Nuova Casa & Cose edizione 2010
Nuova Casa & Cose ed. 2010
Nuova Casa & Cose edizione 2010
SASA IN AULA
Agenda
1. Il mercato delle polizze abitazione in Italia
2. Casa&Cose: come è stata e come va venduta
3. Definizioni, garanzie, novità dell’edizione 2010
4. La circolare S27/2010 A; la procedura delle password
5. La riforma; gli obiettivi commerciali
6. Accredito formativo e questionario di gradimento
Nuova Casa&Cose 2010 – pag.
MILANO ASSICURAZIONI SPA – Divisione SASA – Ufficio Formazione Reti
1. Il mercato delle polizze
abitazione in Italia
SASA IN AULA
In Italia 7 famiglie su 10 abitano nella casa
di proprietà ed il 13,4% del totale (famiglie
affittuarie, proprietarie e usufruttuarie) è
gravato da un mutuo. L’italiano medio è
pronto ad indebitarsi per 30 anni pur di
avere una dimora sicura.
Eppure sono pochi quelli che destinano
150 euro all’anno per proteggere un bene
che ritengono, giustamente, prezioso.
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1. Il mercato delle polizze
abitazione in Italia
SASA IN AULA
Secondo una ricerca condotta da GfK Eurisko su un campione di 4.500 famiglie
solo il 26,5% dei capifamiglia italiani ha una polizza assicurativa per la
propria casa.
I possessori di assicurazioni casa sono concentrati soprattutto nei centri urbani di
dimensioni medie e grandi (100.000 – 500.000 ab.), in cui la diffusione arriva al
32,5%, e in quelli di piccolissime dimensioni (fino a 5.000 ab.) con 31,6% di
possessori; si registra invece una bassa diffusione di queste polizze nei centri
molto grandi (oltre 500.000 ab.) 18,8%.
Il cliente tipo ha un’età compresa tra 35 e 65 anni, spesso con figli in famiglia, con
un grado di istruzione medio o elevato (la diffusione arriva al 33,6% tra i laureati e
al 29,2% tra i diplomati) e si concentra soprattutto nelle regioni del nord Italia.
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1. Il mercato delle polizze
abitazione in Italia
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L’assicurazione abitazione in Italia non è un bene diffuso.
Quali sono le motivazioni?
a) Si ritiene sufficiente la polizza del mutuo e/o quella del condominio.
b) Non si è mai riflettuto sulla necessità della copertura.
c) La polizza abitazione è una polizza complicata per il cliente, con tante
clausole. C’è difficoltà a valutare anche quale possa essere un prezzo
equo. Mancanza di una buona consulenza.
Il bisogno di sicurezza esprime una necessità di protezione dall’ambiente esterno
verso se stessi, sia verso i propri cari e verso le proprie cose.
Lavoro degli assicuratori è far emergere questo bisogno e la capacità del nostro
potenziale cliente nel valutare correttamente l’importanza di :
– proteggere i suoi cari
– proteggere la sua casa,
– proteggere il reddito, la fonte del suo tenore di vita.
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un esempio
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1. Il mercato delle polizze
abitazione in Italia
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Un mercato da aggredire, almeno per due buoni motivi:
I rami elementari pur rappresentando il 25% del mix dell’agenzia ideale
(considerando nel computo del 100% anche il ramo Vita)
contribuiscono per più del 70% al reddito lordo dell’agenzia stessa.
Sviluppare il settore è fondamentale: per creare redditività e per
aumentare l’indice di copertura dei clienti (abbinare contratti R.E e Vita
a clienti auto significa sviluppare una relazione con il contraente,
relazione che aiuta a ridurre il rischio di turn over).
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1. Il mercato delle polizze
abitazione in Italia
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Un mercato da aggredire, almeno per due buoni motivi:
Assicurazioni sul mutuo casa: Le banche non posso più vendere
prodotti assicurativi sui mutui erogati!!
Il nuovo regolamento dell’ISVAP vieta agli sportelli di assumere
contemporaneamente la qualifica di beneficiari e di intermediari.
Una mina per gli accordi bancassicurativi. Prima ha provato a richiedere
al mercato assicurativo di autoregolamentarsi, ma non è successo nulla.
Alla fine l'Isvap ha deciso di intervenire d' autorità con un regolamento
che promette di stravolgere il settore.
Il tema è quello delle polizze assicurative legate ai mutui o ai prestiti.
Prodotti che per esempio proteggono l' abitazione da incendio o
assicurano la vita di chi ha contratto un mutuo o un prestito.
Polizze che, come rilevato anche da altre autorità di controllo, sono
spesso salatissime.
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Nuova Casa & Cose edizione 2010
SASA IN AULA
Agenda
1. Il mercato delle polizze abitazione in Italia
2. Casa&Cose: come è stata e come va venduta
3. Definizioni, garanzie, novità dell’edizione 2010
4. La circolare S27/2010 A; la procedura delle password
5. La riforma; gli obiettivi commerciali
6. Accredito formativo e questionario di gradimento
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2. Casa&Cose: come è stata
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e come va venduta
Casa & Cose, un prodotto completo per la protezione dell’abitazione
Una polizza che copre in profondità e in ampiezza la nostra casa
Le Garanzie
1. Sezione A - Incendio
2. Sezione B - Furto e Rapina
3. Sezione C - Responsabilità Civile Terzi
4. Sezione D - Tutela giudiziaria
5. Sezione E - Assistenza
Novità Belfort
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2. Casa&Cose: come è stata
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e come va venduta
Evoluzione dei prodotti abitazione di Sasa:
•
•
•
•
1982 : Globale abitazione
1999: Lares
2005 : Casa&Cose
2010 : Nuova Casa&Cose
Un miglioramento costante ed una vicinanza al cliente che ci viene riconosciuta.
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2. Casa&Cose: come è stata
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e come va venduta
ZONA
Portafoglio vivo
Premio medio (*)
Centro
5.756
102 €
Nord
8.187
144 €
13.332
133 €
Nord Ovest
6.940
113 €
Sud
2.270
65 €
36.485
122 €
Nord Est
Complessivo
dati al 30.6.2010
(*) premio lordo
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e come va venduta
Portafoglio vivo
Premio medio (**)
solo R.C. (*)
6.080
47 €
solo Incendio (*)
2.563
79 €
65
159 €
16.838
105 €
542
150 €
10.324
205 €
Sezioni vendute
solo Furto (*)
Incendio, RC (*)
Incendio, Furto (*)
Inc., Furto, RC
Dati al 30.06.2010 - (*) con/senza tutela e/o assistenza - (**) premio lordo
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e come va venduta
Portafoglio vivo
Premio medio (**)
edizione orig.
15.732
103 €
edizione 2007
17.247
128 €
edizione 2010
3.506
183 €
Edizioni prodotto
Dati al 30.06.2010 - (*) con/senza tutela e/o assistenza - (**) premio lordo
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2. Casa&Cose: come è stata
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e come va venduta
Come vendere il prodotto:
•
•
•
•
Essere coscienti di vendere uno dei prodotti Top sul mercato
Vendere una copertura completa implementando più sezioni
Riformare le polizze già in portafoglio, aggiornare le condizioni di polizza
Limitare la scontistica
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Agenda
1. Il mercato delle polizze abitazione in Italia
2. Casa&Cose: come è stata e come va venduta
3. Definizioni, garanzie, novità dell’edizione 2010
4. La circolare S27/2010 A; la procedura delle password
5. La riforma; gli obiettivi commerciali
6. Accredito formativo e questionario di gradimento
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Definizioni
SASA IN AULA
Le Definizioni all’interno delle condizioni Generali di polizza,
attribuiscono un dettagliato significato ad alcuni termini,
caratterizzazioni o precisazioni esprimendo in modo chiaro la
portata della copertura assicurativa.
All’interno delle definizioni rivestono una particolare importanza
quelle riguardanti:
Il Contenuto dell’abitazione: tutto quanto presente all’interno del
fabbricato,
delle
pertinenze
e
dell’ufficio
professionale
intercomunicante a carattere personale e/o domestico. Da
evidenziare il fatto che vengono esclusi dal concetto i veicoli a
motore e i preziosi/gioielli/ pellicce ect quando riposti nelle
pertinenze.
Il Fabbricato inteso non solo come complesso delle opere edili
ma comprensivo delle opere di fondazione, rivestimenti, infissi,
soppalchi,recinzioni,cancelli,serrande, ed anche gli impianti
fotovoltaici e/o termici collegati agli impianti idrici o elettrici del
fabbricato.
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Definizioni
Altre definizioni
assicurativa:
specificano meglio la portata delle copertura
Il concetto di Dimora: utile per identificare le tassazioni
differenti di “Dimora Plurifamiliare” e “Dimora Unifamiliare”.
Collezioni; Prezioni e Gioielli; Cassette di Sicurezza;
Cassaforte; Dimora Saltuaria; Lastre; Incombustibili :
si tratta di descrizioni analitiche riguardanti i beni assicurati
oppure specifiche tecniche inerenti alcuni aspetti degli eventi
dannosi.
Le figure contrattuali e la documentazione :Le definizioni di
Assicurato, Contraente, Società, Premio, Polizza, Sinistro, aiutano a
comprendere i soggetti del contratto assicurativo e i relativi
obblighi.
Tecnica Assicurativa : le definizioni di furto, franchigia,
Massimale, Rapina, PRA, Scoperto, Valore a Nuovo, Valore
Commerciale, Valore Intero, attribuiscono uno specifico ambito di
operatività e portata delle garanzie assicurative scelte.
I rapporti di parentela: Le precisazioni circa i “Soggetti Terzi” ,
“Convivente,” “Prestatori di Lavoro” chiariscono il ruolo di alcune
figure extracontrattuali per le quali potrebbero configurarsi
situazioni di risarcimento dei danni subiti.
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Garanzie
La Mappa Completa delle Garanzie
Incendio e
Adb
Furto
RC Generale
Tutela
Giudiziaria
Assistenza
Garanzia
Belfor
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Garanzie
La Mappa Completa delle Garanzie
Incendio e
Adb
Furto
RC Generale
Tutela
Giudiziaria
Assistenza
Garanzia
Belfor
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Incendio e Adb
Incendio: Garanzie Base
• Incendio;Fulmine;
• Urto dei Veicoli;
• Esplosione
Incendio: Altre Garanzie
• Danni Da Acqua
• Ricorso Terzi
Incendio: Spese
•Consequenziali;
•Demolizione/sgombero;
•Urbanizzazione;
• Implosione,
•Rimozione,deposito,
• Scoppio
•Ricollocamento contenuto;
• Fumo;
•Onorari tecnici
• Fenomeni Elettrici
• Alloggio sostitutivo;
Incendio: Eventi
• Depositi presso terzi;
• Rimpiazzo del Combustibile;
• Sociopolitici - dolosi;
• Rifacimento documenti;
• Eventi Atmosferici
• Spese Ricerca-riparazione Gas;
• Sovraccarico Neve ;
• Merci in Refrigerazione;
• Gelo
• Guasti limitazione danni
• Rovina ascensori;
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Incendio e Adb
Focus Garanzie specifiche
Incendio: Fenomeni Elettrici * a primo rischio assoluto
Da qualsiasi causa originati e riguardanti impianti,macchine,apparecchiature e
circuiti elettrici ed elettronici.
Esclusioni: Usura,carenza manutenzione,montaggi e smontaggi, lampade elettriche,
difetti noti o di costruzione.
Incendio: Eventi Sociopolitici
Copertura dei rischi incendio, esplosione e scoppio a seguito di scioperi, tumulti,
sommosse, terrorismo e sabotaggio. Inoltre estensione agli atti di scioperanti ed
eventuali atti vandalici o o dolosi.
Esclusioni: Danni a imbrattamento o deturpazioni alle pareti esterne del fabbricato.
Incendio: Eventi Atmosferici
Copertura dei danni arrecati da uragani,bufere,tempeste,grandine,vento,trombe
d’aria purché riscontrabili in una determinata zona nei confronti di una pluralità di
beni assicurati.
Esclusioni: Mareggiate e fuoriuscite di corsi d’acqua dalle sponde; rigurgiti dei sistemi
di scarico;cedimento o franamento del terreno; bagnamenti interni del fabbricato;
danni a tettoie, cose poste nei locali interrati e cose mobili poste all’aperto.
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Incendio e Adb
Focus Garanzie specifiche
Incendio: Danni da Acqua
1.
2.
3.
4.
5.
Fuoriuscita d’acqua causa rottura accidentale e/o guasti impianti idrici, igienici,
tecnici, di riscaldamento e condizionamento all’interno del fabbricato.
Fuoriuscita acqua causa occlusione o traboccamento di impianti idrici, igienici,
tecnici, di riscaldamento e condizionamento all’interno del fabbricato.
Fuoriuscita acqua conseguenza rottura accidentale e/o guasto di macchine
collegate a condutture o dalle relative tubazioni di collegamento agli impianti
idrici.
Infiltrazioni di acqua piovana a seguito di rotture accidentali, ingorgo o
traboccamento delle grondaie e/o condutture scarico.
Bagnamento a seguito di rottura tubazioni interne al fabbricato, provocata dal
gelo.
Risarcimento: Le garanzie è prestata a “Valore Intero” per il punto 1, mentre è a
“Primo Rischio Assoluto” per i punti 2,3,4,5. Per le garanzie previste al punto 1 e 2
la società indennizza le Spese per la Ricerca dei Guasti.
Esclusioni : Sono esclusi i danni da umidità e stillicidio, i danni alle cose poste in
locali interrati o seminterrati dovuti ad acqua piovana. Inoltre sono esclusi i danni
derivanti da infiltrazioni mediante lucernai, abbaini ed aperture ed i danni da gelo a
condutture interrate esterne.
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Incendio e Adb
Focus Garanzie specifiche
Incendio: Ricorso Terzi
La Società , fino alla concorrenza di euro 200.000, si obbliga a tenere indenne
l’assicurato da eventuali richieste di risarcimento da parte di terzi, a titolo di
capitale ,interessi e spese, in quanto civilmente responsabile per danni materiali e
diretti causati ai beni altrui in seguito a sinistro indennizzabile a termine della
Sezione Incendio.
Vengono coperti anche i danni da interruzione e sospensione di attività
commerciali,industriali,agricole fino al 25% del massimale previsto.
Esclusioni : Non sono considerati terzi il coniuge, i genitori, i figli dell’assicurato
nonché ogni altro convivente .
Nel caso in cui l’assicurato non sia una persona fisica, sono esclusi il legale
rappresentante, il socio, l’amministratore e le persone che con questi ultimi si
trovino nei rapporti di cui al punto precedente
Contenuto: La partita Contenuto è prestata nella forma a Primo Rischio Assoluto.
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Incendio e Adb
Incendio: Franchigie, scoperti e limiti di indennizzo.
Riferiti alle principali garanzie della Sezione Incendio. Articolo 16 CGP:
Garanzia
Franchigia
Limite Indennizzo
Fenomeno Elettrico
150 euro
€ 15.000
Eventi Socio-politici
250 euro
nessuno
Scop. 5% mini. 250
5.000 € per Manufatti in
plastica,vetro e/o lastre in
fibrocemento nonché
dipendenze in legno.
Eventi Atmosferici
Spese demolizione
20% dell’Indennizzo
Ricerche e riparazione
Gas
200 euro
€ 5.000
Danni da acqua
200 euro
€ 20.000 per gli eventi
2,3,4,5.
Spese ricerca e
Ripristino
200 euro
€ 5.000
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Incendio e Adb
Condizioni Particolari
Incendio: Ricorso Terzi Condizione particolare A
L’assicurato può aumentare la somma assicurata alla partita Ricorso Terzi prevista
all’interno della Garanzia Incendio.
Incendio: Fabbricato con diversi elementi costruttivi
Condizione particolare B
Richiamando la condizione particolare B, l’assicurato dichiara che le caratteristiche
costruttive del fabbricato sono peggiorative rispetto a quelle previste come
condizioni essenziali per l’assunzione dl rischio.
Si conviene dunque che il fabbricato presenta strutture portanti verticali in
materiale incombustibile e si ammette che solai, pareti esterne e tetto presentino
materiali combustibili in misura maggiore al 25%.
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Furto e Rapina
Furto: Garanzie Base
Furto: Spese consequenziali al reato
• Garanzia Furto
• Spese sostituzione serrature
• Le varie metodologie del reato
• Spese duplicazioni documenti
• Spese di ricovero causa rapina/estorsione
Furto: Rapina
• Rapina ed estorsione all’interno dei locali
• Rapina ,scippo,borseggio all’esterno abitazione
• Furto, rapina,estorsione, uso fraudolento,
clonazione di bancomat e carte di credito
Furto: Altre forme del reato
• Infedeltà dei collaboratori
• Furto preziosi, gioielli, denaro riposti in cassette di sicurezza
Furto: Altri Danni causati dal ladro
• Guasti cagionati dai ladri
• Atti vandalici cagionati dai ladri
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SASA IN AULA
Furto e Rapina
Furto,
Rapina
Estorsione
Scippo
Violazione delle
difese di protezione
mediante:
rottura,
scasso,
sfondamento
Sottrazione di
cose mediante
violenza o
minaccia alla
persona che
la detiene
Impossessamento di
cose mobili altrui
mediante
violenza o
minaccia alla
persona che
la detiene,
tale da indurre
la stessa a
consegnare le cose
Il furto commesso
Strappando la cosa
di mano o di dosso
alla persona.
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MILANO ASSICURAZIONI SPA – Divisione SASA – Ufficio Formazione Reti
Furto e Rapina
Focus garanzie Specifiche
Furto : Garanzie Base a primo rischio assoluto
Vengono tutelati i beni assicurati o di terzi in conseguenza di furto perpetrato:
• mediante rottura,scasso,sfondamento di pareti o soffitti, pavimenti, uso di chiavi
false grimaldelli o arnesi similari
• mediante superamento di ostacoli utilizzando agilità personali o utilizzando mezzi
artificiosi.
• mediante utilizzo di chiavi smarrite dall’assicurato o sottratte a quest’ultimo
• mediante asportazione della refurtiva dall’interno dell’abitazione
• mediante introduzione nell’abitazione senza effrazione dei mezzi di chiusura
utilizzando ponteggi esterni adibiti a lavori di manutenzione.
• mediante introduzione nell’abitazione senza effrazione dei mezzi di chiusura, in
presenza di persone, con rottura del solo vetro non antisfondamento.
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Furto e Rapina
Focus garanzie Specifiche
Furto : Rapina a primo rischio assoluto
•
Rapina ed estorsione nei locali indicati in polizza anche tramite il prelievo
forzoso dall’esterno di persone.
•
Scippo,borseggio,rapina od estorsione di gioielli, preziosi, pellicce portati o
indossati all’esterno dell’abitazione dall’assicurato e /o dalle persone conviventi
. Sono compresi anche i danni arrecati agli oggetti in occasione del tentativo di
scippo,rapina o estorsione.
•
Furto, rapina ed estorsione, uso fraudolento o clonazione di bancomat e carte
di credito a patto che l’assicurato:
-
Abbia provveduto al blocco delle carte entro 24 ore dalla conoscenza del reato
-
Abbia sporto regolare denuncia alle Autorità
-
Abbia confermato il blocco delle carte mediante raccomandata a.r. (48 ore)
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Furto e Rapina
Furto e rapina: Franchigie, scoperti e limiti di indennizzo.
Riferiti alle principali garanzie della Sezione Furto . Articolo 21 CGP:
Garanzia
Limite Indennizzo
Contenuto Dimora
Abituale
•10% della somma assicurata con il massimo
di 2.000 € per il denaro e i titoli di credito;
•10% della somma assicurata per quanto
riposto nelle pertinenze
Contenuto Dimora
Saltuaria.
• 50% della somma assicurata con il massimo
di 20.000 € per preziosi,gioielli e collezioni;
• € 10.000 per singolo oggetto per
pellicce,arazzi,tappeti,quadri,sculture ect.
• 10% della somma assicurata con il massimo
di 1.000 € per il denaro e i titoli di credito;
• 10% della somma assicurata per quanto
riposto nelle pertinenze
* opera uno scoperto del
20% su ogni sinistro
indennizzabile
Bancomat e carte
Scippo, borseggio,rapina
ed estorsione all’esterno
€ 2.000
10% della somma assicurata massimo 2.000 €
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Furto e Rapina
Condizioni Particolari
Furto:
Esclusione preziosi/valori dalla partita contenuto
Condizione particolare C
Le parti possono convenire per l’esclusione dalla partita Contenuto di alcune tipologie di
beni quali preziosi, gioielli,denaro,titoli di credito in genere.
Furto: Beni in Cassaforte
Condizione particolare D
Richiamando tale condizione particolare i beni quali preziosi, gioielli,denaro,titoli di credito
in genere. verranno risarciti dalla Società solo ed esclusivamente se risposti in apposita
cassaforte murata e sempre se viene riscontrata la forzatura dei suddetti mezzi di
chiusura.
Furto: Mezzi di chiusura
Condizione particolare E
La condizione particolare E stabilisce che la copertura assicurativa è prestata a condizione
che tutte le aperture verso l’esterno, poste a meno di quattro metri dal suolo o superfici
acquee, siano costituite da:
• robusti serramenti in legno senza luci di sorta chiusi con serrature di sicurezza azionate
dall’interno e/o catenacci o lucchetti sempre manovrabili dall’interno.
• inferriate di ferro a piena sezione con spessore di almeno 15 mm ancorate al muro
In caso contrario ( assenza delle protezioni) non scatta l’obbligo della copertura
assicurativa mentre in caso di mezzi di chiusura inadeguati verrà applicato uno scoperto
del 20%.
Furto: Impianto d’allarme
Condizione particolare F
Il contraente dichiara che i locali sono protetti da apposito impianto d’allarme. Devono
essere rispettate alcuni requisiti. Vedi pg. 26 CGA condizione particolare F.
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Responsabilità Civile
RC: Garanzie Base
RC: Proprietà e conduzione di fabbricati
• Il concetto di Responsabilità civile
• Proprietà e conduzione di fabbricati
• Inquinamento/ Sospensioni di attività
Rc: Danni Cagionati da Minori
• Conduzione locali in temporanea locazione
• Azioni di Rivalsa causa guida veicoli
• Somme in eccedenza al punto precedente
RC: Tempo Libero
Rc : Vita Domestica
Pratica di sports
• Somministrazione cibi/bevande;
• Proprietà elettrodomestici;
Proprietà e custodia animali domestici
Volontariato
• Danni cagionati dal personale domestico
regolarmente assunto
Rc : Rco
• Infortuni sofferti dai prestatori di
lavoro/ parasubordinati
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Responsabilità Civile
Focus garanzie Specifiche
RC : Garanzie Base
Lo scopo di una copertura da responsabilità civile è quello di tenere indenne
l’assicurato da quanto questi sia tenuto a pagare, perché civilmente responsabile,
per danni causati involontariamente a terzi ( morte;lesioni,danneggiamenti sia a
cose che animali) in conseguenza di un fatto che riguarda la vita privata
extraprofessionale.
Dunque qualsiasi evento, fuori dalla sfera lavorativa dell’assicurato, compresi i fatti
dolosi delle persone delle quali deve rispondere, viene tutelato nel caso in cui
generi un danno ad altrui persona.
Le suddivisioni circa gli ambiti della vita privata ( conduzioni, minori, animali)
interessate all’interno delle CGA, costituiscono solo alcuni aspetti esemplificativi
della portata assicurativa.
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Responsabilità Civile
Focus garanzie Specifiche
RC : Proprietà e conduzione di Fabbricati
All’interno del concetto di proprietà e conduzione di fabbricati la garanzia può
comprendere:
Dimore abituali/saltuarie
Danni a terze attività
•Caduta antenne
•Rotture impianti idrici
•Giardini;Parchi;
•Campi da gioco
•Strade private;Cancelli
•Lavori manutenzione
• Danni da inquinamento
•Interruzione di attività
•Sospensione di attività
•Ritardo inizio di attività
•Mancato inizio di Attività
Conduzione locali
•Locali di villeggiatura
•Locali studio figli
•Incendio
•Esplosione
•Scoppio
•Arredo di terzi
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Responsabilità Civile
Focus garanzie Specifiche
RC : Tempo Libero / Danni cagionati da minori/ Vita Domestica
Tempo Libero
•
•
•
•
•
•
•
Pratica sports
Uso biciclette
Uso Velocipedi
Imbarcazioni a vela
Animali domestici
Attività scolastiche
Attività volontariato
Minori
Vita domestica
• Guida veicoli minori
• Avvelenamento ospiti
• Rivalsa danneggiati
• Uso elettrodomestici
• Affido temporaneo
• Danni dei domestici
• Affido minori di terzi
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Responsabilità Civile
Focus garanzie Specifiche
RC : Responsabilità civile prestatori lavoro
La Società tiene indenne l’assicurato , sempre se in regola con gli obblighi per
l’assicurazione di legge, da eventuali risarcimenti ( capitale, spese, interessi) in
quanto civilmente responsabile degli infortuni sofferti dai prestatori di lavoro da lui
dipendenti o in rapporto di parasubordinazione.
Sono escluse le malattie professionali.
Inoltre vengono coperte anche le richieste di terzi a titolo di Maggior danno sofferto
e richiesti ai sensi della legislazione civile e non rientranti all’interno delle
assicurazioni obbligatorie. In tal caso le lesioni subite dal lavoratore infortunato
devono essere non inferiori al 6%.
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Responsabilità Civile
Rc: Franchigie, scoperti e limiti di indennizzo.
Riferiti alle principali garanzie della Sezione Rc . Articolo 32 CGP:
Garanzia
Franchigia/scoperto
Limite Indennizzo
Fabbricato
50% del massimale per
i danni da straordinaria
manutenzione
Danni Da
Inquinamento
100.000 €
Danni da
Interruzione e
sospensione di
attività
Danni da Incendio
Danni cagionati da
minori
Scoperto 10% minimo 500
Franchigia 250
15% del Massimale
50.000 €
50% del Massimale
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I rischi esclusi delle Garanzie Principali
Esclusioni di Garanzia Incendio
Articolo 15 delle condizioni generali di assicurazioni
• Danni verificatesi in occasione di guerra/insurrezione/occupazione militare
• Danni derivanti dalla trasmutazione dell’atomo
• Danni derivanti dall’’accelerazione artificiale di particelle atomiche
• Danni da Furto, rapina, estorsione o smarrimento delle cose assicurate
• Danni da terremoto,eruzione vulcanica,inondazione, alluvione, maremoto
• Danni causati dal dolo del Contraente o dall’Assicurato
• Danni indiretti: mancata locazione,mancato godimento,…..
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I rischi esclusi delle Garanzie Principali
Esclusioni di Garanzia Furto
Articolo 23 delle condizioni generali di assicurazioni
• Danni agevolati da dolo,colpa grave del contraente e/o assicurato/ conviventi
• Danni da incendio,esplosione,scoppio anche se provocati in occasione del furto
• Danni verificatesi in occasione di guerra/insurrezione/occupazione militare
• Danni derivanti dalla trasmutazione dell’atomo
• Danni derivanti dall’’accelerazione artificiale di particelle atomiche
• Danni da terremoto,eruzione vulcanica,inondazione, alluvione, maremoto
• Danni ai beni posti all’aperto e/o in spazi di uso comune
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I rischi esclusi delle Garanzie Principali
Esclusioni di Garanzia Rc generale
Articolo 33 delle condizioni generali di assicurazioni
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Danni Cagionati dolosamente dall’assicurato
Danni derivanti dall’esecuzione di attività professionale
Danni da circolazione/di veicoli a motore; deltaplani;aeromobili; ultraleggieri
Danni alle cose di terzi
Danni da Furto
Derivanti dall’impiego e/o detenzione sostanze esplosive/radioattive
Derivanti dall’uso dei locali diverso dalla civile abitazione
Danni dovuti a lavori di straordinaria manutenzione
Traboccamento di fogne non dovuto a rottura delle condutture
Umidità,stillicidio,
Danni derivanti dall’esercizio di attività venatorie
Danni derivanti da malattie professionali
Danni derivanti dalla presenza uso o deposito di amianto
Danni rientranti all’interno delle assicurazioni obbligatorie
Danni derivanti dall’emissione/generazione campi elettromagnetici
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Altre Garanzie
Tutela Giudiziaria
Tutela Giudiziaria : Gestore dei sinistri Europa Tutela Giudiziaria
La Società si assume fino alla concorrenza di euro 5.000 l’onere delle spese per l’assistenza
giudiziale e stragiudiziale, civile o penale, conseguenti ad un sinistro rientrante in garanzia.
In particolare: Spese per intervento legale; Interventi periti; Spese di giustizia; Spese
legali controparte sempre se autorizzate; Spese di soccombenza;
Formula Base – Massimale euro 5.000. Vita Privata extraprofessionale
• Controversie per danni extracontrattuali subiti per fatto illecito di terzi
• Controversie per danni extracontrattuali causati dall’assicurato per fatto illecito ad altri soggetti
• Controversie relative alla proprietà o locazione dell’abitazione principale e delle altre unità immobiliari
adibite a dimora saltuaria/locazione figli
• Controversie contrattuali con il limite di 200 euro di valore
• Controversie da uso illecito di veicoli contro la propria volontà
• Controversie che coinvolgano l’assicurato in veste di conducente biciclette e natanti non soggetti a
copertura obbligatoria
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Altre Garanzie
Tutela Giudiziaria
Tutela giudiziaria : Gestore dei sinistri Europa Tutela Giudiziaria
Ad integrazione di quanto stabilito dagli articoli 34 e 35 ( Spese risarcite e Formula Base) la
copertura assicurativa comprende gli ulteriori casi:
Formula Globale – Massimale euro 10.000
• Controversie relative al lavoro dipendente e connessi procedimenti penali
• Spese assistenza stragiudiziale
• Spese intervento perito CTU e/o perito di parte
• Controversie di lavoro con i collaboratori familiari
• Controversie con enti o istituti pubblici di previdenza ed assistenza
• Vertenze in materia di assicurazioni private
• Difesa penale per reato doloso a patto che l’assicurato sia prosciolto o assolto dall’accusa iniziale
• Spese per transazioni autorizzate dalla società
• Procedimenti di opposizione a contravvenzioni o sanzioni amministrative stimate maggiori di € 200
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Altre Garanzie
Assistenza
Assistenza : Pronto Assistance Servizi
La società si obbliga a fornire assistenza 24/24 all’assicurato nel caso in cui sia in difficoltà a
seguito di un sinistro indennizzabile.
Il sinistro per essere considerato tale deve provocare dei danni diretti e materiali
all’abitazione, rendere quest’ultima indisponibile o insicura ed inoltre intaccare la sicurezza
delle persone/animali/cose che si trovino all’interno.
Garanzie Prestate
• Invio Elettricista; Fabbro; Falegname; Idraulico: Massimo risarcimento per sinistro euro 150
• Soggiorno in Hotel in caso di abitazione indisponibile : Massimo risarcimento euro 200
• Invio personale di sorveglianza in caso di pericolo reati: Massimo risarcimento euro 250
• Informazioni Legali in merito al sinistro accaduto: Consulenza legale telefonica
• Informazioni Amministrative per disbrigo pratiche in conseguenza al sinistro
• Viaggio per rientro anticipato: Massimo risarcimento euro 250
• Custodia animali domestici causa inutilizzo abitazione: Massimo risarcimento euro 150
• Assistenza ripristino abitazione (sgombero materiali; riordino oggetti): Massimo risarcimento euro 150
• Invio di un taxi(massimo euro 150) ; Anticipo denaro dietro garanzie bancarie (massimo euro 2.000)
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Altre Garanzie
Servizio Emergenza Belfor
Assistenza : Belfor Italia
L’assicurato ha la facoltà di chiedere, in caso di sinistro indennizzabile a termini di polizza, con
indennizzo complessivo superiore a euro 10.000, l’intervento dei tecnici specializzati Belfor
Italia.
La garanzia prevede interventi di salvataggio e risanamento in seguito a danni subiti da
sinistri incendio e allagamento.
Programma di Intervento
•Numero verde attivo 24/24
800 - 820189
• Sopralluogo gratuito sul luogo
del sinistro e definizione dei
tempi intervento
Emissione proposta tecnico
economica relativa alle
operazioni di bonificasalvataggio
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Circolare S27/2010/-A
Circolare tecnica
Principali Norme assuntive generali
• Riservate alla direzione l’assunzione di rischi fuori dal territorio italiano, Rsm e Città
del Vaticano
• Le garanzia per la Dimora Abituale sono concedibili solo in abbinamento a quelle
della dimora abituale
• La sezione Incendio è obbligatoria
• Non è possibile assumere polizze in coassicurazione
• Non è possibile assumere rischi inferiori all’anno
Principali Norme assuntive Incendio
• Tollerata la presenza massima di materiali combustibili nella struttura max 25% della
superficie complessiva
• E’ obbligatoria la sezione Fabbricato o Contenuto
• La condizione particolare Ricorso Terzi in aumento è concedibile solo se il cumulo
delle partite Fabbricato e Contenuto supera i 250.000 €
• Il servizio Belfor è obbligatorio
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Circolare S27/2010/-A
Circolare tecnica
Principali Norme assuntive Furto e Rapina
• Rispetto di alcune caratteristiche costruttive del fabbricato e dei mezzi di chiusura
• La somma assicurata alla partita preziosi in cassaforte non può essere superiore a
quella assicurata alla partita contenuto
Principali Norme assuntive Tutela Giudiziaria
• La sezione è vendibile solo in abbinamento alla sezione RC
Principali Norme assuntive Assistenza
• La sezione è obbligatoria
Principali Norme assuntive di Emissione
• Premio minimo di euro 120/ Solo frazionamento semestrale
• Ammessa la sostituzione di contratti precedenti a patto di un aumento del 20% del
premio annuo, fermo il premio minimo e salvo i casi di variazione del rischio
• Sconti tecnici: 15% almeno 4 sezioni con premio minimo 220 €
10% almeno 3 sezioni con premio minimo 180 € ( Incendio/furto)
5% almeno due sezioni di polizza minimo 140 € (Incendio/furto)
Ai fini del conteggio delle sezioni non valgono l’Assistenza e il servizio Belfor
Nuova Casa & Cose ed. 2010
Casa e Cose : la prima della classe
Edizione 2010: le Novità
Incendio e ADB
• Ampliamento della definizione di Fabbricato
• RT compreso fino a 200.000 €
• Contenuto a primo rischio assoluto
• Rivisitazione scoperti e franchigie
• Limiti indennizzo ampliati
• Spese ricerca e riparazione dispersione Gas
• Assunzione dei fabbricati con diversi elementi costruttivi
• Abolizione rischio locativo e assunzione in forma “per conto di chi spetta”.
Furto e Rapina
• Ampliamento limite indennizzo garanzia Scippo e rapina fuori dall’abitazione
• Garanzia furto, rapina, uso fraudolento e clonazione bancomat e carte credito
• Scoperto 10% mezzi chiusura non protetti
RC
• Committenza per lavori straordinaria manutenzione all’interno garanzie principali
• Garanzia cani pericolosi all’interno garanzie principali
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