CONTRATTO
DI CONTO YELLOW:
CONDIZIONI GENERALI
Edizione 03/2016
INDICE
SEZIONE I - I PRINCIPI CHE GUIDANO IL NOSTRO RAPPORTO
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Principio 1 - Come sono regolati i rapporti tra il cliente e CheBanca!
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Principio 2 - Come il cliente può accedere ai servizi di CheBanca!
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Principio 3 - Come comunicano il cliente e CheBanca!
3
Principio 4 - Quali obblighi ha CheBanca! e quali garanzie rappresentano per il cliente
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Principio 5 - Quali obblighi ha il cliente e quali garanzie rappresentano per CheBanca!
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Principio 6 - Come le disposizioni del cliente vengono eseguite da CheBanca!
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Principio 7 - Come avviene la registrazione degli ordini e la prova degli incarichi eseguiti
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SEZIONE II - LE NORME CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE
6
Che cos’è il Conto Corrente
6
Come il cliente può usare il Conto Corrente
6
Uso degli assegni
6
Apertura di credito
6
Accredito interessi
6
SEZIONE III - LE NORME CHE REGOLANO LE CARTE DI PAGAMENTO
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Cosa sono le Carte di Pagamento
7
Misure di sicurezza e responsabilità
8
Servizi connessi alle carte di pagamento
8
SEZIONE IV – SERVIZI DI PAGAMENTO
8
Cosa sono i servizi di pagamento
8
Come vengono prestati i servizi di pagamento
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SEZIONE V - LE NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI COLLOCAMENTO E DISTRIBUZIONE, 11
RICEZIONE E TRASMISSIONE ORDINI E CONSULENZA
11
Servizio di collocamento e distribuzione
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Servizio di ricezione e trasmissione ordini
11
Servizio di consulenza
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Valutazione di Adeguatezza e Appropriatezza
12
Rendicontazione
12
SEZIONE VI - LE NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI DEPOSITO DEGLI STRUMENTI
FINANZIARI
12
Caratteristiche del servizio
12
SEZIONE VII - LE NORME CHE REGOLANO I SERVIZI IN CASO DI CONCLUSIONE DEL
CONTRATTO TRAMITE UN INTERMEDIARIO CONVENZIONATO CON CHEBANCA!
13
Operatività mediante intermediari convenzionati
13
Prestazione del servizio di ricezione e trasmissione ordini tramite intermediari convenzionati
13
INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
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COMUNICAZIONE DI DATI IDENTIFICATIVI DEGLI AZIONISTI DI SOCIETÀ QUOTATE
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Queste pagine descrivono le condizioni che regolano i rapporti tra il cliente e CheBanca!, in relazione ai servizi di seguito previsti (il "Conto Yellow"):
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Conto Corrente, incluso il servizio di assegni (Sezione II);
Carte di pagamento (carta di debito e carta di credito - Sezione III);
Servizi di pagamento (Sezione IV);
Servizi di Investimento (Sezione V);
Deposito degli strumenti finanziari (Sezione VI).
La Sezione VII descrive le particolari disposizioni applicabili qualora la conclusione del contratto avvenga per il tramite di un intermediario distributore incaricato da CheBanca!.
Oltre che da queste Condizioni Generali, il contratto tra il cliente e CheBanca! (il "Contratto") è costituito da:
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Fogli Informativi contenenti le condizioni economiche ("frontespizio del contratto")
il Modulo di Apertura
ed è valido dal momento in cui il cliente riceve l’accettazione da parte di CheBanca!; a tal fine, il cliente prende atto ed accetta che avrà conoscenza dell'accettazione della Banca,
con il suo caricamento nella propria area personale all’interno del sito internet chebanca.it, di cui il cliente viene informato dalla Banca. Il cliente può richiedere in qualsiasi
momento copia del Contratto e del Foglio Informativo aggiornato.
SEZIONE I - I PRINCIPI CHE GUIDANO IL NOSTRO RAPPORTO
Principio 1 - Come sono regolati i rapporti tra il cliente e CheBanca!
Verifica della clientela
Quando compila il modulo di apertura, e poi durante l’intero rapporto, il cliente è tenuto a fornire tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentire a CheBanca! di
adempiere agli obblighi di verifica della clientela, come previsto dalla normativa antiriciclaggio.
All’atto dell’apertura del rapporto, il cliente dichiara di essere residente, ai fini fiscali, solo in Italia.
Il cliente è tenuto a comunicare al Servizio Clienti CheBanca!, tempestivamente, e comunque non oltre 90 giorni (con la consegna dell’apposito modulo di autocertificazione),
l’eventuale variazione della propria residenza fiscale e/o qualsiasi circostanza che renda inesatte le informazioni precedentemente fornite alla Banca. CheBanca!,qualora venisse
a conoscenza di una variazione della residenza fiscale del cliente, potrà fornire alcune informazioni che lo riguardano alle Autorità fiscali italiane, affinché queste possano
scambiarle con le Autorità fiscali del Paese nel quale il cliente è fiscalmente residente (qualora diverso dall'Italia), in virtù degli accordi intergovernativi per lo scambio automatico
delle informazioni stipulati sulla base delle normativa vigente.
Il cliente è tenuto inoltre a comunicare al Servizio Clienti di CheBanca!, tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni (con la consegna del modulo di autocertificazione e del
Form W-9), l’eventuale acquisizione della qualifica di US person. In mancanza di comunicazione, CheBanca!, qualora venisse a conoscenza dell’acquisizione della qualifica di US
person, è tenuta a trasmettere su base annuale all’Agenzia delle Entrate, che a sua volta segnalerà all’amministrazione fiscale statunitense (IRS – Internal Revenue Service),
alcune informazioni che la riguardano (es. dati identificativi e i saldi dei rapporti stessi).
US person è la persona in possesso della cittadinanza statunitense, ovvero in possesso della “green card” statunitense, ovvero che ha soggiornato negli Stati Uniti d’America 183
giorni nell’anno di riferimento e nei due precedenti (calcolati computando i giorni di presenza nell’anno di riferimento, che devono essere almeno 31, un terzo dei giorni di presenza
dell’anno precedente, un sesto dei giorni di presenza del secondo anno precedente) ovvero per altre ragioni fiscalmente residente negli Stati Uniti d’America.
Resta inteso che la Banca si riserva la facoltà di limitare il numero massimo di rapporti con medesima intestazione.
Conclusione del contratto
Con la firma del modulo di apertura, il cliente accetta le Condizioni Generali ed economiche che regolano i rapporti con CheBanca! e richiede l’attivazione del rapporto di Conto
Corrente.
CheBanca! accetta la richiesta di apertura del cliente ed attiva il Conto Corrente dopo:
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aver ricevuto copia del modulo di apertura compilato e firmato dal cliente;
aver ricevuto copia del documento di riconoscimento e del codice fiscale del cliente;
aver identificato il cliente in base alla normativa antiriciclaggio.
All’attivazione del Conto Corrente, CheBanca! invia al cliente, al primo intestatario in caso di rapporto cointestato, la carta di debito gratuita che il cliente potrà attivare via internet
o Servizio Telefonico. Dal momento dell’attivazione del Conto Corrente il cliente potrà utilizzare anche i Servizi di Pagamento indicati alla Sezione IV.
Anche successivamente all'attivazione del Conto Corrente, il cliente può richiedere:
•
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•
la consegna del libretto degli assegni e della carta di debito per il secondo intestatario in caso di rapporto cointestato;
l'attivazione della carta di credito.
l’abilitazione all’utilizzo dei Servizi di Investimento descritti nelle Sezioni V e VI e l’accensione del relativo deposito degli strumenti finanziari deposito degli strumenti
finanziari.
La richiesta successiva può essere avanzata attraverso tutti i canali della Banca. Il rilascio della carta di credito e del libretto degli assegni può essere subordinato alla sussistenza
dei requisiti indicati nelle condizioni economiche contenute nel Foglio Informativo frontespizio del Contratto. Ai servizi attivati successivamente si applicano le condizioni
economiche indicate nel Foglio Informativo frontespizio del Contratto, come eventualmente modificate e comunicate al cliente secondo quanto indicato al paragrafo “Modifiche
unilaterali delle condizioni”.
Diritto di recesso e tempi di chiusura
Il Contratto ha durata indeterminata.
Il cliente può recedere dal Conto Yellow in qualsiasi momento, senza l’applicazione di penali o spese e senza dover indicare il motivo con semplice comunicazione scritta a
CheBanca!, anche a firma di uno solo degli intestatari in caso di rapporto cointestato. Il recesso è efficace nel momento in cui CheBanca! ne riceve comunicazione. Se il cliente
attiva la procedura per il trasferimento di alcuni servizi di pagamento connessi al rapporto, può recedere dal contratto anche mediante apposita autorizzazione rilasciata alla banca
di destinazione dei predetti servizi.
Eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese successivo. I canoni pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
La stessa facoltà spetta a CheBanca!, che invece deve darne comunicazione scritta al cliente con un preavviso di almeno 2 mesi. Eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal
mese in cui il recesso ha efficacia. I canoni pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
Il recesso dal rapporto di Conto Corrente comporta il recesso da tutti i servizi regolati dal Contratto. Resta ferma la possibilità per il cliente e per la Banca di recedere, con i tempi
in precedenza indicati, dai servizi regolati dalle Sezioni V e VI (Servizi di investimento e Deposito degli strumenti finanziari) senza che ciò determini il recesso dall'intero Contratto.
Il cliente è tenuto ad adempiere tutte le obbligazioni sorte a suo carico prima del recesso e resta responsabile di ogni conseguenza derivante dall’utilizzo successivo degli assegni
e delle carte di pagamento. In caso di recesso il cliente è tenuto a restituire a CheBanca! le carte di pagamento e gli assegni.
Resta impregiudicata l’esecuzione degli ordini impartiti dal cliente anteriormente alla data di efficacia della comunicazione di recesso e non espressamente revocati in tempo utile.
CheBanca! avrà in ogni caso la facoltà di sospendere l’esecuzione degli ordini, procedere alla liquidazione anticipata delle operazioni in corso e comunque di adottare ogni
Edizione 03/2016
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritt a all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico degli
Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico, direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A.
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iniziativa ritenuta più idonea per la tutela dei propri crediti.
I tempi massimi di chiusura del rapporto sono pari a 60 giorni, fermo restando il diverso termine previsto dalla normativa vigente in caso di chiusura richiesta dal cliente nell’ambito
della procedura per il trasferimento di alcuni servizi di pagamento.
Le somme o gli strumenti finanziari verranno messi a disposizione del cliente nei tempi tecnici necessari, tenuto conto dell’eventuale necessità di ricevere gli strumenti finanziari
stessi dai subdepositari e, comunque, solo dopo che saranno stati soddisfatti – anche mediante compensazione – gli eventuali crediti di CheBanca!
Modifiche unilaterali delle condizioni
CheBanca! può modificare unilateralmente queste Condizioni generali e le condizioni economiche indicate nel Foglio Informativo frontespizio del Contratto per giustificato motivo,
dandone comunicazione scritta al cliente, anche tramite e-mail, e/o attraverso il servizio di messaggistica disponibile nell’area personale del cliente all’interno del sito internet
chebanca.it, con un preavviso di 2 mesi.
Nel caso in cui la variazione riguardi le condizioni applicate ai servizi previsti dalla Sezione V e VII il cliente è avvisato con un preavviso non inferiore a 15 giorni. Le modifiche si
intendono approvate se il cliente non recede dal Contratto entro la data prevista per la loro applicazione. Il recesso non comporta spese. Per i Servizi di pagamento trova
applicazione quanto specificamente previsto dalla Sezione IV.
Legge applicabile e foro competente
Il Contratto è concluso in lingua italiana. Tutte le comunicazioni tra il cliente e CheBanca! avvengono in lingua italiana. Il Contratto è disciplinato dalla legge italiana (in particolare
Codice Civile, Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, Codice del Consumo, normativa sui servizi di pagamento, Testo Unico dell’intermediazione finanziaria). La
violazione delle disposizioni di legge applicabili ai servizi comporta l’applicazione di sanzioni amministrative a carico di CheBanca!
Il foro competente è quello della località di residenza del cliente o del suo domicilio eletto.
Reclami
Il cliente può contestare eventuali comportamenti o omissioni di CheBanca! rivolgendosi prima all’Ufficio Reclami di CheBanca! all’indirizzo di Milano viale Bodio 37, Palazzo 4 CAP 20158 oppure all’indirizzo e-mail: [email protected] oppure alla casella di Posta Elettronica Certificata (PEC) soluzioni. [email protected] e successivamente:
•
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in relazione ai servizi di cui alle Sezioni II, III, IV, VI (ivi incluse le condizioni economiche, il deposito degli strumenti finanziari e i servizi di pagamento) in caso di risposta
insoddisfacente o fornita oltre il termine di 30 giorni, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), utilizzando la modulistica disponibile su www.arbitrobancariofinanziario.it o presso
le filiali della Banca d’Italia. Per maggiori informazioni, il cliente può consultare la Guida pratica all’Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul sito www.chebanca.it o presso
le filiali di CheBanca!
in relazione ai servizi di cui alla Sezione V e VII, in caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 90 giorni, alternativamente:
− alla Camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob
− al Conciliatore Bancario Finanziario (www.conciliatorebancario.it)
− all’Ombudsman - Giurì Bancario, nei limiti e alle condizioni previsti dal relativo Regolamento disponibile sul sito della Banca o sul sito www.conciliatorebancario.it
Resta in ogni caso fermo il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia o, fatto salvo quanto descritto nel successivo paragrafo “Tentativo di conciliazione”, rivolgersi
all’Autorità Giudiziaria.
Tentativo di conciliazione
Il cliente e CheBanca! prima di ricorrere all’Autorità Giudiziaria tentano la conciliazione come previsto dalla vigente normativa sulla mediazione.
Il cliente e CheBanca! concordano di tentare la conciliazione davanti al Conciliatore Bancario Finanziario, organismo diffuso sul territorio nazionale ed in possesso di esperienza in
materia bancaria e finanziaria. Per maggiori informazioni sulle modalità di attivazione del Conciliatore Bancario Finanziario consulta il sito www.conciliatorebancario.it.
Il cliente e CheBanca! possono, anche successivamente alla conclusione del Contratto, concordare per iscritto di rivolgersi ad altro soggetto purché registrato nell’apposito albo
tenuto dal Ministero della Giustizia.
Principio 2 - Come il cliente può accedere ai servizi di CheBanca!
Canali disponibili: le filiali, il sito internet, il telefono
Il cliente può effettuare operazioni e interrogazioni ovvero impartire le proprie istruzioni attraverso diversi canali: le filiali presenti sul territorio italiano, il sito www.chebanca.it, il
Servizio Telefonico di CheBanca! e i canali messi a disposizione (esempio: intermediari convenzionati con CheBanca!).
Il personale della Banca può anche prestare attività fuori sede. Per lo svolgimento del Servizio Telefonico, CheBanca! può avvalersi di servizi resi da primari operatori
specializzati.
Codici di identificazione e firma depositata
Per accedere ai servizi ed impartire ordini il cliente utilizza i codici forniti da CheBanca!: Codice Cliente, Codice di Accesso e i Codici Dispositivi. In caso di cointestazione, i Codici
di Identificazione saranno messi a disposizione di ciascun intestatario.
Il cliente può accedere ai servizi ed impartire ordini anche mostrando un documento di identità e la propria firma autografa corrispondente alla firma depositata nel modulo di
apertura.
Per motivi di sicurezza, la firma autografa può essere richiesta da CheBanca! anche se il cliente usa il canale internet o il Servizio Telefonico, in aggiunta ai Codici di
identificazione.
L’uso dei Codici di Identificazione o la firma autografa unitamente al documento di identità costituiscono prova unica e sufficiente dell’avvenuta identificazione del cliente ed
autenticazione degli ordini. CheBanca! può modificare i sistemi di identificazione del cliente e quelli di sicurezza, dandone preventiva comunicazione al cliente stesso.
Autorizzazione delle disposizioni
CheBanca! esegue le disposizioni e gli ordini, o una serie di ordini, in presenza dell’autorizzazione del cliente che deve esprimere il suo consenso. In mancanza del consenso
l’operazione è considerata non autorizzata e non viene eseguita.
Fatto salvo quanto diversamente previsto nella Sezione IV, il cliente esprime il consenso:
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per i canali internet e Servizio Telefonico, utilizzando i Codici di Identificazione;
in filiale e per gli altri canali disponibili, apponendo la firma autografa sul modulo di disposizione ed esibendo un documento di identità.
Firma elettronica avanzata
I Codici di Identificazione di CheBanca! possono essere utilizzati come soluzione di firma elettronica avanzata per la sottoscrizione dei prodotti offerti da CheBanca!
Il cliente accetta la soluzione di firma elettronica avanzata con la firma del modulo di apertura ovvero attraverso gli altri canali della banca.
Le caratteristiche essenziali della firma elettronica di CheBanca! sono descritte nel documento “Firma Elettronica Avanzata – Termini e Condizioni” consegnato al cliente prima
della sottoscrizione e disponibile sul sito internet www.chebanca.it
Principio 3 - Come comunicano il cliente e CheBanca!
Il cliente a CheBanca!
Il cliente invia le proprie comunicazioni a CheBanca! all’indirizzo di Milano, viale Bodio 37, Palazzo 4 - CAP 20158.
Edizione 03/2016
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
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CheBanca! al cliente
Il cliente riceve le comunicazioni, ivi incluse le rendicontazioni periodiche previste nelle successive Sezioni in relazione a ciascun servizio nonché quelle relative a modifiche
unilaterali delle condizioni del Contratto, attraverso il servizio di messaggistica disponibile nell’area personale del cliente stesso all’interno del sito internet chebanca.it. In
alternativa le comunicazioni saranno inviate all’indirizzo e-mail di ciascuno degli intestatari.
Il cliente può chiedere a CheBanca! in qualunque momento l’invio su supporto cartaceo all’indirizzo di corrispondenza di tutte le comunicazioni previste nel Contratto: i relativi costi
sono indicati nelle condizioni economiche. In caso di cointestazione, queste comunicazioni sono inviate all’indirizzo del primo intestatario (salvo diverse istruzioni scritte) e sono
efficaci anche nei confronti degli altri intestatari. Se il cliente richiede la trasmissione di informazioni ulteriori o con strumenti o frequenza diversi, CheBanca! si riserva il diritto di
addebitare le relative spese.
Principio 4 - Quali obblighi ha CheBanca! e quali garanzie rappresentano per il cliente
Diligenza
Nei rapporti con il cliente, CheBanca! opera con la dovuta diligenza, ossia con il grado di attenzione e prudenza richiesto dalla professionalità di un buon banchiere.
CheBanca! non presta al cliente alcuna garanzia che il valore degli investimenti effettuati ai sensi del presente Contratto rimanga invariato.
Impossibilità a operare per cause non imputabili a CheBanca!
CheBanca! informerà immediatamente il cliente dell’impossibilità di eseguire gli ordini e, salvo che il cliente non li abbia tempestivamente revocati, procederà alla loro esecuzione
entro il giorno di ripresa della normale operatività.
In caso di guasti ai sistemi telematici o telefonici, gli ordini potranno essere conferiti con le altre forme consentite.
CheBanca! non è responsabile della mancata o ritardata ricezione, trasmissione o esecuzione degli ordini dovuta a impossibilità ad operare derivante da caso fortuito o cause ad
essa non imputabili (esempio: malfunzionamenti del mercato, mancata o irregolare trasmissione delle informazioni, ritardi o cadute di linea del sistema), nonché da ogni
impedimento od ostacolo che non possa essere superato con l’ordinaria diligenza.
Sospensione dei servizi
CheBanca! può sospendere i servizi in qualsiasi momento per ragioni di efficienza e di sicurezza, preavvisando il cliente, quando possibile.
Blocco dei Codici di Identificazione e di operazioni di pagamento
CheBanca! può bloccare i Codici di Identificazione e le singole operazioni di pagamento al ricorrere di giustificati motivi legati a:
•
•
•
sicurezza dei Codici;
sospetto di utilizzo fraudolento o non autorizzato;
violazione delle norme che regolano l’utilizzo dei Codici.
CheBanca! informa il cliente del blocco e delle ragioni che lo giustificano, laddove possibile prima o al più tardi immediatamente dopo il blocco. In ogni caso, al venir meno delle
ragioni che hanno giustificato il blocco, CheBanca! riattiva i Codici.
Conflitti di interesse
CheBanca! si è dotata di una procedura che identifica, anche in considerazione dell’appartenenza al Gruppo Bancario Mediobanca, le tipologie di conflitti di interesse che possono
insorgere con o tra i suoi clienti.
La procedura definisce inoltre i presidi e le misure adottate al fine di gestire i conflitti ed escludere il rischio di nuocere agli interessi del cliente. Laddove le misure adottate non
siano sufficienti ad escludere questo rischio, CheBanca!, prima di agire per conto del cliente, lo informa specificamente sulla natura e fonti dei conflitti di interesse, per consentire
una decisione consapevole.
Il cliente ha il diritto di chiedere a CheBanca! maggiori dettagli in merito alla politica di gestione dei conflitti.
Principio 5 - Quali obblighi ha il cliente e quali garanzie rappresentano per CheBanca!
Limiti operativi
Nell’impartire disposizioni ed ordini, il cliente è tenuto a rispettare le regole del presente Contratto e, in particolare, a operare entro i limiti indicati nelle condizioni economiche, a
fronte del saldo disponibile.
Custodia dei Codici di Identificazione e degli strumenti per la generazione dei Codici, responsabilità
Il Codice Cliente è conosciuto da CheBanca!, mentre il Codice di Accesso e i Codici Dispositivi sono conosciuti solo dal cliente, che deve mantenerli segreti e custodirli senza
consentirne l’accesso a nessuno.
Dal momento in cui riceve i Codici e/o si avvale degli eventuali strumenti necessari per generare gli stessi (es. token, smartphone) il cliente è tenuto a:
• adottare le misure idonee per la loro sicurezza;
• utilizzarli come previsto dal Contratto;
• comunicare senza indugio a CheBanca! il loro smarrimento, furto, appropriazione indebita o uso non autorizzato non appena ne viene a conoscenza.
La comunicazione deve essere effettuata telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, al Servizio Clienti di CheBanca! e comunicando le informazioni
indispensabili per procedere al blocco dei Codici; nei successivi due giorni lavorativi, il cliente dovrà confermare l’avvenuta segnalazione di blocco a CheBanca! personalmente o
con lettera raccomandata, e-mail o fax, fornendo copia della denuncia presentata all’Autorità di pubblica sicurezza e indicando il numero di blocco.
Il cliente rimane pienamente responsabile di eventuali utilizzi impropri o fraudolenti effettuati prima del blocco. Tuttavia, per le Operazioni di pagamento (come definite nella
Sezione IV) disposte prima della comunicazione di blocco, il cliente è responsabile per un importo comunque non superiore a 150 Euro. Tale limite di importo non si applica se il
cliente ha agito con dolo o colpa grave o non ha adottato le misure idonee a garantire la sicurezza dei Codici.
Dopo la comunicazione di blocco, il cliente non sopporta alcuna perdita derivante dall’eventuale utilizzo dei Codici, salvo che abbia agito in modo fraudolento.
Il cliente è responsabile dell’utilizzo e della manutenzione dei dispositivi (es. computer, tablet, smartphone) che utilizza per accedere ai canali internet e Servizio Telefonico messi
a disposizione dalla Banca e dell’adozione di tutte le misure idonee per proteggere i dispositivi stessi. Il cliente deve disporre di software necessari a prevenire, rilevare ed
eliminare eventuali programmi dannosi per i dispositivi stessi (es. virus informatici, fraudtool, worm, trojan, etc.), nonché ad impedire intrusioni ed accessi non autorizzati (es.
personal firewall e software antintrusione). Il cliente deve tenere aggiornato il sistema operativo utilizzato dai dispositivi e i software di protezione.
Il cliente presta particolare attenzione a non scaricare, eseguire o ad aprire, sui propri dispositivi, file di cui non conosce l’esatta provenienza.
Rapporti cointestati
l rapporto con CheBanca! può essere intestato a due persone. In tal caso l’operatività si considera a firme disgiunte.
Ogni cointestatario ha facoltà di impartire ordini con piena liberazione di CheBanca! nei confronti dell’altro intestatario, anche sui titoli nominativi comunque intestati, nonché di
procedere all’estinzione del rapporto. Con la sottoscrizione del modulo di apertura, i cointestatari si conferiscono reciproca procura ad effettuare tutte le operazioni, ivi compresa la
sottoscrizione di accordi modificativi o integrativi di contratti già in essere, anche in nome e per conto degli altri intestatari.
CheBanca! è libera da ogni responsabilità nei confronti di tutti i cointestatari qualora abbia operato in base a istruzioni fornite anche da uno solo di essi.
CheBanca! effettua la valutazione di adeguatezza di cui alla successiva Sezione V prendendo in considerazione l’orizzonte temporale più breve, la propensione al rischio più
prudente e la situazione finanziaria più debole fra quelle risultanti dai profili dei cointestatari. La valutazione di adeguatezza riguardante il livello di conoscenza ed esperienza del
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritt a all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico degli
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cliente sarà, invece, effettuata in relazione al cointestatario che, di volta in volta, risulti aver conferito l’ordine.
CheBanca! effettua la valutazione di appropriatezza dell’operazione di cui alle successive Sezioni V e VII sulla base delle informazioni riferite al cointestatario che, di volta in volta,
risulti aver conferito l’ordine.
Se muore uno dei cointestatari, gli altri conservano il diritto di disporre del rapporto, e nel contempo acquistano lo stesso diritto anche gli eredi del defunto, che lo eserciteranno
congiuntamente.
Se uno dei cointestatari diviene incapace di agire, gli altri conservano il diritto di disporre del rapporto, e nel contempo lo acquista anche il legale rappresentante dell’incapace.
CheBanca! richiede il concorso di tutte le persone legittimate a disporre del rapporto quando una di esse si oppone con lettera raccomandata alle disposizioni impartite dall’altra,
prima che le stesse abbiano avuto esecuzione.
Ogni cointestatario – ed i relativi aventi causa, anche a titolo successorio – risponde in solido per la totalità degli obblighi assunti dall’altro cointestatario, nei confronti di CheBanca!
Condizioni economiche ed incentivi
Il Foglio Informativo (frontespizio del Contratto) riporta le condizioni economiche applicabili alla prestazione dei servizi.
CheBanca! può, nei limiti consentiti dalla vigente normativa, versare o percepire compensi o commissioni ovvero fornire o ricevere prestazioni non monetarie (“incentivi”) da
soggetti terzi o da chi agisca per conto dei medesimi soggetti o del cliente. Natura ed importo di eventuali incentivi, o qualora l’importo non possa essere accertato il metodo di
calcolo di tale importo, verranno comunicati al cliente prima della prestazione dei servizi.
CheBanca! è sin d’ora autorizzata ad addebitare sul Conto Corrente il pagamento dei compensi, delle commissioni, delle spese e degli oneri previsti dal Contratto.
Diritto di garanzia
Con la sottoscrizione di questo Contratto CheBanca! acquista diritto di pegno e di ritenzione sugli strumenti, prodotti finanziari o altri valori di pertinenza del cliente presenti sul
Deposito (anche se pervenuti successivamente alla firma del Contratto) a garanzia di qualunque suo credito nei confronti del cliente – anche se non liquido ed esigibile ed anche
se assistito da altra garanzia reale o personale – derivante dal presente Contratto, nonché di ogni altro credito già in essere o che dovesse sorgere verso il cliente, rappresentato
da saldo passivo di conto corrente e/o dipendente da qualunque operazione bancaria. Sono inclusi: finanziamenti di qualsiasi tipo, aperture di credito, anticipi su crediti, sconto o
negoziazione di titoli o documenti, rilascio di garanzie a terzi, depositi cauzionali, compravendita titoli e cambi, operazioni di intermediazione o prestazioni di servizi.
In caso di cointestazione del rapporto, CheBanca! ha facoltà di valersi del diritto di pegno e ritenzione sino alla concorrenza dell’intero suo credito, anche nei confronti di conti o
rapporti di pertinenza di alcuni soltanto dei cointestatari.
CheBanca! è autorizzata ad agire per l’intero suo credito in via principale e non sussidiaria sui beni principali di ciascuno dei coniugi cointestatari.
Qualora la liquidità presente sul Deposito non dovesse essere sufficiente al pagamento di quanto dovuto a CheBanca!, quest’ultima avverte il cliente con lettera raccomandata,
accordandogli un termine di 15 giorni, decorrenti dal momento della ricezione da parte del cliente della comunicazione. Se il cliente non provvede al pagamento entro tale termine,
CheBanca! può soddisfare il proprio credito vendendo gli strumenti finanziari e gli altri valori di pertinenza del cliente. A tale fine, con la sottoscrizione di questo Contratto, il cliente
conferisce a CheBanca! mandato irrevocabile, a favore e nell’interesse della stessa, a liquidare in tutto o in parte gli strumenti finanziari e gli altri valori del cliente medesimo, e ad
utilizzare il relativo ricavo per l’estinzione o la decurtazione dei propri crediti.
Compensazione
In caso di insolvenza del cliente, di diminuzione delle eventuali garanzie prestate o di eventi che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del
cliente in maniera tale da porre in pericolo il recupero dei propri crediti, CheBanca! ha il diritto di valersi della compensazione ancorché i crediti non siano liquidi ed esigibili, e ciò in
qualunque momento senza obbligo di preavviso o formalità, fermo restando che dell’avvenuta compensazione CheBanca! darà comunicazione scritta al cliente.
In caso di cointestazione del rapporto, CheBanca! ha facoltà di valersi del diritto di compensazione sino alla concorrenza dell’intero suo credito, anche nei confronti di conti o
rapporti di pertinenza di alcuni soltanto dei cointestatari.
Imputazione dei Pagamenti
Qualora abbia più impegni nei confronti di CheBanca!, nel momento del pagamento il cliente può dichiarare quale impegno intende soddisfare. In mancanza di questa
dichiarazione, CheBanca! imputa i pagamenti come previsto dalla legge (in primo luogo al debito scaduto).
Principio 6 - Come le disposizioni del cliente vengono eseguite da CheBanca!
Modalità di esecuzione
CheBanca! esegue le operazioni del cliente secondo le modalità descritte nel Contratto.
CheBanca! può però rifiutarsi di assumere l’incarico richiesto, non trasmettere o non eseguire l’ordine conferito, se esiste un giustificato motivo (ad esempio perché CheBanca!
ritenga che l’ordine sia contrario alla normativa applicabile o alle prassi di mercato ammesse di tempo in tempo in vigore) o comunque se non sono rispettate le condizioni indicate
nel Contratto (esempio: mancanza di fondi, consenso non prestato correttamente). Al cliente sarà fornita tempestiva comunicazione anche via e-mail o Servizio Telefonico.
Ricezione delle disposizioni, tempi di esecuzione e valuta
Salvo quanto specificamente previsto nelle successive Sezioni IV e VII in relazione ai singoli servizi, le disposizioni del cliente sono ricevute da CheBanca!:
•
•
•
per i canali internet e Servizio Telefonico, nel momento in cui il sistema informativo di CheBanca! prende in carico la disposizione del cliente autorizzata con l’inserimento dei
Codici di Identificazione;
in filiale, nel momento in cui viene consegnata al cliente copia, siglata da CheBanca!, del modulo cartaceo contenente la disposizione sottoscritta dal cliente;
per gli altri canali, nel momento in cui CheBanca! comunica al cliente di aver preso in carico la disposizione cartacea autorizzata dallo stesso.
CheBanca! non sarà, in ogni caso, responsabile per l’improprio, indebito o fraudolento utilizzo di tali mezzi di comunicazione ad opera di soggetti terzi non autorizzati, comunque
avvenuto, qualora tale improprio, indebito o fraudolento utilizzo non sia conosciuto o comunque conoscibile da parte di CheBanca! con l’ordinaria diligenza.
I tempi massimi di esecuzione delle disposizioni e delle Operazioni di pagamento (come definite nella Sezione III), nonché la data valuta applicata sono indicati nelle condizioni
economiche.
Indipendentemente dal canale utilizzato e fatto salvo quanto espressamente previsto in relazione a specifici servizi, i termini temporali si calcolano tenendo conto delle sole
giornate operative di CheBanca!: giorni feriali escluso il sabato. Le disposizioni ricevute dopo l’orario di chiusura della giornata operativa di CheBanca! sono considerate ricevute il
primo giorno operativo successivo.
CheBanca! non sarà responsabile in caso di danni derivanti al cliente dovuti a incompletezza, indeterminatezza o mancanza di chiarezza di una disposizione impartita dal
medesimo.
Revoca delle disposizioni
Il cliente non può revocare un’Operazione di pagamento dal momento in cui è stata ricevuta da CheBanca! salvo quanto previsto nella Sezione IV (“Revoca di un ordine di
pagamento”).
Gli ordini relativi ai Servizi di Investimento, una volta impartiti, possono essere revocati solo se non ancora eseguiti o trasmessi agli intermediari che vi danno esecuzione.
Principio 7 - Come avviene la registrazione degli ordini e la prova degli incarichi eseguiti
Registrazione delle telefonate
Per motivi di sicurezza, CheBanca! registra tutte le conversazioni telefoniche e i contatti tramite rete telematica, o strumenti informatici in genere, intrattenuti con il cliente.
Prova degli incarichi eseguiti
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritt a all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico degli
Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico, direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A.
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CheBanca! e il cliente si danno reciprocamente atto che la prova delle disposizioni impartite dal cliente, di quelle eseguite, e delle comunicazioni effettuate sarà validamente fornita
per mezzo delle scritture contabili di CheBanca!, delle registrazioni telefoniche e di quelle effettuate su supporto informatico.
SEZIONE II - LE NORME CHE REGOLANO IL CONTO CORRENTE
Che cos’è il Conto Corrente
Il Conto Corrente permette al cliente di versare assegni, ricevere bonifici e giroconti, versare contanti presso le filiali di CheBanca!, trarre assegni e disporre pagamenti per utenze
varie, effettuare bonifici, nei limiti del saldo disponibile.
Il Conto Corrente di CheBanca! opera esclusivamente in Euro.
Come il cliente può usare il Conto Corrente
Il cliente può utilizzare il Conto Corrente come indicato nei paragrafi che seguono.
Prelevamenti
Prelevamenti di contante possono essere effettuati solo nelle filiali di CheBanca! e tramite l’utilizzo delle carte di pagamento agli sportelli automatici. Non sono ammessi
prelevamenti di contante per corrispondenza né tramite cambio a vista degli assegni presso le filiali.
Prelevamenti per importo superiore a quello consentito dagli sportelli automatici potranno essere richiesti alle filiali di CheBanca! con un preavviso di due giorni lavorativi. Su
richiesta del cliente, CheBanca! fornisce informazioni relative alle operazioni già contabilizzate.
Versamenti
Il cliente può effettuare versamenti sul Conto Corrente in diversi modi: bonifico, assegno bancario o circolare, “Servizio di Alimentazione”.
Versamenti di contante possono essere effettuati solo nelle filiali di CheBanca! o presso gli sportelli automatici di CheBanca! Non sono ammessi versamenti di contante per
corrispondenza.
Versamenti tramite "servizio di alimentazione"
Il servizio consente di trasferire somme sul Conto Corrente da altri conti di cui il cliente è titolare (conti d’appoggio), intrattenuti presso CheBanca! o altre banche. Il cliente
autorizza CheBanca! ad attivare il servizio sottoscrivendo il modulo di apertura. Gli addebiti diretti sono poi eseguiti da CheBanca! su specifica autorizzazione del cliente in base
alla periodicità prescelta.
Sarà premura del cliente verificare eventuali commissioni applicate al “servizio di alimentazione” dalla banca in cui è aperto il conto di appoggio.
Versamenti con assegno
L’importo di assegni bancari e circolari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine, ed è disponibile nei termini indicati nelle condizioni economiche. CheBanca! potrà
prorogare questi termini solo per cause di forza maggiore, informandone subito il cliente anche tramite tecniche di comunicazione a distanza.
La valuta applicata all’accreditamento determina la decorrenza degli interessi.
Versamenti con assegno per corrispondenza
L’invio degli assegni per corrispondenza, tramite i servizi postali, è a rischio e spese del cliente.
Il cliente invia gli assegni a CheBanca! allegando la distinta di presentazione, datata e firmata, dalla quale risulta il dettaglio dei valori contenuti, il numero e l’esatta intestazione del conto.
Gli assegni devono avere la clausola “non trasferibile” ed essere girati dal cliente a “CheBanca! S.p.A.”con valuta per l’incasso.
La presentazione dei titoli si considera avvenuta solo quando essi pervengono materialmente alla sede di CheBanca!, come risulterà dal timbro di ricezione apposto sul plico. Il versamento è
effettuato entro il primo giorno lavorativo seguente.
Il cliente riceve notizia dell’accreditamento dei valori sul conto tramite internet, nella pagina riservata del sito o e-mail, e tramite le comunicazioni periodiche. In caso di irregolarità nei titoli, o
discordanza tra le indicazioni della distinta di presentazione e l’accertata consistenza dei valori, CheBanca! procede alla registrazione del versamento per il solo importo accertato e regolare,
informandone il cliente anche via internet o e-mail.
Uso degli assegni
Gli assegni possono essere richiesti tramite tutti i canali di CheBanca!
Il Cliente è tenuto a custodire con ogni cura i moduli di assegni ed i relativi moduli di richiesta. Il cliente non è responsabile delle conseguenze dannose derivanti dall’uso abusivo
od illecito dei moduli dal momento in cui ha dato comunicazione scritta a CheBanca! della perdita o sottrazione degli stessi, ferma restando, anche anteriormente a questo
momento, la responsabilità di CheBanca! nel pagamento degli assegni, secondo i principi di diligenza cui la stessa è tenuta in ragione della propria condizione professionale. La
comunicazione deve essere confermata, entro 48 ore, dalla denuncia all’Autorità di Pubblica Sicurezza.
Il cliente si impegna a verificare l’integrità degli assegni ricevuti. CheBanca! non accetta assegni che risultino tagliati nell’angolo superiore sinistro.
In caso di recesso del cliente CheBanca! non è tenuta a pagare gli assegni emessi con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante.
Apertura di credito
Il cliente può utilizzare in una o più volte la somma eventualmente messagli a disposizione e può con successivi versamenti ripristinare la sua disponibilità.
Se l’apertura di credito è a tempo determinato, il cliente è tenuto ad eseguire alla scadenza il pagamento di quanto da lui dovuto, anche senza una espressa richiesta di
CheBanca!
Il cliente e CheBanca! possono recedere dall’apertura di credito come indicato nel Principio 1 al paragrafo “Diritto di recesso e tempi di chiusura”. Le eventuali disposizioni allo
scoperto, eseguite da CheBanca! dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso, non comportano il ripristino dell’apertura di credito neppure per l’importo
delle disposizioni eseguite.
L’eventuale scoperto oltre il limite dell’apertura di credito non comporta l’aumento di tale limite.
Nel caso di recesso di CheBanca! il cliente è tenuto a costituire i fondi necessari per il pagamento degli assegni tratti prima del ricevimento della comunicazione di recesso, dei
quali non sia decorso ancora il termine di presentazione.
Accredito interessi
Gli interessi sono riconosciuti e liquidati al cliente nella misura pattuita e con le modalità indicate nelle condizioni economiche. Oltre al tasso base creditore annuo, CheBanca! può
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riconoscere al cliente un tasso migliorativo promozionale in funzione della giacenza media trimestrale del Conto Corrente. I tassi promozionali applicati alle giacenze medie
trimestrali vengono riportati nei Fogli Informativi tempo per tempo vigenti, all’interno della sezione denominata “Promozioni”.
Le promozioni saranno di volta in volta comunicate ai clienti mediante comunicazione e-mail e/o attraverso il servizio di messaggistica disponibile all’interno dell’area riservata del
sito www.chebanca.it. Le promozioni sono inoltre riportate nella pagina denominata “Promozioni” all’interno della sezione Conto Yellow del sito www.chebanca.it
Al termine del periodo di validità delle promozioni, in assenza di proroga o di nuova promozione, il tasso creditore annuo nominale tornerà automaticamente ad essere quello base
indicato nelle condizioni economiche, senza necessità di ulteriore comunicazione.
I trimestri di riferimento sono: Gennaio/Marzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre, Ottobre/Dicembre.
La giacenza media del primo trimestre è calcolata a decorrere dalla data di apertura del conto alla data di fine trimestre. La data di apertura del conto decorre dal momento in cui il
cliente riceve l’accettazione da parte di CheBanca!.
Il saldo risultante dalla chiusura periodica produce interessi a partire dal giorno dopo la chiusura stessa. Gli interessi creditori e debitori sono conteggiati con la stessa periodicità.
Rendicontazione
Annualmente, entro 30 giorni dalla chiusura periodica, il cliente riceve da CheBanca! due documenti:
•
•
l'estratto conto che riporta informazioni di dettaglio sull'andamento del rapporto;
i documenti di sintesi aggiornati, che riportano le condizioni economiche in vigore ed evidenziano le eventuali modifiche intervenute.
Se il cliente non presenta una contestazione scritta, le comunicazioni periodiche di cui al presente paragrafo si intendono approvate dopo 60 giorni dal ricevimento.
Operazioni con passività potenziali
Nel caso di operatività che possa determinare passività effettive o potenziali superiori al costo di acquisto degli strumenti finanziari, CheBanca! comunica al cliente le perdite
qualora venga superata la soglia convenuta tra CheBanca! ed il cliente medesimo nell’ambito del documento integrativo che disciplina l’operatività. CheBanca! provvede alla
comunicazione delle perdite non più tardi della fine del giorno lavorativo nel quale la soglia è superata o, qualora tale soglia sia superata in un giorno non lavorativo, dalla fine del
giorno lavorativo successivo.
SEZIONE III - LE NORME CHE REGOLANO LE CARTE DI PAGAMENTO
Cosa sono le Carte di Pagamento
CheBanca! mette a disposizione del cliente due tipi di carte di pagamento:
“la carta di debito”: può essere utilizzata, in Italia sui circuiti BANCOMAT® o PagoBANCOMAT®, all’estero sul circuito Maestro®, per:
•
•
•
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•
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•
•
prelevare contante dal Conto Corrente presso gli sportelli automatici contraddistinti dai marchi BANCOMAT®/Maestro®;
versare contante ed assegni bancari e circolari presso le apparecchiature automatiche di CheBanca!;
effettuare pagamenti tramite terminali elettronici negli esercizi commerciali convenzionati individuati dal marchio PagoBANCOMAT®/Maestro®. Il servizio funziona negli orari
di apertura al pubblico degli esercizi convenzionati;
effettuare acquisti online presso tutti i siti di e-commerce che espongono il logo Maestro®;
fruire di altri servizi offerti dai circuiti (es. ricariche telefoniche, pagamento bollette utenze);
effettuare pagamenti di pedaggi autostradali ed altri servizi FASTpay.
“la carta di credito”: può essere utilizzata, in Italia ed all’estero sul circuito MasterCard®, per:
ottenere dagli esercenti convenzionati con MasterCard® la fornitura di beni e/o servizi richiesti senza pagamento all’atto della fornitura del bene e/o servizio, ma solo con la
sottoscrizione dell’ordine di pagamento e indicazione del numero della carta;
ottenere da CheBanca! o dalle altre banche convenzionate con MasterCard®, anticipi di denaro contante presso gli sportelli bancari e gli sportelli automatici abilitati.
Agli ordini impartiti mediante le carte di pagamento si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni della Sezione IV
Rilascio, validità delle carte di pagamento
Le carte sono di proprietà di CheBanca!, sono numerate e rilasciate ai titolari del Conto Corrente e non possono essere cedute a terzi.
La carta di credito è rilasciata a discrezione di CheBanca!
Le carte vengono inviate all’indirizzo di corrispondenza di ciascun intestatario. Allo stesso indirizzo vengono inviati, separatamente ed in busta sigillata, i P.I.N. e le successive
carte in caso di sostituzione. CheBanca! assicura la massima riservatezza nella predisposizione del P.I.N. che viene prodotto elettronicamente e non è conosciuto da CheBanca!
Ricevuta la carta il cliente vi apporrà la propria firma, che avrà cura di riprodurre uguale sugli ordini di pagamento o documenti simili. Ricevuto il P.I.N. il cliente potrà attivare la
carta utilizzando uno qualsiasi dei canali di CheBanca! e seguendo le istruzioni fornite.
La carta di credito è rilasciata per il periodo di validità indicato sulla stessa e verrà automaticamente sostituita alla scadenza.
Modalità e termini di utilizzo delle carte di pagamento
L’utilizzo delle carte deve avvenire nei limiti d’importo indicati nelle condizioni economiche ed, in ogni caso, entro il limite costituito dal saldo disponibile del Conto Corrente o del
fido stabilito (in caso di carta di credito).
La linea di fido concessa è ad uso rotativo: il cliente potrà quindi riutilizzare il credito in linea capitale di cui sia stato effettuato il rimborso mediante i versamenti mensili.
Il cliente può concordare con CheBanca! la modifica dei limiti di importo.
CheBanca! può modificare i limiti di importo e le modalità di utilizzo delle carte per esigenze di efficienza e di sicurezza, informando il cliente.
L’uso congiunto della carta e del P.I.N. – o, per la carta di credito, l’uso della carta e la sottoscrizione della memoria di spesa, ove prevista – costituiscono prova dell’avvenuta
identificazione del cliente.
In caso di difettoso funzionamento dei terminali il cliente è tenuto a non effettuare ulteriori operazioni.
Qualora l’utilizzo della carta su apparecchiature elettroniche sia errato o comunque difforme dalle istruzioni impartite, l’apparecchiatura, per motivi di sicurezza, potrà trattenere la
carta. In questi casi, il cliente è tenuto a prendere contatto con il Servizio Clienti di CheBanca!
Autorizzazione delle disposizioni
Per le operazioni disposte tramite sportelli automatici (esempio: prelievi di contante) o terminali elettronici (esempio: PagoBANCOMAT®), il cliente presta il consenso
all’esecuzione di un’operazione di pagamento con la digitazione del P.I.N..
L’utilizzo della carta di credito, quando non convalidata con P.I.N., necessita della sottoscrizione del cliente, con la stessa firma da esso apposta sulla carta e depositata presso
CheBanca!, delle memorie di spesa redatte direttamente dall’esercente o predisposte da apparecchiature elettroniche. Il cliente presta quindi il consenso all’esecuzione di
un’operazione di pagamento con la sottoscrizione della memoria di spesa.
Con il consenso all’esecuzione, il cliente si attribuisce la titolarità dell’operazione e si obbliga al rimborso nei confronti di CheBanca! Eseguita l’operazione l’esercente
convenzionato consegnerà al cliente copia della memoria di spesa. L’esercente può chiedere al cliente l’esibizione di un documento di identità. Nel quadro dei sistemi di sicurezza
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in Italia e all’estero possono essere fissati agli esercenti convenzionati, per le singole operazioni, limiti d’importo cui il titolare della carta è soggetto oltre i quali è prescritta una
specifica autorizzazione da parte di CheBanca!
CheBanca! si riserva di non onorare le memorie di spesa che risultino irregolari rispetto a quanto precisato dalle norme del presente Contratto, informando il cliente secondo
quanto indicato al Principio 6 paragrafo ”Modalità di esecuzione”.
Per le operazioni di pagamento disposte tramite internet, il cliente presta il consenso all’esecuzione di un’operazione di pagamento con le modalità previste dall’esercente gestore
del sito o dall’intermediario di cui questo si avvale. Eseguita l’operazione, l’esercente o il suo intermediario rilasceranno al cliente una ricevuta contenente gli estremi
dell’operazione di pagamento disposta dal cliente.
Modalità di rimborso
L’addebito in Conto delle operazioni viene eseguito da CheBanca! in base alle registrazioni effettuate automaticamente dall’apparecchiatura presso la quale è eseguita
l’operazione. Delle operazioni eseguite fa piena prova la comunicazione scritta rilasciata dall’apparecchiatura al momento dell’operazione nonché la documentazione di
CheBanca!
Le modalità ed i termini di rimborso, da intendersi essenziali, della carta di credito sono indicati nelle condizioni economiche. In caso di mancato rimborso dei pagamenti dovuti nei
termini previsti CheBanca! potrà richiedere il rimborso immediato di quanto dovuto con l’applicazione degli interessi debitori nella misura indicata nelle condizioni economiche oltre
alle eventuali maggiori spese.
Le somme relative alle operazioni effettuate con la carta di credito sono registrare in un estratto conto inviato al cliente con le modalità indicate nel Principio 3.
Misure di sicurezza e responsabilità
Misure di sicurezza
Il Cliente è tenuto a custodire con ogni cura le carte e il P.I.N.; quest’ultimo, in particolare, deve restare segreto, non deve essere scritto sulle carte né conservato insieme alle
carte stesse.
Dal momento in cui riceve le carte ed il P.I.N. il cliente è tenuto a:
•
•
•
adottare le misure idonee per la sicurezza delle carte e del P.I.N.;
utilizzare le carte in conformità con i termini che ne regolano l’emissione e l’uso, ai sensi di quanto previsto dal presente Contratto;
comunicare senza indugio a CheBanca!, secondo le modalità di seguito indicate, lo smarrimento, il furto, l’appropriazione indebita o l’uso non autorizzato delle carte non
appena ne viene a conoscenza.
Danneggiamento, smarrimento o sottrazione della carta o del P.I.N.
In caso di danneggiamento o deterioramento della carta, il cliente è tenuto a non effettuare ulteriori operazioni e a consegnare la carta a CheBanca! nello stato in cui si trova.
In caso di smarrimento, sottrazione, falsificazione, contraffazione o uso indebito della carta, da sola o unitamente al P.I.N., il cliente è tenuto a chiederne immediatamente il blocco,
telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, al Servizio Clienti di CheBanca! e comunicando le informazioni indispensabili per procedere al blocco della carta. In
alternativa può richiedere il blocco della carta presso le filiali di CheBanca! Il cliente dovrà inoltre denunciare l’accaduto all’Autorità di pubblica sicurezza.
Appena ricevuta la segnalazione, CheBanca! provvede al blocco della carta.
Nei successivi due giorni lavorativi, il titolare dovrà confermare l’avvenuta segnalazione di blocco a CheBanca! personalmente o con lettera raccomandata, telegramma o fax, email, fornendo copia della denuncia presentata all’Autorità di pubblica sicurezza e indicando il numero di blocco.
Responsabilità
Dopo la comunicazione di smarrimento, furto, appropriazione indebita o uso non autorizzato il cliente non sopporta alcuna perdita derivante dall’eventuale utilizzo della carta, salvo
che abbia agito in modo fraudolento. Prima della comunicazione il cliente è responsabile, per un importo comunque non superiore a 150 Euro, della perdita derivante dall’utilizzo
indebito della carta. Tale limite di importo non si applica se ha agito con dolo o colpa grave o non ha adottato le misure idonee a garantire la sicurezza della carta e del P.I.N..
Eventuali reclami relativi alle merci e/o servizi acquistati con la carta, ivi compresi quelli relativi al servizio FASTpay, devono essere presentati agli esercenti o enti convenzionati.
Blocco temporaneo cautelativo
CheBanca! può bloccare le carte di pagamento al ricorrere di giustificati motivi legati a:
•
•
•
sicurezza della carta;
sospetto di uso fraudolento o non autorizzato;
rischio, per le carte di credito, che il cliente non sia in grado di rimborsare quanto speso.
CheBanca! informa il cliente del blocco e delle ragioni che lo giustificano, laddove possibile prima o al più tardi immediatamente dopo il blocco. In ogni caso, al venir meno delle
ragioni che hanno giustificato il blocco, CheBanca! riattiverà la carta o, in alternativa ne emetterà una nuova.
Servizi connessi alle carte di pagamento
Versamento contante ed assegni presso gli sportelli automatici CheBanca!
Il servizio consente il versamento di contanti o assegni bancari e circolari da parte del cliente presso le apparecchiature automatiche di CheBanca!
All’atto del versamento, le apparecchiature automatiche di CheBanca! contano e riconoscono le banconote, procedono alla scansione degli assegni e rilasciano una ricevuta con
gli estremi del versamento effettuato e l’immagine dei titoli versati. Con la produzione della ricevuta di versamento l’ordine si intende ricevuto ed il cliente non può revocarlo.
CheBanca! controlla la validità delle banconote e la validità e la regolarità degli assegni versati. Se dai controlli emergono differenze tra l’ammontare risultante dalla ricevuta di
versamento e quello contabilizzato, la falsità delle banconote o la circostanza che gli assegni non sono in originale, non sono correttamente girati o formalmente regolari,
CheBanca! effettuerà le conseguenti rettifiche contabili, inviando al cliente comunicazione scritta contenente l’indicazione delle irregolarità riscontrate e la rettifica contabile che ne
consegue.
Servizio FASTpay
Questo servizio consente al cliente di pagare con la carta di debito pedaggi autostradali e altri servizi presso le apparecchiature contraddistinte dal marchio “FASTpay”. Gli importi
dei pedaggi sono addebitati sul Conto Corrente del cliente ed accreditati agli enti convenzionati sulla base delle registrazioni effettuate automaticamente sulle apparecchiature
elettroniche e comunicati e pretesi dagli stessi. Per l’utilizzo del servizio non è prevista la digitazione del codice personale segreto.
L’utilizzo della carta presso le apparecchiature abilitate al servizio FASTpay rappresenta il consenso del cliente all’operazione, che non può essere revocato.
L’addebito in Conto Corrente avverrà con un unico addebito mensile, comprensivo dei pagamenti effettuati nel corso del mese, con valuta calcolata sulla base delle date e degli
importi dei singoli pagamenti come indicato nelle condizioni economiche.
SEZIONE IV – SERVIZI DI PAGAMENTO
Cosa sono i servizi di pagamento
I servizi di pagamento offerti da CheBanca! consentono al cliente di versare, trasferire, prelevare o ricevere somme di denaro a valere sul Conto Corrente.
Ambito di applicazione
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
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L’ambito di applicazione della presente Sezione è quello previsto dalla normativa sui servizi di pagamento (D. Lgs. n. 11/2010).
Come vengono prestati i servizi di pagamento
Operazioni disposte dal cliente
Versamento di contanti
Il servizio consente di versare contanti sul Conto Corrente, solo presso le Filiali CheBanca!
Versamento con bonifico o giroconto
Il servizio consente di trasferire somme sul Conto Corrente da un altro conto.
Versamento tramite “servizio di alimentazione”
Il servizio consente al cliente di effettuare versamenti sul proprio Conto Corrente impartendo ordini di addebito diretto su un conto corrente di cui è titolare o contitolare presso
un’altra banca o presso CheBanca!
Prelievi con bonifico o giroconto
Il servizio consente di trasferire una somma determinata a favore di un beneficiario. Si tratta di:
• giroconto, se disposto tra conti CheBanca! intestati allo stesso cliente;
• bonifico interno, se disposto tra conti CheBanca! intestati a clienti diversi;
• bonifico ordinario, se il beneficiario ha un conto presso una banca dell’Area SEPA;
• bonifico di importo rilevante (BIR): per importi superiori a 500.000 Euro;
• bonifico urgente, se deve essere accreditato al beneficiario la stessa giornata lavorativa in cui CheBanca! ha ricevuto l’ordine di pagamento;
• bonifico ricorrente, quando l’ordine di bonifico deve essere eseguito in modo continuativo, con l’importo e la frequenza indicati dal cliente.
Trasferimento di somme tramite il servizio Jiffy
Il servizio consente, mediante la funzionalità "Jiffy" gestita da SIA S.p.A., di trasferire e ricevere somme di denaro tramite l’Applicazione “WoW” di CheBanca! (scaricabile su Apple
Store, Google Play, Windows Store), utilizzando quale identificativo unico, ai fini dell'esecuzione delle operazioni, il numero di telefono cellulare del beneficiario che abbia attivato il
servizio o che utilizzi la funzionalità Jiffy mediante analoghi servizi forniti da altri intermediari.
Per attivare il servizio è necessario indicare il numero di telefono cellulare e l’IBAN del conto da associare al servizio. È possibile attivare il servizio su una sola utenza telefonica e
su un solo IBAN.
Il trasferimento delle somme viene eseguito immediatamente dopo la ricezione dell'ordine da parte di CheBanca!, pertanto l'ordine stesso non può essere revocato né modificato
dal cliente successivamente alla conferma della disposizione, fatto salvo quanto previsto dal capoverso successivo.
Con il servizio è possibile disporre il trasferimento di somme anche a favore di terzi soggetti che, al momento dell'ordine, non abbiano ancora attivato la funzionalità Jiffy, purché
questi ultimi l’attivino entro i termini indicati nel Foglio informativo. In questo caso l'ordine di trasferimento è revocabile fino a quando il beneficiario non abbia attivato la funzionalità
Jiffy entro il suddetto termine. Scaduto tale termine, l’operazione si intenderà decaduta e non sarà eseguita e, per l'effetto, il relativo importo verrà nuovamente reso disponibile al
cliente.
I limiti operativi e le condizioni economiche del servizio sono riportati nel Foglio informativo.
Prelievi di contanti
Il servizio consente di prelevare contanti dal Conto Corrente, solo presso le Filiali CheBanca!
Pagamento ricevuta Bancaria (Ri.Ba.)
Il servizio consente il pagamento di un ordine d’incasso emesso da un’azienda creditrice.
Pagamento Mediante avviso (M.AV.)
Il servizio consente il pagamento di somme frazionate a favore generalmente di Enti Pubblici, condomini e società finanziarie di credito al consumo.
Pagamento ruoli Mediante avviso (R.AV.)
Il servizio consente il pagamento delle imposte iscritte a ruolo: nettezza urbana, iscrizione agli albi professionali ed altre.
Ricariche telefoniche
Il servizio consente di effettuare ricariche per l’importo prescelto.
Pagamento canone Tv
Il servizio consente il pagamento annuale del canone TV.
Carte di Pagamento
Le Carte di pagamento consentono al cliente di prelevare contante presso gli sportelli automatici, versare contante ed assegni bancari e circolari, effettuare pagamenti presso gli
esercizi convenzionati, secondo le modalità descritte nella Sezione III.
Autorizzazione ed esecuzione
Il cliente autorizza l’ordine di pagamento con le modalità indicate nel Principio 2 al paragrafo “Autorizzazione delle disposizioni”.
Per la corretta esecuzione dell’ordine:
•
•
deve esserci piena disponibilità dei fondi sul Conto Corrente del cliente da addebitare;
devono essere indicati i dati necessari per identificare il Conto Corrente da addebitare.
Ai fini della corretta esecuzione di un ordine di pagamento il cliente deve inoltre specificare il conto da addebitare ed il Codice Identificativo Unico che permette di individuare il
beneficiario del pagamento, come di seguito indicato. CheBanca! non è responsabile della mancata o inesatta esecuzione di un’operazione di pagamento ove il cliente abbia
indicato un Identificativo Unico incompleto o inesatto, anche se il cliente ha fornito informazioni ulteriori rispetto all’Identificativo stesso.
Di seguito si indica il Codice Identificativo Unico che deve essere indicato per ciascuna tipologia di operazione di pagamento:
Servizio
Codice Identificativo Unico
Bonifici:
IBAN
Bonifici esteri in Euro:
IBAN + BIC per ordini impartiti fino al 1° febbraio 2016, successivamente solo IBAN
Trasferimento di somme tramite il servizio Jiffy
Numero di telefono cellulare del beneficiario
Ri.Ba.:
Numero effetto causale
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritt a all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico degli
Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico, direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A.
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M.AV.:
Numero incasso
R.AV.:
Codice identificativo della cartella
Ricariche telefoniche:
Numero di telefono e operatore
Pagamento canone TV:
Numero abbonamento e numero di controllo
Fatto salvo quanto previsto in merito al trasferimento di somme tramite il servizio Jiffy, il cliente può disporre che l’operazione di pagamento sia avviata in un giorno determinato o
alla fine di un determinato periodo o nel giorno in cui il cliente ha messo i fondi a disposizione. In tal caso, l’ordine di pagamento si considera ricevuto nel giorno convenuto. Se il
giorno convenuto non cade in una giornata operativa per CheBanca!, l’ordine di pagamento è considerato ricevuto nella giornata operativa successiva.
Revoca di un ordine di pagamento
Fatto salvo quanto previsto in merito al trasferimento di somme tramite il servizio Jiffy, il cliente può revocare il consenso all’esecuzione di un’operazione di pagamento con le
stesse modalità attraverso cui è stato conferito, finché l’ordine di pagamento non sia stato ricevuto da CheBanca! ai sensi del Principio 6, paragrafo “Ricezione delle disposizioni,
tempi di esecuzione e valuta”.
Dal momento in cui CheBanca! riceve la revoca del consenso, le operazioni di pagamento eseguite successivamente non possono essere considerate autorizzate.
Se il cliente dispone che l’operazione di pagamento sia eseguita in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o nel giorno in cui il cliente ha messo i fondi a
disposizione, la revoca dell’ordine di pagamento dovrà pervenire a CheBanca! entro la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato.
Decorsi i termini entro cui il cliente può revocare l’operazione di pagamento, l’ordine può essere revocato solo con il consenso di CheBanca! In tali casi, CheBanca! si riserva di
addebitare al cliente le spese connesse alla revoca.
Operazioni non autorizzate o effettuate in modo inesatto
Se il cliente viene a conoscenza dell’esecuzione di un’operazione da lui non autorizzata o non conforme all’ordine o alle istruzioni impartite, deve rivolgersi al Servizio Clienti
tempestivamente e comunque entro 13 mesi dalla data di accredito o addebito dell’operazione, richiedendo la rettifica dell’operazione. In ogni caso tale termine non opera se il
cliente non ha ricevuto l’informativa prevista in questa Sezione al successivo paragrafo “Informativa periodica”. CheBanca! rimborsa al cliente l’importo dell’operazione di
pagamento non autorizzata, non eseguita o eseguita non correttamente, ripristinando la situazione del Conto come se l’operazione di pagamento non avesse avuto luogo. In
alternativa, il cliente può scegliere di non ottenere il rimborso, mantenendo l’esecuzione dell’operazione di pagamento.
In caso di motivato sospetto di frode, CheBanca! può sospendere il rimborso di cui ai precedenti capoversi, dandone immediata comunicazione al cliente. CheBanca! può, in ogni
caso, ottenere la restituzione dell’importo rimborsato qualora sia successivamente dimostrato che il pagamento era stato autorizzato.
Resta ferma la responsabilità di CheBanca! per tutte le spese ed interessi imputati al cliente a seguito della mancata o inesatta operazione di pagamento. CheBanca! non è
responsabile della mancata o inesatta esecuzione dell’ordine se il cliente, all’atto del conferimento dell’ordine di pagamento, ha erroneamente fornito le indicazioni necessarie
all’esecuzione dell’operazione di pagamento o se la banca del beneficiario ha ricevuto l’importo nei tempi di esecuzione concordati. CheBanca!, in ogni caso, compirà ogni
ragionevole sforzo per recuperare i fondi oggetto dell’operazione di pagamento, riservandosi di addebitare al cliente le spese relative.
Operazioni disposte dal beneficiario
Addebiti diretti
Il servizio consente l’addebito diretto del Conto del cliente su disposizione del suo beneficiario (esempio: creditore del cliente).
Il cliente può chiedere di:
•
•
•
•
limitare l’incasso di addebiti diretti fino a un determinato importo e/o per una determinata periodicità;
bloccare ogni addebito diretto sul conto;
bloccare ogni addebito diretto richiesto da uno o più beneficiari;
autorizzare unicamente gli addebiti diretti disposti da uno o più beneficiari.
Revoca dell’ordine di pagamento
Il cliente può revocare l’addebito diretto non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno di scadenza concordato. CheBanca! dà tempestiva comunicazione della
revoca all’intermediario del beneficiario, ove le modalità e i tempi di effettuazione della revoca lo consentano.
Se l’operazione di pagamento è disposta su iniziativa del beneficiario o per il suo tramite (ossia disposta dal cliente tramite PagoBANCOMAT® o carte di credito), il cliente non può
revocare l’ordine di pagamento dopo averlo trasmesso al beneficiario o avergli dato il consenso all’esecuzione dell’operazione di pagamento.
Decorsi i termini entro cui il Cliente può revocare l’operazione di pagamento, l’ordine può essere revocato solo con il consenso di CheBanca! e del beneficiario. In tali casi,
CheBanca! si riserva di addebitare al Cliente le spese connesse alla revoca.
Rimborso delle operazioni disposte dal beneficiario o per il suo tramite
In caso di operazioni di pagamento disposte dal beneficiario o per il suo tramite il cliente può chiedere al Servizio Clienti o in Filiale il rimborso dell’operazione entro otto settimane
dalla data dell’addebito se:
•
•
al momento del rilascio l’autorizzazione non specificava l’importo esatto dell’operazione, e
l’importo addebitato supera l’importo che il cliente avrebbe potuto ragionevolmente aspettarsi, tenendo conto del suo precedente modello di spesa, delle condizioni del
presente Contratto e delle circostanze di fatto.
CheBanca! può chiedere al cliente di provare l’ esistenza di queste condizioni.
CheBanca! rimborsa il cliente entro dieci giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta o, entro lo stesso termine, comunica il rifiuto. Resta in tal caso fermo il diritto del cliente di
presentare reclamo.
Il cliente non può chiedere il rimborso degli ordini disposti dal beneficiario se:
•
•
ha autorizzato l’addebito direttamente a CheBanca!;
le informazioni relative all’operazione sono state messe a disposizione, anche tramite tecniche di comunicazione a distanza, da CheBanca! o dal beneficiario almeno quattro
settimane prima della esecuzione.
Rifiuto all’esecuzione di un ordine di pagamento
CheBanca! può rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato se:
• l’ordine di pagamento non soddisfa tutte le condizioni di cui alla presente Sezione o comunque sul Conto Corrente non sono disponibili i fondi per eseguire l’ordine di
pagamento;
• l’esecuzione è contraria a norme nazionali o comunitarie (come ad esempio i casi in cui CheBanca! è tenuta ad ottemperare ad un provvedimento della pubblica autorità);
• sia impossibile procedere all’esecuzione dell’operazione per errore materiale del cliente nel conferimento dell’ordine.
In caso di rifiuto, CheBanca! informa il cliente, entro i termini per l’esecuzione dell’operazione di pagamento previsti per ciascun servizio di pagamento, che l’ordine di pagamento
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
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non è stato eseguito e, ove possibile, indica le ragioni a sostegno del rifiuto all’esecuzione e la procedura per correggere gli eventuali errori materiali che hanno determinato il
rifiuto dell’ordine di pagamento.
Un ordine di pagamento di cui sia stata legittimamente rifiutata l’esecuzione si considera come non ricevuto.
Modifiche unilaterali delle condizioni dei servizi di pagamento
CheBanca! può modificare unilateralmente le disposizioni contenute in questa Sezione delle Condizioni generali e le condizioni economiche relative ai servizi di pagamento
indicate nel Foglio Informativo frontespizio del Contratto, dandone comunicazione scritta al cliente, anche tramite e-mail e/o attraverso il servizio di messaggistica disponibile
nell’area personale del cliente all’interno del sito internet chebanca.it, con un preavviso minimo di 2 mesi. Le modifiche si ritengono accettate qualora il cliente non abbia
comunicato per iscritto a CheBanca! la mancata accettazione prima della data indicata per la loro entrata in vigore.
Il cliente, qualora non accetti le modifiche proposte, può recedere dal Contratto senza spese prima della data indicata per l’entrata in vigore delle modifiche.
Eventuali modifiche dei tassi di interesse o di cambio in senso favorevole al cliente possono essere applicate con effetto immediato e senza preavviso.
CheBanca! si riserva in ogni caso di applicare con effetto immediato e senza preavviso anche eventuali modifiche dei tassi di interesse o di cambio in senso sfavorevole al cliente
quando la modifica dipende esclusivamente dalla variazione dei tassi di interesse o di cambio di riferimento convenuti nel Contratto, informando tempestivamente il cliente.
Informativa periodica
CheBanca! fornisce una volta al mese un’informativa dettagliata su tutte le operazioni di pagamento eseguite. L’informativa è fornita mediante tecniche di comunicazione a
distanza. Qualora ciò non sia possibile è inviata tramite posta ordinaria al domicilio del cliente.
Dal momento in cui è fornita o resa disponibile l’informativa, il cliente può presentare eventuali contestazioni in merito agli incarichi eseguiti da CheBanca!
SEZIONE V - LE NORME CHE REGOLANO I SERVIZI DI COLLOCAMENTO E DISTRIBUZIONE,
RICEZIONE E TRASMISSIONE ORDINI E CONSULENZA
Servizio di collocamento e distribuzione
Caratteristiche del servizio
Il servizio di collocamento e distribuzione consiste nella promozione ed offerta da parte di CheBanca! di strumenti finanziari, nonché di prodotti finanziari emessi da banche ed
imprese di assicurazione.
Il servizio di collocamento e distribuzione presuppone l’esistenza fra CheBanca! e l’emittente di apposite convenzioni di collocamento/distribuzione.
Nell’ambito del servizio di collocamento, CheBanca! può assumere su di sé il rischio del mancato collocamento degli strumenti o prodotti finanziari, secondo due diverse modalità:
•
•
assume l’impegno di acquisire, al termine dell’offerta, gli strumenti o prodotti finanziari non collocati (c.d. collocamento con assunzione di garanzia);
acquisisce immediatamente gli strumenti o prodotti finanziari oggetto del collocamento, impegnandosi ad offrirli a soggetti terzi (c.d. collocamento con assunzione a fermo)..
Svolgimento del servizio
CheBanca! provvede a raccogliere le adesioni dei clienti interessati alla sottoscrizione, secondo le disposizioni dettate dall’emittente, inoltre fornisce e/o tiene a disposizione la
documentazione di offerta in conformità a quanto previsto dalla normativa vigente.
Nella fase successiva alla sottoscrizione o all’acquisto da parte dei clienti degli strumenti e dei prodotti finanziari collocati, CheBanca! presta un’attività di assistenza continuativa,
che consiste:
•
•
•
•
nel supportare il cliente in relazione alle modalità di smobilizzo degli strumenti o prodotti finanziari collocati;
nel ricevere ed inoltrare eventuali disposizioni del cliente attinenti agli strumenti o prodotti finanziari collocati (quali ordini di rimborso e/o conversione), in conformità alla
convenzione stipulata con il soggetto emittente;
nel fornire, mediante il sito internet e/o i rendiconti periodici forniti al cliente, informazioni circa la valorizzazione degli strumenti e dei prodotti finanziari collocati;
nello svolgere le eventuali ulteriori attività previste dalle convenzioni stipulate con i soggetti emittenti.
Il servizio di collocamento e distribuzione è prestato da CheBanca! sempre in abbinamento al servizio di consulenza.
Servizio di ricezione e trasmissione ordini
Caratteristiche del servizio
Il servizio di ricezione e trasmissione di ordini consiste nella ricezione da parte di CheBanca!, attraverso uno dei canali indicati nella Sezione I, al Principio 2, degli ordini di
acquisto e di vendita di strumenti o prodotti finanziari impartiti dal cliente e nella tempestiva trasmissione a soggetti autorizzati alla esecuzione degli ordini stessi.
L’elenco delle tipologie di strumenti o prodotti finanziari negoziabili è contenuto nella “Strategia di trasmissione degli ordini”.
Il servizio di ricezione e trasmissione ordini è prestato da CheBanca! in abbinamento al servizio di consulenza quando svolto attraverso filiali, Servizio Telefonico e i promotori
finanziari operanti per conto di CheBanca!.
CheBanca! non potrà essere ritenuta responsabile per eventuali perdite in conseguenza della variazione delle condizioni di mercato che dovessero verificarsi tra la ricezione
dell’ordine e la sua esecuzione.
Trasmissione degli ordini
CheBanca! procede all’invio degli ordini al soggetto negoziatore ponendo in essere tutte le misure ragionevoli per ottenere il miglior risultato possibile per il cliente, tenuto conto
dei fattori e dei criteri identificati nella “Strategia di trasmissione degli ordini” adottata.
CheBanca!, qualora il cliente impartisca istruzioni specifiche, si attiene alle stesse, limitatamente agli elementi oggetto delle indicazioni ricevute. In tal caso, CheBanca! non
garantisce il miglior risultato possibile per il cliente.
Gli ordini del cliente possono, in alcuni casi, essere eseguiti al di fuori di un mercato regolamentato o di un sistema multilaterale di negoziazione, a condizione che il cliente abbia
preventivamente prestato il proprio consenso. Il cliente esprime il consenso generale con la sottoscrizione del modulo di apertura.
Eventuali disposizioni impartite tramite promotori finanziari operanti per conto di CheBanca!, si intendono ricevute da CheBanca! quando le stesse pervengono effettivamente
presso la filiale competente della Banca. I promotori finanziari sono tenuti a procedere all'inoltro alla filiale entro il giorno operativo successivo a quello della consegna dell'ordine
da parte del Cliente.
Gestione degli ordini
Nell’eseguire gli ordini, CheBanca! applica misure che assicurano la trattazione rapida, corretta ed efficiente degli ordini impartiti dal cliente:
a)
registra ed assegna prontamente ed accuratamente gli ordini eseguiti per conto del cliente;
b)
tratta gli ordini del cliente che siano equivalenti a quelli di altri clienti, in successione e con prontezza, a meno che le caratteristiche dell’ordine o le condizioni di mercato
prevalenti lo rendano impossibile o gli interessi del cliente richiedano di procedere diversamente;
c)
informa il cliente circa eventuali difficoltà rilevanti che potrebbero influire sulla corretta esecuzione degli ordini non appena viene a conoscenza di tali difficoltà;
d)
registra prontamente e correttamente sul conto del cliente gli strumenti finanziari o le somme di denaro, di pertinenza del cliente, ricevuti a regolamento dell’ordine eseguito;
Edizione 03/2016
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
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CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A.
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e)
aggrega, ove necessario ed in conformità alla strategia di assegnazione degli ordini adottata, gli ordini del cliente con ordini di altri clienti.
L’aggregazione è effettuata minimizzando il rischio che la stessa vada a discapito del cliente e assicurando che la assegnazione sia effettuata in modo corretto e non dannoso per
il cliente stesso.
Titoli in valuta estera
Nel caso di ordini aventi ad oggetto strumenti finanziari il cui valore è espresso in una valuta diversa dall’euro, CheBanca! applica il tasso di cambio indicato nel Foglio Informativo
frontespizio del Contratto.
Operazioni con passività potenziali
Nel caso di operatività che possa determinare passività effettive o potenziali superiori al costo di acquisto degli strumenti finanziari, CheBanca! comunica al cliente le perdite
qualora venga superata la soglia convenuta tra CheBanca! ed il cliente medesimo nell’ambito del documento integrativo che disciplina l’operatività. CheBanca! provvede alla
comunicazione delle perdite non più tardi della fine del giorno lavorativo nel quale la soglia è superata o, qualora tale soglia sia superata in un giorno non lavorativo, dalla fine del
giorno lavorativo successivo.
Garanzie relative alle operazioni richieste
L’esecuzione degli ordini impartiti dal cliente è subordinata alla contestuale costituzione da parte dello stesso dei fondi e delle eventuali garanzie indicate da CheBanca!,
comunque non inferiori ai limiti previsti dalla normativa vigente. In difetto, CheBanca! non darà corso all’esecuzione degli ordini ovvero procederà alla chiusura delle operazioni
eventualmente avviate, utilizzando a copertura le somme e gli strumenti finanziari depositati dal cliente.
Servizio di consulenza
Caratteristiche del servizio
Il servizio di consulenza in materia di investimenti consiste nella prestazione, su richiesta del cliente o per iniziativa di CheBanca!, di raccomandazioni personalizzate riguardo una
o più operazioni relative ad un determinato strumento o prodotto finanziario. La raccomandazione è personalizzata in quanto è basata su una valutazione delle caratteristiche del
cliente stesso.
CheBanca! presta il servizio di consulenza in materia di investimenti in abbinamento al servizio di collocamento e distribuzione ed al servizio di ricezione e trasmissione ordini
quando quest’ultimo sia svolto mediante filiali, Servizio Telefonico e i promotori finanziari operanti per conto di CheBanca!.
CheBanca! fornisce raccomandazioni personalizzate in relazione ad operazioni concernenti strumenti/prodotti finanziari dalla medesima collocati/distribuiti. Pertanto, CheBanca!
non consiglierà al cliente scelte d’investimento che abbiano ad oggetto altri strumenti/prodotti finanziari.
Con riferimento alla consulenza prestata in abbinamento al servizio di ricezione e trasmissione ordini, l’attività svolta da CheBanca! consiste esclusivamente nel verificare - in
conformità a quanto descritto nel successivo paragrafo “Valutazione di Adeguatezza e Appropriatezza” – se le operazioni richieste dal cliente risultino adeguate e nel comunicare
al cliente stesso la propria raccomandazione in funzione di tale valutazione. Nel caso in cui l’operazione risulti non adeguata CheBanca! non procederà alla relativa esecuzione.
CheBanca! non presta alcuna attività di consulenza ulteriore rispetto a quelle precedentemente descritte. In particolare, CheBanca! non assume alcun obbligo di monitorare
l’andamento delle operazioni effettuate anche a seguito delle raccomandazioni personalizzate fornite, né di rivedere, aggiornare o modificare le proprie raccomandazioni
personalizzate, salvo espressa richiesta del cliente.
Il Servizio di Consulenza non riguarda l'esercizio o meno di qualsiasi diritto conferito da un determinato strumento finanziario a comprare, vendere, sottoscrivere, cambiare o
riscattare uno strumento finanziario.
In ogni caso, CheBanca! non garantisce alcun risultato in merito alle raccomandazioni fornite e non assume alcuna responsabilità in ordine all’esito delle operazioni oggetto di tali
raccomandazioni.
Valutazione di Adeguatezza e Appropriatezza
CheBanca! richiede al cliente alcune informazioni in merito alla sua conoscenza ed esperienza in materia di investimenti, alla sua situazione finanziaria e ai suoi obiettivi di
investimento.
Quando presta il servizio di consulenza CheBanca! utilizza queste informazioni per valutare l’adeguatezza degli strumenti o prodotti finanziari offerti al cliente o dallo stesso
richiesti di propria iniziativa. Il rifiuto da parte del cliente di fornire, in tutto o in parte, le menzionate informazioni comporta l’impossibilità per CheBanca! di procedere all’esecuzione
dell’operazione.
CheBanca! non fornisce al cliente raccomandazioni con riferimento a operazioni che, tenuto conto delle informazioni fornite, nonché della natura e delle caratteristiche del servizio
prestato, risultino non adeguate. Inoltre non procede all’esecuzione di operazioni richieste ad iniziativa del cliente qualora risultino non adeguate.
Quando non presta il servizio di consulenza (ricezione e trasmissione ordini attraverso internet) CheBanca! non procede alla valutazione di adeguatezza dell’operazione, ma si
limita a verificarne l’appropriatezza rispetto alla conoscenza ed esperienza del cliente nel settore d’investimento rilevante.
Qualora CheBanca!, sulla base delle informazioni rilasciate dal cliente, verifichi che un’operazione richiesta ad iniziativa del cliente risulti non appropriata al suo profilo finanziario,
ne dà immediata comunicazione al cliente, il quale potrà dare corso all’operazione solo previo rilascio di apposita dichiarazione in tal senso.
Per la valutazione di adeguatezza ed appropriatezza CheBanca! fa legittimo affidamento sulle informazioni rese dal cliente, che si assume, conseguentemente, ogni responsabilità
in merito alla relativa completezza, congruità e veridicità. È onere del cliente informare CheBanca! di ogni variazione delle informazioni rese.
Rendicontazione
Per ogni ordine CheBanca! invia al cliente un avviso che ne confermi l’esecuzione. L’avviso è inviato al più tardi il primo giorno lavorativo successivo all’esecuzione o, nel caso in
cui CheBanca! debba ricevere conferma dell’avvenuta esecuzione da parte di un terzo soggetto, entro il primo giorno lavorativo successivo alla ricezione della conferma dal terzo
medesimo. In tale ipotesi, ove la conferma dell’avvenuta esecuzione debba essere necessariamente inviata da un terzo soggetto, CheBanca! è esonerata dall’obbligo di
comunicazione.
Le informazioni su ordini relativi a quote o azioni di OICR da eseguirsi periodicamente, possono essere fornite ogni sei mesi. Il cliente può chiedere in qualsiasi momento
informazioni circa lo stato del suo ordine.
SEZIONE VI - LE NORME CHE REGOLANO IL SERVIZIO DI DEPOSITO DEGLI STRUMENTI FINANZIARI
Caratteristiche del servizio
Con la sottoscrizione del modulo di apertura o successivamente nel corso del rapporto, il cliente può attivare il servizio di Deposito degli strumenti finanziari. Le operazioni ed i
flussi monetari connessi all’esecuzione del Contratto, ivi inclusi quelli relativi all’accredito di cedole, dividendi e titoli estratti o scaduti, nonché all’addebito di spese e diritti di
custodia sono regolate sul Conto Corrente.
Non è consentito il deposito di titoli o strumenti finanziari cartacei.
Per gli strumenti finanziari dematerializzati o comunque immessi in un sistema di gestione accentrata, il servizio si espleta attraverso appositi conti.
La registrazione contabile degli strumenti finanziari a nome del cliente su tali conti sostituisce la consegna dei medesimi. Il trasferimento, il ritiro o la costituzione di vincoli relativi
agli strumenti finanziari potranno trovare attuazione attraverso apposite iscrizioni contabili, secondo le modalità e per gli effetti di cui alla vigente normativa, restando esclusa ogni
possibilità di rilascio di certificati in forma cartacea o di ritiro dei medesimi.
Edizione 03/2016
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritt a all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico degli
Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico, direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
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CheBanca! non può utilizzare gli strumenti finanziari del cliente in assenza di apposito consenso scritto, ferma la possibilità di concedere finanziamento tramite titoli ove ciò sia
necessario per il compimento dell’operazione.
CheBanca! ha facoltà di custodire il Deposito ove essa ritiene più opportuno in rapporto alle sue esigenze e altresì di trasferirlo, dandone comunicazione al cliente nel primo
estratto conto utile.
CheBanca! istituisce e conserva, separatamente per ogni cliente, apposite evidenze contabili degli strumenti finanziari di pertinenza del cliente, suddivise per tipologia di servizio e
attività prestata al medesimo.
CheBanca! provvede, su base regolare e tenendo conto della frequenza e del volume delle transazioni giornaliere, alla riconciliazione delle proprie evidenze contabili con gli
strumenti finanziari di pertinenza del cliente.
Svolgimento del servizio
CheBanca! mantiene la registrazione contabile degli strumenti finanziari, amministra e riscuote gli interessi e i dividendi, verifica i sorteggi per l’attribuzione dei premi o per il
rimborso del capitale, cura le riscossioni per conto del cliente ed il rinnovo del foglio cedole, rilascia le certificazioni eventualmente necessarie per l’esercizio dei diritti relativi agli
strumenti finanziari e in generale provvede alla normale tutela dei diritti inerenti gli strumenti finanziari stessi.
Per poter provvedere in tempo utile all’incasso degli interessi e dei dividendi, CheBanca! ha facoltà di procedere alle operazioni definite di “stacco cedole” degli strumenti finanziari
con congruo anticipo rispetto alla scadenza, in conformità alla normativa vigente. È fatta salva, in ogni caso, la facoltà di CheBanca! di riaddebitare al cliente gli importi delle
cedole, interessi e dividendi eventualmente non corrisposti dall’emittente.
Nel caso di esercizio del diritto di opzione o di conversione dei titoli, CheBanca! chiede istruzioni al cliente e provvede all’esecuzione dell’operazione soltanto a seguito di ordine
scritto e previo versamento dei fondi occorrenti. In mancanza di istruzioni in tempo utile, CheBanca! cura la vendita dei diritti per conto del cliente.
Per gli strumenti non quotati nei mercati regolamentati o negoziati in sistemi multilaterali di negoziazione, il cliente è tenuto a dare a CheBanca! tempestivamente le opportune
istruzioni, in mancanza delle quali essa non può essere tenuta a compiere alcuna operazione.
CheBanca! è autorizzata a non comunicare al cliente le notizie sulla convocazione delle assemblee ordinarie o straordinarie indette dalle società emittenti le azioni amministrate o
quelle riservate agli obbligazionisti ed a non provvedere ad alcuna formalità per la partecipazione alle citate assemblee. Il cliente ha comunque facoltà di chiedere a CheBanca! di
fornire le predette comunicazioni, facendone espressa richiesta scritta.
Ritiro degli strumenti finanziari
Fatte salve le vigenti previsioni in tema di strumenti finanziari in regime di dematerializzazione, il cliente può richiedere, in qualunque momento, il parziale o totale ritiro degli
strumenti finanziari immessi in deposito, ovvero il trasferimento dei medesimi su altro conto.
A tal fine, il cliente deve far pervenire apposita richiesta scritta a CheBanca! con un preavviso di almeno 15 giorni lavorativi. CheBanca! provvede al trasferimento, nei tempi tecnici
necessari, tenuto conto anche della necessità di ricevere gli strumenti finanziari stessi dagli eventuali subdepositari e comunque entro cinque giorni lavorativi dalla data di
consegna da parte dei subdepositari medesimi. In caso di mancato ritiro nel giorno fissato, la richiesta del cliente deve essere rinnovata. Il trasferimento o il ritiro degli strumenti
finanziari non comporta l’addebito di alcuna penalità.
Subdeposito degli strumenti finanziari
CheBanca! indica al cliente i depositari abilitati presso i quali sono subdepositati gli strumenti finanziari, nonché l’eventuale appartenenza degli stessi al gruppo di CheBanca! e la
loro nazionalità. I subdepositari potranno a loro volta avvalersi di altri subdepositari.
Ai fini di cui al precedente capoverso, CheBanca! può subdepositare gli strumenti finanziari presso soggetti insediati in Paesi stranieri alle seguenti condizioni:
•
•
ove l’ordinamento di tale Paese disciplini la detenzione e custodia di strumenti finanziari e preveda forme di vigilanza dei soggetti che prestano tale attività, CheBanca! è
tenuta a subdepositare gli strumenti finanziari presso soggetti regolamentati e vigilati;
il subdeposito degli strumenti finanziari presso soggetti insediati in un Paese il cui ordinamento non preveda forme di vigilanza per i soggetti che svolgono attività di custodia
e amministrazione di strumenti finanziari è ammesso solo qualora la natura degli strumenti finanziari ovvero dei servizi o attività di investimento connessi agli stessi impone
che essi siano depositati presso un determinato soggetto.
Fatte salve le disposizioni vigenti in materia di strumenti finanziari dematerializzati, gli strumenti finanziari del cliente depositati presso terzi sono rubricati presso i subdepositari in
conti intestati a CheBanca!, separati dai conti relativi agli strumenti finanziari di proprietà di quest’ultima, con espressa indicazione che trattasi di beni di terzi.
Qualora gli strumenti finanziari presentino caratteristiche di fungibilità o quando altrimenti possibile - ferma restando la responsabilità in ordine alla regolarità dei titoli – CheBanca!
è altresì autorizzata a procedere al loro raggruppamento ovvero a consentirne il raggruppamento da parte degli organismi subdepositari. Il cliente accetta sin d’ora di ricevere in
restituzione altrettanti strumenti finanziari della stessa specie e qualità. Resta comunque inteso che, anche relativamente ai titoli subdepositati, CheBanca! rimane responsabile nei
confronti del cliente a norma del Contratto.
Rendicontazione
CheBanca! invia al cliente, almeno una volta l’anno, con le modalità indicate nella Sezione I, al Principio 3, il rendiconto relativo agli strumenti finanziari di pertinenza del cliente
detenuti dalla medesima.
SEZIONE VII - LE NORME CHE REGOLANO I SERVIZI IN CASO DI CONCLUSIONE DEL CONTRATTO TRAMITE UN INTERMEDIARIO
CONVENZIONATO CON CHEBANCA!
Operatività mediante intermediari convenzionati
CheBanca! distribuisce questo Contratto anche tramite promotori finanziari operanti per conto di altri intermediari convenzionati. Qualora la conclusione del Contratto avvenga per
il tramite di uno di tali intermediari si applicano le seguenti disposizioni.
Prestazione del servizio di ricezione e trasmissione ordini tramite intermediari convenzionati
Per la prestazione del servizio di ricezione e trasmissione di ordini CheBanca! si avvale della rete di promotori finanziari dell’intermediario che ha promosso la conclusione del
Contratto.
Pertanto, qualora il cliente abbia stipulato il Contratto tramite un intermediario convenzionato, gli ordini di acquisto e di vendita di strumenti o prodotti finanziari possono essere
trasmessi dal cliente, oltre i canali ordinari di CheBanca!, tramite i promotori finanziari che operano per conto di tale intermediario.
Ricevuti gli ordini, CheBanca! li trasmette tempestivamente a soggetti autorizzati all’esecuzione degli ordini stessi.
Ai fini del rispetto dell’obbligo di priorità di esecuzione, gli ordini trasmessi tramite promotori finanziari si intendono conferiti a CheBanca! nel momento in cui pervengono a
quest’ultima.
I promotori finanziari possono ricevere esclusivamente: I) assegni bancari o assegni circolari intestati o girati a CheBanca!, muniti di clausola di non trasferibilità; II) ordini di
bonifico e documenti similari che abbiano quale beneficiario CheBanca!. Il promotore non può ricevere dal cliente alcuna forma di compenso, né può conoscere e utilizzare i Codici
di Identificazione rilasciati al cliente.
Nel caso di inosservanza da parte del cliente di quanto previsto nel precedente capoverso, CheBanca! non risponde dei disguidi eventualmente conseguenti, ivi compresi ritardi,
smarrimenti o sottrazioni.
Edizione 03/2016
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritt a all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico degli
Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico, direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A.
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Servizio di consulenza
In caso di ordini trasmessi tramite i promotori finanziari di un intermediario convenzionato in conformità al precedente paragrafo, CheBanca! non presta il servizio di consulenza in
materia di investimenti e, dunque, non procede alla valutazione di adeguatezza delle operazioni, ma si limita a verificarne l’appropriatezza rispetto alla conoscenza ed esperienza
del cliente nel settore d’investimento rilevante, secondo quanto previsto nella precedente Sezione V, al paragrafo “Valutazione di adeguatezza ed appropriatezza”.
INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
PARTE A
CheBanca! S.p.A. è tenuta a fornirle precise informazioni sul trattamento dei suoi dati personali e sui diritti a lei spettanti, come previsto dall’articolo 13 del D.Lgs. 196/2003
“Codice in materia di protezione dei dati personali”. La invitiamo a leggere attentamente le informazioni che seguono per poter poi consapevolmente esprimere la sua volontà in
merito al trattamento dei suoi dati.
Titolare del trattamento (ossia la persona cui competono le decisioni in ordine alle finalità, alle modalità del trattamento di dati personali e agli strumenti utilizzati) è “CheBanca!
S.p.A.”, con sede legale in Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano.
Finalità del trattamento. I dati personali dell’Interessato (ossia i suoi dati) sono forniti a CheBanca! da lei, da terzi o ricavati da elenchi pubblici e sono trattati per:
a) adempiere agli obblighi previsti dalla legge, da regolamenti, dalla normativa comunitaria (es. legge antiriciclaggio). Il conferimento dei dati personali per tali finalità è
obbligatorio ed il relativo trattamento, inclusa la comunicazione alle “Categorie di soggetti” di seguito indicati, non richiede il consenso degli interessati;
b) finalità strettamente connesse e strumentali alla gestione dei rapporti con la clientela (es. acquisizioni di informazioni preliminari alla conclusione di un contratto, verifiche e
valutazioni sulle risultanze e sull’andamento dei rapporti, nonché sui rischi ad essi connessi). Il conferimento dei dati personali per tali finalità non è obbligatorio e il relativo
trattamento, inclusa la comunicazione alle “Categorie di soggetti” indicati di seguito, non richiede il consenso degli interessati in quanto necessario per l’esecuzione di
obblighi derivanti dal contratto;
c) la conduzione di ricerche di mercato relative a prodotti/servizi di CheBanca! e per finalità di informazione commerciale, offerta di prodotti/servizi della Banca, o dalla stessa
collocati, nonché di prodotti/servizi delle altre società del Gruppo Mediobanca di cui è parte CheBanca!, e di eventuali partner commerciali della Banca nell'ambito di
operazioni congiunte. Il conferimento dei dati personali per tali finalità, ivi inclusa, in adempimento alle disposizioni dell’Autorità di Vigilanza, la verifica della coerenza fra il
profilo del cliente e i prodotti allo stesso offerti, non è obbligatorio ed il relativo trattamento richiede il consenso degli interessati.
In mancanza dei dati dell’Interessato, necessari a perseguire le finalità indicate sopra alle lettere a) e b), CheBanca! non potrà instaurare con lei un rapporto continuativo.
Dati sensibili. I prodotti da lei richiesti (ad esempio le carte di pagamento) o specifiche operazioni possono comportare il trattamento di dati sensibili (ossia dati personali idonei a
rivelare, tra l’altro, l’origine razziale ed etnica, le convinzioni religiose, le opinioni politiche, nonché lo stato di salute e la vita sessuale). Il trattamento di questi dati avverrà solo per
eseguire le disposizioni impartite dall’Interessato ed è subordinato all’acquisizione di una specifica manifestazione di consenso scritto.
Modalità del trattamento. Il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici, anche automatizzati con logiche strettamente correlate alle
finalità ed in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi (con particolare riguardo al caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza). In particolare il
trattamento indicato alla precedente lettera c) potrà avvenire oltre che attraverso sistemi automatizzati (quali posta elettronica, MMS Multimedia Messaging Service, SMS Short
Message Service o altro tipo di comunicazione elettronica), anche mediante sistemi tradizionali (posta cartacea o chiamate con operatore).
La informiamo, inoltre, che per dare corso ad operazioni finanziarie internazionali (ad esempio un bonifico transfrontaliero) e ad alcune specifiche operazioni in ambito nazionale
richieste dalla clientela, CheBanca! ha necessità di utilizzare un servizio di messaggistica internazionale, gestito dalla “Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication” (SWIFT) con sede legale in Belgio (per l’informativa privacy: http://www.swift.com). CheBanca! comunica a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet Fin) dati
riferiti a chi effettua le transazioni (quali, ad esempio, i nomi dell’ordinante, del beneficiario e delle rispettive banche, le coordinate bancarie e la somma) e necessari per eseguirle.
Allo stato, le banche non potrebbero effettuare le operazioni richieste dalla clientela senza utilizzare questa rete interbancaria e senza comunicare ad essa i dati sopra indicati. A
tale riguardo la informiamo inoltre che:
a) tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire (tutte) le predette transazioni finanziarie attualmente vengono - per motivi di sicurezza operativa - duplicati, trasmessi e
conservati temporaneamente in copia da SWIFT in un server della società sito negli Stati Uniti d’America;
b) i dati memorizzati in tale server sono utilizzabili negli USA in conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento del Tesoro)
possono accedervi sulla base di provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa USA in materia di contrasto del terrorismo.
“Categorie di soggetti” ai quali i dati possono essere comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di Responsabili o Incaricati. Per il perseguimento delle
finalità sopra descritte i suoi dati personali possono essere comunicati in Italia e all’estero, anche fuori dall'Unione Europea, a soggetti terzi, appartenenti alle seguenti categorie
(oltre a quelle individuate per legge):
•
•
soggetti che svolgono servizi bancari, finanziari ed assicurativi;
società del Gruppo Mediobanca o comunque società controllanti, controllate o collegate per adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela, con riferimento alle
informazioni relative alle eventuali operazioni poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, ovvero per valutare il merito creditizio in caso di
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
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richiesta di strumenti di pagamento;
soggetti che effettuano servizi necessari per l’esecuzione delle disposizioni della clientela;
soggetti che forniscono servizi per la gestione del sistema informativo della banca e delle reti di telecomunicazioni;
soggetti che svolgono attività di lavorazione di comunicazione alla/dalla clientela (es. imbustamento, gestione della posta elettronica);
soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione e data entry;
soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (es. call center);
società di gestione di sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi;
centrali rischi private;
società di recupero crediti e consulenti;
soggetti che effettuano ricerche di mercato volte a rilevare il grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei servizi e sull’attività svolta dalla banca e soggetti che
svolgono attività di promozione e vendita di prodotti/servizi della Banca e delle altre società del Gruppo Mediobanca;
soggetti che svolgono adempimenti di controllo, revisione e certificazione delle attività poste in essere dalla Banca anche nell’interesse della clientela;
soggetti che effettuano il servizio di “Corporate Banking Interbancario”.
I soggetti appartenenti alle categorie sopra riportate operano in totale autonomia come distinti Titolari del trattamento o in qualità di Responsabile o Incaricato all’uopo nominato da
CheBanca! il cui elenco costantemente aggiornato è disponibile presso CheBanca! stessa.
I suoi dati personali potranno inoltre essere conosciuti dai dipendenti di CheBanca! i quali sono stati appositamente nominati Responsabili o Incaricati del trattamento.
CheBanca! S.p.A., la informa inoltre che è stato istituito e regolamentato - con il Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze del 30 aprile 2007, n.112 di attuazione della
Legge 17 agosto 2005, n.166 - un unico archivio informatizzato (SIPAF - Sistema Informatizzato Prevenzione Amministrativa Frodi carte di pagamento), volto a contenere le
informazioni necessarie a contrastare le frodi sulle carte di pagamento. Tale archivio è alimentato dalle segnalazioni provenienti dalle società, banche ed intermediari finanziari che
emettono le carte di pagamento o che gestiscono reti commerciali di accettazione delle stesse (questi soggetti appartengono obbligatoriamente al SIPAF e possono accedere ai
dati contenuti nell’archivio, in taluni casi è necessaria l’autorizzazione del titolare stesso). Il titolare e responsabile della gestione dell’archivio è l’Ufficio Centrale Antifrode dei
Mezzi di Pagamento (UCAMP) - ubicato in via XX Settembre 97, 00187 Roma, presso il Dipartimento del Tesoro del Ministero dell’Economia e delle Finanze. Le informazioni e i
dati contenuti nel SIPAF si riferiscono a: (I) transazioni non riconosciute dai titolari delle carte di pagamento; (II) sportelli automatici fraudolentemente manomessi; (III) punti di
vendita nei cui confronti sia stato esercitato il diritto di revoca della convenzione che regola la negoziazione delle carte di pagamento per motivi di sicurezza o per condotte
fraudolente denunciate all’Autorità Giudiziaria. L’UCAMP e CheBanca! in quanto ente segnalatore, tratteranno i dati per le finalità sopra descritte e nel rispetto della normativa
vigente, secondo le modalità volte a tutelarne la sicurezza, la protezione e la riservatezza. I dati resteranno archiviati per 3 anni. Il trattamento di questi dati è obbligatorio per
legge e quindi non è necessario il suo consenso; lei potrà esercitare i diritti di cui al paragrafo che segue.
CheBanca! S.p.A. la informa inoltre che, ai sensi degli articoli 30-ter, comma 7-bis e 30-quinquies del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141, i dati personali contenuti nei
documenti di identità e di riconoscimento, comunque denominati o equipollenti, anche se smarriti o rubati, nelle partite IVA, codici fiscali, nei documenti che attestano il reddito
nonché nelle posizioni contributive previdenziali ed assistenziali, sono comunicati all’Archivio istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze su cui si basa il sistema
pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle frodi nel settore del credito al consumo e dei pagamenti dilazionati o differiti, con specifico riferimento al furto di identità,
per il loro riscontro, al fine di verificarne l’autenticità, con i dati detenuti da organismi pubblici e privati. CheBanca! e il Ministero dell’Economia e delle Finanze – che è titolare
dell’Archivio – tratteranno i dati in qualità di titolari autonomi di trattamento, ciascuno per la parte di propria competenza. L’Archivio è gestito dalla CONSAP, in qualità di
Responsabile del trattamento, nominato dal Ministero dell’Economia e delle Finanze.
Il trattamento dei dati sarà svolto esclusivamente per le finalità di prevenzione del furto di identità, anche con strumenti elettronici, solo da personale incaricato in modo da
garantire gli obblighi di sicurezza e la loro riservatezza. Gli esiti della procedura di riscontro sull’autenticità dei dati non saranno diffusi, ma potranno essere comunicati alle Autorità
e agli Organi di Vigilanza e di Controllo.
I dati trattati da CheBanca! non sono oggetto di diffusione.
Diritti dell’Interessato.
La informiamo che la legge le attribuisce specifici diritti, tra i quali quello di conoscere l’esistenza o meno di dati che la riguardano e come vengono utilizzati; quello di chiederne la
cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettifica o, quando vi ha interesse, l’integrazione dei
dati e di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. Può inoltre opporsi, anche limitatamente alle sole comunicazioni automatizzate, al trattamento di dati personali ai fini di
invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato. Le richieste di cui al presente paragrafo possono essere presentate per iscritto o
mediante messaggio di posta elettronica inviata all’indirizzo [email protected]
Il Responsabile preposto per il riscontro all’Interessato è il Direttore Generale di CheBanca!, domiciliato presso la sede in Milano, viale Bodio 37, Palazzo 4, CAP 20158. L’elenco
costantemente aggiornato dei Responsabili del trattamento è disponibile presso la sede della banca nonché sul sito www.chebanca.it
PARTE B
Ai sensi dell’art. 5 del codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e
puntualità nei pagamenti (di seguito “codice deontologico”).
Per concederle il finanziamento richiesto, CheBanca! utilizza alcuni dati che la riguardano. Si tratta di informazioni che lei stesso ci fornisce o che la banca ottiene consultando
alcune banche dati. Senza questi dati, che servono per valutare la sua affidabilità, potrebbe non esserle concesso il finanziamento. Queste informazioni saranno conservate
presso la Banca; alcune (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del contratto, importo del credito, modalità di rimborso) saranno comunicate a
grandi banche dati (regolate dal relativo codice deontologico pubblicato sul sito web www. garanteprivacy.it) istituite per valutare il rischio creditizio, gestite da privati e consultabili
da molti soggetti. Ciò significa che altre banche o finanziarie a cui lei chiederà un altro prestito, un finanziamento, una carta di credito, ecc., anche per acquistare a rate un bene di
consumo, potranno sapere se lei ha presentato alla banca una recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o finanziamenti e se paga regolarmente le rate.
Qualora lei sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste informazioni da parte delle banche dati richiede il suo consenso. In caso di pagamenti con ritardo o di omessi
pagamenti, oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi la sua attività imprenditoriale o professionale, tale consenso non è necessario.
I dati che la riguardano sono aggiornati periodicamente con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione debitoria residuale, stato del
rapporto).
Nell’ambito dei sistemi di informazioni creditizie, i suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per
perseguire le finalità sopra descritte, e in particolare per estrarre in maniera univoca dal sistema di informazioni creditizie le informazioni che la riguardano. Tali elaborazioni
verranno effettuate attraverso strumenti informatici, telematici e manuali che garantiscono la sicurezza e la riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di
comunicazione a distanza. I suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuirle un giudizio sintetico o un punteggio sul suo grado di affidabilità e
solvibilità (cd. Credit scoring), tenendo conto delle seguenti principali tipologie di fattori: numero e caratteristiche dei rapporti di credito in essere, andamento e storia dei pagamenti
dei rapporti in essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche delle nuove richieste di credito, storia dei rapporti di credito estinti. Alcune informazioni aggiuntive possono
esserle fornite in caso di mancato accoglimento di una richiesta di credito.
I sistemi di informazioni creditizie cui CheBanca! aderisce sono gestiti da: ESTREMI IDENTIFICATIVI: CRIF S.p.A. con sede legale in Bologna - Ufficio Relazioni con il Pubblico:
via Zanardi, 41 - 40131 Bologna - fax 051.6458940 - tel. 051.6458900 - sito internet www.consumatori.crif.com/TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo/PARTECIPANTI: banche,
società finanziarie e società di leasing/ TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel codice deontologico (di seguito riportati)/USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI
CREDIT SCORING: sì/ALTRO: CRIF S.p.A. aderisce ad un circuito internazionale di sistemi di informazioni creditizie operanti in vari paesi europei ed extra-europei e, pertanto, i
dati trattati potranno essere comunicati (sussistendo tutti i presupposti di legge) ad altre società, anche estere, che operano - nel rispetto della legislazione del loro paese - come
autonomi gestori dei suddetti sistemi di informazioni creditizie e quindi perseguono le medesime finalità di trattamento del sistema gestito da CRIF S.p.A. (elenco sistemi esteri
convenzionati disponibili al sito www.crif.com).
Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che la riguardano, rivolgendo la sua richiesta, anche per il tramite di un incaricato, al Responsabile preposto per il riscontro
all’Interessato, con lettera raccomandata o e-mail all’indirizzo di posta elettronica [email protected], oppure rivolgendosi direttamente ai gestori dei sistemi di informazioni
creditizie, ai recapiti sopra indicati. Allo stesso modo lei può richiedere la correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il
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blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (art. 7 del Codice; art. 8 del codice deontologico)
I tempi di conservazione dei dati nei sistemi di informazioni creditizie sono i seguenti:
richieste di finanziamento
6 mesi, qualora l’istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia alla stessa
morosità di due rate o di due mesi poi sanate
12 mesi dalla regolarizzazione
ritardi superiori sanati anche su transazione
24 mesi dalla regolarizzazione
eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti,
sofferenze) non sanati
36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario l’ultimo
aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso)
rapporti che si sono svolti positivamente
(senza ritardi o altri eventi negativi)
36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati.
Nei restanti casi, nella prima fase di applicazione del codice deontologico, il termine sarà di 36 mesi dalla data
di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese
successivo a tali date
PARTE C
Per il perseguimento delle finalità di cui alla lettera b) della parte A, ed in particolare per la verifica e il controllo delle frodi ai danni di CheBanca!, quest'ultima comunica alcuni dati
che la riguardano (dati anagrafici, estremi documento di riconoscimento) a:
CRIF S.p.A. con sede legale in via M. Fantin 1-3, 40131 Bologna
I suoi dati sono trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte. Tali trattamenti sono
effettuati attraverso strumenti informatici, telematici e manuali che garantiscono la sicurezza e la riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a
distanza.
Per la comunicazione, il trattamento e la conservazione dei dati è necessario il suo consenso in mancanza CheBanca! non potrà effettuare le verifiche necessarie e non potrà
instaurare con lei un rapporto continuativo.
Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che la riguardano rivolgendo la sua richiesta con le modalità indicate nella Parte A o direttamente a CRIF S.p.A. Ufficio Relazioni
con il Pubblico: via Zanardi, 41 - 40131 Bologna - fax 051.6458940 - tel. 051.6458900 - sito internet www.consumatori.crif.com. Allo stesso modo lei può richiedere la correzione,
l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione della legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per
motivi legittimi da evidenziare nella richiesta.
COMUNICAZIONE DI DATI IDENTIFICATIVI DEGLI AZIONISTI DI SOCIETÀ QUOTATE
CheBanca! è tenuta a comunicare alle società quotate che ne facciano richiesta, i dati identificativi degli azionisti unitamente al numero di azioni registrate sui depositi ad essi
intestati. È tenuta altresì a comunicare ai promotori di sollecitazione di deleghe di voto, che ne facciano richiesta, i medesimi dati relativamente ai soggetti cui spetta il diritto di
voto, se diversi dagli intestatari delle azioni. Qualora il cliente non desideri che la Banca comunichi i suoi dati identificativi può inviare una comunicazione scritta a CheBanca!
negando il consenso, con l’avvertenza che in caso di deposito titoli cointestato, la comunicazione di diniego dovrà essere sottoscritta da tutti i cointestatari, a pena di inefficacia.
È fatta salva la possibilità di revocare successivamente il diniego espresso.
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CheBanca!
- Sedee Legale:
Viale Bodio
37,unico,
Palazzo
4, 20158
Milano - Capitale
Sociale € 220.000.000,00
i.v.al- Codice
Fiscale, Partita
e Iscrizione
al Registro
delleNazionale
Imprese didiMilano
IntermediariS.p.A.
Assicurativi
Riassicurativi
- Socio
direzione
e coordinamento:
Mediobanca
S.p.A. - Aderente
Fondo Interbancario
di IVA
Tutela
dei Depositi
e al Fondo
Garanzia.n°
10359360152è un
- Codice
03058.5
- Banca iscritta
CheBanca!®
marchioABI
registrato
di CheBanca!
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