MICROCREDITO D’IMPRESA
DELLA REGIONE PUGLIA
Brindisi, 11 settembre 2013
Lorenzo Minnielli
pugliasviluppo
Obiettivi
Il Fondo Microcredito d’Impresa della Puglia è lo strumento con cui la Regione Puglia offre alle
micro imprese operative “non bancabili” un finanziamento per la realizzazione di nuovi
investimenti o per spese di gestione.
Il Microcredito offre un’opportunità a fronte della difficoltà di accesso al credito manifestata dalle
Microimprese pugliesi che si trovano nella necessità di fronteggiare, più delle imprese di
maggiori dimensioni, una progressiva riduzione delle opportunità creditizie.
Il Microcredito rappresenta un’efficace politica di sostegno per l’accesso a crediti di piccola entità
e contribuisce a promuovere un nuovo modello di sviluppo socio-economico regionale ad alta
intensità di capitale umano e basso impatto ambientale, premiando l’attivazione femminile e
delle classi giovanili. Tale politica, inoltre, potrà supportare l’imprenditorialità e la conversione
innovativa e sostenibile di attività tradizionali, puntando sul capitale umano quale principale
fattore produttivo.
La dotazione del Fondo per le microimprese operative è pari a 19.500.000 euro.
Il Fondo è gestito da Puglia Sviluppo S.p.A. società interamente partecipata dalla Regione Puglia.
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Definizione di Microcredito
Il Testo Unico Bancario definisce come operazioni di microcredito i finanziamenti concessi a
persone fisiche, società di persone, società a responsabilità limitata semplificata, associazioni o
società cooperative, per l’avvio o l’esercizio di attività di lavoro autonomo o di microimpresa, a
condizione che i finanziamenti concessi abbiano le seguenti caratteristiche:
a) siano di ammontare non superiore a euro 25.000,00 e non siano assistiti da garanzie reali;
b) siano finalizzati all’avvio o allo sviluppo di iniziative imprenditoriali o all’inserimento nel
mercato del lavoro;
c) siano accompagnati dalla prestazione di servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio dei
soggetti finanziati.
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Requisiti di accesso
Per richiedere un finanziamento, un’impresa deve:
1. essere costituita da meno di 5 anni e aver emesso la prima fattura da più di 6 mesi;
2. avere una delle seguenti forme giuridiche: ditta individuale; società in nome collettivo;
società in accomandita semplice; società cooperative; società a responsabilità limitata
semplificata; associazioni tra professionisti;
3. avere meno di 10 addetti compresi i soci;
4. non avere i requisiti patrimoniali e finanziari per ottenere un finanziamento dal sistema
bancario, rispettando i seguenti parametri:
a) non ha liquidità per più di 50.000 euro;
b) non è proprietaria di immobili e macchinari per un valore superiore a 200.000 euro;
c) non ha un fatturato annuo superiore a 120.000 euro;
d) non ha beneficiato nell’ultimo anno di finanziamenti per un importo superiore a
30.000 euro.
5. non avere in corso programmi di investimento agevolati o la restituzione di finanziamenti
agevolati con altri aiuti pubblici a qualsiasi titolo erogati
6. non operare in uno dei settori esclusi
7. contare su una persona che esprimerà una “garanzia morale” sulla solvibilità e correttezza
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Settori esclusi
Sono escluse dall’accesso al finanziamento le imprese operanti nei seguenti settori:
- pesca, agricoltura e zootecnia;
- fornitura e produzione di energia e acqua;
- trasporto e magazzinaggio;
- alloggio e ristorazione (compresi bar, pasticcerie, rosticcerie, gelaterie, ecc.);
- attività finanziarie, assicurative ed immobiliari;
- noleggio e leasing operativo;
- lotterie, scommesse e case da gioco;
- organizzazioni associative;
- attività commerciali e di intermediazione.
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Caratteristiche del finanziamento
Importo:
Durata massima:
Tasso di interesse:
Tasso di mora:
Rimborso:
Modalità di rimborso:
da 5.000 a 25.000 Euro
60 mesi (più preammortamento della durata di 6 mesi).
fisso, pari al 70% del tasso di riferimento UE (attualmente 2013 il mutuo
sarebbe concesso al tasso dello 0,39%).
in caso di ritardato pagamento, interesse di mora pari al tasso legale.
in rate mensili costanti posticipate. È data la possibilità di richiedere
l’estinzione anticipata del finanziamento.
RID Rapporto Interbancario Diretto con addebito sul conto corrente.
Alle imprese che avranno rispettato tutte le scadenze del finanziamento con la restituzione degli
importi dovuti entro i termini previsti, sarà riconosciuta una premialità di importo pari a tutti gli
interessi pagati nel corso degli anni.
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Esempio di restituzione del prestito
A titolo puramente esemplificativo è indicato il valore delle rate che dovranno essere restituite
mensilmente per un microcredito di 5 anni con preammortamento di 6 mesi al tasso di interesse
attualmente in vigore (0,39%).
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Garanzia morale
Nella domanda di finanziamento dovranno essere indicate le generalità di una persona che
esprimerà una “garanzia morale” sull’affidabilità del proponente.
Il microcredito è un prestito non basato su garanzie reali, ma su un rapporto fiduciario.
L’appartenenza ad una comunità radicata sul territorio, attestata dalla Garanzia morale, consente
di stabilire un rapporto fiduciario tra chi eroga il finanziamento e chi lo richiede e si impegna a
restituirlo.
La garanzia morale - che non potrà essere rilasciata dietro compenso - non costituisce
responsabilità patrimoniale del garante rispetto al buon esito dell’iniziativa finanziata.
Potranno rilasciare garanzie morali persone che operano con ruolo di riferimento rispetto ad
organizzazioni, associazioni, comunità o gruppi sociali radicati sul territorio in cui operano.
Non possono rilasciare garanzia morale persone che ricoprono o sono candidate a ricoprire, a
qualsiasi titolo, cariche politiche
La garanzia morale ha la esclusiva finalità di dimostrare che il titolare/socio dell’impresa che
richiede il finanziamento è conosciuto e giudicato affidabile sotto il profilo morale all’interno di
una comunità radicata sul territorio.
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Spese ammissibili
Le spese di investimento (pari ad almeno il 30% del totale richiesto a finanziamento) che è
possibile finanziare sono:
•
opere murarie e assimilate;
•
acquisto di macchinari, impianti e attrezzature varie e automezzi di tipo commerciale;
•
acquisto di programmi informatici;
•
trasferimenti di tecnologia mediante l’acquisto di diritti di brevetto e licenze.
Le altre spese che è possibile finanziare sono:
•
spese relative all’acquisto di materie prime, semilavorati, materiali di consumo;
•
spese di locazione di immobili o di affitto impianti/apparecchiature di produzione;
•
utenze: energia, acqua, riscaldamento, telefoniche e connettività;
•
premi per polizze assicurative.
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Presentazione delle domande preliminari
Per richiedere un finanziamento del fondo l’impresa compila on line una domanda preliminare
che descrive le caratteristiche tecniche ed economiche del progetto, i profili dei soggetti
proponenti, l’ammontare e le caratteristiche degli investimenti e delle spese previste.
Nella fase preliminare non è previsto l’invio di alcun documento cartaceo.
Al fine di agevolare l’accesso ai finanziamenti del Fondo saranno messi a disposizione di tutti i
soggetti interessati sportelli gratuiti informativi e di assistenza.
L’elenco dei punti informativi è pubblicato sui siti Internet della Regione Puglia
www.sistema.puglia.it/microcredito.
La domanda preliminare non è un’istanza di accesso al finanziamento del Fondo. Quest’ultima
sarà formalizzata e sottoscritta durante un colloquio di tutoraggio presso Puglia Sviluppo S.p.A.
L’Avviso è stato pubblicato il 16 maggio 2013, con la possibilità di presentare le domande
preliminari a partire dal 18 giugno 2013.
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Presentazione delle istanze di finanziamento
Ai fini della definizione dell’istanza di finanziamento è previsto un colloquio di tutoraggio presso
Puglia Sviluppo che avrà la finalità:
a.
di valutare la fattibilità del progetto rispetto alle competenze maturate dall’impresa e alle
prospettive di mercato;
b. di assistere i proponenti nella definizione del programma di investimenti e di spesa al fine di
pervenire alla formulazione della definitiva istanza di finanziamento.
Durante il colloquio di tutoraggio sarà redatta e depositata presso Puglia Sviluppo l’istanza di
finanziamento, completa di tutti gli allegati previsti dall’Avviso.
Al termine del colloquio sarà rilasciata ai proponenti copia del verbale e dell’istanza di
finanziamento. Al fine del perfezionamento dell’istanza il verbale di colloquio potrà contenere
richieste di documentazione integrativa che dovrà essere prodotta entro il termine massimo di
30 giorni pena la decadenza dell’istanza.
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Concessione del finanziamento
Alla conclusione dell’iter istruttorio Puglia Sviluppo adotta il provvedimento di concessione del
finanziamento ovvero di inammissibilità.
Le imprese ammissibili sono convocate, presso la sede di Puglia Sviluppo, per un incontro
finalizzato alla notifica del provvedimento di concessione del finanziamento, alla sottoscrizione
del contratto di finanziamento e per la partecipazione ad una sessione di assistenza tecnica
finalizzata ad illustrare le modalità di realizzazione e rendicontazione delle spese finanziate e di
rimborso del finanziamento. Durante tale sessione di assistenza tecnica Puglia Sviluppo
consegnerà a ciascun beneficiario una guida sintetica per la corretta gestione dell’intero iter di
finanziamento.
Durante l’incontro le imprese formalizzeranno la richiesta di erogazione del finanziamento.
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Esecuzione del programma di investimenti e spese
Le imprese finanziate sono obbligate a dimostrare la corretta esecuzione della spesa per la quale
si è ottenuto il finanziamento del Fondo.
Il programma degli investimenti e di spesa dovrà essere realizzato dall’impresa beneficiaria entro
il termine di sei mesi dalla data di erogazione del finanziamento e l’impresa dovrà presentare a
Puglia Sviluppo nei 30 giorni successivi a tale termine, la documentazione necessaria a
dimostrare la corretta realizzazione degli investimenti e delle spese oltre al completamento degli
adempimenti amministrativi eventualmente previsti.
Tutte le spese considerate ammissibili dovranno essere interamente quietanzate e i pagamenti
dovranno essere effettuati con mezzi di cui sia assicurata la tracciabilità. Tutti i beni oggetto del
programma degli investimenti finanziato dovranno essere, entro tale termine, installati e
funzionanti presso la sede operativa indicata.
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Dove trovare le informazioni
Sul sito www.sistema.puglia.it/microcredito è possibile:
•
scaricare la normativa e la modulistica;
•
verificare il possesso dei requisiti mediante un breve questionario;
•
leggere le informazioni di dettaglio;
•
formulare specifiche domande, accedere al forum informativo;
•
accedere ad una mappa interattiva per individuare gli sportelli informativi e di supporto;
•
compilare ed inviare la domanda preliminare.
Per accedere alle informazioni e per presentare la domanda preliminare di finanziamento, sono
disponibili sul territorio sportelli gratuiti informativi e di supporto.
Gli sportelli supportano il proponente nella verifica dei requisiti per presentare la domanda,
informano sul funzionamento del prestito e rilasciano materiale informativo.
Alcuni sportelli, mettono a disposizione un computer e una persona che assiste nella
compilazione della domanda, fornendo supporto per determinare l’importo del prestito da
chiedere e per tutte le altre informazioni necessarie alla compilazione della domanda.
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