Guida pratica A cura della Segreteria di Gruppo Le attività di CASSA Un piccolo vademecum per l’assistente alla clientela Le attività di CASSA SOMMARIO LASICUREZZA .............................................................................................................................................................. 4 Dovetrovoleregolesullasicurezzafisica? .................................................................................................. 4 Qualisonoimassimaliconsentiti?................................................................................................................... 4 Quandovautilizzatoilfiltromanuale? .......................................................................................................... 5 Qualioperazionivannoeffettuatesempredaduecolleghi? .................................................................. 5 E’possibiletrasportarecontanti? .................................................................................................................... 6 Qualiprecauzionivannoadottateperilcaricamentodelbancomat? ................................................ 6 Cosasidevefarequandocisiallontanadallapropriapostazione? .................................................... 6 LEOPERAZIONI............................................................................................................................................................ 7 Qualisonoilimitiperilcambiodegliassegnibancari?........................................................................... 7 Qualisonoicontrollipreventiviperilcambioassegnibancari?.......................................................... 7 Qualisonoleconvenzioniperilpagamentodiassegni?.......................................................................... 8 Qualisonoleprecauzionidaadottareperilcambiodiassegnicircolari?........................................ 8 Comesiidentificailbeneficiariodell’assegno,siabancariosiacircolare? ...................................... 9 Qualisonoleprecauzionidaadottareperiprelevamenti?.................................................................... 9 Cos’èilprelevamentocon“messaadisposizione”?.................................................................................10 Comevannogestitelebanconoteda200e500euro? ............................................................................10 Qualisonoleprecauzionidaadottareperiversamenti?......................................................................10 Qualisonoleprecauzionidaadottareconilibrettinominativi? .......................................................11 Qualisonoleprecauzionidaadottareconilibrettialportatore? .....................................................11 Qualisonoleprecauzionidaadottareperibonificipercassa?..........................................................11 Qualisonoilimitiperibonificipercassa? .................................................................................................12 Qualisonoleprecauzionidaadottareperlacassacontinua?.............................................................12 Cosafareincasodiirregolarita’neiversamentidicassacontinua?.................................................13 Torna al sommario 2 Le attività di CASSA LEBANCONOTESOSPETTEDIFALSITA’ ...........................................................................................................14 Qualèlaproceduradaseguireincasodibanconottasospettadifalsità? ......................................14 Cosasuccedesecisiaccorgedelsospettofalsoinunsecondotempo?............................................14 Cosafareseilsospettofalsoèstatorinvenutoincassacontinua? ....................................................15 Cosafareseilsospettofalsorinvienedaunversamentoall’mta? .....................................................15 Cosafareseilsospettofalsorinvienedaunarichiesta/rimessa?......................................................15 LEDEFICIENZEDICASSA........................................................................................................................................16 Cosafareincasodideficienzedicassa? ......................................................................................................16 Cosafareincasodideficienzeatmomta? ..................................................................................................16 Cosafareseladeficienzaderivadarichiesteorimessedicontante?...............................................16 L’ANTIRICICLAGGIO(Cenni) .................................................................................................................................17 Quandovacompilatoilgianos3D?................................................................................................................17 Cosafareincasodioperazionesospetta? ...................................................................................................17 L’INDENNITA’DIRISCHIO ......................................................................................................................................18 Qualisonogliimportidell’indennitàdicassaprevistidalccnl?.........................................................18 Qualisonoicodicidainseriresuintesap?..................................................................................................19 sonoprevistedellemaggiorazioniinintesasanpaolo? .........................................................................20 quantigiornidicassasononecessariperl’attribuzionedell’indennita’?.......................................20 Comesistabiliscel’indennita’incasodiassenze? ...................................................................................20 E’possibile,nellefilialiflexi,farcassaperoltre6oreemezza?.........................................................20 INCASODIRAPINA...................................................................................................................................................21 Comecomportarsiincasodirapina?............................................................................................................21 Comecomportarsisubitodopolarapina? ..................................................................................................21 Cosasuccedeneigiornisuccessivilarapina? ............................................................................................22 Dovesitrovanoleguideoperativesull’argomento? ...............................................................................22 Torna al sommario 3 Le attività di CASSA LASICUREZZA DOVETROVOLEREGOLESULLASICUREZZAFISICA? Da un qualsiasi pc della Banca è possibile accedere alle regole sulla sicurezza fisica di ARCO utilizzando questo link: http://redo0.sede.corp.sanpaoloimi.com:8585/script2Redo0/redo/redogetcontent?chronicleId=09018 4c68015f93c&versionLabel=PUBBLICATO QUALISONOIMASSIMALICONSENTITI? La tabella seguente riporta i massimali consentiti, in base alle varia apparecchiature, durante l’orario di sportello, nella chiusura meridiana e alla chiusura serale. È molto importante rispettare questi limiti stabiliti: ricordiamoci che la sicurezza fisica è la priorità quando si maneggiano dei valori! Per questo, ogni qualvolta l’operatore si trovi a movimentare grosse somme di denaro – che facilmente superano i massimali stabiliti – deve subito ricoverare i valori nei cassetti temporizzati oppure girare le cifre eccedenti al tesoriere che provvederà a riporre il denaro nelle casseforti a sua disposizione. Tipologia apparecchiature A Orario di sportello Cassetto Cassefortine con cassetto e con vano temporizzato B Cassefortine automatiche a più scomparti stand alone Totale Postazione Cassa Chiusura meridiana Cassetto Chiusura serale Totale Postazione Cassa Cassetto Totale Postazione Cassa 5.000,00 30.000,00 ZERO 10.000,00 ZERO ZERO 5.000,00 30.000,00 1.000,00 30.000,00 1.000,00 10.000,00 5.000,00 30.000,00 5.000,00 30.000,00 1.000,00 10.000,00 1.000,00 30.000,00 1.000,00 30.000,00 1.000,00 10.000,00 3.000,00 30.000,00 3.000,00 40.000,00 1.000,00 10.000,00 1.000,00 250.000,00 1.000,00 250.000,00 1.000,00 250.000,00 Cassefortine automatiche a più C scomparti stand alone con unico vano di erogazione D Cassefortine automatiche a più scomparti collegate alla procedura Cassefortine automatiche a più E scomparti collegate alla procedura con unico vano di erogazione F Cash in - Cash out G Rollercash 998 Multitesoretto Torna al sommario Non presente 50.000,00 Non Presente 50.000,00 Non presente 50.000,00 4 Le attività di CASSA Ricordiamo inoltre che: - Qualora si gestisca anche la valuta estera, il massimale del cassetto nell’orario di sportello viene aumentato di 1.000 euro; - La somma degli importi contenuti in tutte le apparecchiature Cash in Cash out non può in ogni caso superare il limite di giacenza stabilito per il punto operativo. Invitiamo caldamente i colleghi a rispettare i massimali dettati dall’Azienda sia per evitare eventuali contestazioni in caso di rapina, sia per rendere meno “appetibile” la filiale: i rapinatori preferiscono tentare il colpo dove sanno di trovare più denaro nel minor tempo possibile! QUANDOVAUTILIZZATOILFILTROMANUALE? In tutte le Filiali vi è un ingresso principale, di norma dotato di un filtro d’ingresso, che va gestito in manuale quando: - l’affluenza è scarsa, soprattutto in prossimità della chiusura dello sportello; - la filiale rilevi una situazione di potenziale rischio; - la guardia, ove ancora prevista, si assenta; - sono presenti le guardie portavalori; - vi sono grosse quantità di denaro in lavorazione. Anche in questo caso, invitiamo i colleghi all’utilizzo del filtro manuale sia per il rispetto dovuto alle indicazioni aziendali, sia – soprattutto – perché rappresenta un forte deterrente per eventuali malintenzionati. QUALIOPERAZIONIVANNOEFFETTUATESEMPREDADUECOLLEGHI? La normativa prevede il contraddittorio per: - la quadratura del bancomat; - la ricezione e l’invio del denaro dai portavalori; - la cassa continua. L’unica deroga ammessa, qualora la filiale sia composta da un solo collega, riguarda la ricezione e l’invio del denaro. Torna al sommario 5 Le attività di CASSA E’POSSIBILETRASPORTARECONTANTI? Ricordiamo come sia tassativamente vietato l’impiego dei colleghi per il trasporto contanti (ad esempio, per portarli a casa di alcuni clienti), come ribadito recentemente dalla Banca d’Italia, nonché dalla normativa aziendale. QUALIPRECAUZIONIVANNOADOTTATEPERILCARICAMENTODELBANCOMAT? Le apparecchiature bancomat vanno caricate sempre da due persone e a filiale chiusa. È possibile quadrare il bancomat anche a filiale aperta se: - il bancomat è posto all’interno dell’Area Safe; - vi è l’autorizzazione del direttore (ma non in modo stabile), purché il filtro di ingresso sia gestito manualmente. La stessa precauzione del filtro manuale, qualora non presente l’Area Safe, va utilizzata nelle filiali flexi, dove non esistono momenti in cui sia possibile quadrare il bancomat a filiale chiusa. Ribadiamo come, sia nelle filiali estese che in quelle tradizionali, sia assolutamente vietato caricare il bancomat durante la pausa pranzo. Se l’operazione di caricamento bancomat dovesse protrarsi oltre il normale orario di lavoro, bisognerà – prima di potersi fermare – chiedere l’autorizzazione al lavoro straordinario al proprio Responsabile, che inoltrerà la richiesta alle competenti strutture d’Area. COSASIDEVEFAREQUANDOCISIALLONTANADALLAPROPRIAPOSTAZIONE? In questi casi, si deve mettere in sospensione il terminale e chiudere i propri mezziforti, portando con sé la chiave. Torna al sommario 6 Le attività di CASSA LEOPERAZIONI QUALISONOILIMITIPERILCAMBIODEGLIASSEGNIBANCARI? Il cambio degli assegni rappresenta probabilmente l’operazione più rischiosa per il cassiere. Innanzitutto, vediamo quali sono i limiti, tenendo conto che – in caso di superamento degli stessi – la procedura stessa richiederà l’autorizzazione elettronica. Soggettoordinatario/prenditoredeltitolo Tipooperazione CambioavistadiASSEGNI BANCARItrattisuFiliale operante CambioavistadiASSEGNI BANCARItrattisuFilialidella stessaBanca CambioavistadiASSEGNI BANCARItrattisuBancheRete CambioavistadiASSEGNI BANCARICIRCOLARIED EQUIPARATIdialtreBanche CambioavistadiASSEGNI CIRCOLARIemessidaFiliali stessaBanca ClienteFiliale operante 10.000,00€ Clientedialtra Filiale circolarità 3.000,00€ Clientedialtra Noncliente Banca interoperabilità 3.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 0,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 0,00€ 1.500,00€ 0,00€ 0,00€ 0,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ QUALISONOICONTROLLIPREVENTIVIPERILCAMBIOASSEGNIBANCARI? Il collega deve innanzi tutto verificare l’integrità del titolo (mancanza di abrasioni e cancellature, regolarità delle girate, corretta indicazione di luogo di emissione e data, rispetto della normativa antiriciclaggio) e la firma di traenza tramite la procedura RICAS. In caso di dubbi, il Responsabile interpellerà preventivamente il traente o la filiale che gestisce il rapporto per avere conferma della effettiva emissione del titolo. Consigliamo, in questo caso, di farsi autorizzare con matricola e firma del Responsabile, in modo da conservare traccia delle verifiche effettuate. Qualora il traente non avesse la disponibilità della somma, in automatico la procedura richiederà l’autorizzazione elettronica. Torna al sommario 7 Le attività di CASSA QUALISONOLECONVENZIONIPERILPAGAMENTODIASSEGNI? La Banca ha sottoscritto, con alcuni importanti suoi clienti (come, ad esempio, Assicurazioni Generali, SAI, ecc), delle convenzioni che consentono il cambio degli assegni, purché essi non siano barrati. Per conoscere quali sono questi accordi, con i relativi limiti di pagamento, è possibile visualizzare l’allegato excel, il cui link si trova a pagina 9 (attività 5) della circolare sul cambio assegni, cui si può accedere da qualsiasi terminale aziendale tramite il seguente link: http://redo0.sede.corp.sanpaoloimi.com:8585/script2Redo0/redo/arisgetcontentguid?objecttype=is p_gop_document&guid=551bcdc0-1134-11dd-1322-000d609809a6 Inoltre, per gli assegni di Banca SAI, è ancora funzionante la procedura in cui si può verificare lo stato dell’assegno e comunicarne il pagamento: https://assegni.cedacri.it/PagamentoAssegni.aspx QUALISONOLEPRECAUZIONIDAADOTTAREPERILCAMBIODIASSEGNICIRCOLARI? Qualora il beneficiario di un assegno circolare della nostra Banca richieda il pagamento dovremo, innanzi tutto, verificare l’integrità del titolo. Lo stato di corretta emissione verrà automaticamente verificato dalla procedura, nella schermata successiva alla lettura dell’assegno. I massimali per il pagamento in autonomia del cassiere sono i seguenti: Tipooperazione CambioavistadiASSEGNI CIRCOLARIEDEQUIPARATIdi altreBanche CambioavistadiASSEGNI CIRCOLARIemessidaFiliali stessaBancaodaBancheRete Torna al sommario Soggettoordinatario/prenditoredeltitolo ClienteFiliale operante Clientedialtra Filiale circolarità Clientedialtra Noncliente Banca(1) interoperabilità 1.500,00€ 0,00€ 0,00€ 0,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 2.000,00€ 8 Le attività di CASSA COMESIIDENTIFICAILBENEFICIARIODELL’ASSEGNO,SIABANCARIOSIACIRCOLARE? L’identificazione può avvenire con differenti modalità alternative. Se il beneficiario è correntista della Banca: attraverso la verifica dei dati anagrafici e della firma (va indicato il riferimento del numero di conto del cliente nella procedura CAMVA), chiedendo un documento nei casi dubbi e conservandone copia nella busta cassa; Se il beneficiario è cliente di una Banca Rete: acquisendo sempre copia di un documento da conservare nella busta cassa; Se il beneficiario non è cliente: acquisendo la fotocopia di un documento (due documenti se l’importo dell’assegno supera i 750 €) e del codice fiscale. Se il beneficiario non disponesse del secondo documento, bisognerà richiedere al Responsabile l’autorizzazione al cambio. Qualora, invece, si conosca personalmente il beneficiario, andrà indicata la conoscenza personale sul titolo o sulla copia da conservare. E’ questa una procedura che – sebbene prevista – ci sentiamo di sconsigliare per evitare possibili problemi in caso di una futura contestazione. QUALISONOLEPRECAUZIONIDAADOTTAREPERIPRELEVAMENTI? Il prelevamento dal conto corrente può avvenire tramite assegno oppure tramite firma su tablet o modulo. In caso di prelevamenti oltre i 3.000 euro (10.000 per i clienti della filiale operante), l’operazione va autorizzata dal Responsabile tramite autorizzazione elettronica. I prelevamenti in circolarità non sono previsti per i clienti del Banco di Napoli. Per quel che riguarda l’identificazione del cliente valgono gli stessi principi che abbiamo spiegato sui beneficiari dell’assegno: va controllata la firma e, in caso di dubbio, verificato un documento (di cui è consigliabile tener traccia acquisendone una copia). Il documento va sempre fotocopiato in caso di cliente di altra Banca Rete. Torna al sommario 9 Le attività di CASSA COS’ÈILPRELEVAMENTOCON“MESSAADISPOSIZIONE”? Si tratta di quel prelevamento richiesto allo sportello da un soggetto che opera per conto dell’intestatario o del delegato del conto corrente. Solitamente, questa operatività è utilizzata dalle aziende, specialmente Corporate. Per poter ritirare la somma, il soggetto deve presentare una disposizione scritta debitamente firmata da chi ha la facoltà di operare sul conto, in cui venga chiaramente identificato come “indicato al ritiro” della somma in contanti. Inoltre, il soggetto deve essere collegato al conto corrente, anche solo con una delega di tipo SPO. COMEVANNOGESTITELEBANCONOTEDA200E500EURO? Nell’ottica della limitazione della circolazione del denaro contante, tutte le banconote da 200 e da 500 euro introitate dalla clientela devono essere inviate alla Sala Conta e mai rimesse in circolazione. Qualora un cliente richieda tagli da 200 o da 500 euro, questi andranno prenotati tramite la consueta procedura. Inoltre, bisognerà compilare il modulo interno “Promemoria attività clientela” e farlo sottoscrivere dal Responsabile, congiuntamente al modulo stampato della richiesta delle banconote. Ricordiamo che il modulo “Promemoria attività clientela” non deve essere firmato dalla clientela, essendo un modulo ad esclusivo uso interno. QUALISONOLEPRECAUZIONIDAADOTTAREPERIVERSAMENTI? Nel caso del versamento, vanno verificati i poteri di firma e identificato il soggetto. Particolare attenzione va posta nel caso del versamento di assegno. In questo caso, infatti, solo il beneficiario del titolo (oppure un delegato del conto corrente, che quindi opera in nome e per conto dell’intestatario) può disporne il versamento e non il cointestatario del conto. Va da sé, inoltre, che un assegno intestato diversamente rispetto al conto corrente non potrà essere depositato. Torna al sommario 10 Le attività di CASSA QUALISONOLEPRECAUZIONIDAADOTTARECONILIBRETTINOMINATIVI? Oltre a tutti gli obblighi validi anche per i conti correnti (come ad esempio la corretta identificazione del soggetto), ricordiamo che l’operatività in cassa è consentita solo previa presentazione del libretto stesso. QUALISONOLEPRECAUZIONIDAADOTTARECONILIBRETTIALPORTATORE? Tutti i libretti al portatore posseggono in ogni caso un NDG di sistema. Quando facciamo delle operazioni, in automatico la procedura ci chiede se vi è stato il cambio di titolarità del libretto. In caso affermativo, il cessionario dovrà compilarci il modulo seguente: http://redo0.sede.corp.sanpaoloimi.com:8585/script2Redo0/redo/redogetcontent?chronicleId=09018 4c680012a66&versionLabel=PUBBLICATO Questo modulo non andrà sottoscritto se il cedente avesse già provveduto ad inviare alla Banca una comunicazione – coerente con il presentatore allo sportello – di trasferimento del libretto. Ricordiamo che, per i vecchi libretti al portatore “Cadò” o “Zerocinque”, l’NDG da inserire è quello del bambino. QUALISONOLEPRECAUZIONIDAADOTTAREPERIBONIFICIPERCASSA? Si tratta del pagamento per contanti di bonifici provenienti da Enti con cui la nostra Banca ha contratto delle convenzioni. Per procedere al pagamento, bisogna richiedere al cliente: - un documento di identità; - il codice fiscale; - l’avviso di pagamento o, in sua assenza, un secondo documento di identità. A questo punto, prima di effettuare il pagamento, l’operatore è tenuto a verificare la corrispondenza dei dati anagrafici caricati in procedura con quelli dei documenti presentati. In caso di correntista della Banca, possiamo procedere all’identificazione con la consueta procedura (verifica della firma). Torna al sommario 11 Le attività di CASSA QUALISONOILIMITIPERIBONIFICIPERCASSA? In autonomia, il cassiere può pagare un bonifico per cassa entro i seguenti massimali: Tipooperazione BONIFICIINARRIVO PAGATIPERCONTANTI BONIFICIINARRIVOA FAVOREDICARTA PREPAGATAPAGATIPER CONTANTI BONIFICIINCIRCOLARITA’ PAGATIPERCONTANTI Soggettoordinatario/prenditoredeltitolo Clientedi altraFiliale circolarità ClienteFiliale operante Clientedialtra Noncliente Banca(1) interoperabilità 1.500,00€ 1.500,00€ 1.500,00€ 1.500,00€ 1.500,00€ nonprevisto nonprevisto nonprevisto 2.500,00€ 2.500,00€ 2.500,00€ 2.500,00€ Il pagamento del bonifico in arrivo su carta prepagata è da considerarsi come operazione eccezionale, ammessa solo se l’accredito del bonifico sulla carta causerebbe il superamento del plafond sulla carta stessa. Vi sono, inoltre, delle specifiche convenzioni (Banca Mediolanum, Banca Generali, Banca SAI e Fiditalia) che permettono di derogare i suddetti massimali. QUALISONOLEPRECAUZIONIDAADOTTAREPERLACASSACONTINUA? L’apertura della cassa continua deve avvenire una volta al giorno, solitamente all’inizio dell’attività lavorativa: il contratto prevede infatti che le operazioni vengano contabilizzate nel giorno del versamento se l’immissione è effettuata entro le ore 8.10; se l’immissione avviene oltre tale orario oppure in un giorno non lavorativo, l’accredito avverrà entro il giorno lavorativo successivo. Ricordiamo, ancora una volta, che l’apertura e la verifica della cassa continua vanno effettuate sempre da due operatori: uno deve essere colui che terrà in carico i valori e l’altro un qualsiasi collega con funzione di garante. Le operazioni, per garantire una buona sicurezza, vanno effettuate in un luogo appartato e non accessibile al pubblico. Torna al sommario 12 Le attività di CASSA COSAFAREINCASODIIRREGOLARITA’NEIVERSAMENTIDICASSACONTINUA? In caso di mancata corrispondenza tra quanto riportato in distinta e quanto effettivamente rinvenuto: bisogna immediatamente avvisare il cliente, per iscritto, e preventivamente per telefono. Andrà, inoltre, appuntata l’irregolarità nell’apposito registro di cassa continua. In caso di rinvenimento di banconote sospette di falsità: andrà convocato il cliente per la sottoscrizione del verbale, dopo di che si seguirà l’iter delle banconote sospette di falsità che spiegheremo nel prossimo capitolo. Il tutto, inoltre, andrà annotato sul registro della cassa continua. In caso di mancanza della distinta di versamento: si procederà alla contabilizzazione del versamento, dopo aver compilato la distinta d’ufficio con la dicitura “Distinta predisposta dalla filiale, in quanto non rinvenuta nel raccoglitore. Torna al sommario 13 Le attività di CASSA LEBANCONOTESOSPETTEDIFALSITA’ QUALÈLAPROCEDURADASEGUIREINCASODIBANCONOTTASOSPETTADIFALSITÀ? Iniziamo con il ricordare che riconsegnare al cliente una banconota sospetta di falsità non solo va contro le regole aziendali, ma si configura come una vera e propria violazione penale, con tutto ciò che ne consegue! Qualora riscontrassimo una banconota (o una moneta) sospetta, dobbiamo innanzi tutto compilare il verbale che possiamo trovare qui: http://redo0.sede.corp.sanpaoloimi.com:8585/script2Redo0/redo/redogetcontent?chronicleId=09018 4c680012109&versionLabel=PUBBLICATO (per le banconote) O qui: http://redo0.sede.corp.sanpaoloimi.com:8585/script2Redo0/redo/redogetcontent?chronicleId=09018 4c680012984&versionLabel=PUBBLICATO (per le monete). Il verbale andrà firmato anche dal presentatore, che ne riceverà una copia. Qualora non volesse firmare il verbale, andrà indicata la seguente dicitura: “L’esibitore si rifiuta di sottoscrivere il verbale” nel campo Note della mappa “Dati identificativi delle banconote/monete ritirate”. A questo punto, una copia del verbale andrà inviato senza indugio – assieme alla banconota o alla moneta sospetta di falsità – alla sede di zona della Banca d’Italia tramite raccomandata A/R. La copia da spedire all’UCAMP, dal 14 maggio 2013, va inviata attraverso la procedura informatica richiamabile dal portale con la transazione SOSFA. Ovviamente, in filiale – nell’apposita raccolta – andrà conservata copia di tutto l’iter. COSASUCCEDESECISIACCORGEDELSOSPETTOFALSOINUNSECONDOTEMPO? In questo caso, se non è possibile rintracciare con certezza il presentatore del sospetto falso, l’importo dovrà essere riversato dal collega. Ricordiamo, a questo proposito, che il CCNL Art. 39 prevede che “il personale di cassa fermo restando la propria responsabilità individuale derivante dalle mansioni svolte, non risponde di banconote false la cui contraffazione risulti tale da tale da potersi accettare solo attraverso particolari apparecchiature che l’impresa non abbia messo a disposizione dell’interessato; in mancanza di tali strumenti l’interessato non risponde se la contraffazione risulti tale da essere accettata tecnicamente soltanto in sede di controllo da parte di Banca d’Italia o della Banca Centrale Europea”. Torna al sommario 14 Le attività di CASSA COSAFARESEILSOSPETTOFALSOÈSTATORINVENUTOINCASSACONTINUA? In questo caso, andrà tempestivamente chiamato il cliente che dovrà firmare il verbale. E’ bene rammentare ancora una volta che i versamenti della cassa continua vanno sempre controllati da due operatori! COSAFARESEILSOSPETTOFALSORINVIENEDAUNVERSAMENTOALL’MTA? Anche in questo caso bisognerà chiamare l’intestatario del conto (lo si rintraccerà utilizzando il numero della carta che ha effettuato il versamento) per fargli firmare il verbale. COSAFARESEILSOSPETTOFALSORINVIENEDAUNARICHIESTA/RIMESSA? Ricordiamo che è possibile richiedere la visione del filmato di lavorazione della richiesta/rimessa di contante da cui risulta il falso. Torna al sommario 15 Le attività di CASSA LEDEFICIENZEDICASSA COSAFAREINCASODIDEFICIENZEDICASSA? Nel lavoro del cassiere, purtroppo, può accadere di non “quadrare”, nonostante tutta l’attenzione che si possa porre nel proprio lavoro. Proprio per questo, la Fiba-Cisl consiglia a tutti i propri iscritti la sottoscrizione delle polizze assicurative in convenzione per limitare i “rischi del mestiere”. La normativa Intesa Sanpaolo distingue tra ammanchi di cassa inferiori o superiori a 5 €. Nel primo caso, la deficienza viene considerata come arrotondamento, per cui non va ripianata. Se, invece, la deficienza di cassa supera i 5 €, bisogna chiudere segnalando la deficienza e darne comunicazione al Responsabile. In questo caso, il collega dovrà – entro 30 giorni dall’ammanco – rifondere la somma mancante. Se l’importo della deficienza è superiore ai 340 € ed inferiore ai 10.000 €, è possibile richiedere un finanziamento senza interessi da pagare con rate mensili. Sarà il Responsabile della struttura a valutare e concedere il prestito. Ricordiamo che, per le differenze superiori ai 500 €, copia del verbale andrà inviato anche alle strutture competenti di Area/Banca e all’Audit. In caso di deficienza, consigliamo di mettersi subito in contatto con il proprio sindacalista Fiba di riferimento, per poter ottenere tutta la consulenza necessaria, anche per l’attivazione dell’eventuale polizza assicurativa. COSAFAREINCASODIDEFICIENZEATMOMTA? Se la deficienza del bancomat non sia imputabile ad un errato caricamento, ma derivi invece da un malfunzionamento della macchina, ovviamente non sarà il collega a rispondere dell’ammanco. Qualora non si riesca a risalire e sistemare la deficienza, questa andrà sistemata addebitandola al conto economico, seguendo l’apposita normativa. COSAFARESELADEFICIENZADERIVADARICHIESTEORIMESSEDICONTANTE? In questo caso, ricordiamo che è possibile richiedere la visione del filmato di lavorazione della richiesta/rimessa di contante. Anche per questo motivo, è molto importante segnalare immediatamente – ed in ogni caso con la chiusura serale – la deficienza riscontrata. Torna al sommario 16 Le attività di CASSA L’ANTIRICICLAGGIO(CENNI) La complessa normativa antiriciclaggio pone a carico del lavoratore, in caso di violazioni, implicazioni personali di carattere penale e amministrativo. A titolo esemplificativo, ricordiamo di prestare molta attenzione alle operazioni frazionate. In caso di mancata segnalazione all’UIF – indipendentemente dal profilo penale dell’operazione – rischiamo una multa personale dall’1% al 40% dell’importo totale! QUANDOVACOMPILATOILGIANOS3D? È necessario compilare il GIANOS 3D: - all’atto di apertura di un rapporto continuativo; - in caso di operazione occasionale superiore ai 5.000 euro; - in caso di pagamento in contanti di vincite, assieme all’apposito modulo pro-memoria attività clientela, dove va indicata la risposta del cliente sulla sussistenza o meno di rapporti bancari con altre banche e sul perché richieda i contanti; - in caso di situazioni dubbie o strane, comunicando altresì il tutto al Responsabile. Naturalmente, in tutti i casi è necessario identificare con cura il presentatore, allegando i documenti di identità al questionario. COSAFAREINCASODIOPERAZIONESOSPETTA? In caso di operazione ritenuta sospetta, il collega deve compilare il modulo che si trova a questo indirizzo: http://redo0.sede.corp.sanpaoloimi.com:8585/script2Redo0/redo/redogetcontent?chronicleId=09018 4c6802ed014&versionLabel=PUBBLICATO Tale modulo andrà consegnato in duplice copia al Responsabile, che ne ritirerà una e riconsegnerà l’altra con il visto di ricevuta. Il modulo controfirmato andrà conservato con cura, in quanto sarà quello che solleverà da ogni responsabilità il collega. Torna al sommario 17 Le attività di CASSA L’INDENNITA’DIRISCHIO QUALISONOGLIIMPORTIDELL’INDENNITÀDICASSAPREVISTIDALCCNL? Il Contratto Nazionale prevede la corresponsione dell’indennità di rischio per i colleghi che maneggino valori. Vediamo ora quali sono gli importi: a) cassieri che hanno con continuità effettivo maneggio di valori inerente alle operazioni svolte direttamente allo sportello dei contanti 126,62 € b) addetti allo sportello che effettuano esborsi e/o introiti di valori (esclusi i quadri direttivi 3° e 4° livello retributivo) 126,62 € c) cassieri che hanno con continuità effettivo maneggio di valori inerente alle operazioni svolte direttamente allo sportello non contanti 90,24 € d) cassieri che hanno maneggio di valori non esplicabile allo sportello 64,21 € e) addetti agli sportelli per l’incasso degli effetti, delle bollette e similari (esclusi i quadri direttivi 3° e 4° livello retributivo) 62,52 € f) addetti alla cassa per coadiuvare il cassiere 55,06 € g) addetti alla stanza di compensazione che svolgono mansioni di maneggio di contanti o valori non esplicabile allo sportello 48,60 € h) Addetti che hanno maneggio di contanti o valori non esplicabile allo sportello (2° area professionale, 1° e 2° livello retributivo) 36,38 € Questi importi si riferiscono ad un periodo di adibizione giornaliera alle attività di sportello fino a 5 ore. Se il collega opera per un periodo che va fino a 6 ore giornaliere, tali importi vengono maggiorati del 20%. Se, ancora, il collega viene adibito ad operazioni di maneggio valori per 6 ore e 30 minuti giornalieri, vi è un’ulteriore maggiorazione pari al 14%. Torna al sommario 18 Le attività di CASSA QUALISONOICODICIDAINSERIRESUINTESAP? Lettera CCNL DESCRIZIONE Cassieri che hanno con continuità effettivo maneggio di valori inerenti alle operazioni svolte direttamente allo sportello dei contanti Addetti allo sportello che effettuano esborsi e/o introiti di valori (esclusi i QD 3° e 4° liv.) CODIFICA IN SAP A) C) Cassieri che hanno maneggio di valori non esplicabili allo sportello D) Addetti alla cassa per coadiuvare il cassiere (art. 86, 3° liv. retr. 3° alinea) Addetti alla stanza di compensazione che svolgono mansioni di maneggio di contanti o valori non esplicabile allo sportello, di cui all’art. 86, 3° liv. retr. penultimo alinea Fino a 6 ore IRLA IRPA IRBA IRBX IRLB IRPB IRBB IRBY IRLC IRPC IRBC IRPE IRBE 6 ore 30 6 ore 30 minuti B) Cassieri che hanno con continuità effettivo maneggio di valori inerente alle operazioni svolte direttamente allo sportello non contanti Addetti agli sportelli per l’incasso degli effetti, delle bollette e similari (esclusi i QD 3° e 4° liv.) Fino a Fino a 5 ore IRLD IRLE E) F) IRLF IRLG G) 2ª Area Professionale, 1° e 2° livello retributivo. Addetti che hanno maneggio di contanti o valori non esplicabile allo sportello Torna al sommario IRLH H) 19 Le attività di CASSA SONOPREVISTEDELLEMAGGIORAZIONIININTESASANPAOLO? Grazie agli accordi integrativi del nostro Gruppo, i colleghi che lavorano nelle filiali adibiti a allo sportello con mansioni di introito ed esborso valori per 6 ore e 30 minuti ricevono una “maggiorazione aziendale indennità di rischio” pari a 16 € mensili. Questa cifra, grazie agli accordi sulla produttività fortemente voluti dalla Cisl, viene tassata con un’aliquota separata del 10% per i redditi inferiori ai 40.000 € annui. Inoltre, in via transitoria, al personale ex-Gruppo Sanpaolo che ha percepito per almeno sei mesi nel corso del 2008 la voce “maggiorazione aziendale indennità di rischio” in misura piena, viene attribuito, in apposito assegno ad-personam da assorbire a fronte di qualsivoglia incremento retributivo discendente dal prossimo rinnovo del CCNL, € 15,00 da riconoscere in caso di erogazione della maggiorazione aziendale di rischio di cui sopra. QUANTIGIORNIDICASSASONONECESSARIPERL’ATTRIBUZIONEDELL’INDENNITA’? In caso di adibizione ad attività di sportello fino a 7 giorni nell’arco di un mese, spetta l’indennità in misura pari al 50%. A partire da 8 giorni al mese, invece, l’indennità percepita sarà piena. COMESISTABILISCEL’INDENNITA’INCASODIASSENZE? In caso di assenza superiore al mese per ferie, malattia, maternità anticipata, congedo di maternità/paternità, congedo parentale, aspettativa per puerperio, prolungamento del congedo parentale e congedo straordinario per assistenza del familiare portatore di handicap l’indennità di cassa, al collega spetta la stessa indennità percepita il mese precedente. Nel caso in cui il collega svolga in un mese mansioni comportanti l’erogazione dell’indennità di rischio per meno di 8 giorni e si assenti per le motivazioni sopra citate per un numero di giorni che – aggiunto ai giorni in cui ha lavorando svolgendo mansioni che danno titolo all’indennità – è superiore a 7, percepirà la stessa indennità (piena o al 50%) del mese precedente. E’POSSIBILE,NELLEFILIALIFLEXI,FARCASSAPEROLTRE6OREEMEZZA? No, il Contratto Nazionale vigente prevede come massima adibizione giornaliera allo sportello 6 ore e 30 minuti, indipendentemente dall’orario della filiale. Torna al sommario 20 Le attività di CASSA INCASODIRAPINA COMECOMPORTARSIINCASODIRAPINA? Al verificarsi una rapina, è fondamentale che il comportamento di ognuno sia orientato in primis ad evitare ogni aggravamento del rischio fisico per i presenti, colleghi e clienti. Per questo motivo è vietata categoricamente una resistenza attiva nei confronti dei malviventi. La reazione scomposta durante una rapina, oltre ad essere soprattutto un comportamento molto pericoloso, è anche una violazione delle norme della Banca! Per quanto possibile, bisogna cercare di non entrar nel panico, mantenere la calma e cercare di tranquillizzare gli stessi rapinatori, assicurando loro tutta la disponibilità a collaborare ed illustrando chiaramente eventuali vincoli (chiavi, serrature a tempo, eccetera) per l’apertura dei mezzi forti. È inoltre consigliato di evitare atteggiamenti che possano creare tensioni o causare reazioni da parte dei malviventi (come, ad esempio, fissarli con insistenza). COMECOMPORTARSISUBITODOPOLARAPINA? Al termine dell’evento criminoso bisogna subito accertarsi che non vi siano feriti e, se il caso, chiedere l’intervento sanitario del 118. Si devono, poi, avvisare telefonicamente le Forze dell’Ordine, la Centrale Operativa di competenza, e l’Assistenza Organizzativa dell’Area. Ovviamente, la filiale va immediatamente chiusa al pubblico, evitando di spostare alcunché e di effettuare operazioni che movimentino la cassa. Soltanto al termine delle rilevazioni della Forza Pubblica la filiale procederà alla rilevazione dei mezzi forti violati e alla quantificazione dell’ammanco. Naturalmente, si dovrà anche verificare che non siano stati asportati anche dei valori in bianco. Il Direttore della filiale, sentita la funzione Risorse Umane di competenza, può accogliere le richieste di permesso avanzate dai colleghi della filiale coinvolta dalla rapina. Torna al sommario 21 Le attività di CASSA COSASUCCEDENEIGIORNISUCCESSIVILARAPINA? La rapina, essendo un episodio traumatico ed inatteso, può generare traumi psicologici nelle vittime della rapina. Ad esempio, nei giorni successivi, possono comparire alcune sintomatologie quali senso di minaccia sul posto di lavoro, pensieri che ritornano alla rapina, senso di insicurezza, facile irritabilità, un sonno agitato o disturbato da incubi. Nella maggior parte dei casi questi sintomi sono temporanei e spariscono in pochi giorni senza bisogno di alcun intervento. Vi sono, però, delle situazioni in cui questo non avviene: per questo è importante intervenire tempestivamente con un supporto psicologico attraverso il medico competente che l’Azienda mette a disposizione. Nei casi più cruenti, il medico competente visiterà automaticamente i colleghi coinvolti nei giorni successivi alla rapina, con un colloquio di gruppo. Su richiesta diretta degli interessati, il medico potrà attivare colloqui diretti e personali di approfondimento. Naturalmente, gli interventi del medico sono volontari e vincolati al rispetto della privacy. Anche nei casi in cui il medico non viene automaticamente inviato, è sempre facoltà dei colleghi richiedere l’aiuto del medico competente attraverso la funzione Prevenzione e Protezione. DOVESITROVANOLEGUIDEOPERATIVESULL’ARGOMENTO? La guida operativa sulle operazioni da effettuare dopo la rapina è visualizzabile, da qualsiasi terminale aziendale, al seguente indirizzo: http://redo0.sede.corp.sanpaoloimi.com:8585/script2Redo0/redo/arisgetcontentguid?objecttype=is p_gop_document&guid=9f25c2c0-fc66-11df-23ab-00505682243b Consigliamo, inoltre, di prendere visioni di due filmati informativi – molto interessanti – predisposti dalla Banca ai seguenti indirizzi: http://campus.intesasanpaolo.com/biblioteca/portalv2/index.asp?%20requestedCatalogue=2&requ estedProfile=studente&aprischeda=FT048C http://campus.intesasanpaolo.com/biblioteca/portalv2/index.asp?requestedCatalogue=2&requested Profile=studente&aprischeda=FT048D Torna al sommario 22 Le attività di CASSA Ci trovi su www.fiba.it http://intesasanpaolo.fiba.it www.fibagruppointesasanpaolo.it per contattarci e per ulteriori chiarimenti scrivici a: [email protected] Cisl fax 02.87151893 Torna al sommario 23
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