FOGLIO INFORMATIVO DEPOSITO A RISPARMIO VINCOLATO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Conversano società cooperativa Via Mazzini, 52 - 70014 – Conversano (BA) Tel.: 0804093111 - Fax: 0804952233 Email: [email protected] Sito internet: www.bccconversanoweb.it CCIAA/NREA di Bari n. 110853 - Registro delle imprese di Bari n. iscr. e P.IVA 00334280724 Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4582 - cod. ABI 08503 Iscritta all’Albo delle società cooperative a mutualità prevalente n. A172734 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Caratteristiche del prodotto Questo prodotto di deposito a risparmio vincolato prevede un saldo minimo di euro 1.000,00. Sui prelevamenti anticipati è dovuta una penale calcolata al momento della liquidazione alla scadenza del vincolo e di valore massimo pari agli interessi maturati. CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO Con il contratto di deposito a risparmio il cliente consegna alla banca somme di denaro perchè le custodisca. È una forma di deposito particolarmente indicata per le persone che svolgono un numero limitato di movimenti e che non hanno necessità di utilizzare assegni o carte di pagamento. I depositi a risparmio possono essere: a. in forma libera, in tal caso il cliente può effettuare depositi e prelievi in qualsiasi momento; b. in forma vincolata, in tal caso non sono possibili versamenti successivi alla costituzione del deposito, mentre i prelievi sono disponibili solo alla scadenza o, comunque, non prima del termine di preavviso pattuito. Al deposito a risparmio è collegato un libretto di risparmio, che può essere nominativo o al portatore. Tra i principali rischi vanno tenuti presente: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse creditore, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. Variabilità del tasso di cambio, qualora il deposito sia in valuta estera (ad esempio, dollari USA o yen giapponesi). Utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto, nel caso di smarrimento o sottrazione, con conseguente possibilità di prelievo del saldo da parte di persona che appare legittimo titolare del libretto; pertanto va osservata la massima attenzione nella custodia del libretto. Rischio di controparte: a fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo di euro 100.000,00 per ciascun depositante, delle disponibilità risultanti dal deposito, per effetto dell’adesione della banca al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. I depositi al portatore sono esclusi dalla tutela del sistema di garanzia. In caso di prelevamenti parziali o totali, effettuati prima della scadenza del vincolo, alla data di liquidazione viene applicata una penale sulle somme prelevate per il periodo compreso tra la data del prelievo e la scadenza del vincolo. Tale penale non può essere superiore agli interessi calcolati alla data di liquidazione. LIBRETTI NOMINATIVI Titolari del diritto esercitabile con il libretto sono le persone fisiche o giuridiche, identificate nominativamente, a cui è intestato il libretto. I prelevamenti possono essere effettuati solo dall’intestatario o da chi sia stato da questi espressamente delegato. L’ammontare del deposito non ha limiti. È compreso tra i depositi che danno diritto al rimborso del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Il limite del rimborso è pari complessivamente a € 100.000,00. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 07/01/2016 (ZF/000006610) Pagina 1 di 4 Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. TASSI 0,01%. Al termine del periodo di vincolo, il tasso creditore sarà quello standard in vigore alla data di scadenza del vincolo rilevabile dai fogli informativi. Promozione fino al 31.03.2016 per i nuovi depositi, valida per il primo periodo di vincolo. tasso annuo creditore minimo, al lordo della ritenuta D/R NOMINATIVI VINCOLATI 12M: fiscale (attualmente 26%) 0,05% D/R NOMINATIVI VINCOLATI 24M: 0,15% D/R NOMINATIVI VINCOLATI 36M: 0,2% SPESE INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE € 0,00 SPESE PER OPERAZIONE € 0,50 SPESE FISSE € 0,00 OMAGGIO Non previste SCADENZA VINCOLO NOMINATIVI VINCOLATI A 12 MESI: 12 mesi dalla data di accensione del rapporto NOMINATIVI VINCOLATI A 24 MESI: 24 mesi dalla data di accensione del rapporto NOMINATIVI VINCOLATI A 36 MESI: 36 mesi dalla data di accensione del rapporto RINNOVO VINCOLO automatico alla scadenza del periodo di vincolo per lo stesso periodo Uguale al tasso creditore PENALE SU PRELEVAMENTI ANTICIPATI ESEGUITI Viene applicata ad ogni liquidazione, compensata con gli PRIMA DELLA SCADENZA DEL VINCOLO DOPO IL interessi e di valore massimo pari agli stessi interessi. NUMERO GIORNI DI ESENZIONE RISPETTO ALLA SCADENZA DEL VINCOLO Giorni di esenzione dopo la scadenza vincolo: 31 RIVALSA BOLLO SU CONTRATTO DI DEPOSITO come da normativa vigente IMPOSTA DI BOLLO come da normativa vigente COSTO DI ESTINZIONE € COSTO DEL LIBRETTO OLTRE IL PRIMO € 10,33 recuperato al momento del rilascio SPESE PER LIQUIDAZIONE PERIODICA INTERESSI invio cartaceo documentazione trasparenza per variazione unilaterale invio elettronico documentazione trasparenza per variazione unilaterale invio cartaceo documentazione trasparenza periodica € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 2,58 invio elettronico documentazione trasparenza periodica € 0,00 0,00 GIORNI VALUTA / GENERICHE In giornata DISPONIBILITÀ / GENERICHE In giornata MASSIMALI E ALTRE CONDIZIONI CAPITALIZZAZIONE AVERE A SCADENZA Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n. 385) RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI ANNO CIVILE IMPOSTE E TASSE PRESENTI E FUTURE a carico del cliente spese vive recuperate nella misura effettivamente sostenuta FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 07/01/2016 (ZF/000006610) Pagina 2 di 4 Esempi di calcolo Calcolo degli interessi in caso di prelevamento parziale effettuato prima della scadenza del vincolo Per una maggior comprensione è stato predisposto un esempio di calcolo utilizzando le seguenti condizioni: libretto vincolato a 12 mesi (dal 2 gennaio al 2 gennaio anno successivo) su cui sono depositati 60.000€ ad un tasso di interesse lordo dell1%. Al 02 novembre vengono prelevati 20.000€. Riportiamo il calcolo degli interessi al lordo delle spese applicate alla singola capitalizzazione: INTERESSI MATURATI ALLA DATA DI SCADENZA DEL VINCOLO (31 DICEMBRE) Note Importo Giorni %tasso Interessi lordi Interessi maturati € 60.000 304 1% € 499,73 alla data del prelievo (2 novembre) Interessi maturati € 40.000 61 1% € 66,85 dalla data del prelievo alla scadenza vincolo Penale su € 20.000 61 1% € 33,42 prelevamento anticipato dalla data del prelievo alla scadenza vincolo Totale interessi lordi € 533,15 Ritenuta 20% € 106,63 Interessi netti € 426,52 esempio grafico esplicativo: inizio vincolo 02/01/2013 Prelevamento 02/11/2013 304 giorni capitale € 60.000 tasso 1% € 20.000 (capitale depositato per una parte del periodo di vincolo) Fine vincolo 02/01/2014 61 giorni €20.000 (importo prelevato) (penale 1% da detrarre dagli interessi maturati) (tasso 1%) € 40.000 (capitale depositato per l'intero periodo di vincolo) (tasso 1%) RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza spese di chiusura. Se il recesso avviene prima della scadenza del vincolo, sarà applicata una penale di valore massimo pari agli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 1 giorno dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (indirizzo Via Mazzini, 52 – 70014 Conversano (BA) ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 07/01/2016 (ZF/000006610) Pagina 3 di 4 www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it. LEGENDA Imel Istituto di moneta elettronica. Periodicità di capitalizzazione degli Periodo cui si riferisce il calcolo degli interessi creditori e debitori e delle interessi spese di tenuta del deposito. Tasso creditore Percentuale espressa su base annua utilizzata per il calcolo degli interessi creditori, cioè quelli a favore del Cliente. Valuta Data di inizio di decorrenza degli interessi Spese di liquidazione Importi addebitati in occasione della liquidazione periodica delle competenze e spese. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 07/01/2016 (ZF/000006610) Pagina 4 di 4