IL RICICLAGGIO
Il riciclaggio di denaro è un
insieme di operazioni mirate a
dare una parvenza lecita a capitali
la cui provenienza è illecita,
rendendo cosi più difficile
l'identificazione ed il successivo
eventuale recupero.
Le origini del fenomeno:
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Anni '20: le
organizzazioni criminali
USA avevano il controllo
del commercio delle
bevande alcoliche
Col tempo, suddetto commercio accumula molto denaro
Per mettere fuori strada Polizia e Ufficio del Reddito
Nazionale i criminali decidono di creare una rete di
lavanderie
Cosi facendo si mettevano insieme nelle banche i due
tipi di contanti
Il riciclaggio è un processo che si articola in più
fasi che si succedono nel tempo.
Originariamente veniva considerato un modello
di attività che
si snodava in due fasi:
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Il lavaggio( money laundering) → operazioni
a breve termine volte a camuffare l'origine
illecita del denaro o di altri beni;
L'impiego(recycling) → operazioni a mediolungo termine volte a re-immettere i capitali
lavati nel ciclo economico lecito
Successivamente si adotta una suddivisione
delle attività in tre fasi:
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Il placement :
collocamento materiale
dei proventi da reato
presso istituzioni o
intermediari finanziari
direttamente nel mercato
o all'estero.
Il layering: compimento di una serie di operazioni
finanziarie dirette a separare il capitale dalla sua
origine illecita.
L' integration: sforzo di integrazione nei circuti
dell'economia lecita dei capitali che traggono la
loro origine da attività delittuose.
Nell'epoca attuale luoghi eminenti del
riciclaggio non sono soltanto le banche e gli
intermediari finanziari, ma anche molte
altre attività che non sono propriamente
finanziarie; Internet ha assunto un ruolo
sempre più centrale ed affianca i canali
bancari tradizionali.
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L'avvento della net economy ha introdotto
una nuova dimensione ricercata da coloro
che si dedicano ad attività di riciclaggio:
quella del cyber-laundering.
...Riassumendo
In molti paesi il riciclaggio di denaro è un crimine.
Per caratterizzare il riciclaggio c'è bisogno di un
crimine precedente; esso potrebbe consistere in
traffici di droga,alcool, armi, materiale
radioattivo,organi ed esseri umani etc.
I guadagni derivanti da queste attività illegali sono
classificati come “denaro sporco” ed il crimine di
occultare la sua provenienza si chiama “
riciclaggio di denaro”, un crimine autonomo
indipendente dal crimine antecedente.
Dopo che il denaro è introdotto nel circuito
finanziario è trasferito nei paradisi fiscali che
offrono vantaggi per il crimine organizzato come:
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Severo codice di confidenzialità
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Possibilità di apertura di conti correnti anonimi
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Grande protezione giuridica alle persone fisiche
e giuridiche che hanno affari con i paradisi
fiscali
Si possono usare società fittizie e prestanome
per l'apertura di conti correnti; si possono
effettuare operazioni fittizie o fraudolente di
commercio inetrnazionale etc.
La globalizzazione delleconomia ha portato alla
globalizzazione della criminalità: la criminalità
organizzata cerca di usufruire degli stessi
servizi a disposizione delle società
multinazionali.
Quali sono i pericoli del riclaggio di denaro?
Analizziamo ora il fenomeno a livello micro e
macro economico per vedere come il
riciclaggio influenza il meccanismo
finanaziario.
CAUSE MICROECONOMICHE DEL RICICLAGGIO
-Trasformare pienamente il potere d’acquisto
potenziale della liquidità proveniente dalle piu’ diverse
attività illecite in potere d’acquisto effettivo.
-Perché : 1 euro ripulito vale piu’ di 1 euro sporco
(TRASFORMAZIONE)
Tale trasformazione è però soggetta a dei costi
che non sono solo legati all’opportunità di
riciclare o meno, ma anche alla probabilità di
essere scoperti -> Modello di Becker
L’UTILITA’ DEL RICICLAGGIO
Questa è DECRESCENTE nella probabilità di
essere scoperti e nella severità della sanzione
Mentre è CRESCENTE nel rendimento medio
atteso della liquidità ripulita.
OBIETTIVO:
Raggiungere il LIVELLO OTTIMALE DELLA
LIQUIDITA’ DA RIPULIRE
MA NON SOLO!!!!
La trasformazione produce a sua volta altre 2
utilità:
1) La possibilità di aumentare il tasso di
penetrazione nei settori legali dell’economia
attraverso il successivo momento
dell’investimento (INQUINAMENTO)
2) La possibilità di aumentare il tasso di
mimetismo dei soggetti e delle
organizzazioni criminali( MIMETISMO)
GLI EFFETTI MACROECONOMICI del RICICLAGGIO
NELL’ECONOMIA MONDIALE
Redditi Illegali = I(y+d+q)=1
Direttamente
investiti
Direttamente investiti
CONSUMO
(d)
Riciclaggio
INVESTIMENTI ILLEGALI
LIQUIDITA’ RIPULITA (Y)
INVESTIMENTI LEGALI REDDITI LEGALI
Ogni operazione di riciclaggio ha un costo
proporzionale al reddito che si desidera
riciclare-> 0<C<1
Con il riciclaggio tali costi vanno ad incidere sul
reddito da impiegare dunque avremo:
(1-C) yI
Si riduce il volume dei fondi da ripulire
NE RICAVIAMO CHE:
LADOMANDA DI RICICLAGGIO GENERATA DAL
FLUSSO DEI RICAVI ILLEGALI (YI) tenendo
conto che il valore iniziale dei parametri per il
calcolo del reddito illecito da investire qualora
l’operazione vada a buon fine= q(1+r) SARA’
UGUALE A:
YI:1-q (1+r)
Se aggiungiamo i costi avremo il valore
economico netto della domanda di
riciclaggio:
(1-C )YI:1-q ( 1+r)
POLITICHE ANTIRICICALGGIO
-Tenere sottocontrollo i flussi
finanziari e la formazione di
ricchezza soprattutto quando il
soggetto non riesce a dimostrarne la
provenienza
- Tenere sottocontrollo i
comportamenti degli intermediari
finanziari a cui vengono deferiti tali
ricchezze
- Ridurre il pagamento in contanti e
migliorare la tracciabilità degli
spostamenti economici