Le nostre soluzioni
d’investimento
Offerte individuali e vantaggiose per accumulare un patrimonio
Siamo al vostro fianco per aiutarvi
a raggiungere gli obiettivi
d’investimento che vi siete prefissi.
Con soluzioni opportune, servizi
vantaggiosi e una consulenza
fondata vi aiutiamo a far crescere
il vostro patrimonio.
La banca un po’ diversa
Noi vogliamo clienti soddisfatti
Cercate una banca che vi offra una consulenza professionale
e sia al vostro fianco come un partner fidato? Insieme con voi
troveremo la soluzione giusta. Sono già 800 000 i clienti
che hanno scelto noi: la banca svizzera senza complicazioni
che offre condizioni interessanti.
Operiamo in modo responsabile
Una delle principali banche in Svizzera, ma anche un’impresa
della Migros: la Banca Migros è questo. La nostra politica
dei rischi è prudente da sempre. Il nostro motto non è la massimizzazione degli utili, ma la crescita sostenibile – a lungo
termine, sana, al vostro fianco.
Volete ottenere consulenza o altre informazioni?
Contattate la nostra Service Line allo 0848 845 400 oppure il
vostro consulente. Visitateci all’indirizzo bancamigros.ch oppure
in una delle nostre succursali.
4 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
Per trovare la soluzione
d’investimento
Decidere come procedere
Scegliete voi stessi i vostri investimenti oppure fatevi
consigliare da uno dei nostri consulenti.
Definire il profilo dell’investitore Ognuno decide individualmente quale peso attribuire
al rischio e alla sicurezza. Definite il vostro profilo personale dell’investitore.
Stabilire la strategia
Le nostre cinque strategie d’investimento spaziano
dal rischio basso a quello elevato. Stabilite la vostra
strategia.
Selezionare l’offerta
A seconda della strategia scelta avete diversi investimenti
a disposizione. Vi presentiamo le nostre offerte.
Monitorare gli investimenti
Con i nostri servizi d’informazione potete controllare
la performance dei vostri investimenti in qualunque
momento.
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 5
1.Decidere
come procedere
2.Definire il profilo
dell’investitore
3.Stabilire
la strategia
4.Selezionare
l’offerta
5.Monitorare
gli investimenti
Decidere come procedere –
il primo passo per trovare la
soluzione d’investimento
Amministrate gli investimenti voi stessi oppure insieme con uno
dei nostri consulenti. Potete scegliere fra tre possibilità.
6 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
Consulenza sugli
investimenti di base
Nel corso del colloquio il consulente definisce insieme con voi
il vostro profilo dell’investitore, discute con voi le strategie d’investimento sintonizzate su di esso e vi consiglia le obbligazioni
di cassa e i fondi d’investimento opportuni.
Consulenza sugli
investimenti nel
Premium Banking
Se avete bisogno di ulteriori investimenti, il vostro consulente
personale è a vostra disposizione. Definisce con voi il vostro
profilo d’investitore, discute con voi le strategie d’investimento
sintonizzate su di esso, vi consiglia azioni, obbligazioni e fondi
d’investimento e predispone per voi prodotti strutturati individuali. Su richiesta verifica se la sicurezza e le prospettive di
rendimento del vostro deposito presso una banca terza possono
essere migliorate (checkup del deposito).
Scelta autonoma
degli investimenti
Vi offriamo molteplici informazioni e servizi, con le quali
potete tenervi al corrente e amministrare personalmente i vostri
investimenti online (bancamigros.ch, e-banking, App Banca
Migros). Utilizzate anche la nostra watchlist e per gli ordini fino
a 100 000 franchi beneficiate di una commissione forfetaria
e valida ovunque (ticket fee).
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 7
1.Decidere
come procedere
2.Definire il profilo
dell’investitore
3.Stabilire
la strategia
4.Selezionare
l’offerta
5.Monitorare
gli investimenti
Definire il profilo – quale peso
attribuite a rischio e sicurezza?
Ogni investimento mira a un rendimento elevato.
La ponderazione del rischio e del rendimento dipende tuttavia
dalle esigenze e dagli obiettivi individuali.
8 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
Rischio e rendimento
Alcuni investitori si assumono volentieri un rischio elevato,
anche se il rendimento maggiore non è garantito. Altri
preferiscono puntare su un rendimento sicuro, quindi su un
rischio inferiore. Quale profilo vi corrisponde?
Definire il profilo
Conoscere il proprio profilo d’investitore rende più facile
trovare l’investimento giusto. Valutate voi stessi il vostro profilo
oppure definitelo insieme con il vostro consulente. Ecco alcune
delle principali domande in proposito.
– Qual è l’importo da investire?
– Quale quota rappresenta questo investimento nel vostro
patrimonio finanziario?
– Avete una casa o un appartamento di proprietà?
– Avete esperienza con gli investimenti soggetti a forti
fluttuazioni del valore?
– Il denaro investito vi occorre entro un determinato
periodo per un scopo preciso?
Stabilire il profilo
Le risposte a queste e altre domande portano a uno dei cinque
profili d’investitore, dalla strategia «Reddito» (bassa aspettativa
di rischio e rendimento) a quella «Dinamica» (aspettativa elevata
di rischio e rendimento).
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 9
1.Decidere
come procedere
2.Definire il profilo
dell’investitore
3.Stabilire
la strategia
4.Selezionare
l’offerta
5.Monitorare
gli investimenti
Stabilire la strategia – da basso
a elevato, a voi la scelta del rischio
Vi presentiamo cinque strategie d’investimento, che si distinguono
per la quota azionaria. Scegliete la vostra.
10 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
alto
Rendimento atteso
Dinamica
Crescita
Bilanciata
Mercato monetario,
obbligazioni e investimenti
alternativi
Quota azionaria minima
Quota azionaria a seconda
dell’offerta
Conservativa
basso
Reddito
basso
Rischio atteso
alto
Gli investimenti con un’elevata probabilità di fluttuazione del
valore sono considerati a rischio: comportano forti rischi di
perdita, ma anche elevate attese di rendimento. Gli investimenti
senza fluttuazioni di valore o con fluttuazioni ridotte sono
considerati più sicuri. Comportano modesti rischi di perdita, ma
anche minori aspettative di guadagno.
La nostra offerta di investimenti è suddivisa in cinque strategie,
da quella a basso rischio a quella a rischio elevato:
– Reddito
– Conservativa
– Bilanciata
– Crescita
– Dinamica
Le cinque strategie si differenziano soprattutto nella ponderazione delle azioni. Scegliete la strategia d’investimento che
corrisponde al vostro profilo d’investitore.
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 11
1.Decidere
come procedere
2.Definire il profilo
dell’investitore
3.Stabilire
la strategia
4.Selezionare
l’offerta
5.Monitorare
gli investimenti
Selezionare l’offerta – secondo la
strategia d’investimento
Per ogni strategia avete a disposizione fondi d’investimento
e mandati di gestione patrimoniale con rischi e opportunità di
rendimento paragonabili.
12 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
Ottima scelta
Che si tratti di fondi d’investimento o gestione patrimoniale,
investiamo per voi in un ampio portafoglio titoli attuando
la strategia d’investimento che avete scelto secondo criteri di
convenienza, trasparenza e professionalità. Così il vostro
posizionamento sul mercato è sempre ottimale.
Gestione
patrimoniale
Vi consigliamo un mandato di gestione patrimoniale se investite
più di 100 000 franchi e apprezzate che la ponderazione delle
classi di asset sia periodicamente verificata ed eventualmente
modificata.
Fondi
Consigliamo i fondi se investite personalmente, cominciate ad
accumulare un patrimonio oppure aumentate i vostri investimenti in modo graduale (piano di risparmio). I fondi sono inoltre
indicati se puntate su specifici segmenti di mercato (p. es. azioni
Svizzera) oppure desiderate investire i capitali del 2° e del 3° pilastro (fondi previdenziali).
I Mi-Fonds sono di diritto svizzero (CH) o lussemburghese
(Lux). Possono essere sottoscritti e riscattati alla Banca
Migros. Rappresentante legale dei fondi è UBS Fund Management (Switzerland) SA.
I prospetti, i rapporti mensili
e le informazioni rilevanti per
gli investitori sono scaricabili
dal sito bancamigros.ch.
bancamigros.ch/fondi
bancamigros.ch/pianodirisparmio
bancamigros.ch/gestionepatrimoniale
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 13
Mercato monetario, obbligazioni
e investimenti alternativi
Strategia «Reddito»
Gli investimenti sono in prevalenza effettuati in obbligazioni di
qualità da buona a ottima. Il valore sale quasi esclusivamente con
i proventi da interessi. Così il vostro patrimonio cresce lentamente, ma in modo costante.
14 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
La nostra offerta
Gestione patrimoniale «Reddito»
I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine
per l’80% in obbligazioni. A seconda della situazione dei mercati
la quota delle obbligazioni può essere ridotta fino al 50% oppure
aumentata fino al 85%. La quota di investimenti alternativi si
colloca a lungo termine sul 15%, quella del mercato monetario
sul 5%.
Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond Medium Term (valore 2.340.675)
Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in obbligazioni
in CHF con una qualità dei debitori da buona a ottima e durate in
prevalenza da tre a cinque anni.
Obbligazioni di cassa e depositi vincolati
Ottimizzate i proventi da interessi su una parte del vostro patrimonio per un periodo di tempo prestabilito da un mese a otto
anni. Noi vi offriamo un interesse preferenziale. D’altro canto in
questo periodo il capitale non può essere prelevato.
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 15
Mercato monetario, obbligazioni
e investimenti alternativi
Quota azionaria a seconda dell’offerta
Strategia «Conservativa»
Gli investimenti si concentrano sul reddito fisso. Combinando una
quota ridotta di azioni nazionali e internazionali le fluttuazioni
del valore aumentano leggermente. Nel contempo salgono anche
le opportunità di crescita del vostro patrimonio.
16 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
La nostra offerta
Gestione patrimoniale «Conservativa»
I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine
per il 25% in azioni e il 55% in obbligazioni. A seconda della situazione dei mercati la quota delle obbligazioni può essere ridotta
fino al 30% oppure aumentata fino all’70%. La quota di investimenti alternativi a lungo termine si colloca sul 15%, quella del
mercato monetario sul 5%.
Mi-Fonds (CH) 10 (valore 2.340.642)
Il fondo è investito a lungo termine per l’85% in obbligazioni
e il 10% in azioni. La quota di investimenti sul mercato monetario
si colloca a lungo termine sul 5%.
– Stesso fondo per la previdenza (valore 2.340.643)
– Fondo con il 30% in azioni (valore 2.340.647), stesso fondo per
la previdenza (valore 2.340.649)
Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond (valore 2.340.670)
Il fondo investe a lungo termine al 100% in obbligazioni in CHF
con una solvibilità da buona a ottima dei debitori. Prevalgono le
durate superiori a cinque anni.
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 17
Mercato monetario, obbligazioni
e investimenti alternativi
Quota azionaria minima
Ulteriore quota azionaria
a seconda dell’offerta
Strategia «Bilanciata»
Investite per metà in obbligazioni e per metà in azioni. Sono possibili maggiori fluttuazioni del valore. D’altro canto potete ottenere
una considerevole crescita del patrimonio a lungo termine.
18 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
La nostra offerta
Gestione patrimoniale «Bilanciata»
I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine
per il 45% in azioni e il 35% in obbligazioni. A seconda della
situazione dei mercati la quota azionaria può essere ridotta fino
al 20% oppure aumentata fino al 50%. La quota di investimenti
alternativi si colloca a lungo termine sul 15%, quella del mercato
monetario sul 5%.
Mi-Fonds (CH) 45 Sustainable (valore 10.270.565)
Il fondo è investito secondo criteri socialmente responsabili
e a lungo termine per il 55% in obbligazioni e il 45% in azioni
– Stesso fondo per la previdenza (valore 10.270.610)
Mi-Fonds (CH) SwissImmo (valore 10.831.172)
Il fondo è investito a lungo termine per il 95% in fondi immobiliari
svizzeri e azioni delle società immobiliari svizzere.
Mi-Fonds (Lux) InterBond (valore 2.635.478)
Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in obbligazioni di
qualità da buona a ottima, prevalentemente in valute estere forti
(EUR, USD e altre).
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 19
Mercato monetario, obbligazioni
e investimenti alternativi
Quota azionaria minima
Ulteriore quota azionaria
a seconda dell’offerta
Strategia «Crescita»
I progressi conseguiti dalle quotazioni sui mercati azionari dovrebbero consentire una crescita considerevole del vostro patrimonio.
Un margine di sicurezza costituito da titoli a tasso fisso protegge
il vostro portafoglio da estreme fluttuazioni dei mercati. Con
questa strategia non si escludono tuttavia maggiori oscillazioni
del valore.
20 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
La nostra offerta
Gestione patrimoniale «Crescita»
I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine per il 65% in azioni e il 15% in obbligazioni. A seconda della
situazione dei mercati la quota azionaria può essere ridotta fino
al 40% oppure aumentata fino al 70%. La quota di investimenti
alternativi si colloca a lungo termine sul 15%, quella del mercato
monetario sul 5%.
Combinare due fondi – 50% nel Mi-Fonds (CH) 50
e 50% nel Mi-Fonds (CH) InterStock:
– Mi-Fonds (CH) 50 (valore 2.340.655)
Il fondo è investito a lungo termine per il 50% in azioni e il 45%
in obbligazioni. La quota degli investimenti sul mercato monetario si colloca sul 5%.
– Mi-Fonds (CH) InterStock (valore 2.340.665)
Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni, di cui
il 96% è collocato esclusivamente in azioni di Europa, America
e Asia.
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 21
Quota azionaria minima
Ulteriore quota azionaria
a seconda dell’offerta
Strategia «Dinamica»
Investite prevalentemente in azioni. Il rischio di fluttuazione del
valore è alto, pertanto anche la vostra capacità di rischio deve
essere elevata, perché non è possibile escludere rendimenti
negativi per diversi anni.
22 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
La nostra offerta
Gestione patrimoniale «Dinamica»
I nostri specialisti investono il vostro patrimonio a lungo termine
per l’85% in azioni. A seconda della situazione dei mercati questa
quota può essere ridotta fino al 50% oppure aumentata fino al
95%. La quota di investimenti alternativi si colloca a lungo termine
sul 10%, quella del mercato monetario sul 5%.
Mi-Fonds (CH) SwissStock (valore 2.340.658)
Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni svizzere.
Mi-Fonds (CH) EuropeStock (valore 2.340.662)
Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni europee
(Svizzera esclusa).
Mi-Fonds (CH) InterStock (valore 2.340.665)
Il fondo è investito a lungo termine per il 100% in azioni.
Il 96% delle azioni è investito in azioni estere di Europa, America
e Asia.
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 23
1.Decidere
come procedere
2.Definire il profilo
dell’investitore
3.Stabilire
la strategia
4.Selezionare
l’offerta
5.Monitorare
gli investimenti
Monitorare gli investimenti –
per avere tutto sotto controllo
Vi mettiamo continuamente a disposizione informazioni
perché abbiate sempre sotto controllo la performance dei
vostri investimenti.
24 LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO
Obbligazioni di cassa
Nell’e-banking potete consultare in qualunque momento le condizioni convenute e la durata residua. Alcuni mesi prima della
scadenza vi informiamo sulle condizioni precise di un eventuale
rinnovo.
Fondi
All’indirizzo bancamigros.ch trovate rapporti chiari e aggiornati
mensilmente sull’andamento dei vostri fondi. Nell’e-banking
o nel periodico attestato patrimoniale vedete l’evoluzione del
vostro fondo d’investimento dalla sottoscrizione o da inizio anno.
Gestione
patrimoniale
Potete consultare l’evoluzione della vostra strategia d’investimento all’indirizzo bancamigros.ch. L’andamento del vostro
mandato è verificabile nell’e-banking oppure nell’attestato
patrimoniale periodico.
Azioni
Potete consultare l’evoluzione delle azioni in qualunque momento
all’indirizzo bancamigros.ch. L’andamento delle vostre azioni dal
momento dell’acquisto è verificabile nell’e-banking oppure nell’attestato patrimoniale periodico.
LE NOSTRE SOLUZIONI D’INVESTIMENTO 25
Vi interessa?
Prezzi aggiornati
I tassi d’interesse, le quotazioni e i prezzi dei nostri servizi
sono pubblicati all’indirizzo bancamigros.ch
Consigli preziosi
Per ottenere una consulenza telefonica oppure fissare un
appuntamento: 0848 845 400
Per saperne di più
Consigli specifici e maggiori informazioni sono pubblicati nelle
schede informative sui prodotti e negli opuscoli da scaricare
alla voce «Download» della rispettiva offerta all’indirizzo
bancamigros.ch
Altre domande?
Cercate informazioni all’indirizzo bancamigros.ch, chiamateci al
numero 0848 845 400 oppure venite a trovarci in succursale
MBW3002/2015-06
Banca Migros
Migros
Bank AG
SA
migrosbank.ch
bancamigros.ch
Service Line 0848 845 400