MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. – Gruppo Assicurativo UNIPOL
Offerta al pubblico di
Unit Investimento
prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked
(tariffa UL20U)
La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-contraente, unitamente alle
Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione del Modulo di proposta.
Per le informazioni di dettaglio si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’investimento e sulle coperture
assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento) e
della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione
dell’Investitore-contraente su richiesta del medesimo.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-contraente le principali caratteristiche dell’investimento
proposto.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento
proposto.
Ultimo aggiornamento: marzo 2013
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’att ività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S. p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicurazione Sez. I al n. 1. 00010 e facente
part e del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurat ivi al n. 046
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Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica –
Informazioni generali
Unit Investimento
SCHEDA SINTETICA
INFORMAZIONI GENERALI
La parte “Informazioni generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della sottoscrizione,
è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta.
Informazioni generali sul contratto
Impresa di
assicurazione
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con “Società”), società
per azioni di diritto italiano, soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo
Finanziario S.p.A. e facente parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all'Albo dei Gruppi
Assicurativi al n. 046.
Ha sede legale e direzione generale in Italia. Sede Legale e Direzione: 20161 Milano - via
Senigallia, 18/2; tel. (+39) 02-64021. Sito Internet: www.milass.it. Email: [email protected].
Contratto
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked denominato “Unit Investimento Assicurazione unit linked a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi” (tariffa UL20U).
Attività finanziarie
sottostanti
L’assicurazione sulla vita qui descritta prevede l’investimento in quote (di classe A) del
Comparto prestabilito fra quelli disponibili nell’ambito del Fondo interno “PREVILINK” della
Società. L’Iinvestitore-contraente può scegliere uno dei seguenti quattro Comparti:
• Monetario
• Obbligazionario
• Bilanciato
• Azionario
Alla conclusione del contratto, l’Investitore-contraente che scelga il Comparto Azionario o il
Comparto Bilanciato può pattuire con la Società l’automatismo Cambio Automatico che
consente l’investimento graduale nel Comparto prescelto. Infatti, al Comparto prescelto viene
inizialmente attribuito solo il 25% del capitale investito; il restante 75% viene
temporaneamente attribuito al Comparto Monetario per essere poi reinvestimento nel
Comparto prescelto in tre fasi, nei tre mesi successivi (alle tre ricorrenze mensili della
decorrenza contrattuale).
I premi versati, al netto dei costi, costituiscono il capitale investito dalla Società in quote (di
Classe A) del Comparto prestabilito. Fermo restando quanto previsto in caso di pattuizione del
Cambio Automatico, il capitale investito viene attribuito al Comparto verso il quale è stato
effettuato l’ultimo passaggio oppure, se non sono stati effettuati passaggi, al Comparto
inizialmente scelto dall’Investitore-contraente.
Proposte
d’investimento
finanziario
L’assicurazione richiede il versamento alla Società di un premio unico anticipato non
frazionabile di almeno Euro 5.000,00.
È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro
2.500,00.
In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00.
Il presente Prospetto d’offerta riguarda le seguenti quattro proposte d’investimento finanziario,
corrispondenti ai quattro Comparti del Fondo interno:
• PREVILINK Monetario - unico
• PREVILINK Obbligazionario - unico
• PREVILINK Bilanciato - unico
• PREVILINK Azionario - unico
Per ogni proposta d’investimento finanziario è prevista una parte “Informazioni specifiche”
della Scheda sintetica in cui sono illustrate le principali caratteristiche della proposta
d’investimento.
Si precisa che la pattuizione dell’automatismo Cambio Automatico non comporta una modifica
sostanziale del profilo di rischio-rendimento dell’investimento finanziario nel Comparto
Azionario o nel Comparto Bilanciato. Pertanto, la presenza del Cambio Automatico non altera
le caratteristiche illustrate nella parte “Informazioni specifiche” relativa a ciascuna delle
corrispondenti proposte d’investimento.
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica –
Informazioni generali
Unit Investimento
Finalità
L’assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età
compresa fra i 18 e gli 85 anni.
L’assicurazione consente di soddisfare le esigenze di investimento di medio-lungo periodo,
con un profilo di rischio dipendente dal Comparto prestabilito per l’investimento. Infatti
l’ammontare delle prestazioni previste dipende dal controvalore delle quote disponibili sul
contratto.
L’assicurazione prevede:
• in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, le prestazioni specificate al par.
“Rimborso del capitale a scadenza (caso vita)” della successiva sez. “Informazioni
aggiuntive”;
• in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, le prestazioni
specificate al par. “Caso morte” della successiva sez. “Le coperture assicurative per rischi
demografici”.
Opzioni contrattuali
• Posticipo di scadenza: l’Investitore-contraente potrà chiedere, mediante raccomandata
A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla
scadenza contrattuale, di posticipare la scadenza stessa ad un successivo anniversario,
ma non oltre il compimento dei 90 anni di età dell’Assicurato.
• Conversione in rendita: l’Investitore-contraente potrà chiedere, con le medesime
modalità, la conversione (totale o parziale) del capitale pagabile in caso di vita
dell’Assicurato, in una delle seguenti prestazioni di rendita:
• rendita vitalizia;
• rendita con garanzia di pagamento per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia;
• rendita vitalizia reversibile.
La conversione in rendita verrà effettuata in base ai coefficienti e alle condizioni che
saranno allora in vigore e purché l’età raggiunta dall’Assicurato sia compresa fra 35 e
85 anni e l’importo annuo della rendita non risulti inferiore a quello dell’assegno
sociale stabilito dalla legge.
Durata
La durata del contratto non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 30 anni, fermo
il limite massimo di 90 anni di età dell’Assicurato alla scadenza.
Le coperture assicurative per rischi demografici
Caso morte
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata del contratto è previsto il diritto alla
riscossione, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al controvalore delle quote
disponibili sul contratto maggiorato di un bonus.
Il controvalore delle quote disponibili è dato dalla somma degli importi ottenuti moltiplicando,
per ogni Comparto, il numero delle relative quote per il corrispondente valore unitario riferito al
quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della denuncia del
decesso.
Il bonus è pari allo 0,1% del suddetto controvalore moltiplicato per la differenza fra 90 ed il
numero intero di anni di età dell’Assicurato al momento del decesso.
L’importo del bonus non potrà comunque superare Euro 50.000,00.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il controvalore delle quote
disponibili sul contratto, pertanto la prestazione da corrispondere in caso di decesso
potrebbe risultare inferiore al capitale investito.
Altri eventi
assicurati
Non sono previste coperture assicurative per altri rischi demografici.
Altre opzioni
contrattuali
Non sono previste opzioni contrattuali riguardanti le coperture assicurative per rischi
demografici.
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica –
Informazioni generali
Unit Investimento
Informazioni aggiuntive
Per sottoscrivere l’assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il
Modulo di Proposta allegato al presente Prospetto d’offerta.
Il contratto viene concluso - contestualmente o successivamente alla sottoscrizione del
Modulo di Proposta - al momento in cui l’Investitore-contraente riceve dalla Società la polizza
Informazioni sulle
debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l’assenso della Società stessa.
modalità di
Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda
sottoscrizione
contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in
cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti
successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del
versamento o del giorno, se successivo, di conclusione del contratto.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla sez. D, Parte I del Prospetto d’offerta.
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può chiedere alla
Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, il passaggio integrale ad uno degli altri
Comparti (switch).
Il passaggio comporta il disinvestimento delle quote disponibili sul contratto ed il
contemporaneo reinvestimento dell’importo così ricavato - diminuito della commissione
eventualmente prevista - in quote del nuovo Comparto.
Il primo passaggio di ciascun anno è esente da commissioni. Per ogni passaggio successivo è
Switch e
prevista una commissione pari a Euro 30,00.
versamenti
La conversione delle quote viene effettuata sulla base dei rispettivi valori unitari, riferiti al
successivi
quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della richiesta di
passaggio.
Dalla data di conversione i premi versati acquisiscono quote del nuovo Comparto.
Qualora la Società intendesse proporre l’investimento in nuovi Comparti (diversi da quelli oggi
disponibili per l’investimento) o in nuovi Fondi – previo passaggio agli stessi -, consegnerà
preventivamente all’Investitore-contraente la relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta
aggiornato.
Rimborso del
capitale a
scadenza
(caso vita)
In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, è previsto il pagamento del capitale
assicurato pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto.
Il controvalore delle quote disponibili è ottenuto moltiplicando il loro numero per il valore
unitario riferito al quinto giorno lavorativo precedente la scadenza del contratto.
Rimborso del
capitale prima della
scadenza
(c.d. riscatto)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente potrà risolvere il
contratto mediante riscatto totale.
Il valore di riscatto totale è pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto riferito alla
data del riscatto; se, però, la data del riscatto precede il quinto anniversario della decorrenza,
il suddetto valore viene ridotto di un punto percentuale per ogni anno, o frazione di anno,
mancante al quinto anniversario.
In alternativa al riscatto totale, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza,
l’Investitore-contraente potrà riscattare solo una parte delle quote (riscatto parziale). Il valore
del riscatto parziale è pari al controvalore delle quote disinvestite, al netto di una commissione
di Euro 30,00; nel caso non siano trascorsi i 5 anni dalla decorrenza, detto importo viene
ridotto della percentuale già descritta per il riscatto totale. Il riscatto parziale verrà concesso
a condizione che, all’epoca della richiesta, il controvalore delle quote residue non risulti
inferiore a Euro 5.000,00.
Il controvalore delle quote ai fini del riscatto (parziale o totale) si ottiene moltiplicando il
numero delle quote da disinvestire per il loro valore unitario riferito alla data del riscatto. La
data del riscatto è il quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società
della relativa richiesta.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il controvalore delle quote;
pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento, il valore di riscatto potrebbe
risultare inferiore al capitale investito. In particolare, in caso di riscatto nei primi anni di
durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall’Investitorecontraente possono essere tali da non consentire il recupero del capitale investito.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla sez. B.2, Parte I del Prospetto d’offerta.
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Revoca della
proposta
Diritto di recesso
Ulteriore
informativa
disponibile
Legge applicabile
al contratto
Regime linguistico
del contratto
Reclami
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica –
Informazioni generali
Unit Investimento
Prima della conclusione del contratto, l’Investitore-contraente ha sempre la facoltà di revocare
la proposta, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax.
In tal caso l’Investitore-contraente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già
pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione.
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto, se individuale, entro 30 giorni dalla sua
conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax
contenente gli elementi identificativi del contratto.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro
consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, all’Investitore-contraente
verrà rimborsato il premio corrisposto, diminuito delle spese di emissione. Detto importo sarà
inoltre diminuito/aumentato dell’eventuale decremento/incremento del controvalore delle quote
acquisite dato dalla somma degli importi ottenuti moltiplicando, per ciascun Comparto, il
numero delle relative quote per la differenza fra il corrispondente valore unitario riferito al
quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della comunicazione
di recesso, ed il valore unitario di acquisizione.
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invierà all’Investitore-contraente l’estratto
conto dell’assicurazione riferito alla suddetta data. L’estratto conto riepilogherà tutte le
operazioni effettuate nell’ultimo anno che abbiano comportato l’investimento o il
disinvestimento di quote, nonché il cumulo dei premi versati, il numero e il controvalore delle
quote disponibili sul contratto riferiti al 31 dicembre considerato.
Sul sito Internet della Società (www.milass.it) sono disponibili – e acquisibili su supporto
duraturo - i Prospetti d’offerta aggiornati dei prodotti finanziari in corso di offerta (compreso il
prodotto qui descritto), nonché le ulteriori informazioni previste dalla normativa vigente (il
valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione, il rendiconto periodico del
Fondo interno, nonché il relativo regolamento che è parte integrante delle Condizioni
contrattuali).
All’Investitore-contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione di eventuali variazioni
delle informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del contratto,
tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio.
Il contratto è assoggettato alla legge italiana.
Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana.
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla
Società:
Relazioni Industriali e Servizio Clienti – Servizio Clienti
Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792044
e-mail: [email protected].
Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire
l’Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell’IVASS), qualora
l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro
nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto con la copia del
reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa:
• per questioni attinenti al contratto, nonché al comportamento di agenti, mediatori o broker
(e loro collaboratori) e produttori diretti e al comportamento della Società (esclusi i casi di
vendita diretta), all’IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21 - 00187 Roma,
telefono (+39) 06-421331,
• per questioni attinenti alla trasparenza informativa, nonché al comportamento di soggetti
abilitati all’intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da quelli richiamati al
punto precedente) e al comportamento della Società nei casi di vendita diretta, alla
CONSOB, Via G.B. Martini 3 – 00198 Roma, oppure Via Broletto 7 – 20123 Milano,
telefono (+39) 06-84771 / (+39) 02-724201.
Si evidenzia che i reclami per l’accertamento dell’osservanza della vigente normativa di
settore vanno presentati direttamente all’Autorità competente. Per ulteriori questioni,
l’esponente potrà rivolgersi alle Autorità amministrative competenti.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla sez. A, Parte I del Prospetto d’offerta.
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Scheda Sintetica –
Informazioni generali
Unit Investimento
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni generali”: 28/03/2013.
Data di validità della parte “Informazioni generali”: dal 1/04/2013.
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proposto.
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
SCHEDA SINTETICA
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte “Informazioni specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Comparto del Fondo interno.
Informazioni generali sull’investimento finanziario
Nome
La proposta d’investimento finanziario qui descritta è denominata “PREVILINK Monetario unico” e prevede l’investimento in quote (di classe A) del Comparto Monetario del Fondo
interno “PREVILINK”, domiciliato presso la Società.
Gestore
La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la
propria esclusiva responsabilità per l’attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli
Investitori-contraenti. Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, la
gestione del Fondo interno è delegata a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso
Galileo Galilei 12, Torino.
Altre informazioni
Il Comparto Monetario (codice 4) è denominato in Euro ed ha iniziato ad operare il 21/07/2000.
I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel Comparto
stesso.
La proposta d’investimento finanziario (codice 4_u) richiede il versamento alla Società di un
premio unico anticipato non frazionabile di almeno Euro 5.000,00.
È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro
2.500,00.
In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00.
La seguente descrizione della proposta d’investimento finanziario si riferisce all’importo minimo
(Euro 5.000,00) del premio unico.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è la conservazione del valore dei capitali
investiti.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di
classe A) del Comparto.
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione:
Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di
tipo attivo.
Obiettivo della
gestione:
La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del
Comparto rispetto al seguente parametro di riferimento
(benchmark):
• 100% Indice Fideuram Liquidità area Euro.
Pari a 8 anni. L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è determinato in relazione al
grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento
finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Grado di rischio:
Profilo di rischio
Medio-basso.
Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva
dell’investimento finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del
rendimento potenziale dell’investimento finanziario.
Scostamento dal
benchmark:
La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento
Contenuto dal benchmark.
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla
rischiosità complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla
volatilità del benchmark.
Categoria:
Liquidità Area Euro.
Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, il Comparto investe
principalmente in quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo monetario e
obbligazionario, denominati in euro. Non sono presenti investimenti di tipo azionario. È
possibile l’investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari
e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti
allo stesso Gruppo della Società. Dall’ultimo rendiconto annuale disponibile risulta che il peso
degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della
Società è residuale. L’area geografica di riferimento per gli investimenti è l’Europa. I titoli
oggetto di investimento sono principalmente di emittenti governativi, di organismi
sovranazionali e di emittenti corporate per la componente obbligazionaria. La duration del
portafoglio è inferiore ai 2 anni. Gli emittenti hanno rating non inferiore ad A (S&P) o A2
(Moody’s). É ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla
riduzione del rischio di investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare
le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto
della normativa assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini
speculativi.
Politica di
investimento
La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per
effetto dei rischi finanziari dell’investimento, esiste la possibilità che l’Investitorecontraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale
investito.
Garanzie
Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario, si rinvia alla sez. B.1,
Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi, determinata con
riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della
sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative per rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto
rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di
eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
↓
↓
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Altri costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
4,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,02%
0,50%
0,44%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
100,00%
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
L=I-(G+H)
Capitale nominale
99,98%
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
95,98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C,
Parte I del Prospetto d’offerta.
I costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente sono i seguenti:
Spese di
emissione:
Costi di
caricamento:
Diritti fissi di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio: Euro 1,00.
Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto, dall’importo da
rimborsare verranno trattenute le spese di emissione del contratto pari a
Euro 50,00.
Costo percentuale prelevato da ciascun premio versato, determinato
applicando il metodo a scaglioni in funzione della Somma Premi Netta
(ammontare dei premi complessivamente versati, compreso quello
oggetto del calcolo, al netto del controvalore delle quote già riscattate):
Scaglioni di Somma Premi Netta
fino ai primi Euro 25.000,00
eccedenza a Euro 25.000,00
Costi delle
coperture
assicurative:
Descrizione dei
costi
Costi di riscatto:
Costi di switch:
Caricamento
4,00%
0,75%
L’onere relativo al bonus in caso di morte non è direttamente a carico
dell’Investitore-contraente, ma è finanziato dalla Società che, a tale
scopo, destina una parte della commissione per la gestione finanziaria
del Comparto.
Commissione fissa, per ogni operazione di riscatto parziale, prelevata dal
controvalore delle quote riscattate: Euro 30,00.
Ulteriore commissione percentuale, per ogni operazione di riscatto (totale
o parziale) nel corso del primo quinquennio, prelevata dal controvalore
delle quote riscattate:
Riscatto nel
secondo anno
terzo anno
quarto anno
quinto anno
Commissione percentuale
4%
3%
2%
1%
Commissione fissa, per ogni passaggio (switch) successivo al primo
dell’anno, prelevata dal controvalore delle quote oggetto del passaggio:
Euro 30,00.
I costi indirettamente a carico dell’Investitore-contraente, in quanto gravanti sul Comparto,
sono i seguenti:
Commissione di
gestione:
Oneri relativi
all’investimento
in OICR:
Commissione annua, calcolata pro-rata temporis in percentuale del
valore complessivo netto del Comparto (quote di classe A) ad ogni data
di valorizzazione: 0,50%.
La Società utilizza una parte (mediamente pari a 0,06%) della
commissione di gestione ad essa spettante, per finanziare il bonus in
caso di morte.
L’investimento in OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui
incidenza annua massima, in percentuale del relativo patrimonio gestito,
è riportata nella seguente tabella:
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Tipologia OICR
Monetario
Obbligazionario
Incidenza massima oneri
0,85%
1,40%
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
La Società si riserva la facoltà di rivedere le percentuali massime di
incidenza degli oneri di gestione, qualora varino sensibilmente le
condizioni economiche di mercato.
Sono a carico del Comparto, per la parte di competenza, le seguenti
spese del Fondo interno, non quantificabili a priori in quanto variabili:
• gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e
ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla
custodia delle attività del Fondo;
• le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri
avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli promozionali;
• le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione;
• le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;
• le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo.
Altri costi:
Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sez. C, Parte I
del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
I dati di rendimento riportati nel seguente grafico non considerano i costi direttamente a carico
dell’Investitore-contraente.
Poiché il benchmark del Comparto è composto da indici Banca Fideuram rappresentativi
dell’andamento di fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli
oneri di gestione, degli oneri fiscali e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi
regolamenti, il benchmark stesso è al netto dei costi suddetti. Il benchmark è stato adottato
come parametro di riferimento per la politica di investimento solo a partire dal 1° settembre
2005; pertanto le performance del Comparto precedenti il 2006 non vengono riportate.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Monetario
Rendimento storico
Benchmark Comparto Monetario
3%
2%
1%
0%
-1%
-2%
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
La seguente tabella riporta, con riferimento a ciascun anno solare dell’ultimo triennio,
l’incidenza complessiva di tutti i costi gravanti sul Comparto, denominata TER (Total Expense
Ratio). L’incidenza è ottenuta come rapporto percentuale fra i costi rimasti a carico del
Comparto nell’anno solare considerato ed il patrimonio medio rilevato nell’anno in coerenza
con la periodicità di valorizzazione delle quote.
Rapporto fra costi complessivi e patrimonio medio (TER)
Anno 2010
Anno 2011
Anno 2012
0,88%
0,85%
0,78%
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all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Con riferimento all’anno 2012, la seguente tabella riporta l’eventuale quota-parte delle
componenti di costo indicate al par. “Descrizione dei costi” della precedente sez. “Costi”,
retrocessa in media agli intermediari incaricati.
Retrocessioni ai
distributori
Componente di costo
Spese di emissione (diritti di quietanza) e costi di caricamento
Costi di riscatto e di switch
Commissione di gestione
Quota-parte retrocessa in
media
50,0%
0,0%
0,0%
Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta.
Informazioni ulteriori
Valorizzazione
dell’investimento
Sul sito Internet della Società e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” verrà pubblicato giornalmente il
valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione. In caso di cambiamento del
quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti.
Il valore unitario delle quote, al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul
Comparto, viene calcolato ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle
Borse Valori italiane o estere.
Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano
l’operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei
mercati che impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non
lavorative per la Società), la Società sospenderà il calcolo del valore unitario delle quote
fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportino
l’investimento in quote o il disinvestimento di quote verranno rinviate fino a quando il
valore unitario delle quote si renderà nuovamente disponibile.
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni specifiche”: 28/03/2013.
Data di validità della parte “Informazioni specifiche”: dal 1/04/2013.
La proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Monetario - unico” collegata al Comparto Monetario del Fondo
interno “PREVILINK” è offerta dal 5/05/2010.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento
proposto.
Dichiarazione di responsabilità
L’Impresa di assicurazione MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Legale rappresentante: l’Amministratore Delegato
Carlo Cimbri
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all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
PAGINA LASCIATA INTENZIONALMENTE IN BIANCO
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
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Unit Investimento
SCHEDA SINTETICA
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte “Informazioni specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Comparto del Fondo interno.
Informazioni generali sull’investimento finanziario
Nome
La proposta d’investimento finanziario qui descritta è denominata “PREVILINK Obbligazionario
- unico” e prevede l’investimento in quote (di classe A) del Comparto Obbligazionario del
Fondo interno “PREVILINK”, domiciliato presso la Società.
Gestore
La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la
propria esclusiva responsabilità per l’attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli
Investitori-contraenti. Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, la
gestione del Fondo interno è delegata a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso
Galileo Galilei 12, Torino.
Altre informazioni
Il Comparto Obbligazionario (codice 3) è denominato in Euro ed ha iniziato ad operare il
02/01/2000. I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel
Comparto stesso.
La proposta d’investimento finanziario (codice 3_u) richiede il versamento alla Società di un
premio unico anticipato non frazionabile di almeno Euro 5.000,00.
È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro
2.500,00.
In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00.
La seguente descrizione della proposta d’investimento finanziario si riferisce all’importo minimo
(Euro 5.000,00) del premio unico.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è il graduale accrescimento del valore dei
capitali investiti.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di
classe A) del Comparto.
Tipologia di
gestione:
Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di
tipo attivo.
Obiettivo della
gestione:
La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del
Comparto rispetto al seguente parametro di riferimento
(benchmark):
• 85% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi
Medio/Lungo Termine;
• 15% Indice Fideuram Liquidità area Euro.
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Pari a 9 anni. L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è determinato in relazione al
grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento
finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Grado di rischio:
Medio.
Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva
dell’investimento finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del
rendimento potenziale dell’investimento finanziario.
Profilo di rischio
Scostamento dal
benchmark:
La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento
Contenuto dal benchmark.
Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla
rischiosità complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla
volatilità del benchmark.
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
Pagina 1 di 6
M ILANO ASSICUR AZIO NI S.p.A.
Sede Legale e Dire zione
201 61 Milano - Via Senig allia, 18/2
Tel. ( +39) 02.64 02.1
Fax (+ 39) 02.6402.23 31
w ww.milass.it
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Categoria:
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Obbligazionari Puri Euro Governativi Medio/Lungo Termine.
Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, il Comparto investe
principalmente in quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo
obbligazionario, denominati in euro. Residualmente possono essere presenti anche strumenti
finanziari denominati in altre valute europee o in dollari o in yen. Non sono presenti
investimenti di tipo azionario. È possibile l’investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di
OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti
anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Dall’ultimo rendiconto
annuale disponibile risulta che il peso degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese
appartenenti allo stesso Gruppo della Società è residuale. L’area geografica di riferimento per
gli investimenti è l’Europa, l’America del Nord e il Giappone. I titoli oggetto di investimento
sono principalmente di emittenti governativi, di organismi sovranazionali e di emittenti
corporate per la componente obbligazionaria. La duration del portafoglio è principalmente
superiore ai 2 anni. Gli emittenti hanno rating non inferiore ad A (S&P) o A2 (Moody’s). É
ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del
rischio di investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare le finalità, il
profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della
normativa assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
Politica di
investimento
La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per
effetto dei rischi finanziari dell’investimento, esiste la possibilità che l’Investitorecontraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale
investito.
Garanzie
Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario, si rinvia alla sez. B.1,
Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi, determinata con
riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della
sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative per rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto
rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di
eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
Tabella
dell’investimento
finanziario
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
↓
↓
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Altri costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
4,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,02%
0,44%
0,54%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
100,00%
99,98%
95,98%
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Fax (+ 39) 02.6402.23 31
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C,
Parte I del Prospetto d’offerta.
I costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente sono i seguenti:
Spese di
emissione:
Costi di
caricamento:
Diritti fissi di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio: Euro 1,00.
Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto, dall’importo da
rimborsare verranno trattenute le spese di emissione del contratto pari a
Euro 50,00.
Costo percentuale prelevato da ciascun premio versato, determinato
applicando il metodo a scaglioni in funzione della Somma Premi Netta
(ammontare dei premi complessivamente versati, compreso quello
oggetto del calcolo, al netto del controvalore delle quote già riscattate):
Scaglioni di Somma Premi Netta
fino ai primi Euro 25.000,00
eccedenza a Euro 25.000,00
Costi delle
coperture
assicurative:
Descrizione dei
costi
Costi di riscatto:
Costi di switch:
Caricamento
4,00%
0,75%
L’onere relativo al bonus in caso di morte non è direttamente a carico
dell’Investitore-contraente, ma è finanziato dalla Società che, a tale
scopo, destina una parte della commissione per la gestione finanziaria
del Comparto.
Commissione fissa, per ogni operazione di riscatto parziale, prelevata dal
controvalore delle quote riscattate: Euro 30,00.
Ulteriore commissione percentuale, per ogni operazione di riscatto (totale
o parziale) nel corso del primo quinquennio, prelevata dal controvalore
delle quote riscattate:
Riscatto nel
secondo anno
terzo anno
quarto anno
quinto anno
Commissione percentuale
4%
3%
2%
1%
Commissione fissa, per ogni passaggio (switch) successivo al primo
dell’anno, prelevata dal controvalore delle quote oggetto del passaggio:
Euro 30,00.
I costi indirettamente a carico dell’Investitore-contraente, in quanto gravanti sul Comparto,
sono i seguenti:
Commissione di
gestione:
Oneri relativi
all’investimento
in OICR:
Commissione annua, calcolata pro-rata temporis in percentuale del
valore complessivo netto del Comparto (quote di classe A) ad ogni data
di valorizzazione: 0,60%.
La Società utilizza una parte (mediamente pari a 0,06%) della
commissione di gestione ad essa spettante, per finanziare il bonus in
caso di morte.
L’investimento in OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui
incidenza annua massima, in percentuale del relativo patrimonio gestito,
è riportata nella seguente tabella:
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
Tipologia OICR
Monetario
Obbligazionario
Incidenza massima oneri
0,85%
1,40%
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
La Società si riserva la facoltà di rivedere le percentuali massime di
incidenza degli oneri di gestione, qualora varino sensibilmente le
condizioni economiche di mercato.
Sono a carico del Comparto, per la parte di competenza, le seguenti
spese del Fondo interno, non quantificabili a priori in quanto variabili:
• gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e
ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla
custodia delle attività del Fondo;
• le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri
avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli promozionali;
• le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione;
• le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;
• le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo.
Altri costi:
Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sez. C, Parte I
del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
I dati di rendimento riportati nel seguente grafico non considerano i costi direttamente a carico
dell’Investitore-contraente.
Poiché il benchmark del Comparto è composto da indici Banca Fideuram rappresentativi
dell’andamento di fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli
oneri di gestione, degli oneri fiscali e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi
regolamenti, il benchmark stesso è al netto dei costi suddetti. Il benchmark è stato adottato
come parametro di riferimento per la politica di investimento solo a partire dal 1° settembre
2005; pertanto le performance del Comparto precedenti il 2006 non vengono riportate.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Obbligazionario
Rendimento storico
Benchmark Comparto Obbligazionario
10%
8%
6%
4%
2%
0%
-2%
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
La seguente tabella riporta, con riferimento a ciascun anno solare dell’ultimo triennio,
l’incidenza complessiva di tutti i costi gravanti sul Comparto, denominata TER (Total Expense
Ratio). L’incidenza è ottenuta come rapporto percentuale fra i costi rimasti a carico del
Comparto nell’anno solare considerato ed il patrimonio medio rilevato nell’anno in coerenza
con la periodicità di valorizzazione delle quote.
Rapporto fra costi complessivi e patrimonio medio (TER)
Anno 2010
Anno 2011
Anno 2012
0,99%
1,16%
1,05%
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Con riferimento all’anno 2012, la seguente tabella riporta l’eventuale quota-parte delle
componenti di costo indicate al par. “Descrizione dei costi” della precedente sez. “Costi”,
retrocessa in media agli intermediari incaricati.
Retrocessioni ai
distributori
Componente di costo
Spese di emissione (diritti di quietanza) e costi di caricamento
Costi di riscatto e di switch
Commissione di gestione
Quota-parte retrocessa in
media
50,0%
0,0%
0,0%
Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta.
Informazioni ulteriori
Valorizzazione
dell’investimento
Sul sito Internet della Società e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” verrà pubblicato giornalmente il
valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione. In caso di cambiamento del
quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti.
Il valore unitario delle quote, al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul
Comparto, viene calcolato ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle
Borse Valori italiane o estere.
Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano
l’operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei
mercati che impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non
lavorative per la Società), la Società sospenderà il calcolo del valore unitario delle quote
fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportino
l’investimento in quote o il disinvestimento di quote verranno rinviate fino a quando il
valore unitario delle quote si renderà nuovamente disponibile.
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni specifiche”: 28/03/2013.
Data di validità della parte “Informazioni specifiche”: dal 1/04/2013.
La proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Obbligazionario - unico” collegata al Comparto Obbligazionario
del Fondo interno “PREVILINK” è offerta dal 5/05/2010.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento
proposto.
Dichiarazione di responsabilità
L’Impresa di assicurazione MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Legale rappresentante: l’Amministratore Delegato
Carlo Cimbri
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
SCHEDA SINTETICA
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte “Informazioni specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Comparto del Fondo interno.
Informazioni generali sull’investimento finanziario
Nome
La proposta d’investimento finanziario qui descritta è denominata “PREVILINK Bilanciato unico” e prevede l’investimento in quote (di classe A) del Comparto Bilanciato del Fondo
interno “PREVILINK”, domiciliato presso la Società.
La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la
propria esclusiva responsabilità per l’attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli
Gestore
Investitori-contraenti. Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, la
gestione del Fondo interno è delegata a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso
Galileo Galilei 12, Torino.
Il Comparto Bilanciato (codice 2) è denominato in Euro ed ha iniziato ad operare il 01/12/1999.
I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel Comparto
stesso.
La proposta d’investimento finanziario (codice 2_u) richiede il versamento alla Società di un
premio unico anticipato non frazionabile di almeno Euro 5.000,00.
È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi (trascorsi 120 giorni dalla decorrenza, se è
Altre informazioni
stato pattuito il Cambio Automatico), purché di importo non inferiore a Euro 2.500,00.
In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00.
La seguente descrizione della proposta d’investimento finanziario si riferisce all’importo minimo
(Euro 5.000,00) del premio unico.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è l’incremento del valore dei capitali
investiti.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di
classe A) del Comparto.
Tipologia di
gestione:
Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di
tipo attivo.
Obiettivo della
gestione:
La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del
Comparto rispetto al seguente parametro di riferimento
(benchmark):
• 40% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi
Medio/Lungo Termine;
• 10% Indice Fideuram Liquidità area Euro;
• 50% Indice Fideuram Azionari Internazionali.
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Pari a 14 anni. L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è determinato in relazione al
grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento
finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Grado di rischio:
Profilo di rischio
Medio-alto.
Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva
dell’investimento finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del
rendimento potenziale dell’investimento finanziario.
Scostamento dal
benchmark:
La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento
Significativo dal benchmark.
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla
rischiosità complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla
volatilità del benchmark.
Categoria:
Bilanciati.
Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, il Comparto investe
principalmente in quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo azionario,
bilanciato e obbligazionario, mirando ad una composizione bilanciata del portafoglio. Gli
investimenti di tipo azionario non possono superare il limite del 70% del portafoglio. Gli
investimenti possono avere ad oggetto strumenti finanziari denominati in euro ed anche in altre
valute europee, in dollari o in yen, con un limite del 65% per gli investimenti in valuta. È
possibile l’investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari
e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti
allo stesso Gruppo della Società. Dall’ultimo rendiconto annuale disponibile risulta che il peso
Politica di
degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della
investimento
Società è residuale. L'area geografica di riferimento per gli investimenti è costituita dai paesi
OCSE. I titoli oggetto di investimento sono principalmente di emittenti governativi, di organismi
sovranazionali e di emittenti corporate per la componente obbligazionaria. La componente
azionaria è principalmente investita in OICR che investono in società ad elevata
capitalizzazione. Gli emittenti hanno rating non inferiore ad A (S&P) o A2 (Moody’s).
L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti è residuale. É ammesso
anche l’investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di
investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare le finalità, il profilo di
rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della normativa
assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per
effetto dei rischi finanziari dell’investimento, esiste la possibilità che l’InvestitoreGaranzie
contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale
investito.
Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario, si rinvia alla sez. B.1,
Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi, determinata con
riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della
sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative per rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto
rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di
eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
Tabella
↓
↓
dell’investimento
Voci di costo:
finanziario
A
Costi di caricamento
4,00%
0,29%
0,84%
B
Commissioni di gestione
0,00%
0,00%
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
0,00%
D
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
0,00%
0,00%
G
Costi delle coperture assicurative
0,00%
0,06%
0,02%
0,00%
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
100,00%
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Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
L=I-(G+H)
Capitale nominale
99,98%
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
95,98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C,
Parte I del Prospetto d’offerta.
I costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente sono i seguenti:
Spese di
emissione:
Costi di
caricamento:
Costi delle
coperture
assicurative:
Descrizione dei
costi
Costi di riscatto:
Costi di switch:
Diritti fissi di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio: Euro 1,00.
Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto, dall’importo da
rimborsare verranno trattenute le spese di emissione del contratto pari a
Euro 50,00.
Costo percentuale prelevato da ciascun premio versato, determinato
applicando il metodo a scaglioni in funzione della Somma Premi Netta
(ammontare dei premi complessivamente versati, compreso quello
oggetto del calcolo, al netto del controvalore delle quote già riscattate):
Scaglioni di Somma Premi Netta
fino ai primi Euro 25.000,00
eccedenza a Euro 25.000,00
Caricamento
4,00%
0,75%
L’onere relativo al bonus in caso di morte non è direttamente a carico
dell’Investitore-contraente, ma è finanziato dalla Società che, a tale
scopo, destina una parte della commissione per la gestione finanziaria
del Comparto.
Commissione fissa, per ogni operazione di riscatto parziale, prelevata dal
controvalore delle quote riscattate: Euro 30,00.
Ulteriore commissione percentuale, per ogni operazione di riscatto (totale
o parziale) nel corso del primo quinquennio, prelevata dal controvalore
delle quote riscattate:
Riscatto nel
secondo anno
terzo anno
quarto anno
quinto anno
Commissione percentuale
4%
3%
2%
1%
Commissione fissa, per ogni passaggio (switch) successivo al primo
dell’anno, prelevata dal controvalore delle quote oggetto del passaggio:
Euro 30,00.
I costi indirettamente a carico dell’Investitore-contraente, in quanto gravanti sul Comparto,
sono i seguenti:
Commissione di
gestione:
Oneri relativi
all’investimento
in OICR:
Commissione annua, calcolata pro-rata temporis in percentuale del
valore complessivo netto del Comparto (quote di classe A) ad ogni data
di valorizzazione: 0,90%.
La Società utilizza una parte (mediamente pari a 0,06%) della
commissione di gestione ad essa spettante, per finanziare il bonus in
caso di morte.
L’investimento in OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui
incidenza annua massima, in percentuale del relativo patrimonio gestito,
è riportata nella seguente tabella:
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
Tipologia OICR
Monetario
Incidenza massima oneri
0,85%
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all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Obbligazionario
Bilanciato
Azionario
1,40%
1,80%
2,10%
La Società si riserva la facoltà di rivedere le percentuali massime di
incidenza degli oneri di gestione, qualora varino sensibilmente le
condizioni economiche di mercato.
Sono a carico del Comparto, per la parte di competenza, le seguenti
spese del Fondo interno, non quantificabili a priori in quanto variabili:
• gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e
ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla
custodia delle attività del Fondo;
• le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri
avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli promozionali;
• le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione;
• le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;
• le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo.
Altri costi:
Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sez. C, Parte I
del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
I dati di rendimento riportati nel seguente grafico non considerano i costi direttamente a carico
dell’Investitore-contraente.
Poiché il benchmark del Comparto è composto da indici Banca Fideuram rappresentativi
dell’andamento di fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli
oneri di gestione, degli oneri fiscali e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi
regolamenti, il benchmark stesso è al netto dei costi suddetti. Il benchmark è stato adottato
come parametro di riferimento per la politica di investimento solo a partire dal 1° settembre
2005; pertanto le performance del Comparto precedenti il 2006 non vengono riportate.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Bilanciato
Rendimento storico
Benchmark Comparto Bilanciato
20%
15%
10%
5%
0%
-5%
-10%
-15%
-20%
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
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Fax (+ 39) 02.6402.23 31
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
La seguente tabella riporta, con riferimento a ciascun anno solare dell’ultimo triennio,
l’incidenza complessiva di tutti i costi gravanti sul Comparto, denominata TER (Total Expense
Ratio). L’incidenza è ottenuta come rapporto percentuale fra i costi rimasti a carico del
Comparto nell’anno solare considerato ed il patrimonio medio rilevato nell’anno in coerenza
con la periodicità di valorizzazione delle quote.
Total Expense
Ratio (TER)
Rapporto fra costi complessivi e patrimonio medio (TER)
Anno 2010
Anno 2011
Anno 2012
1,32%
1,50%
1,51%
Con riferimento all’anno 2012, la seguente tabella riporta l’eventuale quota-parte delle
componenti di costo indicate al par. “Descrizione dei costi” della precedente sez. “Costi”,
retrocessa in media agli intermediari incaricati.
Retrocessioni ai
distributori
Quota-parte retrocessa in
media
Spese di emissione (diritti di quietanza) e costi di caricamento
50,0%
Costi di riscatto e di switch
0,0%
0,0%
Commissione di gestione
Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta.
Informazioni ulteriori
Componente di costo
Valorizzazione
dell’investimento
Sul sito Internet della Società e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” verrà pubblicato giornalmente il
valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione. In caso di cambiamento del
quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti.
Il valore unitario delle quote, al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul
Comparto, viene calcolato ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle
Borse Valori italiane o estere.
Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano
l’operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei
mercati che impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non
lavorative per la Società), la Società sospenderà il calcolo del valore unitario delle quote
fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportino
l’investimento in quote o il disinvestimento di quote verranno rinviate fino a quando il
valore unitario delle quote si renderà nuovamente disponibile.
Altre informazioni
Automatismo Cambio Automatico
Esclusivamente alla conclusione del contratto, l’Investitore-contraente che scelga di
investire nel Comparto Azionario o nel Comparto Bilanciato può pattuire con la Società
l’automatismo Cambio Automatico.
In tal caso solo il 25% del capitale investito viene inizialmente attribuito al Comparto prescelto.
Il restante 75% viene invece temporaneamente attribuito al Comparto Monetario per
consentirne il successivo graduale investimento nel Comparto prescelto (Azionario o
Bilanciato), mediante tre operazioni di Cambio Automatico effettuate alle tre ricorrenze mensili
della decorrenza contrattuale.
Ogni operazione di Cambio Automatico comporta il disinvestimento di un terzo del numero di
quote del Comparto Monetario inizialmente acquisite ed il reinvestimento del corrispondente
controvalore in quote del Comparto prescelto, sulla base dei rispettivi valori unitari riferiti
all’ultimo giorno lavorativo che precede la ricorrenza mensile considerata.
Il Cambio Automatico non opera per i premi unici aggiuntivi.
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni specifiche”: 28/03/2013.
Data di validità della parte “Informazioni specifiche”: dal 1/04/2013.
La proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Bilanciato - unico” collegata al Comparto Bilanciato del Fondo
interno “PREVILINK” è offerta dal 5/05/2010.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento
proposto.
Dichiarazione di responsabilità
L’Impresa di assicurazione MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Legale rappresentante: l’Amministratore Delegato
Carlo Cimbri
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
SCHEDA SINTETICA
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte “Informazioni specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Comparto del Fondo interno.
Informazioni generali sull’investimento finanziario
Nome
La proposta d’investimento finanziario qui descritta è denominata “PREVILINK Azionario unico” e prevede l’investimento in quote (di classe A) del Comparto Azionario del Fondo
interno “PREVILINK”, domiciliato presso la Società.
Gestore
La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la
propria esclusiva responsabilità per l’attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli
Investitori-contraenti. Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, la
gestione del Fondo interno è delegata a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso
Galileo Galilei 12, Torino.
Il Comparto Azionario (codice 1) è denominato in Euro ed ha iniziato ad operare il 01/12/1999.
I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel Comparto
stesso.
La proposta d’investimento finanziario (codice 1_u) richiede il versamento alla Società di un
premio unico anticipato non frazionabile di almeno Euro 5.000,00.
È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi (trascorsi 120 giorni dalla decorrenza, se è
Altre informazioni
stato pattuito il Cambio Automatico), purché di importo non inferiore a Euro 2.500,00.
In aggiunta al premio devono essere corrisposti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00.
La seguente descrizione della proposta d’investimento finanziario si riferisce all’importo minimo
(Euro 5.000,00) del premio unico.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è l’incremento del valore dei capitali
investiti.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Il premio versato, al netto dei costi, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di
classe A) del Comparto.
Tipologia di
gestione
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Tipologia di
gestione:
Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di
tipo attivo.
Obiettivo della
gestione:
La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del
Comparto rispetto al seguente parametro di riferimento
(benchmark):
• 10% Indice Fideuram Liquidità area Euro;
• 90% Indice Fideuram Azionari Internazionali.
Pari a 20 anni. L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è determinato in relazione al
grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento
finanziario nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Grado di rischio:
Medio-alto.
Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva
dell’investimento finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del
rendimento potenziale dell’investimento finanziario.
Profilo di rischio
Scostamento dal
benchmark:
La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento
Rilevante dal benchmark.
Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla
rischiosità complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla
volatilità del benchmark.
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all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Politica di
investimento
Categoria:
Azionari Globali.
Alla data di redazione della presente parte “Informazioni specifiche”, il Comparto investe
principalmente in quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo azionario. Gli
investimenti di tipo azionario possono raggiungere il 100% del portafoglio. Gli investimenti
possono avere ad oggetto strumenti finanziari denominati in euro ed anche in altre valute
europee, in dollari o in yen, con un limite del 90% per gli investimenti in valuta. È possibile
l’investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e
monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti
allo stesso Gruppo della Società. Dall’ultimo rendiconto annuale disponibile risulta che il peso
degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della
Società è residuale. L'area geografica di riferimento per gli investimenti è costituita dai paesi
OCSE. La componente azionaria è principalmente investita in OICR che investono in società
ad elevata capitalizzazione. L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi
Emergenti è residuale. É ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati
finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio,
senza alterare le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque,
nel rispetto della normativa assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a
fini speculativi.
Garanzie
La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto, per
effetto dei rischi finanziari dell’investimento, esiste la possibilità che l’Investitorecontraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale
investito.
Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario, si rinvia alla sez. B.1,
Parte I del Prospetto d’offerta.
Costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi, determinata con
riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della
sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al
momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con
riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture
assicurative per rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto
rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di
eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
↓
↓
Tabella
dell’investimento
finanziario
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
B
Commissioni di gestione
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
D
Altri costi contestuali al versamento
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
G
Costi delle coperture assicurative
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
L=I-(G+H)
Capitale nominale
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
4,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,02%
0,20%
1,14%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
100,00%
99,98%
95,98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione
realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna
condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C,
Parte I del Prospetto d’offerta.
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all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
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Unit Investimento
I costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente sono i seguenti:
Spese di
emissione:
Costi di
caricamento:
Diritti fissi di quietanza dovuti in aggiunta a ciascun premio: Euro 1,00.
Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto, dall’importo da
rimborsare verranno trattenute le spese di emissione del contratto pari a
Euro 50,00.
Costo percentuale prelevato da ciascun premio versato, determinato
applicando il metodo a scaglioni in funzione della Somma Premi Netta
(ammontare dei premi complessivamente versati, compreso quello
oggetto del calcolo, al netto del controvalore delle quote già riscattate):
Scaglioni di Somma Premi Netta
fino ai primi Euro 25.000,00
eccedenza a Euro 25.000,00
Costi delle
coperture
assicurative:
Costi di riscatto:
L’onere relativo al bonus in caso di morte non è direttamente a carico
dell’Investitore-contraente, ma è finanziato dalla Società che, a tale
scopo, destina una parte della commissione per la gestione finanziaria
del Comparto.
Commissione fissa, per ogni operazione di riscatto parziale, prelevata dal
controvalore delle quote riscattate: Euro 30,00.
Ulteriore commissione percentuale, per ogni operazione di riscatto (totale
o parziale) nel corso del primo quinquennio, prelevata dal controvalore
delle quote riscattate:
Riscatto nel
secondo anno
terzo anno
quarto anno
quinto anno
Descrizione dei
costi
Costi di switch:
Caricamento
4,00%
0,75%
Commissione percentuale
4%
3%
2%
1%
Commissione fissa, per ogni passaggio (switch) successivo al primo
dell’anno, prelevata dal controvalore delle quote oggetto del passaggio:
Euro 30,00.
I costi indirettamente a carico dell’Investitore-contraente, in quanto gravanti sul Comparto,
sono i seguenti:
Commissione di
gestione:
Commissione annua, calcolata pro-rata temporis in percentuale del
valore complessivo netto del Comparto (quote di classe A) ad ogni data
di valorizzazione: 1,20%.
La Società utilizza una parte (mediamente pari a 0,06%) della
commissione di gestione ad essa spettante, per finanziare il bonus in
caso di morte.
L’investimento in OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui
incidenza annua massima, in percentuale del relativo patrimonio gestito,
è riportata nella seguente tabella:
Oneri relativi
all’investimento
in OICR:
Tipologia OICR
Incidenza massima oneri
Monetario
0,85%
Obbligazionario
1,40%
Bilanciato
1,80%
Azionario
2,10%
La Società si riserva la facoltà di rivedere le percentuali massime di
incidenza degli oneri di gestione, qualora varino sensibilmente le
condizioni economiche di mercato.
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parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Sono a carico del Comparto, per la parte di competenza, le seguenti
spese del Fondo interno, non quantificabili a priori in quanto variabili:
• gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e
ogni altra spesa relativa agli investimenti, ai disinvestimenti e alla
custodia delle attività del Fondo;
• le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri
avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli promozionali;
• le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione;
• le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;
• le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo.
Altri costi:
Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sez. C, Parte I
del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
I dati di rendimento riportati nel seguente grafico non considerano i costi direttamente a carico
dell’Investitore-contraente.
Poiché il benchmark del Comparto è composto da indici Banca Fideuram rappresentativi
dell’andamento di fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli
oneri di gestione, degli oneri fiscali e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi
regolamenti, il benchmark stesso è al netto dei costi suddetti. Il benchmark è stato adottato
come parametro di riferimento per la politica di investimento solo a partire dal 1° settembre
2005; pertanto le performance del Comparto precedenti il 2006 non vengono riportate.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Azionario
Rendimento storico
Benchmark Comparto Azionario
24%
14%
4%
-6%
-16%
-26%
-36%
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Avvertenza: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Total Expense
Ratio (TER)
La seguente tabella riporta, con riferimento a ciascun anno solare dell’ultimo triennio,
l’incidenza complessiva di tutti i costi gravanti sul Comparto, denominata TER (Total Expense
Ratio). L’incidenza è ottenuta come rapporto percentuale fra i costi rimasti a carico del
Comparto nell’anno solare considerato ed il patrimonio medio rilevato nell’anno in coerenza
con la periodicità di valorizzazione delle quote.
Rapporto fra costi complessivi e patrimonio medio (TER)
Anno 2010
Anno 2011
Anno 2012
1,68%
1,74%
1,88%
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Fax (+ 39) 02.6402.23 31
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Con riferimento all’anno 2012, la seguente tabella riporta l’eventuale quota-parte delle
componenti di costo indicate al par. “Descrizione dei costi” della precedente sez. “Costi”,
retrocessa in media agli intermediari incaricati.
Retrocessioni ai
distributori
Quota-parte retrocessa in
media
Spese di emissione (diritti di quietanza) e costi di caricamento
50,0%
Costi di riscatto e di switch
0,0%
0,0%
Commissione di gestione
Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta.
Informazioni ulteriori
Componente di costo
Valorizzazione
dell’investimento
Sul sito Internet della Società e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” verrà pubblicato giornalmente il
valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione. In caso di cambiamento del
quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti.
Il valore unitario delle quote, al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul
Comparto, viene calcolato ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle
Borse Valori italiane o estere.
Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano
l’operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei
mercati che impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non
lavorative per la Società), la Società sospenderà il calcolo del valore unitario delle quote
fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportino
l’investimento in quote o il disinvestimento di quote verranno rinviate fino a quando il
valore unitario delle quote si renderà nuovamente disponibile.
Altre informazioni
Automatismo Cambio Automatico
Esclusivamente alla conclusione del contratto, l’Investitore-contraente che scelga di
investire nel Comparto Azionario o nel Comparto Bilanciato può pattuire con la Società
l’automatismo Cambio Automatico.
In tal caso solo il 25% del capitale investito viene inizialmente attribuito al Comparto prescelto.
Il restante 75% viene invece temporaneamente attribuito al Comparto Monetario per
consentirne il successivo graduale investimento nel Comparto prescelto (Azionario o
Bilanciato), mediante tre operazioni di Cambio Automatico effettuate alle tre ricorrenze mensili
della decorrenza contrattuale.
Ogni operazione di Cambio Automatico comporta il disinvestimento di un terzo del numero di
quote del Comparto Monetario inizialmente acquisite ed il reinvestimento del corrispondente
controvalore in quote del Comparto prescelto, sulla base dei rispettivi valori unitari riferiti
all’ultimo giorno lavorativo che precede la ricorrenza mensile considerata.
Il Cambio Automatico non opera per i premi unici aggiuntivi.
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-contraente,
unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni specifiche”: 28/03/2013.
Data di validità della parte “Informazioni specifiche”: dal 1/04/2013.
La proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Azionario - unico” collegata al Comparto Azionario del Fondo
interno “PREVILINK” è offerta dal 5/05/2010.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento
proposto.
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Scheda Sintetica Informazioni specifiche
Unit Investimento
Dichiarazione di responsabilità
L’Impresa di assicurazione MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro coerenza e
comprensibilità.
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Legale rappresentante: l’Amministratore Delegato
Carlo Cimbri
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Offerta al pubblico di
Unit Investimento
prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked
(tariffa UL20U)
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative), della
Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento) e della Parte III
(Altre informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione
dell’Investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-contraente le principali caratteristiche dell’investimento
proposto.
Data di deposito in Consob della presente Copertina: 28/03/2013.
Data di validità della presente Copertina: dal 1/04/2013.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità dell’investimento
proposto.
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’att ività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S. p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicurazione Sez. I al n. 1. 00010 e facente
part e del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurat ivi al n. 046
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-contraente, è volta ad illustrare
le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 28/03/2013.
Data di validità della Parte I: 1/04/2013.
A)
INFORMAZIONI GENERALI
1
L’Impresa di assicurazione
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con “Società”), società per azioni di diritto
italiano, soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del
Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all'Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 046.
Ha sede legale e direzione generale in Italia. Sede Legale e Direzione: 20161 Milano - via Senigallia, 18/2; tel. (+39)
02-64021. Sito Internet: www.milass.it. Email: [email protected].
Per ulteriori informazioni sulla Società e sul Gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III, sez. A, par. 1, del
Prospetto d’offerta.
2
Rischi generali connessi all’investimento finanziario
L’assicurazione sulla vita qui descritta è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked denominato “Unit
Investimento - Assicurazione unit linked a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi” (tariffa UL20U).
Le assicurazioni Unit Linked sono contratti in cui l’entità delle somme dovute dall’impresa assicuratrice dipende dalle
oscillazioni di valore delle quote, appositamente acquisite dall’impresa, di uno o più OICR (Organismi di
Investimento Collettivo del Risparmio ovvero SICAV e Fondi Comuni di Investimento Mobiliare Aperti), oppure come in questo caso – delle quote di uno o più Fondi interni (o Comparti di Fondi interni) dell’impresa stessa.
Pertanto le assicurazioni Unit Linked comportano rischi finanziari a carico degli Investitori-contraenti,
riconducibili all’andamento del valore unitario delle quote che, a sua volta, dipende dalle variazioni di prezzo
degli strumenti finanziari di cui le quote sono rappresentazione. Esiste quindi la possibilità che l’Investitorecontraente ottenga dall’assicurazione qui descritta, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al
capitale investito.
L’assicurazione Unit Linked qui illustrata è collegata ad uno dei Comparti del Fondo interno descritto nella
successiva sez. B.1. Pertanto il valore del capitale investito in quote può variare in relazione alla tipologia di
strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento dei Comparti.
In relazione alla natura del Comparto prescelto, a cui sono collegate le somme dovute dalla Società, la
stipulazione di questa assicurazione comporta per l’Investitore-contraente i profili di rischio propri degli
investimenti azionari e/o obbligazionari. I criteri della gestione e la qualità degli investimenti del Fondo interno
attenuano, ma non eliminano, i rischi a carico dell’Investitore-contraente:
• il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del prezzo di un titolo dipendente sia
dalle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emittente (rischio specifico) che
dalle generali fluttuazioni del mercato sul quale il titolo è negoziato (rischio generico o sistematico);
• il rischio connesso all’eventualità che l’emittente un titolo di debito (es. obbligazioni), per effetto di un
deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare gli interessi o di rimborsare il capitale
(rischio emittente o di controparte); il prezzo del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi del grado di
solvibilità (merito creditizio) dell’emittente; un indicatore sintetico del merito creditizio di un emittente è il rating
che viene assegnato da agenzie internazionali indipendenti;
• il rischio collegato alla variabilità del prezzo di un titolo di debito derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse
di mercato (rischio di interesse); tali fluttuazioni, infatti, si riflettono sul prezzo (e quindi sul rendimento) del titolo
in modo tanto più accentuato - soprattutto nel caso di un titolo a tasso fisso – quanto più è lunga la sua vita
residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa;
• il rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi
prontamente in moneta senza perdita di valore e dipende principalmente dalle caratteristiche del mercato in cui il
titolo è trattato;
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all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
•
il rischio di cambio: il risultato complessivo dell’investimento in un titolo denominato in una valuta diversa da
quella di riferimento utilizzata dall’investitore, è condizionato dalla variazione dei tassi di cambio;
• il rischio da effetto “leva”: l’utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio sui parametri
di riferimento, superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni; di conseguenza, una lieve
variazione dei valori di mercato dei parametri di riferimento può avere un impatto amplificato in termini di
guadagno o di perdita sullo strumento derivato acquistato rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva;
• altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi
connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e
protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese
di appartenenza degli emittenti.
3
Conflitto di interessi
La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli
impegni tecnici assunti nei confronti degli Investitori-contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi
situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Investitori-contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o
da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato.
Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso
Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in
relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l’interesse
degli Investitori-contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da
non recare pregiudizio agli Investitori-contraenti.
La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al riconoscimento di utilità (retrocessione di
commissioni o altri proventi o servizi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi
agli Investitori-contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile, indipendentemente
dall’esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione degli introiti retrocessi risulta dal rendiconto annuale di
gestione certificato dalla società di revisione legale dei conti.
La Società assicura che l’investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla
percezione di utilità ad esso spettanti.
4
Reclami
4.1 Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inoltrati per iscritto alla Società:
Relazioni Industriali e Servizio Clienti – Servizio Clienti
Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792044
e-mail: [email protected]
Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l’Autorità Giudiziaria (in tal
caso il reclamo esula dalla competenza dell’IVASS), qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del
reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto
con la copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa:
• per questioni attinenti al contratto, nonché al comportamento di agenti, mediatori o broker (e loro collaboratori) e
produttori diretti e al comportamento della Società (esclusi i casi di vendita diretta), all’IVASS, Servizio Tutela
degli Utenti, Via del Quirinale 21 - 00187 Roma, telefono (+39) 06-421331,
• per questioni attinenti alla trasparenza informativa, nonché al comportamento di soggetti abilitati
all’intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da quelli richiamati al punto precedente) e al
comportamento della Società nei casi di vendita diretta, alla CONSOB, Via G.B. Martini 3 – 00198 Roma, oppure
Via Broletto 7 – 20123 Milano, telefono (+39) 06-84771 / (+39) 02-724201.
Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito telefonico),
individuazione dei soggetti di cui si lamenta l’operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni
documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze.
Si evidenzia che i reclami per l’accertamento dell’osservanza della vigente normativa di settore vanno presentati
direttamente all’Autorità competente. Per ulteriori questioni, l’esponente potrà rivolgersi alle Autorità amministrative
competenti.
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
4.2 Comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso
Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, l’Investitore-contraente potrà avvalersi del
tramite dell’intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla polizza (l’elenco degli
intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa),
oppure potrà inviare le stesse direttamente alla Società:
Direzione Vita
Via Lorenzo il Magnifico n. 1, 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792024
specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento.
4.3 Richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio di documentazione
Per richieste di chiarimenti, di informazioni inerenti il proprio contratto o di invio della documentazione informativa
disponibile, l’Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società:
Servizio Assistenza Clienti
Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 800-371445
e-mail: [email protected]
NumeroVerde: (+39) 800-551144.
Informazioni sulla Società e sui prodotti offerti sono disponibili sul sito Internet www.milass.it.
B)
INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
5
Descrizione del contratto e impiego dei premi
5.1 Caratteristiche del contratto
L’assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e
gli 85 anni.
Il capitale assicurato, espresso in quote di uno dei Comparti (o di due Comparti, limitatamente ai primi tre mesi dalla
decorrenza contrattuale, qualora sia stato pattuito l’automatismo Cambio Automatico) fra quelli disponibili
nell’ambito del Fondo interno della Società, si acquisisce mediante il versamento di un premio unico dovuto
inizialmente e di eventuali premi unici aggiuntivi facoltativi.
Infatti la Società investe i premi versati, al netto dei costi trattenuti dal versamento indicati nella successiva sez. C,
par. 15.1, in quote (di Classe A) del Comparto prestabilito. I Comparti disponibili sono quattro: Monetario,
Obbligazionario, Bilanciato e Azionario.
Fermo restando quanto previsto in caso di pattuizione del Cambio Automatico, il capitale investito viene attribuito al
Comparto verso il quale è stato effettuato l’ultimo passaggio oppure, se non sono stati effettuati passaggi, al
Comparto inizialmente scelto dall’Investitore-contraente. Pertanto, l’ammontare delle prestazioni previste
dall’assicurazione dipende dal controvalore delle quote disponibili sul contratto.
L’assicurazione intende soddisfare diverse esigenze di investimento, con profilo di rischio e obiettivi di investimento
dipendenti dal Comparto prescelto.
La seguente tabella riporta, in sintesi, le finalità di investimento perseguibili con i diversi Comparti.
Comparto
Finalità
Monetario
Conservazione del valore dei capitali investiti.
Obbligazionario
Graduale accrescimento del valore dei capitali investiti.
Bilanciato
Incremento del valore dei capitali investiti.
Azionario
Incremento del valore dei capitali investiti.
Per le informazioni di dettaglio sui Comparti del Fondo interno si rinvia alla successiva sez. B.1.
Con l’assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati:
• alla scadenza del contratto, se l’Assicurato sarà allora in vita, il capitale assicurato,
oppure,
• al decesso dell’Assicurato, se si verifica prima di tale data, il capitale assicurato aumentato di una percentuale
(bonus).
L’assicurazione offre inoltre la possibilità all’Investitore–contraente di esercitare le seguenti facoltà:
• Automatismo Cambio Automatico: alla conclusione del contratto, in caso di scelta del Comparto Azionario o
del Comparto Bilanciato, è possibile pattuire con la Società l’automatismo Cambio Automatico che consente
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all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
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Parte I
Unit Investimento
l’investimento graduale nel Comparto prescelto. Infatti, al Comparto prescelto viene inizialmente attribuito solo il
25% del capitale investito; il restante 75% viene temporaneamente attribuito al Comparto Monetario per essere
poi reinvestimento nel Comparto prescelto in tre fasi, nei tre mesi successivi (alle tre ricorrenze mensili della
decorrenza contrattuale). Si precisa che la pattuizione dell’automatismo Cambio Automatico non comporta una
modifica sostanziale del profilo di rischio-rendimento dell’investimento finanziario nel Comparto Azionario o nel
Comparto Bilanciato. Pertanto, la presenza del Cambio Automatico non altera le caratteristiche di ciascuna delle
corrispondenti proposte d’investimento, illustrate nella successiva sez. B.1, par. 9 e 10, a cui si rinvia per
maggiori dettagli.
• Passaggio fra Comparti (switch): trascorso un anno dalla decorrenza, è possibile chiedere il passaggio
integrale ad uno degli altri Comparti del Fondo interno. Per maggiori dettagli si rinvia alla successiva sez. D, par.
20.
• Posticipo di scadenza: con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza contrattuale, è possibile
chiedere il posticipo della scadenza del contratto ad un successivo anniversario, ma non oltre il compimento
dei 90 anni di età dell’Assicurato. Per maggiori dettagli si rinvia alla successiva sez. B.2, par. 13.1.
• Conversione in rendita: con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza contrattuale, è possibile
chiedere la conversione in rendita (rendita vitalizia, rendita con garanzia di pagamento per 5 o 10 anni e
successivamente vitalizia, rendita vitalizia reversibile) del capitale pagabile in caso di vita dell’Assicurato alla
scadenza contrattuale, purché l’età raggiunta dall’Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni e l’importo
annuo della rendita non risulti inferiore a quello dell’assegno sociale stabilito dalla legge. Per maggiori
dettagli si rinvia alla successiva sez. B.2, par. 13.2.
5.2 Durata del contratto
La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dall’Investitore-contraente e
compatibilmente con l’età dell’Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non dovrà superare i 90 anni;
comunque la durata non potrà essere inferiore a 5 anni né superiore a 30 anni.
5.3 Versamento dei premi
L’assicurazione richiede il versamento alla Società di un premio unico anticipato non frazionabile di almeno Euro
5.000,00.
È consentito il versamento di premi unici aggiuntivi (trascorsi 120 giorni dalla decorrenza, se è stato pattuito il
Cambio Automatico), purché di importo non inferiore a Euro 2.500,00.
Oltre al premio sono dovuti i diritti di quietanza pari a Euro 1,00.
La formula di pagamento del premio sopra descritta ha le caratteristiche di un programma assicurativo ad
accumulazione estremamente flessibile, che consente sia di concentrare all’origine l’esborso complessivo (premio
unico iniziale), sia di integrare successivamente le prestazioni assicurate impiegando il risparmio eventualmente
accumulato (premi unici aggiuntivi).
La descrizione delle proposte d’investimento finanziario di cui alla successiva sez. B.1 si riferiscono all’importo
minimo (Euro 5.000,00) del premio unico.
B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
6
Informazioni generali sull’investimento finanziario
Il premio versato, al netto dei costi trattenuti, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di Classe A) del
Comparto che l’Investitore-contraente avrà scelto (fermo restando quanto previsto in caso di pattuizione
dell’automatismo Cambio Automatico) fra quelli disponibili nell’ambito del Fondo interno “PREVILINK”, domiciliato
presso la Società. Il Fondo interno è disciplinato da un apposito Regolamento che forma parte integrante delle
Condizioni contrattuali, a cui si rinvia per i dettagli.
La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la propria esclusiva
responsabilità per l’attività di gestione del Fondo interno nei confronti degli Investitori-contraenti. Alla data di
redazione della presente Parte I, la gestione del Fondo interno è delegata a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in
Italia, corso Galileo Galilei 12, Torino.
All’atto della sottoscrizione del Modulo di proposta l’Investitore-contraente deve scegliere a quale Comparto
collegare l’assicurazione. Anche se la facoltà di Passaggio fra Comparti consente di cambiare la scelta effettuata, è
fondamentale valutare attentamente le diverse caratteristiche dei Comparti – descritte, con riferimento alla data di
redazione della presente Parte I, ai successivi par. 7, 8, 9 e 10 - in modo da individuare il Comparto che presenta un
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Unit Investimento
profilo di rischio coerente con gli obiettivi del proprio piano finanziario-assicurativo, anche in rapporto all’orizzonte
temporale dello stesso. Particolare attenzione deve essere prestata alla tipologia degli strumenti finanziari in cui i
Comparti possono investire, con i relativi limiti; infatti, la variabilità nel tempo (volatilità) del valore unitario delle
quote dipende direttamente dalle fluttuazioni nelle quotazioni degli strumenti finanziari che compongono il
Comparto.
7
Proposta d’investimento finanziario denominata “PREVILINK Monetario - unico”
Con la proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Monetario - unico” (codice 4_u), il premio versato, al netto
dei costi trattenuti, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di Classe A) del Comparto Monetario
(codice 4) del Fondo interno.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è la conservazione del valore dei capitali investiti.
Poiché il capitale assicurato, il bonus in caso di morte e il valore di riscatto vengono espressi in quote,
l’importo dovuto dalla Società dipenderà dal controvalore delle quote alla data di valorizzazione stabilita per
ciascuno dei casi di pagamento previsti.
7.1 Tipologia di gestione del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative alla tipologia di gestione adottata dal Comparto.
a) Tipologia di gestione: Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di tipo attivo.
b) Obiettivo della gestione: La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al
benchmark.
c) Valuta di denominazione: Euro.
7.2 Orizzonte temporale d’investimento consigliato
L’orizzonte temporale minimo d’investimento consigliato - determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia
di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità
al rischio – è pari a 8 anni.
7.3 Profilo di rischio del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative al profilo di rischio che caratterizza il Comparto.
d) Grado di rischio: Il grado di rischio connesso all’investimento nel Comparto è Medio-basso. Il grado di
rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva dell’investimento
finanziario nel Comparto. È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del rendimento potenziale
dell’investimento finanziario.
e) Scostamento dal benchmark: La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento Contenuto dal
benchmark. Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla rischiosità
complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla volatilità del benchmark.
7.4 Politica di investimento e rischi specifici del Comparto
Per la politica di investimento del Comparto, la Società si ispira al corrispondente parametro di riferimento
(benchmark), con l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al benchmark attraverso una
gestione attiva degli investimenti.
f) Categoria: Il Comparto appartiene alla categoria “Liquidità Area Euro”.
g) Composizione degli investimenti:
g.1) Principali tipologie di strumenti finanziari e valuta di denominazione: Il Comparto investe principalmente in
quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo monetario e obbligazionario, denominati in
euro. Non sono presenti investimenti di tipo azionario. È possibile l’investimento in depositi bancari. Le quote
o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti
anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Dall’ultimo rendiconto annuale disponibile
risulta che il peso degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo
della Società è residuale. La tabella a piè di pagina(*) associa i termini qualitativi di rilevanza, con la scala del
(*)
Rilevanza:
Scala del peso:
Principale
oltre il 70%
Prevalente
50% - 70%
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Significativo
30% - 50%
Contenuto
10% - 30%
Residuale
inferiore a 10%
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Fax (+ 39) 02.6402.23 31
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
peso percentuale che il valore della tipologia di strumenti finanziari può assumere rispetto al valore
complessivo netto delle attività del Comparto.
g.2) Aree geografiche/mercati di riferimento: L’area geografica di riferimento per gli investimenti è l’Europa.
g.3) Categorie di emittenti: I titoli oggetto di investimento sono principalmente di emittenti governativi, di organismi
sovranazionali e di emittenti corporate per la componente obbligazionaria.
g.4) Specifici fattori di rischio rilevanti: La duration del portafoglio è inferiore ai 2 anni. Gli emittenti hanno rating
non inferiore ad A (S&P) o A2 (Moody’s).
g.5) Operazioni in strumenti finanziari derivati: É ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati
finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare
le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della normativa
assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
h) Tecnica di gestione: Nel processo di selezione degli strumenti finanziari, come primo passo, viene definito
l'universo degli OICR che possono essere oggetto di investimento, attraverso un costante monitoraggio della
qualità delle società di gestione, degli stili di gestione adottati, della composizione dei patrimoni gestiti e delle
politiche di investimento seguite, delle performance e del rapporto rischio/rendimento. Quindi, periodicamente,
sulla base dell’analisi della situazione macroeconomica internazionale e delle attese sull'evoluzione dei tassi di
interesse e di cambio, viene definito l'asset allocation del Comparto, stabilendo i pesi delle componenti
(azionaria, obbligazionaria e liquidità) del portafoglio e individuando la ripartizione per aree geografiche, valute,
emittenti e durate dei titoli. Infine si selezionano, per ogni categoria, i fondi in cui investire fra quelli dell’universo
di OICR individuati, tenendo conto delle caratteristiche peculiari del Comparto e mirando ad una elevata
diversificazione per la limitazione del rischio di portafoglio.
i) Tecniche di gestione dei rischi: Vengono utilizzate tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli
obiettivi e alla politica di investimento del Comparto. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, sez.
B, par. 6.
j) Destinazione dei proventi: I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel
Comparto andando ad aumentarne il valore complessivo netto e, quindi, incrementando il valore unitario delle
quote senza alcun costo per gli Investitori-contraenti.
7.5 Garanzie dell’investimento
Poiché la Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, alla scadenza e durante la
vigenza del contratto, i rischi finanziari restano totalmente a carico dell’Investitore-contraente. In
particolare, si richiama l’attenzione sul rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote del
Comparto. Esiste quindi la possibilità che l’Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore al capitale investito.
7.6 Parametro di riferimento (c.d. benchmark)
La politica di investimento del Comparto si ispira al seguente parametro di riferimento (benchmark):
• 100% Indice Fideuram Liquidità area Euro; l’indice, espresso in euro, rappresenta l’andamento dei fondi comuni
italiani Liquidità area Euro (che investono in attività finanziarie in euro a brevissima scadenza).
Il benchmark è coerente con i rischi connessi con la politica di investimento del Comparto, poiché rappresenta
l’andamento di un portafoglio di strumenti finanziari di natura monetaria e obbligazionaria, a brevissima scadenza,
denominati in euro.
Gli indici Banca Fideuram sono pubblicati giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. A, par. 2.
7.7 Rappresentazione sintetica dei costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi (ossia quantificabili a priori e la cui
applicazione non è subordinata ad alcuna condizione) previsti dalla proposta d’investimento finanziario, determinata
con riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della
sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative per rischi demografici e delle spese di
emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
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Parte I
Unit Investimento
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
↓
↓
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
4,00%
0,50%
0,44%
B
Commissioni di gestione
0,00%
0,00%
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
0,00%
D
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
0,00%
0,00%
G
Costi delle coperture assicurative
0,00%
0,06%
0,02%
0,00%
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
100,00%
L=I-(G+H)
Capitale nominale
99,98%
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
95,98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con
riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione
completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C.
8
Proposta d’investimento finanziario denominata “PREVILINK Obbligazionario - unico”
Con la proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Obbligazionario - unico” (codice 3_u), il premio versato, al
netto dei costi trattenuti, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di Classe A) del Comparto
Obbligazionario (codice 3) del Fondo interno.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è il graduale accrescimento del valore dei capitali investiti.
Poiché il capitale assicurato, il bonus in caso di morte e il valore di riscatto vengono espressi in quote,
l’importo dovuto dalla Società dipenderà dal controvalore delle quote alla data di valorizzazione stabilita per
ciascuno dei casi di pagamento previsti.
8.1 Tipologia di gestione del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative alla tipologia di gestione adottata dal Comparto.
a) Tipologia di gestione: Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di tipo attivo.
b) Obiettivo della gestione: La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al
benchmark.
c) Valuta di denominazione: Euro.
8.2 Orizzonte temporale d’investimento consigliato
L’orizzonte temporale minimo d’investimento consigliato - determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia
di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità
al rischio – è pari a 9 anni.
8.3 Profilo di rischio del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative al profilo di rischio che caratterizza il Comparto.
d) Grado di rischio: Il grado di rischio connesso all’investimento nel Comparto è Medio. Il grado di rischio è un
indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva dell’investimento finanziario nel Comparto.
È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del rendimento potenziale dell’investimento finanziario.
e) Scostamento dal benchmark: La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento Contenuto dal
benchmark. Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla rischiosità
complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla volatilità del benchmark.
8.4 Politica di investimento e rischi specifici del Comparto
Per la politica di investimento del Comparto, la Società si ispira al corrispondente parametro di riferimento
(benchmark), con l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al benchmark attraverso una
gestione attiva degli investimenti.
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
f) Categoria: Il Comparto appartiene alla categoria “Obbligazionari Puri Euro Governativi Medio/Lungo Termine”.
g) Composizione degli investimenti:
g.1) Principali tipologie di strumenti finanziari e valuta di denominazione: Il Comparto investe principalmente in
quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo obbligazionario, denominati in euro.
Residualmente possono essere presenti anche strumenti finanziari denominati in altre valute europee o in
dollari o in yen. Non sono presenti investimenti di tipo azionario. È possibile l’investimento in depositi bancari.
Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o
gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della Società. Dall’ultimo rendiconto annuale
disponibile risulta che il peso degli investimenti in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso
Gruppo della Società è residuale. La tabella a piè di pagina(*) associa i termini qualitativi di rilevanza, con la
scala del peso percentuale che il valore della tipologia di strumenti finanziari può assumere rispetto al valore
complessivo netto delle attività del Comparto.
g.2) Aree geografiche/mercati di riferimento: L’area geografica di riferimento per gli investimenti è l’Europa,
l’America del Nord e il Giappone.
g.3) Categorie di emittenti: I titoli oggetto di investimento sono principalmente di emittenti governativi, di organismi
sovranazionali e di emittenti corporate per la componente obbligazionaria.
g.4) Specifici fattori di rischio rilevanti: La duration del portafoglio è principalmente superiore ai 2 anni. Gli emittenti
hanno rating non inferiore ad A (S&P) o A2 (Moody’s).
g.5) Operazioni in strumenti finanziari derivati: É ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati
finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare
le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della normativa
assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
h) Tecnica di gestione: Nel processo di selezione degli strumenti finanziari, come primo passo, viene definito
l'universo degli OICR che possono essere oggetto di investimento, attraverso un costante monitoraggio della
qualità delle società di gestione, degli stili di gestione adottati, della composizione dei patrimoni gestiti e delle
politiche di investimento seguite, delle performance e del rapporto rischio/rendimento. Quindi, periodicamente,
sulla base dell’analisi della situazione macroeconomica internazionale e delle attese sull'evoluzione dei tassi di
interesse e di cambio, viene definito l'asset allocation del Comparto, stabilendo i pesi delle componenti
(azionaria, obbligazionaria e liquidità) del portafoglio e individuando la ripartizione per aree geografiche, valute,
emittenti e durate dei titoli. Infine si selezionano, per ogni categoria, i fondi in cui investire fra quelli dell’universo
di OICR individuati, tenendo conto delle caratteristiche peculiari del Comparto e mirando ad una elevata
diversificazione per la limitazione del rischio di portafoglio..
i) Tecniche di gestione dei rischi: Vengono utilizzate tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli
obiettivi e alla politica di investimento del Comparto. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, sez.
B, par. 6.
j) Destinazione dei proventi: I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel
Comparto andando ad aumentarne il valore complessivo netto e, quindi, incrementando il valore unitario delle
quote senza alcun costo per gli Investitori-contraenti.
8.5 Garanzie dell’investimento
Poiché la Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, alla scadenza e durante la
vigenza del contratto, i rischi finanziari restano totalmente a carico dell’Investitore-contraente. In
particolare, si richiama l’attenzione sul rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote del
Comparto. Esiste quindi la possibilità che l’Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore al capitale investito.
8.6 Parametro di riferimento (c.d. benchmark)
La politica di investimento del Comparto si ispira al seguente parametro di riferimento (benchmark):
• 85% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine; l’indice, espresso in euro,
rappresenta l’andamento dei fondi comuni italiani Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine (che
investono almeno l’80% del portafoglio in obbligazioni emesse da stati sovrani dell’area euro a medio/lungo
termine);
(*)
Rilevanza:
Scala del peso:
Principale
oltre il 70%
Prevalente
50% - 70%
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
Significativo
30% - 50%
Contenuto
10% - 30%
Residuale
inferiore a 10%
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
• 15% Indice Fideuram Liquidità area Euro; l’indice, espresso in euro, rappresenta l’andamento dei fondi comuni
italiani Liquidità area Euro (che investono in attività finanziarie in euro a brevissima scadenza).
I pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera.
Il benchmark è coerente con i rischi connessi con la politica di investimento del Comparto, poiché rappresenta
l’andamento di un portafoglio di strumenti finanziari di natura obbligazionaria, prevalentemente denominati in euro
ed emessi da stati sovrani.
Gli indici Banca Fideuram sono pubblicati giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. A, par. 2.
8.7 Rappresentazione sintetica dei costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi (ossia quantificabili a priori e la cui
applicazione non è subordinata ad alcuna condizione) previsti dalla proposta d’investimento finanziario, determinata
con riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della
sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative per rischi demografici e delle spese di
emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
↓
↓
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
4,00%
0,44%
0,54%
B
Commissioni di gestione
0,00%
0,00%
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
0,00%
D
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
0,00%
0,00%
G
Costi delle coperture assicurative
0,00%
0,06%
0,02%
0,00%
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
100,00%
L=I-(G+H)
Capitale nominale
99,98%
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
95,98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con
riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione
completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C.
9
Proposta d’investimento finanziario denominata “PREVILINK Bilanciato - unico”
Con la proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Bilanciato – unico” (codice 2_u), il premio versato, al netto
dei costi trattenuti, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di Classe A) del Comparto Bilanciato
(codice 2) del Fondo interno.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è l’incremento del valore dei capitali investiti.
Poiché il capitale assicurato, il bonus in caso di morte e il valore di riscatto vengono espressi in quote,
l’importo dovuto dalla Società dipenderà dal controvalore delle quote alla data di valorizzazione stabilita per
ciascuno dei casi di pagamento previsti.
Esclusivamente alla conclusione del contratto, l’Investitore-contraente che scelga di investire nel Comparto
Azionario o nel Comparto Bilanciato può pattuire con la Società l’automatismo Cambio Automatico.
In caso di pattuizione del Cambio Automatico, viene inizialmente attribuito al Comparto prescelto solo il 25%
dell’importo netto da investire in quote a fronte del versamento del premio unico iniziale. Il restante 75% viene
invece temporaneamente attribuito al Comparto Monetario per consentirne il successivo graduale investimento nel
Comparto prescelto (Azionario o Bilanciato), mediante tre operazioni di Cambio Automatico effettuate alle tre
ricorrenze mensili della decorrenza contrattuale.
Ogni operazione di Cambio Automatico comporta il disinvestimento di un terzo del numero di quote del Comparto
Monetario inizialmente acquisite ed il reinvestimento del corrispondente controvalore in quote del Comparto
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
prescelto, sulla base dei rispettivi valori unitari riferiti all’ultimo giorno lavorativo che precede la ricorrenza mensile
considerata.
Il Cambio Automatico non opera per i premi unici aggiuntivi.
9.1 Tipologia di gestione del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative alla tipologia di gestione adottata dal Comparto.
a) Tipologia di gestione: Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di tipo attivo.
b) Obiettivo della gestione: La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al
benchmark.
c) Valuta di denominazione: Euro.
9.2 Orizzonte temporale d’investimento consigliato
L’orizzonte temporale minimo d’investimento consigliato - determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia
di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità
al rischio – è pari a 14 anni.
9.3 Profilo di rischio del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative al profilo di rischio che caratterizza il Comparto.
d) Grado di rischio: Il grado di rischio connesso all’investimento nel Comparto è Medio-alto. Il grado di rischio è un
indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva dell’investimento finanziario nel Comparto.
È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del rendimento potenziale dell’investimento finanziario.
e) Scostamento dal benchmark: La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento Significativo dal
benchmark. Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla rischiosità
complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla volatilità del benchmark.
9.4 Politica di investimento e rischi specifici del Comparto
Per la politica di investimento del Comparto, la Società si ispira al corrispondente parametro di riferimento
(benchmark), con l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al benchmark attraverso una
gestione attiva degli investimenti.
f) Categoria: Il Comparto appartiene alla categoria “Bilanciati”.
g) Composizione degli investimenti:
g.1) Principali tipologie di strumenti finanziari e valuta di denominazione: Il Comparto investe principalmente in
quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo azionario, bilanciato e obbligazionario, mirando
ad una composizione bilanciata del portafoglio. Gli investimenti di tipo azionario non possono superare il
limite del 70% del portafoglio. Gli investimenti possono avere ad oggetto strumenti finanziari denominati in
euro ed anche in altre valute europee, in dollari o in yen, con un limite del 65% per gli investimenti in valuta. È
possibile l’investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari
suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo della
Società. Dall’ultimo rendiconto annuale disponibile risulta che il peso degli investimenti in OICR promossi o
gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della Società è residuale. La tabella a piè di pagina(*)
associa i termini qualitativi di rilevanza, con la scala del peso percentuale che il valore della tipologia di
strumenti finanziari può assumere rispetto al valore complessivo netto delle attività del Comparto.
g.2) Aree geografiche/mercati di riferimento: L'area geografica di riferimento per gli investimenti è costituita dai
paesi OCSE.
g.3) Categorie di emittenti: I titoli oggetto di investimento sono principalmente di emittenti governativi, di organismi
sovranazionali e di emittenti corporate per la componente obbligazionaria. La componente azionaria è
principalmente investita in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione.
g.4) Specifici fattori di rischio rilevanti: Gli emittenti hanno rating non inferiore ad A (S&P) o A2 (Moody’s).
L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti è residuale.
g.5) Operazioni in strumenti finanziari derivati: É ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati
finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare
(*)
Rilevanza:
Scala del peso:
Principale
oltre il 70%
Prevalente
50% - 70%
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Significativo
30% - 50%
Contenuto
10% - 30%
Residuale
inferiore a 10%
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della normativa
assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
h) Tecnica di gestione: Nel processo di selezione degli strumenti finanziari, come primo passo, viene definito
l'universo degli OICR che possono essere oggetto di investimento, attraverso un costante monitoraggio della
qualità delle società di gestione, degli stili di gestione adottati, della composizione dei patrimoni gestiti e delle
politiche di investimento seguite, delle performance e del rapporto rischio/rendimento. Quindi, periodicamente,
sulla base dell’analisi della situazione macroeconomica internazionale e delle attese sull'evoluzione dei tassi di
interesse e di cambio, viene definito l'asset allocation del Comparto, stabilendo i pesi delle componenti
(azionaria, obbligazionaria e liquidità) del portafoglio e individuando la ripartizione per aree geografiche, valute,
emittenti e durate dei titoli. Infine si selezionano, per ogni categoria, i fondi in cui investire fra quelli dell’universo
di OICR individuati, tenendo conto delle caratteristiche peculiari del Comparto e mirando ad una elevata
diversificazione per la limitazione del rischio di portafoglio.
i) Tecniche di gestione dei rischi: Vengono utilizzate tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli
obiettivi e alla politica di investimento del Comparto. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, sez.
B, par. 6.
j) Destinazione dei proventi: I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel
Comparto andando ad aumentarne il valore complessivo netto e, quindi, incrementando il valore unitario delle
quote senza alcun costo per gli Investitori-contraenti.
9.5 Garanzie dell’investimento
Poiché la Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, alla scadenza e durante la
vigenza del contratto, i rischi finanziari restano totalmente a carico dell’Investitore-contraente. In
particolare, si richiama l’attenzione sul rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote del
Comparto. Esiste quindi la possibilità che l’Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore al capitale investito.
9.6 Parametro di riferimento (c.d. benchmark)
La politica di investimento del Comparto si ispira al seguente parametro di riferimento (benchmark):
• 40% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine; l’indice, espresso in euro,
rappresenta l’andamento dei fondi comuni italiani Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine (che
investono almeno l’80% del portafoglio in obbligazioni emesse da stati sovrani dell’area euro a medio/lungo
termine);
• 10% Indice Fideuram Liquidità area Euro; l’indice, espresso in euro, rappresenta l’andamento dei fondi comuni
italiani Liquidità area Euro (che investono in attività finanziarie in euro a brevissima scadenza);
• 50% Indice Fideuram Azionari Internazionali; l’indice, espresso in euro, rappresenta l’andamento dei fondi
comuni italiani Azionari Internazionali (che investono almeno il 70% del portafoglio in azioni internazionali).
I pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera.
Il benchmark è coerente con i rischi connessi con la politica di investimento del Comparto, poiché rappresenta
l’andamento di un portafoglio di strumenti finanziari a carattere internazionale, con una composizione
tendenzialmente bilanciata nella ripartizione tra strumenti di natura azionaria e obbligazionaria.
Gli indici Banca Fideuram sono pubblicati giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. A, par. 2.
9.7 Rappresentazione sintetica dei costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi (ossia quantificabili a priori e la cui
applicazione non è subordinata ad alcuna condizione) previsti dalla proposta d’investimento finanziario, determinata
con riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della
sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative per rischi demografici e delle spese di
emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
↓
↓
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
4,00%
0,29%
0,84%
B
Commissioni di gestione
0,00%
0,00%
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
0,00%
D
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
0,00%
0,00%
G
Costi delle coperture assicurative
0,00%
0,06%
0,02%
0,00%
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
100,00%
L=I-(G+H)
Capitale nominale
99,98%
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
95,98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con
riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione
completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C.
10
Proposta d’investimento finanziario denominata “PREVILINK Azionario - unico”
Con la proposta d’investimento finanziario “PREVILINK Azionario - unico” (codice 1_u), il premio versato, al netto
dei costi trattenuti, costituisce il capitale investito dalla Società in quote (di Classe A) del Comparto Azionario
(codice 1) del Fondo interno.
La finalità della proposta d’investimento finanziario è l’incremento del valore dei capitali investiti.
Poiché il capitale assicurato, il bonus in caso di morte e il valore di riscatto vengono espressi in quote,
l’importo dovuto dalla Società dipenderà dal controvalore delle quote alla data di valorizzazione stabilita per
ciascuno dei casi di pagamento previsti.
Esclusivamente alla conclusione del contratto, l’Investitore-contraente che scelga di investire nel Comparto
Azionario o nel Comparto Bilanciato può pattuire con la Società l’automatismo Cambio Automatico.
In caso di pattuizione del Cambio Automatico, viene inizialmente attribuito al Comparto prescelto solo il 25%
dell’importo netto da investire in quote a fronte del versamento del premio unico iniziale. Il restante 75% viene
invece temporaneamente attribuito al Comparto Monetario per consentirne il successivo graduale investimento nel
Comparto prescelto (Azionario o Bilanciato), mediante tre operazioni di Cambio Automatico effettuate alle tre
ricorrenze mensili della decorrenza contrattuale.
Ogni operazione di Cambio Automatico comporta il disinvestimento di un terzo del numero di quote del Comparto
Monetario inizialmente acquisite ed il reinvestimento del corrispondente controvalore in quote del Comparto
prescelto, sulla base dei rispettivi valori unitari riferiti all’ultimo giorno lavorativo che precede la ricorrenza mensile
considerata.
Il Cambio Automatico non opera per i premi unici aggiuntivi.
10.1 Tipologia di gestione del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative alla tipologia di gestione adottata dal Comparto.
a) Tipologia di gestione: Viene effettuata una gestione “a benchmark” con stile gestionale di tipo attivo.
b) Obiettivo della gestione: La gestione ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al
benchmark.
c) Valuta di denominazione: Euro.
10.2 Orizzonte temporale d’investimento consigliato
L’orizzonte temporale minimo d’investimento consigliato - determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia
di gestione e alla struttura dei costi della proposta d’investimento finanziario nel rispetto del principio della neutralità
al rischio – è pari a 20 anni.
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
10.3 Profilo di rischio del Comparto
Di seguito sono riportate le informazioni relative al profilo di rischio che caratterizza il Comparto.
d) Grado di rischio: Il grado di rischio connesso all’investimento nel Comparto è Medio-alto. Il grado di rischio è un
indicatore sintetico di natura qualitativa della rischiosità complessiva dell’investimento finanziario nel Comparto.
È valutato sulla base della variabilità (volatilità) del rendimento potenziale dell’investimento finanziario.
e) Scostamento dal benchmark: La gestione attiva degli investimenti comporta uno scostamento Rilevante dal
benchmark. Il grado di scostamento rispetto al benchmark, che individua la c.d. classe gestionale, è un
indicatore sintetico di natura qualitativa del contributo specifico delle scelte di gestione alla rischiosità
complessiva del Comparto, rispetto alla componente di rischio derivante dalla volatilità del benchmark.
10.4 Politica di investimento e rischi specifici del Comparto
Per la politica di investimento del Comparto, la Società si ispira al corrispondente parametro di riferimento
(benchmark), con l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al benchmark attraverso una
gestione attiva degli investimenti.
f) Categoria: Il Comparto appartiene alla categoria “Azionari Globali”.
g) Composizione degli investimenti:
g.1) Principali tipologie di strumenti finanziari e valuta di denominazione: Il Comparto investe principalmente in
quote o azioni di OICR, di diritto italiano o comunitario, di tipo azionario. Gli investimenti di tipo azionario
possono raggiungere il 100% del portafoglio. Gli investimenti possono avere ad oggetto strumenti finanziari
denominati in euro ed anche in altre valute europee, in dollari o in yen, con un limite del 90% per gli
investimenti in valuta. È possibile l’investimento in depositi bancari. Le quote o azioni di OICR e gli strumenti
finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti anche da soggetti appartenenti allo
stesso Gruppo della Società. Dall’ultimo rendiconto annuale disponibile risulta che il peso degli investimenti in
OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti allo stesso Gruppo della Società è residuale. La tabella a
piè di pagina(*) associa i termini qualitativi di rilevanza, con la scala del peso percentuale che il valore della
tipologia di strumenti finanziari può assumere rispetto al valore complessivo netto delle attività del Comparto.
g.2) Aree geografiche/mercati di riferimento: L'area geografica di riferimento per gli investimenti è costituita dai
paesi OCSE.
g.3) Categorie di emittenti: La componente azionaria è principalmente investita in OICR che investono in società
ad elevata capitalizzazione.
g.4) Specifici fattori di rischio rilevanti: L’investimento in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti è
residuale.
g.5) Operazioni in strumenti finanziari derivati: É ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati
finalizzato alla riduzione del rischio di investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio, senza alterare
le finalità, il profilo di rischio e le altre caratteristiche del Comparto e, comunque, nel rispetto della normativa
assicurativa che vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
h) Tecnica di gestione: Nel processo di selezione degli strumenti finanziari, come primo passo, viene definito
l'universo degli OICR che possono essere oggetto di investimento, attraverso un costante monitoraggio della
qualità delle società di gestione, degli stili di gestione adottati, della composizione dei patrimoni gestiti e delle
politiche di investimento seguite, delle performance e del rapporto rischio/rendimento. Quindi, periodicamente,
sulla base dell’analisi della situazione macroeconomica internazionale e delle attese sull'evoluzione dei tassi di
interesse e di cambio, viene definito l'asset allocation del Comparto, stabilendo i pesi delle componenti
(azionaria, obbligazionaria e liquidità) del portafoglio e individuando la ripartizione per aree geografiche, valute,
emittenti e durate dei titoli. Infine si selezionano, per ogni categoria, i fondi in cui investire fra quelli dell’universo
di OICR individuati, tenendo conto delle caratteristiche peculiari del Comparto e mirando ad una elevata
diversificazione per la limitazione del rischio di portafoglio.
i) Tecniche di gestione dei rischi: Vengono utilizzate tecniche di gestione dei rischi di portafoglio in relazione agli
obiettivi e alla politica di investimento del Comparto. Per la descrizione di tali tecniche si rinvia alla Parte III, sez.
B, par. 6.
j) Destinazione dei proventi: I proventi ottenuti dagli investimenti non vengono distribuiti, ma sono reinvestiti nel
Comparto andando ad aumentarne il valore complessivo netto e, quindi, incrementando il valore unitario delle
quote senza alcun costo per gli Investitori-contraenti.
(*)
Rilevanza:
Scala del peso:
Principale
oltre il 70%
Prevalente
50% - 70%
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Significativo
30% - 50%
Contenuto
10% - 30%
Residuale
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Parte I
Unit Investimento
10.5 Garanzie dell’investimento
Poiché la Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, alla scadenza e durante la
vigenza del contratto, i rischi finanziari restano totalmente a carico dell’Investitore-contraente. In
particolare, si richiama l’attenzione sul rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote del
Comparto. Esiste quindi la possibilità che l’Investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore al capitale investito.
10.6 Parametro di riferimento (c.d. benchmark)
La politica di investimento del Comparto si ispira al seguente parametro di riferimento (benchmark):
• 10% Indice Fideuram Liquidità area Euro; l’indice, espresso in euro, rappresenta l’andamento dei fondi comuni
italiani Liquidità area Euro (che investono in attività finanziarie in euro a brevissima scadenza);
• 90% Indice Fideuram Azionari Internazionali; l’indice, espresso in euro, rappresenta l’andamento dei fondi
comuni italiani Azionari Internazionali (che investono almeno il 70% del portafoglio in azioni internazionali).
I pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su base giornaliera.
Il benchmark è coerente con i rischi connessi con la politica di investimento del Comparto, poiché rappresenta
l’andamento di un portafoglio di strumenti finanziari di natura azionaria ed a carattere internazionale, con una
componente residuale di liquidità.
Gli indici Banca Fideuram sono pubblicati giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. A, par. 2.
10.7 Rappresentazione sintetica dei costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi (ossia quantificabili a priori e la cui
applicazione non è subordinata ad alcuna condizione) previsti dalla proposta d’investimento finanziario, determinata
con riferimento all’importo minimo (Euro 5.000,00) del premio unico richiesto al momento della sottoscrizione.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della
sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della
sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative per rischi demografici e delle spese di
emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di
caricamento e di eventuali altri costi iniziali, rappresenta il capitale investito.
Orizzonte temporale d’investimento consigliato (valori su base annua)
Momento della sottoscrizione
│
↓
↓
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
4,00%
0,20%
1,14%
B
Commissioni di gestione
0,00%
0,00%
C
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
0,00%
D
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
E
Altri costi successivi al versamento
F
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
0,00%
0,00%
G
Costi delle coperture assicurative
0,00%
0,06%
0,02%
0,00%
H
Spese di emissione (e diritti fissi)
Componenti dell’investimento finanziario:
I
Premio versato
100,00%
L=I-(G+H)
Capitale nominale
99,98%
M=L-(A+C+D-F)
Capitale investito
95,98%
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con
riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione
completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C.
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
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Unit Investimento
B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL’INVESTIMENTO
11
Rimborso del capitale alla scadenza del contratto (caso vita)
Il capitale assicurato, dovuto ai Beneficiari designati in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, è
direttamente collegato al valore unitario delle quote del Comparto prescelto dall’Investitore-contraente fra quelli del
Fondo interno, fermo restando quanto previsto in caso di pattuizione dell’automatismo Cambio Automatico.
Il capitale assicurato è infatti pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto, dato dalla somma degli importi
ottenuti moltiplicando, per ogni Comparto, il numero delle relative quote per il corrispondente valore unitario riferito
al quinto giorno lavorativo precedente la scadenza del contratto. Verrà inoltre aggiunto l’importo netto da investire a
fronte di eventuali premi versati che non avessero ancora dato luogo all’investimento in quote (pari ai premi stessi al
netto dei costi trattenuti).
La Società non garantisce alcun importo minimo per il controvalore delle quote disponibili sul contratto,
pertanto la prestazione da corrispondere in caso di vita potrebbe risultare inferiore al capitale investito.
La determinazione del valore unitario delle quote è effettuata in base ai criteri di seguito descritti. Il valore
complessivo netto di ciascun Comparto del Fondo interno è suddiviso in quote distinte in una o più Classi. Le
diverse Classi di uno stesso Comparto si distinguono solo per la diversa commissione di gestione applicata. Tutte le
quote di una stessa Classe del Comparto sono di uguale valore. La Società determina il valore unitario delle quote
alle date di valorizzazione dividendo il valore complessivo netto di pertinenza della Classe di quote del Comparto,
per il numero delle quote ad essa riferibili in quel momento.
Ai fini della presente assicurazione individuale vengono considerate esclusivamente le quote di Classe A.
Il valore complessivo netto di ciascun Comparto è il risultato della valorizzazione delle relative attività al netto delle
passività.
Il valore delle attività viene determinato come segue:
• all’ultima quotazione ufficiale disponibile alla data di valorizzazione, per le quote o azioni di OICR e per i titoli
quotati su mercati regolamentati; se la quotazione risulta sospesa (ad esempio per eventi di turbativa del
mercato di quotazione o per decisione degli Organi di Borsa) oppure non esprime un prezzo di negoziazione
attendibile a causa della ridotta frequenza degli scambi o dell’irrilevanza dei volumi trattati, la Società tiene conto
di tutte le informazioni disponibili per determinare un valore di presunto realizzo;
• al valore nominale, per i contanti, i depositi, i titoli a vista e le cedole scadute.
Le attività non espresse nella valuta di denominazione del Comparto sono convertite in tale valuta sulla base
dell’ultimo cambio rilevato quotidianamente o stabilito dagli Enti preposti.
Il valore delle passività, costituite dalle spese e dagli oneri maturati ma non ancora prelevati dal Comparto, viene
determinato al valore nominale.
Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano l’operatività dei
mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei mercati che impediscano la corretta
valutazione degli attivi, oppure giornate non lavorative per la Società), la Società sospenderà il calcolo del
valore unitario delle quote fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che
comportino l’investimento in quote o il disinvestimento di quote verranno rinviate fino a quando il valore
unitario delle quote si renderà nuovamente disponibile.
Per l’illustrazione completa dei costi gravanti sul capitale assicurato si rinvia alla sez. C, par. 15.
12
Rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (c.d. riscatto)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente potrà esercitare il diritto al riscatto totale. In
tal caso il contratto si risolverà definitivamente e all’Investitore-contraente sarà corrisposto il relativo valore di
riscatto.
Il valore di riscatto totale è pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto riferito alla data del riscatto,
eventualmente aumentato dell’importo netto ancora da investire, relativo a premi versati che non avessero ancora
dato luogo all’investimento in quote; se, però, la data del riscatto precede il quinto anniversario della decorrenza, il
suddetto valore viene ridotto di un punto percentuale per ogni anno, o frazione di anno, mancante al quinto
anniversario (vedi sez. C, par. 15.1.4).
In alternativa al riscatto totale, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente
potrà riscattare solo una parte delle quote (riscatto parziale). Il valore del riscatto parziale è pari al controvalore delle
quote da disinvestire, al netto di una commissione di Euro 30,00; nel caso non siano trascorsi i 5 anni dalla
decorrenza, detto importo viene ridotto della percentuale già descritta per il riscatto totale. Il riscatto parziale verrà
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Fax (+ 39) 02.6402.23 31
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
concesso a condizione che, all’epoca della richiesta, il controvalore delle quote residue non risulti inferiore
a Euro 5.000,00.
Il controvalore delle quote ai fini del riscatto (totale o parziale) si ottiene moltiplicando il numero delle quote da
disinvestire per il loro valore unitario riferito alla data del riscatto. La data del riscatto è il quinto giorno lavorativo
successivo al ricevimento da parte della Società della relativa richiesta.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il controvalore delle quote; pertanto, per effetto dei
rischi finanziari dell’investimento, il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al capitale investito. In
particolare, in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente
sopportati dall’Investitore-contraente possono essere tali da non consentire il recupero del capitale
investito.
Per informazioni circa le modalità di riscatto si rinvia alla sez. D, par. 19.
13
Opzioni contrattuali
13.1 Posticipo di scadenza
L’assicurazione offre la possibilità di chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società
con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza del contratto, di posticipare la scadenza stessa ad un
successivo anniversario, ma non oltre il compimento dei 90 anni di età dell’Assicurato.
13.2 Conversione in rendita
L’Investitore-contraente può chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con
almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza del contratto, la conversione (totale o parziale) del capitale
pagabile in caso di vita dell’Assicurato, in una delle seguenti prestazioni di rendita:
• una rendita annua da corrispondere all’Assicurato finché in vita;
• una rendita annua con garanzia di suo pagamento per 5 o 10 anni (quindi anche nel caso che in tale periodo si
verifichi il decesso dell’Assicurato) e, successivamente, finché l’Assicurato è in vita;
• una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere fintanto che
entrambi sono in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore dell’Assicurato
superstite finché in vita.
La conversione in rendita verrà effettuata in base ai coefficienti e alle condizioni che saranno allora in vigore e
purché l’età raggiunta dall’Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni e l’importo annuo della rendita non
risulti inferiore a quello dell’assegno sociale stabilito dalla legge.
*****
Almeno 150 giorni prima della scadenza contrattuale, la Società invierà all’Investitore-contraente una sintetica
descrizione delle suddette opzioni, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche. Per le opzioni in
relazione alle quali l’Investitore-contraente abbia manifestato il proprio interesse, verrà inviata la documentazione
informativa prescritta dalla normativa vigente, nonché le relative Condizioni contrattuali.
B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE,
ALTRI EVENTI ASSICURATI)
14
Prestazioni assicurative cui ha diritto l’Investitore-contraente o il Beneficiario
Oltre alle prestazioni illustrate nella sez. B.2 per il caso di vita dell’Assicurato, l’assicurazione prevede le seguenti
prestazioni:
14.1 Copertura assicurativa caso morte
In caso di morte dell’Assicurato nel corso della durata del contratto è previsto il diritto alla riscossione, da parte dei
Beneficiari designati, del capitale assicurato determinato applicando le modalità di calcolo illustrate al precedente
par. 11, con riferimento al quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della denuncia
del decesso.
Insieme al capitale assicurato sarà corrisposto anche un bonus pari allo 0,1% del controvalore delle quote
disponibili sul contratto moltiplicato per la differenza fra 90 ed il numero intero di anni di età dell’Assicurato al
momento del decesso. L’importo del bonus non potrà comunque superare Euro 50.000,00.
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Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
La Società non garantisce alcun importo minimo per il controvalore delle quote disponibili sul contratto,
pertanto la prestazione da corrispondere in caso di decesso potrebbe risultare inferiore al capitale investito.
Alla Società possono essere riconosciuti crediti di imposta derivanti dai proventi conseguiti dal Fondo interno. La
Società non attribuisce all’Investitore-contraente tali crediti di imposta.
14.2 Altre coperture assicurative
Non sono previste coperture assicurative per altri rischi demografici.
*****
La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario incaricato,
dietro presentazione dell’originale della polizza e delle eventuali appendici.
Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il
relativo obbligo (al riguardo, si ricorda che deve anche essere trascorsa la data di valorizzazione stabilita per il
disinvestimento delle quote), purché a tale data - definita in relazione all’evento che causa il pagamento - sia
stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall’articolo “Pagamenti della
Società” delle Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l’esistenza dell’obbligo stesso, individuare gli aventi
diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal
ricevimento della suddetta documentazione completa.
Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita - ad eccezione del diritto alle rate di
premio - si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
Pertanto, il decorso del termine di dieci anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina
l’estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al
contratto di cui al presente Prospetto d’offerta - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto termine
di dieci anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n. 266 e s.m.i..
C)
INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
15
Regime dei costi del prodotto
15.1 Costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente
15.1.1 Spese di emissione
L’assicurazione prevede diritti fissi di quietanza pari a Euro 1,00, dovuti in aggiunta a ciascuno premio.
Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto (vedi successiva sez. D, par. 18.3), dall’importo da rimborsare
verranno trattenute le spese di emissione del contratto pari a Euro 50,00.
15.1.2 Costi di caricamento
A fronte delle spese commerciali e amministrative, la Società preleva una percentuale di ciascun premio versato. La
percentuale è determinata applicando il metodo a scaglioni in funzione della Somma Premi Netta (pari
all’ammontare dei premi complessivamente versati, compreso quello oggetto del calcolo, al netto del valore delle
quote già riscattate), come indicato nella seguente tabella.
Scaglioni di Somma Pemi Netta
Caricamento proporzionale
fino ai primi Euro 25.000,00
4,00%
eccedenza a Euro 25.000,00
0,75%
15.1.3 Costi delle coperture assicurative previste dal contratto
L’onere relativo al bonus in caso di morte non è direttamente a carico dell’Investitore-contraente, ma è finanziato
dalla Società che, a tale scopo, destina una parte della commissione per la gestione finanziaria del Comparto.
15.1.4 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
Per ogni operazione di riscatto parziale viene prelevata dal controvalore delle quote riscattate una commissione
fissa pari a Euro 30,00.
Un’ulteriore commissione percentuale, riportata nella seguente tabella, viene prelevata dal controvalore delle quote
riscattate con ogni operazione di riscatto, totale o parziale, nel corso del primo quinquennio.
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Riscatto nel
secondo anno
terzo anno
quarto anno
quinto anno
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
Commissione percentuale
4%
3%
2%
1%
15.1.5 Costi di passaggio (c.d. costi di switch)
Il primo passaggio fra Comparti (switch) di ciascun anno è esente da commissioni. Per ogni passaggio successivo,
viene prelevata dal controvalore delle quote oggetto del passaggio una commissione fissa pari a Euro 30,00.
15.2 Costi indirettamente a carico dell’Investitore-contraente
15.2.1 Commissioni di gestione del Fondo interno
La seguente tabella riporta la commissione annua di gestione di ciascun Comparto (quote di Classe A).
Comparto
Commissione di gestione
Monetario
0,50%
Obbligazionario
0,60%
Bilanciato
0,90%
Azionario
1,20%
La commissione è calcolata pro-rata temporis sul valore complessivo netto del Comparto ad ogni data di
valorizzazione e prelevata con valuta il primo giorno lavorativo del trimestre solare successivo. La commissione non
viene applicata sulla componente del valore complessivo netto del Comparto rappresentata da OICR promossi,
istituiti o gestiti da SGR appartenenti allo stesso gruppo della Società (OICR collegati).
La Società utilizza una parte (mediamente pari a 0,06%) della commissione di gestione ad essa spettante, per
finanziare il bonus in caso di morte.
15.2.2 Oneri relativi all’investimento in OICR da parte del Fondo interno
L’investimento in OICR è gravato da specifici oneri di gestione la cui incidenza annua massima, in percentuale del
relativo patrimonio gestito, è riportata nella seguente tabella.
Tipologia OICR
Incidenza massima oneri
Monetario
0,85%
Obbligazionario
1,40%
Bilanciato
1,80%
Azionario
2,10%
La Società si riserva la facoltà di rivedere le sopra indicate percentuali massime di incidenza degli oneri di
gestione, qualora varino sensibilmente le condizioni economiche di mercato. Alla data di redazione della
presente Parte I, il Fondo interno investe in OICR che non sono gravati da oneri di ingresso e di uscita. Solo una
componente minima di tali OICR sono gravati da commissioni di overperformance, la cui misura non è quantificabile
a priori in quanto elemento variabile, dipendente dai risultati della gestione e dalle diverse regole di calcolo stabilite
dalle SGR; l’ammontare di tali commissioni concorre, insieme agli altri oneri applicati dalle SGR, a determinare il
TER (Total Expense Ratio) degli OICR sottostanti di cui alla Parte II.
15.3 Altri costi
Sono a carico del Comparto, per la parte di competenza, le seguenti spese del Fondo interno, non quantificabili a
priori in quanto variabili:
•
gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e ogni altra spesa relativa agli
investimenti, ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo, fermo restando quanto indicato al
precedente par. 15.2.2 per l’investimento in OICR;
•
le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri avvisi relativi al Fondo, esclusi quelli
promozionali;
•
le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione;
•
le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo;
•
le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo.
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Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
Agevolazioni finanziarie
Non sono previste agevolazioni finanziarie.
17
Regime fiscale
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni.
La componente del premio di assicurazione appositamente indicata dalla Società per le coperture di rischio dà diritto
ad una detrazione del 19% dall’imposta sul reddito dichiarato dall’Investitore-contraente a fini IRPEF, alle condizioni
e nei limiti fissati dalla legge.
Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, corrisposte in caso di morte o
di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, sono esenti
dall’IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall’imposta sulle successioni. Negli altri casi,
la tassazione del rendimento maturato sulle somme corrisposte dipende dalle modalità di erogazione delle stesse.
In ogni caso, le somme percepite nell’esercizio di attività commerciali non sono soggette ad imposta sostitutiva e
concorrono a formare il reddito d’impresa.
Il contratto è soggetto all’imposta di bollo annuale sulle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari nella
misura dell’1,5‰, dovuta nell’importo annuo minimo di Euro 34,20 e, qualora l’Investitore-contraente sia soggetto
diverso da persona fisica, nell’importo annuo massimo di Euro 4.500,00. L’imposta è rapportata al periodo
rendicontato ed è applicata in considerazione dell’ammontare complessivo dei prodotti finanziari detenuti
dall’Investitore-contraente con la Società.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. D, par. 10.
D)
INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E SWITCH
18
Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
18.1 Modalità di sottoscrizione
Per sottoscrivere l’assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di Proposta
allegato al presente Prospetto d’offerta.
Il contratto viene concluso - contestualmente o successivamente alla sottoscrizione del Modulo di proposta - al
momento in cui l’Investitore-contraente riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione
scritta attestante l’assenso della Società stessa.
L’assicurazione entra in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il
contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il
versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza, l’assicurazione entra in vigore alle
ore 24 del giorno del versamento o del giorno, se successivo, di conclusione del contratto.
Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio,
l’Investitore-contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato,
scegliendo una delle seguenti modalità:
• assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all’ordine della Società, contro
rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall’intermediario incaricato, purché
espressamente in tale sua qualità;
• bonifico con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla Società o all’intermediario incaricato,
purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di
accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario
incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale
dell’Investitore-contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell’operazione di accredito, ha valore
di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito
riconosciuta alla Società o all’intermediario incaricato, o con la data dell’operazione, se successiva a
quella di valuta.
L’Investitore-contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l’addebito del
premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l’intermediario incaricato che
verrà appositamente indicato dalla Società.
È comunque fatto divieto all’intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del
premio.
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Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
Il numero di quote acquisite a fronte dei premi versati, si ottiene dividendo il capitale investito per il valore unitario
delle quote relativo al quinto giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio.
A seguito del versamento di ciascun premio, la Società invierà all’Investitore-contraente, entro 10 giorni lavorativi
dalla data di valorizzazione delle quote, una comunicazione di conferma con i dettagli dell’operazione di
investimento in quote.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 7.
18.2 Modalità di revoca della proposta
Prima della conclusione del contratto, l’Investitore-contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta, dandone
comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax.
In tal caso l’Investitore-contraente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni
dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione.
18.3 Diritto di recesso dal contratto
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione
alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto.
Il recesso ha l’effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24
del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data
del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna
dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, all’Investitore-contraente verrà rimborsato il premio
corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente par. 15.1.1. Detto importo sarà inoltre
diminuito/aumentato dell’eventuale decremento/incremento del controvalore delle quote acquisite dato dalla somma
degli importi ottenuti moltiplicando, per ciascun Comparto, il numero delle relative quote per la differenza fra il
corrispondente valore unitario riferito al quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società
della comunicazione di recesso, ed il valore unitario di acquisizione.
19
Modalità di riscatto del capitale maturato
Per esercitare il diritto al riscatto, l’Investitore-contraente deve farne richiesta mediante invio alla Società,
per raccomandata A.R. o telefax, dell’apposito modulo - incluso nella documentazione consegnata
all’Investitore-contraente e anche disponibile presso gli intermediari incaricati - debitamente compilato e
sottoscritto, completo di tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall’articolo
“Pagamenti della Società” delle Condizioni contrattuali).
Per le informazioni relative al proprio contratto, l’Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società (per gli estremi
dell’ufficio competente si veda sez. A, par. 4.2).
La Società effettuerà il pagamento presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario
incaricato, contro rilascio di regolare quietanza da parte dell’Investitore-contraente e dietro consegna
dell’originale della polizza e delle eventuali appendici.
Contestualmente alla quietanza viene consegnata all’Investitore-contraente la comunicazione della Società che
conferma l’operazione di disinvestimento effettuata, con le relative informazioni di dettaglio.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 8.
20
Modalità di effettuazione di operazioni di passaggio tra Comparti (c.d. switch)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può chiedere alla Società, mediante
raccomandata A.R. o telefax, il passaggio integrale ad uno degli altri Comparti.
Il passaggio comporta il disinvestimento delle quote disponibili sul contratto ed il contemporaneo reinvestimento
dell’importo così ricavato - diminuito della commissione indicata al par. 15.1.5 - in quote del nuovo Comparto.
La conversione delle quote viene effettuata sulla base dei rispettivi valori unitari, riferiti al quinto giorno lavorativo
successivo al ricevimento da parte della Società della richiesta di passaggio.
Dalla data di conversione i premi versati acquisiscono quote del nuovo Comparto.
Qualora la Società intendesse proporre l’investimento in nuovi Comparti (diversi da quelli di cui al par. 5) o in nuovi
Fondi – previo passaggio agli stessi -, consegnerà preventivamente all’Investitore-contraente la relativa informativa
tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato, unitamente al Regolamento disciplinante i nuovi Comparti o Fondi.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 9.
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INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
21
Legge applicabile al contratto
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
Il contratto è assoggettato alla legge italiana.
Per alcuni aspetti normativi di particolare rilievo si rinvia alla Parte III, sez. D.
22
Regime linguistico del contratto
Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana.
23
Informazioni a disposizione degli Investitori-contraenti
Sul sito Internet della Società (www.milass.it) e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” verrà pubblicato giornalmente il valore
unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione. In caso di cambiamento del quotidiano, la Società
provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti.
Il valore unitario delle quote, al netto delle spese, commissioni e passività gravanti sul Comparto, viene calcolato
ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura delle Borse Valori italiane o estere e fermo restando
quanto previsto nel caso in cui la regolare valorizzazione sia impedita da cause di forza maggiore (sez. B.2, par.
11).
All’Investitore-contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione di eventuali variazioni delle informazioni del
Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del contratto - tra le quali la tipologia di gestione, il
regime dei costi ed il profilo di rischio - nonché le informazioni relative ad eventuali Comparti o Fondi di nuova
istituzione ai quali sia consentito il passaggio.
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invierà all’Investitore-contraente l’estratto conto
dell’assicurazione riferito alla suddetta data.
Ogni estratto conto, partendo dalla situazione risultante da quello precedente, riepilogherà tutte le operazioni
effettuate nell’ultimo anno che abbiano comportato l’investimento o il disinvestimento di quote (versamento di premi,
riscatti parziali, passaggi fra Comparti), con le relative informazioni di dettaglio, nonché il cumulo dei premi versati, il
numero e il controvalore delle quote disponibili sul contratto riferiti al 31 dicembre considerato.
La Società invierà annualmente all’Investitore-contraente l’aggiornamento dei dati periodici, contenuti nella Parte II
del presente Prospetto d’offerta, relativi al Fondo interno.
Qualora il controvalore delle quote disponibili sul contratto dovesse ridursi di oltre il 30% rispetto al capitale
complessivamente investito in quote (tenuto conto di eventuali riscatti parziali), la Società ne darà comunicazione
scritta all’Investitore-contraente; analogamente, verrà comunicata ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
Qualora la Società ritenesse di accogliere un’eventuale richiesta di trasformazione del contratto, provvederà a
fornire preventivamente all’Investitore-contraente la documentazione informativa prescritta dalla normativa vigente,
comprensiva di un apposito documento volto a confrontare sinteticamente le principali caratteristiche del contratto in
corso e di quello che risulterebbe dall’operazione di trasformazione.
Sul sito Internet della Società sono disponibili – e acquisibili su supporto duraturo - i Prospetti d’offerta aggiornati dei
prodotti finanziari in corso di offerta (compreso il prodotto qui descritto), nonché le ulteriori informazioni previste
dalla normativa vigente (il valore unitario delle quote con la relativa data di valorizzazione, il rendiconto periodico del
Fondo interno, nonché il relativo regolamento che è parte integrante delle Condizioni contrattuali).
*****
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’Impresa di assicurazione MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e
della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta, nonché della loro coerenza
e comprensibilità.
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Legale rappresentante: l’Amministratore Delegato
Carlo Cimbri
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte I
Unit Investimento
PAGINA LASCIATA INTENZIONALMENTE IN BIANCO
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Prospetto d’offerta
Parte II
Unit Investimento
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA
ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO
E COSTI EFFETTIVI DELL’INVESTIMENTO
La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-contraente, è volta ad illustrare le
informazioni di dettaglio sui dati periodici di rischio-rendimento dell’investimento finanziario.
Data di deposito in Consob della Parte II: 28/03/2013.
Data di validità della Parte II: dal 1/04/2013.
DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DEL FONDO INTERNO
I dati di rendimento riportati nella presente sezione non considerano i costi direttamente a carico dell’Investitorecontraente, di cui alla Parte I, sez. C, par. “Costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente”.
Poiché i benchmark dei Comparti sono composti da indici Banca Fideuram rappresentativi dell’andamento di fondi
comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli oneri di gestione, degli oneri fiscali e degli altri
oneri eventualmente previsti dai rispettivi regolamenti, i benchmark stessi sono al netto dei costi suddetti.
I benchmark sono stati adottati come parametro di riferimento per la politica di investimento solo a partire dal 1°
settembre 2005; pertanto le performance dei Comparti precedenti il 2006 non vengono riportate.
PREVILINK - Comparto Monetario
• Data di inizio operatività: 21/07/2000.
• Durata: indeterminata.
• Categoria: Liquidità Area Euro.
• Valuta di denominazione: Euro.
• Tipologia di gestione: gestione a benchmark; stile di gestione attivo, con l’obiettivo di massimizzare il rendimento
rispetto al seguente benchmark: 100% Indice Fideuram Liquidità area Euro.
• Profilo di rischio dell’investimento finanziario nel Comparto: grado di rischio Medio-basso, con scostamento
Contenuto dal benchmark.
• Valore unitario delle quote (Classe A) a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile: 6,185.
• Patrimonio netto a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile (in milioni di euro): 0,7.
• Gestore: la Società ha delegato la gestione a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso Galileo Galilei
12, Torino.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Monetario
Benchmark Comparto Monetario
3%
2%
1%
0%
-1%
-2%
2003
2004
2005
2006
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
2007
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Prospetto d’offerta
Parte II
Unit Investimento
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Andamento del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark nel 2012
Comparto Monetario
Benchmark Comparto Monetario
104
103
102
101
100
dic-11
gen-12 feb-12 mar-12
apr-12 mag-12 giu-12
Rendimento medio annuo composto
Quota (Classe A)
Benchmark
lug-12
ago-12
set-12
ott-12
Ultimi 3 anni
0,07%
1,04%
nov-12
dic-12
Ultimi 5 anni
0,84%
1,45%
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
PREVILINK - Comparto Obbligazionario
• Data di inizio operatività: 02/01/2000.
• Durata: indeterminata.
• Categoria: Obbligazionari Puri Euro Governativi Medio/Lungo Termine.
• Valuta di denominazione: Euro.
• Tipologia di gestione: gestione a benchmark; stile di gestione attivo, con l’obiettivo di massimizzare il rendimento
rispetto al seguente benchmark: 85% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine; 15%
Indice Fideuram Liquidità area Euro.
• Profilo di rischio dell’investimento finanziario nel Comparto: grado di rischio Medio, con scostamento Contenuto dal
benchmark.
• Valore unitario delle quote (Classe A) a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile: 6,068.
• Patrimonio netto a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile (in milioni di euro): 1,1.
• Gestore: la Società ha delegato la gestione a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso Galileo Galilei
12, Torino.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Obbligazionario
Benchmark Comparto Obbligazionario
10%
8%
6%
4%
2%
0%
-2%
2003
2004
2005
2006
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
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2011
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Parte II
Unit Investimento
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Andamento del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark nel 2012
Comparto Obbligazionario
110
109
108
107
106
105
104
103
102
101
100
dic-11
gen-12 feb-12 mar-12
Benchmark Comparto Obbligazionario
apr-12 mag-12 giu-12
Rendimento medio annuo composto
Quota (Classe A)
Benchmark
lug-12
ago-12
set-12
ott-12
Ultimi 3 anni
3,49%
3,13%
nov-12
dic-12
Ultimi 5 anni
3,99%
3,81%
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
PREVILINK - Comparto Bilanciato
• Data di inizio operatività: 01/12/1999.
• Durata: indeterminata.
• Categoria: Bilanciati.
• Valuta di denominazione: Euro.
• Tipologia di gestione: gestione a benchmark; stile di gestione attivo, con l’obiettivo di massimizzare il rendimento
rispetto al seguente benchmark: 40% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine; 10%
Indice Fideuram Liquidità area Euro; 50% Indice Fideuram Azionari Internazionali.
• Profilo di rischio dell’investimento finanziario nel Comparto: grado di rischio Medio-alto, con scostamento
Significativo dal benchmark.
• Valore unitario delle quote (Classe A) a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile: 4,955.
• Patrimonio netto a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile (in milioni di euro): 7,5.
• Gestore: la Società ha delegato la gestione a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso Galileo Galilei
12, Torino.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Bilanciato
Benchmark Comparto Bilanciato
20%
15%
10%
5%
0%
-5%
-10%
-15%
-20%
2003
2004
2005
2006
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
2007
2008
2009
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2011
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Parte II
Unit Investimento
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Andamento del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark nel 2012
Comparto Bilanciato
112
111
110
109
108
107
106
105
104
103
102
101
100
dic-11
Benchmark Comparto Bilanciato
gen-12 feb-12 mar-12 apr-12 mag-12 giu-12
Rendimento medio annuo composto
Quota (Classe A)
Benchmark
lug-12
ago-12
set-12
ott-12
Ultimi 3 anni
5,29%
4,16%
nov-12
dic-12
Ultimi 5 anni
2,57%
1,42%
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
PREVILINK - Comparto Azionario
• Data di inizio operatività: 01/12/1999.
• Durata: indeterminata.
• Categoria: Azionari Globali.
• Valuta di denominazione: Euro.
• Tipologia di gestione: gestione a benchmark; stile di gestione attivo, con l’obiettivo di massimizzare il rendimento
rispetto al seguente benchmark: 10% Indice Fideuram Liquidità area Euro; 90% Indice Fideuram Azionari
Internazionali.
• Profilo di rischio dell’investimento finanziario nel Comparto: grado di rischio Medio-alto, con scostamento Rilevante
dal benchmark.
• Valore unitario delle quote (Classe A) a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile: 3,514.
• Patrimonio netto a fine periodo, risultante dall’ultimo rendiconto annuale disponibile (in milioni di euro): 19,5.
• Gestore: la Società ha delegato la gestione a Fondiaria-Sai S.p.A., con sede legale in Italia, corso Galileo Galilei
12, Torino.
Rendimento annuo del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark
Comparto Azionario
Benchmark Comparto Azionario
25%
15%
5%
-5%
-15%
-25%
-35%
2003
2004
2005
2006
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
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2011
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Parte II
Unit Investimento
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Andamento del Comparto (quote di Classe A) e del benchmark nel 2012
Comparto Azionario
112
111
110
109
108
107
106
105
104
103
102
101
100
dic-11
gen-12 feb-12 mar-12
Benchmark Comparto Azionario
apr-12 mag-12 giu-12
Rendimento medio annuo composto
Quota (Classe A)
Benchmark
lug-12
ago-12
set-12
ott-12
Ultimi 3 anni
6,39%
4,57%
nov-12
dic-12
Ultimi 5 anni
0,75%
-1,06%
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI
Con riferimento all’anno 2012, la seguente tabella riporta l’eventuale quota-parte delle componenti di costo indicate
nella Parte I, sez. C, retrocessa in media agli intermediari incaricati.
Componente di costo
Quota-parte retrocessa in media
Spese di emissione (diritti di quietanza) e costi di caricamento
50,0%
Costi di riscatto e di switch
0,0%
0,0%
Commissione di gestione
TOTAL EXPENSE RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVE DEL FONDO INTERNO
Le seguenti tabelle riportano, con riferimento a ciascun Comparto e per ogni anno solare dell’ultimo triennio,
l’incidenza delle singole voci di costo gravanti sul Comparto, nonché l’incidenza complessiva di tutti i costi denominata
TER (Total Expense Ratio). L’incidenza è ottenuta come rapporto percentuale fra i costi rimasti a carico del Comparto
nell’anno solare considerato ed il patrimonio medio rilevato nell’anno in coerenza con la periodicità di valorizzazione
delle quote.
Costi e spese a carico del Comparto Monetario
• commissione di gestione (quote di Classe A)
• TER degli OICR sottostanti
• spese di amministrazione e custodia
• spese di revisione e certificazione
• spese legali e giudiziarie
• spese di pubblicazione
• altri oneri
Totale (TER)
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
Anno 2010
0,41%
0,30%
0,02%
0,06%
0,00%
0,09%
0,00%
0,88%
Anno 2011
0,50%
0,25%
0,05%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
0,85%
Anno 2012
0,50%
0,17%
0,04%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,78%
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Prospetto d’offerta
Parte II
Unit Investimento
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Costi e spese a carico del Comparto Obbligazionario
• commissione di gestione (quote di Classe A)
• TER degli OICR sottostanti
• spese di amministrazione e custodia
• spese di revisione e certificazione
• spese legali e giudiziarie
• spese di pubblicazione
• altri oneri
Totale (TER)
Anno 2010
0,53%
0,32%
0,01%
0,06%
0,00%
0,07%
0,00%
0,99%
Anno 2011
0,60%
0,46%
0,05%
0,05%
0,00%
0,00%
0,00%
1,16%
Anno 2012
0,60%
0,34%
0,04%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
1,05%
Costi e spese a carico del Comparto Bilanciato
• commissione di gestione (quote di Classe A)
• TER degli OICR sottostanti
• spese di amministrazione e custodia
• spese di revisione e certificazione
• spese legali e giudiziarie
• spese di pubblicazione
• altri oneri
Totale (TER)
Anno 2010
0,82%
0,41%
0,01%
0,06%
0,00%
0,02%
0,00%
1,32%
Anno 2011
0,88%
0,51%
0,02%
0,06%
0,00%
0,03%
0,00%
1,50%
Anno 2012
0,88%
0,53%
0,01%
0,07%
0,00%
0,02%
0,00%
1,51%
Costi e spese a carico del Comparto Azionario
• commissione di gestione (quote di Classe A)
• TER degli OICR sottostanti
• spese di amministrazione e custodia
• spese di revisione e certificazione
• spese legali e giudiziarie
• spese di pubblicazione
• altri oneri
Totale (TER)
Anno 2010
1,06%
0,55%
0,00%
0,06%
0,00%
0,01%
0,00%
1,68%
Anno 2011
1,16%
0,50%
0,01%
0,06%
0,00%
0,01%
0,00%
1,74%
Anno 2012
1,16%
0,64%
0,00%
0,07%
0,00%
0,01%
0,00%
1,88%
L’onere relativo al TER degli OICR sottostanti è stato determinato in base alla relativa commissione di gestione.
La quantificazione dei costi fornita non tiene conto né dei costi di negoziazione che hanno gravato sul patrimonio del
Comparto, né degli oneri fiscali sostenuti, né dei costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente, di cui alla
Parte I, sez. C, par. “Costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente”.
ALTRE INFORMAZIONI
La seguente tabella riporta, con riferimento a ciascun Comparto e per ogni anno solare dell’ultimo triennio, il peso
percentuale delle compravendite di strumenti finanziari effettuate tramite intermediari negoziatori appartenenti al
medesimo Gruppo della Società.
Anno 2010
Anno 2011
Anno 2012
Comparto
Monetario
0%
0%
8%
Obbligazionario
0%
5%
0%
Bilanciato
0%
13%
4%
Azionario
27%
6%
0%
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
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Sede Legale e Dire zione
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Prospetto d’offerta
Parte III
Unit Investimento
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
PARTE III DEL PROSPETTO D’OFFERTA
ALTRE INFORMAZIONI
La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-contraente, è volta ad illustrare
ulteriori informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 28/03/2013.
Data di validità della Parte III: dal 1/04/2013.
A)
INFORMAZIONI GENERALI
1
L’Impresa di assicurazione
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con “Società”), società per azioni di diritto
italiano, soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. e facente parte del
Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all'Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 046.
Ha sede legale e direzione generale in Italia. Sede Legale e Direzione: 20161 Milano - via Senigallia, 18/2; tel. (+39)
02-64021. Sito Internet: www.milass.it. Email: [email protected].
E' autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario
n. 79 della G.U. n.357 del 31/12/1984; è iscritta alla sez. I dell'albo delle imprese di assicurazione presso l'IVASS al n.
1.00010; ha durata fino al 31/12/2050.
L’oggetto della sua attività è l’esercizio, sia in Italia sia all’estero, di tutti i rami di assicurazione, di riassicurazione e di
capitalizzazione consentiti dalla legge.
Il Gruppo Unipol è oggi il secondo gruppo assicurativo nel mercato italiano e il primo nei rami Danni, con una raccolta
assicurativa diretta proforma al 30 settembre 2012 di Euro 12,2 mld. Adotta una strategia di offerta integrata, coprendo
l'intera gamma dei prodotti assicurativi e finanziari ed è particolarmente attivo nei settore della previdenza integrativa e
della salute. Il Gruppo Unipol conta più di 13,5 milioni di clienti (di cui 6,5 Unipol, 4 Fondiaria-Sai e 3 Milano
Assicurazioni), con una rete distributiva di 4.082 punti vendita di rete primaria (1.382 Agenzie Unipol e 2.700 Agenzie
Fondiaria-Sai + Milano Assicurazioni), 7.255 punti vendita di rete secondaria (3.428 Sub-agenzie Unipol e 3.827 Subagenzie Fondiaria-Sai + Milano Assicurazioni) e 304 filiali bancarie al 30 settembre 2012.
Il capitale sociale sottoscritto della Società è pari a Euro 373.682.600,42 ed è interamente versato.
Secondo le risultanze del libro dei soci, integrate dalle comunicazioni ricevute ai sensi dell’art. 120 del D.lgs. n. 58/98
e da altre informazioni a disposizione, gli azionisti con percentuale di possesso diretto superiore al 5% del capitale
sociale sottoscritto rappresentato da azioni con diritto di voto sono i seguenti:
Nominativo
Percentuale di possesso
Fondiaria-Sai S.p.A.
61,098%
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società, al Gruppo di appartenenza, agli organi amministrativo e
di controllo e ai loro componenti, alle persone che esercitano funzioni direttive, nonché agli altri prodotti offerti dalla
Società, sono disponibili sul sito Internet della Società.
2
Il Fondo interno
Fondo interno PREVILINK
Comparto Monetario
Comparto Obbligazionario
Comparto Bilanciato
Comparto Azionario
Data di inizio operatività
21/07/2000
2/01/2000
1/12/1999
1/12/1999
Dal 1° settembre 2005 la politica di investimento dei Comparti si ispira ai seguenti parametri di riferimento
(benchmark), con l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al benchmark attraverso una
gestione attiva degli investimenti.
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte III
Unit Investimento
Comparto
Monetario
Benchmark
100% Indice Fideuram Liquidità area Euro.
85% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine;
Obbligazionario
15% Indice Fideuram Liquidità area Euro.
40% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine;
Bilanciato
10% Indice Fideuram Liquidità area Euro;
50% Indice Fideuram Azionari Internazionali.
10% Indice Fideuram Liquidità area Euro;
Azionario
90% Indice Fideuram Azionari Internazionali.
Per i benchmark composti da più indici, i pesi di ciascun indice sono mantenuti costanti tramite ribilanciamento su
base giornaliera.
I benchmark adottati sono composti da indici Banca Fideuram (pubblicati giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”)
che rappresentano l’andamento dei fondi comuni di investimento mobiliare aperti di diritto italiano armonizzati.
Gli indici sono calcolati quotidianamente da Banca Fideuram prendendo a riferimento il sistema di classificazione
adottato dall’Associazione di Categoria Assogestioni. Ogni indice viene calcolato come media, ponderata per i
rispettivi patrimoni, delle quotazioni giornaliere dei fondi rientranti in una data categoria, rapportate alla quotazione
base. La ponderazione resta invariata per un trimestre, prendendo a riferimento i patrimoni dei fondi valorizzati alla
fine del trimestre solare precedente. I fondi di nuova emissione entrano a far parte del calcolo dal trimestre solare
successivo a quello della data di emissione sul mercato.
Avendo ad oggetto l’andamento dei fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli oneri di
gestione, degli oneri fiscali e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi regolamenti, gli indici Banca
Fideuram sono al netto dei costi suddetti.
• Indice Fideuram Azionari Internazionali: (codice Bloomberg FIDMAIND) rappresenta l’andamento dei fondi comuni
italiani Azionari Internazionali (che investono almeno il 70% del portafoglio in azioni internazionali). L’indice è
espresso in euro.
• Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine: (codice Bloomberg FIDMOEMD)
rappresenta l’andamento dei fondi comuni italiani Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine (che
investono almeno l’80% del portafoglio in obbligazioni emesse da stati sovrani dell’area euro a medio/lungo
termine). L’indice è espresso in euro.
• Indice Fideuram Liquidità area Euro: (codice Bloomberg FIDMLEUD) rappresenta l’andamento dei fondi comuni
italiani Liquidità area Euro (che investono in attività finanziarie in euro a brevissima scadenza). L’indice è espresso
in euro.
Il 16/06/2009 la Società ha conferito mandato di gestione del Fondo interno a SAI Asset Management SGR S.p.A. (ora
AcomeA SGR S.p.A.) con sede legale in Italia, via Senigallia 18/2, Milano. Il 1°/10/2010 la Società ha revocato il
mandato di gestione e, dalla stessa data, la gestione del Fondo interno è delegata a Fondiaria-SAI S.p.A., con sede
legale in Italia, corso Galileo Galilei 12, Torino.
3
I soggetti distributori
La distribuzione è curata dalla Società tramite i propri Agenti incaricati e i broker nonché, in particolari e limitate
circostanze, se del caso, tramite i propri dipendenti.
L’elenco degli Agenti incaricati, con le relative informazioni, è consultabile sul sito Internet della Società.
4
Gli intermediari negoziatori
Le quote o azioni di OICR per conto dei Comparti sono negoziate direttamente con le relative società di gestione.
Le altre operazioni disposte per conto dei Comparti vengono negoziate principalmente tramite i seguenti operatori del
mercato nazionale ed internazionale, che offrono garanzie di elevata specializzazione sui singoli mercati di
riferimento:
• Pioneer asset Management Limited
• ACOMEA SGR S.p.A.
• Banca Morgan Stanley S.p.A.
• Société Générale S.A.
• Banca SAI S,p,A.
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte III
Unit Investimento
La società di revisione
Con delibera dell’Assemblea degli azionisti del 23/04/2012, la Società ha conferito l’incarico di revisione legale dei
conti, per il periodo 2012-2020, a reconta Ernst & Young S.p.A., società per azioni con sede legale in via Po 32,
Roma.
B)
TECNICHE DI GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO
6
Tecniche adottate per la gestione dei rischi di portafoglio in relazione alla politica di investimento e ai
rischi specifici del Comparto
La Società adotta una gestione coerente con il regolamento del Fondo interno con l’obiettivo di massimizzare il
rendimento di ciascun Comparto rispetto al corrispondente benchmark e caratterizzata dal contenimento dei rischi
finanziari anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio ed una durata finanziaria dello stesso coerente
con gli obiettivi di rischio/rendimento.
In particolare, la Società svolge un’analisi continuativa della performance delle componenti azionarie, obbligazionarie
e monetarie e, in relazione agli obiettivi e alla politica di investimento del Comparto, effettua il monitoraggio del profilo
rischio/rendimento attraverso il controllo della misura del TEV (Tracking Error Volatility), per verificare lo scostamento
della volatilità del Comparto rispetto al benchmark.
L’analisi del TEV viene effettuata con cadenza giornaliera.
C)
PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E SWITCH
7
Sottoscrizione
Per sottoscrivere l’assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di Proposta
allegato al presente Prospetto d’offerta.
Il contratto viene concluso - contestualmente o successivamente alla sottoscrizione del Modulo di proposta - al
momento in cui l’Investitore-contraente riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione
scritta attestante l’assenso della Società stessa.
L’assicurazione entra in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il
contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il
versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza, l’assicurazione entra in vigore alle ore
24 del giorno del versamento o del giorno, se successivo, di conclusione del contratto.
È prevista la possibilità di versare premi unici aggiuntivi successivamente alla sottoscrizione (trascorsi 120 giorni dalla
decorrenza, se è stato pattuito il Cambio Automatico).
Ciascun premio è destinato ad acquisire quote del Comparto scelto dall’Investitore-contraente (fermo restando quanto
previsto in caso di pattuizione dell’automatismo Cambio Automatico) fra quelli disponibili nell’ambito del Fondo
interno.
Il premio versato - al netto dei costi trattenuti - costituisce il capitale investito dalla Società in quote del Comparto. Il
numero di quote acquisite a fronte del premio versato (conversione del premio in quote) si ottiene dividendo il
suddetto importo netto da investire per il valore unitario delle quote rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla
data di pagamento del premio.
Qualora la Società intendesse proporre l’investimento del premio in nuovi Comparti o in nuovi Fondi, consegnerà
preventivamente all’Investitore-contraente l’estratto del Prospetto d’offerta debitamente aggiornato, unitamente al
Regolamento disciplinante i nuovi Comparti o Fondi.
A seguito del versamento del premio unico iniziale, la Società invierà all’Investitore-contraente, entro 10 giorni
lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, una comunicazione di conferma con i dettagli dell’operazione di
investimento in quote: denominazione della Società e dell’Investitore-contraente, numero di polizza, data di
decorrenza e data di versamento del premio, importo del premio versato e importo netto investito (la differenza fra
detti importi corrisponde alla somma totale delle commissioni e delle spese applicate sul versamento), numero di
quote acquisite e valore unitario di investimento con relativa data di valorizzazione.
Una analoga comunicazione di conferma verrà inviata a seguito del versamento di eventuali premi unici aggiuntivi.
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Parte III
Unit Investimento
Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente potrà esercitare il diritto al riscatto totale. In tal
caso il contratto si risolverà definitivamente con effetto dalle ore 24 della data del riscatto (quinto giorno lavorativo
successivo al ricevimento da parte della Società della richiesta di riscatto) e all’Investitore-contraente sarà corrisposto
il relativo valore di riscatto.
Il valore di riscatto totale è pari al controvalore delle quote disponibili sul contratto, eventualmente aumentato
dell’importo netto da investire relativo a premi versati che non avessero ancora dato luogo all’investimento in quote
(pari ai premi stessi al netto dei costi di cui alla Parte I, sez. C, par. “Costi direttamente a carico dell’Investitorecontraente”).
In alternativa al riscatto totale, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente
potrà riscattare solo una parte delle quote (riscatto parziale). Il valore del riscatto parziale è pari al controvalore delle
quote da disinvestire diminuito di una commissione di Euro 30,00. Il riscatto parziale verrà concesso a condizione
che, all’epoca della richiesta, il controvalore delle quote residue non risulti inferiore a Euro 5.000,00.
Se la data del riscatto precede il quinto anniversario della decorrenza, il suddetto valore di riscatto (totale o parziale)
viene ridotto di un punto percentuale per ogni anno, o frazione di anno, mancante al quinto anniversario.
Il controvalore delle quote ai fini del riscatto (totale o parziale) si ottiene moltiplicando il numero delle quote da
disinvestire per il loro valore unitario riferito alla data del riscatto, fatto salvo quanto stabilito nella Parte I, sez. E, par.
“Informazioni a disposizione degli Investitori-contraenti”, per eventuali situazioni di forza maggiore.
Il pagamento verrà effettuato entro 30 giorni dalla suddetta data di rilevazione del valore unitario delle quote, purché a
tale data sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria a verificare l’esistenza dell’obbligo di pagamento,
individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento
entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal
medesimo, sono dovuti gli interessi moratori.
La richiesta di riscatto deve essere effettuata dall’Investitore-contraente mediante invio alla Società, per
raccomandata A.R. o telefax, dell’apposito modulo - incluso nella documentazione consegnata all’Investitorecontraente e anche disponibile presso gli intermediari incaricati - debitamente compilato e sottoscritto,
completo di tutta la documentazione indicata nell’allegato A richiamato dall’articolo “Pagamenti della
Società” delle Condizioni contrattuali. Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni
particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o
l’adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione
necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie.
La Società effettuerà il pagamento presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario
incaricato, contro rilascio di regolare quietanza da parte dell’Investitore-contraente e dietro consegna
dell’originale della polizza e delle eventuali appendici.
Contestualmente alla quietanza sarà consegnata all’Investitore-contraente la comunicazione della Società che
conferma l’operazione di disinvestimento effettuata, con le relative informazioni di dettaglio: denominazione della
Società e dell’Investitore-contraente, numero di polizza, data del riscatto, valore unitario di disinvestimento e numero
delle quote disinvestite, nonché il loro controvalore e il valore di riscatto (la differenza fra detti importi corrisponde alla
somma totale delle commissioni e delle spese applicate per l’operazione di riscatto).
9
Operazioni di passaggio tra Comparti (switch)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può chiedere alla Società, mediante
raccomandata A.R. o telefax, il passaggio integrale ad uno degli altri Comparti.
Il passaggio comporta il disinvestimento delle quote disponibili sul contratto ed il contemporaneo reinvestimento
dell’importo così ricavato - diminuito della commissione prevista - in quote del nuovo Comparto. Il primo passaggio di
ciascun anno è esente da commissioni; per ogni passaggio successivo è prevista una commissione pari a Euro 30,00.
La conversione delle quote viene effettuata sulla base dei rispettivi valori unitari, riferiti al quinto giorno lavorativo
successivo al ricevimento da parte della Società della richiesta di passaggio.
Dalla data di conversione i premi versati acquisiscono quote del nuovo Comparto.
A seguito del passaggio, la Società invierà all’Investitore-contraente, entro 10 giorni lavorativi dalla suddetta data di
valorizzazione delle quote, una comunicazione di conferma con i dettagli dell’operazione di conversione effettuata:
denominazione della Società e dell’Investitore-contraente, numero di polizza, numero e controvalore delle quote
disinvestite e di quelle acquisite, con l’eventuale commissione applicata, nonché i rispettivi valori unitari con relativa
data di valorizzazione.
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D)
REGIME FISCALE
10
Regime fiscale
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
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Unit Investimento
10.1 Regime fiscale dei premi
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni.
Se l’assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non
autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Investitorecontraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione attualmente fissata nella
misura del 19% dall’imposta sul reddito dichiarato dall’Investitore-contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti
fissati dalla legge.
Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla
detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla Società.
L’importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare il limite massimo attualmente fissato
in Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate
anteriormente all’1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta.
10.2 Regime fiscale delle somme corrisposte
Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli
atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall’IRPEF.
Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall’imposta sulle successioni.
Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - è necessario fare le
seguenti distinzioni:
• Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l’ammontare
percepito ed i premi pagati (al netto dell’eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio),
costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 20%. La base
imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi riferibili a titoli pubblici ed equiparati.
• La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (netti dell’eventuale componente per
le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione
previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all’erogazione; le rate di rendita, limitatamente
all’importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere
conto dei rendimenti finanziari relativi al periodo successivo alla data in cui sorge il diritto alla corresponsione della
rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del
20%. La base imponibile è ridotta al 62,5% per i proventi riferibili a titoli pubblici ed equiparati.
L’imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta.
In ogni caso, le somme percepite nell’esercizio di attività commerciali non sono soggette ad imposta sostitutiva e
concorrono a formare il reddito d’impresa.
Il contratto è soggetto all’imposta di bollo annuale sulle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari nella
misura dell’1,5‰, dovuta nell’importo annuo minimo di Euro 34,20 e, qualora l’Investitore-contraente sia soggetto
diverso da persona fisica, nell’importo annuo massimo di Euro 4.500,00. L’imposta è rapportata al periodo
rendicontato ed è applicata in considerazione dell’ammontare complessivo dei prodotti finanziari detenuti
dall’Investitore-contraente con la Società.
11
Norme a favore dell’Investitore-contraente
11.1 Foro competente
Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui l’Investitore-contraente o
il Beneficiario ha la residenza o il domicilio.
11.2 Trattamento dei dati personali
I dati personali dell’Investitore-contraente, dell’Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a
quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali.
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Data di deposito in Consob del Modulo di Proposta:
Data di validità del Modulo di proposta:
28/03/2013
1/04/2013
UNIT INVESTIMENTO
PROPOSTA PER PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
Proposta N. __________
Agenzia Generale ____ ___________________________
ASSICURATO
Cognome
_______________________________________________________
Nome
_______________________________________ Sesso _________
Nato il
/ /
a
Prov. _________
Cod. fiscale _______________________________________________________
Indirizzo di domicilio ____________________________ C.A.P. _________
Localita'
_______________________________________ Prov. _________
Professione
_______________________________________________________
INVESTITORE-CONTRAENTE
Cognome
_______________________________________________________
Nome
_______________________________________ Sesso _________
Nato il
__/__/____ a __________________________ Prov. _________
Cod. fiscale _______________________________________________________
Indirizzo di domicilio ____________________________ C.A.P. _________
Localita'
_______________________________________ Prov. _________
Documento
___________________________ n.
______________________
Rilasciato il __/__/____
in _________________________
S.A.E.
__________
AT.ECO. __________
BENEFICIARIO CASO VITA
_____________________________________________________________________
BENEFICIARIO CASO MORTE
_____________________________________________________________________
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(barrare la casella interessata)
† COPIA per il Cliente † COPIA per la Direzione † COPIA per l’Agenzia
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parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Proposta N. __________
TARIFFA
UL20U– UNIT INVESTIMENTO
DURATA DEL CONTRATTO
Data di decorrenza __/__/____
Data di scadenza
__/__/____
Durata in anni
____
PREMIO
Importo dovuto (Premio + diritti EUR _____ + imposte EUR _____)
da versare in unica soluzione: EUR _____________
PREMIO NETTO INVESTITO IN QUOTE
Premio netto investito in quote relativo al premio versato al
perfezionamento: EUR __________.
PRESTAZIONI
Prestazioni assicurate determinate in base alle condizioni contrattuali.
FONDO INTERNO OGGETTO DELLA SOTTOSCRIZIONE
____________________________
COMPARTO PRESCELTO E CLASSE
__________
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
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Prospetto d’offerta
Modulo di Proposta
UNIT INVESTIMENTO
Proposta N. __________
PAGAMENTO DEL PREMIO
Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità
specifiche per il pagamento del premio, l’Investitore-Contraente dovrà
versare il premio alla Società tramite il competente intermediario
incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità:
* assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto
o emesso all’ordine della Società, contro rilascio di apposita
quietanza sottoscritta dalla Società o dall’intermediario incaricato,
purché espressamente in tale sua qualità;
* bonifico con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla
Società o all’intermediario incaricato, purché espressamente in tale
sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di
accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile
dallo stesso intermediario incaricato. In tali casi, la relativa
scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale del
Contraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell’operazione di
accredito, ha valore di quietanza e la data di versamento del premio
coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta,
alla
Società
o
all’intermediario
incaricato,
o
con
la
data
dell’operazione, se successiva a quella di valuta.
L’Investitore-Contraente che intenda successivamente estinguere il conto
corrente utilizzato per l’addebito del premio potrà proseguire i
versamenti,
con
una
delle
modalità
già
precisate,
tramite
l’intermediario incaricato che verrà appositamente indicato dalla
Società.
E' comunque fatto divieto all'intermediario incaricato di ricevere
denaro contante a titolo di pagamento del premio.
Non è consentito incassare il premio su proposta e, comunque, prima
della stipulazione del contratto. Concluso il contratto il premio dovrà
essere corrisposto secondo le modalità e i termini di pagamento
riportati nelle Condizioni Contrattuali.
RECESSO
L'Investitore-Contraente ai sensi del D. Lgs. 7 settembre 2005, n. 209
può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione,
dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax
contenente gli elementi identificativi del contratto.
Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante
dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della
comunicazione
di recesso, quale risulta
dal timbro postale
della
relativa raccomandata o dalla data del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, dietro
consegna
dell'originale
e
delle
eventuali
appendici, la Società
rimborsa all'Investitore-Contraente l'importo versato, diminuito di
EUR 50,00
a fronte
delle spese di emissione. Detto importo viene
inoltre diminuito/aumentato dell’eventuale decremento/incremento del
controvalore delle quote acquisite.
Si precisa che la Società, prima della sottoscrizione della Proposta,
ha l'obbligo di consegna della Scheda Sintetica (Informazioni Generali
e Informazioni Specifiche), delle Condizioni Contrattuali – nonché del
Regolamento del FONDO INTERNO ___________ che ne forma parte integrante
- all'Investitore-Contraente e, su richiesta di quest'ultimo, delle
Parti I, II e III del Prospetto d’offerta.
*
*
*
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Modulo di Proposta
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CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Preso atto dell’informativa ricevuta, di cui all’art. 13 del D. Lgs.
30/6/2003 n. 196, acconsento ai sensi degli artt. 23, 26 e 43 del
Decreto al trattamento, da parte del Titolare e degli altri soggetti
indicati nell’informativa (appartenenti alla cd. Catena Assicurativa e
al Gruppo UNIPOL(*)),ed a un eventuale trasferimento dei dati all’estero
(Paesi UE e Paesi extra UE) dei dati personali sia comuni sia sensibili
che mi riguardano, funzionale al rapporto giuridico da concludere o in
essere con la Società assicuratrice, nonché alla prevenzione ed
individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali.
***
Ai sensi dell’art. 23 del D. Lgs. 30/6/2003 n. 196 e dell’art. 15 del
Regolamento ISVAP n. 34 del 19/3/2010 acconsento al trattamento, da
parte del Titolare, delle Società del Gruppo UNIPOL (*) o di Società
specializzate in promozione commerciale, vendita diretta e ricerche di
mercato, dei dati personali comuni che mi riguardano per finalità di
informazione e promozione commerciale o di vendita a distanza di
prodotti e servizi delle Società del Gruppo UNIPOL (*), nonché di
ricerche di mercato, anche mediante l’impiego di
tecniche di
comunicazione a distanza quali posta, telefono, sistemi automatici di
chiamata, posta elettronica, telefax, messaggi di tipo Mms o Sms o altri
SI
NO
strumenti elettronici.
Rimane fermo che il consenso è
disposizioni della vigente normativa.
condizionato
al
rispetto
delle
(*) società controllanti,controllate e collegate, anche indirettamente,
ai sensi delle vigenti disposizioni di legge.
L'INVESTITORE-CONTRAENTE
L'ASSICURATO
_________________________
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___________________
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Prospetto d’offerta
Modulo di Proposta
UNIT INVESTIMENTO
Proposta N. __________
DICHIARAZIONI DELL'ASSICURATO E DELL'INVESTITORE-CONTRAENTE
* La Società emetterà, in base alla presente proposta e ad eventuale
altra documentazione, il relativo contratto di assicurazione sulla
vita di tipo Unit Linked.
* La Società presta le garanzie indicate nella Proposta alle condizioni
della forma assicurativa tariffa UL20U riportate nella Scheda
Sintetica (Informazioni Generali e Informazioni Specifiche)
e nelle
Condizioni Contrattuali, condizioni tutte che l'Investitore-Contraente
dichiara di aver ricevuto, ben conoscere e accettare.
* L'Assicurato
esprime
il
proprio
consenso
alla
stipulazione
dell'assicurazione ai sensi dell'Art. 1919 - secondo comma – del
Codice Civile.
* L’Investitore-Contraente dichiara di essere a conoscenza che, ai sensi
del D. Lgs. 7 Settembre 2005 n. 209, prima della conclusione del
contratto
ha
sempre
la
facoltà
di
revocare
la
proposta
di
assicurazione
dandone
comunicazione
alla
Società
con
lettera
raccomandata o telefax.
* Relativamente alle dichiarazioni riportate sulla presente proposta si
precisa che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese
dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la
conclusione del contratto, possono compromettere il diritto alla
prestazione.
L'INVESTITORE-CONTRAENTE
L'ASSICURATO
________________________
________________________
L'Investitore-Contraente
dichiara
inoltre
di
avere
ricevuto
dall'Intermediario, prima della sottoscrizione della Proposta:
* La Scheda Sintetica (Informazioni Generali e Informazioni Specifiche)
di cui al Prospetto d’offerta
Mod. 1.11594.9M ed. 03.2013
e le
Condizioni Contrattuali, nonché il regolamento del FONDO INTERNO
__________ che ne forma parte integrante, di cui al Mod. 1.11594.2M
ed. 03.2013
relativi alla tariffa UL20U
suddetta, di averne
preso visione e di accettarne i contenuti;
* le informative precontrattuali e i documenti di cui all'art. 49, comma
2 del Regolamento dell'Isvap n. 5 del 16/10/2006.
L'Investitore-Contraente
dichiara di aver ricevuto, dietro richiesta,
le Parti I, II e III del prospetto d’offerta.
L'INVESTITORE-CONTRAENTE
_________________________
L’AGENTE GENERALE __________________________________
(Certifico le firme apposte sulla presente proposta)
*
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*
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Modulo di Proposta
UNIT INVESTIMENTO
PAGINA LASCIATA INTENZIONALMENTE IN BIANCO
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Appendice – Glossario
Unit Investimento
APPENDICE
GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D’OFFERTA
Data di deposito in Consob del Glossario: 28/03/2013.
Data di validità del Glossario: dal 01/04/2013.
Appendice (contrattuale): Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o
in seguito a questo per modificarne o integrarne alcuni aspetti, in base a quanto concordato tra la Società e
l’Investitore-contraente.
Assicurato: Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto: le prestazioni sono determinate in funzione dei
suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Può coincidere con l’Investitore-contraente e/o con il
Beneficiario.
Assicurazione: Vedi "Contratto di assicurazione sulla vita".
Benchmark: Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di
mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di
investimento di alcune tipologie di Fondi interni, OICR, Linee, Combinazioni libere.
Beneficiario: Persona fisica o giuridica, designata dall’Investitore-contraente, che riceve la prestazione contrattuale
quando si verifica l'evento previsto. Può coincidere con l’Investitore-contraente stesso e/o con l’Assicurato.
Capitale investito: Parte del premio versato che viene effettivamente investita dalla Società in Fondi interni ovvero
OICR secondo Combinazioni libere ovvero secondo Combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza
tra il Capitale nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del
versamento del premio.
Capitale maturato: Capitale che il Beneficiaro designato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto.
Esso è determinato in base alla valorizzazione del Capitale investito, in corrispondenza della suddetta data.
Capitale nominale: Premio versato per l’investimento in Fondi interni ovvero OICR secondo Combinazioni libere
ovvero secondo Combinazioni predefinite, al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.
Carenza: Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci o hanno efficacia
limitata. Se l'evento oggetto del contratto avviene in tale periodo, la Società non corrisponde la prestazione
assicurata o corrisponde una somma inferiore.
Categoria: La categoria del Fondo interno, OICR, Linea, Combinazione libera è un attributo dello stesso, volto a
fornire un’indicazione sintetica della sua politica di investimento.
Classe: Articolazione di un Fondo interno, OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori
caratteristiche distintive.
Clausola di riduzione: Facoltà dell’Investitore-contraente di mantenere in vigore il contratto, per un capitale ridotto
(valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in funzione dei premi versati e dei
premi originariamente previsti, sulla base di apposite – eventuali – clausole contrattuali.
Collettiva: Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione operante in applicazione di un’apposita
Convenzione che l’Investitore-contraente stipula con la Società per i componenti di una collettività omogenea di
individui, ciascuno dei quali potrà essere inserito nell’operazione con una propria posizione individuale (esempio: il
datore di lavoro che stipula la collettiva per i propri dipendenti).
Combinazioni libere: Allocazione del Capitale investito tra diversi Fondi interni, OICR realizzata attraverso
combinazioni libere degli stessi sulla base della scelta effettuata dall’Investitore-contraente.
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
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Appendice – Glossario
Unit Investimento
Combinazioni predefinite (c.d. Linee di investimento o Linee): Allocazione del Capitale investito tra diversi Fondi
interni, OICR realizzata attraverso combinazioni predefinite degli stessi sulla base di una preselezione effettuata
dalla Società.
Commissioni di gestione: Compensi pagati alla Società mediante addebito diretto sul patrimonio del Fondo
interno, OICR, Linea, Combinazione libera ovvero mediante cancellazione di quote per remunerare l’attività di
gestione in senso stretto. Sono calcolati quotidianamente sul patrimonio netto del Fondo interno, OICR, Linea,
Combinazione libera e prelevati ad intervalli più ampi (mensili, trimestrali, ecc.). In genere, sono espresse su base
annua.
Commissioni di incentivo (o di performance): Commissioni riconosciute al gestore del Fondo interno, OICR,
Linea, Combinazione libera per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In
alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del Fondo interno, OICR, Linea,
Combinazione libera in un determinato intervallo temporale. Nei Fondi interni, OICR, Linee, Combinazioni libere con
gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del Fondo
interno, OICR, Linea, Combinazione libera e quello del benchmark.
Conflitto di interessi: Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può risultare in contrasto con
quello dell’Investitore-contraente.
CONSOB: Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, la cui attività è rivolta alla tutela degli investitori,
all’efficienza, alla trasparenza e allo sviluppo del mercato mobiliare italiano.
Contratto di assicurazione sulla vita: Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si
impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla
vita dell’Assicurato.
Contratto di capitalizzazione: Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e
senza alcuna condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a
fronte del pagamento del premio.
Controassicurazione: Clausola contrattuale che, in caso di decesso dell'Assicurato, prevede il pagamento di una
somma commisurata ai premi pagati.
Convenzione: Contratto che l’Investitore-contraente stipula con la Società per concludere assicurazioni sulla vita o
capitalizzazioni in forma di collettiva.
Costi di caricamento: Parte del premio versato dall’Investitore-contraente destinata a coprire i costi commerciali e
amministrativi della Società.
Costi delle coperture assicurative: Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal contratto,
calcolati sulla base del rischio demografico assunto dalla Società.
Destinazione dei proventi: Politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione agli Investitoricontraenti ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesima.
Detraibilità fiscale (del premio versato): Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e
garanzie assicurative che, secondo la normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.
Duration: Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e
corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flow) da parte del titolo,
ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie
cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un
titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.
Gestione a benchmark di tipo attivo: Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la
politica di investimento del Fondo interno, OICR, Linea, Combinazione libera è finalizzata a creare “valore aggiunto”.
Mod. 1.11594.9M - Edizione 03/2013
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Appendice – Glossario
Unit Investimento
Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini
descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.
Gestione a benchmark di tipo passivo: Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento e finalizzata
alla replica dello stesso.
Grado di rischio: Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio dell’investimento finanziario nel Fondo interno,
OICR, Linea, Combinazione libera in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è
allocato il Capitale investito. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio-basso”, “medio”,
“medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
Imposta sostitutiva: Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persona fisiche. Gli
importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella
dichiarazione dei redditi.
Intermediario incaricato: Soggetto (persona fisica o giuridica) iscritto nel Registro Unico elettronico degli
Intermediari assicurativi e riassicurativi, incaricato dalla Società della presentazione e proposizione dei propri
prodotti assicurativi e di capitalizzazione, nonché, se previsto dall’incarico, della conclusione e gestione dei relativi
contratti.
Investitore-contraente: Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società e si impegna al versamento
dei premi. Può coincidere con l'Assicurato e/o con il Beneficiario.
IVASS o ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nel settore assicurativo
sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. A far data dal 1° gennaio 2013 l’IVASS è
succeduto in tutti i poteri, competenze e funzioni di vigilanza precedentemente affidati all’ISVAP.
Leva finanziaria: Effetto in base al quale le variazioni di determinati parametri finanziari (esempio: prezzi di
strumenti finanziari, indici, cambi) hanno un impatto ampliato sul valore dell’investimento. La presenza di tale effetto
è connessa all’utilizzo di strumenti derivati.
Mercati regolamentati: Mercati finanziari caratterizzati da una specifica disciplina sull’organizzazione e sul
funzionamento del mercato stesso (operatività, condizioni di accesso, regole di negoziazione, ecc.) e sottoposti ad
un’autorità di vigilanza.
Modulo di proposta: Modulo sottoscritto dall’Iinvestitore-contraente con il quale egli manifesta alla Società la
volontà di concludere il contratto di assicurazione o di capitalizzazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni
in esso indicate.
OICR: Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi
comuni d’investimento e le SICAV.
OICR armonizzati: OICR di diritto italiano ed estero assoggettati, ai sensi della legislazione comunitaria, ad una
serie di regole comuni (società di gestione, politiche di investimento e documentazione di offerta), allo scopo di
contenere i rischi e salvaguardare i sottoscrittori.
Opzione: Clausola contrattuale secondo cui l’Investitore-contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta
in forma diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio: l’opportunità di scegliere che il capitale sia
convertito in una rendita vitalizia o, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da
pagare in unica soluzione.
Orizzonte temporale di investimento consigliato: Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e
determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’investimento
finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
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all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Prospetto d’offerta
Appendice – Glossario
Unit Investimento
Passaggio (c.d. switch): Operazione con cui l’Investitore-contraente effettua il disinvestimento di quote dei Fondi
interni, OICR, Linee sottoscritti e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in quote di altri Fondi interni,
OICR, Linee.
Perfezionamento del contratto: Momento in cui avviene il pagamento del primo premio pattuito.
Polizza: Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione.
Premio periodico: Premio che l’Investitore-contraente si impegna a versare alla Società su base periodica per un
numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia annua è anche
detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico sia stabilito dall’Investitore-contraente nel rispetto dei
vincoli indicati nelle Condizioni contrattuali, esso è anche detto premio ricorrente.
Premio unico: Premio che l’Investitore-contraente corrisponde in un’unica soluzione alla Società al momento della
sottoscrizione del contratto.
Premio versato: Importo versato dall’Investitore-contraente alla Società quale corrispettivo delle prestazioni
previste dal contratto. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio
periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’Investitore-contraente può essere
riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
Prescrizione: Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge.
Prestazione: Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società si impegna a corrispondere al
Beneficiario al verificarsi dell'evento previsto dal contratto.
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked: Prodotto caratterizzato dall’investimento prevalente del
premio in quote/azioni di Fondi interni, OICR – che lega quindi la prestazione della Società all’andamento di uno o
più prodotti di risparmio gestito – e residuale dello stesso in un contratto finalizzato alla copertura dei rischi
demografici.
Proposta d’investimento finanziario: Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni
possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’Investitore-contraente, con specifiche
caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il
profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività
finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che
comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio-rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente
proposta d’investimento finanziario.
Qualifica: La qualifica del Fondo interno, OICR, Linea, Combinazione libera rappresenta un attributo eventuale che
integra l’informativa inerente alla politica gestionale adottata.
Quietanza: Documento che prova l’avvenuto pagamento (esempio: quietanza di premio rilasciata dalla Società
all’Investitore-contraente a fronte del versamento del premio; quietanza di liquidazione rilasciata dal Beneficiario alla
Società a fronte del pagamento della prestazione).
Quota: Unità di misura di un Fondo interno, OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del
Fondo interno, OICR. Quando si sottoscrive un Fondo interno, OICR si acquista un certo numero di quote (tutte
aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.
Rating: Indice di solvibilità e di merito di credito attribuito all’emittente (o all’eventuale garante) di attività finanziarie.
Viene attribuito da apposite agenzie internazionali quali Moody’s, Standard&Poor’s e Fitch. La seguente tabella
riporta la scala di classificazione relativa ad investimenti a medio-lungo termine adottata dalle suddette Agenzie di
rating. Le classi di rating sono riportate in ordine decrescente di merito creditizio. A scopo esclusivamente
orientativo, viene anche fornita un’interpretazione del significato delle diverse classi di rating.
Fitch
Standard & Moody’s
Interpretazione
Poor’s
Investment grade
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AAA
Aaa
AAA
AA+
AA
AAA+
A
ABBB+
BBB
BBB-
Aa1
Aa2
Aa3
A1
A2
A3
Baa1
Baa2
Baa3
AA+
AA
AAA+
A
ABBB+
BBB
BBB-
BB+
Ba1
BB+
BB
Ba2
BB
BB-
Ba3
BB-
B+
B1
B+
B
B2
B
BCCC+
CCC
CCC-
B3
Caa1
Caa2
Caa3
BCCC
CC
C
CC
Ca
C
D
C
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
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Prospetto d’offerta
Appendice – Glossario
Unit Investimento
Massima capacità di far fronte al debito, molto stabile anche nel lungo
periodo. Minimo rischio di credito. (Titoli di altissima qualità)
Molto alta capacità di far fronte al debito, stabile almeno nel breve e medio
periodo. Molto basso rischio di credito. (Titoli di alta qualità)
Alta capacità di far fronte al debito, con una certa sensibilità ad avversi
cambiamenti della situazione economica e finanziaria. Basso rischio di
credito. (Titoli di buona qualità)
Media capacità di far fronte al debito ed influenzabile da avversi cambiamenti
della situazione economica e finanziaria. Moderato rischio di credito. (Titoli di
media qualità)
Speculative grade
Adeguata capacità di far fronte al debito nel breve periodo, ma prospettive
incerte, dipendenti dai cambiamenti della situazione economica e finanziaria.
Carattere speculativo e significativo rischio di credito. (Titoli di qualità mediobassa)
Sufficiente capacità di far fronte al debito nel brevissimo periodo, ma
soggetta quasi ad annullarsi in caso di avversi cambiamenti della situazione
economica e finanziaria. Carattere speculativo e alto rischio di credito. (Titoli
di bassa qualità)
Scarsa capacità di far fronte al debito. Carattere speculativo e molto alto
rischio di credito. (Titoli di bassissima qualità)
Molto bassa capacità di far fronte al debito. Carattere fortemente speculativo.
(Titoli a rischio elevatissimo)
DDD
DD
D
Probabile insolvenza o stato di insolvenza. (Titoli con gravissimo pericolo per
capitale e interessi)
Recesso: Diritto dell’Investitore-contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Rendimento: Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in termini
percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del Capitale investito alla data di riferimento e il valore del
Capitale nominale al momento dell’investimento, per il valore del Capitale nominale al momento dell’investimento.
Revoca della proposta: Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di interrompere la
conclusione del contratto prima che la Società comunichi la sua accettazione, che determina l’acquisizione del diritto
alla restituzione di quanto eventualmente pagato.
Riattivazione: Facoltà dell’Investitore-contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni contrattuali, il
versamento dei premi dopo una sospensione del loro pagamento. Avviene generalmente mediante il versamento
del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.
Riscatto: Facoltà dell’Investitore-contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione
del valore di riscatto risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni contrattuali.
Rischio demografico: Rischio di un evento futuro e incerto (ad es. morte) relativo alla vita dell’Assicurato, al
verificarsi del quale la Società si impegna ad erogare le corrispondenti coperture assicurative previste dal contratto.
Riserva matematica: Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti
contrattualmente. La legge impone particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui viene
investita.
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Appendice – Glossario
Unit Investimento
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario: Trattasi degli scenari probabilistici di rendimento
dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato, determinati attraverso il
confronto con i possibili esiti dell’investimento in attività finanziarie prive di rischio al termine del medesimo
orizzonte.
Scheda contrattuale (di polizza): Documento in cui vengono riportati i dati identificativi dell’Investitore-contraente,
e del Beneficiario e dove sono indicati gli elementi che caratterizzano il contratto (il tipo, gli importi delle prestazioni,
il premio, ecc.).
SICAV: Organismi di investimento collettivo in valori mobiliari, simili ai fondi comuni di investimento nella modalità di
raccolta e nella gestione del patrimonio finanziario, ma differenti dal punto di vista giuridico e fiscale in quanto
costituiti in forma di società di investimento a capitale variabile dotate di personalità giuridica e con patrimonio
rappresentato da azioni anziché da quote.
Sinistro: Verificarsi dell’evento di rischio oggetto del contratto (ad esempio il decesso dell’Assicurato), per il quale
viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata.
Società di Gestione del Risparmio (SGR): Società di diritto italiano specificamente autorizzate, cui è riservata la
prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.
Solvibilità dell’emittente (Merito creditizio): Capacità del soggetto che ha emesso lo strumento finanziario, di
poter far fronte agli impegni.
Soprapremio: Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le assicurazioni con garanzie di rischio
demografico, nel caso in cui l’Assicurato superi i normali livelli di rischio, in relazione alle proprie condizioni di salute
(soprapremio sanitario) o in relazione alle attività professionali o sportive svolte (soprapremio professionale o
sportivo).
Spese di emissione: Spese fisse (ad es. bolli) che la Società sostiene per l’emissione del prodotto finanziarioassicurativo.
Sostituzione (Trasformazione): Modifica richiesta dall’Investitore-contraente, riguardante alcuni elementi del
contratto (esempio: la durata, il tipo di garanzia o l’importo del premio), le cui condizioni vengono di volta in volta
concordate tra l’Investitore-contraente e la Società che, comunque, non è tenuta a dar seguito alla richiesta di
trasformazione.
Strumento derivato: Strumento finanziario il cui valore è collegato al prezzo di mercato di uno strumento
sottostante (esempio: un'azione, un indice, una valuta o un tasso di interesse).
Tassazione separata: Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal
legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall’applicazione delle aliquote
progressive dell’imposta sui redditi.
Tipologia di gestione del Fondo interno, OICR, Linea, Combinazione libera: La tipologia di gestione del Fondo
interno, OICR, Linea, Combinazione libera dipende dalla politica di investimento che lo caratterizza (c.d. di
ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”,
“a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per
Fondi interni, OICR, Linee, Combinazioni libere la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione
degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la
tipologia di gestione “a benchmark” per i Fondi interni, OICR, Linee, Combinazioni libere la cui politica di
investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di
gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i Fondi interni, OICR, Linee, Combinazioni
libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche
implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Total Expense Ratio (TER): Rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale
degli oneri posti a carico del Fondo interno, OICR, Linea, Combinazione libera ed il patrimonio medio, su base
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Appendice – Glossario
Unit Investimento
giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER dovrà essere calcolato per ciascuna di
esse.
Valore del patrimonio netto (c.d. NAV): Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value),
rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del Fondo interno, OICR,
al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.
Valore della quota/azione (c.d. uNAV): Il valore unitario della quota/azione di un Fondo interno, OICR, anche
definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del Fondo interno, OICR
(NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.
Volatilità: Grado di variabilità nel tempo del valore di uno strumento finanziario; è un dato essenziale per valutare la
rischiosità di un investimento.
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PAGINA LASCIATA INTENZIONALMENTE IN BIANCO
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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE
SULLA VITA
ASSICURAZIONE UNIT LINKED A PREMIO UNICO
CON FACOLTA’ DI VERSAMENTI AGGIUNTIVI
UNIT INVESTIMENTO (Tariffa UL20U)
Unit Investimento
Materiale Contrattuale aggiornato al: 28/03/2013
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SOMMARIO
Condizioni contrattuali
pag. 3
Regolamento del Fondo
pag. 9
Documentazione da presentare per le richieste di pagamento
pag. 13
Informativa privacy
pag. 15
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Condizioni Contrattuali
Unit Investimento
CONDIZIONI CONTRATTUALI
I)
OGGETTO DEL CONTRATTO
Art. 1
Prestazioni assicurate
Con la presente assicurazione Unit Linked, collegata al valore delle quote di uno dei Comparti del Fondo interno
PREVILINK (o di due Comparti, limitatamente ai primi tre mesi dalla decorrenza contrattuale, qualora sia stato pattuito
l’automatismo Cambio Automatico di cui all’art. 7), la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati:
• alla scadenza del contratto, se l’Assicurato è in vita, il capitale assicurato, determinato in base al valore unitario
delle quote riferito al quinto giorno lavorativo precedente la scadenza stessa,
oppure,
• al decesso dell’Assicurato, se si verifica prima della scadenza, il capitale assicurato aumentato di un bonus. Il
capitale assicurato viene determinato in base al valore unitario delle quote riferito al quinto giorno lavorativo
successivo al ricevimento da parte della Società della denuncia del decesso dell’Assicurato. Il bonus è pari allo
0,1% dell’importo di cui al successivo punto a) moltiplicato per la differenza fra 90 ed il numero intero di anni di età
dell’Assicurato al momento del decesso. L’importo del bonus non può comunque superare Euro 50.000,00. La
suddetta garanzia per il caso di morte è operante senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di
professione dell’Assicurato, qualunque sia la causa del decesso. L’assicurazione si risolve con effetto dalle ore 24
della data del decesso.
Il capitale assicurato è pari alla somma dei due importi seguenti:
a) in relazione ai premi versati che hanno già dato luogo all’investimento in quote, il controvalore delle quote di
ciascun Comparto che risultano disponibili sul contratto. Il controvalore delle quote disponibili sul contratto è dato
dalla somma degli importi ottenuti moltiplicando, per ogni Comparto, il numero delle relative quote per il
corrispondente valore unitario di cui all’art. 10, riferito alla data di valorizzazione considerata.
b) in relazione agli eventuali premi versati che non avessero ancora dato luogo all’investimento in quote, il
corrispondente importo netto da investire in quote.
Le quote vengono acquisite mediante il versamento di un premio unico dovuto inizialmente e di eventuali premi unici
aggiuntivi facoltativi. A fronte di ciascun premio versato, l’importo netto da investire in quote del Comparto prescelto
dall’Investitore-contraente e le modalità per determinare il corrispondente numero di quote acquisite sono definiti
all’art. 6, fermo restando quanto stabilito all’art. 7 nel caso in cui sia stato pattuito l’automatismo Cambio Automatico.
L’Investitore-contraente può ottenere il passaggio da un Comparto ad un altro, cambiando il Comparto prescelto, nei
termini e con le modalità descritti all’art. 8.
Il Fondo interno è disciplinato dal relativo Regolamento che costituisce parte integrante del contratto.
Art. 2
Premio
Il premio è dovuto dall’Investitore-contraente – insieme ai diritti - in unica soluzione alla conclusione del contratto.
In ogni momento è possibile versare premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a Euro 2.500,00. Se è
stato pattuito l’automatismo Cambio Automatico di cui all’art. 7, è possibile versare premi unici aggiuntivi
solo dopo che siano trascorsi 120 giorni dalla decorrenza del contratto.
Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio,
l’Investitore-contraente deve versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato,
scegliendo una delle seguenti modalità:
• assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all’ordine della Società, contro
rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall’intermediario incaricato, purché
espressamente in tale sua qualità;
• bonifico con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla Società o all’intermediario incaricato,
purché espressamente in tale sua qualità, oppure altro mezzo di pagamento bancario o postale di
accredito sul medesimo conto corrente eventualmente reso disponibile dallo stesso intermediario
incaricato. In tali casi, la relativa scrittura di addebito sul conto corrente bancario o postale dell’Investitorecontraente, oppure la ricevuta bancaria o postale dell’operazione di accredito, ha valore di quietanza e la
data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società
o all’intermediario incaricato, o con la data dell’operazione, se successiva a quella di valuta.
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Condizioni Contrattuali
Unit Investimento
L’Investitore-contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l’addebito del
premio potrà proseguire i versamenti, con una delle modalità già precisate, tramite l’intermediario incaricato che
verrà appositamente indicato dalla Società.
È comunque fatto divieto all’intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del
premio.
II)
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO
Art. 3
Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell’assicurazione
Il contratto si intende concluso nel giorno in cui:
• la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dall’Investitore-contraente e dall’Assicurato,
oppure,
• l’Investitore-contraente, a seguito della sottoscrizione del Modulo di proposta, riceve dalla Società la polizza
debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l’assenso della Società stessa.
L’assicurazione entra in vigore alle ore 24 della data di decorrenza (decorrenza) indicata nella scheda contrattuale, a
condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la
conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata
nella scheda contrattuale, l’assicurazione entra in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o del giorno, se
successivo, di conclusione del contratto.
L’assicurazione termina alle ore 24 della data di scadenza (scadenza) indicata nella scheda contrattuale.
L’Investitore-contraente può chiedere - mediante lettera raccomandata o telefax da inviare alla Società almeno 90
giorni prima della scadenza - di posticipare la data di scadenza del contratto ad un successivo anniversario della
stessa, ma non oltre il compimento dei 90 anni di età dell’Assicurato.
Art. 4
Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio
L'inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell'Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la
rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute.
Art. 5
Diritto di recesso
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla
Società mediante raccomandata A.R. o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, compresa la
Divisione a cui la polizza fa riferimento, da inviare a:
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Direzione Vita
Via Lorenzo il Magnifico n. 1, 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792024.
Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di
invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del
telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell’originale
della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa all’Investitore-contraente il premio versato, diminuito
delle spese di emissione di Euro 50,00. Detto importo viene inoltre diminuito/aumentato dell’eventuale
decremento/incremento del controvalore delle quote acquisite dato dalla somma degli importi ottenuti moltiplicando,
per ciascun Comparto, il numero delle relative quote per la differenza fra il corrispondente valore unitario riferito al
quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, ed il valore
unitario di acquisizione di cui all’art. 6.
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Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
III)
REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE
Art. 6
Spese gravanti sul premio, importo netto da investire in quote
Condizioni Contrattuali
Unit Investimento
In aggiunta a ciascun premio unico (iniziale o aggiuntivo) l’Investitore-contraente deve corrispondere alla
Società i diritti di quietanza pari a Euro 1,00.
La Società trattiene una percentuale di ciascun premio unico versato. Il suddetto caricamento proporzionale si
determina in base alla tabella che segue, applicando il meccanismo a scaglioni in funzione della Somma Premi Netta.
Per Somma Premi Netta si intende l’ammontare dei premi complessivamente versati (compreso quello oggetto del
calcolo), diminuito del controvalore delle quote riscattate con eventuali riscatti parziali ai sensi dell’art. 9.
Scaglioni di Somma Premi Netta
Caricamento proporzionale
fino ai primi Euro 25.000,00
4,00%
eccedenza a Euro 25.000,00
0,75%
Il premio diminuito del suddetto caricamento costituisce l’importo netto da investire in quote.
Fermo restando quanto stabilito in caso di pattuizione del Cambio Automatico, l’importo netto da investire viene
attribuito al Comparto verso il quale è stato effettuato l’ultimo passaggio oppure, se non sono stati effettuati passaggi,
al Comparto inizialmente scelto dall’Investitore-contraente.
Il numero delle quote acquisite a seguito dell’attribuzione al Comparto prestabilito dell’importo netto da investire, si
ottiene dividendo detto importo per il valore unitario delle quote riferito al quinto giorno lavorativo successivo alla data
di pagamento del premio.
Art. 7
Cambio Automatico
Esclusivamente alla conclusione del contratto, l’Investitore-contraente che abbia scelto di investire nel Comparto
Azionario o nel Comparto Bilanciato può pattuire con la Società l’automatismo Cambio Automatico. La pattuizione
deve risultare dalla scheda contrattuale.
Per effetto del Cambio Automatico, inizialmente la Società attribuisce al Comparto prescelto (Azionario o Bilanciato)
solo il 25% dell’importo netto da investire in quote a fronte del versamento del premio unico iniziale. Il restante 75%
viene invece temporaneamente attribuito al Comparto Monetario per consentirne il successivo graduale investimento
nel Comparto prescelto, mediante tre operazioni di Cambio Automatico effettuate con le seguenti modalità.
A ciascuna delle prime tre ricorrenze mensili della data di decorrenza del contratto la Società effettua un’operazione di
Cambio Automatico che comporta il disinvestimento di un terzo del numero di quote del Comparto Monetario
inizialmente acquisite ed il reinvestimento del corrispondente controvalore in quote del Comparto prescelto, sulla base
dei rispettivi valori unitari riferiti all’ultimo giorno lavorativo che precede la ricorrenza mensile considerata.
Dopo ogni operazione di Cambio Automatico, la Società comunica all’Investitore-contraente i dettagli dell’operazione
effettuata.
Il Cambio Automatico non opera per i premi unici aggiuntivi.
Art. 8
Passaggio fra Comparti (switch)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, l’Investitore-contraente può chiedere alla Società,
mediante raccomandata A.R. o telefax, il passaggio integrale ad un altro Comparto del Fondo interno.
A seguito della richiesta:
• le quote disponibili sul contratto a fronte dei premi già versati vengono disinvestite ed il loro controvalore - previa
trattenuta della commissione sotto indicata - viene reinvestito in quote del nuovo Comparto sulla base dei rispettivi
valori unitari riferiti al quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della richiesta di
passaggio;
• gli ulteriori premi versati comportano l’acquisizione di quote del nuovo Comparto.
Il primo passaggio di ciascun anno è gratuito; per ciascuno di quelli successivi viene trattenuta una commissione di
Euro 30,00.
Art. 9
Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può chiedere alla Società, mediante
raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione del valore di riscatto. Il riscatto può essere chiesto con riferimento a
tutte le quote disponibili sul contratto (riscatto totale) o ad una parte di esse (riscatto parziale).
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
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parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Condizioni Contrattuali
Unit Investimento
Il riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data del riscatto. Il suo valore è pari
al controvalore delle quote disponibili sul contratto riferito alla data del riscatto, eventualmente aumentato dell’importo
netto da investire relativo a premi versati che non avessero ancora dato luogo all’investimento in quote.
Il riscatto parziale comporta il disinvestimento del numero di quote indicato dall’Investitore-contraente nella richiesta e
la conseguente riduzione, con effetto dalle ore 24 della data del riscatto, delle quote disponibili sul contratto. Il valore
del riscatto parziale è pari al controvalore delle quote disinvestite, riferito alla data di riscatto, diminuito di una
commissione di Euro 30,00. Il riscatto parziale viene concesso a condizione che, alla data del riscatto, il
controvalore delle quote residue non risulti inferiore a Euro 5.000,00.
Se la data del riscatto precede il quinto anniversario della decorrenza del contratto, il suddetto valore di riscatto (totale
o parziale) viene ridotto di un punto percentuale per ogni anno, o frazione di anno, mancante al quinto anniversario.
La data del riscatto è il quinto giorno lavorativo successivo al ricevimento da parte della Società della relativa richiesta.
Art. 10
Valore unitario delle quote e date di valorizzazione
Il valore complessivo netto di ciascun Comparto è suddiviso in quote e viene aggiornato a seguito della variazione del
loro numero, conseguente ad ogni operazione di investimento o disinvestimento di quote del Comparto stesso.
Le quote del Comparto sono distinte in una o più Classi. Tutte le quote relative alla stessa Classe del Comparto sono
di uguale valore.
Ai fini della presente assicurazione individuale vengono considerate esclusivamente le quote di Classe A.
Il valore unitario delle quote viene determinato alle date di valorizzazione e con le modalità stabilite dal Regolamento
del Fondo interno.
Se la regolare valorizzazione è impedita da cause di forza maggiore che coinvolgano l’operatività dei mercati
di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei mercati che impediscano la corretta
valutazione degli attivi, oppure giornate non lavorative per la Società), la Società sospende il calcolo del
valore unitario delle quote fino alla cessazione di tali situazioni e i pagamenti e le operazioni che comportano
l’investimento in quote o il disinvestimento di quote vengono rinviate fino a quando il valore unitario delle
quote si rende nuovamente disponibile.
Il valore unitario delle quote, con la relativa data di valorizzazione, viene pubblicato giornalmente sul sito internet della
Società e sul quotidiano indicato nel Prospetto d’offerta o in una successiva comunicazione della Società.
Art. 11
Cessione, pegno e vincolo
L’Investitore-contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme
assicurate.
Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da
appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate.
Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore o
vincolatario.
Art. 12
Opzioni
Alla scadenza del contratto, a condizione che l’età raggiunta dall’Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni,
l’Investitore-contraente può chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società con almeno
90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza stessa, che il capitale pagabile in caso di vita dell’Assicurato sia
convertito, totalmente o parzialmente, in una delle seguenti prestazioni:
• una rendita annua da corrispondere all’Assicurato finché in vita;
• una rendita annua certa nei primi 5 o 10 anni, da corrispondere all’Assicurato finché in vita, ovvero ai Beneficiari
designati – fino al 5° o, rispettivamente, al 10° anniversario della data di conversione del capitale in rendita – se si
verifica il decesso dell’Assicurato prima di tale anniversario;
• una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere all’Assicurato
designato, finché i due Assicurati sono entrambi in vita, e successivamente - in misura totale o parziale all’Assicurato superstite finché in vita.
Non saranno comunque accolte richieste di conversione che darebbero luogo ad un importo annuo di rendita
inferiore a quello dell’assegno sociale stabilito dalla legge.
I coefficienti di conversione e le condizioni regolanti le suddette prestazioni saranno quelli in vigore alla data della
conversione in rendita.
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Art. 13
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Condizioni Contrattuali
Unit Investimento
Duplicato di polizza
In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, l’Investitore-contraente o gli aventi diritto
possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità.
IV)
BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Art. 14
Beneficiari
L’Investitore-contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che l’Investitore-contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la
rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio;
• dopo la morte dell’Investitore-contraente;
• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere
del beneficio.
In tali casi il recesso e le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso scritto dei
Beneficiari.
La designazione e l’eventuale revoca o modifica dei Beneficiari devono essere comunicate per iscritto alla
Società o disposte per testamento, precisando i nuovi Beneficiari ed il contratto per il quale viene effettuata la
designazione o la revoca/modifica. In caso di disposizione testamentaria la designazione o variazione dei
Beneficiari del contratto potrà essere altresì effettuata mediante attribuzione ai medesimi delle somme assicurate.
Art. 15
Pagamenti della Società
Tutti i pagamenti della Società in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il domicilio della stessa o
quello del competente intermediario incaricato, contro rilascio di regolare quietanza da parte degli aventi
diritto e dietro esibizione dell’originale della polizza e delle eventuali appendici (originale che verrà ritirato nei
casi di pagamento derivante dalla risoluzione del contratto).
Per il pagamento conseguente alla scadenza del contratto, è necessario fornire alla Società, tramite il
competente intermediario incaricato, i documenti indicati nell’allegato A in relazione a tale causa di
pagamento.
Gli altri pagamenti vengono effettuati previa richiesta alla Società sottoscritta dagli aventi diritto, completa di
tutta la documentazione necessaria – da fornire alla Società tramite il competente intermediario incaricato - in
relazione alla causa del pagamento richiesto (vedi allegato A).
Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la
verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli obblighi di natura fiscale,
la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze
istruttorie.
Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, fermo restando quanto stabilito all’art. 10, la somma
corrispondente viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l’obbligo stesso
(considerando, ai fini dell’insorgenza dell’obbligo, che deve anche essere trascorsa la data di valorizzazione stabilita
per il disinvestimento delle quote), purché a tale data, come definita nelle presenti Condizioni contrattuali in relazione
all’evento che causa il pagamento, la Società abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la
somma viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta
documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore
degli aventi diritto, calcolati secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale
tempo per tempo in vigore, anche agli eventuali fini ed effetti di cui all’art. 1224, 2° co., c.c..
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V)
LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ
Art. 16
Obblighi della Società e dell’Investitore-contraente, legge applicabile
Condizioni Contrattuali
Unit Investimento
Gli obblighi contrattuali della Società e dell’Investitore-contraente risultano dall’originale della polizza e delle eventuali
appendici firmate dalle parti. Per tutto quanto non disciplinato dal contratto valgono le norme della legge italiana.
Art. 17
Foro competente
Per le controversie relative al contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo in cui l’Investitore-contraente o il
Beneficiario ha la residenza o il domicilio.
Art. 18
Tasse e imposte
Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico dell’Investitore-contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.
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Regolamento del Fondo
Unit Investimento
REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO PREVILINK
Art. 1 - Denominazione del Fondo Interno
La Società gestisce, con le modalità stabilite dal presente Regolamento, un portafoglio di valori mobiliari - di sua
esclusiva proprietà ma amministrato separatamente dalle altre attività della Società stessa - denominato “Fondo
Interno PREVILINK” o, in breve, “PREVILINK", e suddiviso in distinti Comparti, ciascuno dei quali è caratterizzato da
specifici obiettivi e limiti di investimento e conseguentemente da un diverso profilo di rischio, come precisato al
successivo art. 3.
Art. 2 - Scopo e caratteristiche del Fondo Interno
Lo scopo del Fondo Interno è di aumentare nel tempo il valore dei capitali investiti - a seguito della conclusione di
contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione collegati al Fondo Interno stesso - mediante una gestione
professionale degli investimenti.
La Società può affidare ad intermediari abilitati la gestione degli investimenti, ferma restando la propria esclusiva
responsabilità per l’attività di gestione del Fondo Interno nei confronti dei Contraenti dei contratti di assicurazione
sulla vita o di capitalizzazione.
Gli investimenti del Fondo Interno sono rappresentati principalmente da quote o azioni di OICR sia di diritto italiano
che comunitario rientranti nell’ambito di applicazione della Direttiva 85/611/CEE e successive modifiche e
integrazioni.
In coerenza con i profili di rischio e gli obiettivi di investimento caratteristici di ciascun Comparto, gli investimenti
possono essere rappresentati anche da titoli azionari quotati su mercati regolamentati e da titoli obbligazionari
quotati su mercati regolamentati, di emittenti con rating non inferiore ad “A”, nonché da strumenti di mercato
monetario; è ammesso anche l’investimento in strumenti finanziari derivati finalizzato alla riduzione del rischio di
investimento o all’efficacia della gestione del portafoglio.
Le quote o azioni di OICR e gli strumenti finanziari e monetari suddetti possono essere emessi, promossi o gestiti
anche da soggetti appartenenti allo stesso gruppo della Società.
Art. 3 - Profili di rischio – Obiettivi e limiti di investimento
I singoli Comparti del Fondo Interno sono caratterizzati da specifici obiettivi e limiti di investimento e quindi
comportano diversi profili di rischio finanziario, inteso come variabilità dei risultati attesi.
• Comparto Monetario
Il profilo di rischio finanziario di questo Comparto è Medio-basso.
Gli investimenti – finalizzati alla conservazione del valore dei capitali investiti, in un orizzonte temporale di
brevissimo/breve periodo - sono rappresentati da attività finanziarie di tipo monetario e obbligazionario denominate
in Euro.
Non sono presenti investimenti di tipo azionario.
L’area geografica di riferimento per gli investimenti è l’Europa.
La valuta di denominazione del Comparto è l’Euro.
Il benchmark di riferimento per questo Comparto è l’indice Fideuram Liquidità area Euro.
• Comparto Obbligazionario
Il profilo di rischio finanziario di questo Comparto è Medio.
Gli investimenti – finalizzati al graduale accrescimento del valore dei capitali investiti, in un orizzonte temporale di
breve/medio periodo - sono rappresentati principalmente da attività finanziarie di tipo obbligazionario, riferite ad
emissioni di stati sovrani o istituzioni sovranazionali promosse da enti sovrani, denominate in Euro. Gli investimenti
possono essere residualmente rappresentati anche da strumenti di mercato monetario e obbligazionario diversi dai
precedenti, denominati in euro oppure in altre valute europee o in Dollari o in Yen.
Non sono presenti investimenti di tipo azionario.
Le aree geografiche di riferimento per gli investimenti sono principalmente l’Europa, l’America del Nord e il
Giappone.
La valuta di denominazione del Comparto è l’Euro.
Il benchmark di riferimento per questo Comparto è così composto:
85% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine,
15% Indice Fideuram Liquidità area Euro.
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Regolamento del Fondo
Unit Investimento
• Comparto Bilanciato
Il profilo di rischio finanziario di questo Comparto è Medio-alto.
Gli investimenti - finalizzati all’incremento del valore dei capitali investiti, in un orizzonte temporale di medio/lungo
periodo - sono rappresentati da attività finanziarie di tipo obbligazionario, bilanciato e azionario denominate in Euro
oppure, per un peso complessivamente non superiore al 65%, in altre valute europee o in Dollari o in Yen.
Gli investimenti di tipo azionario non possono superare il 70% del valore complessivo netto del Comparto.
Le aree geografiche di riferimento per gli investimenti sono i paesi dell’OCSE, con peso residuale per gli
investimenti in altri paesi.
La valuta di denominazione del Comparto è l’Euro.
Il benchmark di riferimento per questo Comparto è così composto:
40% Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine,
10% Indice Fideuram Liquidità area Euro,
50% Indice Fideuram Azionari Internazionali.
• Comparto Azionario
Il profilo di rischio finanziario di questo Comparto è Alto.
Gli investimenti – finalizzati all’incremento del valore dei capitali investiti, in un orizzonte temporale di lungo
periodo - sono rappresentati principalmente da attività finanziarie di tipo azionario riferite a mercati internazionali,
denominate in Euro oppure, per un peso complessivamente non superiore al 90%, in altre valute europee o in
Dollari o in Yen. Gli investimenti possono essere residualmente rappresentati anche da strumenti di mercato
monetario e obbligazionario.
Gli investimenti di tipo azionario possono raggiungere il 100% del valore complessivo netto del Comparto.
Le aree geografiche di riferimento per gli investimenti sono i paesi dell’OCSE, con peso residuale per gli
investimenti in altri paesi.
La valuta di denominazione del Comparto è l’Euro.
Il benchmark di riferimento per questo Comparto è così composto:
90% Indice Fideuram Azionari Internazionali,
10% Indice Fideuram Liquidità area Euro.
Art. 4 – Parametro di riferimento (benchmark)
Per la politica di investimento di ciascun Comparto, la Società si ispira al corrispondente parametro di riferimento
(benchmark) indicato al precedente art. 3, con l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Comparto rispetto al
benchmark attraverso una gestione attiva degli investimenti.
I benchmark adottati sono composti da indici Banca Fideuram (pubblicati giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
Ore”) che rappresentano l’andamento dei fondi comuni di investimento mobiliare aperti di diritto italiano armonizzati.
Gli indici sono calcolati quotidianamente da Banca Fideuram prendendo a riferimento il sistema di classificazione
adottato dall’Associazione di Categoria Assogestioni. Ogni indice viene calcolato come media, ponderata per i
rispettivi patrimoni, delle quotazioni giornaliere dei fondi rientranti in una data categoria, rapportate alla quotazione
base.
Avendo ad oggetto l’andamento dei fondi comuni di investimento, le cui quote sono determinate al netto degli oneri
di gestione e degli altri oneri eventualmente previsti dai rispettivi regolamenti, gli indici Banca Fideuram sono al netto
dei costi suddetti.
• Indice Fideuram Azionari Internazionali: rappresenta l’andamento dei fondi comuni italiani Azionari Internazionali
(che investono almeno il 70% del portafoglio in azioni internazionali).
• Indice Fideuram Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine: rappresenta l’andamento dei fondi
comuni italiani Obbligazionari Euro Governativi Medio/Lungo Termine (che investono almeno l’80% del
portafoglio in obbligazioni emesse da stati sovrani dell’area euro a medio/lungo termine).
• Indice Fideuram Liquidità area Euro: rappresenta l’andamento dei fondi comuni italiani Liquidità area Euro (che
investono in attività finanziarie in euro a brevissima scadenza).
Art. 5 - Spese ed oneri a carico del Fondo Interno
Sono a carico del Fondo Interno:
a) la commissione di gestione dei singoli Comparti, pari alla percentuale annua indicata nella seguente tabella:
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Regolamento del Fondo
Unit Investimento
Comparto
Commissione annua
Classe A
Monetario
0,50%
Obbligazionario
0,60%
Bilanciato
0,90%
Azionario
1,20%
Nel caso di contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in forma collettiva, la commissione di
gestione verrà applicata nella seguente misura ridotta, mediante emissione di quote di Classe B:
Comparto
Commissione annua
Classe B
Bilanciato
0,70%
Azionario
0,80%
La commissione di gestione viene calcolata pro-rata temporis sul valore complessivo netto di pertinenza della
Classe di quote del Comparto ad ogni data di valorizzazione ed è prelevata con valuta il primo giorno lavorativo
del trimestre solare successivo. Tale commissione di gestione non viene comunque applicata sulla componente
del valore complessivo netto del Comparto rappresentata da OICR promossi, istituiti o gestiti da SGR
appartenenti allo stesso gruppo della Società (OICR collegati).
b) gli oneri di intermediazione per la compravendita dei valori mobiliari e ogni altra spesa relativa agli investimenti,
ai disinvestimenti e alla custodia delle attività del Fondo Interno. In particolare, l’investimento in OICR è gravato
da specifici oneri di gestione la cui incidenza annua, in percentuale del relativo patrimonio gestito, non supera lo
0,85% per gli OICR di tipo monetario, l’1,40% per quelli di tipo obbligazionario, l’1,80% per quelli di tipo
bilanciato, il 2,10% per quelli di tipo azionario. Su alcuni OICR possono anche gravare commissioni di
overperformance; di norma, il Fondo Interno investe in OICR che non sono gravati da oneri di ingresso e di
uscita.
La Società si riserva la facoltà di rivedere le sopra indicate percentuali massime di incidenza degli oneri
di gestione, qualora varino sensibilmente le condizioni economiche di mercato.
Eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi derivanti da accordi con le Società
di Gestione degli OICR oggetto di investimento sono contabilizzati pro-rata temporis ad ogni data di
valorizzazione fra le attività del Comparto, e sono ad esso attribuiti con valuta il primo giorno lavorativo del
trimestre solare successivo;
c) le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e degli altri avvisi relativi al Fondo Interno - esclusi quelli
promozionali - contabilizzate pro-rata temporis ad ogni data di valorizzazione;
d) le spese di revisione e di certificazione dei rendiconti della gestione, contabilizzate pro-rata temporis ad ogni data
di valorizzazione;
e) le imposte e le tasse relative alla gestione del Fondo Interno;
f) le spese legali e giudiziarie di pertinenza del Fondo Interno.
Le spese e gli oneri sopra indicati vengono prelevati, nel giorno di effettiva erogazione dei relativi importi (fermo
restando quanto precisato per la commissione di gestione), dal singolo Comparto a cui si riferiscono, se sono ad
esso direttamente ed esclusivamente imputabili, altrimenti da tutti i Comparti proporzionalmente.
Art. 6 - Valore complessivo netto del Comparto
Il valore complessivo netto di ciascun Comparto è il risultato della valorizzazione delle relative attività al netto delle
passività.
Il valore delle attività viene determinato come segue:
• all’ultima quotazione ufficiale disponibile alla data di valorizzazione, per le quote o azioni di OICR e per i titoli
quotati su mercati regolamentati; se la quotazione risulta sospesa (ad esempio per eventi di turbativa del mercato
di quotazione o per decisione degli Organi di Borsa) oppure non esprime un prezzo di negoziazione attendibile a
causa della ridotta frequenza degli scambi o dell’irrilevanza dei volumi trattati, la Società tiene conto di tutte le
informazioni disponibili per determinare un valore di presunto realizzo;
• al valore nominale, per i contanti, i depositi, i titoli a vista e le cedole scadute.
Le attività non espresse nella valuta di denominazione del Comparto sono convertite in tale valuta sulla base
dell’ultimo cambio rilevato quotidianamente o stabilito dagli Enti preposti.
Il valore delle passività, costituite dalle spese e dagli oneri maturati ma non ancora prelevati dal Comparto, viene
determinato al valore nominale.
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Sede Legale e Dire zione
201 61 Milano - Via Senig allia, 18/2
Tel. ( +39) 02.64 02.1
Fax (+ 39) 02.6402.23 31
w ww.milass.it
Capitale sociale € 373.682.600,42 int. vers. - Numero di iscrizione al Registro delle
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Regolamento del Fondo
Unit Investimento
Art. 7 - Valore unitario delle quote e date di valorizzazione
Il valore complessivo netto di ciascun Comparto è suddiviso in quote distinte in una o più Classi. Tutte le quote
relative alla stessa Classe del Comparto sono di uguale valore.
La Società determina il valore unitario delle quote alle date di valorizzazione dividendo il valore complessivo netto di
pertinenza della Classe di quote del Comparto, per il numero delle quote ad essa riferibili in quel momento.
La valorizzazione viene effettuata con riferimento ad ogni giorno lavorativo, fatta eccezione per i giorni di chiusura
delle Borse Valori italiane o estere.
Se la regolare valorizzazione, come prevista al precedente art. 6, è impedita da cause di forza maggiore che
coinvolgano l’operatività dei mercati di riferimento o della Società (ad esempio rilevanti turbative dei mercati che
impediscano la corretta valutazione degli attivi, oppure giornate non lavorative per la Società), la Società sospende il
calcolo del valore unitario delle quote fino alla cessazione di tali situazioni.
Il valore unitario delle quote, con la relativa data di valorizzazione, viene pubblicato giornalmente sul sito Internet
della Società e sul quotidiano indicato nella Nota Informativa. In caso di cambiamento del quotidiano, la Società
provvede a darne tempestiva comunicazione ai Contraenti.
L’immissione ed il prelievo di quote avvengono mediante accredito e, rispettivamente, addebito al Comparto del
valore corrispondente.
Art. 8 - Rendiconto annuale della gestione e certificazione
Entro 60 giorni dalla fine di ogni esercizio - coincidente con l’anno solare - la Società redige il rendiconto annuale
della gestione del Fondo Interno.
Il rendiconto è sottoposto a certificazione da parte di una società di revisione iscritta all’albo previsto dalla legge, che
attesta la rispondenza della gestione al presente Regolamento e il valore unitario delle quote di ciascun Comparto
alla fine dell’esercizio.
Art. 9 - Istituzione e liquidazione di un Comparto. Incorporazione o fusione con altri Comparti o Fondi
Interni. Modifiche al Regolamento
La Società può effettuare le seguenti operazioni:
• istituire nuovi Comparti in relazione alle opportunità di investimento offerte dai mercati mobiliari;
• liquidare un Comparto, qualora lo giudichi non più rispondente alle opportunità di investimento offerte dai mercati
mobiliari;
• coinvolgere i Comparti in operazioni di incorporazione o fusione con altri Comparti o Fondi Interni della Società
che abbiano caratteristiche similari, qualora le suddette operazioni risultino opportune nell’interesse dei
Contraenti.
Almeno 60 giorni prima della data stabilita per le suddette operazioni, la Società ne dà preavviso ai Contraenti dei
contratti collegati ai Comparti coinvolti, fornendo i dettagli dell’operazione stessa.
Le modifiche al presente Regolamento conseguenti alle suddette operazioni - così come quelle derivanti da
disposizioni di normativa primaria o secondaria, oppure giudicate opportune dalla Società a fronte di mutati criteri
gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per i Contraenti - sono comunicate a ciascun Contraente in
occasione dell’invio dell’estratto conto annuale, ferma restando la suddetta comunicazione di preavviso ai Contraenti
i cui contratti siano immediatamente interessati dall’operazione stessa.
In caso di modifiche – diverse da quelle derivanti da disposizioni di normativa primaria o secondaria - che
comportino la sostanziale variazione dei profili e limiti di investimento di un Comparto, i Contraenti di contratti
collegati al Comparto stesso hanno la facoltà di chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. da inviare
almeno 30 giorni prima della data di entrata in vigore della modifica, il riscatto totale delle quote oppure il passaggio
ad un altro Comparto, senza applicazione delle commissioni eventualmente previste per le ordinarie richieste di
riscatto e di passaggio.
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all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Documentazione pagamenti
Unit Investimento
Allegato A
DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE ALLA SOCIETA’ TRAMITE IL COMPETENTE INTERMEDIARIO
INCARICATO IN RELAZIONE ALLA CAUSA DEL PAGAMENTO
•
•
•
•
Originale della polizza e delle eventuali appendici.
Copia di un documento di identità in corso di validità del Beneficiario.
Codice fiscale del Beneficiario.
Originale del decreto del Giudice Tutelare, se il Beneficiario è minore od incapace, che
autorizzi l'Esercente la potestà parentale od il Tutore alla riscossione della somma
spettante al minore o all’incapace, indicando anche le modalità per il reimpiego di tale
somma ed esonerando la Società da ogni responsabilità al riguardo.
• Documento valido comprovante l’esistenza in vita dell’Assicurato alla scadenza.
• Svincolo da parte del vincolatario o revoca del pegno da parte del creditore pignoratizio in
caso di polizza vincolata o sottoposta a pegno.
Scadenza
contrattuale
Riscatto totale
• Modulo per la richiesta di pagamento (disponibile presso gli intermediari incaricati)
debitamente compilato e sottoscritto dagli aventi diritto.
• Originale della polizza e delle eventuali appendici.
• Copia di un documento di identità in corso di validità del Contraente.
• Codice fiscale del Contraente.
• Svincolo da parte del vincolatario o revoca del pegno da parte del creditore pignoratizio in
caso di polizza vincolata o sottoposta a pegno.
Riscatto parziale
• Modulo per la richiesta di pagamento (disponibile presso gli intermediari incaricati)
debitamente compilato e sottoscritto dagli aventi diritto.
• Copia di un documento di identità in corso di validità del Contraente.
• Codice fiscale del Contraente.
• Svincolo da parte del vincolatario o revoca del pegno da parte del creditore pignoratizio in
caso di polizza vincolata o sottoposta a pegno.
Decesso
dell’Assicurato
• Modulo per la richiesta di pagamento (disponibile presso gli intermediari incaricati)
debitamente compilato e sottoscritto dagli aventi diritto.
• Originale della polizza e delle eventuali appendici.
• Copia di un documento di identità in corso di validità del Beneficiario.
• Codice fiscale del beneficiario.
• Certificato di morte dell’Assicurato.
• Originale dell'atto di notorietà reso innanzi a un Notaio o altro organo deputato a riceverlo
(quale, ad esempio, un Cancelliere di un ufficio giudiziario), dal quale risulti se è stato
redatto o meno testamento e se quest’ultimo, di cui deve essere rimesso l’atto notarile di
pubblicazione, è l’unico o l’ultimo conosciuto, valido e non impugnato. In mancanza di
testamento, se sul contratto risultano indicati, quali Beneficiari, gli eredi legittimi
dell'Assicurato, l’atto notorio dovrà riportare l’elenco di tutti gli eredi legittimi dell’Assicurato,
con l'indicazione delle generalità complete, dell'età, del loro rapporto di parentela, della
capacità di agire di ciascuno di essi, nonché dell'eventuale stato di gravidanza della
vedova. Nel caso che siano designati beneficiari diversi dagli eredi legittimi, l’atto notorio
dovrà indicare i dati anagrafici dei soggetti aventi diritto in qualità di beneficiari.
• Ricordiamo che non è consentita la presentazione della dichiarazione sostitutiva di
notorietà (di cui all’art. 47 del D.P.R. 445/2000) che ha validità unicamente tra privato e
organi della pubblica amministrazione.
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Documentazione pagamenti
Unit Investimento
• Relazione del medico curante sulle cause del
decesso redatta su apposito modello fornito
dalla Società, debitamente compilato.
• Copia integrale delle cartelle cliniche relative ad
eventuali periodi di degenza dell'Assicurato
presso Ospedali o Case di Cura, complete di
anamnesi patologica remota.
• Documento rilasciato dall'autorità competente
ed eventuale chiusa istruttoria da cui si
desumano le precise circostanze del decesso,
in caso di morte violenta (infortunio, suicidio,
omicidio).
• Originale del decreto del Giudice Tutelare, se
fra gli aventi diritto vi sono minori od incapaci,
che autorizzi l'Esercente la potestà parentale
od il Tutore alla riscossione della somma
spettante ai minori od agli incapaci, indicando
anche le modalità per il reimpiego di tale
somma ed esonerando la Società da ogni
responsabilità al riguardo.
• Svincolo da parte del vincolatario o revoca del
pegno da parte del creditore pignoratizio in
caso di polizza vincolata o sottoposta a pegno.
Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non
consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli
obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in
relazione alle particolari esigenze istruttorie.
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Informativa Privacy
Unit Investimento
INFORMATIVA
Dati personali comuni e sensibili ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo 30.6.2003 n.196
In conformità all’art. 13 del Decreto Legislativo 30/6/2003 n. 196 (di seguito denominato Codice), la sottoscritta
Società - in qualità di Titolare - La informa sull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti (art. 7 del Codice)
1. Trattamento dei dati personali per finalità assicurative
La Società tratta i dati personali da Lei forniti o dalla stessa già detenuti, per concludere, gestire ed eseguire il
contratto da Lei richiesto, nonché gestire e liquidare i sinistri attinenti all’esercizio dell’attività assicurativa e
riassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge. Nell’ambito della presente
finalità il trattamento viene altresì effettuato per la prevenzione ed individuazione delle frodi assicurative e relative
azioni legali.
In tal caso, ferma la Sua autonomia personale, il conferimento dei dati personali da Lei effettuato potrà essere:
a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio, Casellario
centrale infortuni, Motorizzazione civile);
b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in
essere o alla gestione e liquidazione dei sinistri.
Qualora Lei rifiuti di fornire i dati personali richiesti, la Società non potrà concludere od eseguire i relativi contratti di
assicurazione o gestire e liquidare i sinistri.
2. Trattamento dei dati personali per finalità promozionali/commerciali
In caso di Suo consenso i Suoi dati potranno essere utilizzati per finalità di informazione e promozione commerciale
o di vendita a distanza di prodotti e servizi delle Società del Gruppo UNIPOL (1), nonché di ricerche di mercato,
anche mediante l’impiego di tecniche di comunicazione a distanza quali posta, telefono, messaggi di tipo Mms o
Sms, sistemi automatici di chiamata, posta elettronica, telefax o tramite altri strumenti elettronici.
In tali casi il conferimento dei Suoi dati personali sarà esclusivamente facoltativo ed un Suo eventuale rifiuto non
comporterà alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, precludendo solo
l’espletamento delle attività indicate nel presente punto.
3. Modalità del trattamento dei dati
Il trattamento dei Suoi dati personali potrà essere effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o comunque
automatizzati, con modalità e procedure strettamente necessarie al perseguimento delle finalità sopra descritte; è
invece esclusa qualsiasi operazione di diffusione dei dati.
La Società svolge il trattamento direttamente tramite soggetti appartenenti alla propria organizzazione o avvalendosi
di soggetti esterni alla Società stessa, facenti parte del settore assicurativo o correlati con funzioni meramente
organizzative. Tali soggetti tratteranno i Suoi dati:
a) conformemente alle istruzioni ricevute dalla Società in qualità di responsabili o di incaricati, tra i quali
indichiamo gli Agenti della Società, i dipendenti o collaboratori della Società stessa addetti alle strutture
aziendali nell’ambito delle funzioni cui sono adibiti ed esclusivamente per il conseguimento delle specifiche
finalità indicate nella presente informativa. L’elenco aggiornato dei responsabili del trattamento e delle categorie
di incaricati è conoscibile ai riferimenti sotto indicati (2);
b) in totale autonomia, in qualità di distinti Titolari.
4. Comunicazione dei dati personali
a) I Suoi dati personali possono essere comunicati esclusivamente per le finalità di cui al punto 1 o per obbligo di
legge, a Società del Gruppo UNIPOL (1) o agli altri soggetti del settore assicurativo (costituenti la c.d. catena
assicurativa), quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, produttori di agenzia,
mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, banche e
SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento
dei sinistri, nonché società di servizi informatici, di archiviazione od altri servizi di natura tecnico/organizzativa;
banche depositarie per i Fondi Pensione; organismi associativi (ANIA e, conseguentemente, imprese di
assicurazione ad essa associate) e consortili propri del settore assicurativo, Autorità di Vigilanza del settore
assicurativo, Ministero dell’industria, del commercio e dell’artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di vigilanza
sui fondi pensione, Ministero del lavoro e della previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali
la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario centrale infortuni,
Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione);
b) inoltre i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 2 a Società del Gruppo UNIPOL
(1), a Società specializzate in promozione commerciale, vendita diretta e ricerche di mercato.
L’elenco dei soggetti a cui sono comunicati i dati è conoscibile ai riferimenti sotto indicati (2).
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151 - Impresa autorizzata
all’esercizio delle assicurazioni (art. 65 R.D.L. 29-4-1923 n. 966) - Società soggetta
all’attività di direzione e coor dinamento di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A., iscritta
all’Albo Imprese di Assicurazione e riassicur azione Sez. I al n. 1.00010 e facente
parte del Gruppo Assicurativo Unipol iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 046
Informativa Privacy
Unit Investimento
5. Trasferimento di dati all’estero
I dati personali possono essere trasferiti verso paesi dell’Unione Europea e verso paesi terzi rispetto all’Unione
Europea, nei confronti dei soggetti riportati al punto 4. a), ove ciò sia necessario per l’esecuzione delle prestazioni e
servizi richiesti dall’interessato o comunque previsti in suo favore
6. Diritti dell'interessato
Ai sensi dell’art. 7 del Codice Lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dalla Società la conferma
dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di avere
conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la
cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché
l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al
trattamento stesso.
Per l’esercizio di tali diritti Lei potrà rivolgersi al Responsabile per il diritto di accesso c/o Ufficio Privacy (fax 0116533613).
(1)
società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge.
(2)
elenco disponibile sul sito www.milass.it presso l’Ufficio Privacy (fax 011-6533613)
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