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Brain, Banking Intelligence.
Presentazione Brain
Presentazione Brain
Brain
Banking Intelligence
Presentazione Brain
Temi del workshop
L’Advisor Finanziario
Un consulente in cerca
di strumenti
1
Presentazione Brain
Temi del workshop
Imperium
Lo strumento ideato da
Brain per ottimizzare
la gestione finanziaria
2
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
Immaginiamo
la finanza aziendale come il tragitto da A a B che
l’impresa percorre per soddisfare il suo
fabbisogno finanziario
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
RISORSE
FINANZIARIE
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
L’impresa allora è un’auto da rally che deve
percorre il tragitto da A a B
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
RISORSE
FINANZIARIE
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
L’impresa allora è un’auto da rally che deve
percorre il tragitto da A a B tra mille ostacoli
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
CHI C’E’ IN MEZZO?
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
COMMERCIALISTI
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
A
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
A
CHI C’E’ IN MEZZO?
B
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI
ADVISORING
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
A
B
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI
ADVISORING
PROMOTORI
FINANZIARI
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
A
B
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI
ADVISORING
PROMOTORI
FINANZIARI
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
A
SOCIETA’
DI INFORMAZIONI
COMMERCIALI
B
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI
ADVISORING
PROMOTORI
FINANZIARI
SOCIETA’
DI INFORMAZIONI
COMMERCIALI
B
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
RISORSE
FINANZIARIE
COMMERCIALISTI
MEDIATORI CREDITIZI
A
AGENZIE DI
RATING
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI
ADVISORING
PROMOTORI
FINANZIARI
SOCIETA’
DI INFORMAZIONI
COMMERCIALI
B
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
FINANZIARIE
MEDIATORI CREDITIZI
A
AGENZIE DI
RATING
RISORSE
FINANZIARIE
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI
ADVISORING
PROMOTORI
FINANZIARI
SOCIETA’
DI INFORMAZIONI
COMMERCIALI
B
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
FINANZIARIE
RISORSE
FINANZIARIE
MEDIATORI CREDITIZI
A
AGENZIE DI
RATING
LEASING & FACTORING
1
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
e altrettanti interlocutori…
CHI C’E’ IN MEZZO?
SOCIETA’ DI
ADVISORING
PROMOTORI
FINANZIARI
SOCIETA’
DI INFORMAZIONI
COMMERCIALI
B
COFIDI
FABBISOGNO
FINANZIARIO
COMMERCIALISTI
FINANZIARIE
RISORSE
FINANZIARIE
MEDIATORI CREDITIZI
A
BANCHE
AGENZIE DI
RATING
LEASING & FACTORING
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
Ma dov’era o chi era
l’Advisor Finanziario?
?
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
Gli attori
• IMPRESE (PMI)
IMPRENDITORE (FAMIGLIA)
DIRETTORE FINANZIARIO (più spesso il RAGIONIERE che si occupa ANCHE dei rapporti
banche)
• ENTI CREDITIZI EROGATORI
BANCHE
SOCIETA’ PRODOTTO (LEASING, FACTORING)
FINANZIARIE
• COFIDI, SOCIETA’ DI CAUZIONI E FIDEIUSSIONI
• COMMERCIALISTI
• CONSULENTI “OCCASIONALI” (SINGOLA OPERAZIONE)
SOCIETA’ DI ADVISORING, ALCUNI COMMERCIALISTI SPECIALIZZATI, ALCUNI PROMOTORI
FINANZIARI, ALCUNI MEDIATORI CREDITIZI.
• “OCCASIONALI” E BASTA
GLI ALTRI MEDIATORI CREDITIZI
• SOCIETA’ DI INFORMAZIONI COMMERC IALI
•(CERVED, CRIF)
• AGENZIE DI RATING
(FITCH, MOODY’S, STANDARD & POOR’S, CERVED, CRIF)
• MERCATO DEI CAPITALI (BORSA)
• FONDI DI PRIVATE EQUITY
VENTURE CAPITAL
1
Se la finanza aziendale è il tragitto da A a B e l’impresa è un’auto da rally allora
l’imprenditore è il pilota e
il consulente è il co-pilota navigatore
consulente
imprenditore
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
RISORSE
FINANZIARIE
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
UN VIAGGIO COMPLICATO (1) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE
?
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
1
Non c’è il co-pilota consulente e l’imprenditore “faidate” va un po’ di qua e un po’ di là.
B
RISORSE
FINANZIARIE
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
UN VIAGGIO COMPLICATO (2) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE
B
RISORSE
FINANZIARIE
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
2
?
Sul lato passeggero ci sono diversi co-piloti che si accavallano e non si capisce nulla
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
UN VIAGGIO COMPLICATO (3) – CONSULENZA ASSENTE O CARENTE
?
?
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
3
C’è il copilota ma né lui né il pilota sanno esattamente cosa fare
B
RISORSE
FINANZIARIE
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
Un viaggio sereno e senza intoppi è quello con un solo copilota che ha lo
strumento giusto.
B
BANCHE
PMI
A
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
La Consulenza Finanziaria Aziendale efficace è
una realtà o solo un ideale?
Potremmo dire che è una realtà “occasionale” legata ad alcuni particolari
momenti – singoli tragitti – della vita aziendale (per esempio le operazioni
straordinarie ben gestite da company advisor)
Invece, per la gestione ordinaria della finanza aziendale non riusciamo
facilmente ad identificare figure professionali che stabilmente ricoprono
il ruolo di advisor finanziario dell’azienda.
Perché?
Il mondo della finanza aziendale
delle PMI in Italia
Carenza strutturale (storica)
della consulenza finanziaria
aziendale in Italia
Perché?
Vuoto di mercato
Lato offerta
Chi non può prestare servizi di consulenza
Alcuni attori non hanno il giusto grado di indipendenza:
banche, società prodotto, finanziarie.
Altri, per garantire la loro indipendenza, non possono essere legati da
Collaborazioni con imprese:
Agenzie di rating e società di informazioni commerciali.
Vuoto di mercato
Lato offerta
Chi può prestare servizi di consulenza
commercialisti , società di advisoring, consulenti che da occasionali sanno
trasformarsi in continuativi, sim di consulenza indipendente…….
questi attori indipendenti possono prestare servizi di consulenza ma non lo fanno.
Perché?
perché non tutti hanno le conoscenze tecniche adeguate
ma anche quelli che hanno le conoscenze tecniche adeguate non lo fanno,
perchè?
perché conoscono le esigenze finanziarie delle imprese ma non conoscono tutte
le altre regole del gioco (per esempio le policy degli istituti erogatori)
ma anche quelli che conoscono……. TUTTO……..
Perché non lo fanno?
Vuoto di mercato
Lato offerta
Perché non hanno
Gli strumenti adatti
Vuoto di mercato
Lato offerta
E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace,
prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
RISORSE
FINANZIARIE
Vuoto di mercato
Lato offerta
E come se il navigatore-copilota, per poter offrire la consulenza finanziaria aziendale efficace,
prima di partire, dovesse costruire da sé la mappa di navigazione per ogni nuovo singolo viaggio,
con enormi sforzi ed ingenti risorse di tempo e denaro.
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
RISORSE
FINANZIARIE
A
I professionisti in grado di fornire un buon livello di consulenza finanziaria ci sono (pochi in realtà),
la loro opera è efficace, ma non riesce ad essere efficente e quindi utile anche nella
gestione ordinaria
Vuoto di mercato
Lato offerta
Ci vorrebbe qualcuno che, a costi contenuti rispetto al budget del viaggio,
montasse la bussola-mappa -navigatore satellitare, proprio sulla macchina (PMI)
a beneficio del pilota e del copilota.
Vuoto di mercato
Lato domanda?
Gli imprenditori cosa chiedono?
Chiedono davvero consulenza?
O vogliono solo i soldi?
Vuoto di mercato
Lato domanda
Gli imprenditori cosa chiedono?
Chiedono davvero consulenza?
O vogliono solo i soldi
B
FABBISOGNO
FINANZIARIO
A
RISORSE
FINANZIARIE
Vuoto di mercato
Lato domanda
NO
Vuoto di mercato
Lato domanda
SOTTOVALUTARE LE CAPACITA’ DI VALUTAZIONE DEGLI
IMPRENDITORI E’ UN ERRORE!!
gli imprenditori hanno dimestichezza con gli investimenti, anche quelli
immateriali:
sanno che per ottenere benefici nel medio lungo periodo a volte è necessario investire in asset
immateriali e/o in servizi che producono benefici non immediati ma dilazionati nel tempo.
Pensiamo alla ricerca, alle dotazioni Information Tecnology, alla pubblicita’, al marketing,
alla sicurezza, alla qualita’, etc.
“FINALMENTE HO CAMBIATO COMMERCIALISTA…
PAGO CERTAMENTE DI PIU’ MA SONO MOLTO PIU’ TRANQUILLO!”
E nel mondo della finanza
aziendale?
Siamo sicuri che gli imprenditori non stiano cominciando a chiedersi se non
sia il caso di investire per avere una buona gestione finanziaria?
–
–
–
–
–
Quanto costa non avere una buona gestione finanziaria?
Quanto costa non controllare le proprie segnalazioni?
Quanto costa avere un peggioramento del proprio rating?
Quanto costa non essere attenti alle condizioni bancarie?
Quanto costa non avere gli strumenti per fare buone negoziazioni sulle
condizioni bancarie?
– Quanto costa non avere le giuste informazioni sulle opportunità offerte
dalla normativa e dal mercato?
– Quanto costa insomma navigare nel mondo della finanza a vista senza un
precisa road-map?
Un forte vento soffia sulla cultura finanziaria delle imprese
Carenze strutturali e storiche nella cultura finanziaria delle imprese
(certamente dipendenti anche dalla carenza dell’offerta) hanno ostacolato questa
“analisi degli investimenti” nel campo finanziario.
Questo fino al 2008!
Oggi , anche se ce ne stiamo accorgendo un po’ alla volta,
le cose stanno cambiando!!
Come mai?
L’atteggiamento degli imprenditori sta cambiando. Come mai?
Basilea
Crisi Finanziaria
Basilea
Quando nel 2008 è stato introdotto il sistema di basilea 2, il presidente dell'istituto Sanpaolo-imi,
Masera, così commentava riguardo ai riflessi di questa introduzione sul management aziendale:
“…il rating potrà rappresentare un utile indicatore a supporto della definizione degli obiettivi
di gestione per il management contribuendo ad una più efficiente politica del capitale."
“la finanza d’impresa assumerà pertanto un ruolo centrale, sovente decisivo quando siano in
gioco anche le opportunità di crescita esterne.
Ciò determinerà verosimilmente una maggiore importanza delle funzioni finanziarie all’interno
delle imprese ed una maggiore attenzione alla programmazione delle risorse e dei processi di
sviluppo. Si delinea un passaggio fondamentale per le imprese: la funzione finanza diverrà
tanto importante quanto quella commerciale, organizzativa, tecnologica.“
oggi siamo nel pieno di questo passaggio:
chi non se ne è ancora accorto, impresa o consulente che sia è… sull’orlo di un precipizio!!!
Oggi!
La crisi finanziaria globale
In Italia 2 fenomeni concatenati:
1)
crisi finanziaria globale
2)
riforma normativa (L. 141/10) nel settore del Credito.
Conseguenze:
a)
drastica riduzione e trasformazione degli attori della filiera del credito, ma soprattutto
b)
completa rivisitazione del loro ruolo e del rapporto con gli istituti di credito.
La crisi ha reso ancora più importante e delicata la funzione finanziaria all’interno delle aziende
ed il rapporto che queste instaurano con il sistema bancario, valorizzando ed impreziosendo il
lavoro svolto dagli esperti della materia.
Tutto questo rappresenta una minaccia.
Minaccia?
Opportunità
Questo è il momento storico migliore per coprire adeguatamente il vuoto di mercato della
Consulenza Finanziaria Aziendale
COME?
fornendo alle imprese…….lo strumento che manca (la …bussola)
un servizio erogato su piattaforma tecnologica per il controllo ed il governo della
gestione finanziaria aziendale
integrale (visione su tutti gli aspetti nessuno escluso)
continuo (sempre aggiornato e sempre fruibile)
evoluto (migliori tecnologie e migliori conoscenze tecniche)
Opportunità!
Opportunità
Chi ha lavorato per cogliere questa opportunità?
Presentazione Brain
BANKING
RELATIONSHIP
ADVISORING
INTELLIGENCE-SYSTEM
BRAIN è un gruppo operante nel settore della
consulenza e gestione finanziaria che
ha investito ingenti risorse economiche
e professionali per progettare e realizzare
assieme a Metoda, leader
in Italia nell’erogazione di soluzioni tecnologiche
per gli intermediari finanziari,
IMPERIUM
un servizio tecnologico evoluto
per il controllo ed il governo
della gestione finanziaria
aziendale
1. Imperium
Bussola per la finanza aziendale
4 concetti chiave di cui vogliamo indicare la strada
Opportunità
nel mondo
della finanza
Rating
Costi Banche
Banche Dati
Le domande dell’imprenditore
Il pilota dell’auto da rally le rivolge a sè stesso e se c’è, al copilota o ai
copiloti che gli sono seduti di fianco
1. Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito?
Se ci riesce, perché non nella misura e secondo le modalità che desidero?
2. Interessi, spese, commissioni…….ma non si potrebbe risparmiare?
SEMBRANO esagerate……anzi SICURAMENTE sono troppo elevate……
anzi NO, NON LO SO…. FORSE ….
Ma comunque, come faccio a risparmiare sui costi delle banche?
3. Vorrei essere informato tempestivamente su cosa dicono di me e della mia azienda tutte
le banche dati pubbliche e private, prima di essere “ripreso” dal bancario di turno.
Ma è possibile?
4. C’è qualcuno che mi sappia dire con esattezza a quali agevolazioni finanziarie posso
realmente accedere? Se ci sono delle novità che possono interessare la mia azienda
(una nuova legge oppure una nuova banca che vuole investire nel mio settore o nella
mia zona) posso saperlo prima dei miei concorrenti?
Ie 4 risposte di lmperium
Controllo Integrale Continuo ed Evoluto su
Rating
Opportunità
nel mondo
della finanza
Costi Banche
Delle
Banche Dati
1°domanda
Perché la mia azienda non riesce ad accedere al credito?
Se ci riesce,perché non nella misura e secondo le modalità che
desidero
1°
RISPOSTA:
CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED
EVOLUTO DEL
Rating!
Istruttoria bancaria o allocazione risorse?
Capovolgimento della prospettiva
non è l’impresa che sceglie la banca e la
“convince” ad erogare nuova finanza.
È il contrario!!
E’ la banca che seleziona l’impresa da
finanziare attraverso un processo (la
valutazione del merito creditizio) fatto di due
componenti:
- Una componente oggettiva: IL RATING
- Una componente soggettiva: giudizio e
iniziativa di uno o più INDIVIDUI
Il Rating è un elemento
imprescindibile
La componente soggettiva nulla può se il
Rating non raggiunge determinati livelli.
Dunque,
per accedere al credito, dobbiamo
gestire il processo di attribuzione
del nostro rating
Come “gestire”
Il Rating?
1. individuare le criticita’ che abbassano il rating o che non ne
permettono il miglioramento
2. attuare politiche correttive
3. controllare periodicamente l’andamento del rating verificando
l’efficacia delle politiche correttive
2°domanda
Interessi, spese, commissioni…….ma non si potrebbe risparmiare?
SEMBRANO esagerate……anzi SICURAMENTE sono troppo elevate……
anzi NO, non lo so……forse…. Ma comunque, come faccio a
risparmiare sui costi delle banche?
2°
RISPOSTA:
CONTROLLO INTEGRALE, CONTINUO
ED EVOLUTO DI TUTTI I COSTI BANCA
CONOSCERE REALMENTE QUAL E’ IL TASSO EFFETTIVO GLOBALE APPLICATO DA OGNI
SIGNOLO ISTITUTO
SAPERE QUALE BANCA REALMENTE MI TRATTA MEGLIO E QUALE PEGGIO
AVERE UN EFFICACE E RAZIONALE STRUMENTO DI NEGOZIAZIONE
CONTROLLARE E RIMEDIARE AD EVENTUALI “ERRORI” DELLE BANCHE
SAPERE SE LE CONDIZIONI APPLICATE SONO CONGRUE RISPETTO AL RATING! O SE
INVECE CI SONO MARGINI DI MIGLIORAMENTO!
3°domanda
Vorrei essere informato tempestivamente su cosa dicono di me e della mia
azienda tutte le banche dati pubbliche e private, prima di essere “ripreso” dal
bancario di turno. Ma è possibile?
3°
RISPOSTA:
CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED
EVOLUTO DELLE BANCHE DATI.
CCIAA, TRIBUNALI, CONSERVATORIE, CENTRALE RISCHI BANCA ITALIA, CRIF, ASSILEA, CAI
All’imprenditore ed ai suoi consulenti Imperium mette a disposizione, mese per mese, tutte le
informazioni, nessuna esclusa, con cui gli altri operatori della filiera del credito prendono le
loro decisioni, allertando tempestivamente su fenomeni anomali che possono avere
conseguenze.
Imperium verifica continuamente la corrispondenza tra documenti/informazioni interne
all’azienda con documenti/informazioni esterne (es. debiti bilancio e debiti centrale rischi,
capitale sociale cciaa e contabile, etc).
4°domanda
C’è qualcuno che mi sappia dire con esattezza a quali agevolazioni finanziarie
posso realmente accedere? Se ci sono delle novità che possono interessare
la mia azienda (una nuova legge oppure una nuova banca che vuole investire
nel mio settore o nella mia zona) posso saperlo prima dei miei concorrenti?
4°
RISPOSTA:
CONTROLLO INTEGRALE,CONTINUO ED
EVOLUTO DELLE OPPORTUNITA’ NEL MONDO
FINANZIARIO
Imperium è un osservatorio privilegiato sull’azienda.
Conosciamo le variabili che influenzano la possibilità di accesso a
finanziamenti agevolati ed ordinari.
Trasformiamo queste conoscenze in vantaggi reali e concreti per
l’impresa.