Deposito a Risparmio
Aggiornato al 15.01.2016
Foglio informativo
DEPOSITO A RISPARMIO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Credito Cooperativo Mediocrati Società Cooperativa per Azioni
Sede legale ed amministrativa: Via Alfieri – 87036 Rende (CS)
Tel. 0984.841811 – Fax 0984.841805
e-mail: [email protected] - sito internet: www.mediocrati.it
Registro delle Imprese di Cosenza n. 46914 – n. R.E.A. 156519 – Cod. ABI 07062.3
Iscritta all’albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia al n. 5419
Iscritta all’Albo delle Società Cooperative al n. A160927
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo
CHE COS’È IL DEPOSITO A RISPARMIO
Con il contratto di deposito a risparmio il cliente consegna alla banca somme di denaro affinché vengano
dalla stessa custodite.
È una forma di deposito particolarmente indicata per le persone che svolgono un numero limitato di
movimenti e che non hanno necessità di utilizzare assegni o carte di credito.
I depositi a risparmio possono essere:
a) in forma libera, in tal caso il cliente può effettuare depositi e prelievi in qualsiasi momento;
b) in forma vincolata, in tal caso i versamenti sono sempre possibili, mentre i prelievi sono disponibili
solo alla scadenza o, comunque, non prima del termine di preavviso pattuito.
Al deposito a risparmio è collegato un libretto di risparmio, che può essere nominativo o al portatore e che
presenta le caratteristiche di seguito illustrate.
LIBRETTI NOMINATIVI
LIBRETTI AL PORTATORE
Titolari del diritto esercitabile con il libretto sono le
persone
fisiche
o
giuridiche,
identificate
nominativamente, a cui è intestato il libretto.
I prelevamenti possono essere effettuati solo
dall’intestatario o da chi sia stato da questi
espressamente delegato.
L’ammontare del deposito non ha limiti.
Titolare del diritto esercitabile con il libretto è il
possessore dello stesso. Il libretto può anche
essere intestato a persone fisiche o giuridiche, o
diversamente
contrassegnato;
l’eventuale
intestazione è irrilevante ai fini dei prelievi.
Qualunque possessore del libretto può prelevare
le somme depositate.
Il saldo dei libretti al portatore non può essere
È compreso tra i depositi che danno diritto al rimborso pari o superiore a 1.000 euro. Il trasferimento di
del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito libretti al portatore di importo complessivamente
Cooperativo (il limite massimo garantito del rimborso è pari o superiore a 3.000 può avvenire solo per il
tramite di Banche, Poste e IMEL. In caso di
pari complessivamente a € 100.000,00).
trasferimento
di
libretti
al
portatore,
indipendentemente dal saldo, il cedente è tenuto
a comunicare, entro trenta giorni, alla Banca
emittente, i dati identificativi del cessionario,
l’accettazione di questi e la data del
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trasferimento. La violazione di tale disposizione è
punita con una sanzione amministrativa
pecuniaria in percentuale sul saldo del libretto al
portatore dal 1% al 40% dell’importo con un
minimo non inferiore ad € 3.000 (art. 58, comma
3, d.lgs. 231/2007).
È escluso dal rimborso da parte del Fondo di
Garanzia
dei
Depositanti
del
Credito
Cooperativo.
Principali rischi:
- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso d’interesse creditore, commissioni e
spesi di servizio) ove contrattualmente prevista;
- impossibilità di beneficiare delle eventuali variazioni, verificatesi nell’ambito del mercato bancario, dei
tassi al rialzo qualora il deposito sia a tasso fisso;
- utilizzo fraudolento del libretto da parte di terzi, nel caso di smarrimento e sottrazione, con
conseguente possibilità di prelievo del saldo da persona che appare legittimo titolare del libretto;
pertanto, va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto;
- rischio controparte cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al cliente, in tutto o in
parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo di Garanzia dei Depositanti
del Credito Cooperativo che assicura a ciascun depositante una copertura fino a 100.000,00 Euro. Detta
copertura è prevista solo per i depositi nominativi.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del
cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
DEPOSITO A RISPARMIO VINCOLATO
INTERESSI CREDITORI
Deposito a risparmio vincolato
Vincolo 3 mesi
Vincolo 6 mesi
Vincolo 12 mesi
Vincolo 18 mesi
Vincolo 24 mesi
Vincolo 36 mesi
Vincolo 48 mesi
Vincolo 60 mesi
Tasso creditore annuo nominale fisso
0,10 %
0,10 %
0,10%
0,20%
0,20%
0,40%
0,40%
0,70%
VALUTE OPERAZIONI DI VERSAMENTO
Prelevamento contanti
Vers. Contante
SPESE E COMMISSIONI
Disponibile giornaliero
Spese estinzione (perc. saldo contabile alla data di
estinzione)
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Data del prelievo
Giorno del versamento
0,00€
0%
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Spese estinzione minime/massime
Commissione per prelievi anticipati rispetto alla
scadenza vincolo (perc. imp.)
Commissione per prelievi anticipati rispetto alla scad.
vincolo (minimo/massimo)
Commissione per prelievi in eccedenza al dispon.
giornaliero (perc. importo ecc)
Commissione per prelievi in eccedenza al dispon.
giornaliero (minimo/massimo)
Spese versamento
Spese prelievo
Spese tenuta libretto
Spesa assicurazione
Spese comunicazioni (comprese quelle ex art.119 dal
D.Lgs.385/93)
Spese rinnovo libretto (perc. saldo contab. alla data di
rinnovo libretto)
Spese rinnovo libretto (minime/massime)
Periodicita' capital. degli interessi creditori
Modalità di calcolo degli interessi
Ritenuta fiscale
0,00€ - 0,00€
0%
0,00€ - 0,00€
0%
0,00€ - 0,00€
0,00€
0,00€
0,00€
5,00€
0,50€
0%
0,00€ - 0,00€
Annuale
Gli interessi sono calcolati con riferimento
all’anno civile (365 giorni).
Come per legge
ALTRI DATI
Minimo liquidabile
0,00€
Caratteristica rapporto /descrizione caratteristica
0020 - d/r vincolati nominativi
Data scadenza contratto
12 mesi
Numero mesi vincolo
Max 60
Saldo minimo liquidabile
258,23€
Saldo minimo rendicontabile
0,00€
Imposta di bollo all’accensione del rapporto
€ 0,00
Imposta di bollo annuale persona fisica
€ 34,20
Imposta di bollo annuale per soggetti diversi da persona
€ 100,00
fisica
L’imposta annuale non si applica ai clienti persone fisiche titolari di un rapporto avente una giacenza
media annua risultante dagli estratti conto o dai libretti, complessivamente non superiore ad € 5.000
Chiusura contabile
dicembre
Contabilizzazione interessi liquidati
SI
Contabilizzazione automatica a fine vincolo
NO
DEPOSITO A RISPARMIO LIBERO
INTERESSI CREDITORI
Deposito a risparmio libero
Tasso creditore annuo nominale fisso
0,01%
CAPITALIZZAZIONE
Applicata fino all’entrata in vigore della Delibera del Cicr attuativa dell’art. 120, comma 2, del Decreto
Legislativo n. 385/93
Periodicità di capitalizzazione competenze
Annuale (31/12)
Minimo liquidabile
0,00€
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Modalità di calcolo degli interessi
Anno civile
SPESE
Imposta di bollo annuale persona fisica
€ 34,20
Imposta di bollo annuale per soggetti diversi da persona
€ 100,00
fisica
L’imposta annuale non si applica ai clienti persone fisiche titolari di un rapporto avente una giacenza
media annua risultante dagli estratti conto o dai libretti, complessivamente non superiore ad € 5.000
Tenuta libretto annuale
0,00€
Versamento
0,00€
Prelevamento
0,00€
Comunicazioni periodiche
0,50€
Periodicità di invio
Annuale
Altre comunicazioni
0,00€
Altre comunicazioni mediante raccomandata
0,00€
Copia documentazione
Da quantificare all'atto della richiesta in
proporzione ai costi effettivamente sostenuti
dalla Banca.
Assicurazione annuale
5,00€
Il Credito Cooperativo Mediocrati stipula ogni anno una polizza infortuni a favore dei clienti (persone
fisiche, ditte individuali, società semplici di fatto e società a nome collettivo, titolari di conti correnti di
corrispondenza, depositi a risparmio, mutui chirografari ed ipotecari, anticipazioni su titoli e valori,
anticipazioni su merci e documenti rappresentativi di merci, anticipazioni su crediti, sovvenzioni
cambiarie) che assicura il caso morte e l’invalidità permanente quando questa risulti pari o superiore al
65% della totale. Per tutte le fattispecie di infortunio e rischio coperte dalla polizza e per i relativi
indennizzi si rimanda alle principali condizioni generali del contratto di assicurazione che possono essere
richieste presso le filiali della banca.
COMMISSIONI
Rinnovo libretto
0,000% del saldo contabile alla data di
rinnovo libretto, con un minimo di 0,00€ e
con un massimo di 0,00€
VALUTE
Prelevamento contanti
Vers. Contante
Data del prelievo
Giorno del versamento
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente può recedere in qualsiasi momento dal deposito libero, senza spese e senza penalità, prelevando
l'intera somma depositata.
La Banca può recedere in qualsiasi momento dal deposito libero con il preavviso di due giorni, dandone
comunicazione al cliente mediante raccomandata con avviso di ricevimento. Qualora ricorra un giustificato
motivo, la Banca può recedere anche senza preavviso, dandone comunicazione al cliente con la medesima
modalità. Dal momento in cui il recesso diviene efficace, la Banca cessa di corrispondere gli interessi sulle
somme depositate.
Se il deposito è vincolato a scadenza determinata, sia la Banca che il cliente possono recedere solo dopo la
scadenza del vincolo, con le modalità e gli effetti indicati nei commi precedenti. La Banca ha la facoltà di
acconsentire al recesso del cliente prima della scadenza del vincolo: in tal caso è dovuta la commissione di
estinzione anticipata indicata nel documento di sintesi.
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Se la banca, in presenza di un giustificato motivo, vuole procedere a variazioni unilaterali di tassi, prezzi e
ogni altra condizione del contratto, sfavorevoli per il cliente, deve comunicare per iscritto a quest’ultimo la
variazione con un preavviso minimo di 2 mesi e indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta
può essere respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiudendo il contratto alle precedenti
condizioni.
Termini massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La banca estingue il rapporto, previo prelevamento delle somme:
- alla scadenza, in caso di deposito vincolato a scadenza determinata;
- alla scadenza del termine di preavviso, in caso di deposito a scadenza indeterminata con preavviso.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca [BCC Mediocrati - Ufficio reclami, Via Alfieri - 87036
Rende (CS); e-mail: [email protected] PEC: [email protected] ], che risponde
entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, il sito della banca www.mediocrati.it, chiedere presso le filiali della
Banca d’Italia, chiedere alla banca oppure consultare l’apposita “Guida Pratica” a disposizione della
clientela presso ogni filiale della banca.
Nei casi in cui la contestazione alla Banca tragga origine dalla mancata erogazione del finanziamento,
dal mancato incremento o dalla revoca di finanziamento, dall'inasprimento delle condizioni applicate a
un rapporto di finanziamento o da altri comportamenti della banca conseguenti alla valutazione del
merito di credito del cliente, quest'ultimo può decidere di presentare direttamente istanza al Prefetto,
in forma riservata, a mezzo PEC e su apposito modulo predisposto dal Ministero degli Interni al fine di
avviare la procedura di ricorso all'ABF.
Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una
procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a
Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli
strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l'improcedibilità della relativa
domanda, rivolgersi all'ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione
presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla
conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
BancarioFinanziario purché iscritto nell'apposito registro ministeriale.
BRRD –Standard di informativa per scheda prodotto/modulo d’ordine
Rischio connesso al Bail-in: la Direttiva 2014/59/UE dell’Unione Europea (BRRD - BankRecovery and
Resolution Directive) ha introdotto in tutti i Paesi europei regole armonizzate per prevenire e gestire le crisi
delle banche e delle imprese di investimento, limitando la possibilità di interventi pubblici da parte dello
Stato e prevedendo taluni strumenti da adottare per la risoluzione di un ente in dissesto o a rischio di
dissesto. Tra questi strumenti è previsto il c.d. “bail-in” che consente, al ricorrere delle condizioni per la
risoluzione, la riduzione del valore di alcuni crediti o la loro conversione in azioni per assorbire le perdite e
ricapitalizzare la banca; nonché a mantenere la fiducia del mercato.Il bail-in si applica seguendo la
gerarchia di seguito indicata: i) azioni e altri strumenti rappresentativi di capitale; ii) obbligazioni
subordinate; iii) obbligazioni non subordinate (senior) e dei depositi interbancari e delle grandi imprese;
iv) depositi delle persone fisiche e piccole e medie imprese (per la parte eccedente l’importo di €
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Aggiornato al 15.01.2016
100.000).Gli azionisti e i creditori non potranno in nessun caso subire perdite maggiori di quelle che
sopporterebbero in caso di liquidazione della banca secondo le procedure ordinarie di insolvenza.
LEGENDA
Capitalizzazione degli
interessi
Tasso creditore annuo
nominale
Valuta
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo
e producono a loro volta interessi
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme
depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto al netto delle
ritenute fiscali.
Data di inizio di decorrenza degli interessi
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