premium banking
Banca Migros SA
www.bancamigros.ch
Service Line 0848 845 400
MBW 2032/2013-04
Consulenza
Anlageberatung,
finanziaria
Vermögensverwaltung,
globale
Finanzierung
Premium Banking significa per la Banca
Migros essere un partner affidabile in tutte
le fasi della vostra vita. È pertanto
fondamentale un ottimo rapporto prezzoprestazione – nella costituzione di capitale,
nel finanziamento della casa propria o nella
soluzione previdenziale. Ciò crea fiducia
e unisce per tutta la vita.
La vita cambia e, con essa, anche le vostre esigenze.
Ecco perché vi offriamo
una pianificazione finanziaria su misura.
analisi della situazione
Nel corso della vita le vostre esigenze cambiano e con esse anche le
vostre priorità e i vostri obiettivi finanziari. Noi vi accompagniamo
lungo questo percorso garantendovi che la pianificazione finanziaria sia
sempre in linea con la vostra situazione personale.
Diverse situazioni
di partenza
Diverse fasi della vita
I cambiamenti nella vita influenzano
in genere anche la situazione finanziaria.
È pertanto importante esaminarla
periodicamente affinché possiate raggiungere
i vostri obiettivi nonostante le mutate
condizioni.
Carriera professionale
Fare carriera oggigiorno significa
perfezionarsi costantemente, cercare nuove
possibilità di orientamento professionale
o osare un’attività indipendente. Una nuova
pianificazione finanziaria in linea con le
vostre e­ sigenze vi offre nuove prospettive.
Convivenza
La sicurezza finanziaria non è il fattore
principale quando due persone decidono
di convivere. A differenza delle coppie
coniugate, però, quelle non coniugate non
ricevono automaticamente benefici
reciproci p.e. in caso di successione.
È comunque possibile assicurarsi
una previdenza ottimale.
Formazione di una famiglia
Se arrivano dei figli spesso un genitore
riduce il grado di occupazione o rinuncia
completamente al suo lavoro per un paio di
anni. Adeguate per tempo la vostra strategia
finanziaria alla nuova situazione per il bene
della vostra famiglia.
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Acquisto di un’abitazione
La possibilità di sostenere l’onere finanziario
di un’abitazione propria dipende dal vostro
reddito e dal vostro patrimonio. Eventi
imprevisti possono mettere in pericolo il
finanziamento. Per questo è ancora più
importante una pianificazione finanziaria
globale calibrata sulle vostre esigenze.
Divorzio
La fine di una relazione influisce sul reddito.
Se i mezzi finanziari sono limitati di
conseguenza lo è anche la qualità della vita.
Per questo è meglio adottare misure
adeguate.
Previdenza
Chi non vuole rinunciare al tenore di vita
consueto dopo il pensionamento provvede
per tempo in quanto le prestazioni
previdenziali previste per legge non sono
sufficienti. Decidete voi la qualità di vita
che preferite.
Successione
È rassicurante poter strutturare
la vita secondo le proprie idee personali.
La pianificazione tempestiva della
regolamentazione successoria vi dà la
libertà di definire oggi cosa sarà un domani.
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1
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Processo di consulenza
strutturato
1. Analisi delle esigenze
2. Consulenza
3. Attuazione
4. Verifica
competenza in materia
di consulenza
Presso la Banca Migros potete discutere con un’unica persona
di tutte le questioni finanziarie. Il vostro consulente e interlocutore
­personale sarà lieto di affiancarvi. Potete fare affidamento su di lui
e sul suo know-how.
In dialogo con voi
Quattro fasi per una soluzione di successo
I rapidi sviluppi sui mercati finanziari ma
anche le esigenze personali richiedono un
costante scambio di informazioni tra voi
e la Banca Migros. Per questo attribuiamo
particolare importanza a un processo
di consulenza strutturato, articolato in
quattro fasi.
Prima fase: analisi delle esigenze
L’analisi delle esigenze permette di
adeguare attentamente le vostre esigenze
e i vostri obiettivi alla vostra situazione
finanziaria. Decidete inoltre insieme al
vostro consulente il profilo di rischio
personale nel quale sono definiti anche
la vostra capacità di rischio* e la vostra
propensione al rischio**.
Terza fase: attuazione
In base alla strategia d’investimento e di
finanziamento vengono selezionati gli
strumenti d’investimento e i modelli di
finanziamento. Questa selezione mirata
vi consente di raggiungere più facilmente
i vostri obiettivi patrimoniali.
Quarta fase: verifica
Per gestire in modo efficiente i vostri valori
patrimoniali è necessaria un’attenta verifica
periodica della strategia finanziaria
personale. In questo modo è possibile tener
conto dei cambiamenti a livello personale
e adeguare per tempo la vostra situazione
alle mutate condizioni.
Seconda fase: consulenza
Dal vostro profilo di rischio e dall’analisi
delle esigenze è possibile desumere
la strategia adatta a voi. Si tratta di definire
la strategia di finanziamento e d’investimento
nonché i servizi bancari e la pianificazione
previdenziale. La Banca Migros vi offre
soluzioni che vi permettono sia di
conseguire a lungo termine un rendimento
migliore sia di realizzare un risparmio
fiscale.
* Capacità di rischio: la vostra situazione finanziaria stabilisce quanti rischi e possibili perdite siete in grado di sostenere.
** Propensione al rischio: la vostra valutazione personale circa la vostra attitudine ad affrontare rischi ed eventuali perdite.
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offerta di prodotti
Con il Premium Banking potete contare su soluzioni che si
adattano perfettamente a voi e alle vostre esigenze. La Banca Migros
vi offre una gamma completa di prodotti e servizi specifici.
Investimenti,
previdenza,
finanziamenti
Molteplici possibilità
L’offerta della Banca Migros comprende
sia obbligazioni, azioni e depositi a termine,
sia prodotti strutturati e altri investimenti.
Anche nell’ambito dei prodotti previdenziali
e di finanziamento la Banca Migros si
distingue per un assortimento di alta qualità.
Tra questi prodotti figurano naturalmente
anche strumenti di altri offerenti.
•
Elevata sicurezza
I Mi-Fonds investono esclusivamente in valori selezionati
con cura e sono soggetti alla vigilanza statale mediante
la Legge federale sui fondi d’investimento.
Maggiore trasparenza
I rapporti mensili sulla composizione ed evoluzione dei
Mi-Fonds possono essere consultati in qualsiasi momento
su www.bancamigros.ch. I corsi attuali dei Mi-Fonds sono
disponibili in Internet e sui principali quotidiani.
Mi-Fonds
Vi proponiamo soluzioni che soddisfano
perfettamente le vostre esigenze. I fondi
d’investimento della Banca Migros figurano
tra i migliori sul mercato e coprono diverse
categorie di fondi. Ciò vi permette
di realizzare investimenti interessanti
a condizioni vantaggiose.
Gestione patrimoniale
Se volete investire sul lungo periodo oltre
100 000 franchi avete tutte le possibilità di
realizzare la gestione patrimoniale con
i fondi d’investimento. Se desiderate investire
a lungo termine oltre 250 000 franchi
approfittate dei vantaggi della gestione
patrimoniale classica. Il portafoglio della
gestione patrimoniale è ampiamente
diversificato e viene costantemente
adeguato alle mutate condizioni di mercato.
Questo ottimizza il vostro profilo rischiorendimento personale.
Grande flessibilità
Gli investitori possono comprare e vendere in qualsiasi
momento le loro quote. Se eseguono questi processi mediante
M-BancNet non vengono addebitate commissioni
di emissione.
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Con i nostri prodotti
il vostro patrimonio ha straordinarie
opportunità di sviluppo.
Prodotti strutturati
La Banca Migros emette continuamente
prodotti strutturati. Essi sono costituiti da
una combinazione di azioni, obbligazioni e
derivati* e rappresentano flessibili alternative
alle categorie d’investimento note quali
titoli del mercato monetario, obbligazioni
e azioni. Nel quadro di una strategia
d’investimento a lungo termine vi permettono
di approfittare delle opportunità offerte
dal mercato.
Altri investimenti
Questa categoria d’investimento mira a
realizzare rendimenti assoluti senza
dipendere direttamente dal rialzo o dal
ribasso dei corsi. L’integrazione di altri
investimenti permette di ottimizzare il vostro
rapporto rischio-rendimento.
Piano risparmio M-Invest
Con il piano risparmio M-Invest
costituite il vostro patrimonio in modo
mirato. A differenza del conto di risparmio
collocate il capitale in fondi d’investimento.
Incremen­tate così le opportunità di
rendimento e, in una prospettiva da medio
a lungo termine, potete raggiungere più
velocemente il vostro obiettivo di risparmio.
Conto di previdenza 2° pilastro
Avete intenzione di interrompere
temporaneamente o definitivamente la
vostra attività lavorativa prima del
raggiungimento dell’età di pensionamento?
In questo caso vi offriamo la possibilità
di versare il vostro avere della cassa pensioni
sul conto di libero passaggio del 2° pilastro
a un tasso preferenziale.
Piano di prelievo M-Invest
Il piano di prelievo M-Invest vi permette
da un lato di investire il vostro patrimonio
in fondi con opportunità di guadagno
nel medio – lungo termine, dall’altro di
prelevare periodicamente una determinata
somma.
Conto risparmio previdenza 3
Con il conto risparmio previdenza 3 la Banca
Migros rientra tra le banche con gli interessi
migliori. Negli ultimi 10 anni il tasso offerto
ha superato in media dell’1,2 % quello del
conto di risparmio.
Credito lombard
Il credito lombard vi consente di convertire
in modo facile e rapido valori patrimoniali
quali azioni, obbligazioni o altri averi in
mezzi liquidi. Potete così superare eventuali
difficoltà finanziarie senza dover vendere
i vostri investimenti.
Ipoteche
Le case unifamiliari e plurifamiliari,
gli appartamenti di vacanza o gli immobili
commerciali vengono finanziati con mezzi
propri e capitale di terzi sotto forma di
crediti ipotecari. Qualunque tipo di immobile
scegliate, la Banca Migros vi fornirà
il modello ipotecario su misura per voi.
Risparmio previdenza 3 con quote di fondi
Desiderate beneficiare di opportunità di
rendimento superiori a lungo termine sui
mercati dei titoli? Allora scegliete in base al
vostro profilo di rischio un prodotto dalla
gamma di fondi della Banca Migros.
*Denominazione di strumenti finanziari il cui valore deriva da un valore sottostante come azioni, obbligazioni, investimenti
sul mercato monetario ecc. (esempi di derivati: opzioni e futures).
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servizi
Conto Premium
Con il conto Premium vi offriamo un servizio davvero particolare.
Questo conto universale offre elevata flessibilità, tenuta del conto
gratuita e altre interessanti condizioni.
Ticket fee
Qualunque sia il vostro volume di negoziazione con operazioni di borsa,
presso la Banca Migros beneficiate di una tariffa unitaria e potete quindi
risparmiare sui costi. Gli ordini di borsa con M-BancNet costano solo un
forfait di 40 franchi (valido per importi fino a 100 000 franchi).
M-BancNet
Pubblicazioni
abbiamo suscitato
il vostro interesse?
Desidero un colloquio di consulenza.
La Banca Migros vi consente di accedere all’Internet Banking 24 ore su
24. In questo modo potete anche consultare con facilità i corsi attuali
e i reporting sui Mi-Fonds. Con M-BancNet sbrigate inoltre tutte le
vostre questioni finanziarie in modo conveniente e sicuro per via
elettronica – indipendentemente dagli orari di apertura degli sportelli.
Mi interessano i seguenti prodotti:
investimenti
ipoteche
previdenza
altro
La Banca Migros vi tiene informati sui futuri sviluppi. Ad esempio con
la rivista per la clientela «notabene», il rapporto di gestione, la lista dei
titoli selezionati, la newsletter mensile «Finanza e dintorni» o i nostri
opuscoli. Tutte queste pubblicazioni contengono informazioni mirate sui
numerosi servizi e prodotti della Banca Migros.
Cognome/Nome
Via/No
NPA/Luogo
Nazionalità
Data di nascita
Numero di conto presso la Banca Migros
Telefono durante il giorno
Compilare, inumidire i bordi e incollare ripiegando a cartolina.
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servizio di consulenza
Banca Migros SA
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8010 Zurigo-Mülligen
Condizioni attuali e
ulteriori informazioni
sul sito www.bancamigros.ch oppure tramite la Service Line allo 0848 845 400.
Contatto
per telefono, via Internet, presso le nostre succursali e su richiesta anche
direttamente a casa vostra.
Se siete già clienti
basta telefonare al vostro consulente personale.