Aggiornato al 1 febbraio 2014 Pag. 1 / 16 Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi SERVIZIO INCASSI EFFETTI, DOCUMENTI, ASSEGNI SULL’ITALIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena Numero verde . 800.41.41.41 (e-mail [email protected] / sito internet www.mps.it ). N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 (Qualora il prodotto sia offerto fuori sede) Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente Indirizzo Telefono e.mail Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi) Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato Data Firma per avvenuta ricezione COS’E’ IL SERVIZIO INCASSI EFFETTI, DOCUMENTI, ASSEGNI SULL’ITALIA Prodotto commercializzato solo dalle filiali. Il servizio offre la possibilità al cliente di incassare crediti rappresentati da effetti, assegni o altri titoli e/o documenti. Il cliente creditore consegna alla banca i titoli o documenti rappresentativi del proprio credito e la banca provvede a presentarli per l'incasso al debitore, direttamente o tramite propri corrispondenti. Le somme incassate, al netto delle spese e commissioni, vengono riconosciute al creditore ad incasso avvenuto (dopo incasso). E' comunque possibile che l'importo delle presentazioni venga subito accreditato salvo buon fine oppure anticipato al cliente a fronte di specifiche linee di credito. Eventuali rischi tipici possono essere imputati a: Ritardo o mancata esecuzione dell’ordine di pagamento nelle ipotesi di caso fortuito o di forza maggiore non imputabili direttamente alla Banca. L'accredito salvo buon fine e l'eventuale disponibilità concessa dalla banca su somme accreditate in mancanza di esito, può determinare per il cliente l'utilizzo di somme non effettivamente disponibili con conseguente addebito degli oneri previsti E Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 1 febbraio 2014 Aggiornato al Foglio Informativo Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 2 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. 1. SALVO BUON FINE CARTACEO TRADIZIONALE ( i giorni si intendono lavorativi bancari) COMMISSIONI INCASSO - per ogni effetto - maggiorazione per effetti “non trattabili” - maggiorazione per effetti senza spese domiciliati su uffici Postali - maggiorazione per effetti con spese domiciliati su uffici Postali BREVITA' su effetti incassabili tramite - ns. Banca - Altre Banche e uffici postali VALUTE - maggiorazione giorni per effetti a vista incassabili tramite ns. Banca Altre Banche e uffici postali - maggiorazione giorni per effetti a scadenza incassabili tramite: ns. Banca Altre Banche e uffici postali Tipo di raggruppamento Decorrenza giorni effetti a vista: € 4,90 € 1,75 € 6,17 per effetti fino a e € 258,23 € 0,18 per ogni ulteriore € 51,36 € 6,17 per effetti fino a € 258,23 € 0,36 per ogni ulteriore € 51,36 giorni 12 giorni 20 € 4,30 € 4,30 giorni 26 giorni 26 giorni 21 giorni 21 a decade data lavorazione effetti 2. DOPO INCASSO COMMISSIONI INCASSO - per ogni effetto - maggiorazione per effetti "non trattabili" - maggiorazione per effetti senza spese domiciliati su uffici Postali - maggiorazione per effetti con spese domiciliati su uffici Postali BREVITA' su effetti incassabili tramite - ns. Banca - Altre Banche e uffici postali VALUTE - maggiorazione giorni lavorativi bancari sulla data di scadenza: effetti a vista effetti a scadenza COMMISSIONI RICHIESTA ESITO 2 per mille giorni 12 giorni 20 min € 8,50 - max € 27,00 € 1,75 € 6,17 per effetti fino a € 258,23 € 0,18 per ogni ulteriore € 51,36 € 6,17 per effetti fino a € 258,23 € 0,36 per ogni ulteriore € 51,36 € 4,30 € 4,30 giorni 26 giorni 21 € 4,13 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 3 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA 3. NEGOZIAZIONE DI ASSEGNI PER CASSA (operazione di carattere eccezionale) COMMISSIONI NEGOZIAZIONE oltre al recupero dei costi vivi 3 per mille min € 1,54 4. RITORNO EFFETTI IMPAGATI COMMISSIONI - su effetti resi protestati 2,00% min € 14,00 - max € 27,00 - su effetti insoluti senza spese e su effetti richiamati € 14,00 TASSO DEBITORE PER INSOLUTI ADDEBITATI CON 12,600% VALUTA SUCCESSIVA ALLA DATA DI SCADENZA - minimo gg. 20 € 0,25 Per i titoli accolti al "dopo incasso", le suddette commissioni e interessi vengono percepite in aggiunta alle commissioni di incasso non ancora percepite. VALUTE giorno di scadenza addebito effetti a scadenza giorni 5 fissi dalla data di lavorazione originaria addebito effetti a vista 5. RITORNO DI ASSEGNI IMPAGATI COMMISSIONI - su assegni bancari resi protestati - su assegni bancari insoluti "senza spese" o richiamati o restituiti perchè irregolari TASSO DEBITORE PER INSOLUTI ADDEBITATI CON VALUTA SUCCESSIVA ALLA DATA DI SCADENZA - minimo VALUTE 2,00% min € 14,00 - max € 27,00 € 14,00 12,600% gg. 20 € 0,25 data di accredito dell'assegno 6. CONDIZIONI VARIE. Diritto per la richiesta d'esito Pagamento effetti ns. Banca, per ogni effetto Effetti ritirati presso corrispondenti, per ogni effetto Disposizioni successive su effetti diverse dai richiami - domiciliazione, rettifiche di domicilio, proroghe, decurtazioni, ecc.: - se urgenti, maggiorazione di: Incasso documenti pagabili su piazze sulle quali è presente un'azienda di credito Deposito dell'importo dell'effetto protestato (e rilascio del certificato ai fini della cancellazione dall'elenco dei protesti) € € € 4,13 0,00 1,44 € 2,84 € 1,55 3,50 per mille min € 10,50 max € 250,00 € 5,15 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 4 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA CONDIZIONI ECONOMICHE DEI SERVIZI CORRELATI - CONTO EFFETTI - Spese annue per conteggio interessi e competenze € 64,00 (€ 16,00 per trimestre) - Spese per operazione Spese minime garantite € 2,00 € 15,00 - CONTO CORRENTE ORDINARIO QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE (per Consumatori) Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO Operatività bassa (112 operazioni annue) 311,20 Tra parentesi è riportato il numero di operazioni annue teoriche stabilite da Banca d’Italia nella definizione del profilo di operatività. Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l’apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a un profilo di operatività bassa, meramente indicativo – stabiliti dalla Banca d’Italia – su conti correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO(*) IPOTESI TAEG - Accordato: Utilizzato: Tasso applicato: € 1.500,00 € 1.500,00 15,850% - Oneri: Corrispettivo su accordato Spese invio comunicazioni 0,50% trimestrale € 0,50 annue 18,85% (*) Esempio effettuato per apertura di credito a revoca Gestione Liquidità VOCI DI COSTO Spese per l’apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze (spese fisse ad ogni liquidazione) Canone annuo (quota associativa) carta di debito MONDO CARD (circuito nazionale Bancomat e Pagobancomat, e circuito internazionale Cirrus/Maestro) Servizi di pagame nnto SPESE FISSE Il costo riportato è orientativo. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sui sito www.mps.it. Non previste Non previsto Non previste € 68,00 (€ 17,00 per trimestre) € 16,50 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Home Banking Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 5 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA Canone annuo Carta di Credito MontePaschi Classic Monofunzione € 33,00 Canone annuo Carta di Credito MontePaschi Multifunzione € 40,00 Canone annuo Multicanalità Integrata (servizio comprensivo di internet phone e mobile banking) Gratuito min € 0,00 max € 2,80 Invio estratto conto Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Servizi di pagamento SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione) Bonifico SCT con addebito in c/c Domiciliazione utenze (confronta Sez.”Altre condizioni economiche - Operatività corrente e gestione della liquidità - Spese tenuta conto” ) Secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla Banca con i principali operatori del mercato, pubblicata sul sito internet della medesima (www.mps.it) e disponibile anche presso le filiali della Banca Esente in caso di invio per canale elettronico Esente € 2,00 Verso filiali della banca € 3,75 Verso altre banche € 4,50 Tramite canali telematici (internet banking): verso filiali della banca € 0,65 verso altre banche € 1,00 € 1,00 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 6 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA Interessi creditori INTERESSI SOMME DEPOSITATE VOCI DI COSTO Tasso creditore annuo nominale Fascia fino a € 5.000,00 Fascia oltre € 5.000,00 Corrispettivo sull’accordato (confronta legenda) - in assenza di fido Sconfinamenti extra-fido finanziari Tasso debitore annuo sconfinamento (extra-fido), applicato al solo importo dello sconfinamento “extra-fido”, per i giorni della durata del superamento del fido. Sconfinamenti FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo su scoperti a fronte di fido, qualora l’affidamento sia utilizzato entro i limiti dell’importo concesso; - Fascia fino a € 5.000,00 Fascia oltre € 5.000,00 tasso nominale TAN tasso effettivo TAE 0,000% 0,000% tasso nominale tasso effettivo TAN TAE 15,850% 14,450% 0,50% trimestrale tasso nominale tasso effettivo TAN TAE 15,850% 14,450% 16,817% 15,252% Commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati (applicata in sede di liquidazione per ogni evento di sconfinamento) e differenziata per fasce di sconfinamento (cfr. legenda): - fino a € 5.000,00 - da € 5.000,01 a € 20.000,00 - oltre € 20.000,00 La commissione non si applica in presenza di sconfinamenti: - inferiori o pari a € 500,00 aventi durata non superiore a sette giorni consecutivi: l’esenzione opera per un solo sconfinamento avente questi presupposti in ogni trimestre solare; - generati da pagamenti a favore dell’ Banca; - non hanno avuto luogo perché la Banca non ha acconsentito. Tasso debitore annuo sulle somme utilizzate: (scoperto di conto) - Fascia fino a € 1.500,00 Fascia da € 1.500,01 a € 5.000,00 Fascia oltre € 5.000,00 16,817% 15,252% € 80,00 € 140,00 € 200,00 tasso nominale TAN tasso effettivo TAE 18,550% 21,400% 22,200% 19,881% 23,180% 24,118% Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) NON STORNABILITA’ SOMME VERSATE DISPONIBILITA’ SOMME VERSATE Commissione di istruttoria veloce per rapporti non affidati (applicata in sede di liquidazione per ogni evento di sconfinamento) e differenziata per fasce di sconfinamento (cfr. legenda): - fino a€ 5.000,00 - da € 5.000,01 a € 20.000,00 oltre € 20.000,00 La commissione non si applica in presenza di sconfinamenti pari o inferiori a € 500,00 aventi durata non superiore a sette giorni consecutivi: l’esenzione opera per un solo sconfinamento avente questi presupposti in ogni trimestre solare. - generati da pagamenti a favore dell’ Banca; - non hanno avuto luogo perché la Banca non ha acconsentito. CAPITALIZZAZIONE Pag. 7 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA € 80,00 € 140,00 € 200,00 Periodicità Trimestrale Contanti Assegni circolari stessa banca Assegni circolari altri istituti e vaglia postali/Banca d'Italia Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale su piazza e fuori piazza Assegni bancari altri istituti/postali su piazza e fuori piazza 0 gg. 4 gg lav. 4 gg lav 1 gg lav. 4 gg lav. 4 gg lav. Contanti Assegni circolari stessa banca Assegni circolari altri istituti e vaglia postali/Banca d'Italia Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale su piazza e fuori piazza Assegni bancari altri istituti/postali su piazza e fuori piazza 0 gg. 4 gg lav. 6 gg lav. 1 gg lav. 6 gg lav. 6 gg lav. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.mps.it Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 8 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA VALUTE VALUTA SUI VERSAMENTI versamento contanti e valori assimilati versamento di assegni circolari e vaglia - assegni circolari stessa banca - assegni circolari altri istituti e vaglia postali/Banca d’Italia versamento di assegni bancari e postali - assegni bancari stessa filiale - assegni bancari altra filiale su piazza e fuori piazza - assegni bancari altri istituti/postali su piazza e fuori piazza Giorni 0 Lav./Cal. - 0 1 L 0 3 3 L L VALUTA SUI PRELEVAMENTI - con assegno tratto sul conto corrente - con assegno interno e/o A.T.M. (Bancomat) Giorni 0 0 VALUTA SU RITIRO DI EFFETTI a vista con spese a scadenza senza spese a scadenza Giorni 0 0 0 Altre condizioni economiche del conto corrente :_ operativita’ corrente e gestione liquidita’ Spese tenuta conto SPESE UNITARIE CONTO Spese per la registrazione contabile di ogni movimentazione di c/c che varia in base alla tipologia di operazione effettuata dal cliente ; con un minimo spese di tenuta contoad ogni liquidazione di € 16,00 Tipologia Importo Tipologia Importo 1 Operazioni diverse / interne € 2,20 6 Carte / Self Service € 1,70 2 Prelevamenti per cassa € 2,80 7 Sportelli Automatici € 1,70 3 Operazioni esenti 8 Portafoglio € 2,20 4 Titoli / Estero € 2,20 9 Bonifici € 2,20 5 Incassi / Pagamenti € 2,20 10 Altre operazioni per cassa € 2,80 Per il dettaglio analitico delle tipologie di spese cfr LEGENDA alla Voce “Spesa singola operazione non compresa nel canone” Altre spese del conto corrente ordinario € 1,80 per estratto conto (includono forfettariamente anche le spese di produzione degli altri documenti e per le altre informazioni: ad esempio, documento di sintesi e contabili); tali spese potranno subire variazioni in relazione al costo effettivamente sostenuto dalla Banca in conformità a quanto previsto dall’art.127bis.t.u.b. Esente in caso di invio per canale elettronico - Spese produzione estratto conto periodico e/o prospetto di liquidazione - Spese produzione estratto conto di sportello - Imposta di bollo per ogni modulo di assegno bancario o € 1,50 circolare richiesto in forma libera € 1,10 Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA Secondo la tabella delle tariffe negoziate dalla Banca con i principali operatori di mercato, pubblicata sul sito internet della medesima (www.mps.it) e disponibile anche presso le filiali della Banca. Esente in caso di invio per canale elettronico - Spese invio corrispondenza - Spese per invio proposta di modifica unilaterale delle Esente condizioni contattuali - Pag. 9 / 16 Imposta di bollo su estratto conto SPESE PER ESTINZIONE RAPPORTO SPESE PRODUZIONE DUPLICATI a) estratto conto trimestre in corso b) estratto conto trimestri anno solare in corso c) estratto conto trimestri anni precedenti nella misura prevista dalla Legge esente € 2,00 per ogni estratto € 5,00 per ogni estratto € 10,00 per ogni estratto RECESSO E RECLAMI Recesso Il servizio potrà cessare in qualsiasi momento per iniziativa delle parti, attraverso comunicazione da darsi a mezzo lettera raccomandata. In caso di recesso, le parti dovranno prendere accordi per la sistemazione delle disposizioni in corso di esecuzione. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: trentacinque giorni decorrenti dalla definitiva estinzione di tutti i rapporti collegati/connessi al contratto di conto corrente: l’estinzione di tali rapporti avviene a seguito della consegna da parte del cliente dei documenti richiesti dalla Banca e del pagamento da parte del cliente medesimo di tutto quanto dovuto. A titolo esemplificativo e non esaustivo tale termine decorre: - dalla consegna alla Banca dei moduli di assegni non utilizzati e; - dalla consegna delle carte di debito e; - dalla consegna delle carte di credito e dal pagamento di tutto quanto dovuto per il loro utilizzo e; - dall’estinzione della domiciliazione di utenze, la quale avviene contestualmente alla richiesta del cliente e; - dall’estinzione del rapporto di custodia che avviene alla riconsegna da parte del cliente della cassetta/armadio e di tutti gli esemplari della chiave in perfetto stato di funzionamento; - dall’estinzione degli addebiti diretti sul conto (es. addebito rata mutuo), la quale avviene contestualmente alla richiesta del cliente. Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5, del D. Lgs. 4 marzo 2010, n. 28 e successive modifiche, di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5, comma 5, sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi, in funzione della loro specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria: Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs. 385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente); Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it. Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria. . Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 10 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA LEGENDA Affidamenti di natura commerciale Affidamenti di natura finanziaria A.T.M. Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione di istruttoria veloce (CIV) per rapporti affidati Relativi a scambio di merci e/o servizi, che, in certa misura, attenuano il rischio poiché, presuppongono una seconda fonte di rimborso a supporto del debitore Relativi a scambio di merci e/o servizi, che, in certa misura, attenuano il rischio poiché, presuppongono una seconda fonte di rimborso a supporto del debitore (Automated Teller Machine): sportelli automatici; postazioni dove è possibile effettuare operazioni self-service (servizi erogazione contanti Bancomat, ricarica telefonica, informazioni e simili). Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Nel caso di sconfinamento (“extra-fido”), ferma la piena discrezionalità della Banca nella relativa autorizzazione, è dovuta alla Banca una “commissione di istruttoria veloce per rapporti affidati” il cui ammontare è pari alla misura indicata fra le condizioni economiche. Tale commissione é determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi che la Banca mediamente sostiene per l’attività d’istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente la concessione dello sconfinamento,. In conformità alle procedure organizzative della Banca, la commissione è percepita per ogni attività istruttoria effettuata per la valutazione della concessione dello sconfinamento, anche se ulteriore rispetto ad altri in precedenza accordati; a fronte di più sconfinamenti nella stessa giornata viene applicata una sola commissione con riferimento al saldo finale. Resta fermo che la commissione non è dovuta alla ricorrenza delle esenzioni previste dalla vigente normativa, applicate dalla Banca a tutti i clienti Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. “commissione di istruttoria veloce” per consumatori Affidamento € 2.000 – dal 1 al 5 luglio utilizzo extra-fido di € 400(generato da un unico prelevamento effettuato dal cliente), dal 6 al 31 luglio utilizzo extra-fido di €1.000 (generato da un secondo prelevamento effettuato dal cliente), dal 1al 6 agosto utilizzo € 1.400 (generato da un terzo prelevamento effettuato dal cliente), dal 7 agosto al 30 settembre nessun utilizzo extra-fido 1/7-5/7/2012 6/7-31/7/2012 1/8-6/8/2012 7/8-30/9/2012 Totale dovuto Utilizzo extra fido Utilizzo extra-fido Utilizzo extra-fido Nessun utilizzo extra-fido € 400,00 € 1.000,00 € 1.400,00 Commissione di istruttoria veloce (CIV) per rapporti non affidati CIV (in franchigia) CIV CIV CIV CIV € 0,00 € 50,00 € 50,00 € 0,00 € 100,00 Per i conti non affidati, oltre al tasso di interesse di sconfinamento (“scoperto di conto”), ferma la piena discrezionalità della Banca nella relativa autorizzazione è dovuta alla Banca una “commissione di istruttoria veloce per rapporti non affidati” il cui ammontare è pari alla misura indicata fra le condizioni economiche. Tale commissione é determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi che la Banca mediamente sostiene per l’attività d’istruttoria comunque necessaria per valutare correttamente la concessione dello sconfinamento. In conformità alle procedure organizzative della Banca, la commissione è percepita per ogni attività istruttoria effettuata per la valutazione della concessione dello sconfinamento, anche se ulteriore rispetto ad altri in precedenza accordati; a fronte di più sconfinamenti nella stessa giornata viene applicata una sola commissione con riferimento al saldo finale. Resta fermo che la commissione non è dovuta alla ricorrenza delle esenzioni previste dalla vigente normativa, applicate dalla Banca a tutti i clienti. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. “commissione di istruttoria veloce”per Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 11 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA consumatori Dal 1al 5 luglio si verifica uno scoperto di conto con utilizzo di € 300 (generato da un unico prelevamento effettuato dal cliente), dal 6 al 31 luglio utilizzo di € 1.000 (generato da un secondo prelevamento effettuato dal cliente), dal 1agosto al 24 settembre nessun utilizzo, dal 25 al 30 settembre un nuovo utilizzo di €400,00 (generato da un terzo prelevamento effettuato dal cliente) 1/7-5/7/2012 6/7-31/7/2012 1/8-24/9/2012 25/9-30/9/2012 Totale dovuto Utilizzo € 300,00 Utilizzo € 1.000,00 Nessun utilizzo Utilizzo € 400,00 Corrispettivo sull’accordato CIV CIV CIV CIV CIV € 0,00 (in franchigia) € 50,00 € 0,00 € 50,00 € 100,00 Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un “corrispettivo sull’accordato” (di seguito anche “CA”) omnicomprensivo, da computarsi in base all’importo e all’effettiva durata dell’affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito, il CA viene calcolato soltanto per la durata del periodo di concessione dell’affidamento e in funzione dell’entità dello stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, sull’eventuale sconfinamento che dovesse essere autorizzato) forma oggetto di evidenziazioni e nell’ambito delle rendicontazioni periodiche, con indicazione dell’importo dell’affidamento concesso e della sua durata. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione. Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento € 1.000,00. Il corrispettivo viene così calcolato (l’importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel trimestre) Importo linea Aliquota Durata Importo nuovo corrispettivo di credito € 1.000,00 0,50% 92 gg € 5,00 L’importo di € 5,00 si ottiene moltiplicando l’importo dell’affidamento, l’aliquota e i giorni di calendario compresi nel trimestre (es.: 92 gg) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente:(1.000,00 x 0,005 x 92)/92. Disponibilità Disponibilità somme versate data dalla quale la somma si considera di piena disponibilità del cliente Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Dopo incasso Fido o affidamento Rifusione oneri gestione assegni Salvo buon fine l'accredito della somma avviene dopo che la banca ha ricevuto l'esito "pagato". Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Spese per la gestione operativa effettuata dalla banca in conseguenza di un mancato/tardivo pagamento assegni da parte del cliente l'accredito è immediato, ma con valuta successiva alla scadenza (data del presunto incasso); indipendentemente dalla valuta applicata, la somma non è disponibile fino che non sono maturati i giorni di disponibilità. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spese per inattività mensile Spese per invio estratto conto Commissione pagata dall’esercente alla Banca nel caso in cui, in un singolo mese, il P.O.S. non effettui alcuna transazione. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Spesa singola operazione non compresa nel canone Classificazione delle causali di registrazione per le singole operazioni Pag. 12 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. 1) OPERAZIONI DIVERSE/INTERNE ACC/LIQ. DEP. A TEMPO. COMMISSIONI MANDATI DI PAGAMENTO ACCANT.DIFFERENZA.DL 93/08 COMMISS.ISTRUTT.REVIS.FIDO PAGAMENTO FINANZIAMENTO ACCENSIONE OP. FINANZ. COSTO LIBRETTI ASSEGNI RATA PRESTITO PERSONALE ACCR.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV. EFFETTI - REGOLAM. TRAMITE RECUPERO SPESE ACCR. UTIL.CRED.DOCUM.IT. EFFETTI-REGOLAM.DIRETTO RETT.COMMISS.ISTR/REV.FID O ACCREDITO MANDATI TESOR. EROG/RIM.FINANZIAMENTI SVD RETT.INTERESSI,COMPETEN ZE. ADD.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV. ESTINZIONE OP. FINANZ. RETT.SPESE ISTR/REV. FIDO ADD. UTIL.CRED. DOCUM.IT. GIROCONTO RETTIF. IMP. SCRITTURE ANTICIPI FACTORING GIROCONTO ANTIC. FACTORING RETTIFICA OP. FINANZ. ASS.CIRC.,VAGLIA-REG. DIR. GIROCONTO DA/A ALTRA BANCA REVERSALI DI INCASSO ASS.CIRC.,VAGLIA-REG.TRAM. GIROFONDI TRA BANCHE RIMBORSO FINANZIAMENTI ASSEGNI BANCARI-REG.DIR. INCASSI MAV IMPAGATI SP.ISTRUTT./REVIS.FIDO ASSEGNI BANCARI-REG.TRAM. INCASSI,ADD.PREAUT.IMPAGAT SPESE/COMM. ASS. INS/PROT. CANONE ANNUO CARTA ELETTR. INCASSO CERTIF. CONF. AUTO STORNO RIMBORSO C/FISCALE CASS.SICUREZZA,CUST.VAL. INS.,RICH.,IRREG.-REG.TRAM TITOLI VARI - REG.TRAMITE COMM./SPESE SU CRED.DOCUM. INTERESSI E COMPETENZE TITOLI VARI-REG.DIRETTO COMM/SPESE SU FIDEJUSSIONI INTERESSI SU ANTICIPI COMM.CONS.DI PORTAFOGLIO CONTO RECUPERO CREDITI 2) PRELEVAMENTI PER CASSA PREL.CON MODD.DI SPORTELLO PRELEVAMENTO SU VERSAMENTO 3) OPERAZIONI ESENTI ACCR. PER OP. CARTA B2B IMPOSTA BOLLO GARANZIE RICEV. RETT.RETROCESS.COMMISS. RIMBORSO CANONE EST. CARTA IMPOSTA SOST.D.LGS.461/97 RETTIFICA DELEGHE F24 ADD/PREMI ACC.PRESTAZ.VITA INCASSI ICI POSTA STORNO DIRECT DEBIT ADDEBITI VARI SERV.TITOLI MICROCREDITO ANNULL. OPERAZIONE RIMB./ESTINZ.CARTA PREPAG. ADDEBITO CARTA ELETTRONICA MICROCR. PAG. ANN. EST. ST. FIN. SPESE B.DEP.COMM/SPESE OP.F.C.I. OP. PAGOBANCOMAT NS. P.O.S SPESE PROD.ESTR. C/C CANONE TELEMATICO OP.PAGOBAN POS ALTRA BANCA STORNI X CARTE EUROPAY. COMMISSIONI MINIPAY PAG.CARTA SOCIO UNICOOP FI STORNI X CARTE VISAELECT CONSEGNA/RICAR.CARTA PREP. PAGAM. CON CARTA B2B STORNO OPERAZIONE POS EST. C/DORMIENTE L.266/2005 PAG.TO EUROPAY SU POS STORNO SBF PROVV.C.ACCETT GIRO DA SBF PER EFF. RICH. PAG.TO TELEM.UTENZE/TRIB. STORNO SBF PROVV.RIC.FATT Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 13 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA GIROCONTO CASH POOLING PAG.TO VISA ELECTR. SU POS STORNO SBF PROVV.-TRATTE GIROC.TRA C/ANTICIPI FACT. PREMIO ASS.NE SECURPASS. STORNO SCRITTURE IMP. ACQUISTI CON CARTE CR PREMIO POL.OPERAZ.SALUTE TRASFER.TO SALDO A MUTUI IMP. BOLLO E/C DPR 642/72 PREMIO POL. AXA MPS DANNI . TRASFERIM. SALDO A CZ IMP. EXDL239/96 NON RESID. REC.SP.PREL.AUT.ALTRA BAN ANN.PAG.MODF24 DA HB/CBI IMP. TIT. STATO DL239/96 RETROCESS. COMM. GESTIONE ACCR.COMMISS.SICAV/FOND IMP.BOLLO L.133/94 SU D.T. RETT. ACCR. SCONTO EFFETTI ADD. COMMISS.SICAV/FONDI IMPOSTA BOLLO GARANZIE PREST. ADD.ORGANIZZ.NON PROFIT ADD.TRASF.FONDI CARTE PREP RIMBORSO - PATTO CLIENTE IMP.BOLLO D.LGS.231/07 RETTIFICA VALUTE ACC. TRASF.FONDI CARTE PREP RETT.COMM/SPESE FACTORING ADD. OPERAZ. SU NS POS ACC. PER PRELEVAM. DA GPM BONIFICO DALL'ESTERO GIRO PER OPERAZIONE SU GPM ACC.PRODOTTI DERIVATI OTC BONIFICO PER L'ESTERO IMPOSTA SOST. PLUS. TITOLI ACCENSIONE RIPORTO TITOLI CEDOLE,DIVID.,PREMI ESTRAT INV/DISINV. C/MONETA GES. ACCR.CONTRATTI DERIVATI COMM.NI SPESE SU OP.EST. OP.DIVISA,€ EST.-STANZA ACCR.SBF.NEG.NE ASS.ESTERO COMM.NI,SPESE SU OP.TITOLI OP.NI SERVIZIO ESTEROMERCI ACCR.UT.CRED.DOCUM.DA EST. COMMISSIONI C/MONETA GES. OPTION ACCREDITO PREMI ADD. CONTRATTI DERIVATI COMP.ZE SU DEP. IN VALUTA. OPTION ADDEBITO PREMI ADD. PER CONFERIM. SU GPM COSTO MODULI VALUTARI REMUNERAZIONE PRESTITO TITOLI ADD.PRODOTTI DERIVATI OTC DER.TI ADEG.TO GAR. INIZ. RIMB.TIT. E/O FONDI COMUNI ADD.UT.CRED.DOCUM.SU EST DIVISE,BANCONOTE SOTTOSCRIZ.TITOLI,FONDI C. ASSEGNI TURISTICI DOCUMENTATE DA/PER ESTERO SPESE GEST.AMM.CUST.TITOLI AUM.CAPITALE,OP.SOCIETARIE EROG./RIMB. FINANZ.EXPORT TITOLI A TERMINE B.DEPOS.RIMB.QUOTE F.C.I. EROG./RIMB.FINANZ.IMPORT TITOLI,DIR.OPZ. A CONTANTI B.DEPOS.SOTT.QUOTE F.C.I. ESTINZIONE RIPORTO TITOLI UTILIZZO CONTO VALUTARIO ACCR,EMOLUMENTI ALTRO IST. DISPOSIZIONE PAG.TO RATA FINANZIAMENTO ACCREDITO PER EMOLUMENTI DISPOSIZIONE PERMANENTE PAG.TO RATA PRESTITI PERS. ACQ/VEND. METALLI PREZIOSI EMOLUMENTI INPS PAGAM.,INCASSO DOC.ITALIA EROGAZ.FINANZ.CONSUM.IT PAGAM./INCASSO BOLL.BANC. 4) TITOLI/ESTERO 5) INCASSI/PAGAMENTI ACQUISTO BIGLIETTI/ABBON. EROGAZIONE FINANZIAMENTO ADD.EROGAZ.P.PERSONALE EROG. FINANZ. CON NOTIFICA PAGAM.ENERGIA ELETTRICA Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 14 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA ADDEB.COMMISS.ESERCENTE ANTICIPO DIRECT DEBIT IMPOSTE, TASSE PAGAM.SERVIZI DESKTOP ASSEGNO N. IMPOSTE,TASSE SU CARTELLE PAGAMENTI DIVERSI BOLLETTE ENERGIA IMPOSTE,TASSE SU DELEGHE PAGAMENTO CANONE FITTO BOLLETTINI I.C.I. INCASSI BOLLETTINI I.C.I. PAGAMENTO GAS C/PRIME - INVESTIMENTI -. INCASSI DIVERSI LEASING PAGAMENTO PREMI ASSICURAZ. C/PRIME-DISINVESTIMENTI-. INCASSI FACTORING PAGAMENTO RATA DI MUTUO CAN/COM.POS O"E-COMMERCE" INCASSI TRIBUTI C/FISCALE PAGAMENTO TELEFONO CANONE RAPPORTO PACKAGE INCASSI TRIBUTI ERARIO PAGAMENTO UTENZE A.C.E.A. CANONE FIRMA DIGITALE INCASSI TRIBUTI EX S.A.C. PAGAMENTO UTENZE DIVERSE CANONE INF.FINANZIARIA INCASSO BOLLETTINI "TAF" RATA ACQ.STI CARTA DEBITO CANONE SERVIZIO TESORERIA LOCAZIONI O PREMI ASSICUR. REGOL.TO OPER.NI LEASING CONTRIB. ASS.LI/PREVID.LI MICROCREDITO EROGAZ. FINAN. RIMBORSO IMPOSTE C/FISCALE CONTRIBUTI FONDI PENSIONE MICRO. EST.PAG.R. PARZ. O TOT RIMBORSO IRPEF DISP.PER BONIFICI MULTIPLI ORDINE PERMANENTE DI BONIFICO TASSE AUTOMOBILISTICHE DISPOSIZ.PER EMOLUMENTI PAG.CANONI/ACCESS.LEASING COSTO FATT.ELETT.INVIATE CANONE SERV. FATT.ELETT. SOVV.DIP.AUM.CAP.MPS ANTICIP.TFR.AUM.CAP.MPS ACC. PER UT. CARTA CREDITO CARICO MINIPAY SU ALTRI INCASSO TRAMITE P.O.S. ADD.ACQ./CARIC.CARTA PREP. COMM.VEND."E-COMMERCE" PAG.TO PEDAGGI AUTOSTR.LI ANT.CONT.VISA ELECTRON CORR.VEND."E-COMMERCE" PAG.UTIL.CARTE"COBRENDED" BONIFICO E-COMMERCE DISPOSIZIONE TELEMATICA PAG.X UTILIZZO CARTA CRED. CARICO MINIPAY INCASSO TRAMITE MINIPAY VENDITE TELEM.CHE INTERNET ACCR.POS CARTE VISA/MC/EDC ACCREDITO POS CARTE AMEX ACCREDITO POS CARTE DINERS 6) CARTE/SELF SERVICE 7) SPORTELLI AUTOMATICI BONIFICO SELF-SERVICE PAGAMENTO RI.BA S/S PREL.NS.SPORT.AUTOMATIC O CARTA SOCIO - SPESA PAGAMENTO UTENZE S/S PREL.SPORT.AUT.ALTRA BANCA G/C SELF-SERVICE TIT.DIV. PREL. DA SELF-SERVICE RIS.NE UT.ZE/TRIBUTI ATM GIROCONTO SELF-SERVICE PREL. EUROPAY SU ATM UTENZE ATM ALTRE BANCHE PAG.,DISP.DA SPORT.AUTOM. PREL. VAL. ESTERA DA S.S. 8) PORTAFOGLIO ACCR.SCONTO EFF.DIRETTI DISPOSIZIONI SU EFFETTI INCASSI S.B.F. Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 15 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA ACCREDITO SCONTO EFFETTI EFF./ASS. AL DOPO INCASSO INCASSI,ADD.PREAUTORIZZ ATO ASS.BANCARI INS.O PROTEST. EFFETTI ESTINTI INSOLUTI RIBA ASS.IMPAGATI CHECK TRUNC. EFFETTI INSOLUTI/PROTEST. PROROGA EFFETTO ASSEGNI/VAGLIA IRREGOLARI EFFETTI RICHIAMATI RETT.COMPETENZE SCONTO CARTA ACCETTATA AL S.B.F. EFFETTI RITIRATI RICEVUTE AL S.B.F. COMMISSIONI SBF GIROCONTO PER ANTICIPO SBF TRATTE AL S.B.F. COMPETENZE DI SCONTO GIROCONTO SBF LIQUIDO 9) BONIFICI ACCR.VARI X VISA-ELECT. BONIFICO CONTANTE BONIFICO NS.ASS. SU PIAZZA BONIFICO A/C ALTRI BONIFICO NS. A/B SPORT. BONIFICO PER ORDINE/CONTO BONIFICO ASS. FUORI PIAZZA BONIFICO NS. A/C BONIFICO PER PAG. TRIBUTI BONIFICO ASSEGNI SU PIAZZA BONIFICO NS.ASS. F. PIAZZA 10) ALTRE OPERAZIONI PER CASSA A/B RIPRES. ALL'INCASSO VERS.A/B F.PIAZZA C.CONT. VERS. CONTANTE SELF SERV. A/C RIPRES. ALL'INCASSO VERS.A/C ALTRI CASSA CONT. VERS. CONTANTI C. CONTINUA EMISSIONE ASS. CIRCOLARI VERS.A/C ALTRI SELF.SERV VERS. NS. A/B F. PIAZZA EMISSIONE CERT. DEPOSITO VERS.CONT.NS.SPORT.AUTOM. VERS. NS. A/B F.P. C.CONT. ESTINZIONE CERTIFICATI DEP VERS.CONT.SPORT.AUT.ALTRI VERS. NS. A/B S.P. C.CONT. INC.,ADD.NON PREAUT./CASSA VERS.NS.A/B SPORT.SELF SER VERS. NS. A/B SU PIAZZA VALORI BOLLATI VERS/PREL CONT/TIT. PORT. VERS. NS. A/B SU SPORTELLO VER. NS. A/B S.P. SELF SER VERSAMENTO CONTANTE VERS. NS. A/C CASSA CONT. VER.A/B ALTRI S.P. SELF.S. VERSAMENTO NS. A/C VERS. NS. A/C SELF SER. VER.NS. A/B SPORT.CASSA C. VERSAMENTO VALORI DIVERSI VERS. NS.A/B F.P. SELF SER VERS. A/B ALTRI SU PIAZZA VERS.A/B ALTRI FUORI PIAZ. VERS.A/B ALTRI F.P. SELF S VERS.A/B ALTRI S.P. C.CONT VERS. A/C ALTRI EMISSIONE ASS. TRAENZA Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione all’importo del fido e/o dello sconfinamento (in presenza di fido “extra fido” o in assenza di fido “scoperto di conto”). Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Gli interessi sono calcolati applicando i tassi contrattualmente stabiliti: un tasso di interesse su scoperti a fronte di fido, qualora l’affidamento sia utilizzato entro i limiti dell’importo concesso; Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67 Aggiornato al Foglio Informativo 1 febbraio 2014 Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari (D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003) Pag. 16 / 16 1.3.6 – Prodotti della Banca – Servizi – Incassi EFFETTI SULL’ITALIA un tasso per eventuale sconfinamento (“extrafido” o “scoperto di conto”) che sarà applicato al solo importo dello sconfinamento, per i giorni della durata del superamento del fido. Detto sconfinamento dovrà essere comunque autorizzato dalla Banca. Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione degli interessi in questione. Affidamento € 1.000,00; utilizzo intra-fido per 60 giorni € 1.000,00; utilizzo per 32 giorni: € 1.500,00 (intra-fido € 1.000 e extra-fido € 500); tasso di interesse ordinario: 9,00.% annuo; tasso di sconfinamento (extra-fido) 11,00% annuo Utilizzo di tutto il fido per 92 giorni Tasso ordinario € 1.000,00 9,00% Interessi dovuti per utilizzo entro i limiti del fido Utilizzo extra-fido per 32 giorni Tasso di sconfina Totale interessi mento Interessi dovuti per utilizzo extra-fido € 22,685 € 500,00 11,00% € 4,822 € 27,507. TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) / ISC (indicatore sintetico di costo) Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull’ammontare totale finanziato. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa. Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. data dalla quale si conteggiano gli interessi. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Valuta Valute sui prelievi Valute versamenti sui Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274 Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve € -2.341.849.947,67