Latina, 29 novembre 2010
IL CONFIDI VIGILATO: L’UTILIZZO DEL FONDO CENTRALE DI GARANZIA
Il Marchio Eurogroup:
due società: Eurofidi ed Eurocons
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La mission
Sostenere lo sviluppo delle piccole e medie imprese
Promuovere l’innovazione tecnologica
Fornire la competitività in Italia e all’estero
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Gli Strumenti
Garanzie sui finanziamenti
Consulenza su leggi agevolative
Consulenza gestionale
Consulenza sulle certificazioni di qualità
Finanza straordinaria
Consulenza sull’internazionalizzazione
Formazione
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I numeri al 31 dicembre 2009
43.158 aziende associate
8,3 mld di euro di finanziamenti garantiti
5,2 mld di euro di garanzie rilasciate
4,1 mld di euro di agevolazioni intermediate
169 imprese si sono rivolte al nostro marchio “Energia”
3.931 pratiche seguite dall’area sistemi di qualità
4.380 persone che hanno seguito i corsi di Eurofocus
Il Valore della Garanzia di Eurofidi per le P.M.I
Il Quadro di Riferimento
•
Lo scenario Economico determinato dalla crisi iniziata a Fine 2008 ha messo in crisi il
sistema del Credito alle P.M.I.
•
Il Capitale è divenuto ben presto una RISORSA SCARSA
•
Le Banche hanno adottato una serie di misure per proteggere il proprio capitale elemento
FONDAMENTALE per poter svolgere il loro ruolo sul mercato (in alcuni casi gli stati sono dovuti
intervenire direttamente a sostegno)
LA RICADUTA SULLE IMPRESE RISPETTO AL CREDITO
MINORE POSSIBILITA’ DI ACCEDERE A NUOVO CREDITO
Anche le poche Imprese che dal 2008 ad oggi hanno richiesto Credito per nuovi investimenti o per
l’ampliamento delle proprie linee commerciali hanno avuto grosse difficoltà ad ottenerlo
MINORE POSSIBILITA’ DI MANTENERE/RINEGOZIARE/CONSOLIDARE LE LINEE DI
CREDITO
Le Banche in funzione della mancanza di Capitale e delle deteriorate performance delle PMI legate
alla crisi in atto, si sono dimostrate meno disponibili a mantenere e/o rimodulare gli affidamenti;
unica vera azione corale la Moratoria.
L’Intervento dello Stato
Nel corso del 2009 c’è stato un “Intervento dello Stato”:
il Governo, per fronteggiare la situazione di crisi, mette in atto uno strumento di
politica economica fondamentale per le PMI:
Vengono emanati una serie di provvedimenti che rivitalizzano il FCG regolamentato dalla L.662/96:
 Accesso al fondo degli Artigiani prima esclusi;
 Ampliamento del Plafond fino a 1,5 Milioni per Impresa;
 Rifinanziamento del Fondo (Dotazione di cassa finale entro il 2012: 1,6
miliardi – moltiplicatore 10 – 16 miliardi di garanzie);
 Garanzia di ultima istanza da parte dello Stato
Lo Stato si impegna a coprire nella misura 1:1 le perdite del Fondo Centrale di Garanzia attivando la
Garanzia di Ultima Istanza che permette la PONDERAZIONE ZERO
CIOE’ MAGGIORE CAPITALE PER LE BANCHE
EUROFIDI NEI CASI IN CUI RILASCI UNA GARANZIA SUL PATRIMONIO BASILEA COMPATIBILE
PERMETTE ALLA BANCA UN MINOR ASSORBIMENTO DI CAPITALE INVESTITO.
L’utilizzo del FCG da parte delle P.M.I
Lo Stato, attraverso il Fondo Centrale di Garanzia, offre alle Imprese attraverso il sistema del
credito un REALE SOSTEGNO per superare la Crisi Economica.
LE MODALITA’ DI ACCESSO ALLO STRUMENTO
LE BANCHE DIRETTAMENTE O ATTRAVERSO UN CONFIDI POSSONO UTILIZZARE LA
GARANZIA DELLO STATO E QUINDI BENEFICIARE DI UN MINOR ASSORBIMENTO DI
CAPITALE CON UNA CONCRETA COPERTURA DEL RISCHIO.
Questo permette alle banche di offrire credito con MAGGIORE DISPONIBILITA’ ed inoltre permette
alle PMI di ricevere denaro ad un PREZZO MIGLIORE.
LE IMPRESE VENGONO SOTTOPOSTE AD UNA VALUTAZIONE DI MERITO CHE SI BASA
SU PARAMETRI PREDEFINITI DAL FCG.
NEL LAZIO ED IN TOSCANA TALE ACCESSO (In funzione di una normativa Regionale),
E’ CONSENTITO SOLAMENTE ATTRAVERSO I CONFIDI.
Eurofidi Confidi 107
Un Valore Per Le Imprese
Eurofidi è il Confidi che porta un beneficio reale alle Imprese ed alle Banche poiché è un
Intermediario art.107 T.U.B.
Eurofidi riduce il rischio di perdita e diminuisce l’assorbimento patrimoniale della
Banca
UTILIZZANDO EUROFIDI L’IMPRESA RICEVE UN SOSTEGNO CONCRETO
NEI CONFRONTI DEL SISTEMA BANCARIO
Eurofidi sul Fondo Centrale di Garanzia
Un’esperienza Pluriennale a Sostegno delle PMI
Operazioni FCG al
30/09/2010
N.ro operazioni
% sul tot
Finanziamento
% sul tot
Garantito
% sul tot
Eurofidi
13.984
38,17%
2.385.002.857
34,66%
1.113.565.129
28,37%
Altri
22.654
61,83%
4.495.469.083
65,34%
2.811.495.638
71,63%
Totale
36.638
100,00% 6.880.471.940 100,00% 3.925.060.767 100,00%
Valore Aggiunto di Eurofidi:
Vantaggi per le PMI
Eurofidi è stato autorizzato dal FCG il 05/04/2001 a certificare il merito
creditizio ed è quindi in grado di presentare le domande di controgaranzia con una corsia
«PREFERENZIALE»
1
2
3
4
Eurofidi per l’ammissibilità al Fondo Centrale di ogni singola richiesta ha ottenuto dallo
stesso la delega ad applicare criteri meno restrittivi.
Tempi di risposta nei confronti della Banca e del Cliente ESTREMAMENTE BREVI: in
24/48 ore Eurofidi comunica la possibilità di attivare la controgaranzia. I tempi di
perfezionamento delle operazioni dipendono solo dai tempi di istruttoria di Eurofidi Da
un minimo di 15 gg ad un massimo 30 gg).
Professionalità a disposizione delle PMI: Eurofidi è il Primo Confidi in Italia,
riconosciuto dal Sistema Bancario per la propria professionalità ; I Consulenti Eurofidi
Affiancano l’Azienda nel reperire e strutturare l’operazione finanziaria adatta alle
Esigenze dell’Impresa.
Maggior Credito più Velocemente: Attraverso Eurofidi le PMI hanno la possibilità
di accedere a Maggior Credito con maggiore Velocità in quanto attraverso l’utilizzo del
FCG ed in qualità di Confidi 107, offre alle Banche la Garanzia Più Solida e Forte
attualmente presente sul Mercato.
La nuova politica del credito di Eurofidi a Favore delle PMI
Fondo Centrale di Garanzia
La nuova politica del credito di Eurofidi a Favore delle PMI
Eurofidi ha adottato una POLITICA DEL CREDITO ANTICICLICA tesa ad assicurare al sistema produttivo i
mezzi finanziari per superare la difficile congiuntura (in linea con la propria mission di sostegno alle PMI).
NUOVE OPPORTUNITA’ DI GARANZIA PER SOSTENERE LE PMI
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Conferma degli affidamenti: L’attuale Crisi ha portato le banche non solo a bloccare i nuovi
affidamenti, ma in alcuni casi a richiedere un rientro rispetto alla linee in essere. L’Impresa attraverso
Eurofidi può offrire alla Banca una Garanzia sugli affidamenti in essere, che nel caso in cui la Banca
sia disponibile ad Incrementare può arrivare sino al 60% DEL TOTALE AFFIDATO DALLA BANCA.
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Consolidamento e Rinegoziazione: In alcuni casi l’azienda ha la necessità di ristrutturare il
proprio debito per poter sopperire alla mancanza di liquidità, alla lentezza nel pagamento dei fornitori.
In presenza della disponibilità della banca ad Incrementare l’affidamento complessivo di almeno il 15%
Eurofidi sostiene le operazioni di Consolidamento e Rinegozziazione del Debito con una Garanzia fino
ad un massimo del 60%.
*I finanziamenti non devono avere rate arretrate.
Sono esclusi i finanziamenti concessi con motivazioni non controgarantibili dal Fondo Centrale di Garanzia.
Linee e Iter Operativi
Le linee di Intervento di Eurofidi
ATTRAVERSO L’INTERVENTO DEL FCG
(Massimale di garanzia per azienda di € 1.500.000 complessivi BT+MLT)
Breve Termine:
 Garanzia fino al 60%
 Tutte le forme tecniche
 Scadenziate 18 mesi meno 1 giorno
Medio Lungo Termine:
 Garanzia fino al 60%
 Tutte le tipologie di finanziamento
 A partire da 18 mesi fino a 180 mesi
IN ASSENZA DEL FCG
Breve Termine MASSIMALE GARANZIA 300.000€:
 Garanzia fino al 50%
 Tutte le forme tecniche
 Scadenziate 18 mesi meno 1 giorno
Medio Lungo Termine MASSIMALE GARANZIA 800.000€
 Garanzia fino al 50%
 Tutte le tipologie di finanziamento
 A partire da 18 mesi fino a 180 mesi
Iter per l’emissione della
garanzia
1
2
3
Azienda
da
finanziare
Istruzione
pratica
Comunicazione
esito
Emissione
garanzia
Conclusione
pratica
Addebitamento
competenze
6
5
Creazione di Valore per l’Impresa
Stabilità del processo
Aumento qualità funzionali
4
Perché scegliere Eurofidi?
Essendo intermediario vigilato 107, garantiamo affidabilità
Siamo dotati di una rete distributiva sul territorio
L’utilizzo di un Confidi 107 ottimizza l’impiego di capitale per la Banca
La nostra garanzia “Basilea Compliant”, con controgaranzia del FCG,
permette la minor assorbimento di Capitale per la Banca e quindi
maggiore disponibilità nei confronti dell’Impresa
Garantiamo un accesso al Fondo Centrale di garanzia veloce ed
efficace, offrendo quindi all’impresa risposte tempestive.
(Eurofidi=13.984 pratiche accolte pari al 38,178% del totale F.C.G. al
30/09/2010)
Interveniamo su tutte le forme tecniche in uso presso l’Istituto di Credito
Assistenza concreta all’Impresa nei confronti della Banca
Eurogroup: la Rete Commerciale
La rete consulenziale
Direzione Rete Distributiva
Angelo Picozzi
Piemonte Nord
Alessio
Boggia
Piemonte Sud
Lombardia
Veneto
Liguria, Emilia,
Toscana
Romagna,
Marche,Umbria,
Abruzzo, Lazio
Massimo
Imbraguglio
Paolo
Parola
Claudio
Foi
Fabio
Carrieri
Presenza Eurogroup sul Territorio
Lazio
LAZIO
Roma
Fabio Carrieri Responsabile Area Territoriale
(Lazio, Abruzzo, Umbria, Marche e Romagna)
Ruben La Malfa Responsabile di Filiale
Via Del Poggio Laurentino, 118 - Roma
Consulenti sul Territorio
Prelati Mauro
Santovito Gianluca
Sirianni Andrea
Viani Leonardo
Zaca' Orazio
GRAZIE PER L’ATTENZIONE