Risparmio & Sicurezza
La «famiglia»
Contopolizza
Cosa ha fatto il successo di
Contopolizza Dinamico fino ad oggi?
Il funzionamento
L’assenza di vincoli
La semplicità
No questionario visita
La flessibilità
Sicurezza
Buon rendimento
Risparmio & Sicurezza
Contopolizza Dinamico
Il funzionamento
PIANO DEI
VERSAMENTI
• periodici (da mensile ad annuale),
modificabili, sospendibili,
• una tantum e integrativi
pensione integrativa
capitale rivalutato
rendita finanziaria
CAPITALE
rivalutazione
Le condizioni assuntive

Età minima del contraente
18 anni

Età massima del contraente
89 anni

Premio annuo minimo
1.200 euro

Versamento integrativo minimo
500 euro
Le caratteristiche

Non richiede che il Cliente scelga una durata:
da un anno in poi è il Cliente che sceglie di
interrompere l’investimento;

La pensione integrativa può essere reversibile;

La sicurezza finanziaria e la redditività lo
rendono impiegabile per ogni tipo di finalità;
Convenienza
Fasce di premio
 Commissioni
inferiori alla media
 Decrescenti per
livello di premio
 “beneficio di
cumulo”
Commissioni
Da 100,00 a 4.999,99 euro
5,0%
da 5.000,00 a 9.999,99 euro
4,0%
da 10.000,00 a 14.999,99 euro
3,0%
da 15.000,00 a 49.999,99 euro
2,5%
da 50.000,00 a 99.999,99 euro
2,0%
da 100.000,00 a 199.999,99 euro
1,5%
Da 200.000 a 499.999.99 euro
1,0 %
Oltre 500.000 euro
0,10%
Diritti 1 euro
Il “beneficio di cumulo”
 Ha l’obiettivo di incentivare nuovi
versamenti sullo stesso contratto
 Per il caricamento da applicare sul
nuovo premio si tiene conto di
quanto già versato (valore della
posizione)
 I disinvestimenti riducono il valore
della posizione
Le condizioni migliorative d’ingresso
 Previste per i già clienti, più polizze
sullo stesso nucleo familiare, i
reimpieghi, ecc.
 Conferiscono margine di manovra
“autonomo” ma controllato alla rete
 Il rapporto provvigioni/caricamento
disincentiva l’uso sistematico delle
“deroghe”
Condizioni migliorative
Codice
490A
490B
490C
490S*
Premio lordo
da 5.000,00
da 10.000,00
da 15.000,00
da 20.000,00
Commiss.
3,0%
2,5%
2,0%
0% / 10 €
* solo per reimpieghi superiori a 20.000,00 €
La gestione finanziaria
Prefin Plus
1. Gestione Separata Prefin Plus:
2. Sicurezza e rendimento
PREFIN PLUS
Rendimenti lordi
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
9,03%
6,65%
6,31%
5,46%
5,02%
5,41%
4,70%
4,50%
4,15%
4,09%
4,08%
4,08%
4,19%
4,06%
4,00%
3,92%
3,76%
La gestione finanziaria
Gestione Separata PREFIN PLUS
 Attribuzione integrale del rendimento
 commissione di gestione pari a 1 punto
 Certificazione e pubblicazione annuale
I vantaggi finanziari
 il capitale iniziale è garantito sempre
 consolidamento delle rivalutazioni, ogni
anno il capitale può quindi solo crescere
e mai diminuire
 gestione finanziaria sicura ma
concorrenziale
I vantaggi normativi
dell’investimento assicurativo
 il contraente designa i destinatari del capitale
(beneficiari) e li può modificare in ogni
momento
 il capitale non rientra nell’asse ereditario
 il capitale pagato in caso di morte è
impignorabile ed insequestrabile
Impiego “flessibile”
 Piano di accumulo o unico investimento
 Capitalizzazione degli interessi o rendita
finanziaria (“opzione cedola”)
 Possibilità di opzione in qualsiasi
momento
 Accesso libero al capitale già dopo 12
mesi (nel 2°, 3° e 4° anno commissioni di disinvestimento
dello 0,75%, - 0,50% - 0,25%)
Impiego “flessibile”
Possibilità di disinvestire fino al 30 %
del capitale già dopo 90 gg
Possibilità di disinvestimento
parziale o totale
1°
2°
3°
4°
5°
1%
0,75%
0,50%
0,25%
0%
Ritenuta sulla quota di capitale disinvestito
Risparmio & Sicurezza
Contopolizza Easy
Caricamenti Contopolizza “standard”
Fasce di premio
Commissioni
Da 100,00 a 4.999,99 euro
5,0%
da 5.000,00 a 9.999,99 euro
4,0%
da 10.000,00 a 14.999,99 euro
3,0%
da 15.000,00 a 49.999,99 euro
2,5%
da 50.000,00 a 99.999,99 euro
2,0%
da 100.000,00 a 199.999,99 euro
1,5%
Da 200.000 a 499.999.99 euro
1,0 %
Oltre 500.000 euro
0,10%
Diritti 1 euro
Contopolizza Easy
Costo forfettario di acquisizione
solo 50 euro
Indipendentemente dalla somma versata
No costi ulteriori di gestione
Le condizioni assuntive

Età minima del contraente
18 anni

Età massima del contraente
89 anni

Premio unico minimo
2000 euro

Versamento integrativo
non previsto
1. Gestione Separata Prefin Plus:
2. Sicurezza e rendimento
PREFIN PLUS
Rendimenti lordi
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
9,03%
6,65%
6,31%
5,46%
5,02%
5,41%
4,70%
4,50%
4,15%
4,09%
4,08%
4,08%
4,19%
4,06%
4,00%
3,92%
3,76%
Aliquota di retrocessione
100% gestione Prefin Plus
Con ritenuta 1,35 punti
Ritenuta – commissione di
performance

Per ogni (intero) punto percentuale di rendimento,
oltre i primi quattro, la commissione cresce di 0,1
punti.
Cioè:



Fino a 4,99%
Da 5 a 5,99%
Da 6 a 6,99%
comm.ne
comm.ne
comm.ne
1,35 punti
1,45 punti
1,55 punti
Costi di disinvestimento
Ritenuta effettuata dalla Compagnia sul
valore liquidabile nel 2°, 3°, 4° e 5° anno.
2° anno
3° anno
4° anno
5° anno
2,5%
2%
1,5%
1%
Nessuna commissione di
disinvestimento dal 6° anno in poi
Risparmio & Sicurezza
Contopolizza Cash
Il risparmio «contante»
Caratteristiche commerciali
Polizza di risparmio
• snella nei versamenti e nei prelievi
• senza costi percentuali
• con gestione del contratto semplificata
Caratteristiche finanziarie
Polizza di risparmio
• collegata alla GS Prefin Plus
• garanzia di capitale
• rendimenti positivi e costanti
La gestione finanziaria
Gestione Speciale PREFIN PLUS
PREFIN PLUS
Rendimenti lordi
 Attribuzione integrale del
rendimento
 commissione di gestione
pari a 1 punto
 Certificazione e
pubblicazione annuale
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
9,03%
6,65%
6,31%
5,46%
5,02%
5,41%
4,70%
4,50%
4,15%
4,09%
4,08%
4,08%
4,19%
4,06%
4,00%
3,92%
3,76%
Struttura
Polizza di risparmio
• Piano di accumulo attraverso RID con
versamenti integrativi
• Possibilità di prelievi dal primo anno
• Emissione in agenzia
• Gestione del contratto attraverso
MyUNIQA
Versamenti iniziali
• Apertura piano con minimo € 3.000
• Attivazione PAC con min. di € 100 mese
• Possibili tutti i frazionamenti
Versamenti successivi
• Versamenti integrativi in qualsiasi momento e liberi
nell’importo
• No durata pagamento premi
• Attivazione PAC anche successiva
Gestione prelievi
• Possibilità di prelievo parziale, dopo 90 gg, fino al 30%
del capitale
• Possibilità di prelievo, dopo un anno:
• parziale, con capitale residuo di 1.000 euro
• prelievo totale
Struttura: costi
• Sul primo versamento:
• diritto fisso di 50 euro
• Su ciascun versamento successivo:
• 5 euro
• Su ciascun prelievo (compreso riscatto totale):
• 5 euro
• Sul rendimento della GS: 1,3%
Il confronto
Dinamico
Easy
Cash
Min 1200 €
Annuo o unico
Min 1200 €
Unico
Min 3000 € Unico iniziale
Min 1200 € - Unico ricorrente
Si
min 500 € - Max 2.000.000 €
Non previsti
Si
Max 2.000.000 €
Vita intera
Vita intera
Vita intera
Da max 5% a min 0,10
50 € forfettari
50 € forfettari
Copertura morte
Si
premi versati netti +
Si
premi versati netti +
Si
premi versati netti + rivalutazioni
Ritenuta gestione
1
1,35 + comm. performance
1,3
Si – Si
Si – Si
No- No
Si, dopo 30 gg 30%, dopo 12
totale
Si, dopo 12 mesi parziale o
Si, dopo 12 mesi parziale o totale
Premio minimo
Versamenti
integrativi
Durata
caricamenti
Opzione
cedola/rendita
Riscatto
 Per ogni altra informazione fare riferimento al
Fascicolo Contrattuale consultabile tramite
l’area extranet o direttamente sul sito
www.uniqagroup.it
Grazie per l’attenzione
e buon lavoro!