FOGLIO INFORMATIVO Conto corrente
02/000/00070 DIPENDENTI PIU’
Redatto ai sensi del decreto n. 385 del 01/09/1993 e del provvedimento recante le disposizioni in materia di trasparenza delle
operazioni e dei servizi bancari e finanziari
Questo conto è destinato ai seguenti profili di operatività:
Adatto:
Famiglie con operatività bassa
Giovani
Famiglie con operatività media
Famiglie con operatività elevata
Non andatto:
Pensionati con operatività bassa
Pensionati con operatività media
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA VALSABBINA S.C.p.A.
Sede Legale: Vestone (BS) – Direzione Generale: via XXV Aprile, 8 – 25121 Brescia
Tel. 030 3723.1 – Fax 030 3723.430
Iscritta al Registro delle Imprese e CCIAA di Brescia – REA n. 9187 – Cod. Fisc. 00283510170 – P. Iva 00549950988
www.lavalsabbina.it
[email protected]
Iscrizione Albo Banca d’Italia: 2875 – Codice ABI: 05116
ADERENTE AL FONDO INTERBANCARIO DI TUTELA DEI DEPOSITI
CHE COS’E’ IL CONTO CORRENTE
Caratteristiche
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i
suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi, quali versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del
saldo disponibile; quest'ultimo è dato dalle somme depositate dal cliente in conto e/o dal fido concesso dalla
banca.
Al conto corrente sono collegati i servizi relativi alla concessione di fido ed al gruppo di servizi che
tipicamente costituiscono il servizio di cassa. Tali servizi si distinguono fra quelli relativi a strumenti di
pagamento cartacei e quelli relativi ad operazioni di pagamento eseguite con modalità elettroniche. I servizi
del primo tipo riguardano l'emissione di assegni, l'incasso di assegni, di titoli cambiari (tratte e pagherò), di
fatture e documenti assimilati.
L'età minima del correntista non deve essere inferiore a 18 anni. Per poter accedere alla presente forma di
conto corrente è indispensabile essere lavoratori dipendenti ed aver disposto l'accredito in conto dello
stipendio. Resta in ogni caso, salva a favore di entrambe le parti, la libertà di stipulare il relativo contratto.
Rischi tipici
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la
banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione
la banca aderisce al sistema di garanzia “Fondo interbancario di tutela dei depositi”, che assicura a ciascun
correntista una copertura fino a 100.000 Euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di
assegni, carta di debito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto via internet, ma sono anche
ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda
o si procuri il relativo foglio informativo
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito
www.bancaditalia.it, www.lavalsabbina.it e presso tutte le filiali della banca.
01/01/2016
Foglio Informativo n. 24
1
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
RMAZNI SULLA BANCAÈ IL CONTO CORRENTE
QUANTO PUÒ’ COSTARE IL CONTO CORRENTE
Indicatore Sintetico di Costo (ISC)
PROFILO
Giovani
Famiglie con operatività bassa
Famiglie con operatività media
Famiglie con operatività alta
-
(164 operazioni)
(201 operazioni)
(228 operazioni)
(253 operazioni)
SPORTELLO
€ 79,70
€ 108,10
€ 123,05
€ 128,75
-
ONLINE
€ 76,70
€ 103,60
€ 117,05
€ 121,25
-
Oltre a questi costi vanno considerati l'imposta di bollo pro tempore vigente obbligatoria per legge, gli
eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l'apertura del conto. I costi riportati nella
tabella sono orientativi e si riferiscono a 4 profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti dalla Banca
d'Italia - di conti correnti privi di fido Per saperne di più: http://www.bancaditalia.it
Quanto può costare il fido
Per sapere quanto può costare il fido è necessario leggere il documento Informazioni europee di base sul
credito ai consumatori. E’ possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito www.lavalsabbina.it.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte
dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente.
Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse
potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre
condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a
disposizione della banca.
E’ sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più
adatto alle proprie esigenze. Per queste è utile esaminare con attenzione l’elenco delle spese
sostenute nell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti
tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
Gestione liquidità
Servizi di
pagamento
SPESE FISSE
Spese per l’apertura del conto
01/01/2016
Canone annuo
Numero di operazioni incluse nel
canone annuo
Spese annue per conteggio interessi e
competenze
Canone annuo carta di debito
nazionale/ internazionale
(BANCOMAT® - MAESTRO)
Canone annuo carta multifunzione
Canone annuo carta di credito
Foglio Informativo n. 24
nessuna
EURO 10,00
(per trimestre)
nessuna
nessuna
gratuito
Per le condizioni economiche applicate al
prodotto carta multifunzione si rimanda agli
specifici fogli informativi
Per le condizioni economiche applicate al
prodotto carta di credito si rimanda agli specifici
fogli informativi
2
Home
Banking
Canone annuo per internet banking e
phone banking
Valsabbina Online:
- Privati Base: 1,00 €*
- Privati Base con quotazioni di borsa in
tempo reale (azioni): 10,00 €*
- Privati Base con quotazioni di borsa in
tempo reale (azioni+obbligazioni): 15,00 €*
- Aziende Informativo: 3,00 €*
- Aziende Informativo con quotazioni di
borsa in tempo reale (azioni): 10,00 €*
(*importi addebitati mensilmente
Registrazione di ogni operazione non
inclusa nel canone (si aggiunge al costo - allo sportello: ZERO
dell’operazione)
- da Home Banking: ZERO
- versamenti e rilascio carnet: ZERO
- altre operazioni: ZERO
Invio estratto conto
Prelievo sportello automatico presso la
stessa banca in Italia
Prelievo sportello automatico presso
altra banca in Italia
Servizi di
pagamento
SPESE VARIABILI
Gestione
Liquidità
Corporate Banking Attivo:
- Corporate Plus – Vers.Light (società di
capitali escluse): 5,00 €*
- Corporate Plus: 11,00 €*
Bonifico ordinario Italia e Ue con
addebito in c/c
01/01/2016
Interessi
creditori
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
Domiciliazione utenze
-Cartaceo: gratuito mensile
-On-line: gratuito mensile (Disponibile per
solo per i titolari di servizi “Valsabbina
OnLine” e “Valsabbina Corporate Plus”)
gratuito
30 prelievi annui gratuiti; oltre 1,90 € a
prelievo
- su Istituto: EURO 2,00
- su altro Istituto: EURO 3,00
- urgente su altro Istituto: EURO 20,00
- da Valsabbina OnLine su Istituto: gratuito
- da Valsabbina OnLine su altro Istituto:
EURO 1,50
- da Corporate Plus su altro Istituto:
EURO 2,50
- da Corporate Plus su Istituto: EURO 0,00
SDD ONLUS: Euro 0,00
SDD CORE: Euro 0,20
SDD B2B: Euro 1,00
Tasso creditore annuo nominale: 0,50%
Indicizzazione: Non indicizzato
(Al lordo delle imposte vigenti)
(Divisore annuo per il calcolo degli interessi : divisore 365/366 - anno civile)
Foglio Informativo n. 24
3
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Sconfinamenti
extra-fido
FIDI E SCONFINAMENTI
Fidi
in convenzione
con limite di fido
Euro: 3.000,00
Tasso
Indicizzazione
5,750% Non indicizzato
Ordinario
7,750% Non indicizzato
Straordinario
Salvo buon fine
8,000% Non indicizzato
9,000% Non indicizzato
Commissione Onnicomprensiva
2,00% annuo
(CMDF)
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Tasso: 9,750%
Indicizzazione: Non indicizzato
Commissione giornaliera pari ad euro 17,00
Commissione Istruttoria Veloce (CIV)
applicata al verificarsi, nella giornata, di addebiti in
eccedenza rispetto al saldo di conto corrente non
affidato o in relazione al limite degli affidamenti
concessi nonché al verificarsi di incrementi
dell’ammontare dello sconfinamento. Non verrà
applicata nel caso di sconfini uguali o inferiori ad
euro 500,00 in assenza di affidamento o oltre il
limite di fido, per un solo periodo per ciascun
trimestre, non superiore alla durata di 7 giorni
consecutivi
DISPONIBILITA’
SOMME VERSATE
Sconfinamenti
in assenza di
fido
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Tasso: 9,750%
Indicizzazione: Non indicizzato
Commissione Istruttoria Veloce (CIV)
VERSAMENTI
(giorni lavorativi successivi al giorno di versamento)
Contanti
assegni bancari stessa filiale
assegni bancari altra filiale
assegni circolari / vaglia postali
assegni bancari altri istituti/ assegni postali
Commissione giornaliera pari ad euro 17,00
applicata al verificarsi, nella giornata, di addebiti in
eccedenza rispetto al saldo di conto corrente non
affidato o in relazione al limite degli affidamenti
concessi nonché al verificarsi di incrementi
dell’ammontare dello sconfinamento. Non verrà
applicata nel caso di sconfini uguali o inferiori ad
euro 500,00 in assenza di affidamento o oltre il
limite di fido, per un solo periodo per ciascun
trimestre, non superiore alla durata di 7 giorni
consecutivi
gg valuta/ gg disponibilità
DATA VERSAMENTO / DATA VERSAMENTO
DATA VERSAMENTO / DATA VERSAMENTO
DATA VERSAMENTO / 4 GG LAVORATIVI
1 GG LAVORATIVO / 4 GG LAVORATIVI
3 GG LAVORATIVI / 4 GG LAVORATIVI
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo
alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della
banca www.lavalsabbina.it.
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Foglio Informativo n. 24
4
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITA’ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA’
Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico: per il
dettaglio, si rimanda al documento “Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un
onere economico” riportato in calce al documento
Altro
Aliquota ritenuta fiscale
Capitalizzazione interessi dare\avere
26%
trimestrale a tasso nominale
DURATA DEL CONTRATTO DI CONTO CORRENTE E RECESSO
RECESSO E TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO DI CONTO CORRENTE
Salva diversa pattuizione, la durata del contratto è a tempo indeterminato. Ambedue le parti hanno diritto di
recedere in qualsiasi momento dal contratto dandone comunicazione all'altra parte con raccomandata con
avviso di ritorno e con il preavviso di almeno 20 giorni, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia
reciprocamente dovuto. Nel caso ricorra un giustificato motivo, ognuna delle parti potrà recedere senza
necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all'altra parte, con l'obbligo del pagamento
immediato di quanto dovuto, per capitale interessi e spese, all'altra parte. Nel caso di rapporti cointestati a
firme disgiunte il recesso può essere esercitato anche da parte di uno solo dei cointestatari, che dovrà
avvertirne tempestivamente gli altri. In deroga a quanto previsto nel secondo comma dell’art. 25, il Cliente,
nell'esercitare il diritto di recesso, può comunicare per iscritto alla Banca un termine di preavviso maggiore
rispetto a quello indicato nel medesimo comma, ovvero indicare gli ordini che intende siano onorati, purché
impartiti in data anteriore al momento in cui il recesso è divenuto operante; l'esecuzione degli ordini viene
effettuato dalla Banca entro i limiti di disponibilità del conto. Resta inteso che, in presenza di un giustificato
motivo, ciascuna delle parti ha facoltà di recedere dal contratto con effetto immediato. Al Cliente che ha
comunicato di voler recedere non possono essere applicate penalità e spese di chiusura. Il recesso dal
contratto provoca la chiusura definitiva del conto corrente e dei servizi connessi e la Banca non sarà più
tenuta all'invio dell'estratto conto, fatta eccezione per la rendicontazione dovuta per l'estinzione del conto. In
caso di recesso chiesto dal Cliente, la Banca effettua la chiusura effettiva del conto entro 20 giorni lavorativi
dalla definizione di eventuali partite in corso di scritturazione a credito (versamenti assegni non disponibili,
bonifici in arrivo, partite avvisate, etc.) e/o a debito (pagamenti di utenze, movimenti di carte di credito e/o
debito collegate al conto corrente, etc.) e provvede ad estinguere gli eventuali altri rapporti collegati. Il
Cliente è tenuto a restituire alla Banca tutti gli strumenti di pagamento in suo possesso, come carte di
pagamento e moduli di assegni bancari. Se è la Banca a recedere dal contratto, essa non è tenuta ad
eseguire gli ordini e a pagare gli assegni tratti dal Cliente con data posteriore a quella in cui il recesso è
divenuto operante. Se il conto è chiuso per iniziativa del Cliente, la Banca non è tenuta ad eseguire gli ordini
ed a pagare gli assegni tratti dal Cliente con data anteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante.
RECLAMI
Nei rapporti con la clientela, la Banca osserva criteri di diligenza adeguati alla sua condizione professionale
ed alla natura dell'attività svolta, secondo quanto previsto dall'art. 1176 cod. civ.; osserva altresì, in
particolare, le disposizioni di cui al T.U.B. e le relative disposizioni di attuazione.
In caso di controversie tra il Cliente e la Banca sull’interpretazione ed applicazione del Contratto, il Cliente
può:
a) presentare un reclamo scritto alla Banca con invio all'Ufficio Reclami della Banca Valsabbina - via XXV
Aprile 8 - 25121 Brescia (posta elettronica: [email protected] – posta elettronica certificata:
[email protected]), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento; se il Cliente non è
soddisfatto o non ha risposta entro 30 giorni, può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere
come rivolgersi all'ABF si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali
della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca;
b) attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario
Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societario ADR
(Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, via delle Botteghe
Oscure n. 54, sito internet www.conciliatorebancario.it), specializzato nelle controversie bancarie e
finanziarie e che dispone di una rete di conciliatori diffusa sul territorio nazionale.
In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
01/01/2016
Foglio Informativo n. 24
5
Nel caso in cui il Cliente intenda rivolgersi all'Autorità Giudiziaria, egli, se non si è già avvalso della facoltà di
ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio di cui al precedente secondo comma del presente
articolo, deve preventivamente, pena l’improcedibilità della domanda, rivolgersi all’ABF, nelle modalità
indicate al precedente secondo comma lettera a) del presente articolo, oppure attivare la procedura di
mediazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario di cui al precedente secondo comma lettera b) del
presente articolo; resta inteso che le parti possano concordare, anche successivamente alla conclusione del
Contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario, purchè
iscritto nell’apposito registro ministeriale.
In caso di variazione della normativa di cui al presente articolo, si applicheranno le disposizioni tempo per
tempo vigenti.
Il Cliente prende atto:
(I) che il ricorso al Conciliatore Bancario Finanziario può essere attivato anche dalla Banca e non richiede
che sia stato preventivamente presentato un reclamo alla stessa,
(II) che le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito
www.conciliatorebancario.it,
(III) che le parti restano comunque libere di concordare per iscritto di rivolgersi ad un altro organismo di
conciliazione, purché iscritto nel medesimo registro del Ministero della Giustizia.
LEGENDA
Canone annuo
Commissione Istruttoria Veloce
(CIV)
Spese fisse per la gestione del conto.
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue
operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare
di uno sconfinamento esistente.
Esclusioni di Legge:
la CIV non è dovuta:
a) nei rapporti con i consumatori quando ricorrono cumulativamente i
seguenti presupposti:
per gli sconfinamenti in assenza di affidamento, il saldo passivo
complessivo, anche se derivante da più addebiti, è inferiore o pari
ad € 500,00; per gli utilizzo extra fido, l’ammontare complessivo di
questi ultimi, anche se derivante da più addebiti, è inferiore o pari
ad € 500,00;
lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni di calendario
consecutivi.
Questa esclusione opera per un massimo di una volta per ciascuno dei
quattro trimestri di cui si compone l’anno solare (01/01-31/03; 01/04-30/06;
01/07-30/09; 01/10-31/12).
b) Nei rapporti con consumatori e non consumatori se lo sconfinamento
ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca;
c) Nei rapporti con consumatori e non consumatori se lo sconfinamento
non ha avuto luogo perché la Banca non vi ha acconsentito.
Commissione onnicomprensiva
(CMDF)
Disponibilità somme versate
Fido o affidamento
Saldo disponibile
Sconfinamento in assenza di fido
e sconfinamento extrafido
Spesa singola operazione non
compresa nel canone
01/01/2016
Se lo sconfinamento è solo sul saldo per valuta non trovano applicazione
né la CIV, né gli interessi previsti per gli utilizzi in assenza di affidamento o
extrafido.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma
messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo
ammontare non può eccedere lo 0,50%, per trimestre, della domma messa
a disposizione del cliente.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente
può utilizzare le somme versate.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il
saldo disponibile.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare
Somma che la Banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito
un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza aver sul
conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la
somma pagata eccede il fido utilizzabile.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle
eventualmente comprese nel canone annuo.
Foglio Informativo n. 24
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Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il
calcolo delle competenze.
Spese per invio estratto conto
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto,
secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle
somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al
netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico
del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo
sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e
delle Finanze come previsto dalla Legge sull'usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra quelli
pubblicati il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto
dalla Banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla
quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe
anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data
dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Assegno bancario
Assegni/effetti sbf
Assegni/effetti al dopo incasso
Bonifico
Consumatore
01/01/2016
Con l’assegno bancario il cliente dà ordine alla banca di pagare una
somma di denaro, a terzi o a sé stesso. Se il cliente desidera avere
assegni senza la clausola “non trasferibile” prestampata, deve chiederli
espressamente alla banca e pagare l’imposta prevista dalla legge (1,50 €
per assegno).
assegni/effetti negoziati per i quali il correntista acquista la disponibilità
della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato
assegni/effetti per i quali il correntista riceve l'accredito successivamente
all'effettivo incasso
L’operazione con la quale si trasferiscono le somme da un conto corrente
ad un altro, anche di banche diverse. Chi invia la somma si chiama
ordinante, chi la riceve si chiama beneficiario. Quando il trasferimento
avviene tra conti della stessa banca, il bonifico si chiama giroconto.
La persona fisica che agisce al di fuori della propria attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Foglio Informativo n. 24
7
Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico
Caus
AB
AB
AC
AH
AI
AI
AK
AK
AM
AO
AT
AX
BB
BE
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BP
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G1
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G3
G8
G8
HB
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HJ
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IP
IT
I7
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JJ
JK
JL
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Segno
Avere
Dare
Dare
Dare
Avere
Avere
Avere
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Dare
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Dare
Dare
Dare
Avere
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Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
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Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Descrizione
SOMME A DISPOSIZIONE
SOMME A DISPOSIZIONE
ADDEBITO VS. ASSEGNO
DEPOSITI CAUZIONALI
VERSAMENTO ASSEGNI ISTITUTO
ADDEBITO VS ASSEGNO
RESTITUZIONE DEPOSITO SOC. COSTITUENDE
CONFERIMENTO DEPOSITO SOC. COSTITUENDE
ADDEBITO VS ASSEGNO
ACCREDITI CUMULATIVI SERVIZI ACCENTRATI
STORNO BONIFICO
EMOLUMENTI
VERSAMENTO ASSEGNI BANCARI
STORNO ASSEGNI DI BONIFICO
EMISSIONE ASSEGNI DI BONIFICO
BONIFICO A VS FAVORE
VOSTRA DISPOSIZIONE
BOLLI E REG. C/RIMB.
RICAVI QUOTIDIANI, PERIODICI
SPESE QUOTIDIANI, PERIODICI
EMOLUMENTI
SP. E/O INT. PROR.
SP. PER ESITO EFF.
COMMISSIONI SU FIDEJUSSIONE
COMMISSIONE ASSEGNI RICHIAMATI
SPESE PER RILASCIO FIDEJUSSIONE
RIMBORSO COMMISSIONI PER FIDEJUSSIONE
COMM. SU FINANZIAMENTI
ASSEGNI INSOLUTI E/O PROTESTATI
ASSEGNI IRREGOLARI
DEFICIENZE DI CASSA
RICARICA / RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E
ADDEBITO KEY CLIENT CARDS
ACCREDITO PREMIO ASSICURAZIONE
PAGAMENTO PREMIO ASSICURAZIONE VITA
PAGAMENTO GAS
ANTICIPI EXPORT
EFFETTI INSOLUTI / RICHIAMTI / DECURTATI
ADDEBITO PREMIO ASSICURAZIONE
ASSEGNI AL DOPO INCASSO
DELEGHE VIRTUALI DA ADE
ACCR. PAG. CARTA SI
PAGAMENTO CARTA SI
VENDITA BIGLIETTI / ABBONAMENTI
RETTIFICA COMPETENZE
RETTIFICA COMPETENZE
ADDEBITO PREMIO ASSICURAZIONE
ACCREDITO CONTO TECNICO
ACCREDITO CONTO TECNICO
DISPOSIZIONI SBF V.M. RICHIAMATE
DISPOSIZIONI SBF V.M. RICHIAMATE
DISPOSIZIONI SBF V.M. STORNATE/INSOLUTE
DISPOSIZIONI SBF V.M. STORNATE/INSOLUTE
ACCREDITO EFFETTI SBF V.M.
SCARICO EFFETTI SBF V.M.
ACCREDITO ANTICIPI SBF D.I.
ADDEBITO ANTICIPI SBF D.I.
GIROCONTO
GIROCONTO
OP. RETTIFICA
OP. RETTIFICA
PREMIO ASSICURAZIONI GENERALI
PREMIO ASS. INA
PREMIO ASSICURAZIONE VITA
PREMIO ASSICURAZIONE VITA
FONDO DI SOLIDARIETA’ D.LGS 122/05
ASSEGNO RIPRESENTATO IN STANZA
IMPAGATO ASSEGNO CHT
ADDEBITO VS ASSEGNO
RICARICA CARTE SERVIZI
RICARICA CARTE SERVIZI
PAGAMENTO I.C.I.
PRELIEVO / RIMBORSO G.P.M. / G.P.F.
CONFERIMENTO G.P.F.
OPERAZIONE IN TITOLI
CONFERIMENTO A GESTIONE PATRIMONIALE
RIMBORSO DA GESTIONE PATRIMONIALE
CERTIFICATI DI DEPOSITO - CEDOLE
RETTIFICA MOVIMENTI POS D.C.
DEPOSITO VINCOLATO PAGAMENTO TARDIVO
RIVERSAMENTO A CREDITO BOLLETTINI BANC.
IMPOSTA L. 102/2009
RITENUTA / IMPOSTA SOST. D.L. 78/2009
BUONO SERVIZI PER LA SCUOLA
RIMBORSO
SPESE CANCELLAZIONE IPOTECA
BONIFICO VS FAVORE
BONIFICO VS FAVORE DA BANCA VALSABBINA
VS DISPOSIZIONE
01/01/2016
Caus
LK
LK
LU
LV
LZ
L3
L5
MG
MH
ML
ML
MT
M4
M4
M5
M5
M6
M8
NA
NA
NB
NB
NC
ND
ND
NE
NG
NH
NK
NK
NL
NL
NW
N4
N4
N7
N7
OF
OF
OH
OH
OI
OI
ON
OR
OU
OW
OY
O1
O1
02
02
PG
PG
PJ
PL
PL
PM
PO
PQ
PR
PT
P5
P5
P8
QA
QA
QB
QB
QD
QM
QM
QO
Q7
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Q9
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Segno
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
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Dare
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Dare
Avere
Dare
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Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Descrizione
PREMIO ASSICURAZIONE VITA
PREMIO ASSICURAZIONE VITA
PAGAMENTO BOLLETTINI RAV
PAGAMENTO UTENZE TELEFONICHE
PAGAMENTO TARIFFA SERVIZIO RIFIUTI
ADDEBITO SPESE
VS DISPOSIZIONE
AFFRANCO PARZ. MUTUO
ESTINZ. ANTICIP. MUTUO
EROGAZIONE MUTUO / FINANZIAMENTI VARI
STORNO EROGAZIONE MUTUO / FINANZIAM.
PAGAMENTO ESCUSSIONE FIDEJUSSIONE
BONIFICO VS FAVORE
VS DISPOSIZIONE DI BONIFICO
GIROCONTO
GIROCONTO
VS DISPOSIZIONE DI BONIFICO
ESTINZIONE FINANZIAMENTO
ACC. ANTIC./ FINANZ
RIM. ANTIC. FINANZ
BONIF. DALL’ESTERO
BONIF. ALL’ESTERO
RIMB. CONTO VALUT.
INC. RIMESSE DOC.
PAG. RIMESSE DOC.
INT. COMM. SPESE ESTERO
PORTAFOGLIO ESTERO
INSOLUTI ESTERO
OPERAZIONI MONEY TRANFER
OPERAZIONI MONEY TRANFER
OPERAZIONI ESTERO
OPERAZIONI ESTERO
CANONE LEASING
ESCUSSIONE PEGNO
ESCUSSIONE PEGNO
RIMBORSO FONDI COMUNI
SOTTOSCRIZIONE FONDI COMUNI
DISPOSIZIONI DI GIRO CASH POOLING
DISPOSIZIONI DI GIRO CASH POOLING
STORNO ASSICURAZIONI INFORTUNI
POLIZZA ASSICURATIVA INFORTUNI
STORNO ADDEBITO CANONE
ADDEBITO CANONE
PAGAMENTO BOLLETTINI BANCARI
DISPOSIZIONE RIPETITIVA
RIMBORSO CONTRIBUTO
ADDEBITO DELEGA F24 – CBI
DISPOSIZIONE RIPETITIVA
PRESENTAZIONE ANTICIPO DOCUMENTI
PRESENTAZIONE ANTICIPO DOCUMENTI
ESTINZIONE ANTICIPO DOCUMENTI
ESTINZIONE ANTICIPO DOCUMENTI
ACCR. ONERI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO
ONERI PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO
DISPOSIZIONE DI PAGAMENTO TESORERIA
PAGAMENTO EFFETTI
PAGAMENTO EFFETTI
ACCONTO RATA MUTUO / FINANZ. VARI
VS DISPOSIZIONE BONIFICO URGENTE
APERTURA FINANZIAMENTO
ESTINZIONE / ANTICIPO FINANZIAMENTO
SPESE TELEFONICHE POSTALI
STORNO RITENUTA ART. 25 D.L. 78/2010
RITENUTA ACCONTO ART. 25 D.L. 78/2010
PAGAMENTO PRESTITO
DISPOSIZIONI SBF RICHIAMATE
DISPOSIZIONI SBF RICHIAMATE
DISPOSIZIONI SBF STORNATE / INSOLUTE
DISPOSIZIONI SBF STORNATE / INSOLUTE
ACCREDITO DISPOSIZIONI AL DOPO INCASSO
INCASSO FATTURE
PAGAMENTO FATTURE
ADDEBITO DELEGA F24 – HB-NET
CARICO DISPOSIZIONI SBF V.M.
ACCREDITO DISPOSIZIONI SBF V.M.
SCARICO DISPOSIZIONI SBF V.M.
CARICO CASSA EFFETTI
PAGAMENTO EFFETTI
EFFETTO PAGATO
EFFETTO PAGATO
BONIFICO SEPA
PAGAMENTO EFFETTI
RIMESSA CASSA EFFETTI
PAGAMENTO EFFETTI PRESSO P.U.
RITIRO EFFETTI PER CORRISPONDENZA
CASSA EFFETTI
EFFETTI PROTESTATI
PAGAMENTO EFFETTI
RICHIAMO EFFETTI PRESSO P.U.
Foglio Informativo n. 24
Caus
RO
RP
RP
RQ
RR
RR
RS
RT
R8
R9
SF
SF
SH
SH
SL
SU
SU
S4
S4
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TM
TT
TT
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T2
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UB
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UM
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U2
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U7
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U9
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VG
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VO
VO
VW
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WA
WI
WI
WR
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WS
WS
WU
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XA
XA
XB
XC
XD
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XK
XP
XP
XQ
XQ
XT
XU
XV
XV
XY
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YB
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Segno
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
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Dare
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Avere
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Avere
Dare
Dare
Avere
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
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Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Avere
Avere
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Descrizione
SPESE COMPLESSIVE
CARICO EFFETTI P.U.
PAGAMENTO EFFETTI PRESSO P.U.
SPESE PUBBLICO UFFICIALE
RIMBORSO DA BANCA
SPESE ISTITUTO
PAGAMENTO EFFETTI
SPESE PROROGA PRESSO P.U.
EFFETTO PORTAFOGLIO FINANZIARIO
IMPOSTA SOST. D.P.R. 601/73
PASSAGGIO A CC DA RIMBORSARE/SOFFERENZA
PASSAGGIO A CC DA RIMBORSARE/SOFFERENZA
GIROCONTO
GIROCONTO
ADDEBITO PER PIGNORAMENTO
SPESE RECLAMATE DA UFF. GIUDIZIARIO
SPESE RECLAMATE DA UFF. GIUDIZIARIO
GIROCONTO
GIROCONTO
PAGAMENTO IMPOSTE E TASSE
PAGAMENTI DIVERSI
ADDEBITO UTENZA
SEPA DIRECT DEBIT
SEPA DIRECT DEBIT
PAGAMENTO VIACARD / TELEPASS
VERSAMENTO CONTANTE
PRELEVAMENTO CONTANTE
STORNO PRELIEVO ATM
PRELIEVO CONTANTE ATM
INCASSO SERVIZI COMUNALI
ACCREDITO R.I.D. ATTIVO
ADDEBITO R.I.D.
PAGAMENTO RICEVUTE RIBA
ADDEBITO RID
RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E
RICARICA CARTA/E PREPAGATA/E
RIMBORSO FATTURE ENERGIA ELETTRICA
PAGAMENTO FATTURE ENERGIA ELETTRICA
RIMBORSO UTENZA TELEFONICA
PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA
RIMBORSO FATTURA ENERGIA ELETTRICA
PAGAMENTO FATTURA ENERGIA ELETTRICA
CONGUAGLIO FATTURA GAS
PAGAMENTO GAS
PAGAM. ACQUA
INCASSO / RIMBORSO UTENZE
PAGAMENTO UTENZE
ACCREDITO PENSIONE
INCASSO UTENZE
UTENZE VARIE
VERSAMENTO TITOLI
REGOLAMENTO ISSUER
ACCR. ACQ. DINERS
STORNO PAGAM. POS ESERCIZI CONVENZ.
PAGAMENTI POS ESERCIZI CONVENZIONATI
INCASSI POS CARTE DI CREDITO
COMMISSIONE INCASSO CARTA DI DEBITO
PRELIEVO CONTANTE IN CIRCOLARITA’
INCASSI POS CARTE DI CREDITO
CARTE DI DEBITO – INCASSI
PAGAMENTO CERTIFICATI DI CONFORMITA’
DECURTAZ. EFFETTO
RIMBORSO RESIDUO CARTA/E PREPAGATA/E
RILASCIO CARTA/E PREPAGATA/E
PROROGA EFFETTI SBF
RICHIAMO EFFETTI SBF
SCARICO EFFETTI PROROGATI/RICHIAMATI
SCARICO EFFETTI PROROGATI/RICHIAMATI
COMM. PER DISPOSIZ. MEDIANTE OPERATORE
SPESE TELEFONICHE
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
IMPOSTA SOSTITUTIVA SU TITOLI
RIMBORSO TITOLI ESTRATTI
RIMBORSO TITOLI SCADUTI
RIMBORSO TITOLI PER AMMORTAMENTO
ACCREDITO CEDOLE
VENTITA TITOLI PER CONTANTI
ADEGUAMENTO IMPOSTA EX D.L. 66/2014
ADEGUAMENTO IMPOSTA EX D.L. 66/2014
ACCREDITO DIVIDENDI
STORNO ACCREDITO DIVIDENDI
ACCR. OPERAZ. PRONTI CONTRO TERMINE
IMPOSTA SOSTITUTIVA
TRASFERIMENTO TITOLI FRA DOSSIER
TRASFERIMENTO TITOLI FRA DOSSIER
RIMBORSO TITOLO POOL FACTOR
REGOLAMENTO DIVIDENTI MISTI
SOTTOSCRIZIONE TITOLI
RIMBORSO CERTIFICATI DI DEPOSITO
8
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YM
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Y6
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ZY
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0R
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1V
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13
14
16
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2I
2I
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2R
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2U
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2Z
2Z
20
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
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Dare
Avere
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Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Dare
SOTTOSCRIZIONE CERTIFICATI DI DEPOSITO
ACQUISTO TITOLI PER CONTANTI
ADDEBITO OPERAZIONE TITOLI
ADDEBITO PER OPERAZIONE SUL CAPITALE
ADDEB. OPERAZ. PRONTI CONTRO TERMINE
ADDEBITO DIRITTI DI CUSTODIA
SPESE GESTIONE DEPOSITO TITOLI
ADDEBITO ANTICIPI CONTANTE
PAGAM. POS MAESTRO
STORNO COMMISSIONI DI GESTIONE
COMMISSIONE DI GESTIONE
IMPOSTA CAPITAL GAIN
IMPOSTA CAPITAL GAIN
PREL. ATM CIRRUS
PAGAMENTO MAV
SEPA DIRECT DEBIT B2B
SEPA DIRECT DEBIT B2B
ESTINZIONE ANTICIPO CREDITI IVA
ESTINZIONE ANTICIPO CREDITI IVA
ACCENSIONE ANTICIPO CREDITI IVA
ACCENSIONE ANTICIPO CREDITI IVA
SOTTOSCRIZIONE OPERAZIONE TIME DEPOSIT
SOTTOSCRIZIONE OPERAZIONE TIME DEPOSIT
RIMBORSO OPERAZIONE TIME DEPOSIT
RIMBORSO OPERAZIONE TIME DEPOSIT
COMPETENZE OPERAZIONE TIME DEPOSIT
COMPETENZE OPERAZIONE TIME DEPOSIT
PREMI DI ASSICURAZIONE VITA
INCASSO VINCOLATO
PAGAMENTO DA C/VINCOLATO
SERVIZI SCOLASTICI
COMPRAVENDITA BIGLIETTI
EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
VOSTRO ASSEGNO
CEDOLE
COMMISSIONE
PAGAMENTI FAST PAY
RICARICA / RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E
RICARICA / RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E
COMM. EMISSIONE / RICARICA CARTA PREPAG.
EMISSIONE CARTA/E PREPAGATA/E
GIROFONDI
GIROFONDI
RIMBORSO CARTA/E PREPAGATA/E
RICARICA CARTA/E PREPAGATA/E
INCASSO VINCOLATO
PAGAMENTO DA C/VINCOLATO
RILASCIO CARTA/E PREPAGATA/E
STORNO RICARICA SCHEDA TELEFONICA
RICARICA SCHEDA TELEFONICA
CANONE CASSETTA DI SICUREZZA
01/01/2016
26
27
28
28
3B
3B
3C
3D
3D
3E
3U
3X
3X
31
31
32
32
34
34
38
39
4A
4A
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4F
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4M
4R
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40
42
44
45
46
46
47
48
5G
5G
5H
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5L
5M
5N
5P
5P
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
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Dare
Avere
Avere
Dare
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Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
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Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Avere
Avere
Dare
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
VOSTRA DISPOSIZIONE
EMOLUMENTI
NEGOZIAZIONE DI DIVISA ESTERA
NEGOZIAZIONE DI DIVISA ESTERA
DISPOSIZIONE VS FAVORE
VOSTRA DISPOSIZIONE
PAGAMENTO RATA MUTUO
DISPOSIZIONE VS FAVORE
VOSTRA DISPOSIZIONE
PAGAMENTO RATA MUTUO
VERSAMENTO ASSEGNI E/O ALTRI VALORI
RIMBORSO UTENZA TELEFONICA
PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA
EFFETTI RITIRATI PER VOSTRO CONTO
EFFETTI RITIRATI PER VOSTRO CONTO
EFFETTI RICHIAMATI PER VOSTRO CONTO
EFFETTI RICHIAMATI PER VOSTRO CONTO
GIROCONTO
GIROCONTO
NEG. ASS. ESTERO SBF
VS DISPOS. PER EMOLUMENTI
MOVIMENTAZIONE DI TESORERIA UNICA
MOVIMENTAZIONE DI TESORERIA UNICA
RECUPERO BOLLI A CARICO ENTE
RECUPERO COMMISSIONI A CARICO ENTE
RECUPERO SPESE A CARICO ENTE
STORNO ADDEBITO UTENZA
ADDEBITO UTENZA
STORNO RICARICA PREPAGATA
RICARICA CARTA PREPAGATA
MANDATO
MANDATO
NEGOZIAZIONE BUONI PASTO
ADDEBITO VERSAMENTI UNIFICATI
ASSEGNI INSOLUTI
EFFETTI INSOLUTI E/O PROTESTATI
LETTERA DI CREDITO
MANDATO
MANDATO
MANDATO
PARTITE PENDENTI
BONIFICO A VOSTRO FAVORE
STORNO RITENUTA FONDI / SICAV
RITENUTA FONDI / SICAV
MINIPAY ACCREDITO BORSELLINO ELETTR.
MINIPAY RECUPERO SPESE
IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425
IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425
IMPOSTA 20% L. 8/8/96 N.425
RIACCREDITO ASSEGNO IMPAGATO
ADDEBITO ASSEGNO IMPAGATO
Foglio Informativo n. 24
5R
5R
50
52
53
53
55
55
56
58
58
6C
6C
6J
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6Q
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72
72
73
73
74
75
75
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8K
8K
8U
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8Z
84
88
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9C
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9M
91
92
92
97
Avere
Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
Avere
Dare
Avere
Avere
Dare
Dare
Dare
Dare
Dare
Avere
Dare
Dare
REVERSALE
REVERSALE
PRELEVAMENTI DIVERSI
PRELEVAMENTO
AZZERAMENTO SALDO PER ESTINZIONE
AZZERAMENTO SALDO PER ESTINZIONE
DISPOSIZIONE A VOSTRO FAVORE
VOSTRA DISPOSIZIONE
RICAVO EFF. AL D.I.
REVERSALE
REVERSALE
RICARICA / RIMBORSO CARTA PREPAGATA
RICARICA CARTA PREPAGATA
RIMBORSO FONDI COMUNI
SOTTOSCRIZIONE FONDI COMUNI
RIMBORSO FONDI COMUNI
SOTTOSCRIZIONE FONDI COMUNI
RIMBORSO FONDI COMUNI
STACCO CEDOLE FONDI COMUNI
TASSE – DELEGA EX SAC
ADDEBITO VERSAMENTI UNIFICATI
RIMBORSO UTENZA TELEFONICA
PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA
UTIL. CREDITO
UTILIZZO CREDITO
RIMB. FONDI COMUNI
SOTT. FONDI COMUNI
VALORI BOLLATI
VERSAMENTO ASSEGNI DIPENDENZA
ADDEBITO VS ASSEGNO
VERSAMENTO CONTANTE
RIMBORSO UTENZA TELEFONICA
PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA
STORNO PAGAMENTO UTENZA
PAGAMENTO UTENZA
PAGAMENTO ENTRATE PATRIMONIALI
RIMBORSO UTENZA TELEFONICA
PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA
PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA
RIMBORSO UTENZA TELEFONICA
PAGAMENTO UTENZA TELEFONICA
VERSAMENTO ASSEGNI CIRCOLARI
VALORI DIVERSI
VALORI DIVERSI
COMMISSIONI SERVIZIO INCASSO I.C.I.
PAGAMENTO I.C.I.
PAGAMENTO UTENZA
RILASCIO CARNET
IMPORTO MUTUO
PAGAM. RATA MUTUO/FINANZIAMENTI VARI
ESTERO – COMMISSIONI E SPESE
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