relazione bilancio
2008
Un altro anno trascorso insieme.
Pensiamo al vostro futuro.
Bolzano
Prefazione
La Cassa Rurale di Bolzano, da sempre alleata della città e dei suoi
abitanti, negli ultimi 112 anni ha accresciuto e rafforzato con volontà questo legame così importante, che oggi si riflette sia nel
nostro lavoro quotidiano che nel coinvolgimento in campo economico e sociale.
Il mondo finanziario e l‘economia si trovano, in questo periodo, in
una situazione difficile e, purtroppo, nemmeno le alte montagne
che ci circondano riescono a proteggerci del tutto dalla crisi. La
Cassa Rurale di Bolzano racchiude, tuttavia, vantaggi speciali per i
suoi soci e clienti.
Già più di 100 anni fa, il pensiero ispiratore di Friedrich Wilhelm
Raiffeisen non solo ha valorizzato il singolo e la sua situazione economica, ma ha anche favorito i principi della solidarietà e del bene
della comunità nel suo insieme. Questa idea oggi è più convincente
che mai e si concretizza in creazione di valore e successo economico, ma ancor più nel radicamento locale e in qualità come la sicurezza, la fiducia, la responsabilità e l’impegno sociali. È con questo
spirito che guardiamo alla città di Bolzano, alla sua vita e alle sue
attività. Viviamo giorno per giorno i nostri principi cooperativi nel
contatto con soci e clienti, nell’oculatezza della direzione e nel sostegno sociale, senza il quale molte associazioni non potrebbero
esistere né organizzare iniziative.
Ciascuno di noi, con il proprio lavoro, si sente legato ai valori della cooperazione. La vicinanza alle persone, la serietà verso le loro
esigenze ed i loro bisogni, nonché la ricerca di soluzioni personalizzate e sostenibili per ogni singolo cliente rappresentano la linea
guida principale. È stato così in passato e così desideriamo che resti
in futuro. Per questo il mio grazie sincero va indistintamente a tutti
i collaboratori e ad ogni persona che, a vario titolo, ha contribuito
al successo della nostra Banca di Bolzano.
Auguro a tutti noi – Consiglio di Amministrazione e Collegio Sindacale, direttori e collaboratori, soci, clienti ed amici, partner ed
intera cittadinanza – che permanga un forte senso di coesione per
la crescita comune ed il successo di tutti. Noi siamo parte della
nostra città, noi siamo Bolzano.
Il Presidente Hansjörg Riegler.
2 <<
Edificio nel cuore di Bolzano.
>> 3
Bolzano in crescita.
4 <<
Prefazione
2
Management Statement
6
Retrospettiva 8
Nuova filiale in via Galvani
Un brindisi alla filiale della zona Europa
Passaparola
Nuovo sito internet
La sicurezza è vincente – libretto “Risparmio sicuro”
Centro Finanza
15
Intervista con Sigrid Hechensteiner, cliente del Centro Finanza
Consulenza imprese
16
Ethical Banking
18
Vento in poppa per Ethical Banking
Finanza etica – Congresso internazionale a Bolzano
Ethical Banking su YouTube
Attività di formazione: concorso per studenti
Economia solidale – Congresso a Vienna
Consiglio di Amministrazione e Collegio Sindacale
22
Intervista con il presidente del Collegio Sindacale Walter Seidner
I nostri soci
24
Assemblea generale dei soci 2008
Assicurazione RC famiglia per soci
Raiffeisen Advantage Card
Colazione a base di spumante
Feste musicali a Castel Roncolo
Sponsorizzazioni
27
Il nostro compito di promozione e sostegno
Formazione del personale
28
Aggiornamento professionale dei nostri collaboratori
Campagna pubblicitaria 2009
32
Relazione sulla gestione
34
Bilancio
39
Colofone:
Editore Cassa Rurale di Bolzano Società Coop., via De Lai 2, 39100 Bolzano
Redazione 
Birgit Lanthaler, Marketing Cassa Rurale di Bolzano
Concetto e grafica 
Flora & Partner, Bolzano
ImmaginiArchivio Cassa Rurale di Bolzano, archivio Camera di Commercio Bolzano; partecipanti del concorso “Prospettive su Bolzano”: Stefano Antulov (p. 1), Anna Amorth (p. 3), Maria Theresia Tschurtschenthaler (p. 4),
Marco Widmann (p. 7), Lea Defranceschi (p. 19), Ursula Schoelmberger
>> 5
(p. 26), Margot Wittig (p. 30)
Management Statement
Stimati soci, clienti e partner economici,
la relazione di bilancio di quest‘anno nasce in un momento indimenticabile per la storia dell‘economia. Quasi a ciel sereno
è scoppiata una bolla nel sistema finanziario e così, ovunque,
si stanno diffondendo insicurezza e disorientamento. In parte
contrariati per le nuove normative, ci siamo comunque impegnati a metterle in pratica ed a rispettarle per dare il nostro contributo alla stabilizzazione di un ambiente che diventa sempre
più aspro.
Abbiamo evitato di assumere quei rischi che tutti ora disapprovano, non abbiamo approfittato di limiti ed opportunità ed abbiamo tollerato la critica che ne è seguita. Oggi sappiamo di
avere fatto bene a non esporre a grandi rischi né noi, né i nostri
clienti. Comunque, purtroppo, nel mondo ormai non ci sono
praticamente più zone inviolate e nella finanza vale lo stesso:
l’isola incantata non esiste.
Sebbene in misura limitata, anche noi siamo colpiti dagli eventi
della finanza e del mondo bancario, ma abbiamo saputo evitare
le trappole più o meno evidenti degli ultimi anni. Ripetutamente, anno dopo anno, abbiamo affermato nelle nostre relazioni
annuali che il mercato ed il sistema finanziario si stavano sviluppando in una direzione che, a prima vista, sembrava portare a
maggiore efficienza sul fronte dei costi, ma nella sostanza creava
rischi notevoli e, come si sta vedendo, non sempre calcolabili.
Come Cassa Rurale abbiamo un compito ben preciso che, indipendentemente dall‘umore dei mercati, i nostri collaboratori
eseguono giorno per giorno con accuratezza e devozione. Per
questo si meritano il nostro riconoscimento e la nostra stima.
Nonostante la rete globale, dalla quale anche noi non possiamo staccarci totalmente, il nostro interesse principale guarda
sempre all‘unità economica più piccola, alle persone del nostro
territorio. A loro vanno le nostre attenzioni, a loro e soltanto a
loro dobbiamo rendere conto. I nostri collaboratori, lavorando
secondo questa linea, hanno ottenuto i risultati che oggi abbiamo il piacere di apprezzare.
Permettetemi di rendere omaggio a tutti coloro che hanno appoggiato e sostenuto il nostro lavoro.
Il Direttore Erich Innerbichler.
6 <<
Opera d‘arte in Piazza Walther.
>> 7
Retrospettiva
La nuova Filiale in zona commerciale.
Nuova filiale in via Galvani.
La filiale della Cassa Rurale di Bolzano della zona commerciale si è trasferita nell’area Vives in via Galvani lo scorso maggio,
dopo che si è reso disponibile un nuovo edificio di fronte alla via Kravogl, là dove il direttore Walter Mattioli e i suoi collaboratori seguivano già da diversi anni la clientela. Due piani con locali ampi e luminosi offrono l’ambiente adatto per un
servizio di qualità ed una consulenza ottimale. La nuova filiale è tecnicamente moderna e dispone di un grande parcheggio
riservato ai clienti.
8 <<
20° anniversario della filiale in zona Europa.
Un brindisi alla filiale della zona Europa.
Vent’anni di storia e di successi, ecco lo spunto per la festa che la filiale della zona Europa ha organizzato lo scorso 6 settembre per la clientela, estendendo l’invito anche a tutti gli abitanti del quartiere. Il direttore di filiale ed i suoi collaboratori
hanno festeggiato questa ricorrenza assieme a circa 500 ospiti, con un meraviglioso tempo di fine estate, grigliate e musica.
L’intrattenimento dei più piccoli è stato curato dallo Spielbus del VKE.
“Desideravamo usufruire di questa occasione per ringraziare i clienti della loro fiducia. Senza di loro, infatti, oggi non potremmo ripensare ai vent’anni positivi che abbiamo alle spalle“ ha detto Oskar Hartmann, direttore della filiale, rispondendo
alle calorose congratulazioni.
Gli ospiti, a loro volta, hanno apprezzato il fatto che la banca non si occupi solo di aspetti economici ma, di tanto in tanto,
pensi anche agli intrattenimenti: “La Banca di Bolzano, con questa festa, ha dimostrato di essere vicina a noi clienti in maniera nuova ed originale e che siamo importanti. I migliori auguri alla mia banca per i prossimi vent’anni!“, ha detto uno degli
ospiti ringraziando per l‘invito.
>> 9
Retrospettiva
Passaparola.
Gli omaggi dell‘iniziativa Passaparola.
Passaparola: ne vale la pena.
È stato un piacere, all’inizio del 2008, venire a sapere che i nostri clienti sono molto contenti di noi: l’analisi sulla soddisfazione del cliente effettuata alla fine del 2007 ha infatti rivelato che la cortesia e la premura dei nostri collaboratori, assieme
alla vicinanza al cliente ed alla serietà, sono doti molto apprezzate. I clienti soddisfatti, a loro volta, ci consigliano ai loro
conoscenti e, alla luce di questo, ci siamo quindi chiesti se non fosse possibile ricambiare questa sensibilità. Con lo slogan
“Passaparola, ne vale la pena” abbiamo valorizzato una rete: i clienti che ci raccomandano e, così facendo, creano nuovi
clienti, ricevono un omaggio di ringraziamento a scelta tra un set grill, un pacco di specialità toscane o un set da vino costituito da due bicchieri ed una bottiglia di buon vino.
10 <<
La nuova homepage www.cassarurale.it.
Nuovo sito internet.
Dalla metà dell’anno scorso la Cassa Rurale di Bolzano si presenta in internet con un nuovo portale. Il sito della Banca di
Bolzano www.cassarurale.it ora è online interamente con i colori della banca, il giallo ed il verde. I contenuti illustrano le
proposte del momento, i prodotti ed i servizi, informazioni dettagliate sul Centro Finanza e la consulenza per le imprese,
indirizzi e numeri telefonici delle filiali. Diversi nostri collaboratori si occupano costantemente di tenere aggiornata la pagina
con notizie ed informazioni affinché i clienti abbiano sempre ed in qualunque luogo un’ampia risorsa di informazioni.
>> 11
Retrospettiva
Chi va piano va sano e lontano.
La sicurezza è vincente – libretto “Risparmio sicuro”.
La crisi finanziaria, i crash borsistici ed i problemi di liquidità di grandi banche che finora sembravano incrollabili sono da mesi
al centro dell‘interesse dei media. Anche i nostri clienti, alla luce di queste notizie, hanno iniziato ad informarsi sempre di più
sulla sicurezza dei loro risparmi. Le domande riguardavano, e tuttora riguardano, soprattutto quanto le banche altoatesine,
ed in particolare la nostra Cassa Rurale, siano coinvolte nella crisi.
Siamo felici di poter tranquillizzare i nostri clienti. Siamo sì una banca, ma per la nostra forma giuridica di Cassa Rurale siamo
innanzitutto un istituto di credito per i nostri soci e ci concentriamo concretamente su questo obiettivo di fondo. Secondo i
principi ispiratori dell’attività cooperativa, come espresso dall’articolo 2 del nostro statuto, ci basiamo sulle idee cooperative
della mutualità senza fini di speculazione privata con lo scopo di favorire i soci e gli appartenenti alle comunità locali. Per
noi gli investimenti in meccanismi finanziari sparsi per il mondo si presentano solo in casi eccezionali. Oltre al fatto che noi
investiamo i risparmi della clientela nel contesto locale, un’ulteriore sicurezza giunge dal fondo di garanzia dei depositi grazie
al quale i conti correnti in Italia sono garantiti fino a 103.291 euro.
Inoltre, la Cassa Rurale di Bolzano, così come le altre Casse Rurali, poggia su basi solide. Le banche falliscono quando esauriscono il capitale proprio ed è per questo che la creazione di patrimonio è particolarmente importante. Tra tutte le banche,
le Casse Rurali hanno nel proprio bilancio la maggiore quota di capitale proprio.
12 <<
Depliant del libretto “Risparmio sicuro”.
Sempre in tema di sicurezza, alla fine del 2008 abbiamo lanciato il libretto “Risparmio sicuro”. Con questo tipo di programma di accumulo il cliente risparmia senza rischi e, come dice il motto di questo speciale libretto, a piccoli passi: risparmiare,
osservare, incassare, rischio zero, obiettivo raggiunto.
Un importo viene trasferito mensilmente dal conto al libretto. Tramite questo deposito mensile e grazie ad interessi vantaggiosi, il denaro sul libretto aumenta e potrà rappresentare in un secondo tempo la rampa di lancio per i propri progetti.
>> 13
Markus Tschager, Sigrid Hechensteiner.
Intervista con Sigrid Hechensteiner, cliente del Centro Finanza.
Sigrid Hechensteiner ci racconta la sua esperienza come cliente del Centro Finanza alla luce del crollo delle borse e della
situazione critica sui mercati finanziari.
Da quanto tempo è cliente del Centro Finanza della Cassa Rurale di Bolzano? Quale è il Suo giudizio? Su
consiglio di un conoscente mi sono rivolta al Centro Finanza e ormai sono quasi sette anni che mi avvalgo dei servizi di
questa struttura. I miei risparmi sono diversificati in diversi settori e per questo motivo ho la necessità di avvalermi di persone
competenti.
Ultimamente i corsi azionari hanno subito notevoli cali, anche il Suo portafoglio ha risentito di questo? È
naturale che gli avvenimenti degli ultimi mesi – crisi finanziaria, crisi immobiliare, recessione, ecc. – hanno influito in maniera
negativa sui miei risparmi, ma ho ben presente che la componente azionaria è solo una parte del mio portafoglio. È chiaro
che investire in azioni comporta sempre un rischio, ma avendo ben diversificato posso tranquillamente attendere che i corsi
azionari risalgano.
Come ha agito il Suo consulente? È cambiata la Sua strategia di investimento? Il mio consulente del Centro Finanza mi ha tenuto e mi tiene costantemente informata sugli sviluppi della crisi economico-finanziaria in atto. Ci incontriamo
regolarmente per stabilire insieme eventuali modifiche al portafoglio. In passato si sono realizzate buone plusvalenze sulle
azioni, la mia strategia quindi non cambia salvo qualche aggiustamento, certo è che quello che si è verificato negli ultimi
mesi era scarsamente prevedibile . Le correzioni al ribasso sulle quotazioni delle azioni sono state rapide e notevoli.
Ma una vecchia regola di borsa dice che i corsi azionari possono salire o scendere e questa regola mi è stata fatta sempre ben
presente dal mio consulente del Centro Finanza.
È soddisfatta delle proprie strategie di investimento? Con l’assistenza del mio consulente ho deciso quale grado di
rischio dare ai miei investimenti finanziari. Nonostante tutto rimango fedele a questa linea. Sono soddisfatta dell’assistenza
sin qui avuta dal Centro Finanza nella persona del mio consulente del quale ho la massima fiducia. Hanno, al Centro Finanza,
gli strumenti e la competenza per agire al meglio, considerando comunque che nessuno ha la bacchetta magica.
Che valore ha per Lei la consulenza? Che importanza ha per Lei il consulente del Centro Finanza? (ride) Il
sogno di ciascuno sarebbe acquistare il titolo azionario che avrà la migliore performance. Tutti sanno però che avere una rendita alta presume anche l’assunzione di maggiori rischi. Per stare tranquilla avrei potuto investire i miei risparmi unicamente
in titoli di stato; poiché però le mie aspettative sono altre, ho deciso di investire prendendomi anche dei rischi. Importante
è che il mio consulente mi tenga costantemente aggiornata, e questo al Centro Finanza della Cassa Rurale di Bolzano è possibile farlo in quanto mi viene dedicato tutto il tempo di cui ho bisogno per informarmi e poi decidere sul cosa fare. In due
parole mi sento seguita e di conseguenza tranquilla nonostante la crisi finanziaria in atto.
>> 15
Consulenza imprese
Spazi grandi e confortevoli accolgono i nostri clienti aziendali
al piano superiore della nuova filiale nella zona commerciale
di Bolzano. L’edificio in via Galvani, che spicca per la sua facciata gialla nell’area Vives, è un punto ottimale per assistere le
numerose imprese nelle dirette vicinanze della filiale. Proprio
questa vicinanza è un punto di forza per i consulenti aziendali
Peter Zöggeler e Paul Göller: conoscenze approfondite dei settori della finanza, del leasing, dei finanziamenti, della gestione
dei rischi e della previdenza si integrano a vicenda e sono a
portata di mano.
Nel 2008 la consulenza alle imprese ha visto anche un‘altra novità interessante: da febbraio Paul Göller svolge la funzione di
consulente aziendale presso la Cassa Rurale di Bolzano.
Paul Göller racconta: “Appartengo da tanto tempo alla
grande famiglia delle Casse Rurali. Il mio primo conto lo ho
aperto alla Cassa Rurale del mio paese, presso la quale poi ho
lavorato per quasi sette anni dopo la maturità. È seguito un
I nostri consulenti Paul Göller e Peter Zöggeler.
breve periodo nel settore vinicolo e successivamente in quello
immobiliare ed infine ho lavorato per una società di leasing a
Bolzano. Con il ritorno alla Cassa Rurale di Bolzano in qualità di
consulente aziendale si chiude il cerchio. Non importa in quale
settore lavorassi, per me il fulcro erano sempre il contatto personale ed il lavoro diretto con il cliente, cioè la persona. Questa
motivazione, assieme alla mia esperienza, la offro oggi come
consulente aziendale nella Cassa Rurale di Bolzano.
I nostri clienti hanno sempre bisogno, soprattutto, di affidare
le proprie esigenze ed aspettative ad un interlocutore che conosca nel dettaglio l‘azienda con la relativa situazione e che li
segua con attenzione e regolarità. In questo modo qualsiasi necessità diventa speciale ed unica, proprio come lo sono l‘azienda e l‘imprenditore. La consulenza e l‘assistenza personalizzate,
in questi tempi difficili, sono più importanti che mai ed io le
metto in primo piano in una forma ‘moderna’ di consulenza
alle imprese.
È importante, inoltre, che il cliente veda la propria banca come
partner e non come antagonista e che quindi, in questa logica,
la coinvolga nelle proprie valutazioni finanziarie. La fiducia reciproca, la collaborazione aperta e sincera e lo scambio di tutte le
informazioni, i cosiddetti ‘soft facts’, sono fattori importantissimi nell’era di BASILEA II, rating ed analisi di bilancio per riuscire
a raggiungere soluzioni e finanziamenti su misura.”
16 <<
Cliente e banca: partner per la vita.
Vento in poppa per Ethical Banking
Lo scorso anno, i depositi etici in Alto Adige sono cresciuti di quasi un terzo: un risultato estremamente positivo, soprattutto
in tempi di crisi finanziaria. 1800 clienti, più di 19,5 milioni di euro, crescita superiore al 30%, ecco i numeri dell’Ethical
Banking per l’anno 2008.
Raccolte al 31/12/2008: 19,5 milioni di euro.
Commercio equo e solidale
Energie rinnovabili
Conto sole
Solidarietà rurale: Bäuerlicher Notstandsfonds
Agricoltura biologica
Oikocredit
Handicar
Campanile parrocchiale di Lana di Sotto
Camera sindacale UIL-SGK
Filmclub
Nuove linee di finanziamento.
Attualmente, i risparmi amministrati vengono impiegati per finanziare circa 400 progetti in Alto Adige e nel sud del mondo.
Oltre alle cinque grandi linee di finanziamento (commercio equo e solidale, agricoltura biologica, energie rinnovabili, cooperativa HandiCar e fondo di solidarietà rurale), vengono sostenuti anche diversi progetti a livello locale. Lavoriamo regolarmente a nuovi prodotti ed a linee di finanziamento innovative, per guardare sempre avanti. Nel 2008 è nato, ad esempio,
il nuovo finanziamento per la società cooperativa agricola di approvvigionamento Laives-Bronzolo. Con questa raccolta di
depositi mirata è stata finanziata la costruzione del nuovo edificio della cooperativa. Anche l’anno 2009 vede in programma
nuove linee di finanziamento.
18 <<
Natura selvaggia a Bolzano.
>> 19
Campagna pubblicitaria di Ethical Banking.
Congresso “Finanza etica“.
Finanza etica
Congresso internazionale a Bolzano.
Per la prima volta il team di Ethical Banking della Cassa Rurale di Bolzano ha organizzato in città un congresso internazionale
sul tema della “Finanza etica”. Pensato come laboratorio di idee, il congresso ha coinvolto attivamente 150 partecipanti.
Questi, provenienti tra l’altro dalla “Banca Alternativa” svizzera, dall’Oikocredit International olandese e da istituti italiani
e tedeschi, hanno trattato anche il tema della possibilità di vedere nell’investimento etico una via d’uscita alle sempre più
ricorrenti crisi finanziarie. Infatti, la crisi attuale sembra dare ragione agli etici del mondo bancario: “In tempi di crisi diventa
ancora più chiaro che una crescita lenta, ragionata e basata su investimenti in valori reali è più duratura di qualsiasi speculazione”, riassume Markus Nöckler, organizzatore del congresso. Secondo lui, comunque, questa grave crisi può essere vista
anche positivamente: “La paura esistenziale spesso è uno stimolo per innovazioni più efficaci.”
Anche un altro aspetto degli investimenti etici, di fronte alla crisi, sembra in tutti i casi molto interessante: la trasparenza. Per
Nöckler la strategia consiste nel fatto che solo quando i clienti possono seguire fino in fondo dove vengono utilizzati i loro
risparmi, si possono escludere fin dall’inizio le speculazioni e gli investimenti a rischio. “I nostri risparmiatori hanno il diritto di
sapere dove viene reinvestito il loro denaro. Noi illustriamo il percorso del flusso di denaro ed indichiamo, caso per caso, chi
sono i beneficiari del credito”, ha riferito nella sua relazione Sven Thali, amministratore della “Banca Alternativa” in Svizzera.
In questo modo il flusso di denaro assume, per così dire, un volto e diventa comprensibile: “il coronamento della semplicità”.
Nell’investimento etico, alle considerazioni puramente economiche si aggiungono i punti di vista della sicurezza, della liquidità e della rendita, con in più un quarto punto, la finalità. I settori in cui si investe sono vari: ad esempio, commercio equo
e solidale, agricoltura biologica, imprese giovani ed innovative che portano la bandiera della sostenibilità. La crisi finanziaria
“ci ha reso attenti ad un altro aspetto della nostra etica”, prosegue Thali. “Per la nostra banca non voglio prodotti sofisticati,
ma semplici. La semplicità come coronamento, come distillato.“
Ethical Banking su YouTube.
Nel segno della trasparenza, nel 2009 è iniziato il progetto “Ethical Banking goes YouTube”. Su questa amata piattaforma
multimediale viene dato un volto ai finanziamenti etici, presentando i progetti e le storie che si celano dietro ad ogni iniziativa. Settimanalmente verrà messo online un nuovo progetto finanziato attraverso i risparmi etici. I primi filmati sono già
disponibili all’indirizzo www.youtube.com/ethicalbanking.
20 <<
L’autobus itinerante di Ethikal Banking.
Attività di formazione
Concorso per studenti “Che ne sarà della nostra terra?“
Nel 2009 la Cassa Rurale di Bolzano, assieme all’associazione ECO, ha dato il via ad un concorso per asili e per scuole elementari, medie e superiori, focalizzato sui problemi attuali della terra e sulle loro conseguenze per la nostra esistenza (globalizzazione, guerre, inquinamento ambientale, ecc.). Gli alunni devono esprimersi artisticamente su questi temi, inoltrando
i lavori collettivi per la premiazione entro il 15 maggio 2009. ECO è un’associazione bolzanina impegnata nell’educazione
ambientale con cui Ethical Banking ha già collaborato in diverse occasioni.
Economia solidale
Congresso a Vienna.
Su invito della “Katholische Sozialakademie Österreichs”, nel 2009 Ethical Banking partecipa a Vienna al congresso “Solidarische Ökonomie 2009”. Presenterà il modello di successo Ethical Banking, perché in Austria questo settore ha ancora molto
terreno da recuperare. Il nostro direttore Erich Innerbichler è stato invitato ad una tavola rotonda sul ruolo delle banche
cooperative in tempi di crisi.
>> 21
Consiglio di Amministrazione e Collegio Sindacale
Christian Leitgeb, Georg Mayr, Albert Aster, Walter Seidner, Roland Pernthaler, Andreas Berger, Karl Wenter, Elke Gruber, Alexander Gasser,
Intervista con il presidente del Collegio Sindacale, Rag. Walter Seidner.
Due volte al mese si riuniscono i membri del Consiglio di Amministrazione e del Collegio Sindacale. Walter Seidner ne fa
parte già da molto tempo e desideravamo sapere cosa lo spinga a dedicare il proprio tempo libero all’attività di presidente
del Collegio Sindacale della nostra banca cooperativa. Abbiamo parlato con lui della funzione del Collegio e dei compiti
principali della banca.
Signor Seidner, da quanto tempo è al servizio della Cassa Rurale di Bolzano? Sono socio della Cassa Rurale dal 17
giugno 1971, precisamente sono il socio n. 363. Dal 1977 sono membro del Collegio Sindacale, con un‘interruzione dall’80
all’83 in cui non ero disponibile. Dal 1983 in poi, però, ho potuto riprendere la collaborazione. Sono nel Collegio Sindacale
come presidente dal 1989. In pratica, collaboro nel Collegio da 29 anni, andiamo verso il trentesimo.
Come descriverebbe il Suo impegno da presidente del Collegio Sindacale? È un compito interessantissimo, che
richiede molta energia. Per i crescenti controlli da parte della Banca d’Italia, negli ultimi anni è stato necessario anche intensificare il lavoro, ad esempio in relazione alle normative sempre più rigide ed in continua modificazione.
22 <<
Hansjörg Riegler, Karl Platter, Andreas Barchetti.
Il presidente del Collegio Sindacale Walter Seidner.
Quale è, secondo Lei, il compito principale di una Cassa Rurale? Una Cassa Rurale vive della propria area di attività,
per il proprio territorio e per i propri soci, che devono essere i suoi primi clienti. Per questo ritengo importante che la Cassa
Rurale di Bolzano riservi molta attenzione ai propri soci. La consulenza e l’assistenza di qualità ai soci sono fondamentali tanto
quanto le condizioni interessanti ed i finanziamenti. Regolarmente vengono proposte iniziative mirate per i soci unite a numerosi vantaggi, e dovrà restare così anche in futuro, possibilmente rafforzandosi. I soci devono sapere di essere le colonne
portanti della nostra Cassa Rurale, anzi, è qualcosa che dovrebbero sentire dal primo contatto fino alla relazione bancaria.
Un compito importante della Cassa Rurale è anche quello di rapportarsi in maniera ottimale con posizioni creditizie complesse e saper trovare sempre una risposta positiva. Siamo qui per questo.
Come vede il futuro della Banca di Bolzano? Per la Cassa Rurale di Bolzano io mi auguro una crescita moderata e sana
e che, soprattutto in questi tempi di crisi quasi incalcolabile, la tutela del patrimonio abbia la precedenza sulla massimizzazione dei profitti.
>> 23
Hansjörg Riegler premia il socio onorario Hanns Engl.
L‘attore Thomas Hochkofler.
I nostri soci
Assemblea generale dei soci 2008.
A fine aprile la Cassa Rurale di Bolzano ha invitato i soci all‘assemblea generale annuale per illustrare l‘anno trascorso. Non
è stata solo l‘occasione per presentare numeri e relazioni sul 2007, ma anche il momento per nominare soci onorari due
membri del Consiglio di Amministrazione e del Collegio Sindacale. In questo modo la Cassa Rurale di Bolzano ha voluto
ringraziare Georg Mumelter e Hanns Engl per il loro impegno di tanti anni.
È stato preparato anche un intrattenimento divertente: il noto attore Thomas Hochkofler assieme a Roland Furgler, un nostro
collaboratore, si è esibito in uno sketch per tutti i soci e gli ospiti presenti. La serata è stata infine accompagnata da un buon
buffet e da piacevoli conversazioni nel foyer della “Waltherhaus”.
Assicurazione RC famiglia per i soci.
Nel 2008 abbiamo arricchito la nostra serie di prodotti con un’offerta molto interessante. Grazie alla collaborazione con un
rinomato broker di assicurazioni è stato possibile elaborare una nuova assicurazione di responsabilità civile molto vantaggiosa, a condizioni uniche, riservata ai titolari di conto corrente della Cassa Rurale di Bolzano.
Si tratta di un‘assicurazione con copertura mondiale ed una somma assicurata di 1.500.000 euro per danni a persone e cose,
al prezzo interessantissimo di 25 euro annui.
All’assemblea 2008 abbiamo presentato questo prodotto ai soci. Uno di essi ha proposto l’idea di privilegiare in qualche
forma i soci, affinché proprio da questa appartenenza nascano specifici vantaggi. Secondo il motto “Detto, fatto!” offriamo
gratuitamente ai nostri soci la polizza di responsabilità civile per il primo anno.
Raiffeisen Advantage Card.
L’esclusiva carta di credito per i nostri soci, la Raiffeisen Advantage Card, non è solo gratuita ma, come si intuisce dal nome,
è legata a diversi vantaggi. Ad esempio, in collaborazione con alcuni partner che sponsorizziamo, i possessori di questa carta
vengono invitati a numerosi, interessanti eventi.
24 <<
Feste musicali a Castel Roncolo: l‘ensemble Odhecaton.
Colazione a base di spumante.
Molti amanti dello spumante e della buona cucina, lo scorso settembre, hanno accolto l‘invito dell‘Associazione Produttori
Spumanti dell‘Alto Adige a partecipare alla “3a Colazione a base di spumante” a Castel Firmiano. Dato che la Cassa Rurale
di Bolzano ha sponsorizzato questa particolare colazione, ha sfruttato l’occasione per avere un biglietto d’ingresso gratuito
per i possessori della Raiffeisen Advantage Card. Gli invitati hanno apprezzato molto la degustazione gratuita di spumanti
dei produttori altoatesini ottenuti secondo il metodo classico, le numerose piccole prelibatezze e la visita al museo con guida
attraverso la sua storia.
Feste Musicali a Castel Roncolo.
Le ormai tradizionali Feste Musicali a Castel Roncolo, che l’estate scorsa si sono svolte ogni giovedì dal 19 giugno al 24 luglio,
hanno attirato gli amanti della musica nell‘ambiente affascinante del maniero. I rinomati gruppi musicali che si sono esibiti
hanno spaziato dal jazz fino al folklore ed alla musica classica. I possessori della Raiffeisen Advantage Card hanno potuto
acquistare il biglietto d’ingresso a prezzo dimezzato anche nel 2008.
Non vogliamo rivolgerci, tuttavia, solo ai possessori della Raiffeisen Advantage Card. Anche gli altri soci hanno la nostra
massima attenzione e ricevono regolarmente inviti speciali o proposte vantaggiose. In collaborazione con le realtà da noi
sponsorizzate, offriamo sempre a determinati gruppi di soci biglietti d’ingresso gratuiti a varie manifestazioni. Nel 2008
abbiamo colto l’occasione del concerto di apertura delle Feste Musicali a Castel Roncolo o del concerto annuale della Banda
musicale di Bolzano per omaggiare alcuni soci. Inoltre, a tutti i nuovi soci del 2008 interessati abbiamo offerto in maggio
due biglietti per il dramma “Riccardo II” di William Shakespeare ed in novembre due biglietti per le “Geschichten aus dem
Wienerwald” di Ödön von Horváth, un’eccellente prestazione teatrale del Bayrisches Staatsschauspiel. Entrambe le serate
sono state organizzate dal “Südtiroler Kulturinstitut” e sponsorizzate dalla Cassa Rurale di Bolzano.
>> 25
Manifesti a Bolzano.
26 <<
Sponsorizzazioni
Il nostro compito di promozione e sostegno.
Il nostro compito di promozione e sostegno riguarda innanzitutto l’impegno economico verso i clienti ed i soci, nel segno
delle attività specifiche di una banca cooperativa.
A Bolzano siamo presenti con dodici filiali e nel comune limitrofo di San Genesio con uno sportello. Strutturati in modo così
capillare, serviamo la nostra clientela con contatti diretti e poniamo sempre al centro di tutto la persona. Per i nostri clienti e
soci, siano essi clientela privata o clientela aziendale, mettiamo
a disposizione soluzioni per finanziamenti e risparmi ed offriamo prodotti e servizi ritagliati su misura per le loro necessità.
Il nostro coinvolgimento, però, va oltre l’attività economica e
spazia dal sostegno di progetti sociali e per la comunità, alla
sponsorizzazione di associazioni ed iniziative culturali, economiche, sportive e sociali.
In forma di offerte e sponsorizzazioni, nel 2008 abbiamo sostenuto oltre 200 istituzioni, associazioni, unioni ed eventi per una
somma complessiva di 430.000 euro.
Oltre alle classiche azioni di sponsorizzazione scegliamo anche
altre vie per promuovere il bene comune della città e sostenere
i progetti nei quali crediamo. A tal fine, per esempio, mettiamo
a disposizione gratuitamente i nostri locali vicino alla filiale in
via Roma della cooperativa sociale “Le formiche – Die Ameisen”
per la Bottega del Mondo.
Sempre gratuitamente, mettiamo a disposizione di associazioni e gruppi anche i locali vicino alla filiale di via Rencio. Nella
nostra Sala Raiffeisen si riuniscono periodicamente varie associazioni del quartiere, dal coro, ai gruppi della terza età, alla
“Katholische Jungschar”, per svolgere le loro attività associative, fare prove o passare insieme allegri pomeriggi e serate.
Infine, abbiamo il piacere di poter offrire gratuitamente anche
alla biblioteca uno spazio nel nostro stabile.
>> 27
Formazione del personale
Patrick Oberkofler.
Aggiornamento professionale dei nostri collaboratori.
“L’apprendere è come remare contro corrente: se ci si ferma si torna indietro”. Non è tanto questa antica saggezza cinese
che ci muove ad investire nella formazione e nell’aggiornamento dei nostri collaboratori, ma soprattutto la consapevolezza
che le iniziative di sviluppo formativo e professionale generano grande motivazione. Il bagaglio specialistico e personale di
ognuno di noi va sempre a rafforzare i pilastri del successo aziendale ed il perfezionamento professionale aumenta la capacità
di essere concorrenziali sul mercato e le possibilità di innovazione della banca e di chi vi lavora.
Anche nel 2008, diversi collaboratori hanno colto le opportunità di formazione professionale a disposizione frequentando
corsi specifici per il personale dei diversi servizi bancari. In collaborazione con l‘ente di formazione Red Oddity, la Cassa Rurale di Bolzano ha organizzato corsi per collaboratori allo sportello, consulenti della clientela privata e direttori di filiale; nel
complesso hanno partecipato 14 persone. Uno dei nostri collaboratori ha anche frequentato un master di management, altri
hanno partecipato a vari corsi presso il WIFI della Camera di Commercio di Bolzano o in altri centri di formazione.
Patrick Oberkofler.
“Nonostante il mio diploma universitario in economia ho trovato molti aspetti nuovi, quando circa un anno fa ho iniziato a
lavorare per la Cassa Rurale di Bolzano. Infatti, la pratica e la teoria non sempre coincidono e questo spesso non permette di
beneficiare al 100% delle conoscenze teoriche apprese all’università.
Ho quindi colto volentieri l’opportunità di frequentare il cosiddetto corso ‘front-line’ proposto da ‘Red Oddity – Trainings and
Management Consultants’, nel quale esperti di diversi settori del mondo bancario spiegano le basi di aspetti professionali
come carte e sistemi di carte, assicurazioni, investimenti finanziari ed operatività nel credito. Oltre alle conoscenze classiche,
il corso offre anche un modulo sulle modalità di vendita nel quale si simulano colloqui con il cliente per imparare a coglierne
i segnali e reagire spontaneamente – nel caso ideale, correttamente.
28 <<
Un ente di formazione.
Bettina Larcher.
Il corso ‘front-line’ è stato per me estremamente utile per poter integrare la mia esperienza pratica con la conoscenza teorica. Alcuni argomenti, come ad esempio la concessione dei crediti, forse avrebbero potuto essere trattati in maniera più
approfondita ma, probabilmente, questo sarebbe andato oltre gli obbiettivi del corso nel suo insieme. Da un lato quindi
mi dispiace, ma dall‘altro lo sento come un incentivo a partecipare ai successivi corsi avanzati che, ne sono convinto, sono
davvero ciò che serve per sviluppare una professionalità utile ed adeguata ai casi pratici.”
Bettina Larcher.
“Sono alla Cassa Rurale di Bolzano da quattro anni e mezzo e già tre anni fa ho frequentato la prima parte del corso sui servizi
‘front-line’ per l’attività a contatto con il cliente. Il corso base comprendeva la conoscenza e l’uso dei prodotti bancari e dei
servizi della Cassa Rurale di Bolzano mentre, nella seconda parte del corso, quella di perfezionamento che ho frequentato nel
2008, non erano i prodotti in primo piano, bensì il cliente ed i vari tipi di persona con cui ci si rapporta tutti i giorni. A gruppi
simulavamo diverse situazioni di colloquio e di consulenza per trovare la soluzione più adeguata tenendo sempre conto delle
specifiche esigenze di ogni singolo cliente. Un‘altra parte del corso, invece, ha riguardato la gestualità e la mimica dei clienti
per capirli e, di conseguenza, riuscire a coglierne meglio le sfaccettature. Prima non avrei mai creduto, quanto si possa capire
di una persona senza che questa dica nemmeno una parola e quanto una persona dica di sé senza nemmeno parlare, in
pratica quanto si possa ‘leggere tra le righe’ una volta imparato l’ascolto attivo. Sono rimasta davvero meravigliata.
Nel corso di perfezionamento abbiamo ricevuto molte informazioni utili per il rapporto con i clienti e le mettiamo in pratica
tutti i giorni per rapportarci meglio a loro. Siamo stati spronati a rivolgerci in maniera attiva ai clienti per assisterli nel modo
migliore possibile.”
>> 29
Formazione del personale
Thomas Grossmann.
Thomas Grossmann.
“Da novembre 2007 lavoro presso la sede centrale della Cassa Rurale di Bolzano come consulente per la clientela privata.
Questa posizione molto impegnativa mette alla prova sia me stesso che le mie conoscenze professionali e quindi nel 2008
ho partecipato al corso di formazione per consulente alla clientela di Red Oddity.
Il corso era suddiviso in due parti. La prima parte tecnica e teorica ha trattato in maniera approfondita il mondo azionario e
borsistico e ci ha permesso di conoscere modelli di valutazione e tipologie di azioni. La seconda parte, orientata al cliente,
ci ha fornito gli strumenti per una maggiore sensibilità verso il rapporto con i singoli clienti e le loro necessità, gli obbiettivi
individuali ed i desideri. Ora possiamo creare modelli di consulenza completi ed aumentare il livello della qualità.
Da questa esperienza ho tratto molte cose utili per il mio lavoro anche grazie alla grande competenza specialistica e didattica dei relatori e, nello stesso tempo, ho ricevuto una buona preparazione che sarà utile anche per il mio prossimo, grande
obbiettivo: l’ottenimento del diploma di European Financial AdvisorTM, una qualifica riconosciuta a livello internazionale nel
settore della consulenza negli investimenti.“
30 <<
Markus Nöckler.
La Camera di Commercio di Bolzano.
Markus Nöckler.
“Il mio corso ASM ‘Master in Management’ è stato organizzato da Assoimprenditori Alto Adige in collaborazione con l’Università di Salisburgo e si è svolto dall’autunno 2006 alla primavera 2008. È stato tenuto principalmente a Bolzano ed a Bressanone, ma alcuni moduli li ho frequentati a Londra e a San Gallo.
Il corso, impostato secondo gli standard internazionali della formazione manageriale, per la scelta dei metodi d‘insegnamento, dei contenuti e degli orari di frequenza era improntato comunque specificatamente sulle esigenze delle PMI altoatesine.
Aspetto centrale della formazione è stata l’elaborazione di un concetto di impresa adeguato al mondo del lavoro attuale e
futuro. Tra l’altro, sono stati trattati i temi del perfezionamento delle competenze gestionali e dell’acquisizione di tecniche di
lavoro riconosciute a livello internazionale.
Superati gli esami e conclusa la tesi finale, concernente l’innovazione e la creazione di prodotti secondo l’esempio delle Casse
Rurali dell’Alto Adige, ho ottenuto in primavera 2008 il diploma ‘Master in Management’.
Ho già messo in pratica molto di quanto studiato. Ad esempio, ho redatto un manuale di Ethical Banking ed applico gli
insegnamenti relativi all’assistenza alla clientela giornalmente nel mio lavoro.
In retrospettiva il corso è stato faticoso ed ha occupato molto del mio tempo ma, tuttavia, è certamente valsa la pena di
rinunciare per un periodo alle giornate sugli sci o in montagna, ai pomeriggi tranquilli o ad altre attività del tempo libero.
Sono convinto che questa attività di formazione sia un arricchimento per me e per la Cassa Rurale di Bolzano.“
>> 31
www.cassarurale.it
BOLZANO NEL CUORE.
Conosco la città, conosco gli abitanti, conosco le loro
ambizioni e le loro opportunità. Io sono Bolzano.
Cassa Rurale di Bolzano.
Bolzano
32 <<
Bruno Untertrifaller: Consulente della Cassa Rurale di Bolzano.
Campagna pubblicitaria 2009
www.cassarurale.it
www.cassarurale.it
www.cassarurale.it
BOLZANO NEL CUORE.
BOLZANO NEL CUORE.
BOLZANO NEL CUORE.
Conosco la città, conosco gli abitanti, conosco le loro
ambizioni e le loro opportunità. Io sono Bolzano.
Conosco la città, conosco gli abitanti, conosco le loro
ambizioni e le loro opportunità. Io sono Bolzano.
Conosco la città, conosco gli abitanti, conosco le loro
ambizioni e le loro opportunità. Io sono Bolzano.
Cassa Rurale di Bolzano.
Bolzano
Silvia Borzaga: Consulente della Cassa Rurale di Bolzano.
Cassa Rurale di Bolzano.
Bolzano
Helga Kafmann: Consulente della Cassa Rurale di Bolzano.
Cassa Rurale di Bolzano.
Bolzano
Karl Heinz Völser: Responsabile filiale della Cassa Rurale di Bolzano.
Strettamente legata alla nostra filosofia aziendale, la campagna pubblicitaria 2009 della Cassa Rurale di Bolzano ci accompagnerà nel corso dell’anno con cartelloni ed annunci sulla stampa. Tradizionalmente costituita da parte visuale e headline,
richiamerà l’attenzione sui principi ispiratori della nostra attività. Nel 2008 abbiamo mostrato il nostro affetto per Bolzano
tramite foto della città, oggi facciamo di più: Coinvolgendo i nostri collaboratori nella nuova campagna immagine, appare
chiara l’unione visiva della nostra banca con la città di Bolzano ed i suoi abitanti. Conosciamo la nostra città, conosciamo i
suoi abitanti, conosciamo le loro ambizioni e le loro opportunità. Non siamo solo la Banca di Bolzano, ma anche una parte
della città. Noi siamo Bolzano.
Birgit Lanthaler, Responsabile Marketing.
>> 33
Relazione sulla gestione
Stimati soci, chiuso un ulteriore esercizio diamo ora seguito al nostro dovere di rendervi conto dei risultati conseguiti nell’arco dello scorso anno dalla nostra Cassa Rurale.
commissioni attive al netto della parte passiva ammontano
a 3.723.536 euro. Alla chiusura di bilancio i crediti verso
clientela ammontavano a 532 milioni di euro, i debiti verso
clientela erano pari a 579 milioni di euro. I crediti verso banche risultano allibrati per 57 milioni di euro, i debiti verso
Evoluzione dell’organizzazione Raiffeisen.
banche per 5 milioni di euro. Nel corso dell’esercizio il pa-
Anche per il 2008 il bilancio delle Casse Rurali è positivo.
trimonio netto della Cassa Rurale è passato a 67 milioni di
Le difficoltà sui mercati finanziari e le incertezze riguardo il
euro. Al termine dell’esercizio in esame, il patrimonio netto
futuro non hanno contrastato lo sviluppo economico delle
segnava un aumento rispetto all’esercizio precedente.
Casse Rurali altoatesine.
Andamento economico generale.
Situazione, sviluppo e posizione di mercato.
La nostra Cassa è riuscita a difendere il proprio posiziona-
Nell’esercizio appena trascorso, la nostra Cassa Rurale ha
mento di mercato. Inoltre sono stati raggiunti i due obbiettivi
fatto registrare un andamento buono. Rispetto all’eser-
fissati per l’esercizio 2007, ossia il miglioramento della qua-
cizio precedente, il margine d’interesse è aumentato. Le
lità dei crediti in portafoglio e una crescita della redditività.
Dati relativi al conto economico
Principali dati relativi Valore in euro Valore in euro Variazione rispetto
al conto economico
al 31/12/2008 al 31/12/2007 all’esercizio precedente
Margine di interesse
19.239.498 17.464.764 10,16%
Commissioni attive nette 3.723.536 3.883.936 -4,13%
Margine finanziario
20.425.238 20.126.943 1,48%
Costi di gestione 11.162.830 11.356.895 -1,71%
Imposte
1.516.871
1.736.151 -12,63%
Utile al netto delle imposte
8.019.722 7.011.095 14,39%
Come risulta chiaramente dai dati sopra esposti, nell’eserci-
Principali rischi e incertezze.
zio 2008 la nostra Cassa Rurale ha registrato un andamento
Tra i principali rischi che la Cassa si trova a dovere affrontare,
positivo. La situazione reddituale registrata durante l’eser-
figurano i mutamenti congiunturali a livello internazionale,
cizio in esame, tenuto conto dell’andamento generale dei
nazionale e locale. La globalizzazione determina un progres-
tassi sul mercato, può essere definita buona. Rapportato
sivo inasprimento della concorrenza; soci e clienti della no-
al capitale mediamente investito, il cash flow si è attestato
stra banca nonché la banca stessa dovranno tenerne conto.
al 1,58%.
I costi operativi sostenuti nell’esercizio in esame ammon-
Relazione sulle risorse umane e bilancio sociale.
tano a 11.162.830 euro, comportando una riduzione dell’
Al termine dell’esercizio considerato la nostra Cassa Rurale
1,71% rispetto all’esercizio precedente.
impiegava 103 dipendenti. Particolare importanza è stata
rivolta alla formazione e all’aggiornamento del personale,
34 <<
affinché questo potesse assistere i nostri soci e la nostra
Basilea II.
clientela in modo competente sia sotto l’aspetto tecnico, sia
Con l’accordo Basilea II, il Comitato di Basilea per la vigilanza
sotto quello sociale.
bancaria, ai fini della determinazione dei requisiti patrimoniali per l’operatività creditizia, attribuisce maggiore peso ai
A servizio dei nostri soci e clienti vi sono 13 filiali, di cui 12
rischi economici. A tale scopo, i crediti dovranno essere in
nel comune di Bolzano ed una nel comune di San Genesio.
futuro coperti da una quota di capitale proprio commisu-
Presso tutte le nostre filiali i soci e clienti hanno a disposi-
rata al rispettivo rating. Una novità al riguardo è data dalla
zione consulenti per trovare risposte concrete alle loro esi-
previsione di requisiti patrimoniali anche con riferimento ai
genze. Inoltre, per assistere al meglio i nostri soci e clienti,
rischi operativi. Al fine di dotarsi delle necessarie serie di dati
ci avvaliamo di due strutture specializzate: il Centro Finanza
storici e per garantire l’adeguamento tempestivo dei sistemi
per supportare la clientela nella pianificazione dei propri
di rating, dei processi e dei sistemi informatici, la Cassa Ru-
investimenti ed il Centro Consulenza Imprese per seguire
rale ha dato vita ad un progetto Basilea II particolarmente
le aziende.
vasto. In più, la Cassa Rurale di Bolzano sta predisponendo
una struttura informatica centralizzata per la gestione dei rischi di credito, grazie alla quale tutti i dati rilevanti ai fini del
Strategia e finalità del risk-management.
risk-management saranno raccolti in un sistema unitario.
Il risk-management è definito dalla Cassa Rurale di Bolzano
come sistema a circuito chiuso che, sulla base di obiettivi
prefissati, sviluppa un processo sistematico e permanente
Liquidità.
riguardante tutti i settori di attività della nostra banca. La
Nell’esercizio in esame, la funzione di gestione della liquidi-
sua finalità consiste nell’accettare rischi in modo controllato,
tà ha perseguito rigorosamente nel suo obiettivo di pianifi-
tenendo conto dei limiti imposti dalla strategia aziendale e
care, gestire e controllare gli afflussi e i deflussi dei fondi allo
dalla disponibilità di capitale di rischio.
scopo di garantire all’azienda bancaria di essere solvibile in
ogni momento e, nel contempo, di investire nel modo più
La base per una gestione globale orientata al rischio e alla
redditizio possibile i fondi in eccedenza.
redditività è stata posta dalla Cassa Rurale attraverso l’organizzazione del proprio sistema di risk-management. Al Con-
Nel quadro della gestione della liquidità abbiamo stabilito
siglio di Amministrazione spetta la responsabilità per quanto
il fabbisogno di rifinanziamento, reperendo i rispettivi fondi
riguarda la strategia del rischio, l’organizzazione regolare
attraverso il mercato monetario e finanziario. A tale scopo ci
del risk-management, la sorveglianza dei rischi di tutte le
siamo serviti in primo luogo dei depositi detenuti presso la
operazioni nonché il controllo del rischio.
Cassa Centrale Raiffeisen dell’Alto Adige Spa.
Dato che la liquidità è ulteriormente migliorata nell’arco
Revisione interna.
dell’esercizio, non ci siamo più avvalsi della possibilità di
La funzione di revisione interna costituisce un elemento
procedere a nuove cartolarizzazioni.
fondamentale del sistema di controllo aziendale della Cassa Rurale di Bolzano. Per la determinazione del piano delle
>> 35
>> 35
verifiche e per la definizione della frequenza degli accerta-
Soci.
menti ci si avvale di uno strumento informatico basato su
Al 31/12/2008 la Cassa contava 1654 soci. Nell’esercizio in
un processo standardizzato, in uso già da vari anni. Per ogni
esame la Cassa ha accolto 94 soci, mentre 29 soci hanno
settore di verifica si individua un valore di rischio, in fun-
lasciato la carica. Nel corso dell’esercizio gli ingressi e le
zione del quale viene stabilita la frequenza delle verifiche.
uscite dei soci hanno determinato un aumento del nume-
I rischi stimati vengono aggiornati sulla base delle verifiche
ro di soci rispetto all’esercizio precedente pari a 65 unità.
effettuate ovvero in relazione ai cambiamenti intercorsi nel
Precisiamo, ai sensi dell’art. 2528 comma 5, che il nostro
rispettivo campo di attività. In questo modo si concretizza la
criterio di ammissione dei soci si basa sull’accoglimento di
pianificazione pluriennale dei controlli, in cui rientra anche
tutte le domande che soddisfino le premesse previste dallo
il programma relativo all’esercizio seguente, oggetto dell’in-
statuto e dalle disposizioni di sorveglianza, laddove si possa
carico conferito alla funzione di revisione interna da parte
individuare la volontà di eseguire operazioni finanziarie e
del Consiglio di Amministrazione.
bancarie di una certa consistenza con la Cassa Rurale.
Interventi a sostegno dei soci ai sensi dello statuto.
e art. 37 del decreto legislativo n. 385/1993, pari al 93,36%
La Cassa Rurale ha adottato le seguenti misure e iniziative atte
dell’utile d’esercizio e precisamente: 5.613.806 euro alla ri-
a garantire il sostegno dei soci ed a realizzare le finalità stabilite
serva legale;
dallo statuto della banca, nel rispetto dei principi che ispira-
–1.810.317 euro a riserva facoltativa tassata;
no l’attività cooperativa. In particolare: nell’espletamento della
–fondi mutualistici per la promozione e lo sviluppo della co-
propria attività la cooperativa fa riferimento ai propri principi
operazione ai sensi dell’art. 11, legge n. 59/1992, pari al
fondamentali di mutualità senza finalità speculative. Essa in-
3% dell’utile e precisamente 240.592 euro;
tende privilegiare i soci e la comunità locale nelle operazioni
e nei servizi bancari e migliorare le condizioni morali, culturali
ed economiche degli stessi, favorendo lo sviluppo del sistema
cooperativo e l’attenzione al risparmio e alla previdenza. La co-
–al fondo a disposizione del Consiglio di Amministrazione
per scopi di mutualità e beneficenza 200.000 euro;
–dividendi a favore dei soci sottoscrittori di azioni nell’ordine
di 155.007 euro.
operativa si distingue per la sua sensibilità verso le questioni
sociali e il suo obiettivo di essere al servizio dell’interesse pubblico. Alla luce di quanto esposto sono stati adottati i seguenti
Conclusione.
provvedimenti:
Come precedentemente evidenziato, la concorrenza nel settore bancario continua a farsi sempre più aspra; a questa tenden-
–I soci hanno usufruito di condizioni e tassi agevolati e hanno ricevuto una speciale carta di credito.
–La Cassa Rurale di Bolzano ha erogato il credito prevalentemente ai propri soci.
–Le iniziative a favore della comunità locale hanno riguardato, tra l’altro, elargizioni di notevole entità.
za non può sottrarsi neppure la nostra Cassa Rurale. La posizione geografica, tra le altre cose fa sì che, oltre alla concorrenza
nazionale, si affacciano sul nostro mercato anche competitori
provenienti dai vicini paesi europei. Sebbene la situazione reddituale della nostra banca possa essere attualmente definita
buona, dobbiamo comunque adottare tutti i provvedimenti
–Considerato l’aumento della spesa nel sistema sanitario,
necessari al fine di garantire la redditività futura. Ciò anche
che grava sempre più sulle spalle dei cittadini, l’Organizza-
nell’ottica di mantenere, in quanto banca operante in ambito
zione Monetaria Raiffeisen ha un’assicurazione per malattia
locale, un livello di massima efficienza. Fatte queste premesse,
da proporre ai soci ed ai loro famigliari. Questa polizza,
siamo costantemente impegnati verso l’ottimizzazione dei pro-
offerta a condizioni particolarmente vantaggiose, permette
cessi aziendali e cerchiamo di sfruttare, ovunque sia possibile,
di assicurarsi contro gran parte dei costi sanitari, valorizzan-
eventuali sinergie. L’obiettivo principale della Cassa Rurale è
do così ulteriormente lo status di socio.
stato e continua ad essere quello di essere all’altezza della fidu-
–Le iniziative del nostro reparto “Ethical Banking” riscontra-
cia accordata dai clienti. Vogliamo continuare a rappresentare
no interesse oltre il confine e contribuiscono alla crescita
l’interlocutore primario dei nostri soci. Questa ambizione ci
morale e sociale della nostra comunità locale.
espone a esigenze in continua crescita, alle quali, comunque,
intendiamo corrispondere facendo leva su tutte le nostre forze
e su tutti i mezzi a nostra disposizione.
Tassazione degli utili.
In materia di tassazione del reddito delle società cooperative, il
regime transitorio (decreto legge 63/02) è stato definitivamente sostituito dall’art. 1, commi 460–468, della legge n. 311 del
30/12/2004 (legge finanziaria 2005). Le nuove disposizioni si
applicano agli esercizi successivi a quello in corso il 31/12/2004;
ciò significa che la nostra Cassa Rurale deve tenere conto della nuova tassazione a partire dall’esercizio 2005. Con la legge finanziaria 2005, la destinazione ai fondi mutualistici per la
promozione della cooperazione è stata inoltre aumentata dallo
0,9% al 3% dell’utile.
Proposta per la destinazione degli utili.
Stimati soci, il Consiglio di Amministrazione vi propone di
ripartire l’utile netto 2008 ammontante a 8.019.722 Euro,
come segue:
–riserve indivisibili ai sensi dell’art. 12 della legge n. 904/1977
36 <<
Voci dell‘attivo
2008
2007
%
Cassa e disponibilità liquide 3.141.141
3.308.134
-5,05
7.965
592.304
-98,66
56.615.558
6,64
23.533.641
144,29
519.051.945
2,61
Attività finanziarie detenute
per la negoziazione
Attività finanziarie disponibili 60.375.419
per la vendita
Crediti verso banche 57.537.738
Crediti verso clientela
532.601.433
Partecipazioni
21.027
3.330
531,39
Attività materiali
9.311.500
9.635.841
-3,37
Attività immateriali
2.721
6.695
-59,36
Attività fiscali
2.509.021
3.528.750
-28,90
928.233
2.437.330
-61,92
1.580.788
1.091.420
44,84
Attività non correnti e gruppi di attività
0
142.072
-100,00
2.421.649
2.259.122
7,19
618.677.392
7,96
a. correnti b. anticipate in via di dismissione
Altre attività
Totale dell‘attivo
Voci del passivo e del patrimonio netto
667.929.614
2008
2007
%
Debiti verso banche
>> 37
4.910.808 12.210.239 -59,78
Debiti verso clientela370.136.232 315.048.487 17,47
Titoli in circolazione209.141.878 211.976.014 -1,34
Passività finanziarie di negoziazione
204.437 0
Passività fiscali
691.652 100,00
731.873 -5,50
a. correnti
144.035 99.293 45,06
b. anticipate
547.617 632.580 -13,43
Altre passività 13.849.049 15.872.945 -12,75
Trattamento di fine rapporto del personale
-19,23
1.377.726 1.705.774 Voci del passivo e del patrimonio netto
2008
Fondi per rischi e oneri
b. altri fondi
2007
86.520
86.520 %
114.870 -24,68
114.870 -24,68
Riserve da valutazione
(119.462) 923.152 -112,94
Azioni rimborsabili
4.267 4.100 4,09
Riserve 56.495.722 49.949.967 13,10
Sovrapprezzi di emissione
35.063 32.876 6,65
Capitale
3.096.000 3.096.000 0,00
Utile d‘esercizio
Totale del passivo
CONTO ECONOMICO
8.019.722 667.929.614 2008
7.011.095 14,39
618.677.392 7,96
2007
%
Interessi attivi e proventi assimilati 36.800.365 32.316.502 13,87
Interessi passivi e oneri assimilati(17.560.867) (14.851.738)
18,24
Margine di interesse
19.239.498 17.464.764 10,16
Commissioni attive
4.254.655 4.441.330 -4,20
Commissioni passive
(531.119)
(557.394)
-4,71
3.883.936 -4,13
Commissioni nette 3.723.536 Dividendi e proventi simili
161.138 147.364 9,35
Risultato netto dell’attività di negoziazione
(766.242) 484.629
-258,11
Utili da cessione o riacquisto di
56.376 112.892 -50,06
b. attività finanziarie disponibili per la vendita 3.619 7.284 -50,32
52.757 105.608 -50,04
Margine di intermediazione 22.414.306
22.093.585
d. passività finanziarie Rettifiche/riprese di valore nette (1.989.068) (1.966.642) 1,45
1,14
per deterioramento di
a. crediti
b. attività finanziarie disponibili
(1.987.893)
(1.954.305)
1,72
(1.175)
(12.337)
-90,48
per la vendita
Risultato netto della gestione finanziaria 20.425.238 20.126.943 1,48
38 <<
CONTO ECONOMICO
2008
2007
%
Spese amministrative(12.215.670) (12.321.475)
-0,86
a. spese per il personale
(6.832.304)
(6.562.352)
4,11
b. altre spese amministrative
(5.383.366)
(5.759.123)
-6,52
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
0
156.332
-100,00
Rettifiche/riprese di valore nette (616.611)
(708.052)
-12,91
(4.295)
(14.299)
-69,96
1.673.746 1.530.599 9,35
(11.162.830)(11.356.895)
-1,71
su attività materiali
Rettifiche/riprese di valore nette
su attività immateriali
Altri oneri/proventi di gestione
Costi operativi
Utili (Perdite) delle partecipazioni
(8.076)
(24.319)
-66,79
Utili da cessione di investimenti
278.155
1.517
18.235,49
9.532.487
8.747.246
8,98
Imposte sul reddito dell‘esercizio (1.516.871) (1.736.151)
-12,63
Utile al lordo delle imposte dell‘operatività corrente
dell’operatività corrente
Utile al netto delle imposte 8.015.616 7.011.095 14,33
dell‘operatività corrente
Utile dei gruppi di attività in via
4.106
0
100,00
dismissione netto delle imposte Utile d‘esercizio 8.019.722 >> 39
7.011.095 14,39
SEDE e direzione
Bolzano, via De Lai 2, Tel. 0471 065 600
FILIALI
Gries, piazza Gries 11, Tel. 0471 065 610
S. Genesio, via Paese 12/A, Tel. 0471 065 620
Zona commerciale Bolzano Sud, via Galvani 40, Tel. 0471 065 630
Zona Europa, via Visitazione 29, Tel. 0471 065 640
Piazza Municipio 11, Tel. 0471 065 650
Piazza delle Erbe, via Portici 78, Tel. 0471 065 660
Rencio, via Rencio 42, Tel. 0471 065 670
Oltrisarco, via Cl. Augusta 15, Tel. 0471 065 680
Viale Druso 102, Tel. 0471 065 690
Piani di Bolzano, via Artigiani 29, Tel. 0471 065 710
Via Roma 61, Tel. 0471 065 720
Via Resia 29, Tel. 0471 065 730
[email protected]
www.cassarurale.it
CENTRO FINANZA
Piazza delle Erbe 13, Tel. 0471 065 705
[email protected]
Consulenza imprese
Via Galvani 40, Tel. 0471 065 736/737
ETHICAL BANKING
Bolzano, via De Lai 2, Tel. 0471 065 600
Consulenza Clienti, Bolzano, via Roma 61, Tel. 0471 065 720
[email protected]
Bolzano