La pianificazione della pensione
Per risolvere il problema previdenziale non basta
decidere di aderire alla previdenza
complementare.
Per molti il pensionamento è una meta lontana
e pensano comunque di poter far poco
• Invece è importante pianificare
la strada che porta
alla pensione
www.laprevidenzacomplementare.it
1
La pianificazione della pensione
• Aderire a un fondo pensione è come acquistare una
macchina
• Si deve comprendere le caratteristiche tecniche dei
vari modelli
• capire quale sia il modello più adatto alle proprie
esigenze e possibilità
• Si vorrebbe una fuoriserie ma
si compra un’ utilitaria e
perché no, un SUV
www.laprevidenzacomplementare.it
2
La pianificazione della pensione
• Il punto di partenza della pianificazione
previdenziale è l'identificazione del bisogno
pensionistico. Così sarà possibile costruire una
strategia adeguata.
• Definire questo bisogno è un'operazione
complessa che coinvolge il lavoratore prima
sotto l’aspetto psicologico-emotivo e poi
razionale.
www.laprevidenzacomplementare.it
3
La pianificazione della pensione
I bisogni non sempre sono palesi.
Quando ciò si verifica, allora gli obiettivi non
sono correttamente percepiti. Esempio
classico è il lavoratore giovane che fa fatica a
comprenderlo perché impegnato a soddisfare
bisogni più prossimi, carriera, casa ecc…
www.laprevidenzacomplementare.it
4
La pianificazione della pensione
• Per molti lavoratori il bisogno esiste, ma non è
percepito o è difficilmente quantificabile.
Molti si basano ancora sulle pensioni erogate
oggi, che però non saranno quelle di domani…
• Per avere una vecchiaia serena occorre
bisogna pensarvi da giovane.
www.laprevidenzacomplementare.it
5
La pianificazione della pensione
• Il processo di pianificazione inizia cominciando
a prevedere quale sarà l’importo
pensionistico del primo pilastro.
• Si tratta di individuare attendibilmente
l’ammontare delle prestazioni che
costituiranno le nostre entrate future e anche
la data di pensionamento più idonea.
• Ciò ci farà capire meglio quanto la pensione
sarà in grado di coprire le nostre esigenze.
www.laprevidenzacomplementare.it
6
La pianificazione della pensione
Questa attività di analisi ci farà
individuare il tasso di sostituzione,
elemento indispensabile per valutare la
necessità di una integrazione
pensionistica.
Il tasso di sostituzione è il rapporto fra ultimo
stipendio e importo della prima rata di
pensione
www.laprevidenzacomplementare.it
7
La pianificazione della pensione
• Ogni lavoratore ha una sua storia retributiva e
lavorativa.
• Ogni pianificazione deve essere fatta tenendo
conto della specifica situazione personale
• La stima non è semplice, e richiede l'analisi di
tutta la vita lavorativa, passata e futura.
www.laprevidenzacomplementare.it
8
La pianificazione della pensione
Inoltre, i sistemi pensionistici consentono di
effettuare versamenti aggiuntivi , di riscattare
periodi di studio ecc…
La strategia di risparmio si costruisce sul
fabbisogno. Per mantenere il tenore di vita
adeguato, quando più basso sarà il tasso di
sostituzione, tanto più alte saranno le
necessità e quindi il fabbisogno integrativo.
www.laprevidenzacomplementare.it
9
La pianificazione della pensione
Il tenore di vita è lo stile di vita che abbiamo
oggi:
Tipo e qualità del vitto, abbigliamento, ecc…
È importante quindi comprendere se e come
questo cambierà dopo il pensionamento e
come fare per mantenerlo inalterato.
www.laprevidenzacomplementare.it
10
La pianificazione della pensione
• Abbiamo definito il
bisogno
• E’ il momento di
impostare la nostra
strategia
previdenziale
www.laprevidenzacomplementare.it
11
La pianificazione della pensione
• Nel pianificare la nostra
strategia non possiamo
guardare soltanto ai
consumi ricorrenti, ma
anche all'accumulo di
un capitale di sicurezza
che ci consenta di far
fronte a eventi
imprevisti
www.laprevidenzacomplementare.it
12
La pianificazione della pensione
I passi successivi consiste scelta degli strumenti, le
modalità di risparmio e la sua gestione.
Cosa fare dunque: conviene aderire a una forma di
previdenza complementare o tenerci il TFR come
capitale di sicurezza, quale livello di rischio possiamo
assumerci nello scegliere un comparto se ci iscriviamo
ad un fondo. Scegliere un comparto garantito o
dinamico?Non dimentichiamo che vanno considerati
anche i vantaggi fiscali legati alla previdenza
complementare rispetto alla scelta di altri strumenti di
risparmio.
www.laprevidenzacomplementare.it
13
La pianificazione della pensione
La fase del risparmio non è
semplice né indolore. Si tratta
infatti di destinare risorse
prodotte oggi a un obiettivo
lontano nel tempo e
comunque incerto. Si tratta di
scegliere quanto risparmiare:
più risorse domani, meno
risorse oggi che rende difficile
il raggiungimento di questo
obiettivo quando si tratta di
lavoratori con basso reddito,
come in genere lo sono quelli
a contratto determinato.
www.laprevidenzacomplementare.it
14
La pianificazione della pensione
terza fase del processo di pianificazione: la terza fase è
quella del monitoraggio.
La probabilità che il futuro non sarà come lo abbiamo
pensato.
Se le stime sono state fatte bene possiamo immaginare le
possibili evoluzioni. All'inizio abbiamo davanti tante
strade che possiamo conoscere.
La nostra strategia sarà stata costruita sulla strada più
probabile con un adeguato margine di prudenza. Col
passare del tempo solo una sarà la strada
effettivamente percorsa: il futuro che è diventato
passato
www.laprevidenzacomplementare.it
15
La pianificazione della pensione
Tutto può cambiare:
il lavoro,
La carriera,
le modalità di calcolo,
L’ età pensionabile:
elementi che possono incidere notevolmente
sul futuro assegno pensionistico e quindi sul
fabbisogno integrativo
www.laprevidenzacomplementare.it
16
La pianificazione della pensione
In questo caso dobbiamo valutare:
l'offerta dei prodotti previdenziali (fondo
chiuso, aperto o pip)
familiarizzare con le "asset allocation" (il paniere
di investimento),
Scegliere il comparto di investimento
www.laprevidenzacomplementare.it
17
La pianificazione della pensione
La pianificazione non finisce con la pensione.
La previdenza complementare offre varie
possibilità di rendita
Scegliere quella più idonea
Definire le tutele per i familiari in caso di morte
prematura
Predisporre il tipo di rivalutazione.
www.laprevidenzacomplementare.it
18
La pianificazione della pensione
Abbiamo schematizzato
una situazione molto
complessa in poche
slides.
Ma il concetto di fondo è:
chi progetta bene, va
piano, sano e lontano.
www.laprevidenzacomplementare.it
19