FOGLIO INFORMATIVO Conto corrente 02/000/00070 DIPENDENTI PIU’ Redatto ai sensi del decreto n. 385 del 01/09/1993 e del provvedimento recante le disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari Questo conto è destinato ai seguenti profili di operatività: Adatto: Famiglie con operatività bassa Giovani Famiglie con operatività media Famiglie con operatività elevata Non andatto: Pensionati con operatività bassa Pensionati con operatività media INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA VALSABBINA S.C.p.A. Sede Legale: Vestone (BS) – Direzione Generale: via XXV Aprile, 8 – 25121 Brescia Tel. 030 3723.1 – Fax 030 3723.430 Iscritta al Registro delle Imprese e CCIAA di Brescia – REA n. 9187 – Cod. Fisc. 00283510170 – P. Iva 00549950988 www.lavalsabbina.it [email protected] Iscrizione Albo Banca d’Italia: 2875 – Codice ABI: 05116 ADERENTE AL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE Caratteristiche Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi, quali versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile; quest'ultimo è dato dalle somme depositate dal cliente in conto e/o dal fido concesso dalla banca. Al conto corrente sono collegati i servizi relativi alla concessione di fido ed al gruppo di servizi che tipicamente costituiscono il servizio di cassa. Tali servizi si distinguono fra quelli relativi a strumenti di pagamento cartacei e quelli relativi ad operazioni di pagamento eseguite con modalità elettroniche. I servizi del primo tipo riguardano l'emissione di assegni, l'incasso di assegni, di titoli cambiari (tratte e pagherò), di fatture e documenti assimilati. L'età minima del correntista non deve essere inferiore a 18 anni. Per poter accedere alla presente forma di conto corrente è indispensabile essere lavoratori dipendenti ed aver disposto l'accredito in conto dello stipendio. Resta in ogni caso, salva a favore di entrambe le parti, la libertà di stipulare il relativo contratto. Rischi tipici Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia “Fondo interbancario di tutela dei depositi”, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 100.000 Euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto via internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il relativo foglio informativo Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it, www.lavalsabbina.it e presso tutte le filiali della banca. 01/01/2016 Foglio Informativo n. 24 1 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE RMAZNI SULLA BANCAÈ IL CONTO CORRENTE QUANTO PUÒ’ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO Giovani Famiglie con operatività bassa Famiglie con operatività media Famiglie con operatività alta - (164 operazioni) (201 operazioni) (228 operazioni) (253 operazioni) SPORTELLO € 79,70 € 108,10 € 123,05 € 128,75 - ONLINE € 76,70 € 103,60 € 117,05 € 121,25 - Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo pro tempore vigente obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l'apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 4 profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti dalla Banca d'Italia - di conti correnti privi di fido Per saperne di più: http://www.bancaditalia.it Quanto può costare il fido Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento Informazioni europee di base sul credito ai consumatori. E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.lavalsabbina.it. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione della banca. E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per queste è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto. Gestione liquidità Servizi di pagamento SPESE FISSE Spese per l’apertura del conto 01/01/2016 Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale/ internazionale (BANCOMAT® - MAESTRO) Canone annuo carta multifunzione Canone annuo carta di credito Foglio Informativo n. 24 nessuna EURO 10,00 (per trimestre) nessuna nessuna gratuito Per le condizioni economiche applicate al prodotto carta multifunzione si rimanda agli specifici fogli informativi Per le condizioni economiche applicate al prodotto carta di credito si rimanda agli specifici fogli informativi 2 Home Banking Canone annuo per internet banking e phone banking Valsabbina Online: - Privati Base: 1,00 €* - Privati Base con quotazioni di borsa in tempo reale (azioni): 10,00 €* - Privati Base con quotazioni di borsa in tempo reale (azioni+obbligazioni): 15,00 €* - Aziende Informativo: 3,00 €* - Aziende Informativo con quotazioni di borsa in tempo reale (azioni): 10,00 €* (*importi addebitati mensilmente Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo - allo sportello: ZERO dell’operazione) - da Home Banking: ZERO - versamenti e rilascio carnet: ZERO - altre operazioni: ZERO Invio estratto conto Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Servizi di pagamento SPESE VARIABILI Gestione Liquidità Corporate Banking Attivo: - Corporate Plus – Vers.Light (società di capitali escluse): 5,00 €* - Corporate Plus: 11,00 €* Bonifico ordinario Italia e Ue con addebito in c/c 01/01/2016 Interessi creditori INTERESSI SOMME DEPOSITATE Domiciliazione utenze -Cartaceo: gratuito mensile -On-line: gratuito mensile (Disponibile per solo per i titolari di servizi “Valsabbina OnLine” e “Valsabbina Corporate Plus”) gratuito 30 prelievi annui gratuiti; oltre 1,90 € a prelievo - su Istituto: EURO 2,00 - su altro Istituto: EURO 3,00 - urgente su altro Istituto: EURO 20,00 - da Valsabbina OnLine su Istituto: gratuito - da Valsabbina OnLine su altro Istituto: EURO 1,50 - da Corporate Plus su altro Istituto: EURO 2,50 - da Corporate Plus su Istituto: EURO 0,00 SDD ONLUS: Euro 0,00 SDD CORE: Euro 0,20 SDD B2B: Euro 1,00 Tasso creditore annuo nominale: 0,50% Indicizzazione: Non indicizzato (Al lordo delle imposte vigenti) (Divisore annuo per il calcolo degli interessi : divisore 365/366 - anno civile) Foglio Informativo n. 24 3 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Sconfinamenti extra-fido FIDI E SCONFINAMENTI Fidi in convenzione con limite di fido Euro: 3.000,00 Tasso Indicizzazione 5,750% Non indicizzato Ordinario 7,750% Non indicizzato Straordinario Salvo buon fine 8,000% Non indicizzato 9,000% Non indicizzato Commissione Onnicomprensiva 2,00% annuo (CMDF) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso: 9,750% Indicizzazione: Non indicizzato Commissione giornaliera pari ad euro 17,00 Commissione Istruttoria Veloce (CIV) applicata al verificarsi, nella giornata, di addebiti in eccedenza rispetto al saldo di conto corrente non affidato o in relazione al limite degli affidamenti concessi nonché al verificarsi di incrementi dell’ammontare dello sconfinamento. Non verrà applicata nel caso di sconfini uguali o inferiori ad euro 500,00 in assenza di affidamento o oltre il limite di fido, per un solo periodo per ciascun trimestre, non superiore alla durata di 7 giorni consecutivi DISPONIBILITA’ SOMME VERSATE Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso: 9,750% Indicizzazione: Non indicizzato Commissione Istruttoria Veloce (CIV) VERSAMENTI (giorni lavorativi successivi al giorno di versamento) Contanti assegni bancari stessa filiale assegni bancari altra filiale assegni circolari / vaglia postali assegni bancari altri istituti/ assegni postali Commissione giornaliera pari ad euro 17,00 applicata al verificarsi, nella giornata, di addebiti in eccedenza rispetto al saldo di conto corrente non affidato o in relazione al limite degli affidamenti concessi nonché al verificarsi di incrementi dell’ammontare dello sconfinamento. Non verrà applicata nel caso di sconfini uguali o inferiori ad euro 500,00 in assenza di affidamento o oltre il limite di fido, per un solo periodo per ciascun trimestre, non superiore alla durata di 7 giorni consecutivi gg valuta/ gg disponibilità DATA VERSAMENTO / DATA VERSAMENTO DATA VERSAMENTO / DATA VERSAMENTO DATA VERSAMENTO / 4 GG LAVORATIVI 1 GG LAVORATIVO / 4 GG LAVORATIVI 3 GG LAVORATIVI / 4 GG LAVORATIVI Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca www.lavalsabbina.it. 01/01/2016 Foglio Informativo n. 24 4 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA’ Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico: per il dettaglio, si rimanda al documento “Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico” riportato in calce al documento Altro Aliquota ritenuta fiscale Capitalizzazione interessi dare\avere 26% trimestrale a tasso nominale DURATA DEL CONTRATTO DI CONTO CORRENTE E RECESSO RECESSO E TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO DI CONTO CORRENTE Salva diversa pattuizione, la durata del contratto è a tempo indeterminato. Ambedue le parti hanno diritto di recedere in qualsiasi momento dal contratto dandone comunicazione all'altra parte con raccomandata con avviso di ritorno e con il preavviso di almeno 20 giorni, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Nel caso ricorra un giustificato motivo, ognuna delle parti potrà recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all'altra parte, con l'obbligo del pagamento immediato di quanto dovuto, per capitale interessi e spese, all'altra parte. Nel caso di rapporti cointestati a firme disgiunte il recesso può essere esercitato anche da parte di uno solo dei cointestatari, che dovrà avvertirne tempestivamente gli altri. In deroga a quanto previsto nel secondo comma dell’art. 25, il Cliente, nell'esercitare il diritto di recesso, può comunicare per iscritto alla Banca un termine di preavviso maggiore rispetto a quello indicato nel medesimo comma, ovvero indicare gli ordini che intende siano onorati, purché impartiti in data anteriore al momento in cui il recesso è divenuto operante; l'esecuzione degli ordini viene effettuato dalla Banca entro i limiti di disponibilità del conto. Resta inteso che, in presenza di un giustificato motivo, ciascuna delle parti ha facoltà di recedere dal contratto con effetto immediato. Al Cliente che ha comunicato di voler recedere non possono essere applicate penalità e spese di chiusura. Il recesso dal contratto provoca la chiusura definitiva del conto corrente e dei servizi connessi e la Banca non sarà più tenuta all'invio dell'estratto conto, fatta eccezione per la rendicontazione dovuta per l'estinzione del conto. In caso di recesso chiesto dal Cliente, la Banca effettua la chiusura effettiva del conto entro 20 giorni lavorativi dalla definizione di eventuali partite in corso di scritturazione a credito (versamenti assegni non disponibili, bonifici in arrivo, partite avvisate, etc.) e/o a debito (pagamenti di utenze, movimenti di carte di credito e/o debito collegate al conto corrente, etc.) e provvede ad estinguere gli eventuali altri rapporti collegati. Il Cliente è tenuto a restituire alla Banca tutti gli strumenti di pagamento in suo possesso, come carte di pagamento e moduli di assegni bancari. Se è la Banca a recedere dal contratto, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini e a pagare gli assegni tratti dal Cliente con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante. Se il conto è chiuso per iniziativa del Cliente, la Banca non è tenuta ad eseguire gli ordini ed a pagare gli assegni tratti dal Cliente con data anteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante. RECLAMI Nei rapporti con la clientela, la Banca osserva criteri di diligenza adeguati alla sua condizione professionale ed alla natura dell'attività svolta, secondo quanto previsto dall'art. 1176 cod. civ.; osserva altresì, in particolare, le disposizioni di cui al T.U.B. e le relative disposizioni di attuazione. In caso di controversie tra il Cliente e la Banca sull’interpretazione ed applicazione del Contratto, il Cliente può: a) presentare un reclamo scritto alla Banca con invio all'Ufficio Reclami della Banca Valsabbina - via XXV Aprile 8 - 25121 Brescia (posta elettronica: [email protected] – posta elettronica certificata: [email protected]), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; se il Cliente non è soddisfatto o non ha risposta entro 30 giorni, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; b) attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societario ADR (Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure n. 54, sito internet www.conciliatorebancario.it), specializzato nelle controversie bancarie e finanziarie e che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale. In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia. 01/01/2016 Foglio Informativo n. 24 5 Nel caso in cui il Cliente intenda rivolgersi all'Autorità Giudiziaria, egli, se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio di cui al precedente secondo comma del presente articolo, deve preventivamente, pena l’improcedibilità della domanda, rivolgersi all’ABF, nelle modalità indicate al precedente secondo comma lettera a) del presente articolo, oppure attivare la procedura di mediazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario di cui al precedente secondo comma lettera b) del presente articolo; resta inteso che le parti possano concordare, anche successivamente alla conclusione del Contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario, purchè iscritto nell’apposito registro ministeriale. In caso di variazione della normativa di cui al presente articolo, si applicheranno le disposizioni tempo per tempo vigenti. Il Cliente prende atto: (I) che il ricorso al Conciliatore Bancario Finanziario può essere attivato anche dalla Banca e non richiede che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla stessa, (II) che le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it, (III) che le parti restano comunque libere di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo di conciliazione, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia. LEGENDA Canone annuo Commissione Istruttoria Veloce (CIV) Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente. Esclusioni di Legge: la CIV non è dovuta: a) nei rapporti con i consumatori quando ricorrono cumulativamente i seguenti presupposti: per gli sconfinamenti in assenza di affidamento, il saldo passivo complessivo, anche se derivante da più addebiti, è inferiore o pari ad € 500,00; per gli utilizzo extra fido, l’ammontare complessivo di questi ultimi, anche se derivante da più addebiti, è inferiore o pari ad € 500,00; lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni di calendario consecutivi. Questa esclusione opera per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l’anno solare (01/01-31/03; 01/04-30/06; 01/07-30/09; 01/10-31/12). b) Nei rapporti con consumatori e non consumatori se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca; c) Nei rapporti con consumatori e non consumatori se lo sconfinamento non ha avuto luogo perché la Banca non vi ha acconsentito. Commissione onnicomprensiva (CMDF) Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone 01/01/2016 Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non trovano applicazione né la CIV, né gli interessi previsti per gli utilizzi in assenza di affidamento o extrafido. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,50%, per trimestre, della domma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare Somma che la Banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza aver sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Foglio Informativo n. 24 6 Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese per invio estratto conto Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli pubblicati il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla Banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Assegno bancario Assegni/effetti sbf Assegni/effetti al dopo incasso Bonifico Consumatore 01/01/2016 Con l’assegno bancario il cliente dà ordine alla banca di pagare una somma di denaro, a terzi o a sé stesso. Se il cliente desidera avere assegni senza la clausola “non trasferibile” prestampata, deve chiederli espressamente alla banca e pagare l’imposta prevista dalla legge (1,50 € per assegno). assegni/effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato assegni/effetti per i quali il correntista riceve l'accredito successivamente all'effettivo incasso L’operazione con la quale si trasferiscono le somme da un conto corrente ad un altro, anche di banche diverse. Chi invia la somma si chiama ordinante, chi la riceve si chiama beneficiario. Quando il trasferimento avviene tra conti della stessa banca, il bonifico si chiama giroconto. La persona fisica che agisce al di fuori della propria attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Foglio Informativo n. 24 7 Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico Caus AB AB AC AH AI AI AK AK AM AO AT AX BB BE BE BP BP BR BT BT B8 CG CH CK CO CW CY C1 DB DE D2 ED EL EV EY EZ E2 E7 FI FJ FT FV FV F9 GA GA GI GK GK GY GY GZ GZ G1 G1 G2 G2 G3 G3 G8 G8 HB HC HJ HK HR IP IP IT I7 I7 I9 JA JD JJ JJ JK JL JN JP JY KO KP KT LA LA LF LH LI Segno Avere Dare Dare Dare Avere Avere Avere Dare Dare Avere Avere Avere Avere Avere Dare Avere Dare Avere Avere Dare Avere Dare Dare Dare Dare Dare Avere Dare Dare Dare Dare Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Dare Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Avere Dare Avere Avere Dare Descrizione SOMME A DISPOSIZIONE SOMME A DISPOSIZIONE ADDEBITO VS. ASSEGNO DEPOSITI CAUZIONALI VERSAMENTO ASSEGNI ISTITUTO ADDEBITO VS ASSEGNO RESTITUZIONE DEPOSITO SOC. COSTITUENDE CONFERIMENTO DEPOSITO SOC. COSTITUENDE ADDEBITO VS ASSEGNO ACCREDITI CUMULATIVI SERVIZI ACCENTRATI STORNO BONIFICO EMOLUMENTI VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI STORNO ASSEGNI DI BONIFICO EMISSIONE ASSEGNI DI BONIFICO BONIFICO A VS FAVORE VOSTRA DISPOSIZIONE BOLLI E REG. C/RIMB. RICAVI QUOTIDIANI, PERIODICI SPESE QUOTIDIANI, PERIODICI EMOLUMENTI SP. E/O INT. PROR. SP. PER ESITO EFF. COMMISSIONI SU FIDEJUSSIONE COMMISSIONE ASSEGNI RICHIAMATI SPESE PER RILASCIO FIDEJUSSIONE RIMBORSO COMMISSIONI PER FIDEJUSSIONE COMM. SU FINANZIAMENTI ASSEGNI INSOLUTI E/O PROTESTATI ASSEGNI IRREGOLARI DEFICIENZE DI CASSA RICARICA / RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E ADDEBITO KEY CLIENT CARDS ACCREDITO PREMIO ASSICURAZIONE PAGAMENTO PREMIO ASSICURAZIONE VITA PAGAMENTO GAS ANTICIPI EXPORT EFFETTI INSOLUTI / RICHIAMTI / DECURTATI ADDEBITO PREMIO ASSICURAZIONE ASSEGNI AL DOPO INCASSO DELEGHE VIRTUALI DA ADE ACCR. PAG. CARTA SI PAGAMENTO CARTA SI VENDITA BIGLIETTI / ABBONAMENTI RETTIFICA COMPETENZE RETTIFICA COMPETENZE ADDEBITO PREMIO ASSICURAZIONE ACCREDITO CONTO TECNICO ACCREDITO CONTO TECNICO DISPOSIZIONI SBF V.M. RICHIAMATE DISPOSIZIONI SBF V.M. RICHIAMATE DISPOSIZIONI SBF V.M. STORNATE/INSOLUTE DISPOSIZIONI SBF V.M. STORNATE/INSOLUTE ACCREDITO EFFETTI SBF V.M. SCARICO EFFETTI SBF V.M. ACCREDITO ANTICIPI SBF D.I. ADDEBITO ANTICIPI SBF D.I. GIROCONTO GIROCONTO OP. RETTIFICA OP. RETTIFICA PREMIO ASSICURAZIONI GENERALI PREMIO ASS. INA PREMIO ASSICURAZIONE VITA PREMIO ASSICURAZIONE VITA FONDO DI SOLIDARIETA’ D.LGS 122/05 ASSEGNO RIPRESENTATO IN STANZA IMPAGATO ASSEGNO CHT ADDEBITO VS ASSEGNO RICARICA CARTE SERVIZI RICARICA CARTE SERVIZI PAGAMENTO I.C.I. PRELIEVO / RIMBORSO G.P.M. / G.P.F. CONFERIMENTO G.P.F. OPERAZIONE IN TITOLI CONFERIMENTO A GESTIONE PATRIMONIALE RIMBORSO DA GESTIONE PATRIMONIALE CERTIFICATI DI DEPOSITO - CEDOLE RETTIFICA MOVIMENTI POS D.C. DEPOSITO VINCOLATO PAGAMENTO TARDIVO RIVERSAMENTO A CREDITO BOLLETTINI BANC. IMPOSTA L. 102/2009 RITENUTA / IMPOSTA SOST. D.L. 78/2009 BUONO SERVIZI PER LA SCUOLA RIMBORSO SPESE CANCELLAZIONE IPOTECA BONIFICO VS FAVORE BONIFICO VS FAVORE DA BANCA VALSABBINA VS DISPOSIZIONE 01/01/2016 Caus LK LK LU LV LZ L3 L5 MG MH ML ML MT M4 M4 M5 M5 M6 M8 NA NA NB NB NC ND ND NE NG NH NK NK NL NL NW N4 N4 N7 N7 OF OF OH OH OI OI ON OR OU OW OY O1 O1 02 02 PG PG PJ PL PL PM PO PQ PR PT P5 P5 P8 QA QA QB QB QD QM QM QO Q7 Q9 Q9 RA RA RB RC RD RE RF RG RH RI RJ RL RN Segno Avere Dare Dare Dare Dare Dare Dare Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Dare Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Avere Dare Dare Avere Avere Dare Avere Dare Dare Dare Dare Dare Avere Dare Dare Dare Dare Dare Dare Descrizione PREMIO ASSICURAZIONE VITA PREMIO ASSICURAZIONE VITA PAGAMENTO BOLLETTINI RAV PAGAMENTO UTENZE TELEFONICHE PAGAMENTO TARIFFA SERVIZIO RIFIUTI ADDEBITO SPESE VS DISPOSIZIONE AFFRANCO PARZ. MUTUO ESTINZ. ANTICIP. MUTUO EROGAZIONE MUTUO / FINANZIAMENTI VARI STORNO EROGAZIONE MUTUO / FINANZIAM. PAGAMENTO ESCUSSIONE FIDEJUSSIONE BONIFICO VS FAVORE VS DISPOSIZIONE DI BONIFICO GIROCONTO GIROCONTO VS DISPOSIZIONE DI BONIFICO ESTINZIONE FINANZIAMENTO ACC. ANTIC./ FINANZ RIM. ANTIC. FINANZ BONIF. DALL’ESTERO BONIF. ALL’ESTERO RIMB. CONTO VALUT. INC. RIMESSE DOC. PAG. RIMESSE DOC. INT. COMM. SPESE ESTERO PORTAFOGLIO ESTERO INSOLUTI ESTERO OPERAZIONI MONEY TRANFER OPERAZIONI MONEY TRANFER OPERAZIONI ESTERO OPERAZIONI ESTERO CANONE LEASING ESCUSSIONE PEGNO ESCUSSIONE PEGNO RIMBORSO FONDI COMUNI SOTTOSCRIZIONE FONDI COMUNI DISPOSIZIONI DI GIRO CASH POOLING DISPOSIZIONI DI GIRO CASH POOLING STORNO ASSICURAZIONI INFORTUNI POLIZZA ASSICURATIVA INFORTUNI STORNO ADDEBITO CANONE ADDEBITO CANONE PAGAMENTO BOLLETTINI BANCARI DISPOSIZIONE RIPETITIVA RIMBORSO CONTRIBUTO ADDEBITO DELEGA F24 – CBI DISPOSIZIONE RIPETITIVA PRESENTAZIONE ANTICIPO DOCUMENTI PRESENTAZIONE ANTICIPO DOCUMENTI ESTINZIONE ANTICIPO DOCUMENTI ESTINZIONE ANTICIPO DOCUMENTI ACCR. ONERI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO ONERI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO DISPOSIZIONE DI PAGAMENTO TESORERIA PAGAMENTO EFFETTI PAGAMENTO EFFETTI ACCONTO RATA MUTUO / FINANZ. VARI VS DISPOSIZIONE BONIFICO URGENTE APERTURA FINANZIAMENTO ESTINZIONE / ANTICIPO FINANZIAMENTO SPESE TELEFONICHE POSTALI STORNO RITENUTA ART. 25 D.L. 78/2010 RITENUTA ACCONTO ART. 25 D.L. 78/2010 PAGAMENTO PRESTITO DISPOSIZIONI SBF RICHIAMATE DISPOSIZIONI SBF RICHIAMATE DISPOSIZIONI SBF STORNATE / INSOLUTE DISPOSIZIONI SBF STORNATE / INSOLUTE ACCREDITO DISPOSIZIONI AL DOPO INCASSO INCASSO FATTURE PAGAMENTO FATTURE ADDEBITO DELEGA F24 – HB-NET CARICO DISPOSIZIONI SBF V.M. ACCREDITO DISPOSIZIONI SBF V.M. SCARICO DISPOSIZIONI SBF V.M. CARICO CASSA EFFETTI PAGAMENTO EFFETTI EFFETTO PAGATO EFFETTO PAGATO BONIFICO SEPA PAGAMENTO EFFETTI RIMESSA CASSA EFFETTI PAGAMENTO EFFETTI PRESSO P.U. RITIRO EFFETTI PER CORRISPONDENZA CASSA EFFETTI EFFETTI PROTESTATI PAGAMENTO EFFETTI RICHIAMO EFFETTI PRESSO P.U. Foglio Informativo n. 24 Caus RO RP RP RQ RR RR RS RT R8 R9 SF SF SH SH SL SU SU S4 S4 S6 S9 TB TE TE TM TT TT T2 T2 UA UB UB UD UK UM UM U1 U1 U2 U2 U3 U3 U4 U4 U5 U7 U7 U8 U9 U9 VA VG VN VO VO VW V0 V2 V5 V7 V8 WA WI WI WR WR WS WS WU W1 XA XA XB XC XD XH XK XP XP XQ XQ XT XU XV XV XY XZ YB YD Segno Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Avere Dare Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Avere Dare Avere Avere Avere Avere Dare Avere Dare Dare Avere Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Avere Dare Avere Avere Avere Avere Avere Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Descrizione SPESE COMPLESSIVE CARICO EFFETTI P.U. PAGAMENTO EFFETTI PRESSO P.U. SPESE PUBBLICO UFFICIALE RIMBORSO DA BANCA SPESE ISTITUTO PAGAMENTO EFFETTI SPESE PROROGA PRESSO P.U. EFFETTO PORTAFOGLIO FINANZIARIO IMPOSTA SOST. D.P.R. 601/73 PASSAGGIO A CC DA RIMBORSARE/SOFFERENZA PASSAGGIO A CC DA RIMBORSARE/SOFFERENZA GIROCONTO GIROCONTO ADDEBITO PER PIGNORAMENTO SPESE RECLAMATE DA UFF. GIUDIZIARIO SPESE RECLAMATE DA UFF. GIUDIZIARIO GIROCONTO GIROCONTO PAGAMENTO IMPOSTE E TASSE PAGAMENTI DIVERSI ADDEBITO UTENZA SEPA DIRECT DEBIT SEPA DIRECT DEBIT PAGAMENTO VIACARD / TELEPASS VERSAMENTO CONTANTE PRELEVAMENTO CONTANTE STORNO PRELIEVO ATM PRELIEVO CONTANTE ATM INCASSO SERVIZI COMUNALI ACCREDITO R.I.D. ATTIVO ADDEBITO R.I.D. PAGAMENTO RICEVUTE RIBA ADDEBITO RID RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E RICARICA CARTA/E PREPAGATA/E RIMBORSO FATTURE ENERGIA ELETTRICA PAGAMENTO FATTURE ENERGIA ELETTRICA RIMBORSO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA RIMBORSO FATTURA ENERGIA ELETTRICA PAGAMENTO FATTURA ENERGIA ELETTRICA CONGUAGLIO FATTURA GAS PAGAMENTO GAS PAGAM. ACQUA INCASSO / RIMBORSO UTENZE PAGAMENTO UTENZE ACCREDITO PENSIONE INCASSO UTENZE UTENZE VARIE VERSAMENTO TITOLI REGOLAMENTO ISSUER ACCR. ACQ. DINERS STORNO PAGAM. POS ESERCIZI CONVENZ. PAGAMENTI POS ESERCIZI CONVENZIONATI INCASSI POS CARTE DI CREDITO COMMISSIONE INCASSO CARTA DI DEBITO PRELIEVO CONTANTE IN CIRCOLARITA’ INCASSI POS CARTE DI CREDITO CARTE DI DEBITO – INCASSI PAGAMENTO CERTIFICATI DI CONFORMITA’ DECURTAZ. EFFETTO RIMBORSO RESIDUO CARTA/E PREPAGATA/E RILASCIO CARTA/E PREPAGATA/E PROROGA EFFETTI SBF RICHIAMO EFFETTI SBF SCARICO EFFETTI PROROGATI/RICHIAMATI SCARICO EFFETTI PROROGATI/RICHIAMATI COMM. PER DISPOSIZ. MEDIANTE OPERATORE SPESE TELEFONICHE IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI RIMBORSO TITOLI ESTRATTI RIMBORSO TITOLI SCADUTI RIMBORSO TITOLI PER AMMORTAMENTO ACCREDITO CEDOLE VENTITA TITOLI PER CONTANTI ADEGUAMENTO IMPOSTA EX D.L. 66/2014 ADEGUAMENTO IMPOSTA EX D.L. 66/2014 ACCREDITO DIVIDENDI STORNO ACCREDITO DIVIDENDI ACCR. OPERAZ. PRONTI CONTRO TERMINE IMPOSTA SOSTITUTIVA TRASFERIMENTO TITOLI FRA DOSSIER TRASFERIMENTO TITOLI FRA DOSSIER RIMBORSO TITOLO POOL FACTOR REGOLAMENTO DIVIDENTI MISTI SOTTOSCRIZIONE TITOLI RIMBORSO CERTIFICATI DI DEPOSITO 8 YD YK YM YQ YT YV YY Y1 Y4 Y6 Y6 Y7 Y7 Y9 ZV ZY ZY 0C 0C 0G 0G 0P 0P 0Q 0Q 0R 0R 1A 1V 1V 1W 1Y 10 13 14 16 2G 2I 2I 2J 2N 2R 2R 2U 2U 2V 2V 2Y 2Z 2Z 20 Dare Dare Dare Dare Dare Dare Dare Dare Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Dare Dare Dare Avere Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Avere Dare Dare SOTTOSCRIZIONE CERTIFICATI DI DEPOSITO ACQUISTO TITOLI PER CONTANTI ADDEBITO OPERAZIONE TITOLI ADDEBITO PER OPERAZIONE SUL CAPITALE ADDEB. OPERAZ. PRONTI CONTRO TERMINE ADDEBITO DIRITTI DI CUSTODIA SPESE GESTIONE DEPOSITO TITOLI ADDEBITO ANTICIPI CONTANTE PAGAM. POS MAESTRO STORNO COMMISSIONI DI GESTIONE COMMISSIONE DI GESTIONE IMPOSTA CAPITAL GAIN IMPOSTA CAPITAL GAIN PREL. ATM CIRRUS PAGAMENTO MAV SEPA DIRECT DEBIT B2B SEPA DIRECT DEBIT B2B ESTINZIONE ANTICIPO CREDITI IVA ESTINZIONE ANTICIPO CREDITI IVA ACCENSIONE ANTICIPO CREDITI IVA ACCENSIONE ANTICIPO CREDITI IVA SOTTOSCRIZIONE OPERAZIONE TIME DEPOSIT SOTTOSCRIZIONE OPERAZIONE TIME DEPOSIT RIMBORSO OPERAZIONE TIME DEPOSIT RIMBORSO OPERAZIONE TIME DEPOSIT COMPETENZE OPERAZIONE TIME DEPOSIT COMPETENZE OPERAZIONE TIME DEPOSIT PREMI DI ASSICURAZIONE VITA INCASSO VINCOLATO PAGAMENTO DA C/VINCOLATO SERVIZI SCOLASTICI COMPRAVENDITA BIGLIETTI EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI VOSTRO ASSEGNO CEDOLE COMMISSIONE PAGAMENTI FAST PAY RICARICA / RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E RICARICA / RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E COMM. EMISSIONE / RICARICA CARTA PREPAG. EMISSIONE CARTA/E PREPAGATA/E GIROFONDI GIROFONDI RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E RICARICA CARTA/E PREPAGATA/E INCASSO VINCOLATO PAGAMENTO DA C/VINCOLATO RILASCIO CARTA/E PREPAGATA/E STORNO RICARICA SCHEDA TELEFONICA RICARICA SCHEDA TELEFONICA CANONE CASSETTA DI SICUREZZA 01/01/2016 26 27 28 28 3B 3B 3C 3D 3D 3E 3U 3X 3X 31 31 32 32 34 34 38 39 4A 4A 4B 4C 4D 4F 4F 4J 4J 4M 4M 4R 4Z 40 42 44 45 46 46 47 48 5G 5G 5H 5I 5L 5M 5N 5P 5P Dare Avere Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Dare Dare Dare Dare Avere Avere Dare Dare Avere Avere Dare Avere Dare Dare Dare Dare Avere Dare VOSTRA DISPOSIZIONE EMOLUMENTI NEGOZIAZIONE DI DIVISA ESTERA NEGOZIAZIONE DI DIVISA ESTERA DISPOSIZIONE VS FAVORE VOSTRA DISPOSIZIONE PAGAMENTO RATA MUTUO DISPOSIZIONE VS FAVORE VOSTRA DISPOSIZIONE PAGAMENTO RATA MUTUO VERSAMENTO ASSEGNI E/O ALTRI VALORI RIMBORSO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA EFFETTI RITIRATI PER VOSTRO CONTO EFFETTI RITIRATI PER VOSTRO CONTO EFFETTI RICHIAMATI PER VOSTRO CONTO EFFETTI RICHIAMATI PER VOSTRO CONTO GIROCONTO GIROCONTO NEG. ASS. ESTERO SBF VS DISPOS. PER EMOLUMENTI MOVIMENTAZIONE DI TESORERIA UNICA MOVIMENTAZIONE DI TESORERIA UNICA RECUPERO BOLLI A CARICO ENTE RECUPERO COMMISSIONI A CARICO ENTE RECUPERO SPESE A CARICO ENTE STORNO ADDEBITO UTENZA ADDEBITO UTENZA STORNO RICARICA PREPAGATA RICARICA CARTA PREPAGATA MANDATO MANDATO NEGOZIAZIONE BUONI PASTO ADDEBITO VERSAMENTI UNIFICATI ASSEGNI INSOLUTI EFFETTI INSOLUTI E/O PROTESTATI LETTERA DI CREDITO MANDATO MANDATO MANDATO PARTITE PENDENTI BONIFICO A VOSTRO FAVORE STORNO RITENUTA FONDI / SICAV RITENUTA FONDI / SICAV MINIPAY ACCREDITO BORSELLINO ELETTR. MINIPAY RECUPERO SPESE IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425 IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425 IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425 RIACCREDITO ASSEGNO IMPAGATO ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO Foglio Informativo n. 24 5R 5R 50 52 53 53 55 55 56 58 58 6C 6C 6J 6J 6N 6N 6O 6Q 6U 6W 6X 6X 72 72 73 73 74 75 75 78 8K 8K 8U 8U 8W 8X 8X 8Y 8Z 8Z 84 88 88 9C 9I 9M 91 92 92 97 Avere Dare Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Avere Avere Dare Dare Avere Dare Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Avere Dare Avere Dare Dare Avere Dare Dare Avere Dare Avere Avere Dare Dare Dare Dare Dare Avere Dare Dare REVERSALE REVERSALE PRELEVAMENTI DIVERSI PRELEVAMENTO AZZERAMENTO SALDO PER ESTINZIONE AZZERAMENTO SALDO PER ESTINZIONE DISPOSIZIONE A VOSTRO FAVORE VOSTRA DISPOSIZIONE RICAVO EFF. AL D.I. REVERSALE REVERSALE RICARICA / RIMBORSO CARTA PREPAGATA RICARICA CARTA PREPAGATA RIMBORSO FONDI COMUNI SOTTOSCRIZIONE FONDI COMUNI RIMBORSO FONDI COMUNI SOTTOSCRIZIONE FONDI COMUNI RIMBORSO FONDI COMUNI STACCO CEDOLE FONDI COMUNI TASSE – DELEGA EX SAC ADDEBITO VERSAMENTI UNIFICATI RIMBORSO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA UTIL. CREDITO UTILIZZO CREDITO RIMB. FONDI COMUNI SOTT. FONDI COMUNI VALORI BOLLATI VERSAMENTO ASSEGNI DIPENDENZA ADDEBITO VS ASSEGNO VERSAMENTO CONTANTE RIMBORSO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA STORNO PAGAMENTO UTENZA PAGAMENTO UTENZA PAGAMENTO ENTRATE PATRIMONIALI RIMBORSO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA RIMBORSO UTENZA TELEFONICA PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI VALORI DIVERSI VALORI DIVERSI COMMISSIONI SERVIZIO INCASSO I.C.I. PAGAMENTO I.C.I. PAGAMENTO UTENZA RILASCIO CARNET IMPORTO MUTUO PAGAM. RATA MUTUO/FINANZIAMENTI VARI ESTERO – COMMISSIONI E SPESE 9