credito alle aziende Finanziamenti improntati alla semplicità e alla trasparenza chiarezza e trasparenza State progettando un investimento? Oppure desiderate semplicemente conoscere quali possibilità vi offre un credito alle aziende? La Banca Migros propone finanziamenti di prim’ordine a condizioni interessanti. E procede alla valutazione della vostra azienda secondo criteri chiari, lineari e sempre trasparenti. Criteri determinanti ai fini dei prezzi Struttura dei prezzi La Banca Migros segue una politica dei prezzi equa e trasparente. Le nostre condizioni dipendono dal tipo di finanziamento e dalla vostra azienda: il prezzo del credito scende con il migliorare della solvibilità e della consistenza delle garanzie. Nella struttura dei prezzi contano i seguenti criteri: 1. Costi di rifinanziamento Costo del denaro (influenzato dal mercato monetario e dei capitali). 2. Supplemento per il rischio di credito Previste perdite sugli interessi e sul capitale nella rispettiva classe di rischio. 3. Supplemento per la durata Entra in gioco per le durate fisse superiori a 12 mesi. 4. R emunerazione del capitale proprio Remunerazione della quota del capitale proprio, che serve da copertura patrimoniale per il credito. 5. Costi amministrativi Costi standard, generati dall’elaborazione delle operazioni di credito. Fattori di sicurezza Potete influenzare a vostro favore la struttura dei prezzi, se migliorate il vostro merito creditizio e, quindi, il vostro rating con garanzie solide. Esempio di garanzie con un valore stabile: – a veri disponibili sui conti di risparmio – investimenti quali tipo obbligazioni di cassa, depositi vincolati, azioni, obbligazioni, fondi d’investimento ecc. – valore di riscatto delle polizze assicurative ad accumulo di capitale (previdenza non vincolata) – cartelle ipotecarie costituibili in pegno sulla proprietà abitativa, su stabili adibiti ad uffici o per attività commerciali Siete inoltre avvantaggiati se la Banca Migros è l’unica banca con la quale operate. • Per maggiori informazioni contattate il vostro consulente personale. • Rating da 1 a 10 da 1 a 3 da eccellente a buono da 4 a 5 da discreto a sufficiente 6 appena sufficiente da 7 a 10 insufficiente Oggettività Se Basilea I chiede alle banche di garantire una copertura patrimoniale forfetaria per i crediti alle aziende, Basilea II definisce requisiti differenziati. Ciò ha influenzato anche i metodi di gestione dei rischi. Con Basilea II la solvibilità di un’azienda viene valutata singolarmente e classificata sulla base di un rating che, in quanto dipendente dai rischi, ha ripercussioni sulla struttura dei prezzi. Ogni operazione di credito comporta determinati rischi, categorizzati sulla base di fattori quantitativi e qualitativi e suddivisi in classi omogenee in termini di valutazione del rischio. Viene così determinato il rating della vostra azienda e del relativo credito. La Banca Migros applica 10 livelli di rating. Il prezzo pagato per ogni credito dipende dalla classe di rating. Il rating permette alla Banca Migros di ponderare la solvibilità di un’azienda e di valutare la capacità di rimborso del finanziamento. I fattori determinanti sono di carattere qualitativo e quantitativo. Fattori di valutazione Fattori quantitativi I fattori quantitativi che servono a calcolare il rating comprendono i principali indici, determinati sulla base dei conti annuali: Fattori qualitativi Nel corso di un colloquio personale saranno discussi e valutati, tra gli altri, i seguenti punti: – liquidità II (Quick Ratio) – grado di copertura degli investimenti II – grado di autofinanziamento – rendimento complessivo del capitale (ROI/ROA) – margine del cash-flow (sul fatturato) – fattore d’indebitamento – relazione d’affari: quando è stata costituita la vostra azienda? Da quando intrattenete relazioni d’affari con la Banca Migros? Qual è stato finora il vostro modo di operare in affari? Il vostro merito creditizio si basa su valutazioni quantitative e qualitative. –m anagement: quali sono i parametri in termini di formazione personale, capacità ed esperienza, affidabilità, trasparenza nella conduzione, regolamentazione delle sostituzioni e della successione? – contabilità: come valutereste gli strumenti di conduzione, la qualità dei dati, la precisione dei preventivi, l’ufficio di revisione e il momento della presentazione dei conti? – prodotti e mercato: quale posizione occupa la vostra azienda sul mercato? Come si presentano la concorrenza, l’infrastruttura della vostra azienda, la produttività, i rischi di impatto ambientale ed altri fattori? MBW 2052/2011-06 Banca Migros SA www.bancamigros.ch Service Line 0848 845 400
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