FOGLIO INFORMATIVO
Data release 01/04/2016
N° release 0024
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CONTO RIPRESA LIGHT
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione
BANCA CARIM – Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.
Sede legale:
P.za Ferrari 15 – 47921 Rimini
Nr. di iscriz. Albo delle banche
5175.5.0
Codice ABI
06285
Nr. di telefono
0541-701.111
Nr. Fax
0541-701.337
Sito Internet
www.bancacarim.it
Indirizzo di posta elettronica:
[email protected]
OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE:
Nome e Cognome ___________________________________________________________
Qualifica _____________________________ Indirizzo _____________________________
Nr. Telefonico _________________________ E-mail _______________________________
Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ______________________ N° Iscrizione _______
COS’E’ IL CONTO RIPRESA LIGHT
Il prodotto è riservato alle piccole Imprese, con fatturato annuo oppure totale di
bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro e/o numero di addetti non
superiore a 9 e ai piccoli operatori economici, con operatività ed esigenze bancarie
ampie e diversificate collegate al ciclo produttivo.
Il prodotto è sottoscrivibile solo da clienti residenti in Italia.
Il prodotto è abbinato ad un pacchetto di servizi aggiuntivi con riferimento ai quali
sono previste agevolazioni come da dettaglio riportato nella sezione “condizioni
economiche” del presente foglio informativo.
Il canone resta fisso ed invariato fino al 31.12.2016. Per gli anni dal 2017 in poi, il
predetto canone mensile varia automaticamente una volta all’anno ed in misura
proporzionale alle eventuali variazioni in aumento dell’indice ISTAT dei prezzi al
consumo per le famiglie di operai e di impiegati (indice FOI – ISTAT consultabile sul
sito www.istat.it), rilevato nel mese di dicembre di ogni anno, con applicazione
dell’eventuale variazione sui canoni dovuti da gennaio a dicembre dell’anno
successivo. La prima rilevazione del parametro di indicizzazione (indice FOI –
ISTAT) dei canoni viene effettuata a dicembre 2016 con applicazione dell’eventuale
variazione del canone dal mese di gennaio 2017.
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per
conto del cliente, custodendone il denaro e mantenendolo nella disponibilità dello
stesso. Il cliente può effettuare versamenti di contante e/o di assegni, ricevere
bonifici e giroconti, nonché effettuare prelevamenti, trarre assegni e disporre
pagamenti per utenze varie, bonifici e bancogiri, nei limiti del saldo disponibile. Le
relative operazioni sono registrate anche al fine del periodico invio dell'estratto
conto.
Sul conto corrente possono essere regolate anche altre operazioni bancarie, quali
ad esempio, i depositi titoli, le aperture di credito, i mutui, le carte di credito e di
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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debito, gli incassi ed i pagamenti. Per il dettaglio delle condizioni di queste
operazioni si rinvia ai relativi fogli informativi.
Il conto corrente deve essere utilizzato dal cliente entro il saldo creditore presente
sul conto.
Il Cliente ha diritto di utilizzare il conto a debito solo dopo aver concordato con la
banca la concessione di un affidamento sottoforma di apertura di credito in conto
corrente. In assenza di un affidamento la banca può rifiutare di eseguire le
operazioni disposte dal Cliente per le quali sul conto non siano presenti i fondi
sufficienti. Il saldo debitore si può determinare a seguito dell’addebito di
disposizioni del Cliente autorizzate dalla banca (ad esempio carte di debito/credito,
interessi, commissioni, spese, ecc.).
Qualora, nel corso del trimestre di riferimento, si verifichi il passaggio del saldo
contabile giornaliero del conto a debito in assenza della concessione di affidamento
ovvero di utilizzo a debito oltre il fido disponibile, sarà applicata la commissione
denominata “Commissione di istruttoria veloce” secondo le modalità descritte nella
sezione “Fidi e sconfinamenti” della sezione “Principali Condizioni Economiche” del
presente foglio informativo.
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
 variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse
creditore; commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto;
 utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto degli assegni, nel caso di
smarrimento e sottrazione, e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili
al cliente; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del
libretto degli assegni e dei relativi moduli di richiesta;
 accredito di assegni e di altri titoli similari al salvo buon fine, con conseguente
possibilità di non poter disporre degli importi accreditati sul conto prima della
maturazione della disponibilità;
 traenza di assegni bancari che risultino senza provvista al momento della
presentazione al pagamento, con conseguente iscrizione nella Centrale d'Allarme
Interbancaria, istituita presso la Banca d'Italia, qualora non intervenga il
pagamento ai sensi della normativa vigente;
 rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei
limiti di importo di euro 100.000,00 per ciascun correntista, delle disponibilità
risultanti dal conto, per effetto dell’adesione della banca al sistema di garanzia
dei depositi sopra indicato;
 il rischio che la remunerazione delle somme depositate, assolvendo il rapporto
principalmente ad una funzione di cassa, non risulti sufficiente a difendere il
capitale dall’inflazione;
 estinzione del rapporto e destinazione delle somme dello stesso al Fondo di cui
all’art. 1 comma 343 legge 266/2008 in caso in cui il conto non venga
movimentato dal/i titolare/i per almeno 10 anni consecutivi - cd. “Conto
dormiente” - (D.P.R. n.116 del 22/06/2007).
PR
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano la gran parte dei
costi complessivi sostenuti da un cliente titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune
delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo
conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente
anche la sezione “Altre condizioni economiche”.
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Voci di Costo
Spese per l’apertura del conto
Spese annue per il conteggio interessi e
competenze
Canone annuo con addebito mensile
Il canone varia una volta all’anno con decorrenza
1 gennaio, in misura pari alle eventuali
variazioni in aumento dell’indice FOI-ISTAT
rilevato nel mese di dicembre di ogni anno
(attualmente - 0,10% a dicembre 2015)
Servizi di
pagamento
Internet Banking
Numero di operazioni incluse nel canone
annuo
Canone annuo carta di debito
nazionale/internazionale
Carta EXPANSA (circuiti BANCOMAT®,
PagoBANCOMAT®, Cirrus o Maestro)
Canone annuo carta di credito
CartaSi Business Plus (circuito Visa)
Canone annuo per internet banking
(con addebito mensile posticipato)
Versione:
- “informativo”
- “dispositivo”
- “trading”
- “book 5 livelli”
Importo
Gratuite
€ 0,00
€ 144,00
(€ 12,00 al mese)
25 trimestrali
Prima carta compresa nel
canone annuo, le successive
€ 15,00
Prima carta compresa nel
canone annuo, le successive
€ 51,65
€
€
€
€
0,00
0,00
48,00 (€ 4,00 al mese)
120,00 (€ 10,00 al mese)
SPESE VARIABILI
Voci di Costo
Gestione liquidità
Servizi di
pagamento
Spese unitarie per ogni scrittura relativa ad
operazione eseguita allo sportello
(si aggiunge al costo dell’operazione)
Spese unitarie per ogni scrittura relativa ad
operazione di versamento
(si aggiunge al costo dell’operazione)
Spese unitarie per ogni scrittura relativa
operazioni automatiche e tramite canali
telematici
(si aggiunge al costo dell’operazione)
Invio estratto conto o e/c scalare
Prelievo sportello automatico presso la
stessa banca
Prelievo sportello automatico presso altra
banca in Italia
Sportello
Online
€ 3,00
€ 1,50
€ 0,00
€ 2,00 invio cartaceo
€ 0,00 invio elettronico
Gratuito
€ 2,30
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Bonifico con addebito in c/c verso Filiali
della Banca
Bonifico verso l’Italia e Ue con addebito in
c/c
Domiciliazione utenze ed addebiti in via
continuativa (SDD)
€ 2,00
€ 0,50
€ 4,50
€ 0,50
- Utenze telefoniche / acqua
/ gas / energia elettrica €
0,00
- Sorit € 0,50
- Altro € 1,00
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
Tasso creditore annuo nominale
0,01% al lordo delle imposte
vigenti, pari a 0,0100018%
tenendo conto degli effetti della
capitalizzazione
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Commissione omnicomprensiva
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Commissione di istruttoria veloce
Sconfinamenti
extra-fido
Sconfinamenti in
assenza di fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
fino a € 1.500,00
-
oltre € 1.500,00
Vedere il documento
informativo relativo
all’apertura di credito
22,10% (pari al 24,000%
tenendo conto degli effetti
della capitalizzazione)
20,70% (pari al 22,363%
tenendo conto degli effetti
della capitalizzazione)
Commissione di istruttoria veloce
Importo sconfinamento in assenza di fido:
Importo commissione
da € 100,01 a € 5.000,00
da € 5.000,01 a € 10.000
da € 10.000,01 a € 30.000
€ 45,00
€ 150,00
€ 200,00
Modalità di applicazione CIV
Applicata a fronte di addebiti
sui rapporti che determinano
uno
sconfinamento
in
assenza di fido o accrescono
l’ammontare
di
uno
sconfinamento in assenza di
fido esistente
Addebito
cumulativo
effettuato
in
sede
di
liquidazione periodica
Modalità di addebito
DISPONIBILITA’ DELLE SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari della banca
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
Immediata
Immediata
2 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi
Numero prelievi gratuiti con carta di debito, effettuati in Italia su altre
banche, compresi nel canone
0
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Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge
sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto
corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.bancacarim.it
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
Richiesta saldo allo sportello
Spesa forfettaria mensile a liquidazione trimestrale
Richiesta estratto conto allo sportello
Spese per invio documento di sintesi
Gratuita
€ 0,00
€ 0,52
€ 0,50 invio cartaceo
€ 0,00 invio elettronico
Spese per duplicato di ogni estratto conto e/c scalare
- relativo all’anno in corso e ai due precedenti
€ 3,10
- relativo ad anni precedenti gli ultimi tre
€ 7,50
Spese per rilascio certificazioni, dichiarazioni, duplicati e ricerche
CERTIFICAZIONI
E
DICHIARAZIONI
Oggetto della richiesta
Costo unitario
Attestati per certificazione di bilancio
€ 150,00
Capacità finanziaria
€ 60,00
Capacità finanziaria per Estero
€ 60,00
Lettere liberatorie
€ 30,00
Certificazione rapporti e garanzie
€ 30,00
Competenze liquidate anni precedenti
€ 20,00
Rapporti nella pratica di successione
€ 25,00 per rapporto
COPIE FOTOSTATICHE DI ASSEGNI
€ 7,50
Per tutte le richieste di documentazione non espressamente regolate dagli
specifici Fogli Informativi relativi ai singoli prodotti/servizi, si applicano le
seguenti spese:
DUPLICATI
Copie fotostatiche di documenti
€ 6,50
Informazioni ed accesso dei Clienti a
documentazioni, indagini, rilevamenti,
constatazioni, ecc.
€ 30,00 per ogni ora
RICERCHE
Recupero spese per invio corrispondenza:
cliente classificato come MICROIMPRESA
rendiconto sui servizi di pagamento
PSD
comunicazioni singole altri servizi NO
PSD
PERIODICITA’
Mensile
Giornaliera
Settimanale
occupata dall’impiegato
addetto (min. € 15,00)
Costo unitario per ogni invio
CARTACEO
ELETTRONICO
Gratuito
€ 0,00
€ 1,00
€ 0,00
€ 1,00
€ 0,00
€ 1,00
€ 0,00
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Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un
onere economico
Codice
causale
AA
AB
AFA
AFD
AG
AGA
AGD
AR
AS
AZ
A5
A6
A7
A9
BH
BO
BV
BZ
CB
CC
CD
CE
CF
CG
CI
CN
CP
CT
DC
DD
DU
EE
ES
ET
FP
IB
IS
J1
J2
J3
J4
J5
J6
K4
K5
K6
K7
K9
Z6
Z6B
MA
Descrizione causale
ESTINZIONE GEPA
RETTIFICHE
GIRO DA C/C DIVERSO
GIRO A C/C DIVERSO
GIROCONTO FIN POOL
OP.METALLI PREZIOSI-ACCR.
OP.METALLI PREZIOSI-ADD.
PAGAMENTO ASSICURAZIONE
PREMI ASSICURATIVI
ACCREDITI VARI
PASSAGGIO A SOFFERENZA
EMISS/ESTINZ. CERT. DEP.
EROGAZIONE FIN/MUTUO
RESTO SU VERSAMENTO
INTERESSI CC PARTITE
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
ESTINZ. CERT. DEPOSITO
EMISSIONE CERT.DEPOSITO
SPESE PREL.ATM ALT.BANCHE
CONAD CARD
COMM. DOPO INCASSO/SBF
ESTINZ. INIZIATIVA BANCA
ESCUSSIONE FIDEJUSSIONE
CAPITAL GAIN D.L.461/97
SPESE ISTRUT.PRATICA FIDO
RATA POS TASTO VERDE
CANONE POS
CANONE EMIS.CARTA ELETTR
OPERAZIONE DIRECTA SIM
DISP.GIROCON.STESSA BANCA
PAGAMENTO DELEGHE F24-F23
VENDITA VALUTA
ESTINZIONE CONTO
SPESE POSTALI E/C TITOLI
ACCREDITO CUMULATIVO
EFFETTI INSOLUTI S.B.F.
EFFETTI INSOLUTI SCONTO
DISP. GIROCONTO ESTERO
DISPOSIZIONE DI BONIFICO
ASS.INV.CHKT E RESO IMP.
VERS .ASS. CT INSOLUTO
OPERAZIONE GPM
PROROGA SCADENZA EFFETTI
EMISSIONE A/B TRAENZA
A/B TRAENZA PRESC/ESTINTI
VS. ASS. BANCARIO ESTERO
VERSAMENTO INDIRETTO
ACCREDITO GENERICO
PREL.A VAL.SU CRED SEMPL.
ACQU/VEND DIV A TERMINE
DISP.GIROCONTO M.A.V.
Codice
causale
MC
MI
MP
MRA
MRD
MS
PE
PR
RB
RE
RI
RP
RQ
RR
RS
RT
SB
SC
SE
SF
SR
ST
STC
VI
Y11
Y12
Y21
Y52
Y78
ZE
ZF
ZG
ZH
ZI
ZL
ZM
ZN
ZP
ZQ
ZR
ZS
ZTA
ZTD
ZU
ZV
ZX
ZZ
Z1
Z1F
Z2
Z5
Codice
causale
COMMISSIONI INT MOV CC
Z7
INSOLUTO M.A.V.
Z7M
ACCREDITO M.A.V.
Z8
MAND./REV.TESORERIA-ACCR
Z9
MAND./REV.TESORERIA-ADD.
01
ESTINZ. C/C SOFFERENZA
011
ESITO ASS. ELETTR.PAGATO
012
ADDEBITO RICHIAMO SDD
013
DISP.RICHIAMO EFFETTI SBF
014
DISP.RITIRO EFF.ALT/BANCH
015
SPESE ISTRUT/REVIS/FIDO
02
PAGAMENTO R.A.V.
02A
RIMB.TIT E/O FONDI COMUNI
02B
DISP. RICHIAMO RI.BA.
02P
DISP. RICHIAMO EFF.SCONTO
02Q
RIMBORSO IMP.C/FISCALE
02R
STORNO RI.BA.
021
COMPRAV.AZ.NS.SOCI
023
OPERAZIONI CARTA EURA
06
SPESE TENUTA FIDO
07
COMM. REVISIONE AFFIDAM.
10
SPESE POSTALI/TELEFONICHE
11
OPERAZ.CONTO A PARTITE
13
ADDEBITO VIACARD/TELEPASS
13I
VER.AB CARIM NS.FIL NO RE
14
VER.AB CARIM AL.FIL NO RE
14A
NEGOZIAZIONE ASS BANCARI
15
PAGAMENTI DIVERSI
16
VERSAMENTO GDO
16K
PAG.PER SERVIZI ACQUA/GAS
16O
ADDEB. PRODOTTI DERIVATI
17
ACCRED.PRODOTTI DERIVATI
18
RIMB.TITOLI/FONDI COMUNI
18C
BONIFICI DALL'ESTERO
18F
DISP.BONIFICO SU ESTERO
19M
SCONTO EFF. SU ESTERO
20
NEGOZIAZ. ASS. SU ESTERO
20B
COMM/SPESE FIDEJUSSIONI
21
COMM/SPESE CRED.DOCUMENT. 22
PENALI
24
EROGAZ. FINANZIAM.DIVERSI
26
INC. BOLLETTINO BANCARIO
26I
PAGAMENTO BOLLETTINO BANCARIO
27
BONIFICO PREVID. COMPL.RE
28
BONIFICO RIMBORSO SDD
29M
BONIFICO ONERI DEDUCIBILI
30
BONIFICO DA SOCIETA CARTE
30M
DISP.DI GIRO DI CASH POOL
31
DISP. CASH POOLING ALTRI
311
ACCREDITO LCR
312
NON UTILIZ.AMUS VEDI DR8S
32
Descrizione causale
Descrizione causale
INCASSI SDD
DISPONIBILITA' SDD SBF
MATURAZIONE DISPONIBILITà
INSOLUTO STORNO SDD
DISP. GIROCONTO BIR
VERS.AB CARIM NS. FILIALE
VERS.AB CARIM AL. FILIALE
VERS.AC NOSTRA BANCA
VERS AC ALTRE BANCHE
VERS. VAGLIA BANKITALIA
DISPOSIZIONE DI BONIFICO
ASS.EUR CONTO ESTERO B/IT
ASS.EUR CONTO ESTERO B/ES
ASS.VALUTA BANCA ESTERA
ASS EURO BANCHE NON RES
ASS.VALUTA CARIM CC ESTER
VERS.AB ALTRE BANCHE
VERS. TRAVELLER'S CHEQUES
ACCREDITO CUMULATIVO
INC/ADD NON PREAUT/CASSA
EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI
PAGAMENTO BOLLETTE VARIE
VOSTRO ASSEGNO BANCARIO
VERS.AB ALTRE BANCHE P
CEDOLE E DIVIDENDI
CEDOLE/DIVIDENDI
RIMBORSO FINANZIAMENTO
COMMIS./PROVVIG./SPESE
CANONE MENSILE - SCONTO
CANONE MENSILE
LOCAZIONI/PREMI/CANONI
INTERESSI E COMPETENZE
INTERESSI RENDO&CONTO
RIT FISC ART.25 D.L.78/10
RIT FISC ART.23 D.L.98/11
CANONE CASS. SICUREZZA
QUOTA ANNUA BANCOMAT
CONTRIB.ASSIST/PREVID.LI
SPESE AMMINISTRAZ. TITOLI
DISPOSIZIONI SU FATTURE
VOSTRA DISPOSIZIONE
VS.DISPOSIZIONE HB FUG
ACCR.EMOLUMENTI/PENSIONI
OPERAZIONE ESTERO
MATURAZIONE RI.BA.SBF
ACCREDITO EFFETTI
MATURAZIONE EFFETTI SBF
PAG. EFFETTI RI.BA.
PAGAMENTO EFFETTI
PAGAMENTO MAV
EFFETTI RICHIAMATI
Codice
causale
34
35
37
39
42
44
45
451
452
453
46
47
471
48
50
51
52
53
55
56
57
58
62
63
64
65
66
70
70A
701
72
74
78
78V
79
80
81
82
83
84
86
87
88
90
91
92
94
95
97
98
99
Descrizione causale
GIROCONTO
INT CAI PAGAMENTO TARDIVO
INSOLUTI RI.BA.
DISPOSIZIONE EMOLUMENTI
EFF.INSOLUTI E PROTESTATI
PAG.CREDITO DOCUMENTARIO
PAG.UTIL. CARTA CREDITO
ACCREDITO VOUCHERS
BOLLO SPECIALE SCUDATI
BOLLO STR SCUDATI
MANDATI DI PAGAMENTO
ACCR.UTIL.CRED/DOC ITL
PAGAMENTO EFFETTI
BONIFICO A VOSTRO FAVORE
PAGAMENTI DIVERSI
OPERAZIONE GPM
PRELEV.CONTANTE SPORTELLO
ADD. UTIL.CRED/DOC ITALIA
ASS.BANCARI INSOL/PROT.
RICAVO EFFETTI D.I.
ASS.INV.CHKT E RESO IMP.
REVERSALI D'INCASSO
ADD. DOCUMENTI INSOLUTI
SCONTO EFFETTI DIRETTI
SCONTO EFFETTI
COMPETENZE SCONTO EFFETTI
SPESE E CANONI
OPERAZIONE TITOLI
OPERAZIONE TITOLI
OPERAZ.CONTRATTI DERIVATI
INCASSO CRED.DOCUMENTARIO
VALORI BOLLATI
VERSAMENTO CONTANTI
VERSAMENTO CONTANTE
GIROFONDI TRA BANCHE
ACQ/VEND.TITOLI TERMINE
ACCENSIONE RIPORTO TITOLI
ESTINZIONE RIPORTO TITOLI
SOTTOSCRIZ. TITOLI/FONDI
TITOLI ESTRATTI E SCADUTI
ANTICIPO ESTERO IMPORT
ANTICIPO ESTERO EXPORT
ACCREDITO GENERICO******
RIM. DOCUM. DA/PER ESTERO
PREL. ATM ALTRE BANCHE
COSTO LIBRETTO ASSEGNI
COMM/SPESE OPERAZ.TITOLI
COMMISSIONI/SPESE ESTERO
PREL. ATM ALTRE BANCHE IS
PRELIEVO CON CARTE EC
SISTEMAZIONE SU OP TITOLI
Altro
Capitalizzazione
Imposta di bollo
Periodicità liquidazione interessi creditori
Periodicità liquidazione interessi debitori
Criterio di capitalizzazione
Trimestrale
Trimestrale
In base all’anno civile
Nella misura prevista dalla Legge, attualmente:
- per persone giuridiche € 100,00 annuale
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SERVIZI DI PAGAMENTO
Spese per comunicazione del rifiuto di un ordine
di pagamento giustificato
Spese per la revoca di un ordine (con mutuo
consenso dell’utilizzatore e del prestatore di
servizi di pagamento)
Spese per il recupero dei fondi in caso di
identificativo unico inesatto
€ 2,00 + eventuali spese richieste dal prestatore
del servizio di pagamento della controparte
Carte di debito: CARTA EXPANSA ed EXPANSA QUICK
(circuito Cirrus/Maestro/ PagoBANCOMAT® / BANCOMAT®)
SPESE FISSE
Voci di costo
Commissione semestrale di emissione e gestione carta
Spese per adozione di misure correttive e preventive:
clientela classificata come consumatore e microimpresa
clientela classificata come professionista, ente no profit e
altro cliente non consumatore
SPESE VARIABILI
Commissioni per operazioni di acquisto di beni/servizi presso
sportello pos/pagobancomat
Commissione su ogni operazione di prelievo effettuata da
ATM in Italia :
circuito nazionale BANCOMAT®
circuito internazionale Cirrus
Commissione su ogni operazione di prelievo effettuata da
ATM in paesi esteri extra UE
Commissione su ogni operazione di prelievo effettuata da
ATM in paesi UE (circuito Cirrus):
divisa euro
altra divisa
Servizio SMS alert
Costo unitario per ogni SMS ricevuto
Importo
Prima carta compresa nel canone
annuo, le successive € 7,50
€ 0,00
€ 7,50
Nessuna
ATM
Banca Carim
€ 0,00
€ 2,30
ATM
Altre Banche
€ 2,30
€ 2,30
€ 2,30 + cambio MC(**)
+ 0,25%
€ 2,30
€ 2,30+ cambio MC (**)
0,10 €
(**)Tasso di cambio applicato dal sistema internazionale Mastercard su operazioni in divisa diversa
dall’euro
Carta di credito: Carta BUSINESS PLUS (circuito Mastercard)
Costo di emissione carta
Prelievi
Commissioni per spese effettuate presso esercizi commerciali
€ 51,65
4% min € 0,52
nessuna
Carta di credito: Carta BUSINESS PLUS (circuito Visa)
Costo di emissione carta
Prelievi
Commissioni per spese effettuate presso esercizi commerciali
Prima carta compresa nel
canone annuo, le successive €
51,65
4% min € 0,52
nessuna
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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INTERNET BANKING
SPESE FISSE
Canone mensile del Servizio
Versione:
- “informativo”
- “dispositivo”
- “trading”
- “book 5 livelli”
- “documentale” (solo per aziende)
€
€
€
€
€
Periodicità addebito canone
0,00
0,00
4,00
10,00
0,00
Mensile posticipata
SPESE VARIABILI
Dispositivo BLACK CODE
SECURE CALL
€
€
€
€
Costo unitario per ogni SMS ricevuto
SMS finanziario/bancario/sicurezza
SMS alert bancomat
€ 0,10
€ 0,00
Spese produzione /invio documento di sintesi
15,00 il primo
20,00 su rilasci successivi
20,00 mancata restituzione all’estinzione
0,00
€ 0,00 invio elettronico
€ 0,50 invio cartaceo
Ulteriori servizi disponibili a pagamento
Spese per singola operazione eseguita tramite
Internet banking:
Ricarica carta prepagata Eura
€ 2,50
Pagamento bollettini postali
€ 2,00
Pagamento bollette tramite C-BILL
€ 2,00 (oltre ad eventuali costi reclamati
dal creditore)
Pagamento MyBank
Costo per bonifico telematico a Banche
-
Altre operazioni
corrente
con
addebito
in
conto
Indicate nel Foglio Informativo “Servizi
Accessori- Bonifici, Deposito Titoli, Incassi e
Pagamenti”
Assegni
Costo unitario assegni
Spese per richiamo assegni negoziati
Spese per assegni emessi senza la preventiva precostituzione dei
fondi e/o in esubero rispetto alla disponibilità:
Spese per denuncia smarrimento assegni
Spese ammortamento assegni
Spese per pagamento effettuato verso l’estero a mezzo assegno
Imposta di bollo per assegni liberi
Compreso nel canone
€ 22,00
€ 7,00
per ciascun giorno lavorativo
in cui l’assegno non risulta
addebitato in conto
€ 25,82
Spesa effettivamente
sostenuta
Min € 154,94
€ 10,00
€ 1,50
Commissione unitaria su pagamento
Bollette:
Con addebito in c/c
estemporaneo da Filiale
Con domiciliazione su c/c
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
FOGLIO INFORMATIVO
Data release 01/04/2016
N° release 0024
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CONTO RIPRESA LIGHT
-
Enel
Telecom
Hera
Prometeo
Eni gas e power
Gas Riccione
Sgr Servizi
Bollettini
postali
diversi
precedenti
Bollettino Bancario FRECCIA
Bollettino RAV
Bollettino MAV
Tipologia di bonifico
1. Bonifico SCT
a. verso filiali Carim
b. ricorrente a banche
c. ricorrente a filiali
d. periodico a banche
e. periodico a filiali
f. stipendi a banche
g. stipendi a filiali
dai
€ 2,00
€ 2,00
€ 1,50
€ 1,50
€ 1,50
€ 1,50
€ 1,50
Gratuita
Gratuita
Gratuita
Gratuita
Gratuita
Gratuita
Gratuita
€ 2,50
Modalità non prevista
€ 0,60
€ 2,20
€ 0,00
Modalità non prevista
Modalità non prevista
Modalità non prevista
BONIFICI IN PARTENZA
Con addebito in c/c
Disposizione “per cassa”
Spese
Spese
Spese
Spese fisse
fisse
variabili
variabili
4,50
2,00
1,03
0,00
1,30
0,50
2,07
0,00
Non
Non
Non
Non
Non
Non
7,00
4,50
consentito
consentito
consentito
consentito
consentito
consentito
2. Bonifico transfrontaliero
a. in SEK qualsiasi importo
4,50 0,25% min. € 2,20
7,00
b. in altre divise per
16,50 0,25% min. € 2,20
16,50
qualsiasi importo
3. Bonifico estero
16,50 0,25% min. € 2,20
16,50
0,25% min. € 2,20
4. Bonifico estero interno
6,10
6,10
ALTRE SPESE/COMMISSIONI APPLICATE
Disposizioni urgenti (valuta accredito al beneficiario
stesso giorno data esecuzione)
Disposizioni impartite via fax tramite filiale da
eseguire stesso giorno.
Invio di allegati
Comunicazione di conferma esecuzione
- verso controparte in Italia
- verso controparte all’estero
Richiesta di variazione dati, variazione valuta, esito
- bonifici SCT
€ 2,00
- bonifici transfrontalieri
€ 15,00
- bonifici esteri
€ 15,00
Richiesta di cancellazione
- bonifici SCT
€ 2,00
- bonifici transfrontalieri
€ 20,00
- bonifici esteri
€ 20,00
Stop payment per bonifici a mezzo assegno tratto
su corrispondente
€ 15,00
Annullamento del pagamento dopo l’esecuzione,
ma prima della spedizione
Maggiorazione per bonifici indirizzati a banche non
Home/internet banking
Spese
Spese fisse
variabili
0,50
0,50
Non consentito
Non consentito
1,30
0,50
0,00
0,00
0,25% min. € 2,20
0,25% min. € 2,20
1,50
16,50
0,25% min. € 2,20
0,25% min. € 2,20
0,25% min. € 2,20
16,50
0,25% min. € 2,20
6,10
AI BONIFICI IN PARTENZA
€ 15,49
0,25% min. € 2,20
0,25% min. € 2,20
€ 25,82
€ 20,66
€ 4,15
€ 7,25
+ eventuali spese reclamate dalle corrispondenti
+ eventuali spese reclamate dalle corrispondenti
+ eventuali spese reclamate dalle corrispondenti
+ eventuali spese reclamate dalle corrispondenti
+ eventuali spese reclamate dalle corrispondenti
+ eventuali spese reclamate dalle corrispondenti
+ eventuali spese reclamate dalle corrispondenti
€ 10,00
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CONTO RIPRESA LIGHT
aderenti al circuito SWIFT
Bonifici eseguiti con procedura di tesoreria
- fino ad € 2.582,28
- da € 2.582,29 a € 5.164,57
- oltre € 5.164,58
€ 10,00
€ 1,55
€ 2,58
€ 5,16
BONIFICI IN ARRIVO (con accredito in C/C)
Spese
Tipologia di bonifico
Spese variabili
Valuta di accredito
fisse
1. Bonifico SCT
€ 0,00
€ 0,00
Stessa valuta di regolamento
2. Bonifico transfrontaliero qualsiasi importo
a. in SEK
b. in altre divise
3. Bonifico estero
4. Bonifico estero interno
Cambio applicato (ove previsto)
€ 0,00
€ 6,10
€ 6,10
€ 6,10
0,25% minimo € 2,20
0,25% minimo € 2,20
2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento
2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento
0,25% minimo € 2,20
2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento
0,25% minimo € 2,20
2 gg lavorativi successivi alla valuta di regolamento
Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato della giornata
POS – Point of sale -
Commissione mensile di
gestione del servizio
per singolo terminale
POS (di proprietà banca
o di proprietà esercente
o di terzi).
Importo applicato con
valuta fine mese
Spese di installazione
Voci di Costo
Primo terminale di tipologia linea standard
commutata fisso
Ulteriore terminale:
POS stand alone (linea standard
commutata):
POS Cellulare (GPRS portatile)
POS Cordless
POS Ethernet (ADSL)
POS GPRS
Applicate una tantum per ogni nuovo
terminale installato. In caso di
sostituzione di apparecchio funzionante
con altro di diversa tipologia si applica
quanto previsto alla specifica sezione
€ 0,00
€ 5,00
€
€
€
€
25,00
15,00
15,00
20,00
Standard €
0,00 Urgente
€ 40,00
Applicate una tantum per ogni intervento
effettuato on-site del tecnico
Standard
€ 0,00
Urgente
€ 40,00
Sostituzione linea
prodotto (per teminale
POS)
Applicata in caso di sostituzione di
apparecchio funzionante con altro di
diversa tipologia
€ 50,00
Sopralluogo tecnico per
pre-installazione
Applicata in caso di richiesta di
sopralluogo
€ 90,00
Manutenzione
Commissione
PAGOBANCOMAT
Commissione sull’importo
delle transazioni
effettuate,applicata nei
Commissione percentuale sul
transato
Commissione fissa espressa in
euro sulla singola transazione
Massimo 5,00%
Commissione minima mensile
€ 12,00
CARTASI’
Massimo 10,00%
Massimo € 0,50
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Data release 01/04/2016
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CONTO RIPRESA LIGHT
primi giorni del mese
successivo con valuta
stesso giorno del giorno
di addebito
ALTRE COMPAGNIE DI
ACCETTAZIONE CARTE DI
CREDITO
accordi diretti fra
esercente e compagnia
POS stand alone
POS cellulare, cordless, ethernet, ethernet
cordless, GPRS ethernet
Recupero spese per smarrimento, furto, danneggiamento o
distruzione apparecchiatura POS
Spese per invio documento di sintesi
Canone mensile servizio Carimshop+
Recupero spese per produzione carte personalizzate CARIMShop+
Da 50 a 300 carte:€ 1,80 a carta
Da 301 a 1000 carte: € 1,50 a carta
Spese di disinstallazione
unitarie a terminale POS
VERSAMENTI
Contanti
Assegni bancari stessa filiale
Assegni circolari della Banca
Assegni bancari altre filiali
Valuta estera
Assegni circolari emessi da altre banche
Vaglia postali ordinari e/o telegrafici
Vaglia internazionali ordinari e/o telegrafici
Assegni e vaglia cambiari della Banca d’Italia
Assegni di c/c postale
- vidimati
- non vidimati
- serie speciale
Assegni bancari tratti su altre banche
Travellers cheques
Assegni in divisa su banca estera
Assegno in euro di conto estero su banca italiana
Assegno in euro di conto estero su banca estera
Assegni divisa non residenti
Assegni divisa della Banca
(*) Successivi al giorno di versamento
PRELIEVI
Con assegno bancario
A mezzo sportello automatico
A mezzo sportello automatico
A mezzo sportello automatico
A mezzo sportello automatico
€ 180,00
€ 350,00
€ 1,40
€ 10,00
Data versamento
1 giorno lavorativo (*)
3 giorni lavorativi (*)
10 giorni lavorativi (*)
10 giorni lavorativi (*)
3 giorni lavorativi (*)
10 giorni lavorativi (*)
10 giorni lavorativi (*)
3 giorni lavorativi (*)
della Banca in giorni feriali
della Banca in giorni festivi
di altre banche in giorni feriali
di altre banche in giorni festivi
SPESE EFFETTUATE CON CARTE DI DEBITO/CREDITO
Con carta di debito
Con carta di credito
Data assegno
Giorno prelievo
Giorno feriale successivo
Giorno prelievo
Giorno feriale successivo
Pari alla data contabile dell’addebito
Quella applicata dalla Società di gestione
e indicata sull’estratto conto
TERMINI DI ESECUZIONE DEL BONIFICO
Tipologia di bonifico
Termini massimi di esecuzione
1. Bonifico SCT
Con addebito in c/c
-
a banche
verso filiali Carim
ricorrente a banche
ricorrente a filiali
stipendi a banche
stipendi a filiali
urgente a banche
-
1
0
1
0
1
0
0
gg
gg
gg
gg
gg
gg
gg
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
Disposizione “per
cassa”
1
0
1
0
1
0
0
gg
gg
gg
gg
gg
gg
gg
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
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Home/Internet banking
1
0
1
0
1
0
0
gg
gg
gg
gg
gg
gg
gg
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
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CONTO RIPRESA LIGHT
2. Bonifico transfrontaliero altre divise
3. Bonifico estero
4. Bonifico estero interno
Valuta di addebito sul c/c ordinante
Cambio applicato (ove previsto)
1 gg lavorativi
1 gg lavorativi
1 gg lavorativi
3 gg lavorativi
3 gg lavorativi
3 gg lavorativi
3 gg lavorativi
3 gg lavorativi
3 gg lavorativi
Data esecuzione bonifico
Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato della
giornata
TABELLE DI CUT-OFF
BONIFICI ESTERI E
INTERNET
OP. SINGOLA SCT
OP. MULTIPLA SCT
Giornata
operativa
Orario di chiusura
sportello
(non oltre le 16:30)
13:30
Entro le 13:30 del giorno
precedente
16:30
15:00
Prefestivi o
semi-festivi
Orario di chiusura
sportello
10:00
Entro le 13:30 del giorno
precedente
12:00
11:00
TRANSFRONTALIERI IN
DIVISA DIVERSA DA €
BANKING
HOME BANKING
Gli ordini disposti dopo i termini temporali previsti dall’Istituto saranno recepiti con
data di esecuzione posticipata al primo giorno lavorativo successivo.
ALTRO
Negoziazione banconote estere
Cambio applicato
Recupero spese per singola operazione
Valuta di regolamento su conto corrente
Determinato in fase di esecuzione dell’operazione e
pubblicizzato attraverso la stampa del listino giornaliero
esposto nei locali della filiale
€ 6,50
Giorno dell’operazione
Termini di disponibilità
Travellers cheques
Assegni divisa su banca estera
Assegni euro c/estero su banca italiana
Assegni euro c/estero su banca estera
Assegni divisa non residenti
Assegni divisa su sulla Banca
20
20
20
20
20
20
giorni
giorni
giorni
giorni
giorni
giorni
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
lavorativi
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CONTO RIPRESA LIGHT
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese
di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura
n° 15 giorni lavorativi.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca,all’indirizzo BANCA CARIM
Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.SEDE CENTRALE – Customer Care e Reclami
Oggetto "Reclamo"P.zza Ferrari 15 – 47921 Rimini RN, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di
ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’arbitro si può
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d’Italia, oppure chiedere alla banca.
Prima di far ricorso all’Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono rivolgersi
a:
l’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo
Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it;
oppure un altro Organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
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CONTO RIPRESA LIGHT
LEGENDA
Canone annuo
Commissione di Istruttoria
veloce
Commissione
omnicomprensiva
Disponibilità somme
versate
Fido o affidamento
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza
di fido e sconfinamento
extrafido
Spese unitarie per ogni
scrittura
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto
conto
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale
Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Spese fisse per la gestione del conto.
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente
esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o
accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla
somma messa a disposizione del cliente e alla durata
dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per
trimestre, della somma messa a disposizione del cliente.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il
cliente può utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente
oltre il saldo disponibile.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha
impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze)
senza avere sul conto corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido
utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori,
e per il calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto
conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti
nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi
sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati
sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a
carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo
sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura.
Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia
dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia
superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data
dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima
potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la
data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)