CONTO CORRENTE E CARTE DI PAGAMENTO
Informativa pre-contrattuale
Informativa contrattuale
INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE
Foglio Informativo
Principali diritti del Cliente
Informativa sul trattamento dei dati personali
Attestato avvenuta consegna informativa pre-contrattuale
Foglio Informativo
Conto Corrente e Carte di Pagamento
Informazioni su CheBanca!
Denominazione Legale: Capitale Sociale: Sede Legale: Indirizzo internet: Codice ABI: Socio unico, direzione e coordinamento: Gruppo Bancario di appartenenza: Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Numero di iscrizione all’Albo delle Banche:
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
CheBanca! S.p.A.
Euro 220.000.000 i.v.
Viale Luigi Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano
www.chebanca.it
03058.5
Mediobanca S.p.A.
Mediobanca
10359360152
5329
Canali disponibili:
Filiali
Sito internet: www.chebanca.it
Servizio Clienti: 848 44 44 88 dal lunedì alla domenica, dalle ore 8.00 alle ore 24.00
Per informazioni il cliente può recarsi in filiale, scrivere all’indirizzo di corrispondenza Viale Luigi Bodio 37 - Palazzo 4 - 20158 Milano, inviare una e-mail
all’indirizzo di posta elettronica [email protected] oppure telefonare al Servizio Clienti.
Il funzionamento in circolarità del servizio di prelievo presso gli sportelli automatici utilizzando il circuito BANCOMAT® è possibile tutti i giorni, 24 ore su
24, eccetto il lunedì dalle 2.00 alle 4.00.
Per il blocco delle carte di pagamento o dei Codici di Identificazione il cliente può contattare il numero verde 800.10.10.30 sempre disponibile.
Da compilare solo in caso di offerta fuori sede, indicando i dati, la qualifica ed eventuali iscrizioni in Albi o elenchi del soggetto che entra in contatto con il cliente.
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il Conto Corrente in generale
Il Conto Corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie
di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Con il Conto Corrente si possono effettuare e ricevere bonifici solo in Euro e in
Area SEPA, nei paesi indicati nella relativa voce della Legenda. Al Conto Corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito,
assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette.
Il Conto Corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al
correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione CheBanca! aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a
ciascun correntista una copertura fino a 100.000 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito,
Codici Identificativi per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Il Conto Corrente CheBanca!
Il Conto Corrente CheBanca! consente di effettuare le operazioni tramite Internet, Servizio Clienti e in filiale e prevede, a scelta del cliente, l’attivazione
dell’Opzione Assistenza in filiale. Il Conto Corrente senza Opzione Assistenza in filiale ha un canone pari a zero e prevede un numero illimitato di operazioni
gratuite tramite internet e Servizio Clienti mentre le singole operazioni effettuate in filiale sono a pagamento. Il Conto Corrente con Opzione Assistenza
prevede un canone mensile e il cliente può disporre un numero illimitato di operazioni gratuite tramite tutti i canali della Banca. L’Opzione Assistenza in filiale
può essere attivata dal cliente in qualsiasi momento. L’eventuale disattivazione avrà effetto dal mese successivo a quello della richiesta. La Carta di Debito
collegata a questo conto permette di effettuare acquisti online protetti dal protocollo di sicurezza 3d Secure. È necessario iscriversi al servizio.
Per saperne di più:
la Guida pratica al Conto Corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito di CheBanca! www.chebanca.it
e presso tutte le filiali di CheBanca!.
Aggiornato al 6 novembre 2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il conto corrente
Con Opzione Assistenza
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
Profilo
Filiale
Internet/Servizio Clienti
Giovani (164 operazioni all'anno)
24 €
24 €
Famiglie con operatività bassa (201 operazioni all'anno)
24 €
24 €
Famiglie con operatività media (228 operazioni all'anno)
48 €
48 €
Famiglie con operatività elevata (253 operazioni all'anno)
48 €
48,53 €
Pensionati con operatività bassa (124 operazioni all'anno)
24 €
24 €
Pensionati con operatività media (189 operazioni all'anno)
48 €
48 €
Filiale
Internet/Servizio Clienti
Senza Opzione Assistenza
Profilo
Operatività bassa (112 operazioni all'anno)
66 €
0€
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le
spese per l’apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti dalla Banca
d'Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un
consumatore medio titolare di un Conto Corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo.
Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e
firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “altre condizioni economiche”.
spese per l’apertura del conto
Gestione
liquidità
Servizi di
pagamento
Gestione
liquidità
Interessi
creditori
Sconfinamenti
in assenza di fido
zero
2€
Senza Opzione
Assistenza in filiale
illimitate da Internet e
Servizio Clienti
zero
canone annuo carta di debito internazionale circuiti
BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro e FastPay
zero
canone annuo carta di credito sul circuito MasterCard
24 €
canone annuo per internet e Servizio Clienti
zero
registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
zero
invio estratto conto on line
zero
invio estratto conto per posta (su richiesta del cliente)
per ogni invio
0,80 €
prelievo sportello automatico CheBanca! in Italia
Servizi di pagamento
Spese variabili
Interessi
e
somme
depositate
Con Opzione
Assistenza in filiale
illimitate
numero operazioni incluse nel canone
zero
prelievo sportello automatico altra banca in Italia
bonifico verso Italia e Area SEPA fino a 50.000 euro
con addebito in c/c
zero
Internet e
Servizio Clienti
zero
domiciliazioni utenze
Fidi e
sconfinamenti
Conto Corrente senza Opzione assistenza in filiale
Conto Corrente con Opzione Assistenza in filiale
spese annue per conteggio interessi e competenze
Home
Banking
Spese fisse
canone mensile addebitato l'ultimo giorno del mese
zero
tasso creditore annuo nominale
Filiale
Con Opzione
Assistenza in filiale
Senza Opzione
Assistenza in filiale
zero
3€
zero
0%
tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
BCE +10%
10,05% (considerato il valore del tasso BCE al 04/09/2014)
tasso di interesse annuo effettivo debitore
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)
10,44% (considerato il valore del tasso BCE al 04/09/2014)
commissioni
zero
altre spese
zero
Aggiornato al 6 novembre 2014
Capitalizzazione
Disponibilità
somme versate
periodicità
trimestrale
contanti/assegni circolari CheBanca!
data di esecuzione dell'operazione
assegni bancari CheBanca! su tutte le filiali
data di esecuzione dell'operazione
assegni circolari altri istituti, assegni postali e vaglia di Banca d’Italiaentro il 4° giorno operativo successivo alla data
di esecuzione dell'operazione
assegni bancari altri istituti
entro il 4° giorno operativo successivo
alla data di esecuzione dell'operazione
bonifico in entrata data valuta di accredito
versamento tramite servizio di alimentazione automatica
giorno dell'accredito
Per la prima alimentazione l’accredito avverrà entro 25 giorni operativi dalla data di disposizione, mentre per le successive entro
17 giorni operativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in Conto
Corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet di CheBanca! www.chebanca.it
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Operatività corrente e gestione della liquidità
Spese tenuta conto (diverse dal canone mensile)
zero
Remunerazione delle giacenze
0%
Imposta di bollo annuale
zero
Costo per invio informazioni non previste nelle Condizioni Generali o per invio con strumenti o frequenza non indicati
3 € per invio
Assegni
Costo invio assegni bancari
per ogni anno solare: 1° libretto gratuito,
dal 2° 5,25 € per libretto
Costo invio assegni circolari
zero
Costo restituzione assegno bancario emesso dal cliente
protestato o impagato
5,25 €
Costo restituzione assegno bancario emesso da terzi
protestato/impagato/richiamato oltre le spese addebitate dall'altra banca
15 €
Imposta di bollo per assegni liberi (libretto da 10)
15 €
Imposta di bollo per assegno circolare libero
1,50 €
VALUTE
Assegni
CheBanca! su tutte le filiali
data di esecuzione dell'operazione
Versamento assegni bancari altri istituti 2 giorni operativi successivi alla data di esecuzione dell'operazione
Prelievo con assegni
data di emissione
Versamento assegni circolari CheBanca!
data di esecuzione dell'operazione
Versamento assegni circolari altri istituti, assegni postali e vaglia Banca d’Italia
1 giorno operativo successivo alla data di esecuzione dell'operazione
Altro
Per rilasciare il libretto assegni, CheBanca! controlla se è presente almeno una delle seguenti condizioni: stipendio/pensione del titolare del conto accreditati
sul Conto Corrente con un importo minimo di 1.500 €; saldo medio del Conto Corrente di almeno 3.000 € nell’ultimo trimestre; saldo medio complessivo dei
rapporti intrattenuti con CheBanca! di almeno 10.000 € nell’ultimo trimestre.
La Banca effettua comunque un’analisi complessiva della richiesta del libretto assegni per valutarne la concedibilità.
STRUMENTI DI PAGAMENTO
Carta di debito (circuiti BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro e FastPay)
Costi
Prelievo sportello automatico in euro
Prelievo sportello automatico in valuta diversa dall'euro Maggiorazione su tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall'euro
Pedaggi autostradali e servizi FastPay
Rifornimento carburante in Italia e all’estero
Riemissione a scadenza
Massimali standard
Prelievo contanti in Italia – circuito BANCOMAT®
500 € al
Prelievo contanti in Italia e all'estero – circuito Maestro
500 € al
Pagamenti in Italia – circuito PagoBANCOMAT®
1.500 € al
Pagamenti in Italia e all'estero – circuito Maestro
3.000 € al
Aggiornato al 6 novembre 2014
zero
zero
0%
zero
zero
6€
giorno
giorno
giorno
giorno
e
e
e
e
1.500
3.000
1.500
3.000
€
€
€
€
mensili
mensili
mensili
mensili
Caratteristiche della carta di debito (circuiti BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro e FastPay)
Tasso di cambio applicato sulle operazioni in valuta
tasso di cambio applicato dal circuito Maestro in essere
al momento della registrazione dell'operazione
Carta di credito (circuito MasterCard)
Costi
Anticipo contante presso sportelli automatici CheBanca! 4% con minimo 2,5€ per operazione
Anticipo contante presso sportelli automatici altre banche in Italia e all'estero 4% con minimo 2,5€ per operazione
Maggiorazione su tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall'euro
1%
Pedaggi autostradali e servizi FastPay
zero
Rifornimento carburante in Italia e all’estero
zero
Massimali standard
Prelievo contanti giornaliero in Italia
500 €
Prelievo contanti giornaliero all'estero 500 €
Caratteristiche della carta di credito (circuito MasterCard)
Tasso di cambio applicato sulle operazioni in valuta
tasso di cambio applicato dal circuito MasterCard in essere al momento
della registrazione dell'operazione
Fido (relativo alle operazioni effettuate dal 2° giorno di un mese
al 1° giorno del mese successivo) minimo 1.500 € e massimo 20.000 €
Modalità di rimborso
a saldo
Estratto conto
mensile
Valute
Carta di debito (circuiti BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro, e FastPay)
Valute di addebito sul Conto Corrente
giorno dell'operazione
Modalità di addebito in Conto Corrente delle operazioni su circuito FastPay mensile con valuta media ponderata
Carta di credito (circuito Mastercard)
Valute di addebito dell'estratto conto sul Conto Corrente
15° giorno del mese successivo al periodo di competenza
dell'estratto conto
Altro
Il canone annuale di 24€ per la Carta di Credito non è dovuto in caso di operazioni effettuate con la stessa carta per almeno 5.000€ annui.
Il canone annuale sarà comunque dovuto in caso di recesso esercitato dalla Banca o dal cliente.
Per rilasciare la Carta di Credito, CheBanca! controlla se è presente almeno una delle seguenti condizioni: stipendio/pensione del titolare della carta accreditati
sul Conto Corrente con un importo minimo di 900 €; saldo totale dei rapporti di almeno 3.000 €.
La Banca effettua comunque un’analisi complessiva della richiesta di Carta di Credito per valutarne la concedibilità.
SERVIZI DI PAGAMENTO
Internet e
Servizio Clienti
Filiale
Senza Opzione
Con Opzione
Assistenza in filiale Assistenza in filiale
Bonifici
zero
zero
Costo bonifico ordinario/ordine bonifico ricorrente
3€
zero
zero
Costo bonifico interno/giroconto
3€
5€
5€
Costo bonifico oltre 500.000 euro con addebito in c/c
5€
5€
5€
Costo bonifico urgente (accreditato in giornata sul conto del beneficiario)
5€
Pagamento ricevuta bancaria (Ri.Ba.)
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento mediante avviso (M.A.V.)
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento ruoli mediante avviso (R.A.V.)
zero zero
Costo per operazione
3€
Pagamento ricariche telefoniche
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamenti canone TV
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento bollette
zero
zero
Costo per operazione
3€
Attivazione del servizio di domiciliazione utenze
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento F23 e F24
zero
zero
Costo per operazione
3€
Versamento e prelievo contanti, versamento assegni bancari e circolari in filiale
non previsto
zero
Costo per categoria di operazione
3€
Versamento e prelievo contanti, versamento assegni bancari e circolari tramite
sportelli automatici CheBanca!
non previsto
zero
Costo per categoria di operazione
zero
Pagamento bollettini postali bianchi e premarcati tramite sportelli automatici CheBanca! e app WoW CheBanca!
Costo per operazione (oltre a spese postali)
0,40 €
Pagamento bollo auto tramite sportelli automatici CheBanca! e app WoW CheBanca!
Costo per operazione
1,87 €
VALUTE
Contante
Versamento contante
data di esecuzione dell'operazione
Prelievo contante
data di esecuzione dell'operazione
Versamenti e prelievi con bonifico
Bonifico in uscita su CheBanca!
data esecuzione dell'ordine
Bonifico in uscita verso altra banca data esecuzione dell'ordine
Bonifico in entrata
data valuta riconosciuta dalla Banca ordinante a CheBanca!
Versamento tramite servizio di alimentazione automatica
data valuta: 8° giorno operativo precedente all'accredito
Aggiornato al 6 novembre 2014
ALTRO
Restituzione importo primo bonifico per mancata
identificazione o mancata ricezione contrattualistica
Costo revoca operazioni di pagamento decorsi i termini previsti
termine restituzione: 30 giorni dalla ricezione del bonifico
valuta di accredito: data di ricezione del bonifico
zero
ALTRI COSTI
COSTI APPLICATI DA ALTRE SOCIETA’ E NON CONTROLLABILI DA CHEBANCA!
Per i prelievi da sportelli automatici situati fuori dal territorio italiano, potrebbero essere applicate delle commissioni dalla Banca presso cui si
effettua il prelievo.
Alle operazioni con carta di credito in valuta diversa dall’euro è applicata una commissione da parte del circuito MasterCard. La commissione varia
da 0,29% a 0,58% dell'importo, a seconda del paese in cui viene effettuata l'operazione.
LIMITI ORARI E TEMPI DI ESECUZIONE
Gli ordini di pagamento disposti in una giornata operativa oltre il limite orario indicato nella tabella sottostante, s’intendono ricevuti nella giornata operativa
successiva. Gli ordini di pagamento disposti in una giornata non operativa si intendono ricevuti nella giornata operativa successiva. Per i bonifici interni e
i giroconti, la valuta è disciplinata dalla tabella sottostante, ma la disponibilità delle somme è immediata.
Servizio
Limite orario operatività
di CheBanca!
Data di esecuzione degli ordini di pagamento disposti
entro il limite orario (dalla ricezione dell'ordine)
bonifico interno/giroconto ore 19.00 stessa giornata operativa
bonifico ordinario/bonifico ricorrente
ore 19.00 giornata operativa successiva
bonifico urgente/bonifico di importo rilevante (BIR)
ore 15.30 stessa giornata operativa
addebiti diretti ore 19.00 stessa giornata operativa
pagamento bollettini postali bianchi e premarcati
ore 23.00 stessa giornata operativa
pagamento bollo auto
ore 23.00 stessa giornata operativa
Ri.Ba.
ore 19.00 giornata operativa successiva
M.A.V.
ore 19.00 giornata operativa successiva
R.A.V.
ore 19.00 giornata operativa successiva
ricarica telefonica
ore 19.00 stessa giornata operativa
pagamento canone TV
ore 19.00 stessa giornata operativa
versamento assegni
ore 15.00 stessa giornata operativa
RECESSO E RECLAMI
Recesso e tempi di chiusura
Il contratto ha durata indeterminata. Il cliente può recedere in qualsiasi momento, senza penali, senza spese e senza dover indicare il motivo, anche da uno
solo dei servizi attivati o dalle carte di pagamento, con semplice comunicazione scritta a CheBanca!, anche a firma di uno solo degli intestatari in caso di
rapporto cointestato. Il recesso ha effetto dal momento in cui CheBanca! riceve la comunicazione. Eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese
successivo. I canoni annuali pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
La stessa facoltà spetta a CheBanca!, che invece deve darne comunicazione scritta al cliente con un preavviso di 2 mesi, tranne in caso di giustificato motivo
(es. inadempienza, sospetta frode, ecc.): in questo caso il recesso ha effetto immediato; gli eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese in cui il
recesso ha efficacia. I canoni annuali pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
I tempi massimi di chiusura, in caso di recesso, sono pari a 45 giorni.
Il recesso dal rapporto di Conto Corrente comporta il recesso dal servizio il recesso dal servizio di assegni, dalle carte di pagamento e dagli altri servizi di
pagamento indicati nella Sezione IV. Il cliente è tenuto ad adempiere tutte le obbligazioni sorte a suo carico prima del recesso e resta responsabile di ogni
conseguenza derivante dall’utilizzo successivo degli assegni e delle carte di pagamento. In caso di recesso il cliente è tenuto a restituire a CheBanca! le
carte di pagamento e gli assegni.
Reclami
Il cliente può contestare comportamenti o omissioni di CheBanca! rivolgendosi:
1. prima all’Ufficio Reclami di CheBanca! all’indirizzo di Milano viale Bodio 37, Palazzo 4 - CAP 20158 o all’indirizzo e-mail: [email protected];
2. successivamente, in caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 30 giorni, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), utilizzando la modulistica
disponibile su www.arbitrobancariofinanziario.it o presso le filiali di Banca d’Italia.
Il cliente può inoltre richiedere il servizio di conciliazione offerto dal Conciliatore Bancario Finanziario cui la Banca aderisce. Per sapere come rivolgersi al
Conciliatore si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it.
Resta fermo il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia o di fare ricorso all’Autorità Giudiziaria.
Aggiornato al 6 novembre 2014
LEGENDA
Alimentazione automatica
È un servizio che consente di depositare denaro sul conto prelevandolo direttamente dal conto indicato dal cliente.
Bonifico SEPA
Bonifico ricevuto e/o inviato nell’area SEPA (“Single Euro Payments Area”). L’area SEPA include 34 paesi: i 17
paesi della UE che utilizzano l’Euro (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia,
Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovacchia, Slovenia, Cipro, Malta, Estonia); gli 11 paesi della UE
che utilizzano una valuta diversa dall’Euro sul territorio nazionale ma effettuano comunque pagamenti in Euro
(Regno Unito, Svezia, Danimarca, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria, Romania,
Croazia) e altri 6 paesi (Svizzera, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Principato di Monaco, San Marino).
Canone mensile Spese fisse per la gestione del conto.
Capitalizzazione degli interessi
Categoria di operazione
Commissione di massimo scoperto
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.
Data di esecuzione dell'operazione
Data in cui la Banca riceve l'ordine da parte del cliente. Le operazioni ricevute dopo l'orario contabile di chiusura
dei sistemi informativi s'intendono ricevute la giornata lavorativa successiva.
Insieme omogeneo di operazioni, singole o multiple, effettuate contemporaneamente dal cliente presso la filiale.
Commissione applicata sul più alto saldo passivo (debitore) nel periodo di liquidazione, a condizione che al cliente
sia concesso un fido e che il saldo risulti a debito per almeno 30 giorni consecutivi.
Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.
Fido o affidamento Somma che la Banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
Giornata operativa
Giornata feriale in cui la Banca è operativa in base a quanto necessario per l’esecuzione delle disposizioni di
pagamento.
Limite orario
L’orario limite entro il quale la disposizione impartita dal cliente si considera ricevuta nella stessa giornata
operativa.
Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Sconfinamento in assenza di fido
e sconfinamento extrafido
Somma che la Banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno,
domiciliazione utenze) senza avere sul Conto Corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la
somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa singola operazione non compresa nel canone
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.
Spese per invio estratto conto Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di
comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso creditore annuo nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che
sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in
relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Il limite oltre il quale i tassi saranno considerati usurari è determinato dai tassi medi rilevati
trimestralmente da Banca d'Italia aumentati di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti
percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali.
Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli
interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati
gli interessi.
Aggiornato al 6 novembre 2014
PRINCIPALI DIRITTI DEL CLIENTE
per conto corrente
depositi
mutui
altri servizi regolati dalle disposizioni della Banca d’Italia
Si consiglia una lettura attenta dei diritti prima di scegliere uno di questi prodotti e di firmare il contratto.
Il consumatore che desidera aprire un conto corrente od ottenere un mutuo riceverà gratuitamente le Guide che spiegano in maniera semplice come
scegliere questi servizi e aiutano a capire come funzionano e quanto costano. Le Guide possono anche essere scaricate dal sito www.chebanca.it
DIRITTI
PRIMA DI SCEGLIERE
• Ricevere una copia di questo documento.
• Ricevere il foglio informativo di ciascun prodotto, che ne illustra caratteristiche, rischi e tutti i costi.
• Ottenere gratuitamente e portare con sé una copia completa del contratto e/o il documento di sintesi*, anche prima della conclusione e senza
impegno per le parti. Solo per i contratti di finanziamento è prevista la possibilità di un rimborso spese alla Banca. Nei contratti di finanziamento,
tuttavia, il cliente può ottenere gratuitamente e portare con sé copia dello schema del contratto e di un preventivo. Inoltre, è sempre possibile ottenere
gratuitamente copia del contratto di mutuo dopo che è stato fissato l’appuntamento per la stipula presso il notaio.
• Conoscere il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) nel caso di contratti di finanziamento ed esempi di un ISC (Indicatore Sintetico di Costo) del conto
corrente.
• Essere informato su come recedere senza spese entro 10 giorni dalla conclusione del contratto.
AL MOMENTO DI FIRMARE
• Prendere visione del documento di sintesi* con tutte le condizioni economiche, unito al contratto.
• Stipulare il contratto in forma scritta, tranne nei casi previsti dalla legge.
• Ricevere una copia del contratto firmato dalla Banca e una copia del documento di sintesi*, da conservare.
• Non avere condizioni contrattuali sfavorevoli rispetto a quelle pubblicizzate nel foglio informativo e nel documento di sintesi.
• Scegliere il canale di comunicazione, digitale o cartaceo, attraverso il quale ricevere le comunicazioni.
DURANTE IL RAPPORTO CONTRATTUALE
• Ricevere comunicazioni sull’andamento del rapporto almeno una volta l’anno, mediante un rendiconto e il documento di sintesi.
• Ricevere la proposta di qualunque modifica unilaterale delle condizioni contrattuali da parte della Banca, se la facoltà di modifica è prevista
nel contratto. La proposta deve pervenire con un preavviso di almeno 2 mesi e indicare il motivo che giustifica la modifica. La proposta può essere
respinta entro la data prevista per la sua applicazione, chiude ndo il contratto alle precedenti condizioni.
• Ottenere a proprie spese, entro 90 giorni dalla richiesta e anche dopo la chiusura, copia della documentazione sulle singole operazioni degli ultimi
dieci anni.
• Nei contratti di conto corrente, avere la stessa periodicità nella capitalizzazione degli interessi debitori e creditori.
• Nei contratti di finanziamento, trasferire il contratto (“portabilità”) presso un altro intermediario senza pagare alcuna penalità né oneri di qualsiasi tipo,
nei casi previsti dalla legge.
• Nei contratti di mutuo con ipoteca, proseguire il rapporto contrattuale e continuare a pagare le rate alle scadenze prestabilite anche nel caso di ritardo
nel pagamento di una rata, purché ciò non avvenga per più di sette volte.
ALLA CHIUSURA
• Recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese di chiusura, dai contratti a tempo indeterminato, ad esempio il conto corrente e il deposito
titoli in amministrazione.
• Nei contratti di mutuo per l’acquisto o la ristrutturazione di immobili destinati all’abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale,
estinguere in anticipo, in tutto o in parte, il contratto senza compensi, oneri e penali. Per alcuni di questi mutui stipulati prima del 3 aprile 2007 che
prevedono una penale, questa potrebbe essere ridotta (per informazioni, www.abi.it - sezione mutui). Per gli altri mutui, quando c’è un’ipoteca, il cliente
può estinguere in anticipo in tutto o in parte il rapporto pagando solo un unico compenso stabilito dal contratto nel rispetto dei criteri previsti dalla legge.
• Ottenere la chiusura del contratto nei tempi indicati nel foglio informativo.
• Ricevere il rendiconto che attesta la chiusura del contratto e riepiloga tutte le operazioni effettuate.
RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo di Milano Viale Bodio 37,
Palazzo 4 - CAP 20158 o all’indirizzo e-mail: [email protected]. La Banca deve rispondere entro 30 giorni.
Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
• Conciliatore BancarioFinanziario per richiedere il servizio di conciliazione. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito
www.conciliatorebancario.it
* Per il Conto Corrente, il Conto Deposito, il Conto Titoli ed il Conto Tascabile di CheBanca!, come previsto dalle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni
e dei servizi bancari, il documento di sintesi è sostituito dal Foglio Informativo che costituisce il frontespizio del contratto.
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n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
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utilizzati per fornirle le informazioni da lei richieste. Il conferimento dei dati personali per tali finalità non è obbligatorio. I suoi dati personali, trattati mediante
strumenti manuali, informatici e telematici, anche automatizzati (quali posta elettronica) non sono oggetto di diffusione e possono essere conosciuti da
CheBanca!, dalle società del Gruppo Mediobanca e da società terze nominate responsabili del trattamento il cui elenco è disponibile sul sito
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La informiamo che la legge le attribuisce specifici diritti, tra i quali quello di chiedere la cancellazione dei dati, che può esercitare scrivendo alla sede di
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Il Responsabile preposto per il riscontro all’Interessato è il Direttore Generale di CheBanca!, domiciliato presso la sede operativa.
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1. Foglio informativo del Conto Corrente e Carte di Pagamento
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INFORMATIVA CONTRATTUALE
Foglio Informativo frontespizio del contratto
Contratto di Conto Corrente e Carte di Pagamento:
Condizioni G
Foglio Informativo
Conto Corrente e Carte di Pagamento
Frontespizio del contratto
Informazioni su CheBanca!
Denominazione Legale: Capitale Sociale: Sede Legale: Indirizzo internet: Codice ABI: Socio unico, direzione e coordinamento: Gruppo Bancario di appartenenza: Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Numero di iscrizione all’Albo delle Banche:
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Per informazioni il cliente può recarsi in filiale, scrivere all’indirizzo di corrispondenza Viale Luigi Bodio 37 - Palazzo 4 - 20158 Milano, inviare una e-mail
all’indirizzo di posta elettronica [email protected] oppure telefonare al Servizio Clienti.
Il funzionamento in circolarità del servizio di prelievo presso gli sportelli automatici utilizzando il circuito BANCOMAT® è possibile tutti i giorni, 24 ore su
24, eccetto il lunedì dalle 2.00 alle 4.00.
Per il blocco delle carte di pagamento o dei Codici di Identificazione il cliente può contattare il numero verde 800.10.10.30 sempre disponibile.
Da compilare solo in caso di offerta fuori sede, indicando i dati, la qualifica ed eventuali iscrizioni in Albi o elenchi del soggetto che entra in contatto con il cliente.
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il Conto Corrente in generale
Il Conto Corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie
di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Con il Conto Corrente si possono effettuare e ricevere bonifici solo in Euro e in
Area SEPA, nei paesi indicati nella relativa voce della Legenda. Al Conto Corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito,
assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette.
Il Conto Corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al
correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione CheBanca! aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a
ciascun correntista una copertura fino a 100.000 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito,
Codici Identificativi per l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Il Conto Corrente CheBanca!
Il Conto Corrente CheBanca! consente di effettuare le operazioni tramite Internet, Servizio Clienti e in filiale e prevede, a scelta del cliente, l’attivazione
dell’Opzione Assistenza in filiale. Il Conto Corrente senza Opzione Assistenza in filiale ha un canone pari a zero e prevede un numero illimitato di operazioni
gratuite tramite internet e Servizio Clienti mentre le singole operazioni effettuate in filiale sono a pagamento. Il Conto Corrente con Opzione Assistenza
prevede un canone mensile e il cliente può disporre un numero illimitato di operazioni gratuite tramite tutti i canali della Banca. L’Opzione Assistenza in filiale
può essere attivata dal cliente in qualsiasi momento. L’eventuale disattivazione avrà effetto dal mese successivo a quello della richiesta. La Carta di Debito
collegata a questo conto permette di effettuare acquisti online protetti dal protocollo di sicurezza 3d Secure. È necessario iscriversi al servizio.
Per saperne di più:
la Guida pratica al Conto Corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, sul sito di CheBanca! www.chebanca.it
e presso tutte le filiali di CheBanca!.
Aggiornato al 6 novembre 2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
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Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il conto corrente
Con Opzione Assistenza
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
Profilo
Filiale
Internet/Servizio Clienti
Giovani (164 operazioni all'anno)
24 €
24 €
Famiglie con operatività bassa (201 operazioni all'anno)
24 €
24 €
Famiglie con operatività media (228 operazioni all'anno)
48 €
48 €
Famiglie con operatività elevata (253 operazioni all'anno)
48 €
48,53 €
Pensionati con operatività bassa (124 operazioni all'anno)
24 €
24 €
Pensionati con operatività media (189 operazioni all'anno)
48 €
48 €
Filiale
Internet/Servizio Clienti
Senza Opzione Assistenza
Profilo
Operatività bassa (112 operazioni all'anno)
66 €
0€
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le
spese per l’apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 6 profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti dalla Banca
d'Italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un
consumatore medio titolare di un Conto Corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo.
Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e
firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “altre condizioni economiche”.
spese per l’apertura del conto
Gestione
liquidità
Servizi di
pagamento
Gestione
liquidità
Interessi
creditori
Sconfinamenti
in assenza di fido
zero
2€
Senza Opzione
Assistenza in filiale
illimitate da Internet e
Servizio Clienti
zero
canone annuo carta di debito internazionale circuiti
BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro e FastPay
zero
canone annuo carta di credito sul circuito MasterCard
24 €
canone annuo per internet e Servizio Clienti
zero
registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
zero
invio estratto conto on line
zero
invio estratto conto per posta (su richiesta del cliente)
per ogni invio
0,80 €
prelievo sportello automatico CheBanca! in Italia
Servizi di pagamento
Spese variabili
Interessi
e
somme
depositate
Con Opzione
Assistenza in filiale
illimitate
numero operazioni incluse nel canone
zero
prelievo sportello automatico altra banca in Italia
bonifico verso Italia e Area SEPA fino a 50.000 euro
con addebito in c/c
zero
Internet e
Servizio Clienti
zero
domiciliazioni utenze
Fidi e
sconfinamenti
Conto Corrente senza Opzione assistenza in filiale
Conto Corrente con Opzione Assistenza in filiale
spese annue per conteggio interessi e competenze
Home
Banking
Spese fisse
canone mensile addebitato l'ultimo giorno del mese
zero
tasso creditore annuo nominale
Filiale
Con Opzione
Assistenza in filiale
Senza Opzione
Assistenza in filiale
zero
3€
zero
0%
tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
BCE +10%
10,05% (considerato il valore del tasso BCE al 04/09/2014)
tasso di interesse annuo effettivo debitore
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)
10,44% (considerato il valore del tasso BCE al 04/09/2014)
commissioni
zero
altre spese
zero
Aggiornato al 6 novembre 2014
Capitalizzazione
Disponibilità
somme versate
periodicità
trimestrale
contanti/assegni circolari CheBanca!
data di esecuzione dell'operazione
assegni bancari CheBanca! su tutte le filiali
data di esecuzione dell'operazione
assegni circolari altri istituti, assegni postali e vaglia di Banca d’Italiaentro il 4° giorno operativo successivo alla data
di esecuzione dell'operazione
assegni bancari altri istituti
entro il 4° giorno operativo successivo
alla data di esecuzione dell'operazione
bonifico in entrata data valuta di accredito
versamento tramite servizio di alimentazione automatica
giorno dell'accredito
Per la prima alimentazione l’accredito avverrà entro 25 giorni operativi dalla data di disposizione, mentre per le successive entro
17 giorni operativi
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in Conto
Corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet di CheBanca! www.chebanca.it
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Operatività corrente e gestione della liquidità
Spese tenuta conto (diverse dal canone mensile)
zero
Remunerazione delle giacenze
0%
Imposta di bollo annuale
zero
Costo per invio informazioni non previste nelle Condizioni Generali o per invio con strumenti o frequenza non indicati
3 € per invio
Assegni
Costo invio assegni bancari
per ogni anno solare: 1° libretto gratuito,
dal 2° 5,25 € per libretto
Costo invio assegni circolari
zero
Costo restituzione assegno bancario emesso dal cliente
protestato o impagato
5,25 €
Costo restituzione assegno bancario emesso da terzi
protestato/impagato/richiamato oltre le spese addebitate dall'altra banca
15 €
Imposta di bollo per assegni liberi (libretto da 10)
15 €
Imposta di bollo per assegno circolare libero
1,50 €
VALUTE
Assegni
CheBanca! su tutte le filiali
data di esecuzione dell'operazione
Versamento assegni bancari altri istituti 2 giorni operativi successivi alla data di esecuzione dell'operazione
Prelievo con assegni
data di emissione
Versamento assegni circolari CheBanca!
data di esecuzione dell'operazione
Versamento assegni circolari altri istituti, assegni postali e vaglia Banca d’Italia
1 giorno operativo successivo alla data di esecuzione dell'operazione
Altro
Per rilasciare il libretto assegni, CheBanca! controlla se è presente almeno una delle seguenti condizioni: stipendio/pensione del titolare del conto accreditati
sul Conto Corrente con un importo minimo di 1.500 €; saldo medio del Conto Corrente di almeno 3.000 € nell’ultimo trimestre; saldo medio complessivo dei
rapporti intrattenuti con CheBanca! di almeno 10.000 € nell’ultimo trimestre.
La Banca effettua comunque un’analisi complessiva della richiesta del libretto assegni per valutarne la concedibilità.
STRUMENTI DI PAGAMENTO
Carta di debito (circuiti BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro e FastPay)
Costi
Prelievo sportello automatico in euro
Prelievo sportello automatico in valuta diversa dall'euro Maggiorazione su tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall'euro
Pedaggi autostradali e servizi FastPay
Rifornimento carburante in Italia e all’estero
Riemissione a scadenza
Massimali standard
Prelievo contanti in Italia – circuito BANCOMAT®
500 € al
Prelievo contanti in Italia e all'estero – circuito Maestro
500 € al
Pagamenti in Italia – circuito PagoBANCOMAT®
1.500 € al
Pagamenti in Italia e all'estero – circuito Maestro
3.000 € al
Aggiornato al 6 novembre 2014
zero
zero
0%
zero
zero
6€
giorno
giorno
giorno
giorno
e
e
e
e
1.500
3.000
1.500
3.000
€
€
€
€
mensili
mensili
mensili
mensili
Caratteristiche della carta di debito (circuiti BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro e FastPay)
Tasso di cambio applicato sulle operazioni in valuta
tasso di cambio applicato dal circuito Maestro in essere
al momento della registrazione dell'operazione
Carta di credito (circuito MasterCard)
Costi
Anticipo contante presso sportelli automatici CheBanca! 4% con minimo 2,5€ per operazione
Anticipo contante presso sportelli automatici altre banche in Italia e all'estero 4% con minimo 2,5€ per operazione
Maggiorazione su tasso di cambio per operazioni in valuta diversa dall'euro
1%
Pedaggi autostradali e servizi FastPay
zero
Rifornimento carburante in Italia e all’estero
zero
Massimali standard
Prelievo contanti giornaliero in Italia
500 €
Prelievo contanti giornaliero all'estero 500 €
Caratteristiche della carta di credito (circuito MasterCard)
Tasso di cambio applicato sulle operazioni in valuta
tasso di cambio applicato dal circuito MasterCard in essere al momento
della registrazione dell'operazione
Fido (relativo alle operazioni effettuate dal 2° giorno di un mese
al 1° giorno del mese successivo) minimo 1.500 € e massimo 20.000 €
Modalità di rimborso
a saldo
Estratto conto
mensile
Valute
Carta di debito (circuiti BANCOMAT®, PagoBANCOMAT®, Maestro, e FastPay)
Valute di addebito sul Conto Corrente
giorno dell'operazione
Modalità di addebito in Conto Corrente delle operazioni su circuito FastPay mensile con valuta media ponderata
Carta di credito (circuito Mastercard)
Valute di addebito dell'estratto conto sul Conto Corrente
15° giorno del mese successivo al periodo di competenza
dell'estratto conto
Altro
Il canone annuale di 24€ per la Carta di Credito non è dovuto in caso di operazioni effettuate con la stessa carta per almeno 5.000€ annui.
Il canone annuale sarà comunque dovuto in caso di recesso esercitato dalla Banca o dal cliente.
Per rilasciare la Carta di Credito, CheBanca! controlla se è presente almeno una delle seguenti condizioni: stipendio/pensione del titolare della carta accreditati
sul Conto Corrente con un importo minimo di 900 €; saldo totale dei rapporti di almeno 3.000 €.
La Banca effettua comunque un’analisi complessiva della richiesta di Carta di Credito per valutarne la concedibilità.
SERVIZI DI PAGAMENTO
Internet e
Servizio Clienti
Filiale
Senza Opzione
Con Opzione
Assistenza in filiale Assistenza in filiale
Bonifici
zero
zero
Costo bonifico ordinario/ordine bonifico ricorrente
3€
zero
zero
Costo bonifico interno/giroconto
3€
5€
5€
Costo bonifico oltre 500.000 euro con addebito in c/c
5€
5€
5€
Costo bonifico urgente (accreditato in giornata sul conto del beneficiario)
5€
Pagamento ricevuta bancaria (Ri.Ba.)
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento mediante avviso (M.A.V.)
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento ruoli mediante avviso (R.A.V.)
zero zero
Costo per operazione
3€
Pagamento ricariche telefoniche
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamenti canone TV
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento bollette
zero
zero
Costo per operazione
3€
Attivazione del servizio di domiciliazione utenze
zero
zero
Costo per operazione
3€
Pagamento F23 e F24
zero
zero
Costo per operazione
3€
Versamento e prelievo contanti, versamento assegni bancari e circolari in filiale
non previsto
zero
Costo per categoria di operazione
3€
Versamento e prelievo contanti, versamento assegni bancari e circolari tramite
sportelli automatici CheBanca!
non previsto
zero
Costo per categoria di operazione
zero
Pagamento bollettini postali bianchi e premarcati tramite sportelli automatici CheBanca! e app WoW CheBanca!
Costo per operazione (oltre a spese postali)
0,40 €
Pagamento bollo auto tramite sportelli automatici CheBanca! e app WoW CheBanca!
Costo per operazione
1,87 €
VALUTE
Contante
Versamento contante
data di esecuzione dell'operazione
Prelievo contante
data di esecuzione dell'operazione
Versamenti e prelievi con bonifico
Bonifico in uscita su CheBanca!
data esecuzione dell'ordine
Bonifico in uscita verso altra banca data esecuzione dell'ordine
Bonifico in entrata
data valuta riconosciuta dalla Banca ordinante a CheBanca!
Versamento tramite servizio di alimentazione automatica
data valuta: 8° giorno operativo precedente all'accredito
Aggiornato al 6 novembre 2014
ALTRO
Restituzione importo primo bonifico per mancata
identificazione o mancata ricezione contrattualistica
Costo revoca operazioni di pagamento decorsi i termini previsti
termine restituzione: 30 giorni dalla ricezione del bonifico
valuta di accredito: data di ricezione del bonifico
zero
ALTRI COSTI
COSTI APPLICATI DA ALTRE SOCIETA’ E NON CONTROLLABILI DA CHEBANCA!
Per i prelievi da sportelli automatici situati fuori dal territorio italiano, potrebbero essere applicate delle commissioni dalla Banca presso cui si
effettua il prelievo.
Alle operazioni con carta di credito in valuta diversa dall’euro è applicata una commissione da parte del circuito MasterCard. La commissione varia
da 0,29% a 0,58% dell'importo, a seconda del paese in cui viene effettuata l'operazione.
LIMITI ORARI E TEMPI DI ESECUZIONE
Gli ordini di pagamento disposti in una giornata operativa oltre il limite orario indicato nella tabella sottostante, s’intendono ricevuti nella giornata operativa
successiva. Gli ordini di pagamento disposti in una giornata non operativa si intendono ricevuti nella giornata operativa successiva. Per i bonifici interni e
i giroconti, la valuta è disciplinata dalla tabella sottostante, ma la disponibilità delle somme è immediata.
Servizio
Limite orario operatività
di CheBanca!
Data di esecuzione degli ordini di pagamento disposti
entro il limite orario (dalla ricezione dell'ordine)
bonifico interno/giroconto ore 19.00 stessa giornata operativa
bonifico ordinario/bonifico ricorrente
ore 19.00 giornata operativa successiva
bonifico urgente/bonifico di importo rilevante (BIR)
ore 15.30 stessa giornata operativa
addebiti diretti ore 19.00 stessa giornata operativa
pagamento bollettini postali bianchi e premarcati
ore 23.00 stessa giornata operativa
pagamento bollo auto
ore 23.00 stessa giornata operativa
Ri.Ba.
ore 19.00 giornata operativa successiva
M.A.V.
ore 19.00 giornata operativa successiva
R.A.V.
ore 19.00 giornata operativa successiva
ricarica telefonica
ore 19.00 stessa giornata operativa
pagamento canone TV
ore 19.00 stessa giornata operativa
versamento assegni
ore 15.00 stessa giornata operativa
RECESSO E RECLAMI
Recesso e tempi di chiusura
Il contratto ha durata indeterminata. Il cliente può recedere in qualsiasi momento, senza penali, senza spese e senza dover indicare il motivo, anche da uno
solo dei servizi attivati o dalle carte di pagamento, con semplice comunicazione scritta a CheBanca!, anche a firma di uno solo degli intestatari in caso di
rapporto cointestato. Il recesso ha effetto dal momento in cui CheBanca! riceve la comunicazione. Eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese
successivo. I canoni annuali pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
La stessa facoltà spetta a CheBanca!, che invece deve darne comunicazione scritta al cliente con un preavviso di 2 mesi, tranne in caso di giustificato motivo
(es. inadempienza, sospetta frode, ecc.): in questo caso il recesso ha effetto immediato; gli eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese in cui il
recesso ha efficacia. I canoni annuali pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
I tempi massimi di chiusura, in caso di recesso, sono pari a 45 giorni.
Il recesso dal rapporto di Conto Corrente comporta il recesso dal servizio il recesso dal servizio di assegni, dalle carte di pagamento e dagli altri servizi di
pagamento indicati nella Sezione IV. Il cliente è tenuto ad adempiere tutte le obbligazioni sorte a suo carico prima del recesso e resta responsabile di ogni
conseguenza derivante dall’utilizzo successivo degli assegni e delle carte di pagamento. In caso di recesso il cliente è tenuto a restituire a CheBanca! le
carte di pagamento e gli assegni.
Reclami
Il cliente può contestare comportamenti o omissioni di CheBanca! rivolgendosi:
1. prima all’Ufficio Reclami di CheBanca! all’indirizzo di Milano viale Bodio 37, Palazzo 4 - CAP 20158 o all’indirizzo e-mail: [email protected];
2. successivamente, in caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 30 giorni, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), utilizzando la modulistica
disponibile su www.arbitrobancariofinanziario.it o presso le filiali di Banca d’Italia.
Il cliente può inoltre richiedere il servizio di conciliazione offerto dal Conciliatore Bancario Finanziario cui la Banca aderisce. Per sapere come rivolgersi al
Conciliatore si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it.
Resta fermo il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia o di fare ricorso all’Autorità Giudiziaria.
Aggiornato al 6 novembre 2014
LEGENDA
Alimentazione automatica
È un servizio che consente di depositare denaro sul conto prelevandolo direttamente dal conto indicato dal cliente.
Bonifico SEPA
Bonifico ricevuto e/o inviato nell’area SEPA (“Single Euro Payments Area”). L’area SEPA include 34 paesi: i 17
paesi della UE che utilizzano l’Euro (Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Grecia, Austria, Finlandia,
Irlanda, Paesi Bassi, Belgio, Lussemburgo, Slovacchia, Slovenia, Cipro, Malta, Estonia); gli 11 paesi della UE
che utilizzano una valuta diversa dall’Euro sul territorio nazionale ma effettuano comunque pagamenti in Euro
(Regno Unito, Svezia, Danimarca, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Bulgaria, Romania,
Croazia) e altri 6 paesi (Svizzera, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Principato di Monaco, San Marino).
Canone mensile Spese fisse per la gestione del conto.
Capitalizzazione degli interessi
Categoria di operazione
Commissione di massimo scoperto
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi.
Data di esecuzione dell'operazione
Data in cui la Banca riceve l'ordine da parte del cliente. Le operazioni ricevute dopo l'orario contabile di chiusura
dei sistemi informativi s'intendono ricevute la giornata lavorativa successiva.
Insieme omogeneo di operazioni, singole o multiple, effettuate contemporaneamente dal cliente presso la filiale.
Commissione applicata sul più alto saldo passivo (debitore) nel periodo di liquidazione, a condizione che al cliente
sia concesso un fido e che il saldo risulti a debito per almeno 30 giorni consecutivi.
Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.
Fido o affidamento Somma che la Banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
Giornata operativa
Giornata feriale in cui la Banca è operativa in base a quanto necessario per l’esecuzione delle disposizioni di
pagamento.
Limite orario
L’orario limite entro il quale la disposizione impartita dal cliente si considera ricevuta nella stessa giornata
operativa.
Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Sconfinamento in assenza di fido
e sconfinamento extrafido
Somma che la Banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno,
domiciliazione utenze) senza avere sul Conto Corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la
somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa singola operazione non compresa nel canone
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.
Spese annue per conteggio interessi e competenze
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze.
Spese per invio estratto conto Commissioni che la Banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di
comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso creditore annuo nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che
sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso debitore annuo nominale
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in
relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Il limite oltre il quale i tassi saranno considerati usurari è determinato dai tassi medi rilevati
trimestralmente da Banca d'Italia aumentati di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti
percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali.
Valute sui prelievi Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli
interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Valute sui versamenti Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati
gli interessi.
Aggiornato al 6 novembre 2014
Contratto
di conto CORRENTE
e CARTE DI PAGAMENTO:
Condizioni Generali
Edizione 07/2014
INDICE
Sezione I - I principi che guidano il nostro rapporto
Principio 1 - Come sono regolati i rapporti tra il cliente e CheBanca!
2
Principio 2 - Come il cliente può accedere ai servizi di CheBanca! 3
Principio 3 - Come comunicano il cliente e CheBanca!
3
Principio 4 - Quali obblighi ha CheBanca! e quali garanzie rappresentano per il cliente
4
Principio 5 - Quali obblighi ha il cliente e quali garanzie rappresentano per CheBanca!
4
Principio 6 - Come le disposizioni del cliente vengono eseguite da CheBanca! 5
Principio 7 - Come avviene la registrazione degli ordini e la prova degli incarichi eseguiti
5
Sezione II – Le norme che regolano il Conto Corrente
Che cos’è il Conto Corrente
5
Come il cliente può usare il Conto Corrente
5
Uso degli assegni
6
Apertura di credito
6
Accredito interessi
6
Sezione III – Le norme che regolano le carte di pagamento
Cosa sono le carte di pagamento
6
Modalità e termini di utilizzo delle carte di pagamento
7
Misure di sicurezza e responsabilità
8
Servizi connessi alle carte di pagamento
8
Sezione IV – Servizi di pagamento
Cosa sono i servizi di pagamento
9
Ambito di applicazione
9
Come vengono prestati i servizi di pagamento
9
Modifiche unilaterali delle condizioni dei servizi di pagamento 11
Informativa periodica 11
INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
12
Il contratto tra il cliente e CheBanca! è costituito da tre elementi:
• Foglio Informativo contenente le condizioni economiche (frontespizio del contratto)
• queste Condizioni Generali
• il modulo di apertura
ed è valido dal momento in cui il cliente riceve l’accettazione da parte di CheBanca!
Queste pagine descrivono le condizioni che regolano i rapporti tra il cliente e CheBanca! in relazione:
• al rapporto di Conto Corrente (incluso il servizio di assegni);
• alle carte di pagamento (carta di debito Bancomat, carta di credito);
• ai servizi di pagamento.
Il cliente può richiedere in qualsiasi momento copia del contratto e del documento di sintesi aggiornato.
Sezione I - I principi che guidano il nostro rapporto
Principio 1 - Come sono regolati i rapporti tra il cliente e CheBanca!
Verifica della clientela
Quando compila il modulo di apertura, e poi durante l’intero rapporto, il cliente è tenuto a fornire tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentire
a CheBanca! di adempiere agli obblighi di verifica della clientela, come previsto dalla normativa antiriciclaggio.
Conclusione del contratto
Con la firma del modulo di apertura, il cliente accetta le Condizioni Generali ed economiche che regolano i rapporti con CheBanca! e richiede l’attivazione del
Conto Corrente.
CheBanca! accetta la richiesta di apertura del cliente ed attiva il Conto Corrente dopo:
• aver ricevuto copia del modulo di apertura compilato e firmato dal cliente;
• aver ricevuto copia del documento di riconoscimento e del codice fiscale del cliente;
• aver identificato il cliente in base alla normativa antiriciclaggio.
All’attivazione del Conto Corrente, CheBanca! invia al cliente, al primo intestatario in caso di rapporto cointestato, la carta di debito (Bancomat) gratuita che il
cliente potrà attivare via internet o Servizio Telefonico. Dal momento dell’attivazione del Conto Corrente il cliente potrà utilizzare anche i servizi di pagamento
indicati alla Sezione IV.
Attivazioni successive
Successivamente all’attivazione del Conto Corrente, il cliente può richiedere:
• l’attivazione anche della carta di credito o della carta di debito per il secondo intestatario in caso di rapporto cointestato;
• il libretto degli assegni.
La richiesta successiva può essere avanzata compilando gli appositi moduli disponibili nelle filiali di CheBanca! o tramite internet o Servizio Telefonico
utilizzando i Codici di Identificazione. Il rilascio della carta di credito e del libretto degli assegni può essere subordinato alla sussistenza dei requisiti indicati
nelle condizioni economiche contenute nel Foglio Informativo frontespizio del contratto.
Ai servizi attivati successivamente si applicano le condizioni economiche indicate nel Foglio Informativo frontespizio del contratto, come eventualmente
modificate e comunicate al cliente secondo quanto indicato al paragrafo “Modifiche unilaterali delle condizioni”.
Diritto di recesso e tempi di chiusura
Il contratto ha durata indeterminata. Il cliente può recedere in qualsiasi momento, senza penali, senza spese e senza dover indicare il motivo, anche da uno
solo dei servizi attivati o dalle carte di pagamento, con semplice comunicazione scritta a CheBanca!, anche a firma di uno solo degli intestatari in caso di
rapporto cointestato. Il recesso ha effetto dal momento in cui CheBanca! riceve la comunicazione. Eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese
successivo. I canoni annuali pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
La stessa facoltà spetta a CheBanca! che invece deve darne comunicazione scritta al cliente con un preavviso di 2 mesi, tranne in caso di giustificato motivo
(esempio: inadempienza, sospetta frode, ecc.): in questo caso il recesso ha effetto immediato; gli eventuali canoni mensili non sono più dovuti dal mese in cui
il recesso ha efficacia. I canoni annuali pagati anticipatamente sono rimborsati per la quota parte relativa ai mesi successivi al recesso.
I tempi massimi di chiusura, in caso di recesso del cliente, sono pari a 45 giorni.
Il recesso dal rapporto di Conto Corrente comporta il recesso dal servizio di assegni, dalle carte di pagamento e dagli altri servizi di pagamento indicati nella
Sezione IV. Il cliente è tenuto ad adempiere tutte le obbligazioni sorte a suo carico prima del recesso e resta responsabile di ogni conseguenza derivante
dall’utilizzo successivo degli assegni e delle carte di pagamento. In caso di recesso il cliente è tenuto a restituire a CheBanca! le carte di pagamento e gli
assegni.
Modifiche unilaterali delle condizioni
CheBanca! può modificare unilateralmente queste Condizioni generali e le condizioni economiche indicate nel Foglio Informativo frontespizio del contratto per
giustificato motivo, dandone comunicazione scritta al cliente, anche tramite e-mail, con un preavviso di 2 mesi. Le modifiche si intendono approvate se il cliente
non recede dal contratto entro la data prevista per la loro applicazione. Il recesso non comporta spese.
Legge applicabile e foro competente
Il contratto è concluso in lingua italiana. Tutte le comunicazioni tra il cliente e CheBanca! avvengono in lingua italiana. Il contratto è disciplinato dalla legge
italiana (in particolare Codice Civile, Testo Unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, Codice del Consumo e normativa sui servizi di pagamento). La
violazione delle disposizioni indicate comporta l’applicazione di sanzioni amministrative a carico di CheBanca!.
Il foro competente è quello della località di residenza del cliente o del suo domicilio eletto.
Reclami
Il cliente può contestare comportamenti o omissioni di CheBanca! rivolgendosi:
1. prima all’Ufficio Reclami di CheBanca! all’indirizzo di Milano Viale Bodio 37, Palazzo 4 – CAP 20158 o all’indirizzo e-mail: [email protected];
2. successivamente, in caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 30 giorni, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), utilizzando la modulistica
disponibile su www.arbitrobancariofinanziario.it o presso le filiali di Banca d’Italia.
edizione 07/2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
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Per maggiori informazioni il cliente può consultare la Guida pratica all’Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul sito www.chebanca.it o presso le filiali
di CheBanca!
Il cliente può inoltre richiedere il servizio di conciliazione offerto dal Conciliatore BancarioFinanziario cui la Banca aderisce. Per sapere come rivolgersi
al Conciliatore si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it
Resta fermo il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d'Italia o di fare ricorso all'Autorità Giudiziaria.
Principio 2 - Come il cliente può accedere ai servizi di CheBanca!
Canali disponibili: le filiali, il sito internet, il telefono
Il cliente può effettuare operazioni e interrogazioni attraverso diversi canali: le filiali presenti sul territorio italiano, il sito www.chebanca.it, il Servizio
Telefonico di CheBanca! e gli altri canali messi a disposizione (esempio: intermediari convenzionati con CheBanca!).
Per lo svolgimento del Servizio Telefonico, CheBanca! può avvalersi di servizi resi da primari operatori specializzati.
Codici di identificazione e firma depositata
Per accedere ai servizi ed impartire ordini di pagamento il cliente utilizza i codici forniti da CheBanca!: Codice Cliente, Codice di Accesso e i Codici
Dispositivi. Il Codice Cliente e i Codici Dispositivi sono stampati sulla Tessera Personale inviata al cliente separatamente dal Codice di Accesso. In caso
di cointestazione, i Codici di Identificazione saranno trasmessi all’indirizzo di corrispondenza di ciascun intestatario.
Il cliente può accedere ai servizi ed impartire ordini di pagamento anche mostrando un documento di identità e la propria firma autografa corrispondente
alla firma depositata nel modulo di apertura.
Per motivi di sicurezza, la firma autografa può essere richiesta da CheBanca! anche se il cliente usa il canale internet o il Servizio Telefonico, in aggiunta
ai Codici di Identificazione.
L’uso dei Codici di Identificazione o la firma autografa unitamente al documento di identità costituiscono prova dell’avvenuta identificazione del cliente.
CheBanca! può modificare i sistemi di identificazione del cliente e quelli di sicurezza, dandone preventiva comunicazione al cliente stesso.
Autorizzazione delle disposizioni
CheBanca! esegue le disposizioni e gli ordini di pagamento, o una serie di ordini, in presenza dell’autorizzazione del cliente, che deve esprimere il suo
consenso. In mancanza del consenso l’operazione è considerata non autorizzata e non viene eseguita.
Fatto salvo quanto diversamente previsto nelle Sezioni III e IV, il cliente esprime il consenso:
• per i canali internet e Servizio Telefonico, utilizzando i Codici di Identificazione;
• in filiale e per gli altri canali disponibili, apponendo la firma autografa sul modulo di disposizione ed esibendo un documento di identità.
Firma elettronica avanzata
I Codici Dispositivi di CheBanca! possono essere utilizzati come soluzione di firma elettronica avanzata per la sottoscrizione dei prodotti offerti da CheBanca!
Il cliente accetta la soluzione di firma elettronica avanzata con la firma del modulo di apertura ovvero successivamente attraverso gli altri canali della banca.
Le caratteristiche essenziali della firma elettronica di CheBanca! sono descritte nel documento “Firma Elettronica Avanzata – Termini e Condizioni” consegnato
al cliente prima della sottoscrizione e disponibile sul sito internet www.chebanca.it
Principio 3 - Come comunicano il cliente e CheBanca!
Il cliente a CheBanca!
Il cliente invia le proprie comunicazioni a CheBanca! all’indirizzo di Milano Viale Bodio 37, Palazzo 4 - CAP 20158.
CheBanca! al cliente
Comunicazione periodiche
Entro 30 giorni dalla chiusura periodica, il cliente riceve da CheBanca! due documenti:
• l’estratto conto che riporta informazioni di dettaglio sull’andamento del rapporto;
• il documento di sintesi aggiornato, che riporta le condizioni economiche in vigore ed evidenzia le eventuali modifiche intervenute.
Con un messaggio e-mail, il cliente viene avvisato che le comunicazioni periodiche sono disponibili sul sito nella sua pagina personale, stampabili e
salvabili su file: se il cliente non presenta una contestazione scritta le comunicazioni periodiche si intendono approvate dopo 60 giorni dal ricevimento.
Altre comunicazioni
Il cliente riceve le altre comunicazioni di CheBanca!:
• all’indirizzo di corrispondenza, per tutte le comunicazioni che per contratto o legge devono essere inviate per iscritto. In caso di cointestazione, le
comunicazioni sono inviate all’indirizzo del primo intestatario (salvo diverse istruzioni scritte) e sono efficaci anche nei confronti dell’altro intestatario;
• all’indirizzo e-mail di ciascuno degli intestatari, per tutte le altre comunicazioni.
Il cliente può chiedere a CheBanca! l’invio della copia cartacea di tutte le comunicazioni previste nelle Condizioni Generali: i relativi costi sono indicati
nelle condizioni economiche. Se il cliente richiede la trasmissione di informazioni ulteriori o con strumenti o frequenza diversi, CheBanca! si riserva il
diritto di addebitare le relative spese.
edizione 07/2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
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Principio 4 - Quali obblighi ha CheBanca! e quali garanzie rappresentano per il cliente
Diligenza
Nei rapporti con il cliente, CheBanca! opera con la dovuta diligenza, ossia con il grado di attenzione e prudenza richiesto dalla professionalità di un buon
banchiere.
Impossibilità a operare per cause non imputabili a CheBanca!
CheBanca! non risponde delle conseguenze derivanti da caso fortuito o da cause ad essa non imputabili (esempio: malfunzionamento dei sistemi di
comunicazione), nonché da ogni impedimento od ostacolo di forza maggiore che non possa essere superato con l’ordinaria diligenza.
In caso di guasti ai sistemi telematici, gli ordini e le disposizioni potranno essere conferiti anche tramite Servizio Telefonico o con le altre forme consentite.
Sospensione del servizio
CheBanca! può sospendere il servizio in qualsiasi momento per ragioni di efficienza e di sicurezza preavvisando il cliente, quando possibile.
Blocco dei Codici di Identificazione
CheBanca! può bloccare i Codici al ricorrere di giustificati motivi legati a:
• sicurezza dei Codici;
• sospetto di utilizzo fraudolento o non autorizzato;
• violazione delle norme che regolano l’utilizzo dei Codici.
CheBanca! informa il cliente del blocco e delle ragioni che lo giustificano, laddove possibile prima o al più tardi immediatamente dopo il blocco. In ogni
caso, al venir meno delle ragioni che hanno giustificato il blocco, CheBanca! riattiverà i Codici.
Principio 5 - Quali obblighi ha il cliente e quali garanzie rappresentano per CheBanca!
Limiti operativi
Nell’impartire disposizioni ed ordini di pagamento, il cliente è tenuto a rispettare le disposizioni del presente contratto e, in particolare, a operare entro i
limiti indicati nelle condizioni economiche, a fronte del saldo disponibile.
Identificativo Unico
Ai fini della corretta esecuzione di un ordine di pagamento il cliente deve specificare il conto da addebitare e l’Identificativo Unico che permette di
individuare il beneficiario del pagamento, come indicato nella Sezione IV. CheBanca! non è responsabile della mancata o inesatta esecuzione di
un’operazione di pagamento ove il cliente abbia indicato un Identificativo Unico incompleto o inesatto, anche se il cliente ha fornito informazioni ulteriori
rispetto all’Identificativo stesso.
Custodia dei Codici di Identificazione e Responsabilità
Il Codice Cliente è conosciuto da CheBanca!, il Codice di Accesso e i Codici Dispositivi sono conosciuti solo dal cliente, che deve mantenerli segreti e
custodirli senza consentirne l’accesso a nessuno. In particolare il Codice di Accesso non deve essere scritto sulla Tessera Personale né conservato
insieme alla Tessera stessa.
Dal momento in cui riceve i Codici il cliente è tenuto a:
• adottare le misure idonee per la loro sicurezza;
• utilizzarli come previsto dal contratto;
• comunicare senza indugio a CheBanca! il loro smarrimento, furto, appropriazione indebita o uso non autorizzato non appena ne viene a conoscenza.
La comunicazione deve essere effettuata telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, al Servizio Clienti di CheBanca! e comunicando
le informazioni indispensabili per procedere al blocco dei Codici; nei successivi due giorni lavorativi il cliente dovrà confermare l’avvenuta segnalazione
di blocco a CheBanca! personalmente o con lettera raccomandata, telegramma o fax, fornendo copia della denuncia presentata all’Autorità di pubblica
sicurezza e indicando il numero di blocco.
Per i servizi di pagamento di cui alla Sezione IV disposti con i Codici Identificativi, il cliente -dopo la comunicazione di smarrimento, furto, appropriazione
indebita o uso non autorizzato-non sopporta alcuna perdita derivante dall’eventuale utilizzo dei Codici, salvo che abbia agito in modo fraudolento; prima
della comunicazione il cliente è responsabile, per un importo comunque non superiore a 150 Euro. Tale limite di importo non si applica se il cliente ha
agito con dolo o colpa grave o non ha adottato le misure idonee a garantire la sicurezza dei Codici.
Agli ordini impartiti mediante Codici Identificativi si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni della Sezione IV.
Rapporti cointestati
I rapporti con CheBanca! possono essere cointestati a due persone.
Ogni cointestatario ha la piena facoltà di compiere tutte le operazioni separatamente, compresa l’estinzione del rapporto; CheBanca! è libera da ogni
responsabilità nei confronti di entrambi i cointestatari qualora abbia operato in base a istruzioni fornite anche da uno solo di essi.
Se muore uno dei cointestatari, l’altro conserva il diritto di disporre del rapporto, e nel contempo acquistano lo stesso diritto anche gli eredi del defunto,
che lo eserciteranno congiuntamente.
Se uno dei cointestatari diviene incapace di agire, l’altro conserva il diritto di disporre del rapporto, e nel contempo lo acquista anche il legale
rappresentante dell’incapace.
In entrambi i casi, CheBanca! richiede il concorso di tutte le persone legittimate a disporre del rapporto quando una di esse si oppone con lettera
raccomandata alle disposizioni impartite dall’altra, prima che le stesse abbiano avuto esecuzione.
Ogni cointestatario risponde in solido per la totalità degli obblighi, anche assunti dall’altro cointestatario, nei confronti di CheBanca!
edizione 07/2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
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Imputazione dei pagamenti
Qualora abbia più impegni nei confronti di CheBanca!, nel momento del pagamento il cliente può dichiarare quale impegno intende soddisfare. In
mancanza di questa dichiarazione, CheBanca! imputa i pagamenti come previsto dalla legge (in primo luogo al debito scaduto).
Principio 6 - Come le disposizioni del cliente vengono eseguite da CheBanca!
Modalità di esecuzione
CheBanca! esegue le operazioni di pagamento del cliente secondo le modalità descritte nel contratto; fermo restando quanto specificamente previsto
per i servizi di pagamento nella Sezione IV, essa può però rifiutarsi di assumere l’incarico richiesto se esiste un giustificato motivo o comunque non sono
rispettate le condizioni indicate nel contratto (esempio: mancanza di fondi, consenso non prestato correttamente), dandone tempestiva comunicazione
al cliente, anche via email o Servizio Telefonico.
Ricezione delle disposizioni, tempi di esecuzione e valuta
Salvo quanto diversamente previsto nella Sezione IV per i servizi di pagamento, le disposizioni del cliente sono ricevute da CheBanca!:
• per i canali internet e Servizio Telefonico, nel momento in cui il sistema informativo di CheBanca! prende in carico la disposizione del cliente autorizzata
con l ’inserimento dei Codici di Identificazione;
• in filiale, nel momento in cui viene consegnato al cliente copia, siglata da CheBanca!, del modulo cartaceo contenente la disposizione sottoscritta dal cliente;
• per gli altri canali, nel momento in cui CheBanca! comunica al cliente di aver preso in carico la disposizione cartacea autorizzata dallo stesso.
I tempi massimi di esecuzione delle disposizioni e degli ordini di pagamento, nonché la data valuta applicata, sono indicati nelle condizioni economiche.
Indipendentemente dal canale utilizzato, i termini temporali si calcolano tenendo conto delle sole giornate operative di CheBanca!: giorni feriali escluso il sabato.
Le disposizioni ricevute dopo l’orario di chiusura della giornata operativa di CheBanca! indicato nelle condizioni economiche, sono considerate ricevute
il primo giorno operativo successivo.
Revoca delle disposizioni
Il cliente non può revocare un ordine di pagamento dal momento in cui è stato ricevuto da CheBanca! salvo quanto specificamente previsto per i servizi
di pagamento nella Sezione IV.
Il cliente non può revocare l’incarico di pagamento conferito tramite carte di pagamento che comporti l’esecuzione immediata da parte dei circuiti.
Principio 7 - Come avviene la registrazione degli ordini e la prova degli incarichi eseguiti
Registrazione delle telefonate
Per motivi di sicurezza, CheBanca! registra tutte le conversazioni telefoniche e i contatti tramite rete telematica, o strumenti informatici in genere,
intrattenuti con il cliente.
Prova degli incarichi eseguiti
CheBanca! e il cliente si danno reciprocamente atto che la prova delle disposizioni impartite dal cliente, di quelle eseguite e delle comunicazioni effettuate
sarà validamente fornita per mezzo delle scritture contabili di CheBanca!, delle registrazioni telefoniche e di quelle effettuate su supporto informatico.
Sezione II - Le norme che regolano il Conto corrente
Che cos’è il Conto Corrente
Il Conto Corrente permette al cliente di versare assegni, ricevere bonifici e giroconti, versare contanti presso le filiali di CheBanca!, trarre assegni e
disporre pagamenti per utenze varie, effettuare bonifici, nei limiti del saldo disponibile. Il Conto Corrente è il rapporto sul quale vengono annotati tutti i
rapporti di dare e avere fra il cliente e CheBanca!
Il Conto Corrente di CheBanca! opera esclusivamente in Euro.
Come il cliente può usare il Conto Corrente
Il cliente può utilizzare il Conto Corrente come indicato nei paragrafi che seguono.
Prelevamenti
Prelevamenti di contante possono essere effettuati solo nelle filiali di CheBanca! e tramite l’utilizzo delle carte di pagamento agli sportelli automatici. Non sono
ammessi prelevamenti di contante per corrispondenza né tramite cambio a vista degli assegni presso le filiali.
Prelevamenti per importo superiore a quello consentito dagli sportelli automatici potranno essere richiesti alle filiali di CheBanca! con un preavviso di due giorni
lavorativi. Su richiesta del cliente, CheBanca! fornisce informazioni relative alle operazioni già contabilizzate.
Versamenti
Il cliente può effettuare versamenti sul Conto Corrente in diversi modi: bonifico, assegno bancario o circolare, “Servizio di Alimentazione”.
Versamenti di contante possono essere effettuati solo nelle filiali di CheBanca! o presso gli sportelli automatici di CheBanca! Non sono ammessi
versamenti di contante per corrispondenza.
Versamenti tramite "servizio di alimentazione"
Il servizio consente di trasferire somme sul Conto Corrente da altri conti di cui il cliente è titolare (conti d’appoggio), intrattenuti presso CheBanca! o altre
banche. Il cliente autorizza CheBanca! ad attivare il servizio sottoscrivendo il modulo di apertura. Gli addebiti diretti sono poi eseguiti da CheBanca! su
specifica autorizzazione del cliente in base alla periodicità prescelta.
edizione 07/2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
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Sarà premura del cliente verificare eventuali commissioni applicate al “servizio di alimentazione” dalla banca in cui è aperto il conto di appoggio.
Versamenti con assegno
L’importo di assegni bancari e circolari è accreditato con riserva di verifica e salvo buon fine, ed è disponibile nei termini indicati nelle condizioni
economiche. CheBanca! potrà prorogare questi termini solo per cause di forza maggiore, informandone subito il cliente anche tramite tecniche di
comunicazione a distanza.
La valuta applicata all’accreditamento determina la decorrenza degli interessi.
Versamenti con assegno per corrispondenza
L’invio degli assegni per corrispondenza, tramite i servizi postali, è a rischio e spese del cliente.
Il cliente invia gli assegni a CheBanca! allegando la distinta di presentazione, datata e firmata, dalla quale risulta il dettaglio dei valori contenuti, il numero
e l’esatta intestazione del conto.
Gli assegni devono avere la clausola “non trasferibile” ed essere girati dal cliente a “CheBanca! S.p.A.”con valuta per l’incasso.
La presentazione dei titoli si considera avvenuta solo quando essi pervengono materialmente alla sede di CheBanca!, come risulterà dal timbro di
ricezione apposto sul plico. Il versamento è effettuato entro il primo giorno lavorativo seguente.
Il cliente riceve notizia dell’accreditamento dei valori sul conto tramite internet, nella pagina riservata del sito o e-mail, e tramite le comunicazioni
periodiche. In caso di irregolarità nei titoli, o discordanza tra le indicazioni della distinta di presentazione e l’accertata consistenza dei valori, CheBanca!
procede alla registrazione del versamento per il solo importo accertato e regolare, informandone il cliente anche via internet o e-mail.
Uso degli assegni
Gli assegni possono essere richiesti tramite tutti i canali di CheBanca!
Il Cliente è tenuto a custodire con ogni cura i moduli di assegni ed i relativi moduli di richiesta. Il cliente non è responsabile delle conseguenze dannose
derivanti dall’uso abusivo od illecito dei moduli dal momento in cui ha dato comunicazione scritta a CheBanca! della perdita o sottrazione degli stessi,
ferma restando, anche anteriormente a questo momento, la responsabilità di CheBanca! nel pagamento degli assegni, secondo i principi di diligenza cui
la stessa è tenuta in ragione della propria condizione professionale. La comunicazione deve essere confermata, entro 48 ore, dalla denuncia all’Autorità
di Pubblica Sicurezza.
Il cliente si impegna a verificare l’integrità degli assegni ricevuti. CheBanca! non accetta assegni che risultino tagliati nell’angolo superiore sinistro.
In caso di recesso del cliente CheBanca! non è tenuta a pagare gli assegni emessi con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante.
Apertura di credito
Il cliente può utilizzare in una o più volte la somma eventualmente messagli a disposizione e può con successivi versamenti ripristinare la sua disponibilità.
Se l’apertura di credito è a tempo determinato, il cliente è tenuto ad eseguire alla scadenza il pagamento di quanto da lui dovuto, anche senza una
espressa richiesta di CheBanca!
Il cliente e CheBanca! possono recedere dall’apertura di credito come indicato nel Principio 1 al paragrafo “Diritto di recesso e tempi di chiusura”. Le
eventuali disposizioni allo scoperto, eseguite da CheBanca! dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso, non comportano il
ripristino dell’apertura di credito neppure per l’importo delle disposizioni eseguite.
L’eventuale scoperto oltre il limite dell’apertura di credito non comporta l’aumento di tale limite.
Nel caso di recesso di CheBanca! il cliente è tenuto a costituire i fondi necessari per il pagamento degli assegni tratti prima del ricevimento della
comunicazione di recesso, dei quali non sia decorso ancora il termine di presentazione.
Accredito interessi
Gli interessi sono riconosciuti e liquidati al cliente nella misura pattuita e con le modalità indicate nelle condizioni economiche.
Il saldo risultante dalla chiusura periodica produce interessi a partire dal giorno dopo la chiusura stessa.
Gli interessi creditori e debitori sono conteggiati con la stessa periodicità.
Sezione III - Le Norme che regolano le carte di pagamento
Cosa sono le Carte di Pagamento
CheBanca! mette a disposizione del cliente due tipi di carte di pagamento:
“La carta di debito” (comunemente nota come Bancomat): può essere utilizzata, in Italia sui circuiti Bancomat o PagoBancomat, all’estero sul circuito Maestro, per:
• prelevare contante dal Conto Corrente presso gli sportelli automatici contraddistinti dai marchi Bancomat/Maestro;
• versare contante ed assegni bancari e circolari presso le apparecchiature automatiche di CheBanca!;
• effettuare pagamenti tramite terminali elettronici negli esercizi commerciali convenzionati individuati dal marchio PagoBancomat/Maestro. Il servizio
funziona negli orari di apertura al pubblico degli esercizi convenzionati;
• effettuare acquisti online presso tutti i siti di e-commerce che espongono il logo Maestro;
• fruire di altri servizi offerti dai circuiti (es. ricariche telefoniche, pagamento bollette utenze);
• effettuare pagamenti di pedaggi autostradali ed altri servizi FASTpay.
edizione 07/2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
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“La carta di credito”: può essere utilizzata, in Italia ed all’estero sul circuito MasterCard, per:
• ottenere dagli esercenti convenzionati con MasterCard la fornitura di beni e/o servizi richiesti senza pagamento all’atto della fornitura del bene e/o servizio,
ma solo con la sottoscrizione dell’ordine di pagamento e indicazione del numero della carta;
• ottenere da CheBanca! o dalle altre banche convenzionate con MasterCard, anticipi di denaro contante presso gli sportelli bancari e gli sportelli automatici abilitati.
Agli ordini impartiti mediante le carte di pagamento si applicano, in quanto compatibili, le disposizioni della Sezione IV.
Rilascio, attivazione, validità delle carte di pagamento
Le carte sono di proprietà di CheBanca! sono numerate e rilasciate ai titolari del Conto Corrente e non possono essere cedute a terzi.
La carta di credito è rilasciata a discrezione di CheBanca!
Le carte vengono inviate all’indirizzo di corrispondenza di ciascun intestatario. Allo stesso indirizzo vengono inviati, separatamente ed in busta sigillata, i
P.I.N. e le successive carte in caso di sostituzione. CheBanca! assicura la massima riservatezza nella predisposizione dei P.I.N. che viene prodotto
elettronicamente e non è conosciuto da CheBanca!
Ricevuta la carta il cliente vi apporrà la propria firma, che avrà cura di riprodurre uguale sugli ordini di pagamento o documenti simili.
Ricevuto il P.I.N. il cliente potrà attivare la carta utilizzando uno qualsiasi dei canali di CheBanca! e seguendo le istruzioni fornite.
La carta di credito è rilasciata per il periodo di validità indicato sulla stessa e verrà automaticamente sostituita alla scadenza.
Modalità e termini di utilizzo delle carte di pagamento
L’utilizzo delle carte deve avvenire nei limiti d’importo indicati nelle condizioni economiche ed, in ogni caso, entro il limite costituito dal saldo disponibile
del Conto Corrente o del fido stabilito (in caso di carta di credito).
La linea di fido concessa è ad uso rotativo: il cliente potrà quindi riutilizzare il credito in linea capitale di cui sia stato effettuato il rimborso mediante i
versamenti mensili.
Il cliente può concordare con CheBanca! la modifica dei limiti di importo.
CheBanca! può modificare i limiti di importo e le modalità di utilizzo delle carte per esigenze di efficienza e di sicurezza, informando il cliente.
L’uso congiunto della carta e del P.I.N. – o, per la carta di credito, l’uso della carta e la sottoscrizione della memoria di spesa, ove prevista – costituiscono
prova dell’avvenuta identificazione del cliente.
In caso di difettoso funzionamento dei terminali il cliente è tenuto a non effettuare ulteriori operazioni.
Qualora l’utilizzo della carta su apparecchiature elettroniche sia errato o comunque difforme dalle istruzioni impartite, l’apparecchiatura, per motivi di
sicurezza, potrà trattenere la carta. In questi casi, il cliente è tenuto a prendere contatto con il Servizio Clienti di CheBanca!
Autorizzazione delle disposizioni
Per le operazioni disposte tramite sportelli automatici (esempio: prelievi di contante) o terminali elettronici (esempio: PagoBancomat), il cliente presta il
consenso all’esecuzione di un’operazione di pagamento con la digitazione del P.I.N..
L’utilizzo della carta di credito, quando non convalidata con P.I.N., necessita della sottoscrizione del cliente, con la stessa firma da esso apposta sulla
carta e depositata presso CheBanca!, delle memorie di spesa redatte direttamente dall’esercente o predisposte da apparecchiature elettroniche. Il cliente
presta quindi il consenso all’esecuzione di un’operazione di pagamento con la sottoscrizione della memoria di spesa.
Con il consenso all’esecuzione, il cliente si attribuisce la titolarità dell’operazione e si obbliga al rimborso nei confronti di CheBanca! Eseguita l’operazione
l’esercente convenzionato consegnerà al cliente copia della memoria di spesa. L’esercente può chiedere al cliente l’esibizione di un documento di
identità. Nel quadro dei sistemi di sicurezza in Italia e all’estero possono essere fissati agli esercenti convenzionati, per le singole operazioni, limiti
d’importo cui il titolare della carta è soggetto oltre i quali è prescritta una specifica autorizzazione da parte di CheBanca!
CheBanca! si riserva di non onorare le memorie di spesa che risultino irregolari rispetto a quanto precisato dalle norme del presente contratto, informando
il cliente secondo quanto indicato al Principio 6 paragrafo ”Modalità di esecuzione”.
Per le operazioni di pagamento disposte tramite internet, il cliente presta il consenso all’esecuzione di un’operazione di pagamento con le modalità
previste
dall’esercente gestore del sito o dall’intermediario di cui questo si avvale. Eseguita l’operazione, l’esercente o il suo intermediario rilasceranno al cliente
una ricevuta contenente gli estremi dell’operazione di pagamento disposta dal cliente.
Modalità di rimborso
L’addebito in Conto delle operazioni viene eseguito da CheBanca! in base alle registrazioni effettuate automaticamente dall’apparecchiatura presso la
quale è eseguita l’operazione. Delle operazioni eseguite fa piena prova la comunicazione scritta rilasciata dall’apparecchiatura al momento dell’operazione
nonché la documentazione di CheBanca!
Le modalità ed i termini di rimborso, da intendersi essenziali, della carta di credito sono indicati nelle condizioni economiche. In caso di mancato rimborso
dei pagamenti dovuti nei termini previsti CheBanca! potrà richiedere il rimborso immediato di quanto dovuto con l’applicazione degli interessi debitori
nella misura indicata nelle condizioni economiche oltre alle eventuali maggiori spese.
Le somme relative alle operazioni effettuate con la carta di credito sono registrare in un estratto conto inviato al cliente con le modalità indicate nel
Principio 3.
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
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Misure di sicurezza e responsabilità
Misure di sicurezza
Il Cliente è tenuto a custodire con ogni cura le carte e il P.I.N.; quest’ultimo, in particolare, deve restare segreto, non deve essere scritto sulle carte né
conservato insieme alle carte stesse.
Dal momento in cui riceve le carte ed il P.I.N. il cliente è tenuto a:
• adottare le misure idonee per la sicurezza delle carte e del P.I.N.;
• utilizzare le carte in conformità con i termini che ne regolano l’emissione e l’uso, ai sensi di quanto previsto dal presente contratto;
• comunicare senza indugio a CheBanca!, secondo le modalità di seguito indicate, lo smarrimento, il furto, l’appropriazione indebita o l’uso non autorizzato
delle carte non appena ne viene a conoscenza.
Danneggiamento, smarrimento o sottrazione della carta o del P.I.N.
In caso di danneggiamento o deterioramento della carta, il cliente è tenuto a non effettuare ulteriori operazioni e a consegnare la carta a CheBanca! nello
stato in cui si trova.
In caso di smarrimento, sottrazione, falsificazione, contraffazione o uso indebito della carta, da sola o unitamente al P.I.N., il cliente è tenuto a chiederne
immediatamente il blocco, telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, al Servizio Clienti di CheBanca! e comunicando le informazioni
indispensabili per procedere al blocco della carta. In alternativa può richiedere il blocco della carta presso le filiali di CheBanca! Il cliente dovrà inoltre
denunciare l’accaduto all’Autorità di pubblica sicurezza.
Appena ricevuta la segnalazione, CheBanca! provvede al blocco della carta.
Nei successivi due giorni lavorativi, il titolare dovrà confermare l’avvenuta segnalazione di blocco a CheBanca! personalmente o con lettera raccomandata,
telegramma o fax, fornendo copia della denuncia presentata all’Autorità di pubblica sicurezza e indicando il numero di blocco.
Responsabilità
Dopo la comunicazione di smarrimento, furto, appropriazione indebita o uso non autorizzato il cliente non sopporta alcuna perdita derivante dall’eventuale
utilizzo della carta, salvo che abbia agito in modo fraudolento. Prima della comunicazione il cliente è responsabile, per un importo comunque non superiore
a 150 Euro, della perdita derivante dall’utilizzo indebito della carta. Tale limite di importo non si applica se ha agito con dolo o colpa grave o non ha adottato
le misure idonee a garantire la sicurezza della carta e del P.I.N..
Eventuali reclami relativi alle merci e/o servizi acquistati con la carta, ivi compresi quelli relativi al servizio FASTpay, devono essere presentati agli esercenti
o enti convenzionati.
Blocco temporaneo cautelativo
CheBanca! può bloccare le carte di pagamento al ricorrere di giustificati motivi legati a:
• sicurezza della carta;
• sospetto di usi fraudolento o non autorizzato;
• rischio, per le carte di credito, che il cliente non sia in grado di rimborsare quanto speso.
CheBanca! informa il cliente del blocco e delle ragioni che lo giustificano, laddove possibile prima o al più tardi immediatamente dopo il blocco.
In ogni caso, al venir meno delle ragioni che hanno giustificato il blocco, CheBanca! riattiverà la carta o, in alternativa ne emetterà una nuova.
Servizi connessi alle carte di pagamento
Versamento contante ed assegni presso gli sportelli automatici CheBanca!
Il servizio consente il versamento di contanti o assegni bancari e circolari da parte del cliente presso le apparecchiature automatiche di CheBanca!
All’atto del versamento, le apparecchiature automatiche di CheBanca! contano e riconoscono le banconote, procedono alla scansione degli assegni e
rilasciano una ricevuta con gli estremi del versamento effettuato e l’immagine dei titoli versati. Con la produzione della ricevuta di versamento l’ordine si
intende ricevuto ed il cliente non può revocarlo.
CheBanca! controlla la validità delle banconote e la validità e la regolarità degli assegni versati. Se dai controlli emergono differenze tra l’ammontare
risultante dalla ricevuta di versamento e quello contabilizzato, la falsità delle banconote o la circostanza che gli assegni non sono in originale, non sono
correttamente girati o formalmente regolari, CheBanca! effettuerà le conseguenti rettifiche contabili, inviando al cliente comunicazione scritta contenente
l’indicazione delle irregolarità riscontrate e la rettifica contabile che ne consegue.
Servizio FASTpay
Questo servizio consente al cliente di pagare con la carta di debito pedaggi autostradali e altri servizi presso le apparecchiature contraddistinte dal
marchio “FASTpay”. Gli importi dei pedaggi sono addebitati sul Conto Corrente del cliente ed accreditati agli enti convenzionati sulla base delle
registrazioni effettuate automaticamente sulle apparecchiature elettroniche e comunicati e pretesi dagli stessi. Per l’utilizzo del servizio non è prevista la
digitazione del codice personale segreto.
L’utilizzo della carta presso le apparecchiature abilitate al servizio FASTpay rappresenta il consenso del cliente all’operazione, che non può essere
revocato.
L’addebito in Conto Corrente avverrà con un unico addebito mensile, comprensivo dei pagamenti effettuati nel corso del mese, con valuta calcolata sulla
base delle date e degli importi dei singoli pagamenti come indicato nelle condizioni economiche.
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n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
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SEZIONE IV - SERVIZI DI PAGAMENTO
Cosa sono i servizi di pagamento
I servizi di pagamento offerti da CheBanca! consentono al cliente di versare, trasferire, prelevare o ricevere somme di denaro a valere sul Conto Corrente.
Ambito di applicazione
L’ambito di applicazione della presente Sezione è quello previsto dalla normativa sui servizi di pagamento (D. Lgs. n. 11/2010).
Come vengono prestati i servizi di pagamento
Operazioni disposte dal cliente
Versamento di contanti
Il servizio consente di versare contanti sul Conto Corrente, solo presso le Filiali CheBanca!
Versamento con bonifico o giroconto
Il servizio consente di trasferire somme sul Conto Corrente da un altro conto.
Versamento tramite “servizio di alimentazione”
Il servizio consente al cliente di effettuare versamenti sul proprio Conto Corrente impartendo ordini di addebito diretto su un conto corrente di cui è titolare
o contitolare presso un’altra banca o presso CheBanca!
Prelievi con bonifico o giroconto
Il servizio consente di trasferire una somma determinata a favore di un beneficiario. Si tratta di:
• giroconto, se disposto tra conti CheBanca! intestati allo stesso cliente;
• bonifico interno, se disposto tra conti CheBanca! intestati a clienti diversi;
• bonifico ordinario, se il beneficiario ha un conto presso una banca dell’Area SEPA;
• bonifico di importo rilevante (BIR): per importi superiori a 500.000 Euro;
• bonifico urgente, se deve essere accreditato al beneficiario la stessa giornata lavorativa in cui CheBanca! ha ricevuto l’ordine di pagamento;
• bonifico ricorrente, quando l’ordine di bonifico deve essere eseguito in modo continuativo, con l’importo e la frequenza indicati dal cliente.
Prelievi di contanti
Il servizio consente di prelevare contanti dal Conto Corrente, solo presso le Filiali CheBanca!
Pagamento Ricevuta Bancaria (Ri.Ba.)
Il servizio consente il pagamento di un ordine d’incasso emesso da un’azienda creditrice.
Pagamento Mediante Avviso (M.AV.)
Il servizio consente il pagamento di somme frazionate a favore generalmente di Enti Pubblici, condomini e società finanziarie di credito al consumo.
Pagamento Ruoli Mediante Avviso (R.AV.)
Il servizio consente il pagamento delle imposte iscritte a ruolo: nettezza urbana, iscrizione agli albi professionali ed altre.
Ricariche telefoniche
Il servizio consente di effettuare ricariche per l’importo prescelto.
Pagamento canone TV
Il servizio consente il pagamento annuale del canone TV.
Carte di Pagamento
Le Carte di pagamento consentono al cliente di prelevare contante presso gli sportelli automatici, versare contante ed assegni bancari e circolari, effettuare
pagamenti presso gli esercizi convenzionati, secondo le modalità descritte nella Sezione III.
Autorizzazione ed esecuzione
Il cliente autorizza l’ordine di pagamento con le modalità indicate nel Principio 2 al paragrafo “Autorizzazione delle disposizioni”.
Per la corretta esecuzione dell’ordine:
• deve esserci piena disponibilità dei fondi sul Conto del cliente da addebitare;
• devono essere indicati i dati necessari per identificare il Conto da addebitare;
• deve essere specificato l’Identificativo Unico che individua il beneficiario del pagamento come qui indicato per singolo servizio:
Servizio
Codice Identificativo Unico
Bonifici
IBAN
Bonifici esteri in Euro
IBAN + BIC per ordini impartiti fino al 1° febbraio
2016, successivamente solo IBAN
Ri.Ba.
Numero effetto causale
M.AV.
Numero incasso
R.AV.
Codice identificativo della cartella
Ricariche telefoniche
Numero di telefono e operatore
Pagamento canone TV
Numero abbonamento e numero di controllo
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Il cliente può disporre che l’operazione di pagamento sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o nel giorno in cui il cliente
ha messo i fondi a disposizione. In tal caso, l’ordine di pagamento si considera ricevuto nel giorno convenuto. Se il giorno convenuto non cade in una
giornata operativa per CheBanca!, l’ordine di pagamento è considerato ricevuto nella giornata operativa successiva.
Revoca di un ordine di pagamento
Il cliente può revocare il consenso all’esecuzione di un’operazione di pagamento con le stesse modalità attraverso cui è stato conferito, finché l’ordine di
pagamento non sia stato ricevuto da CheBanca! ai sensi del Principio 6, paragrafo “Ricezione delle disposizioni, tempi di esecuzione e valuta”.
Dal momento in cui CheBanca! riceve la revoca del consenso, le operazioni di pagamento eseguite successivamente non possono essere considerate
autorizzate.
Se il cliente dispone che l’operazione di pagamento sia eseguita in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o nel giorno in cui il cliente
ha messo i fondi a disposizione, la revoca dell’ordine di pagamento dovrà pervenire a CheBanca! entro la fine della giornata operativa precedente il giorno
concordato.
Decorsi i termini entro cui il cliente può revocare l’operazione di pagamento, l’ordine può essere revocato solo con il consenso di CheBanca! In tali casi,
CheBanca! si riserva di addebitare al cliente le spese connesse alla revoca.
Operazioni non autorizzate o effettuate in modo inesatto
Se il cliente viene a conoscenza dell’esecuzione di un’operazione da lui non autorizzata o non conforme all’ordine o alle istruzioni impartite, deve rivolgersi
al Servizio Clienti tempestivamente e comunque entro 13 mesi dalla data di accredito o addebito dell’operazione, richiedendo la rettifica dell’operazione.
In ogni caso tale termine non opera se il cliente non ha ricevuto l’informativa prevista in questa Sezione al successivo paragrafo “Informativa periodica”.
CheBanca! rimborsa al cliente l’importo dell’operazione di pagamento non autorizzata, non eseguita o eseguita non correttamente, ripristinando la
situazione del Conto come se l’operazione di pagamento non avesse avuto luogo. In alternativa, il cliente può scegliere di non ottenere il rimborso,
mantenendo l’esecuzione dell’operazione di pagamento.
In caso di motivato sospetto di frode, CheBanca! può sospendere il rimborso di cui ai precedenti capoversi, dandone immediata comunicazione al cliente.
CheBanca! può, in ogni caso, ottenere la restituzione dell’importo rimborsato qualora sia successivamente dimostrato che il pagamento era stato
autorizzato.
Resta ferma la responsabilità di CheBanca! per tutte le spese ed interessi imputati al cliente a seguito della mancata o inesatta operazione di pagamento.
CheBanca! non è responsabile della mancata o inesatta esecuzione dell’ordine se il cliente, all’atto del conferimento dell’ordine di pagamento, ha
erroneamente fornito le indicazioni necessarie all’esecuzione dell’operazione di pagamento o se la banca del beneficiario ha ricevuto l’importo nei tempi
di esecuzione concordati. CheBanca!, in ogni caso, compirà ogni ragionevole sforzo per recuperare i fondi oggetto dell’operazione di pagamento,
riservandosi di addebitare al cliente le spese relative.
Operazioni disposte dal beneficiario
Addebiti diretti
Il servizio consente l’addebito diretto del Conto del cliente su disposizione del suo beneficiario (esempio: creditore del cliente).
Autorizzazione
L’autorizzazione all’addebito è prestata dal cliente a CheBanca!, al beneficiario o alla banca dello stesso. L’ordine di pagamento dell’addebito diretto si
intende ricevuto da CheBanca! alla data di scadenza concordata dal cliente con il beneficiario.
Il cliente può chiedere di:
· limitare l’incasso di addebiti diretti fino a un determinato importo e/o per una determinata periodicità;
· bloccare ogni addebito diretto sul conto;
· bloccare ogni addebito diretto richiesto da uno o più beneficiari;
· autorizzare unicamente gli addebiti diretti disposti da uno o più beneficiari.
Revoca dell’ordine di pagamento
Il cliente può revocare l’addebito diretto non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno di scadenza concordato. CheBanca! dà tempestiva
comunicazione della revoca all’intermediario del beneficiario, ove le modalità e i tempi di effettuazione della revoca lo consentano.
Se l’operazione di pagamento è disposta su iniziativa del beneficiario o per il suo tramite (ossia disposta dal cliente tramite PagoBancomat o carte di
credito), il cliente non può revocare l’ordine di pagamento dopo averlo trasmesso al beneficiario o avergli dato il consenso all’esecuzione dell’operazione
di pagamento.
Decorsi i termini entro cui il Cliente può revocare l’operazione di pagamento, l’ordine può essere revocato solo con il consenso di CheBanca! e del
beneficiario. In tali casi, CheBanca! si riserva di addebitare al Cliente le spese connesse alla revoca.
Rimborso delle operazioni disposte dal beneficiario o per il suo tramite
In caso di operazioni di pagamento disposte dal beneficiario o per il suo tramite il cliente può chiedere al Servizio Clienti o in Filiale il rimborso
dell’operazione entro otto settimane dalla data dell’addebito se:
• al momento del rilascio l’autorizzazione non specificava l’importo esatto dell’operazione, e
• l’importo addebitato supera l’importo che il cliente avrebbe potuto ragionevolmente aspettarsi, tenendo conto del suo precedente modello di spesa, delle
condizioni del presente contratto e delle circostanze di fatto.
CheBanca! può chiedere al cliente di provare l’ esistenza di queste condizioni.
CheBanca! rimborsa il cliente entro dieci giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta o, entro lo stesso termine, comunica il rifiuto. Resta in tal caso fermo
il diritto del cliente di presentare reclamo.
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Il cliente non può chiedere il rimborso degli ordini disposti dal beneficiario se:
• ha autorizzato l’addebito direttamente a CheBanca!;
• le informazioni relative all’operazione sono state messe a disposizione, anche tramite tecniche di comunicazione a distanza, da CheBanca! o dal
beneficiario almeno quattro settimane prima della esecuzione
Rifiuto all’esecuzione di un ordine di pagamento
CheBanca! può rifiutare di eseguire un ordine di pagamento autorizzato se:
• l’ordine di pagamento non soddisfa tutte le condizioni di cui alla presente Sezione o comunque sul Conto Corrente non sono disponibili i fondi per eseguire
l’ordine di pagamento;
• l’esecuzione è contraria a norme nazionali o comunitarie (come ad esempio i casi in cui CheBanca! è tenuta ad ottemperare ad un provvedimento della
pubblica autorità);
• sia impossibile procedere all’esecuzione dell’operazione per errore materiale del cliente nel conferimento dell’ordine.
In caso di rifiuto, CheBanca! informa il cliente, entro i termini per l’esecuzione dell’operazione di pagamento previsti per ciascun servizio di pagamento,
che l’ordine di pagamento non è stato eseguito e, ove possibile, indica le ragioni a sostegno del rifiuto all’esecuzione e la procedura per correggere gli
eventuali errori materiali che hanno determinato il rifiuto dell’ordine di pagamento.
Un ordine di pagamento di cui sia stata legittimamente rifiutata l’esecuzione si considera come non ricevuto.
Modifiche unilaterali delle condizioni dei servizi di pagamento
CheBanca! può modificare unilateralmente le disposizioni contenute in questa Sezione delle Condizioni generali e le condizioni economiche relative ai servizi
di pagamento indicate nel Foglio Informativo frontespizio del contratto, dandone comunicazione scritta al cliente, anche tramite e-mail, con un preavviso
minimo di 2 mesi. Le modifiche si ritengono accettate qualora il cliente non abbia comunicato per iscritto a CheBanca! la mancata accettazione prima della
data indicata per la loro entrata in vigore.
Il cliente, qualora non accetti le modifiche proposte, può recedere dal contratto senza spese prima della data indicata per l’entrata in vigore delle modifiche.
Eventuali modifiche dei tassi di interesse o di cambio in senso favorevole al cliente possono essere applicate con effetto immediato e senza preavviso.
CheBanca! si riserva in ogni caso di applicare con effetto immediato e senza preavviso anche eventuali modifiche dei tassi di interesse o di cambio in senso
sfavorevole al cliente quando la modifica dipende esclusivamente dalla variazione dei tassi di interesse o di cambio di riferimento convenuti nel contratto,
informando tempestivamente il cliente.
Informativa periodica
CheBanca! fornisce una volta al mese un’informativa dettagliata su tutte le operazioni di pagamento eseguite. L’informativa è fornita mediante tecniche di
comunicazione a distanza. Qualora ciò non sia possibile è resa disponibile nelle filiali.
Dal momento in cui è fornita o resa disponibile l’informativa, il cliente può presentare eventuali contestazioni in merito agli incarichi eseguiti da CheBanca!.
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n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
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Informativa sul trattamento dei dati personali
PARTE A
CheBanca! S.p.A. è tenuta a fornirle precise informazioni sul trattamento dei suoi dati personali e sui diritti a lei spettanti, come previsto dall’articolo 13
del D.Lgs. 196/2003 “Codice in materia di protezione dei dati personali”. La invitiamo a leggere attentamente le informazioni che seguono per poter poi
consapevolmente esprimere la sua volontà in merito al trattamento dei suoi dati.
Titolare del trattamento (ossia la persona cui competono le decisioni in ordine alle finalità, alle modalità del trattamento di dati personali e agli strumenti
utilizzati) è “CheBanca! S.p.A.”, con sede legale in Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano.
Finalità del trattamento. I dati personali dell’Interessato (ossia i suoi dati) sono forniti a CheBanca! da lei, da terzi o ricavati da elenchi pubblici e sono trattati per:
a) adempiere agli obblighi previsti dalla legge, da regolamenti, dalla normativa comunitaria (es. legge antiriciclaggio). Il conferimento dei dati personali per
tali finalità è obbligatorio ed il relativo trattamento, inclusa la comunicazione alle “Categorie di soggetti” di seguito indicati, non richiede il consenso
degli interessati;
b) finalità strettamente connesse e strumentali alla gestione dei rapporti con la clientela (es. acquisizioni di informazioni preliminari alla conclusione di un
contratto, verifiche e valutazioni sulle risultanze e sull’andamento dei rapporti, nonché sui rischi ad essi connessi). Il conferimento dei dati personali per
tali finalità non è obbligatorio e il relativo trattamento, inclusa la comunicazione alle “Categorie di soggetti” indicati di seguito, non richiede il consenso
degli interessati in quanto necessario per l’esecuzione di obblighi derivanti dal contratto;
c) la conduzione di ricerche di mercato relative a prodotti/servizi di CheBanca! e per finalità di informazione commerciale, offerta di prodotti/servizi della
Banca, o dalla stessa collocati, nonché di prodotti/servizi delle altre società del Gruppo Mediobanca di cui è parte CheBanca!, e di eventuali partner
commerciali della Banca nell'ambito di operazioni congiunte. Il conferimento dei dati personali per tali finalità, ivi inclusa, in adempimento alle disposizioni
dell'Autorità di Vigilanza, la verifica della coerenza fra il profilo del cliente e i prodotti allo stesso offerti, non è obbligatorio ed il relativo trattamento
richiede il consenso degli interessati.
In mancanza dei dati dell’Interessato, necessari a perseguire le finalità indicate sopra alle lettere a) e b), CheBanca! non potrà instaurare con lei un rapporto
continuativo.
Dati sensibili. Il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici, anche automatizzati con logiche strettamente
correlate alle finalità ed in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi (con particolare riguardo al caso di utilizzo di tecniche di
comunicazione a distanza). In particolare il trattamento indicato alla precedente lettera c potrà avvenire oltre che attraverso sistemi automatizzati (quali
posta elettronica, MMS Multimedia Messaging Service, SMS Short Message Service o altro tipo di comunicazione elettronica), anche mediante sistemi
tradizionali (posta cartacea o chiamate con operatore).
Modalità del trattamento. Il trattamento dei dati personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici, anche automatizzati con logiche
strettamente correlate alle finalità ed in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi (con particolare riguardo al caso di utilizzo di tecniche
di comunicazione a distanza). In particolare il trattamento indicato alla precedente lettera c) potrà avvenire oltre che attraverso sistemi automatizzati (quali
posta elettronica, MMS Multimedia Messaging Service, SMS Short Message Service o altro tipo di comunicazione elettronica), anche mediante sistemi
tradizionali (posta cartacea o chiamate con operatore).
La informiamo, inoltre, che per dare corso ad operazioni finanziarie internazionali (ad esempio un bonifico transfrontaliero) e ad alcune specifiche operazioni
in ambito nazionale richieste dalla clientela, CheBanca! ha necessità di utilizzare un servizio di messaggistica internazionale, gestito dalla “Society for
Worldwide Interbank Financial Telecommunication” (SWIFT) con sede legale in Belgio (per l’informativa privacy: http://www.swift.com). CheBanca! comunica
a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet Fin) dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali, ad esempio, i nomi dell’ordinante, del beneficiario e delle rispettive
banche, le coordinate bancarie e la somma) e necessari per eseguirle.
Allo stato, le banche non potrebbero effettuare le operazioni richieste dalla clientela senza utilizzare questa rete interbancaria e senza comunicare ad essa i
dati sopra indicati. A tale riguardo la informiamo inoltre che:
a) tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire (tutte) le predette transazioni finanziarie attualmente vengono - per motivi di sicurezza operativa - duplicati,
trasmessi e conservati temporaneamente in copia da SWIFT in un server della società sito negli Stati Uniti d’America;
b) i dati memorizzati in tale server sono utilizzabili negli USA in conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento
del Tesoro) possono accedervi sulla base di provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa USA in materia di contrasto del terrorismo.
“Categorie di soggetti” ai quali i dati possono essere comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di Responsabili o Incaricati.
Per il perseguimento delle finalità sopra descritte i suoi dati personali possono essere comunicati in Italia e all’estero, a soggetti terzi, appartenenti alle
seguenti categorie (oltre a quelle individuate per legge):
• soggetti che svolgono servizi bancari, finanziari ed assicurativi;
• società del Gruppo Mediobanca o comunque società controllanti, controllate o collegate per adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela
con riferimento alle informazioni relative alle eventuali operazioni poste in essere, ove ritenute sospette ai sensi della normativa antiriciclaggio, ovvero
per valutare il merito creditizio in caso di richiesta di strumenti di pagamento;
• soggetti che effettuano servizi necessari per l’esecuzione delle disposizioni della clientela;
• soggetti che forniscono servizi per la gestione del sistema informativo della banca e delle reti di telecomunicazioni;
• soggetti che svolgono attività di lavorazione di comunicazione alla/dalla clientela (es. imbustamento, gestione della posta elettronica);
• soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione e data entry;
• soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (es. call center);
• società di gestione di sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi;
• centrali rischi private;
• società di recupero crediti e consulenti;
• soggetti che effettuano ricerche di mercato volte a rilevare il grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei servizi e sull’attività svolta dalla banca
e soggetti che svolgono attività di promozione e vendita di prodotti/servizi della Banca e delle altre società del Gruppo Mediobanca;
• soggetti che svolgono adempimenti di controllo, revisione e certificazione delle attività poste in essere dalla Banca anche nell’interesse della clientela;
• soggetti che effettuano il servizio di “Corporate Banking Interbancario”.
I soggetti appartenenti alle categorie sopra riportate operano in totale autonomia come distinti Titolari del trattamento o in qualità di Responsabile o
Incaricato all’uopo nominato da CheBanca! il cui elenco costantemente aggiornato è disponibile presso CheBanca! stessa.
I suoi dati personali potranno inoltre essere conosciuti dai dipendenti di CheBanca! i quali sono stati appositamente nominati Responsabili o Incaricati del
trattamento.
edizione 07/2014
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
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CheBanca! S.p.A., la informa inoltre che è stato istituito e regolamentato - con il Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze del 30 aprile 2007, n.112
di attuazione della Legge 17 agosto 2005, n.166 - un unico archivio informatizzato (SIPAF - Sistema Informatizzato Prevenzione Amministrativa Frodi carte di
pagamento), volto a contenere le informazioni necessarie a contrastare le frodi sulle carte di pagamento.
Tale archivio è alimentato dalle segnalazioni provenienti dalle società, banche ed intermediari finanziari che emettono le carte di pagamento o che
gestiscono reti commerciali di accettazione delle stesse (questi soggetti appartengono obbligatoriamente al SIPAF e possono accedere ai dati contenuti
nell’archivio, in taluni casi è necessaria l’autorizzazione del titolare stesso).
Il titolare e responsabile della gestione dell’archivio è l’Ufficio Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento (UCAMP) - ubicato in via XX Settembre 97,
00187 Roma, presso il Dipartimento del Tesoro del Ministro dell’Economia e delle Finanze.
Le informazioni e i dati contenuti nel SIPAF si riferiscono a: (I) transazioni non riconosciute dai titolari delle carte di pagamento; (II) sportelli automatici
fraudolentemente manomessi; (III) punti di vendita nei cui confronti sia stato esercitato il diritto di revoca della convenzione che regola la negoziazione
delle carte di pagamento per motivi di sicurezza o per condotte fraudolente denunciate all’Autorità Giudiziaria. L’UCAMP e CheBanca! in quanto ente
segnalatore, tratteranno i dati per le finalità sopra descritte e nel rispetto della normativa vigente, secondo le modalità volte a tutelarne la sicurezza, la
protezione e la riservatezza.
I dati resteranno archiviati per 3 anni. Il trattamento di questi dati è obbligatorio per legge e quindi non è necessario il suo consenso; lei potrà esercitare
i diritti di cui al paragrafo che segue.
I dati trattati da CheBanca! non sono oggetto di diffusione.
Diritti dell’Interessato.
La informiamo che la legge le attribuisce specifici diritti, tra i quali quello di conoscere dell’esistenza o meno di dati che la riguardano e come vengono
utilizzati; quello di chiederne la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento,
la rettificazione o, quando vi ha interesse, l’integrazione dei dati e di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. Può inoltre opporsi, anche
limitatamente alle sole comunicazioni automatizzate, al trattamento di dati personali ai fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il
compimento di ricerche di mercato. Le richieste di cui al presente paragrafo possono essere presentate per iscritto o mediante messaggio di posta
elettronica inviata all’indirizzo [email protected].
Il Responsabile preposto per il riscontro all’Interessato è il Direttore Generale di CheBanca!, domiciliato presso la sede operativa in Milano, viale Bodio 37,
Palazzo 4, CAP 20158.
L’elenco costantemente aggiornato dei Responsabili del trattamento è disponibile presso la sede della banca nonché sul sito www.chebanca.it
PARTE B
Ai sensi dell’art. 5 del codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al
consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti (di seguito “codice deontologico”).
Per concederle il finanziamento richiesto, CheBanca! utilizza alcuni dati che la riguardano. Si tratta di informazioni che lei stesso ci fornisce o che la
banca ottiene consultando alcune banche dati. Senza questi dati, che servono per valutare la sua affidabilità, potrebbe non esserle concesso il
finanziamento.
Queste informazioni saranno conservate presso la Banca; alcune (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del contratto,
importo del credito, modalità di rimborso) saranno comunicate a grandi banche dati (regolate dal relativo codice deontologico pubblicato sul sito web
www.garanteprivacy.it) istituite per valutare il rischio creditizio, gestite da privati e consultabili da molti soggetti.
Ciò significa che altre banche o finanziarie a cui lei chiederà un altro prestito, un finanziamento, una carta di credito, ecc., anche per acquistare a rate
un bene di consumo, potranno sapere se lei ha presentato alla banca una recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o finanziamenti
e se paga regolarmente le rate.
Qualora lei sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste informazioni da parte delle banche dati richiede il suo consenso. In caso di pagamenti
con ritardo o di omessi pagamenti, oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi la sua attività imprenditoriale o professionale, tale consenso non è
necessario.
I dati che la riguardano sono aggiornati periodicamente con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione
debitoria residuale, stato del rapporto).
Nell’ambito dei sistemi di informazioni creditizie, i suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente
indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte, e in particolare per estrarre in maniera univoca dal sistema di informazioni creditizie le informazioni
che la riguardano. Tali elaborazioni verranno effettuate attraverso strumenti informatici, telematici e manuali che garantiscono la sicurezza e la
riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza.
I suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuirle un giudizio sintetico o un punteggio sul suo grado di affidabilità e solvibilità
(cd. Credit scoring), tenendo conto delle seguenti principali tipologie di fattori: numero e caratteristiche dei rapporti di credito in essere, andamento e
storia dei pagamenti dei rapporti in essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche delle nuove richieste di credito, storia dei rapporti di credito
estinti. Alcune informazioni aggiuntive possono esserle fornite in caso di mancato accoglimento di una richiesta di credito.
I sistemi di informazioni creditizie cui CheBanca! aderisce sono gestiti da:
1) ESTREMI IDENTIFICATIVI: CRIF S.p.A. con sede legale in Bologna - Ufficio Relazioni con il Pubblico: via Zanardi, 41 - 40131 Bologna - fax
051.6458940 - tel.051.6458900 - sito internet www.consumatori.crif.com/TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo/PARTECIPANTI: banche, società
finanziarie e società di leasing/TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel codice deontologico (di seguito riportati)/USO DI SISTEMI
AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: sì/ALTRO: CRIF S.p.A. aderisce ad un circuito internazionale di sistemi di informazioni creditizie operanti in
vari paesi europei ed extra-europei e, pertanto, i dati trattati potranno essere comunicati (sussistendo tutti i presupposti di legge) ad altre società, anche
estere, che operano - nel rispetto della legislazione del loro paese - come autonomi gestori dei suddetti sistemi di informazioni creditizie e quindi
perseguono le medesime finalità di trattamento del sistema gestito da CRIF S.p.A. (elenco sistemi esteri convenzionati disponibili al sito www.crif.com);
Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che la riguardano, rivolgendo la sua richiesta, anche per il tramite di un incaricato, al Responsabile
preposto per il riscontro all’Interessato, con lettera raccomandata o e-mail all’indirizzo di posta elettronica [email protected], oppure rivolgendosi
direttamente ai gestori dei sistemi di informazioni creditizie, ai recapiti sopra indicati.
Allo stesso modo lei può richiedere la correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per
quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (art. 7 del Codice; art. 8 del codice
deontologico).
I tempi di conservazione dei dati nei sistemi di informazioni creditizie sono i seguenti:
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CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano
n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di
Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
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richieste di finanziamento
6 mesi, qualora l’istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della
richiesta o rinuncia alla stessa
morosità di due rate o di due mesi poi sanate
12 mesi dalla regolarizzazione
ritardi superiori sanati anche su transazione
24 mesi dalla regolarizzazione
eventi negativi (ossia morosità, gravi
inadempimenti, sofferenze) non sanati
36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario
l’ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso)
rapporti che si sono svolti positivamente
(senza ritardi o altri eventi negativi)
36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati.
Nei restanti casi, nella prima fase di applicazione del codice deontologico, il termine sarà di 36 mesi
dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero dal primo aggiornamento
effettuato nel mese successivo a tali date
PARTE C
Per il perseguimento delle finalità del trattamento di cui alla lettera b) della parte A CheBanca! comunica alcuni dati che la riguardano (dati anagrafici,
estremi documento di riconoscimento) a:
CRIF S.p.A. con sede legale in via M. Fantin 1-3, 40131 Bologna
I suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra
descritte. Tali elaborazioni verranno effettuate attraverso strumenti informatici, telematici e manuali che garantiscono la sicurezza e la riservatezza degli
stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza.
Per la comunicazione, il trattamento e la conservazione dei dati è necessario il suo consenso, in mancanza del quale CheBanca! non potrà effettuare
le verifiche necessarie e non potrà instaurare con lei un rapporto continuativo.
Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che la riguardano, rivolgendo la sua richiesta, oltre che secondo quando indicato nella Parte A,
direttamente a CRIF S.p.A. Ufficio Relazioni con il Pubblico: via Zanardi, 41 - 40131 Bologna - fax 051.6458940 - tel. 051.6458900 - sito internet www.
consumatori.crif.com. Allo stesso modo lei può richiedere la correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la
cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta.
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n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca iscritta al Registro Unico
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FIRMA ELETTRONICA AVANZATA
Termini e Condizioni
1. Firma Elettronica Avanzata – tavola riassuntiva
Che cos’e
La Firma Elettronica Avanzata è l’equivalente digitale di una tradizionale firma autografa ed ha lo stesso valore legale.
Con la firma elettronica avanzata è possibile sottoscrivere i contratti e ridurre i tempi di attivazione senza la necessità di
stamparli su carta, firmarli e inviarli tramite posta.
A chi è rivolto
A tutti i clienti che richiedono l’apertura di un:
- Conto Yellow;
- Conto Corrente;
- Conto Tascabile;
- Conto Deposito;
- Conto Titoli.
Come funziona
Per utilizzare la Firma Elettronica Avanzata basta accedere alla propria Area Clienti sul sito chebanca.it e utilizzare i Codici
Dispositivi riportati sulla Tessera Personale.
Il cliente ha sempre la possibilità di scegliere la tradizionale procedura di sottoscrizione cartacea con firma autografa.
Il servizio non è attivo presso le filiali CheBanca!
Rischi
Utilizzo fraudolento a seguito di furto e/o smarrimento della Tessera Personale.
Per ragioni di sicurezza i Codici di Identificazione (Codice Cliente, Codice d’Accesso) e la Tessera Personale sono
strettamente personali: si consiglia di non comunicarli ad altre persone, di conservarli separatamente e al sicuro.
Costo
Il servizio di Firma Elettronica Avanzata è completamente gratuito.
2. Termini e condizioni del servizio
2.1. Il Servizio di firma elettronica avanzata di CheBanca!
La Firma Elettronica di CheBanca! (FEA) è basata sull’utilizzo dei codici forniti da CheBanca!. In particolare:
• Codice Cliente
È un codice numerico di 9 cifre, univoco e non modificabile, assegnato al momento dell'attivazione del primo rapporto con CheBanca!. Il codice è
stampato sulla Tessera Personale che CheBanca! invia al cliente.
• Codice di Accesso
Il Codice di Accesso è un codice numerico di 5 cifre, spedito al cliente dopo l’invio del Codice Cliente.
•
Codici Dispositivi
Il Codice Dispositivo è un codice numerico che sarà richiesto per completare l’operazione di firma elettronica. Il cliente ottiene il Codice Dispositivo dalla
Matrice Dispositiva. La matrice dispositiva riporta 64 diversi codici dispositivi composti da 3 cifre ciascuno, identificati da una lettera dell’alfabeto da A a
H e da un numero da 1 a 8.
Per maggiore sicurezza CheBanca! chiede l’inserimento di due codici dispositivi scelti casualmente dal sistema in fase di firma.
L’uso dei Codici di Identificazione costituisce prova dell’avvenuta identificazione del cliente. CheBanca! può modificare i sistemi di identificazione del cliente
e quelli di sicurezza, dandone preventiva comunicazione al cliente stesso.
2.2. Attivazione del servizio di Firma Elettronica Avanzata
Il cliente attiva il servizio di Firma Elettronica Avanzata:
• In fase di apertura di un nuovo contratto di CheBanca!, apponendo la propria firma autografa nella sezione del modulo di apertura riportante la clausola
di accettazione del servizio di firma elettronica avanzata.
• Dal canale Internet, nel form di richiesta di un nuovo contratto CheBanca! o da apposita funzionalità presente nella sezione Sicurezza e Privacy,
inserendo i codici di identificazione.
• In filiale con la firma autografa del documento FEA - Termini e Condizioni di utilizzo.
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese
di Milano n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca
iscritta al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
2.3. Revoca del servizio di Firma Elettronica Avanzata
Il cliente può revocare la sua accettazione al servizio di firma elettronica avanzata tramite Servizio Clienti e Filiali.
La revoca del servizio di Firma Elettronica Avanzata comporta l’impossibilità da parte del cliente di accedere ed utilizzare il servizio stesso per la
sottoscrizione di un nuovo contratto CheBanca!
2.4. Apposizione della firma elettronica avanzata
Il cliente utilizza il servizio di firma elettronica avanzata esclusivamente per sottoscrivere uno dei prodotti messi a disposizione da CheBanca! L’elenco
dei prodotti sottoscrivibili è pubblicato sul sito www.chebanca.it nella sezione dedicata alla FEA.
L’apposizione della firma elettronica sul contratto elettronico avviene con l’inserimento dei Codici Dispositivi, che sblocca il certificato digitale del cliente ed
avvia il processo di crittografia del documento necessario a rendere il contratto elettronico integro, non modificabile, leggibile e autentico.
Il processo di firma elettronica avanzata può ritenersi concluso quando il cliente visualizza il messaggio informativo di completamento dell’operazione. La
mancata visualizzazione del messaggio implica la mancata conclusione del processo di firma, che potrà essere ripreso dal cliente collegandosi al canale
Internet dopo l’inserimento dei codici di identificazione.
Dopo l’attivazione del servizio il cliente potrà accedere al contratto elettronico tramite apposita funzionalità disponibile in Area Clienti e visualizzare nello
spazio di firma le informazioni:
• Data e ora di firma
Nome e Cognome del cliente
In caso di rapporti cointestati l’utilizzo della FEA è ammesso a condizione che:
• Entrambi i clienti abbiano già attivato il servizio di firma elettronica avanzata secondo le modalità indicate in questo documento
• Esista già un rapporto cointestato tra i due clienti
• Entrambi i clienti accettino la sottoscrizione del contratto con firma elettronica avanzata, tramite apposita funzionalità disponibile sul canale Internet
2.5. Limitazioni d’uso
Il cliente potrà utilizzare la firma elettronica avanzata di CheBanca! esclusivamente per la sottoscrizione dei prodotti di CheBanca! elencati nell’apposita
pagina del sito www.chebanca.it
In fase di apertura di un nuovo prodotto, il cliente che ha già attivato il servizio di firma elettronica avanzata può scegliere se procedere con la sottoscrizione
del contratto in modalità elettronica. Se il cliente decide di procedere per via tradizionale, può stampare il contratto o richiederne la spedizione all’indirizzo
di corrispondenza indicato.
Il cliente che sceglie l’apposizione della firma elettronica avanzata e, a vario titolo, interrompe il processo di sottoscrizione prima del completamento, può
richiamare il modulo di apertura dal canale Internet, dopo l’identificazione con i codici di identificazione, ed apporre la firma elettronica avanzata.
Il successivo rifiuto del cliente di proseguire con la sottoscrizione elettronica, sul canale Internet per 5 volte consecutive, sarà interpretato da CheBanca!
come richiesta di invio del contratto in forma cartacea all’indirizzo di corrispondenza indicato in fase di richiesta del prodotto.
2.6. Recupero e verifica del contratto elettronico sottoscritto
Il cliente può recuperare il contratto elettronico sottoscritto attraverso l’apposita funzionalità disponibile in Area Clienti.
Il cliente può verificare l’integrità, la non modifica e l’autenticità del contratto e delle firme elettroniche attraverso l’apposita funzione disponibile in Area
Clienti.
In alternativa il cliente può procedere in autonomia, seguendo le linee guida pubblicate sul sito, attraverso i passi:
• Salvataggio sul proprio computer del contratto elettronico sottoscritto (formato pdf)
• Salvataggio sul proprio computer del certificato pubblico emesso da CheBanca!
• Configurazione del programma “pdf reader” (es: Acrobat Reader) in modo che utilizzi il certificato digitale CheBanca! per la verifica delle firme elettroniche
• Apertura del file con il programma “pdf reader” (es: Acrobat Reader)
In ogni caso, l’adesione al servizio non esclude la possibilità per il cliente di richiedere in ogni momento una copia cartacea del contratto sottoscritto.
2.7. Conservazione del contratto elettronico sottoscritto
CheBanca! provvede all’archiviazione digitale dei contratti sottoscritti con firma elettronica avanzata per almeno 10 anni in ottemperanza alle indicazioni
normative.
A tal fine CheBanca! si avvale del servizio di Conservazione Sostitutiva (come definita dalla deliberazione CNIPA n. 11/2004 ed eventuali modifiche
successive) che si occupa della conservazione del contratto elettronico e dell’archiviazione di tutte le evidenze informatiche necessarie a comprovarne
l’integrità, la leggibilità, l’assenza di modifiche dopo l’apposizione delle firme e l’autenticità delle firme apposte.
2.8. Comunicazioni
A rafforzamento della sicurezza, CheBanca! notifica al cliente via e-mail ed SMS i seguenti eventi:
• Richiesta di un nuovo conto monointestato o cointestato
• Avvenuta sottoscrizione del contratto con firma elettronica (contestuale alla prima notifica in caso di rapporti cointestati)
• Avvenuta attivazione del prodotto
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di Milano n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca
iscritta al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
2.9. Copertura assicurativa
Al fine di proteggere i titolari della firma elettronica avanzata e i terzi CheBanca! si dota di copertura assicurativa stipulata con primaria compagnia
assicurativa.
2.10. Creazione ed utilizzo del certificato digitale
Il sistema di sicurezza realizzato da CheBanca! per il servizio di firma elettronica prevede l’utilizzo di un certificato digitale associato univocamente al cliente
utilizzato nel processo di firma per contrassegnare il contratto elettronico sottoscritto (crittografia asimmetrica).
CheBanca! implementa tutte le indicazioni normative per l’accesso sicuro al certificato digitale, che può essere sbloccato solo attraverso l’utilizzo dei codici
di identificazione in possesso del cliente.
Il certificato digitale ha la durata di 3 anni dalla creazione (contestuale al primo utilizzo del servizio di firma elettronica da parte del cliente). Dopo la
scadenza naturale, il certificato sarà rinnovato automaticamente da CheBanca! al primo utilizzo utile da parte del cliente.
Se il cliente estingue tutti i rapporti in essere con CheBanca! il certificato sarà estinto.
3. Specifiche tecniche
3.1. Sistema per la Firma Elettronica Avanzata
Il sistema di Firma Elettronica Avanzata di CheBanca! si basa sull’utilizzo dei Codici di Identificazione in possesso del cliente. Non sono necessari quindi
PIN aggiuntivi, utilizzo di generatori di token e l’installazione di componenti software specifici.
Le chiavi digitali private (a seguire anche credenziali di firma) degli utenti titolari utilizzate nel processo di firma saranno custodite centralmente negli
appositi HSM (Hardware Security Module), in grado di garantire un elevato livello di sicurezza come si illustrerà nel seguito, e permettono di procedere
con l’operazione di firma.
Le principali componenti del sistema di firma sono:
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Generatore di chiavi digitali (pubbliche e private) all'interno dei dispositivi HSM
Sistema di associazione dei Codici di Identificazione con le chiavi digitali di firma generate dall’HSM
Sistema di integrazione con la CA per la generazione della richiesta di certificato nel formato standard Pkcs#10
Database dei clienti
Sistema per l’apposizione della firma digitale in uno dei formati supportati dalla normativa
Le principali funzionalità offerte dal sistema di firma sono:
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Autenticazione per l’accesso del titolare alla proprie credenziali di firma
Firma elettronica apposta su un contratto di Conto Yellow, Conto Corrente, Conto Deposito, Conto Tascabile o Conto Titoli sia per il Cliente che per la Banca
Apposizione in fase di firma di una marca temporale
Verifica del contratto elettronico firmato con inclusa la verifica di validità del certificato (tramite CRL oppure OCSP)
I formati e le modalità di firma sono tutte quelle previste dalla normativa italiana e dalle relative regole tecniche, tra cui CAdES, PAdES e XAdES.
L'uso dei codici di identificazione garantisce che solo l’utente titolare del servizio possa utilizzare le credenziali di firma che sono mantenute cifrate nell'HSM
e non utilizzabili da terzi.
3.2. Identificazione univoca del firmatario
CheBanca! identifica il cliente in ottemperanza alle disposizioni della normativa antiriciclaggio nella fase di apertura di un nuovo prodotto, prima di
procedere con l’accettazione del contratto e l’attivazione dello stesso. Nel caso di primo rapporto, CheBanca! trasmette al cliente il Codice di Identificazione
composto da: codice cliente, codice di accesso e codici dispositivi (vedi par. 2.1).
L’utilizzo dei Codici di Identificazione costituisce per CheBanca! prova di avvenuta identificazione del cliente.
Il cliente accede al servizio di Firma Elettronica Avanzata solo dopo l’accesso all’Area Clienti, che avviene utilizzando i Codici di Identificazione.
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese
di Milano n° 10359360152 - Codice ABI 03058.5 - Banca iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario Mediobanca iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari - Banca
iscritta al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi - Socio unico,direzione e coordinamento: Mediobanca S.p.A. - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. CheBanca!® è un marchio registrato di CheBanca! S.p.A
3.3. Connessione univoca della firma al firmatario
Il sistema di autenticazione di CheBanca! garantisce la connessione univoca dei Codici di Identificazione al cliente. In particolare il Codice Cliente è
conosciuto da CheBanca!, il Codice di Accesso e i Codici Dispositivi sono conosciuti solo dal cliente, che deve mantenerli segreti e custodirli senza
consentirne l’accesso a nessuno.
Il Codice di Accesso non deve essere scritto sulla Tessera Personale né conservato insieme alla Tessera stessa.
Il cliente è tenuto ad osservare quanto espresso nel Principio 5 delle Condizioni Generali del contratto sottoscritto. In particolare, dal momento in cui riceve
i Codici il cliente è tenuto a:
• adottare le misure idonee per la loro sicurezza;
• utilizzarli come previsto dal contratto;
• comunicare senza indugio a CheBanca! il loro smarrimento, furto, appropriazione indebita o uso non autorizzato non appena ne viene a conoscenza.
La comunicazione deve essere effettuata telefonando, in qualunque momento del giorno e della notte, al Servizio Clienti di CheBanca! e comunicando le
informazioni indispensabili per procedere al blocco dei Codici; nei successivi due giorni lavorativi il cliente dovrà confermare l’avvenuta segnalazione di
blocco a CheBanca! personalmente o con lettera raccomandata, telegramma o fax, fornendo copia della denuncia presentata all’Autorità di pubblica
sicurezza e indicando il numero di blocco.
In fase di firma, il sistema di Codici di Identificazione sblocca le credenziali di firma univocamente associate al cliente, che consentono a loro volta l’accesso
al certificato digitale necessario per l’operazione di firma (vedi par. 2.11).
La tecnologia utilizzata per la gestione delle credenziali di firma e del certificato digitale è la medesima utilizzata per le soluzioni di Firma Digitale o
Qualificata. Essa è pertanto ampliamente consolidata sia sul piano normativo.
3.4. Controllo esclusivo del firmatario del sistema di generazione della firma
Il cliente accede al servizio di Firma Elettronica Avanzata nei termini e nelle condizioni espresse nel presente documento, nella fattispecie al paragrafo 2
ed al paragrafo 3.1, che garantiscono quanto segue:
• Solo il cliente dispone dei Codici di Identificazione necessari per l’accesso all’Area Clienti ed al servizio di firma elettronica
• Solo con i Codici di Identificazione è possibile sbloccare le credenziali di firma, uniche dal punto di vista tecnologico ed univocamente associate al cliente
• Le credenziali di firma sono mantenute cifrate nel sistema HSM. Non sono utilizzabili ed accessibili da terzi.
3.5. Possibilità di verificare che il documento informatico sottoscritto non abbia subito modifiche dopo l’apposizione delle firme
La soluzione di Firma Elettronica Avanzata di CheBanca! permette la realizzazione di un documento informatico sottoscritto la cui validità è riscontrabile
attraverso l’utilizzo di tecnologie consolidate, equivalenti a quelle utilizzate per le Firme Digitali e Qualificate.
CheBanca! mette a disposizione dei clienti le funzionalità di recupero e verifica del contratto elettronico sottoscritto, come indicato al par. 2.7 del presente
documento. CheBanca! inoltre fornisce le linee guida tecniche per permettere al cliente la validazione del documento attraverso mezzi propri indipendenti
dai sistemi CheBanca!.
CheBanca! archivia il documento informatico sottoscritto del cliente su un sistema di Conservatoria Digitale, come da disposizioni normative, in grado di
garantire la sicurezza, l’integrità e la non modificabilità dello stesso (vedi par. 3.7)
3.6. Possibilità per il firmatario di ottenere evidenza di quanto sottoscritto
Il cliente può accedere al documento informatico sottoscritto, verificarne e validarne in contenuto, attraverso i servizi e nelle modalità citate nel presente
documento.
3.7. Assenza di qualunque elemento nell’oggetto della sottoscrizione atto a modificarne gli atti, fatti o dati nello stesso rappresentati
Il formato elettronico adoperato per la realizzazione del documento informatico sottoscritto, come indicazioni normative, è il PDF/A, che garantisce
l’impossibilità di inserire nel documento elementi in grado di modificarne i contenuti o di alterare la firma.
3.8. Connessione univoca della firma al documento sottoscritto
Il documento elettronico sottoscritto attraverso il servizio di Firma Elettronica Avanzata (vedi par. 3.1) incorpora la firma elettronica del cliente (dei clienti
in caso di contestazione) e della Banca nei formati e nelle modalità previste dalla normativa italiana, ed una marca temporale che attesti data e ora di
apposizione delle stesse.
L’azione di cifratura del documento elettronico, eseguita per garantirne la sicurezza e l’integrità, lo rende inscindibile dalle firme elettroniche che contiene
ed univocamente connesso alle stesse.
In più, solo il cliente che ha sottoscritto il documento elettronico può recuperalo attraverso l’apposita funzionalità disponibile nella sua Area Clienti e
verificarne la validità nelle modalità indicate in questo documento (vedi par. 2.7).
CheBanca! S.p.A. - Sede Legale: Viale Bodio 37, Palazzo 4, 20158 Milano - Capitale Sociale € 220.000.000,00 i.v. - Codice Fiscale, Partita IVA e Iscrizione al Registro delle Imprese
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