Manuale del Credito Alphera
SOMMARIO
¾
Documenti da presentare in fase di istruttoria
¾
Informazioni sul contratto di finanziamento
¾
Informazioni sul contratto di leasing
¾
Strumenti di pre-screening
¾
Informazioni aggiuntive per l’analisi del credito
DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI
ISTRUTTORIA
Per tutte le tipologie di clientela (persone fisiche o società):
¾
¾
¾
Fotocopia di un documento di identità valido del richiedente o del legale
rappresentante della società;
Fotocopia del codice fiscale;
Se cittadino extracomunitario, fotocopia del permesso di soggiorno ed
eventuale richiesta di rinnovo, compresa la fotocopia del pagamento presso
l’Ufficio Postale del rinnovo del permesso di soggiorno.
DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI
ISTRUTTORIA
Per lavoratore dipendente o pensionato:
Ultima busta paga/cedolino pensione oppure modello
CUD o modello Unico aggiornato, quadri RN, RA e RB
Per lavoratore autonomo:
Modello Unico aggiornato, quadri RN, RA e RB
Per società di persone/ capitali:
Modello Unico aggiornato, quadro RS per le società di
capitali (SpA, Sapa, Srl), quadro RG per le società in
regime di contabilità semplificata, quadri RF (due
pagine) per le società in regime di contabilità
ordinaria.
DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI
ISTRUTTORIA: verifica redditi
Modello Unico (Anno 2008)
Società di persone in contabilità semplificata (SAS,SNC):
Reddito annuo lordo
RG27
Fatturato (ammontare dei ricavi)
RG2
Società di persone in contabilità ordinaria (SAS,SNC):
Reddito annuo netto (utile)
RF3
(perdita)
-RF4
Fatturato (ricavi dalle vendite)
RF 78
Società di capitali (SPA,SRL,PSCRL,SCRL):
Reddito annuo netto (utile dell’esercizio)
(perdita dell’esercizio)
Fatturato (ricavi delle vendite e delle prestazioni)
RS36 col.destra
-RS37
RS26
DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE
DI ISTRUTTORIA: verifica redditi
Modello Unico (Anno 2008)
Studi associati:
Reddito annuo
Fatturato (totale compensi)
RE21
RE6
Persone fisiche (ditte individuali, professionisti, agenti, ovvero tutti
coloro che non hanno una busta paga)
Reddito annuo netto
sottrarre da RN4
valore RN5
Persone fisiche (per alcune categorie di lavoratori autonomi, titolari
di attività professionali, artistiche, ecc.)
Reddito annuo (totale compensi)
RE21
DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI
ISTRUTTORIA: verifica redditi
Modello Unico (Anno 2008)
Dipendenti con busta paga:
Buste paga
Reddito mensile netto
730 anno 2008
Prospetto di liquidazione
Cud anno 2008
Parte B Dati fiscali
Netto in busta (in caso di 13° o 14°
dividere a metà l'importo, e
scorporare eventuali straordinari,
premi o bonus)
Sottrarre da rigo 8 valore rigo 13
Sottrarre dal campo 1 il valore del
campo 5
INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
DI FINANZIAMENTO
Elenco beni finanziabili:
Vetture e fuoristrada
Motoveicoli (esclusi ciclomotori)
Veicoli commerciali fino a 35 q e senza accessori o equipaggiamenti particolari.
Per le vetture semi-nuove o usate:
¾ Demo: vetture già immatricolate in Italia ed intestate al fornitore,
anzianità massima 6 mesi;
¾ KM zero: veicoli già immatricolati in Italia ed intestati al fornitore, con
anzianità massima di 12 mesi e dichiarazione di KM zero;
¾ Usato: veicoli già immatricolati in Italia, con anzianità massima di 6
mesi.
Le vetture semi-nuove o usate di qualsiasi marca provenienti da Concessionari
ufficiali della rete BMW verranno finanziate solo se saranno accompagnate
dalla fattura di vendita del Concessionario BMW al Concessionario, ovvero
dalla bolla di trasporto della vettura dal Concessionario BMW al
Concessionario, in modo tale da certificare che la trattativa commerciale
non è stata effettuata presso i locali dei Concessionari BMW.
INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
DI FINANZIAMENTO
Elenco prodotti finanziari:
¾ Finanziamento standard Nuovo e Usato;
¾ Finanziamento con Maxirata (24-30-36-48 mesi), min 30% max 90%
del finanziato Nuovo e Usato.
In caso di Broker: è necessario inviare la copia dell’offerta del fornitore sia per
veicolo nuovo che usato e, inoltre, in caso di usato, la copia leggibile del
libretto della vettura.
INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
DI FINANZIAMENTO
RIFINANZIAMENTO SU CONTRATTO DI FINANZIAMENTO CON
MAXIRATA FINALE:
Per gestire correttamente una richiesta di rifinanziamento su Maxirata
occorrerà:
¾
Indicare nelle note della pratica in DFE il numero di contratto al quale il
finanziamento su Maxirata si riferisce: “Rifinanziamento contratto n°…”
¾
In caso di versamento di anticipo sul rifinanziamento, effettuare il
pagamento dell’anticipo tramite bonifico (solo se l’importo finanziato è
inferiore al valore della maxirata).
NON SI ACCETTANO ASSEGNI PER IL PAGAMENTO DELL’ANTICIPO
Le coordinate bancarie sulle quali effettuare il bonifico sono:
BENEFICIARIO: BMW Financial Services Italia SpA
BANCA: Banca Intesa
ABI: 03069
CAB: 84561
C/C: 213405976120
CIN:M
Indicare nella causale:
Rifinanziamento contratto n° …….
Targa n° …….
INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
DI LEASING
Riscatti massimi applicabili per veicolo Nuovo:
mesi
Vetture diesel
Vetture benzina
24
35
30
30
30
25
36
25
20
48
20
15
Elenco beni finanziabili:
Vetture e fuoristrada;
¾
Motoveicoli (esclusi ciclomotori), con valore di riscatto pari all’1%;
¾
Veicoli commerciali fino a 35 q e senza accessori o equipaggiamenti
particolari e con valore di riscatto pari all’1%;
¾ In caso di leasing su veicolo Usato, il riscatto massimo è pari all’1%.
INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
DI LEASING
Elenco beni finanziabili:
Le vetture nuove di qualsiasi marca provenienti da Concessionari ufficiali della
rete BMW potranno essere oggetto di contratti di leasing solo se saranno
accompagnate dalla fattura di vendita del Concessionario BMW al
Concessionario, ovvero dalla bolla di trasporto della vettura dal
Concessionario BMW al Concessionario, in modo tale da certificare che la
trattativa commerciale non è stata effettuata presso i locali dei
Concessionari BMW.
In caso di Broker: è necessario inviare la copia dell’offerta del fornitore sia per
veicolo nuovo che usato e, inoltre, in caso di usato, la copia leggibile del
libretto della vettura.
STRUMENTI DI PRE-SCREENING:
sito WEB per controllo busta paga
http://servizi.inps.it/home/default.asp?sID=%3B0%3B
&iMenu=2&SERVAction=elencoTipoUtente&SERVSubActi
on=3&iiDServizio=42&sURL=http%3A%2F%2Fwww%2
Einps%2Eit%2Fservizi%2Frofditte%2Findex%2Easp
Il sito I.N.P.S. consente di controllare la coerenza tra il codice
fiscale/partita IVA dell’azienda datore di lavoro ed il codice
I.N.P.S. al fine di aiutare a prevenire il fenomeno truffa tramite
busta paga falsa o contraffatta:
Indicazioni operative
Modulo Iscrizione Telematica (MIT)
Consulta stato pratica
STRUMENTI DI PRE-SCREENING:
sito WEB per controllo busta paga
Selezionare su Modulo Iscrizione telematica:
Tipologia Ditta:
Azienda con dipendenti
Codice fiscale ditta:
Partita iva ditta:
Verifica
pulisci
Dopo aver inserito il dato del codice fiscale o della partita IVA,
selezionare sul tasto verifica: lo strumento evidenzierà il codice
I.N.P.S. azienda da verificare con quello indicato sulla busta paga.
STRUMENTI DI PRE-SCREENING:
sito WEB per documenti smarriti o rubati
http://coordinamento.mininterno.it/servpub/ver2/Documenti/ce
rca_docu.htm
Il sito consente di controllare se il documento fornito è stato denunciato
come perso o sottratto al fine di aiutare a prevenire il fenomeno truffa
tramite furto d’identità.
Ricerca documenti rubati o smarriti:
le notizie relative ai documenti rubati o smarriti, accedibili da questo sito,
hanno valore puramente informativo e di nessun valore legale in quanto
non coincidono con quelle inserite negli archivi operativi della Banca Dati
Interforze poiche' aggiornate con un ritardo temporale di diversi giorni.
Inserire il numero del documento (senza spazi)
Numero del documento
Ricerca
STRUMENTI DI PRE-SCREENING: controllo
codice fiscale
http://www.agenziaentrate.it/ilwwcm/connect/Nsi/ :
Il sito consente di controllare se il codice fiscale della persona fisica è stato
realmente rilasciato dall’agenzia delle entrate. Se la ricerca darà come
risultato codice fiscale non attribuito, ciò significa che il codice stesso è
stato costruito con dati di persona non esistente anche se nel rispetto
dell’algoritmo che regola la costruzione del suddetto codice.
Selezionare su ServiziÆ Tessera Sanitaria e Codice Fiscale Æ Richiedi il
duplicato del codice fiscale
STRUMENTI DI PRE-SCREENING:
sito WEB per controllo partita IVA
http://www.agenziaentrate.it/ilwwcm/connect/Nsi/ :
Il sito consente di controllare se la partita IVA è attiva ed in questo caso
con quale anzianità, o se è riferita ad attività cessata, o se inesistente.
Selezionare su Servizi Æ Partite IVA Comunitarie Æ Accedi al servizio delle
partite IVA comunitarie.
STRUMENTI DI PRE-SCREENING:
sito WEB per controllo partita IVA
Selezionare uno Stato:
Cambia
IT-Italia
Vi apparirà la seguente maschera:
ITALIA
Anno di adesione
Membro fondatore
Moneta
Euro
Struttura della partita IVA
99999999999 (1 blocco di 11 cifre).
Stato del collegamento al 03/04/2008 10:49
Disponibile.
Inserire la partita IVA da verificare:
IT
Invia
STRUMENTI DI PRE-SCREENING:
sito WEB per controllo targhe
http://coordinamento.mininterno.it/servpub/ver2/SCAR/cerca_t
arghe.htm
Il sito consente di controllare se la targa o il telaio del veicolo è oggetto di
denuncia per furto o per smarrimento.
Inserire il Numero della targa o il telaio (senza spazi e caratteri speciali)
Numero Targa
Telaio:
Ricerca
STRUMENTI DI PRE-SCREENING: sito WEB per
verifica stato permesso di soggiorno
http://www.portaleimmigrazione.it/
Selezionare su:
Inserendo l’utenza e la password indicate nella ricevuta di pagamento
presso l’Ufficio Postale del rinnovo del permesso di soggiorno, potrete
ottenere le informazioni relative allo stato del permesso di soggiorno.
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE PER L’ANALISI
DEL CREDITO
¾
Campo note in DFE: vi sottolineiamo l’importanza di inserire nel campo note
integrative di DFE tutte le informazioni in Vostro possesso sul richiedente: in
questo modo il Vostro referente avrà maggiori indicazioni utili per la
valutazione. Inoltre verranno evitate duplici segnalazioni del cliente alle
Centrali Rischi;
¾
Per contratto intestato a società (di persone o di capitali) neo-costituita,
oltre ai dati anagrafici della società sono necessari anche i dati (anagrafici e
reddituali) del legale rappresentante;
¾
Per contratto intestato a società con patrimonio netto inferiore a 25.000
euro, sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) del legale
rappresentante, e vanno inseriti nel DFE;
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE PER L’ANALISI
DEL CREDITO
¾
Per contratto di importo superiore a 40.000 euro intestato a società (di
persone o di capitali), sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali)
del legale rappresentante, e vanno inseriti nel DFE;
¾
Per contratto di finanziamento o di leasing intestato a persona senza
reddito, ovvero anzianità lavorativa inferiore a un anno, sono necessari
anche i dati (anagrafici e reddituali) di un garante in rapporti di parentela
con il richiedente, e vanno inseriti nel DFE;
¾
Per contratto di finanziamento o di leasing intestato a persona con attività
di apprendistato, co.co.co., interinale, lavoro a progetto, sono necessari
anche i dati (anagrafici e reddituali) di un garante in rapporti di parentela
con il richiedente, e vanno inseriti nel DFE;
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE PER L’ANALISI
DEL CREDITO
¾
E’ indispensabile l’indicazione dell’utenza telefonica fissa del richiedente; nel
caso in cui il richiedente fosse titolare solo di una utenza telefonica mobile,
è necessario indicare il numero di utenza telefonica fissa di un familiare,
ovvero del datore di lavoro;
¾
L’età massima del richiedente il finanziamento o il leasing è di 75 anni alla
scadenza della durata contrattuale;
¾
Per contratto il cui valore finanziato superi i 20.000 euro, è obbligatorio il
vincolo della polizza assicurativa incendio e furto ; lo stesso vincolo talvolta
può essere richiesto anche per pratiche il cui valore è inferiore ai 20.000
euro;
¾
Infine, ma non ultimo, vi ricordiamo che l’esito della pratica è visualizzabile
e stampabile dal DFE.