D i v i s i o n e Sa s a
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Divisione Sasa
Sede Legale e Direzione
20161 Milano -Via Senigallia, 18/2
Tel. (+39) 02.6402.1
Fax (+39) 02.6402.2331
Direzione Trieste
34123 Trieste - Riva Tommaso Gulli, 12
Tel. (+39) 040.3190.111
Fax (+39) 040.300.624
Capitale Sociale € 305.851.341,12 int. vers. - Iscrizione Registro
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
Iscritta all'Albo Imprese presso l'ISVAP al numero 1.00010 Autorizzata
all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
29/4/1923 n. 966), convertito nella L. 17/4/1925, n. 473Gruppo
Assicurativo FONDIARI A SAI, iscritto al
n. 030 dell'Albo GruppiAssicurativi direzione
e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A.
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. – Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI
Offerta al pubblico di
Paracadute
prodotto finanziario-assicurativo di tipo Index Linked
(tariffa IL09RS)
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative),
della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento)
e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente
a disposizione dell’Investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di
dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-contraente le principali caratteristiche
dell’investimento proposto, esclusivamente destinato agli Investitori-contraenti che abbiano a suo tempo
sottoscritto con Sasa Vita S.p.A. (ora fusa per incorporazione in MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.) un
contratto assicurativo di tipo Index Linked denominato “Metal & Oil” e che intendano aderire all’operazione
di trasformazione loro riservata.
Data di deposito in Consob della presente Copertina: 04/09/2009.
Data di validità della presente Copertina: dal 04/09/2009.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità
dell’investimento proposto.
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Assicurativo FONDIARI A SAI, iscritto al
n. 030 dell'Albo GruppiAssicurativi direzione
e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A.
Scheda sintetica
Informazioni Generali
tariffa IL09RS
SCHEDA SINTETICA
INFORMAZIONI GENERALI
La parte “Informazioni generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta.
Informazioni generali sul contratto
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con “Società”),
Impresa di
società per azioni di diritto italiano, appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIAassicurazione
SAI (iscritto all’albo dei gruppi assicurativi con il n. 030), direzione e coordinamento
FONDIARIA-SAI S.p.A.
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Index Linked denominato “Paracadute Contratto
Assicurazione a premio unico di capitale differito index linked con cedola e con bonus
di premorienza” (tariffa IL09RS).
Le assicurazioni sulla vita Index Linked sono contratti in cui l’entità delle somme
dovute dall’impresa assicuratrice (eventuali cedole condizionate, valore del capitale
rimborsabile alla scadenza oppure anticipatamente in caso di riscatto o di decesso
dell’Assicurato) dipende dal valore di uno o più parametri di riferimento, costituiti da
Attività finanziarie indici o da strumenti finanziari.
sottostanti
L’assicurazione Index Linked qui descritta prevede l’investimento in un portafoglio
finanziario strutturato, acquisito dalla Società a copertura degli impegni assunti con il
contratto. Il portafoglio finanziario strutturato è formato da una componente
obbligazionaria e da una componente derivativa collegata all’andamento di un
Paniere di titoli azionari.
L’assicurazione richiede il versamento alla Società – mediante compensazione - di un
premio unico anticipato non frazionabile di importo corrispondente al valore di
riscatto derivante dalla risoluzione anticipata del contratto “Metal & Oil”,
Proposte
precedentemente sottoscritto con Sasa Vita S.p.A. (ora fusa per incorporazione
d’investimento
in MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.), come specificato nel successivo par. “Finalità”.
finanziario
Il presente Prospetto d’offerta riguarda una sola proposta d’investimento finanziario,
denominata “Paracadute”. Nella parte “Informazioni specifiche” della Scheda sintetica
sono illustrate le principali caratteristiche della proposta d’investimento.
L’assicurazione è finalizzata a realizzare un’operazione di trasformazione
esclusivamente destinata agli Investitori-contraenti che abbiano a suo tempo
sottoscritto con Sasa Vita S.p.A. un contratto assicurativo di tipo Index Linked
denominato “Metal & Oil”, con sottostante un titolo obbligazionario strutturato
emesso dalla Banca islandese Glitnir Bank HF, attualmente in amministrazione
controllata. Il rischio connesso alla solvibilità dell’emittente può pregiudicare
anche sensibilmente il valore degli strumenti finanziari sottostanti detto
contratto e quindi determinare riduzioni delle prestazioni dovute in dipendenza
dello stesso.
L’operazione di trasformazione intende salvaguardare comunque le finalità che si
proponeva il contratto “Metal & Oil”, consentendo di soddisfare le esigenze di
investimento di medio periodo, mediante una forma di partecipazione alle
performance dei mercati finanziari in parte protetta da eventuali andamenti negativi.
Finalità
L’operazione di trasformazione comporta l’anticipata risoluzione di “Metal & Oil” mediante esercizio del riscatto totale del suddetto contratto - e la contestuale
sottoscrizione del nuovo contratto Paracadute. Il valore di riscatto derivante dalla
risoluzione anticipata di “Metal & Oil” verrà utilizzato, mediante compensazione, quale
premio dovuto alla Società per il nuovo contratto. A seguito dell’operazione di
trasformazione, la Società contribuirà all’investimento con un bonus gratuito. Grazie al
bonus gratuito, l’importo del capitale nominale dell’assicurazione, garantito alla
scadenza del nuovo contratto, sarà uguale al capitale nominale che risultava in vigore
per il contratto “Metal & Oil” al momento della sua risoluzione, ovvero pari al premio
versato per “Metal & Oil” al netto delle relative spese fisse di € 25,00, eventualmente
ridotto per tener conto dei riscatti parziali già corrisposti. Come specificato al par.
“Rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. Riscatto)” della successiva sez.
“Informazioni aggiuntive”, in caso di riscatto l’Investitore-contraente parteciperà al
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
Iscritta all'Albo Imprese presso l'ISVAP al numero 1.00010 Autorizzata
all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
29/4/1923 n. 966), convertito nella L. 17/4/1925, n. 473Gruppo
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Informazioni Generali
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bonus gratuito in funzione degli anni trascorsi.
Per una valutazione complessiva dell’operazione di investimento, è opportuno
che l’Investitore-contraente integri le informazioni contenute nel presente
Prospetto d’offerta con la considerazione dei risultati ottenuti dal contratto
“Metal & Oil”.
Il presente Prospetto d’offerta non costituisce materia di confronto con
l’investimento nel contratto “Metal & Oil” originariamente sottoscritto.
Con l’assicurazione, la Società garantisce:
• in caso di vita dell’Assicurato, le prestazioni specificate al par. “Rimborso del
capitale a scadenza (caso vita)” della successiva sez. “Informazioni aggiuntive”;
• in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, le prestazioni
specificate al par. “Caso morte” della successiva sez. “Le coperture assicurative
per rischi demografici”.
L’Investitore-contraente potrà chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da
inviare alla Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza del
contratto, la conversione (totale o parziale) del capitale pagabile in caso di vita
dell’Assicurato, in una delle seguenti prestazioni di rendita:
• rendita vitalizia;
Opzioni
• rendita con garanzia di pagamento per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia;
contrattuali
• rendita vitalizia reversibile.
La conversione in rendita verrà effettuata alle condizioni che saranno allora in vigore
e purché l’età raggiunta dall’Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni e
l’importo annuo della rendita non risulti inferiore a quello dell’assegno sociale
stabilito dalla legge.
La durata del contratto è pari a 4 anni e 92 giorni (data di decorrenza 30/09/2009;
data di scadenza 31/12/2013) e coincide con la durata della componente
obbligazionaria del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto.
Durata
Il 28/11/2011, data dell’eventuale maturazione della cedola condizionata (coincidente
con la scadenza originaria del contratto “Metal & Oil”, nonché della componente
derivativa del portafoglio finanziario strutturato), cessa il collegamento al parametro di
riferimento costituito dal Paniere di titoli azionari.
Le coperture assicurative per rischi demografici
In caso di morte dell’Assicurato nel corso della durata del contratto è previsto il diritto
alla riscossione, da parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore
dell’investimento maggiorato di un bonus di premorienza.
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale
dell’assicurazione (vedi par. “Finalità” della precedente sez. “Informazioni generali sul
contratto”) per il valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato,
rilevato il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la
Società avrà ricevuto la denuncia del decesso.
Il bonus di premorienza è stabilito in funzione dell’età che l’Assicurato aveva il
Caso morte
28/11/2005, espressa in anni interi (arrotondata per eccesso o per difetto a seconda
che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi). Il suo importo non può comunque
superare Euro 5.000,00 ed è pari alla seguente percentuale del capitale nominale
dell’assicurazione:
• 5,0% se l’età alla data del 28/11/2005 non superava i 75 anni,
• 0,1% se l’età alla data del 28/11/2005 superava i 75 anni.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell’investimento,
pertanto la prestazione da corrispondere in caso di decesso – ferma restando la
garanzia del bonus di premorienza - potrebbe risultare inferiore al premio
versato.
Altri eventi
Non sono previste coperture assicurative per altri rischi demografici.
assicurati
Altre opzioni
Non sono previste opzioni contrattuali riguardanti le coperture assicurative per rischi
contrattuali
demografici.
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Capitale Sociale € 305.851.341,12 int. vers. - Iscrizione Registro
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
Iscritta all'Albo Imprese presso l'ISVAP al numero 1.00010 Autorizzata
all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
29/4/1923 n. 966), convertito nella L. 17/4/1925, n. 473Gruppo
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Informazioni Generali
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Informazioni aggiuntive
Per sottoscrivere l’assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e
sottoscrivere il Modulo di Proposta-polizza allegato al presente Prospetto d’offerta.
Il contratto viene concluso contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di
Proposta-polizza, che ha anche la funzione di scheda contrattuale.
Informazioni sulle Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella
modalità di
scheda contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio
sottoscrizione
unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico
siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle
ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del
contratto.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. D, Parte I del Prospetto d’offerta.
In caso di vita dell’Assicurato la Società garantisce:
• alla data del 28/11/2011, il pagamento di una cedola condizionata dall’andamento
Rimborso del
dei titoli azionari del Paniere, come specificato al par. “Capitale investito”, sez.
capitale a
“Struttura e rischi dell’investimento finanziario” della parte “Informazioni specifiche”
scadenza
della Scheda sintetica;
(caso vita)
• alla data del 31/12/2013 - scadenza del contratto - il pagamento del 100% del
capitale nominale dell’assicurazione (coincidente con quello del portafoglio
finanziario strutturato sottostante il contratto).
Rimborso del
capitale prima
della scadenza
(c.d. riscatto)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può risolvere
il contratto mediante riscatto.
Il valore di riscatto è pari ad un’aliquota del valore dell’investimento. L’aliquota,
indicata nella seguente tabella, è stabilita in funzione degli anni interamente trascorsi
dalla data di decorrenza del contratto alla data del riscatto.
Anni interi trascorsi dalla
Aliquota
decorrenza del contratto
1
48,6%
2
67,2%
3
85,9%
4
97,6%
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale
dell’assicurazione per il valore unitario di riferimento del portafoglio strutturato, rilevato
il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la
Società avrà ricevuto la richiesta di riscatto.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell’investimento,
pertanto il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al premio versato, in
particolare in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. D, Parte I del Prospetto d’offerta.
Revoca della
proposta
Non prevista in quanto il contratto viene concluso con la sottoscrizione del Modulo di
Proposta-polizza.
Diritto di recesso
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua
conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o
telefax contenente gli elementi identificativi del contratto.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del
recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici,
all’Investitore-contraente verrà rimborsato il premio corrisposto, diminuito delle spese
di emissione.
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Informazioni Generali
tariffa IL09RS
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invierà all’Investitore-contraente
l’estratto conto dell’assicurazione riferito alla suddetta data. L’estratto conto indicherà
il premio versato, le eventuali prestazioni corrisposte nell’anno ed il valore unitario di
riferimento del portafoglio finanziario strutturato riferito al 31 dicembre considerato.
Verrà anche fornita un’indicazione dei valori rilevanti ai fini dell’indicizzazione. Detta
informazione avrà scopo esclusivamente indicativo, dato che – a quel momento – gli
Agenti per il Calcolo potrebbero non essere ancora in grado di comunicare i dati
definitivi.
Ulteriori informazioni saranno disponibili sul sito Internet della Società (www.milass.it).
All’Investitore-contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione di eventuali
variazioni delle informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche
essenziali del contratto, tra le quali il regime dei costi e il profilo di rischio.
Ulteriore
informativa
disponibile
Legge applicabile
al contratto
Regime
linguistico del
contratto
Il contratto è assoggettato alla legge italiana.
Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua
italiana.
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono
essere inoltrati per iscritto alla Società:
Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione – Servizio Clienti
Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792044
e-mail: [email protected]
Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di
adire l’Autorità Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell’ISVAP),
qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di
assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando
l’esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro
fornito dalla stessa:
Reclami
• per questioni attinenti al contratto, nonché al comportamento di agenti, mediatori o
broker (e loro collaboratori) e produttori diretti e al comportamento della Società
(esclusi i casi di vendita diretta), all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del
Quirinale 21 - 00187 Roma, telefono (+39) 06-421331,
• per questioni attinenti alla trasparenza informativa, nonché al comportamento di
soggetti abilitati all’intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da
quelli richiamati al punto precedente) e al comportamento della Società nei casi di
vendita diretta, alla CONSOB, Via G.B. Martini 3 – 00198 Roma, oppure Via
Broletto 7 – 20123 Milano, telefono (+39) 06-84771 / (+39) 02-724201,
• per ulteriori questioni, ad altre Autorità amministrative competenti.
Si evidenzia che i reclami per l’accertamento dell’osservanza della vigente normativa
di settore vanno presentati direttamente all’Autorità competente.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A, Parte I del Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitorecontraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “informazioni generali”: 04/09/2009.
Data di validità della parte “informazioni generali”: dal 04/09/2009.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità
dell’investimento proposto.
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Assicurativo FONDIARI A SAI, iscritto al
n. 030 dell'Albo GruppiAssicurativi direzione
e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A.
Scheda sintetica
Informazioni Specifiche
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SCHEDA SINTETICA
INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte “Informazioni specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore-contraente prima della
sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche dell’investimento finanziario.
Informazioni generali sull’investimento finanziario
Nome
La proposta d’investimento finanziario qui descritta è denominata “Paracadute”.
Altre informazioni
La proposta d’investimento finanziario (codice IL09RS) richiede il versamento alla
Società – mediante compensazione - di un premio unico anticipato non frazionabile di
importo corrispondente al valore di riscatto derivante dalla risoluzione
anticipata del contratto “Metal & Oil”, precedentemente sottoscritto con Sasa
Vita S.p.A. (ora fusa per incorporazione in MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.),
come specificato al par. “Finalità”, sez. “Informazioni generali sul contratto” della parte
“Informazioni generali”.
Per consentire che il capitale garantito alla scadenza del nuovo contratto sia uguale al
capitale nominale che risultava in vigore per il contratto “Metal & Oil” al momento della
sua risoluzione, la Società contribuirà all’investimento con un bonus gratuito, pari al
69,73% dello stesso capitale nominale. Come specificato al par. “Rimborso del
capitale prima della scadenza (c.d. Riscatto)”, sez. “Informazioni aggiuntive” della
parte “Informazioni generali”, in caso di riscatto l’Investitore-contraente parteciperà al
bonus gratuito in funzione degli anni trascorsi.
Nell’orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale, l’investimento ha come
obiettivo quello di salvaguardare le finalità che si proponeva il contratto “Metal & Oil”,
cogliendo le opportunità di incremento del capitale offerte dai mercati finanziari e
tutelando comunque, alla scadenza, il valore del capitale nominale da eventuali
andamenti negativi.
Struttura e rischi dell’investimento finanziario
Capitale investito
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Il premio versato, maggiorato del bonus gratuito, costituisce il capitale investito dalla
Società in un portafoglio finanziario strutturato - acquisito dalla Società stessa a
copertura degli impegni assunti con l’assicurazione - formato da una componente
obbligazionaria e da una componente derivativa che consente l’indicizzazione
all’andamento di un Paniere di 15 titoli azionari appartenenti al settore energetico e
delle materie prime.
Infatti, in caso di vita dell’Assicurato, l’assicurazione garantisce:
• alla data del 28/11/2011 (coincidente con la scadenza originaria del contratto
“Metal & Oil”), il pagamento di una cedola aleatoria, condizionata dall’andamento
dei titoli azionari del Paniere;
• alla data del 31/12/2013 - scadenza del contratto - il pagamento del capitale
nominale dell’assicurazione (coincidente con quello del portafoglio finanziario
strutturato sottostante il contratto).
L’entità della cedola aleatoria, nonché del capitale rimborsabile anticipatamente in
caso di decesso o di riscatto, è correlata all’andamento dei parametri di riferimento
descritti nelle seguenti tabelle (data di riferimento delle informazioni: 21/07/2009).
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all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
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Informazioni Specifiche
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Componente obbligazionaria:
Denominazione: titolo obbligazionario di tipo zero coupon bond “Prestito
obbligazionario Banca Sai 30/09/09 - 31/12/13” (il codice ISIN, non ancora
a)
attribuito alla data di redazione del Prospetto d’offerta, sarà pubblicato sul sito
Internet della Società).
b) Emittente: Banca Sai S.p.A., con sede legale in Italia (Gruppo FONDIARIA-SAI).
c) Garante: Milano Assicurazioni S.p.A., con sede legale in Italia.
d) Valuta di denominazione: Euro.
e) Durata: 4 anni e 92 giorni (decorrenza 30/09/2009; scadenza 31/12/2013).
f) Valore di emissione: 86,73% del valore nominale del portafoglio strutturato.
g) Valore di rimborso: 100% del valore nominale del portafoglio strutturato.
h) Cedole periodiche: assenti.
Rendimento: il tasso di rendimento nominale annuo è zero (zero coupon bond). Il
i)
tasso annuo di rendimento effettivo lordo è pari al 3,40%.
Componente derivativa:
Tipologia: opzione di tipo cliquet capped call che consente il collegamento con il
a) parametro di riferimento rappresentato da un Paniere di 15 titoli azionari. Fornisce
l’importo corrispondente alla cedola condizionata del 28/11/2011.
b)
Emittente (controparte): JP Morgan Chase Bank N.A., con sede legale negli
U.S.A.
c)
Garante: Milano Assicurazioni S.p.A., con sede legale in Italia.
d) Valore iniziale: 1,00% del valore nominale del portafoglio strutturato.
Parametro di riferimento: la maturazione della cedola del 28/11/2011 e il
conseguente pagamento sono condizionati dall’andamento di un Paniere
composto dai 15 titoli azionari sotto indicati (con il relativo codice Bloomberg):
EXXON MOBIL CORP (XOM UN)
STATOIL ASA (STL NO)
BP PLC (BP/ LN)
SCHLUMBERGER LTD (SLB UN)
TOTAL
SA
(FP
FP)
RIO TINTO PLC (RIO LN)
e)
ROYAL DUTCH SHELL PLC (RDSA NA) NEWMONT MINING CORP
(NEM UN)
CHEVRON CORP (CVX UN)
ENI SPA (ENI IM)
ANGLO AMERICAN PLC (AAL LN)
REPSOL YPF SA (REP SM)
BHP BILLITON PLC (BLT LN)
CONOCOPHILLIPS (COP UN)
NIPPON STEEL CORP (5401 JT)
Meccanismo di indicizzazione: per ciascun titolo del Paniere viene rilevato con
cadenza semestrale, nei mesi di maggio e di novembre degli anni dal 2009 al
2011 (compresi), il prezzo di chiusura relativo al giorno 28 del mese considerato,
ad eccezione dell’ultima rilevazione che viene effettuata il 21/11/2011.
A ciascuna delle cinque date di rilevazione semestrali successive al 28/5/2009:
1) si determina la performance semestrale di ogni titolo, sottraendo l’unità dal
rapporto fra il prezzo di chiusura del titolo alla data di rilevazione semestrale
considerata e il corrispondente prezzo di chiusura alla data di rilevazione
f)
semestrale precedente; se il risultato supera il 10%, la performance del titolo
viene posta pari al 10%;
2) si calcola la performance semestrale del Paniere, pari alla media aritmetica
delle suddette performance semestrali dei 15 titoli.
All’ultima data di rilevazione prevista (21/11/2011) si calcolerà anche la
performance complessiva del Paniere, ottenuta sommando le cinque performance
semestrali del Paniere, di cui al precedente punto 2), e la performance pregressa
del Paniere, pari al -19,1085% (già rilevata per i semestri compresi nel periodo
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Tel. (+39) 040.3190.111
Fax (+39) 040.300.624
Capitale Sociale € 305.851.341,12 int. vers. - Iscrizione Registro
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
Iscritta all'Albo Imprese presso l'ISVAP al numero 1.00010 Autorizzata
all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
29/4/1923 n. 966), convertito nella L. 17/4/1925, n. 473Gruppo
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Informazioni Specifiche
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trascorso dal 28/11/2005 al 28/5/2009). Soltanto se la performance complessiva
del Paniere così calcolata risulterà superiore al 4%, maturerà la cedola
condizionata del 28/11/2011, determinata (in percentuale del capitale nominale)
sottraendo il 4% dalla percentuale corrispondente alla performance complessiva
del Paniere.
Orizzonte
temporale di
investimento
consigliato
Profilo di rischio
Coincidente con la durata contrattuale di 4 anni e 92 giorni. Infatti, la protezione del
capitale nominale da eventuali andamenti negativi dei mercati finanziari è garantita
solo alla scadenza del contratto.
Grado di rischio:
Medio-basso.
Il grado di rischio è un indicatore sintetico di natura qualitativa del profilo di rischio
connesso all’investimento finanziario. È valutato sulla base della variabilità (volatilità)
del rendimento potenziale dell’investimento finanziario, tenuto conto della garanzia di
rimborso del capitale nominale alla scadenza.
Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici
dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte
temporale di investimento consigliato, basati sul confronto
Scenari
con i possibili esiti dell’investimento in un’attività
probabilistici
finanziaria priva di rischio al termine del medesimo
dell’investimento
orizzonte. Per ogni scenario sono indicati la probabilità di
finanziario:
accadimento (probabilità) e il controvalore finale del
capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo
(valori centrali).
Valori centrali
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario Probabilità
(*)
0,00%
Il rendimento è negativo
Il rendimento è positivo ma inferiore a quello
0,00%
dell’attività finanziaria priva di rischio
Il rendimento è positivo e in linea con quello
0,00%
dell’attività finanziaria priva di rischio
Il rendimento è positivo e superiore a quello
100,00%
100,00
dell’attività finanziaria priva di rischio
(*) I valori centrali sono espressi per Euro 100,00 di capitale nominale garantito alla
scadenza - corrispondenti a Euro 18,00 di premio versato - e tengono conto
dell’eventuale corresponsione della cedola nel corso della durata contrattuale,
ipotizzandone il reinvestimento fino a scadenza.
Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l’esclusivo scopo
di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell’investimento finanziario.
Garanzie
In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, la Società garantisce il
pagamento del capitale nominale dell’assicurazione.
La Società, invece, non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo
prima della scadenza. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento,
esiste la possibilità che l’Investitore-contraente ottenga, al momento del
rimborso anticipato (per riscatto o per decesso), un ammontare inferiore al
premio versato.
Per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario, si rinvia alla
sez. B.1, Parte I del Prospetto d’offerta.
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Costi
Tabella
dell’investimento
finanziario
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Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi espressi in
percentuale del capitale nominale dell’assicurazione. Per effetto del bonus gratuito, il
capitale nominale dell’assicurazione sarà uguale al capitale nominale che risultava in
vigore per il contratto “Metal & Oil” al momento della sua risoluzione, ovvero pari al
premio versato per “Metal & Oil” al netto delle relative spese fisse di € 25,00,
eventualmente ridotto per tener conto dei riscatti parziali già corrisposti. La
rappresentazione risulta indipendente dall’importo del premio unico preso a
riferimento.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita al
momento della sottoscrizione. Il premio versato (corrispondente al valore di riscatto
derivante dalla risoluzione anticipata del contratto “Metal & Oil”) al netto dei costi delle
coperture assicurative per rischi demografici, delle spese di emissione previste dal
contratto, dei costi di caricamento e di eventuali altri costi iniziali, e tenuto conto del
bonus gratuito riconosciuto dalla Società, rappresenta il capitale investito.
La tabella non riporta la colonna relativa all’orizzonte temporale di investimento
consigliato, poiché non vengono applicati costi certi successivamente al momento
della sottoscrizione.
Momento della
sottoscrizione
Voci di costo:
0,00%
Costi di caricamento
A
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
B
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
C
Bonus e premi
69,73%
D
Costi delle coperture assicurative
0,00%
E
Spese di emissione
0,00%
F
Componenti dell’investimento finanziario:
Premio versato (*)
18,00%
G
87,73%
H=G-(A+B+C+E+F-D) Capitale investito
86,73%
H.1 Componente obbligazionaria
di cui
1,00%
H.2 Componente derivativa
(*) L’importo del premio versato corrisponde al valore di riscatto derivante dalla
risoluzione anticipata del contratto “Metal & Oil”.
Avvertenza:
la
tabella
dell’investimento
finanziario
rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione
non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i
costi applicati si rinvia alla sez. C, Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
L’assicurazione non prevede l’applicazione diretta o indiretta di costi, né al momento
della sottoscrizione né durante l’orizzonte temporale di investimento consigliato.
Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto, dall’importo da rimborsare verranno
trattenute le spese di emissione pari a Euro 60,00.
Per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale, si rinvia alla sez.
C, Parte I del Prospetto d’offerta.
Dati periodici
Retrocessioni ai
Non sono previste retrocessioni ai distributori.
distributori
Per le informazioni di dettaglio sui dati periodici, si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta.
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Informazioni ulteriori
Valorizzazione
I prezzi di chiusura dei titoli azionari del Paniere sono riportati sui principali quotidiani
dell’investimento economici, in particolare “Il Sole 24 Ore” e “Milano Finanza”. I prezzi dei titoli riportati
dai quotidiani o dai provider non impegnano in alcun modo l’Agente per il Calcolo che
utilizzerà, ai fini della determinazione delle prestazioni contrattuali, i prezzi pubblicati
dallo sponsor del parametro di riferimento o dal mercato ufficiale di negoziazione dello
stesso.
Sul sito Internet della Società e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, in corrispondenza della
denominazione “Paracadute”, verrà pubblicato il valore unitario di riferimento del
portafoglio finanziario strutturato (come somma dei valori delle componenti
obbligazionaria e derivativa determinati dagli Agenti per il Calcolo), relativo al primo
giorno lavorativo di ogni settimana, espresso in percentuale del valore nominale. In
caso di cambiamento del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva
comunicazione agli Investitori-contraenti.
Qualora cause di forza maggiore non consentano di rilevare il valore unitario di
riferimento, i pagamenti della Società collegati al corrispondente valore
dell’investimento verranno rinviati fino a quando il valore unitario di riferimento
si renderà nuovamente disponibile.
Sul sito Internet della Società verranno pubblicati anche i rating aggiornati dell’emittente (o del
garante) l’obbligazione. Il rating più basso verrà anche riportato sul quotidiano.
Avvertenza: La Scheda sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitorecontraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “informazioni specifiche”: 04/09/2009.
Data di validità della parte “informazioni specifiche”: dal 04/09/2009.
L’attività finanziaria sottostante la proposta d’investimento finanziario Paracadute è offerta dal 04/09/2009
al 29/09/2009.
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’opportunità
dell’investimento proposto.
Dichiarazione di responsabilità
L’Impresa di assicurazione MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e
della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda sintetica, nonché della loro
coerenza e comprensibilità.
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Il Rappresentante legale
Prof. Fausto Marchionni
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Parte I
Prospetto d’Offerta
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PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-contraente, è volta ad
illustrare le informazioni di dettaglio sull’investimento finanziario e sulle coperture assicurative.
Data di deposito in Consob della Parte I: 04/09/2009.
Data di validità della Parte I: dal 04/09/2009.
A)
INFORMAZIONI GENERALI
1
L’Impresa di assicurazione
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con “Società”), società per azioni di
diritto italiano, appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto all’albo dei gruppi assicurativi
con il n. 030), direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A.
Ha sede legale e direzione generale in Italia: via Senigallia 18/2 - 20161 Milano. Tel.: (+39) 02-64021. Sito
Internet: www.milass.it. Email: [email protected].
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. A, par. 1, del Prospetto d’offerta.
2
Rischi generali connessi all’investimento finanziario
L’assicurazione sulla vita qui descritta è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo Index Linked
denominato “Paracadute - Assicurazione a premio unico di capitale differito index linked con cedola e con
bonus di premorienza” (tariffa IL09RS).
Le assicurazioni Index Linked sono contratti in cui l’entità delle somme dovute dall’impresa assicuratrice
dipende dal valore di uno o più parametri di riferimento – costituiti da indici o da strumenti finanziari - per
seguire l’andamento dei quali l’impresa acquisisce attività finanziarie con specifiche caratteristiche
(portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto).
Pertanto le assicurazioni Index Linked comportano rischi finanziari a carico degli Investitoricontraenti, riconducibili all’andamento dei parametri di riferimento, in funzione del particolare
meccanismo di collegamento delle somme dovute ai parametri stessi. Esiste la possibilità che
l’Investitore-contraente ottenga da queste assicurazioni, al momento del rimborso, un ammontare
inferiore al capitale investito.
In relazione alla natura dei parametri di riferimento di questa Index Linked, la sua stipulazione
comporta per l’Investitore-contraente i profili di rischio propri di un investimento obbligazionario e,
per alcuni aspetti, anche quelli di un investimento azionario. La garanzia fornita dalla Società
sull’ammontare delle prestazioni previste in caso di vita dell’Assicurato, attenua ma non elimina i rischi a
carico dell’Investitore-contraente:
• il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del prezzo di un titolo dipendente
sia dalle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emittente (rischio
specifico) che dalle generali fluttuazioni del mercato sul quale il titolo è negoziato (rischio generico o
sistematico);
• il rischio connesso all’eventualità che l’emittente di un titolo di debito (es. obbligazioni), per effetto di un
deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare gli interessi o di rimborsare il
capitale (rischio emittente o di controparte); il prezzo del titolo risente di tale rischio variando al
modificarsi del grado di solvibilità (merito creditizio) dell’emittente; un indicatore sintetico del merito
creditizio di un emittente è il rating che viene assegnato da agenzie internazionali indipendenti;
• il rischio collegato alla variabilità del prezzo di un titolo di debito derivante dalle fluttuazioni dei tassi di
interesse di mercato (rischio di interesse); tali fluttuazioni, infatti, si riflettono sul prezzo (e quindi sul
rendimento) del titolo in modo tanto più accentuato - soprattutto nel caso di un titolo a tasso fisso –
quanto più è lunga la sua vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del
prezzo del titolo e viceversa;
• il rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi
prontamente in moneta senza perdita di valore e dipende principalmente dalle caratteristiche del
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mercato in cui il titolo è trattato; nel presente caso, gli strumenti finanziari a copertura degli impegni della
Società non sono oggetto di un’effettiva trattazione: il loro valore viene calcolato da un soggetto
appositamente designato (Agente per il Calcolo);
• il rischio di cambio: il risultato complessivo dell’investimento in un titolo denominato in una valuta
diversa da quella di riferimento utilizzata dall’investitore, è condizionato dalla variazione dei tassi di
cambio;
• il rischio da effetto “leva”: l’utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio sui
parametri di riferimento, superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni; di
conseguenza, una lieve variazione dei valori di mercato dei parametri di riferimento può avere un
impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sullo strumento derivato acquistato rispetto al
caso in cui non si faccia uso della leva;
• altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi
aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di
garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli emittenti.
3
Conflitto di interessi
La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura
degli impegni tecnici assunti nei confronti degli Investitori-contraenti. In relazione a tali operazioni, possono
determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Investitori-contraenti, derivanti da
rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato.
Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo
stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee
procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di
salvaguardare l’interesse degli Investitori-contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi
non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio agli Investitori-contraenti.
La Società assicura che l’investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o
escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti.
4
Reclami
4.1 Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per
iscritto alla Società:
Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione – Servizio Clienti
Via Lorenzo il Magnifico, 1 - 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792044
Email: [email protected]
Fatta salva la facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti o, comunque, di adire l’Autorità
Giudiziaria (in tal caso il reclamo esula dalla competenza dell’ISVAP), qualora l’esponente non si ritenga
soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà
rivolgersi, corredando l’esposto con la copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro
fornito dalla stessa:
• per questioni attinenti al contratto, nonché al comportamento di agenti, mediatori o broker (e loro
collaboratori) e produttori diretti e al comportamento della Società (esclusi i casi di vendita diretta),
all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21 - 00187 Roma, telefono (+39) 06-421331,
• per questioni attinenti alla trasparenza informativa, nonché al comportamento di soggetti abilitati
all’intermediazione assicurativa (intermediari incaricati diversi da quelli richiamati al punto precedente) e
al comportamento della Società nei casi di vendita diretta, alla CONSOB, Via G.B. Martini 3 – 00198
Roma, oppure Via Broletto 7 – 20123 Milano, telefono (+39) 06-84771 / (+39) 02-724201,
• per ulteriori questioni, ad altre Autorità amministrative competenti.
Il reclamo deve inoltre contenere: nome, cognome e domicilio del reclamante (con eventuale recapito
telefonico), individuazione dei soggetti di cui si lamenta l’operato, breve descrizione del motivo della
lamentela ed ogni documento utile per descrivere più compiutamente il fatto e le relative circostanze.
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all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
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Prospetto d’Offerta
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Si evidenzia che i reclami per l’accertamento dell’osservanza della vigente normativa di settore vanno
presentati direttamente all’Autorità competente.
4.2 Comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso
Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, l’Investitore-contraente potrà
avvalersi del tramite dell’intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla
polizza (l’elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato
sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente alla Società:
Direzione Vita
Via Lorenzo il Magnifico, 1 - 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792024
specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa
riferimento.
4.3 Richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio di documentazione
Per richieste di chiarimenti, di informazioni inerenti il proprio contratto o di invio della documentazione
informativa disponibile, l’Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società:
Ufficio Assistenza Clienti
Via Lorenzo il Magnifico, 1 - 50129 FIRENZE
Fax: (+39) 055-4792044
Email: [email protected]
Tel.: (+39) 055-4792300
Informazioni sulla Società e sui prodotti offerti sono disponibili sul sito Internet www.milass.it
B)
INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED
5
Descrizione del contratto e impiego dei premi
5.1 Caratteristiche del contratto
L’assicurazione è finalizzata a realizzare un’operazione di trasformazione esclusivamente destinata
agli Investitori-contraenti che abbiano a suo tempo sottoscritto con Sasa Vita S.p.A. un contratto
assicurativo di tipo Index Linked denominato “Metal & Oil”, con sottostante un titolo
obbligazionario strutturato emesso dalla Banca islandese Glitnir Bank HF, attualmente in
amministrazione controllata. Il rischio connesso alla solvibilità dell’emittente può pregiudicare
anche sensibilmente il valore degli strumenti finanziari sottostanti detto contratto e quindi
determinare riduzioni delle prestazioni dovute in dipendenza dello stesso.
L’operazione di trasformazione comporta l’anticipata risoluzione di “Metal & Oil” - mediante esercizio del
riscatto totale del suddetto contratto - e la contestuale sottoscrizione del nuovo contratto “Paracadute”.
Il valore di riscatto derivante dalla risoluzione anticipata di “Metal & Oil” verrà utilizzato, mediante
compensazione, quale premio dovuto alla Società per il nuovo contratto.
Per consentire che il capitale garantito alla scadenza del nuovo contratto sia uguale al capitale nominale
che risultava in vigore per il contratto “Metal & Oil” al momento della sua risoluzione (ovvero pari al premio
versato per “Metal & Oil” al netto delle relative spese fisse di € 25,00, eventualmente ridotto per tener conto
dei riscatti parziali già corrisposti), la Società contribuirà all’investimento con un bonus gratuito, pari al
69,73% dello stesso capitale nominale. In caso di riscatto, l’Investitore-contraente parteciperà al bonus
gratuito in funzione degli anni trascorsi, come specificato alla sez. B.2, par. 9.
Per una valutazione complessiva dell’operazione di investimento, è opportuno che l’Investitorecontraente integri le informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta con la considerazione
dei risultati ottenuti dal contratto “Metal & Oil”.
Il presente Prospetto d’offerta non costituisce materia di confronto con l’investimento nel contratto
“Metal & Oil” originariamente sottoscritto.
Nell’orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale, l’assicurazione ha come obiettivo quello di
salvaguardare le finalità che si proponeva il contratto “Metal & Oil”, cogliendo le opportunità di incremento
del capitale offerte dai mercati finanziari. Inoltre, ferma restando l’assunzione da parte dell’InvestitoreMILANO
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contraente dei rischi finanziari richiamati al par. 2, in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza, il
capitale nominale dell’assicurazione risulta protetto da eventuali andamenti negativi.
Infatti, a copertura degli impegni assunti con l’assicurazione la Società acquisisce un portafoglio finanziario
strutturato, collegato ad un parametro di riferimento costituito da un Paniere di titoli azionari.
Con l’assicurazione, la Società garantisce le seguenti prestazioni:
• Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato:
• alla data del 28/11/2011 (coincidente con la scadenza originaria del contratto “Metal & Oil”), il
pagamento di una cedola aleatoria, condizionata dall’andamento dei titoli azionari del Paniere;
• alla data del 31/12/2013 - scadenza del contratto - il pagamento del capitale nominale
dell’assicurazione (coincidente con quello del portafoglio finanziario strutturato sottostante il
contratto).
• Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale:
• il pagamento di un capitale pari al valore dell’investimento (valore del portafoglio finanziario
strutturato sottostante il contratto);
• il pagamento di un bonus di premorienza in percentuale del capitale nominale dell’assicurazione.
5.2 Durata del contratto
La durata del contratto è pari a 4 anni e 92 giorni (data di decorrenza 30/09/2009; data di scadenza
31/12/2013) e coincide con la durata della componente obbligazionaria del portafoglio finanziario strutturato
sottostante il contratto.
Il 28/11/2011, data dell’eventuale maturazione della cedola condizionata (coincidente con la scadenza della
componente derivativa del portafoglio finanziario strutturato), cessa il collegamento al parametro di
riferimento costituito dal Paniere di titoli azionari.
5.3 Versamento dei premi
L’assicurazione richiede il versamento alla Società – mediante compensazione - di un premio unico
anticipato non frazionabile di importo corrispondente al valore di riscatto derivante dalla risoluzione
anticipata del contratto “Metal & Oil”, precedentemente sottoscritto con Sasa Vita S.p.A.
B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
6
Proposta d’investimento finanziario denominata Paracadute (codice IL09RS)
Il premio versato, maggiorato del bonus gratuito, costituisce il capitale investito dalla Società in un
portafoglio finanziario strutturato, formato da una componente obbligazionaria e da una componente
derivativa collegata all’andamento del parametro di riferimento.
Mediante la componente derivativa, il portafoglio strutturato prevede pagamenti (cedola condizionata e
valore del capitale rimborsabile anticipatamente in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato) correlati in
una certa misura all’andamento del parametro di riferimento costituito da un Paniere di 15 titoli azionari
appartenenti al settore energetico e delle materie prime.
Nell’orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale, l’investimento ha come obiettivo quello di
salvaguardare le finalità che si proponeva il contratto “Metal & Oil”, cogliendo le opportunità di incremento
del capitale offerte dai mercati finanziari (meccanismo di indicizzazione), tutelando comunque, alla
scadenza, il valore del capitale nominale da eventuali andamenti negativi (garanzia di rimborso alla
scadenza del 100% del capitale nominale assicurato).
Per la descrizione della componente obbligazionaria si rinvia al par. 6.1; per quella derivativa e per il
parametro di riferimento collegato, si rinvia al par. 6.2.
6.1 La componente obbligazionaria dell’investimento finanziario
Di seguito sono riportate le principali informazioni riguardanti la componente obbligazionaria del portafoglio
finanziario strutturato (alla data di riferimento del 21/07/2009).
a) Denominazione: titolo obbligazionario di tipo zero coupon bond “Prestito obbligazionario Banca Sai
30/09/09 - 31/12/13” (il codice ISIN, non ancora attribuito alla data di redazione del Prospetto d’offerta,
sarà pubblicato sul sito Internet della Società).
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b) Emittente: Banca Sai S.p.A., con sede legale in Corso Galileo Galilei 12, Torino (Italia). Banca Sai
S.p.A., Capogruppo del Gruppo Bancario BancaSai, è una società del Gruppo FONDIARIA-SAI ed è
nata con l’obiettivo di sviluppare l’attività di gestione del risparmio e di promuovere il collocamento di
prodotti bancari realizzando una concreta integrazione tra offerta assicurativa, finanziaria e bancaria.
c) Garante: Milano Assicurazioni S.p.A., con sede legale in via Senigallia 18/2, Milano (Italia).
d) Rating Garante: “A-” (Standard & Poor’s); “BBB+” (Fitch).
e) Valuta di denominazione: Euro.
f) Durata: 4 anni e 92 giorni (decorrenza 30/09/2009; scadenza 31/12/2013).
g) Valore di emissione: 86,73% del valore nominale del portafoglio strutturato.
h) Valore di rimborso: 100% del valore nominale del portafoglio strutturato.
i) Cedole periodiche: assenti.
j) Mercato di negoziazione: l’obbligazione non è quotata. La quotazione pubblicata non è quindi
rappresentativa dell’effettiva trattazione del mercato, ma corrisponde alla valutazione fatta dall’Agente
per il Calcolo Banca Akros, con sede legale in Viale Eginardo 29, Milano (Italia). Al riguardo, si rinvia a
quanto precisato al precedente par. 2 circa il rischio di liquidità.
k) Rendimento: il tasso di rendimento nominale annuo è zero (zero coupon bond). Il tasso annuo di
rendimento effettivo lordo è pari al 3,40%.
6.2 La componente derivativa dell’investimento finanziario
Di seguito sono riportate le principali informazioni riguardanti la componente derivativa del portafoglio
finanziario strutturato (alla data di riferimento del 21/07/2009).
a) Tipologia: strumento finanziario derivato denominato “Cliquet Capped Call Single Stocks Quanto EUR”,
costituito da un’opzione di tipo cliquet capped call che consente il collegamento con il parametro di
riferimento rappresentato da un Paniere di 15 titoli azionari. Fornisce l’importo corrispondente alla
cedola condizionata del 28/11/2011.
b) Emittente (controparte): JP Morgan Chase Bank N.A., con sede legale in 1111 Polaris Parkway,
Columbus, Ohio (U.S.A.)
c) Rating Emittente: “AA-” (Standard & Poor’s); “Aa1” (Moody’s).
d) Garante: Milano Assicurazioni S.p.A., con sede legale in via Senigallia 18/2, Milano (Italia).
e) Valore iniziale: 1,00% del valore nominale del portafoglio strutturato.
f) Mercato di negoziazione: lo strumento finanziario derivato non è quotato. La quotazione pubblicata non
è quindi rappresentativa dell’effettiva trattazione del mercato, ma corrisponde alla valutazione fatta
dall’Agente per il Calcolo JP Morgan Securities Ltd, con sede legale in 125 London Wall, Londra (Gran
Bretagna). Al riguardo, si rinvia a quanto precisato al precedente par. 2 circa il rischio di liquidità.
g) Parametro di riferimento: la maturazione della cedola del 28/11/2011 e il conseguente pagamento sono
condizionati dall’andamento del Paniere composto dai seguenti 15 titoli azionari:
Titolo azionario
Borsa
Valuta
Settore
Codice
Prezzo del
(Società emittente)
Bloomberg 28/5/2009
EXXON MOBIL CORP
New York
USD
Energetico
XOM UN
69,23
BP PLC
Londra
GBp
Energetico
BP/ LN
508,25
TOTAL SA
Parigi
EUR
Energetico
FP FP
40,07
ROYAL DUTCH SHELL PLC Amsterdam
EUR
Energetico
RDSA NA
18,76
CHEVRON CORP
New York
USD
Energetico
CVX UN
65,81
ENI SPA
Borsa Italiana
EUR
Energetico
ENI IM
17,23
REPSOL YPF SA
Continuous
EUR
Energetico
REP SM
15,53
CONOCOPHILLIPS
New York
USD
Energetico
COP UN
45,61
STATOIL ASA
Oslo
NOK
Energetico
STL NO
129,10
SCHLUMBERGER LTD
New York
USD
Energetico
SLB UN
56,35
RIO TINTO PLC
Londra
GBp
Materiali di base RIO LN
2276,73
NEWMONT MINING CORP
New York
USD
Materiali di base NEM UN
47,35
ANGLO AMERICAN PLC
Londra
GBp
Materiali di base AAL LN
1689,00
BHP BILLITON PLC
Londra
GBp
Materiali di base BLT LN
1431,00
NIPPON STEEL CORP
Tokyo
JPY
Materiali di base 5401 JT
357,00
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I prezzi di chiusura dei titoli sono anche riportati sui principali quotidiani economici, in particolare “Il Sole
24 Ore” e “Milano Finanza”.
h) Meccanismo di indicizzazione: per ciascun titolo del Paniere viene rilevato con cadenza semestrale, nei
mesi di maggio e di novembre degli anni dal 2009 al 2011 (compresi), il prezzo di chiusura relativo al
giorno 28 del mese considerato, ad eccezione dell’ultima rilevazione che viene effettuata il 21/11/2011.
Nella precedente tabella è riportato, per ciascun titolo, il prezzo di chiusura già rilevato il 28 maggio
2009.
A ciascuna delle cinque date di rilevazione semestrali successive al 28 maggio 2009:
1) si determina la performance semestrale di ciascun titolo del Paniere, sottraendo l’unità dal rapporto
fra il prezzo di chiusura del titolo alla data di rilevazione semestrale considerata e il corrispondente
prezzo di chiusura alla data di rilevazione semestrale precedente; se il risultato supera il 10%, la
performance del titolo viene posta pari al 10%;
2) si calcola la performance semestrale del Paniere, pari alla media aritmetica delle suddette
performance semestrali dei 15 titoli.
All’ultima data di rilevazione prevista (21/11/2011) si calcolerà anche la performance complessiva del
Paniere, ottenuta sommando le cinque performance semestrali del Paniere, di cui al precedente punto
2), e la performance pregressa del Paniere, pari al -19,1085% (già rilevata per i semestri compresi nel
periodo trascorso dal 28/11/2005 al 28/5/2009).
Il 28/11/2011 la cedola condizionata maturerà soltanto se la performance complessiva del Paniere così
calcolata risulterà superiore al 4%. In tal caso la cedola, in percentuale del capitale nominale, si otterrà
sottraendo il 4% dalla percentuale corrispondente alla performance complessiva del Paniere.
Se una delle suddette date significative per l’indicizzazione non coinciderà con un giorno di
contrattazione della Borsa su cui viene rilevato il prezzo di uno dei titoli del Paniere, per quel titolo si
utilizzerà il prezzo di chiusura del primo giorno borsistico lavorativo successivo.
Per i casi di sospensione o di sostanziale limitazione delle contrattazioni borsistiche che, ad una delle
date rilevanti per l’indicizzazione, rendano impossibile la rilevazione o la determinazione del prezzo di un
titolo o, comunque, ne compromettano la significatività, l’Agente per il Calcolo applicherà la
regolamentazione stabilita al riguardo.
Qualora una delle Società emittenti i titoli azionari sia interessata da aumenti di capitale o altre
operazioni sul capitale, fusioni, incorporazioni, scissioni, procedure di nazionalizzazione o di messa in
liquidazione o altre operazioni di carattere straordinario o, comunque, eventi di qualsiasi tipo che
comportino fenomeni di diluizione o di concentrazione delle azioni oppure che rendano non più
disponibile la rilevazione del prezzo, l’Agente per il Calcolo applicherà gli opportuni correttivi in
conformità alla suddetta regolamentazione. Dei suddetti correttivi verrà data adeguata informazione
all’Investitore-contraente. A titolo puramente esemplificativo, l’Agente per il Calcolo potrebbe effettuare –
a seconda dei casi – uno o più dei seguenti interventi:
• appropriata correzione dei prezzi già rilevati ai fini dell’indicizzazione;
• appropriata correzione dei prezzi ancora da rilevare ai fini dell’indicizzazione;
• sostituzione del titolo azionario con altro similare.
I valori riportati dai quotidiani o dai provider non impegnano in alcun modo l’Agente per il Calcolo che
utilizzerà, ai fini della determinazione delle prestazioni contrattuali, i valori pubblicati dallo sponsor del
parametro di riferimento o dal mercato ufficiale di negoziazione dello stesso.
6.3 Orizzonte temporale di investimento consigliato
L’orizzonte temporale minimo di investimento consigliato per ammortizzare i costi previsti dal contratto
coincide con la durata contrattuale di 4 anni e 92 giorni. Infatti, la protezione del capitale nominale da
eventuali andamenti negativi dei mercati finanziari è garantita solo alla scadenza del contratto.
6.4 Profilo di rischio dell’investimento finanziario
a) Il grado di rischio connesso all’investimento finanziario è medio-basso, tenuto conto della garanzia
di rimborso del capitale nominale alla scadenza.
b) Nella seguente tabella si riportano gli scenari probabilistici dell’investimento finanziario al
termine dell’orizzonte temporale di investimento consigliato, basati sul confronto con i possibili
esiti dell’investimento in un’attività finanziaria priva di rischio al termine del medesimo orizzonte.
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Per ogni scenario sono indicati la probabilità di accadimento (probabilità) e il controvalore finale
del capitale investito rappresentativo dello scenario medesimo (valori centrali).
Valori centrali
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario
Probabilità
(*)
Il rendimento è negativo
0,00%
Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell’attività
0,00%
finanziaria priva di rischio
Il rendimento è positivo e in linea con quello dell’attività
0,00%
finanziaria priva di rischio
Il rendimento è positivo e superiore a quello dell’attività
100,00%
100,00
finanziaria priva di rischio
(*) I valori centrali sono espressi per Euro 100,00 di capitale nominale garantito alla scadenza corrispondenti a Euro 18,00 di premio versato - e tengono conto dell’eventuale corresponsione della
cedola nel corso della durata contrattuale, ipotizzandone il reinvestimento fino a scadenza.
Avvertenza: I valori indicati nella tabella sopra riportata hanno l’esclusivo scopo di agevolare la
comprensione del profilo di rischio dell’investimento finanziario.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. B.
6.5 Garanzie dell’investimento
Fermo restando che la Società garantisce comunque, in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza, il
pagamento del 100% del capitale nominale dell’assicurazione, si ricorda che i rischi finanziari
richiamati al precedente par. 2 restano a carico dell’Investitore-contraente. In particolare, si
richiama l’attenzione sul rischio connesso alla variabilità del rendimento a scadenza del capitale
investito, sul rischio di liquidità e su quello legato alla solvibilità dei soggetti emittenti il portafoglio
finanziario strutturato: infatti, il deterioramento del loro merito creditizio influenza negativamente il
valore del portafoglio finanziario strutturato, da cui dipendono la prestazione prevista in caso di
morte dell’Assicurato (ad eccezione del bonus di premorienza) ed il valore di riscatto
dell’assicurazione.
6.6 Rappresentazione sintetica dei costi
Di seguito viene fornita una rappresentazione sintetica dei soli costi certi (ossia quantificabili a priori e la cui
applicazione non è subordinata ad alcuna condizione) previsti dalla proposta d’investimento finanziario,
espressi in percentuale del capitale nominale dell’assicurazione. Per effetto del bonus gratuito di cui al par.
5.1, il capitale nominale dell’assicurazione sarà uguale al capitale nominale che risultava in vigore per il
contratto “Metal & Oil” al momento della sua risoluzione, ovvero pari al premio versato per “Metal & Oil” al
netto delle relative spese fisse di € 25,00, eventualmente ridotto per tener conto dei riscatti parziali già
corrisposti. La rappresentazione risulta indipendente dall’importo del premio unico preso a riferimento.
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita al momento della
sottoscrizione. Il premio versato (corrispondente al valore di riscatto derivante dalla risoluzione anticipata
del contratto “Metal & Oil”) al netto dei costi delle coperture assicurative per rischi demografici, delle spese
di emissione previste dal contratto, dei costi di caricamento e di eventuali altri costi iniziali, e tenuto conto
del bonus gratuito riconosciuto dalla Società, rappresenta il capitale investito.
La tabella non riporta la colonna relativa all’orizzonte temporale di investimento consigliato, poiché non
vengono applicati costi certi successivamente al momento della sottoscrizione.
Momento della sottoscrizione
Voci di costo:
A
Costi di caricamento
0,00%
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
C
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
D
Bonus e premi
69,73%
E
Costi delle coperture assicurative
0,00%
F
Spese di emissione
0,00%
Componenti dell’investimento finanziario:
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Prospetto d’Offerta
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G
Premio versato (*)
18,00%
H=G-(A+B+C+E+F-D) Capitale investito
87,73%
H.1 Componente obbligazionaria
86,73%
di cui
H.2 Componente derivativa
1,00%
(*) L’importo del premio versato corrisponde al valore di riscatto derivante dalla risoluzione anticipata del
contratto “Metal & Oil”.
Avvertenza: la tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con
riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per
un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla sez. C.
B.2) INFORMAZIONI SULLA CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI E SUL RIMBORSO
DELL’INVESTIMENTO
7
Corresponsione di importi periodici durante il contratto (caso vita)
Alla data del 28/11/2011 è prevista la corresponsione all’Investitore-contraente, qualora l’Assicurato sia in
vita, di una cedola condizionata, in percentuale del capitale nominale dell’assicurazione, la cui maturazione
è aleatoria e dipende dal verificarsi delle condizioni illustrate al precedente par. 6.2, sulla base
dell’andamento del Paniere di titoli azionari costituente il parametro di riferimento.
8
Rimborso del capitale alla scadenza del contratto (caso vita)
Alla scadenza del contratto la Società corrisponderà al Beneficiario designato, qualora l’Assicurato sia in
vita, il 100% del capitale nominale dell’assicurazione.
9
Rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (c.d. riscatto)
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente potrà esercitare il diritto al riscatto.
In tal caso il contratto si risolverà definitivamente e all’Investitore-contraente sarà corrisposto il relativo
valore di riscatto.
Il valore di riscatto è pari ad un’aliquota del valore dell’investimento. L’aliquota, indicata nella seguente
tabella, è stabilita in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto alla
data del riscatto.
Anni interi trascorsi dalla
Aliquota
decorrenza del contratto
1
48,6%
2
67,2%
3
85,9%
4
97,6%
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell’assicurazione per il valore
unitario di riferimento del portafoglio strutturato (vedi sez. E, par. 20), rilevato il primo giorno lavorativo della
seconda settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la richiesta di riscatto.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell’investimento, pertanto il valore di
riscatto potrebbe risultare inferiore al premio versato, in particolare in caso di riscatto nei primi anni
di durata del contratto.
Per informazioni circa le modalità di riscatto si rinvia alla sez. D, par. 17.
10
Opzioni contrattuali
L’Investitore-contraente potrà chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla Società
con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza del contratto, la conversione (totale o
parziale) del capitale pagabile in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza, in una delle seguenti prestazioni
di rendita:
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• una rendita annua da corrispondere all’Assicurato finché in vita;
• una rendita annua con garanzia di suo pagamento per 5 o 10 anni (quindi anche nel caso che in tale
periodo si verifichi il decesso dell’Assicurato) e, successivamente, finché l’Assicurato è in vita;
• una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere
fintanto che entrambi sono in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore
dell’Assicurato superstite finché in vita.
La conversione in rendita verrà effettuata alle condizioni che saranno allora in vigore e purché l’età
raggiunta dall’Assicurato sia compresa fra 35 e 85 anni e l’importo annuo della rendita non risulti
inferiore a quello dell’assegno sociale stabilito dalla legge.
Almeno 150 giorni prima della scadenza contrattuale, la Società invierà all’Investitore-contraente una
sintetica descrizione delle suddette opzioni, con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche.
Per le opzioni in relazione alle quali l’Investitore-contraente abbia manifestato il proprio interesse, verrà
inviata la documentazione informativa prescritta dalla normativa vigente, nonché le relative Condizioni
contrattuali.
B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO
MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI)
11
Prestazioni assicurative cui ha diritto l’Investitore-contraente o il Beneficiario
Oltre alle prestazioni illustrate alla sez. B.2 per il caso di vita dell’Assicurato, l’assicurazione prevede le
seguenti prestazioni.
11.1 Copertura assicurativa caso morte
In caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto è previsto il diritto alla riscossione, da
parte dei Beneficiari designati, di un capitale pari al valore dell’investimento maggiorato di un bonus di
premorienza.
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell’assicurazione per il valore
unitario di riferimento (vedi sez. E, par. 20) rilevato il primo giorno lavorativo della seconda settimana
successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la denuncia del decesso.
Il bonus di premorienza è stabilito in funzione dell’età che l’Assicurato aveva il 28/11/2005, espressa in anni
interi (arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi). Il
suo importo non potrà comunque superare Euro 5.000,00 e risulterà pari alla seguente percentuale del
capitale nominale dell’assicurazione:
• 5,0% se l’età alla data del 28/11/2005 non superava i 75 anni,
• 0,1% se l’età alla data del 28/11/2005 superava i 75 anni.
La Società non garantisce alcun importo minimo per il valore dell’investimento, pertanto la
prestazione da corrispondere in caso di decesso potrebbe risultare inferiore al premio versato.
11.2 Altre coperture assicurative
Non sono previste coperture assicurative per altri rischi demografici.
*****
La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario
incaricato, dietro presentazione dell’originale della polizza e delle eventuali appendici.
Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui
è sorto il relativo obbligo (al riguardo, si ricorda che deve anche essere trascorsa la data stabilita per
determinare il valore dell’investimento), purché a tale data - definita in relazione all’evento che causa il
pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato
dall’articolo “Pagamenti della Società” delle Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l’esistenza
dell’obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale; altrimenti, la
Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa.
In ogni caso è fatto salvo quanto stabilito alla sez. E, par. 20, per eventuali situazioni di forza maggiore.
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Fax (+39) 040.300.624
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
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Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione - ad eccezione del diritto alle rate di
premio - si prescrivono in due anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
Pertanto, il decorso del termine di due anni, se non adeguatamente sospeso o interrotto, determina
l’estinzione dei diritti derivanti dal contratto; si precisa che gli importi dovuti dalla Società in base al
contratto di cui al presente Prospetto d’offerta - e non reclamati dagli aventi diritto entro il suddetto
termine di due anni - sono devoluti per legge al Fondo istituito dalla L. 23/12/2005 n. 266.
12
Altre opzioni contrattuali
Non sono previste opzioni contrattuali nel caso si verifichino gli eventi previsti al precedente par. 11.
C)
INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
13
Regime dei costi del prodotto
13.1 Costi direttamente a carico dell’Investitore-contraente
13.1.1 Spese di emissione
Esclusivamente nel caso di recesso dal contratto (vedi sez. D, par. 16.3), dall’importo da rimborsare
verranno trattenute le spese di emissione pari a Euro 60,00.
13.1.2 Costi di caricamento
Non previsti.
13.1.3 Costo delle coperture assicurative previste dal contratto
Non previsto.
13.1.4 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di riscatto)
Non previsti.
13.2 Altri costi
Non previsti.
14
Agevolazioni finanziarie
La Società contribuirà all’investimento con un bonus gratuito. Alla scadenza del contratto l’Investitorecontraente parteciperà all’intero bonus gratuito, pari al 69,73% del capitale nominale dell’assicurazione. In
caso di riscatto l’Investitore-contraente parteciperà al bonus gratuito in funzione degli anni trascorsi.
15
Regime fiscale
Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, corrisposte in caso di
morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita
quotidiana, sono esenti dall’IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall’imposta
sulle successioni. Negli altri casi, la tassazione del rendimento maturato sulle somme corrisposte dipende
dalle modalità di erogazione delle stesse.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. D, par. 8.
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D)
INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO
16
Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso
16.1 Modalità di sottoscrizione
Per sottoscrivere l’assicurazione è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di
Proposta-polizza allegato al presente Prospetto d’offerta.
Il contratto viene concluso contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta-polizza, che ha
anche la funzione di scheda contrattuale.
Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché
il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto
e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in
vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto.
Il versamento del premio avviene in unica soluzione, mediante compensazione con il valore di
riscatto dovuto dalla Società a seguito della risoluzione anticipata di un contratto assicurativo di
tipo Index Linked denominato “Metal & Oil”, precedentemente sottoscritto dall’Investitorecontraente con Sasa Vita S.p.A.
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 6.
16.2 Modalità di revoca della proposta
Poiché il contratto viene concluso contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta-polizza, che
ha anche la funzione di scheda contrattuale, non può configurarsi la revoca della proposta da parte
dell’Investitore-contraente.
16.3 Diritto di recesso dal contratto
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone
comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi
del contratto.
Il recesso ha l’effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle
ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della
raccomandata o dalla data del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna
dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, all’Investitore-contraente verrà rimborsato il
premio corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente par. 13.1.1.
17
Modalità di riscatto del capitale maturato
Per esercitare il diritto al riscatto, l’Investitore-contraente deve farne richiesta mediante invio alla
Società, per raccomandata A.R. o telefax, dell’apposito modulo - incluso nella documentazione
consegnata all’Investitore-contraente e anche disponibile presso gli intermediari incaricati debitamente compilato e sottoscritto, completo di tutta la documentazione necessaria (vedi allegato
A richiamato dall’articolo “Pagamenti della Società” delle Condizioni contrattuali).
Per le informazioni relative al proprio contratto, l’Investitore-contraente potrà rivolgersi alla Società (per gli
estremi dell’ufficio competente si veda sez. A, par. 4.2).
Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, sez. C, par. 7.
E)
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
18
Legge applicabile al contratto
Il contratto è assoggettato alla legge italiana.
Per alcuni aspetti normativi di particolare rilievo si rinvia alla Parte III, sez. D, par. 9.
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Regime linguistico del contratto
Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana.
20
Informazioni a disposizione degli Investitori-contraenti
I prezzi di chiusura dei titoli azionari del Paniere sono riportati sui principali quotidiani economici, in
particolare “Il Sole 24 Ore” e “Milano Finanza”. I prezzi dei titoli riportati dai quotidiani o dai provider non
impegnano in alcun modo l’Agente per il Calcolo che utilizzerà, ai fini della determinazione delle prestazioni
contrattuali, i prezzi pubblicati dallo sponsor del parametro di riferimento o dal mercato ufficiale di
negoziazione dello stesso.
Sul sito Internet della Società (www.milass.it) e sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, in corrispondenza della
denominazione “Paracadute”, verrà pubblicato il valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario
strutturato (come somma dei valori delle componenti obbligazionaria e derivativa determinati dagli Agenti
per il Calcolo), relativo al primo giorno lavorativo di ogni settimana, espresso in percentuale del valore
nominale. In caso di cambiamento del quotidiano, la Società provvederà a darne tempestiva comunicazione
agli Investitori-contraenti.
Qualora cause di forza maggiore non consentano di rilevare il valore unitario di riferimento, i
pagamenti della Società collegati al corrispondente valore dell’investimento verranno rinviati fino a
quando il valore unitario di riferimento si renderà nuovamente disponibile.
Sul sito Internet della Società verranno pubblicati anche i rating aggiornati dell’emittente (o del garante)
l’obbligazione. Il rating più basso verrà anche riportato sul quotidiano utilizzato per la pubblicazione della
quotazione degli strumenti finanziari, come sopra specificato.
All’Investitore-contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione di eventuali variazioni delle
informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del contratto, tra le quali il
regime dei costi e il profilo di rischio.
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invierà all’Investitore-contraente l’estratto conto
dell’assicurazione riferito alla suddetta data. L’estratto conto indicherà il premio versato, le eventuali
prestazioni corrisposte nell’anno ed il valore unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato
riferito al 31 dicembre considerato. Verrà anche fornita un’indicazione dei valori rilevanti ai fini
dell’indicizzazione. Detta informazione avrà scopo esclusivamente indicativo, basandosi sulle
corrispondenti comunicazioni, anch’esse indicative, fornite dagli Agenti per il Calcolo, i quali – a quel
momento – potrebbero non essere ancora in grado di comunicare i dati definitivi. Pertanto, poiché gli Agenti
per il Calcolo si riservano di sottoporre a successiva verifica i dati riportati nelle proprie comunicazioni alla
Società, la Società stessa non può escludere a priori che, in sede di calcolo delle prestazioni dovute, i
valori definitivi dei parametri di riferimento da utilizzare per l’indicizzazione possano discostarsi in misura
marginale da quelli indicativamente comunicati all’Investitore-contraente.
La Società invierà annualmente all’Investitore-contraente l’aggiornamento dei dati periodici, contenuti nella
Parte II del presente Prospetto d’offerta, relativi al portafoglio finanziario strutturato.
Qualora il valore dell’investimento dovesse ridursi di oltre il 30% rispetto al capitale investito (tenuto conto
delle eventuali prestazioni già corrisposte), la Società ne darà comunicazione scritta all’Investitorecontraente; analogamente, verrà comunicata ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
Qualora la Società ritenesse di accogliere un’eventuale richiesta di trasformazione del contratto,
provvederà a fornire preventivamente all’Investitore-contraente la documentazione informativa prescritta
dalla normativa vigente, comprensiva di un apposito documento volto a confrontare sinteticamente le
principali caratteristiche del contratto in corso e di quello che risulterebbe dall’operazione di trasformazione.
Sul sito Internet della Società sono disponibili i Prospetti d’offerta aggiornati dei prodotti finanziari in corso
di offerta, nonché le ulteriori informazioni previste dalla normativa vigente.
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DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
L’Impresa di assicurazione MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. si assume la responsabilità della
veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta, nonché
della loro coerenza e comprensibilità.
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Il Rappresentante legale
Prof. Fausto Marchionni
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PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA
ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO
E COSTI EFFETTIVI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-contraente, è volta ad
illustrare le informazioni di dettaglio sui dati periodici di rischio-rendimento dell’investimento
finanziario.
Data di deposito in Consob della Parte II: 04/09/2009.
Data di validità della Parte II: dal 04/09/2009.
DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Valore del portafoglio finanziario strutturato
Il seguente grafico a barre illustra, su base annuale, il valore del portafoglio finanziario strutturato (in
percentuale del valore nominale). Il suddetto valore non tiene conto di eventuali costi di riscatto a carico
dell’Investitore-contraente.
100
87,73%
75
50
25
Componente Obbligazionaria
3
/2
01
12
/2
01
09
/2
01
09
09
09
2
1
/2
01
0
/2
01
9
/2
00
09
3
0
Componente derivativa
Avvertenza: i valori passati non sono indicativi di quelli futuri.
Retrocessioni ai distributori
Non sono previste retrocessioni ai distributori.
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Iscritta all'Albo Imprese presso l'ISVAP al numero 1.00010 Autorizzata
all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
29/4/1923 n. 966), convertito nella L. 17/4/1925, n. 473Gruppo
Assicurativo FONDIARI A SAI, iscritto al
n. 030 dell'Albo GruppiAssicurativi direzione
e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A.
Parte III
Prospetto d’Offerta
tariffa IL09RS
PARTE III DEL PROSPETTO D’OFFERTA
ALTRE INFORMAZIONI
La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-contraente, è volta ad
illustrare ulteriori informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 04/09/2009.
Data di validità della Parte III: dal 04/09/2009.
A)
INFORMAZIONI GENERALI
1
L’Impresa di assicurazione
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con “Società”), società per azioni di
diritto italiano, appartiene al Gruppo assicurativo FONDIARIA-SAI (iscritto all’albo dei gruppi assicurativi
con il n. 030), direzione e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A.
Ha sede legale e direzione generale in Italia: via Senigallia 18/2 - 20161 Milano. Tel.: (+39) 02-64021. Sito
Internet: www.milass.it. Email: [email protected].
È autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul
supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984; è iscritta all'albo delle imprese di
assicurazione con il n. 1.00010; ha durata fino al 31/12/2050.
L’oggetto della sua attività è l’esercizio, sia in Italia sia all’estero, di tutti i rami di assicurazione, di
riassicurazione e di capitalizzazione consentiti dalla legge.
FONDIARIA-SAI è un Gruppo di assoluto rilievo nel mercato: è composto da oltre 100 società, controllate e
collegate, attive non solo nei settori assicurativo, finanziario, bancario, ma anche immobiliare, agricolo,
sanitario, dell’assistenza e dei servizi. Il Gruppo è fortemente radicato nel tessuto industriale e finanziario
italiano e partecipa al capitale dei principali gruppi italiani quotati.
Il capitale sociale sottoscritto della Società è pari a Euro 305.851.341,12 ed è interamente versato.
Secondo le risultanze del libro dei soci, integrate dalle comunicazioni ricevute ai sensi dell’art. 120 del
D.lgs. n. 58/98 e da altre informazioni a disposizione, gli azionisti con percentuale di possesso diretto
superiore al 5% del capitale sociale sottoscritto rappresentato da azioni con diritto di voto sono i seguenti:
Nominativo
% di possesso
Fondiaria-Sai S.p.A.
60,579%
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società, al Gruppo di appartenenza, agli organi
amministrativo e di controllo e ai loro componenti, alle persone che esercitano funzioni direttive, nonché agli
altri prodotti offerti dalla Società, sono disponibili sul sito Internet della Società.
2
I soggetti che prestano garanzie e contenuto della garanzia
La Società garantisce comunque, in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza, il pagamento del 100% del
capitale nominale dell’assicurazione, indipendentemente dall’andamento dei parametri di riferimento.
3
I soggetti distributori
La distribuzione è curata dalla Società tramite i propri Agenti incaricati e i broker.
L’elenco degli Agenti incaricati, con le relative informazioni, è consultabile sul sito Internet della Società.
4
La società di revisione
L’incarico di revisione contabile del bilancio di esercizio della Società è affidato a Deloitte & Touche S.p.A.,
con sede legale in via Tortona 25, Milano.
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20161 Milano -Via Senigallia, 18/2
Tel. (+39) 02.6402.1
Fax (+39) 02.6402.2331
Direzione Trieste
34123 Trieste - Riva Tommaso Gulli, 12
Tel. (+39) 040.3190.111
Fax (+39) 040.300.624
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Parte III
Prospetto d’Offerta
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B)
ESEMPLIFICAZIONI DI RENDIMENTO DEL CAPITALE INVESTITO
5
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario
Di seguito si rappresentano gli scenari probabilistici dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte
temporale di investimento consigliato, in presenza di rilevanti variazioni dei mercati di riferimento.
I valori centrali riportati nelle tabelle sono espressi per Euro 100,00 di capitale nominale garantito alla
scadenza - corrispondenti a Euro 18,00 di premio versato - e tengono conto dell’eventuale corresponsione
della cedola nel corso della durata contrattuale, ipotizzandone il reinvestimento fino a scadenza.
5.1 Scenari probabilistici in ipotesi di evoluzione negativa del mercato
La tabella seguente riporta gli scenari probabilistici dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte
temporale di investimento consigliato, in un’ipotesi di evoluzione negativa del mercato.
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario
Probabilità
Valori centrali
Il rendimento è negativo
0,00%
Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell’attività finanziaria
0,00%
priva di rischio
Il rendimento è positivo e in linea con quello dell’attività finanziaria
0,00%
priva di rischio
Il rendimento è positivo e superiore a quello dell’attività finanziaria
100,00%
100,00
priva di rischio
5.2 Scenari probabilistici in ipotesi di evoluzione positiva del mercato
La tabella seguente riporta gli scenari probabilistici dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte
temporale di investimento consigliato, in un’ipotesi di evoluzione positiva del mercato.
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario
Probabilità
Valori centrali
Il rendimento è negativo
0,00%
Il rendimento è positivo ma inferiore a quello dell’attività finanziaria
0,00%
priva di rischio
Il rendimento è positivo e in linea con quello dell’attività finanziaria
0,00%
priva di rischio
Il rendimento è positivo e superiore a quello dell’attività finanziaria
100,00%
100,00
priva di rischio
C)
PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO
6
Sottoscrizione
La sottoscrizione dell’assicurazione sulla vita qui descritta è esclusivamente consentita agli
Investitori-contraenti che abbiano a suo tempo sottoscritto con Sasa Vita S.p.A. (ora fusa per
incorporazione in MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.) un contratto assicurativo di tipo Index Linked
denominato “Metal & Oil” e che intendano aderire all’operazione di trasformazione loro riservata.
L’operazione di trasformazione comporta l’anticipata risoluzione di “Metal & Oil” - mediante esercizio del
riscatto totale del suddetto contratto - e la contestuale sottoscrizione del nuovo contratto “Paracadute”.
Il valore di riscatto derivante dalla risoluzione anticipata di “Metal & Oil” verrà utilizzato, mediante
compensazione, quale premio dovuto alla Società per il nuovo contratto.
Per stipulare l’assicurazione è necessario sottoscrivere il Modulo di Proposta-polizza allegato al presente
Prospetto d’offerta, compilato in ogni sua parte.
Il contratto viene concluso contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta-polizza, in quanto
detto Modulo ha anche la funzione di scheda contrattuale.
Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché
il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto
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20161 Milano -Via Senigallia, 18/2
Tel. (+39) 02.6402.1
Fax (+39) 02.6402.2331
Direzione Trieste
34123 Trieste - Riva Tommaso Gulli, 12
Tel. (+39) 040.3190.111
Fax (+39) 040.300.624
Capitale Sociale € 305.851.341,12 int. vers. - Iscrizione Registro
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
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all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
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Prospetto d’Offerta
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e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in
vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto.
7
Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può esercitare il diritto al riscatto. In
tal caso il contratto si risolve definitivamente e all’Investitore-contraente viene corrisposto il relativo valore di
riscatto.
Il valore di riscatto è pari ad un’aliquota del valore dell’investimento. L’aliquota, indicata nella seguente
tabella, è stabilita in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto alla
data del riscatto.
Anni interi trascorsi dalla
Aliquota
decorrenza del contratto
1
48,6%
2
67,2%
3
85,9%
4
97,6%
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell’assicurazione per il valore
unitario di riferimento rilevato il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la
Società avrà ricevuto la richiesta di riscatto, fatto salvo quanto stabilito nella Parte I, sez. E, par. 20, per
eventuali situazioni di forza maggiore.
Il pagamento verrà effettuato entro 30 giorni dalla suddetta data di rilevazione del valore unitario di
riferimento, purché a tale data sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria a verificare
l’esistenza dell’obbligo di pagamento, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale;
altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione
completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori.
La richiesta di riscatto deve essere effettuata dall’Investitore-contraente mediante invio alla Società,
per raccomandata A.R. o telefax, dell’apposito modulo - incluso nella documentazione consegnata
all’Investitore-contraente e anche disponibile presso gli intermediari incaricati - debitamente
compilato e sottoscritto, completo di tutta la documentazione indicata nell’allegato A richiamato
dall’articolo “Pagamenti della Società” delle Condizioni contrattuali. Qualora l’esame della suddetta
documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell’obbligo di
pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società
richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze
istruttorie.
La Società effettuerà il pagamento presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario
incaricato, contro rilascio di regolare quietanza da parte dell’Investitore-contraente e dietro
consegna dell’originale della polizza e delle eventuali appendici.
D)
REGIME FISCALE
8
Regime fiscale
8.1 Regime fiscale dei premi
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall’imposta sulle
assicurazioni.
Se l’assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o
di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo
stesso Investitore-contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione
del 19% dall’imposta sul reddito dichiarato dall’Investitore-contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti
fissati dalla legge.
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Parte III
Prospetto d’Offerta
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Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto
alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla
Società.
L’importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14.
Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate
anteriormente all’1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta.
8.2 Regime fiscale delle somme corrisposte
Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel
compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall’IRPEF. Le
somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall’imposta sulle successioni.
Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - è necessario
fare le seguenti distinzioni:
• Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra
l’ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell’eventuale componente indicata dalla Società per le
coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella
misura del 12,5%. Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, l’equalizzatore – applicabile
all’aliquota nel caso di redditi a formazione pluriennale - non è operativo (non è stato emanato il relativo
decreto applicativo) e ne è prevista l’abrogazione.
• La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati (netti dell’eventuale
componente per le coperture di rischio), al momento della sua eventuale conversione in una rendita
vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all’erogazione;
le rate di rendita, limitatamente all’importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la
corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data in
cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta
sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%.
• In sede di corresponsione di prestazioni in forma ricorrente nel corso della durata contrattuale (ad es. a
titolo di cedole periodiche), la suddetta imposta sostitutiva si applica quando la somma delle prestazioni
erogate e dell’ammontare del capitale minimo garantito - in caso di riscatto anticipato e alla scadenza
del contratto – eccede i premi pagati (al netto dell’eventuale componente indicata dalla Società per le
coperture di rischio).
L’imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta.
In ogni caso, le somme percepite nell’esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito
d’impresa restando assoggettate all’ordinaria tassazione (non si applica quindi l’imposta sostitutiva).
9
Norme a favore dell’Investitore-contraente
9.1 Foro competente
Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui l’Investitorecontraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio.
9.2 Trattamento dei dati personali
I dati personali dell’Investitore-contraente, dell’Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla Società in
conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali.
9.3 Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile, le somme dovute dall’assicuratore in dipendenza di contratti di
assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
9.4 Diritto proprio del beneficiario
Ai sensi dell’art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista,
per effetto della designazione fatta a suo favore dall’Investitore-contraente, un diritto proprio ai vantaggi
dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di morte dell’Assicurato
non rientrano nell’asse ereditario.
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Condizioni Contrattuali
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CONDIZIONI CONTRATTUALI
I)
OGGETTO DEL CONTRATTO
Art. 1
Prestazioni assicurate
Fermo restando che l’ammontare delle prestazioni di cui alle successive lettere a) e b.2) è garantito
dalla Società, con riferimento ai rischi finanziari connessi al portafoglio finanziario strutturato
sottostante il contratto (di cui all’art. 6), posto dalla Società a copertura degli impegni assunti con la
presente assicurazione, si richiama l’attenzione sugli effetti del rischio emittente (o di controparte):
il deterioramento del merito creditizio dei soggetti emittenti il portafoglio finanziario strutturato
influenza negativamente il valore dello stesso, da cui dipendono la prestazione di cui alla
successiva lett. b.1), prevista in caso di morte dell’Assicurato, ed il valore di riscatto
dell’assicurazione, di cui all’art. 7.
A fronte del premio unico versato dall’Investitore-contraente, l’assicurazione fornisce le seguenti
prestazioni.
a) In caso di vita dell'Assicurato alla scadenza sotto indicata per ciascuna prestazione, la Società
corrisponde:
a.1) alla data del 28/11/2011, una cedola condizionata – indicizzata secondo quanto stabilito all’art. 5 –
da pagare all’Investitore-contraente se si verificano le condizioni stabilite al medesimo art. 5;
a.2) alla scadenza del contratto, il capitale nominale indicato nella scheda contrattuale, da pagare al
Beneficiario designato.
b) Fermo restando l’effetto del rischio emittente sull’importo di cui alla successiva lett. b.1), in caso di morte
dell'Assicurato prima della scadenza contrattuale, il contratto si risolve con effetto dalle ore 24 della data
del decesso e la Società corrisponde al Beneficiario designato le seguenti prestazioni:
b.1) il 100% del valore dell’investimento, determinato ai sensi dell’art. 7 con riferimento al primo giorno
lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società riceve la denuncia di
decesso;
b.2) un bonus stabilito in funzione dell’età che l’Assicurato aveva il 28/11/2005, espressa in anni interi
(arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi). Il
suo importo non può comunque superare Euro 5.000,00 ed è pari alla seguente percentuale del
capitale nominale dell’assicurazione:
• 5,0% se l’età alla data del 28/11/2005 non superava i 75 anni,
• 0,1% se l’età alla data del 28/11/2005 superava i 75 anni.
II)
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO
Art. 2
Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell'assicurazione
Il contratto si intende concluso nel giorno in cui il Modulo di Proposta-polizza, firmato dalla Società, viene
sottoscritto dall’Investitore-contraente e dall’Assicurato. Detto Modulo ha la funzione di scheda contrattuale.
Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza (decorrenza) indicata nella scheda
contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato versato il premio unico.
Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti
successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore
24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto.
L’assicurazione termina alle ore 24 della data di scadenza (scadenza) indicata nella scheda contrattuale.
Art. 3
Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio
L’inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell’Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni,
comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute.
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Art. 4
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Divisione Sasa
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Tel. (+39) 02.6402.1
Fax (+39) 02.6402.2331
Direzione Trieste
34123 Trieste - Riva Tommaso Gulli, 12
Tel. (+39) 040.3190.111
Fax (+39) 040.300.624
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Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
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all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
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Assicurativo FONDIARI A SAI, iscritto al
n. 030 dell'Albo GruppiAssicurativi direzione
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Condizioni Contrattuali
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Diritto di recesso
L’Investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone
comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi
del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento, da inviare a:
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Divisione SASA
Riva Tommaso Gulli 12, 30123 TRIESTE
Fax: (+39) 040-3190508
Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del
giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata
o dalla data del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna
dell’originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa all’Investitore-contraente il
premio versato, diminuito delle spese di emissione di Euro 60,00.
III)
REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE
Art. 5
Indicizzazione
Per verificare l’eventuale maturazione alla data del 28/11/2011 della cedola condizionata di cui all’art. 1,
punto a.1), si considera il Paniere costituito dai seguenti 15 titoli azionari:
Titolo azionario
Borsa
Valuta
Settore
Codice
Prezzo del
(Società emittente)
Bloomberg
28/5/2009
EXXON MOBIL CORP
New York
USD
Energetico
XOM UN
69,23
BP PLC
Londra
GBp
Energetico
BP/ LN
508,25
TOTAL SA
Parigi
EUR
Energetico
FP FP
40,07
ROYAL DUTCH SHELL PLC Amsterdam
EUR
Energetico
RDSA NA
18,76
CHEVRON CORP
New York
USD
Energetico
CVX UN
65,81
ENI SPA
Borsa Italiana EUR
Energetico
ENI IM
17,23
REPSOL YPF SA
Continuous
EUR
Energetico
REP SM
15,53
CONOCOPHILLIPS
New York
USD
Energetico
COP UN
45,61
STATOIL ASA
Oslo
NOK
Energetico
STL NO
129,10
SCHLUMBERGER LTD
New York
USD
Energetico
SLB UN
56,35
RIO TINTO PLC
Londra
GBp
Materiali di base
RIO LN
2276,73
NEWMONT MINING CORP
New York
USD
Materiali di base
NEM UN
47,35
ANGLO AMERICAN PLC
Londra
GBp
Materiali di base
AAL LN
1689,00
BHP BILLITON PLC
Londra
GBp
Materiali di base
BLT LN
1431,00
NIPPON STEEL CORP
Tokyo
JPY
Materiali di base
5401 JT
357,00
Per ciascun titolo del Paniere viene rilevato con cadenza semestrale, nei mesi di maggio e di novembre
degli anni dal 2009 al 2011 (compresi), il prezzo di chiusura relativo al giorno 28 del mese considerato, ad
eccezione dell’ultima rilevazione che viene effettuata il 21 novembre 2011. Nella precedente tabella è
riportato, per ciascun titolo, il prezzo di chiusura già rilevato il 28 maggio 2009.
A ciascuna delle cinque date di rilevazione semestrali successive al 28 maggio 2009:
a) viene determinata la performance semestrale di ciascun titolo del Paniere, ottenuta sottraendo l’unità dal
rapporto fra il prezzo di chiusura del titolo alla data di rilevazione semestrale considerata e il
corrispondente prezzo di chiusura alla data di rilevazione semestrale precedente; se il risultato supera il
10%, la performance semestrale del titolo considerata ai fini dell’indicizzazione viene posta pari al 10%;
b) viene calcolata la performance semestrale del Paniere, pari alla media aritmetica delle performance
semestrali dei 15 titoli determinate, ai sensi della precedente lett. a), alla data di rilevazione semestrale
considerata.
All’ultima data di rilevazione prevista (21/11/2011) viene anche calcolata la performance complessiva del
Paniere, ottenuta sommando le cinque performance semestrali del Paniere (determinate ai sensi della
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precedente lett. b) e la performance pregressa del Paniere, pari al -19,1085% (già rilevata per i semestri
compresi nel periodo trascorso dal 28/11/2005 al 28/5/2009).
Il 28/11/2011 la cedola condizionata matura soltanto se la performance complessiva del Paniere, come
sopra calcolata, risulta superiore al 4%. In tal caso la cedola, in percentuale del capitale nominale
dell’assicurazione, si ottiene sottraendo il 4% dalla percentuale corrispondente alla performance
complessiva del Paniere.
Se una delle suddette date significative ai fini dell’indicizzazione non coincide con un giorno di
contrattazione della Borsa su cui viene rilevato il prezzo di uno dei titoli del Paniere, per quel titolo si utilizza
il prezzo di chiusura del primo giorno borsistico lavorativo successivo.
Per i casi di sospensione o di sostanziale limitazione delle contrattazioni borsistiche che, ad una delle date
rilevanti per l’indicizzazione, rendano impossibile la rilevazione o la determinazione del prezzo di un titolo o,
comunque, ne compromettano la significatività, l’Agente per il Calcolo, indicato all’art. 6, applicherà la
regolamentazione stabilita al riguardo per gli strumenti finanziari sottostanti il contratto di cui allo stesso art.
6.
Qualora una delle Società emittenti i titoli azionari sia interessata da aumenti di capitale o altre operazioni
sul capitale, fusioni, incorporazioni, scissioni, procedure di nazionalizzazione o di messa in liquidazione o
altre operazioni di carattere straordinario o, comunque, eventi di qualsiasi tipo che comportino fenomeni di
diluizione o di concentrazione delle azioni oppure che rendano non più disponibile la rilevazione del prezzo,
l’Agente per il Calcolo applicherà gli opportuni correttivi in conformità alla suddetta regolamentazione
stabilita per gli strumenti finanziari sottostanti il contratto. Dei suddetti correttivi verrà data adeguata
informazione all’Investitore-contraente.
I valori riportati dai quotidiani o dai provider non impegnano in alcun modo gli Agenti per il Calcolo che
utilizzeranno, ai fini della determinazione delle prestazioni contrattuali, i valori pubblicati dallo sponsor del
parametro di riferimento o dal mercato ufficiale di negoziazione dello stesso.
Art. 6
Portafoglio finanziario strutturato a copertura degli impegni assunti dalla Società
Il portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto, posto dalla Società a copertura degli impegni
assunti, è formato da una componente obbligazionaria e da una componente derivativa:
• un titolo obbligazionario che alla sua scadenza, coincidente con quella del contratto, prevede il rimborso
del capitale nominale. Il titolo è emesso da Banca Sai S.p.A., appartenente al Gruppo FONDIARIA-SAI,
ed è garantito da Milano Assicurazioni S.p.A. a cui sono attribuiti i seguenti rating (alla data di riferimento
del 21/07/2009): “A-” (Standard & Poor’s) e “BBB+” (Moody’s). L’Agente per il Calcolo è Banca Akros;
• uno strumento finanziario derivato che alla data del 28/11/2011 prevede il pagamento di una cedola
condizionata dall’andamento del Paniere di riferimento. Il derivato è emesso da JP Morgan Chase Bank
N.A. (controparte), a cui sono attribuiti i seguenti rating (alla data di riferimento del 21/07/2009): “AA-”
(Standard & Poor’s) e “Aa1” (Moody’s). L’Agente per il Calcolo è JP Morgan Securities Ltd.
Sul sito internet della Società, in corrispondenza della denominazione “Paracadute”, vengono pubblicati i
rating aggiornati dell’obbligazione e il valore unitario di riferimento (come somma dei valori delle
componenti obbligazionaria e derivativa determinati dagli Agenti per il Calcolo), relativo al primo giorno
lavorativo di ogni settimana, espresso in forma percentuale. Il rating più basso e il valore unitario di
riferimento sono anche riportati sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”. In caso di cambiamento del quotidiano, la
Società provvederà a darne tempestiva comunicazione agli Investitori-contraenti.
Qualora cause di forza maggiore non consentano di rilevare il valore unitario di riferimento, i
pagamenti della Società collegati al corrispondente valore dell’investimento vengono rinviati fino a
quando il valore unitario di riferimento si rende nuovamente disponibile.
Art. 7
Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, l’Investitore-contraente può chiedere alla Società,
mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione del valore di riscatto.
Il riscatto determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data del riscatto. La data del
riscatto è il primo giorno lavorativo della seconda settimana successiva a quella in cui la Società riceve la
relativa richiesta.
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Fermo restando l’effetto del rischio emittente sul valore dell’investimento, il valore di riscatto è pari ad
un’aliquota del valore dell’investimento determinato con riferimento alla data del riscatto. L’aliquota, indicata
nella seguente tabella, è stabilita in funzione degli anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del
contratto alla data del riscatto.
Anni interi trascorsi dalla
Aliquota
decorrenza del contratto
1
48,6%
2
67,2%
3
85,9%
4
97,6%
Il valore dell’investimento è ottenuto moltiplicando il capitale nominale dell’assicurazione per il valore
unitario di riferimento del portafoglio finanziario strutturato di cui all’art. 6.
Art. 8
Estratto conto annuale
Entro 60 giorni da ciascun 31 dicembre, la Società invia all’Investitore-contraente l’estratto conto riferito alla
suddetta data.
L’estratto conto indica il premio versato, le eventuali prestazioni corrisposte nell’anno ed il valore unitario di
riferimento del portafoglio finanziario strutturato sottostante il contratto, riferito al 31 dicembre considerato.
Viene anche fornita un’indicazione dei valori rilevanti ai fini dell’indicizzazione. Detta informazione ha scopo
esclusivamente indicativo, basandosi sulle corrispondenti comunicazioni, anch’esse indicative, fornite dagli
Agenti per il Calcolo, i quali – a quel momento - potrebbero non essere ancora in grado di comunicare i dati
definitivi. Pertanto, poiché gli Agenti per il Calcolo si riservano di sottoporre a successiva verifica i dati
riportati nelle proprie comunicazioni alla Società, la Società stessa non può escludere a priori che, in sede
di calcolo delle prestazioni dovute, i valori definitivi dei parametri di riferimento da utilizzare per
l’indicizzazione possano discostarsi in misura marginale da quelli indicativamente comunicati all’Investitorecontraente.
In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell’estratto conto, l’Investitore-contraente o gli aventi
diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità.
Art. 9
Cessione, pegno e vincolo
L’Investitore-contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare
le somme assicurate.
Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da
appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate.
Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o
vincolatario.
Art. 10 Opzioni
Alla scadenza del contratto, a condizione che l’età raggiunta dall’Assicurato sia compresa fra 35 e 85
anni, l’Investitore-contraente può chiedere, mediante raccomandata A.R. o telefax da inviare alla
Società con almeno 90 giorni di preavviso rispetto alla scadenza stessa, che il capitale pagabile in
caso di vita dell’Assicurato sia convertito, totalmente o parzialmente, in una delle seguenti prestazioni:
• una rendita annua da corrispondere all’Assicurato finché in vita;
• una rendita annua da corrispondere in modo certo nei primi 5 o 10 anni (quindi ai Beneficiari designati
nel caso di decesso dell’Assicurato) e, successivamente, fintanto che l’Assicurato è in vita;
• una rendita annua su due Assicurati, previa designazione del secondo Assicurato, da corrispondere
fintanto che entrambi sono in vita e successivamente reversibile, in misura totale o parziale,
sull’Assicurato superstite finché in vita.
Non saranno comunque accolte richieste di conversione che darebbero luogo ad un importo annuo
di rendita inferiore a quello dell’assegno sociale stabilito dalla legge.
I coefficienti di conversione e le condizioni regolanti le suddette prestazioni saranno quelli in vigore alla
data della conversione in rendita.
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Art. 11 Duplicato di polizza
In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, l’Investitore-contraente o gli
aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità.
IV)
BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Art. 12 Beneficiari
L’Investitore-contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale
designazione.
Beneficiario della prestazione relativa al pagamento delle cedole è l’Investitore-contraente stesso il
quale rinuncia, per tale prestazione, al suddetto potere di revoca o modifica.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che l’Investitore-contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società,
rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio;
• dopo la morte dell’Investitore-contraente;
• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi
avvalere del beneficio.
In tali casi il recesso e le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso
scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per
iscritto alla Società o disposte per testamento.
Art. 13 Pagamenti della Società
Tutti i pagamenti dovuti dalla Società in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il
domicilio della stessa o quello del competente intermediario incaricato, contro rilascio di regolare
quietanza da parte degli aventi diritto e dietro esibizione dell’originale della polizza e delle eventuali
appendici (originale che verrà ritirato nei casi di pagamento derivante dalla risoluzione del
contratto).
Per il pagamento delle cedole e per quello dovuto alla scadenza del contratto, è necessario fornire
alla Società, tramite il competente intermediario incaricato, i documenti indicati nell’allegato A in
relazione a tale causa di pagamento.
Gli altri pagamenti vengono effettuati previa richiesta alla Società sottoscritta dagli aventi diritto,
completa di tutta la documentazione necessaria – da fornire alla Società tramite il competente
intermediario incaricato - in relazione alla causa del pagamento richiesto (vedi allegato A).
Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non
consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli
obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in
relazione alle particolari esigenze istruttorie.
Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, fermo restando quanto stabilito all’art. 6, la somma
dovuta viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l’obbligo
stesso (considerando, ai fini dell’insorgenza dell’obbligo, che deve anche essere trascorsa la data stabilita
per determinare il valore dell’investimento), purché a tale data, come definita nelle presenti Condizioni
contrattuali in relazione all’evento che causa il pagamento, la Società abbia ricevuto tutta la
documentazione necessaria; in caso contrario, la somma dovuta viene messa a disposizione entro 30
giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta documentazione completa. Decorso tale
termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto, calcolati
secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale tempo per tempo in
vigore, anche agli eventuali fini ed effetti di cui all’art. 1224, 2° co., c.c..
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LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ
Art. 14 Obblighi della Società e dell’Investitore-contraente, legge applicabile
Gli obblighi contrattuali della Società e dell’Investitore-contraente risultano dall’originale della polizza e delle
eventuali appendici firmate dalle parti. Per tutto quanto non disciplinato dal contratto valgono le norme della
legge italiana.
Art. 15 Foro competente
Per le controversie relative al contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo in cui l’Investitorecontraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio.
Art. 16 Tasse e imposte
Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico dell’Investitore-contraente o dei Beneficiari ed
aventi diritto.
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APPENDICE
GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D’OFFERTA
Data di deposito in Consob del Glossario: 04/09/2009.
Data di validità del Glossario: dal 04/09/2009.
Agente per il calcolo: Soggetto, estraneo alla Società, incaricato di determinare il valore del portafoglio
finanziario strutturato posto a copertura degli impegni assunti dalla Società stessa con un contratto Index
Linked, in conformità al regolamento del portafoglio finanziario stesso.
Appendice (contrattuale): Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso
unitamente o in seguito a questo per modificarne o integrarne alcuni aspetti, in base a quanto concordato
tra la Società e l’Investitore-contraente.
Assicurato: Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto. Le prestazioni sono determinate in
funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Può coincidere con l’Investitorecontraente e/o con il Beneficiario.
Assicurazione: Vedi "Contratto di assicurazione sulla vita".
Beneficiario: Persona fisica o giuridica, designata dall’Investitore-contraente, che riceve la prestazione
contrattuale quando si verifica l'evento previsto. Può coincidere con l’Investitore-contraente stesso e/o con
l’Assicurato.
Capitale investito: Parte del premio versato che viene effettivamente investita dalla Società in strumenti
finanziari la cui performance – in un contratto Index Linked - è connessa all’andamento di uno o più indici
ovvero di altri valori di riferimento. Esso è determinato come differenza tra il Capitale nominale e i costi di
caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.
Capitale maturato: Capitale che il Beneficiaro designato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del
contratto. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza della
suddetta data.
Capitale nominale: Premio versato per l’investimento in strumenti finanziari la cui performance – in un
contratto Index Linked - è connessa all’andamento di uno o più indici ovvero di altri valori di riferimento, al
netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.
Carenza: Periodo durante il quale le coperture assicurative non sono efficaci o hanno efficacia limitata. Se
l'evento oggetto del contratto avviene in tale periodo, la Società non corrisponde la prestazione assicurata
o corrisponde una somma inferiore.
Cedola: Prestazione da corrispondere a determinate scadenze. L’ammontare e/o la maturazione della
cedola può essere prestabilito o condizionato dall’andamento di determinati parametri di riferimento.
Clausola di riduzione: Facoltà dell’Investitore-contraente di mantenere in vigore il contratto, per un
capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in
funzione dei premi versati e dei premi originariamente previsti, sulla base di apposite – eventuali – clausole
contrattuali.
Conflitto di interessi: Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può risultare in
contrasto con quello dell’Investitore-contraente.
CONSOB: Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, la cui attività è rivolta alla tutela degli
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investitori, all’efficienza, alla trasparenza e allo sviluppo del mercato mobiliare italiano.
Contratto di assicurazione sulla vita: Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del
premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un
evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Contratto di capitalizzazione: Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque
anni e senza alcuna condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare
un capitale a fronte del pagamento del premio.
Controassicurazione: Clausola contrattuale che, in caso di decesso dell'Assicurato, prevede il pagamento
di una somma commisurata ai premi pagati.
Costi di caricamento: Parte del premio versato dall’Investitore-contraente destinata a coprire i costi
commerciali e amministrativi della Società.
Costi delle coperture assicurative: Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal
contratto, calcolati sulla base del rischio demografico assunto dalla Società.
Detraibilità fiscale (del premio versato): Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e
garanzie assicurative che, secondo la normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui
redditi.
Duration: Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in
anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flow) da
parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa
corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa
della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.
Grado di rischio: Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio dell’investimento finanziario in termini
di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il capitale investito. Il grado di
rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio-basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
Imposta sostitutiva: Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persona
fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere
indicati nella dichiarazione dei redditi.
Intermediario incaricato: Soggetto (persona fisica o giuridica) iscritto nel Registro Unico elettronico degli
Intermediari assicurativi e riassicurativi, incaricato dalla Società della presentazione e proposizione dei
propri prodotti assicurativi e di capitalizzazione, nonché, se previsto dall’incarico, della conclusione e
gestione dei relativi contratti.
Investitore-contraente: Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società e si impegna al
versamento dei premi. Può coincidere con l'Assicurato e/o con il Beneficiario.
ISVAP: Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di
vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa
determinate dal Governo.
Leva finanziaria: Effetto in base al quale le variazioni di determinati parametri finanziari (esempio: prezzi di
strumenti finanziari, indici, cambi) hanno un impatto ampliato sul valore dell’investimento. La presenza di
tale effetto è connessa all’utilizzo di strumenti derivati.
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Prospetto d’Offerta
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Mercati regolamentati: Mercati finanziari caratterizzati da una specifica disciplina sull’organizzazione e sul
funzionamento del mercato stesso (operatività, condizioni di accesso, regole di negoziazione, ecc.) e
sottoposti ad un’autorità di vigilanza.
Modulo di proposta: Modulo sottoscritto dall’Iinvestitore-contraente con il quale egli manifesta alla Società
la volontà di concludere il contratto di assicurazione o di capitalizzazione in base alle caratteristiche ed alle
condizioni in esso indicate.
Opzione: Clausola contrattuale secondo cui l’Investitore-contraente può scegliere che la prestazione sia
corrisposta in forma diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio: l’opportunità di scegliere che il
capitale sia convertito in una rendita vitalizia o, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in
un capitale da pagare in unica soluzione.
Orizzonte temporale di investimento consigliato: Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di
anni, determinato in relazione al grado di rischio e alla struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel
rispetto del principio della neutralità al rischio.
Paniere: Insieme di indici o di titoli azionari che costituisce il parametro di riferimento a cui sono collegate
le prestazioni di un contratto Index Linked.
Perfezionamento del contratto: Momento in cui avviene il pagamento del primo premio pattuito.
Polizza: Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione.
Portafoglio finanziario strutturato: Portafoglio tipicamente caratterizzato dalla combinazione di due
componenti elementari (anche replicate in modo sintetico), una di natura obbligazionaria e l’altra di natura
derivativa. La componente obbligazionaria è costituita da uno o più titoli obbligazionari la cui scadenza è
pari alla durata del contratto, mentre la componente derivativa è quella che determina la misura della
prestazione legata alla performance dell’/gli indice/i ovvero degli altri valori di riferimento.
Premio periodico: Premio che l’Investitore-contraente si impegna a versare alla Società su base periodica
per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia
annua è anche detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodico sia stabilito dall’Investitorecontraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni contrattuali, esso è anche detto premio ricorrente.
Premio unico: Premio che l’Investitore-contraente corrisponde in un’unica soluzione alla Società al
momento della sottoscrizione del contratto.
Premio versato: Importo versato dall’Investitore-contraente alla Società quale corrispettivo delle
prestazioni previste dal contratto. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico
ovvero del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre,
all’Investitore-contraente può essere riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti
aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
Prescrizione: Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I
diritti derivanti dal contratto di assicurazione - ad eccezione del diritto al premio - si prescrivono nel termine
di due anni.
Prestazione: Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società si impegna a
corrispondere al Beneficiario al verificarsi dell'evento previsto dal contratto.
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Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Index Linked: Prodotto caratterizzato dall’investimento
prevalente del premio in un portafoglio finanziario strutturato ovvero in prodotti finanziari di diversa natura –
che lega quindi la prestazione della Società all’andamento di un particolare indice (o paniere di indici) o di
altri valori di riferimento – e residuale dello stesso in un contratto finalizzato alla copertura dei rischi
demografici.
Proposta d’investimento finanziario: Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni
possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’Investitore-contraente con
specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da
qualificare univocamente il profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento
finanziario.
Quietanza: Documento che prova l’avvenuto pagamento (esempio: quietanza di premio rilasciata dalla
Società all’Investitore-contraente a fronte del versamento del premio; quietanza di liquidazione rilasciata dal
Beneficiario alla Società a fronte del pagamento della prestazione).
Rating: Indice di solvibilità e di merito di credito attribuito all’emittente (o all’eventuale garante) di attività
finanziarie. Viene attribuito da apposite agenzie internazionali quali Moody’s, Standard&Poor’s e Fitch. La
seguente tabella riporta la scala di classificazione relativa ad investimenti a medio-lungo termine adottata
dalle suddette Agenzie di rating. Le classi di rating sono riportate in ordine decrescente di merito creditizio.
A scopo esclusivamente orientativo, viene anche fornita un’interpretazione del significato delle diverse
classi di rating.
Standard Moody’s
Interpretazione
Fitch
& Poor’s
Massima capacità di far fronte al debito, molto stabile anche nel lungo
AAA
Aaa
AAA
periodo. Minimo rischio di credito. (Titoli di altissima qualità)
AA+
Aa1
AA+
Molto alta capacità di far fronte al debito, stabile almeno nel breve e
AA
Aa2
AA
medio periodo. Molto basso rischio di credito. (Titoli di alta qualità)
AAAa3
AAA+
A1
A+
Alta capacità di far fronte al debito, con una certa sensibilità ad avversi
cambiamenti della situazione economica e finanziaria. Basso rischio di
A
A2
A
credito. (Titoli di buona qualità)
AA3
ABBB+
Baa1
BBB+
Media capacità di far fronte al debito ed influenzabile da avversi
cambiamenti della situazione economica e finanziaria. Moderato rischio
BBB
Baa2
BBB
di credito. (Titoli di media qualità)
BBBBaa3
BBBAdeguata capacità di far fronte al debito nel breve periodo, ma
BB+
Ba1
BB+
prospettive incerte, dipendenti dai cambiamenti della situazione
BB
Ba2
BB
economica e finanziaria. Carattere speculativo e significativo rischio di
BBBa3
BBcredito. (Titoli di qualità medio-bassa)
Sufficiente capacità di far fronte al debito nel brevissimo periodo, ma
B+
B1
B+
soggetta quasi ad annullarsi in caso di avversi cambiamenti della
B
B2
B
situazione economica e finanziaria. Carattere speculativo e alto rischio
BB3
Bdi credito. (Titoli di bassa qualità)
CCC+
Caa1
CCC
Scarsa capacità di far fronte al debito. Carattere speculativo e molto
CCC
Caa2
CC
alto rischio di credito. (Titoli di bassissima qualità)
CCCCaa3
C
Molto bassa capacità di far fronte al debito. Carattere fortemente
CC
Ca
speculativo. (Titoli a rischio elevatissimo)
C
C
DDD
Probabile insolvenza o stato di insolvenza. (Titoli con gravissimo
D
DD
pericolo per capitale e interessi)
D
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Recesso: Diritto dell’Investitore-contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Revoca della proposta: Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di
interrompere la conclusione del contratto prima che la Società comunichi la sua accettazione, che
determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato.
Rendimento: Risultato finanziario, ad una data di riferimento, dell’investimento finanziario, espresso in
termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento
e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento, per il valore del capitale nominale al
momento dell’investimento.
Riattivazione: Facoltà dell’Investitore-contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni
contrattuali, il versamento dei premi dopo una sospensione del loro pagamento. Avviene generalmente
mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.
Riscatto: Facoltà dell’Investitore-contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la
liquidazione del valore di riscatto risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni
contrattuali.
Rischio demografico: Rischio di un evento futuro e incerto (ad es. morte) relativo alla vita dell’Assicurato,
al verificarsi del quale la Società si impegna ad erogare le corrispondenti coperture assicurative previste dal
contratto.
Riserva matematica: Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni
assunti contrattualmente. La legge impone particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie
in cui viene investita.
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario: Trattasi degli scenari probabilistici di rendimento
dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte temporale consigliato, determinati attraverso il
confronto con i possibili esiti dell’investimento in attività finanziarie prive di rischio al termine del medesimo
orizzonte.
Scheda contrattuale (di polizza): Documento in cui vengono riportati i dati identificativi dell’Investitorecontraente, dell'Assicurato e del Beneficiario e dove sono indicati gli elementi che caratterizzano il contratto
(il tipo, gli importi delle prestazioni, il premio, ecc.).
Sinistro: Verificarsi dell’evento di rischio oggetto del contratto (ad esempio il decesso dell’Assicurato), per
il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata.
Solvibilità dell’emittente (Merito creditizio): Capacità del soggetto che ha emesso lo strumento
finanziario, di poter far fronte agli impegni.
Soprapremio: Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le assicurazioni con garanzie di rischio
demografico, nel caso in cui l’Assicurato superi i normali livelli di rischio, in relazione alle proprie condizioni
di salute (soprapremio sanitario) o in relazione alle attività professionali o sportive svolte (soprapremio
professionale o sportivo).
Spese di emissione: Spese fisse (ad es. bolli) che la Società sostiene per l’emissione del prodotto
finanziario-assicurativo.
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Strumento derivato: Strumento finanziario il cui valore è collegato al prezzo di mercato di uno strumento
sottostante (esempio: un'azione, un indice, una valuta o un tasso di interesse).
Tassazione separata: Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale,
previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall’applicazione
delle aliquote progressive dell’imposta sui redditi.
Volatilità: Grado di variabilità nel tempo del valore di uno strumento finanziario; è un dato essenziale per
valutare la rischiosità di un investimento.
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Proposta-Polizza
Paracadute
Mod. PP.IL09RS
Data di deposito in Consob del Modulo di Proposta-Polizza: 04.09.2009.
Data di validità del Modulo di Proposta-Polizza: dal 04.09.2009 al
29.09.2009.
Proposta-Polizza N. __________
Il contratto è stato concluso il __/__/____
Agenzia Generale ____ ___________________________
ASSICURATO
Cognome
_______________________________________________________
Nome
_______________________________________ Sesso _________
Nato il
__/__/____ a __________________________ Prov. _________
Cod. fiscale _______________________________________________________
Domicilio
______________________________________ C.A.P. _________
Localita'
_______________________________________ Prov. _________
Professione
_______________________________________________________
INVESTITORE-CONTRAENTE
Cognome
_______________________________________________________
Nome
_______________________________________ Sesso _________
Nato il
__/__/____ a __________________________ Prov. _________
Cod. fiscale _______________________________________________________
Domicilio
______________________________________ C.A.P. _________
Localita'
_______________________________________ Prov. _________
Documento
___________________________ n. ________________________
Rilasciato il __/__/____
in _________________________
Sottogruppo
__________ Gruppo/Ramo _______
BENEFICIARIO CASO VITA
_____________________________________________________________________
BENEFICIARIO CASO MORTE
_____________________________________________________________________
BENEFICIARIO DELLA CEDOLA IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO:
L’INVESTITORE-CONTRAENTE
_____________________________________________________________________
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Proposta-Polizza N. __________
TARIFFA
IL09RS - PARACADUTE
DURATA DEL CONTRATTO
Data di decorrenza 30/09/2009
Data di scadenza
31/12/2013
Durata
4 anni 92 giorni
PREMIO
Il pagamento del premio è in unica soluzione
EUR _____________(di cui diritti EUR 0,00, imposte EUR 0,00)
PRESTAZIONI
Secondo Condizioni Contrattuali
CAPITALE NOMINALE: EUR _____________
COMPONENTE DI RISCHIO
(DPR n.917/86 art. 15 lettera f e successive modifiche).
Premio destinato a rischi che danno diritto alla detrazione dai redditi
delle Persone Fisiche nei limiti di legge: EUR __________.
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Proposta-Polizza N. __________
PAGAMENTO DEL PREMIO
Il pagamento del premio deve avvenire mediante compensazione con quanto
dovuto da Milano Assicurazioni S.p.A. all’Investitore-Contraente in
esecuzione del contratto “Metal & Oil”, di cui alla polizza n.XXXXXXXXX,
in dipendenza dell’esercizio di riscatto ad essa relativo.
RECESSO
L'Investitore-Contraente ai sensi del D. Lgs. 7 settembre 2005, n. 209
può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione,
dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax
contenente gli elementi identificativi del contratto.
Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante
dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della
comunicazione
di recesso, quale risulta
dal timbro postale
della
relativa raccomandata o dalla data del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, dietro
consegna
dell'originale
e
delle
eventuali
appendici, la Società
rimborsa all'Investitore-Contraente l'importo versato, diminuito di
EUR 60,00 a fronte delle spese di emissione.
Si precisa che la Società, prima della sottoscrizione della PropostaPolizza, ha l'obbligo di consegna della Scheda Sintetica (Informazioni
Generali e Informazioni Specifiche) e delle Condizioni Contrattuali
all’Investitore-Contraente, nonché, su richiesta di quest'ultimo, le
Parti I, II e III del Prospetto d’Offerta.
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Proposta-Polizza N. __________
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
I sottoscritti Assicurato e Investitore-Contraente prendono atto
dell'Informativa ricevuta e, ai sensi degli artt. 23, 26 e 43 del
D.Lgs.30/6/2003 n.196,
acconsentono
* al trattamento da parte del Titolare, nonche' degli altri soggetti
della
Catena
Assicurativa ,
dei
dati personali
sia comuni
sia
sensibili, che li riguardano, funzionale al rapporto giuridico da
concludere o in essere con la Societa' assicuratrice , nonche'
alla prevenzione ed individuazione delle frodi assicurative e
relative azioni legali;
* al trasferimento degli stessi dati all' estero ( Paesi UE e Paesi
extra UE);
___ acconsentono (*)
* al trattamento , dei dati personali comuni che li riguardano per
finalita'
di
profilazione
della
Clientela, d'informazione e
promozione commerciale di prodotti e servizi di Societa' del Gruppo
FONDIARIA-SAI, nonche' di indagini sul gradimento circa la qualita'
di quelli gia' ricevuti e di ricerche di mercato;
* al trasferimento degli stessi all'estero ( Paesi UE e Paesi extraUE )
per finalita'
di profilazione della Clientela ,
d'informazione
e promozione commerciale di prodotti e servizi delle Societa' del
Gruppo FONDIARIA-SAI, nonche' di indagini sul gradimento circa la
qualita' di quelli gia' ricevuti e di ricerche di mercato.
(*) ( ove gli Interessati NON intendano dare il proprio consenso
al trattamento e trasferimento all'estero dei loro dati personali
per finalita' di profilazione della Clientela , d'informazione e
promozione commerciale , nonche' di indagine sul gradimento circa la
qualita' dei prodotti e/o servizi ricevuti e di ricerche di mercato,
devono premettere la parola NON alla parola "acconsentono" ).
Rimane
fermo che il loro consenso e' condizionato al rispetto delle
disposizioni della vigente normativa.
L'INVESTITORE-CONTRAENTE
L'ASSICURATO
_________________________
___________________
*
*
*
*
*
*
*
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Capitale Sociale € 305.851.341,12 int. vers. - Iscrizione Registro
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
Iscritta all'Albo Imprese presso l'ISVAP al numero 1.00010 Autorizzata
all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
29/4/1923 n. 966), convertito nella L. 17/4/1925, n. 473Gruppo
Assicurativo FONDIARI A SAI, iscritto al
n. 030 dell'Albo GruppiAssicurativi direzione
e coordinamento FONDIARIA-SAI S.p.A.
Proposta-Polizza
Paracadute
Mod. PP.IL09RS
Proposta-Polizza N. __________
DICHIARAZIONI DELL'ASSICURATO E DELL'INVESTITORE-CONTRAENTE
* La Società presta le garanzie indicate nella Proposta-Polizza alle
condizioni della forma assicurativa tariffa IL09RS riportate nella
Scheda
Sintetica
del
Prospetto
d’offerta
e
nelle
Condizioni
Contrattuali, condizioni tutte che l'Investitore-Contraente dichiara
di ricevere e ben conoscere.
* L'Investitore-Contraente dichiara di aver ricevuto, dietro richiesta,
le Parti I, II e III DEL PROSPETTO D’OFFERTA – mod. IL09RS ed 09/2009.
* L'Assicurato
esprime
il
proprio
consenso
alla
stipulazione
dell'assicurazione ai sensi dell'Art. 1919 - secondo comma – del
Codice Civile.
* L’Investitore-Contraente dichiara di aver ricevuto
la
presente
Proposta-Polizza composta da 7 pagine e che la stessa non contiene
cancellature e/o rettifiche.
L'Investitore-Contraente
dichiara
inoltre
di
avere
ricevuto
dall'Intermediario, prima della sottoscrizione della Proposta-Polizza:
* la Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta (Informazioni Generali e
Informazioni
specifiche), Mod.
PP.IL09RS ed. 09.2009
e
le
Condizioni Contrattuali Mod. MSV.IL09RS ed. 09.2009 relativi alla
tariffa IL09RS suddetta,
di
averne
preso
visione
e
di
accettarne i contenuti;
* la documentazione pre contrattuale e contrattuale prevista dalle
vigenti disposizioni di cui all’art.49, comma 2 lett.b) del
regolamento ISVAP n.5 del 16/10/2006
Relativamente alle dichiarazioni riportate sulla presente PropostaPolizza si precisa che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o
reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni
richieste per la conclusione del contratto, possono compromettere il
diritto alla prestazione.
L'INVESTITORE-CONTRAENTE
L'ASSICURATO
________________________
________________________
*
*
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*
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(barrare la casella interessata)
† COPIA per il Cliente † COPIA per la Direzione † COPIA per l’Agenzia
D i v i s i o n e Sa s a
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Divisione Sasa
Sede Legale e Direzione
20161 Milano -Via Senigallia, 18/2
Tel. (+39) 02.6402.1
Fax (+39) 02.6402.2331
Direzione Trieste
34123 Trieste - Riva Tommaso Gulli, 12
Tel. (+39) 040.3190.111
Fax (+39) 040.300.624
Capitale Sociale € 305.851.341,12 int. vers. - Iscrizione Registro
Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita I.V.A. 00957670151
Iscritta all'Albo Imprese presso l'ISVAP al numero 1.00010 Autorizzata
all'esercizio delle assicurazioni a norma (art. 65 del R.D.L
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n. 030 dell'Albo GruppiAssicurativi direzione
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Proposta-Polizza
Paracadute
Mod. PP.IL09RS
Proposta-Polizza N. __________
Ai sensi e per gli effetti di cui agli artt. 1341 e 1342 del Codice
Civile, il sottoscritto Investitore-Contraente dichiara di approvare
espressamente le disposizioni dei seguenti articoli delle Condizioni
Contrattuali: Art.5 – Indicizzazione (Casi di sospensione o limitazione
delle contrattazioni borsistiche e altri eventi che possono incidere
nelle rilevazioni del parametro di riferimento); Art. 6 – Portafoglio
finanziario strutturato a copertura degli impegni assunti dalla Società;
Art. 7 – Riscatto; Art. 13 – Pagamenti della Società.
L’INVESTITORE-CONTRAENTE ____________________________
QUIETANZA DI PAGAMENTO DEL PREMIO
Dichiaro di aver ricevuto il premio corrisposto
Contraente mediante compensazione, pari a
EUR _________________________________, il ...........
Certifico
inoltre
le
firme
dell'Assicurato
e
Contraente apposte sul presente contratto.
dall’investitore-
dell'Investitore-
L'AGENTE GENERALE __________________________________
*
*
*
*
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*
*
*
*
*
La presente proposta-polizza e' stata emessa in
_______________________ il __/__/____ in triplice copia.
L'INVESTITORE-CONTRAENTE
L'ASSICURATO
MILANO ASSICURAZIONI S.p.A.
Prof. Fausto Marchionni
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Informativa Privacy
INFORMATIVA
dati personali comuni e sensibili ai sensi dell’art. 13 Decreto Legislativo 30.6.2003 n. 196
In conformità all’art. 13 del Decreto Legislativo 30/6/2003 n. 196 (di seguito denominato Codice), la
sottoscritta Società - in qualità di Titolare - La informa sull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti
(art. 7 del Codice)
1.
Trattamento dei dati personali per finalità assicurative
La Società tratta i dati personali da Lei forniti o dalla stessa già detenuti, per concludere, gestire ed
eseguire il contratto da Lei richiesto, nonché gestire e liquidare i sinistri attinenti all’esercizio dell’attività
assicurativa e riassicurativa, a cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge.
Nell’ambito della presente finalità il trattamento viene altresì effettuato per la prevenzione ed
individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali.
In tal caso, ferma la Sua autonomia personale, il conferimento dei dati personali da Lei effettuato potrà
essere:
a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio,
Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile);
b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti
giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei sinistri.
Qualora Lei rifiuti di fornire i dati personali richiesti, la Società non potrà concludere od eseguire i relativi
contratti di assicurazione o gestire e liquidare i sinistri.
2.
Trattamento dei dati personali per finalità promozionali/commerciali
In caso di Suo consenso i Suoi dati potranno essere utilizzati per finalità di profilazione della Clientela, di
informazione e promozione commerciali di prodotti e servizi, nonché di indagini sul gradimento circa la
qualità di quelli da Lei già ricevuti e di ricerche di mercato.
In tali casi il conferimento dei Suoi dati personali sarà esclusivamente facoltativo ed un Suo eventuale
rifiuto non comporterà alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di
costituzione, precludendo solo l’espletamento delle attività indicate nel presente punto.
3.
Modalità del trattamento dei dati
Il trattamento dei Suoi dati personali potrà essere effettuato anche con l’ausilio di mezzi elettronici o
comunque automatizzati, con modalità e procedure strettamente necessarie al perseguimento delle
finalità sopra descritte; è invece esclusa qualsiasi operazione di diffusione dei dati.
La Società svolge il trattamento direttamente tramite soggetti appartenenti alla propria organizzazione o
avvalendosi di soggetti esterni alla Società stessa, facenti parte del settore assicurativo o correlati con
funzioni meramente organizzative. Tali soggetti tratteranno i Suoi dati:
a) conformemente alle istruzioni ricevute dalla Società in qualità di responsabili o di incaricati, tra i
quali indichiamo gli Agenti della Società, i dipendenti o collaboratori della Società stessa addetti alle
strutture aziendali nell’ambito delle funzioni cui sono adibiti ed esclusivamente per il conseguimento
delle specifiche finalità indicate nella presente informativa. L’elenco aggiornato dei responsabili e
delle categorie di incaricati è conoscibile ai riferimenti sotto indicati (*);
b) in totale autonomia, in qualità di distinti Titolari.
MILANO
ASSICURAZIONI
SEDE DI MILANO
AGENZIA
DELLE ENTRATE
UFFICIO DI MILANO 2
MSV.IL09RS
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4.
a)
Comunicazione dei dati personali
I Suoi dati personali possono essere comunicati esclusivamente per le finalità di cui al punto 1 o per
obbligo di legge agli altri soggetti del settore assicurativo (costituenti la c.d. catena assicurativa),
quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, produttori di agenzia, mediatori
di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, banche e
SIM); legali, periti e autofficine; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il
pagamento dei sinistri, nonché società di servizi informatici, di archiviazione od altri servizi di natura
tecnico/organizzativa; banche depositarie per i Fondi Pensione; organismi associativi (ANIA e,
conseguentemente, imprese di assicurazione ad essa associate) e consortili propri del settore
assicurativo, ISVAP, Ministero dell’industria, del commercio e dell’artigianato, CONSAP, UCI,
Commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del lavoro e della previdenza sociale ed altre
banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio
Italiano Cambi, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione);
b) inoltre i dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 2 a Società del
Gruppo FONDIARIA SAI (società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi
delle vigenti disposizioni di legge), a Società specializzate in promozione commerciale, ricerche di
mercato ed indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti.
L’elenco dei soggetti a cui sono comunicati i dati è conoscibile ai riferimenti sotto indicati (*).
5.
Trasferimento di dati all’estero
I dati personali possono essere trasferiti verso paesi dell’Unione Europea e verso paesi terzi rispetto
all’Unione Europea.
6.
Diritti dell'interessato
Ai sensi dell’art. 7 del Codice Lei potrà esercitare specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dalla Società la
conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma
intelligibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il
trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in
violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati;
di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso.
Per l’esercizio di tali diritti Lei potrà rivolgersi al responsabile pro-tempore della Direzione IT del Gruppo
FONDIARIA SAI c/o Ufficio Privacy (fax 011.6533613), che potrà essere nominativamente individuato
nell’elenco dei Responsabili (*).
(*)
elenco disponibile sul sito www.milass.it, presso le Agenzie della Società o l’Ufficio Privacy del
Gruppo FONDIARIA SAI (fax 011.6533613)
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Prof. Fausto Marchionni
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SEDE DI MILANO
AGENZIA
DELLE ENTRATE
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