I Prestiti Personali UniCreditClarima
per UMCI
.
Milano,
11giugno 2007
Indice della presentazione
Prestiti personali: linee guida
Consigli per la vendita di un prestito personale
Processo di emissione
Richiesta on line: procedura
ALLEGATI
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UN PRODOTTO UNICO PER QUALSIASI FINALITÀ …
Scuola
Auto e Moto
Matrimonio
Vacanza
Trasloco
da 2.000 a 30.000 €
da 12 a 72 mesi
Ristrutturazione
NO ATTIVITA’
LAVORATIVA
Arredo
3
Spese mediche
Target di clientela per i prestiti personali
TARGET CLIENTI
Persone fisiche titolari di reddito - dipendenti, pensionati, lavoratori autonomi
- di età compresa tra i 18 e i 74 anni, limite massimo di età entro cui
concludere il rimborso del finanziamento, che abbiano bisogno di una somma di
denaro
( massimo 30.000,00€ ) utile a soddisfare esigenze di spesa personali o
familiari
( no attività lavorativa )
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Consigli per la vendita di un prestito personale
Processo di emissione
Richiesta on line: procedura
ALLEGATI
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… ALTRI PLUS DEL PRODOTTO PRESTITO
TASSO FLESSIBILE
Clarima mette a disposizione di Banca per la Casa 3 diverse
tabelle di Prestito Personale, con un range di tassi che
consentirà ai promotori di gestire proposte alle varie tipologie
di clientela (*)
LIBERTA’ DI CONTO CORRENTE
COMODITA’: . è il MEDIATORE che va a casa del cliente per proporgli il
prestito
+
6
UN LIVELLO DI SERVIZIO DI ECCELLENZA
RICHIESTA ONLINE tramite piattaforma web
ESITI RAPIDI
DOCUMENTAZIONE SNELLA
new
CENTRO DI DELIBERA DEDICATO
VELOCITA’ DI EROGAZIONE
SUPPORTO COMMERCIALE SUL TERRITORIO
SUPPORTO TELEFONICO per istruttoria e delibera dei prestiti
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GESTIONE OBIEZIONI CLIENTI
TELEFONO FISSO
OBBLIGATORIO
MOTIVAZIONE
OBBLIGATORIA
COOBLIGATO
OBBLIGATORIO
TROPPA
DOCUMENTAZIONE
E’ un dato essenziale , senza il quale Clarima ( per disposizione della
Capo Gruppo) non può procedere con la valutazione del prestito
personale.
Nel caso in cui il richiedente / coobbligato del prestito non sia in possesso
di un recapito di rete fissa è possibile farsi rilasciare quello di
un parente di primo grado ( genitori, fratelli e sorelle e nonni )
Il prestito personale differisce dal CREDITO FINALIZZATO puro , poiché in quest’ultimo
caso l’importo viene erogato non al cliente finale ma al concessionario / megastore
(ecc.. ) a fronte dell’acquisto di un bene / servizio effettuato dal cliente presso il dealer
medesimo.
L’effettivo beneficiario del prestito personale é il richiedente.
Clarima richiede SEMPRE la presenza di un coobbligato:
•
quando l’importo è superiore a 15.000,00€
•
profilo cliente scarso: stipendio basso, giovane età, scarsa anzianità lavorativa ecc..
In alternativa il cliente può richiedere un prestito di importo inferiore
La normativa antiriciclaggio in vigore in Italia impone alla banca o alla
finanziaria di identificare sempre il cliente richiedendo un documento di
identità e il codice fiscale.
Per l'istruzione della pratica di finanziamento, oltre a tali documenti
vengono sempre richiesti almeno quelli che attestano il reddito percepito
dal richiedente
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Processo di emissione
Richiesta on line: procedura
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Le fasi del processo del Prestito Personale Xelion
1
3
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4
Anticipo Fax
Web dealer
Firme
Richiesta on line con
immediato lancio
delle banche dati
Avviare la stampa
automatica della
richiesta di Prestito
Personale
Il MEDIATORE dovrà
raccogliere le firme del
cliente e dell’eventuale
coobligato.
In caso di trattativa
fuori sede, il mediatore
potrà utilizzare un
contratto in carta
chimica
Il mediatore dovrà
anticipare via fax
all’Addetto Prestiti
Personali di riferimento (*)
la richiesta firmata e la
relativa documentazione:
 documento identificativo
 codice fiscale
 ultime 2 buste paga
 modello cud. 730 o unico
Spedizione Pratica
Il mediatore dovrà
spedire la
documentazione
originale a UniCredit
Clarima Banca,
conservare e spedire
a Clarima la copia di
propria pertinenza
seguendo l’iter
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(*) ALLEGATO 2: riferimenti territoriali Clarima
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Delibera
Ricevuto il fax l’APP
provvederà alla
delibera e alla
liquidazione
dell’importo sul conto
corrente del cliente
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Richiesta on line: procedura
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Home page del web dealer
La sezione prevede un menu:
 CARICAMENTO
CONTRATTO per poter inserire
una nuova richiesta di prestito
personale
 COMPLETAMENTO
CONTRATTO per poter
completare una pratica iniziata
precedentemente
 STAMPA CONTRATTO per
poter stampare il contratto di
richiesta prestito personale
 INQUIRY CONTRATTO per
conoscere l’esito della pratica
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Caricamento pratica prestito personale (prodotto e destinazione)
Cliccando su “CARICAMENTO
CONTRATTO” si apre una
nuova finestra in cui
compare il codice e il nome
dell’intermediario.
Inoltre è necessario selezionare:

Il prodotto finanziario (PP
con Assicurazione oppure
PP senza assicurazione)

La destinazione del
finanziamento
Entrambe le scelte possono
essere effettuate per mezzo
di un menù a tendina
Una volta selezionate le voci che
interessano si dovrà cliccare
sul tasto “PROSEGUI”
posizionato in basso o a lato
a destra.
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Caricamento pratica prestito personale (codice fiscale)
Dopo aver cliccato sul tasto
“PROSEGUI” è necessario inserire
il codice fiscale del cliente che
vuole richiedere il prestito
personale.
Inserito il CF si clicca su “TROVA”.
Se il cliente è già anagrafato nel
database di Unicredit
UniCreditClarima Banca, il sistema
riporterà i dati anagrafici già censiti
riferiti al cliente.
In caso contrario verrà proposta la
schermata in cui inserire i dati
anagrafici del cliente
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Caricamento pratica prestito personale…. Dati anagrafici
Nella presente schermata è
necessario inserire i dati
anagrafici relativi al cliente:
 Cognome
 Nome
 Luogo di nascita
 Provincia di nascita
 Data di nascita
 Sesso
 Cittadinanza
 Codice fiscale
 Stato civile
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Caricamento pp da web dealer: inserimento dati abitazione e
professione
Nella schermata successiva vanno inseriti i dati
relativi all’abitazione precedente (comune,
provincia, CAP, indirizzo)Si dovranno inserire
dati aggiuntivi:
Dati dell’abitazione
 Tipo di abitazione (affitto, abitazione c/o la
famiglia, proprietà ipotecata/con oneri, proprietà
non ipotecata/senza oneri, c/o terzi non famiglia)
 Costo abitazione
 Titolo di studio
 Definire il tipo di rapporto: se bancario o
postale
 Anzianità del rapporto bancario/postale
Verranno aggiunti i dati relativi alla professione:
Tipologia di lavoro
 Settore attività
 Occupazione
 Scaglione di reddito mensile
 Mensilità
 Datore di lavoro
 Anzianità occupazione
 Indirizzo, comune, prov. e CAP del datore di
lavoro
 Numero di familiari
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 Numero di familiari che
percepiscono reddito
Caricamento pp da web dealer: inserimento dati del coobbligato (1)
Dati del coobbligato (1 )
 Si accede alla
schermata in cui inserire
i dati relativi al
coobbligato
 Sono gli stessi campi
utilizzati per il
richiedente
P.S. Se non bisogna
inserire il coobbligato si
clicca direttamente su
prosegui per arrivare
alla schermata dati
prestito
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Caricamento pp da web dealer: inserimento dati del coobbligato (2)
Dati del coobbligato (2)
 Inserire il codice
fiscale del coobbligato.
 Inserire il flag se
coabita
E si clicca sul tasto
“TROVA”.
Se il cliente è già
anagrafato nel database
di UniCredit Clarima
Banca, il sistema
riporterà i dati anagrafici
già censiti riferiti al
cliente.
In caso contrario verrà
proposta la schermata
in cui inserire i dati
anagrafici del cliente.
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Caricamento pp da web dealer: inserimento dati del coobbligato (3)
Se il coobbligato non è conosciuto
Il codice fiscale inserito non
è stato riconosciuto nel
nostro database e per
questo motivo si dovrà
procedere con l’inserimento
dei dati anagrafici,
specificando il grado di
parentela e i dati relativi alla
residenza, reddito, lavoro,
identificativi (come già fatto
per il richiedente)
Si prosegue cliccando su
“PROSEGUI”.
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Caricamento pp da web dealer: inserimento dati prestito
… si passa alla schermata dei dati relativi al prestito
A questo punto occorre
inserire i dati relativi al
finanziamento richiesto:
 Codice TABELLA
FINANZIARIA (vedi
dettaglio prox. slide)
 Importo richiesto
 Numero rate
 ABI, CAB e n° c/c
 Intestatario c/c
Clikkare su “calcola la
rata” per valorizzare in
automatico i campi relativi
a: commissioni, bollo
importo e importo rata
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…dopo aver inserito i dati anagrafici, di reddito e del prestito il sistema fornisce
l’esito della pratica
Il sistema garantisce il corretto
inoltro della pratica a sistema.
E fornisce il numero il NUMERO
PRATICA.
In questo caso, il sistema fornisce
l’esito “20 – ESAMINATA”
Si può cliccare sul tasto “CHIUDI”,
per chiudere la sessione e tornare
all’home-page del sito la stampa
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CODIFICA ESITI PRESTITO IN WEB DEALER

stato “05” – Lavorazione: pratica salvata in modo parziale in cui mancano dati obbligatori.
Per completare la pratica accedere alla funzione COMPLETAMENTO PRATICA da home
page del web-dealer

stato “10” – Caricata: pratica salvata correttamente e con dati completi. In questo caso
occorre contattare il referente UniCredit Clarima per portare la pratica in stato esaminata

stato “20” – Esaminata: pratica in valutazione

stato “30” – Deliberata: pratica valutata con esito positivo

stato “35” – Respinta: pratica valutata con esito negativo

stato “40” – Liquidata: effettuato il bonifico sul conto corrente del cliente
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Verifica esito pratica da web dealer
Verifica esito pratica
Dalla home page del
web-dealer di UniCredit
Clarima Banca, nella
sezione in basso, è
possibile verificare tutti gli
stati delle ultime pratiche
inserite.
In caso di ulteriori
informazioni sulla
ricezione del fax e la
delibera delle pratiche
potete contattare il Centro
di Delibera di
competenza
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E ADESSO TOCCA A VOI …..
Uno dei punti di forza e che ci distingue all’interno di un mercato così competitivo come
quello del credito al consumo sono le
PARTNERSHIP
Le squadre vincono se l’OBIETTIVO é CONDIVISO tra tutti
OBIETTIVO
QUANTITATIVO
Erogare il maggior numero
di prestiti personali
OBIETTIVO
QUALITATIVO
… a clienti “garantiti”
QUALITA’ DEL
PORATFOGLIO
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Processo di emissione
Richiesta on line: procedura
ALLEGATI
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Allegato 1: Le tabelle finanziarie dei prestiti
TAN applicati
IMPORTO RICHIESTO
inferiore/uguale a
€ 10.000
IMPORTO RICHIESTO
superiore a
€ 10.000
TABELLA R3
9,00 %
R3A
8,50 %
R3B
TABELLA R2
10,50 %
R2A
10,00 %
R2B
TABELLA R1
12,00 %
R1A
11,50 %
R1B
2 tassi differenti a seconda dell’importo richiesto
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Allegato 2: riferimenti territoriali Clarima
Delibera dedicata tramite l’Addetto Prestito Personale e la sua squadra
 Riferimenti
L’Addetto Presiti Personali sarà il referente per la delibera e per
ogni tipo di consulenza e problema
 Centro di sviluppo dedicato
Oltre all’APP un team di persone saranno a disposizione del
Promotore Finanziario per consulenza creditizia, utilizzo web dealer
e sviluppo commerciale
 Orario
Dal lunedì al venerdì fino alle 19.30. Tramite telefono il PFA potrà
sentire l’APP per avere informazioni sulla pratica oppure
informazioni prima di inserire la pratica di prestito personale
 Valutazione manuale
Delibera veloce su ricezione della documentazione tramite fax
 Liquidazione
Appena viene deliberata e approvata la pratica di prestito,
l’APP provvede alla liquidazione dell’importo sul conto corrente
del cliente
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Allegato 2: riferimenti territoriali Clarima
I QUATTRO CENTRI DI DELIBERA DI UNICREDIT CLARIMA BANCA (1)
La nuova organizzazione territoriale, suddivisa in QUATTRO
CENTRI DI DELIBERA di Unicredit Clarima Banca ( a seconda
della regione di appartenenza dei Promotori Finanziari) garantirà
un presidio commerciale maggiore e un alto livello di servizio
La rete è così distribuita:
Area NORD Valle D‘ Aosta, Piemonte, Lombardia. Emilia Romagna,
Trentino Alto Adige, Liguria, Friuli Venezia Giulia, Toscana e
Veneto
Area CENTRO Campania, Sardegna, Umbria, Marche, Lazio
Area SUD Puglia, Calabria, Basilicata, Abruzzo e Molise
Area SICILIA Sicilia
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new
Allegato 3: Le caratteristiche di prodotto del prestito
Importo
finanziabile
Durata
da 2.000 € a 30.000 €
minimo 12 mesi - massimo 72 mesi
Queste spese non sono anticipate dal
cliente ma vengono incluse nel
finanziamento: nulla è perciò dovuto al
cliente in caso di mancata approvazione
di una richiesta di finanziamento
Spese istruttoria
pratica
1,00 % dell’importo richiesto
Imposta di bollo
e sostitutiva
 Durata fino a 18 mesi: 14,62 €, addebitati sulla 1° rata
 Durata oltre i 18 mesi: imposta sostitutiva pari allo 0,25% o al 2% per
acquisto/costruzione/ristrutturazione di abitazioni e pertinenze che non godono delle
agevolazioni previste per la “prima casa”, addebitata sulla 1° rata
Modalità di
erogazione
Bonifico bancario su c/c del cliente
Modalità di
rimborso
 Addebito sul c/c del cliente a mezzo Rid (Rimessa Interbancaria Diretta)
 Piano di ammortamento alla francese, con tasso fisso e rate costanti mensili
 Scadenza della 1° rata prevista circa 30 giorni dopo la liquidazione del finanziamento
Spesa
incasso Rid
1,00 € a rata
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RIFERIMENTI

CENTRO DELIBERA E CONSULENTI COMMERCIALI
AREA LOMBARDIA - PIEMONTE
FRANCESCO ANTONUCCI E MATTEO CAROSI TEL. 050 984772-73
[email protected] – [email protected]
CONSULENTI LOMBARDIA
CONTINI CLAUDIO CELL: 335 330849
PIERUCCI FRANCO CELL: 333 6151968
AREA TOSCANA-EMILIA-LIGURIA
FAUSTA CAMASSA TEL 050 984774
[email protected]
CONSULENTE:
SAMARIA MARCO CELL 347 5442459
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