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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.1.8 - Prodotti della Banca-Anticipi e sconti
PORTAFOGLIO SCONTO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
Numero verde 800.41.41.41
(e-mail [email protected]/sito internet www.mps.it).
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e-mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ IL PORTAFOGLIO SCONTO
Lo sconto è il contratto con il quale la Banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente (scontatario) l’importo di
un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione salvo buon fine del credito stesso. Le operazioni della
specie consentendo la realizzazione di crediti non ancora scaduti, previa cessione pro solvendo degli stessi alla Banca,
sono finalizzate al sostegno delle esigenze di smobilizzo crediti della propria clientela. Esse necessitano di un’apposita
linea di credito concessa dalla banca previa valutazione del merito creditizio del cliente. La cessione “pro solvendo” del
credito comporta che il cliente ( scontatario) rimane impegnato nei confronti della banca alla restituzione della somma
anticipata nel caso in cui il debitore principale non effettui il pagamento alla scadenza.
Oggetto dello sconto possono essere crediti incorporati in titoli di credito aventi natura cambiaria ( cambiali, tratte
documentate, ecc. ) o non cambiaria.. Lo stesso inoltre può riguardare operazioni su titoli rinvenienti da operazioni
commerciali (cosiddetto sconto portafoglio commerciale, rappresentato da titoli originati dalla compravendita di beni e
servizi o di valori tra nominativi non legati a vincoli diretti o da rapporti di lavoro) o, altrimenti, da operazioni a carattere
prettamente finanziarie ( cosiddetto sconto portafoglio finanziario).
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Qualora il credito oggetto dello sconto non venga pagato a scadenza dal debitore, il cliente è tenuto a restituire alla
Banca la somma da questa anticipata
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
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PORTAFOGLIO SCONTO
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
QUANTO PUÒ COSTARE L’OPERAZIONE DI SCONTO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
14,72%
Il calcolo del TAEG è stato effettuato ipotizzando lo sconto di un effetto commerciale di € 50.000,00 al tasso
nominale annuo del 11,650 %, per una durata di 90 giorni, con Commissioni presentazione 0,625 % e Diritto
fisso di presentazione sconto € 7,75.
Il limite massimo dei tassi applicati non potrà superare comunque quanto stabilito dalla legge 108/96 in
materia di usura.
VOCI
COSTI
TAN - Tasso annuo nominale:
. fino a € 5.000,00
Sconto carta accettata
. da € 5.000,00 a € 100.000,00
Sconto carta non accettata con spese
. da € 5.000,00 a € 100.000,00
12,700%
11,650 %
11,650 %
8,050%
oltre i 100.000,00
TAN - Tasso annuo nominale, sconto finanziario
(con capitalizzazione anticipata)
Sconto carta finanziaria b.t.
Sconto carta finanziaria m.l.t.
Sconto carta finanziaria con firma terzi
14,850 %
14,850 %
14,850 %
Metodo di calcolo degli interessi
Anno civile
Commissioni incasso
Effetti s.b.f su filiali banca
Effetti s.b.f. su altre banche
Maggiorazione effetti sconto pagabili su uff. postali
Maggiorazione effetti sconto non trattabili
€ 4,90
€ 4,90
€ 10,10
€ 1,75
Diritto fisso di presentazione sconto
€ 7,75
Commissioni presentazione
0,625 %
Minimo interessi sconto
€ 5,15
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Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
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Spese per l’invio delle comunicazioni periodiche
Giorni banca
Su Piazza:
Effetti sconto su filiali banca
Effetti sconto su altre banche
Fuori Piazza:
Effetti sconto su filiali banca
Effetti sconto su altre banche
GIORNI 11
GIORNI 11
GIORNI 21
GIORNI 21
Giorni sconto
Effetti sconto su filiali banca
Effetti sconto su altre banche
RITORNO EFFETTI
IMPAGATI
Inoltro per posta: secondo la tabella delle tariffe negoziate
dalla banca con i principali operatori del mercato, pubblicata
sul sito internet della medesima (www.mps.it) e disponibile
anche presso le filiali della banca.
Inoltro tramite canale elettronico: esente.
GIORNI 18
GIORNI 18
COMMISSIONI
(oltre al recupero delle
spese, incluse quelle di
eventuale protesto,
reclamate da terzi e da
Corrispondenti
Commissione percentuale
ritorno effetti protestati
2,000 %
Minimo effetti protestati
Massimo effetti protestati
€ 14,00
€ 27,00
Commissioni su effetti
insoluti
€ 14,00
Addebito effetti a
scadenza
Giorno di scadenza del titolo
Addebito effetti a vista
5 giorni dopo la data di
lavorazione
VALUTE
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura n. 108/1996, relativo agli anticipi e
sconti commerciali ( categoria anticipi e sconti finanziari ) ed agli sconti finanziari ( categoria altri finanziamenti alle
famiglie e alle imprese ) può essere consultato in filiale e sul sito internet (www.mps.it).
SERVIZI ACCESSORI
Il predetto servizio è collegato al servizio conto corrente le cui condizioni sono consultabili nel relativo foglio
informativo.
L’ incasso dei documenti ed effetti viene effettuato attraverso il Servizio Incasso effetti e documenti sull’Italia di cui
riportiamo di seguito le principali condizioni economiche.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO INCASSI ITALIA
1. SALVO BUON FINE CARTACEO TRADIZIONALE
( Opzione giorni incasso : LAVORATIVI )
COMMISSIONI INCASSO
- Effetti s.b.f su filiali banca
- Effetti s.b.f. su altre banche
- Maggiorazione effetti non trattabili sbf
- maggiorazione per effetti senza spese domiciliati su uffici Postali
- maggiorazione per effetti con spese domiciliati su uffici Postali
BREVITA'
- Effetti s.b.f su filiali banca
- Effetti s.b.f su altre banche
VALUTE
- maggiorazione giorni per effetti a vista
• Effetti s.b.f. su filiali banca
• Effetti s.b.f. su altre banche
- maggiorazione giorni per effetti a scadenza
• Effetti s.b.f. su filiali banca
• Effetti s.b.f. su altre banche
Tipo di raggruppamento
Decorrenza giorni effetti a vista
2.
€ 4,90
€ 4,90
€ 0,00
€ 6,17 per effetti fino a e € 258,23
€ 0,18 per ogni ulteriore € 51,65
€ 6,17 per effetti fino a € 258,23
€ 0,36 per ogni ulteriore € 51,65
Giorni
Commissioni
giorni 12
€ 0,00
giorni 20
€ 0,00
GIORNI 26
GIORNI 26
GIORNI 21
GIORNI 21
Decadale
LAV
RITORNO EFFETTI IMPAGATI
COMMISSIONI
- Commissione percentuale ritorno effetti protestati
- Minimo effetti protestati
- Massimo effetti protestati
- Commissioni su effetti insoluti
VALUTE
• addebito effetti a scadenza
• addebito effetti a vista
2,000 %
€ 14,00
€ 27,00
€ 14,00
giorno di scadenza
giorni 5 fissi dalla data di lavorazione originaria
Per i titoli accolti al “dopo incasso”, le suddette commissioni vengono percepite in aggiunta alle commissioni di incasso non
ancora percepite.
3.
CONDIZIONI VARIE
Commissioni per richiesta esito effetti dopo incasso
Pagamento Riba
Effetti ritirati presso corrispondenti
Disposizioni successive su effetti diverse dai richiami
- Commissioni per disposizioni su effetti
- Maggiorazione spese per disposizioni urgenti
Incasso documenti pagabili su piazze sulle quali è presente un'azienda di
credito
Deposito dell'importo dell'effetto protestato (e rilascio
del certificato ai fini della cancellazione dall'elenco dei protesti)
€ 4,13
€ 0,00
€ 1,44
€ 2,84
€ 1,55
3,50 per
mille
min € 10,50 max €
250,00
€ 5,15
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RECESSO
Recesso
La banca potrà recedere dal contratto in qualsiasi momento, a sua discrezione e con effetto immediato. In tale ipotesi la
banca può pretendere immediatamente dal cliente scontatore l’intero ammontare della sua esposizione, indipendentemente
dalla scadenza e dall’esito degli effetti scontati. In caso di pagamento la banca restituirà subito gli effetti in suo possesso e,
man mano che le ritorneranno, quelli in circolazione dei quali continuerà a curarne l’incasso.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Il rapporto s’intenderà chiuso al momento in cui verrà rimborsato tutto quanto dovuto alla banca in conseguenza delle
anticipazioni concesse.
RECLAMI E SISTEMI DI RISOLUZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28 e successive modifiche, di esperire
il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5,
comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro
specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria:
• Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal
cliente);
• Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it .
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra
indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia Bancaria/Finanziaria.
LEGENDA
Tasso Nominale
Annuo (TAN)
E’ il tasso che viene applicato per il calcolo degli interessi, con riferimento all’anno.
Tasso Annuo
Effettivo Globale
(TAEG)
Cessione “pro
solvendo”
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di
spesa.
La cessione del credito consiste in un accordo bilaterale mediante il quale la parte creditrice
trasferisce ad un terzo ( cessionario ) il proprio credito vantato verso la parte debitrice ( debitore
ceduto ). Con la clausola pro solvendo, il cedente garantisce anche la solvibilità del debitore
ceduto e, pertanto, solo subordinatamente alla riscossione del credito, da parte del cessionario,
egli viene ad essere liberato.
Fido o affidamento
Ammontare massimo di credito che la banca mette a disposizione del cliente sotto varie forme.
Protesto cambiario
Atto pubblico redatto da un notaio o da un pubblico ufficiale, in mancanza, dal segretario
comunale, che attesta il mancato pagamento della cambiale
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PORTAFOGLIO SCONTO
Insoluto
Effetti scaduti e non onorati alla scadenza
Tasso Effettivo
Globale Medio
(TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato,
bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni,
aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza
tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti
percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al
limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a)”.
Valuta
Data da cui decorre il conteggio degli interessi
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