ESAME DI FINE TIROCINIO NELLA
PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014 / LAVORO SCRITTO
RAMO BANCA
PROFILO E
ESERCIZI
ESERCIZI SERIE 1
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA PROFESSIONALE
COGNOME/NOME DEL CANDIDATO:
NUMERO DEL CANDIDATO:
AZIENDA DI TIROCINIO:
LUOGO D’ESAME:
Vi preghiamo di osservare quanto segue:
1. L’esame scritto consiste in situazioni e casi della pratica professionale derivanti dall’attività bancaria quotidiana.
Esercizi / domande
Punteggio massimo
Punteggio raggiunto
Nota
100
Totale punti
2.
Scrivete il vostro cognome / nome e numero di candidato, il nome della vostra azienda di tirocinio e il luogo d’esame negli appositi spazi su questo foglio.
3.
Verificate che la presente serie d’esercizi (domande 1 – 35, pagine 1 - 32) sia completa.
4.
Prima di rispondere alle domande leggetele attentamente.
5.
Presentate la soluzione in maniera dettagliata per permetterci una valutazione dei risultati.
6.
Potete risolvere gli esercizi nell’ordine desiderato.
7.
L’unico aiuto che potete utilizzare è la calcolatrice tascabile.
8.
Se viene richiesto, rispondete con frasi intere.
9.
Se in un esercizio sono richieste più soluzioni, valgono soltanto le prime risposte (ad esempio le
prime quattro). Ulteriori soluzioni non vengono considerate (nessuna soluzione a scelta!).
10. Durata dell’esame: 120 minuti
VI AUGURIAMO BUON LAVORO!
Firme degli esperti
ED
ED
ED
ED
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
1.
Gruppi di clienti ed interlocutori
Obiettivo particolare 1.1.2.3 (C4)
3 punti
I vari gruppi di clienti ed interlocutori hanno diverse aspettative nei confronti della vostra
banca.
Quali provvedimenti prende una banca per poter soddisfare le diverse aspettative?
Formulate un provvedimento per ogni gruppo di interlocutori.
3 x 1 punto
Gruppo di
interlocutori
Fornitori
Provvedimento
Datori di
capitale di terzi
(obbligazionisti)
Datori di
capitale proprio
(azionisti)
Punteggio
raggiunto
Pagina 2
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
2.
Associazioni bancarie ed attività comuni
Obiettivo particolare 1.7.3.3 (C1)
2 punti
In Svizzera diversi enti ed istituzioni si occupano di compiti comuni per le banche.
a)
Elencate due compiti dell’Associazione svizzera dei banchieri (ASB).
2 x ½ punto
b)
Elencate due compiti che la SIX Group AG svolge per le banche in Svizzera.
2 x ½ punto
3.
Legge contro il riciclaggio di denaro (LRD) e relativa ordinanza
Obiettivo particolare 1.7.2.2 (C2)
3 punti
La Legge contro il riciclaggio di denaro e le relative ordinanze prevedono per le banche
diversi obblighi relativi alle transazioni di denaro.
a)
Elencate tre obblighi delle banche in caso di fondato sospetto di riciclaggio
di denaro.
3 x ½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 3
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3½
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
b)
Descrivete una situazione concreta nella quale, in qualità di collaboratore di
una banca, siete obbligati, secondo la LRD, a svolgere un’ulteriore identificazione e determinazione dell’avente diritto economico per una relazione
d’affari già esistente.
1 punto
c)
In Svizzera, quale istanza si occupa della vigilanza e deve intervenire se
constata che una banca ha violato la legge contro il riciclaggio di denaro?
½ punto
4.
Compiti dell’ombudsman delle banche
Obiettivo particolare 1.7.3.4 (C2)
2 punti
Descrivete, con una frase completa, i due compiti principali dell’ombudsman delle
banche in Svizzera.
2 x 1 punto
Compito 1
Compito 2
Punteggio
raggiunto
Pagina 4
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3½
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
5.
Descrivere il mercato
Obiettivo particolare 3.3.6.1 (C3)
3 punti
La vostra banca intende aprire una succursale in una comune avocazione turistica
dell’Oberland bernese. Per l’allestimento di un piano di progetto vi è stato attributo il
compito di occuparvi di possibili opportunità e rischi.
a)
Elencate due informazioni che dovete assolutamente procurarvi prima di
poter prendere una decisione in merito all’apertura della succursale.
2 x 1 punto
Sulla base della vostra analisi riflettete su quali servizi saranno maggiormente richiesti
nel comune.
b)
Citate un servizio che dovreste assolutamente offrire in un luogo turistico.
1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 5
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
6.
Elencare la gamma dei conti, fasi di elaborazione
Obiettivi particolari 1.7.4.1, 1.7.4.3 (C1/C2)
2 punti
La signora Renata Pagani desidera accumulare del denaro come sostegno per gli studi
della nipote, effettuando dei versamenti regolari su un conto. Vorrebbe aprire il conto a
nome della nipote. Al raggiungimento della maggiore età la ragazza deve poter disporre
degli averi sul conto.
a)
Quale tipo di conto consigliate alla cliente?
1 punto
b)
Chi può disporre degli averi sul conto, prima del raggiungimento della maggiore età della ragazza?
1 punto
7.
Spiegare le fasi di elaborazione dell’apertura conti
Obiettivo particolare 1.7.4.3 (C2)
2 punti
Uno svizzero di 35 anni vi contatta telefonicamente per aprire una nuova relazione
d’affari con la vostra banca. Purtroppo in settimana è sempre assente, perciò vi prega di
poter procedere con un’apertura via corrispondenza.
a)
Quali tre documenti necessita la vostra banca, obbligatoriamente, per poter
aprire la relazione d’affari?
1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 6
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Il cliente desidera dare procura alla moglie per tutte le operazioni bancarie.
b)
Citate il tipo di procura adeguato.
1 punto
8.
Processi di produzione, prodotti e servizi
Obiettivo particolare 1.2.2.1 (C1) / 3.3.8.4 (C3)
4 punti
Il signor Mescoli ha appena costituito la Produzioni Sagl. Ora è interessato ai servizi del
traffico pagamenti.
a)
Elencate, oltre all’e-banking, quattro prodotti dell’ambito del traffico pagamenti che potrebbero interessare alla Produzioni Sagl.
4 x ½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 7
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Da diversi anni il signor Mescoli utilizza Internet ed è interessato all’e-banking della vostra banca.
b)
Quali passi amministrativi sono necessari affinché il signor Mescoli possa
utilizzare questo servizio? Elencate tre passi nell’ordine corretto.
2 punti
9.
Piano di collocamento / garanzia dei depositi
Obiettivo particolare 1.7.4.4 (C2)
2 punti
In seguito alla recente crisi finanziaria il vostro cliente è molto preoccupato ed insicuro. Di
conseguenza si informa sulla procedura di fallimento di una banca.
a)
Quali due leggi costituiscono la base per il piano di collocamento?
2 x ½ punto
b)
Il cliente vuole inoltre sapere quali depositi o conti sono protetti dalla convenzione sulla garanzia dei depositi. Elencate due forme di depositi protetti.
2 x ½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 8
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
10.
Spiegare i mezzi di pagamento e lo svolgimento di un pagamento
Obiettivo particolare 1.7.5.2 (C2)
2 punti
Un nuovo cliente ha appena aperto un conto presso la vostra banca e s’informa sui mezzi di pagamento senza contanti. Il cliente è particolarmente interessato ad una carta di
credito.
a)
Spiegate al cliente lo svolgimento di un pagamento tramite carta di credito,
sull’esempio di un acquisto in un supermercato. Completate la seguente
tabella con le fasi mancanti.
3 x ½ punto
Il cliente paga la merce nel supermercato con la carta di credito e firma lo scontrino dell’acquisto, oppure inserisce il PIN.
Al cliente è consegnata la ricevuta dell’acquisto.
…………………………………………………………………………………………….
…………………………………………………………………………………………….
L’organizzazione delle carte di credito trasferisce l’importo della fattura alla banca del supermercato, la quale a sua volta bonifica l’importo sul conto del supermercato.
…………………………………………………………………………………………….
…………………………………………………………………………………………….
La banca del cliente / acquirente trasferisce l’importo all’organizzazione delle
carte di credito.
…………………………………………………………………………………………….
…………………………………………………………………………………………….
b)
Cosa deve fare il cliente immediatamente dopo aver scoperto lo smarrimento
della sua carta di credito?
½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 9
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
2
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
11.
E-banking
Obiettivo particolare 1.7.6.1 (C2)
2 punti
Claudio Frei si presenta al vostro sportello. Ha portato un articolo di giornale nel quale si
parla dei grossi rischi legati all’e-banking.
a)
Rassicurate il signor Frei con due argomenti a favore della sicurezza dell’ebanking.
2 x ½ punto
b)
Quali ulteriori provvedimenti può prendere il cliente per rendere ancora più
sicuro l’e-banking? Elencatene due.
2 x ½ punto
12.
Bisogni dei clienti
Obiettivo particolare 1.1.1.3 (C3)
3 punti
Il signor Nessi è cliente della vostra banca e possiede soltanto un conto stipendio.
Approfittate di una sua visita per parlargli della previdenza per la vecchiaia.
a)
Formulate una domanda aperta sull’argomento della previdenza per la
vecchiaia.
1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 10
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Avete letto la seguente affermazione:
“È opportuno iniziare un colloquio con un cliente utilizzando domande aperte“.
b)
Spiegate con due argomenti, perché quest’affermazione è corretta.
2 x 1 punto
13.
Proposte ed argomenti
Obiettivo particolare 1.1.2.1 (C3)
3 punti
Non avete ancora convinto il signor Nessi in merito alla vostra proposta di apertura di un
conto previdenziale del pilastro 3a.
a)
Formulate due argomenti per convincere il signor Nessi ad aprire un conto
previdenziale del pilastro 3a.
2 x 1 punto
Siete convinti dell’utilità della previdenza privata come complemento del primo e secondo
pilastro. Il signor Nessi non condivide la vostra opinione, dichiarando che il primo e secondo pilastro dovrebbero essere sufficienti a coprire le sue esigenze.
b)
Formulate un argomento per confutare l’obiezione del signor Nessi.
1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 11
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
5
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
14.
Politica creditizia della propria banca
Obiettivo particolare 1.7.7.1 (C2)
1 punto
Ogni banca che offre crediti segue una propria politica creditizia. Uno degli obiettivi della
politica creditizia è di evitare i rischi di accumulazione.
Descrivete con l’aiuto di un esempio com’è possibile ridurre, rispettivamente evitare, il rischio di accumulazione nelle operazioni di credito.
1 punto
15.
Contabilità come strumento di gestione
Obiettivo particolare 3.4.2.3. (C2)
5 punti
Lavorate nell’ufficio crediti della vostra banca. Fate diverse riflessioni sulla contabilità
come strumento di gestione.
a)
Elencate, oltre al cash flow, altri sei indici per l’analisi di un bilancio.
6 x ½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 12
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Il cash flow è un indice molto importante.
b)
Cosa viene misurato con il cash flow?
1 punto
c)
Qual è il metodo più semplice per calcolare il cash flow?
1 punto
16.
Distinguere i prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare e su
pegno mobiliare (clienti privati)
Obiettivo particolare 1.7.7.2 (C2)
2 punti
La signora Simona Fornara desidera investire CHF 40‘000.-- in un giardino d‘inverno.
Può scegliere tra le seguenti varianti di finanziamento:
1) Aumento dell’attuale credito ipotecario di CHF 500‘000.--, coperto da una cartella
ipotecaria di CHF 500‘000.-2) Costituzione in pegno del deposito titoli per ricevere un credito lombard
a)
Spiegate un vantaggio di ogni variante di finanziamento.
2 x ½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 13
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
b)
Quali sono le differenze nel rimborso del credito per le due varianti di finanziamento? Spiegate come vengono rimborsati di norma i due tipi di credito.
1 punto
Tipo di credito
Credito ipotecario
Tipo di rimborso
Credito lombard
sotto forma di
credito in conto
corrente
Punteggio
raggiunto
Pagina 14
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
1
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
17.
Effetti finanziari di crediti su pegno immobiliare (clienti privati)
Obiettivo particolare 1.7.7.4 (C3)
3 punti
I signori Lin-Wu desiderano acquistare un appartamento in PPP. Il prezzo d’acquisto
ammonta a CHF 900‘000.--. Entrambi hanno 40 anni e svolgono un’attività lucrativa dipendente. Possiedono i mezzi propri necessari.
a)
Allestite un piano di finanziamento ed il calcolo della sopportabilità per determinare il reddito lordo necessario richiesto ai coniugi.
Tasso d’interesse calcolatore 5 % per anno
2 punti
Punteggio
raggiunto
Pagina 15
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
2
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
I coniugi Lin-Wu desiderano anche discutere l’aspetto fiscale del finanziamento.
b)
Come cambia la dichiarazione fiscale dopo il finanziamento? Completate gli
spazi vuoti.
2 x ½ punto
Il loro patrimonio diventa …………………………………………………………………
e sul lato del reddito i coniugi possono dedurre
……………………………………………………………………………………………….
18.
Credito lombard
Obiettivo particolare 1.7.7.5 (C3)
3 punti
Jacqueline Rochat possiede il seguente deposito titoli per il quale richiede un limite di
credito lombard.
a)
Completate la seguente tabella con i rispettivi tassi e valori di anticipazione.
4 x ½ punto
Titolo
Argento
Valore di
corso in
CHF
50‘000.--
Azioni ABB
55‘000.--
Azioni HSBC in
USD
47‘000.--
Obbligazione della
Confederazione
51‘000.--
Tasso di
anticipazione
Valore di anticipazione
Punteggio
raggiunto
Pagina 16
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Per diversi anni la signora Rochat utilizzato il limite di credito fino al massimo concesso.
Attualmente il credito presenta una sottocopertura di CHF 45‘000.--, a causa di una
correzione dei corsi.
b)
Per compensare la sottocopertura la signora Rochat desidera apportare obbligazioni di cassa da un altro deposito titoli. A quanto deve ammontare il
valore nominale di queste obbligazioni?
1 punto
19.
Compiti principali e strumenti di politica monetaria della BNS
Obiettivo particolare 3.1.6.5 (C2)
1 punto
La Banca Nazionale Svizzera (BNS) ha l’incarico di svolgere una politica monetaria e
valutaria mirata alla stabilità dei prezzi.
Descrivete uno strumento con il quale la BNS difende il corso minimo EUR/CHF.
1 punto
20.
Prodotti nelle operazioni su pegno immobiliare e mobiliare, clienti
commerciali
Obiettivo particolare 1.7.8.1 (C2)
1 punto
Salvatore Meneghetti gestisce una ditta di pittura sotto forma di ditta individuale. Richiede
alla banca un credito di CHF 15‘000.-- per l’acquisto di attrezzatura da lavoro. Secondo
le vostre analisi potete concederle un credito coperto.
Citate la forma di credito più adatta alla situazione e la relativa copertura tramite
pegno mobiliare.
2 x ½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 17
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
21.
Crediti contro fideiussione
Obiettivo particolare 1.7.8.5 (C2, C3)
3 punti
Luciano Pelli è disposto a fungere da fideiussore per un credito concesso a suo nipote.
L’importo della fideiussione ammonta a CHF 100'000.--.
a)
Qual è il patrimonio minimo che deve possedere Luciano Pelli in qualità di
fideiussore?
1 punto
b)
Qual è la durata massima della fideiussione di Luciano Pelli?
1 punto
c)
Citate la prescrizione formale relativa a questa fideiussione e un documento
che deve firmare il fideiussore.
2 x ½ punto
22.
Crediti non coperti, clienti commerciali
Obiettivo particolare 1.7.8.6 (C2)
2 punti
Prima di concedere un credito non coperto dovete valutare gli indici relativi al vostro cliente.
a)
Citate una regola generale che applicate per determinare l’importo massimo
che potete concedere per un credito in bianco.
1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 18
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
b)
Elencate due clausole di garanzia o clausole contrattuali speciali che possono essere inserite nel contratto di credito.
2 x ½ punto
23.
Classi di rischio
Obiettivo particolare 1.7.9.7 (C3)
3 punti
Confrontando i dossier di credito di due ditte, constatate che la ditta Bernasconi presenta
un rating peggiore della ditta Frei.
a)
Il fatto di aver il peggiore rating, come influenza il credito della ditta
Bernasconi, rispetto alla ditta Frei? Citate una conseguenza.
1 punto
b)
Elencate due motivi per per cui si effettua una ripartizione dei clienti in classi
di rischio.
2 x 1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 19
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
24.
Valutare le offerte
Obiettivo particolare 3.3.8.1 (C5)
4 punti
Siete stati incaricati dal vostro istruttore di richiedere due offerte per la stampa di un opuscolo destinato alla clientela. Le due tipografie contattate hanno inviato le loro offerte.
Offerta 1: Tipografia Dozio
Articolo
Opuscolo
Copertina
Pinzatura
Totale intermedio
- sconto 5%
Totale escl. IVA
+ IVA 8%
Totale incl. IVA
Quantità
10'000
10'000
10'000
Prezzo unitario
CHF 2.-CHF 0.50
CHF 0.12
Importo
CHF 20'000.-CHF 5'000.-CHF 1'200.-CHF 26'200.-CHF 1'310.-CHF 24'890.-CHF 1'991.20
CHF 26'881.20
Fornitura entro 10 giorni, dal momento in cui va in stampa
Condizioni di pagamento: 30 giorni netto, in caso di pagamento entro 10 giorni
sconto supplementare del 2%
Offerta 2: Tipografica Baumgartner Print Office
Articolo
Opuscolo
Copertina
Pinzatura
Totale intermedio
- sconto 10%
Totale escl. IVA
+ IVA 8%
Totale incl. IVA
Quantità
10'000
10'000
10'000
Prezzo unitario
CHF 2.10
CHF 0.70
CHF 0.00
Importo
CHF 21'000.-CHF 7'000.-CHF
0.-CHF 28’000.-CHF 2'800.-CHF 25'200.-CHF 2'016.-CHF 27'216.--
Fornitura entro 7 giorni, dal momento in cui va in stampa
Condizioni di pagamento: 30 giorni netto
Decidete quale delle due tipografie dovrebbe ricevere l’incarico e motivate la vostra scelta sulla base dei criteri, qui sotto elencati. Completate la tabella.
4 x 1 punto
Decisione
tipografia
Criterio
Prezzo
Motivazione
Condizioni di
pagamento
Termine di
consegna
Punteggio
raggiunto
Pagina 20
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
25.
Rating e rendimento delle obbligazioni / custodia e amministrazione
di valori patrimoniali / proposte d‘investimento
Obiettivi particolari 1.7.16.02 (C2, C4)/ 1.7.16.07 (C3)/ 1.7.16.11 (C3)
6 punti
Oggi la signora Nodiroli desidera investire CHF 250'000.--. Prende in considerazione le
seguenti due obbligazioni:
Canton San Gallo 3,25 %
2004 - 2020
Corso 117,00 %
a)
Canton Zurigo 2,75 %
2004 - 2017
Corso 108,00 %
Calcolate per le due obbligazioni il rendimento alla scadenza, utilizzando per
il calcolo il capitale medio investito.
2 punti
b)
La signora Nodiroli si stupisce di dover pagare dei diritti di custodia per il
deposito delle obbligazioni. Per quali motivi viene applicata questa commissione? Citate due motivi.
2 x ½ punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 21
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
c)
Quale rischio corre la signora Nodiroli investendo l’intero suo patrimonio in
un singolo titolo?
1 punto
d)
Infine la cliente decide che preferisce affidare le decisioni di investimento
relative al suo patrimonio ad un team di specialisti. Proponete alla signora
Nodiroli due possibilità d‘investimento.
2 x 1 punto
26.
Pianificazione finanziaria
Obiettivo particolare 1.7.16.16 (C2)
3 punti
Intendete creare nella vostra banca un team di consulenza per la pianificazione finanziaria.
a)
Elencate due tipi di specialisti che dovete assumere.
2 x ½ punto
Ora intendete acquisire nuovi clienti per il vostro servizio di pianificazione finanziaria.
b)
Quali esigenze della clientela, o quali situazioni di vita, richiedono generalmente una pianificazione finanziaria? Elencate due situazioni o esigenze.
2 x 1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 22
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
6
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
27.
Spiegare l’obbligazione convertibile
Obiettivo particolare 1.7.16.13 (C2)
2 punti
CHF 70 mio 2.875 % obbligazione convertibile
convertibile in azioni nominative della Cytos Biotechnology SA
Emittente
Interesse
Durata
Importo di emissione
Prezzo di emissione
a)
Cytos Biotechnology SA, Schlieren (“Cytos“)
2.875 % p. a. cedole annue per 20 febbraio
5 anni
CHF 70‘000‘000.-100 % (meno commissioni)
Spiegate due motivi per i quali questa obbligazione convertibile Cytos può
rappresentare un’interessante possibilità d’investimento sia in caso di rialzo,
sia in caso di discesa dei corsi azionari.
2 x ½ punto
b)
Descrivete un motivo per il quale l’obbligazione convertibile rappresenta
un’interessante forma di approvvigionamento di capitale per la ditta Cytos.
1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 23
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
2
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
PROFILO E
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
ESERCIZI SERIE 1
Punti
28.
Evoluzione della valuta
Obiettivo particolare 1.7.13.6 (C5)
3 punti
L’evoluzione della valuta di un paese dipende, tra l’altro, dalla sua attività di importazione
ed esportazione.
Attività di esportazione in Svizzera
mia. USD
350
300
250
200
Esportazioni
Fiktive
Exporte
fittizie
der CHdella
CH
in mia
in Mrd.
USD
USD
150
100
50
2013
2023
2012
2022
2011
2021
2010
2020
2009
2019
2008
2018
2007
2017
2006
2016
2005
2015
2004
2014
2003
2013
0
anni
Completate la seguente tabella annotando, sulla base del presente grafico, la corretta risposta alla rispettiva domanda.
3 x 1 punto
Domanda
Risposta
Come si svilupperà la domanda di CHF?
Come si svilupperà la domanda di USD?
Come si svilupperà il corso del CHF nei confronti
dell’USD?
29.
Punteggio
raggiunto
Pagina 24
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Conoscere le espressioni specifiche del ramo
Obiettivo particolare 2.5.1.1 (C2)
5 punti
Il vostro istruttore interno vi ha incaricato di correggere un glossario sull’argomento della
Borsa.
Correggete le definizioni esistenti.
5 x 1 punto
Termine
tecnico
Blue chips
Definizione
Courtage
Commissione
che gli investitori pagano alla
SWX.
Emissione
Emissione significa quotazione
in borsa.
Analisi
tecnica
L’analisi tecnica
misura l’umore
dei consumatori
nell‘economia.
Indice di
borsa
L’indice di borsa
indica l’attuale
andamento di
una singola
azione in Svizzera.
Pagina 25
Definizione corretta
Le blue chips
sono azioni di
bassa qualità.
Punteggio
raggiunto
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
5
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
30.
Calcolare gli indici delle azioni
Obiettivo particolare 1.7.16.12 (C2, C3, C4)
4 punti
Nei periodi con tassi d’ interesse basso, gli investitori sono spesso alla ricerca di alternative ad un investimento in obbligazioni. Una di queste alternative è un investimento in
azioni, le quali spesso distribuiscono un alto dividendo.
a)
Definite il concetto di rendimento del dividendo.
1 punto
b)
Calcolate il rendimento del dividendo della seguente azione.
2 punti
Totale utile netto
Numero di azioni
Distribuzione in % dell’utile netto
Attuale corso azionario
Calcolo rendimento del
dividendo
CHF 10 mio.
100’000
10%
CHF 125.--
Dopo la crisi finanziaria, il dividendo dell’azione sopraccitata è rimasto identico a quello
prima della crisi, ma il corso azionario è sceso del 33 %.
c)
Per quale motivo, dopo il crollo dei corsi, l’azione è interessante per nuovi
investitori? Motivate la vostra affermazione facendo riferimento al rendimento dell’azione.
1 punto
Punteggio
raggiunto
31.
Pagina 26
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Forme di vendita
Obiettivo particolare 1.2.2.3. (C3)
4 punti
Le banche utilizzano delle differenti forme di vendita.
Completate la tabella inserendo un vantaggio ed uno svantaggio per ogni forma di
vendita prima dal punto di vista della banca e poi da quello del cliente.
8 x ½ punto
Forma di
Vantaggio
vendita
dal punto di vista della banca
Colloquio di
consulenza
nei locali
della banca
Svantaggio
dal punto di vista della banca
Internet
Forma di
Vantaggio
vendita
dal punto di vista del cliente
Colloquio di
consulenza
nei locali
della banca
Svantaggio
dal punto di vista del cliente
Internet
Punteggio
raggiunto
Pagina 27
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
4
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
32.
Dedurre evoluzioni e conseguenze della situazione del mercato
Obiettivo particolare 3.1.8.1 (C4, C6)
3 punti
Poco prima della crisi finanziaria il vostro cliente ha acquistato delle azioni a prezzi altissimi. Ora è deluso e desidera vendere la sua posizione azionaria per investirla in obbligazioni.
a)
Studiatevi il grafico con l’evoluzione dei corsi azionari ed obbligazionari. Motivate, argomentando con l’orizzonte temporale d’investimento e l’evoluzione
dei corsi, per quale motivo il cliente dovrebbe tenere le azioni.
1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 28
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
1
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
Siete nel salottino di consulenza con un cliente di 20 anni che desidera costruirsi un terzo
pilastro. Gli illustrate le seguenti possibilità:




Possibilità 1: conto previdenziale, interesse 1.25%
Possibilità 2: fondo previdenziale con una quota azionaria del 10%
Possibilità 3: fondo previdenziale con una quota azionaria del 25%
Possibilità 4: fondo previdenziale con una quota azionaria del 50%
Il cliente vi chiede aiuto nella decisione.
b)
Quale delle quattro possibilità sopra elencate consigliereste al cliente in
considerazione del grafico presentato nella pagina precedente? Motivate la
vostra decisione utilizzando frasi complete.
2 punti
Possibilità
Motivazione
Punteggio
raggiunto
Pagina 29
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
2
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
33.
Ascoltare reclami
Obiettivo particolare 1.1.3.2 (C3)
3 punti
Durante un seminario sulla vendita, avete appreso che i reclami possono rappresentare
anche delle opportunità. Nell’evasione di reclami seguite un piano preciso.
Completate la seguente lista di controllo indicando, per ogni fase, un modo concreto di procedere nel trattamento dei reclami.
3 x 1 punto
Fasi
Modo di procedere
Ascoltare il
reclamo del cliente
Chiarimenti
interni / ricerche
interne
Proporre una
soluzione
Punteggio
raggiunto
Pagina 30
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
34.
Formulare reclami
Obiettivo particolare 1.1.3.3 (C3)
3 punti
Lavorate presso il segretariato della vostra banca. Purtroppo di tanto in tanto capita che
ricevete una fornitura di materiale d’ufficio errata e dovete formulare un reclamo nei confronti del fornitore.
a)
A cosa dovete fare attenzione nella formulazione di reclami? Elencate due
aspetti.
2 x ½ punto
b)
Che cosa dovrebbe contenere un reclamo scritto? Descrivete due contenuti.
2 x 1 punto
Punteggio
raggiunto
Pagina 31
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3
ESAME DI FINE TIROCINIO
NELLA PROFESSIONE DI IMPIEGATO DI COMMERCIO 2014
SITUAZIONI E CASI DELLA PRATICA BANCARIA
PROFILO E
ESERCIZI SERIE 1
Punti
35.
Legge sulle banche e disposizioni legali del settore bancario
Obiettivo particolare 1.7.1.1 (C2)
3 punti
La Legge sulle banche (LBCR) regola l’attività delle banche in Svizzera.
a)
Descrivete un’attività caratteristica che deve svolgere un’azienda affinché
possa essere considerata banca ai sensi della Legge sulle banche (LBCR).
1 punto
b)
Completate le seguenti righe in modo tale che descrivano correttamente le
disposizioni legali del settore bancario in Svizzera.
4 x ½ punto
Per poter intraprendere la sua attività, una banca in Svizzera deve ricevere
l’autorizzazione da parte
………………………………………………………………………………………………
 I rischi legati all’attività di una banca devono essere coperti con una quota
adeguata di
………………………………………………………………………………………….

Le banche devono tenere a disposizione almeno un terzo di tutti gli impegni a
breve termine sotto forma di
……………………………………………………………………………………………

Nel caso del fallimento di una banca i clienti sono coperti dalla garanzia dei
depositi fino ad un importo di
……………………………………………………………………………………………
Punteggio
raggiunto
Pagina 32
punteggio massimo raggiungibile su questa pagina
3