FOGLIO INFORMATIVO
C/C IPOTECARIO SOCIO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
A CHI E' DESTINATO QUESTO CONTO CORRENTE
CONSUMATORI: NON ADATTO
CLIENTI AL DETTAGLIO: ADATTO
CLIENTI ALTRI: ADATTO
Banca di Credito Cooperativo Euganea di Ospedaletto Euganeo s.c.a.r.l.
In amministrazione straordinaria
Via Roma Ovest, 31 - 35045 – Ospedaletto Euganeo PD
Tel.: 0429-678902- Fax: 0429-678854
Email: [email protected] Sito internet: www.bcceuganea.it
Registro delle Imprese della CCIAA di. Padova n. 00264690280
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 3194.80 - cod. ABI 8703/1
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A162443
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli
Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COS'È IL CONTO CORRENTE FONDIARIO
Con questa operazione la banca, a fronte di una garanzia ipotecaria, mette a disposizione del cliente, a
tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di utilizzo fino
all’importo concordato.
Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l’emissione di assegni bancari), in una o
più volte, il credito concesso e può ripristinare la disponibilità di credito con successivi versamenti, bonifici,
accrediti.
Sulle somme utilizzate nell’ambito del fido concesso, il cliente è tenuto a pagare gli interessi passivi
pattuiti.
Il cliente è tenuto ad utilizzare l’apertura di credito entro i limiti del fido concesso e la banca non è obbligata
ad eseguire operazioni che comportino il superamento di detti limiti (c.d. sconfinamento). Se la banca
decide di dare ugualmente seguito a simili operazioni, ciò non la obbliga a seguire lo stesso
comportamento in situazioni analoghe, e la autorizza ad applicare tassi e condizioni stabiliti per detta
fattispecie.
Tra i principali rischi, va tenuta presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche
(tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto, in connessione
con modifiche dei tassi rilevati sui mercati nazionale, comunitario o internazionale.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
Ipotesi di calcolo:
T.A.E.G: 12,55%
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(ZF/000000820)
Il
contratto
prevede
l'applicazione
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Per un affidamento di: € 1.500,00
Durata del finanziamento (mesi): 3
della commissione per la messa a
disposizione dei fondi
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
Spese per l'apertura del conto
Non previste
SPESE FISSE
Gestione Liquidità
Canone annuo
Massimo € 2.400,00
(€
600,00 Trimestrali)
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Illimitate
Spese annue per conteggio interessi e competenze
€
0,00
Servizi di pagamento
Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Circuiti abilitati
Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron
Canone annuo carta di credito
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo carta multifunzione
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Canone annuo carta prepagata
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Home banking
Canone annuo per internet banking e phone banking
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
Registrazione operazioni non incluse nel canone
SPESE PER OPERAZIONE: €
ASSEGNO: €
1,80
1,80
Invio estratto conto
POSTA: €
2,00
CASELLARIO POSTALE INTERNO: €
2,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
Servizi di pagamento
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in €
0,00
Italia
CIRCOLARITA' : € 2,50
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
CASSE RURALI/BCC CONVENZIONATE: € 0,00
Bonifico verso Italia e Ue in euro con addebito in c/c
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(ZF/000000820)
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Online: €
Sportello: €
Domiciliazione utenze
€
1,50
4,00
0,25
INTERESSI SOMME DEPOSITATE
Interessi creditori
EURIBOR 3M/365 FLAT (Attualmente pari a: 0,212%) *
0,25
Valore effettivo attualmente pari a: 0,053%
T.A.E.: 0,05301%
Tasso creditore annuo nominale
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Il tasso riportato nella tabella sottostante si riferisce all'Euribor 3m/365 Flat rilevato sul giornale Il Sole 24
Ore all'ultimo giorno lavorativo antecedente l'1/1-1/4-1/7-1/10.
Data
Valore
01.07.2014
0,212%
01.04.2014
0,317%
01.01.2014
0,292%
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
entro fido:
EURIBOR 3M/365 ARR 0,10 SUP (Attualmente pari a:
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
0,3%) + 9,7 punti perc.
conto corrente
Valore effettivo attualmente pari a: 10%
T.A.E.: 10,38128%
fino a € 250.000,00: 2%
Commissione omnicomprensiva (per messa disposizione
fino a € 750.000,00: 1,8%
fondi)
oltre: 1,6%
Altre spese
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Sconfinamenti extra-fido
EURIBOR 3M/365 ARR 0,10 SUP (Attualmente pari a:
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 0,3%) + 13,7 punti perc.
conto corrente
Valore effettivo attualmente pari a: 14%
T.A.E.: 14,7523%
Commissioni
Servizio non commercializzato unitamente al conto
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Commissione istruttoria veloce
fino a €
oltre: €
5.000,00: €
50,00
25,00
Commissione istruttoria veloce max applicabile nel € 200,00
trimestre
Servizio non commercializzato unitamente al conto
Altre spese
corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo
contratto.
Le condizioni in fase di liquidazione, potranno subire delle riduzioni al fine di non comportare in nessun modo la
formazione di un TAEG superiore ai tassi soglia stabiliti per decreto dal Ministero dell’Economia e delle Finanze,
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(ZF/000000820)
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Dipartimento del Tesoro, ai sensi dell’art. 2, l. 108/96.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Il tasso riportato nella tabella sottostante si riferisce all'Euribor 3m/365 rilevato sul giornale Il Sole 24 Ore
all'ultimo giorno lavorativo antecedente l'1/1-1/4-1/7-1/10, e arrotondato allo 0,10% superiore.
Data
Valore
01.07.2014
0,3%
01.04.2014
0,4%
01.01.2014
0,3%
CAPITALIZZAZIONE
Periodicità
TRIMESTRALE
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
Contanti/assegni circolari stessa banca
In giornata
Assegni bancari stessa filiale
In giornata
Assegni bancari altra filiale
In giornata
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d'Italia
Massimo 4 giorni lavorativi
Assegni bancari altri istituti
Massimo 4 giorni lavorativi
Vaglia e assegni postali
Massimo 4 giorni lavorativi
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Spese tenuta conto
Vedi voce Canone annuo
E/C - produzione
€
0,00
Scalare produzione
€
0,00
Scalare spedizione
€
0,00
Spesa estrattino sportello
€
0,50
Stampa elenco condizioni
€
3,00
Trasp. documentazione periodica
POSTA: €
2,00
CASELLARIO POSTALE INTERNO: €
2,00
CASELLARIO ELETTRONICO: €
0,00
Trasp. documentazione variazione
€
0,00
€
0,00
€
3,00
€
5,00
€
5,00
SERVIZI DI PAGAMENTO
Per informativa obbligatoria mensile
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per
legge
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine
(rifiuto)
Per revoca dell'ordine oltre i termini
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Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito €
inesatto dal cliente
5,00
ASSEGNI
SPESE PER CAMBIO ASSEGNI
Bancari
fino a €
1.000,00: €
oltre: 0,5% Minimo: €
0,00
5,00
Circolari
fino a €
1.000,00: €
oltre: 0,5% Minimo: €
0,00
5,00
Postali
fino a €
1.000,00: €
oltre: 0,5% Minimo: €
0,00
5,00
Vaglia
fino a €
1.000,00: €
oltre: 0,5% Minimo: €
0,00
5,00
SPESE GESTIONE ASSEGNI NOSTRI
Bollo assegni forma libera
€
1,50
Costo carnet assegni
€
0,00
Spese / Benefondi
€
15,00
Richiamato
Massimo: €
50,00
Reso titolo a banche
Massimo: €
50,00
Impagato CKT
€
Insoluto cartaceo
€
Insoluto cartaceo parziale
Massimo: €
Pagato dopo insoluto
€
Penale ritardato pagamento
10%
Spese ritardato pagamento
Massimo: €
250,00
Spese nostre /Richiamato da cliente
Massimo: €
50,00
Spese ritardato pagamento
Massimo: €
50,00
Impagato CKT
€
Insoluto cartaceo
€
15,00
Protestato
€
30,00
Pagato dopo insoluto
€
0,00
Negoziato
Massimo: €
Spese a favore Corrispondente
Recupero spese sostenute
Altre spese a favore Corrispondente
Recupero spese sostenute
Spese a debito Corrispondente
Recupero spese sostenute
Spese accredito Dopo Incasso
Massimo: €
15,00
15,00
30,00
0,00
SPESE GESTIONE ASSEGNI DI TERZI
15,00
50,00
50,00
BONIFICI
BONIFICI A BANCHE
Internet Bank
€
Internet Bank Accredito per emolumenti
€
1,50
Cassa - Cliente/da Sportello/Bonifici import
€
20,00
Cassa - Cliente da Sportello
€
4,00
Cassa - Cliente da Sportello Bonifici Fiscali
€
4,00
Conti correnti da Sportello Bonifici import
Conti correnti da Sportello Bonifici
€
20,00
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1,50
(ZF/000000820)
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€
4,00
€
4,00
Internet Bank
€
1,50
Internet Bank Accredito per emolumenti
€
1,50
Cassa - Cliente da Sportello Bonifici
€
4,00
Cassa - Cliente da Sportello Bonifici Fiscali
€
4,00
Conti correnti da Sportello Bonifici
€
4,00
Conti correnti da Sportello Bonifici Fiscali
€
4,00
Conti correnti da Sportello Bonifici Fiscali
BONIFICI INTERNI
ADDEBITO DISPOSIZIONI
Pagamento F23, F24
Gratuito
Pagamento bollette e utenze non domiciliate allo sportello € 2,00
(cassa, conto corrente)
Rimborso spese per pagamento bollettini presso PP.TT
€ 3,00
Recupero spese per ricerche archivio e rilascio relative L'importo richiesto sarà pari ai costi sostenuti (€ 30,00 ora
fotocopie
dipendente oltre a spese reclamate da terzi).
Spese per invio solleciti alla clientela
€ 7,50
Recupero spese solleciti - pratiche legali (oltre spese € 200,00
reclamate)
Commissione per rilascio dichiarazione interessi pagati € 5,00
e/o riscossi
Commissione per rilascio certificazioni varie
€ 50,00
Commissione per pratiche successorie
Certificazione saldi rapporti in essere alla data € 100,00
Gestione pratica successoria minimo € 150,00 massimo €
250,00
Commissione incassi vari per conto clientela
0,25% importo da incassare con minimo di € 50,00
più spese reclamate da corrispondenti e trasporto valori
Commissione per gestione pratiche a seguito recesso
garanti
Commissione per istruttoria pratiche destinate a svincolo
di garanzie
Commissione per rilascio dichiarazioni liberatorie
garanzie
Spese per pratica ammortamento libretti e certificati di
deposito smarriti/rubati
Recupero spese per gestione liquidazione rapporti
dormienti
Non prevista
Non prevista
€ 30,00
€ 350,00
Massimo: € 50,00
VALUTE
Addebito F23, F24
Giorno pagamento delega
Incasso bollette e utenze con addebito in conto
Data scadenza bolletta
VERSAMENTI
Di assegni bancari e postali tratti su altri istituti
3 giorni lavorativi
Di assegni circolari, vaglia e altri titoli similari
1 giorno lavorativo
Di assegni bancari tratti su ns. istituto
1 giorno lavorativo
Di contante a mezzo cassa continua
Data apertura contenitore
Di contante
In giornata
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PRELEVAMENTI
Di contante
In giornata
Per emissione assegni circolari
In giornata
Per addebito assegni autotraenza
In giornata
BONIFICI IN USCITA
Tipo Bonifico
Bonifico Italia
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero in euro
Data valuta di addebito
Giornata operativa di esecuzione
BONIFICI IN ENTRATA
Tipo Bonifico
Bonifico Interno
Bonifico Italia altra banca
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro.
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico
Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non
appartenente all’unione monetaria.
Altri bonifici estero
Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi
Stessa giornata di addebito all’ordinante
Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul
conto della banca (data regolamento).
Ovvero
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
2 giorni dalla data di negoziazione della divisa
(calendario Forex)
INCASSI COMMERCIALI
RID PASSIVI
Addebito RID
Giornata operativa di addebito
S.S.D. Passivi (SEPA Direc Debit – Addebiti Diretti)
Addebito SSD
Giornata operativa di addebito
Ri.Ba PASSIVE
Addebito Ri.Ba
Giornata operativa di addebito
MAV/Bollettini bancari “Freccia” PASSIVI
Addebito MAV/Bollettini bancari “Freccia”
Giornata operativa di addebito
GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO
BONIFICI IN USCITA
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa
successiva)
Tipo Bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
Sportello
15,30
InBank
ricevuto entro ore 14,00
Bonifico Italia
OnBank
ricevuto entro ore 14,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro ore 14,00
Sportello
15,30
Bonifico Area unica dei pagamenti InBank
ricevuto entro ore 14,00
(SEPA Credit Transfer)
OnBank
ricevuto entro ore 14,00
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(ZF/000000820)
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Remote banking (CBI)
ricevuto entro ore 14,00
Sportello
15,30
InBank
ricevuto entro ore 14,00
Bonifico Estero
OnBank
ricevuto entro ore 14,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
15,30
Sportello
InBank
ricevuto entro ore 14,00
Bonifico di importo rilevante
OnBank
ricevuto entro ore 14,00
Remote banking (CBI)
ricevuto entro le ore 14,00
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,20 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici
disposti da InBank/OnBank e ricevuti da Remote banking per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
TEMPI DI ESECUZIONE
BONIFICI IN USCITA
Giorno di accredito della Banca
del
Medesimo beneficiar
giorno
di
addebito
Bonifico interno (stessa banca).
dei
fondi(*)
Massimo
1
giornata/e
Bonifico nazionale o in ambito Sportello
operativa/e successiva/e alla data
UE/Spazio
Economico
Europeo
di ricezione
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in
dell’ordine 1
Euro.
InBank,
OnBank,
Remote Massimo
giornata/e
operativa/e
banking (CBI)
successiva/e
alla
data
di
ricezione dell’ordine
Bonifico Area unica dei Pagamenti
Sportello
Massimo
1
giornata/e
(SEPA Credit Transfer).
operativa/e successiva/e alla data
di ricezione
InBank,
OnBank,
Remote Massimo 1
giornata/e
banking (CBI)
operativa/e successiva/e alla data
di ricezione
Sportello
Massimo 1
giornata/e
Bonifico estero in ambito UE/Spazio
operativa/e
Economico Europeo in divisa di altro
successiva/e
alla
data
di
Stato
membro
dell’UE/Spazio
ricezione dell’ordine
InBank,
OnBank,
Remote Massimo
1
giornata/e
Economico Europeo non appartenente
operativa/e
banking (CBI)
all’unione monetaria.
successiva/e
alla
data
di
ricezione
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del
clientedell’ordine
ordinante, la quale
Dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
Tipo Bonifico
Modalità
INCASSI COMMERCIALI
RID PASSIVI
Tempi di esecuzione
Data di scadenza
S.S.D PASSIVI (SEPA Direct Debit – Addebiti Diretti)
Tempi di esecuzione
Data di scadenza
Ri.Ba PASSIVE
Tempi di esecuzione
Giorno operativo successivo alla data di scadenza
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” PASSIVI
Tempi di esecuzione
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Massimo una giornata operative successive alla
data di ricezione dell’ordine
(ZF/000000820)
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ALTRO
Riferimento calcolo interessi
ANNO CIVILE
Valuta addebito assegni
DATA EMISSIONE
Periodicità invio estratto conto
TRIMESTRALE/MENSILE A SCELTA DEL CLIENTE
Periodicità applicazione operazioni omaggio
TRIMESTRALE
Periodicità applicazione spese fisse
TRIMESTRALE
Periodicità applicazione spese liquidazione
TRIMESTRALE
Periodicità applicazione commissione onnicomprensiva
TRIMESTRALE
Imposte e tasse presenti e future
A CARICO DEL CLIENTE, NELLA MISURA PREVISTA
DALLA NORMATIVA VIGENTE.
Spese vive
RECUPERATE
SOSTENUTA
NELLA
MISURA
EFFETTIVAMENTE
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
Se il contratto è a tempo indeterminato, fermo restando quanto previsto per gli affidamenti in conto corrente
(vedi foglio informativo apertura di credito in conto corrente ordinaria)) nonché dai servizi di pagamento (vedi
foglio informativo Incassi e Pagamenti), ciascuna parte può recedere da esso e/o dalla inerente convenzione
assegno dandone comunicazione scritta all’altra parte con preavviso di un giorno.
Il recesso senza preavviso è ammesso in presenza di giusta causa o giustificato motivo, che ricorre, ad
esempio, nel caso di assegno impagato per difetto di provvista o per mancanza di autorizzazione.
Allorché il recesso è divenuto operante la Banca sarà tenuta ad eseguire esclusivamente gli ordini ricevuti
e a pagare gli assegni tratti con data anteriore all’efficacia del recesso stesso sempre nei limiti della
provvista e salvo diversa disposizione.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
I tempi massimi di chiusura del conto corrente dipendono dal numero e dalla tipologia dei servizi regolati
sul conto corrente, oltre che dai tempi necessari, ad esempio, per l’incasso di assegni non contabilizzati o
per l’addebito delle spese pagate con Carta di Credito, Telepass, Viacard, utenze, ecc..
I tempi massimi di chiusura del conto corrente sono pari a 30 giorni decorrenti dalla definitiva
estinzione/liquidazione/esecuzione di tutti i rapporti e operazioni collegati/connessi al rapporto principale di
conto corrente.
Reclami
I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità:
Lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a Banca di Credito Cooperativo Euganea di
Ospedaletto Euganeo, al seguente indirizzo: via Roma Ovest n° 31 – 35045 Ospedaletto Euganeo (PD
In via informatica all’indirizzo e-mail : ufficio [email protected]
Consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta
La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
•
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla
banca;
•
Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a
Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .
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Se il cliente intende rivolgersi al giudice, egli – se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati – deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente
contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto
nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Canone annuo
Capitalizzazione degli interessi
Commissione di istruttoria veloce
CIV
Disponibilità somme versate
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di
fido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per invio estratto conto
Tasso creditore annuo
nominale
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo
e producono a loro volta interessi.
Spesa commisurata ai costi di istruttoria veloce, determinata in misura fissa
ed espressa in valore assoluto. Trova applicazione in caso di autorizzazione
di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La
commissione di istruttoria veloce è applicata in base alle soglie e nei limiti
previsti dalla legge e/o dalle Autorità di settore.
Sconfinamento è l'utilizzo da parte del cliente di somme di denaro oltre il
limite del fido o, quando non vi è apertura di credito, in eccedenza al saldo del
conto. La Banca non ha obbligo di concedere lo sconfino ed applica la CIV
per ogni sconfinamento che concede al Cliente, a seguito di istruttoria veloce,
anche in assenza di una sua richiesta formale. La CIV viene applicata una
sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa
giornata.
La CIV è dovuta quando, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata,
si sia determinato uno sconfinamento o si sia verificato un addebito che ha
modificato lo sconfinamento in essere.
La CIV non è dovuta :
1) quando lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento
riconducibile alle seguenti causali: pagobancomat, prelievo bancomat,
addebito fastpay, addebito carta di credito, addebito Autostrade Spa, addebito
assegno ckt impagati, commissioni e spese, interessi, canoni e competenze,
recupero imposta sostitutiva e di bollo, storni e rettifiche, rate di finanziamenti
e mutui concessi dalla Banca al cliente ed ogni altro pagamento a favore
della Banca;
2) per i soli consumatori, quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti:
- per gli sconfinamenti in assenza di fido, un saldo passivo complessivo,
anche se derivante da più addebiti, inferiore o pari a 500 euro; per gli
utilizzi extra fido, un utilizzo complessivo, anche se derivante da più
addebiti, inferiore o pari a 500 euro;
- durata dello sconfinamento non superiore a sette gg consecutivi.
Il consumatore beneficia di tale esenzione per una sola volta a trimestre.
La CIV non eccede i costi mediamente sostenuti dalla Banca per svolgere
l'istruttoria veloce.
La commissione è conteggiata in occasione di ciascuna liquidazione periodica
delle competenze.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un
ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto
corrente la disponibilità.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto
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C/C IPOTECARIO SOCIO
delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del
cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di
fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo
Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della
periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso Effettivo Globale Medio
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
(TEGM)
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un
quarto ed aggiungervi un margine di ulteriori quattro punti percentuali ed
accertare che quanto richiesto dalla banca\intermediario non sia superiore e
la differenza tra il limite ed il tasso medio non sia superiore a 8 punti
percentuali.
Valute sui prelievi
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla
quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche
essere precedente alla data del prelievo.
Valute sui versamenti
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla
quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
Pagatore
La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul
quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un
conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di
pagamento.
Beneficiario
La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto
dell’operazione di pagamento.
Operazione di pagamento
L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire
o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra
pagatore e beneficiario.
Giornata operativa
Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto
nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto
è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa.
Identificativo unico
La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica
all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla
propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di
pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di
pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica
solo l’utilizzatore del servizio di pagamento.
Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario.
Consumatore
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Microimpresa
Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un
totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro.
Cliente al dettaglio
Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o
artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese.
Cliente che non riveste la Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di
qualifica di cliente al dettaglio
cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più
addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o
superiore a 2 milioni di euro.
BIC – Bank Identifier Code
Codice alfabetico o alfanumerico che individua in modo univoco le istituzioni
finanziarie sulla rete SWIFT (primario vettore internazionale di messaggi
interbancari di tipo finanziario)
Capitalizzazione degli interessi
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo
e producono a loro volta interessi.
Disponibilità somme versate
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può
utilizzare le somme versate.
IBAN – International Bank Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in
Account Number
modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in
particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate
bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto.
Bonifico effettuato da una banca (ente) insediata in uno stato membro
Bonifico SEPA
dell’Unione europea, Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Svizzera e Principato
di Monaco per incarico di un ordinante,al fine di mettere a disposizione una
somma di denaro a favore di un beneficiario presso una banca (o ente)
insediata in uno dei medesimi paesi; l’ordinante ed il beneficiario di un
‘operazione di bonifico SEPA possono coincidere.
Fido o affidamento
Somma che la Banca si impegna a mettere a disposizione del Cliente oltre il
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saldo disponibile.
Data dalla quale ricorrono tutte le condizioni richieste da un ente (banca) per
l’esecuzione di un ordine di bonifico SEPA,relative all’esistenza di una
copertura finanziaria sufficiente e alle informazioni necessarie per
l’esecuzione di detto ordine.
Cause di forza maggiore
Circostanze esterne a chi le adduce, anomale ed imprevedibili, le cui
conseguenze non sono evitabili nonostante ogni diligenza impiegata
nell’esecuzione delle disposizioni ricevute.
Bonifico
Operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di
mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il
beneficiario di un’ operazione possono coincidere.
Bonifico “estero”
Bonifico la cui controparte è non residente o il cui importo è espresso in divisa
estera.
Termine
Termine entro il quale la somma è accreditata sul conto dell’ente (banca) del
d’esecuzione dell’ordine
beneficiario o del beneficiario stesso.
InBank
Servizio di internet banking che permette di ricevere, a mezzo della rete
internet, informazioni sui rapporti che il cliente in qualità di intestatario o di
cointestatario di conto corrente, intrattiene con la banca e di effettuare alcune
delle operazioni svolte abitualmente agli sportelli della banca, sempre nei
limiti del saldo disponibile.
OnBank
Servizio che consente al cliente attraverso il collegamento telematico, di
accentrare, smistare, tramite la banca proponente (banca attiva), i flussi
elettronici, relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale che il
cliente stesso, da un lato, e le banche passive e le imprese, dall’altro, si
scambiano per inviarsi messaggi relativi alle operazioni bancarie e
commerciali standardizzate.
Token
Un token per la sicurezza è un dispositivo fisico necessario per effettuare un
autenticazione, di solito un dispositivo hardware delle dimensioni di un
portachiavi utilizzato per generare un codice di identificazione variabile.
Remote Banking
Per remote banking si intende una qualsiasi tipologia di servizio telematico
(via internet, via telefono, via cellulare, etc.) che consenta al cliente di gestire
le operazioni bancarie relative al proprio conto corrente (ad esempio
consultare l’estratto conto od effettuare un bonifico).
SEPA Direct Debit
Strumento di incasso europeo che dal 01 febbraio 2014 sostituisce
(S.D.D.)
l’attuale prodotto RID (ordinario o veloce) come modalità di "addebito
diretto preautorizzato", a cui per grandi linee
l’S.D.D. è assimilabile.
Consente la raggiungibilità di tutti i conti bancari nell’area SEPA che
ammettono addebito diretto. E’ quindi uno strumento di incasso utilizzabile
all’interno dei paesi SEPA, sia per i pagamenti di
natura ricorrente, come ad esempio le utenze (bollette di telefono, luce, gas)
che per i pagamenti
una tantum, ad esempio per i pagamenti di
fatture commerciali. Attualmente ci sono 2
tipologie di S.D.D. :
> CORE (standard o base) - i creditori sono prevalentemente aziende
fornitrici di servizi (es. utenze) ed i debitori sono consumatori.
> B2B (Business to Business – S.D.D. per incassi commerciali) - i debitori e
creditori sono esclusivamente aziende.
S.D.D. Core
E’ una tipologia di schema S.D.D. utilizzabile dal creditore sia nei confronti
dei clienti classificati dalla propria banca come CONSUMATORI sia nei
confronti di debitori classificati dalla propria
banca come NON CONSUMATORI (categoria a cui appartengono le Micro
Imprese e le Imprese e Società commerciali). L’utilizzo di questo Schema
prevede il diritto del Pagatore di ottenere a
semplice richiesta il rimborso di un’operazione autorizzata entro 8 settimane
dall’addebito.
S.D.D. B2B
E’ una tipologia
di schema
S.D.D. utilizzabile
dal creditore
esclusivamente nei confronti di debitori che rivestono la qualifica di NON
CONSUMATORI (“Microimprese” e “Imprese/Società
Commerciali”). Per questo schema non è prevista la facoltà di rimborso del
cliente debitore come per lo schema base.
Ammortamento libretti e certificati Procedura che permette al titolare che abbia perduto o distrutto il
di deposito smarriti/rubati
certificato/libretto di averne un duplicato o la somma corrispondente.
Data di accettazione
Rapporti dormienti
Rapporti, il cui saldo sia superiore ad € 100,00 e che per 10 anni dalla data di
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libera disponibilità delle somme e degli strumenti finanziari non siano stati
movimentati dal titolare (D.P.R. 22 giugno 2007, n. 116)
CAUSALI OPERAZIONI SOGGETTE A SPESE
COD
1
3
5
7
9
11
13
15
17
19
21
23
25
27
29
31
33
35
37
39
41
44
46
48
50
52
54
56
58
61
63
65
69
71
74
76
78
80
82
84
86
88
90
92
94
96
DESCRIZIONE OPERAZIONE
COD.
GENERICA DARE
ACCREDITO ASSEGNO RICHIAMATO
PRELEVAMENTO BANCOMAT DA SPOR
ACCREDITO MAV/INCASSI NON PRE
INCASSO TRAMITE P.O.S.
ASSEGNI LETTERA
ASSEGNO
PAGAMENTO RATA MUTUO
COMM. SU TRANSATO POS
COMM. EMISSIONE CARTA PAGOBAN
COMM.NI ASSEGNI IMPAGATI
PROVVNI CARTE CREDITO ESERCEN
ACCREDITO PENSIONI
ACCREDITO EMOLUMENTI
COMMISSIONE CARTA PAGOBANCOMA
PAGAMENTO EFFETTI/RIBA/MAV
EFFETTO RITIRATO
PRELEVAMENTO BANCOMAT
DISPOSIZIONE DI ADDEBITO
RID/MAV/ALTRI DOCUM. INSOLUTI
SPESE ISTRUTTORIA
UTILIZZO POS
MANDATI DI PAGAMENTO
ORDINE CONTO
PAGAMENTI DIVERSI
PRELEVAMENTO CONTANTI
STORNO ASSEGNO IRREGOLARE
RICAVO EFF. ASS. FATT. AL D.I
REVERSALI DI INCASSO
RETTIFICA VALUTA S.B.F.
MATURAZIONE PARTITA S.B.F.
COMPETENZE DI SCONTO
STACCO VALUTA ASSEGNI IRREGOL
DIVIDENDI AZIONI BCC
VALORI BOLLATI
VAGLIA POSTALI
VERSAMENTO CONTANTI
CARICO TITOLI
VENDITA TITOLI
SCARICO TITOLI
OPERAZIONE P.C.T.
ASSEGNI S/P CASSA CONTINUA
SCARICO FATTURA ANTICIPATA
SPESE POSTALI
SPESE DI GESTIONE POLIZZE TIT
ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE
2 GENERICA AVERE
4 ANTICIPO CARTA DI CREDITO
6 ACCREDITO RID/INCASSI ADD. PR
8 RID ATTIVO NS CLIENTELA
10 EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
12 FATTURE CLIENTI
14 CEDOLE/DIVIDENDI/PREMI
16 COMMISSIONI
18 INTERESSI E COMPETENZE
20 CANONE CASSETTE SIC./CUST.
22 SPESE GESTIONE/AMM.NE TITOLI
24 MOVIMENTAZIONI SERV.ESTERO
26 DISPOSIZIONI DI BONIFICO
28 ESTERO
30 ANTICIPO S.B.F.
32 EFFETTI/ RICHIAMATI
34 DISPOSIZIONE DI GIROCONTO
36 POS CARTE BANCOMAT
38 ADD.UNIRISCOSSIONI
40 SPESE UFFICIALE GIUDIZIARIO
42 EFF/RIBA INSOLUTI/PROTESTATI
45 UTILIZZO CARTE DI CREDITO
47 R.I.D.
49 ADDEBITO COIN CARD
51 PREL. EUROCHEQUE
53 RESTO SU VERSAMENTO
55 ASSEGNI BANCARI INSOLUTI/PROT
57 ASSEGNO IMPAGATO PRIMA PRESENT.
59 PROROGA EFFETTI
62 DISPOSIZIONI DIVERSE
64 ACCREDITO EFFETTI SCONTO
66 SPESE
70 ACQUISTO TITOLI
72 PRELEVAMENTO A MEZZO ASSEGNO
75 VERS. ASS. SU PIAZZA
77 VERSAMENTO ASSEGNI B.C.C.
79 VERS. ASSEGNI CIRC. ALTRI
81 RIMBORSO TITOLI
83 STACCO CEDOLE TITOLI
85 ACQUISTO TITOLI
87 EROGAZIONE PRESTITO AGRARIO
89 VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA
91 PRELEVAMENTO BANCOMAT DA ALTR
93 VERS. NETTO RICAVO ESTINZ. RA
95 ANTICIPO FATTURE S.B.F.
97 ESTINZIONE CONTO - SALDO AVER
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DESCRIZIONE OPERAZIONE
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164
166
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172
176
178
181
183
190
192
194
196
198
200
205
211
213
216
220
230
241
243
RITIRO CERTIFICATO PRES. OBBL
EMISS.ASS.CIRCOLARI MOD.CONTI
RIMBORSO CERTIFICATO DEPOSIT
PAGAMENTO FATTURE
QUOTA SOCIALE BCC EUGANEA
RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
PAGAMENTO BOLLETTA
BOLLETTA TELEFONICA
RISCOSSIONE EBAV-CEAV-CEVA
CONTRIBUTO CCIAA
UTENZA FAIV
ACCREDITI RIMBORSI UTENZE
ACQUISTO BUONI MENSA
PAGAMENTO TRIBUTI
FASTPAY
RECUPERO SPESE FOTOCOPIE
CONTRIBUTI I.N.P.S.
IMPOSTE E TASSE
DELEGA CONTO FISCALE
MODELLO UNICO
BOLLETTINO ICI
PAGAMENTO POLIZZA ASSICURA
RIMBORSO IMPOSTE
RETTIFICA INTERESSI LIQUIDATI
INCASSO SEMPLICE
ACCREDITI PREAUTORIZZATI
ASSEGNI RICHIAMATI
ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
BONIFICO PRESTICASSA
ADDEBITO AMERICAN EXPRESS
ADDEBITO BANKAMERICARD
CONTRIBUTI ARTIGIANCASSA
ADDEBITO F.I.G.
COMM. BLOCCO CARTA
DIRITTI DI SEGRETERIA
COMMNI ESTINZIONE C/C NON AFF
VENDITA TITOLI
CERTIFICATI DI CONFORMITA'
CASSA CONT.VERS.VAGLIA POST.
CASSA CONT.VERS.CONTANTE
COMPETENZE A DEBITO
INTERESSI DI MORA SU MUTUI
SALDO V.S. FATTURA
RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZ
IMP. SOST. DPR 601
BOLLO SU E/C TITOLI
RITENUTA FISCALE TITOLI ESTER
DISPOSIZIONI DA BANCA D'ITALI
AUMENTO CAPITALE SOCIALE / OP
PAGAMENTO DOCUMENTI SU ITALIA
ADDEBITO POLIZZA
ACCREDITO POLIZZA
ALTRE SPESE CASS. SICUREZZA
ASSEGNO PAGATO DOPO IMPAGATO
EROGAZIONE FINANZIAMENTI IMPO
EROGAZIONE FINANZIAMENTI EXPO
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133
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139
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147
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157
159
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175
177
179
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186
191
193
195
197
199
201
210
212
214
218
226
240
242
244
ESTINZIONE X PASSAGGIO A SOFF
EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSIT
PAG.TO CEDOLE CERTIFICATO DEP
RETTIFICA SPESE LIQUIDATE
SOTTOSCRIZIONE NS. OBBLIGAZIO
CEDOLE NS. OBBLIGAZIONI
BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
ACCREDITO INCASSI POLIZZE
BOLLETTA GAS
ADDEBITO CASSA EDILE
CONT. REG. LR 75/82 ART. 88
VENDITA BUONI MENSA
AFFITTI
TESSERE PREPAGATE
BOLLETTA ACQUEDOTTO
ACQUISTO BIGLIETTI A.C.T.T.
CONTRIBUTI
DELEGA EX S.A.C. F23
DELEGA UNIFICATA F24
DELEGHE IVA, IRPEF,SSN
BOLLETTINO POSTALE
IMPOSTA PATRIMONIALE
IMPOSTA ECCEZIONALE
SERVIZI
R.I.D. PETROLIERI
ADDEBITI PREAUTORIZZATI
DECURTAZIONE MUTUO
RATA MUTUO ALTRO ISTITUTO
ADDEBITO CARTASI'
ADDEBITO DINER'S CLUB D'ITALI
ADDEBITO VIACARD
COMM. SU ASS. IMP. MSG 851
EROGAZIONE MUTUO
COMMNI CREDITI DI FIRMA
COMMNI ESTINZIONE C/C AFFIDAT
COMMNI ESTINZIONE FINANZ. SBF
COMM.RITIRO EFFETTO/RIBA
CASSA CONT.VERS.ASS BCC
CASSA CONT.VERS.ASS. BANC.
CASSA CONT.VERS.ASS.CIRC.
COMPETENZE A CREDITO
EROGAZIONE FINANZIAMENTO IMPO
RITENUTA FISCALE
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
IMPOSTA DI BOLLO
RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
RIMBORSO IMPOSTE "CONTO FISCA
QUOTE ROTARY
INCASSO DOCUMENTI SU ITALIA
ACCREDITO DOCUMENTI SU ITALIA
ADDEBITO QUOTA GITA SOCIALE
ACC.BOLLETTE SOC.IDROELETTRIC
BONIFICO SULL'ESTERO
COMMNI/SPESE OPERAZIONI ESTER
RIMBORSO FINANZIAMENTI IMPORT
ADD./ACCRED.CREDOC SU ESTERO/
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289
316
318
320
326
332
363
382
384
386
390
461
RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT
ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAM
PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTER
PAGAMENTI DIVERSI ESTERO
RINEGOZIAZIONE ASS. INS/IRREG
RESTITUZIONE 3/10 SOC. COST
ACQUISTO TITOLI ESTERO
BONIFICO VERSO L'ESTERO
GIROCONTO
ACQUISTO BANC. DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO RESO IRREGOLAR
CANONE TERMINALE POS
COMM. SU ASSEGNO IMP/INSOL.
COMM. SU SPESE E SERVIZI
BONIFICO HOME BANKING
EFFETTI RICH. CONTO UNICO
MATURAZIONE S.B.F. CONTO UNIC
Directa: Ven titoli
Directa: Margin.derivati dare
Directa: Ratei
SCARICO FATT.ANT. CONTO UNICO
ACCR.CONTRIB.SU FINANZIAM.AGE
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 11/07/2014
246
248
250
255
257
270
281
284
286
288
300
317
319
321
330
345
370
383
385
387
416
ACCENS.DEPOSITO/FINANZIAMENTO
BONIFICO DALL'ESTERO
NETTO RICAVO DI RIM.DOC. SU E
ASSEGNO INS/IRREGOLARE
VERSAMENTO 3/10 SOC. COST
RIMBORSO CEDOLE TITOLI ESTERI
BONIFICO DALL'ESTERO
GIROCONTO ESTERO
VENDITA BANC. DIV. ESTERE
ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F.
RITENUTA CAPITAL GAIN
COMM. INST/DISINST. TERM. POS
COMM. SU UTENZE
CANONE INTERNET BANKING
ANTICIPO S.B.F. CONTO UNICO
ADDEBITO CARTA CREDITO COOP.
Directa: Acq titoli
Directa: Prestito titoli
Directa: Margin.derivati aver
Directa: Ritenute
ONERI PAGAMENTO TARDIVO
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