variazioni anche rilevanti.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Prudente"
Pagina 1 di 6
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto agli indici di riferimento dei diversi
fondi interni.
Il benchmark è composto da:
- 44% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC,
- 20% JP Morgan Cash EMU 6m,
- 16% Merrill LynchL EMU Corporate Large Cap,
- 10% MSCI North America,
- 5% MSCI Europe;
- 5% MSCI Pacific Free.
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
10 anni
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono
presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento della combinazione libera può
presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo
benchmark.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Categoria: obbligazionaria mista area euro.
Principali tipologie di strumenti finanziari: i fondi investono principalmente in titoli e OICR
armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa e Nord America
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi
sovranazionali.
I fondi interni che compongono la proposta di investimento possono investire in strumenti
finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare
le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche degli stessi.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Prudente"
Pagina 2 di 6
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione*
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,15%
0,16%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che
compongono la combinazione libera, pesata secondo la ripartizione iniziale degli
investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti
dell'andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale
costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Prudente"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la
copertura caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Prudente"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo della Combinazione Libera e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Ai fini della presente rappresentazione i rendimenti sono stati calcolati ipotizzando che la
combinazione venga ribilanciata annualmente sulla base dell'allocazione iniziale degli
investimenti.
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,50%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,51%
2011
2,50%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 53,1%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente e
pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della
Società all'indirizzo www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM- Combinazione Libera Prudente " è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Prudente"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Prudente"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "LIFE PROGRAM- Combinazione Libera
Bilanciata".
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - Combinazione Libera Bilanciata
La presente proposta d'investimento è l'esemplificazione di una delle possibili combinazioni
libere di fondi interni a disposizione dell'investitore-contraente.
GESTORE
Non è prevista una gestione della Combinazione Libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione dei fondi interni della
presente proposta di investimento è affidata a Allianz Investments Management Milano
S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA.
Codice della proposta d'investimento: UL8UM2CL2
Finalità: significativa redditività derivante da investimenti concentrati prevalentemente nel
comparto obbligazionario, monetario e, in misura anche significativa, nel comparto
azionario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito secondo la seguente ripartizione iniziale:
- 60% fondo interno CREDITRAS LIFE BOND SELECTION;
- 15% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA;
- 10% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA;
- 5% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO;
- 5% fondo interno CREDITRAS LIFE DINAMICO;
- 5% fondo interno CREDITRAS LIFE PRUDENTE.
ALTRE INFORMAZIONI
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell'andamento del
mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una
variazione di tali percentuali.
I fondi interni sono denominati in euro.
Data di istituzione dei fondi interni: 9/03/2006
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali.
Il riconoscimento del bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero
di quote.
Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la
ripartizione iniziale della combinazione.
Qualora l'investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da
quella esemplificata con la presente proposta d'investimento, tali informazioni quantitative
potrebbero subire variazioni anche rilevanti.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Bilanciata"
Pagina 1 di 6
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto agli indici di riferimento dei diversi
fondi interni.
Il benchmark è composto da:
- 37% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC,
- 17% MSCI North America;
- 16% JP Morgan Cash EMU 6m;
- 13% MSCI Europe;
- 12% Merrill LynchL EMU Corporate Large Cap;
- 5% MSCI Pacific Free
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
12 anni
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono
presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento della combinazione libera può
presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo
benchmark.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Categoria: bilanciata obbligazionaria.
Principali tipologie di strumenti finanziari: i fondi investono prevalentemente in titoli e OICR
armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria. La componente azionaria ha carattere
significativo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa e Nord America
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi
sovranazionali.
I fondi interni che compongono la proposta di investimento possono investire in strumenti
finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare
le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche degli stessi.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Bilanciata"
Pagina 2 di 6
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione*
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,13%
0,57%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che
compongono la combinazione libera, pesata secondo la ripartizione iniziale degli
investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti
dell'andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale
costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Bilanciata"
Pagina 3 di 6
Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la
copertura caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Bilanciata"
Pagina 4 di 6
DATI PERIODICI
Rendimento Annuo della Combinazione Libera e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Ai fini della presente rappresentazione i rendimenti sono stati calcolati ipotizzando che la
combinazione venga ribilanciata annualmente sulla base dell'allocazione iniziale degli
investimenti.
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,64%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,63%
2011
2,62%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 49,9%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente e
pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della
Società all'indirizzo www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM- Combinazione Libera Bilanciata " è offerta dal 30 aprile 2010
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Bilanciata"
Pagina 5 di 6
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Bilanciata"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
Pagina 6 di 6
SCHEDA SINTETICA – LIFE PROGRAM
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è
volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "LIFE PROGRAM- Combinazione Libera
Dinamica".
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
NOME
LIFE PROGRAM - Combinazione Libera Dinamica
La presente proposta d'investimento è l'esemplificazione di una delle possibili combinazioni
libere di fondi interni a disposizione dell'investitore-contraente.
GESTORE
Non è prevista una gestione della Combinazione Libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione dei fondi interni della
presente proposta di investimento è affidata a Allianz Investments Management Milano
S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA.
Codice della proposta d'investimento: UL8UM2CL3
Finalità: elevata redditività derivante da investimenti concentrati principalmente nel
comparto azionario e, in misura anche significativa, nei comparti obbligazionario e
monetario, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo.
La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio unico pari ad euro
150.000 investito secondo la seguente ripartizione iniziale:
- 40% fondo interno CREDITRAS LIFE BOND SELECTION;
- 25% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO AMERICA;
- 15% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO EUROPA;
- 10% fondo interno CREDITRAS LIFE AZIONARIO PACIFICO;
- 10% fondo interno CREDITRAS LIFE DINAMICO.
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell'andamento del
mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una
variazione di tali percentuali.
ALTRE INFORMAZIONI
I fondi interni sono denominati in euro.
Data di istituzione dei fondi interni: 9/03/2006
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
Dalla prima fino alla dodicesima ricorrenza annuale del contratto, è previsto il
riconoscimento di un bonus di fedeltà pari allo 0,25% del premio unico versato
dall’investitore-contraente, riproporzionato in caso di riscatti parziali.
Il riconoscimento del bonus comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero
di quote.
Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la
ripartizione iniziale della combinazione.
Qualora l'investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da
quella esemplificata con la presente proposta d'investimento, tali informazioni quantitative
potrebbero subire variazioni anche rilevanti.
Nel caso in cui, invece, l’investitore-contraente abbini alla presente Proposta d’investimento
finanziario l’opzione Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati, non saranno alterati
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Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Dinamica"
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in modo sostanziale i dati quantitativi della Combinazione Libera.
Si avvisa l’investitore-contraente che l’adesione all’Opzione Piano Automatico di Riscatti
Parziali Programmati non comporta la certezza di ottenere un riscatto parziale ad ogni
ricorrenza annuale del contratto.
Dalle simulazioni effettuate circa un investimento finanziario di 150.000,00 euro nella
Combinazione Libera Dinamica associata all’Opzione Piano Automatico di Riscatti Parziali
Programmati, al termine dell’orizzonte temporale della combinazione stessa, risultano le
seguenti evidenze in merito alla frequenza e all’entità media dei Riscatti parziali:
• Probabilità che si verifichi almeno un riscatto parziale nel corso dell’orizzonte
temporale: 78,30%;
• Importo totale dei Riscatti Parziali liquidati in media nel corso dell’orizzonte temporale:
Euro 32.159,21;
• Numero totale dei Riscatti Parziali liquidati in media nel corso dell’orizzonte temporale:
5.
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo
TIPOLOGIA DI GESTIONE
Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto agli indici di riferimento dei diversi
fondi interni.
Il benchmark è composto da:
- 28% MSCI North America;
- 25% JP Morgan Global Govt Bond EMU LC;
- 19% MSCI Europe;
- 10% MSCI Pacific Free;
- 10% JP Morgan Cash EMU 6m;
- 8% Merrill LynchL EMU Corporate Large Cap
ORIZZONTE TEMPORALE
D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO
13 anni
PROFILO DI RISCHIO
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono
presentare variazioni elevate sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto
Tale grado di scostamento indica che il rendimento della combinazione libera può
presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo
benchmark.
POLITICA D'INVESTIMENTO
Categoria: bilanciata azionaria.
Principali tipologie di strumenti finanziari: i fondi investono prevalentemente in OICR
armonizzati di natura azionaria. Le componenti monetaria e obbligazionaria hanno
carattere significativo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro,
Dollari Statunitensi e altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa e Nord America e Pacifico
Categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano
caratterizzate da buona liquidabilità
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi
sovranazionali.
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I fondi interni che compongono la proposta di investimento possono investire in strumenti
finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare
le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche degli stessi.
Non è previsto l’investimento in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz
S.p.A..
Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del
Gruppo Allianz SE.
GARANZIE
L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo
dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è
la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi
dell'investimento finanziario.
COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai
costi sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati
sull'orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi
demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale
nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali e
tenendo conto dei bonus corrisposti, rappresenta il capitale investito
TABELLA DELL'INVESTIMENTO
FINANZIARIO
VOCI DI COSTO
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione*
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Alti costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale Nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale Investito
MOMENTO DELLA
SOTTOSCRIZIONE
ORIZZONTE
TEMPORALE
D'INVESTIMENTO
CONSIGLIATO
(valori su base annua)
1,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
0,67%
0,00%
0,00%
0,00%
0,23%
0,05%
0,00%
100,00%
100,00%
98,50%
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che
compongono la combinazione libera, pesata secondo la ripartizione iniziale degli
investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti
dell'andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale
costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è
subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si
rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
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Costi a carico dell'investitore-contraente:
- costi di caricamento: 1,50% del premio unico versato
Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società
solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni eventuale operazione di modifica
del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati: costo fisso pari a 7,00
euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato;
- costi relativi al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back): costo
fisso pari a 12,00 euro trattenuto da ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash
Back);
- costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione
degli anni interamente trascorsi dalla data di investimento di ciascun premio
corrisposto alla data di richiesta di riscatto:
DESCRIZIONE DEI COSTI
Anni interamente trascorsi
1 anno
2 anni
3 anni
4 anni
5 anni
Penali di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
Nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso
pari a 20,00 euro.
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la
copertura caso morte pari a 0,05%);
- commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato
stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al
fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime
fiscale.
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DATI PERIODICI
Rendimento Annuo della Combinazione Libera e del Benchmark
RENDIMENTO STORICO
Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Ai fini della presente rappresentazione i rendimenti sono stati calcolati ipotizzando che la
combinazione venga ribilanciata annualmente sulla base dell'allocazione iniziale degli
investimenti.
TOTALE EXPENSE RATIO (TER)
RETROCESSIONE AI DISTRIBUTORI
2009
2,85%
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio
2010
2,82%
2011
2,82%
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale
atteso, è pari a: 47,2%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
VALORIZZAZIONE
DELL'INVESTIMENTO
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente e
pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet della
Società all'indirizzo www.creditrasvita.it
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione
Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 30 marzo 2012
Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 2 aprile 2012
La proposta d'investimento "LIFE PROGRAM- Combinazione Libera Dinamica " è offerta dal 30 aprile 2010
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DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA'
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle
informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
I rappresentanti legali
Vice Presidente
Mario Cuccia
Prospetto d'offerta LIFE PROGRAM - Scheda Sintetica
Informazioni Specifiche "LIFE PROGRAM – Combinazione Libera Dinamica"
Vice Direttore Generale
Massimo Sturaro
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codice modello:UPB123SS
edizione: 04/2012
CreditRas Vita S.p.A. - Sede Legale: Corso Italia, 23 - 20122 Milano - Telefono +39 02 7216.1
Fax +39 02 7216.4032 - Capitale sociale deliberato 7 130.101.000,00 - Capitale sociale
versato 7 112.200.000,00 - Codice fiscale e iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n. 11432610159 - Partita IVA: 11931360157 - R.E.A. di Milano n. 1507537 - Autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP N. 259 del 16/5/1996
Società rientrante nell’area di consolidamento del bilancio del gruppo Allianz S.p.A.
Prospetto d’offerta LIFE PROGRAM – Scheda Sintetica
Società del Gruppo ALLIANZ S.p.A.
Offerta al pubblico di
LIFE PROGRAM
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
(Codice Prodotto UL8UM2)
‰
Condizioni di Assicurazione
- Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
LIFE PROGRAM
DISCIPLINA DEL CONTRATTO
Il presente contratto è disciplinato:
• dalle Condizioni di Assicurazione, dalla polizza quale lettera di conferma e dalle eventuali appendici alle Condizioni di
Assicurazione firmate dalla Società;
• dalle norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato.
ART.1 – PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
Con il presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai beneficiari designati, in caso di decesso dell’assicurato, un
importo pari alla somma dei controvalori in euro del capitale espresso in quote di ciascun fondo interno selezionato
dall’investitore-contraente, calcolati come prodotto tra il numero delle quote acquisite alla data del decesso e il valore
unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene, alla Società, la comunicazione
scritta di decesso corredata da certificato di morte dell’assicurato in originale rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile.
L’importo sopra definito viene maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata, in funzione dell’età
dell’assicurato al momento del decesso.
età dell’assicurato
(in anni interi)
al momento del decesso
da 18 a 39 anni
da 40 a 54 anni
da 55 a 64 anni
oltre 64 anni
misura percentuale
di maggiorazione
5,0%
2,0%
1,0%
0,2%
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 50.000,00 euro.
ART.2 – PREMIO UNICO E BONUS DI FEDELTA’
Premio Unico
La prestazione di cui all’Art.1 “PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO” è operante previo versamento alla
Società, da parte dell’investitore-contraente, di un premio unico da corrispondersi in via anticipata ed in un’unica soluzione.
L’importo del premio non può essere inferiore a 50.000,00 euro.
Il premio unico viene corrisposto, all’atto della sottoscrizione della proposta, tramite procedura di addebito sul conto
corrente dell’investitore-contraente appoggiato presso la Banca indicata in proposta.
A seguito della sottoscrizione della proposta e del versamento del premio unico, la Società invia all’investitore-contraente la
polizza, quale lettera di conferma, che contiene tutte le informazioni relative al contratto, così come indicato al successivo
Art.8 “DETERMINAZIONE DEL NUMERO DI QUOTE”.
Bonus di Fedeltà
Il contratto prevede il riconoscimento di un bonus di fedeltà - in relazione all’importo del premio unico versato - ad ogni
anniversario della data di decorrenza del contratto, di seguito ricorrenza, a partire dalla prima fino alla dodicesima
ricorrenza. L’importo del bonus annuo è pari allo 0,25% del premio unico ed è corrisposto mediante incremento, a totale
carico della Società, del numero di quote.
Di seguito viene indicata la modalità di acquisizione del bonus:
• l’importo del bonus, come sopra definito, viene allocato in ciascuno dei fondi interni prescelti dall’investitorecontraente, sulla base della percentuale di investimento risultanti sul contratto il giorno lavorativo precedente a
ciascuna delle dodici ricorrenze annuali;
• distintamente per ciascun fondo interno, l’importo di cui al precedente punto viene diviso per il corrispondente valore
unitario delle quote rilevato a ciascuna delle dodici ricorrenze annuali, in modo da ottenere il numero di quote
comprensivo dell’incremento.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 1 di 13
Il diritto al bonus di fedeltà decade per gli importi non ancora corrisposti qualora prima delle ricorrenze annuali sopra
indicate:
• l’investitore-contraente abbia richiesto la liquidazione del valore di riscatto totale
ovvero
• si sia verificato il decesso dell’assicurato.
Nel caso di richiesta di riscatto parziale - sia quello richiesto direttamente dall’investitore-contraente che quelli ottenuti in
base al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati ovvero al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi
(Cash Back) - l’importo del bonus viene calcolato sul nuovo importo di premio riproporzionato.
ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Il contratto si considera concluso il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio unico pattuito a
condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell’investitore-contraente - unitamente all’assicurato, se persona
diversa.
Il presente contratto può essere stipulato soltanto se l’assicurato alla data di decorrenza del contratto non abbia un’età
inferiore a 18 anni e superiore a 90 anni.
ART.4 - CLAUSOLA DI RIPENSAMENTO
L’investitore-contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la data di conclusione del contratto.
Per l'esercizio della revoca l’investitore-contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi
identificativi della proposta - con apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è
stata sottoscritta la proposta, ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, 23 - 20122 Milano (Italia).
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società restituisce all’investitore-contraente l’eventuale
somma corrisposta.
Dopo la conclusione del contratto, l’investitore-contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta
giorni.
Per l'esercizio del diritto di recesso l’investitore-contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società – contenente gli
elementi identificativi del contratto - con apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario
presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, 23 – 20122
Milano (Italia).
Il recesso ha l'effetto di liberare l’investitore-contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con
decorrenza dalle ore 24 del giorno di consegna del modulo di richiesta allo sportello bancario, ovvero del giorno di
spedizione della lettera, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvede a rimborsare all’investitorecontraente quanto da questi versato, che viene maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori del
numero di quote di ciascun fondo interno selezionato relative al contratto, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari
delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
comunicazione di recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati alla
data di decorrenza.
La Società trattiene dall’importo da rimborsare all’investitore-contraente - a titolo di spesa di emissione del contratto – un
importo fisso pari a 50,00 euro.
ART.5 - ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
La prestazione di cui all'Art.1 “PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO” è operante dalla data di conclusione
del contratto, stabilita il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio unico pattuito, a
condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell’investitore-contraente, unitamente all’assicurato, se persona
diversa.
Tale data è viene indicata sulla lettera di conferma (polizza) quale data di decorrenza.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 2 di 13
ART.6 - DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE E DELL'ASSICURATO
Le dichiarazioni dell’investitore-contraente - e dell’assicurato, se persona diversa - devono essere esatte, complete e veritiere
ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile.
L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, della prestazione di cui
all’Art.1 “PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO”.
ART.7 - LIMITAZIONI DELLA MISURA DI MAGGIORAZIONE DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
La misura di maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell’assicurato di cui all’Art.1 “PRESTAZIONE IN CASO DI
DECESSO DELL’ASSICURATO” non viene applicata, qualora il decesso dell'assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del contratto e sia dovuto a sindrome da immunodeficienza
acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da:
• dolo dell’investitore-contraente o dei beneficiari;
• partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi;
• partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano;
• incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di
brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio;
• suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza del contratto.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’assicurato sia conseguenza diretta:
• di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza del contratto: tifo, paratifo,
difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite
epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera,
brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite
epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
• di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza del contratto;
• di infortunio - intendendosi per tale l'evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni
corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso, avvenuto dopo la data di decorrenza
del contratto.
ART.8 - DETERMINAZIONE DEL NUMERO DI QUOTE (CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE)
Alla data di decorrenza del contratto fissata a norma dell’Art.5 “ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO”, la Società determina
il numero di quote di ciascun fondo interno, indicato dall’investitore-contraente, nel modo di seguito illustrato:
a) il premio unico versato dall’investitore-contraente viene diminuito del caricamento applicato dalla Società, pari all’1,5%
del premio unico;
b) l’importo di cui alla precedente lettera a) viene ripartito su ciascun fondo selezionato, in base alle corrispondenti
percentuali indicate in proposta dall’investitore-contraente;
c) distintamente per ciascun fondo interno prescelto, l’importo di cui alla precedente lettera b) viene diviso per il
corrispondente valore unitario delle quote, rilevato alla data di decorrenza del contratto, ottenendo così il numero di
quote per ciascun fondo interno.
Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fossero disponibili i valori unitari delle quote di uno o più fondi
interni, la Società considera come valore unitario delle quote quello risultante il primo giorno di rilevazione successivo.
ART.9 - COMUNICAZIONI RELATIVE AL VERSAMENTO
A conferma della conclusione del contratto e dell’avvenuta determinazione del numero di quote di ciascun fondo interno, la
Società invia all’investitore-contraente, entro un termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle
quote – data di decorrenza - la polizza, quale lettera di conferma, che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni:
• il numero di polizza assegnato;
• il premio unico versato;
• la data di ricevimento, da parte della Società, della proposta;
• la data di decorrenza del contratto;
• la data di valorizzazione delle quote (giorno di riferimento coincidente con la data di decorrenza);
• relativamente a ciascun fondo interno:
- il capitale investito alla data di decorrenza del contratto;
- il valore unitario delle quote alla medesima data;
- il numero di quote attribuite sempre alla medesima data.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 3 di 13
Infine, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, la Società si impegna ad inviare all’investitore-contraente
l’estratto conto annuale che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni minimali:
- dettaglio del premio versato, di quello investito, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di
riferimento;
- numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch nell’anno di
riferimento;
- numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
- numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento;
- numero di quote attribuite a fronte dell’eventuale bonus riconosciuto.
Unitamente all’estratto conto annuale, la Società invierà all’investitore-contraente l’aggiornamento dei dati periodici
contenuti nella Parte II del Prospetto d'offerta, ed in particolare l'aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento e dei
costi effettivi dei fondi interni collegati al prodotto.
ART.10 - VALORE UNITARIO DELLE QUOTE
Il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente dalla Società, ai sensi dei relativi
Regolamenti, e pubblicato con cadenza giornaliera sul quotidiano “Il Sole 24 ORE” e sul sito internet della Società all'indirizzo
www.creditrasvita.it. La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all’investitore-contraente, un diverso
quotidiano su cui pubblicare i valori unitari delle quote dei fondi interni.
Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote dei fondi interni, la
Società considera, ai fini dell’applicazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, i valori unitari delle quote, risultanti il
primo giorno di rilevazione successivo.
ART.11 - MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO - SWITCH
Trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del contratto l’investitore-contraente può decidere una nuova
ripartizione del numero di quote acquisite richiedendo alla Società la modifica del profilo di investimento - switch.
Inviando apposita richiesta è possibile dunque trasferire una parte o la totalità del complessivo numero di quote da uno o
più fondi interni a suo tempo prescelti ad altri fondi interni collegati al contratto.
La modifica del profilo di investimento viene effettuata applicando al numero di quote, per ciascun fondo interno
precedentemente scelto ed oggetto dell'operazione, la relativa percentuale di disinvestimento, indicata
dall’investitorecontraente nell’apposita richiesta.
Sempre in riferimento ai fondi interni precedentemente scelti il risultato ottenuto viene moltiplicato per il corrispondente
valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società,
della richiesta.
La somma degli importi ottenuti, come sopra descritto, viene diminuita di una commissione di 20,00 euro e, applicando le
percentuali di investimento indicate dall’investitore-contraente nell’apposita richiesta, viene determinato l'importo da
investire in ciascun nuovo fondo interno prescelto.
La suddetta commissione non viene applicata in occasione delle prime due richieste di modifica del profilo di investimento switch.
Per ciascun nuovo fondo interno il numero di quote è ottenuto dividendo il relativo importo per il corrispondente valore
unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
richiesta.
Il numero di quote così determinato va eventualmente ad incrementare il numero di quote già presente in ciascun fondo
interno prescelto.
A seguito dell’operazione, la Società invia all’investitore-contraente una comunicazione con l’indicazione, tra le altre
informazioni e relativamente a ciascun fondo interno oggetto della modifica del profilo di investimento, del numero di
quote posseduto alla data della modifica e del valore unitario delle stesse alla medesima data.
ART.12 – RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO – RISCATTO
RISCATTO TOTALE
A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e l’assicurato sia in vita, l’investitorecontraente può chiedere alla Società la liquidazione anticipata di un importo, denominato valore di riscatto totale, pari alla
somma dei controvalori del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori
unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della
richiesta di riscatto sottoscritta dall’avente diritto completa della documentazione dovuta.
L’importo così determinato viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi interamente almeno cinque anni dalla data
di decorrenza.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 4 di 13
Nel caso in cui non siano trascorsi interamente cinque anni dalla data di decorrenza, il valore di riscatto si ottiene applicando
all’importo sopra definito la penale di riscatto, indicata nella seguente tabella, determinata in funzione dell’epoca in cui
viene effettuata la richiesta di riscatto:
epoca di richiesta
del riscatto
nel corso del 2° anno
nel corso del 3° anno
nel corso del 4° anno
nel corso del 5° anno
dal 6° anno
penali
di riscatto
2,25%
1,75%
1,00%
0,25%
nessuna penale
La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scioglimento del contratto
RISCATTO PARZIALE
Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, è data facoltà all’investitore-contraente di chiedere alla
Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che il complessivo controvalore del
numero di quote residuo e l’importo lordo riscattato non risultino inferiori a 2.500,00 euro.
La seconda condizione non viene osservata dalla Società nel caso in cui, a seguito del riscatto parziale venga riscattata la
totalità delle quote presenti in uno o più fondi interni precedentemente scelti.
La Società determina il valore di riscatto parziale con i medesimi criteri utilizzati per il riscatto totale, con l’ulteriore addebito
di una commissione di 20,00 euro.
Il contratto, in caso di riscatto parziale, rimane in vigore per la quota non riscattata.
***
Il valore di riscatto, totale o parziale, viene corrisposto all’investitore-contraente al netto delle imposte previste dalla
normativa vigente.
ART.13 - PIANI AUTOMATICI DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI
L’investitore-contraente al momento della sottoscrizione del contratto può scegliere di aderire al Piano Automatico di
Riscatti Parziali Programmati in alternativa al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) di cui al
successivo punto.
L’opzione prevede che la Società determini al secondo mercoledì del mese di gennaio (di seguito data di riferimento) di
ogni anno successivo alla data di decorrenza del contratto, la plusvalenza del contratto, ottenuta come differenza tra il
controvalore del capitale espresso in quote a tale data ed il premio versato comprensivo dei bonus eventualmente
riconosciuti, al netto di eventuali precedenti riscatti parziali.
L’importo così calcolato viene confrontato con quanto ottenuto moltiplicando il premio versato, comprensivo dei bonus
eventualmente riconosciuti, al netto di eventuali riscatti parziali precedenti, per la variazione annua dell’Indice MTS BOT
aumentata della misura dell’1%, dove tale variazione viene calcolata rapportando il valore dell’Indice suddetto al 30
dicembre dell’anno precedente alla data di riferimento al valore dello stesso al 30 dicembre di due anni precedenti alla data
di riferimento e sottraendo al quoziente ottenuto 1; si precisa che nel caso in cui - per qualsiasi ragione - non fossero
disponibili alla data del 30 dicembre i valori dell'Indice sopra indicato, la Società considera come valori di riferimento quelli
risultanti al primo giorno utile precedente.
Il minore dei due valori viene definito Riscatto Parziale Programmato e viene corrisposto a condizione che il relativo importo
lordo annuo non risulti inferiore a 250,00 euro.
L’eventuale eccedenza tra le due grandezze non sarà disinvestita e resterà acquista a ciascun fondo interno.
Il contratto, a seguito di ciascun Riscatto Parziale Programmato, rimane in vigore per il numero di quote residuo.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 5 di 13
Il numero di quote residuo si ottiene sottraendo dal numero di quote complessive relative a ciascun fondo, in vigore alla
data di riferimento, il numero di quote dei fondi interni prescelti relativo al Riscatto Parziale Programmato. Tale numero di
quote è ottenuto ripartendo l’importo lordo relativo al Riscatto Parziale Programmato in base alle percentuali di allocazione
del controvalore del complessivo numero di quote dei fondi interni e dividendo quanto ottenuto per il valore unitario delle
quote alla data di riferimento.
Qualora, per qualsiasi ragione, non fosse possibile utilizzare il valore unitario delle quote dei fondi interni relativamente alla
data di riferimento, la Società utilizza il valore unitario della quota con riferimento al primo giorno lavorativo utile a questa
successivo.
Il Riscatto Parziale Programmato è corrisposto, al netto di una spesa fissa di 7,00 euro e delle relative imposte previste dalla
normativa vigente, al soggetto a tal fine designato dall’investitore-contraente.
Il Riscatto Parziale Programmato non viene corrisposto nel caso in cui l’investitore-contraente richieda il riscatto totale entro
i tre giorni lavorativi precedenti la data di riferimento.
Nel corso del contratto, qualora risulti attiva l’opzione Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati, eventuali richieste
di riscatto parziale ovvero ovvero di switch tra i fondi interni dovranno pervenire alla Società entro e non oltre il 15 dicembre
dell’anno precedente la data di riferimento.
Nel caso la Società riceva la richiesta di uno switch ovvero di riscatto parziale, da parte dell’investitore-contraente, nel
periodo compreso tra il 15 dicembre dell’anno precedente la data di riferimento e il lunedì successivo alla data di
riferimento, questi verranno effettuati a partire dal lunedì successivo alla data di riferimento.
L’investitore-contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto, la revoca dell’adesione al Piano
Automatico di Riscatti Parziali Programmati.
Tale richiesta deve arrivare alla Società - in modo da aver effetto già nel corso dell'anno a cui il Riscatto Parziale
Programmato si riferisce - entro e non oltre il 15 dicembre dell’anno precedente la data di riferimento. Nel caso in cui la
Società riceva la richiesta di revoca da parte dell’investitore-contraente oltre tale data, questa verrà evasa il lunedì successivo
alla data di riferimento e avrà effetto a partire dal secondo mercoledì del mese di gennaio dell’anno successivo. In corso di
contratto l’investitore-contraente non ha più la possibilità di modificare la propria decisione e la revoca dell’opzione risulta
essere irreversibile per gli anni seguenti.
Si precisa che l’Indice MTS BOT misura la performance e quantifica i rischi dei Titoli senza cedola emessi dallo Stato Italiano e
scambiati nel mercato telematico dei titoli di Stato (MTS) Italiano. L’indice dà indicazioni sull’andamento del valore
temporale di un ipotetico investimento in titoli di Stato italiani senza cedola, come i Buoni ordinari del Tesoro ed è espresso
in euro.
Il valore dell’Indice MTS BOT viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 ORE”.
PIANO AUTOMATICO DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI FISSI (CASH BACK)
All’atto della sottoscrizione del contratto, l’investitore-contraente può scegliere in alternativa al Piano Automatico di Riscatti
Parziali Programmati di aderire al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back) di cui al precedente
punto.
In tal caso la Società determina al secondo mercoledì del mese di gennaio di ogni anno (di seguito data di riferimento) un
importo, definito Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), pari ad una percentuale del premio unico versato che, a
scelta dell’investitore-contraente, potrà essere pari al 3% ovvero al 4%, senza tener conto di eventuali riscatti parziali
intervenuti.
Ogni importo relativo al suddetto Piano è ottenuto mediante disinvestimento del corrispondente numero di quote dei fondi
interni prescelti, determinato in base al valore delle stesse rilevato alla data di riferimento.
In ogni caso, tale opzione è esercitabile solo qualora l’importo lordo del Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) sia
almeno pari a 3.000,00 euro.
In considerazione del limite minimo di importo del riscatto parziale programmato fisso, l’opzione è selezionabile, a
condizione che l’importo del premio unico iniziale versato dall’Investitore – Contraente sia almeno pari a:
- euro 75.000 per l’opzione con importo del riscatto pari al 4% del premio unico
- euro 100.000 per l’opzione con importo del riscatto pari al 3% del premio unico.
Il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) viene corrisposto a condizione che il capitale residuo non risulti inferiore
a 2.500,00 euro.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 6 di 13
In riferimento a ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), il numero di quote residuo si ottiene sottraendo
dal numero di quote relative a ciascun fondo interno, in vigore alla data di riferimento, il corrispondente numero di quote
relative al Riscatto Parziale Programmato Fisso. Tale numero di quote è ottenuto ripartendo l’importo lordo relativo al
Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) in base alle percentuali di allocazione del controvalore del complessivo
numero di quote dei fondi interni selezionati, relative alla data di riferimento, e dividendo quanto ottenuto per il valore
unitario delle quote alla stessa data.
Qualora, per qualsiasi ragione, non fosse possibile utilizzare il valore unitario delle quote dei fondi interni relativamente alla
data di riferimento, la Società utilizza il valore unitario della quota con riferimento al primo giorno lavorativo utile a questa
successivo.
Il contratto, a seguito di ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back), rimane in vigore per il numero di quote
residuo.
Ciascun Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) è corrisposto al netto di una spesa fissa di 12,00 euro e delle
relative imposte previste dalla normativa vigente, al Soggetto a tal fine designato dall’investitore-contraente.
Il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back) non viene corrisposto nel caso in cui l’investitore-contraente richieda il
riscatto totale entro i tre giorni lavorativi precedenti la data di riferimento.
Si precisa che nel caso di adesione al Piano, l‘investitore-contraente non potrà chiedere il riscatto parziale nel periodo
compreso tra il 15 dicembre dell’anno precedente alla data di riferimento e il primo lunedì di gennaio successivo alla data di
riferimento.
L’investitore-contraente ha in ogni caso la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto, la revoca dell’adesione al Piano
Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back).
Tale richiesta deve arrivare alla Società - in modo da aver effetto già nel corso dell’anno a cui il Riscatto Parziale
Programmato Fisso (Cash Back) si riferisce - entro e non oltre il 15 dicembre dell’anno precedente la data di riferimento.
Nel caso la Società riceva la richiesta di revoca all'adesione al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi ovvero
di riscatto parziale, da parte dell’investitore-contraente, nel periodo compreso tra il 15 dicembre dell’anno precedente la
data di riferimento e il lunedì successivo alla data di riferimento, questi verranno effettuati a partire dal lunedì successivo alla
data di riferimento.
In corso di contratto l’investitore-contraente non ha più la possibilità di modificare la propria decisione e la revoca
dell’Opzione risulta essere irreversibile per gli anni seguenti.
ART. 14 OPZIONE PER LA CORRESPONSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE IN RATE SEMESTRALI ANTICIPATE DI
IMPORTO COSTANTE
All’atto della sottoscrizione della proposta l’investitore-contraente ha la facoltà di richiedere che, in caso di decesso
dell’assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, l’importo corrispondente alla prestazione in caso di decesso dell’assicurato
da liquidare sia corrisposto ai beneficiari in rate semestrali anticipate di importo costante, pagabili per un periodo a scelta tra
quelli di seguito indicati.
L’importo di ciascuna rata - distintamente per ogni durata prescelta - si determina moltiplicando il capitale per i coefficienti
riportati nella tabella che segue:
durata di corresponsione delle rate
(in anni)
3
6
9
12
15
coefficiente da
applicare al capitale
0,169784
0,086787
0,059140
0,045331
0,037056
L’importo così determinato sarà ripartito in parti uguali fra i beneficiari indicati dall’investitore-contraente che, in ogni caso,
non potranno essere superiori a tre.
In ogni caso l’investitore-contraente ha la facoltà di richiedere espressamente, per iscritto, nel corso del contratto, di non
volersi più avvalere di tale opzione e che, in caso di decesso dell’assicurato, venga liquidato ai beneficiari l’importo spettante
in un'unica soluzione. Tale decisione di rinuncia all’opzione è da considerarsi irrevocabile.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 7 di 13
In ogni momento, nel corso del periodo di corresponsione delle suddette rate, ciascun beneficiario ha la facoltà di chiedere
alla Società la liquidazione anticipata in un’unica soluzione del valore residuo delle rate a lui spettanti e non ancora
corrisposte, con i seguenti vincoli temporali:
durata di
corresponsione
delle rate (in anni)
3
6
9
12
15
anni interamente trascorsi
dall’inizio della rateizzazione del
capitale
0
3
6
9
9
Tale valore residuo delle rate non ancora corrisposte si ottiene attualizzando, al tasso annuo composto del 1,50%
l’ammontare delle rate non ancora corrisposte, per il periodo di tempo che intercorre tra la data della richiesta e la data
prevista per la corresponsione di ciascuna rata.
Infine, qualora in fase di corresponsione delle suddette rate, si verifichi il decesso di uno dei beneficiari verrà liquidato, ai di
lui eredi testamentari o – in mancanza di testamento - legittimi, il valore attuale delle rate residue a quest’ultimo spettanti e
non ancora corrisposte, determinato con la medesima modalità prevista per la liquidazione anticipata delle rate e sopra
indicata. Tale importo rientra a pieno titolo nell’asse ereditario dei beneficiari.
Nel caso in cui il decesso di uno dei beneficiari si verifichi prima dell’inizio della corresponsione delle rate semestrali, salvo
nuova designazione da parte dell’investitore-contraente, il valore attuale dell’importo complessivo delle rate spettanti al
beneficiario e determinato come sopra riportato, verrà liquidato agli eredi testamentari o – in mancanza di testamento legittimi di quest’ultimo alla data di decesso dell'assicurato. Tale importo, qualora il decesso di uno dei beneficiari si verifichi
successivamente al decesso dell’assicurato, rientra a pieno titolo nell’asse ereditario dei beneficiari.
ART. 15 - OPZIONI DI CONVERSIONE IN RENDITA DEL VALORE DI RISCATTO
A condizione che siano trascorsi almeno tre anni dalla data di decorrenza del contratto, a richiesta dell’investitorecontraente, il capitale rimborsabile in caso di riscatto totale può essere convertito, al netto delle eventuali imposte di legge,
in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:
a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l’assicurato sia in vita;
b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente,
fino a che l’assicurato sia in vita;
c) una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell’assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto
(seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in
vita l'altro soggetto (seconda testa).
La conversione del valore di riscatto viene concessa a condizione che:
• l’importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro;
• l’Assicurato all’epoca della conversione non superi gli 85 anni di età.
L’investitore-contraente, prima di richiedere per iscritto alla Società la conversione del valore di riscatto in rendita, può
richiedere informazioni alla Società, la quale si impegna:
• ad inviare all’investitore-contraente, una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte
con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore alla data di invio;
• a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione
relative alla rendita di opzione per la quale l’avente diritto ha manifestato il proprio interesse.
ART.16 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
L’investitore-contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare la prestazione.
Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne ha avuto notizia. La Società invia, a conferma dell’avvenuta
annotazione di tali atti, apposita appendice di variazione, che diviene parte integrante del contratto.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto richiedono il preventivo o contestuale assenso scritto del
creditore o del vincolatario.
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 8 di 13
ART.17 - BENEFICIARI E SOGGETTO DESIGNATO PER I PIANI AUTOMATICI DI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI
L’investitore-contraente designa i beneficiari al momento della sottoscrizione della proposta e può in qualsiasi momento
revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che l’investitore-contraente ed i beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia
al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
• dopo la morte dell’investitore-contraente da parte degli eredi dello stesso;
• dopo che, verificatosi l’evento previsto, i beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del
beneficio.
Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del contratto richiedono l’assenso scritto dei beneficiari.
Nel caso in cui l’investitore-contraente abbia aderito al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati ovvero al Piano
Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), l’investitore-contraente designa in proposta il soggetto a cui
viene corrisposto il Riscatto Parziale Programmato o il Riscatto Parziale Programmato Fisso (Cash Back).
Le eventuali revoche o modifiche della designazione sia dei beneficiari che del soggetto designato per il Piano Automatico di
Riscatti Parziali Programmati ovvero per il Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), devono essere
comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento.
Relativamente al solo soggetto designato per il Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati ovvero per il Piano
Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), le eventuali revoche o modifiche della designazione - affinché
queste abbiano effetto già nel corso dell'anno a cui il Riscatto Parziale Programmato si riferisce - devono pervenire alla
Società entro e non oltre il 15 dicembre dell’anno precedente alla data di riferimento del Riscatto Parziale Programmato.
ART.18 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Per tutti i pagamenti della Società di seguito indicati devono essere preventivamente consegnati alla stessa - a mezzo posta
- o allo sportello bancario presso cui è appoggiato il contratto, unitamente alla richiesta scritta di liquidazione della
prestazione sottoscritta dall’avente diritto complete delle modalità di pagamento prescelte (bonifico o assegno di traenza), i
documenti di seguito indicati e, distintamente per tipologia di liquidazione, le eventuali ulteriori informazioni necessarie
all'operazione.
PER I PAGAMENTI DEL VALORE DI RISCATTO:
• fotocopia di un valido documento di identità dei percipienti riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali;
• qualora l’assicurato sia persona diversa da uno dei percipienti, fotocopia di un valido documento di identità
dell’assicurato firmata da quest’ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo
scopo di attestare l’esistenza in vita del medesimo;
• qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata
contenente l’autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta
con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma
stessa;
• in caso di erogazione di rendita annua vitalizia, documento comprovante l’esistenza in vita dell’assicurato (anche in
forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale.
PER IL PAGAMENTO DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO:
• certificato di morte dell’assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
• certificato medico attestante la causa del decesso;
• qualora l’assicurato coincida con l’investitore-contraente, una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma
autenticata o – in alternativa - atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatti dinanzi all'Autorità
Comunale, Notaio o presso il Tribunale. Su tale atto dovrà essere indicato se l’investitore-contraente stesso ha lasciato o
meno testamento.
- In caso di esistenza di testamento dovrà esserne inviata anche copia autenticata (o il relativo verbale di
pubblicazione) e l’atto dovrà riportarne gli estremi identificativi, precisando altresì che detto testamento è l'unico
da ritenersi valido e non impugnato e indicando quali sono gli unici eredi testamentari, loro dati anagrafici, grado
di parentela e capacità di agire.
- Qualora non esista testamento, l’atto dovrà indicare quali sono gli unici eredi legittimi, loro dati anagrafici, grado di
parentela e capacità di agire.
• fotocopia di un valido documento di identità dei beneficiari riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali;
Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 9 di 13
•
qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata
contenente l’autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta
con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma
stessa.
La Società si riserva di chiedere, per particolari esigenze istruttorie, ulteriore documentazione che si rendesse strettamente
necessaria per definire la liquidazione dell’importo spettante.
Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto.
Per tutti i pagamenti, la Società si riserva inoltre, a suo insindacabile giudizio, la facoltà di richiedere agli aventi diritto la
restituzione dell’originale di polizza di spettanza dell’investitore-contraente.
PER I PAGAMENTI DEI RISCATTI PARZIALI PROGRAMMATI
Nel caso in cui l’investitore-contraente abbia aderito al Piano Automatico di Riscatti Parziali Programmati ovvero Piano
Automatico di Riscatti Parziali Programmati Fissi (Cash Back), - e sempre che l’assicurato sia in vita - la relativa prestazione
viene liquidata al soggetto a tal fine designato entro 30 giorni dal secondo mercoledì del mese di gennaio dell’anno di
riferimento.
La liquidazione viene effettuata mediante accredito sul conto corrente, indicato in proposta, ovvero mediante invio di
assegno per traenza all’indirizzo dello stesso, sempre riportato in proposta.
È necessario che l’investitore-contraente, all’atto della sottoscrizione della proposta, indichi sulla stessa, in riferimento al
soggetto a tale scopo designato, le seguenti informazioni:
dati anagrafici e codice fiscale, qualora il soggetto designato sia persona fisica;
ragione sociale e partita IVA, qualora il soggetto designato sia persona giuridica;
coordinate bancarie complete dove accreditare l’importo ovvero l’indirizzo dove recapitare l’assegno per traenza.
Qualora la liquidazione sopra descritta non dovesse pervenire al soggetto designato per tale prestazione, a causa di
modifiche nei riferimenti di pagamento non comunicate alla Società, la stessa tiene a disposizione l’importo fino a che
l’investitore-contraente non avrà provveduto a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per
l’accredito, ovvero il nuovo indirizzo al quale inviare l’assegno per traenza.
Tale importo non subirà alcuna rivalutazione nel periodo di giacenza presso la società.
***
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell’importo dovuto entro trenta
giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso lo sportello bancario dove è appoggiato il contratto
o presso la propria sede.
Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.
Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui lo sportello bancario dove è appoggiato il contratto ovvero la Società
sono entrati in possesso della documentazione completa.
Ogni pagamento viene effettuato disposto dalla Società mediante bonifico bancario o invio di assegno per traenza.
ART.19 - TASSE ED IMPOSTE
Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico dell’investitore-contraente, dei beneficiari o degli aventi diritto.
ART.20 - FORO COMPETENTE
Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dell’investitore-contraente o delle
persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto.
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INFORMATIVA SULLA PRIVACY E SULLE TECNICHE
DI COMUNICAZIONE A DISTANZA
Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa gli interessati sull’uso dei loro dati
personali e sui loro diritti ai sensi dell’articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. n. 196/2003).
La nostra azienda deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi agli interessati (Contraenti e Assicurati).
UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER SCOPI ASSICURATIVI∗
I dati forniti dagli interessati o da altri soggetti che effettuano operazioni che li riguardano o che, per soddisfare loro
richieste, forniscono all’azienda informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc., sono utilizzati da CREDITRAS VITA
S.p.A., da Società del gruppo ALLIANZ e da terzi a cui essi verranno comunicati al fine di:
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accessori, che gli interessati hanno richiesto,
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La nostra Società chiede, quindi, agli interessati di esprimere il consenso - contenuto nella Proposta di adesione - per il
trattamento dei loro dati, strettamente necessari per la fornitura di servizi e prodotti assicurativi dagli stessi richiesti, ivi
inclusi i dati eventualmente necessari per valutare l’adeguatezza dei prodotti e servizi al suo profilo.
Per i servizi e prodotti assicurativi la nostra Società ha necessità di trattare anche dati “sensibili” - sono considerati sensibili i
dati relativi, ad esempio, allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose dei soggetti
interessati (art. 4, comma 1, lett. d, del Codice in materia di protezione dei dati personali) strettamente strumentali
all’erogazione degli stessi (come nel caso di perizie mediche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei
sinistri). Il consenso richiesto riguarda, pertanto, anche tali dati per queste specifiche finalità.
Per tali finalità i dati degli interessati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari:
altri Assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, consorzi ed associazioni del settore, broker assicurativi, Banche, SIM, Società di
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Si precisa che, alcuni dati personali anche “sensibili” raccolti presso gli interessati o presso terzi potranno essere conservati
presso la banca che opera in qualità di intermediario assicurativo, e che li tratterà quale autonomo Titolare per le sole finalità
connesse alla conclusione ed esecuzione del contratto assicurativo.
Alcuni dati, poi, devono essere comunicati dagli interessati o da terzi per obbligo di legge (lo prevede, ad esempio, la
disciplina antiriciclaggio).
MODALITÀ D’USO DEI DATI
I dati personali degli interessati sono utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornire agli stessi i
servizi, i prodotti e le informazioni da loro richiesti, anche mediante l’uso del fax, del telefono anche cellulare, della posta
elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di schede e questionari. La Società utilizza le medesime
modalità anche quando comunica, per tali fini, alcuni di questi dati ad altre aziende dello stesso settore, in Italia ed all’estero
e ad altre aziende dello stesso Gruppo, in Italia ed all'estero.
Per taluni servizi, vengono utilizzati soggetti di fiducia che svolgono, per conto della Società, compiti di natura tecnica od
organizzativa. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all’estero.
Questi soggetti sono diretti collaboratori e svolgono la funzione di “Responsabile” o dell’“incaricato” del trattamento dei dati,
oppure operano in totale autonomia come distinti “Titolari” del trattamento stesso. Si tratta, in modo particolare, di soggetti
facenti parte del Gruppo ALLIANZ S.P.A. o della catena distributiva (agenti o altri canali di acquisizione di contratti di
assicurazione sulla vita, consulenti tecnici) ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società (legali,
medici, società di servizi per il quietanzamento, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione, società di servizi
postali indicate nei plichi postali utilizzati), società di revisione e di consulenza, società di informazione commerciale per
rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti.
∗
Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del Consiglio d'Europa REC (2002) 9, che i dati
siano trattati, tra l'altro, anche per l'individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative.
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In considerazione della suddetta complessità dell’organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali,
la Società precisa infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i suoi
dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell’ambito delle rispettive mansioni in conformità alle
istruzioni ricevute.
L’elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente
richiedendolo a:
CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, 23 - 20122 Milano - tel. 02.72163199, ove potranno essere conosciute anche la lista dei
Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in
qualità di incaricati.
Il consenso espresso dagli interessati, pertanto, riguarda anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati
da parte loro è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la
ridistribuzione del rischio.
La Società informa, inoltre, che i dati personali degli interessati non verranno diffusi e che le informazioni relative alle
operazioni poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, potranno essere comunicate agli
altri intermediari finanziari del nostro Gruppo.
Gli interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Inoltre
hanno il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare, cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento (questi
diritti sono previsti dall’articolo 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali; la cancellazione ed il blocco
riguardano i dati trattati in violazione di legge, per l’integrazione occorre vantare un interesse, il diritto di opposizione può
essere sempre esercitato nei riguardi di materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di
mercato e, negli altri casi, l’opposizione presuppone un motivo legittimo).
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Condizioni di Assicurazione – LIFE PROGRAM pag. 12 di 13
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edizione: 01/2012
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