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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.2.2 – Prodotti della Banca – Investimenti – Depositi
DEPOSITO A TEMPO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
Numero verde 800.41.41.41
e-mail [email protected]./ www.mps.it
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve € 9.699.652.990,37
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
Nome e Cognome del soggetto che entra in contatto con il cliente
Indirizzo
Telefono
e.mail
Qualifica (per i soggetti iscritti in albi o elenchi, indicare anche gli estremi)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
Data
Firma per avvenuta ricezione
CHE COS’E’ IL DEPOSITO A TEMPO
Il Deposito a tempo è una forma di deposito vincolato a breve termine.
Il vincolo è di durata flessibile (minimo 7 giorni e massimo 540 giorni) ed ha un rendimento che varia in base alla durata
stessa.
Il cliente deposita una somma che va a formare il valore iniziale del deposito a tempo; l'importo minimo richiesto è di €.
5.000,00 ed è incrementabile per multipli di € 250,00. L'importo viene vincolato per un periodo di tempo fissato al
momento dell'apertura del deposito ed il tasso di remunerazione, scaglionato in base alla durata, viene determinato
all'accensione e rimane fisso per tutta la durata del vincolo. Non sono ammesse risoluzioni anticipate, né proroghe
dell'operazione.
Per la gestione del deposito è necessario di disporre di un conto corrente (cfr. foglio informativo specifico) di
riferimento.
Il Deposito a Tempo è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca
non sia in grado di rimborsare al depositante, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce
al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun depositante una copertura fino a
103.291,38 euro.
I tassi di interesse applicati rimangono fissi per tutta la durata del vincolo per questo il deposito non può beneficiare di
eventuali variazioni al rialzo dei tassi di mercato.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.9.699.652.990,37
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DEPOSITI A TEMPO
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(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
CONDIZIONI ECONOMICHE DEPOSITO A TEMPO
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente),
sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da
specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi
saranno oggetto di recupero integrale a parte.
Tasso annuo nominale lordo (T.A.N)
0,100%
Tasso Annuo Effettivo Netto
0,0073%
Ritenuta fiscale sugli interessi
27,00%
Liquidazione degli interessi
alla scadenza del vincolo
Metodo di calcolo degli interessi
anno civile
Versamento minimo richiesto
con multipli di
€ 25.000,00
€ 250,00
Importo massimo consentito
€ 15.000.000,00
Durata minima
7 giorni
Durata massima
540 giorni
Prelevamento anticipato delle somme
non ammesso
Spese Chiusura
€ 5,15
CONDIZIONI ECONOMICHE DEL CONTO CORRENTE ORDINARIO
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
IPOTESI
-
Accordato:
Utilizzato:
Tasso applicato:
Oneri:
Corrispettivo su accordato
T.A.E.G.
€ 1.500,00
€ 1.500,00
12,600%
14,80%
0,50% trimestrale
Il costo riportato è orientativo. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sui sito www.mps.it.
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Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
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DEPOSITI A TEMPO
Canone annuo
Non previsto
Numero di operazioni incluse nel canone
Non previste
Spese annue per conteggio interessi e competenze
(spese di liquidazione ed amministrazione conto)
€ 60,00 (€ 15,00 per trimestre)
Canone annuo Multicanalità Integrata (servizio comprensivo di
internet e phone banking)
Gestione
Liquidità
Servizi di
pagamento
Non previste
Home
Banking
Spese per l’apertura del conto
Canone annuo carta di debito Mondo Plus (circuito nazionale
Bancomat e Pagobancomat, e circuito internazionale Visa
Electron, Cirrus/Maestro)
Canone annuo carta di credito MPS UNICA Monofunzione
Canone annuo carta di credito MPS UNICA Multifunzione
Servizi di
pagamento
SPESE VARIABILI
SPESE FISSE
Gestione
Liquidità
VOCI DI COSTO
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel
canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
Invio estratto conto
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia
Bonifico verso Italia e Ue fino a 50.000 euro con
addebito in c/c
Domiciliazione utenze
€ 15,00
€ 30,99
€ 30,99
Gratuito
min € 0,00 max € 2,60
(confronta Sez.”Altre condizioni economiche Operatività corrente e gestione della liquidità - Spese
tenuta conto” )
Inoltro per posta: secondo la tariffa
postale in vigore;
minimo attuale € 0,60
Inoltro tramite servizio Documenti
On line o canale elettronico: esente
Esente
€ 2,10
Su filiali stessa banca € 4,25
Su filiali altre banche € 5,50
Tramite internet € 0,50
€ 0,60
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0,02%
Tasso creditore annuo effettivo con capitalizzazione
trimestrale
Sconfinamenti
extra-fido
Sconfinamenti
in assenza di
fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
( in caso di utilizzo entro i limiti concessi; o
in caso di utilizzo oltre tali limiti per un periodo non
superiore ai cinque giorni consecutivi)
Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione
trimestrale sulle somme utilizzate
( in caso di utilizzo entro i limiti concessi; o
in caso di utilizzo oltre tali limiti per un periodo non
superiore ai cinque giorni consecutivi)
Corrispettivo sull’accordato (confronta legenda)
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
(In ipotesi di superamento extra–fido qualora lo
sconfinamento si protragga oltre cinque giorni consecutivi)
Tasso debitore annuo effettivo con capitalizzazione
trimestrale sulle somme utilizzate
(In ipotesi di superamento extra–fido qualora lo
sconfinamento si protragga oltre cinque giorni consecutivi)
Commissioni
Tasso debitore annuo nominale sulle somme
utilizzate
Tasso debitore annuo effettiva con capitalizzazione
trimestrale sulle somme utilizzate
Commissione istruttoria urgente - (Trimestrale)
(confronta legenda)
CAPITALIZZAZIONE
NON
DISPONIBILITÀ
STORNABILITA
SOMME
SOMME
VERSATE
VERSATE
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DEPOSITI A TEMPO
VOCI DI COSTO
Tasso creditore annuo nominale
Interessi
creditori
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
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Periodicità
Contanti/ assegni circolari stessa banca
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
Contanti/ assegni circolari stessa banca
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
0,02%
Su affidamenti di natura finanziaria
12,600%
Su affidamenti di natura commerciale
7,650%
Su affidamenti di natura finanziaria
13,208%
Su affidamenti di natura commerciale
7,872%
0,50% trimestrale
12,600%
13,208%
Non previste
12,600%
13,208%
Zero (per utilizzi fino a € 100,00)
€ 50,00 (per utilizzi tra € 100,01 e € 3.000,00)
€ 100,00 (per utilizzi superiore a 3.000,00)
Totale massimo € 100,00
Trimestrale
Contanti 0 gg., assegni circolari Bmps 4 gg.lav.
1 gg lav.
5 gg lav.
4 gg lav.
5 gg lav.
4 gg lav.
Contanti 0 gg., assegni circolari Bmps 4 gg.lav.
1 gg lav.
6 gg lav.
6 gg lav.
6 gg lav.
6 gg lav.
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Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.9.699.652.990,37
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VALUTE
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Contanti/ assegni circolari stessa banca
Assegni bancari stessa filiale
Assegni bancari altra filiale
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
Assegni bancari altri istituti
Vaglia e assegni postali
Contanti 0 gg., assegni circolari Bmps 0 gg.lav.
0 gg lav.
3 gg lav.
1 gg lav.
3 gg lav.
1 gg lav
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni
di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca
www.mps.it
OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE LIQUIDITA’
SPESE TENUTA CONTO
SPESE UNITARIE CONTO
Spese per la registrazione contabile di ogni movimentazione di c/c che varia in base alla tipologia di operazione effettuata
dal cliente ; con un minimo di € 15,00 per trimestre.
Tipologia
Importo
Tipologia
Importo
1
Operazioni diverse / interne
1,60 €
6
Carte / Self Service
1,40 €
2
Prelevamenti per cassa
2,60 €
7
Sportelli Automatici
1,40 €
3
Operazioni esenti
8
Portafoglio
1,60 €
4
Titoli / Estero
1,60 €
9
Bonifici
1,60 €
5
Incassi / Pagamenti
1,60 €
10
Altre operazioni per cassa
2,60 €
Per il dettaglio analitico delle tipologie di spese cfr. LEGENDA alla Voce “Spesa singola operazione non
compresa nel canone”
ALTRE SPESE DEL CONTO CORRENTE ORDINARIO
Tramite servizio postale: secondo la tariffa postale in
vigore; minimo attuale € 0,60;
Tramite canale elettronico: esente
Inoltro tramite servizio Documenti On line: esente
Spese invio corrispondenza
Spese produzione estratto conto periodico e/o prospetto di
liquidazione
Spese produzione estratto conto di sportello
Imposta di bollo per ogni modulo di assegno bancario o
circolare richiesto in forma libera
Imposta di bollo su estratto conto
Spese per estinzione rapporto
Spese produzione duplicati
a) estratto conto trimestre in corso
b) estratto conto trimestri anno solare in corso
c) estratto conto trimestri anni precedenti
€ 2,00
€ 1,10
€ 1,50
nella misura prevista dalla Legge, nell'attualità:
- per persone fisiche:
€ 34,20 annuale, € 17,10 semestrale,
€ 8.55 trimestrale, € 2,85 mensile
- per persone giuridiche:
€ 73,80 annuale, € 36,90 semestrale,
€ 18,45 trimestrale, € 6,15 mensile
esente
€ 2,00 per ogni estratto
€ 5,00 per ogni estratto
€ 10,00 per ogni estratto
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DEPOSITI A TEMPO
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del Deposito.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La chiusura del rapporto avviene contestualmente alla scadenza del vincolo.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio reclami della Banca, via A. Moro, 11/13, 53100 Siena, che risponde entro 30 giorni
dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it ., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
LEGENDA
Affidamenti di
natura
commerciale
Affidamenti di
natura
finanziaria
Canone annuo
Capitalizzazione
degli interessi
Commissione di
istruttoria
urgente
Relativi a scambio di merci e/o servizi, che, in certa misura, attenuano il rischio poiché, presuppongono
una seconda fonte di rimborso a supporto del debitore
Fidi non direttamente correlati a sottostanti operazioni di natura commerciale ove la seconda fonte di
rimborso a supporto del debitore non è facilmente individuabile. Le possibilità di rimborso sono quindi
valutate prevalentemente sulla base delle capacità di produrre cash-flow, pertanto, costituiscono operazioni
a maggior intensità di rischio.
Spese fisse per la gestione del conto.
Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta
interessi.
Tale commissione, relativa ai conti corrente non affidati, è dovuta alla Banca nel caso in cui si registri uno
scoperto di conto. Essa compensa la Banca dell’attività istruttoria - comunque necessaria per valutare
correttamente l’affidabilità - che risulta più complessa qualora la Banca sia chiamata a sovvenire ad
esigenze improvvise e di maggiore entità.
Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento della c.d. “commissione per istruttoria urgente”.
Corrispettivo
sull’accordato
1/1/2010-10/3/2010
Utilizzo € 3.000,00
11/3/2010-31/3/2010
utilizzo € 4.500,00
Totale dovuto
commissione per istruttoria urgente: €
50,00
commissione per istruttoria
urgente: € 100,00
commissione per istruttoria urgente:
€ 100,00
Alle aperture di credito regolate in conto corrente viene applicato un “corrispettivo sull’accordato” (di
seguito anche “CA”) onnicomprensivo, da computarsi in base all’importo e all’effettiva durata
dell’affidamento stesso. Perciò, in caso di risoluzione anticipata del rapporto di credito, il CA viene
calcolato solo per la durata del periodo di concessione dell’affidamento e in funzione dell’entità dello
stesso. Il CA omnicomprensivo (che non si computa, comunque, sull’eventuale sconfinamento che
dovesse essere autorizzato) forma oggetto di specifiche evidenziazioni e rendicontazioni trimestrali, con
indicazione dell’effettiva utilizzazione verificatasi nello stesso periodo di riferimento, fatta salva la facoltà
di recesso, esercitabile in ogni momento da parte del cliente.
Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione del corrispettivo in questione.
Aliquota: 0,50% trimestrale; affidamento € 1.000,00.
Il corrispettivo viene così calcolato (l’importo viene calcolato considerando i giorni effettivi di calendario compresi nel trimestre
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DEPOSITI A TEMPO
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Importo linea di credito
Aliquota
Durata
€ 1.000,00
0,50%
92 gg
Importo nuovo
corrispettiv
o
€ 5,00
L’importo di € 5,00 si ottiene moltiplicando l’importo dell’affidamento, l’aliquota e i giorni di calendario compresi nel
trimestre (es.: 92 gg) e rapportando il prodotto ottenuto al trimestre civile. La formula è la seguente:(1.000,00 x 0,005. x
92)/92.
Deposito
Vincolato
Disponibilità
somme versate
Fido o
affidamento
Tasso annuo
Nominale lordo
(TAN)
Tasso annuo
Effettivo netto
(TAEN)
Rifusione oneri
gestione assegni
TAEG (Tasso
Annuo Effettivo
Globale)
Risoluzione
anticipata
Saldo
disponibile
Sconfinamento
in assenza di
fido
e sconfinamento
extrafido
Spesa singola
operazione non
compresa nel
canone
Deposito con il quale si possono ritirare i propri risparmi solo alla scadenza del periodo di vincolo
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi
creditori), al lordo delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi
creditori), al netto delle ritenute fiscali.
Spese per la gestione operativa effettuata dalla banca in conseguenza di un mancato/tardivo pagamento
assegni da parte del cliente
Indica il costo effettivo del finanziamento ed è espresso in percentuale sull’ammontare totale finanziato.
Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa.
Estinzione anticipata del deposito prima della scadenza del vincolo.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento
(assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.
Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone
annuo. Di seguito sono individuate le causali.
1) OPERAZIONI DIVERSE/INTERNE
ACC/LIQ. DEP. A TEMPO.
COMMISSIONI
MANDATI DI PAGAMENTO
ACCANT.DIFFERENZA.DL 93/08
COMMISS.ISTRUTT.REVIS.FIDO
PAGAMENTO FINANZIAMENTO
ACCENSIONE OP. FINANZ.
COSTO LIBRETTI ASSEGNI
RATA PRESTITO PERSONALE
ACCR.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV.
EFFETTI - REGOLAM. TRAMITE
RECUPERO SPESE
ACCR. UTIL.CRED.DOCUM.IT.
EFFETTI-REGOLAM.DIRETTO
RETT.COMMISS.ISTR/REV.FIDO
ACCREDITO MANDATI TESOR.
EROG/RIM.FINANZIAMENTI SVD
RETT.INTERESSI,COMPETENZE.
ADD.PER GIROC.FRA NOMIN.DIV.
ESTINZIONE OP. FINANZ.
RETT.SPESE ISTR/REV. FIDO
ADD. UTIL.CRED. DOCUM.IT.
GIROCONTO
RETTIF. IMP. SCRITTURE
ANTICIPI FACTORING
GIROCONTO ANTIC. FACTORING
RETTIFICA OP. FINANZ.
ASS.CIRC.,VAGLIA-REG. DIR.
GIROCONTO DA/A ALTRA BANCA
REVERSALI DI INCASSO
ASS.CIRC.,VAGLIA-REG.TRAM.
GIROFONDI TRA BANCHE
RIMBORSO FINANZIAMENTI
ASSEGNI BANCARI-REG.DIR.
INCASSI MAV IMPAGATI
SP.ISTRUTT./REVIS.FIDO
ASSEGNI BANCARI-REG.TRAM.
INCASSI,ADD.PREAUT.IMPAGAT
SPESE/COMM. ASS. INS/PROT.
CANONE ANNUO CARTA ELETTR.
INCASSO CERTIF. CONF. AUTO
STORNO RIMBORSO C/FISCALE
CASS.SICUREZZA,CUST.VAL.
INS.,RICH.,IRREG.-REG.TRAM
TITOLI VARI - REG.TRAMITE
COMM./SPESE SU CRED.DOCUM.
INTERESSI E COMPETENZE
TITOLI VARI-REG.DIRETTO
COMM/SPESE SU FIDEJUSSIONI
INTERESSI SU ANTICIPI
COMM.CONS.DI PORTAFOGLIO
CONTO RECUPERO CREDITI
2) PRELEVAMENTI PER CASSA
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DEPOSITI A TEMPO
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PREL.CON MODD.DI SPORTELLO
Pag. 8 / 10
PRELEVAMENTO SU VERSAMENTO
3) OPERAZIONI ESENTI
ACCR. PER OP. CARTA B2B
IMPOSTA BOLLO GARANZIE RICEV.
RETT.RETROCESS.COMMISS.
ADD. OPERAZ. SU NS. P.O.S.
IMPOSTA SOST.D.LGS.461/97
RETTIFICA DELEGHE F24
ADD/PREMI ACC.PRESTAZ.VITA
INCASSI ICI POSTA
MICROCREDITO ANNULL.
OPERAZIONE
RETTIFICA VALUTE
ADDEBITI VARI SERV.TITOLI
ADDEBITO CARTA ELETTRONICA
MICROCR. PAG. ANN. EST. ST. FIN.
SPESE
B.DEP.COMM/SPESE OP.F.C.I.
OP. PAGOBANCOMAT NS. P.O.S
SPESE PROD.ESTR. C/C
CANONE TELEMATICO
OP.PAGOBAN POS ALTRA BANCA
STORNI X CARTE EUROPAY.
COMMISSIONI MINIPAY
PAG.CARTA SOCIO UNICOOP FI
STORNI X CARTE VISA-ELECT
CONSEGNA/RICAR.CARTA PREP.
PAGAM. CON CARTA B2B
STORNO OPERAZIONE POS
EST. C/DORMIENTE L.266/2005
PAG.TO EUROPAY SU POS
STORNO SBF PROVV.-C.ACCETT
GIRO DA SBF PER EFF. RICH.
PAG.TO TELEM.UTENZE/TRIB.
STORNO SBF PROVV.-RIC.FATT
GIROCONTO CASH POOLING
PAG.TO VISA ELECTR. SU POS
STORNO SBF PROVV.-TRATTE
GIROC.TRA C/ANTICIPI FACT.
PREMIO ASS.NE SECURPASS.
STORNO SCRITTURE
IMP. ACQUISTI CON CARTE CR
PREMIO POL.OPERAZ.SALUTE
TRASFER.TO SALDO A MUTUI
IMP. BOLLO E/C DPR 642/72
PREMIO POL. AXA MPS DANNI .
TRASFERIMENTO SALDO A CZ
IMP. EXDL239/96 NON RESID.
REC.SP.PREL.AUT.ALTRA BAN
ANN.PAG.MODF24 DA HB/CBI
IMP. TIT. STATO DL239/96
RETROCESS. COMM. GESTIONE
ACCR.COMMISS.SICAV/FONDI
IMP.BOLLO L.133/94 SU D.T.
RETT. ACCR. SCONTO EFFETTI
ADD. COMMISS.SICAV/FONDI
IMPOSTA BOLLO GARANZIE PREST.
ADD.ORGANIZZ.NON PROFIT
ADD.TRASF.FONDI CARTE PREP
RIMBORSO - PATTO CLIENTE
IMP.BOLLO D.LGS.231/07
ACC. TRASF.FONDI CARTE PREP
RETT.COMM/SPESE FACTORING
RIMB./ESTINZ.CARTA PREPAG.
4) TITOLI/ESTERO
ACC. PER PRELEVAM. DA GPM
BONIFICO DALL'ESTERO
GIRO PER OPERAZIONE SU GPM
ACC.PRODOTTI DERIVATI OTC
BONIFICO PER L'ESTERO
IMPOSTA SOST. PLUS. TITOLI
ACCENSIONE RIPORTO TITOLI
CEDOLE,DIVID.,PREMI ESTRAT
INV/DISINV. C/MONETA GES.
ACCR.CONTRATTI DERIVATI
COMM.NI SPESE SU OP.EST.
OP.DIVISA,€ EST.-STANZA
ACCR.SBF.NEG.NE ASS.ESTERO
COMM.NI,SPESE SU OP.TITOLI
OP.NI SERVIZIO ESTEROMERCI
ACCR.UT.CRED.DOCUM.DA EST.
COMMISSIONI C/MONETA GES.
OPTION ACCREDITO PREMI
ADD. CONTRATTI DERIVATI
COMP.ZE SU DEP. IN VALUTA.
OPTION ADDEBITO PREMI
ADD. PER CONFERIM. SU GPM
COSTO MODULI VALUTARI
REMUNERAZIONE PRESTITO TITOLI
ADD.PRODOTTI DERIVATI OTC
DER.TI ADEG.TO GAR. INIZ.
RIMB.TIT. E/O FONDI COMUNI
ADD.UT.CRED.DOCUM.SU EST
DIVISE,BANCONOTE
SOTTOSCRIZ.TITOLI,FONDI C.
ASSEGNI TURISTICI
DOCUMENTATE DA/PER ESTERO
SPESE GEST.AMM.CUST.TITOLI
AUM.CAPITALE,OP.SOCIETARIE
EROG./RIMB. FINANZ.EXPORT
TITOLI A TERMINE
B.DEPOS.RIMB.QUOTE F.C.I.
EROG./RIMB.FINANZ.IMPORT
TITOLI,DIR.OPZ. A CONTANTI
B.DEPOS.SOTT.QUOTE F.C.I.
ESTINZIONE RIPORTO TITOLI
UTILIZZO CONTO VALUTARIO
ACCR,EMOLUMENTI ALTRO IST.
DISPOSIZIONE
PAG.TO RATA FINANZIAMENTO
ACCREDITO PER EMOLUMENTI
DISPOSIZIONE PERMANENTE
PAG.TO RATA PRESTITI PERS.
ACQ/VEND. METALLI PREZIOSI
EMOLUMENTI INPS
PAGAM.,INCASSO DOC.ITALIA
ACQUISTO BIGLIETTI/ABBON.
EROGAZ.FINANZ.CONSUM.IT
PAGAM./INCASSO BOLL.BANC.
ADD.EROGAZ.P.PERSONALE
EROGAZIONE FINANZIAMENTO
PAGAM.ENERGIA ELETTRICA
ADDEB.COMMISS.ESERCENTE
IMPOSTE, TASSE
PAGAM.SERVIZI DESKTOP
ASSEGNO N.
IMPOSTE,TASSE SU CARTELLE
PAGAMENTI DIVERSI
BOLLETTE ENERGIA
IMPOSTE,TASSE SU DELEGHE
PAGAMENTO CANONE FITTO
BOLLETTINI I.C.I.
INCASSI BOLLETTINI I.C.I.
PAGAMENTO GAS
C/PRIME - INVESTIMENTI -.
INCASSI DIVERSI LEASING
PAGAMENTO PREMI ASSICURAZ.
C/PRIME-DISINVESTIMENTI-.
INCASSI FACTORING
PAGAMENTO RATA DI MUTUO
CAN/COM.POS O"E-COMMERCE"
INCASSI TRIBUTI C/FISCALE
PAGAMENTO TELEFONO
CANONE RAPPORTO PACKAGE
INCASSI TRIBUTI ERARIO
PAGAMENTO UTENZE A.C.E.A.
CANONE FIRMA DIGITALE
INCASSI TRIBUTI EX S.A.C.
PAGAMENTO UTENZE DIVERSE
CANONE INF.FINANZIARIA
INCASSO BOLLETTINI "TAF"
RATA ACQ.STI CARTA DEBITO
5) INCASSI/PAGAMENTI
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.9.699.652.990,37
Aggiornato al
23 marzo 2010
Foglio Informativo
Pag. 9 / 10
1.2.2 – Prodotti della Banca – Investimenti –Depositi
DEPOSITI A TEMPO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
CANONE SERVIZIO TESORERIA
LOCAZIONI O PREMI ASSICUR.
REGOL.TO OPER.NI LEASING
CONTRIB. ASS.LI/PREVID.LI
MICROCREDITO EROGAZ. FINAN.
RIMBORSO IMPOSTE C/FISCALE
CONTRIBUTI FONDI PENSIONE
MICRO. EST.PAG.R. PARZ. O TOT
RIMBORSO IRPEF
DISP.PER BONIFICI MULTIPLI
ORDINE PERMANENTE DI BONIFICO
TASSE AUTOMOBILISTICHE
DISPOSIZ.PER EMOLUMENTI
PAG.CANONI/ACCESS.LEASING
COSTO FATT.ELETT.INVIATE
CANONE SERV. FATT.ELETT.
SOVV.DIP.AUM.CAP.MPS
ANTICIP.TFR.AUM.CAP.MPS
ACC. PER UT. CARTA CREDITO
CARICO MINIPAY SU ALTRI
INCASSO TRAMITE P.O.S.
ADD.ACQ./CARIC.CARTA PREP.
COMM.VEND."E-COMMERCE"
PAG.TO PEDAGGI AUTOSTR.LI
ANT.CONT.VISA ELECTRON
CORR.VEND."E-COMMERCE"
PAG.UTIL.CARTE"CO-BRENDED"
BONIFICO E-COMMERCE
DISPOSIZIONE TELEMATICA
PAG.X UTILIZZO CARTA CRED.
CARICO MINIPAY
INCASSO TRAMITE MINIPAY
VENDITE TELEM.CHE INTERNET
ACCR.POS CARTE VISA/MC/EDC
ACCREDITO POS CARTE AMEX
ACCREDITO POS CARTE DINERS
BONIFICO SELF-SERVICE
PAGAMENTO RI.BA S/S
PREL.NS.SPORT.AUTOMATICO
CARTA SOCIO - SPESA
PAGAMENTO UTENZE S/S
PREL.SPORT.AUT.ALTRA BANCA
G/C SELF-SERVICE TIT.DIV.
PREL. DA SELF-SERVICE
RIS.NE UT.ZE/TRIBUTI ATM
GIROCONTO SELF-SERVICE
PREL. EUROPAY SU ATM
UTENZE ATM ALTRE BANCHE
PAG.,DISP.DA SPORT.AUTOM.
PREL. VAL. ESTERA DA S.S.
6) CARTE/SELF SERVICE
7) SPORTELLI AUTOMATICI
8) PORTAFOGLIO
ACCR.SCONTO EFF.DIRETTI
DISPOSIZIONI SU EFFETTI
INCASSI S.B.F.
ACCREDITO SCONTO EFFETTI
EFF./ASS. AL DOPO INCASSO
INCASSI,ADD.PREAUTORIZZATO
ASS.BANCARI INS.O PROTEST.
EFFETTI ESTINTI
INSOLUTI RIBA
ASS.IMPAGATI CHECK TRUNC.
EFFETTI INSOLUTI/PROTEST.
PROROGA EFFETTO
ASSEGNI/VAGLIA IRREGOLARI
EFFETTI RICHIAMATI
RETT.COMPETENZE SCONTO
CARTA ACCETTATA AL S.B.F.
EFFETTI RITIRATI
RICEVUTE AL S.B.F.
COMMISSIONI SBF
GIROCONTO PER ANTICIPO SBF
TRATTE AL S.B.F.
COMPETENZE DI SCONTO
GIROCONTO SBF LIQUIDO
9) BONIFICI
ACCR.VARI X VISA-ELECT.
BONIFICO CONTANTE
BONIFICO NS.ASS. SU PIAZZA
BONIFICO A/C ALTRI
BONIFICO NS. A/B SPORT.
BONIFICO PER ORDINE/CONTO
BONIFICO ASS. FUORI PIAZZA
BONIFICO NS. A/C
BONIFICO ASSEGNI SU PIAZZA
BONIFICO NS.ASS. F. PIAZZA
BONIFICO PER PAG. TRIBUTI
10) ALTRE OPERAZIONI PER CASSA
Spese annue per
conteggio
interessi e
competenze
Spese per invio
estratto conto
Tasso creditore
A/B RIPRES. ALL'INCASSO
VERS.A/B F.PIAZZA C.CONT.
VERS. CONTANTE SELF SERV.
A/C RIPRES. ALL'INCASSO
VERS.A/C ALTRI CASSA CONT.
VERS. CONTANTI C. CONTINUA
EMISSIONE ASS. CIRCOLARI
VERS.A/C ALTRI SELF.SERV
VERS. NS. A/B F. PIAZZA
EMISSIONE CERT. DEPOSITO
VERS.CONT.NS.SPORT.AUTOM.
VERS. NS. A/B F.P. C.CONT.
ESTINZIONE CERTIFICATI DEP
VERS.CONT.SPORT.AUT.ALTRI
VERS. NS. A/B S.P. C.CONT.
INC.,ADD.NON PREAUT./CASSA
VERS.NS.A/B SPORT.SELF SER
VERS. NS. A/B SU PIAZZA
VALORI BOLLATI
VERS/PREL CONT/TIT. PORT.
VERS. NS. A/B SU SPORTELLO
VER. NS. A/B S.P. SELF SER
VERSAMENTO CONTANTE
VERS. NS. A/C CASSA CONT.
VER.A/B ALTRI S.P. SELF.S.
VERSAMENTO NS. A/C
VERS. NS. A/C SELF SER.
VER.NS. A/B SPORT.CASSA C.
VERSAMENTO VALORI DIVERSI
VERS. NS.A/B F.P. SELF SER
VERS. A/B ALTRI SU PIAZZA
VERS.A/B ALTRI FUORI PIAZ.
VERS.A/B ALTRI F.P. SELF S
VERS.A/B ALTRI S.P. C.CONT
VERS. A/C ALTRI
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per ilcalcolo delle competenze.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,secondo la periodicità e il canale
di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.9.699.652.990,37
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1.2.2 – Prodotti della Banca – Investimenti –Depositi
DEPOSITI A TEMPO
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
annuo
nominale
Tasso debitore
annuo
nominale
Pag. 10 /
creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate
in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
In ordine alle aperture di credito, gli interessi sono calcolati applicando alternativamente due tassi
contrattualmente prestabiliti: un tasso di interesse a fronte di fido qualora l’affidamento sia utilizzato entro
i limiti concessi o entro un ulteriore margine di tolleranza (cinque giorni consecutivi) e un tasso per il c.d.
“sconfinamento” in ipotesi di superamento del limite suddetto (c.d. “extra-fido”), che deve essere
autorizzato. Questo tasso di sconfinamento, superiore al tasso ordinario, sarà applicato all’intero importo
effettivamente utilizzato, per i giorni della durata del superamento del fido
Un semplice esempio potrà chiarire il concreto funzionamento di applicazione degli interessi in questione.
Affidamento € 1.000,00; utilizzo per 60 giorni: € 1.000,00; utilizzo per 32 giorni: € 1.500,00; tasso di interesse
ordinario: 9,00…..% annuo; tasso di sconfinamento .11,00…….% annuo
Utilizzo di tutto
il fido per 60
giorni
Tasso Effettivo
Globale Medio
(TEGM)
Valute sui
prelievi
Valute sui
versamenti
Tasso
ordinario
Interessi
dovuti per
utilizzo
entro i limiti
del fido
Utilizzo
extra-fido
per 32
giorni
Tasso di
sconfina
mento
Interessi
dovuti
per
utilizzo
extra-fido
Totale
interessi
€ 1.000,00
9,00%
€ 14,794.
€ 1.500,00
11,00%
€ 14,465
€ 29,260.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla
legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra
tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che
quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere
addebitati gli interessi
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere
accreditati gli interessi.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
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Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Capitale Sociale € 4.502.410.157,20 Riserve €.9.699.652.990,37