Le nostre ipoteche
Ponete solide fondamenta per la vostra casa
Sognate una casa tutta vostra? La
Banca Migros vi aiuta con proposte
interessanti. Dal finanziamento
del vostro primo appartamento fino
al prestito ipotecario per la casa
dei vostri sogni passando dal credito
per il risanamento energetico.
La banca un po’ diversa
La strada del finanziamento
Noi vogliamo clienti soddisfatti
Cercate una banca che vi offra una consulenza professionale
e sia al vostro fianco come un partner fidato? Insieme con voi
troveremo la soluzione giusta. Sono già 800 000 i clienti che
hanno scelto noi: la banca svizzera senza complicazioni che offre
condizioni interessanti.
Mezzi propri
e finanziamento
Pronti, partenza, via: il finanziamento della casa dei
vostri sogni può cominciare da un minimo del 20% di
mezzi propri.
Entrate e uscite
Per andare sul sicuro: il rapporto giusto tra spese
correnti e il vostro reddito netto.
Operiamo in modo responsabile
Una delle principali banche in Svizzera, ma anche un’impresa della
Migros: la Banca Migros è questo. La nostra politica dei rischi
è prudente da sempre. Il nostro motto non è la massimizzazione
degli utili, ma la crescita sostenibile – a lungo termine, sana,
al vostro fianco.
L’offerta giusta
per la vostra casa
Allettanti e solidi: modelli ipotecari, crediti di costruzione e prezzi vantaggiosi con la Banca Migros.
Consiglio fiscale
Un buon consiglio per le tasse: come ammortizzare il
vostro prestito ipotecario e beneficiare di sgravi fiscali.
Volete ottenere consulenza o altre informazioni?
Richiedete l’ipoteca all’indirizzo bancamigros.ch/e-ipoteca,
contattate il vostro consulente, la hotline per le ipoteche
al numero 0848 845 400 oppure in una delle nostre succursali.
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LE NOSTRE IPOTECHE
LE NOSTRE IPOTECHE
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Minimo 20%
Mezzi propri e finanziamento – il
vostro contributo e il nostro sostegno
Per acquistare un appartamento o una casa, dovete avere almeno
il 20% di mezzi propri. Al resto pensiamo noi.
CHF 160 000
di mezzi propri
Massimo 80%
CHF 640 000
di ipoteca
di cui ipoteca di secondo grado
CHF 104 000
Valore dell’immobile
CHF 800 000
Il grafico illustra il rapporto tra mezzi propri e finanziamento di
un immobile del valore di CHF 800 000.
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LE NOSTRE IPOTECHE
LE NOSTRE IPOTECHE
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Mezzi propri
Il vostro contributo
Finanziamento
Dovete versare almeno il 20% del valore dell’immobile che vi
interessa. Almeno il 10% deve essere sotto forma di:
– averi in conto
– capitali di previdenza (3° pilastro)
– ricavato di titoli venduti
– aiuto da parte della famiglia (p. es. donazione)
– assicurazione sulla vita
A partire dal 10% potete utilizzare anche i fondi del secondo pilastro (capitali della cassa pensioni) e garanzie sussidiarie.
Costituzione
in pegno
Forse non è il momento giusto per vendere i vostri titoli. Forse
non volete prelevare anticipatamente il vostro capitale di
previdenza. In questi casi la costituzione in pegno può essere
la soluzione giusta.
Prelevamento
anticipato
Vale la pena di considerare il prelevamento anticipato dei capitali
della cassa pensioni se volete versare altri mezzi propri e non
desiderate aumentare il finanziamento. Così evitate anche di
dover pagare interessi più elevati.
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LE NOSTRE IPOTECHE
Vi diamo
una mano
La Banca Migros finanzia al massimo l’80% del valore dell’immobile.
In zone molto ambite e per oggetti particolari il valore dell’immobile dal punto di vista del venditore può essere superiore a quello
da noi determinato. Come acquirenti siete voi a dover assumervi
l’eventuale differenza con capitale proprio, non proveniente
dal secondo pilastro. In questo caso finanziamo meno dell’80%
del valore dell’immobile.
LE NOSTRE IPOTECHE
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Entrate e uscite – per stare sul sicuro
Con il giusto rapporto tra entrate e uscite vi garantite un importante margine di manovra per il futuro.
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LE NOSTRE IPOTECHE
Reddito
Valori sicuri
I seguenti valori riguardano il vostro reddito:
– reddito netto da attività lucrativa (incl. la tredicesima)
– reddito del coniuge o del convivente, che funge da garanzia
per il mutuo ipotecario
– altri redditi regolari
Deduzioni personali
Per il calcolo della sopportabilità è determinante il reddito
netto, dal quale devono essere dedotte voci di costo personali,
per esempio:
– alimenti versati a coniugi o conviventi separati
– eventuali alimenti per i figli
– rate del leasing e del credito privato
LE NOSTRE IPOTECHE
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Uscite
Sopportabilità
Tasso d’interesse
Perché siate al sicuro anche se i tassi di mercato salgono, calcoliamo un tasso d’interesse teorico attualmente del 4,5%.
Spese accessorie
Le spese accessorie comprendono ad esempio le uscite correnti
per il riscaldamento, l’acqua, la manutenzione della casa, la cura del
giardino, l’elettricità, i canoni della televisione, le acque di scarico e i
rifiuti nonché una riserva per le riparazioni e la sostituzione di apparecchi. Per le spese accessorie calcoliamo un forfait teorico dell’1%,
per gli edifici Minergie certificati lo 0,5% del valore dell’immobile.
Ammortamento
La Banca Migros finanzia fino all’80% della vostra casa. Come
debitori dovete ridurre il vostro prestito ipotecario almeno al
67% in 15 anni o entro il pensionamento. L’importo da rimborsare
ogni anno è convenuto per contratto.
Al massimo il 35%
Le uscite non devono superare il 35% del reddito netto. Così avete
la certezza di mantenere un importante margine di manovra
finanziario. Calcolate online la sopportabilità dell’immobile dei
vostri sogni.
Esempio
Valore dell’immobile
Ipoteca
CHF
CHF
800 000
640 000
Oneri da interessi teorici
(4,5% × CHF 640 000)
CHF
28 800
Ammortamento
(Ipoteca di 2° grado: CHF 104 000 / 15 anni)
CHF
6 934
Spese accessorie teoriche
(CHF 800 000 × 1%)
CHF
8 000
Totale oneri annui
Reddito netto annuo
CHF
CHF
43 734
130 000
Onere finanziario
(CHF 43 734 / CHF 130 000)
33,6%
(possibile fino al 35%)
bancamigros.ch/calcolatoreipotecario
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LE NOSTRE IPOTECHE
LE NOSTRE IPOTECHE
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– I nostri tassi d’interesse si
annoverano puntualmente tra
i più bassi. Così siete al riparo
da brutte sorprese in caso di
futuri cambiamenti dei tassi o
dei contratti.
– Noi vi offriamo condizioni
vantaggiose spontaneamente,
senza che voi dobbiate tirare
sul prezzo.
– Presentate la vostra richiesta
ipotecaria online. Per questo
vi ringraziamo con un piccolo
premio.
– Da noi la prima mossa è già
quella giusta. Con un finanziamento iniziale beneficiate
infatti di un’ulteriore agevolazione Start su tre anni.
– Il nostro conveniente tasso
d’interesse vale per l’intero
mutuo ipotecario.
Vi risparmiate così il supplemento normalmente applicato
all’ipoteca di secondo grado.
La proposta giusta per la vostra casa
Scoprite le condizioni vantaggiose offerte dalla Banca Migros
con i suoi modelli ipotecari e i crediti di costruzione.
Attuali tassi
d’interesse
I nostri tassi d’interesse attuali possono essere consultati in
qualunque momento all’indirizzo bancamigros.ch/ipoteca oppure
richiesti alla nostra Hotline per le ipoteche al numero 0848 845 400
o al vostro consulente personale.
Offerte su misura
Vi offriamo modelli su misura per i finanziamenti ipotecari e
di costruzione. Scegliete e combinate le nostre offerte descritte
di seguito e richiedeteci una consulenza personale.
bancamigros.ch/ipoteca
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LE NOSTRE IPOTECHE
LE NOSTRE IPOTECHE
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Modelli ipotecari
Ipoteca fissa
Se volete mettervi al riparo da un futuro aumento dei tassi
oppure fissare a lungo termine un tasso d’interesse vantaggioso,
la nostra ipoteca fissa vi garantisce un budget senza sorprese.
– Durata da 2 a 10 anni
– Nessun adeguamento dei tassi
– Importo minimo 100 000 franchi
– Possibilità dell’agevolazione Start
– Possibilità di convenire ammortamenti
Ipoteca Libor
Prendete in considerazione il mercato monetario per i vostri
finanziamenti. Se i tassi sul mercato scendono, il vostro budget
si alleggerisce in fretta. In caso di un aumento dei tassi, alla scadenza di una tranche potete passare ad altri prodotti ipotecari.
– Durata 3 anni
– Tassi adeguati ogni 1, 3, 6 o 12 mesi
– Importo minimo 100 000 franchi
– Possibilità di convenire ammortamenti
Ipoteca variabile
Aspettate il momento giusto per passare a un modello di finanziamento più conveniente? Volete effettuare rimborsi più elevati
di quelli convenuti? Avete bisogno di un finanziamento transitorio
prima della vendita di un immobile? Con l’ipoteca variabile
rimanete decisamente flessibili.
– Durata illimitata
– Adeguamenti dei tassi sempre possibili (con precedente avviso)
– Nessun importo minimo
– Possibilità di ottenere l’agevolazione Start
– Possibilità di effettuare ammortamenti straordinari previo
accordo
Limite ipotecario
Rimanete flessibili. Con il limite ipotecario potete disporre liberamente del limite di credito erogato e sfruttarlo come preferite.
– Durata illimitata
– Adeguamenti dei tassi sempre possibili (con precedente avviso)
– Importo minimo 10 000 franchi
bancamigros.ch/ipoteca
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LE NOSTRE IPOTECHE
LE NOSTRE IPOTECHE
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Modelli di finanziamento per la costruzione di una casa
Credito di
costruzione
Ipoteca invece del
credito di costruzione
La nostra soluzione ideale di finanziamento per i vostri progetti
di costruzione e di ristrutturazione. Con il pagamento corrente
delle fatture degli artigiani il vostro credito aumenta solo con il
progredire dei lavori. Il vantaggio consiste nel pagare gli interessi
solo sull’importo del credito utilizzato.
– Durata illimitata (per la durata del progetto di costruzione)
– Adeguamenti dei tassi sempre possibili (con precedente avviso)
– Consigliato da 100 000 franchi
Le imprese generali chiedono spesso di pagare il prezzo di acquisto in più tranche con scadenze diverse, in base all’avanzamento
dei lavori. Potete pagare queste tranche direttamente con un
mutuo ipotecario, anche senza credito di costruzione.
Ipoteca e credito
di costruzione
Se volete realizzare il vostro progetto edilizio, potete stipulare un
mutuo ipotecario già durante i lavori di costruzione. Le fatture
a partire da 100 000 franchi (p. es. per l’acquisto del terreno)
possono essere pagate direttamente tramite il mutuo ipotecario.
A partire da 100 000 franchi trasformiamo il vostro credito di
costruzione utilizzato in un’ipoteca fissa o un’ipoteca Libor.
Erogazione anticipata
dell’ipoteca
Qualche volta il tempo stringe. Per esempio con gli attuali tassi
d’interesse. Vi paghiamo volentieri il mutuo ipotecario in tempi
rapidi sul conto del vostro credito di costruzione, che sarà quindi
tenuto sulla base degli averi. Gli interessi ipotecari diventeranno
esigibili dalla data del versamento.
bancamigros.ch/creditodicostruzione
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LE NOSTRE IPOTECHE
LE NOSTRE IPOTECHE
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• Valore locativo
• Tasso ipotecario
• Manutenzione
Reddito
• Versamento pilastro 3a
• Reddito imponibile
Un consiglio per le tasse –
ammortamento indiretto per ridurre
l’onere fiscale
I proprietari di un’abitazione dichiarano il valore locativo del loro
immobile come reddito. D’altro canto deducono gli interessi e le
spese di manutenzione dal reddito imponibile.
I rapporti raffigurati in questo schema non corrispondono alle circostanze reali.
Ammortamento
indiretto
Con l’ammortamento indiretto risparmiate sulle tasse. Versate
la rata convenuta su un conto di previdenza costituito in pegno.
Questo capitale sarà successivamente utilizzato per ammortizzare
il vostro mutuo ipotecario. Fino a quel momento l’importo del
credito non cambia. Rispetto all’ammortamento diretto potete
dedurre più interessi dal reddito imponibile – e il vostro onere
fiscale diminuisce.
Ammortamento
diretto
Con l’ammortamento diretto rimborsate parzialmente la vostra
ipoteca ogni anno secondo quanto convenuto. Con la riduzione
del credito diminuiscono gli interessi da pagare, quindi anche la
deduzione fiscale – e il vostro onere fiscale aumenta.
bancamigros.ch/ammortamento
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LE NOSTRE IPOTECHE
LE NOSTRE IPOTECHE
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Vi interessa?
Prezzi aggiornati
I tassi d’interesse e i prezzi dei nostri servizi sono pubblicati
all’indirizzo bancamigros.ch
Consigli preziosi
Per ottenere una consulenza telefonica oppure fissare un
appuntamento: 0848 845 400
Per saperne di più
Consigli specifici e maggiori informazioni sono pubblicati
nelle schede informative sui prodotti e negli opuscoli da scaricare
alla voce «Download» della rispettiva offerta all’indirizzo
bancamigros.ch
Richiesta online
Richiedete il finanziamento per la vostra casa online:
bancamigros.ch/e-ipoteca
Altre domande?
Cercate informazioni all’indirizzo bancamigros.ch, chiamateci
al numero 0848 845 400 oppure venite a trovarci in succursale
MBW1002/2015-01
Banca Migros
Migros
Bank AG
SA
migrosbank.ch
bancamigros.ch
Service Line 0848 845 400