CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG
Life Portfolio Italy
Con investimenti in Fondi Interni
gestiti da Credit Suisse AG
Materiale pubblicitario. Prima della sottoscrizione leggere
attentamente il Fascicolo Informativo. Copia di tale documento
può essere ottenuta su richiesta alla Compagnia.
Descrizione
Life Portfolio Italy è una polizza unit linked che combina i vantaggi giuridici, fiscali e civili di una polizza vita con i vantaggi
di una efficiente diversificazione finanziaria. Per l’investitore
italiano che desidera sottoscrivere una polizza il cui premio è
investito in modo professionale, Credit Suisse Life & Pensions
AG ha creato questo prodotto innovativo, fiscalmente efficiente e con diverse opportunità nell’ambito della pianificazione
successoria.
Diversi Fondi Interni e rispettivi comparti con in­vestimenti in
strumenti finanziari esclusivamente liquidi, la cui composi­zione
e gestione è affidata agli esperti finanziari del Gruppo Credit
Suisse, sono a disposizione del cliente.
Funzionamento
Una volta definito l’importo del versamento unico, sulla base
delle proprie esigenze finanziarie e dei propri obiettivi d’investimento, il cliente sceglie che tali somme siano investite nel
Fondo Interno e nel relativo comparto a lui più confacente. I
Fondi Interni a disposizione sono:
 E
xclusiveSelection ed il multibrand FundSelection con
5 diversi comparti di investimento, dal piu’ conservativo al
piu’ aggressivo;
 il Challenger ed il Defender con il loro processo multifase di
gestione del rischio e limiti di perdita massima prestabiliti.
Nel corso della durata dell’assicurazione tutti i proventi vengono reinvestiti. Allo scioglimento del contratto per riscatto o in
caso di decesso, viene versato agli aventi diritto il controvalore
della polizza corrispondente al valore attuale dell’investimento
al netto di eventuali spese ed oneri. In caso di decesso, inoltre,
ai beneficiari viene versato un capitale aggiuntivo (copertura
assicurativa).
razione sulla v
ita
sicu
As
FundSelection
Exclusive
Selection
Challenger
Defender
I vantaggi per eccellenza
Esenzione fiscale totale della prestazione assicurativa pagata al
beneficiario residente in Italia in caso di decesso.
Sospensione d’imposta sui redditi durante l’intera vita del prodotto.
Tassazione della plusvalenza pari al 12,5% solo in caso di riscatto
parziale o totale.
Vantaggi
 P
ianificazione successoria È possibile designare personalmente i beneficiari delle prestazioni in caso di decesso e
modificarli in ogni momento senza alcun addebito di spese,
tenendo presente che gli eredi legittimari possono reclamare
l’attribuzione di quote di legittima.
 Flessibilità contrattuale Life Portfolio Italy prevede una
estrema flessibilità nell’esercizio di riscatti parziali e nello
scioglimento del contratto tramite riscatto totale. Inoltre
è possibile incrementare l’entità dell’investimento tramite
versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento.
 F
lessibilità finanziaria Il capitale viene investito in modo professionale nel pieno rispetto del profilo di rischio/rendimento
del cliente e, non appena le sue esigenze finanziarie mutano,
è possibile cambiare il profilo di investimento.
 E
fficiente ottimizzazione fiscale Indipendentemente dalla
natura dell’investimento sottostante, l’aliquota fiscale appli­
cata sulle plusvalenze è del 12,50%. Tale imposta viene
applicata solo al momento del pagamento delle prestazioni,
generando un ulteriore vantaggio dovuto al posticipo della
tassazione. Inoltre, in caso di decesso dell’assicurato, il
beneficiario gode della totale esenzione dall’imposta sulle
plusvalenze.
Rischi
 Gli strumenti finanziari in cui è investito il premio di Life
Portfolio Italy hanno il medesimo potenziale di utile o di
perdita che si avrebbe in caso d’investimento diretto negli
stessi. Il possibile rischio di perdita è sostenuto dal contraente.
 N
essuna protezione del capitale Se gli strumenti finanziari in
cui è investito il premio esprimono un andamento negativo,
l’importo versato allo scioglimento del contratto può essere
inferiore al capitale originariamente impiegato. Non viene
garantita una determinata prestazione al momento del
pagamento.
 Le presenti indicazioni sui rischi non possono evidenziare o
contemplare tutti i rischi che caratterizzano gli investi­menti.
Per le avvertenze complete sui rischi è necessario consul­
tare le condizioni di assicurazione e la proposta di assicurazione, così come la completa documentazione contrattuale
sui Fondi Interni.
2 Life Portfolio Italy
Dati sul prodotto
Nome del prodotto
Life Portfolio Italy
Compagnia di assicurazione
Credit Suisse Life & Pensions AG, Italian Branch
Destinatari
Persone fisiche e persone giuridiche con residenza /sede in Italia
Tipo di assicurazione
Assicurazione sulla vita unit linked legata ad un Fondo Interno
Premio assicurativo
Premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi
Valute contrattuali
EUR, CHF e USD. La valuta non può essere modificata in corso di contratto
Investimento patrimoniale
Fondi interni «ExclusiveSelection» o «FundSelection» o «Challenger» o «Defender»
Comparti di investimento
 Reddito fisso
per ExclusiveSelection
 Orientato al reddito
e FundSelection
Bilanciato
 Orientato al guadagno di capitale
Azioni
Switch
Possibile in ogni momento senza alcun costo
Investimento minimo
EUR 250’0001. Per maggiori informazioni si rimanda al Fascicolo Informativo
Versamento aggiuntivo: EUR 20’0001
Funzionamento
L’importo versato (al netto dei diritti di polizza) viene investito nel Fondo Interno Assicurativo prescelto
Durata
Vita intera. Il contratto è legato alla vita dell’assicurato e pertanto si estingue nei seguenti casi:
 riscatto totale
 decesso dell’assicurato
Età della persona assicurata
Superiore a 18 anni – massimo 95 anni
Età minima del contraente
Il contraente deve aver compiuto il 18° anno di età.
Riscatto parziale
Possibile in qualsiasi momento.
Importo minimo riscattabile: EUR 20’0001
Per maggiori informazioni si rimanda al Fascicolo Informativo.
Riscatto totale
Possibile in qualsiasi momento.
Per ulteriori informazioni si rimanda al Fascicolo Informativo.
Prestazione in caso di riscatto
Controvalore del Fondo Interno al netto di eventuali spese e oneri
Prestazione in caso di decesso
Ai beneficiari viene corrisposto il controvalore del Fondo Interno al netto di eventuali spese
e oneri e un capitale supplementare pari:
Età
Capitale aggiuntivo
Massimo in EUR
18 – 39
5,0%
100’000
40 – 59
3,0%
75’000
60 – 79
0,5%
50’000
≥ 80
0,1%
25’000
 Prestazioni caso decesso: esenti
Tassazione 2
 Prestazioni caso vita (corrisposte a persone fisiche): imposta sostitutiva 12,50% applicata dalla Compagnia
sulla differenza tra il capitale corrisposto ed i premi versati
Costi assicurativi
 Diritti di polizza pari allo 0,25% del premio unico o dei versamenti aggiuntivi
 Costo annuo (calcolato mensilmente e prelevato trimestralmente) secondo le percentuali di seguito elencate:
Controvalore delle quote (in EUR)
Costo annuo
250’000 – 999’999
0,40%
1’000’000 – 2’999’999
0,35%
≥ 3’000’000
0,30%
 Costo per la copertura caso decesso, variabile a seconda dell’età e del sesso dell’assicurato
e del rischio assunto (costo calcolato mensilmente e prelevato trimestralmente)
Costi non assicurativi
Commissioni annue per l’attività di gestione e custodia del Fondo Interno variabili a seconda
del profilo scelto (prelevate trimestralmente direttamente dal patrimonio del Fondo). Per dettagli si rimanda
all’allegato «Regolamento dei Fondi Interni Assicurativi», contenuto nel Fascicolo Informativo.
1) O controvalore nella valuta corrispondente.
2) Per informazioni sul regime fiscale applicabile alle prestazioni in caso vita corrisposte, a seguito di contratti stipulati nell’ambito di attività commerciale,
a soggetti che esercitano attività d’impresa, si rinvia all’apposita sezione «Regime fiscale» del Fascicolo Informativo.
Vi invitiamo a rivolgervi ai nostri consulenti per ulteriori approfondimenti. Prima della sottoscrizione leggere il Documento Informativo
e le Condizioni di Polizza.
Life Portfolio Italy 3
Il presente opuscolo è stato redatto e posto in circolazione dal Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) unicamente a titolo informativo e per l’uso esclusivo del destinatario. La diffusione del documento non costituisce un’offerta di vendita, né un invito o un’offerta di
acquisto di qualsiasi tipo di prodotto. Le informazioni pubblicate in questo opuscolo sono state ottenute da fonti o allestite con l’ausilio di
fonti ritenute attendibili. Il Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) non rilascia alcuna assicurazione o garanzia circa l’esattezza o
la completezza di queste informazioni e non assume alcuna responsabilità per eventuali danni causati dalla loro applicazione. Le presenti
informazioni non intendono nemmeno fungere da strumento di consulenza in materia fiscale. Vi consigliamo pertanto di rivolgervi a un
consulente fiscale personale. Si ricorda infine che la possibilità di accedere ai nostri servizi o di acquistare prodotti nostri o intermediati può
subire limitazioni dovute al domicilio del cliente, al quadro normativo cui è assoggettato o ad altre ragioni. Il presente documento non può
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