Corso di Teoria e
Politiche dello Stato Sociale
(a.a. 2008-2009)
Modulo II
Lezione del 22 ottobre 2008
“La politica pensionistica in chiave comparata”
Docente: Franca Maino
I sistemi pensionistici: i concetti di base
TRE DIMENSIONI DI ANALISI

Obiettivi (mantenimento del reddito / prevenzione povertà /
eguaglianza dei benefici)

Regole





Regole di accesso
Prestazioni
Finanziamento
Gestione
Disegno istituzionale (insieme di programmi e schemi)



I pilastro (suddiviso in tre porzioni)
II pilastro
III pilastro
Il disegno istituzionale dei sistemi
pensionistici
Tipo di schema
Sistema di
finanziamento
Gestione
III pilastro
Fondi individuali
Capitalizzazione
Privata
II pilastro
Fondi
professionali
Capitalizzazione
Privata
I pilastro
III porzione
II porzione
I porzione
Capitalizzazione
Ripartizione
Fiscale + prova
dei mezzi
Privata/pubblica
Pubblica
Pubblica
Le origini dei sistemi pensionistici pubblici
Bismackiano
(occupazionale)
Beveridgiano
(universalistico)
Mantenimento del
reddito
Prevenzione della
povertà
Lavoratori
Cittadini
(anziani bisognosi)
Regole di
accesso
Pagamento contributi
Cittadinanza/residenza
(bisogno)
Prestazioni
Collegate al reddito o
ai contributi versati
Somma fissa
Contributi
Fiscalità generale
Obiettivo
Beneficiari
Finanziamento
Alla fine della II Guerra Mondiale i sistemi pensionistici sono
costituiti essenzialmente dal I pilastro pubblico e possono essere
classificati in …
Bismarckiani
Beveridgiani
Germania
Austria
Belgio
Francia
Italia
Spagna
Grecia
Portogallo
Olanda (pre-1956)
(Stati Uniti)
Danimarca
Finlandia
Norvegia
Svezia
Gran Bretagna
Irlanda
Svizzera
Olanda (post-1956)
(Canada)
(Australia)
Fase espansiva (dagli anni Cinquanta)



Rafforzamento della protezione di base
Nuove prestazioni e aumento della generosità di
quelle esistenti
Nuove modalità di finanziamento e gestione delle
risorse
… MA: la configurazione istituzionale bismarckiana
o beveridgiana condiziona la specifica evoluzione
dei sistemi pensionistici con riferimento a questi tre
tipi di intervento
… nello specifico:

Paesi bismarckiani





Istituzione di uno schema per i cittadini anziani in condizioni di
bisogno (“pensione sociale”)
Creazione di nuovi schemi pensionistici per le categorie di
lavoratori non ancora protette
Abbassamento dell’età pensionabile
Passaggio a schemi a ripartizione retributivi
Paesi beveridgiani



Rafforzamento della protezione di base tramite l’abolizione
della prova dei mezzi (“pensione di base” per tutti i cittadini)
Istituzione di un secondo livello di prestazioni pensionistiche
supplementari per i lavoratori (con prestazioni collegate alla
retribuzione)
Finanziamento contributivo degli schemi supplementari
Lo sviluppo dei sistemi pensionistici nel
sentiero bismarkiano



Processo di stratificazione verticale all’interno del I
pilastro: agli schemi assicurativi si sono aggiunti
nuovi programmi di base, ovvero schemi di
protezione minima finanziati attraverso il gettito
fiscale (Francia: minimum vieillesse nel 1956)
Processo di stratificazione orizzontale all’interno del
I pilastro: tra casse destinate a diverse categorie
occupazionali
Processo di conversione dei programmi ereditati dal
XIX secolo: il sistema pensionistico diventa più
inclusivo e generoso
L’evoluzione storica dei sistemi
pensionistici dell’Europa centro-orientale


CONVERSIONE - Anni ’50: si passa da una impostazione
bismarckiana ad un modello pensionistico in linea con i principi
dell’economia pianificata => sistema pensionistico “comunista”:
 Pilastro unico
 Uguaglianza dei benefici
 No agli schemi integrativi non pubblici
 Finanziamento contributivo (a valere sulle imprese pubbliche)
 Prestazioni legate a requisiti di anzianità/vecchiaia e non ai
contributi versati e/o alle retribuzioni
 Estesi privilegi per alcune categorie e forte discrezionalità nella
gestione dei programmi
EROSIONE – Anni ’80: la una struttura dei benefici omogenea
ma poco generosa predispone il sistema pensionistico verso la
privatizzazione
La crescita dei sistemi pensionistici nel
sentiero beveridgiano

Regno Unito: multipilastro




Basic state pension
State graduated
pensioni
Contracting out
Rischio povertà
elevato per i cittadini
privi della copertura
degli schemi privati

Svezia: ass. sociale
di II generazione


Pensione popolare
Prestazione
pensionistica
integrativa, di tipo
contributivo ma con
gestione pubblica e
omogenea (unico
regime per tutti i lav.
dipendenti)
Origini e sviluppo dei sistemi pensionistici europei